Axborot banki texnologiyalari. Bank sohasida axborot texnologiyalari Bankning zamonaviy faoliyatida axborot texnologiyalarini qo'llash
Rossiya Federatsiyasi Ta'lim va fan vazirligi
FGBOU VPO Xakasiya Davlat universiteti ular. N.F. Katanov
Axborot texnologiyalari va muhandislik ta'limi instituti.
Amaliyot hisoboti
"Kredit operatsiyalarining axborot tizimlari"
Bajarildi:
23-guruh talabasi.
Novikov Aleksey Gennadievich
talabaning imzosi
Tekshirildi:
Prutovykh Marina Aleksandrovna
Abakan, 2014 yil
Kirish
Kredit operatsiyalarining xavfsizligi
Kredit operatsiyalari
Kredit operatsiyalari axborot tizimlari (CSIS)
Xulosa
Kirish
Keyingi yillarda mamlakatimiz bank tizimi jadal rivojlanmoqda. Banklar faoliyatini tartibga soluvchi Rossiya qonunchiligining mavjud kamchiliklariga qaramay, vaziyat barqaror ravishda yaxshi tomonga o'zgarib bormoqda. Spekulyativ valyuta operatsiyalari va firibgarlikdan pul topish oson bo'lgan kunlar o'tdi. Bugungi kunda tobora ko'proq banklar o'z xodimlarining professionalligi va yangi texnologiyalarga tayanmoqda.
Yangi kompyuter texnologiyalarini joriy etish uchun bankdan ko'ra qulayroq zaminni tasavvur qilish qiyin. Aslida, bank faoliyati davomida yuzaga keladigan deyarli barcha vazifalarni avtomatlashtirish juda oson. Muhim axborot oqimlarini tez va uzluksiz qayta ishlash har qanday yirik moliyaviy tashkilotning asosiy vazifalaridan biridir. Shunga ko'ra, tobora ortib borayotgan axborot oqimlarini qayta ishlash imkonini beruvchi kompyuter tarmog'iga ega bo'lish zarurati yaqqol namoyon bo'lmoqda. Bundan tashqari, eng zamonaviy texnologiyalardan foydalanish uchun etarli moliyaviy resurslarga ega bo'lgan banklardir. Biroq, o'rtacha bank kompyuterlashtirishga katta mablag' sarflashga tayyor deb o'ylamaslik kerak. Bank, birinchi navbatda, foyda olish uchun mo'ljallangan moliyaviy muassasadir, shuning uchun modernizatsiya qilish xarajatlari uni amalga oshirishdan kutilayotgan foyda bilan taqqoslanishi kerak.
Kompyuterlashtirilgan bank tizimlarini rivojlantirishga qiziqish bir lahzalik foyda olish istagi bilan emas, balki asosan strategik manfaatlar bilan belgilanadi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bunday loyihalarga investitsiyalar faqat ma'lum vaqtdan keyin daromad olishni boshlaydi, bu esa xodimlarni tayyorlash va tizimni muayyan sharoitlarga moslashtirish uchun zarurdir. Dasturiy ta'minot, kompyuter va telekommunikatsiya uskunalariga sarmoya kiritib, yangi hisoblash platformalariga o'tish uchun baza yaratib, banklar, birinchi navbatda, xarajatlarni kamaytirishga va o'zlarining muntazam ishlarini tezlashtirishga va raqobatda g'alaba qozonishga intiladilar.
Yangi texnologiyalar banklar, investitsiya firmalari va sug'urta kompaniyalariga mijozlar bilan munosabatlarni qayta shakllantirishga va foyda olishning yangi usullarini topishga yordam bermoqda.
1. Kredit operatsiyalarining xavfsizligi
Xalqaro valyuta-kredit operatsiyalari samaradorligini oshirish uchun ularni maksimal darajada kompyuterlashtirish zarur. Hozirgi vaqtda xalqaro axborot almashinuvi tizimlari rivojlangan: to'lov hujjatlarining umumiy tarmoqlari, kredit to'lov vositalari bilan operatsiyalarni amalga oshirish kanali (EPS-NET). Banklararo hisob-kitoblarning xalqaro avtomatlashtirilgan tizimlari qo'llaniladi: qimmatli qog'ozlar savdosi uchun - SEDEL, valyuta operatsiyalari va axborot xizmatlari uchun - "Reuters Monitor Service". 1973 yilda Bryusselda aksiyadorlik jamiyati - Butunjahon banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar tarmog'i (SWIFT) tashkil etildi, uning asosiy vazifasi bank va moliyaviy ma'lumotlarni yuqori tezlikda uzatish, ularni saralash va arxivlashdir. 1987 yildan beri SWIFT xizmat ko'rsatmoqda va bank muassasalari- brokerlik va dilerlik firmalari, kliring, sug'urta, moliya kompaniyalari.
SWIFT tizimida ma'lumotlarni qayta ishlash nazorat qilish, jo'natuvchi va qabul qiluvchining autentifikatsiyasi, xabarlarni shoshilinch ravishda tarqatish va ma'lumotlarni shifrlashni o'z ichiga oladi. SWIFT ning asosiy yutug'i ISO tomonidan tan olingan bank hujjatlari standartlarini yaratish va ulardan foydalanishdir. Bank hujjatlarini unifikatsiya qilish xalqaro banklararo hisob-kitoblarda ko‘plab xatolardan qochish imkonini berdi.
SWIFT ning muvaffaqiyatli ishlashi uchun zaruriy shart - bu xabar formatlarini standartlashtirish, ya'ni. yagona “banklar tili”ni ishlab chiqish. 1974 yilda standart xabarlarni ishlab chiqish yakunlandi: mijozlar to'lovlari harakati, to'lovlarning banklararo harakati, kredit va valyuta operatsiyalari bo'yicha ma'lumotlar, bir kunlik bank hisobvaraqlaridan ko'chirmalar. 1988 yilda operatsiyalarni standartlashtirish tugallandi: qimmatli qog'ozlarni sotish va ro'yxatdan o'tkazish, inkasso va akkreditiv operatsiyalari; mijozlar uchun balans; chek / hisobni blokirovka qilish; qimmatbaho metallar savdosi; sindikatlashtirilgan kredit; sayohat cheklari; kafolat.
1980-yillarning ikkinchi yarmida. SWIFT-P tizimi (Xalqaro banklararo tashkilot teleks orqali valyuta va moliyaviy hisob-kitoblar bo'yicha) va yangi START tizimi (hisobvaraqdagi yozuvlarning to'g'ri bajarilishini nazorat qilishning avtomatlashtirilgan tizimi). SWIFT-N nafaqat uzatadi, balki ma'lumotlarni saralaydi va arxivni tartibga soladi.
1993 yilda moliyaviy interfeyslarning yangi avlodi joriy etildi - ochiq tizimlarga asoslangan SWIFT Aliance barcha moliyaviy aloqa vositalari uchun yagona platforma bo'lib xizmat qiladi va iste'molchilarga oldingi interfeys tizimlariga parallel ravishda strategik alternativani taqdim etadi.
SWIFT-dan foydalanish xalqaro hisob-kitob, valyuta, kredit operatsiyalarini yaxshilashga yordam beradi:
banklar o'rtasida axborot almashinuvini yo'lga qo'ydi va tezlashtirdi va moliya institutlari 160 dan ortiq mamlakatlar telekommunikatsiya liniyalari orqali va ularning o'zaro aloqalarini avtomatlashtirilgan Bank operatsiyalari;
qog'ozsiz xalqaro moliya va bank operatsiyalari operatsion xarajatlarni maksimal darajada kamaytirish bilan amalga oshiriladi. Qog'oz hujjatlar elektron hujjatlarga almashtirilmoqda;
SWIFT turli xil risklarni sug'urtalash vositalaridan foydalangan holda banklararo operatsiyalar xavfsizligini ta'minlaydi. Hujjatlarning yo'qolishi, noto'g'ri manzil ko'rsatish, to'lov hujjatlarini qalbakilashtirish bilan bog'liq bank risklari kamayadi.
Kredit operatsiyalari
Kredit - bu ba'zi yuridik shaxslar tomonidan boshqa shaxslarga vaqtinchalik foydalanish uchun vaqtinchalik foydalanish uchun natura yoki naqd pul shaklida o'tkazilganda rivojlanadigan iqtisodiy munosabatlar tizimidir.Bozor iqtisodiyotida to'lovlilik va odatda foizlar to'lash sharti bilan. va Bank krediti s. Ikkinchisi banklar tomonidan ishlab chiqarishni kengaytirish uchun va joriy faoliyat uchun to'lov manbai sifatida foydalaniladigan pul kreditlari shaklida beriladi.
Agar qarz mablag'lari bir vaqtning o'zida emas, balki ma'lum vaqt ichida qismlarga bo'linib talab qilinsa, bankka murojaat qilish mumkin. kredit liniyasi bir martalik kredit o'rniga. Shu bilan birga, u aniqlanadi umumiy qiymat, uning doirasida qarz oluvchi o'zining kredit hisobvarag'idan mablag'larni sarflashi mumkin (yoki qaysi qismlar bank bilan kelishilgan holda qarz oluvchining hisob raqamiga o'tkaziladi va u ularni kerak bo'lganda sarflaydi). Bunda kredit resurslaridan foydalanganlik uchun foizlar faqat qarz oluvchiga o‘tkazilgan haqiqiy summalar bo‘yicha undiriladi.
Kreditlarni berish va to'lash tartibi tegishli qonun hujjatlari bilan belgilanadi va tashkilot va bank o'rtasidagi kredit shartnomasi bilan tartibga solinadi. Shartnomada kreditlash obʼyektlari, kredit berish shartlari va tartibi, uni toʻlash shartlari, majburiyatlarni oʻzaro taʼminlash shakllari, foiz stavkalari, ularni toʻlash tartibi, tomonlarning huquq va majburiyatlari, hujjatlar roʻyxati, kredit berish shartlari, kreditlar, kreditlar, kreditlar, ssudalar, kreditlar, kreditlar, kreditlar, kreditlar, kreditlar, kreditlar, kreditlar, kreditlar, kreditlar, kreditlar, kreditlar, toʻlovlar boʻyicha shartnomalar belgilanadi. ularni topshirish chastotasi.
Qarz oluvchi tomonidan olingan mablag'larni qaytarish muddati kredit shartnomasida yoki kechiktirib bo'lmaydigan majburiyatda - qarz oluvchi tomonidan kredit shartnomasining umumiy miqdori doirasida har bir summani olishni rasmiylashtiradigan hujjatda belgilanadi.
Kredit olish uchun ma'lum bir bankka murojaat qilishdan oldin, tashkilot uni olishning maqsadga muvofiqligi va uni to'lash imkoniyatini diqqat bilan ko'rib chiqishi, turli tijorat banklari tomonidan kredit berish va to'lash shartlarini kredit berish shartlari bo'yicha baholashi va solishtirishi kerak. taqdim etiladi, foiz stavkalari va boshqa talablar. O'z navbatida, bank tashkilotning to'lov qobiliyati va likvidligini sinchkovlik bilan tahlil qiladi, uning kreditni o'z vaqtida to'lash va foizlarni to'lash qobiliyatini baholaydi. Buning uchun u tashkilotning balansi va boshqa hisobotlarini talab qilish, tegishli inventar moddalar bilan kreditning ta'minlanganligini tekshirish, hujjatlar va hisobotlar bilan tanishish huquqiga ega.
Foydalanish maqsadiga ko'ra kreditlar quyidagilarga bo'linadi.
kreditlarni moliyalashtirish uchun aylanma mablag'lar;
kapital qo'yilmalarni moliyalashtirish uchun kreditlar uchun.
Bank kreditlari qisqa muddatli - bir yilgacha va uzoq muddatli - bir yildan ortiq bo'lishi mumkin. Qisqa muddatli bank kreditlari tashkilotlarning aylanma mablag'larini shakllantirish manbalaridan biri bo'lib xizmat qiladi. Bunday kreditlar uchun optimal muddat kreditlangan biznes jarayonlarida mablag'larning aylanish vaqti hisoblanadi. Ushbu maqsadlar uchun ular odatda qarz mablag'laridan o'z vaqtida foydalanish uchun tabaqalashtirilgan shartlarni ishlab chiqadilar, chunki ko'p hollarda to'lanadigan foizlar miqdori to'g'ridan-to'g'ri kredit berilgan davrga bog'liq.
Uzoq muddatli bank krediti asosan xarajatlar uchun beriladi kapital qurilish, rekonstruksiya va boshqa investitsiyalar. Bunday kreditlar ushbu faoliyatdan olingan foydadan qoplanishi kerak.
Kredit va ssudalarni olish va to'lash bo'yicha operatsiyalarni hisobga olish uchun 66 "Qisqa muddatli kreditlar va kreditlar bo'yicha hisob-kitoblar" va 67 "Bo'yicha hisob-kitoblar" passiv schyotlari. uzoq muddatli kreditlar va kreditlar." Qabul qilingan ssudalar va ssudalar ushbu schyotlarning kreditida naqd pul va hisob-kitoblarni hisobga olish schyotlari bilan korrespondensiyada, ssuda va ssudalar bo‘yicha to‘lovlar esa kassa schyotlari bilan korrespondensiya bo‘yicha schyotlarning debetida aks ettiriladi.
Kredit operatsiyalari axborot tizimlari (CSIS)
Bugungi kunda axborot texnologiyalaridan keng foydalanish ob'ektiv zaruratga aylandi. Axborot texnologiyalari qo'llaniladigan sohalar doirasi juda keng. Ularning jadal rivojlanishining boshidan buyon an'anaviy ravishda katta ahamiyatga ega bo'lgan sohalardan biri bu moliya sektoridir.
Zamonaviy bank sektori raqobatning kuchayishi, operatsiyalar rentabelligining pasayishi va mijozlar uchun keskin kurash sharoitida mavjud. Bularning barchasi mijozlarga xizmat ko'rsatish sifatini oshirish va narxini pasaytirish talablarini, shuningdek, ma'lumotlarni qayta ishlash tezligi va hajmiga yangi talablarni keltirib chiqaradi. Tadbirkorlik faoliyati samaradorligini oshirish yo‘llaridan biri axborot texnologiyalarini (AT) joriy etish, bankning barcha funksiyalarini qamrab oluvchi va axborotni oxirigacha qayta ishlashni ta’minlovchi yagona integratsiyalashgan tizim sifatida bank tartib-qoidalari va jarayonlarini kompleks avtomatlashtirishdir.
Kredit operatsiyalari axborot tizimi o‘zaro bog‘liq avtomatlashtirilgan bank operatsiyalari va vazifalari majmuini qamrab oluvchi dasturiy-texnologik majmuadir.
ISCO ning asosiy xususiyatlari banklar faoliyatining tub o'ziga xosligi bilan belgilanadi.
Ta'rifiga ko'ra banklar moliya institutlari universal xususiyatga ega. Shu bilan birga, bank faoliyati bilan bog'liq ko'plab operatsiyalar (hisob-kitob, naqd pul, kredit, qimmatli qog'ozlar, ishonchli boshqaruv, qimmatbaho narsalarni saqlash va boshqalar) nafaqat banklar tomonidan amalga oshiriladi va (kerak bo'lsa, tegishli ruxsatnoma bilan) bajarilishi kerak. boshqa kredit tashkilotlari (nodavlat notijorat tashkilotlari - bank bo'lmagan kredit tashkilotlari) va ma'lum darajada faqat korxonalar. Biroq, banklar tomonidan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan va bajarilishi kerak bo'lgan operatsiyalar mavjud va faqat ular. Yuqorida aytib o'tilgan eksklyuziv imtiyoz umumiy reja to'lov vositalarini shakllantirish, ularni muomalaga chiqarish va muomaladan chiqarish deb atalgan. Shu bilan birga, shuni yodda tutish kerakki, iqtisodiy aylanmani to'lov vositalari bilan ta'minlash banklar faoliyatining alohida sohasi emas, balki omonat (depozit), hisob-kitob, to'lov, kredit, kassa va boshqa operatsiyalar. Ushbu fikrni hisobga olgan holda, banklarning ko'rsatilgan eksklyuziv imtiyozlari banklarning mohiyatini belgilovchi hal qiluvchi bo'lgan tegishli operatsiyalar guruhlarida maxsus amalga oshiriladi, deb ta'kidlash mumkin.
Shunday qilib, banklar faoliyatining o'ziga xosligi bank jarayonlarining o'ziga xosligi va avtomatlashtirilishiga olib keladi, unga ma'lum talablarni qo'yadi.
CSIS operatsion komponent bilan bir qatorda boshqaruvni ham o'z ichiga oladi.
Bankni boshqarish tizimi, odatda, har qanday boshqaruv tizimlariga xos funksiyalarni (hisob va nazorat, tahlil va tartibga solish, rejalashtirish) bajaradi, lekin bu funksiyalarni boshqaruv tuzilmasi elementlari o‘rtasida taqsimlashning o‘ziga xos xususiyatlariga ega.
Bankda buxgalteriya hisobi va nazorati bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lgan operativ va buxgalteriya hisobi bilan ifodalanadi: analitik hisob bankning shaxsiy hisobvaraqlarida aks ettiriladi va har bir shaxsiy hisob ma'lum bir qoldiq bilan bog'lanadi. Statistik hisob ma'lum bir davr uchun individual ko'rsatkichlarning o'zgarishi to'g'risida ma'lumot to'plash imkonini beradi.
Tahlil - bu bank ichidagi va undan tashqaridagi mavjud iqtisodiy vaziyatni tanib olish imkonini beruvchi boshqaruv funktsiyasi. Yirik banklarda ikkita bo‘lim mavjud bo‘lib, ulardan biri bankning ichki holatini tahlil qiladi, ikkinchisi esa tashqi muhitni tahlil qiladi.
Rejalashtirish maqsadlarga erishishni ta'minlaydigan qarorlarni tayyorlaydi.
Rejalashtirish bosqichida tayyorlangan echimlar tartibga solish funktsiyasi doirasida amalga oshiriladi.
Bankda boshqaruv ob'ekti bo'lib har bir bo'linma yoki alohida xodimning faoliyati, shuningdek, bir qancha texnologik bosqichlardan iborat alohida bank operatsiyasi hisoblanadi. Bank boshqaruvi tuzilmasi har xil bo'lishi mumkin va bankning hajmiga, ko'rsatilayotgan xizmatlar turlarining soniga, mijozlar soniga va bank tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarga bog'liq. CSISni qurish tamoyillari
Avtomatlashtirilgan bank tizimlari tahlili bank texnologiyalarining unifikatsiya va standartlashtirilmaganligidan dalolat beradi. Xuddi shu nomdagi bank operatsiyalarini amalga oshirish texnologiyalari turli banklarda farqlanadi. Bu axborot texnologiyalari bozorida bank faoliyatini turli darajada avtomatlashtirishni ta'minlovchi dasturiy vositalarning paydo bo'lishiga olib keldi. Ammo ISCOni loyihalashda bir qator asosiy tamoyillarga rioya qilish kerak:
Zamonaviy CSISning tuzilishi funktsional modullar to'plamidir. Ular bank tizimlarining xususiyatlaridan biri - zamonaviy ISCOlarning aksariyatiga xos bo'lgan qurilishning modulli printsipini aks ettiradi. Qurilishning modulli printsipi axborot banki tizimini funktsional yoki ob'ekt printsipiga ko'ra bir qator elementlarga bo'linishni ta'minlaydi. Amalda ko'pincha funktsional ajratish qo'llaniladi, bu foydalanuvchiga individual modullarni har bir bankning o'ziga xosligi va ehtiyojlarini eng yaxshi aks ettiruvchi yagona axborot tizimiga ulash imkonini beradi. Modullar to'plami bankning o'ziga xos xususiyatlariga, uning yo'nalishiga, faoliyat ko'lamiga, bank tomonidan haqiqatda amalga oshiriladigan operatsiyalar ro'yxati va xususiyatiga qarab farq qilishi mumkin. Funktsional modullarga bo'linish turli ishlab chiqaruvchilarning tizimlarida farq qilishi mumkin, ammo umuman olganda, u bank mahsulotlarining asosiy turlariga chambarchas bog'liq. CSIS ning asosiy modullari rasmda ko'rsatilgan.
CSISning markaziy moduli (yadrosi) analitik va sintetik buxgalteriya hisobini, majburiy hisobotlarni shakllantirishni, bankning boshqa barcha vazifalarini hal qilish uchun tayyorlash va o'zaro hamkorlikni ta'minlaydigan asosiy moduldir.
Naqd hisob-kitob xizmati moduli (RCS). Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:
bank mijozlari, tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomalari to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olish, mijozlarning hisob-kitob va valyuta hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
har xil turdagi bank hujjatlarini qayta ishlash, shu jumladan rubldagi to'lov topshiriqnomalari va xorijiy valyuta, naqd pul, konvertatsiya, memorial, balansdan tashqari va shoshilinch hujjatlar;
rossiya bankining hisob-kitob tarmog'i orqali rubl bo'yicha hisob-kitoblarni, valyuta hisob-kitoblarini, shuningdek boshqa banklarda ochilgan vakillik hisobvaraqlaridan foydalangan holda hisob-kitoblarni amalga oshirish;
hujjatlarni avtomatlashtirilgan tarzda topshirish;
operatsiyalar uchun mijozlardan komissiyalarni avtomatik hisoblash va undirish;
shakllanishi moliyaviy hisobotlar Rossiya bankining talablariga muvofiq.
Tijorat krediti hisobi moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:
mijozlarning kredit olish bo‘yicha arizalarini ro‘yxatga olish, qarz oluvchilarning kreditga layoqatliligini tahlil qilish, turli turdagi tuzilgan kredit shartnomalarini hisobga olish;
kreditlar bo‘yicha garov ta’minotini hisobga olish, to‘lov kalendarlarini hisoblash, foizlar va penyalarni hisoblash, kreditlar bo‘yicha yuzaga kelishi mumkin bo‘lgan yo‘qotishlar uchun zaxiralarni hisoblash va hisob-kitob qilish;
buxgalteriya hisobini aks ettirish RKO modulida to'lov, ichki va balansdan tashqari hujjatlar va buyurtmalarni avtomatik shakllantirish bilan kredit operatsiyalari;
Rossiya Bankining talablariga muvofiq har xil turdagi ichki hujjatlar va moliyaviy hisobotlarni shakllantirish.
Depozit hisobi moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:
mijozning turli tarif rejalari bo‘yicha mijozlarning omonat shartnomalarini saqlash, shu jumladan bankning o‘ziga xos xususiyatlarini qo‘llab-quvvatlash, foizlarni to‘lamaslik, qaytarmaslik, omonat muddatini uzaytirish va hokazolar;
mablag'larni jalb qilish (naqd va naqd bo'lmagan) shartnomalari bo'yicha operatsiyalarni hisobga olish, foizlar va soliqlarni hisoblash, uzaytirish, o'z vaqtida qaytarish va erta tugatish avtomatik ishlab chiqarish bilan shartnomalar va boshqalar zarur hujjatlar RKO modulida shartnomalarning joriy holatini saqlab qolish;
Rossiya Bankining talablariga muvofiq hisobotlarni tayyorlash.
Pul bozorlaridagi operatsiyalar modullari. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:
banklararo pul bozorida tuzilgan bitimlar, tegishli majburiyatlar, to‘lov jadvallari, foizlarni to‘lash, uzaytirish va hisob-kitoblarni avtomatlashtirilgan hisobga olish va amalga oshirish;
banklararo kredit (IBK) va FOREX operatsiyalari bo'yicha limitlarni bank yagona hisobga olgan holda birgalikda hisoblash imkoniyatini ta'minlash. kredit limitlari kontragentlar;
majburiy, ichki va mijoz hisobotlarini shakllantirish.
Hisob-kitoblar moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:
o'z veksellarini chiqarishni qo'llab-quvvatlash, savdo operatsiyalari boshqa shaxslarning veksellari bilan, veksel kreditlarini taqdim etish, inkasso va kafolat operatsiyalari;
muomalaga chiqarilgan o‘z veksellari, saqlanishdagi veksellari, o‘z portfelidagi boshqa shaxslarning veksellari va boshqalar registrlarini yuritish.
veksellar bilan operatsiyalarni avtomatlashtirilgan tarzda ro'yxatga olish, saqlanishini ta'minlash buxgalteriya hisobi, shu jumladan hisoblarni avtomatik ochish va barcha bosqichlarda operatsiyalarni shakllantirish hayot sikli veksellar;
hisobotning asosiy turlarini shakllantirish: Rossiya Bankining talablariga muvofiq ichki tahliliy hisobot va majburiy hisobot.
Davlat xizmati moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:
aholiga "hisobvaraq ochmasdan" zarur operatsiyalarning to'liq spektri bilan xizmat ko'rsatish (hisobvaraq ochmasdan pul o'tkazish, qimmatbaho narsalar bilan operatsiyalar, saqlash xizmatlari va valyuta operatsiyalari) va "hisob orqali" (depozit shartnomalarini rasmiylashtirish, omonat shartlarini ro'yxatdan o'tkazish, omonat shartlarini o'zgartirish, foizlarni hisoblash va avtomatik hisobga olish; hisobvaraqdan rubl va chet el valyutasida to'lovlar; aholiga kreditlar berish, xodimlarga va aholiga xizmat ko'rsatadigan tashkilotlar bilan ishlash ).
Iqtisodiy shartnomalar moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:
bank tomonidan tuzilgan xo‘jalik shartnomalari reestrini yuritish;
shartnomalar bo'yicha hujjatlarni qayta ishlash va saqlash (schyot-fakturalar, yo'l varaqalari, aktlar, schyot-fakturalar);
veksellarni, schyot-fakturalarni, yopilish aktlarini to'lash uchun to'lov hujjatlarini shakllantirish;
hisob-fakturalarni avtomatik yaratish mijoz operatsiyalari, shuningdek, sotib olish va sotish kitobini yuritish;
etkazib beruvchilar bilan hisob-kitoblarni nazorat qilish va rejalashtirish bo'yicha tezkor hisobotlarni shakllantirish;
bank byudjetining xarajatlar qismini rejalashtirish va ijrosini nazorat qilish.
Qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar moduli. Yechilishi kerak bo'lgan vazifalar:
qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni avtomatlashtirilgan hisobga olish va ro'yxatga olish
o'z (savdo va investitsiya) va mijozlar portfelini saqlash;
naqd pul va qimmatli qog'ozlardagi o'z va mijoz pozitsiyalarini saqlash;
avtomatik buxgalteriya hisobi operatsiyalar natijalari;
avtomatik hisoblash va saqlash komissiya mijozlardan;
bankning savdo portfelini qayta baholash № bozor qiymati qimmatli qog'ozlar, qayta baholash natijalari bo'yicha buxgalteriya yozuvlarini shakllantirish;
o'z va mijoz operatsiyalari uchun moliyaviy natijani hisoblash;
hisobotning asosiy turlarini shakllantirish.
Xulosa
Yuqorida aytilganlardan xulosa qilishimiz mumkinki, eng zamonaviy kompyuter texnologiyalaridan foydalanish banklarga katta daromad keltiradi va raqobatda g'alaba qozonishga yordam beradi. Har qanday avtomatlashtirilgan bank tizimi o‘zaro bog‘langan ko‘plab modullardan tashkil topgan murakkab apparat-dasturiy kompleksdir. Bunday tizimlarda tarmoq texnologiyalarining roli juda aniq. Aslida, BS ko'plab mahalliy va global kompyuter tarmoqlaridan tashkil topgan kompleksdir. BS bugungi kunda eng zamonaviy tarmoq va telekommunikatsiya uskunalaridan foydalanadi. Uning ishlashining samaradorligi va ishonchliligi BS tarmoq strukturasini to'g'ri qurishga bog'liq.
BS ga talab ancha yuqori va narxi yuqori bo'lgani uchun, ko'p yirik kompaniyalar- ishlab chiqaruvchilar kompyuter texnologiyasi va dasturiy ta'minot bozorda ushbu sohadagi o'z ishlanmalarini taklif qiladi. Bankning avtomatlashtirish bo'limi oldida eng maqbul echimni tanlash qiyin savol turibdi. Bank sektori BS uchun ikkita asosiy talabni belgilaydi - tijorat ma'lumotlarini uzatishning ishonchliligi va xavfsizligini ta'minlash. So'nggi paytlarda mijozlar bilan muloqot qilish va to'lovlarni amalga oshirish uchun ochiq global tarmoqlar (masalan, Internet) tobora ko'proq foydalanilmoqda. Oxirgi holat uzatilgan ma'lumotlarni ruxsatsiz kirishdan himoya qilish muhimligini yanada oshiradi.
Ko'rinib turibdiki, yaqin kelajakda BS ning rivojlanish sur'ati (ayniqsa, bizning mamlakatimizda) tez o'sadi. Deyarli barcha rivojlanayotgan tarmoq texnologiyalari banklar tomonidan tezda o'zlashtiriladi. Banklarning milliy va global bank hamjamiyatlari doirasida integratsiyalashuv jarayonlari muqarrar.
Foydalanilgan adabiyotlar ro'yxati
Axvatova, I. Bankning axborot tizimlari // Bank texnologiyalari. - 2009. - 1-son. - bilan. 16-17.
Babaeva, Yu.A. Buxgalteriya moliyaviy hisobi: Universitetlar uchun darslik / ed. Prof. - M.: Vuzovskiy darsligi, 2012. - 525 b.
Bogataya, I.N., Xaxonova N.N. buxgalteriya hisobi: imtihon javoblari. - 3-nashr. "Imtihondan o'tish" seriyasi. - Rostov n / a: "Feniks", 2008. - 448 p.
Bogachenko, V.M. Menejerlar uchun buxgalteriya hisobi: Darslik / V.M. Bogachennko, N.A. Kirillova. 2-nashr, qo'shimcha. va qayta ishlangan. - Rostov n / a: Feniks, 2010. - 368 p.
Gamidov, G.N. Bank va kredit biznesi. - Banklar va birjalar, 2005 yil
Karpova, T.P. Boshqaruv hisobi: Universitetlar uchun darslik. - M.: UNITI, 2010. - 350 b. ma'lumot banki qarz oluvchi krediti
Kozlova, E.P. Tashkilotlarda buxgalteriya hisobi / E.P. Kozlova, T.N. Babchenko, E.N. Galanina. - 3-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - M.: Moliya va statistika, 2010. - 752 b.
Kondrakov, N.P. Buxgalteriya hisobi: darslik. - 4-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - M.: INFRA-M, 2012. - 640 b.
Korolev, M.I., Korolev D.M. Bankdagi axborot tizimlari: Qo'llanma. - Belgorod: BelGU nashriyoti, 2004 - 293 p.
Makarova, N. V., Matveeva L. A., Broido V. L. Informatika: Darslik. - M.: Moliya va statistika, 1997 yil.
Neil, J. Rubenking. Internetda samarali qidiruv // Kompyuter jurnali. - 2001. - 6-son.
Robert, I. Ta'limda zamonaviy axborot texnologiyalari. - M.: Maktab-matbuot, 1994 yil.
Rose P.S. Bank boshqaruvi. Ta'minlash moliyaviy xizmatlar, - M.: Delo, 2005 yil.
Semenov M.I. va boshqalar.Iqtisodiyotda avtomatlashtirilgan axborot texnologiyalari // Moliya va statistika - 2000 - No 9.
Sapozhnikova N.G. Menejerlar uchun buxgalteriya hisobi: darslik / N.G. Sapojnikova. - 2-nashr, qayta ko'rib chiqilgan. va qo'shimcha - M.: KNORUS, 2010. - 448 b.
Titorenko G.A. Iqtisodiyotda avtomatlashtirilgan axborot texnologiyalari: Darslik / M. muharriri ostida: UNITI, 1998 yil.
Titorenko G.A. Axborot texnologiyalarini boshqarish: Darslik. universitetlar uchun nafaqa / Ed. prof.. - M.: UNITI - DANA, 2003 y.
Talantov M. Internetda qidiruv: nomlardan foydalanish // Kompyuter matbuoti. - 2000. - 2-son.
Usoskin V.M. Zamonaviy tijorat banki: boshqaruv va operatsiyalar. Moskva: Hammasi siz uchun, 2002 yil.
Yadov G.B. Axborot va jamiyat // Dunyo bo'ylab. - 2004. - 2-son.
Repetitorlik
Mavzuni o'rganishda yordam kerakmi?
Mutaxassislarimiz sizni qiziqtirgan mavzularda maslahat beradilar yoki repetitorlik xizmatlarini taqdim etadilar.
Ariza yuboring konsultatsiya olish imkoniyati haqida bilish uchun hozir mavzuni ko'rsating.
Banklar zamonaviy pul xo'jaligining ajralmas xususiyati bo'lib, ularning faoliyati takror ishlab chiqarish ehtiyojlari bilan chambarchas bog'liqdir. Markazda bo'lish iqtisodiy hayot Banklar ishlab chiqaruvchilar manfaatlariga xizmat qilib, sanoat va savdo, qishloq xo‘jaligi va aholi o‘rtasidagi aloqalarga vositachilik qiladi. Banklar bitta atribut emas iqtisodiy rayon yoki biron bir mamlakat, ularning faoliyat doirasi na geografik, na milliy chegaralarga ega, bu ulkan moliyaviy kuchga, muhim pul kapitaliga ega bo'lgan sayyoraviy hodisa.
Mamlakatimiz banklari, butun iqtisodiyotimiz kabi, ko'p jihatdan omadsiz edi. Afsuski, uzoq vaqt davomida ma'muriy, ko'pincha noprofessional fikrlash iqtisodiy yondashuvni almashtirdi, natijada kredit tashkilotlarining haqiqiy iqtisodiy funktsiyalari asosiy funktsiyalardan ikkilamchi funktsiyalarga aylandi. Tariximiz davomida banklar shunchalik ko'p e'tiborga olinmagan, ularning iqtisodiy maqsadi shu qadar qisqarganki, hozir ham bozorga o'tishni tashkil qilishda biz ularga munosib e'tibor bermayapmiz. Boshqacha qilib aytganda, xalq xo‘jaligini boshqarishning buyruqbozlik uslubi ongimizga shunchalik uzoq va qat’iyat bilan kiritildi, banklar esa shu qadar burchakka burilib, o‘z nufuzi va maqsadini yo‘qotdiki, hozirgi vaqtda o‘zining haqiqiy holatini tiklash zarurati tug‘ildi. to'dasi ishonarli eshitilmaydi.
Aytish mumkinki, jamiyatimizda hali ham banklar iqtisodiyotni boshqarishning iqtisodiy tizimida qanday o'rin egallashi kerakligi haqida to'liq tushuncha yo'q. Banklar haqidagi bizning butun nazariyamiz mamlakatda qanday banklar mavjudligi, ular bir vaqtning o'zida qanday operatsiyalarni amalga oshirishi haqida haqiqatni takrorlaydi. Jamiyatga bankning mohiyatini, uning kontseptsiyasini har tomonlama, chuqurroq anglash, ijtimoiy maqsadini oydinlashtirish zarur. Bu oddiy savollar emas va ularning ildizlari bank ishi rivojlanishi tarixida yotadi.
Bank nima degan savol birinchi qarashda ko'rinadigan darajada oddiy emas. Kundalik hayotda banklar pul do'konlaridir. Shu bilan birga, bankning bu va shunga o'xshash dunyoviy talqini nafaqat uning mohiyatini ochib bermaydi, balki milliy iqtisodiyotdagi haqiqiy maqsadini ham yashiradi. Bank so'zining terminologik ma'nosi yanada chalkashroqdir ("banco" - pul va pul mablag'lari bo'lgan skameyka. kredit operatsiyalari) shuningdek, bank bilan hech qanday aloqasi bo'lmagan ma'lumotlar banki, o'simliklar banki, kitob banki kabi zamonaviy iboralar.
Bank muassasalarining faoliyati shunchalik xilma-xilki, ularning haqiqiy tabiati noaniq. Zamonaviy jamiyatda banklar turli xil operatsiyalarni amalga oshiradilar. Ular nafaqat pul muomalasini tashkil etish va kredit munosabatlari; mablag‘ bilan ta’minlaydilar Milliy iqtisodiyot, sug'urta operatsiyalari, qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish, ayrim hollarda vositachilik operatsiyalari va mulkni boshqarish. Kredit tashkilotlari maslahatchi vazifasini bajaradi, xalq xo‘jalik dasturlarini muhokama qilishda qatnashadi, statistikani yuritadi, o‘z yordamchi korxonalariga ega.
Bu butun mexanizm aniq va muammosiz ishlashi uchun butun tuzilmani to'g'ri va maqsadga muvofiq boshqarish tizimini tashkil etish kerak.
Bunday juda ko'p sonli operatsiyalarga xizmat ko'rsatish bunday qiyin ishni osonlashtiradigan zamonaviy axborot texnologiyalarisiz imkonsizdir.
Ushbu ishning maqsadi bank tizimida axborot texnologiyalarini joriy etish samaradorligini aniqlashdan iborat. Buning uchun banklarning funktsiyalari qisqacha ko'rib chiqiladi, bank boshqaruv tizimlarining tipik tuzilishi tavsiflanadi, bank ishini avtomatlashtirish tizimlariga qo'yiladigan talablar tahlil qilinadi, tegishli dasturiy ta'minot bozori tahlil qilinadi va eng ommabop dasturlar ko'rib chiqiladi.
Axborot texnologiyalarining jadal rivojlanishi bank sohasida haqiqiy inqilobni amalga oshirdi. Qiymatli tovardan hisob birligi yoki uning ekvivalenti sifatida foydalanishdan bosh tortish kredit pul tizimiga o‘tishga olib keldi. Pul birligining o'zi hech qanday qiymatga ega emas, u faqat qiymat haqida ma'lumot olib boradi. Bunday saqlash vositasining asosiy talabi uning qalbakilashtirishdan himoyasidir. Qog'oz banknotalar qiymati to'g'risidagi ma'lumotlarning tashuvchisi sifatida bir qator kamchiliklarga ega edi, ular orasida: banknotlarni bosib chiqarish, ularni yig'ish va saqlash paytida tashish uchun yuqori xarajatlar. Qog'oz banknotlar qisqa muddatli bo'lib, yo'qolishi yoki yo'qolishi mumkin. Ushbu muammolarni hal qilishga urinish qog'oz banknotlarni emas, balki muomalaga kiritish g'oyasini keltirib chiqardi elektron ommaviy axborot vositalari ma `lumot. Bu bank kredit va debet kartalarining paydo bo'lishiga asos bo'ldi.
Bank kredit kartalari - bu shaxs yoki kompaniya hisobvarag'idagi xaridlarni qayd etish uchun plastik kartalar. Hisob-fakturani keyinroq to'lash kerak, ya'ni. tovarlar (xizmatlar) kreditga olinadi va uni oluvchi bank oldidagi majburiyatlari miqdorini oshiradi. Kredit bankdan olinadi va tovarlarni sotish joylariga yaqinroq bo'ladi.
Yuqorida aytilganlar bilan bog'liq holda, ushbu mavzuning dolzarbligi shubhasizdir.
Tadqiqot uchun fan nazariyasi va metodologiyasining klassik umumiy metodologik usullaridan, masalan, tahlil va sintez, induksiya va deduktsiya va boshqalar bilan bir qatorda, zamonaviy axborot inqilobi natijasida paydo bo'lgan usullardan ham foydalanilgan - qidiruv. Internetdagi ma'lumotlar, bilim bazalari va elektron kutubxonalar bilan ishlash.
Bank boshqaruv tizimining tuzilishini tashkil qilish mumkin turli yo'llar bilan, bu ko'p jihatdan bankning hajmiga, ko'rsatilayotgan xizmatlar turlarining soniga, mijozlar soniga va bank tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarga bog'liq.
Eng oddiy boshqaruv tuzilmasi chiziqli bo'limlar bevosita bank boshqaruviga bo'ysunganda. Bu bankning samarali bevosita boshqaruvini va aniq, aniq va ko'rinadigan tuzilmasini ta'minlash imkonini beradi. Shu bilan birga, asosiy boshqaruv yuki boshqaruv funktsiyalarini kengash va bo'limlar rahbarlari o'rtasida taqsimlashni o'z ichiga oladi.
Bundan qiyinroq shtab-kvartirasi bo'limlari boshqaruvga bo'ysunadigan, bir xil turdagi boshqaruv funktsiyalari asosida bo'limlarni birlashtirgan tashkilot. Masalan, marketing bo'limi, bo'lim valyuta operatsiyalari va boshqalar.Boshqaruv idoralari o'rtasida boshqaruv funktsiyalarini taqsimlash yuqori darajada amalga oshiriladi. Bunday tashkilot bilan, bir tomondan, ko'plab mutaxassislar o'rtasida boshqaruv muammolarini taqsimlash, boshqa tomondan, xodimlarning ixtisoslashuvini chuqurlashtirish va shu bilan boshqaruv sifatini oshirish mumkin bo'ladi.
Bundan ham qiyinroq liniya xodimlari Depozit, kredit, investitsiya va boshqa operatsiyalarni amalga oshirishni ta'minlovchi bo'limlar o'rta darajadagi bo'limlarga bo'ysunadigan, yuridik va jismoniy shaxslarning turli guruhlariga xizmat ko'rsatadigan, o'zlari o'zlarining mahalliy maqsadlarini belgilashlari mumkin bo'lgan, shunga qaramay, global bank boshqaruvining maqsadlari. Ikkinchisi quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin: qabul qilish maksimal daromad maqbul tavakkalchilikda, o'z likvidligini oshirish va hokazo. Shu bilan birga, bunday tuzilma bilan boshqaruv elementlarini bir xil turdagi boshqaruv funktsiyalari printsipiga muvofiq taqsimlanishi mumkin. Bunday tashkil etish tizimi boshqaruv xarajatlarini murakkablashtiradi va oshiradi, lekin uning sifat darajasini oshiradi.
Bankdagi operativ va buxgalteriya hisobi sanoat korxonasiga qaraganda ancha chambarchas bog'liq bo'lib, bu kunlik balans va barcha analitik (shaxsiy) hisoblarni yangilab turish zarurati bilan bog'liq. Buxgalteriya hisobi va operativ ishlar majmuasining maqsadi:
real vaqt rejimida mijozlarning moliyaviy ahvoli to'g'risida to'liq ma'lumotni shakllantirish;
Barcha bank operatsiyalari uchun analitik va sintetik hisobni yuritish.
Bankning xizmat ko'rsatish bozorida amalga oshiradigan operatsiyalari tarkibi bank boshqaruvi tuzilishiga kuchli ta'sir ko'rsatadi.
Eng muhim funktsiya Bankning faoliyati pul mablag'larini jalb qilishdan iborat tashqi muhit va ularni maksimal rentabellik va maqbul xavf bilan joylashtirish. Vaqtinchalik joylashtirilganda bepul mablag'lar bank Markaziy bank tomonidan belgilanadigan va uning likvidligini kafolatlaydigan zarur standartlarga rioya etilishini ta’minlaydigan bir qator talablarga rioya qilishi shart.
Juda barqaror nomenklaturaga qaramay bank xizmatlari, texnologik bosqichlar va texnikalar ketma-ketligi shaklida ularning amalga oshirilishi farq qilishi mumkin.
Turli banklarning ishini taqqoslab, ularning faoliyatini avtomatlashtirish imkoniyatlarini baholar ekanmiz, bank texnologiyalarini unifikatsiyalash va standartlashtirishning amalda yo'qligini aytishimiz kerak. Xuddi shu nomdagi bank operatsiyalarini amalga oshirish texnologiyalari turli banklarda farqlanadi, bir xil nomdagi avtomatlashtirilgan bo'limlarning maqsadlari va funktsiyalari o'rtasida nomuvofiqlik, bir xil operatsiyalarni hujjatlashtirish texnologiyasining xilma-xilligi, hisobot shakllarining farqi mavjud. , xodimlarning ixtisoslashuvi tufayli ularni boshqaruvning turli sohalarida taqdim etish chastotasi. Bu bozorda bank faoliyatini qisman avtomatlashtirishni ta'minlovchi ko'plab dasturiy vositalarning paydo bo'lishiga olib keldi. Ammo vaqt o'tishi bilan LSI ishlanmalarining xilma-xilligi ( bank axborot tizimlari) pasayib ketdi va eng samarali tizimlar birlashtirilib, keng ko'lamda takrorlana boshladi. Tarmoqlangan tuzilishga ega bo'lgan va integratsiyalashgan tizimlarni sotib olgan firmalar ularni barcha filiallariga taqsimlaydi. Ba'zi tizimlar uchun "ommaviy effekt" ularning elementlarini standart sifatida tan olishga olib keldi.
Bank tomonidan ko'rsatiladigan xizmatlarning xilma-xilligi va tegishli bank texnologiyalari, boshqaruvni tashkil etishning o'ziga xos xususiyatlari va bank faoliyatini avtomatlashtirishning yagona kontseptsiyasining yo'qligi bizning bozorimizda turli ishlab chiqaruvchilarning ko'plab turli xil bank dasturiy mahsulotlarning paydo bo'lishiga olib keldi.
Kompyuterdan foydalanish boshqaruvda iqtisodiy va matematik usullardan foydalanishni kengaytirish imkonini beradi, ya'ni. nafaqat to'g'ridan-to'g'ri hisoblash usuli bilan axborotni qayta ishlashni tezlashtirish, balki ba'zi jarayonlarni optimallashtirish (masalan, safarbar qilingan mablag'larni taqsimlash va joylashtirish). Shu bilan birga, ishlov berish vaqti shunchalik qisqaradiki, bu hisob-kitoblarning samaradorligini oshirishga va natijada qabul qilingan qarorlar samaradorligini oshirishga ta'sir qiladi. Telekommunikatsiya vositalaridan to‘liqroq foydalanish orqali ko‘rsatilayotgan xizmatlar turlarini kengaytirish, sifatini oshirish va geografiyasini kengaytirish imkoniyati mavjud.
Biroq, bankka nisbatan avtomatlashtirishning barcha afzalliklari bilan platformani (apparat va asosiy dasturiy ta'minot) sotib olish va uning mutaxassislarini o'qitish uchun yuqori xarajatlar zarurligiga qo'shimcha ravishda, doimiy muammo tug'iladi. Gap shundaki, bankning sotib olingan platformaning maksimal ishlash muddatini ta'minlash istagi har qanday platforma uskunaning, asosiy dasturiy ta'minotning (operatsion tizim, DBMS, dasturlash tillari) eskirganligi sababli tez eskirishga mahkum bo'lishi bilan duch keladi. ) va mahsulotga kiritilgan bank texnologiyasi. Avtomatlashtirish tizimini ishlab chiqishda ikkita muqobil echimni amalga oshirish mumkin.
Birinchi yechim shundaki, dizaynerlar tizimni o'rnatilgan boshqaruv tuzilmasi atrofida loyihalashtiradi va shu bilan uning afzalliklari va kamchiliklarini "abadiy" qiladi.
Ikkinchi yechim boshqaruv tizimini oldindan qayta tashkil etish va uni boshqaruvni tashkil etishning zamonaviy konsepsiyasi va muassasa rahbariyatining talablariga muvofiq takomillashtirishni nazarda tutadi.
Xorijda mavjud bo'lgan ushbu yo'nalishda faoliyat yurituvchi konsalting firmalari faqat to'g'ri belgilangan maqsadlar va to'g'ri tashkil etilgan boshqaruv tuzilmasi orqali mehnat unumdorligini sezilarli darajada oshirishi mumkin. Ammo shu bilan birga, yangi tashkil etilgan boshqaruv tuzilmasi doimiy ravishda o'zgartirilib, tashqi muhitdagi o'zgarishlarga moslashishi kerak. Demak, boshqaruv nazariyasida uyali tizim tushunchasi mavjud. Menejmentni tashkil etish korxonada doimiy o'zgarib turadigan boshqaruv tuzilmasining mavjudligini nazarda tutadi. Bunday strukturaning elementi hujayra bo'lib, uning rivojlanish yo'nalishini mustaqil ravishda belgilaydi. Axborotni qabul qilish, qayta ishlash va tashqariga uzatishda hujayralar o'zgaradi, tashqi muhitdagi o'zgarishlarga va tizim ichidagi global o'zgarishlarga moslashadi. Yirik firma tomonidan tashkil etilgan va venchur biznes bilan shug'ullanadigan korxona bunday hujayraning o'xshashligi bo'lib xizmat qilishi mumkin. Shubhasiz, bu holda avtomatlashtirish tizimi boshqaruv tizimi bilan birga doimiy ravishda o'zgarishi kerak. BISni moslashtirish qobiliyati rivojlanmagan bank tizimi, nomukammallik sharoitida ayniqsa muhimdir. qonunchilik bazasi va beqaror iqtisodiyot.
Bank sohasida ro'y berayotgan doimiy o'zgarishlar huquqiy sohaga, iqtisodiy muhitga va bank texnologiyalari bank boshqaruv tizimidan yuqori darajadagi moslashuvchanlikni talab qiladi. LSI moslashuvchan tuzilishga ega bo'lishi va ochiq tizimlar bo'lishi kerak, ya'ni. har qanday qayta qurish holatida modelga kerakli o'zgartirishlar kiritish imkonini beradi bank ishi. Shuning uchun tizim bank ma'lumotlarini qayta ishlashni sof avtomatlashtirishning aniq vazifasiga emas, balki bank boshqaruvini avtomatlashtirishga qaratilishi kerak. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, tizim maqsadli boshqaruv tamoyiliga mos kelishi va zarurat bo'lganda uning funktsional imkoniyatlarini oson o'zgartirish va yaxshilash uchun ochiqlik talabini qondirishi kerak. Ushbu talab avtomatlashtirilgan ob'ektlarni qat'iy parametrlashtirish va modullik tamoyillari asosida amalga oshiriladi. Bu erda asosiy shior tizimni mahalliy funktsional vazifalarni hal qilishga emas, balki bank boshqaruvini avtomatlashtirishga yo'naltirilgan bo'lishi kerak.
Dasturiy ta'minot mahsulotini qayta dasturlashsiz moslashtirishga imkon beradigan moslashuvchanlik ham parametrlashtirishga asoslanadi. Sozlash bir martalik (amalga oshirish vaqtida) bo'lishi mumkin va tizimni foydalanuvchilar soniga, jismoniy qurilmalarning xususiyatlari va tarkibiga qarab sozlashdan iborat; texnologik xususiyatlar xizmatlarni amalga oshirish, boshqaruv apparati tuzilmasi, shuningdek, bank texnologiyasini o'zgartirganda: hisoblar rejasini va balansni shakllantirish algoritmini o'zgartirganda. Lekin u ham joriy bo'lishi mumkin, bunday sozlash bank texnologi yoki tizim ma'muri tomonidan amalga oshiriladi.
Tizimni kengaytirish va sozlash tartib-qoidalari modullarning "bog'lanishi" deb ataladigan narsaga asoslangan bo'lishi kerak, bu ularning integratsiyasi orqali tizimning murakkabligini ta'minlaydi. Misol uchun, mijozning kommunal to'lovlari to'g'risidagi bildirishnomalarni to'lash bir vaqtning o'zida joriy hisoblardagi elementlarni, shuningdek, tranzaktsiyadan ta'sirlangan boshqa narsalarni yangilaydi.
Bank sektoriga xos bo'lgan maxsus talablar, birinchi navbatda, teskari e'lonlar tizimi orqali sanaga (nazorat punkti) yoki texnologik orqaga qaytish imkoniyatini o'z ichiga oladi. Dastlabki vaziyatga erishgandan so'ng va uni tuzatgandan so'ng, bank xodimlari o'zgartirishlar kiritishlari va barcha keyingi kunlarni avtomatik hisoblash, yopish va arxivlash bilan qaytishlari kerak.
Shu munosabat bilan joriy va o‘tgan ish kunlari natijalarini saqlaydigan va arxivlarni uzoq muddatli saqlashni amalga oshiruvchi ma’lumotlar bazalarini bir vaqtda yuritishni ta’minlash zarur.
Hozirgi vaqtda banklar o'z faoliyatini avtomatlashtirish tizimlariga qo'yadigan yana bir talab bu debet qoldig'iga olib keladigan to'lov hujjatlarini kiritishni blokirovka qilishdir. Agar bunday vaziyat yuzaga kelmasa va to'lov hujjati noto'g'ri ma'lumotlarga ega bo'lmasa, bank texnologiyasi tizimga ma'lumotlarni bir marta kiritishni va barcha operatsiyalar uchun avtomatik ravishda xabarlarni yaratishni o'z ichiga oladi. Ushbu talab ishlab chiquvchilarning talabiga mos keladi.
Shaxsiy hisoblarni joylashtirish va o'zgartirish real vaqt rejimida amalga oshirilishi kerak. Yagona infobaza bilan ishlash ma'lumotlar bazasining istalgan qismiga o'zgartirishlar kiritilganda uning o'zaro bog'langan barcha qismlariga avtomatik ravishda har qanday o'zgarishlarni targ'ib qilish imkonini beradi. Tizim shaxsiy hisoblar holatini doimiy ravishda o'zgartirishni va kundalik o'zgarishlarni hisobga olgan holda ular bo'yicha qoldiqlarni har kuni qayta hisoblashni ta'minlashi kerak. Ushbu qayta hisob-kitob hisobvaraqlar bo'yicha oylik, choraklik va yillik aylanmalarni to'plash imkonini berishi kerak.
Shaxsiy hisoblar ochilmagan hisob holati uchun tahlil qilinishi kerak. Yangi ochilgan hisoblar avtomatik ravishda tayinlangan raqamlarni oladi. Agar kerak bo'lsa, mijoz (mijoz-bank tizimi mavjud bo'lsa) yoki bank xodimi shaxsiy hisobni ko'rish va ma'lum bir davr uchun uning dinamikasini baholash imkoniyatiga ega bo'lishi kerak.
Hisob-kitoblarning tabiatiga ko'ra, BIS ko'p valyutali rejimda joriy va hisob-kitob hisobvaraqlari, shuningdek har xil turdagi depozit, kredit va boshqa hisobvaraqlar bilan ishlashini ta'minlashi, shuningdek har xil turdagi foizlar va komissiyalarni undirishi kerak.
Hisob-kitoblar o'z vaqtida va to'g'ri bo'lishi, buxgalteriya registrlarida to'g'ri aks ettirilishi va xodimlarni odatdagi vazifalarni qo'lda bajarishdan iloji boricha ozod qiladigan tarzda amalga oshirilishi kerak. Shu bilan birga, bankdagi hujjat aylanishini qisqartirish maqsadga muvofiqdir.
Ishlab chiquvchining talablari, asosan, avtomatlashtirilgan tizimlarni loyihalashda o'rnatilgan yondashuv bilan, shuningdek, moliyaviy xususiyatga ega bo'lgan o'z manfaatlari bilan bog'liq. Bu, birinchi navbatda, nisbat: narx - xarajat - ish hajmi.
Rivojlanish jarayonida integratsiyalashgan tizimlarga qo'yiladigan talablar mahalliy rivojlanishga qaraganda qat'iyroq. Bu yechimlarning murakkabligi va majburiy tizim kelishuvlarining kengaytirilgan funktsional talablari bilan bog'liq.
Rivojlanishning murakkabligi printsipi juda muhim bo'lib, u bir qator dasturlarni avtomatlashtiradigan o'zaro bog'langan dasturiy vositalar to'plamini yaratishni o'z ichiga oladi. bank funktsiyalari va izchil tizimda tashkil etilgan. Shu bilan birga, uning samarali ishlashi uchun tizim qismlarining muvofiqlashtirilgan o'tkazuvchanligi va uning birligini saqlagan holda axborotni ta'minlashning moslashuvchanligi tamoyillariga rioya qilish kerak. Gap shundaki, hozirda banklar turli xil axborot fondlariga ega, bu esa noaniq talqinlarga olib kelishi mumkin. iqtisodiy vaziyat turli xil bank xodimlari. Ko'rinib turibdiki, bazaning birligiga rioya qilish bitta ma'lumot kiritish bilan birga bo'lishi kerak.
Bank filialida bir qator shartlarga rioya qilgan holda amalga oshiriladigan operatsiya boshqalarni ham talab qiladi. Shunday qilib, ma'lum muddatdan keyin akkreditiv berishda pul sarflanmaganligi va joriy hisob raqamiga teskari o'tkazilishi mumkinligi aniqlanishi mumkin. Amaliyot rasmiylashtirilganligi sababli, uni dasturiy tarzda ham bajarish mumkin. Ushbu tamoyilni joriy etish faqat shaxs tomonidan pul o'tkazishga odatlangan xodimlar o'rtasida psixologik to'siqni bartaraf etish bilan bog'liq, shuning uchun bunday operatsiyalar birinchi navbatda parallel ravishda amalga oshirilishi kerak. Kelajakda avtomatlashtirilgan operatsiyalar ro'yxati kengayadi. Hozirgi vaqtda siz hisobdagi bo'sh qoldiq doirasida avtomatik to'lov, akkreditivlarni yopish, qisqa muddatli kreditlar bo'yicha foizlarni hisobdan chiqarish (agar bu shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa), qisqa muddatli kreditlarning ayrim turlarini to'lash bo'yicha ba'zi operatsiyalarni belgilashingiz mumkin. muddatli kreditlar.
Mamlakatimizda rivojlangan platformalar bozori juda xilma-xil bo'lganligi sababli, ishlab chiquvchi o'z tizimini keng tarqatish uchun harakatchanlik tamoyiliga rioya qilishdan manfaatdor, ya'ni. dasturiy mahsulotni turli operatsion va texnik muhitlarda ishlatish imkoniyatini ta'minlashda.
Shunday qilib, bank ishini avtomatlashtirish tizimlarini rivojlantirish tamoyillari mijoz (bank) tomonidan dasturiy mahsulotga bo'lgan yondashuvlar va talablardan kelib chiqadi. Bu talablar qatoriga bankning ma’lum bir sohaga (bank faoliyatiga) xizmat qiladigan mahsulot sifatida butun tizimga qo‘yadigan talabi, shuningdek, bankda qo‘llaniladigan operatsiyalarning o‘ziga xos xususiyatlarini va ularni amalga oshirish texnologiyalarini aks ettiruvchi maxsus talablar kiradi.
Bank tizimlariga qo'yiladigan asosiy talablar (BS).
Keyingi yillarda mamlakatimiz bank tizimi jadal rivojlanmoqda. Mavjud kamchiliklarga qaramay, vaziyat barqaror ravishda yaxshi tomonga o'zgarib bormoqda. Spekulyativ valyuta operatsiyalari va firibgarlikdan pul topish oson bo'lgan kunlar o'tdi. Bugungi kunda tobora ko'proq banklar o'z xodimlarining professionalligi va yangi texnologiyalarga tayanmoqda.
Yangi kompyuter texnologiyalarini joriy etish uchun bankdan ko'ra qulayroq zaminni tasavvur qilish qiyin. Aslida, bank faoliyati davomida yuzaga keladigan deyarli barcha vazifalar juda oson avtomatlashtirilishi mumkin. Muhim axborot oqimlarini tez va uzluksiz qayta ishlash har qanday yirik moliyaviy tashkilotning asosiy vazifalaridan biridir. Shunga ko'ra, tobora ortib borayotgan axborot oqimlarini qayta ishlash imkonini beruvchi kompyuter tarmog'iga ega bo'lish zarurati yaqqol namoyon bo'lmoqda. Bundan tashqari, eng zamonaviy texnologiyalardan foydalanish uchun etarli moliyaviy resurslarga ega bo'lgan banklardir. Biroq, o'rtacha bank kompyuterlashtirishga katta mablag' sarflashga tayyor deb o'ylamaslik kerak. Shuning uchun bank, birinchi navbatda, foyda olish uchun mo'ljallangan moliyaviy muassasadir
modernizatsiya qilish qiymati uni amalga oshirishdan kutilayotgan foyda bilan taqqoslanadigan bo'lishi kerak.
Jahon amaliyotiga ko'ra, o'rtacha bank yillik xarajatlar smetasining kamida 17 foizini kompyuterlashtirishga sarflaydi. Kompyuterlashtirilgan bank tizimlarini rivojlantirishga qiziqish bir lahzalik foyda olish istagi bilan emas, balki asosan strategik manfaatlar bilan belgilanadi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bunday loyihalarga investitsiyalar faqat ma'lum vaqtdan keyin daromad olishni boshlaydi, bu esa xodimlarni tayyorlash va tizimni muayyan sharoitlarga moslashtirish uchun zarurdir. Dasturiy ta'minot, kompyuter va telekommunikatsiya uskunalariga sarmoya kiritib, yangi hisoblash platformalariga o'tish uchun baza yaratib, banklar, birinchi navbatda, xarajatlarni kamaytirishga va o'zlarining muntazam ishlarini tezlashtirishga va raqobatda g'alaba qozonishga intiladilar.
Yangi texnologiyalar banklar, investitsiya firmalari va sug'urta kompaniyalariga mijozlar bilan munosabatlarni qayta shakllantirishga va foyda olishning yangi usullarini topishga yordam bermoqda. Tahlilchilarning fikricha, yangi texnologiyalar eng faol joriy etilmoqda investitsiya firmalari, keyin banklar amal qiladi, va oxirgi ular qabul qilinadi Sug'urta kompaniyalari. Hamma uchun sinov moliya institutlari, xuddi shunday: mahalliy tarmoqlarning taqsimlangan arxitekturasiga eski tizimlarning integratsiyasi. Bugungi kunda tarmoqlarni tushunadigan odamlarga talab har qachongidan ham yuqori. Hozirgi kunda bankka ishga kirishda kassirga emas, dasturchiga ustunlik beriladi.
Bank kompyuter tizimlari bugungi kunda amaliy tarmoq dasturiy ta'minotining eng tez rivojlanayotgan sohalaridan biridir. Shuni ta'kidlash kerakki, BS har qanday kompyuter va dasturiy ta'minot ishlab chiqaruvchisi uchun "tidbit" hisoblanadi. Shu sababli, deyarli barcha yirik kompyuter texnologiyalari kompaniyalari ushbu bozorda o'zlarining platformalariga asoslangan tizimlarni taklif qilishadi. Bank ishida qo'llaniladigan ilg'or texnologiyalarga misollar:
"Mijoz-server" modeliga asoslangan ma'lumotlar bazalari.To'liq Internetga yo'naltirilgan hisob-kitob xizmatlari yoki virtual banklar.
Sun'iy intellekt tamoyillaridan foydalangan holda bank ekspert-tahliliy tizimlari va boshqalar.
Turli xillar orasida milliy va xalqaro pul o'tkazmalari tizimlari SWIFT tizimi butun dunyo banklari uchun alohida ahamiyatga ega bo'lib, u milliy kliring va bank tarmoqlarini bir-biri bilan bog'laydigan, global tarmoqni tashkil etuvchi eng yirik xalqaro tarmoq hisoblanadi. moliya tizimi telekommunikatsiya. Har qanday davlat banklarining dunyo banklari bilan hamkorligi muammosi ko'p jihatdan SWIFTga qo'shilish bilan bog'liq.
SWIFT (Jamoat yoki Butunjahon Banklararo Moliyaviy Telekommunikatsiya) - butun dunyo bo'ylab banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar jamiyati.
SWIFT tizimi uning barcha ishtirokchilariga yuqori darajadagi nazorat va ruxsatsiz kirishdan himoyalangan standart shaklda kechayu kunduz yuqori tezlikdagi bank ma’lumotlarini uzatish tarmog‘iga kirishni ta’minlaydi.
Xalqaro darajada bank jarayonlarini avtomatlashtirish quyidagilarga imkon beradi:
qog'ozsiz to'lov operatsiyalarini amalga oshirish;
tipik bank risklarini minimallashtirish (yo'qotishlar
hujjatlar, noto'g'ri manzil ko'rsatish, to'lovni qalbakilashtirish
hujjatlar va boshqalar).
SWIFT ning asosiy funktsiyalari:
tijorat jarayonlarini standartlashtirish;
banklarni SWIFT ga ulash tizimi;
xalqaro tarmoq modeli va tarmoq xizmatini yaratish.
Telekommunikatsiya liniyalari pul mablag'larini o'z vaqtida banklararo o'tkazmalarini ta'minlash. Barcha mamlakatlardagi ko'plab elektron pul o'tkazmalari tizimlari, birinchi navbatda, tranzaktsiyalar xarakteri va ularda ishtirok etuvchi tomonlar soni bilan farqlanadi. O'tkazma tizimlarining bir qismi faqat pul mablag'larini tezkor o'tkazish va banklararo hujjatlarni saqlashni amalga oshiradi. Boshqa qismi hisob-kitob tizimlariga taalluqlidir, chunki bu tizimlar telekompaniyadan foydalangan holda banklar o'rtasida ma'lumot almashishni tezlashtirish uchun o'zaro talablarning bajarilishini ta'minlaydi.
aloqa liniyalari;
Bir nechta banklar o'rtasida to'lovlarni amalga oshirish uchun, banklararo kliring markazlari. Ular tarjima xizmatlarini taqdim etadilar moliyaviy resurslar moliya institutlari o'rtasida Qog'oz to'lov hujjatlari harakati ular to'g'risidagi ma'lumotlarning aylanishi bilan almashtiriladi. Kliring markazlarining o'zlari to'lov xizmatlarini amalga oshirmaydilar, ya'ni ular shunchaki pul mablag'larini ko'chirish mexanizmi va miqdorlarni kiritish bilan birga keladigan ma'lumotlarning cheklangan miqdori).
Debet kartalari Savdo nuqtasida naqd pul, cheklar va kredit kartalariga potentsial alternativalar. Ularning yordami bilan siz uning egasining hisobiga pul qo'yishingiz mumkin
Chakana savdo nuqtalarida elektron to'lov tizimlari alohida savdo shoxobchalarida joylashgan terminallar orqali kredit, debet kartalari va cheklar bilan operatsiyalarni amalga oshirish.
Ilova bankomatlar chakana xizmatlarning eng muvaffaqiyatli rivojlanayotgan shakllaridan biri bo'lib, banklarning o'z xizmatlarini mijozlarga yaqinlashtirish istagini aks ettiradi.
Foydalanishning o'ziga xos xususiyati bank kartalari bu foydalanuvchining shaxsiy identifikatsiya raqami (PIN). Ushbu yondashuv bank kartalarini yo'qotish yoki o'g'irlikdan deyarli himoyasiz qiladi, chunki PIN-kodni bilmasdan, undan foydalanish mumkin emas.
Bank ishida axborot texnologiyalarini tashkil etish va texnik ta'minlash
Server Ma'lumotlar bazasi tuzilgan ma'lumotlarni saqlash, qayta ishlash va ulardan foydalanishni ta'minlash uchun mo'ljallangan. Ko'pincha bu muammolarni hal qilish uchun SQL so'rovlar tilini qo'llab-quvvatlaydigan relyatsion ma'lumotlar bazasi serverlari ishlatiladi. Bularga ORACLE, Microsoft maʼlumotlar bazasini boshqarish tizimlari kiradi SQL, DB2, SYBASE.
Internet-server Internet qoidalariga muvofiq ma'lumotlarni taqdim etadi. Eng oddiy holatda, fayl serveri bilan bir xil. Biroq, Internet-server tushunchasi, qoida tariqasida, ma'lumotni o'zgartirish bilan bog'liq bo'lgan qo'shimcha xizmatlar to'plamini ham o'z ichiga oladi. Eng keng tarqalganlari APACHE va Internet-axborot serverlaridir.
Server ilovalar maxsus vazifalarni bajarishga xizmat qiladi. Ko'pgina bank tizimlarida amaliy biznes mantiqini ta'minlovchi dastur serverlari mavjud. Shu bilan birga, ma'lumotlar bazasi serveri ma'lumotlarni saqlash va ularga kirishni boshqarish uchun javobgardir.
Server arxivlash arxivlarni saqlaydi - kamdan-kam ishlatiladigan ma'lumotlarning katta hajmlari. Fayl serveridan berilgan tur serverlar o'zlarining siqish mexanizmlari, saqlangan ma'lumotlarni indekslash va kiritilgan o'zgarishlar tarixini saqlash bilan ajralib turadi.
Server bosib chiqarish umumiy printerda chop etishni boshqaradi. Agar u maxsus qurilma bo'lmasa, u tarmoq operatsion tizimining bir qismidir. Chop etish serverining yuragi chop etish ishlari navbatlarini boshqarish mexanizmidir.
"Mijoz-server" arxitekturasi asosida ish stantsiyalari tomonidan hal qilinadigan va mijoz sifatida tasniflangan vazifalar ro'yxati aniqlanadi. Bularga odatda quyidagilar kiradi:
- foydalanuvchi interfeysini boshqarish - Ish stantsiyasining eng keng tarqalgan vazifasi ekran tasvirlari, tugmalar, kiritish maydonlari va ro'yxatlar kabi turli xil foydalanuvchi interfeysi elementlarini saqlashni o'z ichiga oladi. Bu vazifa "mijoz-server" arxitekturasi va terminalga kirish o'rtasidagi oraliq chiziqdir;
- ofis ilovalari - tahrirlashni ta'minlovchi vazifalar ro'yxati. ma'lumotlar (turli muharrirlar, matn va elektron jadval protsessorlari). Ma'lumotlarni tahrirlashda qo'lda kiritish jarayoni taqsimlangan vazifa emas va server resurslarini tejash uchun mijoz saytiga o'tkaziladi,
- muhr- yirik axborot tizimlarida chop etish funksiyasi serverda va mijoz stantsiyasida amalga oshirilishi mumkin. Odatda, server tomonida chop etish qog'ozda bank ko'chirmalari kabi katta hajmdagi ma'lumotlarni ishlab chiqaradi.Bu yuqori unumdor printerga bo'lgan talab bilan bog'liq bo'lib, uni etkazib berish mumkin emas. ish joyi. Mijoz stantsiyasi faqat ma'lum bir foydalanuvchi tomonidan talab qilinadigan hujjatlarni chop etadi;
- mijoz tomonida ham, serverda ham bajarilishi mumkin. Agar ma'lumotlar avtomatik ravishda yuklab olinsa va yuklab olish ma'muriyatini talab qilmasa, server buni qiladi. Ma'lumotlar tasodifiy yuklangan yoki tushirilgan taqdirda - mijozning ish stantsiyasida."Mijoz-server" arxitekturasidan farqli o'laroq, klaster tubdan farqli komponentlarga ega. Bu to'liq vazifalar emas, balki tizimning turli komponentlari tomonidan alohida qurilma sifatida ham, turli hisoblash tizimlarining tarkibiy qismlarining kombinatsiyasi sifatida ham amalga oshiriladigan individual funktsiyalardir.
Klaster arxitekturasiga asoslangan yechimlar ochiq tizim standartlari bilan belgilangan bir qator afzalliklarni beradi
- mutlaq masshtablilik- arxitektura har qanday hajmdagi klasterlarni yaratish imkonini beradi;
- qo'shimcha miqyoslilik- klaster shunday yaratilganki, butun tizimni to‘liq almashtirmasdan yangi komponentlar qo‘shish orqali quvvatni oshirish mumkin bo‘ladi;
- xatolarga chidamlilik- komponentlardan biri ishlamay qolsa, tizim ishlashni davom ettiradi, chunki barcha funktsiyalar takrorlanadi;
Yaxshi narx / ishlash / foydalanish nisbati
Tarkibiy qism sifatida keng tarqalgan komponent umumiy holat bitta og'ir kompyuterni sotib olishdan kamroq xarajat.
Hozirgi vaqtda deyarli barcha operatsion tizimlarda klaster arxitekturasini amalga oshirish uchun qo'shimcha echimlar mavjud. Ammo bu echimlar faqat klasterning asosini tashkil qiladi. Alohida qurilmalar o'rtasida xizmatlarning taqsimlanishi dastur serveri dasturiy ta'minoti bilan ham aniqlanishi mumkin. Shunday qilib, ma'lumotlar bazasi serverlari ham, dastur serverlari ham ushbu xususiyatni qo'llab-quvvatlasa, klaster arxitekturasiga ega bo'lishi mumkin.
Belarus banklari rahbariyati endi yangi avtomatlashtirilgan bank tizimlaridan foydalanishga o'tish zarurligini tobora ko'proq tushunmoqda. Bank dasturlarini ishlab chiqishga ixtisoslashgan deyarli barcha taniqli firmalar. telekommunikatsiya, elektron hujjat aylanishi, plastik smart-kartalardan faol foydalanadigan yangi ABS ni yetkazib berish yoki ishlab chiqish haqida e'lon qilgan. Ko'pincha bunday ABS "mijoz-server" texnologiyasi asosida amalga oshiriladi.
Bank ishini avtomatlashtirishning butun sohasini ikkita katta sohaga bo'lish mumkin
elektron to'lov tizimi to'lovlarni jo'natish va amalga oshirishni ta'minlash;
vnuribank funktsiyalari va buxgalteriya operatsiyalarini amalga oshiradigan to'g'ri avtomatlashtirilgan bank tizimi
Avtomatlashtirilgan bank tizimi funktsional maqsadiga ko'ra odatda uchta quyi tizimga bo'linadi:
front-ofis (yuqori daraja) - bankning tashqi dunyo bilan o'zaro aloqasini ta'minlaydi.Quyi tizim birlamchi ma'lumotlarni kiritadi, bankning mijozlar, boshqa banklar, birjalar bilan o'zaro aloqasi,
· Bek-ofis (o'rta daraja) - umumiy bank va umumiy tadbirkorlik faoliyatini amalga oshiradi.Quyi tizimga kreditlar bilan ishlash kiradi;
· Buxgalteriya hisobi (quyi bosqich) – mavjud hisob tartib-qoidalari doirasida bankning o‘z vaqtida va to‘g‘ri faoliyatini ko‘rsatadi.
Mustaqil guruh - Tahlil - bankning joriy holatini, rejalashtirish va bankning ichki auditini tahlil qiladigan operatsiyalarni o'z ichiga oladi.
Axborot-bank tizimlarini rivojlantirishning birinchi bosqichi orol avtomatizatsiyasi deb ataladi. Bu har qanday faoliyat turini avtomatlashtirishning tabiiy boshlang'ich bosqichi bo'lib, u alohida, qoida tariqasida, eng muhim yoki nisbatan oson avtomatlashtirilgan qismlarni avtomatlashtirish bilan tavsiflanadi. texnologik jarayon, amalga oshirishning nisbatan soddaligi, tezkor amalga oshirish imkoniyati, kichik rivojlanish guruhlari, amaliy mustaqillik yoki aloqa.
Bu davrda mahalliy ABS ning rivojlanishi asosan texnologik jihatlarni tubdan takomillashtirishsiz banklardagi apparat va texnik platformalarning o'zgarishi bilan bog'liq edi.1994 yilda ABS ning to'rt avlodini ajratib ko'rsatish mumkin edi.
Birinchi avlod apparat platformasi - MS DOS, DBMS bilan ishlaydigan mustaqil shaxsiy kompyuterlar - Clipper, FoxPro, Clarion, asosiy element texnologiya - buxgalteriya yozuvi; ABS tuzilmasi - fayl almashinuvi orqali (shu jumladan, floppi disklarda kompyuterdan kompyuterga jismoniy uzatish orqali) ulanmagan yoki ma'lumotlar jihatidan zaif bog'langan mustaqil ish stantsiyalari.
Ikkinchi avlod- apparat platformasi - Novell NctWaic lokal tarmog'ida ishlaydigan MS-DOS operatsion tizimida ishlaydigan shaxsiy kompyuterlar, DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion, texnologiyaning asosiy elementi - buxgalteriya yozuvi, ABS tuzilmasi - ma'lumotlarga ko'ra ulangan avtonom ish stantsiyalari joylashgan umumiy fayllar orqali. server va bog'liq bo'lmagan funktsiyalar.
uchinchi avlod- apparat platformasi - Novell NetWare (Windows NT) lokal tarmog'ida ishlaydigan MS-DOS (MS Windows) bilan ishlaydigan shaxsiy kompyuterlar, DBMS - Btrieve, texnologiyaning asosiy elementi - buxgalteriya yozuvi (kamroq hujjat), ABS tuzilishi - avtonom ish stantsiyalari, ma'lumotlarga ko'ra tarmoqqa ulangan umumiy tuzilmalar maʼlumotlar bazalari va funksiyalari boʻsh bogʻlangan texnologiya “fayl-server”dan “mijoz-server”ga oʻtish davri hisoblanadi.
to'rtinchi avlod- apparat platformasi - mahalliy tarmoqda ishlaydigan MS DOS (MS Windows) operatsion tizimida ishlaydigan shaxsiy kompyuterlar yoki terminallari bo'lgan asosiy kompyuterlar, DB CS - professional relyatsion (aloqadan keyingi yoki tarmoq bo'lishi mumkin), texnologiyaning asosiy elementi - buxgalteriya yozuvi ( kamroq tez-tez), hujjat, tranzaktsiya, tuzilma ABS - umumiy ma'lumotlar bazasi tuzilmalari orqali ma'lumotlar jihatidan kuchli bog'langan mustaqil ish stantsiyalari. individual holatlar umumiy yadro orqali funktsiyasi bilan bog'liq. Texnologiya - "xost-terminal" yoki ikki darajali "mijoz-server"
1995-yil avgust oyidan boshlab bank muassasalarining soni oʻsishi toʻxtadi.Shuningdek, ABS bozori ham oʻzgardi.U vertikal bozorga aylana boshladi, bunda tijorat banklari soni ortib borayotganida, buxgalteriya hisobi, tahliliy va texnologik jarayonlarni oʻzida mujassamlashtirgan jiddiy, texnologik jihatdan ilgʻor yechimlar kerak boʻladi. boshqaruv texnologiyalari. 1997 yil payshanbagacha Ko'rinib turibdiki, gorizontal bozorda muvaffaqiyatga dasturiy mahsulotlarni amalga oshirish juda oson bo'lgan va "men tomonidan tez va arzon" sota oladigan ishlab chiquvchi erishadi, aksincha, vertikal bozor individual ravishda moslashtirilgan va yuqori texnologiyali dasturiy echimlarga muhtoj. Buxgalteriya hisobi, tahliliy va boshqaruv funktsiyalariga ega bo'lgan bunday bank tizimlari har bir bank uchun bir necha oy yoki undan ko'p xarajat qilishi mumkin bo'lgan maxsus protseduralar amalga oshiriladi.
Beshinchi avlod- apparat platformasi - MS Windows, MS-DOS (kamroqda UNIX), taqsimlangan tarmoqda (WAN) bir nechta jismoniy dastur serverlari (ko'p vazifali ko'p foydalanuvchili operatsion tizimlar ostida ishlaydi) bilan ishlaydigan shaxsiy kompyuterlar; DBMS - professional relational plus tranzaksiya menejeri; texnologiyaning asosiy elementi hujjat yoki bitimdir; ABS tuzilishi - mahalliy tarmoq yoki xost ichidagi ma'lumotlar va funktsiyalar nuqtai nazaridan kuchli bog'langan va taqsimlangan tarmoq ichidagi ma'lumotlar jihatidan erkin bog'langan mantiqiy ish stantsiyalari. Texnologiya tranzaksiya menejerlaridan foydalangan holda uch darajali "mijoz-server" hisoblanadi.
oltinchi avlod- apparat platformasi - heterojen tarmoq muhiti; DBMS - ochiq interfeysga ega bo'lgan professional relyatsion tizimlar (bir vaqtning o'zida bir nechta turli xil ma'lumotlar bazasi tizimlarini yaratish mumkin); texnologiyaning asosiy elementi bitim yoki hujjatdir; ABS strukturasi - komponentlar texnologiyasidan foydalangan holda dinamik shakllangan, butun Intranet doirasida ma'lumotlar va funktsiyalar nuqtai nazaridan kuchli bog'langan mantiqiy ish stantsiyalari.
Bugungi kunda bozorda mahalliy va xorijiy ishlab chiqaruvchilarning dasturiy mahsulotlari taqdim etilmoqda, taklif etilayotgan tizimlar narxi va funksionalligi bilan bir necha bor farqlanadi. Rossiyada bank biznesining konsolidatsiyasi G'arb yetkazib beruvchilarining keng ko'lamli va qimmat echimlarga ega bo'lishiga yordam berdi (mySAP Banking, Temenosdan T24, Oracle'dan OFSA va boshqalar). Shu bilan birga, mahalliy ishlab chiqaruvchilar tomonidan bozorga taklif etilayotgan avtomatlashtirilgan tizimlar sifati yaxshilanmoqda.
Xorijiy tizimlar ustida ishlash uchun bank funktsiyalari sohasida ko'proq o'ylangan va ishlab chiqilgan xalqaro bozor. Xorijiy tizimlardan foydalanish xalqaro auditorlik kompaniyalari oldida bank obro‘siga ham ijobiy ta’sir ko‘rsatadi. Biroq, bozorda mavjud bo'lgan xorijiy tizimlar Rossiya sharoitlariga yomon moslashgan, ular standartlarga kamroq e'tibor qaratgan Rus hisobi va hisobot berish, yuqori xarajat va qimmatroq qo'llab-quvvatlash xizmatlariga ega. Xorijiy tizimlar, qoida tariqasida, keng tarqalganlardan farq qiladigan qimmatbaho kompyuter uskunalaridan foydalanishga asoslangan Rossiya banklari. Shu sababli, xorijiy tizimlarni sotib olish eng qimmat echim bo'lishiga qaramay, tizimni Rossiya sharoitlariga moslashtirish uchun bankdan sezilarli harakatlar (vaqt va pul bilan ifodalangan) talab qilinadi.
Hozirgi vaqtda ABS bozorida turli xil dasturiy mahsulotlarni yaratadigan 20 ga yaqin ABS ishlab chiquvchilari mavjud. Quyida La-minfo tomonidan asosiy ishlab chiquvchi kompaniyalarning dasturiy mahsulotlaridan foydalanadigan banklar oʻrtasida oʻtkazilgan soʻrov natijalari keltirilgan (1154 ta bank soʻrovda qatnashgan, 24 tasi javob bermagan):
Belarusiya bozorining fenomeni - bu o'z dizayni bo'yicha ko'p sonli tizimlarning mavjudligi. Shu bilan birga, tizimlarning xarakteristikasiga qo'yiladigan talablar kuchayishi va ularning imkoniyatlari kengayib borishi bilan ishlab chiqish va texnik xizmat ko'rsatishning narxi va murakkabligi oshadi, bu esa pirovardida bank mutaxassislari tomonidan ABSni yaratish va ishlatishning iqtisodiy maqsadga muvofiq emasligiga olib keladi. Shu munosabat bilan, o'z mahsulotlarini ishlatadigan banklar soni asta-sekin kamayib bormoqda, aksariyat banklar har bir aniq bankning o'ziga xos xususiyatlariga moslashtirilgan tayyor asosiy bank tizimlarini tanlashni boshladilar.
Aksariyat ABS lar ikki yoki uch darajali mijoz-server arxitekturasida ishlaydi. turli xil variantlar UNIX server operatsion tizimlari sifatida, lekin boshqa ko'plab nomlar bilan nomlanadi, birinchi navbatda, Novell Netware Mijoz ish stantsiyalariga kelsak, bu erda siz DOS, Windowsning turli versiyalari va hatto ASoft tomonidan taqdim etilgan Java kabi ekzotiklarni topishingiz mumkin.
Amaldagi ma'lumotlar bazalari orasida bozorda mavjud bo'lgan deyarli barcha tizimlar mavjud. Bir qator ABS foydalanuvchilari tanlash uchun bir nechta ma'lumotlar bazasidan foydalanishlari mumkin (14-jadval).
Bank sohasida elektron hujjat aylanishi
An'anaviy tizim bankda hujjat aylanishi quyidagi funktsiyalarni amalga oshiradi
yozuvlarni boshqarish, papkalarda, qog'ozda saqlanadigan hujjatlarni nazorat qilish;
shakllarni boshqarish, ma'lumot to'plash va hisobotlarni yaratish uchun foydalaniladigan shakllarni nazorat qilish;
· hisobotlarni boshqarish, hisobotlarni qog'ozda chop etish va tarqatish;
Qo'llanmalar va yo'riqnomalarni boshqarish, bank siyosati to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan hujjatlarni, shuningdek vazifalarni bajarish uchun qo'llanmalarni yaratish va tarqatish;
arxivlarni boshqarish, hujjatlarni, shakllarni, hisobotlarni, ko'rsatmalarni, qo'llanmalarni va boshqa barcha rasmiy hujjatlarni kataloglash, ko'rib chiqish, tarqatish va saqlash
Normativ baza Bank tashqi va ichki normativ hujjatlarni o'z ichiga oladi. Ikkinchisiga bank operatsiyalari va jarayonlarini bajarish, ishni tashkil etish va bo'limlarning o'zaro hamkorligini tartibga soluvchi texnologik hujjatlar kiradi. Ishlab chiqish jarayonida ichki me'yoriy-huquqiy hujjatlar sinchiklab ko'rib chiqiladi va tahlil qilinadi, tasdiqlangandan keyin ular kuchga kiradi va amal qilish muddati davomida amalga oshirish va rioya etilishini nazorat qilish ob'ektiga aylanadi va ushbu amal qilish muddati tugagandan so'ng, ular bekor qilinadi. muomaladan.
Ichki me'yoriy hujjatlarning quyidagi turlari taqdim etiladi: lavozim, tartib yoki nizom, yo'riqnoma.Me'yoriy hujjatlar muayyan faoliyat turlarini amalga oshirishning umumiy qoidalari va shakllarini, bank bo'linmalarining o'zaro hamkorligini, bank mahsulotlari va xizmatlarining xususiyatlarini, ishtirokchilarning rollarini taqsimlash va individual jarayonlar va operatsiyalarni amalga oshirish ketma-ketligi.
Ichki normativ hujjatlarni ishlab chiqish, muvofiqlashtirish, tasdiqlash va ularga o‘zgartirishlar kiritishda bank rahbariyati, boshqarma va turli bo‘limlar o‘z vakolatlariga kiruvchi sohalar bo‘yicha ishtirok etadilar. bank.
Normativ-huquqiy hujjatlarni ishlab chiqish bankning turli bo'limlaridagi tajribali odamlar, huquqshunoslar va protsessual mualliflarning hamkorligini talab qiladi. Bu ish ko'p vaqt talab qilishi va loyiha matnini qayta ko'rib chiqish va qayta ko'rib chiqish jarayonini o'z ichiga olishi mumkin. tahliliy ish So‘ngra hujjat loyihasi mulohazalar va mulohazalar uchun ichki va tashqi ekspertlarga tarqatiladi Nihoyat, hujjat matni sharhlar va bankning tegishli bo‘linmalari va rahbariyatiga tasdiqlash uchun yuboriladi.
Bankning me'yoriy-huquqiy bazasi qog'oz hujjatlar arxivi bo'lishi mumkin, hujjatlar elektron shaklda fayl tizimida ham saqlanishi mumkin, bu o'z-o'zidan o'ta ishonchsiz va samarasiz.Buning oqibati yaratish, kelishish, qayta ko'rib chiqish, tasdiqlashning uzoq tsiklidir. va me'yoriy hujjatlarni tarqatish
Bankning elektron hujjat aylanishi siyosatining asosiy elementlariga maqsad - siyosatning mavjudligi sababi, maqsad - siyosatni amalga oshirish bo'yicha bank harakatlarining tavsifi, ta'riflar - qo'llaniladigan atamalar va ularning ma'nolari, qo'llanilish doirasi deklaratsiyasi kiradi. - siyosat qoidalari amal qiladigan asoslar, o'tkazish qoidalari - hujjat aylanishi usullari asoslanadigan asosiy tamoyillar, vakolatlar - siyosatni amalga oshirish jarayonida vakolatlarni taqsimlash, ko'rib chiqish va yangilash - o'zgartirish kiritish huquqini aniqlash. siyosatga va uni o'zgartirish shartlariga
Arxitektura uchta darajani o'z ichiga oladi.
Kontseptual daraja Savollarga javob bering, nega? (boshqaruv tizimining ko'lami va uning bank ishining umumiy tizimiga integratsiyalashuvi aniqlanadi) va kim? (bilimlarni boshqarish tizimini joriy etish sabablari va uning foydalanuvchilari o'rtasidagi munosabatlar o'rnatiladi),
mantiqiy daraja Odamlar va mashinalar tomonidan bajariladigan jarayonlarni aniqlang. Tizim nima qilishi va har bir jarayon qachon boshlanishi kerakligi haqida qaror qabul qiling.
Mavzu darajasi Tizimning ishlashini ta'minlovchi jismoniy tuzilma mujassamlanadi.Tizim qanday va qayerda amalga oshirilishi to'g'risida qarorlar qabul qilinadi.
Bankning IT-ga asoslangan elektron hujjat aylanish tizimi arxitekturasining asosiy maqsadlari IT va hujjat aylanishiga oid taxminlar va siyosatlarni aniq ifodalashdan iborat; AT va ish oqimini boshqarish maydonini aniqlash; bankning AT va hujjat aylanishi maydonining eng muhim chegaralarini belgilash; AT boshqaruvi va ish jarayoniga aralashuvni minimallashtirish (qaerda
hujjatlar bo'yicha vakolat va majburiyatlar aniq belgilanmagan bo'lsa); kerakli va nomaqbul xatti-harakatlarni aniqlash
hujjat aylanishi jarayonida; hujjatlarni boshqarish jarayonida kerakli buyruqni rag'batlantirish strategiyasini ishlab chiqish (axborotning hayot aylanishi bosqichlarini samarali "sozlash").
Bankning elektron hujjat aylanishi tizimi arxitekturasining yordamchi maqsadlari quyidagilardan iborat:
hujjatlarni yuborish uchun keraksiz manbalar va manzillarni istisno qilish,
unda hech qanday ehtiyoj yo'q;
gacha bo'lgan atamalarga yangi ta'riflar kiritilishi
ikki tomonlama talqin qilishga ruxsat bering (fayl, yozuv, asl, ommaviy
tion va boshqalar);
hujjat aylanishi ob'ektlari va tizim ma'lumotlari atributlarining holatini aniqlik, o'z vaqtidalik, dolzarblik, yaxlitlik, mavjudlik va moslashuvchanlik nuqtai nazaridan aniqlash;
hamkorlikdagi hujjat boshqaruvi modellarining taqdimoti.
Bankning elektron hujjat aylanish tizimining arxitekturasini qurish natijasi:
atamalarning aniq ta'riflari ombor, katalog, nashr, hujjat, yozuv, ma'lumotlar bazasi, asl nusxa, egalik va boshqalar.
takroriy ma'lumot manbalari sonini kamaytirish va hujjatlar (omborlar) to'plamining izchilligini oshirish;
Bankning hujjat aylanish tizimi arxitekturasining ierarxik kontseptsiyasi quyidagi qatlamlarni o'z ichiga oladi: ombor, xona, kabinet, tortma, papka, hujjat.
Nazorat tizimi elektron hujjat aylanishi Bank ikki turdagi jarayonlarni amalga oshiradi:
Asosiy, omborga yo'naltirilgan, fayl papkalari, hujjatlar,
yordamchi, ma'lumotlarga yo'naltirilgan, dizayn, matnni boshqarish, matn so'rovi, ma'muriyat, kirishni boshqarish ro'yxatini boshqarish, ish protokoli xavfsizligi, ish oqimi tizimini boshqarish, ichki va hujjatlararo havolalarni boshqarish.
Repozitoriy markazlashtirilgan jarayonlar omborni yaratish, uni o'zgartirish va yo'q qilishni o'z ichiga oladi.
Jildga yo'naltirilgan jarayonlar fayl yoki biriktiruvchi rejalashtirishni o'z ichiga oladi, o i yopish. kirish, bekor qilish, chop etish, belgilash, qidirish, arxivlash, uzatish, tiklash, yo'q qilish bo'yicha cheklovlarni yopish, o'rnatish va olib tashlash
Hujjatga yo'naltirilgan jarayonlar qo'shish, tashqi qo'shish, bir vaqtning o'zida yuklab olish, nusxalash, o'rnatish va kirish belgisini olib tashlash, ko'rish, elektron pochta, arxivlash, tiklash, chop etish, saqlash, o'chirishni o'z ichiga oladi.
Ma'lumotlarga yo'naltirilgan jarayonlar tizim ma'lumotlarini qo'shish, tahrirlash, o'chirish, cheklash, indekslash, qayta indekslash, qidirish va hisobot berishni o'z ichiga oladi.
Dizaynga yo'naltirilgan jarayonlar foydalanuvchiga hujjat haqidagi tizim ma'lumotlarini taqdim etishning turli xil variantlari uchun javobgardir, tahrirlash qo'shiladi, dizayn variantlari hisobotini o'chiradi.
Matnni boshqarishga yo'naltirilgan jarayonlar matnni qo'shish, tahrirlash, o'chirish, baholash, indekslash va qayta indekslash uchun qo'llaniladi.
Matnni qidirish va xabar berishda matn so'rovi jarayonlaridan foydalaniladi.
Tizim ma'muriyati jarayonlari ilovaning quyidagi ma'muriy funktsiyalarini bajaradi: mijoz dasturiy tizimini o'rnatish va o'chirish, server dasturiy ta'minot tizimini o'rnatish va o'chirish, tizimni ishga tushirish va qayta ishga tushirish, tizim fayllarining zaxira nusxalarini yaratish, tizimni boshqa vositaga o'tkazish, tekshirish.
Shunday qilib, hozirgi vaqtda avtomatlashtirilgan yoki yarim avtomatlashtirilgan rejimda zamonaviy axborot texnologiyalari bilan ta'minlangan banklarning asosiy funktsiyalari quyidagilardan iborat:
Jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va yuridik shaxslar depozitlarda (talab qilib bo'yicha va ma'lum davr);
jalb qilingan mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish;
Jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
Jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
Pul mablag'lari, veksellar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmati jismoniy va yuridik shaxslar;
Naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish va naqd pulsiz shakllar;
Depozitlarni jalb qilish va joylashtirish qimmatbaho metallar;
Bank kafolatlarini berish;
Jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish.
Eslatib o'tamiz, bankning faqat uchta boshqaruv tuzilmasi mavjud: liniya, shtat va liniya-shtab-kvartirasi. Birinchisi eng oddiy. Ammo ikkinchisi eng murakkab: u ham birinchi, ham ikkinchisini o'z ichiga oladi, bu esa ushbu tuzilmani boshqarish va faoliyatini murakkablashtiradi. Bunday tuzilmalar uchun, aslida, BSlar ishlab chiqilmoqda.
Bank tizimini rivojlantirish bo'yicha hozirgi bosqich katta rolining ortib borishi bilan tavsiflanadi bank tuzilmalari bank texnologiyalaridan eng samarali foydalanishni ta'minlash. Shu bilan birga, banklarni boshqarish tizimi yanada murakkablashadi.
Bunday sharoitda kredit tashkilotlari faoliyati samaradorligini oshirishning asosiy usullaridan biri axborot texnologiyalaridan foydalanish hisoblanadi. Shu bilan birga, ITga quyidagi asosiy talablar qo'yiladi:
Tizimga minimal investitsiyalar
Ma'lumotlarni qayta ishlash tezligini oshirish
Foydalanish qulayligi
Haqiqiy vaqtda ma'lumotlarni uzatish qobiliyati
Tizimning ishonchliligi va ishonchliligi
O'zgaruvchan ish sharoitlariga tezda moslashish qobiliyati
Har qanday avtomatlashtirilgan bank tizimi o‘zaro bog‘langan ko‘plab modullardan tashkil topgan murakkab apparat-dasturiy kompleksdir. Bunday tizimlarda tarmoq texnologiyalarining roli juda aniq. Aslini olganda, BS ko'plab mahalliy va global kompyuter tarmoqlaridan iborat kompleksdir.
Bank sektoriga IT-ning joriy etilishi quyidagilarga imkon beradi:
Menejmentda maqsadli yondashuvni samarali amalga oshirish;
Hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun vaqtni qisqartirish;
Qabul qilingan qarorlar samaradorligini oshirish;
Mablag'larni taqsimlash va joylashtirish jarayonlarini optimallashtirish;
Ko‘rsatilayotgan xizmatlar turlarini kengaytirish va sifatini oshirish;
Bank mijozlari doirasini kengaytiring
Shunday qilib, bank faoliyati samaradorligi oshadi.
Ko'rinib turibdiki, yaqin kelajakda BS ning rivojlanish sur'ati (ayniqsa, bizning mamlakatimizda) tez o'sadi. Eng maqbul tarmoq texnologiyalari banklar tomonidan qabul qilinadi. Banklarning milliy va global bank hamjamiyatlari doirasida integratsiyalashuv jarayonlari muqarrar. Bu bank xizmatlari sifatining doimiy oshishini ta’minlaydi, bundan pirovardida hamma – banklar ham, ularning mijozlari ham naf ko‘radi.
1. Gamidov G. M. “Bank va kredit ishi” - M .: Banklar va birjalar, UNITI, 1995 y.
2. Lipis A. va boshqalar “Elektron naqd hisob-kitoblar tizimi” - M .: Moliya va statistika, 1994 y.
3. Rojnov V. S., Begotskaya G. K. "Moliyaviy va kredit ma'lumotlarini qayta ishlashning avtomatlashtirilgan tizimlari" - M .: Moliya va statistika, 1995 yil.
4. Utkin E. A. "Bank marketingi" - M .: INFO-M, Metainform, 1994 yil.
Feldman A.A. "Qimmatli qog'ozlar bozorida buxgalteriya hisobi" - M .: INFRA-M, 1994 yil.
ABS, 3, 15, 16, 17, 18, 19
bank operatsiyalari, 7, 19
bankomatlar , 13
BIS, 7, 8, 10
Debet kartalari , 13
ombor, 21
Server , 14
http://www.nbrb.by
Veb-sayt Milliy bank Belarus Respublikasi. Belarus Respublikasi bank tizimi ishtirokchilarining veb-saytlariga havolalarni o'z ichiga oladi, qoidalar, valyuta kurslari va boshqa qimmatli ma'lumotlar. Sayt foydalanuvchilarga qulay va yaxshi dizaynga ega.
http://www.ncpi.gov.by
Huquqiy axborot milliy markazi veb-sayti. Eng so'nggi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi to'liq ma'lumot haqida qonun hujjatlari RB, "Consultant Plus" ma'lumotlar bazasini qo'llab-quvvatlaydi
Milliy huquqiy portal Belarus Respublikasi qonunlarining deyarli barcha matnlarini o'z ichiga oladi, ulardan foydalanish bepul.
http://stock.bcse.by
Veb-sayt fond bozori RB. Bank faoliyatiga oid me'yoriy-huquqiy hujjatlar, birjaning axborot xizmatlari Belarus Respublikasi Kodekslari, Qimmatli qog'ozlar, Qimmatli qog'ozlar bozorini davlat tomonidan tartibga solish, Qimmatli qog'ozlarni chiqarish va ro'yxatga olish, Buxgalteriya hisobi, qimmatli qog'ozlar bozori ishtirokchilarining dividendlari kabi me'yoriy hujjatlarni o'z ichiga oladi. , va boshqalar.
http://evolution.info/
Tadqiqot va axborot-ta'lim dasturlari xalqaro jamoat birlashmasi sayti.
Belarusiya xalqaro huquq jurnalidan maqolalar nashr etadi va xalqaro munosabatlar ochiq kirishda.
Xalqaro valyuta jamg'armasi sayti. Ko'p o'z ichiga oladi foydali ma'lumotlar, xalqaro hamkorlikni oqilona tartibga solish imkonini beradi.
bakalavriat Olga Kudelko
Xalqaro munosabatlar fakulteti
Huquqshunoslik mutaxassisligi
Asosiy mutaxassislik
Tegishli mutaxassisliklar
1. Informatika: darslik. stud uchun. universitetlar, ta'lim tabiiy fan bo'yicha. masalan va maxsus / V. A. Kaymin. - M .: INFRA-M, 2000. - 232 p., kasal.
2. Bondarenko S., Bondarenko M. Microsoft Word 2003 nazariya va amaliyotda. - Minsk: Yangi bilim, 2004. - 336 p.
3. Microsoft Office XP umuman olganda: naib. to'liq topshirish. Foydalanuvchilarning keng doirasi uchun / F. Novikov, A. Yatsenko. - Sankt-Peterburg: BHV-Peterburg, 2002. - 917 p., Illus.
4. Matnlar va elektron jadvallar bilan ishlash texnologiyalari: Word, Excel / MS Shibut; ed. I. F. Bogdanova. Minsk: "Yoshlar ilmiy jamiyati" jamoat birlashmasi, 2000. - 142 p.
Izvestiya
V. G. BELINSKIY IJTIMOIY FANLAR NOMIDAGI PENZA DAVLAT PEDAGOGIK UNIVERSITETI № 16 (20) 2010 yil
PENZENSKOGO GOSUDARSTVENNOGO PEDAGOGICHESKOGO UNIVERSITETA imeni V. G. BELINSKOGO DAVLAT FANLARI № 16 (20) 2010 yil
UDC 336.71(075.8)
TIJORAT BANK TOMONIDAN YURIKI SHAXSLARGA KREDIT BERISH JARAYONDA AXBOROT TEXNOLOGIYALARIDAN FOYDALANISH.
V. P. Linkova*, A. V. Linkova** va Yu. A. Karpushkina**
*Penza davlat pedagogika universiteti. V.G. Belinskiy, Informatika va informatika o‘qitish metodikasi kafedrasi **Butunrossiya Moliya-iqtisod sirtqi instituti. Amaliy informatika elektron pochtasi: [elektron pochta himoyalangan]
Linkova V.P., Linkova A.V., Karpushkina Yu.A. - tijorat banki tomonidan yuridik shaxslarga kredit berish jarayonida axborot texnologiyalaridan foydalanish // PSPU im. V.G. Belinskiy. 2010 yil.
№ 16 (20). 51-58-betlar. – Tijorat bankida jismoniy shaxslarga kredit berish jarayoni to‘g‘risidagi masala ko‘rib chiqildi. IDEFO modeli yordamida biznes jarayoni qanday modellashtirilganligi ko'rsatilgan. Ishlab chiqilgan IDEFO modeli har qanday biznes-jarayonlarning muhim jihatlarini hujjatlashtirish imkonini beradi, degan xulosaga keldi. Kalit so'zlar: kreditlash, tijorat banki, IDEFO modeli.
Linkova V.P., Linkova A.V., Karpushkina J.A. - Tijorat bankida mijozlarga kredit olish jarayonida axborot texnologiyalari // Izv. penz. ketadi. o'qituvchi. univ. im.i V.G. Belinskiy. 2010 yil. 16-son (20). 51-58-betlar. - Maqolada tijorat bankida mijozlarga kredit olish jarayoni masalasi ko'rib chiqiladi. IDEF0 modeli ushbu biznes jarayonlarini tavsiflaydi. Xulosa qilib aytganda, maqolada aytilishicha, IDEF0 usuli biznesni tushunish va takomillashtirish uchun murakkab tizim sifatida modellashtirishni osonlashtiradi.
Kalit so'zlar: kredit olish, tijorat banki, IDEF0 modeli.
Tijorat bankining yuridik shaxslarini kreditlash jarayoni maqolada "Investtorgbank" FK (OAJ) "Penzenskiy" ("Investitsiya" aksiyadorlik tijorat bankining "Penzenskiy" filiali) misolida ko'rib chiqiladi. savdo banki"(OAJ)).
Mijoz-qarz oluvchiga kredit berishning funksional modelini ishlab chiqish uchun bankning kredit bo'limi ishini tavsiflash kerak. kredit bo'limi faoliyatiga kredit xodimi nuqtai nazaridan qaraladi.
kreditlash FCB "Investtorgbank" (OAJ) "Penzensky" tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalarning asosiy turlaridan biri hisoblanadi. Umuman olganda, kreditlashni rivojlantirish va kreditlangan mijozlar bazasini kengaytirish Bankning ustuvor maqsadlaridan biri bo'lib, bunga alohida e'tibor qaratilmoqda.
Kreditlash operatsiyalarini amalga oshirishda Bank mijozlarning turli kredit mahsulotlariga bo'lgan ehtiyojlarini to'liq qondirish uchun mijozga muvozanatli yondashuvni qo'llaydi.
Kreditlashning afzalliklari bankning doimiy mijozlari va barqaror hisobvaraq aylanmasi va ijobiy kredit tarixiga ega mijozlaridir.
kreditlar ham yuridik, ham jismoniy shaxslarga beriladi.
kreditlar yuridik shaxslarga quyidagi maqsadlarda: ishlab chiqarish, savdo va tayyorlov faoliyatini kengaytirish va rivojlantirish, qurilish va kapital qo‘yilmalarning boshqa turlari, yangi texnologiyalarni joriy etish va korxonalarni rekonstruksiya qilish hamda mijozlar uchun zarur bo‘lgan boshqa maqsadlarda beriladi.
Yuridik shaxslarni kreditlash uchun Bank kredit mahsulotlarining quyidagi turlarini taklif etadi: o'z aylanma mablag'larini to'ldirish hamda asosiy vositalarni sotib olish yoki modernizatsiya qilish uchun kreditlar; tijorat kreditlari, kredit liniyalari (aylanuvchi yoki aylanma), kredit liniyalari (qayta tiklanmaydigan), joriy hisobvaraqni kreditlash - undagi mablag'lar etarli bo'lmaganda yoki yo'q bo'lganda va bank hisobvarag'idan hisob-kitob hujjatlarini to'lash uchun overdraft, qarz majburiyatlarini olish uchun kreditlash. Bankning, investitsiya loyihalarini moliyalashtirish (investitsiyalarni moliyalashtirish), savdo operatsiyalarini moliyalashtirish uchun uzoq muddatli kreditlar/kredit liniyalari; import operatsiyalarini moliyalashtirish.
kreditlash Bank tomonidan rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshiriladi. Kredit shartlari:
joriy hisobvaraqni kreditlash - overdraft 6 oydan ko'p bo'lmagan umumiy muddatga amalga oshiriladi, bu muddat ichida Qarz oluvchining yuzaga keladigan kredit majburiyatlari 60 kalendar kundan ko'p bo'lmagan muddatda to'lanishi kerak.
o'z aylanma mablag'larini to'ldirish uchun kreditlar asosan 1 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi, Qarz oluvchi bilan kelishilgan holda, ssuda transhlarining aylanish shartlari (30 kundan 180 kungacha) belgilanadi.
Asosiy vositalarni sotib olish yoki modernizatsiya qilish uchun kreditlar o'rta muddatli hisoblanadi kredit mahsuloti va 6 oydan 5 yilgacha muddatga beriladi, kreditni qaytarish Bank va Qarz oluvchi tomonidan kelishilgan jadvalga muvofiq amalga oshiriladi.
Investitsiyalarni moliyalashtirish, qoida tariqasida, 1 yildan 5 yilgacha bo'lgan muddatga Qarz oluvchining mavjud faoliyatini rivojlantirish uchun taqdim etiladi.
Rubl va chet el valyutasidagi kreditlar bo'yicha foiz stavkasi quyidagilar asosida belgilanadi: Rossiya Bankining qayta moliyalash stavkasi, mablag'lar qiymati. moliyaviy bozorlar ichida bu daqiqa, kredit berilgan muddat, qarz oluvchining kredit tarixi, uning "Investtorgbank" (OAJ) "Penzenskiy" FCB bilan joriy hisobvarag'idagi ishining barqarorligi, qarz oluvchining moliyaviy holati va ta'minot turi. .
Kredit shartlari:
Filialning joylashgan hududi;
ITBda joriy hisobning mavjudligi;
Qarz oluvchining muddati - 6 oydan;
Kredit muddati - 3 yilgacha;
kredit miqdori - 5 million rublgacha;
Garov - garov qarz oluvchiga (shu jumladan sotib olingan) va uchinchi shaxslarga tegishli bo'lgan mol-mulk, biznes egalarining shaxsiy kafolati;
Qisman (50% gacha) kredit Moskva kichik biznesni kreditlashda yordam berish jamg'armasining kafolati bilan ta'minlanishi mumkin.
FCB "Investtorgbank" (OAJ) "Penzenskiy" kredit komissiyasida qarz oluvchi korxonaga 5 million rublgacha bo'lgan kreditni, kredit hujjatlarini Moskva bosh ofisiga o'tkazmasdan mustaqil ravishda ko'rib chiqish huquqiga ega.
Foiz stavkalari biznesning o'ziga xos shartlariga qarab belgilanadi.
Shaxsiy yondashuv sizga atamalarning optimal kombinatsiyasini tanlash imkonini beradi, stavka foizi, kreditni to'lash jadvali.
Arizani ko'rib chiqish muddati hujjatlarning to'liq to'plami taqdim etilgan kundan boshlab 3 kun.
Barcha kreditlar bo'yicha beriladi suyuq garov: ko'chmas mulk, uskunalar va transport vositasi, xomashyo, yarim tayyor mahsulotlar va tayyor mahsulotlar, ATB “Investtorgbank” (OAJ) veksellari, Bankda joylashtirilgan depozitlar, boshqa likvid mulk va mulkiy huquqlar.
Garov ta’minotini baholash bank tomonidan mustaqil ravishda yoki akkreditatsiyalangan baholash kompaniyalarini jalb qilgan holda amalga oshiriladi.
Garov bahoga ko'ra likvid bo'lishi kerak
Kredit olish to'g'risidagi arizani ko'rib chiqish uchun "Investtorgbank" FCB (OAJ) "Penzenskiy" ga taqdim etiladigan hujjatlar ro'yxati quyidagicha: kredit olish uchun ariza berish uchun hujjatlar ro'yxati; garov hujjatlari ro'yxati.
Ushbu hujjatlarning barchasi qaror qabul qilish uchun talab qilinadi.
Bank xodimi mijozning arizasining mohiyatini tushungandan so'ng, uning asosli ekanligi va bank faoliyatining haqiqatiga mos kelishini aniqlagandan so'ng, kreditni qaytarish manbalarini tahlil qilish kerak. To‘lovning asosiy va ikkilamchi manbalarini aniqlaydigan ushbu tahlil xodimga mijozning kredit arizasini qabul qilish yoki rad etishni aniqlashga yordam beradi. Kreditni to'lash ehtimolini aniqlash uchun bank xodimi zaif va tekshirishi kerak kuchli tomonlari mijoz, mijozning arizasini uning nuqtai nazaridan baholang moliyaviy hisobot, pul oqimi, mijozning biznes strategiyasi, uning faoliyati bozori, rahbariyatning malakasi, u haqidagi ma'lumotlar va ish tajribasi.
Kredit mijoz tomonidan belgilangan maqsad uchun maxsus ishlab chiqilganligi juda muhimdir. Kreditning maqsadi va uni to'lash o'zaro bog'liqdir; kreditning mohiyatini bilish bankirga ham, qarz oluvchiga ham kreditni to'lash shartlarini uning maqsadiga bog'lash imkonini beradi.
Kreditlarni qaytarish manbalarini tahlil qilish har xil turdagi kreditlar uchun bir xil emas. Bu farq, ayniqsa, uzoq muddatli va qisqa muddatli kreditlar uchun katta. Uzoq muddatli kreditlar uchun kompaniyaning uzoq muddatli rentabelligi muhimroqdir, chunki to'lov manbai investitsion tushumdir. bilan holatda qisqa muddatli kreditlar kreditni to'lash uchun balansning qaysi moddalarini naqd pulga aylantirish mumkinligini aniqlash uchun savdo aylanmasi yoki aktivlarning aylanma siklini - debitorlik va pul mablag'lariga inventarizatsiyani batafsil tahlil qilish kerak.
Buxgalteriya hisobi, advokatlar va menejerlarning to'g'ri tashkil etilgan ishi bilan ushbu ro'yxatdagi barcha hujjatlar bir kunda tayyorlanishi mumkin.
Bank barcha hujjatlarni vakolatli shaxsning muhri va imzosi bilan tasdiqlashni so'raydi.
Kredit olish uchun yirik arizalar bo'yicha yakuniy qaror yoki "Investtorgbank" (OAJ) FCB "Penzensky" ga kredit berishni rad etish kredit qo'mitasi tomonidan qabul qilinadi. Bosh bank o'zining barcha bo'linmalari uchun qaror qabul qilish chegarasini belgilaydi: viloyat va tuman.
Bank filiallarida menejerlar bitta mijozga kredit berish chegaralarini belgilaydilar. Limitning o'lchami birinchi navbatda bo'limning o'zi bilan belgilanadi. Kredit berish
belgilangan limitdan oshib ketadigan summa uchun yuqori turuvchi bank muassasasi rahbarlari bilan kelishilishi kerakligi. Keling, kredit bo'limi ishiga batafsil to'xtalib o'tamiz.
Kredit bo'limi xodimlarining ishi quyidagi bosqichlardan iborat:
1. Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish bosqichi.
2. Murojaatni ko'rib chiqish va u bo'yicha qaror qabul qilish bosqichi.
3. Qarz shartnomasini imzolash va kredit berish bosqichi.
Birinchi bosqichda ular ishga qabul qilinadi kredit maslahatchilari. Qoida tariqasida, ular operatsiya xonasida potentsial qarz oluvchilar bilan uchrashadilar, ammo ular bevosita bo'limda joylashgan bo'lishi mumkin. Ular kreditlash dasturi bo'yicha qaror qabul qilishga yordam beradi, eng yaxshi variantni tanlash, kerakli hujjatlarni to'g'ri to'ldirish, ya'ni. ariza berish jarayonini har ikki tomon uchun imkon qadar qulay va tez qilish.
Kredit inspektori qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan hujjatlar to'plamini tekshiradi; kredit miqdori va muddatini hisoblab chiqadi; xavfsizlikka bo'lgan ehtiyojni aniqlaydi va tasdiqlovchi hujjatlar mavjudligini tekshiradi. Bundan tashqari, qarz oluvchining roziligi bilan kredit byurosiga uning ishonchliligini aniqlash uchun so'rov yuboriladi.
Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish qarz oluvchining kredit faylini ro'yxatdan o'tkazishdan boshlanadi, keyinchalik u xavfsizlik xizmatiga o'tkaziladi. Ushbu bo'limda mijoz tomonidan taqdim etilgan hujjatlar va ma'lumotlarning haqiqiyligi va haqiqiyligi diqqat bilan tekshiriladi. Bundan tashqari, qarz oluvchi yoki uning qarindoshlarining "jinoyat o'tmishi" tekshiriladi. Mijozning ma’lumotlari to‘liq ro‘yxatdan o‘tkazilgandan so‘ng u tekshirish uchun kredit bo‘limi boshlig‘iga, so‘ngra ko‘rib chiqish uchun ishlar reestriga kiritish uchun kredit qo‘mitasi kotibiga taqdim etiladi.
Bankning kredit qo‘mitasi tarkibiga boshqa bo‘limlar: iqtisodiy, yuridik, xavfsizlik, buxgalteriya bo‘limlarining vakillari (rahbarlari yoki ularning o‘rinbosarlari), shuningdek, filial rahbari kiradi.
Kredit qo'mitasi ijobiy qaror qabul qilgandan so'ng, inspektor bu haqda qarz oluvchini xabardor qiladi, kredit berish sanasini belgilaydi va zarur hujjatlarni (qarz shartnomasi, garov yoki kafillik shartnomasi va boshqalar) tayyorlashga kirishadi.
Kreditni tahlil qilish jarayoni quyidagi bosqichlardan iborat.
1. Moliyalashtirish maqsadini belgilash. Debitorlik qarzlarining mavsumiy qisqarishini kutgan holda qisqa muddatli (30 kunlik) moliyalashtirishni tahlil qilish zavodni qayta qurish va kengaytirishni moliyalashtirish yoki sotib olishni moliyalashtirish uchun obligatsiyalarga investitsiya qilish uchun besh yillik kreditni tahlil qilishdan juda farq qiladi. ma'lum bir firmaning rahbariyati yoki sotib olish sxemasidagi boshqa shaxs tomonidan.
2. Kreditni qaytarish manbasini aniqlash. Kredit maqsadini aniqlagandan so'ng, tahlilchi nimani tushunishi kerak
Kredit qaysi manbadan qaytariladi? Javob berilishi kerak bo'lgan savollar: Kredit tovarlarni sotib olishga sarflanadimi, keyinchalik sotishdan tushgan mablag' kreditni to'lash uchun ishlatiladimi? Yoki zavod qurish uchun foydalaniladimi? Zavod ishlab chiqarishni boshlagach, ishlab chiqarilgan mahsulotlarni sotishdan tushgan mablag‘ kredit to‘loviga yo‘naltiriladimi?
3. Kreditni to'lash jarayonini murakkablashtirishi mumkin bo'lgan ushbu kompaniyaga xos bo'lgan risklarni baholash (sifat tahlili). Turli kompaniyalar foydalanadi har xil turlari kreditlar. Bundan tashqari, ma'lum bir qarz oluvchiga kredit berish xavfi sanoat, mahsulot assortimenti va faoliyat turiga, shuningdek, umumiy iqtisodiy vaziyatga va raqobat muhitiga bog'liq. Kompaniyaning/tarmoqning faoliyat turi - masalan, qurilish biznesida ba'zi risklar mavjud va tashqi iqtisodiy faoliyat- butunlay boshqacha.
4. Moliyaviy tahlil. Kreditning maqsadi va sifat risklarini tahlil qilgandan so'ng, siz miqdoriy risklarni tahlil qilishga yoki moliyaviy hisobotlarni tahlil qilishga o'tishingiz kerak. Buning ma'nosi: moliyaviy hisobotni tuzishda qo'llaniladigan buxgalteriya hisobi tamoyillarini tushunish; moliyaviy hisobotlarni nafaqat joriy yil uchun, balki avvalgilari uchun ham tahlil qilishni imkon qadar osonlashtiradigan shaklga keltirish. Shuningdek, kelajakda kompaniyaning pul oqimlari va o'sish imkoniyatlarini tahlil qilish juda muhimdir. Boshqa ko'plab ta'rif va tahlil vositalari mavjud moliyaviy risklar bu kompaniyaga tegishli.
Tahlil kompaniyaning "qarz qobiliyati" - kredit olish va unga xizmat ko'rsatish qobiliyatini aniqlaydigan tarzda amalga oshirilishi kerak.
Kompaniyaning riskini aniqlash muhim vazifadir.
Kompaniya riski - bu kompaniyaning aktivlarni konvertatsiya qilish siklini samarali yakunlay olmasligi xavfi. Bu kompaniyaning o'ziga yoki uning faoliyatining xususiyatiga bog'liq bo'lishi mumkin.
Biznes siklidagi xavflar quyidagilar bilan bog'liq:
Xom ashyo sotib olish bilan;
ishlab chiqarish jarayoni;
sotish jarayoni;
To'lamaslik xavfi va boshqalar.
Qarz berilgan kuni shartnoma imzolanadi. Bunday holda, qarz oluvchi ham, kafil ham shaxsan paydo bo'lishi kerak. Ammo kredit mutaxassisining ishi shu bilan tugamaydi. U qarz oluvchi haqidagi ma'lumotlarni kredit byurolariga uzatadi, so'ngra shartnoma muddati tugagunga qadar o'z mijozlari tomonidan kreditni o'z vaqtida to'lashini nazorat qilishni boshlaydi.
Bundan tashqari, FCB "Investtogbank" (OAJ) "Penzenskiy" kichik va o'rta biznesni kreditlashni taklif qiladi, agar mijoz kamida 6 oy davomida daromadli ishlayotgan bo'lsa, Investtrogbankda joriy hisob raqamiga ega bo'lsa va bank joylashgan hududda biznes yuritsa. filiallari joylashgan.
"Investtorgbank" (OAJ) "Penzenskiy" FKda buxgalteriya siyosati Rossiya Bankining 1998 yil 31 avgustdagi Nizomiga muvofiq tuzilgan. No B4-P "Kredit tashkilotlari tomonidan pul mablag'larini taqdim etish (joylashtirish) va ularni qaytarish (to'lash) tartibi to'g'risida".
Banklararo bozordagi operatsiyalarning analitik hisobi Bankning Axborot texnologiyalari departamentining Dasturiy-texnik ta’minot bo‘limi tomonidan ishlab chiqilgan amaliy dasturlar yordamida amalga oshiriladi. Har bir shartnoma uchun banklararo bitim tuzishning har bir davri uchun alohida shaxsiy hisobvaraq ochiladi. Shu bilan birga, analitik hisob tizimdagi har bir tranzaksiyaga o'ziga xos seriya raqamini berish orqali ta'minlanadi. Balansda har bir kontragent uchun valyutalar va shartlar kontekstida hisoblar ochiladi.
Bank tomonidan mijoz-qarz oluvchiga pul mablag‘larini taqdim etish (joylashtirish) Bankning vakolatli bo‘linmasi mutaxassislari tomonidan tuzilgan va Bankning vakolatli xodimi tomonidan imzolangan buyruq asosida amalga oshiriladi. Buyurtmada shartnoma/shartnomaning raqami va sanasi, taqdim etilgan (joylashtirilgan) mablag'lar miqdori, foizlarni to'lash muddati va foiz stavkasi miqdori, mablag'larni qaytarish (qaytarish) muddati/muddati (sanasi) ko'rsatiladi. - umumiy summa yoki bir nechta summalar, agar to'lov bo'lib-bo'lib to'lanadigan bo'lsa, kredit shartnomalari uchun - kredit riski guruhining raqamli belgisi, garov qiymati (agar garov shartnomasi mavjud bo'lsa), kredit shartnomasi kredit olindi bank kafolati yoki kafolat, buyurtmaga ilova qilingan hujjatlar ro'yxati va boshqa zarur ma'lumotlar. Bank quyidagi yo'llar bilan kredit beradi:
Pul mablag'larini bir martalik o'tkazish;
Kredit liniyasini ochish orqali, ya'ni. kredit shartnomasini tuzish, uning asosida Qarz oluvchi belgilangan muddatda mablag'larni olish va undan foydalanish huquqini qo'lga kiritadi;
Bank tomonidan Qarz oluvchining bank hisobvarag'iga kredit berish (uning mablag'lari etarli bo'lmagan yoki yo'q bo'lganda). Bank tomonidan Qarz oluvchining bank hisobvarag'iga ("overdraft") kredit berish, agar mablag'lar etarli bo'lmasa yoki yo'q bo'lsa, belgilangan limit doirasida amalga oshirilishi kerak ( maksimal miqdor ko'rsatilgan operatsiyani bajarish mumkin bo'lgan) va mijozning yuzaga keladigan kredit majburiyatlari to'lanishi kerak bo'lgan muddat.
Tijorat bankida jismoniy shaxslarga kredit berish jarayonini avtomatlashtirish uchun ko‘rib chiqilayotgan mavzu sohasiga adekvat bo‘ladigan modelni qurish zarur, shuning uchun u bank biznes jarayonlari bo‘yicha barcha xodimlarning barcha bilimlarini o‘z ichiga olishi kerak.
Biznes jarayonlarini modellashtirish tillaridan biri D.Ross tomonidan taklif qilingan IDEFO. Hozirgi vaqtda IDEFO modelini yaratishni qo'llab-quvvatlovchi dasturiy vosita CASE vositasi - AllFusion Process Modeler 7 (sobiq BPwin).
AllFusion Process Modeler 7 biznes jarayonlarini modellashtirish, tahlil qilish, hujjatlashtirish va optimallashtirish uchun vositadir. AllFusion Process Modeler 7 biznes-jarayonlarini grafik tasvirlash uchun ishlatilishi mumkin. Ishni bajarish, ma'lumot almashish, ish jarayonining grafik tarzda taqdim etilgan sxemasi biznes jarayoni modelini ingl. Ushbu ma'lumotlarning grafik taqdimoti tashkilotni boshqarish vazifalarini murakkab hunarmandchilik sohasidan muhandislik texnologiyalari sohasiga o'tkazish imkonini beradi.
Tuzilgan IDEFO modeli “Tijorat bankida mijozlarni kreditlash” (A-0) kontekst diagrammasidan iborat (1-rasm).
Keyin funksiyaning parchalanishi amalga oshiriladi (2-rasm). O'z navbatida, parchalanish diagrammasida joylashgan funktsiyalar ham parchalanadi (3-6-rasm).
“Tijorat bankida mijozga kredit berish” funksiyasining dekompozitsiya diagrammasi quyidagi funksiyalardan iborat: “Kredit bo‘yicha arizani qabul qilish va ko‘rib chiqish”, “Arizani ko‘rib chiqish va u bo‘yicha qaror qabul qilish”, “Kredit shartnomasini imzolash. va kredit berish» (2-rasm).
Ushbu diagrammada mijoz-qarz oluvchining kirish hujjatlaridan (kredit arizasi, moliyaviy hisobot,) mijozning kredit hujjatlarini topshirish jarayoni ko'rsatilgan. Biznes rejasi, garov shartnomasi) yakuniy natija olingunga qadar (qarz berishni rad etish to‘g‘risidagi ma’lumot, kredit olish to‘g‘risidagi ariza bo‘yicha xulosa, kreditni to‘lash jadvali, kredit summasini olish).
Kredit olish uchun arizani qabul qilish va ko'rib chiqish jarayoni rasmda ko'rsatilgan. 3. Ushbu jarayon quyidagi bosqichlardan iborat: "Kredit berish dasturini tanlash", "Kerakli hujjatlarni to'ldirish", "Kredit berish to'g'risida qaror qabul qilish uchun arizani shakllantirish".
Kredit berish jarayonining navbatdagi bosqichi arizani ko'rib chiqish va u bo'yicha qaror qabul qilishdir. Ushbu bosqichda quyidagi funktsiyalar amalga oshiriladi: "Kredit faylini tayyorlash va rasmiylashtirish", "Kredit byurosiga so'rovni bajarish", "Mijozning kredit faylini xavfsizlik xizmati tomonidan tekshirish", "Kredit faylini kredit fayliga kiritish". ko‘rib chiqish uchun ishlarning reestri”, “Kredit berish (rad etish) to‘g‘risidagi qaror va mijozni bank qarori to‘g‘risida xabardor qilish” (4-rasm).
"Kredit ishini tayyorlash va rasmiylashtirish" funktsiyasi quyidagi bosqichlardan iborat: "Mijozning kreditga layoqatliligini baholash", "Kredit summasi va muddatini hisoblash", "Tasdiqlovchi hujjatlarni tekshirish", "Kredit ishini rasmiylashtirish" (2-rasm). 5).
Qarz oluvchining kredit reytingini aniqlagandan so'ng, ya'ni. qarz oluvchining moliyaviy ahvoli, iqtisodchining kredit tavakkalchilik darajasi va berilgan kreditning sifat toifasi to'g'risidagi professional fikri quyidagicha. Bunda faoliyat turi, kredit miqdori, kredit muddati, taklif etilayotgan garov, shuningdek, kredit tarixi hisobga olinadi.
Bank faoliyatini tartibga solish
hujjatlar aktlari
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ko'rsatmalari
Mijozning kredit hujjatlari (kredit arizasi, moliyaviy hisobot, biznes-reja, garov shartnomasi)
Tijorat bankida mijozga kredit berish
Kreditni rad etish to'g'risidagi ma'lumot
Kredit olish uchun ariza bo'yicha xulosa
Kreditni to'lash jadvali
Qabul qilingan kredit miqdori
bank kredit mutaxassisi
Guruch. 1. “Tijorat bankida mijozlarni kreditlash” kontekst diagrammasi (A-0)
Bankning kredit bo'limi xodimlari rasm. 2. “Tijorat bankida mijozlarni kreditlash” funksiyasining dekompozitsiya diagrammasi (A0)
Guruch. 3. “Kredit arizasini qabul qilish va rasmiylashtirish” funksiyasining dekompozitsiya diagrammasi (A1)
4-rasm "Arizani ko'rib chiqish va u bo'yicha qaror qabul qilish" funktsiyasining dekompozitsiya diagrammasi (A2)
Guruch. 5. “Kredit ishini tayyorlash va rasmiylashtirish” funksiyasining dekompozitsiya diagrammasi (A21)
Kredit berishning yakuniy bosqichi - "Kerakli hujjatlarni tayyorlash", "Imzolash
kredit shartnomasini imzolash va zarur hujjatlarni rasmiylashtirish”, “Kredit berish
dita. Bu bosqich quyidagi funktsiyalardan iborat: "ta" (6-rasm).
Bankning kredit bo'limi xodimlari rasm. 6. “Kredit shartnomasini imzolash va kredit berish” funksiyasining dekompozitsiya diagrammasi (A3)
Model maqsadga erishish uchun etarli bo'lgan talab qilinadigan tafsilotlar darajasiga yetganda, modelning yoki uning bir qismining parchalanishi to'xtaydi.
Shunday qilib, bank faoliyatining yaxlit manzarasi shakllanadi: kichik bo'linmalardagi ish oqimlaridan tortib murakkab tashkiliy funktsiyalargacha.
AllFusion Process Modeler 7 har qanday biznes-jarayonning muhim jihatlarini aniq hujjatlashtirishga yordam beradi: amalga oshirilishi kerak bo'lgan harakatlar, ular qanday amalga oshirilishi va nazorat qilinishi, buning uchun zarur bo'lgan resurslar, shuningdek, ushbu harakatlar natijasida olingan natijalarni vizualizatsiya qilish. The dasturiy ta'minot tahlilchilar va modelerlarga imkon berish orqali IT yechimlarining biznes samaradorligini oshiradi
Korporativ tashabbuslar va maqsadlarni biznes talablari va axborot arxitekturasi va ilovalarni loyihalash jarayonlari bilan bog'lash.
adabiyotlar ro'yxati
1. Jukov E.F., Ernashvili N.D. Bank ishi: universitet talabalari uchun darslik. M.: UNITI - DANA, 2006. 575 b.
2. Cheremnykh S.V., Semenov I.O., Ruchkin V.S. Strukturaviy tahlil tizimlari: IDEF-texnologiyalari. M.: Moliya va statistika, 2003. 208 b.
3. Grinberg A.S., Korol I.A. Axborotni boshqarish. M.: UNITI - DANA, 2003. 415 b.
Asosiy bank texnologiyalarini (bank infokommunikatsiyalari) ko'rib chiqing, ulardan foydalanmasdan zamonaviy sharoitlar birorta ham bank busiz qila olmaydi, chunki u bank xizmatlari bozorida raqobatbardosh bo'lib qolishi mumkin.
“Bank texnologiyalari” atamasi bank tomonidan yaratilgan bank mahsulotini ishlab chiqarish va yetkazib berish tizimini anglatadi maqsadli auditoriya uning ehtiyojlarini qondirish uchun.
Telekommunikatsiya muhitidan foydalangan holda taqdim etilayotgan asosiy bank xizmatlariga quyidagilar kiradi:
1. Xalqaro pul o'tkazmalari tizimlari (Western Union va boshqalar) orqali pul o'tkazmalarini amalga oshirish. Pul o'tkazmalari hozirda juda dolzarb. Zamonaviy asbob-uskunalar, eng so'nggi kompyuter texnologiyalaridan foydalanish tufayli eng qisqa vaqt ichida (10-15 daqiqa) dunyoning istalgan nuqtasiga pul jo'natish mumkin;
2. Naqd pulsiz to'lovlar foydalanish plastik kartalar bankomatlar orqali amalga oshiriladi. Bugungi kunda bank plastik kartasi endi shunchaki to‘lov vositasi emas – u turli axborot ilovalari va turli to‘lov muhitlarini, masalan, tarmoqlarni bir-biriga bog‘lovchi vositaga aylanib bormoqda. mobil aloqa, Internet, elektron pul va boshqalar. Grantlarni to'lashda bank kartalaridan foydalanish mumkin, ish haqi, pensiyalar, kreditlar olish, shuningdek, uning yordami bilan siz chet elda to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Shunday qilib, bank kartalaridan foydalanish nafaqat bank operatsiyalari va ularning hisobini avtomatlashtirish, balki bank hisobvaraqlariga qo'shimcha resurslarni jalb qilish, bank uchun yangi daromadlarni ta'minlash va mijozlarga bank kartalaridan foydalanishda yuqori darajadagi xavfsizlikni kafolatlash imkonini beradi.
Elektron to‘lov tizimining bevosita elementi bu bankomat (ATM - avtomatlashtirilgan pul o‘tkazmasi) bo‘lib, u turli hisobvaraqlardan naqd pullarni chiqaradi, hisobvaraqlarga depozitlarni qabul qiladi, hisobvaraqdan hisob raqamiga pul o‘tkazadi va to‘lovlarni amalga oshiradi.
Bank IT ni rivojlantirishning eng istiqbolli yo'nalishi bu Internet-bankingdir.
Internet-banking - bu mijozlarga masofaviy xizmat ko'rsatish tizimi plastik kartalar global Internet orqali.
Ushbu tizim karta hisobiga kuniga 24 soat dunyoning istalgan nuqtasida, shuningdek foydalanish orqali kirishni ta'minlaydi zamonaviy texnologiya ma'lumotlarni shifrlash bank va mijoz o'rtasidagi munosabatlarning to'liq maxfiyligini ta'minlaydi.
Internet-banking yordamida siz quyidagi operatsiyalarni amalga oshirishingiz mumkin:
1. Karta hisobvaraqlari, depozit va joriy hisobvaraqlardagi mablag‘lar qoldig‘i haqida ma’lumot olish;
2. To'lash kommunal xizmatlar: ijara, elektr energiyasi, suv ta'minoti, gaz ta'minoti va boshqalar.
3. Uy telefoningiz uchun to'lov qiling;
4. Karta hisobvarag‘idan jamg‘arma (depozit) hisobvarag‘iga pul mablag‘larini o‘tkazish;
5. Qarzni to'lash.
Masofadan texnik xizmat ko'rsatish xizmatlar bilan ham ifodalanishi mumkin: SMS-xizmati, mobil banking.
SMS xizmati mijozga o‘z mobil telefoniga karta hisobvarag‘idan pul mablag‘larining kirim qilinganligi yoki yechib olinganligi, kartadagi qoldiq haqida tezkor ma’lumotni SMS ko‘rinishida olish imkonini beradi.
Mobil banking - bu tizim bo'lib, u orqali mijoz sensorli telefondan foydalanib, karta hisobvarag'i operatsiyalari, karta holati, karta qoldig'i, shuningdek, tunu-kun ma'lumotlarga kirish huquqiga ega bo'ladi. qo'shimcha xizmatlar karta tomonidan taqdim etiladi.
Yagona hisob-kitob va axborot maydoni (YAHM) banklar va xizmat ko‘rsatuvchi provayderlarning ko‘rsatilgan xizmatlar, yetkazib berilgan tovarlar uchun fuqarolardan to‘lovlarni qabul qilishni tashkil etish xarajatlarini kamaytirish, shuningdek, ushbu jarayonni avtomatlashtirish imkonini beradi.
Xizmat ko'rsatuvchi provayder o'z foydalanuvchilaridan to'lovlarni qabul qilish imkoniyatiga ega bo'lishi uchun u har bir bank, ba'zan esa filial bilan shartnoma tuzishi kerak. Ammo xizmat ko'rsatuvchi provayderlar barcha banklar bilan shartnoma tuzmaydi.
Avtomatlashtirilgan yarating axborot tizimlari yagona aholi punkti va axborot maydoni ushbu muammolarni hal qilish imkonini beradi. ERIP ga ulangan xizmat ko'rsatuvchi provayder ushbu tizimda ishtirok etuvchi barcha banklar bilan darhol ishlash huquqini oladi.
To'lovlarni qabul qilish qoidalarini bir marta qo'llagan xizmat ko'rsatuvchi provayder buni ERIPdagi 31 ta bank bilan amalga oshirishi shart emas va ERIP qoidalari va tartiblarini qo'llab-quvvatlagan banklar bir marta to'lov uchun mavjud bo'lgan xizmatlarning tobora kengayib borayotgan ro'yxatini oladilar. ERIP da.
Ushbu bo'limni sarhisob qiladigan bo'lsak, bank sektorining rivojlanishi bevosita foydalaniladigan AT sifatiga bog'liqligini aytishimiz mumkin. Eng yangi IT, telekommunikatsiya tizimlaridan foydalangan holda banklar nafaqat bank xizmatlari bozorini kengaytirish, balki mijozlarga xizmat ko‘rsatish sifatini oshirish, bank xizmatlari madaniyatini yuksaltirish imkoniyatiga ega bo‘ladi.
Bank texnologiyalari tizimi
Bank texnologiyalari tushunchasi mamlakatimizda tadbirkorlik amaliyotiga yaqinda kirib keldi. Bu taxminan yigirma yil oldin sodir bo'ldi, bu esa mahalliy bank tizimini qat'iy tartibga solishga olib keldi, bu esa texnik bazani va xizmatlar va ishlarni ko'rsatish uchun qabul qilingan sxemalarni ishlab chiqish imkoniyatini aniqlamadi.
Bozorga o'tish davrida Rossiya bank muassasalari o'zlarining amaliy faoliyatida yangi bank texnologiyalari, jahon iqtisodiyoti tajribasi va zamonaviy texnik vositalar, jumladan, aloqa va kompyuter texnologiyalaridan faol foydalanmoqdalar.
Izoh 1
Bankning asosiy maqsadi texnologik, tashkiliy va mahsulot innovatsiyalari orqali strategik ustunliklarga erishishdir. Bank texnologiyalari bunga to'liq hissa qo'shishi mumkin.
Bank texnologiyasi – bank tomonidan o‘z ehtiyojlarini qondirish maqsadida bank mahsulotlarini chiqarish va maqsadli auditoriyaga yetkazish uchun yaratilgan tizimdir.
Shuningdek, bank texnologiyasi - bu ma'lumotlarning tartiblangan to'plami va funktsional jihatdan o'zaro bog'liq bo'lgan operatsiyalar, ish tartiblari, shuningdek zarur resurslar bilan ta'minlangan harakatlar, shu jumladan:
- material,
- texnik,
- moliyaviy,
- xodimlar,
- ma `lumot,
- vaqtinchalik,
- dasturiy ta'minot,
- matematik.
Bank texnologiyalari samarali bank operatsiyalarini amalga oshirishga qaratilgan inson mexanizmlari yoki texnik tizimlar tomonidan amalga oshiriladi. Bank texnologiyasi amaliyotda muassasaning maqsadga muvofiq faoliyatini tashkil etish usullarini o'z ichiga oladi, ular optimal boshqaruv qarorlarini qabul qilishga yo'naltirilgan texnika va usullarga asoslanadi.
Bugungi kunga kelib, bank texnologiyalarining bir nechta turlari mavjud. Ulardan asosiylari bankning axborot texnologiyalaridir.
Axborot banki texnologiyalarining mohiyati
Bank axborot texnologiyalarini yaratishda ko'plab yondashuvlar mavjud. Ushbu texnologiyaning asosiy elementi deb hisoblangan narsaga ko'ra, ularning bir nechta turlari mavjud:
- hujjatli film,
- ob'ekt,
- operatsiya xonalari.
Hujjatli axborot texnologiyalari elektron bank hujjat aylanishini tashkil etish orqali quriladi.
Hujjatli axborot texnologiyalarini joriy etish orqali bank o'z jarayonlarini rasmiylashtiradi, bu esa mehnat xarajatlarini kamaytirish va jarayonlar tezligini oshirish imkonini beradi.
Ushbu turdagi axborot texnologiyalari bank ish jarayonini avtomatlashtiradi.
Ta'rif 1
Operatsion texnologiyalar, funktsional vazifalardan qat'i nazar, bitta ish joyida bajariladigan har qanday ish bo'lgan operatsiyalar zanjiri shaklida qurilgan.
Bunday holda, axborot texnologiyalari bank muassasasining har bir funktsional bo'limining texnologik punktlari bilan ifodalanadi.
Ko'pincha bunday nuqtalarni ulash qiyin bo'ladi. Masalan, kredit bo'limi shartnomalar bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin, ammo balans yozuvlari buxgalteriya xodimlari tomonidan amalga oshiriladi. Shu sababli, ma'lumotlarning yo'qolishiga olib keladigan kechikishlar yuzaga kelishi mumkin.
Bu, shuningdek, kredit berish jarayonida ishtirok etadigan xodimlar sonining ko'payishi bilan sodir bo'ladi, chunki mehnat xarajatlari, shu jumladan qayta kirish ma'lumotlari yuqori mutanosiblik bilan ortadi.
Hujjat va obyekt texnologiyalari
Banklarda bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lgan va bankning yagona hujjat aylanishini tashkil etuvchi ko'p sonli tadbirkorlik manfaatlari harakat qiladi.
Bankning hujjat aylanishi hujjat-axborot funksiyasi orqali shakllanadi.
Shuni ta'kidlash kerakki, jamoaviy qayta ishlash barcha biznes jarayonlari bilan tavsiflanishi mumkin. Hujjat rasmiylashtirilgan, chop etilgan va balansga joylashtirilganda uni qayta ishlash tugallangan deb hisoblanishi mumkin.
Yana bir tartibga solinadigan biznes jarayoni - bu ma'lum bir vaqtda biznes jarayonini boshlash uchun asos bo'lgan registrlarni tuzish. Bunday holda, barcha hujjatlarni bir necha guruhlarga bo'lish mumkin:
- shartnomalar,
- to'lov hujjatlari,
- biznes hujjatlari.
Har bir guruh uchun Markaziy bankning ko'rsatmalari va ma'lum bir bankning iste'molchilariga xizmat ko'rsatish qoidalari bilan belgilanadigan maxsus qayta ishlash texnologiyalari ishlab chiqiladi.
Qoidalar uslubiy, tashkiliy, axborot, texnik orqali tuziladi bank garovi. Hujjatli texnologiya har qanday bankning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish imkonini beradi.
Bank texnologiyasi bir nechta elementlarni o'z ichiga olishi mumkin: bank xizmatlari yoki operatsiyalari tavsifi, foydalanuvchi xizmatlari tavsifi, hujjatlarni to'ldirish qoidalari va ularni nazorat qilish, xizmat tavsifi, shu jumladan operatsiyaning texnologik zanjiri, buxgalteriya operatsiyasi elementlarining tavsifi.
Aytishimiz mumkinki, texnologiya bu bir nechta komponentlarni birlashtirgan biznes jarayonlar tizimidir. Bu komponentlar texnologik zanjirlar, buxgalteriya hisobi va hisob siyosati muassasalar.
Hujjatlarni qayta ishlash va bir ijrochidan ikkinchisiga o'tish jarayonida banklar buxgalteriya hisobida turlicha aks ettiriladi. Shu bilan birga, hujjatli texnologiya turli xil buxgalteriya sxemalari uchun sozlashlarni amalga oshirishga imkon beradi.
Axborot texnologiyalari ob'ektini hisobga olgan holda shuni aytish kerakki, u hujjatli axborot texnologiyalarining rivojlanishi natijasidir.
Bitta hujjatning tizimi yoki qayta ishlanishi hujjatlarning holati bilan tavsiflanishi mumkin. Shu bilan birga, hujjatlar murakkab ichki ulanishlarga ega bo'lgan zanjirda sozlanishi mumkin.
Shunday qilib, haqiqatda bank hujjatlari aylanishini har biri o'ziga xos ishlov berish siklini amalga oshiradigan hujjatlar soni bilan aniqlab bo'lmaydi. Bank moliyaviy hujjat aylanishining haqiqiy modeli, tegishli ravishda ishlov berish jarayonida boshqa hujjatlarning holatini o'zgartiradigan bank hujjatlari to'plami sifatida ifodalanishi mumkin.
Bir nechta asosiy ob'ektlar mavjud: tranzaksiya, qog'oz hujjatlar, simlar.
Bitim mablag'larni jalb qilish va joylashtirish, muayyan aktivlarni sotish va sotib olish bo'yicha rejalashtirilgan yoki davom etayotgan operatsiyalarni aks ettiradi.
Ushbu operatsiyalar uchun qog'oz hujjatlar asos bo'ladi.
E'lonlar buxgalteriya hisobini aks ettirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar bilan ifodalanadi.