Turli xil 

Evropa Ittifoqining bank tizimi. Yevropa Ittifoqi davlatlarining bank tizimi. foiz stavkasini tartibga solish

Yevropa Markaziy banklari tizimi (ESCB) — xalqaro bank tizimi boʻlib, Yevropa Iqtisodiy Hamjamiyatiga aʼzo davlatlarning milliy markaziy banki (ECB) va milliy markaziy banklaridan (NCB) iborat.

Bu tizimning mavjudligi Yevropa iqtisodiy va valyuta ittifoqi shakllanishining ajralmas qismi hisoblanadi. ESCB tuzilmasi AQShdagi Federal zaxira tizimiga biroz o'xshaydi, Nyu-York Banki boshchiligidagi 13 ta bankdan iborat va odatda markaziy bank vazifasini bajaradi. Shu bilan birga, milliy markaziy banklar Buyuk Britaniya, Daniya, Gretsiya va Shvetsiya alohida maqomga ega bo'lgan Evropa markaziy banklari tizimining a'zolaridir: ularga "evrozona" uchun yagona pul-kredit siyosatini olib borish bo'yicha qarorlar qabul qilishda qatnashish va bunday harakatlarni amalga oshirishga ruxsat berilmaydi. qarorlar.

Yevropa Markaziy banklari tizimiga Yevropa Markaziy banki va Yevro hududiga aʼzo mamlakatlarning milliy markaziy banklari kiradi. ESCB va ECB nizomi ushbu tashkilotlarning Ittifoqning boshqa organlaridan, EEMUga a'zo mamlakatlar hukumatlaridan va boshqa institutlardan mustaqilligini e'lon qiladi. Bu bitta mamlakat ichidagi markaziy bankning odatiy maqomiga juda mos keladi. Shu bilan birga, nizomning maxsus moddasida mustahkamlangan "umumiy printsip" bo'lib, unga ko'ra Evropa Markaziy banklari tizimi Evropa Markaziy bankining rahbariyati ("qarorlar qabul qiluvchi organlar") tomonidan boshqariladi va birinchi navbatda. , Boshqaruv kengashi tomonidan, muhim ahamiyatga ega. 32

Oliy boshqaruv organi boʻlgan Boshqaruvchilar kengashi tarkibiga faqat Yevropa Iqtisodiy va Valyuta Ittifoqiga aʼzo mamlakatlarning Ijroiya direksiyasining barcha aʼzolari va NCB gubernatorlari kiradi.

Boshqaruv kengashining asosiy vazifalariga quyidagilar kiradi:

    ko'rsatmalarni moslashtirish va qarorlar qabul qilish Evropa Markaziy banklari tizimini yaratish maqsadlariga erishishni ta'minlaydigan;

    EEMU pul-kredit siyosatining asosiy elementlarini, masalan, foiz stavkalarini, Milliy Markaziy banklarning minimal zaxiralari hajmini aniqlash;

    uni amalga oshirish bo'yicha aniq ko'rsatmalar ishlab chiqish.

Bundan tashqari, Boshqaruvchilar kengashi qoidalarni tasdiqlaydi ichki tashkilot Yevropa Markaziy banki va uning boshqaruv organlari ECB maslahatchisi vazifasini bajaradi va xalqaro hamkorlik sohasida Yevropa Markaziy banklari tizimini vakillik qilish tartibini belgilaydi.

Ijroiya direksiyasi prezident, vitse-prezident va moliyaviy yoki moliyaviy sohalarda katta tajribaga ega nomzodlar orasidan tanlangan to'rt a'zodan iborat. bank ishi. Ular EEMUga a'zo mamlakatlar fuqarolari orasidan ushbu mamlakatlar hukumat rahbarlarining yig'ilishida, Evropa Kengashining taklifiga binoan, Evropa Parlamenti va ECB Boshqaruv kengashi bilan maslahatlashuvlardan so'ng (keyingi saylovlar uchun) tayinlanadi. ). Ijroiya direksiyasi pul-kredit siyosatini Evropa Markaziy banki Boshqaruvchilar kengashi tomonidan qabul qilingan ko'rsatmalar va qoidalarga muvofiq olib boradi va shu tariqa, zarur hollarda idoraviy ko'rsatmalarni qabul qilgan holda NCB harakatlarini boshqaradi.

Yevropa Markaziy banklari tizimining uchinchi boshqaruv organi boʻlmish Bosh kengash tarkibiga Yevropa Markaziy banki prezidenti va vitse-prezidenti hamda Yevropa Iqtisodiy Hamjamiyatiga aʼzo barcha mamlakatlarning milliy markaziy banklari rahbarlari, ularning ishtirok etishidan qatʼi nazar, kiradi. EEMU.

Bosh kengash ilgari Evropa valyuta instituti tomonidan bajarilgan va EEMU rejasining uchinchi bosqichida davom ettirilishi kerak bo'lgan funktsiyalarni bajaradi.

Bosh kengashning asosiy vazifalari quyidagilardan iborat:

    ESCBning maslahat funktsiyalarini amalga oshirish;

    statistik ma'lumotlarni yig'ish va qayta ishlash;

    ECB faoliyati to'g'risida choraklik va yillik hisobotlarni tayyorlash, shuningdek haftalik konsolidatsiya moliyaviy hisobotlar;

    standartlashtirish uchun zarur qoidalarni ishlab chiqish va qabul qilish buxgalteriya hisobi va NCB tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha hisobot;

    yevropa Markaziy bankining ustav kapitalini EEK Bosh kelishuvi bilan tartibga solinmagan darajada to‘lash bilan bog‘liq chora-tadbirlarni ko‘rish;

    rivojlanish ish tavsiflari va ECB ishga qabul qilish qoidalari;

    yakuniy belgilangan valyuta kursini belgilash tartibiga tashkiliy tayyorgarlik milliy valyutalar evroga.

Yevropa Markaziy banki prezidenti bir vaqtning o‘zida uning barcha uchta boshqaruv organining raisi hisoblanadi: Boshqaruvchilar kengashi, Ijroiya direksiyasi va Bosh Kengash; bundan tashqari, dastlabki ikki holatda, ovozlar teng taqsimlangan taqdirda u hal qiluvchi ovozga ega.

Bundan tashqari, Prezident ECBni tashqi tashkilotlarda vakillik qiladi yoki bu rol uchun ishonchli shaxsni tayinlaydi. Uchinchi shaxslarga nisbatan u qonunga ko'ra ECBni vakil qiladi.

A'zo davlatlarning milliy markaziy banklari Yevropa Markaziy banklari tizimining ajralmas qismi bo'lib, ECB yo'nalishlari va ko'rsatmalariga muvofiq harakat qiladi. Evropa Markaziy banki faoliyatini tashkil etishda kuratorlar instituti keng va muvaffaqiyatli qo'llaniladi, unda Ijroiya direksiyasining olti a'zosining har biri Evropa Markaziy banki faoliyatining ma'lum bir sohasini nazorat qiladi.

ECB Boshqaruvchilar kengashi pul-kredit siyosatini ishlab chiqish, Ijroiya direksiyasi esa uni amalga oshirish vakolatiga ega. Yevropa Markaziy banki imkon qadar va maqsadga muvofiq bo‘lgan taqdirda, milliy markaziy banklarning imkoniyatlaridan foydalanishga murojaat qiladi.

ESCBni ishlab chiqish va yaratish jarayonida tayyorgarlik ishlari, xususan, Milliy markaziy banklar va Evropa valyuta instituti vakillarini birlashtirgan uchta qo'mita va oltita ixtisoslashtirilgan ishchi guruhlar tomonidan amalga oshirildi.

Ushbu yaqin hamkorlik tajribasi ESCB doirasida kerakli o'zgartirishlar bilan davom etmoqda.

Boshqaruv kengashi huzurida o‘n uchta qo‘mita mavjud:

Ichki auditorlar qo'mitasi;

Banknotlar qo'mitasi;

Byudjet qo'mitasi;

Tashqi aloqalar qo'mitasi;

Buxgalteriya qo'mitasi va pul daromadlari;

Yuridik qo'mita;

Bozor operatsiyalari qo'mitasi;

Pul-kredit siyosati qo'mitasi;

Qo'mita xalqaro munosabatlar;

Statistika qo'mitasi;

Bank nazorati qo'mitasi;

Qo'mita axborot tizimlari;

To'lov va hisob-kitob tizimlari qo'mitasi.
Evropa Markaziy bankiga EEMUga a'zo mamlakatlarning umumiy pul-kredit siyosatini amalga oshirishga imkon beruvchi vositachilar uning vakolatli kontragentlari hisoblanadi.

Buning uchun tanlangan kredit tashkilotlari bir qator mezonlarga javob berishi kerak:

    majburiy bron qilish shartlarida vakolatli kontragentlar doirasi faqat minimal zaxiralarni yaratgan kredit tashkilotlari bilan cheklanadi;

    aks holda, mumkin bo'lgan vakolatli kontragentlar doirasi "evro hududi" da joylashgan barcha kredit tashkilotlariga taalluqlidir.

    ECB o'z faoliyati xususiyatiga ko'ra pul-kredit siyosatini yuritishda foydali bo'lmaydigan kredit tashkilotlariga kirishni kamsitmasdan rad etish huquqiga ega;

    vakolatli kontragentlarning moliyaviy ahvoli milliy organlar tomonidan tekshirilishi va qoniqarli deb topilishi kerak (ushbu qoida shtab-kvartirasi Yevropa iqtisodiy zonasidan tashqarida joylashgan tashkilotlarning filiallariga taalluqli emas);

    kontragentlar Milliy Markaziy banklar yoki ECB tomonidan belgilangan har qanday maxsus operatsion mezonlarga javob berishi kerak.

Vakolatli kontragentlar Evropa Markaziy banklari tizimining imkoniyatlaridan faqat o'zlari joylashgan EEMUga a'zo davlatning Milliy Markaziy banki orqali kirishadi. NCBlar Evropa Markaziy banki operatsiyalarida ishtirok etish uchun arizalarni to'playdi va bu ma'lumotlarni Frankfurtdagi ECB markaziy kompyuteriga uzatadi. Yig'ilgan arizalar asosida ECB resurslarning bozor narxini belgilaydi va operatsiyalarni kontragentlar o'rtasida taqsimlovchi Milliy Markaziy banklarga tegishli ko'rsatmalar beradi.

Zamonaviy axborot texnologiyalari imkoniyatlarini hisobga olgan holda, hatto nisbatan kichik tashkilotlar ham ESCB faoliyatida ishtirok etishi mumkin.

Zarur hollarda, bir soat ichida elektron axborot almashinuvi asosida tender savdolari o‘tkazilishi mumkin.

Evropa Markaziy banklari tizimi ishonchlilik sabablari yoki kontragent o'z majburiyatlarini qo'pol yoki takroran buzgan taqdirda pul-kredit siyosati vositalaridan foydalanishni rad etishga haqli.

Birlashgan Yevropa 2007-2009 yillardagi moliyaviy inqirozdan omon qoldi. qattiq va undan zaiflashgan holda chiqdi. Yevropa Ittifoqi tuzilmasining zaif elementlaridan biri bank tizimiga aylandi. Yevropa Ittifoqi iqtisodiyotini yanada mustahkamlash maqsadida 2012-yilda bank ittifoqini tuzish taklif qilingan. Maqsadlar Evropa Ittifoqiga a'zo barcha mamlakatlarda banklar uchun umumiy standartlarni ishlab chiqish va joriy etish, banklar faoliyati ustidan umumevropa nazoratini yaratish, bank tizimining davlat yordamisiz ishlashini ta'minlash deb e'lon qilindi.

Ikkinchisi ayniqsa muhim edi, chunki 2007-2009 yillardagi inqiroz davrida. G'arb davlatlari katta miqdorda pul tashlashga majbur bo'ldi davlat byudjetlari. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash fenomeni hatto "bank sotsializmi" deb nomlandi. 2007 yildan beri Yevropa Ittifoqi davlatlari muammolilikni aniqladilar moliya institutlari 675 milliard yevrodan ortiq (757 milliard dollar) kapital va kreditlar, shuningdek, 1,3 trillion yevro kafolatlar. 2009-2011 yillarda G20, G8, G7 sammitlari va boshqa xalqaro forumlarda. shtat rahbarlari tantanali ravishda bunday holat takrorlanmasligiga, davlat va soliq to'lovchilarni emas, balki banklarni boshqa birov qutqarishi kerak, deb qasam ichdi.

Evropa Ittifoqi bank ittifoqining tug'ilgan sanasi 2014 yil 15 aprel. O'sha kuni Yevropa parlamenti uchta qonun (direktiva) qabul qildi: 1) banklarni tarkibiy o'zgartirish va qayta tashkil etish to'g'risida; 2) muammoli banklarni hal qilishning yagona mexanizmini yaratish to'g'risida; 3) yaratish haqida yagona tizim bank depozitlari kafolatlari.

2014-yil 4-noyabrda Yevropa Markaziy banki (ECB) funksiyalarini bajara boshlagan umumevropa bank nazorati tug‘ildi. To'g'ri, unga faqat Yevropa Ittifoqining eng yirik banklarini nazorat qilish vazifasi yuklangan bo'lib, ularning soni 130 ta deb belgilangan edi. Qolgan banklar (hozircha) o'zlarining milliy markaziy banklari nazorati ostida qolishi kerak edi. va boshqa moliyaviy tartibga soluvchilar.

Bank sektorini boshqarishning yangi yondashuvlarini sinovdan o'tkazish Evropa bank ittifoqi (EBU) rasmiy tug'ilishidan oldin boshlangan. Men Kipr tajribasi deb ataladigan narsani nazarda tutyapman. Eslatib o‘tamiz, 2013 yilning bahorida Kiprda bank inqirozi yuzaga kelgan edi. Uning asosiy sabablaridan biri Gretsiya suveren qarzining qayta tuzilishidir. Kipr banklari o'z portfellarida juda ko'p miqdordagi yunon xazinalariga ega edilar. Natijada, Kipr banklari aktivlarining keskin qadrsizlanishi va bankrotlik xavfi mavjud edi. Evropa Komissiyasi va ECB Kipr banklariga davlat yordamisiz o'zlarini qutqarishni taklif qildi. Ya'ni, aktsiyadorlar (investorlar) va mijozlardan moliyaviy tiklanish uchun zarur bo'lgan pul mablag'larini topish. Keyin Kipr banklari saqlanib qoldi, ammo omonatchilarning mablag'larini qisman ekspropriatsiya qilish evaziga. Bu xususiy mulk daxlsizligi tamoyili bilan qanday bog'liq, Bryussel va Frankfurt tushuntirishni boshlamadi. Moliyachilarning professional tilida bunday operatsiya garov deb ataladi (cho'kayotgan bank o'zini qutqaradi). An'anaviy garov sxemasidan farqli o'laroq (davlat cho'kayotgan bankka qutqaruv ipini tashlaganda). Shundan so'ng, garov printsipi Evropa Ittifoqining EBSni yaratish va faoliyatini tartibga soluvchi barcha me'yoriy hujjatlariga kiritila boshlandi.

2014-yil 15-apreldagi Yevroparlament ko‘rsatmalarida ko‘zda tutilgan ishlar uch yil davomida juda kam bajarildi. Yevropa banklari uchun yagona rezolyutsiya mexanizmini (Single resolution mexanizmi – SRM) yaratishga qaror qilindi. Mexanizm 2016-yil 1-yanvardan ishlay boshlashi ko‘zda tutilgan edi, biroq uning ishlashi uchun Yevrohududdagi muammoli banklar uchun yagona qaror fondini (Single Resolution Fund – SRF) shakllantirish zarur edi. Jamg'arma Yagona mexanizmda ishtirok etuvchi banklardan depozitlar bo'yicha mablag'larning 1 foizi miqdorida ajratmalar hisobiga yaratilishi va uning qiymati 55 milliard yevro bo'lishi nazarda tutilgan edi. Biroq, kvotalar va boshqa "texnik" tafsilotlar bo'yicha kelishib olishning imkoni yo'q. Natijada, fond hali ham bo'sh. Yagona mexanizmning yana bir elementi - Yagona qaror kengashi (SRB). SRBda hatto uning qarorlarini amalga oshirishda ishtirok etadigan ijroiya organi ham yo'q, ular milliy davlat organlarini bajarishga majbur.

Bank omonatlarini kafolatlashning yagona tizimini yaratish, umumevropa bank nazoratini shakllantirish, Yevropa banklarini qayta qurish va hokazolar bo'yicha qarorlarni amalga oshirish haqida ham ko'p qiziqarli narsalarni aytish mumkin. Faqat bitta xulosa bor: EBS tug'ilganga o'xshaydi, lekin hayot belgilarini ko'rsatmaydi. Va tez orada bu chaqaloqning o'limi kelishi mumkin.

Yaqinda Italiyada sodir bo'lgan voqealar menga shunday fikr yuritish uchun imkoniyat berdi. Bu mamlakatning bank tizimi yomon ahvolda. Italiya banklarining muddati o‘tgan kreditlari hajmi o‘tgan yili 360 milliard yevroga baholangan, shu jumladan umidsiz kreditlar miqdori – 200 milliard yevro (mamlakat yalpi ichki mahsulotining 15 foizi). Sakkizta italyan banki ayniqsa qiyin ahvolda edi, ularni zudlik bilan qutqarish yoki bankrot deb e'lon qilish kerak edi. Rim bir necha bor Bryusselga (Yevropa Komissiyasi) va Frankfurtga (ECB) Italiya banklariga yordam so'rab murojaat qildi, ammo yordam o'rniga ular Rim hech qachon banklarni qutqarish uchun qutqaruv sxemasidan foydalanmasligi haqida ogohlantirish oldi. Ya'ni, davlat tomonidan hech qanday yordam yo'q edi.

Biroq, Rim ogohlantirishlarga e'tibor bermadi. Iyun oyida Italiya hukumatining ikkita Venedik bankini qutqarish to'g'risidagi qarori ma'lum bo'ldi: davlat 5 milliard yevro to'laydi va mamlakatning eng yirik chakana banki Intesa Sanpaologa 12 milliard yevrogacha kafolat beradi. u qulab tushgan Popolare di Vicenza va Veneto Bancani o'zlashtira oladi. Bankrot bo'lgan banklarning aktivlari ikki qismga bo'linadi: yaxshi va yomon. Ikkinchisi Bad Bank deb ataladigan balansga o'tkaziladi, birinchisi esa Intesa Sanpaolo bankini olishni kutmoqda. Ikki Venedik bankining 600 ga yaqin filiallari yopilishi kerak, 3900 kishi ishdan bo'shatilishni kutmoqda. Davlat aralashuvi boshqa ish o'rinlarini ta'minlash va qariyb 2 million jamg'arma mablag'larini, shuningdek, 200 ming korxona va firma mablag'larini tejash imkonini beradi. 26-iyun kuni bankrot bo'lgan banklar o'z ishini tikladilar, ammo yangi belgi ostida - Intesa Sanpaolo.

Italiya hukumatining qarori mamlakatning eng yirik banki Santander yaqinda muammoli kreditor Banco Popularni qutqarganidan farq qiladi. Santander sotib olish uchun 1 yevro to‘ladi, lekin bankning inqiroz arafasida turgan muammoli kreditlarini oldi, shu bilan birga xarajatlar og‘irligi aksiyadorlar va chakana investorlar (bank obligatsiyalari egalari) zimmasiga tushdi. Ya'ni, garov sxemasi mavjud bo'lib, hatto cho'kayotgan bank omonatchilarining mablag'larini ham safarbar qilish shart emas edi.

Italiya hukumatining Popolare di Vicenza va Veneto Banca banklarini qutqarish haqidagi qarori Bryusselda qattiq norozilik uyg‘otdi. Yevroparlament deputati Markus Ferber (Germaniya) Italiya bundan keyin Germaniya yevrohududda mustahkam aloqalarni izlamasligini taklif qilib, qoidalarni buzganini aytdi. “Bu bank ittifoqini o'ldiradi. Bu keyingi integratsiyani ma’nosiz qiladi”, dedi Yevroparlament deputati. Voqealar, shuningdek, ECBga Banca Popolare di Vicenza va Veneto Banca faoliyatini kuzatib boradigan va yaqin vaqtgacha ularni to'lovga qodir deb hisoblagan umumevropa bank nazorati instituti sifatida soya soldi. Italiyada norozilar bor edi. Italiya parlamentining bir qator deputatlari hukumat qarorini soliq to‘lovchilar puliga tajovuz, deb atadi. Banco Popular aksiyadorlari va obligatsiyalari egalari ham ularga nisbatan adolatsiz munosabatda bo‘lganiga ishonib, g‘azablanishdi.

Aytgancha, joriy yilning yoz oyining boshida Italiya hukumati Bryussel bilan Italiyaning uchinchi yirik banki Banca Monte dei Paschi di Siena SpA ni profilaktik qayta kapitallashtirish orqali qutqarish bo'yicha muzokaralar olib bordi. Profilaktik qayta kapitallashtirish davlat va xususiy mablag'larning kombinatsiyasini, shuningdek, qarzlardan xalos bo'lishni o'z ichiga oladi. Monte Paschi 1472 yilda Siena shahrida tashkil etilgan va dunyodagi eng qadimgi bank hisoblanadi. Bank kapitali tanqisligi 8,8 milliard yevroga baholanmoqda. 2017-yil iyul oyi boshida mazkur bank unga 5,4 milliard yevro kiritilgandan so‘ng davlat nazoratiga o‘tgani ma’lum bo‘ldi. byudjet mablag'lari. U kelgusi to'rt yilga mo'ljallangan qayta tashkil etish rejasini taqdim etdi, unda xodimlarni taxminan 5,5 ming kishiga qisqartirish, top-menejerlarning ish haqini cheklash, 600 ta filialni yopish va sotish ko'zda tutilgan. yomon kreditlar 2021 yilga kelib jami 28,6 milliard yevro. Bank press-reliziga ko‘ra, 2021-yilda bank 1,2 milliard yevrodan ortiq sof foyda olish va o‘z kapitalining rentabelligini 10,7 foizgacha oshirish niyatida.

Umuman olganda, Italiya hozir Yevropaga banklarni qutqarishning “yomon namunasini” ko‘rsatmoqda. Bryussel va Frankfurt boshqa Evropa Ittifoqi va EBU a'zo davlatlari uchun yuqumli kasallikka aylanishidan qo'rqishadi. EBSning shakllanishida muhim rol o'ynagan Buyuk Britaniyaning Evropa Ittifoqidan chiqishi ham Evropaning bank tizimini beqarorlashtirishga turtki bo'ladi. 2011 yilda Evropa Ittifoqi Evropada bank regulyatorini - Evropa bank nazorati xizmatini (Yevropa bank idorasi - EBA) yaratishga qaror qildi. Londonda EBA ofisi ochildi. EVA, ECB va Yevropa Ittifoqining boshqa tartibga soluvchi organlari o'rtasida vakolatlarning aniq taqsimlanishi yo'q edi. Hozirda EBA ofisini qit'aga ko'chirish masalasi hal qilinmoqda. Parij, Frankfurt, Rim va kontinental Evropaning boshqa shaharlari EVA ni o'tkazish huquqi uchun kurashmoqda. Katta ehtimol bilan, ofis hali ham Frankfurtda yashash uchun ruxsatnoma oladi.

Evropa poytaxtlarining o'z hududida EBA ofisini joylashtirish huquqi uchun raqobati Evropa davlatlarining bank tizimlariga real tahdidlar fonida sichqonchaning shov-shuviga o'xshaydi. Hozirda Yevropa Ittifoqi banklarining “yomon” kreditlarining mutlaq hajmi 1 trln. yevro (taxminan 1,1 trillion AQSH dollari). Muddati o'tgan va umidsiz kreditlardan tashqari, Evropa banklarining portfellarida juda ko'p boshqa "yomon" aktivlar mavjud. Avvalo, bu "toksik" qarz qimmatli qog'ozlari - ipoteka, shuningdek, Gretsiya va boshqa bir qator muammoli mamlakatlarning xazina obligatsiyalari. 2007-2009 yillardagi moliyaviy inqirozdan so'ng bank sektorining "yomon" aktivlari tez o'sdi, ammo ECBning "miqdorni yumshatish" dasturi ortib borayotgan xavflarni yashirdi. Endi dastur 2017-yilning 31-dekabriga qadar uzaytirildi, biroq Yevropa Markaziy banki tomonidan qimmatli qog‘ozlarni sotib olish hajmi aprel oyidan boshlab chorakga, oyiga 60 milliard yevrogacha qisqardi. ECB o'zining bosmaxona mahsulotlari bilan Evropani cheksiz ravishda pompalay olmaydi. Va agar ECBning bosmaxonasi to'xtasa, Evropaning bank tizimi qulab tushadi.

Valentin Katasonov, iqtisod fanlari doktori, professor, Rossiya iqtisodiy jamiyati raisi. S.F. Sharapova

Birinchi marta Strategik madaniyat fondi veb-saytida nashr etilgan

Yaxshi ishingizni bilimlar bazasiga yuborish oddiy. Quyidagi shakldan foydalaning

Bilimlar bazasidan o‘z o‘qish va faoliyatida foydalanayotgan talabalar, aspirantlar, yosh olimlar sizdan juda minnatdor bo‘ladi.

http://www.allbest.ru/ saytida joylashgan

Kirish

1.2 Banklarning tasnifi

3.1 Angliya bank tizimi

3.2 Rossiya bank tizimi

3.3 Ta'riflangan bank tizimlarining o'xshashliklari va farqlari

Xulosa

Adabiyotlar ro'yxati

Kirish

Banklar juda qadimiy iqtisodiy ixtirodir. Ular qadim zamonlarda maxsus xizmat ko'rsatishga ixtisoslashgan firmalar sifatida paydo bo'lgan: jamg'arma va kreditlar. Vaqt o'tishi bilan banklar mamlakatlar ichida va jahon bozorida sotib olingan va sotilgan tovarlar uchun to'lovlarni tashkil etish bilan bog'liq faoliyatni ham o'zlashtirdilar. Bu toʻlovlarni tezlashtirish va ularning ishonchliligini oshirish imkonini berdi, bu esa savdo va butun jahon iqtisodiyotining rivojlanishiga ijobiy taʼsir koʻrsatdi.

Endi ular zamonaviy pul xo'jaligining ajralmas xususiyati bo'lib, ularning faoliyati takror ishlab chiqarish ehtiyojlari bilan chambarchas bog'liq. Markazda bo'lish iqtisodiy hayot, ishlab chiqaruvchilar manfaatlariga xizmat qiluvchi banklar sanoat va savdo, qishloq xo‘jaligi va aholini bog‘lovchi bo‘g‘in hisoblanadi. Shu bilan birga, banklar naqd pul hisob-kitoblari Iqtisodiyotni kreditlash orqali kapitalni qayta taqsimlashda vositachi bo'lib, ishlab chiqarishning umumiy samaradorligini sezilarli darajada oshiradi va ijtimoiy mehnat unumdorligining o'sishiga yordam beradi.

Zamonaviy bozor iqtisodiyotida bank tizimining roli juda katta. Unda sodir bo'layotgan barcha o'zgarishlar u yoki bu tarzda butun iqtisodiyotga ta'sir qiladi. Mamlakat iqtisodiyotining normal faoliyat yuritishi uchun bank tizimini to‘g‘ri tashkil etish zarur.

Bu muddatli ish Yevropa bank tizimini, uning shakllanish xususiyatlarini, jahon iqtisodiyotidagi rolini, shuningdek, Yevropa bank tizimini rivojlantirishning hozirgi tendentsiyalarini o'rganishdir.

Ushbu maqsadga erishish uchun quyidagi vazifalarni aniqlash va hal qilish kerak:

Bir butun sifatida bank tizimining mohiyati va tuzilishini o‘rganish;

Evropa bank tizimining shakllanish xususiyatlarini ko'rib chiqing;

Yevropa bank tizimining rivojlanishini bosqichma-bosqich tahlil qilish;

Yevropa bank tizimini rivojlantirishning hozirgi tendentsiyalarini aniqlash;

Bank tizimini yetakchi davlatlar tizimlari bilan solishtiring.

Ushbu kurs ishining birinchi bobida bank tizimi, uning tuzilishi va faoliyati bilan bog‘liq asosiy nazariy jihatlar ko‘rib chiqiladi.

Ikkinchisida: Yevropa bank tizimi: shakllanish xususiyatlari va asosiy rivojlanish tendentsiyalari.

Uchinchidan: Yevropa bank tizimini iqtisodiyotdagi yetakchi mamlakatlar tizimlari bilan solishtirish.

Ushbu kurs ishining predmeti Yevropa bank tizimidir. Hozirgi vaqtda Yevropaning yetakchi iqtisodiyoti davlatlarining bank tizimlari jahon iqtisodiy maydonida alohida muhim o‘rin tutadi. Iqtisodiy inqiroz davrida, ularning aksariyati Qo'shma Shtatlardan kelib chiqqan bo'lsa, aynan Evropa yaqin kelajak iqtisodiyotining bo'g'ini hisoblanadi. Ushbu kurs ishini yozish jarayonida Yevropa bank tizimining keyingi rivojlanishining asosiy tendentsiyalari aniqlanadi.

1. Nazariy jihatlar bank tizimi

1.1 Iqtisodiy ob'ekt va bank funktsiyalari

Bank - moliyaviy korxona, qaysi vaqtinchalik bepul kontsentratlar pul mablag'lari(depozitlar), ularni kreditlar (ssudalar, ssudalar) shaklida vaqtincha foydalanish uchun taqdim etadi, korxonalar, muassasalar yoki jismoniy shaxslar o‘rtasidagi o‘zaro to‘lovlar va hisob-kitoblarda vositachilik qiladi, mamlakatda pul muomalasini, shu jumladan, yangi pul muomalasini (emissiyasini) tartibga soladi. pul.

Banklar juda qadimiy iqtisodiy ixtirodir. Birinchi banklar Qadimgi Sharqda 8-asrda paydo bo'lgan deb ishoniladi. Miloddan avvalgi e., odamlarning farovonlik darajasi joriy iste'molning maqbul darajasini saqlab qolgan holda tejashga imkon berganida. Keyin bu estafeta qabul qilindi Qadimgi Gretsiya. Eng hurmatga sazovor ibodatxonalar urushlar paytida fuqarolarning pullarini saqlash uchun qabul qila boshladilar, chunki urushayotgan tomonlar ma'badlarni talon-taroj qilishni qabul qilib bo'lmaydi.

O‘sha davr tadbirkorlari – hunarmand va savdogarlarning ko‘zlari pul sandiqlariga qaradi. Shunday qilib, iqtisodiyotning ikkita eng muhim ishtirokchisi - o'z faoliyatini kengaytirish uchun kapitalga muhtoj tadbirkor va jamg'arma egasining manfaatlari kesishdi. Banklar o'zlarining tug'ilishidan qarzdorlar.

Shunday qilib, banklar qadim zamonlarda maxsus xizmat turini ko'rsatishga ixtisoslashgan firmalar sifatida paydo bo'lgan: jamg'armalarni saqlash va kreditlar berish. Vaqt o‘tishi bilan banklar mamlakat ichida va jahon bozorida sotib olingan va sotilgan tovarlar uchun to‘lovlarni tashkil etish bilan bog‘liq faoliyatni ham o‘zlashtirdi. Bu toʻlovlarni tezlashtirish va ularning ishonchliligini oshirish imkonini berdi, bu esa savdo va butun jahon iqtisodiyotining rivojlanishiga ijobiy taʼsir koʻrsatdi.

1.2 Banklarning tasnifi

Amalda turli xil banklar mavjud. U yoki bu mezonga qarab ularni quyidagicha tasniflash mumkin.

Mulkchilik shakliga ko'ra davlat, aktsiyadorlik, kooperativ, xususiy va aralash banklar ajratiladi. Mulkchilikning davlat shakli ko'pincha markaziy banklarga tegishli.

Bozor iqtisodiyoti sharoitida tijorat banklari ko'pincha xususiydir (xalqaro terminologiyaga ko'ra, xususiy bank tushunchasi nafaqat jismoniy shaxslarga tegishli banklarni, balki aktsiyadorlik va kooperativ banklarni ham anglatadi). DA markazlashtirilgan tizim iqtisodiyot tijorat banklari odatda davlatga tegishli.

Aksariyat mamlakatlar qonunchiligiga ko'ra, milliy bank bozorlarida xorijiy banklarning faoliyat yuritishiga ruxsat berilgan.

Bir qator mamlakatlarda (masalan, Fransiyada) xorijiy banklarning faoliyati cheklanmagan. Kanada va boshqa mamlakatlarda xorijiy banklar uchun ma'lum bir yo'lak joriy etilgan bo'lib, ular miqdoriy doirada ular o'z faoliyatini kengaytirishlari mumkin. Rossiyada xorijiy banklarning umumiy kapitali miqdori cheklanmagan.

tomonidan huquqiy shakli Tashkilot banklari ochiq va yopiq mas'uliyati cheklangan jamiyatlarga bo'linishi mumkin.

Funktsional maqsadiga ko'ra banklarni emitent, depozit va tijoratga bo'lish mumkin.

Emissiya barcha markaziy banklardir, ularning klassik operatsiyasi muomalaga naqd pul chiqarishdir. Ular individual mijozlarga xizmat ko'rsatish bilan band emas. Depozit banklari aholi jamgʻarmalarini jamgʻarishga ixtisoslashgan. Depozit operatsiyasi (depozitlarni qabul qilish) ushbu banklar uchun asosiy operatsiya bo'lib xizmat qiladi. Tijorat banklari bank qonunchiligida ruxsat etilgan barcha operatsiyalarni amalga oshiradilar. Tijorat banklari bozor iqtisodiyoti bank tizimining ikkinchi bo'g'inining o'zagini tashkil qiladi.

Amalga oshirilayotgan operatsiyalarning tabiati bo'yicha banklar universal va ixtisoslashganlarga bo'linadi. Universal qutilar butun to'plamni bajarishi mumkin bank xizmatlari, xizmat yo'nalishidan qat'i nazar, ularning faoliyati, ham shaxslar va yuridik shaxslar. Ixtisoslashgan banklar orasida tashqi iqtisodiy operatsiyalarga ixtisoslashgan banklar, ipoteka banklari va boshqalar bor.Universal banklardan farqli ravishda ixtisoslashgan banklar muayyan turdagi operatsiyalarga ixtisoslashgan.

Jahon tajribasi shuni ko'rsatadiki, banklar ham universallik, ham ixtisoslashuv yo'nalishi bo'yicha rivojlanishi mumkin. Ikkala holatda ham banklar yaxshi daromad olishlari mumkin va faqat mijozlar qaysi rivojlanish yo'nalishi afzalroq bo'ladi degan savolga javob berishlari mumkin.

Shuningdek, banklar xizmat ko'rsatadigan filiallarga ko'ra tasniflash mumkin. Banklar diversifikatsiya qilinishi mumkin va asosan sanoat yoki kichik tarmoqlardan biriga (aviatsiya, avtomobilsozlik, neft-kimyo sanoati, qishloq xo'jaligi) xizmat ko'rsatishi mumkin.

Filiallar soniga ko'ra banklarni filialsiz va ko'p filiallilarga bo'lish mumkin.

Xizmat ko'rsatish sohasiga ko'ra banklar mintaqaviy, mintaqalararo, milliy, xalqaro toifalarga bo'linadi. Asosan mahalliy mintaqaga xizmat ko'rsatadigan mintaqaviy banklar, shuningdek, munitsipal banklarni ham o'z ichiga oladi.

Faoliyat ko'lamiga ko'ra kichik, o'rta, yirik banklar, bank konsorsiumlari, banklararo birlashmalarni ajratish mumkin. Bir qator mamlakatlarda kichik kredit tashkilotlari faoliyat yuritadi. Bularga jamgʻarma va kredit kassalari, qurilish va jamgʻarma kassalari, kredit kooperatsiyasi va boshqalar kiradi.

Tijorat banklarida kichik ustav kapitaliga ega kredit tashkilotlarining mavjudligi umuman bank tizimining mavqeini mustahkamlamaydi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, kichik kapital bazasiga ega banklar likvidlik, operatsiyalar hajmining oshishi bilan ko'proq muammolarga duch kelishadi. Biroq, bu bozorda kichik banklar ishlamasligi kerak degani emas. Aksincha, jahon amaliyoti shuni ko'rsatadiki, kichik banklar kichik ishlab chiqarish tuzilmalari bilan muvaffaqiyatli ishlashlari mumkin (bundan o'rta va yirik mijozlar bilan ishlashni afzal ko'rgan yirik banklar chetlab o'tiladi). Kichik ishlab chiqaruvchilar tomonidan "birlashtirilgan" kichik banklar katta kapital bazasiga ega bo'lmagan banklar kirmaydigan resurslarni to'plashi mumkin, ko'pincha hududlarni, kichik va o'rta biznesni rivojlantirishda ko'proq moliyaviy yordam ko'rsatadi.

Bank tizimida banklar ham ishlaydi maxsus maqsad va kredit tashkilotlari (banklar emas).

Maxsus maqsadli banklar ijro hokimiyati organlarining ko‘rsatmasi bo‘yicha asosiy operatsiyalarni amalga oshiradilar, vakolatli banklar hisoblanadilar va muayyan davlat dasturlarini moliyalashtiradilar. Vakolatli banklar ushbu operatsiyalar bilan bir qatorda ularning bank maqomi bilan belgilanadigan boshqa operatsiyalarni ham amalga oshiradilar.

Ayrim kredit tashkilotlari bank maqomiga ega emas, ular faqat yakka tartibdagi operatsiyalarni amalga oshiradilar, shuning uchun ham umumiy bank faoliyatini amalga oshirish uchun markaziy bankdan litsenziya olmaydilar.

Bank tizimining tashkiliy blokining elementlariga bank infratuzilmasi kiradi. U banklarning hayotiy faoliyatini ta'minlaydigan turli xil korxonalar, idoralar va xizmatlarni o'z ichiga oladi. Bank infratuzilmasi axborot, uslubiy, ilmiy, kadrlar ta'minoti, shuningdek, aloqa, aloqa vositalari va boshqalarni o'z ichiga oladi.

Axborot yordamidan boshlaylik. Bozor sharoitida banklar, eng avvalo, iqtisodiyotning ahvoli, uning tarmoqlari, korxonalar guruhlari, bankka kredit olish va boshqa mahsulotlar uchun murojaat etayotgan alohida korxonalar haqida keng va dolzarb ma’lumotlarga muhtojdir. Mijozlarning kreditga layoqatliligini baholash uchun iqtisodiy va biznes bozori, konsalting korxonalari va aholi, mijozning mulkini boshqarish, banklar batafsil ma'lumotga muhtoj.

Kuchli raqobat bilan va iqtisodiy inqiroz, davlat va korxonalar moliyasining beqarorligi Axborotni qo'llab-quvvatlash tabiiy talab sifatida namoyon bo‘ladi – bunday garovsiz banklar o‘z kapitali va mijozlar kapitaliga zarar yetkazmasdan turli loyihalarni moliyalashtira olmaydi.Axborotning mavjudligi va uning tahlili bank xizmatlarini ko‘rsatish texnologiyasining ajralmas atributiga aylanadi.

Banklar tomonidan talab qilinadigan ma'lumotlar odatda maxsus agentliklar - kredit byurolari tomonidan taqdim etiladi, bir qator mamlakatlarda banklar uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni ko'plab ma'lumotnomalardan (tijorat va sanoat registrlari), jurnallardan, maxsus operativ nashrlardan olish mumkin, shuningdek, markaziy bankdan so'rash mumkin. mijoz faylini saqlaydigan bank.

Bank infratuzilmasining zaruriy komponenti uslubiy ta'minot hisoblanadi.

Rossiya tijorat banklarining o'ziga xos xususiyati shundaki, ular ko'pincha o'z usullari va qoidalari asosida ishlaydi.

Bank infratuzilmasining to'liq shakllanmagan bloki ilmiy ta'minot hisoblanadi. Bu butun bank tizimining faoliyatiga ham, alohida banklarga ham tegishli.

Har bir tijorat bankida bank xizmatlari bozori, samaradorligi bo‘yicha tadqiqot olib boruvchi tahliliy bo‘linma mavjud emas bank operatsiyalari. Kadrlar bilan ta'minlash bank infratuzilmasining eng muhim elementidir.

1.3 Bank tizimi tushunchasi va tuzilishi

Zamonaviy bozor iqtisodiyotida bank tizimining roli juda katta. Unda sodir bo'layotgan barcha o'zgarishlar esa u yoki bu tarzda butun iqtisodiyotga ta'sir qiladi. Mamlakat iqtisodiyotining normal faoliyat yuritishi uchun bank tizimini to‘g‘ri tashkil etish zarur.

Bank tizimining barqarorligi muhim ahamiyatga ega samarali amalga oshirish pul-kredit siyosati. Bank sektori pul-kredit tartibga solish impulslari butun iqtisodiyotga uzatiladigan kanaldir. Aynan shunday muhim komponentni o'rganish zarurati bozor iqtisodiyoti va bu mavzuning dolzarbligi aniqlanadi.

Bank tizimi shunday yaxlit shakllanishdirki, uni ta'minlaydi barqaror rivojlanish. Elementlar to'plami sifatida uni quyidagi bloklar va ularning elementlari sifatida ko'rsatish mumkin:

I. Asosiy blok:

Bank pul instituti sifatida;

Bank qoidalari.

II. Tashkilot bloki:

Banklar va nobank kredit tashkilotlarining turlari;

Bank faoliyati asoslari;

Bank faoliyatining tashkiliy asoslari;

bank infratuzilmasi.

III. Tartibga soluvchi blok:

Bank faoliyatini davlat tomonidan tartibga solish;

bank qonunchiligi;

Markaziy bankning normativ hujjatlari;

Tijorat banklari faoliyatini tartibga solish maqsadida ishlab chiqilgan yo‘l-yo‘riq materiallari.

Bank tizimining taqdim etilgan bloklari va elementlari butunning o'ziga xos xususiyatlarini aks ettiruvchi birlikni tashkil qiladi va uning xususiyatlarining tashuvchisi sifatida ishlaydi. Bank tizimi bir qator xususiyatlarga ega:

umumiy maqsadlarga javob beradigan muayyan birlikka bo'ysunadigan elementlarni o'z ichiga oladi;

O'ziga xos xususiyatlarga ega

· birlik vazifasini bajaradi;

dinamik;

"yopiq" turdagi tizim sifatida ishlaydi;

U o'z-o'zini tartibga soluvchi tizim xarakteriga ega;

boshqariladigan tizimdir.

Bank tizimi, birinchi navbatda, tasodifiy xilma-xillik, elementlarning tasodifiy yig'indisi emas. U bozorda ham faoliyat yurituvchi, lekin boshqa maqsadlarga bo'ysunadigan sub'ektlarni mexanik ravishda o'z ichiga olmaydi. Masalan, bozor bor savdo tizimi, transport va kommunikatsiya tizimi, ijro etuvchi va qonun chiqaruvchi hokimiyat organlari, huquqni muhofaza qiluvchi organlar. Ushbu va boshqa tizimlarning har biri o'zining maxsus maqsadiga ega. Ular bir-biri bilan aloqada, lekin turli vazifalarga ega. Bank tizimi boshqa faoliyat turiga ega bo'lgan ishlab chiqarish, qishloq xo'jaligi bo'linmalarini o'z ichiga olmaydi.

Bank tizimi o'ziga xos xususiyatga ega, u boshqa tizimlardan farqli o'laroq, o'ziga xos xususiyatlarni ifodalaydi milliy iqtisodiyot. Bank tizimining o'ziga xosligi uning elementlari va ular o'rtasida yuzaga keladigan munosabatlar bilan belgilanadi.

Bank tizimi haqida gap ketganda, demak, birinchi navbatda, u pul institutlari sifatida bank tizimiga "rang" beradigan element sifatida banklarni o'z ichiga oladi.

Shu bilan birga, buni bank tizimining mohiyatini uning elementlarining mohiyatini qo'shish deb tushunmaslik kerak. Bank tizimining mohiyati arifmetik operatsiya emas, balki faqat alohida elementlarning emas, balki ularning munosabatlarining mohiyatini qamrab oluvchi yangi, kengroq mohiyatga kirib borishdir.

Bank tizimining mohiyati nafaqat xususiy, tarkibiy elementlarning mohiyatiga, balki ularning o'zaro ta'siriga ham qaratilgan.

Bundan kelib chiqadiki, bank tizimining mohiyati uning elementlarining tarkibi va mohiyatiga ta'sir qiladi.

Amaliyot bank tizimining bir necha turlarini biladi:

· taqsimlovchi markazlashtirilgan bank tizimi;

· bozor bank tizimi;

o'tish tizimi.

To‘lov tizimidan farqli o‘laroq, bank tizimi bozor turi banklarda davlat monopoliyasining yo'qligi bilan tavsiflanadi. Mulkchilikning eng xilma-xil shaklidagi takror ishlab chiqarishning har bir subyekti (nafaqat davlat) bank tashkil qilishi mumkin. Bozor iqtisodiyoti sharoitida markazlashmagan boshqaruv tizimiga ega banklar ko‘p. Emissiya va kredit funksiyalari ular bilan ajratiladi. Emissiya markaziy bankda to'plangan, korxonalar va aholini kreditlash turli xo'jalik banklari tomonidan amalga oshiriladi: tijorat, investitsiya, innovatsion, ipoteka, jamg'arma va boshqalar. Xo'jalik banklari davlat majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, xuddi davlat tadbirkorlik banklarining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas; xo'jalik yurituvchi banklar davlatning ma'muriy organiga emas, balki ularning boshqaruviga, aksiyadorlarning qaroriga bo'ysunadi.

2. Zamonaviy Yevropa bank tizimi

2.1 Yevropa bank tizimining evolyutsiyasi va shakllanish xususiyatlari

O'rta asrlarda boshlang'ich bankirlar va pul almashtiruvchilar ma'lum darajada xalq ishonchidan bahramand bo'lishlari kerak edi. Shuning uchun ular odatda o'z bizneslarini amalga oshirish uchun hukumatdan ruxsat olishlari kerak edi. Bundan tashqari, ko'pincha qasamyod qilish, kafillarni taqdim etish yoki naqd pul omonatini talab qilish kerak edi.

Bularning barchasi cheksiz davom eta olmadi va oxir-oqibat qonunchilik cheklanishiga olib keldi savdo operatsiyalari bankirlar (masalan, Venetsiyada, 1374 va 1403 yillardagi qonunlar), so'ngra Italiyada pul almashtiruvchining asta-sekin pasayishiga.

Birinchi davlat banklaridan biri Venetsiyadagi bank (Banko delta Piaza de Rialto) bo'lib, 1584 yilda savdo va sanoatni jonlantirish maqsadida tashkil etilgan. Bankni hukumat tomonidan tayinlangan mansabdor shaxslar boshqarar edi. Biroq tez orada tajribasiz amaldorlarni xususiy bankirlar almashtirishga to'g'ri keldi, ular o'z operatsiyalarini ta'minlash uchun katta garov qo'yishdi. Dastlab, Venetsiya banki monopoliyaga ega edi va xususiy shaxslarga bank ofislarini ochish taqiqlandi. Yuqorida aytib o'tilgan barchaga ma'lum bo'lgan muammolarning oldini olish uchun bankka investitsiya qilingan pul bilan har qanday operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlangan. Bank omonat bo‘yicha foizlar to‘lamagan.

1619-yilda Venetsiyada yana bir davlat banki, xuddi shunday tamoyillar bo‘yicha girobank deb ataladigan bank tashkil topdi. Biroz vaqt o'tgach, birinchi bank yopildi va faqat bitta girobank qoldi. Ikki Venetsiya bankining barcha hisob-kitoblari maxsus "bank tangasi" da amalga oshirildi, buning uchun Venetsiyada muomalada bo'lgan eng yaxshi tanga - dukati d "argento" deb tan olindi. Unga nisbatan bank kassasiga tushgan boshqa pullar hisobga olindi. Ushbu tanganing qiymati o'z qiymatidan 20% yuqori edi Tarixchilarning fikriga ko'ra, jirobank har doim ham omonatlarning daxlsizligi to'g'risidagi qoidalarga amal qilmagan, ko'pincha kengash Venetsiya hukumatiga yashirincha katta miqdorda pul bergan, buning natijasida ikki marta, 1640 va 1717 yillarda turdagi to'lovlarni to'xtatib turish kerak edi.

Shunga o'xshash operatsiyalar Sankt-Peterburgning Genuya banki tomonidan amalga oshirildi. Jorj (Casa di S.Giorgio), 1407 yilda o'zining yakuniy tashkilotini oldi. Uning paydo bo'lishi 12-asrning o'rtalariga to'g'ri keladi va xususiy shaxslarning bir qator davlat kreditlari hisobiga va foizlarni to'lash va qaytarishda, ular Genuyada ba'zi soliqlar va bojxona to'lovlarini undirish topshirildi. Soliqlarni yig'ish va to'lovlarni amalga oshirish uchun davlat kreditorlari 1407 yilda Sankt-Peterburg jamiyati deb nomlangan yagona jamiyatga birlashgan maxsus sherikliklarni tuzdilar. Jorj. Bir necha a'zolardan iborat jamiyat rahbariyati butunlay mustaqil edi davlat hokimiyati, va respublika hukmdorlari o'z lavozimiga kirishgach, ushbu institutning daxlsiz huquq va erkinliklarini saqlashga qasamyod qildilar. 1408 yilda allaqachon jamiyatga shaxsiy omonatlarni qabul qilishga ruxsat berildi va Venetsiyalik bankda bo'lgani kabi, barcha hisob-kitoblar uchun asos sifatida maxsus shartli tanga qabul qilindi. Keyinchalik, Sankt-Peterburg banki. Jorj Genuya hukumatiga qarz beradi katta summalar, Buni qoplash uchun u Genuyaning mustamlaka erlarini (xususan, Korsika oroli va Kaffa shahrini) boshqarish va ko'plab soliqlarni undirish huquqini oladi.

Shunga o'xshash banklar Barselona, ​​Milan, Neapol va boshqa Evropa shaharlarida ham paydo bo'lgan. Biroz vaqt o'tgach, Gollandiya, Angliya va Germaniyada bir qator davlat banklari paydo bo'ldi. Birinchi bank Amsterdamda 1609 yilda, Gamburgda - 1619 yilda, Nyurnbergda 1621 yilda, Rotterdamda - 1635 yilda, Stokgolmda - 1657 yilda tashkil etilgan. Depozit sertifikati, u har doim qaytarib olishi mumkin bo'lgan pulning bir qismini olganligi to'g'risida. , va unga bankning buxgalteriya hisobvarag'ida maxsus hisobvaraq ochilib, uning omonatlari va boshqa omonatchilar tomonidan unga qo'yilgan to'lovlar daromadlar bo'yicha hisobga olindi va mablag'lar o'z iltimosiga binoan yoki boshqa omonatchilar tomonidan berilgan xarajatlarga kiritildi. hissa qo'shuvchilar.

Dastlab, jirobanklar faqat saqlash uchun omonatlarni qabul qilish bilan cheklanib, ular uchun ma'lum bir kichik to'lov undirilgan. Ammo asta-sekin, o'z tajribasiga ko'ra, banklar rahbariyati omonatlarni qaytarish bo'yicha talablar har doim ularning faqat ma'lum bir qismi bilan chegaralanishiga ishonch hosil qildi, bu aniqlanishi mumkin, lekin hech qachon butun miqdorga taalluqli emas. Omonatlarning katta qismi banklarda mutlaqo samarasiz, o'lik kapital shaklida bo'lganligi sababli, ma'muriyat ularni bank operatsiyalari uchun, asosan, qisqa muddatli kreditlar berish uchun ishlatish g'oyasini ilgari surdi.

O'shandan beri bank muassasalari omonatlarni saqlash uchun to'lov olishni to'xtatdilar, biroq boshqa tomondan, ular o'zlari uchun kredit operatsiyalari uchun omonatlardan foydalanish huquqini kelishib oldilar, garchi bir vaqtning o'zida bank doimo belgilangan muddatga qaytarishga majbur bo'lib qoldi. muddati tugagandan so'ng depozitlar va talab qilib olinmagan muddatsiz omonatlar.

Shunday qilib, asosiy o'zgarishlar yuz berdi bank ishi: qadriyatlarning oddiy saqlovchisi bo'lgan banklar bo'sh kapitalga ega bo'lgan shaxslar va kreditga muhtoj shaxslar o'rtasida vositachi bo'lib qoladilar. Jirobanklar depozit banklari deb ataladigan banklarga aylanmoqda.

Ushbu transformatsiyaning afzalliklari aniq. Omonatchilar uchun bu pul mablag'larini saqlash uchun yig'imlardan ozod qilishdan, bank uchun esa qarz berishdan daromad olishdan iborat edi. Vaqt o‘tishi bilan banklar faoliyati va daromadlarini kengaytirish maqsadida investitsiya qilingan mablag‘ning ma’lum foizini to‘lashni o‘z zimmasiga olib, kreditlar bo‘yicha hisoblangan va omonatlarga to‘langan foizlar o‘rtasidagi farqdan daromad olib, sun’iy ravishda depozitlarni jalb qila boshladilar.

Bank tomonidan ma'lum miqdordagi pulni saqlashga qabul qilinganligini tasdiqlash uchun berilgan va bu pulni qaytarib olish mumkin bo'lgan sertifikat ko'pincha savdogarlar o'rtasida operatsiyalarda to'lov vositasi sifatida muomalada bo'lgan. Asta-sekin bu sertifikatlar banknotlarga aylandi. Ushbu chiptalar taqdim etuvchi bank tomonidan chiqarilgan. Ular bankning egasiga chiptada ko'rsatilgan pul miqdorini to'lash majburiyatini ko'rsatdilar. Omonatchilar bankning kassasiga pul qo'yib, undan omonat summasi bo'yicha banknotlarni olishadi va shu bilan har doim to'lov uchun chiptalarni taqdim etgan holda to'liq omonatni yoki uning bir qismini talab qilishlari mumkin edi.

Dastlab, bank tomonidan chiqarilgan chiptalarning qiymati, avvalgi depozit sertifikatlari kabi, depozitlar qiymatining yig'indisiga to'g'ri keldi. Biroq, Amsterdam banki bilan bog'liq masala naqd pul omonatlari mavjud bo'lganidan ko'ra ko'proq miqdorda banknotlarni chiqarish mumkinligini ko'rsatdi. Fransuzlar Amsterdamga yaqinlashganda (Gollandiya va Frantsiya o'rtasidagi urush paytida, 1672 yilda) bank omonatlarni qaytarib berganida, ko'plab tangalarda 50 yil oldin bankda bo'lgan yong'in izlari ko'rsatilgan. Ushbu holat chiqarilgan chiptalarning qiymati naqd pul qiymatiga teng bo'lmasligi kerakligini tasdiqladi, chunki chiptalar bank omborlarida yotgan pulning butun miqdoriga chiqarilganiga qaramay, chiptalarning faqat bir qismi taqdim etilgan. pulga almashtirish uchun bank, qolganlari davolanishda qolgan, bankka qaytmang.

Shuning uchun yarim asr yoki undan ko'proq vaqt davomida yotgan pullarning bir qismiga tegmaslik kerak edi. Ushbu kashfiyot banklarni o'z omborlaridagi turlar miqdoridan ko'proq chiptalar chiqarishga undadi.

Bu yangilik bank ishi rivojlanishi uchun nihoyatda muhim oqibatlarga olib keldi. Bu banklarga o'z mablag'larini oshirishga imkon berdi aylanma mablag'lar va shu bilan kreditning rivojlanishiga katta turtki berdi. Ammo bu bank rahbariyatining suiiste'mol qilish imkoniyatini ham yaratdi, bu esa bir necha bor pul inqiroziga olib keldi.

J. Louning fikricha, pul metall emas, balki kredit, banklar tomonidan yaratilgan iqtisodiyot ehtiyojlariga mos ravishda, boshqacha aytganda, qog'oz: “Banklardan foydalanish - Eng yaxshi yo'l, shu paytgacha pul miqdorini oshirish uchun foydalanilgan.

J. Lou o'z g'oyasini rivojlantirar ekan, bugungi kunda ularning ahamiyatini ortiqcha baholab bo'lmaydigan yana ikkita tamoyilni e'lon qildi:

birinchidan, banklar uchun u kreditni kengaytirish siyosatini ta'minladi, ya'ni. bankda saqlanayotgan metall pullar zaxirasidan bir necha baravar ko'p kreditlar berish;

ikkinchidan, bank davlat mulki bo'lishini va davlatning iqtisodiy siyosatini amalga oshirishni talab qildi.

J. Lov kapitalistik ishlab chiqarishni rivojlantirishda kreditning hal qiluvchi rolini birinchilardan bo‘lib tushundi. Biroq, keyinroq ma'lum bo'lishicha, bu ham bank tizimining barqarorligiga xavf tug'diradi.

Yana bir xavf yoki xuddi shunday xavfning yana bir jihati - bu banklarning ajoyib qobiliyatlaridan davlat tomonidan foydalanishdir.

O'sha paytda "inflyatsiya" so'zi hali mavjud emas edi, lekin aynan shu narsa nafaqat J.Lou bankiga, balki butun mamlakatga, ya'ni ushbu bank faoliyat ko'rsatadigan mamlakatga tahdid solgan edi.

1715 yil dekabr oyida J. Lou regentga xat berdi, unda u yana bir bor o'z fikrini tushuntirdi. Maktubda bitta sirli joy bor. "Ammo bank, - deb yozgan J. Lou, - mening g'oyalarimning yagona va eng kattasi emas, men Frantsiya foydasiga olib kelgan o'zgarishlar bilan Yevropani hayratga soladigan institut yarataman. Ushbu o'zgarishlar Hindistonning kashf etilishi yoki kreditning kiritilishidan kelib chiqqan o'zgarishlardan ko'ra muhimroq bo'ladi ... "

1717 yil oxirida J. Lou ulkan korxona - Indium kompaniyasiga asos soldi. U dastlab frantsuz Missisipi daryosi havzasida yashash uchun yaratilganligi sababli, zamondoshlar uni ko'pincha Missisipi kompaniyasi deb atashgan.

Bu vaqtga kelib, Angliyada Sharqiy Hindiston kompaniyasi gullab-yashnagan va Gollandiyada ham xuddi shunday jamiyat mavjud edi. Ammo J. Low tomonidan tashkil etilgan kompaniya ulardan farq qiladi. Birinchidan, bu o'zaro ulushlarni taqsimlaydigan tor bir guruh savdogarlar uyushmasi emas edi. Missisipi kompaniyasining aktsiyalari fond birjasida faol muomalada bo'lish uchun mo'ljallangan edi. Kompaniya davlat bilan chambarchas bog'liq bo'lib, nafaqat davlatdan ulkan imtiyozlar olganligi, ko'p sohalarda monopoliya bo'lganligi ma'nosida emas.

Kompaniyaning boshqaruv kengashida "to'xtovsiz shotland" J. Louning yonida, Frantsiya regenti Filipp d'Orleanning o'zi o'tirdi. Kompaniya General Bank bilan birlashtirilib, 1719 yil boshidan u davlat tasarrufiga o'tdi va Royal Bank nomi bilan mashhur bo'ldi. Ikkinchisi kompaniya aksiyalarini sotib olish uchun kapitalistlarga qarz berib, uning moliyaviy ishlarini boshqargan. Ikkala institutning barcha boshqaruv yo'nalishlari J. Louda to'plangan.

Shunday qilib, J. Louning ikkinchi "buyuk g'oyasi" markazlashtirish g'oyasi, kapitallar assotsiatsiyasi edi.

Bu erda J. Lou yana "o'z davridan oldin payg'ambar sifatida harakat qildi". Faqat XIX asrning o'rtalarida. G'arbiy Evropa va Amerikada tez o'sish boshlandi aktsiyadorlik jamiyatlari. XX asr oxirida. ular iqtisodiy rivojlangan mamlakatlarda deyarli butun iqtisodiyotni, ayniqsa yirik ishlab chiqarishni qamrab oldi.

Yevropa bank tizimining shakllanish xususiyatlari.

Yevropa Ittifoqi xalqaro tashkilotdir maxsus turi, bu Evropa Ittifoqini mavjud bo'lgan barcha narsalardan aniq ajratib turadigan bir qator o'ziga xos xususiyatlarga ega zamonaviy dunyo xalqaro tashkilotlar. Evropa Ittifoqi ushbu kontseptsiyaning an'anaviy ma'nosida faqat xalqaro tashkilot bo'lishni to'xtatdi va davlatchilikning ba'zi xususiyatlariga ega bo'ldi, degan fikr mavjud. Biroq, Evropa Ittifoqi xalqaro tashkilotning muhim xususiyatlarini namoyish etishda davom etmoqda va xalqaro huquq fani nuqtai nazaridan, boshqa hech narsa sifatida qaralishi mumkin emas. Evropa Ittifoqining o'ziga xosligi uning hududida amalga oshirishga asoslangan yagona huquqiy makonning shakllanishidadir umumiy tamoyillar huquqlar. Muayyan davlatda bank faoliyatini huquqiy tartibga solish milliy huquq tizimining maxsus tarmog'i doirasida amalga oshiriladi - bank qonuni. Bank huquqi, qoida tariqasida, ma'lum bir davlat huquqining murakkab tarmog'i va Evropa Ittifoqiga nisbatan tushuniladi. sohasida Yevropa Ittifoqiga a'zo davlatlar o'rtasidagi hamkorlikni rivojlantirish uchun asos huquqiy tartibga solish Bank faoliyati, birinchi navbatda, 1957-yilda Yevropa hamjamiyati toʻgʻrisidagi Rim shartnomasi va 1986-yilgi Yagona Yevropa aktida koʻrib chiqiladi. Ushbu hujjatlar aʼzo davlatlar oʻrtasida iqtisodiyot va moliya sohasida, shuningdek, iqtisodiy munosabatlarni maʼmuriy-huquqiy tartibga solish sohasida, shu jumladan, hamkorlikning asosiy yoʻnalishlari va tamoyillarini belgilab berdi. va bank faoliyati. Yevropada bank faoliyatini yagona tartibga solish tizimini yaratish iqtisodiy hamjamiyatning institutsional tuzilishi doirasida amalga oshirildi. Litsenziyalarni o'zaro tan olish printsipiga ko'ra, a'zo davlatlardan biri tomonidan bank faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkilotlari Evropa Ittifoqi bo'ylab har qanday qonuniy va erkin bank xizmatlarini ko'rsatish huquqiga ega. shaxslar va hech qanday cheklovlarsiz Evropa Ittifoqi bo'ylab filiallar va vakolatxonalar ochish. Butun Evropa Ittifoqi hududida bank faoliyatini amalga oshirish erkinligi bank xizmatlari bozorini to'liq liberallashtirishga yordam beradi va raqobatni rag'batlantiradi, bu mijozga bankning o'zini tanlashda ham, zarur bank mahsulotini tanlashda ham keng tanlov imkoniyatini beradi. Konsolidatsiyalangan nazorat printsipiga ko'ra, bank nazorati organlari (milliy markaziy banklar yoki ixtisoslashtirilgan banklar) nazorat organlari) milliy kredit tashkilotlari faoliyati ustidan toʻliq va har tomonlama nazoratni amalga oshirish, shu jumladan ularning kelib chiqqan davlatdan tashqaridagi faoliyati ustidan, shuningdek, ularning filiallari, vakolatxonalari va shoʻba korxonalari faoliyati ustidan hududdan tashqari nazoratni amalga oshirish uchun javobgardir. Kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qilish a'zo davlatlarning milliy qonunchiligida belgilangan tartibda amalga oshiriladi. Evropa Ittifoqi bank qonunchiligi bo'yicha tadqiqotlarda bu tamoyil ko'pincha "uy mamlakat nazorati" deb ataladi.

Tarixiy rivojlanish jarayonida segmentlangan va universal bank tizimlari vujudga keldi.

Umumjahon tuzilmasi bilan qonunda cheklovlar mavjud emas ba'zi turlari operatsiyalar va moliyaviy xizmatlar. Barcha moliya institutlari har qanday turdagi operatsiyalarni amalga oshirishi va mijozlarga to'liq xizmatlarni taqdim etishi mumkin. Bu turdagi universal banklar Yevropada rivojlangan. Bank sektori faoliyatida moliya institutlarining yuqori darajada o‘zini-o‘zi nazorat qilishi, ularning bank hamjamiyati tomonidan ishlab chiqilgan urf-odat va an’analarga qat’iy rioya etishi muhim rol o‘ynaydi.

Har xil turdagi kredit tashkilotlari funktsiyalarining o'zaro bog'liqligi va universal turdagi banklarning mashhurligi "bank" va "bank" tushunchalarini aniqlashda ma'lum qiyinchiliklarni keltirib chiqaradi. Ko'pincha, bank ishining asosiy xususiyati omonatlarni qabul qilish va kreditlarni kasbiy kasb sifatida berishdir. Belgiya, Italiya, Ispaniya, Gretsiya, Lyuksemburg va boshqa mamlakatlarning bank qonunchiligida qabul qilingan ushbu amaliyotdir. Ba'zi boshqa mamlakatlarda (Germaniya, Frantsiya) "bank" yoki "kredit muassasasi" atamasi xizmatlarning keng doirasi bilan bog'liq bo'lib, omonatlarni qabul qilish va kreditlar berish bilan cheklanmaydi. Ba'zi mamlakatlarda, masalan, Buyuk Britaniyada, kredit tashkiloti sifatida malakaga ega bo'lish uchun faqat depozitlarni qabul qilish funktsiyasi etarli. Bu ixtisoslashgan muassasalarning ayrim turlarini banklar bilan tenglashtirish imkonini beradi.

Evropa mamlakatlarida banklarga qisqa muddatli kreditlashni korporativ qimmatli qog'ozlarga investitsiyalar bilan birlashtirish imkonini beruvchi bank tizimi modeli. Qimmatli qog'ozlar qiymatining sezilarli aylanmasi ushbu mamlakatlardagi bunday banklar orqali o'tadi, bu birinchi navbatda joylashtirishga tegishli. qimmatli qog'ozlar xususiy korporatsiyalar.

Hozirgi vaqtda Yevropa banklarini tashkil etishning asosiy modeli barcha turdagi bank operatsiyalarini, shu jumladan qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshiruvchi universal bank hisoblanadi.

Endi to'g'ridan-to'g'ri Evropa Markaziy banklar tizimiga (ESCB) o'tamiz.

2.2 Markaziy banklarning Yevropa tizimi

Yevropa markaziy banklari tizimi — xalqaro bank tizimi boʻlib, u yuqori milliy Yevropa Markaziy banki va Yevropa Iqtisodiy Hamjamiyatiga aʼzo davlatlarning milliy markaziy banklaridan iborat. Bu Yevropa iqtisodiy va valyuta ittifoqining asosiy tuzilmalaridan biridir.

ESCB tuzilishi AQShdagi Federal zaxira tizimiga o'xshaydi. Biroq, Fed-dan farqli o'laroq, har bir Federal zaxira banki o'z funktsiyalarini mustaqil ravishda bajaradi va "yuqori hokimiyat" ga ega emas. bank funktsiyalari, ESCB tuzilmasida Evropa Markaziy banki tashkil etilgan bo'lib, u evro hududiga kiruvchi mamlakatlarning markaziy banklari uchun banklar banki vazifasini bajaradi. Shunday qilib, evro hududining bank tuzilmasi uch bosqichli bo'lib, jahon iqtisodiyotida o'xshashi yo'q.

Buyuk Britaniya, Daniya va Shvetsiya markaziy banklari alohida maqomga ega bo'lgan Yevropa Markaziy banklar tizimining a'zolaridir: ular evro hududi uchun yagona pul-kredit siyosatini amalga oshirish bo'yicha qarorlar qabul qilishda ishtirok etmaydi.

Yevropa markaziy banklari tizimiga Yevropa Markaziy banki va yevro hududiga aʼzo mamlakatlarning markaziy banklari kiradi.

ESCB va ECB Ittifoqning boshqa organlaridan, EEMUga a'zo mamlakatlar hukumatlaridan va boshqa muassasalardan mustaqildir. Bu yagona davlat ichidagi markaziy bankning umumiy qabul qilingan maqomiga mos keladi.

Nizomning maxsus moddasida belgilangan umumiy tamoyil muhim ahamiyatga ega bo'lib, unga ko'ra ESCB Evropa Markaziy bankining boshqaruvi ("qarorlar qabul qiluvchi organlar") va birinchi navbatda Boshqaruvchilar kengashi tomonidan boshqariladi.

Oliy boshqaruv organi boʻlgan Boshqaruvchilar kengashi Ijroiya direksiyasining barcha aʼzolarini va Yevropa Iqtisodiy va Valyuta Ittifoqiga aʼzo mamlakatlar NCB gubernatorlarini oʻz ichiga oladi.

Boshqaruv kengashining asosiy vazifalari:

Evropa markaziy banklari tizimini yaratish maqsadlariga erishishni ta'minlaydigan ko'rsatmalarni moslashtirish va qarorlar qabul qilish;

EEMU pul-kredit siyosatining asosiy elementlarini, masalan, foiz stavkalarini, Milliy Markaziy banklarning minimal zaxiralari hajmini aniqlash, uning xatti-harakatlari bo'yicha aniq ko'rsatmalarni ishlab chiqish;

ECB va uning boshqaruv organlarini ichki tashkil etish qoidalarini tasdiqlash;

ECB maslahatchisi sifatida faoliyat yuritish;

xalqaro hamkorlik sohasida Yevropa markaziy banklari tizimi vakillik qilish tartibini belgilash.

Ijroiya direksiyasiga prezident, vitse-prezident va moliya yoki bank sohasida katta professional tajribaga ega nomzodlar orasidan to‘rt nafar a’zo kiradi. Ular EEMUga a'zo mamlakatlar fuqarolaridan Evropa parlamenti va ECB boshqaruv kengashi bilan maslahatlashuvlardan so'ng Evropa Kengashining taklifiga binoan ushbu mamlakatlar hukumat rahbarlarining yig'ilishida tayinlanadi.

Ijroiya direksiyasi ECB Boshqaruv Kengashi tomonidan qabul qilingan ko'rsatmalar va qoidalarga muvofiq pul-kredit siyosatini olib borishi va shu bilan NCB harakatlariga rahbarlik qilishi, kerak bo'lganda idoraviy ko'rsatmalarni qabul qilishi shart.

Yevropa markaziy banklari tizimining uchinchi boshqaruv organi boʻlgan Bosh kengash tarkibiga Yevropa Markaziy banki prezidenti va vitse-prezidenti hamda Yevropa Ittifoqining barcha mamlakatlari milliy markaziy banklari raislari, ularning Yevropa Ittifoqidagi ishtirokidan qatʼi nazar, kiradi. EEMU.

Bosh kengashning asosiy vazifalari:

· ESCBning maslahat funktsiyalarini amalga oshirish;

statistik ma'lumotlarni yig'ish va qayta ishlash;

· ECB faoliyati bo'yicha choraklik va yillik hisobotlarni, shuningdek, haftalik konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobotlarni tayyorlash;

· NCB tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar bo'yicha buxgalteriya hisobi va hisobotini standartlashtirish bo'yicha zarur qoidalarni ishlab chiqish va qabul qilish;

to'lash bilan bog'liq choralar ko'rish ustav kapitali Evropa Markaziy banki, tartibga solinmagan darajada umumiy kelishuv EI;

· ECBda ishga joylashish bo'yicha ish tavsiflari va qoidalarini ishlab chiqish.

Evropa Markaziy banki prezidenti bir vaqtning o'zida uning barcha uchta boshqaruv organi: Boshqaruvchilar kengashi, Ijroiya direksiyasi va Bosh kengashning raisi hisoblanadi. Bundan tashqari, dastlabki ikki holatda, ovozlar teng taqsimlangan taqdirda u hal qiluvchi ovozga ega. Bundan tashqari, Prezident ECBni tashqi tashkilotlarda vakillik qiladi.

A'zo davlatlarning milliy markaziy banklari Yevropa Markaziy banklari tizimining bir qismi bo'lib, ECB yo'nalishlari va ko'rsatmalariga muvofiq harakat qiladi.

ECB Boshqaruvchilar kengashi pul-kredit siyosatini ishlab chiqish vakolatiga ega va Ijroiya direksiyasi uni amalda qo'llaydi. Yevropa Markaziy banki imkon qadar va maqsadga muvofiq bo‘lgan taqdirda, milliy markaziy banklarning imkoniyatlaridan foydalanishga murojaat qiladi.

ESCB tuzilmasi Boshqaruvchilar kengashi boshchiligida o'n uchta qo'mitadan iborat:

· Ichki auditorlar qo'mitasi;

· Banknotalar bo'yicha qo'mita;

· Byudjet qo'mitasi;

· Tashqi aloqalar qo'mitasi;

· Buxgalteriya hisobi va pul daromadlari qo'mitasi;

· Yuridik qo'mita;

· Bozor operatsiyalari qo'mitasi;

· Pul-kredit siyosati qo'mitasi;

· Xalqaro aloqalar qo'mitasi;

· Statistika qo'mitasi;

· Bank nazorati qo'mitasi;

· Axborot tizimlari qo'mitasi;

· To'lov va hisob-kitob tizimlari qo'mitasi.

Yevropa Markaziy banki vakolatli kontragentlar orqali yagona pul-kredit siyosatini olib boradi.

Vakolatli kontragentlar Evropa Markaziy banklari tizimining imkoniyatlaridan faqat o'zlari joylashgan EEMUga a'zo davlatning Milliy Markaziy banki orqali kirishadi. NCBlar Evropa Markaziy banki operatsiyalarida ishtirok etish uchun arizalarni to'playdi va bu ma'lumotlarni Frankfurt-na-Mayndagi ECB markaziy kompyuteriga uzatadi. Yig'ilgan arizalar asosida ECB resurslarning bozor narxini belgilaydi va operatsiyalarni kontragentlar o'rtasida taqsimlovchi Milliy Markaziy banklarga tegishli ko'rsatmalarni yuboradi.

Evropa Markaziy banki valyuta zahiralaridan valyuta intervensiyalarini amalga oshirish uchun foydalanishi mumkin va unga bunday intervensiyalar bo'yicha mustaqil qaror qabul qilish huquqi beriladi.

2.3 Yevropa bank tizimini rivojlantirishning hozirgi tendentsiyalari

Xalqaro moliya bozorida muvaffaqiyatli faoliyat yuritayotgan banklar har doim kelib chiqqan mamlakatdagi kuchli pozitsiyalarga tayanadi. Milliy bank faoliyatini liberallashtirish bilan bog'liq milliy qonunchilikka ma'lum o'zgarishlar kiritildi.

Bir qator Evropa Ittifoqi mamlakatlari bank sektoridagi tarkibiy o'zgarishlar birinchi navbatda bank tuzilmasini qayta qurishda ifodalanadi: zamonaviy, o'zgartirilgan bank tuzilmasi talabning yangi tuzilishi, globallashuv va axborot texnologiyalari rivojlanishining natijasidir. Banklar strategiyasida diversifikatsiya tobora muhim rol o'ynaydi. Kelgusida asosiy kelishuvlarga e'tibor qaratiladi. Hozirgi kunda dunyodagi eng yirik banklar universal banklar va boshqalardir. Asosan universal bo'lgan Evropadagi yirik banklar shunga o'xshash banklarga qaraganda yaxshiroq reytingga ega Shimoliy Amerika va Yaponiya.

Yevropa Ittifoqi mamlakatlaridagi davlat banklarining faoliyati muhim ahamiyatga ega. Shunday qilib, Buyuk Britaniyada pochta bo'limlari negizida faoliyat yuritadigan hamda aholining kam ta'minlangan qatlamlari va qishloq aholisiga xizmat ko'rsatadigan yangi davlat banklarini yaratish loyihalari mavjud. Germaniya, Polsha kabi mamlakatlarda bu rolni kredit uyushmalari va kooperativ banklar bajaradi. Kichik omonatchilar uchun jamg'armalarni davlat banklariga joylashtirish xususiy banklarga qaraganda kamroq xavflidir. Ustida davlat banklari kamroq darajada ta'sir qiladi biznes tsikli. Chexiya va Vengriya tajribasi shuni ko'rsatadiki, oldingi milliylashtirish muammoli banklarni xorijiy egalarga keyingi sotishning eng tezkor usuli bo'lishi mumkin. Umuman olganda, davlat banklari ko'pchilik mamlakatlar bank tizimining ajralmas qismi bo'lib mavjud va bundan keyin ham shunday bo'lib qoladi. Asosiysi, nazorat va davlat organlari ular uchun hech qanday istisno qilmaydi va hech qanday imtiyozlar bermaydi.

Milliy soni bank muassasalari mamlakatlarda, bu xorijiy banklarning kichik bo'limlari sonining o'sishi bilan qoplanadi. Shunday qilib, so‘nggi o‘n yil ichida Germaniyada faoliyat ko‘rsatayotgan xorijiy banklar soni ikki baravar ko‘paydi. Ko'pgina mamlakatlarning bank tizimi uchun o'z hududida faoliyat yurituvchi xorijiy banklar katta xavf tug'diradi. Bu, masalan, nafaqat mamlakatlarga tegishli Sharqiy Yevropa(Umuman olganda, Sharqiy Yevropa mintaqasidagi mahalliy banklarning aktivlari 2000 yil boshida 1509 mlrd yevroni, xorijiy banklarning aktivlari esa 1037 mlrd yevroni tashkil etgan, bu atigi 31% kam), shuningdek, yuqori darajada rivojlangan mamlakatlar. Bir tomondan, xorijiy banklar mahalliy banklarning etishmasligini to'ldiradi bank kapitali, bu milliy sanoatni rivojlantirish uchun etarli emas va boshqa tomondan, ular g'alaba qozonishga harakat qilmoqdalar bank bozori qabul qiluvchi davlatlar, va milliy banklarni surish.

Masalan, Irlandiyalik pul menejerlari sifatida, mamlakat evrozonaga kirgandan so'ng, Irlandiyadagi banklar va kompaniyalardan kapital qo'yilmalarni qisqartirish va chet elga, Irlandiyada investitsiyalarga ustunlik berish. fond bozori qimmatli qog'ozlarning profitsiti ortadi. Bu tendentsiya xorijiy banklarga Irlandiya moliya institutlarini nazorat qilishni ancha osonlashtiradi. Yutish jarayoniga qarshilik ko'rsatishning ikki yo'li mavjud xorijiy banklar milliy: birinchidan, bu mamlakatdagi yirik banklarni birlashtirish orqali kuchli milliy bank guruhini yaratish; ikkinchisi - qidiruv milliy banklar orasidan xorijiy biznes hamkorlar moliya institutlari, ular o'zlarining ichki moliyaviy xizmatlar bozorlarida etarlicha kuchli mavqega ega.

Bugungi kunda jahon bank sektorida ro‘y berayotgan muhim jarayon moliya tizimi, bankning birlashishi hisoblanadi.

2006 yilda Yevropada qoʻshilish va qoʻshilishlarning umumiy hajmi 1,479 milliard yevroga yetdi yoki global koʻrsatkichning 42,3 foizini tashkil etdi. Banklarni qabul qilish va qo'shilish sabablari har xil bo'lishi mumkin: bankning moliyaviy inqirozi, uning moliyaviy ahvolining yomonlashishi, bank rahbariyatining strategik rejalarini almashtirish, shuningdek, boshqalar, shu jumladan oilaviy (masalan, Shveytsariyadagi xususiy banklarning merosxo'rlari bankir bo'lishni va ota-onalarining ishini davom ettirishni istamaganlarida).

Birlashish jarayoni turli shakl va yo'nalishlarni oladi. Xususan, qo'shilishning muqobil varianti sifatida, bunday model ikki bank umumiy bankning hammuassislariga aylanganda taklif etiladi. investitsiya banki. Bu yondashuv hali qo‘llanilmagan, biroq BNP Paribas Yevropaning yirik moliyaviy institutlari bilan bunday ittifoq tuzish bo‘yicha muzokaralar olib bormoqda. Shu maqsadda BNP Paribas o'zining investitsiya bo'linmasini fond birjasida o'z listingiga ega bo'lgan alohida tarkibiy bo'linmaga aylantirishni rejalashtirmoqda.

Hozirgi kunda bank va sug'urta faoliyatini birlashtirish odatiy holga aylangan. Ilgari banklar va sug'urta kompaniyalari yaqin hududlarda faoliyat yurituvchi sheriklar bo'lgan, biroq bitta raqobatchini ko'rmagan. Hozir sug'urta kompaniyalari bank ishiga, kapital qo'yilmalar yoki uzoq muddatli kreditlar sohasiga aralashmoqda. Banklar, o'z navbatida, sotishga moyil sug'urta mahsulotlari, ayniqsa hayotni sug'urtalash polislari, ularning 50%, masalan, Italiya va Frantsiyada banklar tomonidan taqdim etiladi. Bu bir qator sabablarga bog'liq. Misol uchun, Germaniyada, G'arbiy Evropaning boshqa mamlakatlarida bo'lgani kabi, davlat pensiyalari istiqbollari haqida ma'lum shubhalar mavjud - xorijiy iqtisodchilarning prognozlariga ko'ra, kelgusi o'n yil ichida aholi o'rtasida pensionerlarning ulushi sezilarli darajada oshadi.

Shuning uchun hayotni sug'urtalash shartnomasini tuzish starostda xavfsizlik masalasini kompleks hal qilishning tarkibiy qismidir. Bundan tashqari, kapitallashtirilgan hayotni sug'urtalash polislari kapital qo'yilmalar shakli sifatida soliqqa tortish uchun juda jozibali hisoblanadi. Shunday qilib, sug‘urta bozoridagi transmilliy banklar “agar ularni yengib chiqolmasangiz, ularga qo‘shiling” shiori bilan munosabat bildirishdi. Ba'zi banklar kooperativ modelini yaratishga qaror qildilar, qachon kooperativ bank va su'gurta kompaniyasi operatsiyalarda bir-biriga yordam berish.

Dunyodagi eng yirik banklardan biri - Germaniyaning "Deutsche Bank"i, aksincha, mustaqil ravishda biznes yuritishga va sug'urta bozorida o'z mahsulotlarini taklif qilishga qaror qildi. Shuning uchun u birinchi marta yaratilgan o'z kompaniyasi hayot sug'urtasidan, keyin bozorda yaxshi obro'ga ega bo'lgan yirik sug'urta kompaniyasining nazorat paketini sotib oldi va keyin u bilan sho''ba bank korxonasini birlashtirdi.

DA o'tgan yillar Yuqori daromadli shaxslarga xizmat ko'rsatadigan global xususiy bank biznesi mijozlar talablari ortib borayotganligi sababli muhim o'zgarishlarni boshdan kechirmoqda. Ushbu bozorda etakchilik uning hajmining uchdan biridan ko'prog'ini nazorat qiluvchi Shveytsariya banklari tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Ular raqobatni yaratishga harakat qilmoqdalar Amerika banklari Citigroup va boshqalar Yevropa banklari HSBC kabi. 2000 yilda HSBC Merril Lynch bilan tuzilgan Qo'shma korxona, bu siz kutganingizdek, ushbu o'n yillikning oxirigacha Internet orqali investitsiyalar bo'yicha maslahatga muhtoj bo'lgan 50 million potentsial badavlat mijozlarning talablarini kuzatishni maqsad qilgan.

Sharqiy va Markaziy Yevropada bank tizimini isloh qilishning asosiy natijalari uning tarkibiy tuzilishi, foiz stavkalari va bank operatsiyalarini liberallashtirish, bank qonunchiligi va bank nazorati tizimini xalqaro normalar va Yevropa Ittifoqi standartlariga qisman muvofiqlashtirishdan iborat.

Shunday qilib, asosiy joriy tendentsiyalar Evropa banklari quyidagilardir:

· bank faoliyatining asosiy subyektlari – transmilliy banklar;

· TNBning bank tarmog'ini qayta tashkil etish, filial va bo'limlarni qisqartirish;

· o'sish kitob qiymati banklar, bank hajmini oshirish;

· axborot texnologiyalari TNB faoliyatining asosiy sharti va hal qiluvchi omiliga aylanishi;

· TNB faoliyatining yangi tashkiliy shakllarining, xususan, Internet bo'limlarining paydo bo'lishi;

· mamlakatlar milliy bank tizimlarida xorijiy banklarning mavjudligini oshirish;

bank ishi kamroq tartibga solinmoqda;

· bir qator mamlakatlarda davlat banklari milliy bank tizimlarining tarkibiy qismi bo‘lib qolmoqda;

· xalqaro bank biznesi faoliyatidan biri sifatida sug‘urtaning roli ortib bormoqda;

· Yevropa bank biznesida konsolidatsiya tendentsiyasi mavjud - kamroq yirik institutlar mintaqaviy, milliy va xalqaro bozorlar;

· banklar strategiyasida diversifikatsiya tobora muhim o'rin egallaydi, kelgusida faoliyatni yirik shartnomalar bo'yicha jamlash birinchi o'ringa chiqadi;

· hozirgi kunda dunyodagi eng kuchli banklar universal banklar va boshqalar;

· bugungi kunda jahon moliya tizimining bank sektorida ro‘y berayotgan muhim jarayon – banklarning birlashishi;

· xalqaro xususiy bank biznesini rivojlantirish;

· Sharqiy va Markaziy Yevropa mamlakatlarida bank qonunchiligi va bank nazorati tizimini xalqaro normalar va Yevropa Ittifoqi standartlariga muvofiq qisman moslashtirish.

3. Yevropa mamlakatlari bank tizimlarini boshqa davlatlar tizimlari bilan solishtirish

3.1 Angliya bank tizimi

Angliyada bank statistikasi barcha moliya institutlarini ikki guruhga ajratadi: bank sektorining o'zi va bankdan tashqari moliya institutlari.

1-jadval - Moliyaviy institutlar Buyuk Britaniya.

Markaziy bank .

Dunyoning ko'pgina mamlakatlari rivojlanishining hozirgi iqtisodiy sharoitida markaziy banklarning roli va funktsiyalari haqida deyarli ular paydo bo'lgan paytdan boshlab boshlangan muhokamalar qo'shimcha turtki bo'ldi. Markaziy bank faoliyatining samaradorligi moliyaviy siyosat ko'pgina bank mutaxassislari o'zlarining vakolatlari va davlat organlaridan mustaqillik darajasi bilan bog'lanadi.

Keling, Britaniya bank tizimining yuragi - Angliya banki haqida batafsilroq to'xtalib o'tamiz.

Angliya banki dunyodagi eng qadimgi markaziy bankdir. Ushbu muassasa XVII asr oxirida Angliyada deyarli bankrot bo'lgan hukumat va bir guruh moliyachilar o'rtasidagi kelishuv natijasida paydo bo'lgan.

1690-yillarda Angliyaning bank tizimi ssuda beruvchi-bankirlardan iborat edi. qarzga pul oldi, va omonat uchun oltin olib, keyin qarz bergan zargarlar. 1688 yilda qimmatli fuqarolar urushi nihoyat tugadi. Merkantilizm va mustamlakalarni yirtqichlar bosib olish siyosatini olib borgan siyosiy partiya hokimiyatga keldi. Angliyaning eng jiddiy dushmani Frantsiya imperiyasi edi va tez orada Angliya yarim asrlik urushni boshlab yubordi.

Miltarizm siyosati juda qimmatga tushdi va 1690-yillarda Angliya hukumati xazina tugab, pul yo'qligini aniqladi. Shuncha yillik urushdan keyin hukumat odamlarni o'z obligatsiyalarini sotib olishga majbur qila olmadi. Ko'proq soliq yig'ing yuqori stavkalar ham mumkin emas edi.

Keyin 1693 yilda hukumat uchun pul yig'ish yo'llarini izlash uchun Jamoatlar palatasining qo'mitasi tuzildi. Shu bilan birga, shotlandiyalik moliyachi Uilyam Peterson paydo bo'lib, uning nomidan taklif qildi. moliyaviy guruh mutlaqo yangi reja hukumat. Peterson davlatdan ma’lum imtiyozlar olish evaziga yangi banknotalarni muomalaga chiqaradigan va kamomadni qoplaydigan Angliya bankini yaratishni taklif qildi. Shunday qilib, shartnoma tuzildi. 1694 yilda bank parlament tomonidan tasdiqlanganidan so'ng, qirol Uilyamning o'zi va parlamentning ba'zi a'zolari yangi "pul zavodi" aktsiyadorlari bo'lishga shoshildilar.

XVIII asrning ikkinchi yarmida xususiy banklar veksellarni muomalaga chiqardilar. 1793 yilga kelib ularning soni 400 ga yaqin bo'ldi. 1790-yillarda Frantsiya bilan boshlangan avlodlar davom etgan urushlarni moliyalashtirish 1793 yilda Angliya banklarining uchdan bir qismi, keyin esa 1797 yilda Angliya bankining o'zi tomonidan tanga to'lovlarini to'xtatib qo'yishiga olib keldi. . Keyinchalik ularga boshqa banklar ham qo'shildi.

Ushbu to'xtatib turish Frantsiya bilan urush tugaguniga qadar 24 yil davom etdi. Bu davrda 1821 yilgacha Angliya banki banknotalari real pul vazifasini bajargan (garchi hali qonuniylashtirilmagan bo'lsa ham), 1812 yildan keyin esa ushbu davr oxirigacha qonuniy to'lov vositasiga aylandi. Siz kutganingizdek, bu davrda bir qancha ishonchsiz banklar paydo bo'ldi. 1797 yilda Angliya va Uelsda 280 ga yaqin "mamlakat" banklari mavjud bo'lsa, 1813 yilga kelib ularning soni 900 dan oshdi. 1816 yilga kelib banknotlarning umumiy soni 24 million funt sterlingni tashkil etdi, bu 1797 yildagidan ikki baravar ko'paydi.

Shunga o'xshash hujjatlar

    Rossiyada bank tizimining kelib chiqishi. 1917 yilgacha bo'lgan bank tizimi. Sovet davlatining bank tizimi. Rossiyaning zamonaviy bank tizimi. tijorat banklari. Moliyaviy inqiroz 1998 yil. Bank faoliyatining real hajmlari.

    referat, 11/14/2003 qo'shilgan

    Rossiya bank tizimining tarixi. Rossiya Federatsiyasining zamonaviy bank tizimi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining huquqiy maqomi. Rossiya bankining hisob-kitob va kassa markazi. Bank tizimining samarali ishlashi. Bank faoliyatini tartibga solish.

    muddatli ish, 2006 yil 12/11 qo'shilgan

    Bank tizimi tushunchasi, tuzilishi va tamoyillari. Rossiya bank tizimining shakllanishi va rivojlanishi. 2007 yilda Rossiyada bank sektorining rivojlanishi. Evropa mamlakatlari bank tizimining inqirozidan keyin Rossiyada bank sektorini yaxshilash yo'llari.

    muddatli ish, 08.07.2010 qo'shilgan

    Bank va bank tizimi. Rossiya bank tizimining tuzilishi. Hududlarda bank faoliyatini rivojlantirish. Bank sohasida davlat ishtiroki. Chet el kapitalining ishtiroki. Bank tizimini rivojlantirish istiqbollari va rejalari.

    muddatli ish, 03/09/2005 qo'shilgan

    Belgilar va umumiy xususiyatlar bank tizimlari. Rossiyadagi zamonaviy bank tizimi. Banklarning tasnifi, ularning asosiy vazifalari. Bank tizimining alohida elementlarining tarkibi va mohiyati. Tarqatish va bozor tizimlari o'rtasidagi farqlar.

    test, 2010-05-26 qo'shilgan

    Turli davlat lavozimlaridan bankning mohiyati, banklarning turlari, Rossiya bank tizimi, bugungi kunda banklarning muammolari, ularni hal qilishning mumkin bo'lgan yo'llari, Rossiyada bank tizimining rivojlanish tendentsiyalari. Bank muassasalarining faoliyati.

    muddatli ish, 2008 yil 07-10-da qo'shilgan

    Bank faoliyatining rivojlanish tarixi. Banklar va bank tizimi. Bozor iqtisodiyoti sharoitida bank tizimining roli. Pul-kredit siyosati. Bank faoliyatini tartibga solish. Tijorat banklari: mohiyati va vazifalari. Rossiya bank tizimi. Rossiya banki.

    referat, 29.03.2003 yil qo'shilgan

    Rossiyada bank tizimining kelib chiqishi va tarixi. Pul tizimi va pul-kredit siyosati. Banklar tomonidan pul mablag'larini yaratish. Multiplikator pul muomalasi. Rossiya banki, uning pul-kredit siyosati. Zamonaviy bank tizimi.

    muddatli ish, 11/13/2010 qo'shilgan

    Bank tizimi davlat iqtisodiyotining bir qismi sifatida milliy banklar va boshqa kredit muassasalari majmui sifatida. Bank tizimining funktsiyalari, uning elementlari. Rossiyada ikki bosqichli bank tizimi. Bank sektorining miqdoriy xarakteristikalari.

    hisobot, 24/11/2014 qo'shilgan

    Bank va bank tizimi tushunchasi, uni qurish qonuniyatlari va tamoyillari, rivojlanish yo`nalishlari. Bank tizimining maqsad va vazifalari, moliyaviy vositachilik jarayonining mohiyati. Zamonaviy Qozog'istonning ikki bosqichli bank tizimi, uning xususiyatlari.

Evropa Ittifoqining bank tizimi uch darajali tizimdir: boshida Evropa Ittifoqi markaziy banki funktsiyalari yuklangan Evropa Markaziy banki, ikkinchi darajada - Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarning markaziy banklari. uchinchidan - barcha a'zo davlatlarning tijorat banklari (6000 dan ortiq).

Markaziy banklarning Yevropa tizimi

Yevropa Markaziy banki (ECB) va yevrohududning milliy markaziy banklari Yevropa Markaziy banklari tizimini, ESCBni tashkil qiladi (3.1-rasmga qarang). Shu bilan birga, yevrohududdan tashqaridagi davlatlarning milliy markaziy banklari alohida maqomga ega boʻlgan Yevropa markaziy banklari tizimining aʼzolari hisoblanadilar: ularga yevro boʻyicha yagona pul-kredit siyosatini amalga oshirish boʻyicha qarorlar qabul qilishda ishtirok etishga ruxsat berilmaydi. soha va bunday qarorlarni amalga oshirish. Bunday ko'p bosqichli tizimning xususiyati milliy markaziy banklarning funktsiyalarini cheklash va asosiy vakolatlarni Evropa Markaziy bankiga o'tkazishdir. Bank tizimining bunday tuzilmasi 1988 yilda shakllana boshlagan va ma'lum o'zgarishlarni boshdan kechirgan, asosan miqdoriy xarakterga ega bo'lib, hozirgi kungacha mavjud.

ESCB, ECB va milliy markaziy banklar singari, boshqa Evropa Ittifoqi organlaridan, shuningdek, milliy hukumatlar va boshqa institutlardan mustaqillik maqomiga ega. O'z navbatida, muassasalar

Yevropa Ittifoqi va EEMUga aʼzo davlatlar hukumatlari Yevropa Markaziy banklari tizimi faoliyatiga aralashish huquqiga ega emas. Mustaqillik, birinchi navbatda, banklar rahbarlarining, xususan, milliy markaziy bank gubernatori uchun - besh yil, ECB Ijroiya direksiyasi a'zolari uchun - sakkiz yil vakolatlarining tasdiqlangan minimal muddatlari bilan ta'minlanadi. Ishdan bo'shatish faqat jismoniy qobiliyatsizlik yoki o'z faoliyatini amalga oshirishda jiddiy xatolar tufayli mumkin. Faoliyatni amalga oshirish bo'yicha barcha nizolar va kelishmovchiliklar Evropa sudining vakolatiga kiradi. Ushbu mustaqillik bilan ESCB Yevropa Parlamenti oldida javobgar bo'lib, unga ECB o'z faoliyati to'g'risida yillik hisobot yuboradi. ESCB faoliyati to'g'risidagi har choraklik hisobotlar ECB Prezidenti yoki kerak bo'lganda Ijroiya direksiyasi a'zolari ishtirokida Evropa Parlamenti bilan har choraklik muzokaralarda tinglanadi va muhokama qilinadi.

Guruch. 3.1.

ESCBning eng yuqori boshqaruv organi - bu Ijroiya direksiyasi a'zolari va evrozona mamlakatlari milliy markaziy banklari boshqaruvchilaridan iborat Boshqaruvchilar kengashi. Boshqaruv Kengashining vazifalariga ESCBni yaratish maqsadlariga erishishni ta'minlaydigan ko'rsatmalarni moslashtirish va qarorlar qabul qilish, Evropa Ittifoqi pul-kredit siyosatining asosiy elementlarini aniqlash, masalan, foiz stavkalari, Milliy Markaziy banklarning minimal zaxiralari hajmi va pul-kredit siyosatini yuritish bo'yicha aniq ko'rsatmalar ishlab chiqish. Bundan tashqari, Boshqaruv Kengash Evropa Markaziy banki va uning boshqaruv organlarining ichki tashkiliy qoidalarini tasdiqlaydi, ECB maslahatchisi sifatida ishlaydi va Evropa Markaziy banklari tizimining xalqaro hamkorlik sohasida qanday namoyon bo'lishini belgilaydi. Boshqaruv Kengashi 13 ta qoʻmita ishini boshqaradi: ichki auditorlar, emissiya, byudjet, tashqi aloqa, buxgalteriya hisobi va pul daromadlari, yuridik, bozor operatsiyalari, pul-kredit siyosati, xalqaro munosabatlar, statistika, bank nazorati, axborot tizimlari va toʻlov va hisob-kitob tizimlari.

Ikkinchi boshqaruv organi bo'lgan Ijroiya direksiyasi prezident, vitse-prezident va to'rt a'zodan iborat. Ular Yevropa parlamenti va ECB boshqaruv kengashi bilan maslahatlashganidan so‘ng Yevropa Kengashi taklifiga ko‘ra hukumat rahbarlarining yig‘ilishida yevrohududga a’zo mamlakatlar fuqarolari orasidan tanlanadi. Ijroiya direksiyasining vazifalariga pul-kredit siyosatini amalga oshirish va uni amalga oshirish doirasida Milliy bankning harakatlarini boshqarish, shuningdek, zarur idoraviy ko'rsatmalarni ishlab chiqish kiradi.

ESCBning uchinchi boshqaruv organi - bu Bosh kengash, shu jumladan Evropa Markaziy banki prezidenti, vitse-prezidenti, barcha Evropa Ittifoqi mamlakatlari milliy markaziy banklari raislari. Bosh kengash quyidagi vazifalarni bajaradi:

  • ESCBning maslahat funktsiyalarini amalga oshirish;
  • statistik ma'lumotlarni yig'ish va qayta ishlash;
  • ECB faoliyati to'g'risida choraklik va yillik hisobotlarni, shuningdek haftalik konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobotlarni tayyorlash;
  • NCB tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar bo'yicha buxgalteriya hisobi va hisobotini standartlashtirish bo'yicha zarur qoidalarni ishlab chiqish va qabul qilish;
  • ish ta'riflari va ECBda ishga joylashish qoidalarini ishlab chiqish.

Evropa Markaziy banki prezidenti bir vaqtning o'zida barcha uchta boshqaruv organining raisi hisoblanadi, birinchi ikkitasida esa ovozlar teng taqsimlangan taqdirda u hal qiluvchi ovozga ega. Bundan tashqari, Prezident ECBni tashqi tashkilotlarda ifodalaydi yoki bu rolga ishonchli shaxsni tayinlaydi. Qonun bo'yicha uchinchi shaxslarga nisbatan u ECBni ifodalaydi.

Yevropa markaziy banklari tizimining asosiy maqsadi narx barqarorligini ta’minlashdan iborat bo‘lib, bu o‘rta muddatli istiqbolda iste'molchi inflyatsiyasi uzoq muddatli deflyatsiyaga yo'l qo'yilmasligi bilan yiliga 2% gacha. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ESCB umuman bu vazifani bajaradi. Inflyatsiya darajasi minimal darajaga 2009 yil iyul oyida (-0,7%), maksimal darajaga 2008 yil iyul oyida (4,1%) yetdi, hozirda inflyatsiya 0,4% ni tashkil etadi. 1996 va 2016 yillar oralig'ida o'rtacha darajasi inflyatsiya darajasi 1,7 foizni tashkil etdi va bu vazifaga mos keladi.

Maqsadni amalga oshirish doirasida ESCB quyidagi vazifalarni hal qiladi:

1) pul-kredit siyosatining asosiy yo'nalishlarini belgilaydi va ularni amalga oshiradi;

  • 2) mamlakatlarning rasmiy oltin-valyuta zahiralarini saqlaydi va boshqaradi. Har bir Milliy Markaziy bankning hissasi uning ECB kapitalidagi ulushiga muvofiq belgilanadi. 1999 yil 1 yanvarda Yevropa Markaziy bankidagi zahiralar hajmi 39,46 milliard yevroni tashkil etdi, shundan 85 foizi chet el valyutasida, qolgan 15 foizi oltinda. 2016 yilning may oyida zaxiralar 682,7 mlrd yevroni tashkil etdi, shundan 377,7 mlrd yevroni monetar oltin, 51,5 mlrd yevroni SDR, 22,9 mlrd yevroni esa XVFdagi zaxira pozitsiyasi tashkil etdi. Yevro hududi davlatlarining 2015-yil iyun holatiga ko‘ra qattiq oltin zaxirasi 10790,9 tonnani tashkil etadi.Rasmiy oltin-valyuta zaxiralari valyuta intervensiyalari uchun ishlatilishi mumkin. Milliy banklar ixtiyorida qolgan valyuta zaxiralari ular tomonidan xalqaro tashkilotlar oldidagi majburiyatlarini bajarish uchun ishlatiladi. Boshqaruvchilar kengashi tomonidan belgilangan limitdan yuqori bo'lgan ushbu zaxiralar bilan boshqa har qanday operatsiyalar izchil valyuta kursi va pul-kredit siyosatini ta'minlash uchun ECB bilan muvofiqlashtirilishi kerak;
  • 3) to‘lov va hisob-kitob tizimlarining to‘g‘ri ishlashini ta’minlaydi. 1999 yildan boshlab Evropada to'lovlarni amalga oshirish uchun ikkita umumevropa tizimi qo'llanildi bank hisob-kitoblari: MAQSAD (Trans-Yevropa avtomatlashtirilgan real vaqt rejimida yalpi hisob-kitoblarni tezkor uzatish tizimi - TARGET) mahalliy kliring tizimlari bilan (Real vaqtdagi yalpi hisob-kitoblar - RTGS) va EBA (Yevropa banklar uyushmasi tizimi - Evro Banking Assotsiatsiyasi). Yagona yevro to‘lovlar hududi endi joriy etildi (Yagona evro to'lov hududi - SEPA).

Bundan tashqari, ESCB bank nazorati va maslahat funktsiyalarini amalga oshiradi. Xususan, u Yevropa Kengashiga, Yevropa Ittifoqiga aʼzo davlatlar hukumatlari va milliy markaziy banklarga pul muomalasi, toʻlov va hisob-kitob vositalari, statistika, kredit tashkilotlari barqarorligi masalalari boʻyicha maslahatlar beradi. moliyaviy bozorlar hamda statistik ma’lumotlarni to‘plash va nashr etish bo‘yicha ishlarni amalga oshiradi.

ESCB ning asosiy funktsiyalari markaziy banklar uchun an'anaviy funktsiyalardir:

Banknotlarni chiqarish. Qaror chiqarish bo'yicha monopoliya

Yevropa Markaziy bankiga tegishli evro hududida;

  • pul-kredit siyosatini belgilash va amalga oshirish;
  • bank hisobini boshqarish, to'lov tizimi;
  • bank tizimini nazorat qilish va nazorat qilish.

Bank tizimining yuqoridagi ta'rifini hisobga olgan holda, shunday xulosaga kelish mumkinki, Evropa Ittifoqiga a'zo davlatlarning bank tizimi ikki bosqichli markazlashtirilgan bank tizimi bo'lib, faoliyati Evropa Ittifoqining bank qonunchiligi (shu jumladan,) bilan tartibga solinadigan kredit tashkilotlari majmuini o'z ichiga oladi. alohida bo'linmalar(filiallar va vakolatxonalar) va Ittifoq hududida va undan tashqarida joylashgan va faoliyat yurituvchi Evropa kredit institutlarining sho''ba korxonalari). Birinchi darajadagi boshqaruv organi umumiy qarorni belgilaydi va boshqaradi pul-kredit siyosati EMUga a'zo davlatlar (ESCB), ikkinchidan - faoliyati Evropa bank qonunchiligi qoidalari bilan tartibga solinadigan barcha kredit tashkilotlari.

Evropa bank tizimini uch darajali deb hisoblash kerak, degan fikr bor, uning birinchi darajasida ECB, ikkinchisida - unga bo'ysunadigan milliy markaziy banklar va uchinchisida - tijorat kredit tashkilotlari. Ushbu yondashuvni bitta oddiy sababga ko'ra qabul qilib bo'lmaydi. Gap shundaki, ESCB San'atga muvofiq yagona organdir. ECB va ECB ECB va Evropa EMUga a'zo davlatlarning Milliy markaziy banklari (NCB) nizomi to'g'risidagi Protokolning 1-bandi. NCB mustaqilligi asosan cheklangan. Milliy markaziy banklar, aslida, ECB vakili bo'lgan yagona ma'muriyatga bo'ysunadigan ESCBning hududiy institutlari funktsiyasini bajaradilar. EMUga a'zo davlatlar uchun ESCB ning amalda paydo bo'lishi milliy bank tizimlarining boshqaruv darajalarini birlashtirish va ularning butun EMU pul-kredit siyosatini tartibga soluvchi yagona boshqaruv organiga birlashishini anglatardi.

Ba'zi a'zo davlatlar ixtisoslashgan bank nazoratchilariga ega. Ushbu tashkilotlar milliy bank tizimlarining elementlari hisoblanadi, lekin ayni paytda ular NCB va ESCB dan rasmiy tarkibiy mustaqillikni saqlab qoladilar. Masalan, Germaniyada bank faoliyatini nazorat qilish amalga oshiriladi Federal organ bank nazorati (Bundesaufsichtsamt fur Kreditwesen). Ushbu ixtisoslashgan agentlik bilan hamkorlikda keng doiradagi nazorat vakolatlarini amalga oshiradi Federal bank Germaniya, ammo, faqat u Evropa Ittifoqi Kengashi bank direktivalari qoidalarini buzilishi, shu jumladan, o'z faoliyatida ma'lum qonunbuzarliklar yo'l kredit tashkilotlariga nisbatan sanktsiyalar qo'llash huquqiga ega. Shuni yodda tutish kerakki, milliy bank nazorati organlari (xoh markaziy banklar, xoh ixtisoslashtirilgan nazorat organlari) Ittifoqning umumiy pul-kredit va valyuta siyosatini shakllantirish va amalga oshirishga ta'sir qilmaydigan huquqiy me'yorlarga rioya etilishini ta'minlaydigan faqat ma'muriy organlardir.

Ishonch bilan aytish mumkinki, EMU doirasida yagona markazlashgan bank tizimini shakllantirish va rivojlantirish uchun zarur shart-sharoitlar mavjud.

Evropa Ittifoqi ikkilamchi Evropa qonunchiligi hujjatlari bilan belgilangan bank faoliyatini huquqiy tartibga solishning yagona standartlariga ega. Shunday qilib, Evropa Ittifoqidagi barcha kredit tashkilotlari bir xil huquqiy sohada va ularga rioya qilishadi umumiy talablar millatlararo darajada tashkil etilgan. Albatta, Evropa Ittifoqida bank faoliyatining barcha jihatlarini qamrab olgan yagona huquqiy rejim mavjudligi haqida gapirish mutlaqo to'g'ri bo'lmaydi. Shunga qaramay, Ittifoqqa a'zo davlatlarning bank qonunchiligini yanada uyg'unlashtirish uchun asos bo'lib xizmat qiladigan bank faoliyatini yagona tartibga solishning umumiy tamoyillari mavjudligi haqida ishonch bilan aytish mumkin.

YeIda Yevropa Ittifoqining pul-kredit va valyuta siyosatini tartibga soluvchi yagona organ - ESCB mavjud. Evropa bank tizimining o'ziga xosligi shundaki, hozirgacha milliy kredit tashkilotlarining ESCBning asosiy boshqaruv organi - ECBga to'g'ridan-to'g'ri bog'liqligi va ma'muriy bo'ysunishi mavjud emas.

San'atga muvofiq. 127 TFEU ESCB ning asosiy maqsadi narx barqarorligini saqlashdir. Narx barqarorligi maqsadiga zarar etkazmasdan, ESCB generalni qo'llab-quvvatlaydi iqtisodiy siyosat San'atda belgilangan maqsadlarga hissa qo'shish uchun Evropa Ittifoqida. 3 DEK. ESCB ochiq bozor iqtisodiyoti tamoyiliga muvofiq ishlaydi erkin raqobat, resurslarni samarali taqsimlash uchun qulay sharoitlar yaratish.

ECB huquqiy pozitsiyasining eng muhim xususiyati uning mustaqilligidir. San'atga muvofiq. TFEU ​​282 ECB yuridik shaxsga ega. Faqat u evroni chiqarishga ruxsat berishga vakolatli. U o'z vakolatlarini amalga oshirishda va moliyani boshqarishda mustaqildir. Ittifoqning institutlari, organlari va idoralari, shuningdek, a'zo davlatlarning hukumatlari ushbu mustaqillikni hurmat qilishlari kerak. Shuni ta'kidlash kerakki, mamlakatimizda Rossiyaning Bayk mustaqilligi San'atda mustahkamlangan. Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasining 75-moddasi. Bu ta'limot birinchi navbatda iqtisodchilarning konstitutsiyaviy iqtisod doirasidagi sa'y-harakatlari bilan boshlangan va amalda amalga oshirilgan. Bundan tashqari, 2000-yilda Bank de Fransning 200 yilligiga bag‘ishlangan simpoziumda yetakchi mamlakatlarning markaziy banki rahbarlari mustaqillikka kontseptual yondashuvni shakllantirdilar, bu Byukenanning ba’zi fikrlarini juda eslatadi. Shunday qilib, Fransiya banki prezidenti Jan-Klod Triche markaziy banklar davlat hokimiyatining hech bir tarmog‘iga kirmasligi va o‘z faoliyati uchun bevosita o‘z mamlakatining barcha fuqarolari oldida javobgar ekanligini aytdi.

Taniqli moliyachilar ba'zan Monteskyening muqaddas nomini tilga olishni unutmasdan, lekin o'z chiqishlarining konstitutsiyaviy va huquqiy mazmuniga e'tibor bermay, to'g'ridan-to'g'ri ta'kidladilarki, markaziy banklar pul chop etish, pul ishlab chiqarish uchun mas'uldirlar. oltin-valyuta zahiralari lahzalik siyosiy manfaatlarning mamlakatning uzoq muddatli moliyaviy manfaatlariga ta’sirini oldini olish uchun inflyatsiyaga qarshi kurash esa qonun chiqaruvchi va ijro etuvchi hokimiyat organlariga bo‘ysunmasligi kerak. Markaziy bank mustaqilligi doktrinasining misoli shuni ko‘rsatadiki, konstitutsiyaviy huquq fani konstitutsiyaviy iqtisodga “quvib yetishi” kerak, shu bilan birga hokimiyatlar bo‘linishi doktrinasidan boshlab ko‘plab an’anaviy ta’limotlarni qayta ko‘rib chiqish bilan bir vaqtda.

EMU doirasida yagona mavjud valyuta tizimi umumiy Yevropaga asoslangan pul birligi evro kredit tashkilotlarining buxgalteriya hisobi va hisoboti uchun ishlatiladi.