Sberbank 

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining vazifalari quyidagilardan iborat. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki. Asosiy funktsiyalari. Pul-kredit siyosatini olib borish

Moskva davlat oziq-ovqat sanoati sirtqi instituti

Buxgalteriya hisobi va moliya kafedrasi


Nazorat ishi

yoqilgan moliya, pul muomalasi va kredit

Fakultetning 4-kurs talabalari

“Iqtisodiyot va tadbirkorlik”,

"Tijorat" mutaxassisligi, kod 359-EK-95,

Pankratyeva Ekaterina Olegovna



Mavzu:

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining funktsiyalari


1. Kredit tizimi haqida tushuncha.

2. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining roli va vazifalari.


markaziy bank RF (Rossiya banki) yuridik shaxs hisoblanadi va Davlat Dumasi tomonidan tasdiqlangan o'z ustaviga ega. Rossiya banki o'z xarajatlarini o'z mablag'lari hisobidan amalga oshiradigan mustaqil muassasadir o'z daromadlari. U yagona bank Rossiyada naqd pul berish (emissiya) huquqiga ega. Mamlakat pul tizimining asosiy muvofiqlashtiruvchi va tartibga soluvchi organi vazifasini bajaradi. Egalik Rossiya Federatsiyasi.


Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining funktsiyalari

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki Rossiya pul tizimining asosiy muvofiqlashtiruvchi va tartibga soluvchi organi rolini o'ynaydi. Uning faoliyatining asosiy maqsadlaridan biri butunning samarali va barqaror ishlashini ta'minlashdir bank tizimi. Shu munosabat bilan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga bir qator funktsiyalar yuklangan:

Pul-kredit siyosatini ishlab chiqish va amalga oshirish;

Reglament pul muomalasi;

Kredit tashkilotlari faoliyatini tartibga solish va ular ustidan nazoratni amalga oshirish;

Amalga oshirish naqd pulsiz to'lovlar milliy miqyosda;

Valyutani tartibga solishni tashkil etish;

Saqlash oltin-valyuta zaxiralari mamlakatlar.

Ularni amalga oshirish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki quyidagi vositalar va usullardan foydalanadi:

Faoliyatni tartibga soluvchi qoidalarni o'rnatish kredit tashkilotlari;

Kredit tashkilotlari faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirish;

kredit tashkilotlari tomonidan majburiy iqtisodiy standartlarga rioya etilishi ustidan nazoratni tashkil etish va amalga oshirish;

Zaxira talablarini belgilash;

Kredit tashkilotlarini qayta moliyalashtirish;

chegirma siyosatini yuritish;

Operatsiyalarni amalga oshirish ochiq bozor;

Valyuta intervensiyalarini amalga oshirish. Bank tizimining ishonchliligini ta’minlash uchun Markaziy bank yuqoridagi barcha vositalardan faol foydalanadi.

Qoidalarni takomillashtirish bo'yicha doimiy ish olib borilmoqda buxgalteriya hisobi va hisobot berish, bu qadamning asosiy maqsadi: rus hisobotini yaqinlashtirish xalqaro standartlar, axborot mazmunini oshirish, shaxsning bir ma'noli talqini buxgalteriya operatsiyalari va natijada bank tomonidan haqiqatda amalga oshirilgan operatsiyalarning ularning hisobotlarda aks ettirilishiga muvofiqligi. Afsuski, ishlashda katta farqlar mavjud iqtisodiy mexanizm Rossiya va rivojlangan sanoat mamlakatlari G'arb to'liq foydalanishga ruxsat bermaydi chet el tajribasi hisobot berishda, chunki bu Rossiya banklarining moliyaviy holatini tahlil qilish va nazorat qilish sifatini sezilarli darajada pasaytiradi.

Yangi tashkil etilgan banklarga katta e'tibor qaratilmoqda. Ularni litsenziyalash shartlari, ustav kapitalining hajmiga qo'yiladigan talablar, ular ustida ishlash tartibi moliya bozori, yangi tashkil etilgan kredit tashkilotining huquq va majburiyatlari.

Bank tizimining barqaror ishlashi uchun iqtisodiy shart-sharoitlarni ta'minlash va omonatchilar va kreditorlarning manfaatlarini himoya qilish maqsadida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan majburiy iqtisodiy standartlar kredit tashkilotlarining faoliyati. Bularga quyidagilar kiradi: kapitalning etarlilik koeffitsientlari, kredit tashkilotining likvidlik koeffitsientlari, maksimal o'lchamlar xavflar va boshqa bir qator standartlar. Kredit tashkiloti tomonidan ma'lum standartlarga rioya qilmaslik litsenziyani bekor qilishgacha bo'lgan jazo choralarini qo'llashga olib keladi.

Nazoratni yaxshilash va uni, birinchi navbatda, kelajakda banklarning moliyaviy ahvolini murakkablashtirishi mumkin bo'lgan muammolarni aniqlashga yo'naltirish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki muammoli banklar darajasining mezonlarini aniqlash bo'yicha tavsiyalar ishlab chiqdi. Ushbu mezonlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bo'limlari tomonidan nazorat tekshiruvlarini o'tkazishda va banklarni sog'lomlashtirish yoki ularni tugatish to'g'risida qaror qabul qilishda, ularning muammo darajasiga qarab, banklarga nisbatan qo'llaniladigan ta'sir choralarini ishlab chiqishda qo'llaniladi.

Majburiy zahiralarni belgilash ikkita maqsadni ko'zlaydi: pul massasi darajasini tartibga solish va banklar tomonidan jalb qilingan mablag'larni qisman sug'urta qilish. Omonatchilar uchun bunday sug'urta investitsiya ishonchliligining qo'shimcha kafolati bo'lib xizmat qiladi. Biroq, birinchidan, bu depozitlar bo'yicha daromadlilikning sezilarli pasayishiga olib keladi (majburiy zaxiralar bo'yicha foiz olinmaganligi sababli, banklar jalb qilingan resurslar bo'yicha foiz stavkasini pasaytiradi). Ikkinchidan, majburiy zaxiralar mexanizmi to‘liq ishlab chiqilmagan, buning natijasida banklar o‘z zahiralaridan keskin vaziyatlarda ularni tuzatish uchun foydalanishlari deyarli mumkin emas.

Banklarni qayta moliyalashtirish deganda Markaziy bank tomonidan banklarga kredit berish tushuniladi. Kredit resurslarini taqdim etish to'g'ridan-to'g'ri va lombard kreditlari, veksellarni qayta hisoblab chiqish va kredit auktsionlari shaklida amalga oshiriladi. Qayta moliyalash kredit tashkilotlari qiyinchiliklarga duch kelgan va qila olmagan hollarda amalga oshiriladi qisqa vaqt boshqa manbalardan zarur miqdorda kredit resurslarini jalb qilish. Ya'ni, Markaziy bank oxirgi instant kreditor sifatida ishlaydi. Kreditlar, qoida tariqasida, qisqa muddatlarga va yuqori foiz stavkalarida beriladi va to'liq garov bilan ta'minlanadi.

Qayta moliyalash stavkasi yaqin vaqtlar rasmiyroqdir. Kamroq darajada, u Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining foiz siyosatini va ko'proq va ko'proq banklar uchun jarimalar miqdorini belgilaydi.

Inqiroz davom etayotganligi sababli valyuta bozori va banklararo bozor, rivojlanmagan fond bozori, bank tizimi va alohida banklarning likvidligini ta'minlash uchun davlatning sotib olish va sotish yo'li bilan ochiq bozorda operatsiyalarni amalga oshirish alohida ahamiyatga ega. qimmatli qog'ozlar. Bozorda muomalada bo'lgan barcha majburiyatlar ichida davlat qimmatli qog'ozlari eng likvidli hisoblanadi (moliya bozorining individual ishtirokchisi egalik qilishi mumkin bo'lgan majburiyatlar hajmini hisobga olgan holda). Aynan Markaziy bankning ochiq bozordagi operativ faoliyati 1995 yil avgust oyida inqirozning bir qator banklarga ta'sirini yumshatdi, bir necha kun ichida tijorat banklari ikkilamchi auktsionlarda 1,6 trillion rubllik davlat qimmatli qog'ozlarini sotdilar. rubl.

Valyuta bozoridagi operatsiyalar hajmining kamayishi tufayli esa alohida valyuta intervensiyalarining bank tizimi holatiga ta’siri sezilarli ta’sir ko‘rsatmaydi. Umuman olganda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va hukumati tomonidan olib borilayotgan qat'iy valyuta siyosati so'nggi yillar spekulyativ ulushning sezilarli darajada qisqarishiga olib keldi valyuta operatsiyalari banklar tasarrufidagi umumiy hajmdan.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining roli

Ma'lumki, markaziy banklar ularga iqtisodiy ehtiyoj tug'ilganda paydo bo'ladi va ularning yaratilishi ajoyib tarixiy kashfiyot bo'ldi, chunki ular sizga kamida bitta, ammo eng murakkabini hal qilishga imkon beradi. iqtisodiy vazifa. Gap shundaki, bozor munosabatlari tabiatan stixiyali. Bu kapitalistik-bozor munosabatlari qanchalik rivojlangan bo'lsa, ularning o'z-o'zidan paydo bo'ladigan xarakteri shunchalik kuchli bo'ladi va natijada buzg'unchi bo'ladi. Sivilizatsiya rivojlanishining ma'lum bir bosqichida jamiyat bozorning belgilangan o'z-o'zidan boshlanishini cheklash, u bilan bog'liq bo'lgan barcha bozor ishtirokchilari - ishlab chiqaruvchilar, iste'molchilar va vositachilar tomonidan ko'riladigan iqtisodiy yo'qotishlarni minimallashtirish zarurligini tushuna boshlaydi.

Bu vazifa chindan ham qiyin: bir tomondan, tadbirkorlik erkinligini va xususiy mablag'larni tasarruf etishni saqlab qolish zarur; boshqa tomondan, iloji bo'lsa, bozorga xos bo'lgan o'z-o'zidan buzg'unchi tamoyilni cheklash, jamiyatni va uning o'ziga xos a'zolarini asossiz yo'qotishlardan qutqarish (hatto aytish mumkinki, vazifa bozorda uning "yaxshi" fazilatlarini saqlab qolish va , agar iloji bo'lsa, "yomon"larini zararsizlantiring). Ushbu vazifaning ikkinchi qismi bozorning asosiy parametrlarini jamoatchilik nazorati va ularga maqsadli ta'sir ko'rsatish, ya'ni ijtimoiy tashkiliy tartibga solish yordamida hal qilinadi. DA bank ishi bozor munosabatlarini tartibga soluvchining vazifalari markaziy bank kabi davlat muassasasiga yuklangan.

Sharoitlarda bozor iqtisodiyoti yoki unga boring davlat tomonidan tartibga solish iqtisodiy faoliyat uchta asosiy maqsadni ko'zlashi kerak:

yaratish (ta'mirlash) umumiy sharoitlar bozorning madaniyatli ishlashi, jami Milliy iqtisodiyot;

fan va ilmiy-texnika taraqqiyotini strategik rejalashtirish;

makroiqtisodiy muammolarni hal qilish. Davlat markaziy banki organi sifatida o‘z sohasiga nisbatan har uchala maqsadni amalga oshirishda ishtirok etishi, xususan, quyidagilarga majburdir:

qonun va tartibni saqlash moliya sektori, pul munosabatlari ishtirokchilarini o'zlari tuzgan shartnomalarni bajarishga majburlash, kelishmovchiliklarning oldini olish yoki ular yuzaga kelgan taqdirda ularni hal qilish;

pul muomalasini chiqarish, mamlakatda pul muomalasining to‘g‘ri aylanishini ta’minlash, hisob-kitoblar va to‘lovlarni amalga oshirish standartlari va tartibini belgilash;

pul-kredit sohasi uchun umumiy ahamiyatga ega bo'lgan ishlarni amalga oshirish yoki bajarilishini tashkil etish (infratuzilmani yaratish, bank tizimining ishonchliligi va xavfsizligini ta'minlash va boshqalar);

barqarorlikka intiling pul birligi va boshqa makroiqtisodiy maqsadlarni hisobga olgan holda narxlar (milliy ishlab chiqarishning maqbul hajmlarini, stavkalari va sifatini ta'minlash) iqtisodiy o'sish, bandlik darajasi va boshqalar).

Sanab o'tilgan va boshqa ba'zi maqsad va vazifalarni amalga oshirish zarur shart har bir bank (kredit muassasasi) va ular jamoasining normal faoliyat yuritishi va rivojlanishi. Boshqalar bilan birgalikda harakat qiladigan markaziy bankdan boshqa hech kim davlat organlari, bu maqsadlarga erishish va muammolarni hal qilishga qodir emas. Shuning uchun, tijorat banklari (kredit tashkilotlari) Rossiya Federatsiyasi hukumati va Markaziy banki o'z faoliyati uchun maqbul umumiy shartlarni taqdim etishi kutilganda to'g'ri.

Bunday umumiy shartlarning yo'qligi bir nechta tushuntirishlarga ega bo'lishi mumkin.

Birinchidan, ular hali yaratishga vaqtlari bo'lmagan bo'lishi mumkin. Bizning holatda, bunday sabab qisman sodir bo'ladi. Shu bilan birga, bu erda dinamika va tendentsiyalar muhim ahamiyatga ega. Bu shundayki, bir qator sohalarda, birinchi navbatda, hukumatga, keyin esa Markaziy bankka bog'liq RF, 4-5 yildan beri bunday sharoitlarni yaratishda siljish kuzatilmayapti. Bu birinchi navbatda davlatga tegishli milliy iqtisodiyot umuman va unga asoslangan milliy valyutaning holati, shuningdek, mamlakatdagi qonuniylik va tartib.

Ikkinchidan, vaziyatni hokimiyatning hech bo'lmaganda ob'ektiv ravishda mumkin bo'lgan darajada biznes bilan shug'ullana olmasligi va ushbu shart-sharoitlarni yarata olmasligi bilan izohlash mumkin. bu daqiqa. Shubhasiz, bu sabab ham qisman ishlaydi.

Uchinchidan, 20-asr boshlarigacha minglab yillar davomida butun dunyoda o'z-o'zidan rivojlanib kelgan tsivilizatsiya vositalari bilan tartibga solinmagan yovvoyi bozorni yaratishga hokimiyat va ayrim tadbirkorlarning o'zlari yo'naltirilganligining ta'siri sezilishi mumkin. Bu yerga. Afsuski, zamonaviy rus jamiyatida bunday yo'nalish juda kuchli ekanligini ta'kidlash kerak. Bundan tashqari, ushbu o'rnatish hukumat tomonidan aniq va izchil amalga oshirilmoqda.

Shuni ta'kidlash kerakki, bunday yondashuv doirasida Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankiga ega bo'lish va uni takomillashtirish zarurati endi aniq emas. Ibtidoiy yovvoyi bozor umuman ijtimoiy uyushgan tartibga solishni, xususan, markaziy bankni qabul qilmaydi va bunga muhtoj emas. Shuning uchun aniq tushunish kerak: agar Rossiyada aynan shunday bozor o'stirilayotgan bo'lsa va shunday ongli ravishda tanlangan yo'nalishga asoslanib, hukumat vakili bo'lgan davlat iqtisodiyotni tartibga solishdan ixtiyoriy ravishda voz kechgan bo'lsa, unda keyingi, o'ziga xos tarzda, bu yo'nalishdagi mantiqiy qadam bartaraf etish bo'lishi kerak edi TSB RF. Agar yo'q bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bilan bir qatorda boshqa davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari ham iqtisodiyotni tartibga solish ishlariga jalb qilinishi kerak.

To'rtinchidan, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining o'z faoliyati maqsadlarini etarli darajada tushunmasligi, ular bilan nafaqat bank hamjamiyatiga, balki butun iqtisodiyot oldidagi ulkan mas'uliyat kabi sabablarni ham yodda tutish kerak. butun jamiyat, mavqega ega bo'lish huquqini yanada faolroq himoya qilish, hatto banklar emas, balki bank manfaatlarini, mamlakat pul tizimining sog'lig'i manfaatlarini himoya qilish zarurati. Masalan, Rossiya Bankining so'nggi paytlarda ko'rgan amaliy qadamlari, u rublning haqiqiy mustahkamlanishi uchun o'z mas'uliyatini to'liq anglashini aniq aytishga asos bermaydi. barqaror rivojlanish milliy bank tizimi.

Va nihoyat, beshinchidan, yana bir mumkin bo'lgan sababni hisobga olish kerak - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining mustaqilligi yo'qligi. Bizning sharoitimizda bu juda haqiqiy sabab, bundan tashqari, Rossiya uchun an'anaviy. Shu bilan birga, uchun zamonaviy bank Rossiya qonunda belgilanganidan ko'ra kamroq mustaqillik darajasi bilan ajralib turadi.

Bu shuni anglatadiki, markaziy bank tizimi RF, hokimiyatning moliyaviy tarmog'i bo'lishi kerak bo'lgan qonun chiqaruvchi, ijro etuvchi va sud tarmoqlari bilan bir qatorda, ular o'rtasidagi bunday munosabatlar qonun hujjatlarida ko'zda tutilmaganligi sababli, aslida hukumat va prezident apparati tasarrufiga va parda ortida joylashgan. qonun (hukumatning markaziy bank ustidan hokimiyatini hatto normal deb hisoblash mumkin, agar bu qonun bo'lsa).

Bu shuningdek, bugungi sharoitda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, bir tomondan, ijro etuvchi hokimiyat bilan munosabatlarda o'zini himoya qilish ma'nosida cheklanganligini anglatadi; boshqa tomondan, umuman unga va uni tashkil etuvchi alohida tashkilotlarga "bo'ysunuvchi" sohaning qonuniy va uzoq muddatli manfaatlarini ifodalash va himoya qilish nuqtai nazaridan.

"Rossiya bank tizimini rivojlantirish strategiyasi" mualliflar guruhining yuqorida aytib o'tilgan tadqiqotida shunday deyiladi: "CBRning davlat boshqaruvi tizimidagi mustaqil maqomi bugungi kungacha o'z ifodasini topmagan deklaratsiya bo'lib qolmoqda. CBR harakatlarida ... Aksincha, CBR tizimning quyi darajasiga nisbatan mustaqillikni namoyish etadi ... Rossiya Bankining konsolidatsiyalash roli zaif namoyon bo'ladi...

MBlarning faoliyatining raqobat tamoyillaridan kelib chiqadigan tabiiy tarqoqlik va ko‘pincha bir-biriga zid bo‘lgan manfaatlari ularning umuman bank tizimining barqarorligidan umumiy manfaatdorligini bartaraf etmaydi. Biroq, Markaziy bankning amaldagi pul-kredit siyosati bunday barqarorlikni ta'minlash talablariga javob bermaydi...

Qudratli ... tuzilmasiga ega boʻlgan Markaziy bank oʻz vazifalarini toʻliq hajmdan uzoqda amalga oshiradi. Asosan, Markaziy bankning o'rnatilgan tashkiliy salohiyatidan u MB holati va shartlarini amalda e'tiborsiz qoldiradigan o'z va hukumat ko'rsatmalarini amalga oshirish uchun foydalanadi. Markaziy banklar faoliyatini tartibga solish funktsiyalari majburiy rezervlar va qayta moliyalash stavkalari bo'yicha so'l me'yorlargacha qisqartirildi, ular ... bank faoliyatini to'g'ri tartibga solishga qaratilgan emas.

Markaziy bank to‘g‘risidagi qonunda qabul qilingan Markaziy bankning qarzlari bo‘yicha javobgarlikni bekor qilish to‘g‘risidagi qoida Markaziy bankning bank tizimining ikkinchi darajasi oldidagi majburiyatlarining butun doirasiga nisbatan pozitsiyasini belgilaydi. Bank tizimining asoslarini mustahkamlash, bank faoliyatini jonlantirish uchun shart-sharoit yaratish, pul-kredit siyosati yo‘nalishini bashorat qilish kabi vazifalar orqaga chekindi”.

Shuni ta'kidlash mumkinki, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining yangi Qonunga muvofiq huquqiy maqomi ancha yuqori. Faqatgina ushbu maqomni haqiqiy mazmun bilan to'ldirish kerak (va bu vaqtda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tijorat banklari, ularning assotsiatsiyalari va birlashmalarining yordamiga ishonishi mumkin). Ikkinchisi nafaqat qonunlarga, balki boshqa ko'plab omillarga ham bog'liq, jumladan:

qonun osti hujjatlarining sifati va yo'nalishi, birinchi navbatda Rossiya Bankining o'zi qoidalari;

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining muammolar va siyosat haqidagi o'z qarashlarini aniq va izchil himoya qilishga, u bilan qonun chiqaruvchi hokimiyat kabi uzoqqa qarashga unchalik moyil bo'lmagan ijro etuvchi hokimiyat o'rtasida ma'lum masofani saqlashga intilishi va tayyorligi. oldinda;

ish sifati TSB RF, birinchi navbatda analitik ish;

rossiya Federatsiyasi Markaziy banki va boshqa kuch tuzilmalarida asosiy lavozimlardagi shaxslar.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mustaqil bo'lishi kerak. Aks holda, u so'zning haqiqiy ma'nosida markaziy bo'lishga qodir emas (uning funktsiyalarini aslida ba'zi boshqa organlar bajaradi).

Shu bilan birga, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining mustaqilligi nisbiy bo'lishi mumkin va kerak. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, ba'zi nuqtalarda u qaram bo'lib qolishi mumkin emas. Bitta savol - bu nimaga bog'liq bo'lishi kerak. Ko'rinib turibdiki, bu, birinchi navbatda, mamlakat iqtisodiyotining ehtiyojlariga (va qonun chiqaruvchi va ijro etuvchi hokimiyatlarning ishiga, agar bu ehtiyojlarni to'g'ri aks ettirsa) bog'liq bo'lishi kerak.

“Koʻpgina xorijiy mamlakatlar tajribasi shuni koʻrsatadiki, Markaziy bank mustaqilligini taʼminlash uchun mamlakat rahbariyati ikkita asosiy savolga javob berishi kerak. Birinchidan, rasmiy mustaqillikning qanday darajasini ... kerakli va haqiqiy deb hisoblash mumkin. Ikkinchidan, Markaziy bankning bunday darajadagi mustaqilligini ta'minlash uchun nima talab qilinadi ... Bizning sharoitimizda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining o'zi birinchi navbatda ushbu savollarga javob berishi kerak (chunki, yuqorida aytib o'tilganidek, uning huquqiy maqomi ancha yuqori) va jamoatchilikni o'z asoslariga ishontirish.

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 75-moddasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining alohida konstitutsiyaviy-huquqiy maqomini belgilaydi, uning pul muomalasiga bo'lgan mutlaq huquqini belgilaydi (1-qism) va uning asosiy vazifasi sifatida rublning himoyasi va barqarorligi ( 2-qism). Rossiya Bankining maqomi, faoliyatining maqsadlari, funktsiyalari va vakolatlari, shuningdek, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonuni va boshqa federal qonunlar bilan ham belgilanadi. .

"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunining 3-moddasiga muvofiq, Rossiya bankining vazifalari: rublning barqarorligini himoya qilish va ta'minlash; Rossiya Federatsiyasining bank tizimini rivojlantirish va mustahkamlash; milliy barqarorlik va taraqqiyotni ta'minlash to'lov tizimi; rossiya Federatsiyasi moliya bozorini rivojlantirish; Rossiya Federatsiyasi moliya bozorining barqarorligini ta'minlash.

asosiy element huquqiy maqomi Rossiya banki mustaqillik printsipi bo'lib, u birinchi navbatda Rossiya bankining pul muomalasini chiqarish va pul muomalasini tashkil etishning mutlaq huquqqa ega bo'lgan maxsus davlat muassasasi sifatida faoliyat yuritishida namoyon bo'ladi. Bu davlat organi emas, lekin uning vakolatlari o'ziga xos tarzda huquqiy tabiat davlat hokimiyati funktsiyalariga taalluqlidir, chunki ularni amalga oshirish davlat majburlash choralarini qo'llashni o'z ichiga oladi. Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasida va "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan funktsiyalar va vakolatlar Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi. federal organlar davlat organlari, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat organlari va organlari mahalliy hukumat. Rossiya Banki maqomining mustaqilligi Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 75-moddasida, shuningdek, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunining 1 va 2-moddalarida o'z aksini topgan. .

Rossiya Bankining normativ vakolatlari uning federal davlat organlari, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat organlari va mahalliy davlat hokimiyati organlari, barcha yuridik va jismoniy shaxslar tomonidan Federal qonun bilan o'z vakolatiga kiradigan masalalar bo'yicha majburiy bo'lgan normativ hujjatlarni chiqarishga bo'lgan mutlaq huquqini anglatadi. "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" va boshqa federal qonunlar. Rossiya Banki, Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 104-moddasiga muvofiq, qonunchilik tashabbusi huquqiga ega emas, ammo uning qonunchilik jarayonida ishtirok etishi, o'z qonun hujjatlarini chiqarishdan tashqari, qonun hujjatlari bilan ham ta'minlanadi. federal qonunlar loyihalari, shuningdek, federal ijroiya organlarining Rossiya banki o'z funktsiyalarini bajarishi bilan bog'liq normativ-huquqiy hujjatlari loyihalari Rossiya Bankiga xulosa qilish uchun yuborilishi kerakligi.

Rossiya banki yuridik shaxs hisoblanadi. Rossiya Bankining ustav kapitali va boshqa mulki federal mulkdir, Rossiya banki esa mulkiy va moliyaviy mustaqillikka ega. Rossiya Bankining mol-mulkiga, shu jumladan Rossiya Bankining oltin-valyuta zaxiralariga egalik qilish, undan foydalanish va tasarruf etish vakolatlari Rossiya Bankining o'zi tomonidan belgilangan maqsadlarda va tartibda amalga oshiriladi. "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonuni. Agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, Rossiya Bankining roziligisiz uning mol-mulkini olib qo'yish va og'irlashtirishga yo'l qo'yilmaydi. Moliyaviy mustaqillik Rossiya banki o'z xarajatlarini o'z daromadlari hisobidan amalga oshirishi bilan ifodalanadi. Rossiya banki o'z manfaatlarini sudda, shu jumladan xalqaro sudlarda, xorijiy davlatlarning sudlarida va hakamlik sudlarida himoya qilish huquqiga ega.

Davlat Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, xuddi Rossiya Banki davlatning majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, agar ular bunday majburiyatlarni o'z zimmalariga olmasalar yoki federal qonunlarda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa. Rossiya banki kredit tashkilotlarining majburiyatlari va kredit bo'lmaganlar uchun javobgar emas moliya institutlari, Rossiya Banki bunday majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan hollar bundan mustasno va kredit tashkilotlari va bank bo'lmagan moliya institutlari Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha javobgar emaslar, kredit tashkilotlari va bank bo'lmagan moliya institutlari bunday majburiyatlarni o'z zimmalariga olgan hollar bundan mustasno.

Rossiya Banki o'z faoliyatida Rossiya Federatsiyasi Federal Majlisining Davlat Dumasi (bundan buyon matnda Davlat Dumasi deb yuritiladi) oldida javobgar bo'lib, Rossiya Banki raisini (Prezidentning taklifiga binoan) lavozimga tayinlaydi va lavozimidan ozod qiladi. Rossiya Federatsiyasi) va Rossiya banki direktorlar kengashi a'zolari (Rossiya Federatsiyasi Prezidenti bilan kelishilgan Rossiya banki raisining taklifiga binoan); Davlat Dumasi vakillarini o'z kvotasi doirasida Milliy moliya kengashiga yuboradi va chaqirib oladi, shuningdek yagona davlat pul-kredit tizimining asosiy yo'nalishlarini ko'rib chiqadi. kredit siyosati va Rossiya bankining yillik hisoboti va ular bo'yicha qarorlar qabul qiladi. Milliy taklifi asosida moliya kengashi Davlat Dumasi Rossiya Federatsiyasi Hisob palatasi tomonidan moliyaviy va moliyaviy nazoratni o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilish huquqiga ega iqtisodiy faoliyat Rossiya banki, uning tarkibiy bo'linmalari va muassasalari. Bundan tashqari, Davlat Dumasi o'z vakillari ishtirokida Rossiya banki faoliyati to'g'risida parlament eshituvlarini o'tkazadi, shuningdek taqdimotga ko'ra Rossiya banki raisining Rossiya banki faoliyati to'g'risidagi hisobotlarini eshitadi. yillik hisobot yagona davlat pul-kredit siyosatining asosiy yo‘nalishlari.

Rossiya bankining funktsiyalari

Rossiya banki o'z funktsiyalarini Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasiga, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonuniga va boshqa federal qonunlarga muvofiq amalga oshiradi. Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 75-moddasiga binoan, Rossiya Bankining asosiy vazifasi rublning barqarorligini himoya qilish va ta'minlashdan iborat bo'lib, pul emissiyasi faqat Rossiya Banki tomonidan amalga oshiriladi. "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunining 4-moddasiga muvofiq Rossiya banki quyidagi funktsiyalarni bajaradi:

- Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda yagona davlatni ishlab chiqadi va amalga oshiradi pul-kredit siyosati;

- Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda Rossiya Federatsiyasi moliya bozorini rivojlantirish va barqarorligini ta'minlash siyosatini ishlab chiqadi va amalga oshiradi;

- monopoliya naqd pul chiqaradi va naqd pul muomalasini tashkil qiladi;

- rublning grafik belgisini belgi ko'rinishida tasdiqlaydi;

— kredit tashkilotlari uchun oxirgi instansiya kreditori hisoblanadi, ularni qayta moliyalashtirish tizimini tashkil qiladi;

- Rossiya Federatsiyasida hisob-kitoblarni amalga oshirish qoidalarini belgilaydi;

— milliy toʻlov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshiradi;

- o'tkazish qoidalarini belgilaydi bank operatsiyalari;

— barcha darajadagi byudjetlar hisobini yuritadi byudjet tizimi Rossiya Federatsiyasi, agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, vakolatli ijro etuvchi organlar va davlat nomidan hisob-kitoblar orqali. byudjetdan tashqari fondlar byudjetlarning ijrosi va ijrosini tashkil etish uchun javobgar;

- amalga oshiradi samarali boshqaruv rossiya bankining oltin-valyuta zaxiralari;

— kredit tashkilotlarini davlat roʻyxatidan oʻtkazish toʻgʻrisida qaror qabul qiladi, kredit tashkilotlariga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi, ularning amal qilishini toʻxtatib turadi va bekor qiladi;

— nodavlat pensiya jamg‘armalarini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish to‘g‘risida qarorlar qabul qiladi;

— kredit tashkilotlari va bank guruhlari faoliyatini nazorat qiladi;

- federal qonunlarga muvofiq kredit bo'lmagan moliya tashkilotlari faoliyatini tartibga solish, nazorat qilish va nazorat qilishni amalga oshiradi;

— emissiyaviy qimmatli qog‘ozlar chiqarilishini va qimmatli qog‘ozlar prospektlarini ro‘yxatdan o‘tkazish, qimmatli qog‘ozlar emissiyasi natijalari to‘g‘risidagi hisobotlarni rasmiylashtirishni amalga oshiradi;

- emitentlar tomonidan Rossiya Federatsiyasi to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga rioya etilishi ustidan nazorat va nazoratni amalga oshiradi; aktsiyadorlik jamiyatlari va qimmatli qog'ozlar;

— aksiyadorlik jamiyatlarida korporativ munosabatlar sohasida tartibga solish, nazorat va nazoratni amalga oshiradi;

- mustaqil ravishda yoki Rossiya Federatsiyasi Hukumati nomidan barcha turdagi bank operatsiyalarini va Rossiya Bankining funktsiyalarini bajarish uchun zarur bo'lgan boshqa operatsiyalarni amalga oshiradi;

- tashkil qiladi va amalga oshiradi valyutani tartibga solish va rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq valyuta nazorati;

— xalqaro tashkilotlar bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibini belgilaydi; xorijiy davlatlar, shuningdek yuridik va jismoniy shaxslar bilan;

- kredit tashkilotlari, Rossiya banki va nobank moliya institutlari uchun buxgalteriya hisobining sanoat standartlarini, kredit tashkilotlari uchun hisoblar rejasini va uni qo'llash tartibini, Rossiya bankining hisobvaraqlar rejasini va uni qo'llash tartibini tasdiqlaydi;

— nobank moliya institutlarining hisobvaraqlar rejasini va uni qo‘llash tartibini tasdiqlaydi;

- ta'sis etadi va nashr etadi rasmiy tariflar rublga nisbatan xorijiy valyutalar;

- Rossiya Federatsiyasi to'lov balansining prognozini ishlab chiqishda ishtirok etadi;

- milliy hisoblar tizimida Rossiya Federatsiyasining moliyaviy hisobini tuzish metodologiyasini ishlab chiqishda ishtirok etadi va Rossiya Federatsiyasining moliyaviy hisobini tuzishni tashkil qiladi;

- Rossiya Federatsiyasining to'lov balansini, Rossiya Federatsiyasining xalqaro investitsiya pozitsiyasini, Rossiya Federatsiyasining xizmatlar tashqi savdosi statistikasini tuzishni tashkil qiladi; tashqi qarz Rossiya Federatsiyasi, Rossiya Federatsiyasining xalqaro zaxiralari, Rossiya Federatsiyasiga to'g'ridan-to'g'ri investitsiyalar va Rossiya Federatsiyasidan chet eldagi to'g'ridan-to'g'ri investitsiyalar;

- Rossiya Federatsiyasining to'lov balansini, Rossiya Federatsiyasining xalqaro investitsiya pozitsiyasini, Rossiya Federatsiyasining xizmatlar sohasidagi tashqi savdosi statistikasini, Rossiya Federatsiyasining tashqi qarzini, Rossiya Federatsiyasining xalqaro zaxiralarini, to'g'ridan-to'g'ri investitsiyalarni tuzish uchun. Rossiya Federatsiyasida va Rossiya Federatsiyasidan chet eldagi to'g'ridan-to'g'ri investitsiyalar statistik metodologiyani, respondentlar ro'yxatini, ularni birlamchi statistik ma'lumotlarni taqdim etish tartibi va shakllarini, shu jumladan federal statistik kuzatuv shakllarini mustaqil ravishda shakllantiradi va tasdiqlaydi;

- Rossiya Federatsiyasi iqtisodiyotining holatini tahlil qiladi va prognoz qiladi, tegishli materiallar va statistik ma'lumotlarni e'lon qiladi;

- jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha Rossiya banki tomonidan to'lovlarni amalga oshiradi bankrot deb e'lon qilindi federal qonunlarda nazarda tutilgan hollarda va tartibda Rossiya Federatsiyasi banklarida omonatlarni majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etmaydigan banklar;

- Xalqaro valyuta jamg'armasining Rossiya Federatsiyasi valyutasidagi mablag'larining depozitariysi bo'lib, Xalqaro valyuta jamg'armasi shartnomasi va Xalqaro valyuta jamg'armasi bilan tuzilgan shartnomalarda nazarda tutilgan operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshiradi;

- Rossiya Federatsiyasi qonunchiligining noto'g'ri foydalanishga qarshi kurashish bo'yicha talablariga rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshiradi insayder ma'lumotlari va bozorni manipulyatsiya qilish;

– moliya bozorlaridagi aksiyadorlar va investorlarning, sug‘urta to‘g‘risidagi qonun hujjatlariga muvofiq shunday deb e’tirof etilgan sug‘urtalanuvchilar, sug‘urtalangan shaxslar va naf oluvchilarning, shuningdek majburiy pensiya sug‘urtasi bo‘yicha sug‘urtalangan shaxslarning, omonatchilar va nodavlat sug‘urta ishtirokchilarining huquqlari va qonuniy manfaatlarini himoya qiladi. pensiya jamg'armasi nodavlat pensiya ta'minoti to'g'risida;

— moliyaviy operatsiyalar bo‘yicha elektron xabarlarni uzatish bo‘yicha xizmatlar ko‘rsatishni tashkil etadi;

- federal qonunlarga muvofiq boshqa funktsiyalarni bajaradi.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki

23-savol

2. Markaziy bankning asosiy vazifalari

1. Markaziy bank quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi:

emissiya markazi funktsiyasi - Markaziy bank bor banknotlarni chiqarishda monopoliya. Naqd pul muomalasi hajmi bank tomonidan pul-kredit siyosatining umumiy xarajatlarini hisoblab chiqqan holda tartibga solinadi. Naqd pul muomalasining o‘zi banknot va tangalarni Markaziy bankdagi zaxiralari evaziga tijorat banklariga sotish yo‘li bilan amalga oshiriladi.

Emitent markazi funksiyasining qiymati birmuncha kamayadi, chunki banknotalar sanoati rivojlangan mamlakatlar pul massasining ahamiyatsiz qismini tashkil qiladi. Biroq, chakana to'lovlar uchun eslatma chiqarish hali ham talab qilinadi. Mamlakatda aylanma ulushi qanchalik yuqori bo'lsa, bank emissiyasining qiymati shunchalik yuqori bo'ladi;

bank funktsiyasi banklar". Kredit tizimida Markaziy bankning alohida o'rni ham shundan iboratki uning asosiy mijozlari savdo va sanoat korxonalari va aholi emas, balki kredit tashkilotlari, asosan tijorat banklari. Tijorat banklari iqtisodiyot va Markaziy bank o‘rtasida vositachi vazifasini bajaradi.

Tijorat banklariga passiv operatsiyalar uchun xizmat ko'rsatish shundan iboratki, banklar ularning likvidligini ta'minlash maqsadida o'z mablag'larining bir qismini saqlab qoladilar. Pul naqd pul zahiralari shaklida. Aksariyat mamlakatlarda tijorat banklari naqd pul zaxiralarining bir qismini Markaziy bankda saqlashlari shart. Bunday zahiralar majburiy bank zahiralari deb ataladi. Markaziy bank tijorat banklari uchun oxirgi instansiya kreditoridir. U tijorat banklariga veksellarni qayta hisob-kitob qilish, shuningdek ularning qimmatli qog‘ozlarini garovga qo‘yish shaklida kreditlar beradi;

davlat banki funktsiyasi. Kapitalga egalik qilishdan qat'i nazar, Markaziy bank davlat bilan chambarchas bog'liqdir. Markaziy bank davlatning asosiy bankiri vazifasini bajaradi va hukumatning moliya va pul masalalari bo'yicha maslahatchilari.

G'aznachilik uni saqlab qoladi mavjud mablag'lar o'z xarajatlari uchun foydalanadigan Markaziy bankdagi joriy hisobvaraqlarda. Shu bilan birga, G'aznachilik o'z etkazib beruvchilariga Markaziy bankka cheklar bilan to'laydi. Shu bilan birga, Markaziy bank G'aznachilikning bo'sh mablag'laridan foizsiz foydalangan holda budjet ijrosi bo'yicha operatsiyalarni uning uchun bepul amalga oshiradi. Shunday qilib, G'aznachilik nomidan Markaziy bank qabul qiladi soliq to'lovlari uning joriy hisobvarag'iga o'tkaziladi. Kamchilikda davlat byudjeti davlat va davlat qarzini boshqarishni kreditlash funksiyasi kuchaytirilmoqda. Davlat qarzini boshqarish Markaziy bankning kreditlarni joylashtirish va toʻlash, ular boʻyicha daromadlar toʻlanishini tashkil etish boʻyicha operatsiyalari yordamida amalga oshiriladi. Markaziy bank davlat qarzini boshqarishning quyidagi usullaridan foydalanadi:


- stavkalari va daromadliligiga ta'sir qilish maqsadida davlat obligatsiyalarini sotib oladi yoki sotadi;

Davlat majburiyatlarini sotish shartlarini o'zgartiradi;

Xususiy investorlar uchun davlat majburiyatlarining jozibadorligini turli usullar bilan oshiradi;

valyuta markazi funktsiyasi. Tarixan banknotlarning muomalaga chiqarilishini ta'minlash maqsadida markaziy banklar jamlangan oltin zahiralari. Ular xalqaro to‘lovlar uchun kafolat va sug‘urta fondlari hamda milliy valyuta kurslarini qo‘llab-quvvatlash uchun saqlanadi. Hukumat nomidan Markaziy bank valyuta va oltin zahiralarini tartibga soladi va oltin-valyuta zahiralarining an’anaviy saqlovchisi hisoblanadi. tomonidan valyuta tartibga solishni amalga oshiradi hisob siyosati va balanslar, jahon ssuda kapital bozori operatsiyalarida ishtirok etadi. Qoidaga ko‘ra, Markaziy bank xalqaro va mintaqaviy valyuta-moliya institutlarida o‘z mamlakatini ifodalaydi;

pul-kreditni tartibga solish funktsiyasi, hozirgi bosqichda Markaziy bankning eng muhim vazifasi hisoblanadi. Markaziy bank iqtisodiyotni pul-kredit tartibga solishning asosiy dirijyori, bo'lish ajralmas qismi hukumatning iqtisodiy siyosati. Pul-kredit siyosatining asosiy maqsadlari quyidagilardan iborat: barqaror iqtisodiy o'sishga erishish, ishsizlik va inflyatsiya darajasini pasaytirish, to'lov balansini tenglashtirish;

davlat qimmatli qog'ozlarini chiqarish funktsiyasi. Ularni ozod qilish va joylashtirish shartlarini Markaziy bank belgilaydi. Davlat qimmatli qog'ozlari bilan operatsiyalar quyidagilarga imkon beradi:

- byudjet taqchilligini bozor moliyalashtirishni ta'minlash;

Pul-kredit siyosatini yanada samarali olib borishga hissa qo'shish;

Kapital bozorining barcha boshqa elementlari rivojlanadigan poydevorni ta'minlang.

2. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki o'z faoliyati davomida o'z funktsiyalarini amalga oshirish uchun quyidagi vazifalarni bajaradi:

Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda ishlab chiqadi va yagona davlat pul-kredit siyosatini amalga oshiradi:

-monopoliya naqd pul chiqaradi va naqd pul muomalasini tashkil etadi;

Kredit tashkilotlari uchun oxirgi instansiya kreditori hisoblanadi, ularni qayta moliyalashtirish tizimini tashkil qiladi;

Setlar hisob-kitob qoidalari Rossiya Federatsiyasida;

Butun mamlakat uchun yagona kiyimni o'rnatadi bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari;

- amalga oshiradi rossiya Federatsiyasi byudjet tizimining barcha darajadagi byudjet hisoblarini yuritish; agar federal qonunlarda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, byudjetlarning ijrosi va ijrosini tashkil etish uchun mas'ul bo'lgan vakolatli ijro etuvchi organlar va davlat byudjetidan tashqari jamg'armalari nomidan hisob-kitoblar orqali;

Samarali amalga oshiradi oltin zahiralarini boshqarish Rossiya banki;

kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi; kredit tashkilotlariga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyalar beradi, ularning amal qilishini to‘xtatib turadi va ularni bekor qiladi;

Amalga oshirish kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish va bank guruhlari;

kredit tashkilotlari tomonidan qimmatli qog'ozlar chiqarilishini ro'yxatga oladi federal qonunlarga muvofiq;

Mustaqil ravishda yoki Rossiya Federatsiyasi hukumati nomidan amalga oshiradi barcha turdagi bank operatsiyalari va Rossiya Bankining funktsiyalarini bajarish uchun zarur bo'lgan boshqa operatsiyalar;

Tashkil etadi va amalga oshiradi valyutani tartibga solish va valyuta nazorati rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq;

xalqaro tashkilotlar, xorijiy davlatlar bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibini belgilaydi; shuningdek, qonuniy va shaxslar;

Setlar rossiya Federatsiyasi bank tizimi uchun buxgalteriya hisobi va hisoboti qoidalari;

rasmiy valyuta kurslarini belgilaydi va e’lon qiladi rublga nisbatan;

Prognozni ishlab chiqishda ishtirok etadi Rossiya Federatsiyasining to'lov balansi va Rossiya Federatsiyasining to'lov balansini tuzishni tashkil qiladi;

Boshqa vazifalarni bajaradi.

MARKAZIY (EMITING) BANK- har qanday davlatning pul tizimining markaziy bo'g'ini, mamlakatning bosh banki, o'zida tijorat bankining xususiyatlarini birlashtiradi. bank muassasasi va hukumat bo'limi. Markaziy bank banknotlarni monopoliyaga chiqarish, pul muomalasini tartibga solish va boshqa huquqlarga ega valyuta kursi, oltin-valyuta zahiralarini saqlash. Markaziy bankning eng muhim vazifasi umumiy kredit siyosatini ishlab chiqishdir. Uning strategik vazifasi iqtisodiyotning noinflyatsion rivojlanishi uchun sharoit yaratishdan iborat. Turli mamlakatlardagi markaziy bank turli nomlarga ega bo'lishi mumkin: davlat, milliy, zaxira, emissiya. Ko'pgina mamlakatlarda markaziy banklar davlatga tegishli. Lekin Markaziy bank davlatga tegishli bo'lmagan holda ham hukumat ko'rsatmalari doirasida ishlaydi.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki mamlakatimiz kredit tizimining eng kuchli markazidir. Uning roli juda katta va hozirgi iqtisodiyot sharoitida u o'sishda davom etmoqda. Shuni aytish kifoyaki, Rossiya Banki naqd pul muomalasi masalalarini tartibga soluvchi markazdir, uning funktsiyalari va vazifalari ro'yxati juda katta, ammo boshqalar orasida eng muhim vazifa barqarorlikni ta'minlashdir. milliy valyuta, inflyatsiya darajasini pasaytirish, shuningdek, yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqish.
Hozirgi vaqtda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining faoliyati katta ahamiyatga ega, chunki mamlakatning iqtisodiy salohiyatining barqarorligi va yanada o'sishi, iqtisodiyotning alohida tarmoqlari, shuningdek, xalqaro bozordagi mavqeini mustahkamlash uning barqarorligiga bog'liq. samarali faoliyat ko'rsatishi va o'z faoliyatini amalga oshirishning to'g'ri tanlangan usullari.
Markaziy bank birinchi navbatda banklar orqali davlat va iqtisodiyotning qolgan qismi o‘rtasida vositachi hisoblanadi. Bunday muassasa sifatida u pul mablag'lari va kredit oqimlarini unga tegishli vositalar yordamida tartibga solishga chaqiriladi. qonunchilik tartibi. Rivojlangan kapitalistik davlatlarning pul-kredit siyosatining vositalari noodatiy darajada kengdir.
Har qanday mamlakat Markaziy bankining, shu jumladan Rossiya bankining faoliyati uch tomonlama vazifani hal qilishga qaratilgan: barqarorlikni ta'minlash. sotib olish qobiliyati va milliy valyuta kursi, bank tizimining barqarorligi va likvidligi, to‘lov tizimining samaradorligi va ishonchliligi.
Markaziy bankning funktsiyalari ko'pincha bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lib, agar bu belgilangan maqsadga erishish yoki muayyan muammoni hal qilish uchun zarur bo'lsa.
DA zamonaviy sharoitlar Markaziy bank quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi:

  • banknotlarning monopol muomalasi;
  • "banklar banki";
  • davlat banki;
  • pul-kredit tizimini tartibga solish;
  • amalga oshirish pul-kredit siyosati;
  • to'lov va hisob-kitob munosabatlarini tashkil etish.
  • mamlakatning asosiy aholi punkti.

Keling, ushbu funktsiyalarni batafsil ko'rib chiqaylik.
1. Banknotlarning muomalaga chiqarilishi.
Bu funktsiya eng qadimgi va eng ko'plaridan biridir muhim funktsiyalar har qanday markaziy bank. Kapitalizmning rivojlanishi bilan u sezilarli o'zgarishlarga duch keldi: agar kredit tizimlari shakllanishining dastlabki bosqichlarida tijorat banklari Markaziy banklar bilan bir qatorda banknotlarni muomalaga chiqargan bo'lsa, u holda emissiya jarayonida bir qator yirik tijorat banklar va bu kredit tashkilotlarini Markaziy banklarga aylantirgandan so'ng, qog'ozlarni chiqarish monopoliyasi bitta - Markaziy bank zimmasiga yuklatildi. To‘g‘ri, tanga zarb qilish huquqi qisman Markaziy bankka, qisman esa tegishli hukumatga berilgan edi. Biroq, bu holatda ham tangalar Markaziy bank orqali muomalaga chiqariladi.
Faqatgina Markaziy bankning notalari cheksiz "qonuniy to'lov vositasi" va shuning uchun qarzlarni to'lash vositasidir. Markaziy bank ham muomala qilish qoidalarini belgilaydi pul massasi va naqd pul zaxiralari tizimini tashkil etadi. Inflyatsiyaning o'sishi sharoitida bu ushlab turishni anglatadi markazlashtirilgan tizim naqd pul muomalasini cheklash va operativ tartibga solish. Zaxira fondlaridagi mablag‘lar faqat Markaziy bank Boshqaruvi va uning hududiy boshqarmalari tomonidan tasarruf etilishi mumkin. Banknotlarni faqat ularning ruxsati bilan zaxira fondidan muomaladagi kassaga o'tkazish mumkin (yoki) operatsion kassa ochiq bo'lmagan bank filiallari zaxira fondlari). Aslida, bu operatsiya masalani anglatadi - naqd pulni muomalaga chiqarish. Banknotlarning muomaladagi kassadan zahira fondlariga o'tkazilishi pulning muomaladan chiqarilishiga sabab bo'ladi. Ushbu operatsiya, kassani tartibga solish qoidalariga muvofiq, avtomatik ravishda - aylanma (operativ) kassalar chegarasidan oshib ketganda amalga oshiriladi.
Hozirgi vaqtda Markaziy bank tijorat banklarini, davlat byudjetini kreditlash va qimmatli qog'ozlarni sotib olish jarayonida amalga oshiriladigan muomalaga naqd pul chiqarishning mutlaq huquqiga ega. xorijiy valyuta.
Oltin monometalizmi sharoitida Markaziy bankning banknotalari ikki tomonlama tayanchga ega edi: oltin va tijorat veksellari. Oltin standart tizimidan voz kechilgandan so'ng, banknotlarni chiqarish asosan davlat obligatsiyalariga qarshi amalga oshiriladi. Shu munosabat bilan banknotlarning tovar muomalasi bilan bevosita aloqasi sezilarli darajada zaiflashdi.
2. “Banklar banki”.
Markaziy bankning alohida roli kredit tizimi Shuningdek, uning asosiy mijozlari tijorat va sanoat korxonalari va aholi emas, balki kredit tashkilotlari, asosan tijorat banklari ekanligidadir. Tijorat banklari o‘z likvidligini ta’minlash uchun o‘z mablag‘larining bir qismini Markaziy bankdagi naqd pul zaxirasi ko‘rinishida joriy hisobvaraqda saqlaydi. Bundan tashqari, bu zaxiralar 30-yillardagi Buyuk Depressiyadan keyin. majburiy bo'ldi, ya'ni. Markaziy bank ma'muriy yo'l bilan zahiralarning banklarning depozit majburiyatlariga minimal nisbatini belgilaydi.
Pul bozoridagi keskinlik davrida Markaziy bank tijorat banklariga veksellarni qayta hisob-kitob qilish tarzida kredit beradi, shuningdek, ularning qimmatli qog‘ozlarini garovga qo‘yadi.
So'nggi paytlarda sanoatda Markaziy bankning kredit tizimi bilan munosabatlari rivojlangan mamlakatlar sezilarli o'zgarishlarga duch keldi, bu birinchi navbatda kapital bozorini liberallashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirish bilan bog'liq. Markaziy bank va kredit tashkilotlari o‘rtasidagi munosabatlar quyidagicha belgilanadi: birinchidan, Markaziy bank ular uchun oxirgi instansiya kreditori hisoblanadi; ikkinchidan, banklar ustidan nazorat yoki nazoratni amalga oshiradi, uchinchidan, uning mamlakat kredit tizimini tartibga soluvchi, nazorat qiluvchi, ilmiy-tadqiqot va axborot markazi sifatidagi alohida rolini qayd etish lozim.
3. Davlat banki.
Markaziy bank joylashtirish va sotib olish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshiradi davlat qarzi, byudjetning kassa ijrosi, hukumatning joriy hisobini yuritish, tangalar va g'azna qog'ozlarining saqlanishi, chiqarilishi va muomaladan chiqarilishini nazorat qilish, shuningdek, hukumat boshqa davlatlar bilan hisob-kitoblarni amalga oshirishda valyuta mablag'larini o'tkazish.
qoplash uchun kreditlar berish kabi muammolarni hal qilishda Markaziy bankning ahamiyati katta davlat xarajatlari davlat byudjeti taqchilligi esa uning davlat kreditori vazifasiga mos keladi. Davlat xarajatlarini va davlat byudjetini moliyalashtirish uchun foydalaniladigan davlat qarzlarining asosiy shakli davlat kreditlaridir.
Qoplash uchun davlat kreditlari ishlatiladi byudjet taqchilligi jismoniy shaxslarning vaqtincha bo'sh pul mablag'larini jamlash orqali davlat va yuridik shaxslar, taqdim etilgan ma'lum davr daromadlarni to'lash shartlari bo'yicha va qog'oz yoki qog'ozsiz shakldagi veksellarni tasdiqlash yo'li bilan beriladi.
Byudjetning kassa ijrosi deganda davlatning kelib tushishi, saqlanishi va berilishi tushuniladi byudjet mablag'lari, buxgalteriya hisobi va hisoboti. Byudjetning kassa ijrosi naqd pul birligi tamoyiliga asoslanadi, ya'ni. hammasi safarbar qilindi davlat daromadlari Moliya vazirligining Markaziy bankdagi yagona hisob raqamiga yuboriladi, undan mablag‘lar davlat xarajatlari uchun jalb etiladi, shu bilan Markaziy bank hukumat kassiri vazifasini bajaradi.
4. Pul-kreditni tartibga solish.
Rossiya banki bank faoliyatini tartibga solish va kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiluvchi organdir.
Kredit tashkilotlarini tartibga solish - bu davlat tomonidan Markaziy bank orqali banklarning barqaror va xavfsiz ishlashini ta'minlaydigan, bank sektoridagi beqarorlashtiruvchi jarayonlarning oldini oladigan chora-tadbirlar tizimi.
Banklar faoliyatini nazorat qilish alohida banklarning barqarorligini ta’minlash maqsadida amalga oshiriladi va amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq bank faoliyatini amalga oshirish ustidan har tomonlama va uzluksiz nazoratni ta’minlaydi.
Bank faoliyatini tartibga solish va nazorat qilishning asosiy maqsadi bank tizimining barqarorligini ta’minlash, omonatchilar va kreditorlar manfaatlarini himoya qilish, ishsizlik va inflyatsiya darajasini pasaytirish, to‘lov balansini tenglashtirishdan iborat. Rublning barqarorligini himoya qilish va ta'minlash, inflyatsiya darajasini pasaytirish Rossiya banki uchun muhim vazifadir. Pul-kredit siyosatining asosiy yo'nalishlarining asosiy xususiyati inflyatsiya sur'atlarini prognoz qilishdir.
5. Pul-kredit siyosatini amalga oshirish.
Tarixan bank emissiyasini ta'minlash maqsadida oltin-valyuta zaxiralari markaziy banklarda jamlangan. Ular xalqaro to‘lovlar uchun kafolat va sug‘urta fondlari hamda milliy valyuta kurslarini qo‘llab-quvvatlash uchun saqlanadi. Hukumat nomidan Markaziy bank valyuta va oltin zahiralarini tartibga soladi va oltin-valyuta zahiralarining an’anaviy saqlovchisi hisoblanadi. U hisob siyosati va balanslari orqali valyutani tartibga solishni amalga oshiradi, jahon ssuda kapital bozori operatsiyalarida ishtirok etadi. Qoidaga ko‘ra, Markaziy bank o‘z mamlakatini xalqaro va mintaqaviy valyuta-moliya institutlarida vakillik qiladi.
Valyuta zahiralari hajmini maqbul darajada ushlab turish uchun Markaziy banklar ularni boshqaradi, ya’ni ularning optimal tuzilmasini shakllantiradi va ularni oqilona joylashtirishni amalga oshiradi.
Markaziy banklar vaqti-vaqti bilan valyuta zaxiralari tuzilmasini qayta ko'rib chiqadilar, hozirgi vaqtda eng barqaror bo'lgan valyutalar ulushini oshiradilar.
Markaziy bank valyuta zahiralarini joylashtirishning quyidagi shakllarini amalga oshiradi: xorijiy valyutadagi davlat qimmatli qog'ozlari va chet eldagi banklarda joylashtirilgan depozitlar.
6. To'lov va hisob-kitob munosabatlarini tashkil etish.
Markaziy banklar o'rtasidagi to'lovlarni tashkil etishda ishtirok eta boshladilar tijorat banklari to'lov texnologiyasidagi tub o'zgarishlar davrida - qog'oz pul muomalasiga o'tish. Kundalik hayotga qiymatsiz kirish qog'oz pullar ishonchli hisob-kitob tizimlarini yaratishni talab qildi. To'lovlarni amalga oshirish mas'uliyatini benuqson moliyaviy ahvolga va katta vakolatga ega bo'lgan Markaziy bank o'z zimmasiga oldi.
Mamlakat to‘lov tizimini tashkil etishda Markaziy bankning vazifalari quyidagilardan iborat:

  • barqarorlikni saqlash moliyaviy tuzilma;
  • to'lov tizimining samarali ishlashini ta'minlash;
  • pul-kredit siyosatini olib borish.

Barqarorlik moliya tizimi ichki to'lov tizimining barqarorligi bilan bevosita bog'liq, ya'ni o'zaro hisob-kitoblar va to'lovlar bo'yicha uzluksiz banklararo operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beruvchi va yuzaga kelgan muammolarni bartaraf etishga imkon beradigan ishonchli to'lov mexanizmi mavjudligi (masalan, bitta to'lovga layoqatsizligi). uning ishtirokchilarining to'lovlarini amalga oshirmaslik zanjirli reaktsiyasini keltirib chiqaradi va butun moliyaviy tizimning barqarorligiga tahdid soladi).
Tizim toʻlovlarining beqarorligi va ishonchsizligi holatlarida Markaziy bank samarali pul-kredit siyosatini amalga oshirishda jiddiy qiyinchiliklarni boshdan kechirmoqda va toʻlov tizimining inqirozi uni ushbu sohada tartibga solish chora-tadbirlarini amalga oshirish imkoniyatidan butunlay mahrum qilmoqda.
7. Mamlakatning asosiy aholi punktlari markazi.
Markaziy bank to‘lovlar va hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun tizimli xavf va uning oqibatlarini minimallashtiradigan shart-sharoitlarni yaratishga intiladi. Korxonalar, tashkilotlar va aholining to'lovlari banklar orqali o'tadi. Ularning nomidan to'lovlarni amalga oshirish orqali bank bu bilan vositachilik vazifasini bajaradi. Banklar qo'lida bu funktsiya elementar vositachilik faoliyatiga qaraganda ancha kengroq bo'ladi. Bank ko'plab mijozlarning kichik miqdordagi vaqtincha bo'sh pul mablag'larini to'plashi va ularni umumlashtirganda, katta moliyaviy resurslarni faqat bitta sub'ektga yo'naltirishi mumkin. Shuningdek, bank mijozlardan qisqa muddatga pul olishi va ularni uzoq muddatga chiqarishi mumkin. U resurslarni biror hudud iqtisodiyotining bir tarmog‘ida to‘plashi yoki ularni boshqa tarmoqlarga va butunlay boshqa hududlarga qayta taqsimlashi mumkin. Chunki banklar markazda iqtisodiy hayot, ular iqtisodiyotning paydo bo'lgan ehtiyojlariga muvofiq kapital miqdori, muddati va yo'nalishini o'zgartirish imkoniyatiga ega bo'ladilar.
Ushbu hisobotda Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining huquqiy asoslari, uning funktsiyalari va vazifalari ko'rib chiqildi. Taqdim etilgan materialga asoslanib, ma'lum xulosalar chiqarish mumkin:

  • "Markaziy bank to'g'risida"gi birinchi qonun zamonaviy Rossiya 1990 yilda qabul qilingan. 1995 yilda Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki sifatida tanildi.
  • Ga ko'ra federal qonun RF "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-son. ustav kapitali Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki federal mulk bo'lib, uning hajmi 3 milliard rublni tashkil qiladi. Markaziy bank o'z xarajatlarini o'z daromadlari hisobidan moliyalashtiradi va u Hukumatdan mustaqildir.
  • Rossiya banki Davlat Dumasi oldida javobgardir.
  • Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy maqsadi inflyatsiyani jilovlash va milliy valyuta barqarorligini ta'minlashdir. Shu munosabat bilan, Rossiya Banki har yili yagona davlat pul-kredit siyosatini ishlab chiqadi, uni amalga oshirish ochiq bozor operatsiyalari, pul-kredit siyosatini o'zgartirish kabi maxsus vositalardan foydalanish orqali amalga oshiriladi. majburiy zaxiralar, kredit tashkilotlarini qayta moliyalash, obligatsiyalar chiqarish, valyuta intervensiyalari va boshq.
  • Zamonaviy sharoitda Markaziy bank quyidagi asosiy funktsiyalarni bajaradi: pul belgilarining monopoliya chiqarishi, "banklar banki", davlat banki, pul tizimini tartibga solish, valyuta siyosatini amalga oshirish, to'lov va hisob-kitoblarni tashkil etish. munosabatlari, mamlakatning asosiy hisob-kitob markazi.

Xulosa qilib shuni ta’kidlamoqchimanki, iqtisodiyotni rivojlantirish va barqarorlashtirishning hozirgi sharoitida Markaziy bankning roli kundan-kunga ortib bormoqda. Rossiya Federatsiyasi bank sektorining barqarorligi va raqobatbardoshligini oshirishga qaratilgan chora-tadbirlarni amalga oshirishni davom ettirish zarur. Bundan tashqari, bank nazorati tizimini takomillashtirish zarur.

Banklar, kreditlar, depozitlar

Markaziy bank davlat kredit muassasasi boʻlib, pul mablagʻlarini chiqarish va ularni tartibga solish funksiyalarini bajaradi. kredit va bank tizimi umuman. Markaziy bank milliy kredit va bank tizimining asosiy bo'g'inidir.

Rossiya bank tizimida Markaziy bank oxirgi chora va kredit beruvchi sifatida belgilanadi asosiy bank mamlakatlar. Unga har bir reklama faoliyatini tartibga solish funksiyalari yuklangan bank tashkiloti davlatning umumiy pul tizimi doirasida. Keyinchalik maqolada ko'rib chiqiladi Markaziy bankning roli va funksiyalari Rossiya.

Rossiya Bankining roli va vazifalari: Rossiya bank tizimini mustahkamlash va rivojlantirish, rublning barqarorligi va himoyasini ta'minlash, to'lov tizimining uzluksiz va samarali ishlashini ta'minlash.

Ko'pgina mamlakatlarda markaziy bank davlatga tegishli emas. Davlat, aslida, Markaziy bank foydalanadigan asbob-uskunalarning rasmiy egasidir, lekin undan foydalanish huquqi xususiy shaxslar - Markaziy bank aksiyadorlariga tegishli. Ko'pincha davlat hatto rasmiy ravishda Markaziy bank kapitaliga egalik qilish huquqiga ham ega emas yoki biz unga qisman egamiz.

Kredit tizimida: turli muassasalarning majburiy zaxiralarini saqlash, shu jumladan. tijorat banklari, shuningdek ularga kreditlar berish. Markaziy bank oxirgi instansiya kreditori vazifasini bajaradi, o‘zaro hisob-kitoblar tizimini tashkil qiladi pul majburiyatlari maxsus orqali hisob-kitob to'lovlari yoki to'g'ridan-to'g'ri filiallari orqali.

Markaziy bank foiz siyosatining asosiy vositalari moliya bozoridagi bank operatsiyalari bo'yicha stavkalar va bazaviy stavka qayta moliyalashtirish. Foiz stavkasi orqali mablag‘lar tannarxini tartibga solish orqali Markaziy bank muhim makroiqtisodiy ma’lumotlarga – inflyatsiya, iqtisodiyotga investitsiyalar darajasi, jamg‘armalar darajasi, kapital harakati, moddiy boyliklarga bo‘lgan talab va boshqalarga ta’sir ko‘rsatishi mumkin.

Markaziy bankning xususiyatlari va funktsiyalari:

  • Naqd pullarni chiqarishda monopoliya, shuningdek, ularning muomalasini tashkil etish. Kredit tashkilotlari uchun Markaziy bank oxirgi instansiya kreditoridir. Shuningdek, u qayta moliyalash tizimini tashkil qiladi.
  • Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan yaqin hamkorlikda yagona pul-kredit siyosatini shakllantiradi va amalga oshiradi;
  • Rossiya Federatsiyasida hisob-kitoblarni amalga oshirish qoidalarini belgilaydi;
  • Amalga oshirish davlat ro'yxatidan o'tkazish kredit tashkilotlari, auditorlik faoliyatini amalga oshiruvchi tashkilotlar va kredit tashkilotlarining litsenziyalarini bekor qiladi va beradi;
  • uchun qoidalarni belgilaydi buxgalteriya hisoboti, bank operatsiyalari, bank tizimi uchun hisobot;
  • Federal qonunlarga muvofiq kredit tashkilotlari tomonidan aktsiyalar va boshqa qimmatli qog'ozlar chiqarilishini ro'yxatdan o'tkazadi;
  • Kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiladi;
  • O'zining asosiy vazifalarini bajarish uchun zarur bo'lgan barcha turdagi bank operatsiyalarini amalga oshiradi - Rossiya Federatsiyasi hukumati nomidan yoki mustaqil ravishda;
  • Xorijiy davlatlar bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibini belgilaydi;
  • davlatni tahlil qilish va keyingi bashorat qilishni ham o'z ichiga oladi Rossiya iqtisodiyoti hududlar bo'yicha va umuman - birinchi navbatda pul, pul va narx munosabatlari. Markaziy bank statistik ma’lumotlar va tegishli materiallarni e’lon qiladi.
  • Valyuta nazoratini vakolatli banklar orqali ham, mustaqil ravishda ham – amaldagi qonun hujjatlariga muvofiq tashkil etadi va amalga oshiradi;
  • Valyuta oqimlarini, shu jumladan chet el valyutasini sotish va sotib olish operatsiyalarini tartibga solishni amalga oshiradi;
  • Rossiya Federatsiyasining to'lov balansini prognozlash va tuzishda ishtirok etadi.