Bank ishida axborot texnologiyalari funktsiyalari. Kredit operatsiyalarining axborot tizimlari. Tashqi to'lovchini o'zgartirish. Ushbu turdagi o'g'irlik nazorat bosqichlaridan o'tgandan keyin rekvizitlarning o'zgarishi bilan tavsiflanadi. Suiiste'moldan himoya qilish

• Abdullina Rozaliya Rasixovna, bakalavr, talaba
• Boshqird davlat agrar universiteti

• AXBOROT
• TEXNOLOGIYA
• BANK ISHLATISH
• BANK ISHLATISH
• TIZIM
• INTERNET

Ushbu maqolada bank sohasida axborot texnologiyalari va uni rivojlantirishning asosiy yo‘nalishlari ko‘rib chiqiladi.

• Bojxona organlarida xodimlarni rag'batlantirish tizimini rivojlantirish
• Korxonada xodimlarni rag'batlantirish tizimini takomillashtirish
• Strategik rivojlanish sharoitida moliyaviy menejment
• Maxfiy hujjatlarning ish jarayonini tashkil etish xususiyatlari
• Bank xizmatlari bozori rivojlanishining hozirgi bosqichida marketing vositalaridan foydalanish tahlili

Axborot texnologiyalaridan keng foydalanish ob'ektiv zaruratga aylandi. Ularning ahamiyati an'anaviy ravishda katta bo'lgan sohalardan biri bu moliya sektoridir. Ishonch bilan aytish mumkinki, axborotlashtirish jarayoni bank ishi kelajakda ham davom etadi. Bank sohasida yaqin kelajakda taklif etilayotgan mahsulot va xizmatlar sifati va ishonchliligini oshirish, hisob-kitob operatsiyalari tezligini oshirish, mijozlarning bank mahsulotlaridan elektron foydalanishini tashkil etish tendentsiyalari ustunlik qiladi. Bu, birinchi navbatda, banklarning moliyaviy bozorlarda raqobatdosh ustunliklarga erishish istagi bilan bog'liq.

Axborot banki texnologiyasi - shaxsiy va kompyuter texnologiyalaridan foydalangan holda boshqaruv qarorini tayyorlash, qabul qilish va amalga oshirishni ta'minlash uchun ma'lumotlarni to'plash, ro'yxatga olish, uzatish, saqlash va qayta ishlash usullariga asoslangan bank ma'lumotlarini konvertatsiya qilish jarayoni.

Zamonaviy axborot texnologiyalaridan foydalanish banklardagi biznes jarayonlarga tubdan ta’sir ko‘rsatadi va o‘zgartiradi, ularni tubdan boshqa darajaga olib chiqadi.

Bank texnologiyalari biznesni har tomonlama avtomatlashtirishni ta'minlovchi axborot texnologiyalari bilan uzviy bog'liqdir. Zamonaviy bank texnologiyalari bank biznesini qo'llab-quvvatlash va rivojlantirish vositasi sifatida bir qator fundamental tamoyillar asosida yaratilgan:

• modulli qurilish printsipi, bu keyinchalik kengaytma bilan ma'lum bir buyurtma uchun tizimlarni sozlashni osonlashtiradi;
• turli tashqi tizimlar bilan oʻzaro aloqada boʻlishga qodir boʻlgan texnologiyalarning ochiqligi, dasturiy-apparat platformasini tanlash va uning boshqa apparat vositalariga oʻtkazilishini taʼminlash;
• bank tizimining modullarini sozlash va ularni muayyan bank ehtiyojlari va shartlariga moslashtirishda moslashuvchanlik;
• biznes-jarayonlarning rivojlanishi bilan tizimning funktsional modullarini kengaytirish va murakkablashtirishni ta'minlaydigan miqyoslilik.
• real vaqt rejimida ma’lumotlarga ko‘p foydalanuvchilar kirishi va funksiyalarni yagona axborot makonida amalga oshirish;
• bank va uning biznes jarayonlarini modellashtirish, biznes jarayonlarini algoritmik sozlash imkoniyati;
• biznes jarayonlarini reinjiniring qilish asosida tizimni doimiy rivojlantirish va takomillashtirish.

Hozirgi kunda ommabop texnologiyada rivojlanishning uchta asosiy yo'nalishini ajratib ko'rsatish mumkin: "Mijoz-bank" tizimi, Internet-banking va mobil banking.

Mijoz-Bank tizimi yordamida bank mijozlari uydan yoki ofisdan turib turli operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin: hisobvaraqlarni boshqarish, hisobvaraqlar holati va boshqa bank ma’lumotlarini olish, hisob-kitob va boshqa hisobvaraqlardan to‘lovlarni amalga oshirish va xizmatlar uchun haq to‘lash hamda plastik kartochkalar, shuningdek, boshqa operatsiyalarni amalga oshirish.

Mobil banking - simsiz ulanish texnologiyasidan foydalangan holda mobil telefon yoki noutbuk yordamida bevosita bank xizmatlarini olish. Ushbu texnologiya Internet saytlaridan ma'lumotlarni Internetga ulangan mobil telefonlarga o'tkazish imkonini beradi. Ushbu tizim kirishning yanada erkinligini ta'minlaydi. Mobil telefondan foydalanadigan bank xizmatlari iste'molchilari orasida birinchi o'rinni Skandinaviya mamlakatlari egallaydi va mutaxassislarning fikriga ko'ra, yaqin kelajakda mijozlarning 40% dan ortig'i mobil xizmat ularning hisoblari.

Bank axborot texnologiyalarini rivojlantirishning eng istiqbolli yo‘nalishi internet-banking hisoblanadi. Masofaviy xizmat ko'rsatish tizimlarining rivojlanishi bank xizmatlarini ko'rsatishning turli hajmlari va shakllari tizimlarini yaratishga olib keldi: Internet-bank, Internet-mijoz, uy banki, telebank, mobil bank yoki WAP xizmati. Ushbu tizimlar yordamida deyarli har qanday, bundan mustasno kassa xizmati, bank mijozlarining talablari. Nafaqat G'arbda, balki Rossiyada ham ko'proq fond bozori ishtirokchilari (banklar va brokerlik kompaniyalari) brokerlik xizmatlarini rivojlantirishning yangi istiqbolli yo'nalishini o'zlashtirmoqdalar, bu esa jismoniy shaxslarga Rossiya va xalqaro valyuta va aktsiyalarga kirishni ta'minlashdan iborat. bozorlar (Internet savdosi).

Zamonaviy elektron tijorat tizimi ikkita asosiy yo'nalishni o'z ichiga oladi: B2B (biznesdan biznesga), bu erda banklar moliyaviy xizmatlarning asosiy ijrochisi va sotuvchisi sifatida ishlaydi va B2C (biznesdan mijozga) - tovar va xizmatlarni sotish. jismoniy shaxslar, bu erda kredit tashkilotlari moliyaviy vositachi sifatida ishlaydi. Mijozlarga xizmat ko'rsatishning so'nggi texnologiyalari yordamida bitta menejer juda ko'p mijozlar bilan faol ishlay oladi. Kredit tashkilotlarining samaradorligi va ko'p funksiyaliligini kengaytirish bilan bog'liq eng muhim tendentsiya byudjet tizimlarini yaratish va bank resurslarini moliyaviy boshqarishga kompleks yondashuv bo'ldi.

Shubhasiz, rus tilining shakllanishi bank sektori bugungi kungacha davom etmoqda. Biroq, bankning kelajagi axborot texnologiyalari bilan qolishi aniq. Hayotning tabiiy qonunlariga ko'ra, eng kuchlisi omon qoladi. Bugungi iqtisodiy sharoitda, allaqachon keng rivojlanayotgan va axborot texnologiyalari faoliyatiga sarmoya kiritayotgan banklar va moliya institutlari omon qolish va omon qolish uchun mo'ljallangan. Rossiya bank tizimi dunyoga birlashmoqda va G'arb raqobatchilariga qarshi kurashni zamonaviy yuqori darajadagi axborot texnologiyalariga tayanmasdan tasavvur qilib bo'lmaydi.

Shunday qilib, yangi elektron texnologiyalar banklarga mijozlar bilan munosabatlarni o'zgartirishga va foyda olish uchun yangi vositalarni topishga yordam beradi. Bank ishi kompyuter tizimlari bugungi kunda amaliy tarmoq dasturiy ta'minotining eng tez rivojlanayotgan sohalaridan biri hisoblanadi.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Bank avtomatlashtirilgan axborot tizimlari Kashapova E.Z., Sharafutdinov A.G. To‘plamda: “Statistika fani va axborot texnologiyalarini rivojlantirish tendensiyalari va istiqbollari” ilmiy maqolalar to‘plami: “Statistika va axborot tizimlari” kafedrasi professori iqtisod fanlari doktori yubileyiga bag‘ishlangan. iqtisodiy fanlar Rafikova Nuriya Timergaleevna. Rossiya Federatsiyasi Qishloq xo'jaligi vazirligi, Boshqird davlat agrar universiteti. Ufa, 2013 yil, 167-168-betlar.
2. Yuridik shaxslarni kreditlashda huquqiy layoqatni baholashning avtomatlashtirilgan tizimi Valitova G.R., Sharafutdinov A.G. Iqtisodiyot va jamiyat. 2014 yil. No 2-1 (11). 875-876-betlar

Keling, asosiy bank texnologiyalarini (bank infokommunikatsiyalarini) ko'rib chiqaylik, ulardan foydalanmasdan zamonaviy sharoitda hech bir bank qila olmaydi, chunki u bank xizmatlari bozorida raqobatbardosh bo'lib qolishi mumkin.

“Bank texnologiyalari” atamasi bank tomonidan yaratilgan bank mahsulotini ishlab chiqarish va yetkazib berish tizimini anglatadi maqsadli auditoriya uning ehtiyojlarini qondirish uchun.

Telekommunikatsiya muhitidan foydalangan holda taqdim etilayotgan asosiy bank xizmatlariga quyidagilar kiradi:

1. Xalqaro pul o'tkazmalari tizimlari (Western Union va boshqalar) orqali pul o'tkazmalarini amalga oshirish. Pul o'tkazmalari hozirda juda dolzarb. Zamonaviy asbob-uskunalar, eng so'nggi kompyuter texnologiyalaridan foydalanish tufayli eng qisqa vaqt ichida (10-15 daqiqa) dunyoning istalgan nuqtasiga pul jo'natish mumkin;

2. Plastik kartalar yordamida naqd pulsiz hisob-kitoblar bankomatlar orqali amalga oshiriladi. Bugungi kunda bank plastik kartasi endi shunchaki to‘lov vositasi emas – u turli axborot ilovalari va turli to‘lov muhitlarini, masalan, tarmoqlarni bir-biriga bog‘lovchi vositaga aylanib bormoqda. mobil aloqa, Internet, elektron pul va boshqalar. Bank kartalari stipendiyalar, ish haqi, pensiyalar, kreditlar to'lash uchun ishlatilishi mumkin, shuningdek, chet elda to'lovlarni amalga oshirish uchun ham ishlatilishi mumkin. Shunday qilib, bank kartalaridan foydalanish nafaqat bank operatsiyalari va ularning hisobini avtomatlashtirish, balki bank hisobvaraqlariga qo'shimcha resurslarni jalb qilish, bank uchun yangi daromad olish va mijozlarni kafolatlash imkonini beradi. yuqori daraja bank kartalaridan foydalanishda xavfsizlik.

Elektron to‘lov tizimining bevosita elementi bu bankomat (ATM - avtomatlashtirilgan pul o‘tkazmasi) bo‘lib, u turli hisobvaraqlardan naqd pullarni chiqaradi, hisobvaraqlarga depozitlarni qabul qiladi, hisobvaraqdan hisob raqamiga pul o‘tkazadi va to‘lovlarni amalga oshiradi.

Bank IT ni rivojlantirishning eng istiqbolli yo'nalishi bu Internet-bankingdir.

Internet-banking - bu global Internet orqali plastik karta egalariga masofaviy xizmat ko'rsatish tizimi.

Ushbu tizim dunyoning istalgan nuqtasida 24 soat davomida karta hisobvarag'iga kirishni ta'minlaydi va ma'lumotlarni shifrlashning zamonaviy texnologiyalaridan foydalanish tufayli bank va mijoz o'rtasidagi munosabatlarning to'liq maxfiyligi ta'minlanadi.

Internet-banking yordamida siz quyidagi operatsiyalarni amalga oshirishingiz mumkin:

1. Karta hisobvaraqlari, depozit va joriy hisobvaraqlardagi mablag‘lar qoldig‘i haqida ma’lumot olish;

2. Kommunal to'lovlarni to'lash: ijara haqi, elektr energiyasi, suv ta'minoti, gaz ta'minoti va boshqalar.

3. To'lash Uy telefoni;

4. Karta hisobvarag‘idan jamg‘arma (depozit) hisobvarag‘iga pul mablag‘larini o‘tkazish;

5. Qarzni to'lash.

Masofaviy xizmat ham xizmatlar bilan ifodalanishi mumkin: SMS xizmati, mobil banking.

SMS xizmati mijozga o‘z mobil telefoniga karta hisobvarag‘idan pul mablag‘lari kirim qilingan yoki yechib olinganligi, kartadagi qoldiq haqida tezkor ma’lumotni SMS ko‘rinishida olish imkonini beradi.

Mobil banking - bu tizim bo'lib, u orqali mijoz sensorli telefondan foydalanib, karta hisobvarag'i operatsiyalari, karta holati, karta qoldig'i, shuningdek, tunu-kun ma'lumotlarga kirish imkoniyatiga ega bo'ladi. qo'shimcha xizmatlar karta tomonidan taqdim etiladi.

Yagona hisob-kitob va axborot maydoni (YAHM) banklar va xizmat ko‘rsatuvchi provayderlarning ko‘rsatilgan xizmatlar, yetkazib berilgan tovarlar uchun fuqarolardan to‘lovlarni qabul qilishni tashkil etish xarajatlarini kamaytirish, shuningdek, ushbu jarayonni avtomatlashtirish imkonini beradi.

Xizmat ko'rsatuvchi provayder o'z foydalanuvchilaridan to'lovlarni qabul qilish imkoniyatiga ega bo'lishi uchun u har bir bank, ba'zan esa filial bilan shartnoma tuzishi kerak. Ammo xizmat ko'rsatuvchi provayderlar barcha banklar bilan shartnoma tuzmaydi.

Yagona aholi punkti va axborot makonining avtomatlashtirilgan axborot tizimining yaratilgani ushbu muammolarni hal etish imkonini bermoqda. ERIP ga ulangan xizmat ko'rsatuvchi provayder ushbu tizimda ishtirok etuvchi barcha banklar bilan darhol ishlash huquqini oladi.

To'lovlarni qabul qilish qoidalarini bir marta qo'llagan xizmat ko'rsatuvchi provayder buni ERIPdagi 31 ta bank bilan amalga oshirishi shart emas va ERIP qoidalari va tartiblarini qo'llab-quvvatlagan banklar bir marta to'lov uchun mavjud bo'lgan xizmatlarning tobora kengayib borayotgan ro'yxatini oladilar. ERIP da.

Ushbu bo'limni sarhisob qiladigan bo'lsak, bank sektorining rivojlanishi bevosita foydalaniladigan AT sifatiga bog'liqligini aytishimiz mumkin. Eng yangi IT, telekommunikatsiya tizimlaridan foydalangan holda banklar nafaqat bank xizmatlari bozorini kengaytirish, balki mijozlarga xizmat ko‘rsatish sifatini oshirish, bank xizmatlari madaniyatini yuksaltirish imkoniyatiga ega bo‘ladi.

Kredit mahsulotining hayot aylanishini ko'rib chiqing.

Birinchi bosqich hayot sikli kredit mahsuloti mijoz banki vakilini kredit shartlari to‘g‘risida xabardor qilishdan boshlanadi, uning davomida mijoz kredit berish shartlari to‘g‘risida zarur va ishonchli ma’lumotlarni oladi, kredit olish imkoniyati va miqdori oldindan baholanadi. Kerakli maslahatni olgan mijoz kredit olish uchun ariza tuzadi, kredit olish uchun zarur hujjatlar to'plamini taqdim etadi. Ariza va hujjatlar to‘plami bankka keyingi ko‘rib chiqish uchun taqdim etiladi: ularning yetarliligi, izchilligi va ishonchliligi tekshiriladi. Ushbu tekshirish, qoida tariqasida, xavfsizlik xizmati tomonidan jinoiy va (yoki) ma'muriy javobgarlikka tortish faktlari mavjudligi, bank tizimida kreditlar bo'yicha qarzlarning mavjudligi, kredit tarixi, shuningdek qarz oluvchilar to'g'risidagi ma'lumotlarni tekshiradi. va kafillar.

2009-yil avgust oyidan boshlab banklarning tuzilgan kredit shartnomalari, kredit shartnomalari, kafolatlar, garovlar va kafolatlar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni Kredit reestriga taqdim etish bo‘yicha faoliyatini tartibga soluvchi “Kredit tarixi to‘g‘risida”gi Qonun kuchga kirdi.

Kredit tarixidan bank ham, har qanday jismoniy va yuridik shaxs ham ma'lumot olishi mumkin.

Kredit olish uchun ariza ko'rib chiqilayotganda bank kredit tarixini tekshirgan taqdirda, u mijozdan maxsus shaklda tuzilgan yozma roziligini (3 oy davomida amal qiladi) olishi kerak va shundan keyingina bank Milliy bankning Kredit reestriga so‘rov yuborishi mumkin.

Milliy bankning kredit tarixini tekshirish bo'yicha so'roviga javob olgandan so'ng, kredit shartlari aniqlanadi: qoida tariqasida, avtomatik yoki yarim avtomatik skoring protsedurasi shaklida - potentsial qarz oluvchini baholash va kredit limitini hisoblash. Bank mijozni qabul qilingan qaror haqida xabardor qiladi - agar qaror ijobiy bo'lsa, hujjatlar rasmiylashtiriladi.

Hujjatlarni rasmiylashtirishdan tashqari, kredit berish pul timsoliga ham ega, ya'ni kredit berish shakli belgilanadi: naqd pulsiz yoki naqd pulda, kredit bank plastik kartasini taqdim etish. Kredit plastik kartada berilgan taqdirda, kredit kartani shaxsiylashtirish uchun ariza yuborish kerak.

Berilgan kredit dasturiy ta'minot kompleksida buxgalteriya tizimida hisobga olinishi kerak.

Dasturiy-texnik kompleks - jismoniy shaxslarga kredit berishda operatsiyalarni avtomatlashtirish uchun foydalaniladigan, ma'lumotlar bazalarida tuzilgan shartnomalar doirasida qarz oluvchilar (shu jumladan kreditlar bo'yicha qarzlar, kreditlar bo'yicha foizlar va boshqalar) to'g'risidagi ma'lumotlar saqlanadigan maxsus dasturiy ta'minot.

Garchi bundan keyin kredit mahsulotining hayot aylanishining dastlabki bosqichi yakunlangan bo'lsa-da, oldinda hali ko'p tuzoqlar bor. Bularga kreditni qaytarish (qisman, muddatidan oldin), kechikishning yuzaga kelishi va boshqa operatsiyalar kiradi.

Kredit mahsulotining hayot aylanish bosqichlarini ko‘rib chiqib, biz bank oldida turgan vazifaga – bu bosqichlarni axborot tizimiga joriy etishga yondashdik.

Axborot tizimi - ma'lum bir shaklda taqdim etilgan ma'lumotlarni saqlash, qayta ishlash va uzatish tizimi.

Funktsiyalarning tizimlar bo'yicha taqsimlanishi, shuningdek ular o'rtasida ma'lumot almashish mexanizmi umuman chakana kreditlash axborot tizimining arxitekturasini belgilaydi.

Integratsiyalashgan axborot tizimini joriy qilmasdan va undan foydalanmasdan turib, banklar faoliyati samaradorligi va raqobatbardoshligini oshirish mumkin emas, chunki u barcha funksiyalarni – kredit mahsulotlariga arizalarni kiritishdan tortib, buxgalteriya hisobigacha bajarish imkonini beradi. Yuqorida aytib o'tilganidek, kredit berish kredit mahsulotining hayot aylanish jarayonidagi eng oddiy va tartibga solinadigan operatsiya hisoblanadi. To'lovlar, qisman to'lovlar, muddatidan oldin to'lovlar, shuningdek, qarzlar va boshqa, kamdan-kam hollarda operatsiyalarni faqat rivojlangan buxgalteriya yadrosidan foydalangan holda samarali avtomatlashtirish mumkin.

Bunday yadro kredit mahsulotining hayot aylanishining eng muhim elementi sifatida ball hisoblanadi. Unga qo'yiladigan asosiy talablar yetarli tezlik, bankda qabul qilingan usullarga rioya qilish, bank xodimlari tomonidan skoring algoritmini o'zgartirish va disk raskadrovka qilish imkoniyatidir.

Skoring tizimini joriy etish to'g'risida qaror qabul qilishda bank uning bunga qanchalik tayyorligini baholashi va birinchi navbatda quyidagi jihatlarga e'tibor berishi kerak:

bankda kredit berish bo'yicha qaror qabul qilish jarayonlari qanchalik unifikatsiyalanganligi;

elektron arizalar bazasining mavjudligi, uning to‘liqligi va to‘ldirilganligi, unda rad etilgan arizalar mavjudligi;

bankda kredit operatsiyalari bo'yicha tarixiy ma'lumotlar manbasining mavjudligi, ular asosida skoring modellarini yaratish mumkin edi;

kredit berish bo‘yicha elektron arizalarni ko‘rib chiqish jarayoni qanday avtomatlashtirilgan, kredit hujjatlari aylanishi umuman avtomatlashtirilganmi;

mijozlarning barcha operatsiyalari uchun ma'lumotlar omborining mavjudligi.

Yuqoridagilardan kelib chiqqan holda, yangi axborot texnologiyalarini hisobga olgan holda hamda bankning o‘ziga xosligi va talablariga muvofiq ishlab chiqilgan kreditlashni avtomatlashtirish tizimini joriy etish quyidagi biznes jarayonlarga sarflanadigan vaqtni qisqartiradi, degan xulosaga kelish mumkin:

kredit hujjatlarining to'liq to'plamini shakllantirish,

kredit berish to'g'risida qaror qabul qilish;

bo'limlar o'rtasida hujjat aylanishi;

kredit to‘lovlarining o‘z vaqtida bajarilishini nazorat qilish va boshqalar.

Tijorat banklarining innovatsion faoliyati ma'lumotlarni qayta ishlash texnologiyasini o'zgartirishga olib keladigan printsipial jihatdan yangi xizmatlarni yaratish va joriy etishdan iborat.

3.1 Axborot texnologiyalaridan foydalanishni takomillashtirish bo'yicha asosiy takliflar Bank "Elita" MChJ

Bankda ma'lumotlarni qayta ishlash texnologiyasi xizmatlar ko'rsatish amaliyoti bilan chambarchas bog'liq bo'lib, mijozlarga xizmat ko'rsatish texnologiyasining asosini tashkil etadi. Eng yangi axborot texnologiyalari va ma'lumotlarni qayta ishlashning elektron vositalari yangi xizmatlarning paydo bo'lishiga, mijozlarga xizmat ko'rsatish texnologiyasining yangi imkoniyatlariga yordam beradi. Masalan, elektron to'lovlarning paydo bo'lishi mijozlarga o'z hisobvaraqlariga kechayu-kunduz foydalanish imkoniyatini beruvchi, shuningdek, to'lov va hisob-kitob operatsiyalarining butun spektrini amalga oshirish imkoniyatini beruvchi Internet-banking xizmati tizimining paydo bo'lishiga yordam berdi.

DA bank tizimi bank innovatsiyalarining ta'rifi quyidagilarni o'z ichiga oladi: moliya bozorida birinchi marta paydo bo'lgan yangi rus mahsuloti (ehtimol boshidan va bitta bankda); Rossiya uchun yangi xorijiy bank mahsuloti.

Bank innovatsiyalari - bu innovatsion faoliyatning yakuniy natijasi, banklar tomonidan moliya bozorlarida yoki o'z faoliyatida yangi yoki takomillashtirilgan bank mahsuloti, xizmati, jarayoni, tashkiliy shakli yoki texnologiyasi ko'rinishidagi moliyaviy innovatsiyalarning o'ziga xos turi. resurslarni va yetarlilik mezonini samarali shakllantirish va taqsimlash.innovatsion g‘oyalar ularning “Ideal bank konsepsiyasi”ga mos kelishi mumkin, bu tizimni rivojlantirish nazariyasi asosida doimiy ravishda ishlab chiqilishi va shakllantirilishi kerak. Shubhasiz, eng muhim tendentsiya bankning jamiyatning zamonaviy axborot va moliyaviy modellariga to‘liq integratsiyalashuvidir. Bank tomonidan qaror qabul qilish uchun barcha zarur ma'lumotlar mijoz tomonidan elektron shaklda bo'lishi mumkin, ular qaror qabul qilish uchun birinchi so'rovda so'rashi va qo'llanilishi mumkin, bank esa "yutuq-yutuq" tamoyiliga binoan “Mijoz bilan oʻzaro hamkorlik modeli mijozga har ikkisi uchun ham qulay shart-sharoitlarni taklif etadi, bu esa bankning oʻzaro sodiqlik va hamkorlik salohiyatini taʼminlashning yagona sharti boʻladi.

Biznesning yangi muammolarini hal qilish uchun biznes foydalanuvchilari uchun ham, IT uchun ham qulay bo'lgan moslashuvchan tizim kerak, bu tizimni bank mutaxassislari mustaqil ravishda o'rnatishlari mumkin. Yagona platforma xodimlarning ishini yagona standart bo‘yicha tashkil etadi, universal interfeys esa mehnat unumdorligini oshiradi, biznes jarayonlari va bozordagi o‘yin qoidalaridagi o‘zgarishlarga moslashadi. Bank rahbarlari va yetakchi mutaxassislari ham ushbu mezon asosida tizimni baholashi kerak.

Strategik biznes muammolarini samarali qo'llab-quvvatlash va hal qilish uchun moslashuvchan, dinamik infratuzilmani qanday qurish mumkin? Qanday qilib AT xarajatlarini minimallashtirish va ilovalarni integratsiya qilish yoki ma'lumotlarni yangi platformaga ko'chirishdagi to'siqlarni engib o'tish mumkin? Eng yaxshi variant biznes jarayoniga yo'naltirilgan SOA komponentli yechimini yaratishdir. SOA - turli sanoat platformalarida, serverlarda, xizmatlarni qurish va keng ko'lamli SOA loyihalarini tayyorlash uchun amalga oshirilishi mumkin bo'lgan me'moriy naqsh. Kimga arxitektura yechimlari O'ylangan holda, bankning IT strateglari rozi bo'lishlari kerak. Keng miqyosli IT transformatsiyalari jarayonida muvofiqlashtirish muammosi ayniqsa keskinlashadi. biznes tilini IT tiliga o'tkazish vaqti keldi, umumiy tilda, SOA tilida gapirish vaqti keldi. Bunday taraqqiyot yo'llari allaqachon belgilab olindi, global tendentsiyalar shakllandi - tegishli innovatsion yechimlar paydo bo'ldi va biznes ilg'or IT vositalaridan foydalanishga tayyor. Aniq natijalarga erishish, qurilgan moliyaviy arxitekturadan haqiqiy daromad olish uchun rivojlanishning to'g'ri yo'nalishini tanlash muhimligi aniq. Accenture, Gartner, IBM kabi texnologik yetakchilar mijozlarga o'zlarining maqsadli arxitekturalarini - aniq biznes vazifalarini yaratishda yordam berishadi. IT-sanoat yetakchilari arxitektura ishlanmalariga ega. Diasoft ham o'zining maqsadli arxitekturasiga ega.

FLEXTERA, Diasoft mahsulotlarining yangi avlodi JavaEE platformasida qatlamli arxitekturada SOA tamoyillariga toʻliq mos ravishda amalga oshiriladi. FLEXTERA - biznesni avtomatlashtirishga mutlaqo boshqacha me'moriy yondashuv: siz murakkab yechimning alohida komponentini amalga oshirishingiz va kelajakda uni o'zingiz ishlab chiqishingiz va saqlashingiz mumkin. FLEXTERA "parcha" modulini o'rnatgandan so'ng, mijoz butunlay yangi platformaga ega bo'lishi mumkin va agar kerak bo'lsa, markazlashtirilgan yechimning yangi xizmatlarini - har qanday tashqi tizimlar bilan integratsiyani ta'minlaydigan ko'p funksiyali, ochiq interfeyslarni amalga oshirishi mumkin.

FLEXTERA mahsulot ishlab chiqish, optimallashtirish va samaradorligini oshirish bilan bir qatorda ishlab chiqilishi mumkin bo'lgan bankning real biznes-jarayonlariga asoslanadi va IT boshqaruvi biznes-jarayonlarni boshqarish sifatida qurilgan. FLEXTERA-da joriy qilingan innovatsion SOA va EDA texnologiyalari Rossiyada ham, xorijda ham talabga ega.

FLEXTERA biznes muammolariga "moslashuvchan" yechimdir

SOA loyihalariga ba'zi misollar

Eng yirik mahalliy banklardan birining IT landshaftidagi global o'zgarishlar ko'p komponentli FLEXTERA kompleksini joriy qilishni talab qildi - buning natijasida biznesni jadal rivojlantirish uchun zarur bo'lgan tizim o'zgarishlari qo'llab-quvvatlandi.

Yana bir misol. Xizmat sifatini oshirish uchun turli xil IT tizimiga ega innovatsion chakana bank FLEXTERA front-ofis yechimini joriy qildi. Bu bankning IT landshaftiga integratsiyalashgan zarur komponentlarni yangi biznes ehtiyojlariga xizmat ko'rsatishni talab qiladigan nuqtalarda almashtirish yoki amalga oshirish bilan maqsadli arxitektura sari bosqichma-bosqich harakatlanish variantidir.

Uchinchi variantni raqobatchilardan oldinga o'tish uchun o'z nou-xaularidan foydalanishga intilayotgan, ammo bozorda mos yechim topa olmagan banklar afzal ko'radi. Ular ishlab chiqish platformasi sifatida FLEXTERA-dan foydalangan holda o'zlarining nostandart texnologiyalarini yaratadilar.

Aksariyat banklar "eski", mustahkam funksionallikni yangi texnologiyalarga, kengaytiriladigan, yuqori unumdor platformaga o'tkazib, eskirgan yangilash variantini tanlaydilar. Diasoft mahalliy loyihalarda va Yevropa banklari uchun takliflar ishlab chiqishda FLEXTERA platformasidan foydalangan holda ushbu g‘oyani rivojlantirishda davom etmoqda.

Va yana bir variant - mavjud instrumental yondashuvlarning eng innovatsioni: Xizmat sifatida dasturiy ta'minot. SaaS-dan xizmat sifatida foydalanish mumkin - bu o'z biznesini rejalashtirayotgan va dasturiy ta'minot daromadini darhol hisoblab chiqa olmaydigan mijozlar uchun (masalan, mikromoliyaviy biznes uchun) eng mos variant.

Bir so'z bilan aytganda, maqsadli arxitekturani yaratish uchun tanlov va imkoniyatlar mavjud. Barcha ijobiy va salbiy tomonlarini tortish, hamma narsani tahlil qilish va barcha darajalarda kelishib olish kerak, chunki dan qaror biznes qanday rivojlanishiga bog'liq - bugungi kunda ham, kelajakda ham.

3.2 Taklif etilayotgan tadbirlar samaradorligini baholash

FLEXTERA Diasoft va IBM o'rtasidagi 2003 yilda boshlangan hamkorlik natijasidir. Bu xizmatga yo'naltirilgan arxitekturaning (SOA) ilg'or tamoyillarini amalga oshiradigan Rossiyadagi banklar uchun birinchi yechimdir. IBM Innovatsion Markazida muntazam stress testlari IBM Ready-for-SOA sifatida sertifikatlangan FLEXTERA mahsulotlari eng yuqori bozor talablariga javob berishini tasdiqlaydi.

Bu Bankning barcha mahsulotlari va axborot resurslarini bir butunga birlashtirgan va mavjud infratuzilmaga kiritilgan 60 dan ortiq toʻliq tayyor funksional modullar va individual dasturiy xizmatlardan birini tanlash orqali jadal rivojlanish, yutuq yaratish imkonini beruvchi integratsiyalashgan Moliya arxitekturasi. uchinchi tomon provayderlari modullari bilan integratsiya qilish orqali. Bu SOA ning to'liq amalga oshirilishi.

Bu Bankning barcha biznes jarayonlarini avtomatlashtirishdir. Haqiqiy ish asosida qurilgan FLEXTERA butun biznes jarayonini qayta ishlab chiqaradi va nazorat qiladi: uning barcha bosqichlari, uning barcha ishtirokchilari - bu jarayon orqali odamlarni "boshlaydi", ularning ishini soddalashtiradi, xatolarni yo'q qiladi va operatsion boshqaruv uchun boshqaruv vositalarini beradi. samaradorlik.

Bu Bankning butun biznesini - korporativ, chakana va investitsiyalarni avtomatlashtiradigan, barcha bo'limlar ishini - front-ofis, risklarni boshqarish, bek-ofis va buxgalteriya hisobini qo'llab-quvvatlaydigan va har bir bo'limda barcha asosiy biznes jarayonlari uchun tayyor echimlarni taklif qiluvchi to'liq xususiyatli yechimdir. bank bo'limlari. Kompaniyada kompaniya mijozlarining eng yaxshi tajribasiga asoslangan 600 dan ortiq oldindan tuzilgan biznes jarayonlari mavjud.

Rossiya bank axborotlashtirish bozori eng yaxshi davrlardan uzoqda. TAdviser tomonidan so'ralgan ekspertlarning aksariyati turg'unlik yoki bozor hajmining pasayishi haqida gapiradi. Loyihalarning asosiy qismi hozirgi vaqtda ilgari amalga oshirilgan tizimlarni qo'llab-quvvatlash va rivojlantirishni ifodalaydi yoki xarajatlarni optimallashtirish va kamaytirishga qaratilgan.

Uning fikricha, IT-bozori banklar uchun rivojlangan o'tgan yillar ikki qarama-qarshi tendentsiya ta'siri ostida. Bir tomondan, umumiy iqtisodiy vaziyat va banklar sonining qisqarishi kuchli bosim o'tkazgan bo'lsa, ikkinchi tomondan, texnologik echimlardan kutish darajasi oshdi. Bir necha yil avval bir nechta innovatsion banklar ko'rinishida ko'rilgani endi zamonaviy bank uchun majburiy talabga aylanib bormoqda, Croc vakili.

Bundan tashqari, moliyaviy tashkilotlarning faoliyati uchun qonunchilik bazasidagi o'zgarishlar xalqaro darajada ham, Rossiyada ham davom etmoqda. Xalqaro bank standartlariga rioya qilish zaruratidan tashqari, Rossiya banklari regulyatorning yangi talablariga - yangi bank hisobotini joriy etishga, davlat organlari bilan integratsiyaga va boshqalarga muvofiq ravishda ichki operatsiyalarni zudlik bilan o'zgartirishi kerak. Bunga misol qilib kredit tashkilotlaridan yangi bank hisobvarag'ini ochish to'g'risida Rossiya Federal soliq xizmatiga ma'lumotlarning allaqachon amalga oshirilgan va davom etayotgan uzatilishi bo'lishi mumkin, - deydi Svetlana Vronskaya.

Bunday sharoitda, uning fikricha, bank tashkilotlari bir vaqtning o'zida mavjud axborot tizimlarini modernizatsiya qilishni davom ettirish, lekin yangi yirik loyihalar xarajatlarini minimallashtirish uchun joriy IT xarajatlarini qayta ko'rib chiqishga majbur bo'ldi.

Xususan, banklar CAPEXni operatsion xarajatlarga aylantirishni ma'qul ko'radilar va yangi ma'lumotlar markazlari va ichki infratuzilmani yaratish bo'yicha keng ko'lamli loyihalar o'rniga ular infratuzilmaning bir qismini autsorsingni qo'llab-quvvatlash uchun berishga, uchinchi tomon ma'lumotlar markazlari imkoniyatlaridan foydalanishga harakat qilmoqdalar. va imkon qadar imkoniyatlarni o'rganing. bulut xizmatlari.

Kelgusi yillar uchun prognozlarga kelsak, so'ralgan ekspertlarning aksariyati bozorning tiklanishini kutishmoqda.

Croc kompaniyasidan Ivan Rubtsovning so'zlariga ko'ra, moliyaviy sektor uchun bir necha og'ir yil davomida to'plangan to'xtab qolgan talab kelgusi yilning boshida amalga oshishi mumkin.

Cinimex bosh direktori Andrey Sykulev bir qator tubdan yangi texnologiyalar va tendentsiyalarning paydo bo'lishi va rivojlanishi bilan bog'liq bosqichma-bosqich tiklanishni bashorat qilmoqda. Bular, birinchi navbatda, reallik bosqichiga kirgan texnologiyalar amaliy qo'llash, masalan, In Memory Computing, narsalar interneti, bulutli va gibrid arxitekturalar, shuningdek, “ostona”da turgan yangi texnologiyalar, biroq qo‘llashning ayrim sohalarida ular allaqachon “an’anaviy” yechimlar bilan jiddiy raqobatlashmoqda: sun’iy intellekt, taqsimlangan registrlar (blokcheyn), virtual (kengaytirilgan) reallik tizimlari, serversiz arxitekturalar va platformalar.

IT Group tijorat direktorining o‘rinbosari Konstantin Usakovskiyning fikricha, yaqin yillarda bozor ko‘proq yoki kamroq barqaror iqtisodiy vaziyatni saqlab qolgan holda, shubhasiz o‘sib boradi va yangi biznes g‘oyalarni ishlab chiqaradi, raqamli sohaga “ketadi”, yangi mahsulotlar bilan chiqadi. va mijozlari uchun xizmatlar. Shu bilan birga, yangi mahsulotlarni chiqarish tezligi, masofaviy xizmat ko'rsatish kanallarining imkoniyatlari va sifati, mijozlarga chinakam maqsadli takliflar berish, yuqori va o'zaro savdolarni yaratish kabi parametrlar yildan-yilga muhim ahamiyat kasb etadi.

Maykor-BTE 2017-2018 yillarda bank sektorida autsorsing amaliyotining o'sishi prognoz qilinayotganini ta'kidladi. Bundan tashqari, kompaniya vakillarining so'zlariga ko'ra, IT va tarmoq bank tizimlariga texnik xizmat ko'rsatishni autsorsingga kompleks o'tkazish bo'yicha loyihalar keng tarqaladi.

RDTEXdan Ruben Oganesyan 2017-2018 yillarda banklardan bulutli texnologiyalar, katta ma'lumotlar bilan bog'liq texnologiyalar, mijozlar bilan ishlashga yo'naltirilgan barcha turdagi marketing tizimlari yo'nalishida rivojlanishini kutish kerakligini taklif qiladi.

Bankni axborotlashtirishning 15 ta tendentsiyasi

Rossiya moliya sektori uchun turli yechimlarni yaratish va joriy etish bilan shug'ullanuvchi IT-kompaniyalar bilan suhbatdan so'ng, TAdviser ichki bank axborotlashtirish bozorining rivojlanishiga bevosita ta'sir ko'rsatadigan 15 ta tendentsiyani aniqladi.

1. Fintech sanoatining tug'ilishi

Hozirgi vaqtda banklar va bank texnologiyalarining sezilarli darajada o'zgarishiga - bank va axborot texnologiyalarining birlashishiga va yangi sanoat - moliyaviy va texnologik sohaning tug'ilishiga olib kelishi mumkin bo'lgan jarayonlar mavjud. Rossiyaning etakchi banklari fintech startaplarining ishlanmalariga faol qiziqish bildirmoqda, ular ular bilan faol hamkorlik qiladi va qo'shilish va sotib olishlarni yakunlaydi. Muvaffaqiyatli misol- Otkritie Bank tomonidan Rocketbankni sotib olish.

Korus konsalting kompaniyalar guruhining marketing bo'yicha direktori Svetlana Vronskaya ta'kidlaganidek, so'nggi 12-18 oy ichida ko'plab mahalliy bank tuzilmalari poytaxtda ham, Rossiya mintaqalarida ham yangi mahsulotlarni ishlab chiquvchi yosh jamoalar va talabalar guruhlari bilan ishlash bo'limlari yaratildi.

Cinimex bosh direktori Andrey Sykulevning fikricha, agar biz banklar va telekommunikatsiyalar biz haqimizda "bilgan" ma'lumotlarni birlashtirib, ularni tegishli tahlil texnologiyalari bilan to'ldirsak, ular biz haqimizda deyarli hamma narsani bilishadi, deyishimiz mumkin: kundalik ishimiz, ijtimoiy doiramiz. , jismoniy harakatlar, biz qaerda va nimani sotib olamiz va hokazo. va h.k.

2. Mahsulot va xizmatlarni shaxsiylashtirish

Bir qator ekspertlarning fikriga ko'ra, yaqin kelajakda mahsulot va xizmatlarni shaxsiylashtirish, "yaxshi", mijoz uchun maqsadli moslashtirish tendentsiyasi bo'ladi.

FORS-Taraqqiyot markazining moliya institutlari bo‘yicha direktori Yuriy Terexinning ta’kidlashicha, buning uchun mobil va internet-banking imkoniyatlaridan foydalaniladi, ijtimoiy tarmoqlar ma’lumotlari tahlil qilinadi. Uning so'zlariga ko'ra, Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank va Avangard allaqachon shunga o'xshash ishlarni qilmoqda.

3. Bulutli va autsorsing

Hozirda sanoatda tiklanishning birinchi tendentsiyalari belgilandi, ammo IT-ga sarflanadigan xarajatlar inqirozli xarakterga ega: loyihalar hali ham maqsadli, asosan infratuzilma xarajatlarini optimallashtirishga qaratilgan. Bulutlar va autsorsing moliyaviy tashkilotlarga bu borada yordam beradi.

Croc kompaniyasi bosh direktorining asosiy hisoblar bo‘yicha o‘rinbosari Ivan Rubtsovning so‘zlariga ko‘ra, banklar qo‘llab-quvvatlash va texnik xizmat ko‘rsatish uchun uchinchi tomon provayderlaridan tobora ko‘proq foydalanmoqda. Ma'lumotlar markazining autsorsingidan boshlab, SaaS yechimlari bilan yakunlanadi (masalan, bulutdan qo'ng'iroq markazi).

Rubtsovning so'zlariga ko'ra, kuchli beshlik banklari o'zlarining asosiy tizimlarini gorizontal ravishda kengaytiriladigan Scale Out platformalariga o'tkazish imkonini beradigan keng ko'lamli xususiy bulutlar haqida o'ylashmoqda. Bundan tashqari, shaxsiy bulutlar sizga har bir IT-xizmatni, shu jumladan ichki biznes bo'linmalariga taqdim etiladigan xizmatlarni boshqarish imkonini beradi. Shunday qilib, ushbu texnologiya xarajatlarni optimallashtirish va samaradorlikni oshirish uchun ishchi vosita sifatida ham ko'rib chiqiladi. Bundan tashqari, banklar reinjiniring va asosiy dasturiy ta'minotni qayta yozishga sarmoya kiritmoqda. Har bir inson vertikal ravishda kengaytiriladigan tizimlar vaqti abadiy o'tib ketganini tushunadi. Masalan, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bulutli ma'lumotlar markazini yaratish loyihasini amalga oshirishni rejalashtirmoqda.

Bank bulutlarni qanday ko'radi?

Compulink Group tizim muhandislari bo‘limi boshlig‘i Sergey Polnomochnyh IT samaradorligini oshirish vazifasini bajarish uchun bulutli yechimlardan tobora ko‘proq foydalanilishiga ishonadi.

Korus konsalting kompaniyalar guruhining marketing bo‘yicha direktori Svetlana Vronskayaning so‘zlariga ko‘ra, bank tashkilotlari bir vaqtning o‘zida mavjud axborot tizimlarini yangilashni davom ettirish, lekin yangi yirik loyihalar xarajatlarini minimallashtirish maqsadida joriy IT xarajatlarini ko‘rib chiqmoqda.

Xususan, banklar CAPEXni operatsion xarajatlarga o'tkazishni afzal ko'radilar va yangi ma'lumotlar markazlari va ichki infratuzilmani yaratish bo'yicha keng ko'lamli loyihalar o'rniga ular infratuzilmaning bir qismini autsorsingni qo'llab-quvvatlash uchun berishga, uchinchi tomon ma'lumotlar markazlarining imkoniyatlaridan foydalanishga harakat qilmoqdalar va iloji boricha bulutli xizmatlar imkoniyatlarini o'rganing.

R-Style Softlab kompaniyasining RS-Bank bank dasturlari departamenti direktori o‘rinbosari Maksim Bolishevning so‘zlariga ko‘ra, bozor rahbarlari allaqachon mobil ilovalarga kirish uchun barmoq izlari skanerlaridan foydalanishni boshlagan. Xuddi shu imkoniyat yaqin kelajakda tranzaktsiyalarning yakunlanganligini tasdiqlash uchun qo'llaniladi.

Bundan tashqari, an'anaviy bo'lmagan autentifikatsiya vositalari ishlab chiqiladi. Misol uchun, INLINE Technologies kompaniyasidan Aleksey Zabrodinning so'zlariga ko'ra, mijoz bank filialiga kirganda yoki aloqa markaziga qo'ng'iroq qilganda, uni allaqachon aniqlash mumkin.

10. Bank tizimlarining integratsiyalari

Banklarning o'zlarining IT vositalarini ishlab chiqishga bo'lgan tarixiy istagi ularda ko'plab tizimlarni, ehtimol hatto mukammal funksionallikka ega bo'lgan tizimlarni to'plashiga olib keldi. Biroq, qoida tariqasida, ularning har biri o'z qismida yaxshi va jami - mijozga xizmat ko'rsatishda - ular bitta mijozning muayyan ob'ektlarining turli identifikatorlari bilan alohida tizimlar bo'lib qoladi.

INLINE Technologies kompaniyasi bosh direktorining texnik faoliyat bo‘yicha o‘rinbosari Aleksey Zabrodinning so‘zlariga ko‘ra, natijada mijozning hisob-kitob operatsiyalari bitta tizimda, kredit tarixi ikkinchi, kartochkalar bo‘yicha operatsiyalar uchinchi va u haqidagi barcha ma'lumotlar CRM tizimida.

11. IT infratuzilmasini qurishga yondashuvlarni o'zgartirish

Mutaxassislarning fikriga ko'ra, so'nggi paytlarda muhim tendentsiya bulutli texnologiyalardan foydalanish hisobiga IT infratuzilmasini qurishga yondashuvlarning o'zgarishi hisoblanadi. Bunday holda, foydalaniladigan ilovalarning bir qismi bankning o'z IT infratuzilmasidan tashqarida - shuning uchun "mahalliy" infratuzilma bilan bulutli xizmat ko'rsatuvchi provayderlar va Internet tarmoqlari bilan o'zaro aloqa qilish vazifasi paydo bo'ladi.

Bu tendentsiya, ayniqsa, keng mintaqaviy tarmoqqa ega kompaniyalarga nisbatan dolzarbdir, - deydi Sergey Polnomochnyh, Compulink Group tizim muhandislari bo'limi boshlig'i. - Bunday tashkilotlarda Compulink, masalan, filiallarni birlashtirish uchun SD-WAN sinfi echimlarini amalga oshirishni taklif qiladi. Ushbu zamonaviy texnologiya ilovalarni tan oladi va tarmoqni ularga moslashishga imkon beradi, eng mos aloqa kanallari, QoS mexanizmlari, trafikni optimallashtirish va boshqa vositalardan foydalangan holda eng yaxshi tajribani taqdim etadi. SD-WAN yechimlarini tatbiq etish filiallarning telekommunikatsiya infratuzilmasini soddalashtiradi va uni joylashtirishni tezlashtiradi, butun kompleks tarmoqni boshqarishni tashkil etadi, foydalaniladigan ilovalar samaradorligini va shunga mos ravishda bankning tegishli biznes faoliyati samaradorligini oshiradi. jarayonlar.

12. Moliya institutlarini birlashtirish

Har yili kredit tashkilotlari soni kamayadi. Regulyator tomonidan litsenziyalarni bekor qilish, bankrotlik, qayta tashkil etish, banklarni sotib olish - bularning barchasi, bir tomondan, bozorning qisqarishiga, ikkinchi tomondan, ishtirokchilarning kengayishiga olib keladi. Birlashtirilgan banklar bank tarmoqlari, mahsulotlari va texnologiyalarini birlashtirish uchun yangi muammolarga duch kelishmoqda.

R-Style Softlab kompaniyasining RS-Bank bank dasturlari departamenti direktori o‘rinbosari Maksim Bolishevning so‘zlariga ko‘ra, bu murakkab jarayon bo‘lib, uning muvaffaqiyati bevosita moliya institutlarining IT-bo‘limlariga va foydalanilayotgan mahsulotlarning texnologik samaradorligiga bog‘liq. Bu erda siz asosiy bog'liq masalalarni ham ajratib ko'rsatishingiz mumkin: IT tizimlarining miqyosi va markazlashuvi, hisobot berish.

Croc kompaniyasidan Ivan Rubtsovning aytishicha, har bir bank o'ziga xos tatbiq etilishiga ega o'ziga xos infratuzilma bo'lganligi sababli, turli banklardagi integratsiya jarayonlarini yagona biznes jarayoniga takomillashtirish yechimlariga ehtiyoj bor.

Xususan, mijozlar korporativ ma’lumotlar almashish avtobusini (CSB – korporativ servis avtobusi) qurish bo‘yicha konsaltingga qiziqish bildirmoqda. Bu universal birlashtirilgan shakllar asosida ilovalar oʻrtasida murakkab integratsiyaga muhtoj boʻlmasdan maʼlumotlar almashinuvini avtomatlashtirish imkonini beruvchi dasturiy-apparat majmuasi, deydi Rubtsov. Biz ko‘p yillardan buyon bunday loyihalarni amalga oshirib kelmoqdamiz. 2009 yilda Croc Rossiyada birinchi integratsiya avtobusini qurdi: keyin biz Sibacadembank va Uralvneshtorgbank axborot tizimlarini integratsiyalashuvi doirasida yagona texnologik platforma yaratdik.

13. Bank filiallari sonini qisqartirish

Bank faoliyatini axborotlashtirish jarayonida ishtirokchilarda banklarning jismoniy mavjudligi kamayib borayotgani haqida xulosa qilish imkonini beruvchi tendentsiya mavjud. Filiallar va filiallar sonining kamayishi masofaviy texnik xizmat ko'rsatishning rivojlanishi bilan bog'liq. Shu bilan birga, bo'limlar xodimlarining o'z ishlari ham o'zgardi. Agar ilgari ular bir xil turdagi oddiy operatsiyalarni amalga oshirgan bo'lsalar, buning natijasida katta navbatlar to'planib qolgan bo'lsa, endi banklar kredit tashkiloti yoki hamkor mahsulotlar liniyasida taqdim etilgan barcha mahsulotlar uchun mijozlarga yaxshiroq va to'liqroq xizmat ko'rsatish ustida faolroq ishlamoqda. Va endi bunday ko'p sonli filiallarga ehtiyoj qolmaydi.

Bozor ekspertlarining fikriga ko'ra, o'n yil ichida bank filiallari soni yarmidan ko'proqqa qisqaradi va oxir-oqibatda bank filiallarining roli katta investitsiyalarni qayta ishlash va hokazo kabi murakkab masalalarda yordam berish uchun kamayadi.

14. Risklarni boshqarish va Bazel III standartlarini kengroq joriy etish

FORS taraqqiyot markazining moliya institutlari bo‘yicha direktori Yuriy Terexinning so‘zlariga ko‘ra, asosiy tendentsiya risklarni boshqarish va Bazel III bank kapitali yetarlilik standartlarini kengroq joriy etish hisoblanadi. Bundan tashqari, Bazel qo'mitasining rejalariga ko'ra, 2019 yilgacha Bazel III ga o'tish global miqyosda amalga oshirilishi kerak.

Markaziy bank, uning so'zlariga ko'ra, ushbu tashabbusni faol qo'llab-quvvatlamoqda, shu sababli ko'plab yirik rus banklari u yoki bu shaklda o'z faoliyatini Bazel III tamoyillari asosida avtomatlashtirmoqda. Qoida tariqasida, bu bizning o'z ishlanmalarimiz, maxsus dasturiy ta'minot va G'arb risklarni boshqarish tizimlarining individual modullari yordamida sodir bo'ladi.

15. Mehmondagi o'yin

Yana bir e'tiborga molik tendentsiya shundan iboratki, banklar mijoz uchun raqobatda o'z faoliyatiga bevosita bog'liq bo'lmagan ko'plab xizmatlarni - sug'urta, investitsiya xizmatlari, sayyohlik xizmatlari, chegirmali xizmatlar va boshqalarni taklif qilib, "chet elda o'ynashni" boshlaydilar.

R-Style Softlab kompaniyasining RS-Bank bank dasturiy ta'minoti bo'limi direktorining o'rinbosari Maksim Bolyshev banklar ko'chmas mulkni elektron ro'yxatga olish, kompaniyalarni Federal Soliq xizmatida ro'yxatdan o'tkazish va elektron hujjat aylanishi bo'yicha xizmatlar ko'rsatishni boshlaganini ta'kidlaydi.

Bank uchun odatiy bo'lmagan xizmatlardan tashqari, bozor g'oyalari ishlab chiqilmoqda. Masalan, Sberbank uning asosida Alibaba analogini yaratishni rejalashtirmoqda, shuningdek, internet-tijorat sohasidagi dunyodagi eng yirik kompaniyalar misolida milliy ekotizimni ishga tushirish loyihasi ustida ishlamoqda.

Rossiya bank sohasida IT innovatsiyalari

Banklar har doim IT-dan foydalanishda innovator bo'lib kelgan. Moliya sektori hamon innovatsion yechimlarning eng faol iste’molchilaridan biri hisoblanadi. Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki bozor o'zgarishlariga tezda moslashish qobiliyati aniq raqobatdosh ustunliklarni beradi. Shu bilan birga, bankirlar nafaqat yuqori texnologiyalarga ko'p millionli mablag'larni sarflaydilar, balki IT tizimlariga qo'yiladigan talablarni doimiy ravishda oshiradilar.

raqamli bank

Ivan Rubtsov, Krok bosh direktorining asosiy hisoblar bo'yicha o'rinbosari, sanoat rahbarlari bank xizmatlari va mahsulotlari narxini pasaytirishi mumkin bo'lgan jarayonlarni tashkil qilish yo'lida harakat qilmoqda, deb hisoblaydi.

An'anaviy bankning asosiy xarajatlar moddasi mijozlarga xizmat ko'rsatadigan filiallarni saqlashdir. Raqamli xizmat ko'rsatish kanallariga o'tish bunday xarajatlarni sezilarli darajada kamaytirish imkonini beradi: odamning bank vakili bilan bir marta, munosabatlarning boshida muloqot qilishi kifoya. Vakil unga dasturdan qanday foydalanishni ko'rsatib beradi, bu orqali mijoz hamma narsani mustaqil ravishda amalga oshirishi mumkin zarur harakatlar. O‘z navbatida, bank mijozga maqsadli xizmatlarni taklif qilish uchun uning harakatlarini o‘rganadi. Mamlakatimizda hatto filialsiz banklarning muvaffaqiyatli ishlashiga oid misollar ham bor, ammo barcha an'anaviy banklar hali bunga tayyor emas, deb ta'kidlaydi Rubtsov.

Uning fikricha, biz endi raqamlashtirishning yangi davri arafasida turibmiz va yaqin yillarda banklar filiallar tarmog‘i va kassalarni saqlashdan voz kechib, barcha operatsiyalar virtual makonga o‘tkaziladi. Bundan tashqari, uning fikricha, kelajak iqtisodiyoti bilan bir qatorda hamma joyda keng tarqalgan avtomatlashtirish – narsalar interneti (IoT) ham keladi.

Vitaliy Pateshman, BSS savdo direktori, shuningdek, mijozlar bilan elektron muloqot orqali daromadlarni oshirish va xarajatlarni kamaytirish haqida gapiradi. Bu kompaniya, xususan, mavjud va potentsial mijozlar bilan o'zaro aloqalarni birlashtiradigan "Elektron ofis" ishlab chiqaradi.

Raqamli bankni yaratish jarayonlarni soddalashtirish, yangi tashkiliy madaniyat va bozor tezligini qo'llab-quvvatlaydigan va shaxsiylashtirishni taklif qiluvchi moslashuvchan IT yechimlarini talab qiladi. TAdviser so‘rovida qatnashgan TOP30 ta bankning 75 foizi raqamlashtirish bo‘yicha vazifalar yagona platformada to‘planishi kerak, deb hisoblaydi ().

Integratsiya imkoniyatlarini kengaytirish

Boshqa IT innovatsiyalar qatorida ekspertlar, xususan, integratsiya xizmatlarining kengayishi va yangi toʻlov tizimlarining paydo boʻlishini alohida taʼkidlaydilar.

R-Style Softlab kompaniyasining RS-Bank bank dasturiy ta'minoti bo'limi direktori o'rinbosari Maksim Bolyshevning so'zlariga ko'ra, integratsiya imkoniyatlarini rivojlantirish, masalan, GIS GMP va GIS uy-joy kommunal xizmatlari bilan elektron ma'lumotlar almashinuvini tashkil etishni o'z ichiga olishi mumkin. Bu har qanday shaxsga, hatto ma'lum bir bankning mijozi bo'lmasa ham, unda kerakli to'lovni amalga oshirish va xizmatlar uchun to'lov qarzlarini aniqlash imkonini beradi.

Vitaliy Pateshmanning fikricha, GIS uy-joy-kommunal xizmatlari bilan o'zaro aloqalarni rivojlantirish kommunal xizmatlar bilan ishlashda mijozlarning fikrlarini o'zgartiradi.

Agar ilgari biz hisob-fakturani kutgan bo'lsak va uni bankning kassasida yoki masofaviy bank tizimida to'lash uchun borgan bo'lsak, endi bank paydo bo'lgan schyot-faktura haqida xabar beradi va uni avtomatik ravishda to'lashni taklif qiladi. Bank uchun bu harakatsiz mijozlar bazasini faollashtirish uchun foydali imkoniyat, qo'shimcha tranzaksiya daromadlari uchun vosita, deydi Pateshman. - Bizning xizmatimiz nafaqat GIS uy-joy kommunal xizmatlariga hisob-kitoblarni o'tkazish, balki shunga o'xshash funksiyalarni amalga oshirish imkonini beradi. Bu bank uchun o'z mijozlariga yaqinlashish imkoniyatidir. Ushbu imkoniyatni boy bergan banklar nafaqat yangi mijozlarni jalb qilish, balki o'z mijozlarini saqlab qolish imkoniyatlarini ham yo'qotadilar.

Bilan integratsiya qilish tijorat tuzilmalari masalan, banklar tomonidan sug'urta takliflarining paydo bo'lishi, hamkor mahsulotlar uchun takliflar - aksiyalar, keshbeklar va boshqalar kiradi.

Yangi to'lov tizimlarining paydo bo'lishi

2016 yilda kredit tashkilotlari Apple Pay va Samsung Pay’dan foydalanishni boshladilar, bu esa qulayroq to‘lov vositalari va to‘lov tizimlaridan foydalanish tendentsiyasidan dalolat beradi. Yaqin 2-3 yil ichida biz boshqa shunga o'xshash texnologiyalar paydo bo'lishini kutishimiz kerak, masalan, Android Pay va Xiaomi Pay.

Apple Pay va Samsung Pay texnologiyalaridan foydalangan holda to'lovlarni amalga oshirish uchun Mir kartalarini qo'llab-quvvatlash istiqbolini alohida qayd etishimiz mumkin. R-Style Softlab kompaniyasidan Maksim Bolyshev biz bu yechimni 2017 yilda olamiz deb hisoblaydi.

ochiq platformalar

Bizning dunyomiz o'zgarmoqda, tezlashmoqda va tashqi sotuvchilar bu o'zgarishlarga rioya qilmayaptilar: juda ko'p ehtiyojlar, juda yuqori sur'atlar. Oqilona yechim banklarni ochiq platformalar bilan ta'minlashdir, bu erda asosiy va asosiy funksionallik mavjud. Bank o'z-o'zidan to'g'ri o'zgarishlar kiritadi, platformani o'z ehtiyojlariga moslashtiradi.

Kelgusi yilning boshida banklar qulaylik va dizayn imkoniyatlarini mustaqil ravishda amalga oshirishlari mumkin, deya qo'shimcha qiladi BSS vakili.

bank ekotizimlari

Ba'zi ekspertlarning fikricha, yaqin yillarda banklar mobil va internet-banking evolyutsiyasini ko'radi, bu esa xodimlar va mijozlar uchun qulay bo'lgan noyob korporativ ijtimoiy multi-muhitni yaratish zaruriyatiga olib keladi. Maykor-BTE boshqaruvchi hamkori Maksim Nikitin bu muhitni bank ekotizimi deb ataydi.

Sun'iy intellekt tizimlari

Ayni paytda banklarning call-markazlari oddiy masalalarni hal qilishda yordam berish uchun nutq texnologiyalari va sun'iy intellektning oddiy shakllaridan foydalanadigan robot-maslahatchilardan allaqachon foydalanmoqda. Robo-maslahatchilar investitsiyalarni avtomatik boshqarish uchun ishlatiladi.

Shu bilan birga, o'z-o'zini o'rganishga qodir bo'lgan va katta hajmdagi ma'lumotlarni qayta ishlash asosida murakkab qarorlar qabul qilishga yordam beradigan sun'iy intellekt tizimlari juda istiqbolli texnologiyalardir.

Boshqa innovatsiyalar

Boshqa yangiliklar qatorida mahalliy ekspertlar bank mijozlari uchun Yagona identifikatsiya va autentifikatsiya tizimining (ESIA) joriy etilishini, hisobot berishda IFRS dan foydalanishga o‘tishni, biometrik ma’lumotlardan (barmoq izlari, ovoz, iris va boshqalar) ko‘p faktorli foydalanishni chaqirmoqda. avtorizatsiya, blokcheyn texnologiyalaridan foydalanish va hokazo.

Shunday qilib, FORS-Rivojlanish markazining moliya institutlari bilan ishlash bo'yicha direktori Yuriy Terexinning so'zlariga ko'ra, bank mijozlari uchun ESIAni joriy etish ulushni oshirish uchun keng imkoniyatlar ochadi. onlayn operatsiyalar va filial tarmog'ini ishlatish xarajatlarini kamaytirish. UFRS bo'yicha hisobot berish uchun XBRL (ochiq biznes ma'lumotlari almashinuvi standarti) dan foydalanishga o'tish orqa ofisning operatsion xarajatlarini kamaytiradi.

IT-komponentlarining bank faoliyatiga ta'siri kuchayganini ham ta'kidlash lozim. Ba'zi ekspertlarning fikricha, kelajakda chakana bank klassik muassasadan moliyaviy bozor bilan o'zaro aloqa qilish uchun API do'koniga aylanadi.

Rossiya bank sektorida blokcheyn istiqbollari

Agar ilgari banklar ilovalarning mavjudligini ta’minlash va ularga mijozlar tomonidan talabni rivojlantirishga e’tibor qaratgan bo‘lsa, endi xavfsizlik masalalari, xususan, bank mijozlari orqali to‘lovlarni blokirovka qilishning yanada qat’iy qoidalarini joriy etish, mobil telefonda zararli harakatlarni masofadan nazorat qilish kabi masalalar birinchi o‘ringa chiqmoqda. qurilmalar va foydalanuvchilarning axborot xavfsizligi masalalari bo‘yicha xabardorligini oshirish, – deydi Softline kompaniyalar guruhi axborot xavfsizligi departamentini rivojlantirish bo‘limi menejeri Mixail Domalevskiy.

Uning so'zlariga ko'ra, aksariyat chora-tadbirlar oddiy foydalanuvchilarning ko'ziga ko'rinmaydi, garchi ba'zida banklar mobil ilovalardan foydalanish qulayligini qurbon qilishga majbur bo'ladi, chunki amalga oshirilgan kiberhujumlar tufayli mijozlarning sodiqligini yo'qotgandan ko'ra, biroz qulaylikdan mahrum bo'lgan ma'qul. .

Shunga qaramay, xavfsizlik bilan bog'liq barcha muammolarga qaramay, uni yanada rivojlantirish kerak va bu erda bir nechta asosiy yo'nalishlarni ajratib ko'rsatish mumkin.

Birinchidan, bu bank filiallari, Internet mijozlari va mobil ilovalarning funksional tengligi tendentsiyasidir. Masalan, kredit tashkilotining ofisiga kelib, Internet-mijoz yoki mobil bankdan foydalangan holda mijoz bir xil mashhur xizmatlarni olishi va kerakli operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin.

Ikkinchi yo'nalish - mobil qurilmalarning to'lov vositasi sifatidagi rolini oshirish. Shunday qilib, Apple’ning choraklik moliyaviy natijalariga ko‘ra, sentyabr oyida Apple Pay orqali 2015 yil davomidagidan ko‘proq xaridlar amalga oshirilgan. Kompaniya butun dunyo bo'ylab o'zining to'lov tizimi orqali tranzaktsiyalar hajmining sezilarli o'sishini qayd etdi.

Shubhasiz, xizmatdan yanada faolroq foydalanishni kutish kerak, chunki Apple Pay arafasida uzoq vaqtdan beri kontaktsiz to'lovlarga o'rganib qolgan Yaponiya aholisi foydalanishi mumkin edi. Tranzaktsiyalar hajmining o'sishi tizimning joriy kuzda Sberbank va MasterCard ko'magida Rossiya bozoriga, shuningdek, Yangi Zelandiyaga kelishi bilan bog'liq, - deydi RS-Bank bank dasturiy ta'minoti departamenti direktori o'rinbosari Maksim Bolishev R-Style Softlab da.

Maksim Bolishev, shuningdek, yana ikkita rivojlanish yo'lini aniqlaydi: ijtimoiy tarmoqlar va messenjerlar bilan integratsiya, shuningdek, identifikatsiya vositalarini kengaytirish.

Masalan, Tinkoff Bank joriy yilda o‘zining Telegram botini ishga tushirdi, Sberbank esa WhatsApp va Telegram orqali kredit berishni rejalashtirmoqda.

Identifikatsiya vositalarini kengaytirishga kelsak, R-Style Softlab vakilining so‘zlariga ko‘ra, bu yerda gap birinchi navbatda biometrik va mobil qurilmalarning boshqa xususiyatlaridan foydalanish haqida ketmoqda.

Bozor yetakchilari allaqachon mobil ilovalarga kirish uchun barmoq izlari skanerlaridan foydalanishni boshlagan. Yaqin kelajakda bu imkoniyatdan nafaqat shaxsiy hisobingizga kirish, balki tranzaktsiyalar yakunlanganligini tasdiqlash uchun ham foydalaniladi. Hozirgi vaqtda biz biometrik sensorlar xilma-xilligining ortib borayotganini ko'rmoqdamiz: retinal skaner, kapillyar skaner, yurak urishi sensori (uning o'ziga xosligi ham boshqarilishi mumkin) paydo bo'lmoqda. Bundan tashqari, mobil qurilmalardagi old kamera hamon ishtirok etmagan, bu esa foydalanuvchini vizual tarzda aniqlash imkonini beradi, audio identifikatsiya esa hali qo‘llanilmagan, garchi German Gref undan foydalanish niyatini ma’lum qilgan bo‘lsa-da, deydi Bolishev.

BSS savdo bo‘yicha direktori Vitaliy Pateshmanning fikricha, mobil bank to‘lov vositasidan mijozga xizmatlar va mahsulotlarni sotish, “uyqu” bazasini faollashtirish va davlat xizmatlari bilan o‘zaro aloqa qilish kanaliga aylanmoqda.

Bir qator ekspertlar Internet va mobil bankingni bank faoliyatining eng istiqbolli va tez rivojlanayotgan segmentlari deb atashadi. Bu haqda, xususan, RDTEX moliyaviy yechimlar markazining savdo bo'yicha direktori Ruben Ovannisyan gapiradi. Uning soʻzlariga koʻra, ushbu xizmatlardan asosan jismoniy shaxslar tomonidan tezkor toʻlovlar, mablagʻlarni oʻtkazish, oʻz mablagʻlarini boshqarish va hokazolarda foydalaniladi. Shu bilan birga, yuridik shaxslar uchun ushbu xizmatlarning funksionalligini rivojlantirish ko‘zda tutilgan.

Ba'zi ekspertlarning fikricha, ushbu texnologiyalardan foydalanishda portlovchi o'sishni kutmaslik kerak. Xususan, FORS-Taraqqiyot markazining moliya institutlari bo‘yicha direktori Yuriy Terexinning aytishicha, mobil va internet-banking chakana savdo bozori yetakchilari orasida jadal rivojlanib borayotganiga qaramay, ushbu texnologiyalardan foydalanishda portlovchi o‘sish kuzatilmaydi. moliya sektori.

Gap shundaki, chakana mijozlarni keng miqyosda jalb qilish uchun bunday kengaytirilgan funksionallik zarur. Iqtisodiyotning tez o'sib borayotgan sharoitida, turli xil xaridlar uchun kreditga muhtoj bo'lgan to'lov qobiliyatiga ega mijozlar ko'p bo'lsa va banklar ularni berishga tayyor bo'lganda; Agar ular banklarga omonat qo'yganlarida va banklar ularni bajonidil qabul qilganda, chakana mijozlar Internet-bankda ommaviy ravishda investitsiyalar va xaridlar bilan shug'ullansa, ha - mobil va Internet-banklar mijozlar bazasini kengaytirishning mashhur vositalariga aylanadi. Bu hali bizda emas. Rossiya banklari tartibga soluvchining moliyaviy siyosati tufayli ortiqcha likvidlikka ega, ular aslida depozitlarga muhtoj emaslar, ular yomon kredit beradilar va aholi hozir ularni olishni istamaydi; jamiyatning ahamiyatsiz qatlami investitsiya faoliyati va birja savdosi bilan shug'ullanadi; onlayn-banking xizmatlaridan foydalanish tez sur'atlar bilan o'smayapti, nobank to'lov tizimlari va onlayn savdo maydonchalari raqobati tobora kuchayib bormoqda, - deya tushuntiradi Yuriy Terexin. - Aksariyat rus banklari uchun avtomatlashtirishning ushbu yo'nalishining samaradorligi aniq emas, bu ularga sezilarli daromad keltirmaydi. Kichik banklar litsenziyani bekor qilishdan oldin hech qanday murakkab texnologiyasiz depozit stavkalarini ko'tarish orqali bozorni "vakuum" qilishadi. Yirik banklar, kamdan-kam istisnolardan tashqari, hozirda o'zlarining chakana bizneslarini ko'paytirishga intilmayaptilar va Rossiyada chakana banklar tomonidan qoplanmagan iqtisodiy faol boy odamlarning katta qismi yo'q. Alohida holatlarda "ilg'or" mobil va Internet-banklardan foydalanish foydalidir: Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank, Russian Standard, Otkritie / Rocketbank, Alfa-Bank, Avangard Bank.

INLINE Technologies bosh direktorining texnik faoliyat bo'yicha o'rinbosari Aleksey Zabrodin ham keyingi jiddiy o'sishga shubha qilmoqda. Uning fikriga ko'ra, Rossiya banklari bu soha juda konservativ bo'lgan Evropa va Amerika banklariga nisbatan ancha ilgarilab ketgan. Lekin siz hali ham davom etishingiz kerak. Va harakat iste'molchi ilovalari bilan integratsiyaga qaratilgan bo'lishi mumkin.

Masalan, nima uchun gadjetdagi ilova matbuotga obuna bo‘lish, dasturiy ta’minot ijarasi uchun takroriy to‘lovlar va hokazolar uchun ilovalar bilan integratsiyalashmaydi? Shunday qilib, bu, bir tomondan, xavfsiz, boshqa tomondan sodir bo'ladi - juda oddiy. Hozir ko'p mexanizmlar bor, albatta, lekin hozircha ular birlashtirilmagan va eng yuqori sifat bilan emas, yumshoq qilib aytganda, ishlaydi. Yagona toʻlov platformalari, bank ilovalari bilan toʻliq integratsiya yoʻq. Hali yetib bormagan. Ammo bu aniq tendentsiya - tranzaktsiyalarni osonlashtiradigan deyarli to'liq avtomatlashtirilgan to'lov jarayonlari tomon. Pul to'lash uchun mijozga aralashish kerak emas. U hamma joyda va har doim, qulay va oson to'lashiga imkon bering. Bunga parallel ravishda, albatta, xavfsizlik. Axir, ko'proq jarayonlar avtomatik ravishda amalga oshirilsa, bu avtomatik va yarim avtomatik harakatlarni tekshirishga ko'proq e'tibor qaratish lozim, deb hisoblaydi ekspert.

Jet Infosystems Software Solutions Center biznesni rivojlantirish bo‘yicha direktori Dmitriy Sergeevning fikricha, mobil va internet-banklar klassik moliyaviy-kredit tashkilotidan fintechga o‘tmoqda. Biroq, oxir-oqibatda (yirik, ishonchli va katta nomga ega) banklar emas, balki IT kompaniyalari - tez, moslashuvchan, qulay bo'ladi.

Mobil va Internet-banking uchun asosiy xavfsizlik muammolari

Mobil va Internet-bankingning xavfsizlik muammolari uzoq vaqtdan beri ma'lum bo'lib, aniqlangan yangi zaifliklar, qoida tariqasida, mavjud tahdid modellarini sezilarli darajada o'zgartirmaydi.

Mutaxassislarning fikricha, so'nggi 3-5 yil ichida asosiy muammolar saqlanib qolmoqda: apriori ishonchsiz muhit (mobil qurilma), mobil qurilma va kompyuterni Internet orqali yuqtirish xavfi, o'rnatilgan himoya vositalarining yo'qligi. dasturiy mahsulotlar RBS va Internet-banking tizimlarini ishlab chiquvchilar tomonidan, shuningdek, foydalanuvchilar tomonidan xavfsizlikning elementar talablariga rioya qilmaslik.

"Mobil va Internet-bankingning asosiy xavfsizlik muammolari" maqolasining to'liq versiyasi

Axborot texnologiyalari banklar faoliyatida

Bank texnologiyalarini avtomatlashtirish jarayoni 1990-yillarning boshlarida ishlab chiqilgan. tijorat banklarining ochilishi munosabati bilan. ʼʼInversionʼʼ, ʼʼDiasoftʼʼ, ʼʼAsoftʼʼ, ʼʼProgrambankʼʼ, ʼʼR-Styleʼʼ, ʼʼR-Style Soft labʼʼ va boshqalar.
ref.rf saytida joylashgan
Ular taklif etayotgan avtomatlashtirilgan bank tizimlarining (ABS) xilma-xilligi banklar o‘rtasidagi funktsiyalari, tuzilishi, hajmi va bank ishi texnologiyasi bo‘yicha farqlanishi bilan bog‘liq.

Avtomatlashtirilgan bank tizimining (ABS) asosiy funktsional modullari quyidagilardan iborat:

‣‣‣ yuridik shaxslar uchun hisob-kitob va kassa xizmatlari;

‣‣‣ vakillik banklarining hisobvaraqlarini yuritish;

‣‣‣ kredit, depozit, valyuta operatsiyalari;

‣‣‣ shaxsiy depozitlar va operatsiyalar;

‣‣‣ birja operatsiyalari;

‣‣‣ plastik kartalar yordamida to'lovlar;

‣‣‣ buxgalteriya funktsiyalari;

‣‣‣ tahlil, qaror qabul qilish, boshqaruv, marketing;

‣‣‣ ofis ishi va ish jarayonini avtomatlashtirish va boshqalar.

Eng so'nggi avlodlarning ABS lari ʼʼmijoz-serverʼʼ texnologiyasi boʻyicha ishlaydi, bu tezkor bank operatsiyalarini amalga oshirish talabi bilan belgilanadi va bu koʻp jihatdan ABS maʼlumotlar bazasiga kirish vaqti bilan bogʻliq.

Aksariyat bank hisob-kitoblari banklararo xususiyatga ega bo'lib, moliya-kredit organlarining iqtisodiy munosabatlariga xizmat qiladi. Banklararo hisob-kitoblar hamroh bo'ladi har xil turlari tashqi iqtisodiy aloqalar. Shunday qilib, to'lovlar va hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun operatsiyalar bir bank tomonidan boshqa bank nomidan va uning hisobidan amalga oshirilishi mumkin. Bunda banklar o‘zaro vakillik munosabatlarini shartnoma asosida o‘rnatadilar.

Korrespondentlik munosabatlarining turlaridan biri tijorat banklarining, asosan, bir yilda ochilgan vakillik hisobvaraqlarini o‘zaro ochish bilan hisob-kitob qilishdir. hududiy muassasalar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (RF RF) - naqd hisob-kitob markazlari (RCC), Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining mintaqaviy bosh bo'limlari (RGU). Aslida, RCClar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining filiallari bo'lib, to'lov tizimining elementlari bo'lib, ularning asosiy vazifasi pul mablag'larini o'tkazishdir. Dᴀᴋᴎᴍ ᴏsᴩᴀᴈᴏᴍ, RCClar tijorat banklari o'rtasida to'lovlar va kreditlar bo'yicha vositachi bo'lib xizmat qiladi.

Markaziy bankning RHKdagi vakillik hisobvarag'i orqali bank ishini tashkil etish uslubiga ko'ra barcha banklarni ikkita katta guruhga bo'lish mumkin:

1. to'g'ridan-to'g'ri (mintaqaviy, tezlashtirilgan) hisob-kitoblar texnologiyasidan foydalanadigan banklar. To'g'ridan-to'g'ri hisob-kitoblar texnologiyasi ushbu hisob-kitoblarning ishtirokchi banklari o'rtasida bir ish kuni ichida to'lovlarning o'tishini ta'minlash imkonini beradi. Eng to'liq shaklda ushbu texnologiya elektron to'lov tizimida amalga oshiriladi. Bank tomonidan elektron shaklda qabul qilingan barcha to‘lovlar kuniga bir necha marta o‘tkaziladi, bu esa bankning moliyaviy resurslaridan samaraliroq foydalanish imkonini beradi;

2. faqat vakillik hisobi orqali ishlaydigan banklar (ʼʼyopiqʼʼ texnologiyasi). Bankning vakillik hisobvarag'ida ishlash usulini tanlash, asosan, hududiy hisoblash markazlari tomonidan banklarga taqdim etilgan imkoniyatlar bilan belgilanadi. Agar hududiy hisoblash markazi avtonom tarzda ishlayotgan bo'lsa va boshqa hududlar bilan dasturiy-texnologik darajada bog'lanmagan bo'lsa, bunday markaz faqat o'z hududi doirasida banklararo hisob-kitoblarni amalga oshiradi.

Banklararo hisob-kitoblarni avtomatlashtirish yo'lda foydalanilmaydigan katta miqdordagi pul mablag'larini chiqarish imkonini beradi. Ideal banklar o'rtasidagi to'g'ridan-to'g'ri vakillik munosabatlarining varianti sifatida ko'rib chiqilishi kerak, bunda AIT orqali har bir to'lov hujjati jo'natuvchi bankdan to'g'ridan-to'g'ri qabul qiluvchi bankka yuboriladi. Banklararo hisob-kitoblarning yagona tizimini joriy etish ma’lumotlar uzatish tugunlarining banklarda faoliyat yurituvchi turli ABSlar bilan mos kelishini ta’minlaydi. Shu munosabat bilan yetakchi ABS dasturchilari (ʼʼAsoftʼʼ, ʼʼDiasoftʼʼ, ʼʼInversionʼʼ, ʼʼR-Styleʼʼ, ʼʼBanklararoservisʼʼ, ʼʼProgrambankʼʼ va boshqalar) turli bank tizimlari oʻrtasida maʼlumotlar almashinuvining yagona formatini yaratish loyihasini amalga oshirmoqda.

Shu bilan birga, Rossiyada yirik tijorat banklarining o'z kliring tizimlari bo'lgan vakillik hisob markazlari ishlaydi. Xususan, axborotni kriptografik shifrlash algoritmlari va elektron imzodan foydalangan holda to‘lov hujjatlarini qayta ishlashning qog‘ozsiz texnologiyalari joriy etilmoqda. Bundan tashqari, barcha banklar o'zlarining ABS tizimida ishlaydi.

Hisob-kitob markazlarining afzalligi shundaki, ular tijorat banklari – ularning ta’sischilariga qaramlik tamoyili asosida qurilgan bo‘lib, ular hisob-kitoblar ishtirokchilari oldida huquqiy va iqtisodiy javobgarlikni o‘z zimmalariga olishga qodir. Hisob-kitob markazlari bilan bir qatorda hisob-kitob va hisob-kitob palatalarini shakllantirish ham amalga oshirilmoqda. Palatada 200 dan ortiq vakillik qiluvchi banklar mavjud bo'lib, to'g'ridan-to'g'ri operatsiyalar ʼʼBank - Bankʼʼ ulushi tomonidan elektron tizim CRP orqali 30-40% ni tashkil qiladi. Yakuniy hisob-kitoblarning aksariyati RCC orqali o'tadi. Palatada ishtirok etuvchi banklar sonining ko‘payishi bilan Markaziy bank tizimi orqali amalga oshiriladigan operatsiyalar ulushi minimal darajaga tushirilishi, hisob-kitoblar bir kunda amalga oshirilishi uchun zarur shart-sharoitlar mavjud.

Dᴀᴋᴎᴍ ᴏϬᴩᴀᴈᴏᴍ, hozirgi vaqtda mamlakat banklari o'rtasidagi hisob-kitoblarda mavjud qiyinchiliklar tufayli banklararo elektron tarmoqlarni rivojlantirish va ulardan foydalanish va ularni Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining umumiy tarmog'iga ulash imkoniyatlari muhim ahamiyatga ega. Bu tijorat banklari o‘rtasidagi hisob-kitoblarni tezlashtiradi va uzatilayotgan ma’lumotlarning ishonchliligini oshiradi.

11.3. Avtomatlashtirilgan bank tizimlarining xususiyatlari

ABS ʼʼInversionʼʼ orqali bankning eng ko‘p mehnat talab qiladigan operatsiyalarini avtomatlashtiradigan dasturiy-texnologik kompleks hisoblanadi. Mijozlarning shaxsiy hisobvaraqlari bo'yicha barcha operatsiyalar to'lov hujjatlariga muvofiq amalga oshiriladi va shaxsiy hisobdan ko'chirma har bir operatsiyani aks ettiradi. Kompleks shaxsiy hisobvaraqlardagi mablag'larning haqiqiy va rejalashtirilgan harakatini amalga oshiradi. Hujjatlar nazorat operatsiyalaridan o'tadi va agar barcha parametrlar mos kelsa, hujjatlar inventarizatsiyasi tuziladi va RCCga yuborish uchun fayl yaratiladi. Korrespondentlik hisobvarag'idan o'tgan hujjatlar buxgalteriya hisobiga joylashtiriladi.

ʼʼFiliallar faoliyatini hisobga olishʼʼ quyi tizimi buxgalteriya hisobi va filialning boshqa bo'linmalarida ishlarni avtomatlashtirish uchun mo'ljallangan. ʼʼbank – filiallarʼʼ darajasida filiallardan olingan maʼlumotlarni yigʻish, qayta ishlash va tahlil qilish tartib-taomillari hamda barcha filiallar oʻrtasida hisob-kitob qilish tartiblari avtomatlashtirilgan. Filiallar o'rtasidagi o'zaro aloqalar bevosita yoki bankning markaziy filiali orqali tashkil etilishi kerak. Filial doirasida quyi tizim valyuta, rubl, kassa operatsiyalarini o'z ichiga oladi, filial uchun balansni, ichki xabarlarni hisobga olgan holda hisoblab chiqadi va korrespondentlik munosabatlari uchun hisob-kitoblarni amalga oshiradi.

ʼʼShartnomalarʼʼ quyi tizimi kredit, depozit, banklararo shartnomalar bilan ishlashni ta'minlaydi, shuningdek, valyuta muomalasini qo'llab-quvvatlaydi. Quyi tizim doirasida shartnomalar matnlari shakllantiriladi, shartnomalar shartlari tanlangan shablonga muvofiq belgilanadi, shartnomalar jurnali yuritiladi, unda amaldagi, tugallangan, muddati o'tgan shartnomalar va to'lov muddati belgilangan shartnomalar to'g'risidagi ma'lumotlar aks ettiriladi. keldi.

Shu bilan birga, bank jarayonlarini avtomatlashtirish uchun bir qator dasturiy va texnologik komplekslar ishlab chiqilgan:

ʼʼBirja operatsiyalariʼʼ kompleksi valyuta oldi-sotdisi bo‘yicha shartnomalar va arizalarni ro‘yxatga olish, valyuta to‘lovlari va ko‘rsatkichlarini nazorat qilish va tahlil qilish hamda valyuta savdosi statistikasini yuritish uchun mo‘ljallangan.

ʼʼGKO bozoridagi operatsiyalarʼʼ kompleksi quyidagi asosiy funktsiyalarni amalga oshiradi:

‣‣‣ diler bankiga, uning mijozlariga, bank filiallariga ularning rekvizitlari, xizmat turi ko‘rsatilgan holda depo hisobvaraqlarini ochish; foiz stavkalari;

‣‣‣ Qimmatli qog'ozlarni oldi-sotdi operatsiyalarini hisobga olish, ularni boshqa hisobvaraqlarga o'tkazish͵ QKM bilan operatsiyalar bo'yicha komissiya va soliqlarni hisoblash;

‣‣‣ qimmatli qog'ozlar portfelini savdo natijalariga ko'ra qayta baholash, bank va uning mijozlari daromadlarini hisoblash;

‣‣‣ bir qator ko'rsatkichlar bo'yicha qimmatli qog'ozlar rentabelligini tahlil qilish.

Bank texnologiyasining muhim qismi mijozlarga xizmat ko'rsatish bilan bog'liq. Mijozlarga xizmat ko'rsatish bo'yicha ABSning eng keng tarqalgan funksiyalari ʼʼmijoz — bankʼʼ operatsiyalari, plastik kartochkalar bilan ishlash, ayirboshlash shoxobchalari operatsiyalari va boshqalar.

Kompleks ʼʼMijoz- bankʼʼbankʼʼ va ʼʼmijozʼʼ modullaridan iborat boʻlib, ular bankdagi va mijoz tashkilotlaridagi aloqa shaxsiy kompyuterlariga oʻrnatiladi. Mijozga ofisdan chiqmasdan standart bank operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyati beriladi. Kompleks to‘lov hujjatlarini jo‘natish va qabul qilish, hisobvaraqdan ko‘chirmalarni qabul qilish, valyutani sotish va sotib olish bo‘yicha arizalarni qabul qilish, qimmatli qog‘ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish, shuningdek, ma’lumotnomalarni olish bo‘yicha o‘zaro hamkorlik funktsiyalarini bajaradi.

Mijozlarga xizmat ko'rsatishning samarali shakli plastik kartalardan foydalanish hisoblanadi. Garov turiga ko'ra plastik kartochkalar debet, kredit, debet-kreditga bo'linadi. Shu bilan birga, plastik kartochkalarni o'z funktsiyalarini texnik amalga oshirishga ko'ra taqsimlash mavjud: magnit kartalar, lazer kartalari, shuningdek, mikroprotsessor (smart-kartalar).

Rossiya Sberbanki International, MasterCard International, VISA Classic, Eurocard / MasterCard Mass, mikroprotsessor kartalari SBERKART va boshqalar tizimidan foydalanishga asoslangan avtomatlashtirilgan bank texnologiyalarini jadal rivojlantirmoqda.
ref.rf saytida joylashgan
Karta yordamida mijoz dunyoning 130 ta davlatidagi 29 million savdo va xizmat ko‘rsatish shoxobchalari orqali tovar va xizmatlar uchun to‘lovni amalga oshirishi, ushbu mamlakatlarda 800 mingdan ortiq bankomatlar orqali naqd pul olishi mumkin. Shu bilan birga, Sberbank ixtisoslashtirilgan kartalar texnologiyasini qo'llab-quvvatlaydi, masalan, VISA Aeroflot, Sberbank-Maestro ʼʼPensionʼʼ, Sberbank-Maestro ʼʼStudentʼʼ, Sberbank-MaestroʼʼYouthʼʼ va boshqalar.

Bank xizmatlarining ajralmas qismi bankda yoki boshqa joyda joylashgan bankomatlar (kassirlar) hisoblanadi. Bankomatlar naqd pul berish, pul o'tkazish va boshqa operatsiyalarni amalga oshiradi.

ʼʼBirja idorasiʼʼ majmuasi valyutani sotib olish, sotish, yo'l cheklari va tegishli operatsiyalarni bajarishni avtomatlashtiradi (masalan, savdodan tashqari). Ushbu quyi tizim doirasida valyutalar katalogi yuritiladi, kassadagi valyutaning kassa tarkibi nazorat qilinadi, hisobot hujjatlari rasmiylashtiriladi.

ʼʼR-Style Softlabʼʼ kompaniyasiʼʼR-Styleʼʼ (RS) kompyuter xoldingining eng yiriklaridan biri boʻlib, bank va korxonalar faoliyatini avtomatlashtirish sohasida dasturiy taʼminotni ishlab chiqadi. "R-Style Softlab" tomonidan ishlab chiqarilgan avtomatlashtirilgan tizimlar bank faoliyatining barcha sohalarini qamrab oladi va har bir kredit muassasasi uchun uning ko'lamidan kelib chiqib, siz eng mos ilovalarni tanlashingiz mumkin.

ABS RS-Bank V.6. yirik kredit tashkilotlariga qaratilgan bo‘lib, bank biznesini qo‘llab-quvvatlash va rivojlantirishning samarali vositasi hisoblanadi.

RS-Bank V.6 bank texnologiyalarining deyarli barcha sohalarini qamrab oluvchi quyi tizimlarni o'z ichiga oladi:

‣‣‣ RS-Banking - yuridik shaxslar uchun hisob-kitob va kassa xizmatlari, banklararo hisob-kitoblar, bank hisobi va hisoboti;

‣‣‣ RS-Retail - jismoniy shaxslar bilan ishlash;

‣‣‣ RS-Loans - bank kreditlash faoliyatini avtomatlashtirish;

‣‣‣ RS-Dealing – valyuta va fond bozorlarida bitimlar tuzish va qo‘llab-quvvatlash, diling xizmatlarini avtomatlashtirish;

‣‣‣ RS-Qimmatli qog'ozlar - birja va birjadan tashqari bozorlarda qimmatli qog'ozlar bilan savdo operatsiyalari, depozitar hisobi, o'z va diskontlangan veksellar bilan bank operatsiyalari;

‣‣‣ Banklararo – mijozlarga masofaviy bank xizmatlarini joriy etish, axborot uzatishning ochiq va yopiq kanallari orqali mijozlar va banklar o‘rtasida elektron hamkorlik qilish texnologiyalarini qo‘llab-quvvatlash;

‣‣‣ RS-DataHouse - boshqaruv qarorlarini qo'llab-quvvatlash, bank aktivlari va majburiyatlarini tahlil qilish, marketing va risklarni baholash.

ABS RS Bank/Pervasive birinchi navbatda kichik va o'rta banklarga qaratilgan va Rossiyada eng keng tarqalgan ABS hisoblanadi, buning asosida mahalliy banklarning qariyb 23% faoliyati avtomatlashtirilgan.

ABS RS-Bank/Pervasive, birinchi navbatda, hisob-kitob va kassa operatsiyalarini, buxgalteriya hisobini yuritish, shuningdek, kredit va xo'jalik ichidagi faoliyatni qo'llab-quvvatlash uchun mo'ljallangan.

Banklararo dasturiy ta'minot to'plami banklar va ularning mijozlari o‘rtasidagi o‘zaro hamkorlikni amalga oshirish vositasi bo‘lib, mijozlarga elektron pochta, global internet, telefon, mobil aloqa orqali masofaviy bank xizmatlarini ko‘rsatishga mo‘ljallangan. Ushbu majmua o'zining funktsional holati bo'yicha bankda faoliyat yurituvchi ABS va kredit muassasasi mijozlari - yuridik va jismoniy shaxslar tomonidan o'rnatilgan dasturiy ta'minot o'rtasida oraliq o'rinni egallaydi. 200 dan ortiq bank o‘z mijozlariga xizmat ko‘rsatish uchun majmuadan foydalanadi. Ular orasida ʼʼProbusinessbankʼʼ, ATB ʼʼElektronikaʼʼ kabi mashhur banklar bor.

Kompleksning o'zagi ʼʼMasofadagi ishlarning orqa ofisiʼʼ hisoblanadi- mijozlar so'rovlarini qayta ishlash uchun yuqori samarali server bo'lib, elektron pochta kanallari orqali mijozlarga xizmat ko'rsatishda ishtirok etadi va uzatiladigan ma'lumotlarni himoya qilish muammolarini hal qiladi.

ʼʼWindows mijozʼʼni bloklash milliy va xorijiy valyutalarda pul o‘tkazmalarini amalga oshirish, xorijiy davlatlarning valyutalarini sotib olish va sotish, amalga oshirish imkonini beradi konvertatsiya operatsiyalari, bajarish majburiy sotish eksport tushumlari, ᴛ.ᴇ. tizim mijozga turli xil elektron bank xizmatlarini taqdim etadi.

RS-Audio bloki ovozli faks modemlari va IP telefoniya qurilmalari yordamida mijozlarga telefon aloqasi orqali xizmat ko'rsatish uchun mo'ljallangan.

Bloklash"CryptoPro CSP"- uzatilayotgan ma'lumotlarning maxfiyligini ta'minlaydigan kriptoprotektor bloki va uning yaxlitligini shifrlash va ma'lumotlarni taqlid qilish himoyasi orqali nazorat qilish. Elektron raqamli imzo (ERI) ni shakllantirish va tekshirishni ta'minlaydi.

Banklar faoliyatida axborot texnologiyalari - tushunchasi va turlari. "Banklar faoliyatida axborot texnologiyalari" toifasi tasnifi va xususiyatlari 2017, 2018 y.

Kirish………………………………………………………………………………………2

1. Bank-mijoz tizimlari……………………………………………………………………….5

1.1. Uyda bank xizmatlari…………………………………………5

1.2. “Bank-mijoz” tizimining anʼanaviy xizmat koʻrsatish usullaridan afzalliklari…………………………………………………6

1.3. “Bank-mijoz” tizimlari uchun telekommunikatsiya vositalari…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………7

1.4. Elektron hujjat aylanish tizimlarini etkazib beruvchilar……………..9

1.5. “Bank-mijoz” tizimlarini rivojlantirish istiqbollari…………………….10

1.6. INIST bank-mijoz tizimi…………….…………..11

Internetdan tijorat maqsadlarida foydalanayotgan banklar…………….12

2.1. Internetning bank faoliyatidagi o‘rni…………………………..12

2.2. Moliyaviy institutlarning internetdan foydalanish usullari…..13

2.3. Internet orqali bank mijozlari bilan o'zaro aloqa. Aholi punktlarining xavfsizligi……………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………… ……………

2.4. Internetdagi moliyaviy ma'lumotlar………………………………………………………………………………………………………16

2.5. Rossiyadagi bank WWW-serveriga misol ("Rossiya krediti" bankining serveri) ………………………………………………………………………………………….20

3. Banklararo operatsiyalarni avtomatlashtirish………………………………….22

3.1. Banklararo hisob-kitob tizimini yaratishga yondashuvlar…………..22

3.2. Banklararo hisob-kitoblarning milliy tizimlari…………22

3.3. Xalqaro SWIFT tizimi………………………………………24

4. Telekommunikatsiya texnologiyalari va bank tarmoqlari xizmatlari………28

4.1. Bankning korporativ tarmog'ini qurishning o'ziga xos misoli (Vologda Markaziy banki tarmog'i)………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….

Foydalanilgan adabiyotlar ro‘yxati……………………………………………36

Kirish

Keyingi yillarda mamlakatimiz bank tizimida yangi elektron texnologiyalar jadal rivojlanmoqda. Banklar faoliyatini tartibga soluvchi Rossiya qonunchiligining mavjud kamchiliklariga qaramay, vaziyat barqaror ravishda yaxshi tomonga o'zgarib bormoqda. Spekulyativ valyuta operatsiyalari va firibgarlikdan pul topish oson bo'lgan kunlar o'tdi. Bugungi kunda tobora ko'proq banklar o'z xodimlarining professionalligi va yangi texnologiyalarga tayanmoqda.

Yangi kompyuter texnologiyalarini joriy etish uchun bankdan ko'ra qulayroq zaminni tasavvur qilish qiyin. Aslida, bank faoliyati davomida yuzaga keladigan deyarli barcha vazifalarni avtomatlashtirish juda oson. Muhim axborot oqimlarini tez va uzluksiz qayta ishlash har qanday yirik moliya institutining asosiy vazifalaridan biridir. Shunga ko'ra, tobora ortib borayotgan axborot oqimlarini qayta ishlash imkonini beruvchi kompyuter tarmog'iga ega bo'lish zarurati yaqqol namoyon bo'lmoqda. Bundan tashqari, eng zamonaviy texnologiyalardan foydalanish uchun etarli moliyaviy resurslarga ega bo'lgan banklardir. Biroq, o'rtacha bank kompyuterlashtirishga katta mablag' sarflashga tayyor deb o'ylamaslik kerak. Bank, birinchi navbatda, foyda olishga mo'ljallangan moliyaviy muassasadir, shuning uchun modernizatsiya qilish xarajatlari uni amalga oshirishdan kutilayotgan foyda bilan solishtirilishi kerak. Jahon amaliyotiga ko'ra, o'rtacha bank yillik xarajatlar smetasining kamida 17 foizini kompyuterlashtirishga sarflaydi.

Kompyuterlashtirilgan bank tizimlarini rivojlantirishga qiziqish bir lahzalik foyda olish istagi bilan emas, balki asosan strategik manfaatlar bilan belgilanadi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bunday loyihalarga investitsiyalar faqat ma'lum vaqtdan keyin daromad olishni boshlaydi, bu esa xodimlarni tayyorlash va tizimni muayyan sharoitlarga moslashtirish uchun zarurdir. Dasturiy ta'minot, kompyuter va telekommunikatsiya uskunalariga sarmoya kiritib, yangi hisoblash platformalariga o'tish uchun baza yaratib, banklar, birinchi navbatda, xarajatlarni kamaytirishga va o'zlarining muntazam ishlarini tezlashtirishga va raqobatda g'alaba qozonishga intiladilar.

Yangi elektron texnologiyalar banklar, investitsiya firmalari va sug'urta kompaniyalariga mijozlar bilan munosabatlarni qayta shakllantirish va daromad olishning yangi usullarini topishga yordam bermoqda. Tahlilchilarning fikriga ko'ra, investitsiya firmalari eng faol yangi texnologiyalarni o'zlashtirmoqda, undan keyin banklar, sug'urta kompaniyalari esa ularni eng oxirgi o'zlashtirmoqda.

Barcha moliyaviy institutlar oldida turgan muammo bir xil: eski tizimlarni taqsimlangan LAN arxitekturasiga integratsiya qilish. Global Concepts kompaniyasining rivojlanayotgan texnologiyalar bo'yicha bosh maslahatchisi Devid Styuartning aytishicha, bugungi kunda tarmoqni yaxshi biladigan odamlarga talab har qachongidan ham katta. Uning fikricha, bizning davrimizda bankka ishga kirishda kassirga emas, dasturchiga ustunlik beriladi.

Bank kompyuter tizimlari bugungi kunda amaliy tarmoq dasturiy ta'minotining eng tez rivojlanayotgan sohalaridan biridir. Shuni ta'kidlash kerakki, BS har qanday kompyuter va dasturiy ta'minot ishlab chiqaruvchisi uchun "tidbit" hisoblanadi. Shuning uchun, deyarli hammasi yirik kompaniyalar ishlab chiquvchilar kompyuter texnologiyasi ushbu bozorda o'z platformalariga asoslangan tizimlarni taklif qiladi.

Bank ishida qo‘llaniladigan ilg‘or texnologiyalar misolida “mijoz-server” modeliga asoslangan ma’lumotlar bazalari (odatda Unix va Oracle ma’lumotlar bazalaridan foydalanish); banklararo hisob-kitoblar uchun o'zaro bog'lanish vositalari; to'liq Internetga yo'naltirilgan hisob-kitob xizmatlari yoki virtual banklar; sun'iy intellekt tamoyillaridan foydalangan holda bank ekspert-tahliliy tizimlari va boshqalar.

Hozirgi vaqtda BS bank ishining deyarli barcha jihatlarini avtomatlashtirish imkonini beradi. Среди основных возможностей современной БС, основанных на использовании сегодняшних сетевых технологий, следует упомянуть: системы электронной почты, базы данных на основе модели "клиент-сервер", ПО межсетевого взаимодействия для организации межбанковских расчетов, средства удаленного доступа к сетевым ресурсам для работы с сетями банкоматов va boshqalar.

Jahon bozorida ko'plab tayyor BSlar mavjud. G'arbiy bankning avtomatlashtirish xizmati oldida turgan asosiy vazifa optimal echimni tanlash va tanlangan tizimning ishlashini qo'llab-quvvatlashdir. Mamlakatimizda vaziyat biroz boshqacha. Rossiya uchun yangi bank sektorining tez paydo bo'lishi sharoitida avtomatlashtirish masalalariga dastlab etarlicha e'tibor berilmagan. Aksariyat banklar o'z tizimlarini yaratish yo'lini tanladilar. Ushbu yondashuv o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega. Birinchisi quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak: katta kerak emas moliyaviy investitsiyalar BS ni sotib olishda, BS ning ish sharoitlariga (xususan, mavjud aloqa liniyalariga) moslashishi, tizimni uzluksiz yangilash imkoniyati. Ushbu yondashuvning kamchiliklari aniq: butun kompyuter xodimlarini saqlash zarurati, turli tizimlarning mos kelmasligi, zamonaviy tendentsiyalardan muqarrar ravishda orqada qolish va boshqalar. Biroq, Rossiya banklari tomonidan qimmat bank tizimlarini sotib olish va muvaffaqiyatli ishlash misollari mavjud. Bugungi kunda eng ommabop aralash echimlar bo'lib, unda BS modullarining bir qismi bankning kompyuter bo'limi tomonidan ishlab chiqilgan va bir qismi mustaqil ishlab chiqaruvchilardan sotib olinadi.

Hozirgi vaqtda BS uchun asosiy platformalar ko'rib chiqiladi:

Shaxsiy kompyuterga asoslangan LAN (10,7%);

AS/400 (11,1%) kabi IBM tomonidan ishlab chiqarilgan ixtisoslashtirilgan biznes kompyuterlarining turli modellari;

Turli ishlab chiqaruvchilarning universal kompyuterlari (IBM, DEC va boshqalar - 57,8%) va boshqalar.

Bank-mijoz tizimlari

1.1. Uyda bank xizmatlari

Bankomatlar banklarning filiallar faqat ish vaqtida ochiqligi sababli to‘lovlarni amalga oshirishdagi cheklovlarni chetlab o‘tish va ularning xarajatlarini kamaytirishga qaratilgan birinchi urinish bo‘ldi. Keyin telefon xizmatlari bor edi. Taxminan bir yarim yil muqaddam bankning mijoz bilan o'zaro munosabatlarida yangi yondashuv paydo bo'ldi - ko'plab banklar ixtisoslashtirilgan "bank-mijoz" tizimlaridan foydalangan holda uyda bank xizmatlarini ko'rsatishni boshladilar. Dastlab, bunday xizmatlar faqat yopiq xususiy kanallar orqali taqdim etilgan. Hozirda vaziyat Internetdan foydalanishga qarab o'zgarmoqda. Endi eng mashhur aralash echimlar.

Uy bankining uchta modeli mavjud bo'lib, ularning har biri turli mas'uliyatga ega Moliya instituti ushbu xizmatni taklif qilish:

Bank foydalanuvchi interfeysi, tarmoq va yechim mazmunini taqdim etadi. Bunda bankning o‘zi yoki ixtisoslashtirilgan dasturiy ta’minot kompaniyasi tomonidan ishlab chiqilgan “bank-mijoz” tizimidan foydalanish mumkin.

Intuit Services kabi vositachi yoki xizmat ko'rsatuvchi provayder foydalanuvchi interfeysi va tarmoq uchun javobgarlikni o'z zimmasiga oladi, bank esa kontent uchun javobgardir.

Internetdan foydalangan holda uyda xizmatlar ko'rsatish. Bunday holda, interfeys veb-brauzer, Internet - tarmoq va kontent bankka bog'liq. Umuman olganda, veb-sayt orqali moliya institutlari keng doiradagi xizmatlarni taklif qilishi mumkin. Masalan, moliyaviy yangiliklar bo'yicha dolzarb ma'lumotlarni taqdim etish, hisoblarni boshqarish qobiliyati, elektron pochta va shaxsiy moliyaviy ma'lumotlarga masofadan kirish.

1 "Bank-mijoz" tizimidan foydalanish sxemasi quyidagicha: bank tizimni sotib oladi (yoki rivojlantiradi), keyin esa sotadi yoki o'z mijozlariga undan bepul foydalanish imkoniyatini beradi.

Banklar uchun moliyaviy xizmatlarni amalga oshirish nuqtai nazaridan, "bank-mijoz" tizimi hech qanday printsipial yangilikni anglatmaydi, asosiy o'zgarishlar faoliyatning tashkiliy sohasiga tegishli. “Bank-mijoz” tizimi moliyaviy hujjatni qayta ishlashning texnologik zanjiridan faqat mijoz qo‘lidan qog‘oz asl nusxani kassa qo‘liga o‘tkazish va uni elektron shaklga o‘tkazish tartibini chiqarib tashlash imkonini beradi. Hujjatni identifikatsiyalash va ushbu jarayon bilan birga keladigan autentifikatsiya operatsiyalari ham avtomatik ravishda amalga oshiriladi. Kelajakda elektron shakldagi hujjat qog'oz hujjat sifatida mavjud bank texnologiyasida ko'zda tutilgan bir xil qayta ishlash bosqichlaridan o'tadi.

Xodimlarni qisqartirish yoki shunga o'xshash chora-tadbirlar orqali tizimni joriy etishdan bevosita foyda kutilmasligi kerak. Dastlab, tizimning ishlashi uchun pul, uskunalarni ajratish va unga texnik xizmat ko'rsatish uchun xodimlarni o'qitish kerak bo'ladi. Investitsiyalarning qaytarilishi keyinroq sodir bo'ladi va sezilarli darajada joriy qilingan tizimning sifatiga bog'liq.

1. “Bank-mijoz” tizimining anʼanaviy xizmat koʻrsatish usullaridan ustunliklari

Bank mijozi uchun "bank-mijoz" tizimiga ulanish ko'pincha uning ushbu moliya instituti bilan munosabatlarining butun uslubini tubdan o'zgartiradi. Biz an'anaviy xizmat ko'rsatish usullaridan "bank-mijoz" tizimlarining asosiy afzalliklarini sanab o'tamiz:

Bank mijoz bilan deyarli kechayu kunduz ishlash va shu bilan birga filiallarini saqlash xarajatlarini sezilarli darajada kamaytirish imkoniyatiga ega.

Mijoz to'lovni ofisdan chiqmasdan amalga oshirishi mumkin. Transport muammolarini hisobga olgan holda zamonaviy shaharlar bu to'lov jarayonini sezilarli darajada osonlashtiradi. Bundan tashqari, kengroq ma'noda, bu mijozning unga xizmat ko'rsatadigan bank bilan hududiy bog'lanishini to'xtatishiga olib keladi. U hududiy yaqinlik darajasi bo'yicha emas, balki ko'rsatilayotgan xizmatlar sifati bo'yicha o'ziga mos keladigan bankni tanlash imkoniyatiga ega. Natijada banklar o‘rtasida raqobat kuchayib bormoqda, bundan pirovardida hamma – bank ham, uning mijozlari ham foyda ko‘radi.

Mijoz uchun "bank-mijoz" tizimidan foydalanishning ikkinchi o'ta muhim natijasi uning tashqi hujjat aylanishini amalga oshirish va hisobga olishning qat'iy va ishonchli tizimining paydo bo'lishidir. Yuqori sifatli “bank-mijoz” tizimi bank va uning mijozlari o‘rtasidagi deyarli butun hujjat aylanishini avtomatlashtirish imkonini beradi. Ko'pincha bu tizim korxona uchun birinchi zamonaviy vosita, ba'zilari uchun esa ichki avtomatlashtirishning birinchi vositasidir. texnologiya bank sohasida (1) Annotatsiya >> Informatika

5 1. Axborot texnologiya ichida banklar kecha va bugun 7 2. Zamonaviy bank ishi texnologiya kompyuter texnologiyalaridan foydalanish 14 3. axborot avtomatlashtirilgan holda ta'minlash ma `lumot texnologiyalar ichida bank ...

• Axborot texnologiya banka

  Kurs ishi >> Bank ishi

  Intizom: Axborot texnologiya ichida bank mavzu bo'yicha: " Axborot texnologiya banka" Bajarildi... Maqsad muddatli ish « Axborot texnologiya tijoratning valyuta bo'limi banka" huquqiy tizimlashtirish hisoblanadi ...

• Axborot texnologiya kompaniyaning naqd pul to'lovlari bank

  Dissertatsiya >> Informatika

  O'z dasturiy ta'minoti. Foydalanishni kengaytirish banklar tarmoq texnologiyalar. 2. AXBOROT AVTOMATLANGAN TA'MINLANISH AXBOROT TEXNOLOGIYALAR DA BANK ABS dizayni va ishlashi...

• Axborot texnologiya bank sohasida (2)

  Annotatsiya >> Bank ishi

  Tashkiliy boshqaruv bank yangidan keng foydalanishga asoslangan ma `lumot texnologiyalar. Ishlash banklar katta darajada ... banklar hududlarga. Ish samaradorligini oshirish uchun banklar ITga katta sarmoya kiritishga majbur bo‘ldi texnologiya ...

Mayli, bir zumga axborot texnologiyalarini unutaylik. Gap shundaki, bankning deyarli barcha faoliyati tizimlar hukmronligiga bo'ysunadi. Tizim deganda tartib, boshqaruv, o'zaro bog'liq elementlar to'plami, protseduralar, usullar va shunga o'xshash ko'plab tushunchalar mavjud. Bu axborot texnologiyalari bilan bog‘liq bo‘lishi shart emas. Bank xodimlarni ishga qabul qilganda, buning uchun bo'sh ish o'rinlari to'g'risida e'lonlar joylashtirish, suhbatlar tashkil etish, talab qilinadigan malakalarni aniqlash, mehnat sharoitlarini muhokama qilish va hokazolarni o'z ichiga olgan ma'lum tizimni qo'llaydi. Bu jarayon o'zining ichki tartiblari va belgilangan me'yorlariga ega bo'lgan izchil tashkil etilgan tizimdir.

Millionlab mijozlar millionlab tranzaktsiyalarni amalga oshirishi uchun minglab bank xodimlari nima bo'layotganidan xabardor bo'lishlari va tizimning kerakli darajada ishlashini ta'minlashlari kerak. 1750, 1850, 1950 yillarda bank biznesida shunday bo'lgan va 2050 yilda ham shunday bo'ladi. Tizimlarni loyihalash 1750 yildan beri bank ishining bir qismi bo'lib kelgan. O'shandan beri tizimlar doimiy ravishda ishlab chiqildi, joriy qilindi, modernizatsiya qilindi, qayta tiklandi, eskirgan, o'zgartirildi, takomillashtirildi va hokazo. Elektr toki, cho'g'lanma lampalar, sharikli ruchkalar, yozuv mashinkalari, nusxa ko'chirish mashinalari, faks mashinalari va kompyuterlar ixtirolari qanday ta'sir qilganini tasavvur qiling. Bu ixtirolarning har biri katta ahamiyatga ega edi. Ular jarayonlarni tezlashtirish, qo'l mehnatini qisqartirish, xizmat ko'rsatish darajasini yaxshilash, nazoratni oshirish, ma'lumot bilan ta'minlash orqali foydalaniladigan tizimlarni yaxshilash uchun ishlatilgan - ha, ular shunchaki ko'p narsalarni amalga oshirishga imkon berdi.

Hozirda qanday tizimlar qo'llanilmasin, ular ishning mazmunini, sifatini va narxini belgilaydi. Axborot texnologiyalari bank o'z tizimlariga ta'sir ko'rsatishi mumkin bo'lgan eng kuchli vosita bo'lib, ularni modernizatsiya qilish nihoyat AT dan foydalanishning barcha afzalliklarini maksimal darajada oshirish imkonini beradi degan umidda ishlaydi. Xo'sh, kompyuterlar va ma'lumotlarni qayta ishlash yangilik emas: banklar ulardan qirq yildan ortiq vaqt davomida foydalanmoqda. Ma'lumotlarni masofadan uzatish ham uzoq vaqtdan beri mavjud - 35 yildan ortiq. Ha, va axborot texnologiyalari o'zining zamonaviy ko'rinishida taxminan besh yil davomida ma'lum.

Aynan tizimlar bank faoliyatining ko‘p jihatlarini va, shubhasiz, bozor va moliyaviy samaradorlik. Xo'sh, bank tizimlari bilan nima sodir bo'ldi? Va zamonaviy axborot texnologiyalaridan foydalanish natijasida ular bilan nima sodir bo'ladi?

Biz, aslida, axborot texnologiyalari sohasiga juda chuqur kirib borishni xohlamaymiz. Aslida, muammo shundaki, ushbu mavzu bo'yicha har qanday mulohaza juda tez tafsilotlar va nuanslarga chuqur kirib boradi. Bugungi kunda yuqori darajadagi bank rahbariyatiga axborot texnologiyalari bilan nima qilish kerak va nima qilish kerak emasligi juda aniq va tushunarli. Bankirlarning ushbu sohadagi bilimlari mahsulotlarni boshqarish, marketing, moliyaviy menejment, xodimlarni boshqarish va operatsiyalar kabi jihatlarni tushunish darajasiga yaqinlashmoqda - IT endi maxsus fan emas. Ushbu sohalarning har biri bir xil darajada murakkab, ammo tushunarsiz qisqartmalar bilan shug'ullanish va ularni ko'rib chiqish uchun texnik atamalarni quyish shart emas.

Ammo tizimlar turli harakatlarni amalga oshirish usullari sifatida haqiqatan ham alohida mavzudir. Bank tizimlari bank imkoniyatlari doirasini va ularni amalga oshirish xarajatlarini belgilaydi. Zamonaviy tizimlar barcha turdagi IT elementlari va ularning imkoniyatlari bilan to'ldirilgan. Axborot texnologiyalarining o‘zi esa tizimning ajralmas qismi bo‘lib, uni takomillashtirishga mo‘ljallangan bo‘lib, marketing xarajatlaridan bir necha barobar yuqori bo‘lgan muhim xarajat moddasi hisoblanadi.

Loyihalarni amalga oshirish juda ko'p vaqtni oladi, shuning uchun birinchi marta to'g'ri qaror qabul qilish yaxshiroqdir - bank yana bir xil miqdordagi pulni sarflay olmaydi. Qisqa muddatda bankning muvaffaqiyati, birinchi navbatda, uning o‘z tizimini takomillashtirishda axborot texnologiyalari imkoniyatlaridan qanchalik samarali foydalana olishiga bog‘liq. AT dan to'g'ri foydalanish bankning bozordagi farqlanishini ham ta'minlab, uning operatsion samaradorligini oshirishi mumkin.

Bugungi kunda banklarda mavjud bo'lgan narsa tizimlar va ular bilan bog'liq jarayonlar va protseduralar to'plamining murakkab va nozik konstruktsiyasidir. Samolyotni havoda qoʻllab-quvvatlash uchun energiyaning 20% ​​va uni oldinga siljitish uchun 80% kerak boʻlgan samolyotdan farqli oʻlaroq, bank tizimlari uni qulab tushmasligi uchun energiyaning (va xarajatlarning) 80% ini va faqat 20% ni bosqichma-bosqich harakatlantirish uchun sarflaydi. bank.. Axborot texnologiyalaridan foydalanishning maksimal samaradorligi, albatta, erishishga ham yaqin emas.

Eng yomoni, 10-20/30-40 yil avval ishlab chiqilgan ushbu tizimlar asosan xodimlarning narxini belgilaydi. Ishchilar va tizimlarning o'zaro ta'siri avtomatlashtirish boshlanganidan beri qo'llanilgan jarayonlar va protseduralarga asoslanadi. Yillar davomida keyingi avtomatlashtirish, jarayonlarni soddalashtirish, hisobot berish va boshqarish sohalarida ko'plab yaxshilanishlar amalga oshirildi (va qog'ozlar to'plami o'rniga qulay kompyuterlar), ammo o'sha tizimlarning asl konturlari hali ham aniq ko'rinib turibdi.

Deyarli barcha boshqa sohalarda biznes yuritishning ushbu meros usullari yangi mahsulotlar va xizmatlarni arzon narxlarda ishlab chiqish uchun yangi g'oyalarni uyg'otdi. Butun zavod va fabrikalar yopildi, ularning o‘rnida taraqqiyotning barcha afzalliklari inobatga olingan holda yangilari qurilmoqda. Po'lat ishlab chiqarish, avtomobilsozlik yoki kemasozlik, turizm, havo sayohati yoki aloqa, transport, axborot texnologiyalari, qishloq xo'jaligi yoki qurilish, baliq ovlash yoki kiyim-kechak, chakana savdo, oziq-ovqat, kruizlar, o'yin-kulgilar, kinolar, mehmonxonalar yoki deyarli har qanday boshqa soha - ulardagi yangi yondashuvlar endi odatiy hol sifatida qabul qilinadi. Ushbu takomillashtirishda bank mijozlari, xodimlari va aksiyadorlari ham ishtirok etdi. Ularning tizimlari sezilarli darajada o'zgardi.

Ammo banklar bunday provokatsiyalarga berilmadi. Nazariy jihatdan, banklar, ayniqsa, tubdan yangi yondashuvlarga nisbatan zaifdir, ammo amalda ular o'zlarining hujumlariga qarshilik ko'rsatishga muvaffaq bo'lishdi, chunki yuqorida aytib o'tganimizdek, mijozlar o'z banklari bilan (ular kerak) va investorlar ham (bu ularga yoqadi) . Haqiqiy o'zgarishlarni rag'batlantirishga qodir bo'lgan adekvat impuls yo'q edi. Barcha yirik banklar ko'proq yoki kamroq bir xil vaziyatda.

Xodimlar va ular bilan bog'liq xizmatlarga xarajatlarni o'z ichiga olgan axborot texnologiyalari xarajatlari moddasi bank umumiy qiymatining 15 dan 20% gacha. Ushbu moddaning qariyb 80 foizi tizimlarga texnik xizmat ko'rsatishga to'g'ri keladi, ya'ni ularning ishlashini ta'minlash va boshqaruv yoki nazorat qiluvchi organlar tomonidan o'rnatilgan majburiy funktsiyalarni bajarish. Shunday qilib, tizimlarga texnik xizmat ko'rsatish va ularning ishlashini ta'minlash bankka umumiy xarajatlarning 10-20 foizini tashkil qiladi. Katta bank uchun bu yiliga taxminan 1 milliard funt sterlingni tashkil etadi, shunchaki ishlarni davom ettirish uchun.

Agar sizning mashinangiz 10 km ga 5 litr benzin iste'mol qilsa, siz nimadir noto'g'ri ekanligiga shubha qilasiz va tegishli choralarni ko'rasiz.

Chakana bank hech qanday moddiy narsalarni ishlab chiqarmaydi yoki sotmaydi - bu har doimgidan kengroq moliyaviy mahsulotlar va xizmatlarni sotadigan va qo'llab-quvvatlaydigan savdogar. Uning biznesining markazida tavakkalchilikni boshqarish, ko'p sonli hisob va operatsiyalarni boshqarish va, albatta, sotish qobiliyati yotadi.

Ma'lumotlarni qayta ishlash qobiliyati har doim bank faoliyati uchun zarur shart bo'lib qoladi, ammo ma'lumotlarni qayta ishlashga o'tish haqiqatan ham qiyin vazifadir. Yangi texnologiyalar, ajoyib narx/ishlash dinamikasi, uchinchi tomon dasturiy ta'minotining mavjudligi, ma'lumotlarni qayta ishlash uchun tashqi resurslardan foydalanish, turli biznes-jarayonlarni amalga oshirish va tarmoq ulanishi - bularning barchasi umuman axborotni qayta ishlash ko'rinishini o'zgartirishga yordam berdi.

Ma'lumotlarni qayta ishlash va ma'lumotlarni qayta ishlash o'rtasidagi farq nima? Yoki bu texnologiya sanoati tomonidan berilgan yorliqmi? Ma'lumotlar qaerda tugaydi va ma'lumot boshlanadi? Bizning fikrimizcha, axborotni qayta ishlash qo'shimcha qiymat beradi, ma'lumotlarni qayta ishlash esa faqat ma'lum harakatlarni bajaradi. Siz istalgan joyda ular o'rtasida chiziq chizishingiz mumkin, ammo IT-ga investitsiya qilingan pul evaziga biz unchalik ko'p ma'lumotga ega emasmiz. Qayta ishlash orqali qo'shilgan xarajat hech qachon yuqori emas.

Ko'p narsa (erkinlik haqida gapirish ko'proq o'rinli bo'lsa-da) axborot texnologiyalarini bank tizimining sxemasi bilan bir butunga birlashtirish qobiliyatiga bog'liq. Agar texnologiya bo'lsa ajralmas qismi tizim, ya'ni loyiha uni jarayonlar bilan birgalikda qo'llashni ta'minlaydi, keyin bir birlik narxi past bo'ladi va qiymat yaratish imkoniyati yuqori bo'ladi. Bank tizimidagi jarayonlarning aksariyati ilg'or texnologiya emas, balki faqat qalam bilan qurollangan xodim tomonidan amalga oshirilishi uchun ishlab chiqilgan. Agar banklar eski jarayonlar va protseduralarni klonlashda yoki ularni barcha yangi dizayn va operatsiyalarga moslashtirishda davom etsalar, u holda mahsulot birligiga xarajat hech qachon optimal bo'lishi mumkin emas, shuningdek, mijoz uchun mahsulot qiymatini oshirish imkoniyati. Bunday jarayonlar va tartiblarning mavjudligini asosli asoslash hech qachon jiddiy shubha ostiga olinmagan, ammo barchasi shu erdan boshlanadi.

Axborot texnologiyalaridan keng foydalanish ob'ektiv zaruratga aylandi. Ularning ahamiyati an'anaviy ravishda katta bo'lgan sohalardan biri bu moliya sektoridir. Ishonch bilan aytish mumkinki, bank faoliyatini axborotlashtirish jarayoni kelgusida ham davom etadi. Bank sohasida yaqin kelajakda taklif etilayotgan mahsulot va xizmatlar sifati va ishonchliligini oshirish, hisob-kitob operatsiyalari tezligini oshirish, mijozlarning bank mahsulotlaridan elektron foydalanishini tashkil etish tendentsiyalari ustunlik qiladi. Bu, birinchi navbatda, banklarning moliyaviy bozorlarda raqobatdosh ustunliklarga erishish istagi bilan bog'liq.

Kredit-moliya tashkilotlari faoliyatini boshqarish tizimlari bugungi kunda axborot biznesi sohasida mustaqil yo'nalish hisoblanadi. Axborot tizimlari kredit tashkilotlari uchun shaxsiy ma'lumotlar bazasini boshqarish tizimlarida (masalan, Clipper, dBase, Foxpro) ishlab chiqilgan oddiy ma'lumotlar bazasidan to zamonaviy - sanoat ma'lumotlar bazasining mijoz/server yechimlariga (Oracle, Informix, Sybase, MS) asoslangan rivojlanishning uzoq yo'lini bosib o'tdi. SQL Server ), bu sizga bank biznes jarayonlarining barcha spektrini avtomatlashtirishga imkon beradi: likvidlikni boshqarish, xodimlarni boshqarish, bank risklari va boshqalar.

Hozirgi vaqtda kredit tashkilotlari uchun dasturiy mahsulotlar bozori funksionallik va texnik amalga oshirish, apparat platformasi, tizimga xizmat ko'rsatish darajasi, axborotni himoya qilish usullari va boshqalar bo'yicha farq qiluvchi keng ko'lamli tizimlar bilan ifodalanadi. Shu bilan birga, har qanday bank axborot tizimi quyidagi talablarga albatta javob berishi kerak: ko'plab foydalanuvchilarning tarmoqdan foydalanish imkoniyati; uchun bank operatsiyalarining butun spektrini amalga oshirish hisob-kitob va kassa xizmatlari; kredit va depozit faoliyati, valyuta operatsiyalari; oxirgi foydalanuvchi kirishi uchun moslashuvchan konfiguratsiya; bir nechta apparat platformalarini qo'llab-quvvatlash; ko'pgina hisobot shakllarini avtomatlashtirilgan yaratish, ularni qayta konfiguratsiya qilish imkoniyati va boshqalar. Ushbu talablar hozirgi vaqtda dasturiy ta'minot bozoridagi moliyaviy institutlar uchun ko'pgina tizimlar tomonidan qondiriladi.

Barcha bank axborot tizimlarini ikkita katta guruhga bo'lish mumkin: fayl/server yoki mijoz/server texnologiyasi asosida ishlab chiqilgan. Ikkinchisi de-fakto standartga aylandi. U ma'lumotlarni qayta ishlashning yuqori tezligi kabi aniq afzalliklarga ega, bu foydalanuvchilar soniga va qayta ishlanayotgan ma'lumotlar hajmiga zaif bog'liqdir; ilg'or axborotni himoya qilish imkoniyatlari, bu esa, o'z navbatida, uning asosiy hajmini serverda qayta ishlash bilan bog'liq bo'lib, unga kirish jismoniy cheklangan bo'lishi mumkin; namuna olish va ma'lumotlarni tahlil qilish bo'yicha moslashuvchanlik. Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu texnologiya kredit muassasasining apparat va texnik ta'minotiga, birinchi navbatda, ma'lumotlarni qayta ishlash jarayonida yukning katta qismini ko'taradigan server va tarmoq uskunalariga qo'shimcha talablarni qo'yadi. Mijoz/server tizimini amalga oshirishning afzalliklari katta hajmdagi ma'lumotlar bir vaqtning o'zida ko'plab foydalanuvchilar tomonidan qayta ishlanganida to'liq namoyon bo'ladi.

Bank tomonidan axborot tizimini tanlashda, albatta, nafaqat ushbu sohadagi eng so'nggi yutuqlardan foydalanish istagi, balki ob'ektiv talablarga ham amal qilish kerak. Avvalo, bank hajmini hisobga olish kerak: xodimlar va ish stantsiyalari soni, hujjat aylanishining hajmi va tuzilishi, bank ichidagi va mijozlar hisobvaraqlari soni, filiallar tarmog'ining mavjudligi, valyuta operatsiyalari va hokazo. Bu axborot tizimining funksionalligi va ishlashiga qo'yiladigan talablarni belgilaydi. Misol uchun, agar bank etarlicha katta bo'lsa, o'n minglab hisob raqamlari, bosh ofisida yuzdan ortiq xodim va kuniga bir necha ming hujjat aylanmasi, filiallari on-layn rejimda ishlayotgan bo'lsa, buni ishonch bilan taxmin qilish mumkin. sanoat ma'lumotlar bazasidan biri platformasida mijoz/server yechimiga asoslangan tizim. Axborot tizimiga ma'lum talablar bankning ixtisoslashuvi tomonidan qo'yiladi. Bu, asosan, uning funksionalligi va kredit tashkilotining ma'lum bir texnologiyasi uchun moslashtirish xususiyatlariga tegishli.

Dasturiy ta'minotning o'zi bilan bir qatorda, bank axborot texnologiyalari, shuningdek, bank operatsiyalarini axborot-texnik va texnik ta'minlash bilan bog'liq barcha vazifalarni hal qiladi. Keling, bank axborot texnologiyalarining asosiy funktsional yo'nalishlarini ajratib ko'rsatishga harakat qilaylik.

Buxgalteriya hisobining axborot texnologiyalari bank tomonidan amalga oshiriladigan barcha operatsiyalarni maqbul tezlik va ishonchlilik darajasida qayta ishlashga, shuningdek, barcha buxgalteriya hisobi va moliyaviy hisobotlar. Ular haqiqiy bank hujjatlari aylanishini avtomatlashtirishlari kerak, ya'ni. "e'lonlardan emas, balki operatsiyalardan" quriladi.

Boshqaruv hisobi va strategik rejalashtirishning axborot texnologiyalari boshqaruv va buxgalteriya hisobi ma'lumotlarini nazorat qilish va tahlil qilish uchun keng imkoniyatlar yaratishi kerak. Bundan tashqari, tizim moliyaviy va statistik tahlil uchun dasturiy mahsulotlar va vositalar bilan ma'lumotlar almashinuvini ta'minlashi kerak. Quyida biz ushbu masalaga batafsil to'xtalamiz.

Axborot uzatishning axborot texnologiyalari turli elektron hisob-kitoblar banklararo tizimlar, tizimlardir elektron aloqa bosh ofisi bilan bankning filiallari va filiallari. Orqada yaqin vaqtlar Internet-texnologiyalar orqali mijozlarga taqdim etilayotgan yangi bank xizmatlarining ahamiyatini sezilarli darajada oshirdi. Bu muammo filiallar tarmog'i rivojlangan banklar uchun ham dolzarbdir.

Axborot tizimlarini ishlab chiquvchilarning ko'pchiligi o'zlarining dasturiy mahsulotlarida axborotni himoya qilish vositalarini o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, uzatilgan ma'lumotlarni ruxsatsiz ko'rish va o'zgartirishdan himoya qiluvchi turli xil uchinchi tomon vositalari mavjud.

Reinjiniring jarayonlari haqida axborot texnologiyalari

Kredit tashkilotlarini reinjiniring va takomillashtirish jarayonlarida, bank ishini tashkiliy va texnologik jihatdan qayta qurishda bank axborot texnologiyalari alohida va muhim o‘rin tutadi.

Aksariyat rus banklarining universalligiga (operatsiyalar doirasi bo'yicha) qaramay, tashkiliy tuzilma, mijozlarga xizmat ko'rsatish texnologiyasi, hujjat aylanishi tuzilishi va boshqalarda bir-biriga o'xshash ikkita bankni topish deyarli mumkin emas. Garchi bank operatsiyalarining iqtisodiy ma'nosi har qanday holatda ham o'zgarmagan bo'lsa-da, har bir tijorat banki o'zining belgilangan texnologiyasi bo'yicha ishlaydi. Bu har doim ham maqbul bo'lmasligi mumkin, u asossiz yuqori xarajatlar bilan ajralib turishi mumkin, ammo shunga qaramay, ushbu texnologiya ushbu bank uchun "tarixiy" bo'lib, hech qanday tashqi yoki ichki rag'batlantiruvchi omillar mavjud bo'lmaganda, foydalanishda davom etmoqda.

Biroq, faqat cheklangan vaqt davomida texnologiya bank ehtiyojlarini qondiradi va kiritilgan o'zgarishlar ko'proq kosmetik xususiyatga ega va ta'sir qilmaydi. tashkiliy tuzilma biznes jarayonlarining mohiyati. Shunday vaqt keladiki, har qanday texnologiya o'zgaruvchan bozor sharoitlarida o'z ahamiyatini yo'qotadi va biznesni yanada rivojlantirishga to'sqinlik qiladi.

Bankning rivojlanishning sifat jihatidan boshqa darajasiga o‘tishi muqarrar ravishda joriy etishni taqozo etadi.
yangi texnologiyalar amaliyoti, yangi yondashuv va ish usullari. Ushbu jarayonlar ko'pincha tashkiliy tuzilmani qayta ko'rib chiqish, taklif etilayotgan bank mahsulotlari va xizmatlari assortimentini o'zgartirish, yangi axborot texnologiyalarini joriy etish, biznes-jarayonlarni reinjiniring qilish (bu tubdan qayta ko'rib chiqish va tubdan qayta rejalashtirishdan iborat bo'lib, muhim maqsadlarga erishishga qaratilgan) bilan birga keladi. (lekin bir martalik emas) ish faoliyatini yaxshilash: xarajatlarni keskin kamaytirish, xizmat ko'rsatish sifatini oshirish va mijozlarga xizmat ko'rsatish tezligi). Kredit muassasasi ish texnologiyasidagi tub o'zgarishlar, yangi mahsulot va xizmatlarning paydo bo'lishi ilgari qo'llanilgan bank faoliyatini avtomatlashtirish va boshqarish tizimining yangi o'zgartirilgan talablarga javob berishdan to'xtashiga olib keladi.

Axborot tizimi va uning funksionalligi bankni tashkiliy va texnologik qayta qurish jarayonining boshida turadi, degan noto'g'ri tushuncha. Ko'pincha, yangi tizimni tanlagandan so'ng, bank o'z ish texnologiyasini unga moslashtirishga harakat qiladi, bu asosan noto'g'ri. Bunday qaror faqat salbiy holatni yanada kuchaytiradi, aslida bank texnologiyasining kamchiliklarini bank axborot tizimiga o‘tkazish orqali “tuzatadi”.

Yuqorida aytilganlardan xulosa qilishimiz mumkinki, bankni tashkiliy va texnologik qayta qurish axborot texnologiyalaridagi o'zgarishlarni belgilovchi asosiy jarayon sifatida ko'rib chiqilishi kerak. Bu jarayonning natijalaridan biri bankning yangi yoki eski axborot tizimini joriy etish bo‘ladi, bu ayniqsa murakkab hujjat aylanishi tuzilmasi, ko‘p sonli bitimlar va mijozlarga ega yirik kredit tashkilotlari uchun muhim ahamiyatga ega.
Shunday qilib, kredit institutlarining reinjiniringi va yangi bank va axborot texnologiyalarini joriy etish bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lgan jarayonlar bo'lib, bir qator bosqichlarni o'z ichiga oladi - loyihadan oldingi so'rovdan tortib, bankni tashkiliy va texnologik qayta qurishgacha. Boshqa har qanday faoliyatda bo'lgani kabi, bank reinjiniringi jarayonida muvaffaqiyatga erishish uchun aynan nima qilish kerakligini aniq belgilash kerak. Kredit tashkilotining reinjiniringi variantlardan biri sifatida hozirgi vaqtda bank biznes modelini va kelajak uchun maqsadli biznes modelini yaratishni o'z ichiga oladi.

Biznes-model bankning tashkiliy tuzilmasining rasmiylashtirilgan tavsifini, tarkibiy bo‘linmalar o‘rtasidagi axborot oqimlari va hujjat aylanishi sxemasini, keyinchalik bank axborot tizimida aks ettirilishi kerak bo‘lgan bank biznes jarayonlarining tavsifini o‘z ichiga olishi kerak. Ushbu ma'lumotlarning manbai bank mutaxassislari va rahbarlarining so'rovi natijasida olingan ma'lumotlar bo'lishi mumkin. Biroq, shu tarzda olingan ma'lumotlar juda chalkash va qarama-qarshidir va ba'zi bir metodologiya yordamida tuzilishi va rasmiylashtirilishi kerak. Biznes jarayonlarining tavsiflari biznesni modellashtirish standartlariga mos kelishi talab qilinadi, bu qisman ixtisoslashtirilgan CASE vositalaridan foydalanish orqali amalga oshirilishi mumkin, ularning aksariyati bir qator standartlarni qo'llab-quvvatlaydi.

CASE vositalari uzoq vaqt davomida biznes-jarayonlarni reinjiniring va strukturaviy modellashtirishda qo'llanilgan. Bugungi kunda bozorda reinjiniring vositalari uchun bir qator dasturiy mahsulotlar mavjud, masalan, BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS va boshqalar. Ular funksionalligi, qo'llab-quvvatlanadigan modellashtirish va tahlil standartlari va tarmoq imkoniyatlari bilan farqlanadi. Bunday dasturiy mahsulotlardan foydalanishning afzalligi shundaki, ishlab chiqilgan modeldagi havolalar va havolalarning yaxlitligi avtomatik ravishda nazorat qilinadi, foydalanilgan modellashtirish standartiga muvofiqligi kuzatiladi va hujjatlashtirish imkoniyati qo'llab-quvvatlanadi.

Biznesni tahlil qilish va modellashtirish uchun ko'pgina CASE texnologiyalari to'liq ilovalarni ishlab chiqishga imkon beruvchi vositalar to'plamidir: mavzu sohasining rasmiylashtirilgan tavsifidan ma'lumotlar bazasi tuzilishi va dastur kodini avtomatik yaratishgacha. CASE texnologiyalaridan foydalanish kontseptsiyasi bir qator bosqichlarni o'z ichiga oladi, lekin ularni shartli ravishda ikkita asosiyga bo'lish mumkin: domenni rasmiylashtirish va ilovalarni ishlab chiqish. Ko'rinib turibdiki, yakuniy natija hal qiluvchi darajada ishning birinchi bosqichda, ma'lumotlarni rasmiylashtirish jarayonida qanchalik yaxshi bajarilganligiga bog'liq, bu esa, o'z navbatida, ko'plab omillarga bog'liq, ulardan eng muhimi: yakuniy mahsulotga aniq shakllantirilgan talablar, ob'ektning to'liq tavsifi, foydalanilgan biznesni modellashtirish standarti talablariga muvofiqligi, sub'ektiv omil, ya'ni. ushbu ishni bajaradigan mutaxassislarning professionalligi va tajribasi.

Boshqaruv axborot tizimlari

Boshqaruv axborot tizimlari yoki MIS (Management Information System) yaqinda chet elda katta ahamiyatga ega bo'ldi va Rossiya moliya tashkilotlari asta-sekin ulardan foydalanishni boshladilar. Qurilish tamoyillarini va bunday tizimlarning asosiy funktsional mazmunini ko'rib chiqing.

Boshqaruv axborot tizimi asosidagi tamoyillarni oltita asosiy nuqta sifatida umumlashtirish mumkin:

• axborotni taqdim etish va undan foydalanish qulayligi. Axborot turli usullarda - grafik, matn, gipermatn shakllarida taqdim etilishi va ma'lumotlarni qidirish, tanlash va saralash uchun ilg'or vositalarga, ularni ko'rsatish uchun moslashuvchan sozlamalarga ega bo'lishi kerak;
• ma'lumotlarni taqdim etish samaradorligi. Boshqaruv hisobi ma'lumotlari hozirgi vaqtda kredit tashkilotining haqiqiy holatini aks ettirishi kerak, tizim birlamchi buxgalteriya ma'lumotlari o'zgarganda ma'lumotlarning tezkor yangilanishini ta'minlashi kerak;
• tahlil qilish va axborotga kirishning ilg'or vositalari. Tizim axborotdan qulay foydalanishdan tashqari, uni qayta ishlash va tahlil qilish, statistik, iqtisodiy, matematik va ekspert tahlili usullari asosida kredit tashkiloti holatidagi o‘zgarishlarni bashorat qilish uchun keng ko‘lamli vositalarga ega bo‘lishi kerak;
• so'rovlarga tezkor javoblar va tasodifiy ma'lumotlarni tanlash qobiliyati. Ma'lumotlar tuzilgan va rasmiylashtirilgan bo'lishi kerak, agar kerak bo'lsa, foydalanuvchi boshqaruv hisobining barcha ko'rsatkichlari va ob'ektlari uchun zaruriy darajadagi batafsil ma'lumotlarga ega bo'lgan stenogramma va qo'shimcha ma'lumotlarni olishi kerak;
• bank ofis tizimi, buxgalteriya hisobini avtomatlashtirish tizimi bilan integratsiya. Tizim ham buxgalteriya, ham moliyaviy buxgalteriya hisobi va kadrlar hisobiga, shuningdek, tashkilotning xodimlarni boshqarish vositalariga tezkor kirishni ta'minlashi kerak;
• GAAP va IAS xalqaro buxgalteriya standartlariga muvofiq hisobot ma'lumotlarini ro'yxatdan o'tkazish imkoniyati.

Boshqaruv axborot tizimini joriy etish variantlaridan biri uch bosqichli tuzilma hisoblanadi. Birinchi daraja ma’lumotlar almashinuvi va Boshqaruv axborot tizimini bankning axborot maydoniga joriy etishni tashkil qiladi. Ma'lumotlarni qayta ishlash darajasi axborotni qayta ishlash texnikasini, ko'rsatkichlarni hisoblash va tahlil qilishni, statistik va iqtisodiy-matematik tahlil bloklarini amalga oshiradi. Ma'lumotlar dizaynining eng yuqori darajasi foydalanuvchining boshqaruv axborot tizimi bilan o'zaro aloqasini ta'minlaydi, foydalanuvchi interfeysini tashkil qiladi.

Boshqaruv axborot tizimining funksional tarkibi bank miqyosi, unda ishlaydigan mutaxassislar soni, tashkiliy tuzilma va faoliyat texnologiyasiga qarab farq qilishi mumkin. Qoida tariqasida, boshqaruv axborot tizimi quyidagi funktsional bloklarni o'z ichiga oladi:

• boshqaruv hisobi tizimi;
• likvidlik, aktivlar va passivlarni boshqarish. The
  blok bank likvidligini baholashning turli usullari asosida qurilishi, likvidlik o'zgarishi tendentsiyalarini prognozlashni ta'minlashi kerak;
• rentabellikni tahlil qilish bo'limi (butun bank, individual bank mahsulotlari, individual biznes jarayonlari).
  va biznes tuzilmalari);
• bankning byudjet tizimi (ham butun bank bo'yicha, ham alohida tarkibiy bo'linmalar bo'yicha daromadlar va xarajatlar moddalarining taqsimlanishi tahlili). Tizim nafaqat byudjet loyihasini, balki uning ijrosi ustidan nazoratni ham ta'minlashi kerak;
• xodimlarni boshqarish vositalari (bank menejerlariga kerakli ma'lumotlarni taqdim etish uchun xodimlarning shaxsiy hisoblariga kirish). Majburiy talab- ish vaqtini tashkil etish va rejalashtirish vositalarining mavjudligi. Ushbu muammoni hal qilishning muqobil usullaridan biri boshqaruv axborot tizimining mustaqil ishlab chiquvchilar xodimlarini boshqarish uchun dasturiy vositalar bilan birgalikda ishlashi bo'lishi mumkin.

Ko'pgina banklar bunday tizimni joriy etishga intilmoqda, chunki u hozirgi vaqtda bank boshqaruvi uchun eng mos vosita hisoblanadi.

Axborot xavfsizligi

Ko'pgina afzalliklar bilan bir qatorda, axborot tizimlari hech qanday xavf-xatarlarga to'la. Ulardan biri ma'lumotlarga ruxsatsiz kirish va hatto tranzaktsiyalar qilish imkoniyatidir. Axborot xavfsizligi axborot texnologiyalarining eng muhim jihati hisoblanadi, chunki u mijoz va ichki axborotni ruxsatsiz harakatlardan himoya qilishga qaratilgan.

Rossiya banklarida axborot tizimlarining jadal rivojlanishi axborot xavfsizligi muammosini yanada dolzarb qiladi. G‘arb banklari bilan solishtirganda, mamlakatimizda avtomatlashtirilgan biznes-jarayonlarning ulushi unchalik katta bo‘lmasa-da, qasddan va qasddan axborot buzilishi natijasida banklar faoliyatining buzilishi holatlari ko‘payib bormoqda.

Tashkilotning axborot tizimidagi buzilishlarning sabablari, qoida tariqasida, foydalanuvchilarning noto'g'ri harakatlari yoki tizimga qasddan hujumlardir. Ikkinchi holda, tajovuzkorning maqsadi ma'lumot olish, ba'zi harakatlarni bajarish yoki tizimni yoki uning bir qismini yo'q qilish bo'lishi mumkin.

Keling, kredit tashkilotlarining axborot tizimlarida eng ko'p uchraydigan buzilishlar va nosozliklar, shuningdek, ulardan himoya qilish usullari haqida batafsilroq to'xtalib o'tamiz.

Axborot tizimi foydalanuvchilarining noto'g'ri xatti-harakatlari holatlari deyarli barcha yirik axborot tizimlarida uchraydi. Xatolar odatda avtomatlashtirish tizimiga axborotni noto'g'ri kiritish bilan bog'liq. Shu bilan birga, xatoning oqibatlarini hisobga olgan holda turli yo'llar bilan qarash mumkin turli qiymat ma'lumotlarni kiritish.

Bank xodimining noto'g'ri harakatlarining eng xavfli oqibati noto'g'ri asosiy rekvizitlar (hisoblar yoki summa) bilan operatsiya bo'lishi mumkin. Bunday xatolarning oqibatlari, hatto tranzaktsiya tuzatilgan va mablag'lar qaytarilgan taqdirda ham, bankning obro'sini sezilarli darajada yomonlashtiradi va mijozlarning unga bo'lgan ishonchini kamaytiradi. Shu sababli, ko'pchilik banklar qo'shimcha nazorat tizimlarini va xatolarga yo'l qo'ygan xodimlar uchun juda katta jarimalarni joriy qiladilar. Biroq, shunga qaramay, ayrim kredit tashkilotlarida 1000 hujjatga bitta yoki ikkita xatolik maqbul me'yor sifatida qabul qilinadi.

Yana bir juda og'riqli foydalanuvchi xatosi - bu katta jarayonning noto'g'ri boshlanishi, masalan, savdo kunini yopish yoki valyuta mablag'larini qayta baholash. Bunday xatolik odatda butun tashkilotda uzilishlarga, mijozlarga xizmat ko'rsatishda kechikishlarga olib keladi.

Axborot tizimi bilan ishlashda ushbu xatolardan yo'qotishlarni minimallashtirish uchun odatda quyidagi choralar ko'riladi. Birinchidan, bankdagi axborot resurslarini nazorat qilishning puxta o'ylangan va eng yaxshisi hujjatlashtirilgan siyosati olib boriladi, u asosiy hujjatlar turlarini, ularning o'tkazilishini nazorat qilish shartlari va turlarini belgilashi kerak. Nazorat siyosatini belgilovchi quyidagi tamoyillarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

• katta hajmdagi hujjatlarni qo'shimcha vizual nazorat qilish (ma'lum bir oldindan belgilangan darajadan ortiq);
• hujjatlarni 30-40 donadan ko'p bo'lmagan paketlarga guruhlash;
• barcha (yoki hech bo'lmaganda tashqi) to'lov hujjatlarining asosiy tafsilotlarini parallel ravishda mustaqil ravishda kiritish.

Ikkinchidan, tizim foydalanuvchi huquqlariga muvofiq sozlangan, ya'ni. uning operatsiyalarga kirishi ma'lum shartlar va boshqariladigan parametrlar bilan cheklanishi kerak.

Uchinchidan, noto'g'ri operatsiyalar sodir bo'lgan taqdirda xodimlarning harakatlarini aniq tartibga solish joriy etiladi.

To'rtinchidan, kompyuter texnikasidan foydalangan holda xodimlarning malakasini oshirish muntazam ravishda amalga oshirilmoqda.

Biroq, bu choralar kamdan-kam hollarda, ularni amalga oshirish zarur bo'lishiga qaramay, to'liq qo'llaniladi. Buning asosiy sabablari - yuqori mehnat zichligi va bank axborot tizimining dasturiy ta'minotida tegishli tartiblarning yo'qligi. Xavfsizlik tizimini qurishda, ayniqsa, avtomatlashtirish narxi past bo'lgan kichik banklarda bunday tartiblar odatda e'tibordan chetda qoladi.

Tizimga qasddan hujumlar juda kam uchraydi, lekin ayni paytda ular bank uchun eng og'riqli hisoblanadi. Bunday holda, tajovuzkor uchinchi shaxs ham, bankning xodimi ham bo'lishi mumkin. Odatda, axborot tizimini tajovuzkorning harakatlaridan himoya qilishni ishlab chiqishda, yuqorida aytib o'tilganidek, uch turdagi hujumlar ajralib turadi.

Eng qiyin narsa ma'lumotni ruxsatsiz olishdan himoya qilishni tashkil etishdir. Buning sababi shundaki, to'liq himoya ko'pincha nafaqat texnik vositalarni, balki xodimlar tomonidan amalga oshiriladigan protseduralar to'plamini ham talab qiladi, chunki maxfiy ma'lumotlarni olish uchun ko'pincha bank xodimlaridan biri bilan "aloqa" qilish kifoya.

Biroq, ma'lumotlarning tarqalishidan etkazilgan zarar odatda kichik bo'lib, bunday himoyani rivojlantirish uchun mablag' ajratish to'g'risida qaror qabul qilishda eslash kerak. Faqatgina kuchli tashkilot (raqobatchi yoki hukumat) ma'lumotni o'g'irlash orqali katta zarar etkazishi mumkin, bu etarli xarajat evaziga har qanday himoyani chetlab o'tadi. Shuningdek, qo'shimcha himoya bo'lib xizmat qiladigan avtomatlashtirish bo'limi va asosiy funktsional xizmatlarning binolariga kirishni cheklashni ham eslatib o'tish kerak.

Ma'lumotni o'g'irlashdan farqli o'laroq, ruxsatsiz faoliyat ko'pincha isbotlanishi va shuning uchun oldini olish mumkin. Ruxsatsiz xatti-harakatlarning sabablari, qoida tariqasida, mablag'larni o'g'irlashga urinishdir. Parallel qog'oz hujjat aylanishi mavjudligiga qaramasdan, Rossiya banklarida mablag'larni o'g'irlash imkonini beruvchi bir qator zaif tomonlar mavjud. Shu bilan birga, bunday jinoyatlar Internetdan foydalangan holda professional xakerlar tomonidan sodir etiladi, deb hisoblash umuman noto'g'ri. Aksariyat rus banklarida Internet ichki tarmoq muhitiga integratsiyalanmagan yoki juda ehtiyotkorlik bilan himoyalangan.

Bank axborot tizimining ruxsat etilmagan harakatlarga nisbatan eng zaif qismi avtomatik guruh operatsiyalari bo‘lib, ularning summasi va hisobvaraqlari odatda sinchkovlik bilan nazorat qilinmaydi. Keling, ushbu operatsiyalarning ba'zilarini ko'rib chiqaylik.

Joriy va talab schyotlari bo'yicha foizlarni hisoblash. Odatda faqat ma'lum umumiy qiymat bu guruh operatsiya, va taxminan. Har bir tranzaksiyadagi kichik o'zgarishlar, keyinchalik tajovuzkorning hisobiga summani qayta o'rnatish bilan vizual nazoratga deyarli mos kelmaydi. Ushbu turdagi o'g'irlikning oldini olish uchun boshqa xodimlar uchun yopiq usullardan foydalangan holda avtomatik operatsiyalarni parallel boshqarish uchun xavfsizlik xizmati tarkibida ixtisoslashtirilgan xizmatga ega bo'lish tavsiya etiladi.

Mijoz-bank tizimi orqali o'g'irlik. Ushbu tizimni himoya qilishga alohida e'tibor qaratilishi va mijoz tomonidan o'tish summalarini qo'shimcha nazorat qilish tufayli bunday hujumga urinishlar odatda katta miqdordagi bir martalik o'g'irlik xarakteriga ega.
Bundan kelib chiqqan holda, himoya sifatida har bir mijoz uchun mijoz-bank tizimi orqali amalga oshiriladigan to'lovlarning maksimal kunlik hajmlarini cheklash va hatto to'lovlar bo'lmagan taqdirda ham mijoz tomonidan ko'chirmalarning kunlik majburiy nazoratini tartibga solish tavsiya etiladi.

Tashqi to'lovchini o'zgartirish. Ushbu turdagi o'g'irlik nazorat bosqichlaridan o'tgandan keyin rekvizitlarning o'zgarishi bilan tavsiflanadi. Suiiste'moldan himoya qilish juda murakkab va nazorat bosqichlaridan o'tgandan keyin va chiquvchi parvozning elektron imzosidan oldin ma'lumotlarni tahrirlashni taqiqlash bilan bog'liq.

Axborot tizimlari uchun potentsial xavfning yana bir manbai avtomatlashtirish tizimini yoki uning alohida modulini yo'q qilish. G'alati, ammo bunday xatti-harakatlarning mumkin bo'lgan sabablaridan biri bu bank xodimining (odatda ishdan bo'shatilgan) rahbariyatdan va umuman tashkilotdan qasos olish istagi. Shu bilan birga, etkazilgan zararning natijalari noaniq vaqtdan keyin paydo bo'lishi mumkin, bu esa aybdorni aniqlashni imkonsiz qiladi. Bunday xatti-harakatlardan himoya qilish uchun muntazam ravishda zaxira nusxalarini yaratish, ishdan bo'shatilganligi to'g'risida xabardor qilinganidan keyin xodimga axborot tizimiga kirishni taqiqlash va ishdan bo'shatilganlardan qasos olmaslik uchun ishdan bo'shatish tartib-qoidalarini takomillashtirish tavsiya etilishi mumkin. odam.

Texnik siyosat

Kredit tashkiloti faoliyatini rivojlantirish va qayta qurish jarayonlarining texnik bazasi ularning faoliyatini ta'minlovchi vosita, platforma sifatida axborot texnologiyalari bilan uzviy bog'liqdir. Shu munosabat bilan, men buning uchun zarur bo'lgan moddiy va vaqt xarajatlarini hisobga olgan holda, muayyan loyihani amalga oshirishning texnik imkoniyatlarini qo'shimcha tahlil qilishning majburiy xususiyatini ta'kidlamoqchiman.

Texnik baza va yuqori malakali xodimlarning etishmasligi bilan bog'liq muammolar ko'pincha qabul qilib bo'lmaydigan xarajatlarga va hatto umuman loyihaning muvaffaqiyatsizligiga olib keladi. Reinjiniring va avtomatlashtirish sohasidagi amerikalik olimlarning fikriga ko'ra, loyihalarning atigi 20 foizi ular uchun ajratilgan byudjet va muddatlarga to'g'ri keladi, 50 foizdan ortig'i rejalashtirilgan o'rtacha ko'rsatkichdan 1,8 baravar ortiq qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi, qolgan loyihalar esa saqlanib qoladi. amalga oshirilmagan. Bu ko‘plab omillar, jumladan, moddiy-texnik bazaning yetarli emasligi, bunday ishlarni amalga oshirish konsepsiyasining yo‘qligi bilan izohlanadi.

Tashkilotning strategiyasi va ehtiyojlariga mos keladigan "Tashkilotning texnik siyosati" ni rasmiylashtirish paydo bo'lgan muammolarni hal qilishga yordam beradi. Texnik siyosat texnik bazani shakllantirishning asosiy qoidalarini belgilaydi. Uning vazifasi tashkilotning o'zi rivojlanishi bilan chambarchas bog'liq holda tashkilotning texnik bazasini rivojlantirishni aniq tartibga solish, ushbu rivojlanish uchun texnik va boshqaruv standartlarini belgilash, texnik ta'minot sohasidagi turli xil istisno vaziyatlarni tartibga solishdir. . Bundan tashqari, bank loyihalarni ishlab chiqishni boshlashdan oldin texnik siyosatni alohida ichki hujjat shaklida rasmiylashtirishi kerak.

Keling, texnik siyosatni qurishning asosiy tamoyillarini ko'rib chiqaylik. Uning asosiy maqsadi investitsiyalarning kutilayotgan samarasiga qarab texnik xizmat ko'rsatish xarajatlarini optimallashtirishdir, shuning uchun iqtisodiy jihatlar ushbu hujjatning asosini tashkil qiladi.

Hozirgi vaqtda texnik yoki avtomatlashtirish byudjetlari "texnologiya uchun hech narsa achinarli emas" yoki "IT uchun eng yaxshi byudjet nol byudjetdir" tamoyili bo'yicha shakllantiriladi. Tabiiyki, bu ikkala ekstremal pozitsiya ham haqiqatda bo'lishi kerak bo'lgan narsaga mos kelmaydi, chunki ular u yoki bu uskunani sotib olishning iqtisodiy samarasini hisobga olmaydilar. Bu esa avtomatlashtirish bo'limlarini keraksiz dasturiy ta'minot bilan to'ldirishga yoki tashkilot ehtiyojlaridan o'n baravar kuchliroq qurilmalarni sotib olishga olib keladi.

Texnik siyosat bank operatsiyalari va investitsiyalarining o'rtacha rentabelligidan kelib chiqqan holda byudjetlashtirish metodologiyasini belgilashi kerak. Bu keraksiz xarajatlardan qochadi va foydali investitsiyalarni o'tkazib yubormaydi. Biroq, hisoblashda iqtisodiy samaradorlik Tashkilotni texnik qayta jihozlashda quyidagi omillarni hisobga olish kerak:

• kompyuter texnikasining aksariyati yiliga 2 barobar arzonlashadi. Shuningdek, bozorda yuqori texnologiyali xizmatlar narxining doimiy pasayishiga olib keladi;
• haqiqiy xarajatlar kutilganidan 2 barobar oshib ketishi mumkin.

Ammo shunga qaramay, texnik qayta jihozlash xarajatlari, hatto ularning iqtisodiy samarasi birinchi qarashda sezilmasa ham, zarur. Bunday xarajatlar muqarrar ravishda o'zini oqlaydi, tashkilotning texnik salohiyatini va uning raqobatbardosh afzalliklarini oshiradi.

“Texnik siyosat”ning juda muhim jihati bu bank rahbariyatining texnik xodimlarga munosabatidir. Bu jiddiy muammo, chunki hozirda u, qoida tariqasida, tubdan hal qilinmoqda.Demak, bir tomondan, texnik xodimlarga nisbatan nomaqbul munosabatni bildirishimiz kerak, ikkinchi tomondan, uning rolini asossiz bo‘rttirib ko‘rsatish. ba'zi banklar. Ushbu muammoni eng yaxshi hal qilish uchun avtomatlashtirish bo'limi taklif qilingan byudjet doirasida ishlashi kerak va shu bilan birga tejamkorlikning muhim foizi bilan taqdirlanadi.

Bundan tashqari, texnik xodimlar bilan ishlab chiqarish munosabatlarini tartibga solishda quyidagi omillarni hisobga olish kerak:

• avtomatlashtirish bo'yicha mutaxassislarning yuqori faolligi, qiziqishi va professionalligi bilan texnik vositalarni sotib olish narxi o'rtacha 5-25% ga, dasturiy ta'minotni esa 25-35% gacha qisqartirilishi mumkin;
• mehnat bozorida turli tizimlarning ishlashini ta'minlash uchun etarli mutaxassislar mavjud. Biroq, texnologik bazani ishlab chiqishda tajribaga ega bo'lgan odamlar etarli emas;
• foydalanish standart tizimlar ularni o'rnatish va texnik xizmat ko'rsatish xarajatlarini kamaytiradi, shu bilan birga har qanday ichki ishlanma nostandart ekanligini hisobga olish kerak;
• xodimlarni tayyorlash har xil turdagi xarajatlarni kamaytiradi, ammo yuqori malakali sertifikatlangan mutaxassisning ish haqi yuqori va bundan tashqari, xorijiy kompaniyalarda bunday mutaxassislarga doimiy talab mavjud.

Tashkilot ichidagi yirik yuqori texnologiyali loyihalar avtomatlashtirish bo'limlari xodimlari uchun sezilarli rag'bat bo'lishi mumkin. Shuni ham ta'kidlash joizki, mutaxassislar orasida ishni ijobiy baholashning alohida mezoni mavjud bo'lib, u bir qarashda paradoksal ko'rinishi mumkin - tizim ma'muri qanchalik kam ishlasa, u shunchalik yaxshi ishlaydi. Biroq, bu hukm juda adolatli, chunki yuqori malakali mutaxassis uchun muvaffaqiyatsizliklar va favqulodda vaziyatlar juda kam uchraydi. Biroq mazkur bo‘linma ishini yanada to‘g‘ri tashkil etish maqsadida tizimda qoidabuzarliklar uchun jazo choralarini joriy etish, favqulodda vaziyatlarni ma’muriy tahlil qilish tartibini tartibga solish maqsadga muvofiq ko‘rinadi.

Ko'pgina rus banklarining amaliyoti shuni ko'rsatadiki, ular hech bo'lmaganda rasmiylashtirilgan va tasdiqlangan hujjat shaklida texnik siyosatga ega emaslar. Bu ishonchli baholashga imkon bermaydi moddiy xarajatlar xarajatlarning asossiz o'sishiga olib keladigan muayyan texnik chora-tadbirlar va ularni amalga oshirish ta'siri bo'yicha.

Bankning texnik siyosati talablarini tizimlashtirish va batafsil ishlab chiqish qarorlar qabul qilish vaqtini qisqartirishga va ularni amalga oshirish uchun ishlab chiqarish xarajatlarini minimallashtirishga yordam beradi.

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, bank axborot texnologiyalari masalalari katta ahamiyatga ega va uzoq vaqtdan beri "texnik" emas, balki yuqori menejment va moliya tashkilotlarining barcha xizmatlaridan jiddiy e'tibor talab qiladi. Axborot texnologiyalari bank faoliyatida bir muncha vaqt oldin bo'lgani kabi ikkinchi darajali xizmat ko'rsatish sohasi emas, balki tashkilotning biznesni rivojlantirish va ichki jarayonlar va mijozlarga xizmat ko'rsatish tizimini takomillashtirish qobiliyatini bevosita belgilaydi.

A. V. TYUTYUN, iqtisod fanlari nomzodi

Hozirda umuman iqtisodiyotda ham, bank sohasida ham rivojlanishning mutlaqo yangi sifati yuz bermoqda. Ta'kidlash joizki, banklarning boshqaruv amaliyotiga jarayonli yondashuvlarni joriy etish muhim ahamiyatga ega, chunki u jarayonlarni boshqarishdan eng yirik xalqaro banklar, va mahalliy boshqaruv tizimlarini shunga o'xshash qayta qurishsiz kredit tashkilotlari raqobatdagi o'z o'rnini saqlab qolishni davom ettirish qiyin bo'ladi.

Bugungi kunda aksariyat banklar uchun asosiy raqobat strategiyasi investor uchun maksimal jozibadorlikka erishish vazifasi hisoblanadi. Siz strategik uchun qiziqarli ekanligingiz, portfel investori bozorni o'rganadigan, uni qanday tahlil qilishni va eng samarali qismlarni ajratib ko'rsatishni biladigan, biznesning yuqori sifatiga mos keladi. Dastlab, biznes investorni qiziqtirishi kerak. Ushbu maqsadga erishish uchun bankda tashkiliy texnologiyalar zarur.

Zamon muammolari texnologik yondashuvni qo'llab-quvvatlovchi axborot texnologiyalariga yangi talablarni qo'yadi. Agar axborot texnologiyalari jarayon sifatida faoliyatni avtomatlashtirsa, ishlab chiquvchi kompaniya ularni amalga oshirishda bank tizimining ishonchliligini ta'minlashga hissa qo'shadi.

Banklarga kirib kelayotgan tobora ortib borayotgan axborot hajmini o‘z vaqtida va sifatli qayta ishlash uchun tobora takomillashtirilgan texnik va dasturiy vositalardan foydalanish talab etiladi. Bunday fondlarning rivojlanishi natijasi avtomatlashtirilgan bank tizimlarining yaratilishi bo'ldi.

Hozirgi vaqtda banklarning avtomatlashtirishga yondashuvida sifat jihatidan o‘zgarishlar kuzatilmoqda. Moliya bozorida yangi texnologiyalar va vositalarning paydo bo‘lishi, xorijiy banklarning markazlashgan buxgalteriya hisobi texnologiyasi va ma’lumotlarni terminalda qayta ishlashdan mijoz-server texnologiyasiga va taqsimlangan qayta ishlashga o‘tishi avtomatlashtirish kontseptsiyasi va uning strategiya va taktikadagi rolini qayta ko‘rib chiqishga olib keldi. bank ishi.

1-bob Bank tizimini avtomatlashtirishda axborot texnologiyalaridan foydalanish

Zamonaviy avtomatlashtirilgan bank tizimi deganda hozirgi vaqtda yagona axborot makoniga ega bo‘lgan yaxlit tizim tushuniladi, undan samarali foydalanish bankning mavjud texnologiyasini o‘zgartirishni taqozo etadi.

Avtomatlashtirilgan faoliyatning istiqbolli texnologiyasiga o'tishning asosiy omili ABSni ishlab chiqish va joriy etish bosqichlarida tizimli tahlildan foydalanish bo'lishi kerak.

ABSni yaratish bankning funktsional va axborot so'rovi va uning funktsional, ya'ni jarayonga asoslangan tuzilishi va axborot oqimlarining tavsifini o'z ichiga olgan tizim loyihasini ishlab chiqishdan boshlanishi kerak. Bank faoliyati tavsifidan kelib chiqib, ishlab chiquvchi bankning joriy va istiqboldagi vazifalarini hamda dasturiy-texnik kompleks konfiguratsiyasini hisobga olgan holda optimal ABS modelini yaratishi kerak.

CASE-vositalari yordamida qurilgan loyiha nafaqat ABS hayot aylanishining dastlabki bosqichlarini amalga oshirish va keyingi bosqichlar uchun texnik vazifadir. Bu katta amaliy ahamiyatga ega bo'lgan mustaqil natijadir.

Kompyuter yordamli tizimlar muhandisligi (CASE) - bu texnologiya kompyuter yordamida dizayn dasturiy ta'minot.

Oracle kompaniyasining CASE texnologiyasi amaliy tizimni ishlab chiquvchiga mehnat xarajatlarini sezilarli darajada kamaytirish va dizayn sifatini yaxshilash, shuningdek ishonchlilik, yaxlitlik va izchillik talablariga javob bergan holda amaliy tizim dasturiy modullarini ishlab chiqish unumdorligini bir necha barobar oshirish imkonini beruvchi dasturiy mahsulotlar bilan quvvatlanadi.

Shuni ta'kidlash kerakki, bank Oracle CASEsiz o'zining amaliy tizimini ishlab chiqishi mumkin, bunda 4-avlod til vositalarini, masalan, Oracle DBMS tarkibiga kiritilgan SQL*Formsni tanlash mumkin. Biroq, bank tizimining ishlashi davomida qayta ishlanishi kerak bo'lgan ma'lumotlar oxirgi foydalanuvchi bilan interfeys darajasida kuzatilishi kerak bo'lgan murakkab munosabatlarga ega bo'lganligi sababli, dizayn xatolari mumkin.

Oracle-ning CASE texnologiyasi va vositalari dizaynerga juda oddiy va norasmiy terminologiyadan foydalangan holda tizim lug'atiga ma'lum bir bank faoliyati to'g'risidagi bilimlarini kiritishga imkon beradi va keyin darhol amalga oshirish uchun tayyor bo'lgan ushbu bankning ishini avtomatlashtirish uchun dastur tizimini yaratadi. kompyuter. Shunday qilib, ishlab chiqilgan tizimni ma'lum bir bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlariga moslashtirish loyihalashning dastlabki bosqichlarida va keyinchalik bank texnologiyasidagi har qanday o'zgarishlar bilan, masalan, yangi qonun hujjatlari kuchga kirganida, dizayner o'z bilimlarining tizim lug'atida ko'rinishini o'zgartirishi va avtomatlashtirilgan bank tizimini qisman yoki to'liq qayta tiklashni amalga oshirishi kerak.

Shuni ta'kidlash kerakki, ABS ham XML dan foydalanadi.

XML (eXtensible Markup Language - kengaytiriladigan belgilash tili) Internet texnologiyalari toifasiga kiradi. W3C xalqaro konsorsiumi (Internetning asosiy "standartizatori") tomonidan yuritiladi va brauzerlar va serverlar yordamida qayta ishlanadi. Ochiq kommunikatsiyalar uchun juda moslashuvchan va xususiyatlarga boy texnologiya sifatida XML dasturchilar va foydalanuvchilar, jumladan, bank sanoati orasida tobora ommalashib bormoqda.

Ushbu texnologiyaning eng mashhur qo'llanilishi 100% XML-ga asoslangan birlashtirilgan elektron formatlardir. bank xabarlari(UFEBS). UFEBS sxemalarining ishlab chiqilgan albomi mavjud bo'lib, umumiy qabul qilingan XML shartlarida bayon etilgan bo'lib, ular standart, yaxshi o'rnatilgan dastur protseduralari to'plami asosida erkin amalga oshiriladi.

XML ning asosiy afzalliklari orasida ochiqlik va yechimlarni standartlashtirishning yuqori qobiliyatini qayd etish lozim. Ushbu texnologiyaning kamchiliklari ham mavjud. Misol uchun, XML-ga asoslangan ish jarayoni boy matnli xabarlarga qaraganda bir necha baravar ko'p trafik bo'lishi mumkin va ehtimol ikkilik xabarlarga qaraganda o'nlab marta ko'proq.

ABS da XML ko'lami quyidagicha bo'lishi mumkin:

Banklararo hisob-kitob tizimlarida tashqi to‘lov va texnologik hujjat aylanishi, “Mijoz-bank”, kliring, ayirboshlash kabi ilovalar;

Bosh tashkilot, filiallar va tarkibiy bo‘linmalar o‘rtasida bank ichidagi hujjat aylanishi (to‘lov, axborot, texnologik, ma’muriy);

ABS biznes quyi tizimlari, front va back ofislari o'rtasidagi o'zaro aloqa;

Ajratilgan ABS texnik elementlari o'rtasidagi o'zaro ta'sir: dastur serverlari, terminallar, mijoz ish stantsiyalari;

ABS dan ma'lumotlar omboriga (OLAP-tizimlariga) ma'lumotlarni eksport qilish, turli ABS, shuningdek, boshqa bank dasturiy mahsulotlar bilan ma'lumot almashish;

Nazorat, tartibga soluvchi, soliq, bojxona va boshqa vakolatli tuzilmalarga muntazam ravishda tartibga solinadigan hisobotlar va axborotlar taqdim etish;

Turli amaliy vaziyatlarda ma'lumotlarni bir martalik va epizodik ta'minlash;

Har qanday turdagi ma'lumotlarni arxivlash.

Shuni ta'kidlash kerakki, bank texnologiyalari uchun XML ning muhim xususiyati elektron raqamli imzodan foydalanish hisoblanadi. U uzoq vaqtdan beri banklararo o'zaro aloqada qo'llanilgan va hozirda bank ichidagi hujjat aylanishida faol qo'llanila boshlandi. Bu xavfsizlikni yaxshilaydi va biznes jarayonlarini soddalashtiradi, ya'ni. hujjatlarning o'tkazilishi va to'g'riligi ustidan qo'shimcha nazoratni rad etish mumkin bo'ladi.

Texnologik maqsadlarda amalga oshirilgan ko'plab transformatsiyalar hujjat mazmunini o'zgartirishga olib kelmaydi, balki ERI tomonidan imzolangan hujjatning yaxlitligini buzadi, bu hatto bitta bitni o'zgartirishga sezgir.

Ushbu muammoni hal qilish uchun XML hujjatini kanoniklashtirish deb ataladigan protsedura qo'llaniladi, bu sizga bir xil hujjatning turli ko'rinishlarini to'liq mos keladigan umumiy shaklga - "kanonik vakillik" ga kamaytirishga imkon beradi. Bunday hujjat ERI bilan imzolanishi mumkin, so'ngra qabul qiluvchining oxirida uni yana kanoniklashtirilgan vakolatxonaga olib keladi va undagi ERIni tekshiradi.

XMLda ERI dan foydalanishning yana bir xususiyati ERI tanasining bevosita imzolangan hujjatga alohida element sifatida kiritilishi, hujjatning imzolangan qismi esa xuddi shu hujjatning boshqa elementlarida joylashganligidir.

2-bob Axborot-bank texnologiyalari sohasidagi dasturiy mahsulotlar

SoftClub Belorussiyadagi eng yirik IT-kompaniyalardan biri boʻlib, mahalliy bank va moliyaviy dasturlarni ishlab chiquvchilar orasida yetakchi hisoblanadi.

SoftClub kompaniyasi 1993 yilda Belarus davlat universitetining amaliy matematika fakulteti bitiruvchilari tomonidan tashkil etilgan.

Birinchi loyiha – Jamg‘arma banki tuman bo‘limi ishlab chiqarish faoliyatini kompleks avtomatlashtirish yechimini ishlab chiqish edi.

Bir necha yil davomida SoftClub ishlab chiqilgan yechimni takomillashtirib, Belarus Respublikasi tijorat banklarida joriy qilmoqda. Fayl-server texnologiyasidan umumiy foydalanish fonida kompaniya mijoz-server texnologiyasini, Btrieve DBMS ni tanladi.

Tanlangan texnologiya kompaniyaning bir qator yechimlari uchun asos bo'ldi: SC-KASSA, SC-CARD, SC-CASH, SC-BANK. Yigirmata tijorat banki ABS “SC-BANK” yordamida o‘z faoliyatini avtomatlashtirdi.

SC-BANK - avtomatlashtirilgan bank tizimi

ABS "SC-BANK" umumiy menyu (monitor) bilan birlashtirilgan dasturiy modullardan iborat bo'lib, uni iste'molchi o'z xohishiga ko'ra tartibga solishi mumkin. Hozirgi vaqtda ABS «SC-BANK» bank faoliyatining keng doirasini qamrab oluvchi 200 ga yaqin dasturiy modullarni o'z ichiga oladi.

Modulli tashkilot ABS "SC-BANK" ni ma'lum bir bankda qabul qilingan ish texnologiyasiga muvofiq sozlash imkonini beradi. Iste'molchi o'z talablariga muvofiq ABS "SC-BANK" ning optimal konfiguratsiyasini tanlaydi. ABS menyusi "SC-BANK" har bir foydalanuvchi uchun alohida sozlanishi mumkin. Barcha dasturiy ta'minot modullari yagona ma'lumotlar bazasidan foydalanadi, bu ularning qattiq integratsiyasini va real vaqt rejimida ishlashini ta'minlaydi. Bu, o'z navbatida, shaxsiy hisobvaraqlar bo'yicha to'g'ridan-to'g'ri aks ettirilgan operatsiyalarni istalgan vaqtda bankning moliyaviy holatining haqiqiy manzarasi paydo bo'ladigan tarzda amalga oshirish imkonini beradi.

ABS "SC-BANK" ning asosiy dasturiy modullari:

Asosiy modul

Yuridik shaxslarning depozitlari

Tashqi iqtisodiyot bo'limi

Belarus Respublikasi Milliy bankining normativ hisoboti

Bank samaradorligini tahlil qilish

Bankning konsolidatsiyalangan hisobot departamenti

Soliqlar va byudjetdan tashqari fondlar

Moliyaviy natijalar

Bank hisob-kitob hujjatlari

Sotib olish kitobi

Hisob va tranzaktsiyalarni boshqarish

1990-yillarning ikkinchi yarmida SoftClub Oracle mahsulotlarini texnologik platformasi sifatida tanladi, keyinchalik u strategik hamkoriga aylandi. Oracle DBMS va mijoz-server texnologiyasidan foydalanish kompaniyaga 2000 yilda bank dasturiy ta'minotini birinchi mahalliy ishlab chiqaruvchilardan biri bo'lib, sifat jihatidan yangi mahsulotlarni, jumladan, yangi avlod integratsiyalashgan bank tizimi SC-BANK NTni taklif qilishga imkon berdi. O'shandan beri IBS SC-BANK NT Belarus Respublikasining 12 ta bankida joriy etilgan.

SC-BANK NT - integratsiyalashgan bank tizimi

“SC-BANK NT” integratsiyalashgan bank tizimi yagona axborot kosmik texnologiyasi va zamonaviy Oracle DBMS platformasi asosida qurilgan bo‘lib, ko‘p tarmoqli bankning operativ, buxgalteriya hisobi, boshqaruv va tahliliy faoliyatini avtomatlashtirishni ta’minlaydi.

IBS "SC-BANK NT" tizim qurilishining modulli printsipiga asoslanadi, uning yordamida tizimni bankning joriy axborot muhitiga moslashuvchan tarzda sozlash va moslashtirish va tizimning dasturiy ta'minot bilan integratsiyalashuvini ta'minlash mumkin. boshqa ishlab chiquvchilar tizimlari. Shunday qilib, bankning barcha asosiy biznes jarayonlarini kompleks avtomatlashtirish ta'minlanadi.

IBS "SC-BANK NT" quyidagilarni ta'minlaydi:

Bank faoliyatini markazlashgan holda boshqarish: yagona me’yoriy-ma’lumotnoma ma’lumotlarini hamda bank mijozlarining yagona faylini yuritish;

Mijozlar bilan ishlashning asosiy biznes jarayonlarini avtomatlashtirish;

Hujjatlarni boshqarish xizmati;

Buxgalteriya hisobi va boshqaruv hisobi;

Kredit va depozit portfeli;

To'lov tizimlari bilan o'zaro aloqa;

G'aznachilik operatsiyalarini qayta ishlash;

Bank risklarini monitoring qilish va boshqarish;

Xodimlarni boshqarish;

Normativ va boshqaruv tahliliy hisobotini tayyorlash va shakllantirish;

Bankning moliyaviy rejalashtirish va byudjetlashtirishni amalga oshirish.

"SC-BANK NT" IBS ning afzalliklari moslashuvchanlik va moslashuvchanlik, funktsional boylik, yuqori darajadagi axborot xavfsizligi, tahliliy imkoniyatlar, interfeysdan foydalanish qulayligi bo'lib, ular bankning raqobatbardoshligini oshirish, bank risklarini kamaytirish va xarajatlarni kamaytirish imkonini beradi. bank xizmatlari.

Yechimlarning ishonchliligi va innovatsionligini ta'minlash uchun dasturiy ta'minot, bank va moliyaviy texnologiyalarni ishlab chiqishda SoftClub axborot texnologiyalari sohasidagi ochiq jahon standartlari va IT-sanoat sohasidagi jahon yetakchilarining mahsulotlaridan foydalanadi. Kompaniya eng yirik xorijiy dasturiy ta'minot ishlab chiqaruvchilari va tizim dasturiy ta'minoti va apparat ta'minoti yetkazib beruvchilari bilan hamkorlik qiladi.

3-bob Belarus Respublikasining bank sektorida axborot texnologiyalaridan foydalanish tendentsiyalari

Belarus Respublikasining bank sektori hozirda o'z biznesining muvaffaqiyati va samaradorligi foydalaniladigan IT sifatiga bog'liqlik bosqichida.

Jahon tendensiyalariga rioya qilgan holda banklar zamonaviy talablarga javob beradigan darajada bank xizmatlarini ko‘rsatish uchun AT-ni keng joriy etmoqda.

Ta'kidlash joizki, Belarus banklari bankning zamonaviy axborot modelini - moliya-kredit tashkiloti, xo'jalik yurituvchi sub'ekt va elektron ofis sifatida bankning asosiy biznes jarayonlari va funktsiyalarini avtomatlashtirishning integratsiyasini amalga oshirishga o'tdi. Bunday integratsiya o'z biznes-jarayonlarining bir qismini ixtisoslashgan korxona va tashkilotlarga o'tkazish bilan o'zining tashkiliy-texnik salohiyatini moslashuvchan kombinatsiyasini nazarda tutadi.

Naqd pulsiz hisob-kitoblar tizimini rivojlantirish, shu jumladan mobil va internet toʻlovlaridan foydalanish, bank xizmatlari bilan operatsiyalarni koʻpaytirish. plastik kartalar savdo va xizmat ko'rsatish korxonalarida.

Banklardagi axborotlashtirishning hozirgi holatining salbiy tomoni ularning tarqoqligidir. Har bir bank eng yangi texnologiyalarni joriy etish muammolarini mustaqil hal qiladi. Bank hamjamiyati faoliyatini integratsiyalashuvini ta'minlash uchun eng yangi bank axborot texnologiyalarini joriy etishda Milliy bank, banklar va Belarus banklari assotsiatsiyasining sa'y-harakatlarini birlashtirish zarur. Bunday sa'y-harakatlarni birlashtirish yo'nalishlaridan biri bu umumiy xarajatlarni va shunga mos ravishda alohida bank xarajatlarini kamaytiradigan yagona IT-yechimlardan foydalanishdir. Yana bir yo‘nalish – bank sohasida har bir ishtirokchi tomonidan ma’lumotlarni olish va to‘ldirish uchun mo‘ljallangan ixtisoslashtirilgan axborot portalini yaratish. Shuningdek, asosiy biznes-jarayonlar boʻyicha maʼlumotlar bazalarini markazlashtirish, markazlashtirilgan elektron arxivlar yaratish muhim vazifa boʻlishi kerak.

Jahon tajribasini hisobga olgan holda, axborot texnologiyalarini yanada joriy etish amalda yuridik ahamiyatga ega elektron hujjatdan foydalangan holda amalga oshirilishi kerak. Shunday qilib, bank tizimida yuridik ahamiyatga ega bo‘lgan pul mablag‘larining aylanishi uchun yagona makonni shakllantirish bo‘yicha banklarning sa’y-harakatlarini muvofiqlashtirishga qodir bo‘lgan yagona ochiq kalit infratuzilmasini yaratish zarur. elektron hujjatlar axborot almashinuvi ishtirokchilari sifatida banklar o‘rtasida o‘zaro ishonchni ta’minlash.

Ayni paytda banklar yagona hisob-kitob va axborot makonini (ERIP) yaratish loyihasi orqali kuchlarini birlashtirmoqda. Ushbu loyihaning amalga oshirilishi jiddiy bank va umuman, davlat vazifasini hal qiladi. ERIPning asosiy vazifasi to'lovlarni amalga oshirish qoidalari va tartiblarini birlashtirishdir.

2007-2010 yillarda Belarus Respublikasining bank tizimida axborot texnologiyalarini rivojlantirish va qo‘llash konsepsiyasi doirasida UE Bank texnologiyalari markazi va Softline o‘rtasida hamkorlik shartnomasi imzolandi. Shartnoma shartlariga ko‘ra, Belarusda litsenziyalangan dasturiy ta’minotni tarqatish, shuningdek, mahalliy bank sektorining barqaror ishlashiga xizmat qiluvchi servis va tegishli ta’lim va konsalting xizmatlarini rivojlantirish bo‘yicha qo‘shma loyiha amalga oshiriladi.

Shuningdek, bank sektoriga Microsoft mahsulotlari asosidagi tizimli dasturiy ta’minotni joriy etish rejalashtirilmoqda, bu esa Belarus Respublikasi banklarining IT tizimining ishonchli ishlashini ta’minlaydi. Microsoft Exchange Server, Systems Management Server, Windows Server, BizTalk Server va boshqa koʻplab dasturiy mahsulotlar va amalga oshirish uchun taklif etilayotgan yechimlar uchun banklar uchun ixtisoslashtirilgan texnik yordam markazi tashkil etiladi.

“Bank texnologiyalari markazi” DUK va Softline o‘rtasidagi hamkorlik natijasi bank tizimi mijozlariga ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifatini oshirish va sonini ko‘paytirish, mijozlarning hududiy mansubligidan qat’i nazar, hamyonbop sifatli xizmatlar ko‘rsatish bo‘lishi kerak. bank tizimi faoliyati samaradorligini va rivojlanish salohiyatini oshirish.

Xulosa

Globallashuv va jahon moliya tizimidagi integratsiya jarayonlarining rivojlanishi sharoitida xalqaro miqyosda qabul qilingan me’yor va qoidalarga to‘laqonli ishtirok etishning zaruriy sharti hisoblanadi. Shuni inobatga olgan holda, raqobatbardoshlikni oshirishning muhim omillaridan biri moliya tizimi innovatsiyalar, eng yangi bank axborot va kompyuter texnologiyalari va yechimlarini joriy etish va ulardan foydalanish hisoblanadi.

Bugungi kunda axborot texnologiyalari muvaffaqiyatli biznesning ajralmas qismidir.

Bank ishini avtomatlashtirishning vazifasi muhim axborot oqimlarini tez va uzluksiz qayta ishlashni ta'minlashdan iborat. Ta'minlash bank tomonidan talab qilinadi xizmatlarning avtomatlashtirilganligi va tezkorlik darajasi eng yangi axborot-kommunikatsiya texnologiyalaridan keng foydalanish imkonini beradi.

Hozirgi vaqtda ABS uchun ko'plab texnologiyalar qo'llaniladi. Oracle kompaniyasining CASE texnologiyasi mehnat xarajatlarini sezilarli darajada kamaytirishi va dizayn sifatini yaxshilashi, shuningdek, amaliy tizim dasturiy modullarini ishlab chiqish unumdorligini bir necha barobar oshirishi mumkin. XML texnologiyasidan foydalanishning eng mashhur namunasi elektron bank xabarlarining birlashtirilgan formatlaridir. Shuningdek, ushbu texnologiya bank ishida elektron raqamli imzodan foydalanish imkonini beradi.

Belorussiyadagi mahalliy bank va moliyaviy dasturiy ta'minotni ishlab chiquvchilar orasida etakchi SoftClub hisoblanadi. Kompaniyaning asosiy faoliyati bank, to'lov, buxgalteriya hisobi, buxgalteriya hisobi va moliyaviy maqsadlar uchun dasturiy ta'minot tizimlarini ishlab chiqish, joriy etish va ularga xizmat ko'rsatishdir. Kompaniya SC-BANK (ABS) va SC-BANK NT (IBS) kabi bank faoliyatini avtomatlashtirish uchun turli texnologiyalarni taklif etadi.

Belarus Respublikasida bank ishida axborot texnologiyalaridan foydalanishning ijobiy tendentsiyasini ta'kidlash kerak: ABS, naqd pulsiz hisob-kitoblar tizimining rivojlanishi (mobil va Internet to'lovlaridan foydalanish), bank plastik kartalari bilan operatsiyalarning ko'payishi.

Adabiyotlar ro'yxati

1. Belarus Respublikasi banklari va nobank moliya institutlari tomonidan Belarus Respublikasi Milliy bankiga hisobotlarni yig'ish va taqdim etishning avtomatlashtirilgan tizimini rivojlantirish kontseptsiyasini tasdiqlash to'g'risida: Direktorlar kengashining qarori. Belarus Respublikasi Milliy bankining 2005 yil 31 avgustdagi qarori №251

2. Bank faoliyatini avtomatlashtirish [Elektron resurs] / Bank operatsiyalarini avtomatlashtirishda nimani taklif qilishimiz mumkin? Kirish rejimi: http://www.avacco.ru/page.asp?code=bank - Kirish sanasi: 14.12.2008

3. Bank ishi kelajagi: global tendentsiyalar va sohadagi yangi texnologiyalar / Chris Skinner; ingliz tilidan tarjima qilingan. E. I. Nedbalskaya; ilmiy ed. N.A.Golovko. - Minsk: Grevtsov nashriyoti, 2008.- 400-yillar.

4. Vetrov S., Kingsep P. ABSda XML // Bank texnologiyalari [Elektron resurs]. 2004 yil № 12. Kirish rejimi: http://www.sifbd.ru/e-library/banks_analitics/bank_texnolog/xml_abc - Kirish sanasi: 14.12.2008

5. Axborot texnologiyalari tijorat banklarining muvaffaqiyatli faoliyatining ajralmas qismidir [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.ifin.ru/publications/read/706.stm - Kirish sanasi: 14.12.2008

6. Kalyanov G. N. CASE-texnologiyalari. Biznes jarayonlarini avtomatlashtirish bo'yicha konsalting [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://citforum.amursu.ru/book/casecons/casecons_vv.shtml - Kirish sanasi: 14.12.2008

7. Koval. S. Avtomatik banklar bo'ladimi?// "Direktor" jurnali 2007 yil dekabr

8. "SoftClub" kompaniyasi [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.softclub.by - Kirish sanasi: 14.12.2008

9. SoftClub kompaniyasi TIBO'2008 doirasida axborot-banking texnologiyalari sohasida o'z yechimlari va dasturiy mahsulotlarini taqdim etadi [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://tc.by/exhibitions/tibo2008/prex/80.html - Kirish sanasi: 14/12/2008

10. Maklakov S. Bank ishini avtomatlashtirishda CASE-asboblarini qo'llash [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.interface.ru/case/casebank.htm - Kirish sanasi: 14.12.2008

11. Milliy bank IT bosh boshqarmasi boshlig‘i: Banklar ishining natijalari bevosita foydalanilayotgan AT sifatiga bog‘liq [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://it.tut.by/news/95138.html - Kirish sanasi: 15.12.2008

12. Banklarda tashkiliy texnologiyalar - 2006 [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.abajour.ru/otb_2006.php - Kirish sanasi: 14.12.2008

13. Bank axborot texnologiyalari bo'yicha V Xalqaro forum - "Bank IT" 08 "[Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.electroname.com/story/1300 - Kirish sanasi: 15/12/2008

14. Banklarda tizim integratsiyasi - LVS Group yondashuvi [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://doc.marsu.ru/lang/oracle/mir_ora/apps/a03.htm - Kirish sanasi: 14/12/2008

15. “Bank texnologiyalari markazi” UE va Softline strategik hamkorlikni e'lon qiladi [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.itcontent.ru/archives/it-news/ms-in-belarus#more-1580 – Kirish sanasi: 14.12.2008

CASE vositalari 14

CASE texnologiyasi 5 , 13

SC-BANK 13

XML 6 , 7 , 13 , 14

ABS 3 , 5 , 6 , 7 , 13 , 14

ABS «SC-BANK» 8

hujjat aylanishi 6

ERIP 3 , 12

IBS "SC-BANK NT" 9 , 10

SoftClub kompaniyasi 8 , 9 , 10 , 13

dasturiy ta'minot modullari 8

http://www.innovation.gov.au

Bu Avstraliya innovatsiyalar, sanoat, fan va tadqiqotlar departamentining ingliz tilidagi internet portali. Saytda sanoat, innovatsiyalar, kichik biznes, fan va tadqiqot, statistika kabi yo‘nalishlar bo‘yicha ma’lumotlar berilgan. Hisobotlar va sharhlar pdf va rtf formatlarida mavjud, qo'shimcha materiallar va matbuot markazi yangiliklari mavjud.

http://www.nlb.by/ - Belarus Milliy kutubxonasining internet portali

Ushbu saytda siz kutubxonaning o'zi, kutubxona haqidagi turli yangiliklar, NLB axborot resurslari, NLB tomonidan taqdim etilayotgan xizmatlar va kutubxonachilar uchun ma'lumotlar bilan tanishishingiz mumkin. Alohida ta’kidlab o‘tish joizki, ushbu sayt virtual o‘quv zalining resurslarini ro‘yxatdan o‘tkazish va undan foydalanish imkonini beradi, shuningdek, NLB Bosh alifbo katalogining elektron versiyasi orqali kerakli adabiyot manbalarini ham topishingiz mumkin.

http://www.president.gov.by/ Belarus Respublikasi Prezidentining rasmiy internet portali. Unda butun mamlakat, Prezident va Prezident ma’muriyati faoliyati haqida ma’lumotlar berilgan. "Resurs ma'lumotnomasi" bo'limi tufayli siz davlat organlarining veb-saytlariga kirishingiz va davlat tashkilotlari Belarus Respublikasi. "Iqtisodiyot va moliya" bo'limi sizga Belarus iqtisodiyotining barcha tarmoqlari bo'yicha dolzarb ma'lumotlar va statistik ma'lumotlarni olish imkonini beradi.

http://www.thefreelibrary.com/ Ko'p tilli Internet portali. Bu erda adabiyotlar quyidagi mavzularda taqdim etiladi: biznes, aloqa, fan, ijtimoiy fanlar, huquq, dam olish, o'yin-kulgi, umumiy manfaatlar, sog'liq. Portalda 4,5 milliondan ortiq maqola va kitoblar mavjud. Bu erda siz kerakli ma'lumotlarni quyidagicha qidirishingiz mumkin: muallif va sana bo'yicha nashrlar, mavzu va sana bo'yicha maqolalar, mualliflar bo'yicha adabiyotlar va uning asarlari muallifi tomonidan haqiqiy qidiruv.

http://www.nbrb.by/press/ Belarus Respublikasi Milliy bankining sayti. Saytning tuzilishi quyidagicha: bugungi kunda bank, pul-kredit siyosati, qonunchilik, statistika, bank tizimi, to'lov tizimi, nashrlar, banknotlar va tangalar. "Statistika" bo'limida butun bank tizimi, Belarus Respublikasidagi banklar soni va xususan, har bir bank to'g'risida ma'lumotlarga qo'shimcha ravishda, joriy va arxivda bo'lgan mamlakat iqtisodiyoti haqidagi dolzarb ma'lumotlar mavjud.

http://bel.biz/ Belarus biznes portali. Saytda “Karyera”, “Ko‘chmas mulk”, “Tahlil”, “Marketing”, “Menejment”, “Ma’muriy tartib-qoidalar”, “Eksport/import”, “Moliya” bo‘limlari bo‘yicha ma’lumotlar berilgan. Bu yerda siz biznes mavzularidagi maqolalar, Belarus Respublikasidagi korxonalar ma'lumotnomasi, qonunchilikdagi so'nggi yangiliklar, treninglar va seminarlar haqidagi ma'lumotlarni topishingiz mumkin. “Mutaxassis fikri” va joriy muhokamalar foydali va dolzarb ma’lumotlarni taqdim etadi.

http://www.soyuz.by/ Ittifoq davlatining axborot-tahliliy portali. Seksiyalar bilan ifodalanadi: Ittifoq hujjatlari, Oliy Davlat Kengashi, Ittifoq parlament assambleyasi, Ittifoq hukumati, Ittifoqning doimiy komissiyasi, shaxslar va ittifoqchi ommaviy axborot vositalari. Sarlavhalar Siyosat, Iqtisodiyot, Xavfsizlik, Ittifoq biznesi, Mintaqaviy hamkorlik, Media monitoringi, Geosiyosat, Ittifoqning gumanitar yoʻnalishi, Ittifoq dasturlari va loyihalarini amalga oshirish, Postsovet hududi, Ekspert kanali, Bojxona va tranzit, Ittifoq davlati//Konstitutsiyaviy akt, Tadbirlarni e'lon qilish, Sport - sizga Ittifoq davlati haqida dolzarb ma'lumotlarni, shu jumladan iqtisodiy ma'lumotlarni olish imkonini beradi.

http://www.neg.by/ Bu Milliy Iqtisodiyot gazetasining elektron versiyasidir. Sayt gazetaning joriy sonini taqdim etadi, “Arxiv” bo‘limida esa barcha oldingi sonlar bilan tanishishingiz mumkin. Saytda eng qiziqarli maqolalarni muhokama qilish mumkin bo'lgan "Forum" ham mavjud.

http://www.stroudgate.net/ "Stroudgate Australasia" xalqaro nashriyot kompaniyasining sayti, u quyidagi yo'nalishlar bo'yicha katta hajmdagi tegishli ma'lumotlarni taqdim etadi: biznes, shartnomalar va an'analar.

http://www.belstat.gov.by/ Belarus Respublikasi Milliy statistika qo'mitasining sayti. Portalning tuzilishi quyidagicha: Yangiliklar, Belstat haqida, Metodologiya, Yagona ma'lumotlar banki, Belarusiya raqamlarda, Standartlar, Nashrlar, Foydali havolalar. Saytda yangi nashrlar e'lonlari, nashrlar katalogi, shuningdek, Belarusning asosiy makroiqtisodiy ko'rsatkichlari bo'yicha statistik ma'lumotlar mavjud.

xalqaro munosabatlar fakulteti magistranti Rymashevskaya M.O

"Jahon iqtisodiyoti" mutaxassisligi

Tegishli mutaxassisliklar 08.00.01 – iqtisodiy nazariya 1. Iqtisodiy qonunlar va qonuniyatlar. 2. Iqtisodiy munosabatlar. 3.Iqtisodiy tizim. 4.Iqtisodiy siyosat. 5. Ijtimoiy-iqtisodiy rivojlanish. 6.Iqtisodiy va ekologik rivojlanish. 7. Narxi. 8. Foydalilik. 9. Yalpi talab va yalpi taklif. 10. Ishlab chiqarish resurslari va omillari. 11. Xarajatlar, xarajatlar, natijalar. 12. Bozor, raqobat, monopoliya. 13. Samaradorlik. NTP. Kuchlanish. Innovatsiya. 14. Ijtimoiy takror ishlab chiqarishni makroiqtisodiy tartibga solish. Tarqatish. Ayirboshlash. Iste'mol. Birikish. 15. Milliy iqtisodiyot mezonlari va samaradorlik ko'rsatkichlari. Tsiklik rivojlanish. 16. Inflyatsiya, ishsizlik. Iqtisodiy o'sish. To'lov balansi. 17. Moliya-kredit munosabatlari. Moliyaviy bozorlar. Pul-kredit va soliq siyosati. 18. Jahon iqtisodiyoti va xalqaro iqtisodiy munosabatlar. Trendlar va naqshlar. Megaiqtisodiyot.

Asosiy mutaxassislik 08.00.14 - jahon iqtisodiyoti 1. jahon iqtisodiyoti nazariyalari; 2. jahon iqtisodiyotining rivojlanish tendentsiyalari va qonuniyatlari; 3. jahon iqtisodiyotining resurs salohiyati; 4. jahon iqtisodiyotining mexanizmlari va ularning namoyon bo'lish qonuniyatlari milliy iqtisodiyotlar, dunyoning integratsiya birlashmalarida; 5. integratsiya jarayonlari; 6. global muammolar iqtisodiyot va ularni hal qilish imkoniyatlari; 7. alohida mamlakatlar va mintaqalarning jahon taraqqiyotidagi ishtiroki; 8. Belorussiya xalqaro mehnat taqsimoti tizimida va dunyo iqtisodiy rivojlanish; 9. jahon iqtisodiy aloqalari va xalqaro savdo; 10. jahon bozorlari va xalqaro iqtisodiy munosabatlar; 11. dunyo pul va moliya bozorlari va xalqaro moliyaviy munosabatlar; 12. investitsiya jarayonlari; 13. jahon iqtisodiyoti va xalqaro munosabatlarda modellashtirish va prognozlash; 14. iqtisodiy siyosat, davlatlararo va mintaqalararo munosabatlar; 15. xalqaro ilmiy-texnikaviy va texnologik hamkorlik, ilmiy-texnikaviy taraqqiyot va raqobatbardoshlik.

Tegishli mutaxassisliklar

http://www.marinar80.narod.ru/Presentation.ppt

1. Groshev S.V., Kotsyubinskiy A.O. Internetda ishlash uchun zamonaviy qo'llanma. - M .: "Triumf", 2004 yil

2. Mogilev A.V., Pak N.I., Khönner E.K. Informatika. - M.: Akademiya, 2004 yil

3. Orlov A. Microsoft PowerPoint 2000: yangi imkoniyatlar va yangi ishonchlilik [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.compress.ru/article.aspx?id=12483&iid=473 – Kirish sanasi: 03.12.2008

4. Matn bilan professional ishlash [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://wordexpert.ru/ - Kirish sanasi: 20.11.2008

5. Proxorov A. PowerPoint 2000 bilan ishlash. [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.lib.csu.ru/dl/bases/prg/kompress/articles/2000_10_points/index.htm - Kirish sanasi: 10.11.2008

6. Proxorov A. Word, Outlook, Internet Explorer. Foydali maslahat [Elektron resurs]. Kirish rejimi: http://www.compress.ru/article.aspx?id=11140&iid=442 - Kirish sanasi: 12/12/2008