Sberbank OAOning tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari. "Sberbank" OAJ investitsiya faoliyatini tahlil qilish. Bankning boshqaruv tuzilmasi
Yaxshi ishingizni bilimlar bazasiga yuborish oddiy. Quyidagi shakldan foydalaning
Talabalar, aspirantlar, bilimlar bazasidan o‘z o‘qishlarida va faoliyatida foydalanayotgan yosh olimlar sizdan juda minnatdor bo‘lishadi.
E'lon qilingan http://www.allbest.ru/
1. 2012-2013 YILLAR UCHUN ROSSIYA SBERBANKI IQTISODIYoTI.
Keling, tahlil qilaylik moliyaviy holat tijorat banki Rossiya Sberbank misolida.
Rossiya Sberbankining tarixi 170 yildan ko'proq vaqt oldin, 19-asrda boshlangan. Qariyb ikki asr davomida bank eng yirik maqomini oldi Moliya instituti mamlakatlar.
Sberbank bugungi kunda barcha mijozlar guruhlari uchun keng ko'lamli xizmatlarni taklif qiluvchi, ijtimoiy va ijtimoiy xizmatlarda faol ishtirok etadigan zamonaviy universal bankdir. iqtisodiy hayot mamlakatlar.
Xususiy mijozlardan mablag'larni jalb qilish va ularning xavfsizligini ta'minlash Sberbank biznesining asosi bo'lib, omonatchilar bilan o'zaro manfaatli munosabatlarni rivojlantirish uning muvaffaqiyatli faoliyatining kalitidir. 2011 yil yakunlariga ko'ra, ularning 47,9 foizi saqlangan Rossiya banklari fuqarolarning omonatlari Sberbankga ishonib topshirilgan.
Sberbankning kredit portfeli mamlakatda berilgan barcha kreditlarning qariyb uchdan bir qismini o'z ichiga oladi (chakana kreditlarning 31 foizi va korporativ kreditlarning 31 foizi). 2011 yilda Sberbank eng yiriklariga faol ravishda kreditlar berdi korporativ mijozlar, joriy faoliyat va investitsiya dasturlarini moliyalashtirish, boshqa banklarning kreditlarini qayta moliyalashtirish, aktivlarni sotib olish va qo‘shilish va qo‘shib olishni yakunlash, lizing operatsiyalarini moliyalashtirish, tenderlarda ishtirok etish, uy-joy qurilishi uchun xarajatlar uchun mablag‘lar bilan ta’minlash. O'tgan yillardagidek, Sberbank davlat dasturlarini amalga oshirishda bevosita ishtirok etdi. bank iqtisodiy moliyaviy krediti
Sberbank mijozlarga xizmat ko'rsatish sifatini yaxshilashda davom etdi. Sberbankning eng muhim xizmati uy to'lovlarini qabul qilish bo'lib qolmoqda. Ularning hajmi yil davomida 1,4 baravarga o'sdi va 1621 milliard rublga etdi, qabul qilingan to'lovlar soni 6,5 foizga o'sdi va 1134 milliondan oshdi.Yil davomida billing texnologiyasidan foydalangan holda qabul qilingan to'lovlar ulushi 65,7 foizga oshdi.
Rossiya Sberbanki o'ziga xos filial tarmog'iga ega: hozirda u butun mamlakat bo'ylab 17 ta hududiy bank va 20 000 ga yaqin filiallarni o'z ichiga oladi. Sberbank doimiy ravishda savdo va eksportni moliyalashtirishni rivojlantirmoqda va 2014 yilga kelib uning ulushini 5% gacha oshirishni rejalashtirmoqda. sof foyda Rossiyadan tashqarida olingan. Rossiya Sberbankining sho''ba banklari Qozog'iston, Ukraina va Belorussiyada ishlaydi. Rivojlanish strategiyasiga muvofiq, Rossiya Sberbanki Germaniyada vakolatxona va Hindistonda filial ochish, shuningdek, Xitoyda vakolatxonani ro'yxatdan o'tkazish orqali xalqaro ishtirokini kengaytirdi.
Rossiya Sberbankining ishonchliligi va benuqson obro'si etakchilarning yuqori reytinglari bilan tasdiqlangan. reyting agentliklari. Rossiya Sberbankiga Fitch Ratings tomonidan uzoq muddatli defolt reytingi berildi xorijiy valyuta Moody's Investors Service agentligi tomonidan "BBB", xorijiy valyutadagi uzoq muddatli depozit reytingi "Baa1".Bundan tashqari, Moody's bankka milliy shkala bo'yicha eng yuqori reytingni berdi.
2011-2013 yil yanvaridan Rossiya Sberbanki namoyish etdi yuqori samaradorlik faoliyati, takomillashtirilgan moliyaviy hisobotlar, bu biznesning muvaffaqiyatli, samarali va dinamik rivojlanishining ob'ektiv ko'rsatkichi edi. Bank faoliyatining asosiy ko‘rsatkichlarini 1-jadvalda ko‘rish mumkin.
Bank kapitali tahlil qilingan davrda 01.2011-01.2013 yillarda 848,2 million rubldan oshdi. 1156,9 million rublgacha.
2011-2012 yillarda jami aktivlar 3322 million rublga (42,3%) o'sdi va 01.2013 yil holatiga ko'ra 10419 million rublni tashkil etdi. (01.2011 yil - 7097 million rubl, 01.2012 yil - 8523 million rubl). Ushbu o'sish portfelning o'sishi bilan bog'liq qimmatli qog'ozlar va mijozlarning kreditlash hajmini oshirish.
1-jadval - "Rossiya Sberbanki" OAJning 2011 - 2013 yillardagi asosiy ko'rsatkichlari
|
Ko'rsatkichlar |
Dinamik, % |
|||||||
|
2012-2011 |
2013-2012 |
|||||||
|
Sof foiz daromadi |
||||||||
|
Sof foyda |
||||||||
|
Kredit portfeli |
||||||||
|
Jismoniy shaxslarning hisobvaraqlaridagi mablag'lar qoldig'i |
||||||||
|
Hisob balansi yuridik shaxslar |
||||||||
|
Aktivlar rentabelligi (ROAA) |
||||||||
|
Kapitalning rentabelligi (ROAE) |
||||||||
|
Bir aksiya uchun daromad (EPS) |
2011 yilda Sberbankning foydasi 186 milliard rublga oshdi, 2012 yilda bu ko'rsatkich o'sishda davom etdi va 01.2013 yil holatiga ko'ra foyda 408,9 milliard rublni tashkil etdi (01.2011 yil - 21,6 milliard rubl, 01.2012 yil - 173,9 milliard rubl).
Foydaning o'sishi hisobiga sof foyda hajmi oshdi, bu 01.2011 yil holatiga ko'ra 21,6 milliard rublni, 01.2013 yil holatiga esa 310,5 milliard rublni tashkil etdi, bu 2011 yilga nisbatan 78,5 foizga ko'pdir.
2011-2012 yillarda sof foydaning o'sishi rentabellik ko'rsatkichlarining oshishiga olib keldi. 2011-2012 yillarda bank yuqori samaradorlikni namoyish etdi, bu rentabellik bilan tasdiqlanadi. o'z mablag'lari 20,1% (01.2013), aktivlar rentabelligi 3,2% (01.2013). ROAA rentabellik ko'rsatkichlari 2009 yilga nisbatan 2,8 barobar, ROAE esa 17,5 barobar oshdi.
2011-2013 yillarda mijozlarga berilgan kreditlar portfeli jismoniy va yuridik shaxslarni kreditlash hajmining o'sishi hisobiga 45,2 foizga o'sdi.7839,1 milliard rubl).
2011 yil uchun oddiy aktsiyaga to'g'ri keladigan daromad 2,7 baravar oshdi va 01.2012 3,35 rublni tashkil etdi. 1 aktsiya uchun, 01.2011 yil holatiga ko'ra bu ko'rsatkich 0,65 rublni tashkil etdi. aktsiya boshiga, uning qiymati sezilarli darajada oshgani aniq. O'tgan 2012 yilda ko'rsatkich kamaydi va 2,79 rublni tashkil etdi. aktsiya boshiga (01.2013), bu qisman ofis ko'chmas mulkini salbiy qayta baholash bilan bog'liq.
Rossiya Sberbanki eng yirik bank hisoblanadi Rossiya Federatsiyasi va MDH. Uning aktivlari chorakdan ko'proqni tashkil qiladi bank tizimi mamlakatlar (26%), bank kapitalidagi ulushi esa 30% darajasida (2012). 1841 yilda tashkil etilgan Rossiya Sberbank bugungi kunda turli xil mijozlar guruhlari ehtiyojlarini qondiradigan zamonaviy universal bankdir. bank xizmatlari. Sberbank depozit bozorida eng katta ulushni egallaydi va asosiy kreditor hisoblanadi Rossiya iqtisodiyoti. Aniqroq tushunish uchun Sberbank ulushining asosiy ko'rsatkichlari moliya bozori(3-jadval), shuningdek, bugungi kunda Rossiya Sberbankining samarali ishiga ob'ektiv baho berishga imkon beruvchi kredit agentliklarining reytinglari.
Jadvaldagi ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, Sberbankning bank sektori aktivlaridagi ulushi 26,8% gacha o'sdi. Ushbu o'sishga bankning qimmatli qog'ozlar portfeli ta'sir ko'rsatdi va tahlil qilinayotgan davrda sezilarli darajada oshdi.
Bankning bank sektori kapitalidagi ulushi 2011 yilda 26,4 foizgacha bir oz qisqardi, ammo 2013 yilga kelib kapital ulushi 29,1 foizni tashkil etdi.
Gorizontal va vertikal balans tahlilini o'tkazish tijorat bankining moliyaviy holatini baholashning birinchi bosqichi hisoblanadi.
Balansni tahlil qilish deduktiv usulda - umumiydan xususiyga qadar amalga oshiriladi.
Aktivlar va passivlarning tuzilishi nafaqat bank operatsiyalarining diversifikatsiya darajasini aniqlash va bir xil turdagi (hatto hozirgi paytda juda foydali) operatsiyalarning haddan tashqari ko'payishi xavfini aniqlash uchun ham tahlil qilinadi. "Rossiya Sberbank" OAJni batafsilroq tahlil qilish uchun quyida aktivlar va passivlarning tuzilishi va dinamikasi jadvallari keltirilgan bo'lib, unda bankning 2011-2013 yillardagi ko'rsatkichlari ko'rsatilgan, ushbu ko'rsatkichlarning ulushi va dinamikasi ham hisoblab chiqilgan. Xulosa taqdim etilgan ma'lumotlarga muvofiq amalga oshiriladi.
2-jadval - "Rossiya Sberbank" OAJ balansining 2011 - 2013 yillardagi aktivlar tarkibini tahlil qilish
|
Indeks |
01/01/2012, million rubl |
||||||
|
Pul mablag'lari |
|||||||
|
Sof qarz |
|||||||
|
Boshqa aktivlar |
|||||||
|
Jami aktivlar |
3-jadval - "Rossiya Sberbank" OAJning 2009-2012 yillardagi balans aktivlari dinamikasini tahlil qilish.
|
Indeks |
01.01.2012 yil, million rubl |
01.01.2013 yil, million rubl |
2011-2012 yillar dinamikasi %da |
2012-2013 yillar dinamikasi %da |
||
|
Pul mablag'lari |
||||||
|
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidagi mablag'lar |
||||||
|
Kredit tashkilotlaridagi mablag'lar |
||||||
|
Qimmatli qog'ozlarga sof investitsiyalar |
||||||
|
Sof qarz |
||||||
|
Asosiy vositalar, inventarizatsiya |
||||||
|
Boshqa aktivlar |
||||||
|
Jami aktivlar |
Tahlil qilinayotgan davrda (01.2011-01.2013) jami aktivlar 42,3 foizga o'sdi va 10 trillion rublga etdi. O'sish mijozlarga berilgan kreditlar va qimmatli qog'ozlarga investitsiyalarga asoslangan.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tasarrufidagi mablag'larning ulushi asta-sekin o'rtacha 33% ga oshdi va 01.2013 yil holatiga ko'ra 151 197 million rublni tashkil etdi (01.2011 yil - 112 238 million rubl, 01.2012 yil - 128 925 million rubl).
2011 yilda qimmatli qog'ozlarga sof investitsiyalar 69,7 foizga o'sdi va 01.2012 yil holatiga ko'ra 1 851 423 million rublni tashkil etdi.
Naqd pul 270,396 million rubldan oshdi. 2011 yil uchun 19,2% ga va 01.2012 yil - 322,303 million rublni tashkil etdi.01.2013 yilgacha bo'lgan davrda ularning o'sishi davom etdi va 01,2013 yil holatiga ko'ra bu qiymat 492,881 million rublni tashkil etdi. ni tashkil etdi, bu o'tgan yilga nisbatan deyarli 53% ga ko'pdir.
Boshqa aktivlarga investitsiya qilingan mablag'lar tahlil qilingan davrda taxminan 40% ga o'sdi, 01.2013 yil holatiga ko'ra ular 126,452 million rublni tashkil etdi.
4-jadval - 2011 - 2013 yillar uchun "Rossiya Sberbanki" OAJ balansining passiv tarkibini tahlil qilish.
|
Indeks |
01.01.2011 million rubl |
01.01.2012 million rubl |
01.01.2013 million rubl |
||||
|
Mijoz mablag'lari |
|||||||
|
Boshqa majburiyatlar |
|||||||
|
Boshqa yo'qotishlar uchun zaxiralar |
|||||||
|
O'z mablag'lari manbalari |
|||||||
|
Jami majburiyatlar |
Majburiyatlar tarkibida tahlil qilinayotgan davr mobaynida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mablag'larining ahamiyatsiz qismidagi mijozlar mablag'lari va Bankning o'z mablag'lari ustunlik qiladi. Qolgan ko'rsatkichlar unchalik katta bo'lmagan ulushga ega, ammo baribir jami majburiyatlarni tashkil qiladi.
Tahlil qilinayotgan davrda (01.2011-01.2013) jami majburiyatlar 42,3% ga o'sdi va 10 trln. O'sish mijozlarga berilgan kreditlar va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mablag'lariga asoslangan.
O'z kapitali 452,389 million rublga oshdi va 01.2013 yil - 10,419,419 million rublni tashkil etdi. (01.2011 yil - 7 096 995 million rubl, 01.2012 yil - 8 523 247 million rubl)
Berilgan qarz majburiyatlari miqdori deyarli 30 foizga kamaydi va 01.2013 yil holatiga 87,223 million rublni tashkil etdi (01.2011 yil - 122,853 million rubl, 01.2012 yil - 111,983 million rubl)
Kredit tashkilotlarining mablag'lari 334 078 million rublga oshdi. va 01.2013 yil holatiga ko'ra 477,467 million rublni tashkil etdi. (01.2011 yil - 143,389 million rubl, 01.2012 yil - 291,094 million rubl)
Boshqa majburiyatlar uchun ajratilgan mablag'lar 2011 yilda 28% va 2012 yilda yana 10% ga oshdi va 01.2013 yil - 84,730 million rublni tashkil etdi.
Boshqa yo'qotishlar uchun zaxiralar biroz oshdi (2%).
5-jadval - Rossiya Sberbankining 2012-2013 yillardagi balansi passivlari dinamikasini tahlil qilish.
|
Indeks |
01.01.2013 million rubl |
Dinamik 2011-2012% |
Dinamik 2012-2013% |
|||
|
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining mablag'lari |
||||||
|
Kredit tashkilotlarining mablag'lari |
||||||
|
Mijoz mablag'lari |
||||||
|
Chiqarilgan obligatsiyalar |
||||||
|
Boshqa majburiyatlar |
||||||
|
Boshqa yo'qotishlar uchun zaxiralar |
||||||
|
O'z mablag'lari manbalari |
||||||
|
Jami majburiyatlar |
Bankning asosiy resurs bazasi jismoniy shaxslarning omonatlari bo'lib, ularning umumiy majburiyatlaridagi ulushi eng katta foizni tashkil etadi.
An'anaga ko'ra, mijozlar mablag'lari Bank faoliyatini moliyalashtirishning asosiy manbai bo'lib qoldi. Yil oxirida ularning hajmi 18,2 foizga oshdi va qariyb 7,9 trillion rublni tashkil etdi.
Rossiya Bankining 215-P-sonli Nizomiga muvofiq hisoblangan bank kapitali 24% ga oshdi. Kapital o'sishining manbai - olingan sof foyda. Kapitalning yetarliligi 2013 yil 1 yanvar holatiga 15,0% ni tashkil etdi.
Bank tizimining barqarorligini ta'minlash markaziy bank Rossiya Federatsiyasi bir qator iqtisodiy standartlarni o'rnatadi, ya'ni. berilgan darajaga ega ma'lum koeffitsientlar.
Markazlashtirilgan iqtisodiy standartlar quyidagi ko'rsatkichlarni o'z ichiga oladi:
kapitalning etarlilik koeffitsienti
kredit tashkiloti balansining likvidlik ko'rsatkichlari
· resurslarni jalb qilish va taqsimlash sohasidagi asosiy xavflarni cheklash standartlari.
Iqtisodiy standartlar yordamida, birinchidan, mutlaq va nisbiy darajasi tenglik kredit tashkiloti, ikkinchidan, balansning likvidligi, uchinchidan, kredit tashkilotining faol va passiv operatsiyalarini diversifikatsiya qilish, to'rtinchidan, har bir kredit tashkiloti tomonidan markazlashtirilgan zaxiralarni yaratish. moliyaviy barqarorlik butun bank tizimi. Ma'lumotlar 6-jadvalda keltirilgan.
Ushbu iqtisodiy standartlarga rioya qilish maqsadida kredit tashkilotlarida tahlil va nazorat tizimi yaratilmoqda. Shunga o'xshash ish tahlilning maxsus usullarini ishlab chiqadigan bir guruh tahlilchilar tomonidan amalga oshiriladi.
Iqtisodiy standartlarni tahlil qilish quyidagi yo'nalishlarda amalga oshiriladi:
Ko'rsatkichning haqiqiy qiymatlarini standart bilan taqqoslash;
Tahlil qilinayotgan ko'rsatkichning o'zgarishlar dinamikasini hisobga olish;
Ko'rsatkichlarga ta'sir ko'rsatgan omillarni aniqlash.
Tahlilning birinchi bosqichida iqtisodiy standartlarning haqiqiy darajasini uning chegaraviy qiymatiga nisbatan tavsiflovchi jadval tuziladi.
6-jadval - "Rossiya Sberbank" OAJ faoliyatining 2011-2013 yillardagi majburiy standartlari
|
Indeks |
Koeffitsient |
Standart |
||||
|
Bankning o'z mablag'lari (kapitali) etarlilik koeffitsienti |
||||||
|
Bankning tezkor likvidlik koeffitsienti |
||||||
|
Bankning joriy likvidlik koeffitsienti |
||||||
|
Bankning uzoq muddatli likvidlik koeffitsienti |
||||||
|
Qarz oluvchi yoki tegishli qarz oluvchilar guruhi uchun maksimal ta'sir |
||||||
|
Katta kredit risklarining maksimal hajmi |
||||||
|
Kreditlarning maksimal miqdori, bank kafolatlari va bank tomonidan uning ishtirokchilariga (aktsiyadorlariga) taqdim etiladigan kafolatlar. |
||||||
|
Bank insayderlarining umumiy ta'siri |
||||||
|
Boshqa yuridik shaxslarning aktsiyalarini (ulushlarini) sotib olish uchun bankning o'z mablag'laridan (kapitalidan) normativ foydalanish |
Ikkinchi bosqichda har bir ko'rsatkichning uning me'yoriy darajasiga muvofiqligi tekshiriladi.
Keyingi bosqichda muhim og'ishlarning omil-faktor tahlili o'tkaziladi. Barqaror salbiy tendentsiya bilan bunday tahlil og'ishlarning sabablarini aniqlash uchun bir qator sanalar uchun amalga oshiriladi.
Kapitalning holatini tahlil qilish kapitalning etarliligini tavsiflovchi ko'rsatkichni tahlil qilish bilan birgalikda ko'rib chiqiladi (N 1).
Kapitalning etarlilik koeffitsienti (N 1) uning ikkita tarkibiy qismiga bog'liq: o'z kapitali miqdori va aktivlarning umumiy riski miqdori. Ko'rib chiqilayotgan ushbu komponentlarning ta'siri me'yoriy koeffitsient aksincha: kapitalning etarlilik koeffitsienti o'z kapitali miqdori ortishi bilan ortadi va aktivlar xavfi ortishi bilan kamayadi. Koeffitsientning minimal qiymati 01.2011 yil holatiga ko'ra 10% - 23,22%, 01.2012 yil - 17,72%, 01.2013 yil - 15,2%.
Likvidlik koeffitsientlarini tahlil qilish H 2 ko'rsatkichidan boshlanadi. Uning darajasi likvid aktivlarning umumiy miqdori (pul mablag'lari va 30 kungacha bo'lgan aktivlar) va talab hisobvaraqlari bo'yicha va 30 kungacha bo'lgan majburiyatlar miqdoriga bog'liq. Mezon darajasi - 15% 01.2011 yil - 83,18%, 01.2012 yil - 80,56%, 01.2013 yil - 50,93%.
Joriy likvidlik ko'rsatkichi (N 2) bilan bir qatorda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 1-sonli yo'riqnomasiga muvofiq, bankning bir lahzali likvidligi ko'rsatkichi (N 3) kiritiladi, bu nisbat sifatida belgilanadi. yuqori likvidli (naqd va naqd pulsiz shakldagi) aktivlarni tez aylanuvchan talab qilib olinmaydigan depozitlarga. Minimal ruxsat etilgan qiymat 01.2011 yil holatiga 50% - 115,1%, 01.2012 - 103,01%, 01.2013 yil - 73,01%.
Bankning uzoq muddatli likvidligi H 4 ko'rsatkichi bilan tavsiflanadi. U uzoq muddatli kreditlarning (bir yildan ortiq muddatga) bir yildan ortiq muddatga bank kapitali va majburiyatlariga nisbati sifatida hisoblanadi. yil. Maksimal qiymat 120% ichida o'rnatiladi. 01.2011 yil holatiga - 73,54%, 01.2012 yil - 78,04%, 01.2013 yil - 87,11%.
Kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish usullaridan biri bu yil ishlab chiqilgan yaqin vaqtlar. Bu katta xavflarni cheklash.
H6 koeffitsienti har bir qarz oluvchiga, shuningdek, iqtisodiy yoki yuridik jihatdan bog'liq bo'lgan qarz oluvchilar guruhiga to'g'ri keladigan xavfning maksimal miqdorini tavsiflaydi. Bu kredit tashkiloti tomonidan bitta qarz oluvchiga yoki o'zaro bog'liq qarz oluvchilar guruhiga berilgan kreditlarning umumiy summasining, shuningdek bitta qarz oluvchiga (turdosh qarz oluvchilar guruhi) taqdim etilgan kafolatlarning o'z mablag'lari hajmiga nisbati sifatida hisoblanadi. kredit tashkiloti.
dan ortiq bo'lgan bank katta summa o'z kapitali, bitta mijozga yoki tegishli mijozlar guruhiga beriladigan maksimal kredit miqdorini oshirishi mumkin. Maksimal ruxsat etilgan qiymat 25%, 01.2011 yil holatiga ko'ra - 16,05%, 01.2012 yil - 17,9%, 01.2013 yil - 17,2%.
H 7 koeffitsienti barcha yirik kreditlarning maksimal xavfini cheklaydi. Shu bilan birga, bitta qarz oluvchining yoki tegishli qarz oluvchilar guruhining balansdan tashqari majburiyatlari summalarining 50 foizini hisobga olgan holda kredit tashkilotining o'z kapitalining 5 foizidan ortiq bo'lgan umumiy kredit qarzi katta deb hisoblanadi.
Bu ko'rsatkich bank portfelidagi barcha yirik kreditlar yig'indisining o'z kapitali hajmiga nisbati sifatida aniqlanadi. Mezon darajasi 800% ni tashkil qiladi. Rossiya Sberbankining ko'rsatkichlari 01.2011 yil - 47%, 01.2012 yil - 79,98%, 01.2013 yil - 124,36% ni tashkil etdi.
N 9.1 va N 10.1 koeffitsientlari bank tomonidan uning ishtirokchilariga (aktsiyadorlariga) taqdim etiladigan kreditlar, kafolatlar va kafilliklarning maksimal miqdorini cheklaydi. N 9.1 ko'rsatkich bank aktsiyadoriga (aktsiyadoriga) to'g'ri keladigan maksimal xavfni aks ettiradi; N 10.1 ko'rsatkich - uning insayderlari uchun maksimal xavf, ya'ni. aktsiyadorlar (aktsiyalarning 5% dan ko'prog'iga ega) yoki direktorlar va boshqaruv a'zolari, kredit qo'mitasi a'zolari va boshqalar bo'lgan va kreditlash masalalari bilan shug'ullangan yoki ilgari ishtirok etgan jismoniy shaxslar.
N 9.1 ko'rsatkichi bankning bir aktsiyadorga (aktsiyadorga) nisbatan rubl va xorijiy valyutadagi (shu jumladan balansdan tashqari) talablari umumiy summasining bankning o'z kapitaliga nisbati sifatida hisoblanadi. 50% dan oshmasligi kerak. Sberbankning butun tahlil qilingan davr uchun ko'rsatkichlari 00,00% ni tashkil qiladi.
N 10.1 ko'rsatkichi kredit tashkilotining bir insayderiga va tegishli shaxslarga nisbatan rubl va xorijiy valyutadagi kredit tashkilotining talablari (shu jumladan balansdan tashqari talablar) umumiy miqdorining bankning o'z kapitaliga nisbati sifatida belgilanadi. Qiymat 3% dan oshmasligi kerak. 01.2011 yil holatiga - 0,86%, 01.2012 yil - 0,9%, 01.2013 yil - 0,93%.
Rossiyada birinchi marta boshqa yuridik shaxslarning aktsiyalarini (ulushlarini) sotib olish uchun bankning o'z kapitalidan foydalanish ulushini cheklovchi ko'rsatkich joriy etildi. Bunday ko'rsatkich H 12 bo'lib, investitsiya qilingan mablag'lar va kredit tashkilotining o'z mablag'lari nisbati sifatida hisoblanadi. Investitsiya deganda bank tomonidan boshqa yuridik shaxslarning ishtirok ulushlari va aktsiyalarini sotib olish tushuniladi. H 12 ning maksimal ruxsat etilgan qiymati 25% ga o'rnatiladi. Sberbankning hisobot davridagi ko'rsatkichlari 01.2011 yil holatiga - 0,01%, 01.2012 yil - 0,14%, 01.2013 yil - 0,65%.
Shunday qilib, berilgan ma'lumotlarga asoslanib, biz hech qanday ko'rsatkich maksimal / minimal ruxsat etilgan qiymatdan oshmaydi degan xulosaga kelishimiz mumkin. Va shuning uchun bugungi kunda Rossiya Sberbanki moliyaviy jihatdan barqaror va gullab-yashnagan bank, deb ishonish uchun asos bor.
7-jadval - "Sberbank of Russia" OAJning 2011-2013 yillardagi moliyaviy holatini tavsiflovchi koeffitsientlar
|
Indeks |
Belgilanish |
Standart qiymatlar |
||||
|
1. Bir zumda likvidlik koeffitsienti |
0,15 dan ortiq |
|||||
|
2. Aktivlarning daromad olish darajasi |
||||||
|
3. Umumiy barqarorlik koeffitsienti |
1,0 ga intiladi |
|||||
|
4. Aktivlarning rentabelligi |
||||||
|
5. Kapitalning yetarlilik koeffitsienti |
Qanchalik katta bo'lsa, shuncha yaxshi |
|||||
|
6. To'liq likvidlik koeffitsienti |
1,05 dan katta yoki unga teng |
|||||
|
7. Kapitalning rentabellik darajasi |
||||||
|
8. Aktivlarning rentabelligi |
||||||
|
9. Aktivlarning rentabellik darajasi |
||||||
|
10. Bank daromadidagi foyda ulush koeffitsienti |
Tahlil qilinayotgan davr uchun aktivlarning daromad olish darajasi (K2) 0,88 qiymatiga to'g'ri kelgan bo'lsa, bu ko'rsatkich uchun standart 0,65 - 0,75. Olingan qiymatlarni nazorat qiymati bilan solishtirsak, biz bank daromadining ulushini ko'ramiz. aktivlari juda yuqori va ortib bormoqda. Garchi aktivlarni olishning bunday qiymati yuqori daromad olishga hissa qo'shsa-da, ammo bu yomon kreditlarning juda yuqori xavfi.
Tahlil qilingan davr uchun umumiy barqarorlik koeffitsienti (K4) kamaydi, ya'ni. 01.2011 yil holatiga - 0,38, 01.2012 yil - 0,37, 01.2013 yil - 0,31. Bu ko'rsatkich bo'yicha ijobiy tendentsiyadir, chunki bu nisbat olingan daromadlar hisobidan qoplanishi kerak bo'lgan olingan va to'langan mablag'larning ko'p yo'nalishli oqimlarini solishtirish imkonini beradi va agar ularning soni etarli bo'lmasa, Bank samarasiz deb tavsiflanadi. Shuning uchun biz Sberbank ishining samaradorligini kuzatamiz, chunki bu koeffitsient 1 dan oshmaydi.
Aktivlarning rentabellik darajasi (K5) 01.2011 yil holatiga 0,003, 01.2012 yil holatiga 0,02 va 01.2013 yil holatiga 0,029 ni tashkil etdi. uchun standart berilgan koeffitsient 0,005-0,065 ni tashkil qiladi. Yuqoridagi ma'lumotlardan xulosa qilish mumkinki, Bank o'zini katta xavfga duchor qiladi. Bu salbiy omil emas, katta ehtimol bilan Bank o'z aktivlarini muvaffaqiyatli boshqaradi, ammo potentsial katta yo'qotishlar istisno qilinmaydi.
Tahlil qilinayotgan davr uchun kapitalning etarlilik koeffitsienti (K6) 0,14 ni tashkil etdi, chunki bu ko'rsatkich uchun standart cheklanmagan, bu nisbat qanchalik yuqori bo'lsa, passivlar balansning 90% dan oshmasligi kifoya. Bizning holatlarimizda bu koeffitsient maqbuldir.
To'liq likvidlik koeffitsienti (K7) optimal likvidlikka erishish uchun bankning faol va passiv siyosati muvozanatini tavsiflaydi. Ko'rsatkichlar belgilangan standartga to'liq mos keladi, shuning uchun biz Bank to'g'ri foydalanadi degan xulosaga keldik Pul.
Kapitalning rentabellik darajasini (P1) hisobga olgan holda, biz o'z mablag'laridan qanchalik samarali foydalanilganligini ko'ramiz. Ushbu ko'rsatkich 0,1-0,2 qiymatiga to'g'ri keladigan bo'lsa, normal hisoblanadi. 01.2011 yil holatiga - 0,02, 01,2012 yil - 0,16, 01,2013 yil - 0,2. Ko'rib turganimizdek, dastlab bu nisbatda salbiy tendentsiya kuzatilgan edi, lekin Bank foydasi oshishi bilanoq bu ko'rsatkich o'z yo'nalishini sezilarli darajada o'zgartirdi va endi ishonch bilan aytish mumkinki, Bank o'z mablag'laridan samarali foydalana boshladi.
Aktivlarning rentabellik koeffitsienti (P2) bank boshqaruvining samaradorligini aks ettiradi va bittadan qancha foyda keltirganligini ko'rsatadi. valyuta birligi aktivlarga qo'yilgan bank mablag'lari. Tahlil qilinayotgan davrda bu ko'rsatkich ijobiy tendentsiyaga ega bo'ldi. Bu haqida gapiradi samarali investitsiyalar mablag'larni aktivlarga aylantiradi.
Bank aktivlarining rentabellik darajasi (P3) aktivlarni taqsimlash nuqtai nazaridan aktivlar rentabelligini tavsiflaydi, ya'ni. daromad olish imkoniyatlari. Bu ko'rsatkich 01.2011 yilda 0,11, 01.2012 yilda 0,09, 01.2013 yilda 0,08 ni tashkil etdi. Ushbu koeffitsient uchun standart o'rnatilmagan, shuning uchun biz uni maqbul deb xulosa qilishimiz mumkin.
Bank daromadidagi foyda ulushi koeffitsienti (P4) ham standartlar bilan cheklanmagan, ammo ma'lumki, majburiyatlar ulushi 90% dan oshmasligi kerak. Shuning uchun, 01.01.2011 - 0.03, 01.2012 - 0.22, 01.2013 - 0.37 ko'rsatkichlaridan biz Sberbankning Bank daromadidagi foyda ulushini oshirgan degan xulosaga kelishimiz mumkin. Bu so'nggi ikki yil ichida aniq bo'ldi.
Ikkinchi bobda tashkiliy iqtisodiy xususiyat OAJ "Rossiya Sberbanki. Bankning moliya bozorining turli segmentlarida tutgan o‘rni, uning ulushi va mavqei aniqlandi. Rossiya Sberbankining benuqson obro'si etakchi reyting agentliklarining yuqori reytinglari bilan tasdiqlanadi.
Belgilangan standartlarga to'liq mos keladigan Sberbankning majburiy nisbatlari va koeffitsientlari kabi asosiy ko'rsatkichlar ko'rib chiqildi.
Ikkinchi bobni yakunlab, biz ishonch bilan aytishimiz mumkinki, Rossiya Sberbank ishonchli va barqaror bank bo'lib, o'z vazifalarini to'liq bajara oladi.
Tadbirkorlikni rivojlantirish sohasida Bank oldida turgan muammolarni hal etishning zarur sharti jarayonlar va tizimlarning masshtabliligini oshirish, mehnat unumdorligini oshirish va xarajatlarni optimallashtirish imkonini beruvchi kompleks texnologik modernizatsiya bo‘ladi. Bankning asosiy vazifalari konsolidatsiyalangan operatsion modelni yaratish, risklarni boshqarish tizimlarini takomillashtirish va avtomatlashtirishning sifat jihatidan yangi darajasiga ko‘tarilishdan iborat bo‘ladi.
Operatsion modelni takomillashtirish bo'yicha olib borilayotgan ishlar bankning mehnat unumdorligi va iqtisodiy samaradorligini oshirish, xizmat ko'rsatish sifatini oshirish va mijozlar ehtiyojini qondirishga qaratilgan. Bu boradagi asosiy vazifa nafaqat bank faoliyati ko‘lamiga “bardosh beradigan”, balki uning yangi noyob raqobatbardosh ustunliklarini shakllantirishning eng muhim manbasiga aylanadigan shunday tizim va jarayonlarni barpo etishdan iborat.
Orqa va o'rta ofisning operatsion modelidagi o'zgarishlar uchta asosiy yo'nalishda sodir bo'ladi:
Operatsion funktsiyalar uchun mas'ul bo'linmalarning yangi tashkiliy tuzilmasini shakllantirish;
· mustahkamlash operatsion faoliyat hamrohlik markazlari ichida mijoz operatsiyalari(CSKO);
· Bek va o'rta ofisning barcha jarayonlarini sezilarli darajada optimallashtirish va modernizatsiya qilish.
Shu bilan birga, bu ish front-ofis3 bo'linmalari ishidagi o'zgarishlar, xususan, PSSni amalga oshirish asosida VSP ishidagi o'zgarishlar bilan bevosita bog'liq bo'ladi.
Bankning ish modelini ishlab chiqish tamoyillari quyidagilardan iborat bo‘ladi:
1. yagona operatsion modelni yaratish, butun Bank bo'ylab barcha jarayonlar, mahsulotlar va ish tartiblarini unifikatsiyalash va standartlashtirish;
2. jarayonlar va protseduralarni doimiy optimallashtirish;
3. Bankda operativ faoliyatni boshqarish tizimini yaratish;
4. Savdo va mijozlarga xizmat ko'rsatishni ta'minlash uchun sanoat jarayonini qurish;
5. operatsion funktsiyani sotish va xizmat ko'rsatish bilan bog'liq jarayonlardan ajratish (front ofis);
6. faqat optimallashtirilgan va standartlashtirilgan jarayonlarni avtomatlashtirish.
Yagona operatsion modelni shakllantirish o'tkazish qobiliyatini, sotish hajmini va xizmat ko'rsatish sifatini oshiradi va miqyosdagi tejamkorlik samarasini maksimal darajada oshiradi. Kengaytirilgan platformaning mavjudligi biznesning o'sishiga, rejalashtirilgan strategik maqsadlarga erishish uchun moliyaviy resurslarni chiqarishga yordam beradi. Ixtisoslashuvni chuqurlashtirish, bir hil vazifalarni hal etish, rag'batlantirishning shaffof tizimini shakllantirish hisobiga ishning nazorat qilinishi va sifati ortadi.
Rossiya Sberbanki ishining samaradorligini batafsil tahlil qilib, 2014 yilgi Olimpiada arafasida Krasnodar o'lkasida 63 ta kredit tashkilotining manfaatlari ifodalanganligiga e'tibor qaratish mumkin emas. raqam bank muassasalari 160 birlikni tashkil etadi. Kredit tashkilotlarining deyarli barcha bo'linmalari naqd xorijiy valyuta bilan operatsiyalarni amalga oshiradilar.
Mintaqaning chakana bank xizmatlari bozorida resurslarni jalb qilish nuqtai nazaridan ham, joylashtirish nuqtai nazaridan ham yirik banklarning filiallari ustunlik qiladi: davlat ishtiroki, xususiy banklar va xorijiy banklar.
Mintaqada, xususan Sochi shahrida bank kartalari bozori rivojlanishining ijobiy dinamikasi kuzatilmoqda. Sochi hududida to'lov kartalariga xizmat ko'rsatish bo'yicha faoliyat 9 ta kredit tashkiloti (filiallari) tomonidan amalga oshirildi. Bank kartalari 1 ta hududiy bank va 7 ta xorijiy kredit tashkilotlarining filiallari tomonidan muomalaga chiqarilgan.
Viloyat hududida muomalaga chiqarilgan bank kartalari soni muttasil ortib, 5,5 million donaga yetdi. Shunday qilib, oʻrtacha hisobda viloyatning har bir fuqarosi bank kartasi bilan taʼminlangan (aholi 5,2 million kishi).
To‘lov kartalari bozorining rivojlanish darajasi nafaqat mijozlar soni va muomalaga chiqarilgan kartalar, balki ulardan foydalangan holda operatsiyalarni amalga oshirish uchun mo‘ljallangan tegishli infratuzilmaning mavjudligi bilan ham belgilanadi. Krasnodar o'lkasida ham, Olimpiada hududida ham faoliyat yurituvchi kredit tashkilotlari to'lov kartalariga xizmat ko'rsatish uchun mo'ljallangan infratuzilmani rivojlantirish bo'yicha katta sa'y-harakatlarni amalga oshirmoqda. Kredit tashkilotlari tomonidan bank kartalari orqali naqd pul berish va tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlar bankomatlar va bankomatlar yordamida amalga oshiriladi. elektron terminallar(POS terminallar).
Taʼkidlash joizki, soʻnggi 3 yilda viloyat boʻyicha umumiy hisobda bankomatlar soni 2,2 barobarga oshib, 6892 donani tashkil etdi, shundan 4242 tasi (yoki 61,6 foizi) naqd pulni qabul qilish funksiyasi bilan jihozlangan bankomatlardir ( Naqd pulga kirish). Tovar va xizmatlar uchun to‘lovlarni amalga oshirish uchun mo‘ljallangan elektron terminallar soni shu davrga nisbatan 1,7 baravar ko‘payib, 15 089 donani tashkil etdi.
Butunrossiya ko'rsatkichlarini tahlil qilib, shuni ta'kidlash kerakki, 1 million aholiga bankomatlar bilan ta'minlash bo'yicha Krasnodar o'lkasi umuman Rossiyada 19-o'rinni egallaydi (mintaqaning 1 million aholisiga 1200 bankomat); POS-terminallar bilan ta’minlash bo‘yicha – 41 ta o‘rin (1 mln. viloyat aholisiga 3,0 ming POS-terminal). 2013 yil 1 aprel holatiga ko'ra, Krasnodar o'lkasida faoliyat yurituvchi bankomatlarning qariyb 43 foizi va elektron terminallarning 45 foizi bank kartalariga xizmat ko'rsatadigan 4 ta kredit tashkilotiga (filiallarga) tegishli (Rossiya Sberbank OAJ, Krayinvestbank OAJ, URALSIB OAJ va VTB 24 (YOAJ) )). Ushbu kredit tashkilotlari Sochi shahrida joylashgan bankomatlarning 55% dan ortig'ini va elektron terminallarning taxminan 67% ni o'rnatgan. Allbest.ru saytida joylashgan
...Shunga o'xshash hujjatlar
Tijorat banki faoliyatini moliyaviy tahlilining mohiyati va mazmuni. "Rossiya Sberbank" OAOning xususiyatlari va uning Rossiya moliya bozoridagi mavqeini baholash. Tashkilotning faoliyati, aktivlari va majburiyatlari, daromadlari va xarajatlari samaradorligini tahlil qilish.
muddatli ish, 09/07/2014 qo'shilgan
Tijorat bankining investitsiya siyosati investitsion portfel shakllarining asosi sifatida. Mamlakatdagi makroiqtisodiy vaziyatni monitoring qilish va investitsiya bozori rivojlanishining asosiy ko'rsatkichlarini prognozlash. Aholining jamg'armalarini jamg'arish muammolari.
muddatli ish, 19.08.2015 qo'shilgan
Tashkil etish tarixi va qisqacha tavsifi zamonaviy Rossiya Sberbanki, shuningdek, uning dividend siyosati va moliyaviy-xo'jalik faoliyati natijalari tahlili. Aktsiyalarni joylashtirish va konvertatsiya qilish tamoyillari: oddiy va imtiyozli.
test, 2010-09-28 qo'shilgan
"Rosselxozbank" OAJ tijorat bankining iqtisodiy xususiyatlari. Bankning faol va passiv operatsiyalarini o'rganish. Bankning likvidligi, moliyaviy barqarorligi, bank risklari, xizmatlari va foydasi tahlili. Marketing bo'limi faoliyatini o'rganish.
amaliyot hisoboti, qo'shilgan 12/01/2013
Bankning moliyaviy holatini tahlil qilishning statistik usullari. Aholi tarkibini o'rganish. Moliyaviy-iqtisodiy masalalarda tanlab olish usulini qo'llash. Pul yig'ish va foyda o'rtasidagi bog'liqliklar. Bankning 2001-2006 yillardagi foydasi dinamikasini tahlil qilish.
muddatli ish, 30.04.2011 qo'shilgan
Moliyaviy hisobotning asosiy shakllarining xususiyatlari. "Rossiya standart banki" YoAJning moliyaviy holatini tahlil qilish usullari: tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlar, reyting bahosi, risklarni boshqarish va strategiyani tashkil etish Korporativ boshqaruv.
dissertatsiya, 28/06/2013 qo'shilgan
Milliy ta'minlash iqtisodiy xavfsizlik global moliyaviy inqiroz davrida. Mamlakatning iqtisodiy holati ko'rsatkichlari. Haqiqiy va irratsional nisbati moliya sektorlari. Rossiya iqtisodiyotining raqobatbardoshligini ta'minlash muammosi.
muddatli ish, 28.02.2010 qo'shilgan
Mamlakatdagi iqtisodiy vaziyat zamonaviy Rossiya. Savdo korxonasining moliyaviy holatini tahlil qilishning uslubiy asoslari. Korxonaning omon qolishini ta'minlash zamonaviy sharoitlar. Moliyaviy tahlil turlarining tasnifi. "RA" Buyuk " MChJ xususiyatlari.
muddatli ish, 11/14/2013 qo'shilgan
Iqtisodiy xavfsizlik tushunchasi va uning ko'rsatkichlarining xususiyatlari. Rossiya iqtisodiyotini iqtisodiy xavfsizlik nuqtai nazaridan tahlil qilish. Mamlakatning oziq-ovqat mustaqilligini yo'qotish xavfi. Ishlab chiqarishning pasayishi va bozorlarning yo'qolishi. Ijtimoiy sohadagi tahdidlar.
muddatli ish, 29.04.2015 qo'shilgan
"Rosbank" XAJ Societe Generale xalqaro bank guruhi tarkibiga kiruvchi xususiy universal bank sifatida xususiy va korporativ mijozlarga barcha turdagi xizmatlarni taqdim etadi. Korxonaning hujjatli operatsiyalari turlari bilan tanishish, moliyaviy ko'rsatkichlarni tahlil qilish.
2.1 Rossiya Sberbankining tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari
Aksiyadorlik tijorat Jamg'arma banki Rossiya Federatsiyasi (Rossiya Sberbanki) RSFSRning "Banklar va banklar to'g'risida" gi qonuniga muvofiq ochiq turdagi aktsiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan. bank ishi RSFSRda". Rossiya Sberbankining ta'sischisi va asosiy aktsiyadori 60% dan ortiq aktsiyalarga egalik qiluvchi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (RCB) hisoblanadi. ustav kapitali banka. Uning aktsiyadorlari ham 200 ming yuridik va jismoniy shaxslardir. Rossiya Sberbanki 1991 yil 20 iyunda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida ro'yxatga olingan. Bank yuridik shaxs bo'lib, o'z filiallari va boshqalar bilan alohida bo'linmalar hisoblanadi yagona tizim Rossiya Sberbanki. Bank faoliyatining asosiy maqsadi jismoniy va yuridik shaxslarning mablag‘larini jalb qilish, kredit-hisob-kitob operatsiyalarini va boshqa bank operatsiyalarini hamda jismoniy va yuridik shaxslar bilan foyda olish maqsadida operatsiyalarni amalga oshirishdan iborat.
Bank quyidagi operatsiyalarni amalga oshiradi: jismoniy va yuridik shaxslardan omonatlarga (talab qilib olish sharti bilan va muddatda) mablag'larni jalb qiladi. ma'lum davr); yuqoridagi mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtiradi; jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochadi va yuritadi, mijozlar nomidan hisob-kitoblarni amalga oshiradi; naqd pul yig'adi, hisoblar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari jismoniy va yuridik shaxslarga kassa xizmatlarini ko‘rsatadi; naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib oladi va sotadi; konlarni jalb qiladi va qimmatbaho metallarni joylashtiradi; bank kafolatlarini beradi; bank hisobvaraqlarini ochmasdan jismoniy shaxslar nomidan pul o‘tkazmalarini amalga oshiradi; lizing operatsiyalarini amalga oshiradi; brokerlik, konsalting va axborot xizmatlarini ko'rsatadi; bank kartalarini chiqaradi va yuritadi; qimmatli qog‘ozlarni chiqarish, sotib olish, sotish, hisobga olish, saqlash va boshqa operatsiyalarni amalga oshiradi va boshqalar.
Tashkiliy tuzilma Rossiya Sberbanki quyidagilardan iborat: aktsiyadorlarning umumiy yig'ilishi, kuzatuv kengashi; boshqaruv kengashi, markaziy idora; hududiy banklar; filiallar; bo'limlarga tashkiliy jihatdan bo'ysunadigan ichki tuzilmaviy bo'linmalar (1-ilova).
Rossiya Sberbank Boshqaruvi bank faoliyatini qisqa muddatga rejalashtirmoqda va Uzoq muddat. 2001 yilda Rossiya Sberbankini 2005 yilgacha rivojlantirish kontseptsiyasi qabul qilindi. Amalga oshirilgan chora-tadbirlar natijalariga ko'ra shuni aytish mumkinki, Rossiya Sberbank universal bank sifatida rivojlangan bo'lib, barcha mijozlar guruhlariga xizmat ko'rsatishni yaxshilash, mumkin bo'lgan iqtisodiy zarbalarga chidamli tizim yaratish, zarur darajadagi xizmatlarni ta'minlash bo'yicha sa'y-harakatlarni yo'naltirdi. moliyaviy vositalarning rentabelligini pasaytirish va foiz marjlarini kamaytirish sharoitida bank faoliyati samaradorligi. Bank jismoniy va yuridik shaxslarning kredit resurslariga bo‘lgan ortib borayotgan talabini qondirdi, bozor va iqtisodiy ko‘rsatkichlarini sezilarli darajada yaxshilashga erishdi. Raqobat kuchaygan sharoitda bank mahsulot assortimentini optimallashtirish, moslashuvchan mahsulotlarni joriy etish orqali chakana bozorlarda o'zining ustun mavqeini saqlab qoldi. foiz stavkasi siyosati.
Shunday qilib, biznesni rivojlantirish va bankning samarali faoliyatini ta’minlash bo‘yicha olib borilgan maqsadli sa’y-harakatlar barcha moliyaviy ko‘rsatkichlarga erishishni ta’minlash, o‘z mablag‘larining rentabelligini 25-31 foiz darajasida ushlab turish, tannarxni pasaytirish imkonini berdi. nisbati 63% dan 46% gacha.
Biznesni rivojlantirish uchun zarur bo'lgan kapitalni ta'minlash va risklarni qoplash orqali bank iqtisodiy jihatdan foydalandi samarali usullar o'z mablag'larini ko'paytirish. 2001 yilda aktsiyalarni chiqarish amalga oshirildi, bu ustav kapitalining nominal qiymatini uchdan biriga oshirish imkonini berdi va 2005 yil fevral oyida bank 1 milliard AQSH dollari miqdorida subordinatsiya qilingan kreditni jalb qildi. 10 yil va asosiy vositalarni qayta baholash amalga oshirildi. Rossiya Sberbankining mavqeini mustahkamlash bozor kapitallashuvining ijobiy dinamikasi, o'sishi bilan bog'liq investitsion jozibadorlik, sarmoyaviy darajadagi reytinglarni belgilash.
2007 yilda bank boshqaruvi Rossiya Sberbankini 2012 yilgacha rivojlantirish bo'yicha yangi kontseptsiyani qabul qildi, uning asosiy maqsadi investitsion jozibadorlikning o'sishini ta'minlash, menejmentni modernizatsiya qilish va Rossiya moliya xizmatlari bozorida etakchilikni saqlab qolishdir. texnologik jarayonlar. Ushbu Konsepsiyaning birinchi bosqichi muvaffaqiyatli yakunlandi. 2007 yilda Rossiya Sberbanki hammasini yakunladi iqtisodiy ko'rsatkichlar, Buni 1-jadvaldan ko'rish mumkin. Rossiya moliyaviy hisobot standartlari bo'yicha sof aktivlar 37,1% ga o'sib, 3 477,6 milliard rublni tashkil etdi, bu Rossiya bank tizimi aktivlarining to'rtdan biridan ko'prog'ini tashkil etadi. Bankning kredit portfeli jadal o'sib bormoqda. 2007 yilda u 2619,0 milliard rublni tashkil etdi, shu jumladan korporativ mijozlarga berilgan kreditlar - 1949,8 milliard rubl, bu o'tgan yilga nisbatan 38 foizga ko'p; kreditlar shaxslar am - 692,7 milliard rubl, bu 2005 yilga nisbatan ikki baravar ko'p. Shu bilan birga, sifat kredit portfeli yuqori darajada qolmoqda: 2007 yilda muddati o'tgan kreditlar ulushi 1,1% dan oshmaydi. Rossiya Sberbanki shaxsiy mijozlar depozitlarining yanada o'sishini ta'minladi. Ularning hisobvaraqlaridagi mablag'lar qoldig'i 2028,6 milliard rublni tashkil etdi, bu 2006 yildagi jismoniy shaxslarning mablag'lari qoldig'idan 35,2 foizga ko'pdir. Shuningdek, 2007 yilda korporativ mijozlarning jalb qilingan mablag'lari 19,7 foizga nisbatan 49,7 foizga o'sdi.
Rossiya Sberbankining kapitali 2006 yildan 2007 yilgacha bo'lgan davrda 26,7 foizga o'sdi va 255,0 milliard rublni tashkil etdi. Bank kapitalining etarlilik koeffitsienti (N1) qiymati Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan chegaradan 1,8% ga oshadi, bu bank risklarining asosiy turlarini va joriy operatsion xarajatlarni qoplash uchun kapitalning etarliligini va bankning rivojlanishdagi salohiyatini ko'rsatadi. kreditlash operatsiyalari. Likvidlik tavakkalchiligini baholash va nazorat qilish har qanday vaqt oralig'ida o'z majburiyatlarini bajarish uchun bank aktivlarining zarur darajasini ta'minlash imkonini beradi.
Jadval 1. Rossiya Sberbankining 2005-2007 yillardagi asosiy ko'rsatkichlari dinamikasi
| Bank faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari | yillar | og'ish, | O'sish sur'ati, % | |||||
| 2005 | 2006 | 2007 | 2005-2006 yillar | 2006-2007 yillar | 2005-2006 yillar | 2006-2007 yillar | ||
| Balans ko'rsatkichlari | ||||||||
| Aktivlar - sof, milliard rubl | 1 944 | 2 537 | 3 478 | +593 | +940 | 130,5 | 137,1 | |
| Korporativ mijozlarga kreditlar, milliard rubl | 1 112 | 1 413 | 1 950 | +301 | +537 | 127,1 | 138,0 | |
| Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar, milliard rubl | 266 | 468 | 693 | +202 | +225 | 176,0 | 148,1 | |
| Muddati o'tgan kreditlar, milliard rubl | 19 | 20 | 29 | +1 | +9 | 100 | 147,7 | |
| Bankning o'z mablag'lari (kapitali), milliard rubl | 174 | 255 | 323 | +82 | +68 | 147,0 | 126,7 | |
| Korporativ mijozlarning jalb qilingan mablag'lari, milliard rubl | 453 | 543 | 812 | +89 | +269 | 119,7 | 149,7 | |
| Jismoniy shaxslarning omonatlari, milliard rubl | 1 184 | 1 500 | 2 029 | +316 | +528 | 126,7 | 135,2 | |
| Daromad to'g'risidagi hisobot ob'ektlari | ||||||||
| Sof foyda, milliard rubl | 44 | 63 | 88 | +19 | +25 | 144,1 | 139,6 | |
| komissiya daromadlari, milliard rubl | 32 | 54 | 74 | +23 | +19 | 171,2 | 135,6 | |
| Xodimlar va filiallar tarmog'i | ||||||||
| Filiallar tarmog'i, bo'linmalari | 20 222 | 20 270 | 20 101 | +48 | -169 | 100,2 | 99,2 | |
| Xodimlarning o'rtacha soni, odamlar | 228 531 | 235 116 | 243 620 | +6 585 | +8 504 | 102,9 | 103,6 | |
| Ishlash ko'rsatkichlari | ||||||||
| Kapitalning rentabelligi, % | 26,3 | 27,8 | 28,6 | +1,5 | +0,8 | X | X | |
| Aktivlar rentabelligi, % | 2,5 | 2,8 | 2,9 | +0,3 | +0,1 | X | X | |
| Kapitalning yetarliligi, % | 11,1 | 12,1 | 11,7 | +1,0 | -0,4 | X | X | |
1-jadvalga ko'ra, sof foyda o'tgan yilning moliyaviy natijasidan 24,9 milliard rublga oshib, 87,9 milliard rublni tashkil etdi. Sof foyda o'sishining asosiy omili biznes hajmining muntazam o'sishi va asosiy faoliyatdan olingan daromadlarning oshishi bo'ldi. To'lov va komissiya daromadlari daromadlar tarkibida kredit operatsiyalaridan foiz daromadlaridan keyin ikkinchi o'rinda turadi. 2007 yil oxiriga kelib ular 73,5 milliard rublni tashkil etdi, bu 2006 yilga nisbatan 35,6 foizga ko'pdir. Sof foydaning o'sishiga bank tomonidan xodimlar samaradorligini oshirish bo'yicha maqsadli ishlar natijasida erishilgan xizmatlarning ichki tannarxining pasayishi ham yordam berdi. Asosiy tashqi omil 2007 yilda Rossiya iqtisodiyotining rivojlanishi va natijada mijozlar bazasining o'sishiga va bankning barcha mahsulot va xizmatlarini sotishga hissa qo'shgan iste'mol va ishbilarmonlik faolligining o'sishi foydaning o'sishiga ijobiy ta'sir ko'rsatdi. 2007 yilda. Sof foydaning bank kapitali qiymatiga nisbati sifatida hisoblangan o‘z kapitalining rentabelligi 2007 yil yakunlari bo‘yicha 0,8 foizga o‘sdi va 28,6 foiz darajasida shakllandi va sof foyda nisbati sifatida hisoblangan aktivlar rentabelligi. aktivlar qiymatiga - sof, 0,1% ga o'sdi va 2,9% ni tashkil etdi.
Shunday qilib, bank o'z faoliyatida nisbatan past darajadagi tavakkalchilikni saqlab qolgan holda yuqori rentabellikni ta'minlaydi. Ha, daraja kredit xavfi, ssudalar bo'yicha yaratilgan zaxiralarning kredit qarzi qoldig'iga nisbati sifatida hisoblangan 2007 yil oxirida 3,6% ni tashkil etdi, 2006 yil oxiridan boshlab 0,4% ga kamaydi.
Rossiya Sberbanki hisobot yilida yangi zamonaviy ofislar bilan to'ldirilgan filial tarmog'ini faol rivojlantirishda davom etmoqda. Filiallarni birlashtirish va ularning negizida yirik boshqaruv markazlarini shakllantirish orqali Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlari darajasida filial tarmog'ining boshqaruv tuzilmasini optimallashtirish bo'yicha ishlarni amalga oshirish uchun. samarali rivojlanish biznes, 2007 yilda 169 ta bank filiallari qayta tashkil etildi. Rivojlanishning asosiy maqsadlaridan birini amalga oshirish uchun filial tarmog'i bank 2007 yil uchun – bank mahsulotlari va xizmatlariga joriy va potentsial talab konsentratsiyasini hisobga olgan holda filiallar tarmog‘ining hududiy joylashuvini optimallashtirish – o‘tgan yilda 205 ta yangi bank bo‘linmalari ochildi, shu jumladan ochilgan bo‘linmalar ulushini oshirish. qishloq joylarda va mobil punktlarning ulushi naqd pul operatsiyalari. 2007 yilda mijozlar imkoniyatlarini kengaytirish maqsadida bank bo‘linmalari tomonidan ko‘rsatilayotgan mahsulot va xizmatlar ro‘yxatini kengaytirish choralari ko‘rildi.
2007 yilda xodimlar faoliyatidagi sezilarli sa'y-harakatlar bankning malakali kadrlarga bo'lgan ehtiyojlarini qondirish, ustuvor kadrlar bilan ta'minlash va korporativ va xususiy mijozlarga, o'rta va kichik biznesga xizmat ko'rsatish, loyihalarni moliyalashtirish, investitsiyalar bilan shug'ullanadigan bo'limlarni rivojlantirishga qaratilgan. fond bozori. Natijada yil davomida bank xodimlarining haqiqiy sonining umumiy o‘sishi 3,6 foizni tashkil etdi. Kadrlar, jumladan, yosh kadrlar malakasini oshirishga katta e’tibor qaratilmoqda.
Bank erishayotgan yutuqlar, mamlakatimiz va xorijdagi beg‘ubor obro‘-e’tiborini yetakchi xalqaro reyting agentliklarining yuqori reytinglari ham tasdiqlaydi. 2007 yilda Moody's xalqaro shkala bo'yicha bank reytinglarini tasdiqladi: xorijiy valyutadagi depozitlarning uzoq muddatli reytingi Baa2, xorijiy valyutadagi depozitlarning qisqa muddatli reytingi Prime-2 - va reytingni o'rnatdi. moliyaviy kuch D. Shu bilan birga, Fitch Ratings bankning xalqaro reytingini oshirdi: Rossiya Sberbankining uzoq muddatli reytingi BBB dan BBB+ ga, chet el valyutasidagi qisqa muddatli reytingi esa F3 dan F2 ga ko‘tarildi. BBB+ darajasi maksimal reyting hisoblanadi Rossiya kompaniyalari.
Shunday qilib, Rossiya Sberbanki chuqur an'analar va katta professional tajribani eng yaxshi jahon yutuqlari bilan birlashtirdi. Ustav kapitalining shaffof tuzilmasi va korporativ boshqaruvning yuqori sifati bankka bo‘lgan ishonchni mustahkamladi, bu uning mamlakat darajasidagi reytingini saqlab qolishda o‘z aksini topdi va bozor kapitallashuvi va investitsiya jozibadorligini yanada oshirish uchun zarur shart-sharoitlarni yaratdi.
Bankda risklarni boshqarish jarayoni Bank Kengashi hisoblanadi. Bankning tarkibiy bo‘linmalari (filiallari) rahbarlari o‘zlariga bo‘ysunuvchi bo‘linmalarda bank risklarini boshqarish jarayonini tashkil etish va amalga oshirish uchun javobgardirlar (buyruqlar, ko‘rsatmalar, o‘zlariga yuklangan funksional vazifalar doirasida, ish tavsiflari, ishonchnomalar, Siyosat, Nizomlar ...
Ikki tushuncha - bank balansining likvidligi va ikkinchisining to'lov qobiliyati, bu keyinchalik kredit tashkilotlarining likvidligi va to'lov qobiliyatini saqlash usullari va vositalarini aniqlashga olib keladi. Agar birinchisi ko'proq darajada bankning o'zi biznes bo'lsa va u o'ziga xos sharoitlarda o'z likvidligini belgilangan me'yorlar darajasida ushlab turishning ma'lum usullarini mustaqil tanlasa, ikkinchisi ...
Banklar ular uchun majburiy va tavsiya etuvchi ma'lum cheklovlar, standartlarni o'rnatadilar tartibga solish - faoliyat banklarning ishonchliligini, likvidligini, to'lov qobiliyatini ta'minlash maqsadida. Milliy bank Belarus Respublikasi, banklarning to'lov qobiliyati, likvidlik va asosiy risklar sohasidagi faoliyatini tartibga solish qoidalari likvidlikni belgilaydi ...
Aholining amalga oshirilayotgan pul-kredit siyosatiga ishonchini oshirish, uning ochiqligi va shaffofligini oshirish, uning maqsad, vazifalari va amalga oshirilayotgan chora-tadbirlarni aholiga tushuntirish. 2-bob Qo'shish misolida tijorat bankining likvidligi va to'lov qobiliyatini tahlil qilish. Rossiya Federatsiyasi Jamg'arma bankining Buryat filialining 8601/0110-sonli idorasi 2.1 Rossiya Federatsiyasining aktsiyadorlik tijorat jamg'arma bankining bank xususiyatlari ...
Kirish
Diplom oldi amaliyotining maqsadi - nazariy bilimlarni amaliyotda amaliy qo'llash, ma'lumotlarni to'plash, tizimlashtirish va qayta ishlash ko'nikmalarini shakllantirish. amaliy material bitiruv mavzusi malakali ish"Tashkilot naqd pulsiz to'lovlar tijorat bankida.
O'rganish ob'ekti - "Sberbank" YoAJ
Amaliyot davomida quyidagilar
Xususiyat berilgan PJA faoliyati Sberbank;
Boshqaruvning tashkiliy tuzilmasining diagrammasi tuzildi;
Asosiy tuzilmalarning vazifalari va ular o'rtasidagi o'zaro ta'sir ko'rib chiqiladi;
Naqd pulsiz hisob-kitoblarning shakllari va turlari ko'rib chiqiladi;
Naqd pulsiz hisob-kitoblarni boshqarish jarayonini o'rgandi;
Naqd pulsiz hisob-kitoblarni tashkil etish tahlil qilindi;
Rossiya Federatsiyasi valyutasida joylashtirilgan hujjatlarning tuzilgan registrlari;
Naqd pulsiz hisob-kitoblarning barcha shakllari bilan tanishgan;
Men pul o'tkazmalarini amalga oshirish va to'lashni o'rgandim.
Hisobotni yozishda tizimlashtirish, analitik, prognostik, hisoblash, grafik usullardan foydalanilgan. Amaliyot PJSC Sberbankning 85932/04-sonli qo'shimcha ofisida yakunlandi. O'tishdan maqsad sanoat amaliyoti bank ishi bo'yicha nazariy bilimlarni mustahkamlash, mutaxassisning kasbiy ko'nikmalarini egallash va WRC yozish uchun ma'lumot to'plashdan iborat.
Ma'ruza 44 varaq bosma matnda taqdim etilgan, 9 ta jadval, 11 rasm, foydalanilgan adabiyotlar ro'yxati 21 nom, arizalar soni 2 ta.
"Sberbank" OAJning tashkiliy-iqtisodiy xususiyatlari
"Sberbank" OAJ Rossiya va MDHdagi eng yirik bank bo'lib, eng keng bo'linmalar tarmog'iga ega bo'lib, investitsion bank xizmatlarining barcha turlarini taklif etadi. "Sberbank" YoAJning ta'sischisi va asosiy aktsiyadori Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bo'lib, u ustav kapitalining 50 foizi va bitta ovoz beruvchi ulushga ega; aktsiyalarining 40% dan ortig'i xorijiy kompaniyalarga tegishli. taxminan yarmi Rossiya bozori xususiy depozitlar, shuningdek, Rossiyadagi har uchinchi korporativ va chakana kreditlar "Sberbank" YoAJga to'g'ri keladi.
Bankning to'liq korporativ nomi: Sberbank OAJ.
Bankning qisqartirilgan nomi: PJSC Sberbank.
Rossiya Sberbankining tarixi 1841 yilda imperator Nikolay I ning omonat kassalarini tashkil etish to'g'risidagi shaxsiy farmoni bilan boshlanadi, ularning birinchisi 1842 yilda Sankt-Peterburgda ochilgan. Bir yarim asr o'tgach - 1987 yilda - davlat mehnat jamg'arma kassalari negizida mehnat jamg'armalari va aholini kreditlash bo'yicha ixtisoslashtirilgan bank - SSSR Sberbanki tuzildi, u ham yuridik shaxslar bilan ishladi. SSSR Jamg'arma banki tarkibiga 15 ta respublika banklari, shu jumladan Rossiya Respublika banki kirgan.
Ustida bu daqiqa Aksariyat filiallarda (VIP mijozlar uchun xizmatlar bundan mustasno) yuqori sifatli xizmat ko'rsatishdan uzoq bo'lishiga qaramay, bank nafaqat aktivlari bo'yicha, balki yuridik shaxslarning joriy hisobvaraqlari soni (1 milliondan ortiq) bo'yicha ham yetakchi hisoblanadi. . Xususiy omonatlar bozorida "Sberbank" OAJ monopolist hisoblanadi - u bozorning 45 foizini nazorat qiladi ("fiziklar" depozitlarining asosiy qismi "fiziklar" deb ataladigan depozitlarga to'g'ri keladi. pensiya depozitlari rublda). Shuni ta'kidlash kerakki, 2002 yil boshida bankning ulushi 71,4% ni tashkil etdi. Sberbank egallagan bozor ulushining yanada pasayishiga asosan depozitlarni sug'urtalash tizimi va miqdorning ko'payishi yordam beradi. sug'urta kompensatsiyasi. 11 millionga yaqin kishi o'z maoshini Sberbank orqali oladi, 12 million kishi pensiya oladi.Bank 30 milliondan ortiq pul chiqardi. plastik kartalar, o‘rnatilgan bankomatlar soni 19 mingdan oshdi.2012-yil 31-dekabr holatiga ko‘ra, xodimlar soni 233 ming nafardan ortiqni tashkil etdi.
Bank faoliyatining asosiy yo‘nalishlari:
1. korporativ biznes: hisob-kitob va joriy hisobvaraqlarga xizmat ko‘rsatish, depozitlar ochish, barcha turdagi moliyalashtirish, kafolatlar berish, xizmat ko‘rsatish eksport-import operatsiyalari mijozlar, yig'ish xizmatlari, kassa xizmatlari, konversion xizmatlar, aholi tomonidan yuridik shaxslar foydasiga pul mablag‘larini o‘tkazish bo‘yicha xizmatlar, veksellar bilan operatsiyalar va boshqalar.
2. Chakana biznes: mijozlar - jismoniy shaxslarga omonatlarga pul mablag'larini qabul qilish, kreditlash, bank kartalariga xizmat ko'rsatish, ular bilan operatsiyalarni amalga oshirish bo'yicha bank xizmatlarini ko'rsatish. qimmatbaho metallar, omonat sertifikatlari va veksellar, chet el valyutasini sotib olish va sotish, to'lovlar, pul o'tkazmalari, shu jumladan bank hisobvaraqlarini ochmasdan, qimmatbaho narsalarni saqlash va boshqalar.
3. Moliya bozoridagi operatsiyalar: qimmatli qog'ozlar, derivativlar bilan moliyaviy vositalar, chet el valyutasi; mablag'larni banklararo bozor va kapital bozorlarida joylashtirish va jalb qilish va boshqalar.
Yuqoridagi faoliyat yo'nalishlari doirasida Sberbank keng assortimentni taklif etadi bank mahsulotlari va xizmatlar.
Bank operatsiyalaridan tashqari, bank quyidagilarni amalga oshiradi:
1) uchinchi shaxslar uchun kafolatlar berish;
2) uchinchi shaxslardan da'vo huquqlarini olish;
3) mablag'larni ishonchli boshqarish;
4) kasbiy faoliyat qimmatli qog'ozlar bozorida, shu jumladan brokerlik, dilerlik va depozitarlik faoliyatida;
5) Boshqa operatsiyalar va xizmatlar.
Bank boshqaruvining tuzilishini ko'rib chiqing.
1-rasm ¾ Tuzilishi PJSC boshqaruvi Sberbank
Umumiy yig'ilish aksiyadorlar bankning oliy boshqaruv organi hisoblanadi. Aksiyadorlarning umumiy yig’ilishida bank faoliyatining asosiy masalalari bo’yicha qarorlar qabul qilinadi. Aksiyadorlar umumiy yig'ilishining vakolatiga taalluqli masalalar ro'yxati belgilanadi federal qonun"Haqida aktsiyadorlik jamiyatlari» 1995 yil 26 dekabrdagi 208-FZ-son (2013 yil 28 dekabrdagi tahrirda) va bank ustavi.
Ustavga muvofiq bank faoliyatiga umumiy rahbarlikni kuzatuv kengashi amalga oshiradi. Kuzatuv kengashining vakolatiga bank faoliyatining ustuvor yo‘nalishlarini belgilash, boshqaruv kengashi a’zolarini tayinlash va ularning vakolatlarini muddatidan oldin tugatish masalalari, aksiyadorlarning umumiy yig‘ilishini chaqirish va tayyorlash masalalari, aksiyalar bo‘yicha dividendlar miqdori bo‘yicha tavsiyalar berish, bank boshqaruvi organlarining vakolatlarini belgilash, bank boshqaruvi a’zolarini tayinlash va vakolatlarini muddatidan oldin tugatish masalalari kiradi. bank faoliyati va boshqa masalalar yuzasidan bank prezidentining, boshqaruvi raisining hisobotlarini vaqti-vaqti bilan eshitish. Kuzatuv kengashi qo‘mitalari Kuzatuv kengashi vakolatiga kiruvchi eng muhim masalalarni oldindan ko‘rib chiqish va ular bo‘yicha tavsiyalar tayyorlash uchun tuziladigan organlardir. Qo'mitalar har yili bank kuzatuv kengashi a'zolari orasidan tuziladi. Har bir qo'mita tarkibiga mustaqil direktorlar kiradi. Qo'mitalar bank boshqaruv organlari bilan o'zaro hamkorlikni yo'lga qo'yishadi. Boshqaruv joriy faoliyat bankni bank prezidenti, boshqaruv raisi va boshqaruvi amalga oshiradi.
Ish samaradorligini oshirish va biznesni rivojlantirish uchun bankda Sberbank boshqaruviga hisobot beradigan bir qator kollegial ishchi organlar (qo'mitalar) mavjud bo'lib, ularning asosiy vazifalari turli sohalarda yagona, kelishilgan siyosatni amalga oshirish masalalarini hal qilishdir. bank operatsiyalari. Boshqaruv bankni rivojlantirishning strategik masalalarini faol muhokama qilish va hududlarning o‘ziga xos xususiyatlarini hisobga olgan holda maqbul yechimlarni ishlab chiqish uchun maydon hisoblanadi.
"Sberbank" YoAJning moliyaviy holatini ko'rib chiqing.
1-jadval ¾ Asosiy moliyaviy ko'rsatkichlar 2012-2014 yillar uchun "Sberbank" YoAJ,
2012-yilda aktivlarning o‘sishi 2013-yilga nisbatan 19,8 foizni tashkil etgan bo‘lsa, 2014-yilda 2013-yilga nisbatan o‘sish sur’ati 33,6 foizni tashkil etdi. 2013 yilda bank kapitalining 2012 yilga nisbatan og'ishi 18,4 foizni tashkil etgan bo'lsa, 2014 yilda 2013 yilga nisbatan o'sish sur'ati 16,2 foizga kamaydi.
Bank balansining dinamikasi va tuzilishini ko'rib chiqing.
2-jadval ¾ "Sberbank" YoAJ aktivlarining 2012-2014 yillardagi dinamikasi, milliard rubl
| Indeks | 2013 yil 2012 yildagi og'ish | 2014 yil 2013 yildagi og'ish | |||||
| so'm | % | so'm | % | ||||
| Pul mablag'lari | 1 241 | -8 | -1 | ||||
| -39 | -9 | ||||||
| Majburiy zaxiralar | -10 | -8 | |||||
| 9 773 | 11 978 | 15 890 | 2 205 | 3 912 | |||
| 1 542 | 1 744 | 1 745 | 0,1 | ||||
| -38 | -9 | ||||||
| 2,3 | |||||||
| Boshqa aktivlar | |||||||
| Jami aktivlar | 13 582 | 16 275 | 21 747 | 2 693 | 5 472 |
Bank aktivlari 2013-yilda o‘tgan davrga nisbatan 19 foizga oshgan bo‘lsa, 2014-yilda o‘sish 2013-yilga nisbatan 34 foizni tashkil etdi. Bank aktivlari o‘sishining asosiy omillari quyidagilardan iborat: 2014-yilda 32% va 2013-yilda 22% ni tashkil etgan sof kredit qarzining o‘sishi, 2014-yilda qimmatli qog‘ozlarga yo‘naltirilgan mablag‘larning 0,1% va 2013-yilda 13% ga o‘sishi. Shuningdek, 2014 yilda naqd pulning sezilarli o'sishi kuzatildi. Jami aktivlarning o’sish sur’atlarining o’sishi aktivlarning asosiy moddalari o’sish sur’atlarining ortishi bilan bog’liq.
Aktivlarning dinamikasi 2-rasmda aniq ko'rsatilgan.
2-rasm - "Sberbank" YoAJ aktivlarining dinamikasi
Rasmda ko'rib turganingizdek, aktivlar barqaror o'sishni ko'rsatmoqda.
"Sberbank" YoAJ aktivlari tarkibini tahlil qilishni ko'rib chiqing.
3-jadval ¾ "Sberbank" YoAJning 2012-2014 yillardagi aktivlari tarkibi, milliard rubl
| Indeks | ||||||
| so'm | % | so'm | % | so'm | % | |
| Pul mablag'lari | 1 241 | 5,71 | ||||
| Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidagi kredit tashkilotlari tufayli | 2,5 | 1,7 | ||||
| Majburiy zaxiralar | 0,8 | 0,6 | 0,66 | |||
| Kredit tashkilotlaridagi mablag'lar | 0,5 | 0,5 | 1,64 | |||
| ga baholangan qimmatli qog'ozlarga sof investitsiyalar adolatli qiymat foyda yoki zarar orqali | 0,7 | 0,8 | 3,8 | |||
| Sof qarz | 9 773 | 11 978 | 15 890 | 73,1 | ||
| Qimmatli qog'ozlar va boshqa sotilishi mumkin bo'lgan moliyaviy aktivlarga sof investitsiyalar | 1 744 | 8,02 | ||||
| Sho'ba va sho'ba korxonalarga investitsiyalar | 1,9 | 1,77 | ||||
| Muddatigacha saqlanadigan qimmatli qog'ozlarga sof investitsiyalar | 2,6 | 1,68 | ||||
| Asosiy vositalar, nomoddiy aktivlar va zahiralar | 2,8 | 2,2 | ||||
| Boshqa aktivlar | 1,9 | 1,87 | ||||
| Jami aktivlar | 13 582 | 16 275 | 21 747 |
Bank aktivlari tarkibida eng katta ulush sof qarzga to‘g‘ri keladi (73%), u o‘rganilayotgan davrda bir xil darajada qolmoqda. Qimmatli qog’ozlarga qo’yilgan sof investitsiyalar bank balansi aktivlarining 10 foizini tashkil etadi, bu esa bankning yuqori investitsion faolligidan dalolat beradi.
4-jadval ¾ 2012-2014 yillardagi "Sberbank" XAJning o'z mablag'lari dinamikasini tahlil qilish, milliard rubl
| Indeks | 2013 yildan 2012 yilgacha bo'lgan og'ish | 2014 yildan 2013 yilgacha og'ish | |||||
| so'm | % | so'm | % | ||||
| Aksiyadorlarning mablag'lari | |||||||
| Premiumni baham ko'ring | |||||||
| zaxira fondi | 33,33 | ||||||
| Sotishdan oldin mavjud bo'lgan qimmatli qog'ozlarning adolatli qiymatini qayta baholash | -8 | -197 | -34 | -130 | -189 | ||
| Asosiy vositalarni qayta baholash | -1 | -1 | -2 | -2,41 | |||
| O'tgan yillar taqsimlanmagan foyda | 1 183 | 1 489 | 25,87 | ||||
| -67 | -17,72 | ||||||
| 1 651 | 1 935 | 1 982 | 2,43 |
O'z mablag'lari dinamikasi haqidagi ma'lumotlardan 2012 yildan 2013 yilgacha bo'lgan davrda shunday xulosaga kelishimiz mumkin. ba'zi ko'rsatkichlarda o'sish bor, masalan: "taqsimlanmagan foyda ( qoplanmagan yo'qotishlar) o‘tgan yillar” va “foydalanilmagan foyda (zarar) uchun hisobot davri».
3-rasm - 2012 - 2014 yillar uchun "Sberbank" OAJ o'z mablag'larining dinamikasi
Rasmda ko'rinib turibdiki, o'z mablag'lari barqaror o'sishni ko'rsatmoqda.
5-jadval ¾ 2012-2014 yillardagi "Sberbank" YoAJning o'z mablag'lari tarkibini tahlil qilish, milliard rubl
| Indeks | ||||||
| so'm | % | so'm | % | so'm | % | |
| Aksiyadorlarning mablag'lari | 3,4 | |||||
| Aktsiyadorlardan (ishtirokchilardan) sotib olingan o'z ulushlari (ulushlari) | ||||||
| Premiumni baham ko'ring | 11,5 | |||||
| zaxira fondi | 0,1 | 0,1 | 0,2 | |||
| Sotish uchun mavjud qimmatli qog'ozlarning adolatli qiymatini qayta baholash | 1,5 | -8 | -0,4 | -197 | -9,9 | |
| Asosiy vositalarni qayta baholash | 4,1 | |||||
| O'tgan yillarning taqsimlanmagan foydalari (qoplanmagan zararlar). | 1 183 | 1 489 | 75,1 | |||
| Hisobot davri uchun foydalanilmagan foyda (zarar). | 15,7 | |||||
| O'z mablag'larining umumiy manbalari | 1 651 | 1 935 | 1 982 |
Jadvalga ko'ra, o'z mablag'lari tarkibida eng katta ulushni qayta investitsiya qilingan foyda egallaydi, shu bilan birga ulushning barqaror o'sishi kuzatilmoqda. yig'ilib qolgan oylik maoshlari o'tgan yillar va hisobot davridagi foydalanilmagan foyda ulushi pasayish tendentsiyasiga ega. Aksiyadorlarning asosiy vositalarini qayta baholash summalari va aksiya ustamalarining ulushi ham kamayadi. Sotish uchun mavjud qimmatli qog'ozlarning adolatli qiymatini qayta baholash salbiy miqdorni ko'rsatadi, bu investitsiya faoliyatidan yo'qotishlarni ko'rsatadi.
"Sberbank" YoAJning 2012-2014 yillardagi iqtisodiy standartlarini ko'rib chiqing
4-rasm - "Sberbank" XAJ kapitalining etarlilik koeffitsientlari
4-rasmda ko'rsatilganidek, 2014 yilda bank kapitalining etarlilik koeffitsienti 12,87% dan 11,5% gacha sezilarli darajada pasaydi, garchi u hali ham talab qilinadigan 10% qiymatiga to'g'ri keladi.
Keling, "Sberbank" OAJning jalb qilingan mablag'lari dinamikasi tahlilini ko'rib chiqaylik.
6-jadval ¾ 2012-2014 yillarda "Sberbank" YoAJning jalb qilingan mablag'lari dinamikasini tahlil qilish, milliard rubl
| Indeks | 2013 yil 2012 yildagi og'ish | 2014 yil 2013 yildagi og'ish | |||||
| so'm | % | so'm | % | ||||
| 1 368 | 1 967 | 3 516 | 1 549 | 78,7 | |||
| 26,2 | |||||||
| 9 462 | 11 128 | 14 027 | 1 666 | 2 899 | |||
| Jismoniy shaxslarning omonatlari | 6 288 | 7 586 | 7 999 | 1 298 | 5,4 | ||
| Foyda yoki zarar orqali adolatli qiymatdagi moliyaviy majburiyatlar | 1 717 | ||||||
| Boshqa majburiyatlar | 48,9 | ||||||
| Mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralar shartli majburiyatlar kredit xarakteri, boshqa mumkin bo'lgan yo'qotishlar va offshor zonalar rezidentlari bilan operatsiyalar | |||||||
| Jami majburiyatlar | 11 930 | 14 340 | 19 764 | 2 410 | 5 424 | 37,8 |
O‘rganilayotgan davr mobaynida bank majburiyatlari ijobiy dinamikani ko‘rsatmoqda: 2013 yilda o‘tgan davrga nisbatan majburiyatlarning o‘sishi 20 foizni, 2014 yilda esa 2012 yilga nisbatan 37,8 foizni tashkil etdi. O‘sishning asosiy omillari: Markaziy bank kreditlari va depozitlarining o‘sishi 2013-yilda 43 foizni, 2011-yilga nisbatan 2014-yilda 78,7 foizni tashkil etdi. Chakana depozitlar pasayish tendentsiyasiga ega (2013 yilda omonatlar o'tgan davrga nisbatan 20% ni, 2014 yilda esa 2013 yilga nisbatan 5,4% ni tashkil etdi)
7-jadval ¾ 2012-2014 yillarda Sberbank tomonidan jalb qilingan mablag'lar tarkibini tahlil qilish, milliard rubl
| Indeks | ||||||
| so'm | % | so'm | % | so'm | % | |
| Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kreditlari, depozitlari va boshqa mablag'lari | 1 368 | 11,4 | 1 967 | 11,7 | 3 516 | 17,8 |
| Kredit tashkilotlarining mablag'lari | 2,5 | |||||
| Kredit tashkilotlaridan tashqari mijozlar tufayli | 9 462 | 11 128 | 77,6 | 14 027 | ||
| Jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning omonatlari | 6 288 | 7 586 | 20,9 | 7 999 | 40,5 | |
| Foyda yoki zarar orqali adolatli qiymatdagi moliyaviy majburiyatlar | 0,2 | 0,09 | 3,1 | |||
| Berilgan qarz | 2,7 | 1,3 | 2,6 | |||
| Joriy soliq majburiyati va daromadi | 0,01 | |||||
| kechiktirilgan soliq majburiyati | 0,2 | |||||
| Boshqa majburiyatlar | 0,9 | 0,3 | 1,1 | |||
| Shartli kredit majburiyatlari, boshqa mumkin bo'lgan yo'qotishlar va offshor zonalar rezidentlari bilan operatsiyalar bo'yicha mumkin bo'lgan yo'qotishlar uchun zaxiralar | 0,1 | 0,09 | 0,2 | |||
| Jami majburiyatlar | 11 930 | 14 340 | 19 764 |
Jalb qilingan mablag'lar tarkibida eng katta ulushni kredit tashkilotlari bo'lmagan mijozlarning mablag'lari egallab, ularning ulushi 2013 yil yakuni bo'yicha 77,6% ni tashkil etdi. 2013 yilda jalb qilingan mablag'lar tarkibida Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kreditlari, depozitlari va boshqa mablag'lari ham muhim ulushga ega bo'ldi.
"Rossiya Sberbank" OAJ Rossiya, Markaziy va Sharqiy Evropadagi eng yirik bank bo'lib, Rossiya bank tizimi aktivlarining qariyb 30 foizini tashkil etadi, milliy iqtisodiyotning asosiy kreditoridir. Sberbankning asoschisi va asosiy aktsiyadori Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (ovoz beruvchi aktsiyalarning 60% dan ortig'i) hisoblanadi. Bank aktsiyadorlari 200 mingdan ortiq jismoniy va yuridik shaxslardir.
Bank Rossiya Bankining bank operatsiyalari uchun 1481-sonli bosh litsenziyasiga ega. Bankning rasmiy veb-sayti www.sberbank.ru hisoblanadi.
Yuridik shakl - ochiq aktsiyadorlik jamiyati.
So'nggi yillarda Sberbank Markaziy va eng yirik moliyaviy institutga aylandi Sharqiy Yevropa, shuningdek, jahon moliya bozorining taniqli ishtirokchilaridan biri. Ushbu o'sish Rossiya bank bozorining favqulodda dinamik rivojlanishi fonida sodir bo'ldi. Bankning imkoniyatlari va rivojlanish salohiyati asosan Rossiya moliya bozorida kuchli raqobatbardosh pozitsiyalarning mavjudligi bilan belgilanadi, bu o'rta muddatli istiqbolda dunyodagi eng tez o'sayotgan va eng jozibador bo'lib qoladi.
Mijozlarning ehtiyojlarini tabaqalashtirishning chuqurlashishi va moliya bozorida raqobatning kuchayishi sharoitida strategiyani muvaffaqiyatli amalga oshirishning muhim sharti biznes talablariga mos keladigan boshqaruv tizimi va tashkiliy tuzilmani shakllantirishdir.
15 2011 yil noyabr, Moskva- 2011-yil 14-noyabr holatiga ko‘ra, Sberbank kapitallashuv bo‘yicha Yevropada uchinchi yirik bank bo‘ldi. Sberbankning kapitallashuvi taxminan 60 milliard AQSh dollarini tashkil etdi. Sberbank bu ko'rsatkich bo'yicha Frantsiyaning BNP Paribas, Shveytsariya UBS, Germaniyaning Deutsche Bank, British Barclays va Royal Bank of Scotland kabi global sanoat yetakchilaridan oldinda.
2011-yil 8-aprelda Fitch Ratings Rossiya Sberbankining individual reytingini (RTS: SBER, MICEX: SBER03) S/D dan S. jar ga ko‘tardi.
28 2011 yil iyul, Moskva- Rossiya Sberbanki 2010 yilda e'lon qilingan dunyodagi eng yirik korporatsiyalar ro'yxatiga kiritilgan yagona Rossiya banki bo'ldi.
25 2011 yil aprel, Moskva- Moliyaviy tadqiqotlar milliy agentligi tomonidan e'lon qilingan Rossiya banklarining tan olinishi va shuhrat reytingida Sberbank birinchi o'rinni egalladi.
Rossiya Sberbank OAOning ustav kapitali 67 760 844 ming rublni tashkil qiladi.
Hozirgi vaqtda Rossiya Sberbank OAOning muomaladagi aktsiyalarining umumiy soni:
- nominal qiymati 3 rubl bo'lgan oddiy aktsiyalar. – 21 586 948 000 dona.
- nominal qiymati 3 rubl bo'lgan imtiyozli aktsiyalar. – 1 000 000 000 dona.
E'lon qilingan oddiy aktsiyalarning maksimal soni 15 000 000 000 dona.
Aksiyadorlar reestri yopilgan sanaga (2012 yil 12 apreldagi ish kunining oxiri) Rossiya Sberbank OAJ aktsiyadorlarining tarkibi quyidagicha:
Rossiya banki - 57,58%;
Yuridik shaxslar - norezidentlar - 33,8%;
Yuridik shaxslar - rezidentlar - 4,1%;
Xususiy investorlar - norezidentlar - 0,01%;
Xususiy investorlar - rezidentlar - 4,5%.
Aksiyadorlarning umumiy soni 244 mingdan ortiq.
Bankning missiyasi:
Biz odamlarga ishonch va ishonchlilik beramiz, ularning intilishlari va orzularini ro'yobga chiqarishga yordam berish orqali ularning hayotini yaxshilaymiz.
Biz dunyodagi eng yaxshilaridan birini quramiz moliyaviy kompaniyalar, uning muvaffaqiyati professionallik va o'z xodimlarining uyg'unlik va baxt hissiga asoslangan.
Missiya bank faoliyatining mazmuni va mazmunini belgilaydi, uning Rossiya iqtisodiyotidagi hal qiluvchi rolini ta'kidlaydi. Bank mijozlari, ularning ehtiyojlari, orzu va maqsadlari Bankning tashkilot sifatidagi barcha faoliyatining asosini tashkil etadi. Bankning missiyasi, shuningdek, dunyodagi eng yaxshi moliyaviy kompaniyalardan biriga aylanish - intilishlarning ulkan maqsadini qo'yadi va uning xodimlari Sberbank uchun qanchalik muhimligini va ularning shaxsiy va professional maqsadlarini amalga oshirmasdan turib, uning maqsadlarini amalga oshirish mumkin emasligini ta'kidlaydi. maqsadlar.
Bankning yuksak maqsadlariga birlashgan hamfikrlar jamoasi erishadi umumiy tizim qiymatlar.
"Rossiya Sberbank" OAJ boshqaruvining tashkiliy tuzilmasi 1-rasmda ko'rsatilgan.
Guruch. 1. "Rossiya Sberbank" OAJning tashkiliy tuzilmasi
Aksiyadorlarning umumiy yig'ilishi bankning yuqori boshqaruv organi hisoblanadi. Aksiyadorlarning umumiy yig’ilishida bank faoliyatining asosiy masalalari bo’yicha qarorlar qabul qilinadi. 2011-yil 3-iyun kuni Aksiyadorlarning yillik umumiy yig‘ilishi bo‘lib o‘tdi, unda FCSM talablariga muvofiq tuzilgan Bankning 2010 yil uchun yillik hisoboti va Bankning talablari asosida tuzilgan Bankning yillik hisoboti tasdiqlandi. Rossiya. Shuningdek, 2010 yil uchun foydani taqsimlash va dividendlar to‘lash to‘g‘risida qarorlar qabul qilindi, 2011 yil uchun auditor tasdiqlandi, Kuzatuv kengashi va Taftish komissiyasi a’zolari saylandi, Boshqaruv Prezidenti va Raisi saylandi, yangi tahrirdagi bank ustavi tasdiqlandi, Kuzatuv kengashi va Taftish komissiyasi a’zolariga haq to‘lash to‘g‘risida qarorlar qabul qilindi.
Aksiyadorlar umumiy yig'ilishining vakolatiga kiradigan masalalar ro'yxati Bank Ustavida keltirilgan.
Ish samaradorligini oshirish va biznesni rivojlantirish uchun Bankda Rossiya Sberbank OAJ Boshqaruviga hisobdor bo'lgan bir qator kollegial organlar (qo'mitalar) mavjud. Ularning asosiy vazifalari muammolarni hal qilish va Bank faoliyatining turli sohalarida yagona muvofiqlashtirilgan siyosatni amalga oshirishdan iborat (2-rasm).
"MDM Bank" OAJning tashkiliy tuzilmasi aksiyadorlik jamiyatini boshqarishning umumiy qabul qilingan sxemasiga mos keladi. Tijorat bankining oliy organi aksiyadorlarning (ishtirokchilarning) umumiy yig‘ilishi bo‘lib, u yiliga kamida bir marta o‘tkazilishi shart. Unda bankning barcha aksiyadorlari vakillari ishonchnoma asosida ishtirok etadi. Korxonalar rahbarlari - aksiyadorlarning ishtiroki uchun ishonchnoma talab qilinmaydi. Umumiy yig'ilish, agar yig'ilishda bank aksiyadorlarining kamida to'rtdan uch qismi ishtirok etsa, ko'rib chiqish uchun qo'yilgan masalalarni hal etishga vakolatlidir.
Bank faoliyatiga umumiy rahbarlikni bank kengashi amalga oshiradi. Shuningdek, unga bank boshqaruvi ishini nazorat qilish va nazorat qilish yuklangan.
Guruch. 2 - "Rossiya Sberbanki" OAJ boshqaruvining tashkiliy tuzilmasi
Kengashning tarkibi, uning a’zolarini saylash tartibi va muddatlari tijorat bankining ustavi bilan belgilanadi. Bank Kengashi bank faoliyatining umumiy yo‘nalishlarini belgilaydi, bankning kredit va boshqa rejalari loyihalarini ko‘rib chiqadi, bankning daromadlari va xarajatlari hamda foydalari rejalarini tasdiqlaydi, bank filiallarini ochish va yopish masalalarini va boshqa masalalarni ko‘rib chiqadi. bank faoliyati, mijozlar bilan munosabatlari va rivojlanish istiqbollari bilan bog'liq.
Tijorat banki faoliyatini bevosita boshqaruv boshqaradi. U aksiyadorlarning umumiy yig'ilishi va bank boshqaruvi oldida javobgardir. Hay’at tarkibi boshqaruv raisi, uning o‘rinbosarlari va boshqa a’zolaridan iborat. Tijorat banklari kengashlari tarkibiga odatda bankning eng yirik ishtirokchilari vakillari kiradi.
Bank Boshqaruvi yig'ilishlari muntazam ravishda o'tkaziladi. Qarorlar ko'pchilik ovoz bilan qabul qilinadi. Ovozlar teng bo'lgan taqdirda, hay'at raisining ovozi hal qiluvchi hisoblanadi.
Bank moliyaviy natijaga eng katta ta'sir ko'rsatadigan quyidagi asosiy yo'nalishlar bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradi:
Korporativ bank ishi korporativ mijozlarga kredit berish, savdoni moliyalashtirish va sindikatlashtirilgan kreditlashni o'z ichiga oladi. Bank hujjatli operatsiyalarni, shu jumladan bank kafolatlari va akkreditivlarni berishni faol olib boradi. Shuningdek, depozitlarni jalb qilish, hisob-kitob va kassa operatsiyalarini amalga oshirish, mijozlarga masofaviy xizmat ko'rsatish.
Kichik va o'rta korxonalar uchun bank xizmatlaribiznes hisob-kitob va kassa operatsiyalarini amalga oshirish, omonatlarni jalb qilish va kichik va o'rta biznesga kreditlar berish, shu jumladan tashkilotlar bilan hamkorlik dasturlari orqali. kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlash - Evropa tiklanish va taraqqiyot banki. Mintaqaviy fondlar kichik biznesni qo'llab-quvvatlash va boshqalar.
Chakana bank ishi jismoniy shaxslarga omonatlarni jalb qilish va kreditlar berish, pul o‘tkazmalarini amalga oshirish, valyuta va naqd operatsiyalarni amalga oshirish, jismoniy shaxslarning bank kartalarini chiqarish va ularga xizmat ko‘rsatish bo‘yicha xizmatlar ko‘rsatish kiradi. masofaviy bank xizmatlari.
Xususiy bank ishi aktivlari 500 000 AQSH dollaridan ortiq boʻlgan VIP mijozlarga moliyaviy rejalashtirish, konsalting va ishonchli boshqaruvni oʻz ichiga olgan toʻliq investitsiya va bank mahsulotlari va xizmatlarini taqdim etishni oʻz ichiga oladi.
G'aznachilik (moliyaviy bozorlardagi operatsiyalar) fond bozorlari va pul bozoridagi operatsiyalarni, qimmatli qog'ozlar bilan savdoni o'z ichiga oladi. valyuta va qimmatbaho metallar, RENO operatsiyalari, banknot operatsiyalari va hosilaviy moliyaviy vositalar bilan operatsiyalarni amalga oshirish.
OPERU 9977/9944 bo'limining tashkiliy tuzilmasi quyidagicha (3-rasm).
Guruch. 3. "Rossiya Sberbanki Sibir banki" OAJ OPERU 9977/9944 boshqaruvining tashkiliy tuzilmasi.
OPERU 9977/9944 manzili: 630007, Novosibirsk, st. Serebrennikovskaya, 20 yosh.
OPERU 9977/9944 ning asosiy faoliyati jismoniy va yuridik shaxslardan mablag‘ jalb qilish, yuridik shaxslarga hisob-kitob-kassa xizmatlarini ko‘rsatish, jismoniy va yuridik shaxslarga kredit berish, qimmatli qog‘ozlar bilan valyuta operatsiyalarini amalga oshirishdan iborat.
OPERU 9977/9944 Bank Ustavi asosida bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega, Umumiy litsenziya Rossiya banki tomonidan chiqarilgan:
jismoniy va yuridik shaxslardan omonatlarga mablag‘larni jalb qilish, ularni bank nomidan joylashtirish;
Mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish va ularga kassa xizmatlarini ko‘rsatish;
Jismoniy va yuridik shaxslarning hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
Yuridik va jismoniy shaxslarga pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish;
Naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
Naqd pulda majburiyatlarning bajarilishini talab qilish uchun uchinchi shaxslarning huquqlarini olish;
jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma asosida pul mablag‘lari va boshqa mol-mulkni maxfiy boshqarish;
Lizing operatsiyalarini amalga oshirish;
Konsalting xizmatlarini ko'rsatish;
Bank aʼzosi boʻlgan yoki Bank hamkorlik shartnomalari imzolagan xalqaro va Rossiya toʻlov tizimlarining plastik kartochkalarini tarqatish va ularga xizmat koʻrsatish.
Rossiya Sberbanki Rossiya Federatsiyasi va MDHdagi eng yirik bankdir. Uning aktivlari mamlakat bank tizimining to‘rtdan biridan ko‘prog‘ini tashkil qiladi. Mavjud ma'lumotlarga ko'ra, Sberbank asosiy kapitali bo'yicha dunyodagi eng yirik 50 bank qatoriga kiradi.
Bugungi kunda Sberbank eng ko'p katta bank Rossiya bank tizimi. Aktivlar va kapital hajmi bo'yicha, tomonidan moliyaviy natijalar va infratuzilma ko'lami, bank boshqalardan bir necha barobar ustundir kredit tashkilotlari.
Sberbankning asoschisi va asosiy aktsiyadori Rossiya banki bo'lib, hozirda u ovoz beruvchi aktsiyalarining 60% dan ortig'iga va bank ustav kapitalining 57% dan ortig'iga egalik qiladi. Rossiya Sberbankining qolgan aktsiyadorlari 263 mingdan ortiq yuridik va jismoniy shaxslardir. yuqori ulush Rossiya Sberbankining kapital tarkibidagi xorijiy investorlar (32% dan ortiq) uning investitsion jozibadorligidan dalolat beradi. Davlat hokimiyati Rossiya bankiga tegishli bo'lgan Sberbank ulushini bosqichma-bosqich xususiylashtirish to'g'risida qaror qabul qilindi.
Rossiya Sberbanki barcha vaqt zonalarida joylashgan o'zining uch darajali hisob-kitob tizimiga ega iqtisodiy rayonlar mamlakat va 20 mingdan ortiq filial va filiallarni o'z ichiga oladi. Rossiya Sberbankining hisob-kitob tarmog'i hajmi bo'yicha faqat Rossiya Bankining hisob-kitob tizimi bilan taqqoslanadi va amalga oshirilgan operatsiyalar soni, to'lovlar hajmi va filiallar soni bo'yicha Rossiya Federatsiyasida ikkinchi o'rinda turadi. Ushbu hisob-kitob tizimi real vaqt rejimida mintaqalar ichida va mintaqalar o'rtasida katta hajmdagi to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi. Rossiya Sberbankining barcha hududiy hisob-kitob markazlari kechayu kunduz ishlaydi.
Bankning tashkiliy tuzilmasi uning Ustavi bilan belgilanadi, unda bankning boshqaruv organlari, ularning vakolatlari, mas’uliyati va bank operatsiyalarini amalga oshirishdagi munosabatlari to‘g‘risidagi qoidalar aks etadi. Boshqaradi aksiyadorlik banki yiliga kamida bir marta chaqiriladigan aksiyadorlarning umumiy yig‘ilishi, shu bilan birga ta’sischilarning, direktorlar kengashining, taftish komissiyasining yoki bank aksiyadorlarining iltimosiga ko‘ra aksiyadorlarning navbatdan tashqari yig‘ilishini o‘tkazish hollari bo‘lishi mumkin. Aksiyadorlar yig'ilishida barcha aksiyadorlar ishtirok etadilar, biroq faqat oddiy aksiyalar egalari ovoz berish huquqiga ega.
Qarorlar oddiy ko'pchilik ovoz bilan qabul qilinadi. Aksiyadorlarning umumiy yig’ilishi Bank Ustavini, Boshqaruv, Bank Kengashi, Taftish komissiyasi to’g’risidagi nizomni tasdiqlaydi va unga o’zgartirishlar kiritadi, ishtirokchilar sonini kengaytirish yoki ularni bankdan chiqarish to’g’risida qaror qabul qiladi, yillik hisobotni tasdiqlaydi, ularni taqsimlaydi. bank foydasi, uning mablag'larini shakllantirish, filiallar tarmog'ini yaratish va tugatish to'g'risida qaror qabul qiladi, shuningdek bank uchun muhim bo'lgan boshqa masalalarni hal qiladi.
Xodimlar funktsiyalarini bajarish uchun bankda ma'lum xizmatlar shakllantiriladi, jumladan: ma'muriy-xo'jalik bo'limi; yuridik bo'lim, unda advokatlar ish yuritishning to'g'riligini tekshiradi, shartnomalar tuzadi, trast operatsiyalarini amalga oshiradi (sudda mijozning vakili); kadrlarni tanlash va joylashtirish bilan shug'ullanadigan kadrlar bo'limi; kompyuter texnologiyalaridan foydalanish va joriy etish bo'limi; buxgalteriya hisobi (2.1-rasm).
Umuman olganda, tashkiliy tuzilma tarmoq asosida qurilgan, masalan, kreditlash bo'limi iqtisodiyotning alohida tarmoqlarini kreditlash bo'limlarini o'z ichiga oladi.
2.1-rasm – Bankning tashkiliy tuzilmasi
Tuzilishi bu turdagi Bankning tuzilmasi bank faoliyatini ma'lum darajada alohida faoliyat sohalari yoki funktsiyalari bo'lgan, amalga oshirilishi bank maqsadlariga erishishga xizmat qiladigan alohida qismlarga bo'linishni o'z ichiga oladi.
Bank filialining tashkiliy tuzilmasi 2.2-rasmda keltirilgan.
Shakl 2.2 - Izluchinskdagi bank filialining tashkiliy tuzilmasi
Bank filialining ijro va ma’muriy faoliyatiga joriy rahbarlikni filial rahbari amalga oshiradi.
Bank ichidagi operatsiyalarning buxgalteriya hisobi bo'limi quyidagi funktsiyalarni bajaradi: buxgalteriya hisobi, hisob-kitoblar va moliyaviy hisobotlar banka; barcha turdagi soliqlar bo'yicha byudjetga to'lovlar va hisob-kitoblar bo'yicha hisob-kitoblar byudjetdan tashqari fondlar; yig'ish ish haqi; moddiy boyliklar va asosiy vositalarni hisobga olish; iqtisodiy standartlarni hisoblash va FOR.
Operatsion bo'lim mijozlarga operativ xizmatlar ko'rsatadi.
Kassa apparati kassa operatsiyalarini amalga oshiradi.
Xavfsizlik xizmati mutaxassisining funktsiyalari bank faoliyatidagi risklarni ham alohida xodim, ham umuman kredit tashkiloti darajasida nazorat qilishdan iborat.
Yuridik bo'lim Bankda amaldagi qonun hujjatlarini qo'llash qoidalarini ta'minlaydi va nazorat qiladi; jismoniy va yuridik shaxslarning hisobvaraqlarini ochish va yopishning qonuniyligini nazorat qilish.
Rossiya Bankining ma'lumotlariga ko'ra, Rossiya Sberbankining ulushi Rossiya Bankining hisob-kitob tarmog'i orqali amalga oshirilgan to'lovlarning 30 foizidan oshadi. Sberbank har kuni 3,1 million hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshiradi Umumiy hisob 960 milliard rubldan ortiq.
500 dan ortiq Rossiya kredit tashkilotlari (taxminan 50%) umumiy soni) va dunyoning 25 dan ortiq mamlakatlaridagi 150 dan ortiq norezident banklar Rossiya Sberbankida 20 turdagi valyuta va qimmatbaho metallarda 1500 dan ortiq hisob raqamlariga ega.
Rossiya Sberbanki o'ziga xos filial tarmog'iga ega bo'lib, hozirda 18 ta mintaqaviy bank va butun mamlakat bo'ylab 19 100 dan ortiq filiallarni o'z ichiga oladi. Rossiya Sberbankining sho''ba banklari Qozog'iston, Ukraina va Belorussiyada ishlaydi. Yangi strategiyaga muvofiq, Sberbank Xitoy va Hindiston bozorlariga chiqish orqali xalqaro ishtirokini kengaytirishni rejalashtirmoqda. Xalqaro vektorni rivojlanish strategiyasining eng muhim tarkibiy qismi sifatida ko'rib, Rossiya Sberbank xalqaro bozorda g'aznachilik operatsiyalarini amalga oshiradi va savdoni moliyalashtirish, dunyoning 220 dan ortiq yetakchi banklari bilan vakillik aloqalarini olib boradi va jahon bank hamjamiyatining manfaatlarini ifodalovchi bir qator nufuzli xalqaro tashkilotlar faoliyatida ishtirok etadi.
Korrespondentlik va filiallar tarmog'ining miqyosi tufayli Rossiya Sberbank hozirda o'z faoliyatini olib bormoqda hisob-kitob tizimi o'z mijozlari va respondentlarining ko'p miqdordagi to'lovlari, Rossiya pul bozorida etakchi o'rinni egallaydi va o'z sheriklariga taklif qiladi. to'liq assortimenti Rossiya rubli bilan operatsiyalar.
Korrespondentlik munosabatlarini tashkil qilishda Sberbank quyidagi xizmatlarni taqdim etadi:
Rublda, erkin konvertatsiya qilinadigan va cheklangan konvertatsiya qilinadigan valyutalarda vakillik hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
Korrespondentlik hisobvaraqlarini ochish va yuritish rus rubli overdraft shaklida kredit berish bilan;
Belgilangan ish vaqtidan ortiq to'lovlarni amalga oshirish;
Qimmatbaho metallarning shaxsiylashtirilmagan hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
Ochilish va xizmat ko'rsatish jamg'arma hisoblari ustav kapitalini to'lash uchun xorijiy valyutada;
Banklararo bozor stavkalari bo'yicha foizlarni hisoblash shartlari bo'yicha kredit tashkilotlarining vakillik hisobvaraqlaridagi mablag'larning minimal qoldig'ini saqlash;
Mijozlar nomidan hisob-kitoblarni, shu jumladan tashqi savdo operatsiyalarini amalga oshirish, banklararo operatsiyalar (konversiya, depozit, banknotalar) bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
Hisob valyutasidan tashqari 20 turdagi erkin konvertatsiya qilinadigan va cheklangan konvertatsiya qilinadigan valyutalarda konvertatsiya qilingan holda to‘lovlarni amalga oshirish;
rezident banklar uchun bitta respondent bilan o‘tkaziladigan operatsiyalarning kunlik maksimal hajmi doirasida vakillik hisobvaraqlaridan naqd xorijiy valyutada naqd pul mablag‘larini qabul qilish va berish bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish;
Jismoniy shaxslarning, shu jumladan xalqaro pul o'tkazmalarini amalga oshirish;
Elektron hujjat aylanishini tashkil etish.
Rossiya Sberbank bank hisobvaraqlarini ochadi, rubl va xorijiy valyutada to'lovlarni amalga oshiradi, shuningdek hisob-kitob va kassa xizmatlari yuridik shaxslar (rezidentlar va norezidentlar) va yakka tartibdagi tadbirkorlar. U Rossiyada va chet elda o'z mijozlari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshiradi. Hisobvaraq bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirishda o'z mablag'lari etarli bo'lmagan taqdirda, mijozlar overdraft kreditlash xizmatidan foydalanishlari mumkin. Sberbank mijozlari turli formatlarda "Mijoz - Sberbank" avtomatlashtirilgan tizimidan foydalangan holda hisob-kitob operatsiyalari bo'yicha barcha kerakli ma'lumotlarni olishlari mumkin.
Ushbu tizim foydalanuvchiga quyidagilarga imkon beradi:
Hisobning holati va hisobvaraq bo'yicha operatsiyalar to'g'risida ma'lumot olish;
Rubl va valyutadagi to'lov topshiriqnomalarini yuborish, ularning bajarilishi bo'yicha hisobotlarni olish;
Veksellarni sotib olish, chet el valyutasini sotib olish va sotish uchun arizalar yuborish;
Sberbankga ish haqi loyihalari bo'yicha jismoniy shaxslarning depozitlari va bank kartalari hisoblariga pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha ko'rsatmalar berish;
To'lov hujjatlari arxivini saqlash;
Bank bilan rasmiy yozishmalarni olib borish;
Dasturdan to'lov hujjatlarini import qiling buxgalteriya hisobi kompaniya va unga ko'chirmalar va to'lov hujjatlaridan ma'lumotlarni eksport qilish;
Kompaniyaning alohida xodimlariga bankdan ma'lumot olish va hisobvaraq bo'yicha bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun turli huquqlarni berish.
Rossiya Sberbank o'z mijozlariga imkoniyat yaratadi masofaviy boshqarish Internet va telefon orqali bank hisobi. Tizimlar masofaviy xizmat istalgan vaqtda bank ofisiga tashrif buyurishga hojat qoldirmasdan, hisob holati to'g'risida joriy ma'lumotlarni olishga, shuningdek Bank operatsiyalari hisob bo'yicha. Sberbank tomonidan foydalaning zamonaviy texnologiyalar mijozni hisobga ruxsatsiz kirishdan yoki ma'lumotni yo'qotishdan iloji boricha himoya qilish imkonini beradi. Avtomatlashtirilgan tizimlar masofaviy xizmatlar korporativ mijozlarning elektron hisob-kitoblarini amalga oshirish jarayonida uzatiladigan ma’lumotlarning maxfiyligini va ishonchli himoyasini ta’minlaydi.
Avtomatlashtirilgan interaktiv ovozli xizmat ko‘rsatish tizimi telefon yoki faks orqali mijozlarning hisobvaraqlari holati va to‘lov muddati yoki kreditni to‘lash muddati haqidagi ma’lumotlarni tez va kechayu kunduz olish imkonini beradi.
Rossiya Sberbank bank kartalari tovarlar va xizmatlar uchun xavfsiz to'lovlarni amalga oshirish imkonini beradi. Sberbank xalqaro to'lov kartalarini chiqarish va ularga xizmat ko'rsatishni taklif qiladi Viza tizimlari, MasterCard va American Express, shuningdek, o'zimizning mikroprotsessorli to'lov kartalarimiz. Turli xil bank kartalarini chiqarish mumkin.
Korporativ mijozlar, kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun Sberbank to'lov kartalari asosida keng ko'lamli xizmatlarni taqdim etadi:
Ish haqi, pensiya va daromadlarning boshqa turlarini depozit hisobvaraqlariga va bank kartalari hisob raqamlariga o‘tkazish (ish haqi loyihalari);
Mijoz tashkilotlarning vakolatli vakillari (egalari) tomonidan bank korporativ kartalaridan foydalangan holda hisob-kitoblarni amalga oshirish;
Mijozlar tomonidan taqdim etilgan tovarlar va xizmatlar uchun to'lov vositasi sifatida etakchi xalqaro to'lov tizimlarining kartalarini qabul qilish imkoniyati (merchant acquiring).
Rossiya Sberbank mijozlari - jismoniy shaxslar (egalari) bank to'lov mahsulotlaridan quyidagilarga asoslanib foydalanishlari mumkin:
Debet universal to'lov kartalari;
kredit kartalari;
Debet va kredit kartalari hamkor savdo va xizmat ko'rsatish tashkilotlari ishtirokida (kobrending);
Ko'p funktsiyali ijtimoiy kartalar.
Bank filialiga bormasdan bank operatsiyalari orqali amalga oshirilishi mumkin mobil bank, Internet yoki o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish qurilmalari.
Mobil banking - bu orqali taqdim etiladigan xizmatlar to'plami mobil aloqa Rossiya Sberbankining bank kartalari egalari. Siz bankka mustaqil SMS-so'rovlar yordamida bank kartasi bilan operatsiyalarni amalga oshirishingiz mumkin. Bundan tashqari, o'rnatish mumkin Uyali telefon"mobil banking" xizmatidan foydalanish interfeysini ta'minlovchi va avtomatik ravishda bankka so'rovlarni yaratadigan kichik maxsus dasturiy ta'minot.
Avtomatlashtirilgan masofadan boshqarish tizimi bank xizmati Rossiyaning Sberbank mijozlari o'z foydalanuvchilariga Internet orqali o'z hisoblarini boshqarish, to'lov operatsiyalarini amalga oshirish va kerakli ma'lumotlarni olish imkonini beradi.
Rossiya Sberbankining terminallari va bankomatlari (o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish moslamalari) o'z mijozlariga asosiy bank operatsiyalarini mustaqil ravishda amalga oshirish imkonini beradi. Sberbank o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish qurilmalari sizga asosiy bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun tez va bank filialiga murojaat qilmasdan imkon beradi: bank kartasi yordamida naqd pul olish, hisobni to'ldirish. bank kartasi, uyali aloqa operatorlari, uy-joy kommunal xizmatlari, Internet provayderlari va sun'iy yo'ldosh televideniesi xizmatlari uchun to'lovlarni amalga oshiring, kreditni to'lang, hisobvaraqdan hisob raqamiga pul o'tkazing, hisoblaringiz bo'yicha ma'lumotlarni oling. O‘z-o‘ziga xizmat ko‘rsatish qurilmalarida to‘lovlarni nafaqat bank kartasidan foydalangan holda, balki naqd pulda ham (naqd pulni qabul qilish funksiyasiga ega bankomatlarda va ma’lumot va to‘lov terminallarida) amalga oshirish mumkin.
Rossiya Sberbanki Rossiya Sberbank filiallari o'rtasida, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi va chet eldagi boshqa kredit tashkilotlari o'rtasida rubl va chet el valyutalarida pul o'tkazmalarini amalga oshiradi. Pul o'tkazmalari jismoniy shaxslarning mablag'larini Rossiya ichida va chet elda quyidagi tizimlar orqali o'tkazish usulidir:
Ichki transferlar ( Pul o'tkazmalari Sberbank filiallari va boshqa kredit tashkilotlari o'rtasida);
Tashqi transfertlar (mablag'larni yaqin va uzoq xorij mamlakatlariga o'tkazish);
Shoshilinch pul o'tkazmalari "blits" (Rossiya Sberbank filiallari va Qozog'iston va Ukrainadagi sho''ba banklarning filiallari o'rtasida bir soatdan ko'p bo'lmagan muddatga pul o'tkazmalari).
Jismoniy shaxslarning pul o'tkazmalari hisobvaraq ochmasdan va depozit hisobidan amalga oshiriladi.
Hisobni ochmasdan - pul o'tkazmasi rublda va naqd xorijiy valyutada amalga oshirilishi mumkin va jismoniy shaxsga naqd pulda yoki bank hisob raqamiga o'tkazish orqali to'lash uchun yuborilishi mumkin.
Depozit hisobvarag'idan - o'tkazma rubl va xorijiy valyutada depozit hisobvarag'idan pul mablag'larini yechib olish yo'li bilan amalga oshirilishi mumkin va Rossiyaning istalgan mintaqasidagi jismoniy shaxsga yoki norezident bankka naqd pulda yoki bank hisob raqamiga o'tkazish orqali to'lanishi mumkin.
Rossiya Sberbankini yanada rivojlantirish maqsadlari uning faoliyatining barcha sohalarida sezilarli o'zgarishlarni o'z ichiga olgan to'rtta asosiy transformatsiya yo'nalishiga qaratilgan.
1. Mijozlarning maksimal yo'nalishi va shu ma'noda Rossiya Sberbankining xizmat ko'rsatish kompaniyasiga aylanishi. Bu shuni anglatadiki, bank ehtiyojlarning maksimal miqdorini qondirishga intiladi moliyaviy xizmatlar har bir mijozi va shu tariqa har bir mijoz bilan munosabatlar to'plamidan o'z daromadini maksimal darajada oshiradi.
2. Rossiya Sberbankida boshqaruv va miqyoslilik darajasini oshirish, xarajatlarni kamaytirish, mijozlarga xizmat ko'rsatish sifatini oshirish va bankka kredit va boshqa turdagi risklarni yanada samarali boshqarish imkonini beradigan tizimlar va jarayonlarni "industriallashtirish".
3. Rossiya jamg'arma bankining ishlab chiqarish tizimini bank boshqaruvining yangi mafkurasi sifatida rasmiylashtirish. Ishlab chiqarish tizimini rasmiylashtirish tartib-qoidalarini ishlab chiqish Lean texnologiyalari asosida amalga oshiriladi; Ushbu yondashuv pastdan yuqoriga barcha sohalarda faoliyatni optimallashtirish va ratsionalizatsiya qilish, bankda tizimli yangilanish va o'zini o'zi takomillashtirish qobiliyatini yaratish, shuningdek, xodimlarning mentaliteti va qadriyatlarini o'zgartirish bo'yicha kompleks ishlarni o'z ichiga oladi.
4. Bank o'z oldiga jahon moliya tizimining muhim ishtirokchisi bo'lish vazifasini qo'yadi, shuning uchun u bo'yicha operatsiyalarni rivojlantirishni ta'kidlaydi. xalqaro bozorlar ustuvor vazifalardan biri sifatida.
2010-2012 yillarda. "Sberbank" OAJ biznesning muvaffaqiyatli, samarali va dinamik rivojlanishining ob'ektiv ko'rsatkichi bo'lgan yuqori samaradorlikni, yaxshilangan moliyaviy hisobotni namoyish etdi. Bank faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari 2.1-jadvalda keltirilgan.
Tahlil qilinayotgan davrda bank kapitali 848,2 million rubldan oshdi. 1156,9 million rublgacha.
2010-2011 yillarda jami aktivlar 3322 million rublga (42,3%) o'sdi va 2012 yilda 10419 million rublni tashkil etdi. (2010 yil - 7097 million rubl, 2011 yil - 8523 million rubl). Ushbu o'sish qimmatli qog'ozlar portfelining ko'payishi va mijozlarga kredit berishning ko'payishi hisobiga turtki bo'ldi.
2.1-jadval - "Sberbank" OAO faoliyatining asosiy ko'rsatkichlari
|
Ko'rsatkichlar |
Dinamik, % |
|||||
|
2011/2010 |
2012/2011 |
|||||
|
Sof foiz daromadi |
||||||
|
Sof foyda |
||||||
|
Kredit portfeli |
||||||
|
Jismoniy shaxslarning hisobvaraqlaridagi mablag'lar qoldig'i |
||||||
|
Yuridik shaxslarning hisobvaraqlaridagi mablag'lar qoldig'i |
||||||
|
Aktivlar rentabelligi (ROAA) |
||||||
|
Kapitalning rentabelligi (ROAE) |
||||||
|
Bir aksiya uchun daromad (EPS) |
2010 yilda Sberbankning foydasi 186 milliard rublga oshdi, 2011 yilda bu ko'rsatkich o'sishda davom etdi va 2012 yilda foyda 408,9 milliard rublni tashkil etdi. (2010 yil - 21,6 mlrd. rubl, 2011 yil - 173,9 mlrd. rubl).
Daromadning o'sishi hisobiga sof foyda hajmi oshdi, 2011 yilda u 21,6 milliard rublni, 2012 yilda esa 310,5 milliard rublni tashkil etdi, bu 2011 yilga nisbatan 78,5 foizga yuqori.
2010-2012 yillar uchun sof foydaning o'sishi rentabellikning oshishiga olib keldi. 2010-2012 yillarda bank yuqori samaradorlik ko'rsatdi, bu o'z mablag'lari rentabelligi 20,1 foiz, aktivlar rentabelligi 3,2 foiz bilan tasdiqlanadi. ROAA rentabellik ko'rsatkichlari 2010 yilga nisbatan 2,8 barobarga, ROAE esa 17,5 baravarga oshdi.
2010-2012 yillarda mijozlarga berilgan kreditlar portfeli ham jismoniy, ham korporativ mijozlarni kreditlash hajmining o'sishi hisobiga 45,2 foizga oshdi (2010 yil - 5265,4 milliard rubl, 2011 yil - 5843,4 milliard rubl. , 2012 yil - 7839,1 milliard rubl).
2010 yilda oddiy aktsiyaga to'g'ri keladigan daromad 2,7 baravar oshdi va 2011 yilda 3,35 rublni tashkil etdi. 1 aktsiya uchun, 2010 yilda bu ko'rsatkich 0,65 rublni tashkil etdi. aktsiya boshiga, uning qiymati sezilarli darajada oshgani aniq. 2012 yilda ko'rsatkich kamaydi va 2,79 rublni tashkil etdi. 1 ta aktsiya uchun, bu qisman ofis ko'chmas mulkining salbiy qayta baholanishi bilan bog'liq.
Rossiya Sberbanki Rossiya Federatsiyasi va MDHdagi eng yirik bankdir. Uning aktivlari mamlakat bank tizimining to‘rtdan biridan ko‘prog‘ini (26 foiz) tashkil etadi, bank kapitalidagi ulushi esa 30 foiz darajasida. 1841 yilda tashkil etilgan Rossiya Sberbank bugungi kunda turli xil mijozlar guruhlarining keng ko'lamli bank xizmatlariga bo'lgan ehtiyojlarini qondiradigan zamonaviy universal bankdir. Sberbank depozit bozorida eng katta ulushni egallaydi va Rossiya iqtisodiyotining asosiy kreditoridir. Aniqroq tushunish uchun Sberbankning moliya bozoridagi ulushining asosiy ko'rsatkichlari, shuningdek, bugungi kunda Rossiya Sberbankining samarali ishiga ob'ektiv baho berishga imkon beruvchi kredit agentliklarining reytinglari ko'rib chiqiladi.
Jadvaldagi ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, Sberbankning bank sektori aktivlaridagi ulushi 26,8% gacha o'sdi. Ushbu o'sishga bankning qimmatli qog'ozlar portfeli ta'sir ko'rsatdi va tahlil qilinayotgan davrda sezilarli darajada oshdi.
Bankning bank sektori kapitalidagi ulushi 2010 yilda birmuncha pasayib, 26,4 foizni tashkil etgan bo'lsa, 2012 yilga kelib kapitalning ulushi 29,1 foizni tashkil etdi.
2.2-jadval - Moliya bozorining turli segmentlarida Sberbank ulushi, %
Sberbankda kreditlashning o'sish sur'ati tahlil qilingan davr mobaynida deyarli o'zgarmadi, buning natijasida bankning ushbu segmentlardagi ulushi: korporativ mijozlarga berilgan kreditlarda 32,9%; jismoniy shaxslarga berilgan kreditlarda 32% darajasida.
Mijoz mablag'larining barqaror oqimi bilan ta'minlangan Sberbankning rubl likvidligining yuqori darajasi Bankga qarz olish stavkalarini pasaytirishga va shu bilan foiz xarajatlarini kamaytirishga imkon berdi. O'z navbatida, bu bankning korporativ mijozlar mablag'larini jalb qilish bozoridagi ulushining 17,7 foizdan 14,5 foizga, xususiy mijozlarning 49,4 foizdan 46,6 foizga kamayishiga ta'sir ko'rsatdi.
Kredit portfelining sifati yaxshilanib, Sberbank foydasi o'sishining asosiy omiliga aylandi va uning bank tizimining umumiy foydasidagi ulushining 21,1% dan 46,5% gacha oshishiga olib keldi.
|
Ko'rsatkichlar |
||||||
|
Sberbank |
VVV - o'rtacha sifat |
Baal - o'rtacha sifatli |
VVV - o'rtacha sifat |
Baal - o'rtacha sifatli |
VVV - o'rtacha sifat |
Baal - o'rtacha sifatli |
|
Rossiya Federatsiyasi |
VVV - o'rtacha sifat |
Baal - o'rtacha sifatli |
VVV - o'rtacha sifat |
Baal - o'rtacha sifatli |
VVV - o'rtacha sifat |
Baal - o'rtacha sifatli |
|
MTN dasturi doirasida chiqarilgan kredit ishtiroki to'g'risidagi eslatmalar Sberbank |
VVV - o'rtacha sifat |
VVV - o'rtacha sifat |
A3 - sifat o'rtachadan yuqori, sarmoya ishonchli |
A3 - sifat o'rtachadan yuqori, sarmoya ishonchli |
||
|
Rossiya evro obligatsiyalari |
VVV - o'rtacha sifat |
Baal - o'rtacha sifatli |
VVV - o'rtacha sifat |
Baal - o'rtacha sifatli |
VVV - o'rtacha sifat |
Baal - o'rtacha sifatli |
Reytinglar bank uchun potentsial qo'llab-quvvatlash darajasini aks ettiradi. Sberbankning rivojlanish istagini hisobga olgan holda, Sberbank strategik muhim bank sifatida baholanadi xalqaro biznes, shuningdek, kapitalni kiritish va sotib olingan kundan boshlab moliyalashtirishni ta'minlash.