Turli xil 

Aizhk bo'yicha yordam. Ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish uchun AHML dasturining tavsifi, uni qo'llash variantlari va kerakli hujjatlar to'plami. Dastur harakat algoritmi

2017 yilda Rossiya organlari ta'minlash jarayonini tartibga soluvchi 961-sonli Farmonni qabul qildi. moliyaviy yordam qiyin ahvolga tushib qolgan qarz oluvchilar hayotiy vaziyat. Hukumat ushbu maqsadlar uchun 2 milliard rublga yaqin mablag' ajratdi. Sberbankda AHML ipoteka dasturiga a'zo bo'lish uchun odam kelishi kerak kredit tashkiloti va bayonot yozing.

Byudjet imtiyozlari quyidagi shaxslarga beriladi:

  • Bir yoki bir nechta qaramog'ida bolalari (shu jumladan asrab olingan bolalar) bo'lgan fuqarolar;
  • Harbiy mojarolar faxriylari;
  • Yigirma yoshga to'lmagan qaramog'idagi o'quvchisi bo'lgan ota-onalar to'rt yil kunduzgi talaba;
  • Nogironlar va nogironlarga g'amxo'rlik qilayotgan fuqarolar.

Og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolgan oilalarga yordam ko'rsatiladi (uyning daromadi ikki baravardan oshmaydi). yashash haqi oxirgi 90 kun ichida). Subvensiyalarni berishning ikkinchi majburiy sharti qarz mablag'lari qiymatining o'ttiz foiz va undan ko'proqqa oshishi hisoblanadi.

Sberbankdagi AHML ipoteka dasturining shartlari garov maydoniga ma'lum cheklovlar qo'yadi. Bir xonali kvartiraning maksimal maydoni 45 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. metr. Ikki xonali kvartira - 65 kv. m.Uch xonali - 85 kv. m. Imtiyozlar kim uchun fuqarolarga tegishli ipoteka kvartirasi yagona yashash joyi hisoblanadi. Siz kredit shartnomasini imzolaganingizdan keyin 12 oy o'tgach grant olish uchun ariza topshirishingiz mumkin.

Sberbankda AHML ipoteka dasturida ishtirok etish uchun arizachi quyidagilarni tayyorlashi kerak:

  • Bayonot;
  • Fuqaroning pasporti Rossiya Federatsiyasi;
  • Barcha bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;
  • Farzand asrab olish to'g'risidagi guvohnoma, vasiylik organlarining ruxsati va sud qarori (asrab olingan bolalar bo'lsa);
  • urush qatnashchisi guvohnomasi;
  • Tibbiy ko'rikdan o'tganligi to'g'risidagi guvohnoma. Ushbu hujjat nogironlik mavjudligida taqdim etiladi;
  • Universitetdan hujjat (kunduzgi bo'lim talabasi uchun);
  • shaxsiy pensiya hisobvarag'idan ko'chirma;
  • Kredit tashkiloti shaklidagi daromad to'g'risidagi guvohnoma;
  • Korxona direktorining muhri va imzosi bilan tasdiqlangan mehnat daftarchasi;
  • Bandlik markazidan ishsizlik nafaqasi miqdori to'g'risidagi ma'lumotnoma (vaqtincha ishsiz fuqarolar uchun);
  • Uy-joy kreditini berish vaqtida tuzilgan garov ko'chmas mulkini baholash to'g'risidagi hisobot;
  • Asl kredit shartnomasi;
  • Ro'yxatga olish varaqasi nusxasi;
  • To'lov jadvali.

Sberbankdagi AHML ipoteka dasturining shartlariga ko'ra, arizachi sug'urta shartnomasini va sug'urta mukofoti to'langanligini tasdiqlovchi kvitansiyani taqdim etishi kerak. Qimmatli qog'ozlar ro'yxati Sberbank menejerlarining iltimosiga binoan o'zgartirilishi mumkin. Agar kreditor qayta qurishni ma'qullasa, qarz qoldig'i 30% ga kamayadi ( maksimal miqdor kompensatsiya - 1,5 million rubl).

Hisoblangan jarimalar va penyalar hisobdan chiqariladi (qarz oluvchi to'lashi kerak bo'lgan penyalar bundan mustasno) hukm). Agar qarz berilgan bo'lsa xorijiy valyuta, keyin uning hajmi maxsus kurs bo'yicha qayta hisoblanishi kerak (u rasmiy valyuta kotirovkalaridan past bo'lishi kerak). Chet el valyutasidagi kreditning marjinal qiymati yiliga 11,5% etib belgilangan.

Hisob palatasi ekspertlarining fikricha, yordam dasturi xorijiy valyutadagi qarz oluvchilar jiddiy kamchiliklarga ega. Rasmiylarning fikricha, moliyaviy yordam ko‘rsatish shartlari yetarli darajada shaffof emas. Buning oqibati katta foiz byudjet imtiyozlarini rad etish. Dastur asosan xorijiy valyutadagi qarz oluvchilar uchun mo'ljallangan. Rublda kredit olgan mijozlar subsidiyalar olish imkoniyatiga ega emaslar.

Banklar shartnomalarni qayta ko'rib chiqishni juda istamaydilar. Ular Sberbankda AHML ipoteka dasturiga arizalarni ko'rib chiqish jarayonini har tomonlama kechiktiradilar va ko'pchilik ariza beruvchilarga imtiyozli shartlarni taqdim etishdan bosh tortadilar. Bankirlar sifatni pasaytirmoqchi emas kredit portfeli, chunki bu qo'shimcha moliyaviy zaxiralarni yaratishni talab qiladi.

Hisob palatasi xodimlarining fikricha, qayta tuzilgan ipoteka kreditlari soni kam baholanmoqda, bu esa noto‘g‘ri foydalanishdan dalolat beradi. byudjet mablag'lari(Rasmiy ma'lumotlarga ko'ra, 1300 ga yaqin shartnoma qayta ko'rib chiqilgan). Ushbu muammo AHMLga yuborilgan xatda tasvirlangan. Hisob palatasining so‘roviga haligacha javob kelmadi.

Jamiyatda valyuta qarz oluvchilarga munosabat noaniq. Kimdir bank mijozlariga hamdard, kimdir ularni qoralaydi. Ko'pchilik ipoteka qarz oluvchilar rubl kursining keskin qulashi oldidan kredit oldilar. Odamlar chet el valyutasida ipoteka oldilar, chunki undagi stavkalar rubl kreditlariga qaraganda past edi. Bu holat jamoatchilik muhokamasiga sabab bo‘lmoqda.

Ko'pchilik Sberbank mijozlari o'z muammolarini o'zlari hal qilishlari kerak, deb hisoblashadi. Ular buni ko'rsatadilar moddiy yordam tufayli paydo bo'ladi davlat mablag'lari(ya'ni soliq to'lovchilar hisobidan). Kimdir ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish an'anaviy kredit shartnomalari shartlarini qayta ko'rib chiqishga olib kelishi mumkinligini aytadi. Bunday siyosat barqarorlikka putur etkazadi bank tizimi va iqtisodiy inqirozning rivojlanishi uchun zarur shart-sharoitlarni yaratadi.

Valyuta ipotekalari doimiy ravishda matbuot e'tiborini tortadi. Jamoat joylarida piketlar uyushtirib, turli aksiyalar o‘tkazadilar. Odamlar bank ofislariga bostirib kirib, ochlik e'lon qilishmoqda. Fuqarolar hokimiyat va moliyachilarning harakatlaridan qoniqmayapti. Chet el valyutasidagi ipoteka bilan bog'liq vaziyat ijtimoiy keskinlik manbai hisoblanadi. 2017 yilda bir guruh odamlar Rossiya banki qabulxonasini egallab olishdi va Elvira Nabiullina (Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki rahbari) bilan uchrashishni talab qilishdi. Aholi bilan profilaktik suhbatlar o‘tkazildi. Ruxsatsiz harakatlar tashabbus guruhi huquq-tartibot idoralari tomonidan to‘xtatildi.

AHML nima

2015 yilda Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining moliyaviy ahvolining sezilarli darajada yomonlashishi munosabati bilan davlat ijtimoiy guruhlarga mansub ipoteka qarzdorlariga yordam ko'rsatishga qaror qildi. Ushbu loyiha Uy-joy ipoteka krediti agentligi (AHML) orqali amalga oshiriladi. Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu yordam dasturidan faqat ma'lum fuqarolar foydalanishi mumkin, unga qo'yiladigan talablar, shuningdek zarur hujjatlar to'plami va ro'yxatga olish tartibi biz ushbu maqolada batafsilroq ko'rib chiqamiz.

Ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish imkoniyatlari

Buni darhol ta'kidlash muhimdir bu daqiqa dastur faqat ushbu davr mobaynida tuzilgan shartnomalarga nisbatan qo'llaniladi 2017 yil 31 maygacha. Ya'ni, agar imkoningiz bo'lsa va yordamdan foydalanmoqchi bo'lsangiz, uni imkon qadar tezroq tuzishingiz kerak. Shuningdek, avvalo bankingiz bilan uning dasturdagi ishtiroki va ushbu yordam uchun byudjet tomonidan ajratilgan mablag'lar mavjudligini aniqlab olishingizni tavsiya qilamiz, chunki ular yo'q bo'lganda hujjatlarni yig'ish va ularni qayta ishlash bo'yicha barcha harakatlar behuda bo'ladi.


Shuni tushunish kerakki, ushbu dastur moliyaviy yordamning bir nechta variantlarini nazarda tutadi, ulardan kelajakda qarz oluvchi o'z banki bilan eng mosini tanlaydi. Bundan tashqari, protseduraning o'zi qayta qurishni nazarda tutadi qarz majburiyati qo'shimcha shartnomalar yoki yangi kredit shartnomasini tuzish orqali. To'g'ridan-to'g'ri yordam to'rtta usuldan birida ko'rsatilishi mumkin.

  1. Ipoteka bo'yicha asosiy qarzning bir qismini to'lash. Ushbu parametr bir martalik mablag'larni o'tkazishni nazarda tutadi, uning miqdori qayta tuzish paytidagi qarz qoldig'ining 20 foizidan va 600 000 rubldan (30% va 1500 000 rubldan) oshmasligi kerak. katta oilalar, va ikkita voyaga etmagan farzandi bo'lganlar), bilan belgilangan maqsad- asosiy qarz miqdorini kamaytirish.
  2. Oylik to'lovni kamaytirish. Uning hajmi 18 oygacha kamida 50% ga kamayadi.
  3. pasayish stavka foizi . Agar ipoteka dastlab rublda berilgan bo'lsa, unda foydalanish uchun yangi tashkil etilgan komissiya darajasi qarzga olingan pul uning joriy qiymatidan, xorijiy valyutadagi kreditlar uchun esa yiliga 12 foizdan oshmasligi kerak.
  4. Kredit valyutasining o'zgarishi. Yordam sifatida xorijiy valyutadagi qarzni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan operatsiya vaqtida belgilangan kurs bo'yicha rublga qayta tuzish ko'zda tutilgan.

Shuni ta'kidlash kerakki, kechiktirilgan to'lov ham mavjud. Ya'ni, taqdim etilgan Imtiyozli davr uning amal qilish muddatini nazarda tutuvchi ipotekani to'lash, qarz oluvchini asosiy qarzning bir qismini va hisoblangan foizlarni to'lash majburiyatidan ozod qilish to'g'risida.

AHML dan ipoteka qarz oluvchilarga yordam olish shartlari

Dasturdan foydalanish uchun ipoteka qarz oluvchi, Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishdan tashqari, barcha to'rtta asosiy talabga javob berishi kerak. Agar shartlardan kamida bittasi bajarilmasa, afsuski, yordam rad etiladi.

1. Ijtimoiy guruhga munosabat. Quyidagi shartlardan birini bajarish kifoya qiladi:

  • Bir yoki bir nechta voyaga etmagan bolalari (o'z, asrab olingan yoki rasmiy qaramog'ida);
  • Jang faxriysi;
  • O'zi nogiron yoki oilada nogiron bola bo'lsa;
  • 24 yoshgacha bo'lgan talaba qaramog'ida bo'lgan shaxs ta'minlanadi.

2. Oilaviy daromadning etishmasligi. Agar ilgari (2017 yilgacha) majburiy qisqartirish talab qilingan bo'lsa ish haqi qarz oluvchi kamida 30% ga ega, keyin hozirgi vaqtda bu shart bekor qilinadi. Ushbu talabni qondirish uchun o'rtacha bo'lishi kifoya oilaviy daromad oxirgi uch oy davomida, ipoteka krediti to'langandan so'ng, uning oilasining har bir a'zosi uchun qarz oluvchining yashash hududiga to'g'ri keladigan ikki yashash minimumidan oshmagan.


Masalan, yashovchi odam Saratov viloyati, 3 uchun qabul qilindi oxirgi oylar 150 000 rubl. Shunday qilib o'rtacha ish haqi 50 000 rublni tashkil qiladi. Uning oilasi uch kishidan iborat - o'zi (qarz oluvchi), xotini (birgalikda qarz oluvchi) va voyaga etmagan bola. xotini oladi onalik to'lovlari, so'nggi 3 oy davomida uning miqdori 30 750 rublni tashkil etdi. Ya'ni, o'rtacha qiymat 10 250 rublni tashkil qiladi. Rejalashtirilgan xarajatlar, jadvalga muvofiq, oylik ipoteka miqdorini to'lash uchun 15 430 rubl.

Hisoblash quyidagicha amalga oshiriladi. Oilaning umumiy daromadidan, bu holda oyiga 60 250 rubl bo'ladi, ipotekani to'lash xarajatlari chegirib tashlanadi. Sof balans 44 820 rublni tashkil qiladi. Bu miqdorni barcha oila a'zolariga, ya'ni 3 ga bo'lish kerak bo'ladi. Shunga ko'ra, har bir hisob 14 940 rublni tashkil qiladi.

Endi daromad miqdorini yashash minimumining ikki barobari bilan solishtirish qoladi, bu tegishli mintaqada mehnatga layoqatli aholi uchun 8773 rublni, bolalar uchun esa 8300 rublni tashkil qiladi. Har bir qobiliyatli oila a'zosi (qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchi) 17 546 rublgacha, bola uchun esa 16 600 rublgacha daromadga ega bo'lishi kerak. Barcha qiymatlar har bir oila a'zosi oladigan haqiqiy o'rtacha daromaddan oshadi. Shunday qilib, misolga ko'ra, qarz oluvchi dasturning ikkinchi talabiga javob beradi.


3. Yashash maydoniga muvofiqligi. Qo'shimcha ravishda Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan kvartiradan majburiy foydalanishga qo'shimcha ravishda, kafolat sifatida ipoteka krediti, bu zarur:

  • Hisoblangan narxga ko'ra, 1 kv.m uchun narxni hisoblashda. metr, 1 kv.m narxining 60% dan oshmaydi. ga muvofiq tegishli mulkning metrlari Federal xizmat davlat statistikasi kredit shartnomasini rasmiylashtirish vaqtida;
  • Umumiy yashash maydoni 45 kvadrat metrdan oshmadi. metr, agar uning tartibida 1 xona ko'rsatilgan bo'lsa;
  • Umumiy yashash maydoni 65 kvadrat metrdan oshmadi. metr, agar uning tartibi 2 xonani ko'rsatsa;
  • Umumiy yashash maydoni 85 kvadrat metrdan oshmadi. metr, agar uning tartibi 3 yoki undan ortiq xonani ko'rsatsa.

Shuni yodda tutish kerakki, kadrlar va narxga qo'yiladigan barcha talablar oilada uch yoki undan ortiq voyaga etmagan farzandi bo'lgan fuqarolarga nisbatan qo'llanilmaydi. Shunga ko'ra, uy-joy Rossiya Federatsiyasi hududida joylashganligi va ipoteka krediti uchun garov bo'lishi kifoya.


4. Yagona uy-joy. Uchinchi bandda ko'rsatilgan ko'chmas mulk garovga qo'yuvchiga tegishli bo'lgan yagona yashash uchun mo'ljallangan uy bo'lishi kerak. Garchi qarz oluvchining o'ziga va uning oila a'zolariga boshqa turar-joy mulkining 50 foizigacha egalik qilishiga ruxsat berilgan.

Kerakli hujjatlar to'plami

Yuqoridagi to'rtta talabning barchasi bajarilgan taqdirda, hujjatlar to'plamini yig'ishga o'tish kerak. Buni darhol ta'kidlash kerak qonunchilik bazasi bankka ro‘yxatni to‘ldirishga ruxsat beradi zarur hujjatlar ichida alohida. Shuning uchun, birinchi navbatda, siz bilan bog'lanishga arziydi kredit tashkiloti uchun batafsil maslahatlashuv. Garchi majburiy hujjatlar bo'ladi:

    Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti (qarz oluvchi va uning turmush o'rtog'i);

    bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi;

    Hozirgi yoki ajrashgan nikoh to'g'risidagi guvohnoma;

    Agar nikoh buzilgan bo'lsa, bu haqda guvohnoma va sud qarori yoki ota-onaning bolaning sobiq turmush o'rtoqlardan biri bilan yashashi to'g'risidagi kelishuvi taqdim etiladi.

    Harbiy harakatlar ishtirokchisining guvohnomasi yoki qarz oluvchiga / uning bolasiga nogironlik tayinlanganligini tasdiqlovchi hujjat va boshqalar.

Moliyaviy hujjatlar. Ish turiga qarab, sizga kerak bo'lishi mumkin:

    Ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasining nusxasi;

    Davlat daromadi to'g'risidagi guvohnoma;

    IPni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;

    Hokimiyatdan ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma ijtimoiy sug'urta olingan to'lovlar darajasi bilan ishsizlar maqomini belgilash to'g'risida;

    dan yordam pensiya jamg'armasi ro'yxatga olingan davlat va hisoblangan nafaqa miqdori to'g'risida va boshqalar.

Kredit va og'ir hujjatlar.

    ipoteka shartnomasi;

    kredit shartnomasi;

    to'lov jadvali;

    Kredit shartnomasiga qo'shimcha shartnomalar;

    United dan ko'chirma davlat reestri huquqlari ko `chmas mulk va u bilan ipoteka predmeti bo'yicha bitimlar (yaroqlilik muddati - 1 oy);

    ipotekani ro'yxatdan o'tkazish vaqtida amalga oshirilgan ko'chmas mulkni baholash hisoboti;

    Garov predmeti bo'yicha ipoteka.

Yordam berish jarayoni

Qarz oluvchi uchun kerakli hujjatlar to'plamini yig'ish jarayonini hisobga olmasangiz, ushbu dasturdan foydalanish jarayoni juda oddiy. Siz shunchaki tegishli hujjatlar to'plami va qayta qurish uchun ariza bilan bankingizga murojaat qilishingiz kerak. Bundan tashqari, kreditorning o'zi arizani ko'rib chiqish uchun barcha kerakli harakatlarni amalga oshiradi va agar kerak bo'lsa, uni qo'shimcha tahlil qilish uchun AHMLga taqdim etadi. Agar qaror ijobiy bo'lsa, yangi shartnoma tuzish yoki amaldagi shartnomaga qo'shimcha kiritish uchun tegishli vaqt va sanani bank bilan kelishish kifoya.

Maqsadni allaqachon olgan Rossiya banklarining mijozlari uy-joy kreditlari yoki hali ham ularni ro'yxatdan o'tkazish imkoniyatini ko'rib chiqayotganlar, ko'pincha ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturi aynan nimadan iborat ekanligiga hayron bo'lishadi. Hech kimga sir emaski, bu ipoteka Rossiya Federatsiyasi fuqarolarini uy-joy bilan ta'minlash muammosini real hal qilishga faol hissa qo'shadi. Albatta, uy-joy sotib olishni moliyalashtirishning bu varianti ham ijobiy, ham bor salbiy tomonlari. Biroq, uning qo'llanilishisiz ko'plab oilalar, ayniqsa yoshlar, o'z kvartiralarini sotib ololmaydilar.

Boshqa iqtisodiy inqiroz davlatni qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan ipoteka qarzdorlarini qo'llab-quvvatlashga undadi.

Samarali chora 2015 yil 20 apreldagi 373-sonli qarorning nashr etilishi bo'lib, uning muallifi Rossiya Federatsiyasi hukumati hisoblanadi.

Ushbu me'yoriy hujjatda nazarda tutilgan ipoteka egalarini qo'llab-quvvatlash dasturini amalga oshirish AHML tuzilmasi, ya'ni ipoteka kreditlashni rag'batlantirish masalalari bilan shug'ullanish vakolatiga ega bo'lgan Agentlik tomonidan amalga oshiriladi. Dastlab, ushbu hujjat yuqorida aytib o'tilgan moliyaviy yordam dasturi 2016 yil oxirigacha amal qilishini tartibga soladi. Biroq keyinchalik bu qaror qayta-qayta yangi normalar bilan to‘ldirilib, o‘zgartirildi.

Tanaffusdan so‘ng ipoteka krediti oluvchilarni davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash qayta tiklanmoqda. 2017 yil iyul oyida yordam dasturini amalga oshirish uchun qo'shimcha 2 (ikki) milliard rubl ajratildi. Bu mablag'larning manbai maxsus davlat jamg'armasi hisoblanadi. Hukumatning navbatdagi qarori bilan ipoteka krediti oluvchilarning davlat yordam dasturida to‘liq ishtirok etishi mumkin bo‘lgan yangi shart va talablar belgilandi. Normativ hujjatning soni 961. Ushbu hujjatning boshlanishi 2017 yil 11 avgustda.

Ishtirok etish shartlari

Hozirgi vaqtda to'liq a'zo bo'lishni niyat qilgan ipoteka qarz oluvchilar imtiyozli dastur davlat tomonidan moliyaviy yordam olish uchun quyidagi shartlar qo'yiladi:

  • Qarz oluvchining maqsadli uy-joy krediti bo'yicha kreditor bank oldidagi majburiyatlari qolgan (to'lanmagan) kredit summasining 20-30 foizi miqdorida kamayadi. Moliya instituti bunday pasayish miqdorini mustaqil ravishda belgilaydi, maksimal hajmi 1,5 (bir yarim) million rubl bo'lishi mumkin.
  • Kreditor bank va fuqaro-qarz oluvchi ko'rsatilayotgan yordam shaklini mustaqil ravishda kelishib olish huquqiga ega. Birinchi variant - bunday qo'llab-quvvatlashning butun miqdori to'liq ipoteka bo'yicha asosiy qarzni yopishga yo'naltiriladi, bu esa qarz oluvchiga oylik to'lov miqdorini kamaytirish imkonini beradi. Ikkinchi variant - ko'rsatilgan yordam miqdori oylik to'lovni 18 (o'n sakkiz) oydan ortiq bo'lmagan muddatga kamida 50% ga kamaytirish uchun ishlatiladi.
  • Ilgari chet el valyutasida berilgan ipoteka krediti oddiy rubl ipoteka bilan almashtirilishi kerak. Taklif yillik foiz ipoteka krediti bo'yicha bir vaqtning o'zida 11,50% dan oshmaydi. Milliy valyutadagi ipoteka uchun yillik foiz stavkasi ma'lum bir bank muassasasi tomonidan belgilangan foiz stavkasidan oshmaydi, ipoteka shartnomasida nazarda tutilgan asosiy sug'urta qoidalarini buzgan hollar bundan mustasno.
  • Maxsus idoralararo komissiya, dasturda nazarda tutilgan toʻlovlar limitini 100 foizga oshirish va asosiy talablardan koʻpi bilan ikki ball boʻyicha chetga chiqishlar mavjud boʻlganda ishtirok etish uchun ariza beruvchilarning arizalarini tasdiqlash toʻgʻrisida qaror chiqarishga vakolatli.

Ba'zi qarz oluvchilar aytganidek, tijorat banklari ko'pincha ipoteka kreditlarini qayta qurishni rad etish. Biroq, bu chora moliya institutlari uchun foydalidir. Axir, davlat banklarga ipoteka kreditlarining muddatidan oldin yopilishi sababli yo'qotilgan foiz daromadlarini qoplaydi.

2017 yil 10 fevralda ipoteka qarz oluvchilarga moliyaviy yordam dasturi shartlariga kiritilgan o'zgartirishlar arizachiga qolgan kredit summasining maksimal 30 foizini, 1,5 (bir yarim) million rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda kompensatsiya berishni nazarda tutadi. quyidagi hollarda:

  1. Arizachining oilasida ikki farzand bor.
  2. Qarz oluvchi nogiron.
  3. Qarz oluvchining nogiron bolasi bor.
  4. Ariza beruvchi jangovar (harbiy) faxriy hisoblanadi.

Agar ipoteka krediti oluvchining bitta farzandi bo'lsa, u ushbu kredit qoldig'ining atigi 20 foizini talab qilishga haqli. 08.10.2017 yilda dastur shartlariga kiritilgan o'zgartirishlar, agar maxsus idoralararo komissiya bunday oshirishni ma'qullagan bo'lsa, ushbu to'lovning maksimal miqdorini 100% ga oshirish imkonini beradi.

Aytish joizki, ipoteka krediti oluvchilarga davlat yordami dasturi haqida ham salbiy fikrlar bildirilmoqda. Ularning batafsil tahlili shuni ko'rsatadiki, topshirilgan arizalarni rad etishning asosiy sabablari ko'pincha fuqarolar tomonidan noto'g'ri ma'lumotlar taqdim etishi va ular haqida etarli ma'lumotga ega emasligi bilan bog'liq. asosiy talablar bu dastur. Masalan, dasturda ishtirok etish uchun barcha da'vogarlar qarz oluvchi ipoteka krediti berilgan kundan boshlab 12 (o'n ikki) oydan kechiktirmay qayta tuzish uchun ariza berish huquqiga ega ekanligini hisobga olmaydi.

Kim qo'llab-quvvatlash dasturida ishtirok etishi mumkin: ariza beruvchilar ro'yxati

Ipoteka kreditini to'lashda davlat yordamiga ishonish huquqiga ega bo'lgan sub'ektlar toifalari ro'yxati Hukumatning 373-sonli qarori bilan belgilangan. normativ akt 2016 yil 24 noyabrda tuzilgan.

Shunday qilib, quyidagi turdagi qarz oluvchilar moliyaviy yordam olish uchun murojaat qilishlari mumkin:

  • Kamida 1 (bir) bolasi (voyaga etmagan) bo'lgan Rossiya fuqarolari.
  • Vasiylar yoki muqobil ravishda kamida bitta (1) nafar farzandi (voyaga etmagani) bo'lgan vasiylar.
  • Harbiy (jangovar) harakatlar ishtirokchilari.
  • Nogiron (rasmiy maqom).
  • Nogiron bolalari bor qarz oluvchilar.
  • Ta'lim muassasasida (kunduzgi ta'lim) ta'lim olayotgan yigirma to'rt yoshgacha bo'lgan bolalari bo'lgan Rossiya fuqarolari.

Ipoteka uy-joy uchun dastur tomonidan ilgari surilgan talablar qanday

Ipoteka qarz oluvchilarga davlat yordami dasturi, shuningdek, garovga qo'yilgan kvartira uchun ma'lum talablarni nazarda tutadi:

  1. Ipotekadagi uy-joylarning umumiy maydoni turar-joy binosi maksimal 45 kvadrat metr bo'lishi kerak - bir xonali kvartira uchun, maksimal 65 kvadrat metr - uchun ikki xonali kvartira, maksimal 85 kvadrat metr - kamida uchta yashash xonasi bo'lgan kvartira uchun.
  2. Narxi kvadrat metr qarzga olingan uy-joyning umumiy maydoni kvadrat metr uchun o'rtacha narxdan oshishi mumkin odatiy kvartira qarz oluvchining (arizachining) mintaqasida joylashgan bo'lsa, maksimal 60% (ipoteka shartnomasini rasmiylashtirish sanasi bo'yicha). Rasmiy statistika hisobga olinadi.
  3. Kreditlangan kvartira ipoteka qarz oluvchining yagona yashash maydoni hisoblanadi. Boshqa uy-joydagi qarz oluvchiga tegishli bo'lgan mulkning umumiy ulushi (qismi) 50% dan oshmaydi. Bunday mulkning mavjudligini hisobga olish 30.04.2015 dan boshlab amalga oshiriladi. Boshqacha qilib aytganda, ishtirok etish uchun ariza bergan ipoteka qarz oluvchi o'zining, nisbatan aytganda, ortiqcha ko'chmas mulkini boshqa birovga tezda qayta ro'yxatdan o'tkaza olmaydi.

Muhim nuance– Moliyalashtirishga mo‘ljallangan uy-joyning umumiy maydoni va kvadrat metr narxiga nisbatan yuqorida ko‘rsatilgan cheklovlar kamida uch nafar voyaga etmagan bolasi bo‘lgan oilalarga taalluqli emas.

Agar qarz oluvchining boshqa turar-joy maydonidagi mol-mulkining ulushi (qismi) 50% dan oshsa, uning arizasi rad etiladi, ammo variant sifatida arizachi ushbu mulkni qarindoshlaridan biriga qayta ro'yxatdan o'tkazishi mumkin. Bundan tashqari, shuni bilishingiz kerakki, 2017 yil 11 avgustdan boshlab barcha bahsli masalalar kvartiralarning maydonlari bilan bog'liq va dastur parametrlaridan chetga chiqishlar maxsus idoralararo komissiya tomonidan hal qilinadi.

Ariza beruvchi qanday shartlarga javob berishi kerak?

Ipoteka krediti oluvchiga moliyaviy yordam dasturiga qo'yiladigan talablar quyidagilardan iborat:

  • Ipoteka kreditini to'lashda davlat yordamini olish uchun ariza beruvchi Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishi kerak.
  • Ariza beruvchining daromadi, oylik ipoteka to'lovini chegirib tashlagan holda, qabul qilingan yashash qiymatining ikki barobaridan oshmasligi kerak. mahalliylik ipoteka qarz oluvchi yashaydigan oila a'zolarining har biri uchun. Oxirgi uch oylik ma'lumotlar hisobga olinadi. Garov asosidagi to'lov shu bilan birga, u dastlabki to'lovning kamida 30% ga oshishi kerak.

Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, yordam dasturi asosan kredit bergan qarz oluvchilardan foydalanishi mumkin

Ipoteka kreditlari odatda juda ko'p uchun ajratiladi Uzoq muddat, uning davomida ko'plab kutilmagan vaziyatlar yuzaga kelishi mumkin, bu esa o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirishning mumkin emasligiga olib keladi. 2018 yilda Sberbankda ipoteka qarz oluvchilarga yordam berish dasturi qanday ishlashini ko'rib chiqing.

Ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturining mohiyati

2015-yilda hukumat kredit yukini engillashtirish maqsadida ipoteka krediti bo‘yicha qarz oluvchilarga yordam ko‘rsatish dasturini ishlab chiqdi. Undan foydalanish uchun aholining eng ijtimoiy himoyalanmagan qatlamiga mansub fuqarolarga taklif etiladi. 2018 yilda Sberbank va boshqa tashkilotlarning qarz oluvchilari uchun yordam dasturiga hujjatlar va yordam ko'rsatishning boshqa nuanslari bo'yicha o'zgarishlar kiritildi.

Ipoteka kreditini berishda bank optimal oylik to'lovni aniqlash uchun oilaning daromadi va kredit parametrlarini hisobga oladi. Vaqt o'tishi bilan qarz oluvchilar o'zlarining oilaviy ahvolini (bolalar tug'iladi) va moliyaviy jihatdan o'zgartiradilar, bu esa to'lovlarda qiyinchiliklarga olib kelishi mumkin. Bu holda oila xarajatlari oshadi va ota-onalardan biri tashqariga chiqsa, daromadlar ko'pincha kamayadi Homiladorlik va tug'ish ta'tillari. Bundan tashqari, hukumat yordamini talab qiladigan boshqa holatlar ham mavjud.

2018 yilda Sberbankda ipoteka qarz oluvchilarga yordam quyidagi holatlar uchun mo'ljallangan:

  • yosh bolalarning mavjudligi, shu jumladan. qabul qilish (vasiylik);
  • qarz oluvchi harbiy faxriy;
  • mijoz yoki uning bolasi nogiron bo'lsa;
  • oilada qaramog'ida bo'lganlar bor (24 yoshga to'lmagan kunduzgi ta'limdagi yoshlar).

2018 yilda yordam ko'rsatish qoidalari

2018 yilda Sberbank ipoteka yordam dasturidan foydalanish mumkin moliyaviy holat oila quyidagi talablarga javob beradi:

  • 3 oy davomida qarz oluvchining oilaviy daromadi ma'lum bir mintaqa uchun ko'rsatilgan ikki yashash darajasidan kam;
  • Oylik to‘lov miqdori shartnoma tuzilgan paytdagi amaldagi tariflarga nisbatan 30 foizga oshdi.

Sberbankning ipoteka uy-joylari uchun ham ma'lum shartlar qo'yiladi:

  • Turar-joy binolari yoki da'vo huquqlari (ko'ra aktsiyadorlik ishtiroki qurilishda) Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan;
  • Ipoteka ko'chmas mulki - Sberbank qarz oluvchining yagona mulki;
  • Mulkdagi ulush 30% dan oshmaydi (30.04.15 dan);
  • Bir xonali binolar uchun 45 kv.m dan kam maydon, ikkita uchun 65, uch va undan ko'p uchun 85.

Ipoteka krediti Sberbankdan yordam so'rashdan oldin bir yildan ko'proq vaqt oldin olingan bo'lishi kerak. Agar mijoz ipotekani boshqa muassasadan Sberbankga o'tkazgan bo'lsa, ro'yxatdan o'tish vaqtida qarz oluvchi boshqa bankdagi majburiyatlari bo'yicha 12 oydan ko'proq vaqt davomida to'lagan bo'lsa, shart qo'llanilmaydi.

Sberbankda ipoteka qarz oluvchilarga yordam 1,5 million rublgacha bo'lgan miqdorda taqdim etilishi mumkin. Qarz oluvchining ahvolini ko'rib chiqishda unga yuqorida ko'rsatilgan limit doirasida joriy qoldiqning 30% miqdorida qarzni kamaytirish belgilanishi mumkin. Old shart yordam olish uchun Dasturning barcha talablariga javob berish kerak.

Sberbank qarz oluvchilarga yordam olish uchun hujjatlar

2018 yilda Sberbankning ipoteka qarz oluvchilari uchun yordam dasturini amalga oshirish tegishli arizaga muvofiq amalga oshiriladi. U quyidagilarni ko'rsatishi kerak:

  • qarz oluvchi va uning oilasi haqida ma'lumot: shaxsiy, pasport, SNILS, tug'ilgan kun, ro'yxatga olish;
  • ipoteka uy-joyining joylashgan joyi;
  • ipoteka ob'ektining ro'yxatga olish raqami;
  • ipoteka bo'lmagan ob'ektlardagi mol-mulkdagi ulushlarda ishtirok etish;
  • barcha qarz oluvchilar va birgalikda qarz oluvchilarning imzolari;
  • AHML ma'lumotlarining ishonchliligini tekshirishga rozilik belgisi.

Siz o'z shahringizdagi Sberbankning istalgan filialiga murojaat qilishingiz mumkin.

Shu bilan birga, yuqoridagi toifalarga muvofiqligini tasdiqlovchi va qiyin moliyaviy ahvolni ko'rsatadigan hujjatlar to'plamini tayyorlash kerak:

  • pasport;
  • bolalar uchun ro'yxatga olish hujjatlari (vasiylar uchun - farzandlikka olish to'g'risidagi guvohnoma yoki sud qarori);
  • urush faxriysi guvohnomasi (agar mavjud bo'lsa);
  • tibbiy ko'rikdan o'tganligi to'g'risidagi guvohnoma (agar mavjud bo'lsa);
  • universitetdan ma'lumot, tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma, Pensiya jamg'armasidan (qaramligidagi shaxslar mavjudligi tasdiqlanganda);
  • ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan ish haqi to'g'risidagi ma'lumotnoma;
  • mehnat daftarchasi;
  • nafaqa miqdori to'g'risida Bandlikka ko'maklashish markazidan ko'chirma (ishlamaydigan fuqarolar uchun);
  • sug'urtalangan shaxsning shaxsiy hisob raqamining holati to'g'risidagi ma'lumotlar (PFdan);
  • sberbankning ipoteka shartnomasi;
  • ipoteka to'lovlari jadvali;
  • kvartira haqida ma'lumot: ro'yxatga olish guvohnomasi, baholovchining hisoboti;
  • mulkni sug'urtalash polisi.

Hujjatlar so'rovnomalar bilan birga Sberbankga o'tkaziladi, u erda ko'rib chiqilgandan so'ng qaror qabul qilinadi.

Xulosa

Sberbankdagi qarz oluvchiga yordam dasturi sizning majburiyatlaringizni to'liq bajarish imkoni bo'lmasa, qarzni sezilarli darajada kamaytirish imkonini beradi. U qonun bilan belgilangan qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi va fuqarolarning ayrim toifalari uchun mo'ljallangan. Sberbankdan yordam olish uchun qarz oluvchi va uning mulki bir qator talablarga javob berishi kerak.

So'nggi bir necha yil haqiqiy sinov bo'ldi Rossiya iqtisodiyoti. Men har doim o'z qarzlarini o'z vaqtida to'lash imkoniga ega bo'lmagan bir qator sinovlardan va ko'plab qarzdorlardan o'tishga majbur bo'ldim. Shuning uchun ko'pchilik 2019 yilda ipoteka qarz oluvchilarga yordam dasturi qanday o'zgarishiga qiziqish bildirmoqda. eng so'nggi yangiliklar aytib o'tilgan mavzu bo'yicha.

Agar siz fuqarolarni qo'llab-quvvatlovchi va qarzni to'lashda yordam beradigan agentlikning rasmiy veb-saytiga tashrif buyursangiz, amaldagi qoidalar va shartlar bir yil oldin mijozlarga taklif qilinganidan sezilarli darajada farq qilishi ayon bo'ladi. 2019 yilda qo'llab-quvvatlashga muhtoj odamlar uchun yangilangan talablar ariza topshirishi mumkin bo'lgan va tasdiqlanishi kutilayotgan odamlar doirasini sezilarli darajada chekladi. O'zgartirish kredit shartnomasi Faqat haqiqatan ham qiyin vaziyatga tushib qolgan qarzdorlar muvaffaqiyat qozonishadi. Shu bilan birga, garovga qo'yilgan ko'chmas mulk egalarining nazorati ostida bo'lmagan holatlar tufayli muammolar yuzaga kelishi muhimdir.

Dasturning algoritmlari va xususiyatlari

2019 yilda ipoteka qarz oluvchilar uchun AHML yordam dasturi haqidagi so'nggi yangiliklar ariza beruvchilarga qo'yiladigan talablarda kichik, ammo muhim elementning paydo bo'lishi bilan bog'liq. Bu oshirish haqida oylik to'lovlar bankka qarzdorlar 30 foiz va undan ko'p.

Ammo bunday shartlarga faqat chet el valyutasida kredit olish uchun murojaat qilgan odamlar javob berishi mumkin. Ya'ni, yangilangan talablar yordam oluvchilar doirasini sezilarli darajada cheklab, faqat chet el valyutasida kredit olganlarni qoldiradi. Qolganlari arizalarni ko'rib chiqayotgan xodimlarning xayrixohligiga tayanishi kerak.

Bundan tashqari, siz quyidagilarni bilishingiz kerak:

  • barcha qarzdorlarga umumiy yordam miqdori 2 milliard rubl bilan cheklangan;
  • 1 kishi 1,5 million (qarz miqdorining 30% dan ko'p bo'lmagan) doirasida yordam olish imkoniyatiga ega;
  • nafaqa olishning maksimal muddati - 12 oy, minimal - 6 oy;
  • Arizalar AHML hamkorlari ro'yxatiga kiritilgan banklar vakillari tomonidan ko'rib chiqiladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, alohida holatlarda ushbu cheklovlarni e'tiborsiz qoldirish mumkin.

2019 yilda ipoteka yordami dasturi qanday ishlaydi

Ipoteka krediti bergan va garov sifatida uy-joy olgan kredit tashkilotlarining o‘zlari mijozlar tomonidan berilgan arizalarni ko‘rib chiqayotganini ta’kidlagan holda, imtiyozli shartlarni olishning to‘liq tartibiga e’tibor qaratish lozim.

Ipoteka qarz oluvchilarga yordam ko'rsatishning amaldagi dasturi quyidagi harakatlarni talab qiladi:

  1. siz bank filialiga tashrif buyurib, qo'llab-quvvatlash uchun ariza yozishingizdan boshlashingiz kerak;
  2. keyin mijozlar bilan ishlash uchun mas'ul bo'lgan menejer bilan hujjatlarni topshirish jarayonini muvofiqlashtirib, bank tomonidan so'ralgan hujjatlarni yig'ishga o'tish kerak;
  3. keyingi qadam - ko'rsatilgan ma'lumotlarning tekshirilishini kutish;
  4. to'lovlarni kamaytirishga rozilik olgandan so'ng, qarz beruvchi bilan qo'shimcha shartnoma tuzish yoki butunlay yangi kredit shartnomasini imzolash qoladi.

Shuni qo'shimcha qilish kerakki, hujjatlarning aniq ro'yxati va ariza namunasi AHML rasmiy veb-saytida qarzdorga xizmat ko'rsatadigan kredit tashkiloti bilan ishlashga bag'ishlangan bo'limda keltirilgan.

Kim davlatdan yordam olishi mumkin

AHML ipoteka qarz oluvchiga yordam dasturi 2019 uchun ariza topshirishi mumkin bo'lgan shaxslar ro'yxati 4 guruh odamlar bilan cheklangan:

  • voyaga etmagan bolalari bo'lgan yosh oilalar;
  • qaramog'ida 24 yoshgacha bo'lgan oilalar (shu jumladan, ta'lim muassasasida tahsil olayotgan bola, aspirantlar va stajyorlar);
  • nogironlar va nogironlarning vasiylari;
  • jangchilar.

Ya’ni, bu ro‘yxatga jamiyatning ijtimoiy himoyaga muhtoj, imtiyozlarga ko‘proq muhtoj qatlamlari kiritilgan.

Ga ko'ra Tezkor xabarlar qo'shimcha ravishda quyidagi talablarga javob berishi kerak:

  • daromadning uchdan bir qismiga qisqarishi;
  • jami oylik daromad oila uzoq muddatli minimumning ikki baravaridan oshmaydi;
  • to'lovlarning o'sishi 30% dan oshadi;
  • bir yildan ko'proq vaqt oldin olingan ipoteka;
  • ta'riflangan dasturda kreditorning ishtiroki.

Yuqoridagilardan tashqari, garovga qo'yilgan ko'chmas mulk uchun alohida talablar mavjud. Shunday qilib, bu Rossiya hududida joylashgan yagona oilaviy uy bo'lishi kerak.

Qarz oluvchilar AHML dan qanday yordam oladilar

AHML ipoteka yordami dasturining barcha potentsial ishtirokchilari bilishi kerak bo'lgan muhim nuance - bu yordamning bir nechta turli shakllari mavjudligi:

  • oylik badallarni bir yilgacha qisqartirish;
  • qarzning bir qismini va butun kreditni kechirish;
  • kreditlash shartlari va kreditning umumiy qiymatining o'zgarishi;
  • foiz stavkasini 11,5% dan kam darajaga tushirish;
  • valyutani joriy kurs bo'yicha qayta hisoblash bilan rublga o'zgartirish;
  • kechiktirilganlik uchun penya to'lovlari, komissiyalar va hisob-kitoblarni hisobdan chiqarish.

Bundan tashqari, yuqorida sanab o'tilgan xususiyatlar va cheklovlarni hisobga olish kerak. Yordam olish uchun ariza beruvchilar uchun maksimal miqdor bir yarim million rubldan yoki umumiy qarzning 30 foizidan oshmasligini yodda tutishlari muhimdir.

Vasiylik xizmatlari, deputatlar, inson huquqlari bo'yicha vakil va ijtimoiy ta'minot uchun mas'ul ijroiya hokimiyati vakillari imtiyozlardan manfaatdor bo'lgan holatlar bundan mustasno.

Kerakli hujjatlar

Hujjatlarni tayyorlash haqida bilishingiz kerak bo'lgan asosiy narsa ularning maqsadi. Ular arizachining imtiyozlarga muvofiqligini tasdiqlashlari kerak. Shu bilan birga, 2019 yilda ipoteka qarz oluvchilarga yordam ko'rsatish haqidagi so'nggi yangiliklar banklar so'rash imkoniyatiga ega ekanligini ta'kidlaydi. qo'shimcha hujjatlar o'z ixtiyoriga ko'ra.

Ammo umuman olganda, kredit to'lovchilar quyidagilarni tayyorlashlari kerak:

  • yordam olish sabablarini tushuntiruvchi bayonot (namuna AHML veb-saytida mavjud);
  • mulk egasining va kvartirada yashovchi barcha odamlarning pasportlarining nusxalari (barcha sahifalardan nusxa ko'chirish talab qilinadi, bolalar tug'ilganlik haqidagi guvohnomadan nusxa ko'chirishlari kerak);
  • soliq idorasidan daromadlar to'g'risidagi ma'lumotnoma (3 oy davomida daromadlarni tasdiqlash talab etiladi);
  • mehnat daftarchasining nusxasi (ish beruvchining sertifikati talab qilinadi);
  • ipoteka shartnomasi;
  • shaxsning ma'lum bir toifadagi ishtirokini tasdiqlovchi hujjatlar (toifalar yuqorida sanab o'tilgan).

Bundan tashqari, ariza beruvchining iltimosiga binoan, agar u komissiyaga ijobiy qaror qabul qilishga yordam berishiga ishonch hosil qilsa, boshqa hujjatlarni taqdim etishga ruxsat beriladi. Ariza beruvchining boshqa ko‘chmas mulki, xonalari yoki uylari yo‘qligini tasdiqlovchi hujjatlar talab qilinmaydi.

Agar ipotekani to'lashda davlat yordami bo'lmasa, nima qilish kerak

Eng so'nggi yangiliklar va yuqoridagi ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, faqat chet el valyutasidagi ipoteka ishtirokchilari pastroq to'lovlarga ishonishlari mumkin. Buni allaqachon murojaat qilganlarning ko'plab sharhlari tasdiqlaydi (garchi bu ariza yozishni rad etish uchun sabab bo'lmasa ham). Shuning uchun, bir vaqtning o'zida davlat yordami kreditni kamaytirishning muqobil usullarini ham ko'rib chiqish kerak.

Endi moliyaviy qiyinchiliklarni engishning ikkita asosiy usuli mavjud:

  • kreditlash shartlarini o'zgartiradigan qayta qurish;
  • qayta moliyalash, bu ipotekaning umumiy narxini oshiradi, lekin mukofotlarni kamaytiradi.

Ikkala variant ham kechikishlarga yo'l qo'ymaydi.