Bank chekining asosiy vazifasi to'lov funktsiyasidir. Bank cheklari nima? Sayohat cheklari tushunchasi

Bugun biz nima haqida gaplashamiz bank cheklari va ularning asosiy xususiyatlarini ham ko'rib chiqing. Bank cheklari G'arb mamlakatlarida o'tkazishning qulay vositasi sifatida keng tarqaldi naqd pulsiz to'lovlar.

Sovet hukumati cheklar to'g'risidagi konventsiyani ratifikatsiya qilmaganligi sababli SSSR hududida bank cheklari keng qo'llanilmadi. Bu Sovet rahbariyatining bank cheklarini ishonchsiz to'lov vositasi deb qaror qilgani bilan bog'liq edi, chunki ularni qalbakilashtirish juda oson edi.

SSSR parchalanganidan keyin ichki bank tizimi tajribani faol o‘zlashtirib, jadal rivojlana boshladi xorijiy davlatlar. Bank cheklari ichki bozorda paydo bo'ldi, ammo naqd pulsiz to'lovlar kabi qulay vositalarning paydo bo'lishi tufayli plastik kartalar, ular yurtdoshlarimiz orasida mashhurlikka erisha olmadi.

bank cheklari. Xususiyatlari

Bank cheklari o'ziga xos tur qimmatli qog'ozlar. Ular asosiy xususiyat ular har qanday narsadan ozod ekanligini tasdiqlash imkoniyatiga ega ekanligidadir qo'shimcha shartlar chek kitobi egasining kredit tashkilotiga bergan ko'rsatmalari.
Aslida, bank cheklari chek egasiga ma'lum miqdordagi pulni tortmachining hisobvarag'idan to'lash to'g'risidagi buyruqdir.

Bank cheklari bilan ishlashda uchta tomon ishtirok etadi, jumladan:

Tortma. Ichki qonunchilik normalariga ko'ra, faqat yuridik shaxs, unda ma'lum miqdorda pul saqlanadi kredit tashkiloti.
Chek ushlagichi. Ushbu rolda siz yuridik va yuridik shaxs sifatida harakat qilishingiz mumkin jismoniy shaxs, bu chekda ko'rsatilgan pul miqdorini oladi. Shu bilan birga, chek egasining nomiga bank cheki berilishi kerakligini esga olish kerak.
To'lovchi. Bu rol o'ynaydi, unda tortmachi o'z pulini saqlaydi. Shuni esda tutish kerakki, kredit tashkilotidan tashqari hech kim cheklar bilan operatsiyalarni amalga oshirishga qodir emas.

Bank chekini berish xususiyatlari

Ichki bozorda mavjud bo'lgan barcha bank cheklari tipografik usul yordamida tuziladi. Ishlab chiqarilgan bank cheklaridan ixtisoslashtirilgan chek kitoblari tuzilib, ular chek egalariga topshiriladi.

Bank cheklari turli shakllarda bo'lishi mumkin, ular kredit tashkilotlari tomonidan amalga oshirilayotgan siyosatga qarab belgilanadi.

Chek kitobining dizayn xususiyatlaridan qat'i nazar, bir qator tafsilotlar mavjud bo'lib, ularning mavjudligi majburiydir. Agar chek yuzasida biron bir majburiy ma'lumot yo'q bo'lsa, u qonuniy kuchini yo'qotadi.

Bank cheki yuzasida bo'lishi kerak bo'lgan majburiy rekvizitlar orasida quyidagilarga alohida e'tibor berilishi kerak:

Bank chekining yuzasida "Chek" yozuvi bo'lishi kerak.
Chek egasiga ma'lum miqdorda pul to'lash to'g'risida kredit tashkilotiga ko'rsatma.
Bank chekining yuzasida chek egasiga o'tkazilishi kerak bo'lgan aniq miqdor raqamlar va so'zlar bilan ko'rsatilishi kerak.
ham ichida albatta to'lov qaysi valyuta turini ko'rsatishi kerak.
To'lovchi sifatida ishlaydigan kredit tashkilotining aniq nomi.
Emitentga tegishli bo'lgan va chek egasi foydasiga pul mablag'lari hisobdan chiqariladigan kredit tashkilotidagi hisob raqami.
Bank chekining yuzasida uni berishning aniq sanasi albatta ko'rsatilishi kerak.
Bundan tashqari, bank chekini berishda uni tayyorlashning aniq joyini eslatib o'tish kerak.
Shuningdek, chekning yuzasida chek kitobi egasining imzosi bo'lishi kerak. Ushbu imzo bo'lmasa, boshqa barcha kerakli rekvizitlar mavjud bo'lsa ham, bank cheki haqiqiy emas.

Ko'pgina hollarda chekni to'ldirish joyi sifatida tortmachani ro'yxatdan o'tkazish manzili ko'rsatiladi. Agar chekning yuzasida chek berilgan joy ko'rsatilmagan bo'lsa, u haqiqiy emas deb hisoblanadi.

Yuqorida aytib o'tilgan majburiy tafsilotlarga qo'shimcha ravishda, bank chekining yuzasida qo'shimcha ma'lumotlar bo'lishi mumkin. Bitta shart - qo'shimcha tafsilotlar amaldagi soliq qonunchiligiga mos keladigan shaklda bo'lishi kerak.

Bank cheklari ichki ishlarda qo'llaniladi moliya bozori juda kam, lekin o'z oshirish uchun moliyaviy savodxonlik ular qanday formatlanganligini bilishingiz kerak. Umid qilamanki, ushbu material sizga bank cheklari nima ekanligini, shuningdek, ularning dizayni xususiyatlarini tushunishga yordam berdi.

Unda to'lovchi-chek egasining o'z bankiga to'lovni amalga oshirish to'g'risidagi buyrug'i kiradi belgilangan miqdor chek ushlagichi.

Tekshiruv turlari

Kassir cheklari va kassir cheklarini farqlang.

naqd pul cheklari bankda naqd chek egasiga to'lash uchun ishlatiladi, masalan, ish haqi, maishiy ehtiyojlar, sayohat xarajatlari, qishloq xo'jaligi mahsulotlarini sotib olish va boshqalar.

Hisob-kitoblarni tekshirish naqd pulsiz hisob-kitoblar uchun foydalaniladigan cheklardir. Hisob-kitob cheki - chek oluvchining o'z bankiga o'z hisobvarag'idan ma'lum miqdorda pul mablag'larini pul mablag'larini oluvchining (chek egasi) hisob raqamiga o'tkazish to'g'risidagi so'zsiz yozma buyrug'ini o'z ichiga olgan belgilangan shakldagi hujjat. Chek, masalan to'lov topshirig'i, to'lovchi tomonidan tuziladi, lekin to'lov topshirig'idan farqli o'laroq, chek to'lovchi tomonidan to'lovni amalga oshirish vaqtida to'lovni oluvchi korxonaga o'tkaziladi. biznes bitimi kim o'z bankiga to'lov uchun chekni taqdim etadi.

Shuningdek bor quyidagi turlar tekshiruvlar:

nominal- muayyan shaxsga berilgan;
tashuvchi- taqdim etuvchiga berilgan;
buyurtma- ma'lum shaxs foydasiga yoki uning buyrug'i bilan beriladi, ya'ni tortmachi (indossant) indossament yordamida uni yangi mulkdorga (indossantga) berishi mumkin.

Chekni kesib o'tish mumkin. O'zaro tekshirish- Bu old tomondan ikkita parallel chiziq bilan chizilgan chek. Har bir chekda faqat bitta o'tishga ruxsat beriladi. O'tish umumiy va maxsus bo'lishi mumkin.

Umumiy kesishish chiziqlar orasidagi belgi bo'lmaganda yoki "bank" belgisi mavjud bo'lganda sodir bo'ladi. Umumiy xochga ega bo'lgan chekni to'lovchi faqat bankka yoki uning mijoziga to'lashi mumkin.

Maxsus o'tish - bu chiziqlar orasiga to'lovchining nomi kiritilgan o'tish joyi. Ushbu krossoverli chek faqat nomi qatorlar orasida ko'rsatilgan bankka taqdim etilishi mumkin.

Tekshirish, tortma va chek ushlagichini tekshiring

Chek - chek egasining chek egasiga unda ko'rsatilgan summani to'lash to'g'risida bankka so'zsiz buyrug'ini o'z ichiga olgan chek.

Tekshirish tortmasi- bankda pul mablag'lari bo'lib, u cheklar berish orqali tasarruf etish huquqiga ega.

Chek ushlagichi- foydasiga chek berilgan yuridik shaxs, to'lovchining mablag'lari joylashgan bank to'lovchi hisoblanadi.

To'lov aylanmasida cheklardan foydalanish tartibi va shartlari ikkinchi qism bilan tartibga solinadi Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi, va u tomonidan tartibga solinmagan qismida - boshqa qonunlar va ularga muvofiq belgilangan bank qoidalari.

Tafsilotlarni tekshiring

Cheklar ham, ham uchun ishlatilishi mumkin. naqd pulsiz to'lovlar uchun o'z cheklarini berishi mumkin. Bu cheklardan emitent bank mijozlari foydalanadilar va banklararo hisob-kitoblar ham shunday cheklar yordamida amalga oshirilishi mumkin. Cheklar belgilangan shaklda tuzilishi kerak. RF o'rnatilgan tafsilotlar ro'yxatini tekshiring, va chekning shakli kredit tashkiloti tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi.

Tafsilotlarni tekshiring

Chek Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining ikkinchi qismida belgilangan barcha majburiy tafsilotlarni o'z ichiga olishi kerak, shuningdek, o'ziga xos xususiyatlar bilan belgilanadigan qo'shimcha ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin. bank ishi va soliq qonunlari. Chekning shakli kredit tashkiloti tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi.

Chek quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

hujjat matniga kiritilgan "chek" nomi;
to'lovchiga ma'lum miqdorni to'lash to'g'risida buyruq pul summasi;
to'lovchining nomi va to'lov amalga oshirilishi kerak bo'lgan hisob raqami ko'rsatilgan;
to'lov valyutasini ko'rsatish;
chekni tuzish sanasi va joyini ko'rsatish;
chekni bergan shaxsning imzosi - tortmachi.

Hujjatda ko'rsatilgan tafsilotlardan birortasining yo'qligi uni tekshirishning haqiqiyligidan mahrum qiladi.

Chekdan foydalanish shartlari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilanadi. Chek orqali to'lashda mijozlar o'zaro hisob-kitob shartnomasini tuzadilar. Ushbu shartnomada cheklar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi belgilanishi kerak. Axborotni uzatish usullari va muddatlari, mijozning chek hisobvaraqlarini mustahkamlash tartibi, tomonlarning majburiyatlari va boshqalar tuziladi.Har bir bank cheklar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirishning bank ichidagi qoidalarini, chek blankasining mazmunini, shartlarini ishlab chiqadi. cheklar uchun to'lov, hisob-kitoblar shartlari, hisob-kitoblarni amalga oshirish va boshqalar.

Cheklarning amal qilish muddati:

10 kun - Rossiya Federatsiyasi hududida;
20 kun - MDH hududida;
70 kun - agar chek boshqa davlat hududida berilgan bo'lsa.

Chek bo'yicha to'lovchi sifatida faqat cheklar berish orqali tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan pul mablag'lari bo'lgan bank ko'rsatilishi mumkin.

Chekni taqdim etish muddati o'tganidan keyin uni bekor qilishga yo'l qo'yilmaydi.

Chek berish qaytarib olinmaydi pul majburiyati buning uchun chiqarilgan.

To'lovni tekshirish

Bankka chekni taqdim etish, chek egasiga xizmat ko'rsatish, to'lovni olish uchun inkasso to'lov uchun chekni taqdim etishni anglatadi. Chek to'lovchi tomonidan to'lovchining mablag'lari hisobidan to'lanadi. Agar chek egasi bilan bank o'rtasidagi shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, inkasso qilingan chek bo'yicha pul mablag'larini chek egasining hisobvarag'iga o'tkazish to'lovchidan to'lov olinganidan keyin amalga oshiriladi. muddati uni to'lash uchun taqdim etish.

Chek to'lovchisi o'zida mavjud bo'lgan barcha vositalar yordamida chekning haqiqiyligini tekshirishi shart. To'lovchining soxta, o'g'irlangan yoki yo'qolgan chekni to'lashi natijasida etkazilgan zararni undirish tartibi qonun bilan tartibga solinadi.

Chekni to'lashdan bosh tortish quyidagi usullardan biri bilan tasdiqlanishi kerak:

Notarius tomonidan protest berish yoki qonun hujjatlarida belgilangan tartibda unga tenglashtirilgan dalolatnoma tuzish.
To'lovchining chekda uni to'lashdan bosh tortganligi to'g'risidagi belgisi, chekni to'lash uchun taqdim etilgan sanani ko'rsatadi.
Chekning o'z vaqtida berilganligi va to'lanmaganligi sanasini ko'rsatuvchi inkasso bankining belgisi.

Norozilik(yoki unga tenglashtirilgan akt) chekni taqdim etish muddati tugagunga qadar amalga oshirilishi kerak. Agar chek muddatning oxirgi kunida taqdim etilgan bo'lsa, u holda protest (yoki unga tenglashtirilgan akt) keyingi ish kunida berilishi mumkin.

Chek egasi norozilik (yoki unga tenglashtirilgan dalolatnoma) berilgan kundan boshlab ikki ish kuni ichida o'z indossantini va to'lanmaganligi to'g'risida oluvchini xabardor qilishi shart.

Har bir indossant bildirishnoma olingan kundan boshlab ikki ish kuni ichida o‘zi olgan xabarni indossant e’tiboriga yetkazishi shart. Shu bilan birga, ushbu shaxs uchun aval bergan shaxsga xabarnoma yuboriladi.

Xabar yuborilmagan belgilangan muddat huquqlarini yo'qotmaydi. U chekni to'lamaslik to'g'risida xabar bermaslik natijasida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplaydi. Qoplangan zarar miqdori chek miqdoridan oshmasligi kerak.

To'lovchi chekni to'lashdan bosh tortsa, chek egasi o'z xohishiga ko'ra chek uchun javobgar bo'lgan bir, bir nechta yoki barcha shaxslarga (to'lovchilar, oluvchilar, indossantlar) qarshi da'vo qo'zg'atishga haqli. uning oldida javobgar.

Tekshiruv shakllari bitta namuna bo'yicha ishlab chiqariladi.

Chek xavfsizlik . Blank cheklar bo'sh hisoblanadi qat'iy javobgarlik . Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki muassasalari orqali hisob-kitoblar uchun faqat old tomonida "Rossiya" belgisi va umumiy kesishishni ko'rsatadigan ikkita parallel chiziq bo'lgan cheklar qo'llaniladi. Chekni qoplash kerak. Kassadagi chekning qopqog'i quyidagilar bo'lishi mumkin:

kassa tomonidan alohida hisobga qo'yilgan mablag'lar;
to'lovchining tegishli hisobvarag'idagi mablag'lar, lekin cheklarni berishda chek beruvchi bilan kelishilgan holda bank tomonidan kafolatlangan summadan ko'p bo'lmagan miqdorda. Bunda bank chek beruvchiga uning hisobvarag‘ida vaqtinchalik mablag‘ yetishmagan taqdirda, cheklarni bank mablag‘lari hisobidan to‘lashni kafolatlashi mumkin.

Bank cheklar bilan birgalikda mijozga cheklar sonidan qat’i nazar, bir nusxada identifikatsiya kartasini (chek daftarchasini) beradi va har bir chekni beruvchini aniqlaydi. Kartochkada bank nomi va uning manzili, karta raqami, xo‘jalik yurituvchi sub’ekt yoki fuqaroning nomi, imzosi, hisob raqami va pul mablag‘larini oluvchining pasport ma’lumotlari ko‘rsatiladi. Ustida teskari tomon chekni to'lash kafolatlangan shartlarni belgilaydi. Bu shartlar quyidagicha:

chek belgilangan limitdan oshmagan miqdorda berilishi mumkin;
tortmachining imzosi kartadagi imzo namunasiga mos kelishi kerak;
chek oluvchini identifikatsiya qilish uning pasport ma'lumotlarini chek kartasida ko'rsatilgan ma'lumotlar bilan solishtirish yo'li bilan amalga oshiriladi;
chek, hech qanday komissiyasiz, u tuzilgan to'liq miqdorda to'lanishi kerak.

Cheklar orqali to'lovlar

Cheklar bo'yicha hisob-kitoblar sxema bo'yicha amalga oshiriladi (6-rasm):

Guruch. 6. Cheklar yordamida to'lovlar sxemasi

xaridor unga xizmat ko‘rsatuvchi bankka cheklarni olish to‘g‘risidagi ariza va summalarni depozitga qo‘yish to‘g‘risidagi to‘lov topshiriqnomasini (agar mavjud bo‘lsa) yoki to‘lanishi bank tomonidan kafolatlangan ikki nusxada cheklarni sotib olish to‘g‘risidagi arizani taqdim etadi;
xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bankda pul mablag'lari alohida hisobvaraqda saqlanadi va cheklar to'ldiriladi, ya'ni bank nomi, shaxsiy hisob raqami, chek oluvchining nomi va chek summasining chegarasi kiritiladi;
xaridorga cheklar va chek kartasi beriladi;
sotuvchi xaridorga jo'natilgan mahsulot (bajarilgan ishlar, ko'rsatilgan xizmatlar) uchun hujjatlarni taqdim etadi;
xaridor sotuvchiga chek beradi;
sotuvchi cheklar reestrida sotuvchiga xizmat ko'rsatuvchi bankka chekni taqdim etadi;
sotuvchiga xizmat ko'rsatuvchi bankda pul mablag'lari sotuvchining hisob raqamiga o'tkaziladi;
sotuvchining banki xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bankka to'lov uchun chek taqdim etadi;
xaridorga xizmat ko'rsatuvchi bank chek summasini oldindan bron qilingan summalar hisobidan hisobdan chiqaradi;
banklar mijozlarga bank ko'chirmalarini beradi.

Banklararo hisob-kitoblarda cheklar

Kredit tashkilotlari tomonidan berilgan cheklardan banklararo hisob-kitoblarda mijozlar bilan tuzilgan shartnomalar va cheklar bo‘yicha hisob-kitoblar to‘g‘risidagi banklararo shartnomalar asosida cheklar bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish bo‘yicha ishlab chiqilgan hamda cheklar bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirish tartibi va shartlarini belgilaydigan ichki bank qoidalariga muvofiq foydalanilishi mumkin. cheklardan foydalanish.

Tekshiruvlar kredit tashkilotlari ushbu cheklarni beruvchi kredit muassasasi mijozlari, shuningdek, banklararo hisob-kitoblarda foydalanishlari mumkin korrespondentlik munosabatlari mavjud bo'lsa.

Cheklar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha banklararo shartnomada quyidagilar ko'zda tutilishi mumkin:

hisob-kitoblarni amalga oshirishda cheklar muomalasi shartlari;
cheklar bo'yicha operatsiyalar qayd etiladigan hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi;
cheklar aylanishi bilan bog'liq ma'lumotlarni uzatishning tarkibi, usullari va muddatlari;
hisob-kitoblarda ishtirok etuvchi kredit tashkilotlarining hisobvaraqlarini zaxiralash tartibi;
hisob-kitoblarda ishtirok etuvchi kredit tashkilotlarining majburiyatlari va javobgarligi;
shartnomani o'zgartirish va bekor qilish tartibi.

Cheklardan foydalanish tartibi va shartlarini belgilaydigan cheklar bilan operatsiyalarni amalga oshirish bo'yicha bankning ichki qoidalari quyidagilarni nazarda tutishi kerak:

chek shakli, uning rekvizitlari ro'yxati (majburiy, qo'shimcha) va chekni to'ldirish tartibi;
ushbu cheklar bilan hisob-kitoblar ishtirokchilarining ro'yxati;
to'lov uchun cheklarni taqdim etish muddati;
cheklar uchun to'lov shartlari;
hisob-kitoblarni amalga oshirish va cheklar muomalasi bo'yicha operatsiyalar tarkibi;
buxgalteriya hisobi cheklar bilan operatsiyalar;
cheklarni arxivlash tartibi.

Tekshirish hisob egasining so'zsiz buyrug'ini o'z ichiga olgan qimmatli qog'ozdir (tekshirish tortmasi) uning hisob raqamiga ega bo'lgan bankka, unda ko'rsatilgan summani to'lash chek ushlagichi.

Tekshirish tortmasi - bankda pul mablag'lari bo'lgan, cheklar va boshqa xarajatlar hujjatlarini berish yo'li bilan tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan yuridik yoki jismoniy shaxs;

Chek ushlagichi– foydasiga chek berilgan yuridik yoki jismoniy shaxs.

Tekshirishning bir necha turlari mavjud:

nominal - ma'lum bir shaxsga chizilgan cheklar;

buyurtma - har qanday shaxs foydasiga tuzilgan cheklar;

ko'taruvchi - taqdim etgan har qanday shaxs bilan hisob-kitob operatsiyasini amalga oshirish imkonini beruvchi cheklar ushbu hujjat;

bank ishi - uchun banklar tomonidan chizilgan cheklar o'zaro hisob-kitoblar;

qabul qilingan - tomonidan tasdiqlangan cheklar bank kafolati chek egasi foydasiga hisob-kitob bitimini amalga oshirish;

yo'l - jismoniy shaxslarga xalqaro miqyosda sayohat qilishda keng ko'lamli hisob-kitoblarni amalga oshirish imkonini beruvchi maxsus tekshirish turi. Hujjatda ko'rsatilgan summani imzosi uni sotib olish vaqtida chek namunasiga qo'yilgan imzoga mos keladigan shaxsga to'lash bo'yicha so'zsiz pul majburiyatini ifodalaydi. Ushbu turdagi cheklarni naqd pulning analogi yoki plastik to'lov kartalariga muqobil deb hisoblash mumkin.

Rossiyada cheklar muomalasi tartibini belgilovchi asosiy qonunchilik hujjati Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksidir. 878-modda chekning tafsilotlarini tartibga soladi, uning mavjudligi uni to'liq to'lov hujjati deb hisoblash imkonini beradi. Bularga quyidagilar kiradi:

Hujjat matniga kiritilgan "chek" nomi;

To'lovchiga ma'lum miqdorda pul to'lash to'g'risida buyruq;

To'lovchining nomi va to'lov amalga oshirilishi kerak bo'lgan hisob raqami ko'rsatilgan;

To'lov valyutasini ko'rsatish;

Chekni tuzish sanasi va joyini ko'rsatish; uni tayyorlash joyi ko'rsatilmagan chek tortma joylashgan joyda imzolangan deb hisoblanadi;

Chek bergan shaxsning imzosi - tortmachi.

Hujjatda ko'rsatilgan tafsilotlardan birortasining yo'qligi uni tekshirishning haqiqiyligidan mahrum qiladi.

Mamlakatimizda amaldagi me’yoriy-yo‘riqnoma hujjatlariga muvofiq to‘lovning chek shakli faqat yuridik shaxslar o‘rtasida qo‘llaniladi.

Sxematik tekshirish hisob-kitoblari rasmda ko'rsatilgan. 6.2.2.1.

1 – ma'lum bir shaxs o'zining joylashtiradi depozit bankda va tovar-hisob-kitob operatsiyalarida naqd pulsiz hisob-kitoblar uchun chek daftarchasini oladi;

2 – to'lovchi (trassa) o'z kontragenti bilan etkazib berilgan tovar-moddiy boyliklar yoki chek orqali ko'rsatilgan xizmatlar uchun hisob-kitob qiladi;

3 – pul mablag'larini oluvchi (chek egasi) ushbu chekni o'z bankiga to'lash uchun taqdim etadi;

Orqasida - hisob-kitob operatsiyasini amalga oshirish uchun chek egasining bankka bevosita murojaat qilishi ham mumkin;

4 - chek egasining banki chekni o‘z mijozi nomidan chekni oluvchining bankiga to‘lash uchun taqdim etadi;

5 – mablag'lar chek egasining hisob raqamiga o'tkaziladi.

Rossiya Federatsiyasida cheklarning faqat bitta turi keng qo'llaniladi - naqd pul. Naqd pul cheki - bu milliy qonunchilikda nazarda tutilgan hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun yuridik shaxsning hisobvarag'idan naqd pul olish huquqini tasdiqlovchi hujjatdir. Ushbu hisob-kitoblar to'lovni o'z ichiga oladi ish haqi va jismoniy shaxslarga boshqa to'lovlar, kichik biznes va boshqa xarajatlar (ichida belgilangan chegaralar). Naqd pul cheklari banklar tomonidan o'z mijozlariga kitob shaklida, shu jumladan 25 yoki 50 varaqda beriladi.

Hisob-kitob operatsiyalarida cheklar keng qo'llanilganda, cheklangan va cheksiz chek kitoblaridan foydalanish mumkin.

Ro'yxatdan o'chirilish cheklangan chek daftarchasi cheksiz kitobdan chek bilan solishtirganda yuqori darajadagi xavfsizlik darajasiga ega, bu chek kitobini berish mexanizmi bilan bog'liq. Cheklangan qiymat - mijozning bankka qo'ygan mablag'lari miqdori. Ushbu operatsiya sxematik tarzda rasmda ko'rsatilgan. 6.2.2.2.

Diagrammada raqamlar quyidagilarni ko'rsatadi pul oqimlari:

7 - bank mijozi (travesti) cheklangan chek daftarchasini olish uchun bankka murojaat qiladi. Mijoz va bank o‘rtasidagi kelishuvga binoan ushbu kitob bo‘yicha hisob-kitob limiti belgilanadi, u mijozning joriy hisobvarag‘idan yechib olinadi va maxsus zaxira hisobvarag‘iga kiritiladi;

2 – bank mijozga u bo'yicha hisob-kitoblarning umumiy limiti ko'rsatilgan chek daftarchasini beradi;

3 – tortmachi o'z kontragentlari bilan hisob-kitoblarni cheklangan chek kitobidan cheklar orqali amalga oshiradi. Chek egasi, bunday kitobdan chek olgan holda, butun kitobni diqqat bilan o'qib chiqishi va ushbu kitobdan tortib oluvchi tomonidan qancha hisob-kitoblar amalga oshirilganligini va zaxira hisobvarag'idagi qoldiq qancha ekanligini tekshirishi kerak (o'rtasidagi farq sifatida aniqlanadi). kitobning chegarasi va ilgari berilgan barcha cheklar yig'indisi). Agar farq berilgan chek summasidan oshsa yoki unga mos kelsa, chek egasi chekni hisob-kitob qilish uchun qabul qilishi mumkin.

4 – chek egasi hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun kassa bankiga murojaat qiladi. Chek egasining banki chek egasidan chekni qabul qilib, uning haqiqiyligini tekshirib, zaxira hisobvarag'idan pul mablag'larini hisobdan chiqaradi va chek egasi ko'rsatgan hisob raqamiga o'tkazadi yoki unga beradi (5-strelka).

Hisob-kitoblar amalga oshiriladigan 8 ta holat cheksiz chek daftarchalari to'lov amalga oshirilishiga kafolat yo'q, chunki chek egasi bankka murojaat qilgan paytda, uning hisobvarag'ida berilgan majburiyatlarni to'lash uchun mablag' bo'lmasligi mumkin.

Cheklangan va cheksiz chek kitoblaridan cheklar bo'yicha hisob-kitoblar SSSRda, xususan, transport tashkilotlari bilan hisob-kitoblarda keng qo'llanilgan. DA zamonaviy Rossiya Ushbu to'lov shakli kamdan-kam qo'llaniladi.

Bu naqd pulsiz to'lovlar uchun ishlatiladigan cheklar. Hisob-kitob cheki - chek oluvchining o'z bankiga o'z hisobvarag'idan ma'lum miqdorda pul mablag'larini pul mablag'larini oluvchining (chek egasi) hisob raqamiga o'tkazish to'g'risidagi so'zsiz yozma buyrug'ini o'z ichiga olgan belgilangan shakldagi hujjat. Hisob-kitob cheki, shuningdek, to'lovchi tomonidan tuziladi, lekin to'lov topshirig'idan farqli o'laroq, chek to'lovchi tomonidan xo'jalik operatsiyasi paytida oluvchi korxonaga o'tkaziladi, u chekni to'lash uchun o'z bankiga taqdim etadi.

Chek to'lovchi tomonidan to'lovchining mablag'lari hisobidan to'lanadi.

To'lov egasi chekni to'lash uchun taqdim etish uchun belgilangan muddat tugagunga qadar qaytarib olishga haqli emas.

Chek egasiga to‘lovni qabul qilish uchun xizmat ko‘rsatuvchi bankka chekni taqdim etish chekni to‘lash uchun taqdim etish hisoblanadi.

Cheklar blankalari qat’iy hisobdorlik shakllari bo‘lib, banklarda 91207-sonli “Qat’iy javobgarlik blankalari” balansdan tashqari hisobvarag‘ida hisobga olinadi.

Banklar cheklar blankalarini qonun hujjatlarida belgilangan tartibda saqlaydilar qoidalar Rossiya banki.

Chek chek egasining chek egasiga unda ko'rsatilgan summani to'lash to'g'risida bankka so'zsiz buyrug'ini o'z ichiga olgan qimmatli qog'oz sifatida tan olinadi.

Chek bo'yicha to'lovchi sifatida faqat cheklar berish orqali tasarruf etish huquqiga ega bo'lgan pul mablag'lari bo'lgan bank ko'rsatilishi mumkin.

Chek berish u berilgan pul majburiyatini bekor qilmaydi.

To'lov aylanmasida cheklarni qo'llash tartibi va shartlari Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 877 - 885-moddalari (bundan buyon matnda Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi deb yuritiladi) va u bilan tartibga solinmagan darajada tartibga solinadi. , boshqa qonunlar va ularga muvofiq belgilangan bank qoidalari bilan.

Demak, chek bu chek egasining chek egasiga unda ko'rsatilgan summani to'lash to'g'risida bankka so'zsiz buyrug'ini o'z ichiga olgan qimmatli qog'ozdir. Chek beruvchi — bankda cheklar berish yoʻli bilan tasarruf etish huquqiga ega boʻlgan pul mablagʻlari boʻlgan yuridik shaxs, chek egasi — foydasiga chek berilgan yuridik shaxs, toʻlovchi — chek beruvchining mablagʻlari boʻlgan bank. joylashgan.

Chek quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

hujjat matniga kiritilgan "chek" nomi;

to'lovchiga ma'lum miqdorda pul to'lash to'g'risidagi buyruq;

to'lovchining nomi va to'lov amalga oshirilishi kerak bo'lgan hisob raqami ko'rsatilgan;

To'lov valyutasini ko'rsatish;

Chekni tuzish sanasi va joyini ko'rsatish;

Chek bergan shaxsning imzosi - tortmachi.

Hujjatda ko'rsatilgan tafsilotlardan birortasining yo'qligi uni tekshirishning haqiqiyligidan mahrum qiladi.

Qiziqish belgisi yozilmagan hisoblanadi.

Chekning shakli va uni to'ldirish tartibi qonun va unga muvofiq belgilangan bank qoidalari bilan belgilanadi.

Tekshirish chek tortmasi hisobidan to'lanadi.

Pul mablag'larini depozitga qo'yishda chekni qoplash uchun pul mablag'larini kiritish tartibi va shartlari bank qoidalari bilan belgilanadi.

Tekshirish qonun hujjatlarida belgilangan muddatlarda to‘lash uchun taqdim etilgan taqdirda, to‘lovchi tomonidan to‘lanishi shart.

Chek to'lovchisi o'zida mavjud bo'lgan barcha vositalar yordamida chekning haqiqiyligini, shuningdek chekni taqdim etuvchi u vakolat bergan shaxs ekanligini tekshirishi shart.

Indossament chekini to'lashda to'lovchi indossamentlarning to'g'riligini tekshirishi shart, lekin indossantlarning imzolarini emas.

To'lovchining qalbaki, o'g'irlangan yoki yo'qolgan chekni to'lashi natijasida etkazilgan zararlar kimning aybi bilan sodir bo'lganligiga qarab to'lovchi yoki chek oluvchi tomonidan qoplanadi.

Chekni to'lagan shaxs chekni to'langanligi to'g'risida kvitansiya bilan unga topshirishni talab qilishga haqli.

Naqd pulsiz to'lovlar uchun kredit tashkilotlari tomonidan berilgan cheklardan foydalanish mumkin.

Kredit tashkilotlarining cheklaridan ushbu cheklarni beruvchi kredit tashkilotining mijozlari, shuningdek korrespondentlik munosabatlari mavjud bo'lganda banklararo hisob-kitoblarda foydalanishlari mumkin.

Kredit tashkilotlari tomonidan berilgan cheklar Rossiya Banki hisob-kitob tarmog'ining bo'linmalari orqali hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun ishlatilmaydi.

Chek Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining ikkinchi qismida belgilangan barcha majburiy tafsilotlarni o'z ichiga olishi kerak, shuningdek, bank faoliyati va soliq qonunchiligining o'ziga xos xususiyatlari bilan belgilanadigan qo'shimcha ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin. Chekning shakli kredit tashkiloti tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi.

Cheklar muomalasi doirasi kredit tashkiloti va uning mijozlari bilan chegaralangan taqdirda, cheklar kredit tashkiloti va mijoz o'rtasida tuzilgan cheklar bo'yicha hisob-kitoblar to'g'risidagi shartnoma asosida qo'llaniladi.

Kredit tashkilotlari tomonidan berilgan cheklardan banklararo hisob-kitoblarda kredit tashkilotlari tomonidan ishlab chiqilgan cheklar bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirishning bank ichidagi qoidalariga hamda cheklardan foydalanish tartibi va shartlarini belgilashga muvofiq mijozlar bilan tuzilgan shartnomalar va cheklar orqali hisob-kitob qilish to‘g‘risidagi banklararo shartnomalar asosida foydalanish mumkin. .

Cheklar bo'yicha hisob-kitoblar bo'yicha banklararo shartnomada quyidagilar ko'zda tutilishi mumkin:

Hisob-kitoblarni amalga oshirishda cheklar muomalasi shartlari;

cheklar bo'yicha operatsiyalar qayd etiladigan hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi;

· cheklar muomalasi bilan bog'liq ma'lumotlarni o'tkazishning tarkibi, usullari va muddatlari;

· hisob-kitoblarda ishtirok etuvchi kredit tashkilotlarining hisobvaraqlarining zaxira nusxasini yaratish tartibi;

· hisob-kitoblar ishtirokchilari - kredit tashkilotlarining majburiyatlari va javobgarligi;

shartnomani o'zgartirish va bekor qilish tartibi.

Cheklardan foydalanish tartibi va shartlarini belgilaydigan cheklar bilan operatsiyalarni amalga oshirish bo'yicha bankning ichki qoidalari quyidagilarni nazarda tutishi kerak:

Chekning shakli, uning rekvizitlari ro'yxati (majburiy, ixtiyoriy) va chekni to'ldirish tartibi;

ushbu cheklar bilan hisob-kitoblar ishtirokchilarining ro'yxati;

to'lov uchun cheklarni taqdim etish muddati;

Cheklar uchun to'lov shartlari

Hisob-kitoblarni amalga oshirish va cheklar muomalasi bo'yicha operatsiyalar tarkibi;

Cheklar bilan operatsiyalarni buxgalteriya hisobi;

cheklarni arxivlash tartibi.

Chek orqali huquqlarni o'tkazish Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 146-moddasida nazarda tutilgan tartibda amalga oshiriladi:

"bir. Taqdim etilgan qimmatli qog'oz bilan tasdiqlangan huquqlarni boshqa shaxsga o'tkazish uchun qimmatli qog'ozni ushbu shaxsga topshirish kifoya.

2. Ro'yxatdan o'tgan qimmatli qog'oz bilan tasdiqlangan huquqlar talablarni boshqa shaxsga o'tkazish (sessiya) uchun belgilangan tartibda o'tkaziladi. Ushbu Kodeksning 390-moddasiga muvofiq qimmatli qog'oz bo'yicha huquqni o'tkazayotgan shaxs tegishli talabning haqiqiy emasligi uchun javobgar bo'ladi, lekin bajarilmaganligi uchun.

3. Buyurtma qimmatli qog'ozi bo'yicha huquqlar ushbu qog'ozga indossament - indossament qilish orqali o'tkaziladi. Indossant nafaqat huquqning mavjudligi, balki uning amalga oshirilishi uchun ham javobgardir.

Qimmatli qog'oz bo'yicha tuzilgan indossament qimmatli qog'oz bilan tasdiqlangan barcha huquqlarni qimmatli qog'oz bo'yicha huquqlar kimga yoki uning buyrug'iga o'tgan shaxsga - indossaga o'tadi. Indossament blankda (ijro etilayotgan shaxs ko‘rsatilmagan holda) yoki buyruq bilan (ijro kimga yoki kimning buyrug‘iga ko‘ra amalga oshirilishi kerakligi ko‘rsatilgan) bo‘lishi mumkin.

Indossament faqat qimmatli qog'oz bilan tasdiqlangan huquqlarni amalga oshirish to'g'risidagi ko'rsatma bilan, bu huquqlarni indossaga o'tkazmasdan (transfer indossamenti) cheklanishi mumkin. Bunda indossant vakil vazifasini bajaradi”.

Shaxsiy chekni o'tkazib bo'lmaydi.

O'tkazuvchan chekda to'lovchiga indossament to'lov uchun kvitansiya ta'siriga ega.

To'lovchi tomonidan tuzilgan indossament haqiqiy emas.

Indossament bo‘yicha olingan o‘tkaziluvchi chekga ega bo‘lgan shaxs, agar u o‘z huquqini uzluksiz indossamentlar qatoriga asoslasa, uning qonuniy egasi hisoblanadi.

Chek orqali to'lash aval orqali toʻliq yoki qisman kafolatlanishi mumkin.

Chek orqali to'lov kafolati ( aval) to'lovchidan tashqari har qanday shaxs tomonidan berilishi mumkin.

Aval chekning old tomoniga yoki qo‘shimcha varaqda “aval sanaladi” yozuvi va kim tomonidan va kim uchun berilganligi ko‘rsatilgan holda qo‘yiladi. Kim uchun berilganligi ko'rsatilmagan bo'lsa, aval tortma uchun berilgan deb hisoblanadi.

Aval avalist tomonidan uning yashash joyi va yozuvning sanasi, agar avalist yuridik shaxs bo'lsa, uning joylashgan joyi va yozuv sanasi ko'rsatilgan holda imzolanadi.

Avalist kimga aval bergan bo'lsa, xuddi shunday javobgar bo'ladi.

Uning majburiyati, agar u kafolatlangan majburiyat shaklga rioya qilmaslikdan boshqa sabablarga ko'ra haqiqiy emas bo'lsa ham haqiqiy hisoblanadi.

Chek to'lagan avalist o'zi kafillik bergan shaxsga nisbatan va uning oldida qarzdor bo'lganlarga nisbatan chekdan kelib chiqadigan huquqlarga ega bo'ladi.

Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 881-moddasi asosida chek bo'yicha to'lov to'liq yoki qisman aval orqali, ya'ni chek bo'yicha kafillik bilan kafolatlanishi mumkin. Chek bo'yicha majburiyatni bajarish uchun javobgarlikni cheklovchi tomonidan amalga oshiruvchi shaxs, availler (odatda bank) o'z zimmasiga oladi. To'lovchi avalist bo'la olmaydi.

To'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblarga nisbatan cheklar bo'yicha hisob-kitoblarning afzalligi shundaki, xaridor mahsulot o'z talablariga javob berishiga ishonch hosil qilib, tovar jo'natilganligini tasdiqlovchi hujjatlarni chekga almashtirish orqali darhol etkazib beruvchi bilan chek orqali hisob-kitob qiladi. To'lov topshiriqnomalari bo'yicha to'lovni amalga oshirayotganda, to'lovni tovarlarni qabul qilish vaqtiga maksimal darajada yaqinlashtirish imkoniyati yo'q.

Chek egasiga inkasso uchun xizmat ko‘rsatuvchi bankka chekni to‘lash uchun taqdim etish chekni taqdim etish hisoblanadi.

Chek to'lovi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 875-moddasida belgilangan tartibda amalga oshiriladi:

"bir. Har qanday hujjat bo'lmasa yoki tashqi belgilar bo'yicha hujjatlar inkasso topshirig'iga mos kelmasa, ijro etuvchi bank bu haqda inkasso topshiriqnomasi olingan shaxsni darhol xabardor qilishi shart. Ko'rsatilgan kamchiliklar bartaraf etilmagan taqdirda, bank hujjatlarni ijrosiz qaytarishga haqli.

2. Hujjatlar to'lovchiga ular olingan shaklda taqdim etiladi, bundan inkasso operatsiyasini amalga oshirish uchun zarur bo'lgan bank belgilari va yozuvlari bundan mustasno.

3. Hujjatlar ko‘zdan kechirilganda to‘lanishi kerak bo‘lsa, ijrochi bank inkasso topshiriqnomasini olgandan so‘ng darhol to‘lov uchun taqdimnoma taqdim etishi shart.

Agar hujjatlar boshqa vaqtda to'lanishi kerak bo'lsa, ijro etuvchi bank to'lovchining akseptini olish uchun inkasso topshiriqnomasini olgandan so'ng darhol hujjatlarni akseptga taqdim etishi va to'lovni to'lash to'g'risidagi so'rov belgilangan muddatdan kechiktirmay amalga oshirilishi kerak. hujjatda ko'rsatilgan to'lov muddati kelgan kun.

4. Qisman to‘lovlar bank qoidalarida belgilangan hollarda yoki inkasso topshiriqnomasida maxsus ruxsatnoma mavjud bo‘lganda qabul qilinishi mumkin.

5. Qabul qilingan (inkasatsiya qilingan) summalar ijro etuvchi bank tomonidan zudlik bilan emitent-bank ixtiyoriga o‘tkazilishi kerak, u bu summalarni mijozning hisobvarag‘iga o‘tkazishi shart. Ijro etuvchi bank undirilgan summadan unga tegishli tovon va xarajatlarning qoplanishini ushlab qolishga haqli.

Inkasso qilingan chek bo‘yicha pul mablag‘larini chek egasining hisobvarag‘iga o‘tkazish, agar chek egasi bilan bank o‘rtasidagi shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo‘lmasa, to‘lovchidan to‘lov olingandan keyin amalga oshiriladi.

Chekni to'lashdan bosh tortish quyidagi usullardan biri bilan sertifikatlanishi kerak:

qonun hujjatlarida belgilangan tartibda notarius tomonidan protest berish yoki unga tenglashtirilgan dalolatnoma tuzish;

· to‘lovchining chekdagi chekni to‘lash uchun taqdim etish sanasini ko‘rsatgan holda uni to‘lashdan bosh tortgani to‘g‘risidagi belgisi;

· inkasso bankining chekning o‘z vaqtida berilganligi va to‘lanmaganligi sanasini ko‘rsatuvchi belgisi.

Protest yoki unga tenglashtirilgan akt chekni taqdim etish muddati tugagunga qadar amalga oshirilishi kerak.

Agar chekni taqdim etish muddatning oxirgi kunida amalga oshirilgan bo'lsa, protest yoki unga tenglashtirilgan akt keyingi ish kunida tuzilishi mumkin.

Chek egasi norozilik yoki unga tenglashtirilgan dalolatnoma berilgan kundan boshlab ikki ish kuni ichida o'z indossantini va to'lanmaganligi to'g'risida oluvchini xabardor qilishi shart.

Belgilangan muddatda xabarnoma yubormagan shaxs o'z huquqlarini yo'qotmaydi. U chekni to'lamaslik to'g'risida xabar bermaslik natijasida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplaydi. Qoplangan zarar miqdori chek miqdoridan oshmasligi kerak.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 884 - 885-moddalari chek uchun javobgar bo'lgan shaxslarning javobgarligini belgilaydi.

Chek egasi kim bo'lishidan qat'i nazar, u quyidagilarga haqli:

chekda ko'rsatilgan miqdor;

chek orqali to'lovni qabul qilish bilan bog'liq xarajatlar miqdori;

tomonidan belgilangan qayta moliyalash stavkasiga teng chek summasi bo'yicha foizlar Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi).

Agar bank chekni to'lashdan bosh tortsa, bu notariusning protesti yoki to'lovchining chekni taqdim etish sanasini ko'rsatgan holda rad etish belgisi yoki inkasso bankining belgisi (sana bilan) bilan tasdiqlanishi mumkin. chek o'z vaqtida berilgan va to'lanmagan. Bundan tashqari, ushbu harakatlar chekni taqdim etish muddati tugagunga qadar bajarilishi kerak.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 884-moddasiga muvofiq, chek egasi to'lovni amalga oshirmaslik to'g'risida tortuvchiga va barcha indossantlarga xabar berishi kerak. Shu bilan birga, chek egasi o'z xohishiga ko'ra chek bo'yicha javobgar bo'lgan bir, bir nechta yoki barcha shaxslarga nisbatan da'vo qo'zg'atish huquqiga ega. Xuddi shu huquq chekni to'laganidan keyin chek bo'yicha javobgar shaxsga tegishli (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 885-moddasi 2-bandi).

Chek egasi ushbu shaxslardan Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi 1-bandiga muvofiq chek summasini, ularning to'lovni olish xarajatlarini, shuningdek foizlarni to'lashni talab qilishga haqli:

"bir. Boshqa shaxslarning pul mablag'larini qonunga xilof ravishda ushlab turish, qaytarishdan bo'yin tovlash, to'lashni boshqa kechiktirish yoki asossiz ravishda olish yoki boshqa shaxs hisobidan saqlash tufayli foydalanganlik uchun ushbu mablag'lar miqdori bo'yicha foizlar to'lanadi. Foizlar miqdori kreditorning yashash joyidagi, agar kreditor yuridik shaxs bo'lsa, uning joylashgan joyidagi diskont stavkasi bilan belgilanadi. bank foizlari pul majburiyati yoki uning tegishli qismi bajarilgan sanada. Qarzni sudda undirishda sud kreditorning talabini, da'vo qo'yilgan kundagi yoki qaror qabul qilingan kundagi bank foizlarining diskont stavkasidan kelib chiqqan holda qanoatlantirishi mumkin. Agar qonun yoki shartnomada foizlarning boshqa miqdori belgilanmagan bo'lsa, ushbu qoidalar qo'llaniladi.

2. Agar kreditorga uning mablag'laridan noqonuniy foydalanish natijasida etkazilgan zarar 1-bandga asosan unga to'lanadigan foizlar miqdoridan oshsa. Bu maqola, u qarzdordan ushbu miqdordan ortiq zararni qoplashni talab qilishga haqli.

3. Boshqa shaxslarning mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar, agar qonunda, boshqa qonun hujjatlarida yoki shartnomada foizlarni hisoblashning qisqaroq muddati belgilanmagan bo'lsa, ushbu mablag'lar summasi kreditorga to'langan kuni undiriladi.

Chekni to'lamaslikdan kelib chiqadigan da'volar uchun Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 885-moddasi 3-bandi qisqartirilgan holda belgilanadi. Chek egasining chek bo'yicha javobgar shaxslarga nisbatan da'vosi qo'yilishi mumkin olti oy ichida to'lov uchun chekni taqdim etish muddati tugagan kundan boshlab.

Majburiyatli shaxslarning bir-biriga nisbatan regress talablari tegishli qaror qabul qilingan kundan boshlab olti oy o‘tgandan so‘ng tugatiladi. majburiy shaxs talab qanoatlantirilgan yoki unga qarshi da'vo qo'yilgan kundan boshlab.

Eslatma Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyaviy sudining 2001 yil 19 apreldagi 99-O-sonli qaroriga va Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyaviy sudining 2002 yil 7 fevraldagi 30-O-son qaroriga.

Chekni bajarmaslik xavfi, masalan, bank o'tkazmasi, shuning uchun chek egasi uni to'lash uchun qo'shimcha kafolatlar berishni talab qilishi mumkin.

Chekni qabul qilish qonun bilan taqiqlanganligi sababli, bank uni to'lash uchun javobgar emas.

Naqd pulsiz to'lovlar bilan bog'liq masalalar bo'yicha qo'shimcha ma'lumotni "BKR-Intercom-Audit" YoAJning "Naqd pulsiz to'lovlar" kitobida topishingiz mumkin.

O'z mablag'ingizni firibgarlar va moliyaviy jinoyatlardan himoya qilish bank hisoblari egalari uchun doimiy muammodir. Hisob xavfsizligi scammers va scammers tomonidan tahdid qilinadi. Shu sababli, ko'plab amerikaliklar bank cheklariga o'tishmoqda ( kassir cheki) va pul o'tkazmalari ( pul o'tkazmasi). Bu xavfsizroq moliyaviy hujjatlar, Qanday debet kartalari va oddiy cheklar. GoBankingRates ikkalasi o'rtasidagi farqni tushuntiradi.

Bank cheki va pul o'tkazmasi o'rtasidagi farq nima?

Eng sezilarli farq - bu hujjatlar qanday olinganligi va ularning har biriga qancha pul sarflash mumkinligi. Pul o'tkazmalari deyarli hamma joyda sotiladi, ammo bank chekini olish uchun siz bankka, kredit uyushmasiga yoki boshqasiga borishingiz kerak. Moliya instituti. Shuning uchun bank cheklari to'lovning ishonchli shakllari hisoblanadi.

Bank cheki nima?

Bank cheklari moliya institutlarining cheklaridir. Bank chekini olishingiz mumkin bo'lgan joylar banklar, kredit uyushmalari va boshqa moliya institutlaridir. Bank chekini sotib olish uchun siz to'lovni amalga oshirishingiz va shaxsiy guvohnomani taqdim etishingiz kerak. Bank bu pulning xavfsizligini kafolatlaydi.

Bank cheklari 10 dollargacha turadi. Ular katta miqdorda pul to'lash uchun ishlatiladi. Qoidaga ko'ra, chekning to'liq qiymatini to'laganingiz uchun miqdorga cheklov yo'q. Ushbu moliyaviy vosita sizga mos keladimi yoki yo'qligini tushunish uchun siz uning ijobiy va salbiy tomonlari bilan tanishishingiz kerak.

Bank chekining afzalliklari:

Cheksiz nominal qiymat. Siz o'zingizning bank chekingiz qiymatini o'zingiz belgilaysiz - va bu miqdorni depozitga qo'ying.
Keng dastur. Bank cheklari to'lovchi uchun eng xavfsiz to'lov shakllaridan biri hisoblanadi, chunki u jismoniy shaxs tomonidan emas, balki bank tomonidan beriladi va bank to'lovni kafolatlaydi.
Qulaylik. Bank chekini sotib olish uchun sizda bank hisob raqami bo'lishi shart emas.

Bank cheklaridan foydalanishning kamchiliklari:

Narxi. Agar siz chekni sotib olgan moliya muassasasining mijozi bo'lsangiz, ba'zi hollarda sizga chekning qiymati qaytarilishi mumkin. Ammo, qoida tariqasida, bank chekini sotib olish uchun siz 10 dollar to'lashingiz kerak.

Bank chekini qanday sotib olish mumkin

Buning uchun sizga chek yaratadigan va beradigan bankka tashrif buyurib, quyidagi amallarni bajarishingiz kerak:

Shaxsni tasdiqlovchi hujjatni ko'rsating (pasport yoki haydovchilik guvohnomasi).
To'lovchining ismini yoki kompaniya nomini kiriting.
Bank chekining miqdorini belgilang.
Hisob raqamidan chekni beradigan bankka pul o'tkazish uchun hisob raqamingizni ko'rsating. Shu bilan bir qatorda, siz naqd pul olib kelishingiz va chek miqdorini joyida to'lashingiz mumkin.
Chek berish xarajatlarini to'lash.

Pul o'tkazmasi nima?

Pul o'tkazmasi ko'p jihatdan bank chekiga o'xshaydi. Pul o'tkazmasini amalga oshirish uchun siz buyurtma sotuvchisiga bir vaqtning o'zida to'liq miqdorni to'laysiz. Qabul qiluvchi buyurtmani naqdlashtirganda, sizning hisobingizdan summani yechib olishning imkoni yo'q.

Mahalliy yoki xalqaro pul o'tkazmalarini turli muassasalarda - pochta bo'limlarida, do'konlarda, chakana savdo tarmoqlarida va yoqilg'i quyish shoxobchalarida sotib olish mumkin. Qoidaga ko'ra, pul o'tkazmasining miqdori 1000 dollardan oshmasligi kerak.Xarid qilish uchun shaxsingizni tasdiqlovchi hujjatni ko'rsatishingiz kerak bo'ladi.

Pul o'tkazmasining narxi bir necha sentdan 5 dollargacha. Agar siz pul o'tkazmasini sotib olsangiz kredit karta, sizning kredit kompaniyasi naqd pul yechib olish uchun qo‘shimcha haq olishi mumkin.

Pul o'tkazmalarining afzalliklari:

Xavfsizlik. Pul o'tkazmalari odatda xavfsiz to'lov shakllari hisoblanadi. Buyurtmaning butun miqdorini naqd pulda to'laganingiz uchun jo'natuvchining hisobvarag'ida pul yo'qligi sababli buyurtmaning qaytarilishi xavfi yo'q (bu chek bilan sodir bo'lishi mumkin).
Narxi. Pul buyurtmalari arzon. Xarid qilish miqdori va joyiga qarab, bir dollardan kam bo'lishi mumkin.
Qulaylik. Pul o'tkazmalarini ko'plab do'konlarda, pochta bo'limlarida va boshqa joylarda sotib olish mumkin.

Pul o'tkazmalarining kamchiliklari:

Kirish cheklovlari. Ba'zi hollarda bank cheklari o'rniga pul o'tkazmalari qabul qilinmaydi, chunki ular kamroq himoyalangan moliyaviy hujjat hisoblanadi.
Nominal qiymat cheklovlari. Pul o'tkazmalari $1000 dan oshmasligi kerak.

Pul o'tkazmasini qanday to'ldirish kerak

Pul o'tkazmasini sotib olgandan so'ng, shaklda quyidagi ma'lumotlarni to'ldirishingiz kerak:

Mos ravishda Buyurtmasiga to'lash To'lamoqchi bo'lgan shaxs yoki kompaniya nomini kiriting.
Mos ravishda Kimdan/ Xaridor/ Yuboruvchi/ Yuboruvchi ismingizni kiriting.
Shaklning u yozilgan qismida Xaridor, tortma uchun imzolovchi, imzoingizni qo'ying.
Agar formada maydonlar bo'lsa manzil("Manzil") yoki telefon raqami("Telefon raqami"), ular ham to'ldirilishi kerak.
Dalada eslatma bu to'lov nima uchun ekanligini belgilashingiz mumkin.
Pul o'tkazmasining orqa tomonini bo'sh qoldiring - u erda oluvchi uni to'lashi va imzolashi mumkin.

Siz pul o'tkazmasini o'sha joyda sotib olishingiz mumkin: chakana savdo tarmog'ida, kichik supermarketlar va oziq-ovqat do'konlarida, cheklarni naqd qilish uchun maxsus idoralarda va hatto banklarda. Siz shaxsingizni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishingiz va, ehtimol, tranzaksiya toʻlovini toʻlashingiz kerak boʻladi. Hujjatni va buyurtmani o'zi taqdim etgandan so'ng, sizga buyurtmada ko'rsatilgan naqd pul miqdori beriladi.

Muhim! Pochta bo'limida siz faqat pochta jo'natmasini naqdlashtirishingiz mumkin. AQSh pochta xizmati boshqa agentlar tomonidan berilgan pul o'tkazmalarini naqdlashtirmaydi. Agar siz ushbu buyurtmani boshqa shaxsga yuborishingiz kerak bo'lsa, uni pochta bo'limida sotib olishingiz va to'g'ridan-to'g'ri filialdan yuborishingiz mumkin. Pul o'tkazmalari bilan ham xuddi shunday qilishingiz mumkin. Western Union yoki moneygram: Eng yaqin ofisdan sotib oling va jo'nating, va sizning qabul qiluvchingiz uni o'z yashash joyidagi kompaniyaning ofisidan olib ketadi.

Agar siz pul o'tkazmasini yo'qotgan bo'lsangiz, u siz uchun yangilanadi, lekin haq evaziga. Buyurtmaning yo'qolishi haqida sotuvchiga xabar berish kerak - ular sizga buyurtmani qaytarish yoki almashtirishni tashkillashtirishda yordam beradi.

Qachon bank chekidan foydalanish yaxshiroq va qachon - pul o'tkazmasi?

Cheklar va buyurtmalar bir-birini almashtiradi deb o'ylashingiz mumkin, ammo har qanday vaziyatda ushbu vositalardan biri boshqasidan ko'ra foydaliroqdir.

Qanday vaziyatlarda foydalanish yaxshiroq pul o'tkazmasi:

Siz pochta orqali to'lovni yuborishingiz kerak va siz chek yoki naqd pul yuborishni xohlamaysiz.
Sizda juda aniq byudjet bor va chekingizni naqd qilganingizda hisobingizdagi pul tugashining oldini olishni xohlaysiz.
Siz juda yaxshi tanimaydigan va unga shaxsiy chek berishni istamaydigan odamga pul topshirasiz.

Boshqa tomondan, undan foydalanish yaxshiroqdir bank cheki, agar:

To'lov miqdori pul o'tkazmalari uchun limitdan oshib ketadi.
Siz xavfsizroq moliyaviy vositani tanlaysiz, bu bank chekidir.

Misol uchun, agar siz notanish odamdan pochta orqali sotib olingan narsa uchun to'lov qilsangiz, pul o'tkazmasi yaxshi bo'ladi. Agar siz kvartirada dastlabki to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'lsa, unda bank chekini yozish yaxshiroqdir.

Hujjatlarning ikkala turi ham - chek ham, buyurtma ham soxta bo'lishi mumkin, shuning uchun ularga boshqa to'lov turlari kabi jiddiy munosabatda bo'lish muhimdir. Bundan tashqari, cheklar ham, buyurtmalar ham hamma joyda qabul qilinishi kerak bo'lsa-da, birinchi navbatda oluvchidan ular siz tanlagan hujjat turini qabul qiladimi yoki yo'qligini tekshiring, chunki barcha kompaniyalar yoki jismoniy shaxslar ikkala turdagi moliyaviy vositalarni ham qabul qilmaydi.

Bank cheklari va pul o'tkazmalariga muqobil

Agar ushbu toʻlov usullaridan hech biri sizga mos kelmasa, boshqa toʻlov usullarini koʻrib chiqing. Misol uchun:

Tekshirish, bank kafolati (Sertifikatlangan cheklar): Bunday chekni chiqaradigan bank ushbu hujjatni bergan shaxsning hisobvarag'ida uni naqdlashtirish uchun etarli mablag' mavjudligini kafolatlaydi. Bank, shuningdek, chekdagi hisob egasining imzosini kafolatlaydi. Bank tomonidan kafolatlangan cheklar, oluvchi chekni yozgan shaxsga ishonmaydigan va hisobda uni qoplash uchun pul borligiga kafolat olishni xohlaydigan holatlarda mos keladi.
Sayyohlik cheki ( Sayohat cheklari) : Ular odatda naqd pul o'rniga boshqa mamlakatlarga sayohat qilish uchun ishlatiladi. Buning xavfsizligini bank yoki boshqa moliya instituti kafolatlaydi moliyaviy vosita. Agar siz sayohat chekingizni yo'qotib qo'ysangiz yoki o'g'irlab ketsangiz, uni bekor qilishingiz va o'rniga yangisini olishingiz mumkin.
Pul o'tkazmasi ( pul o'tkazmalari): Pul mablag'larini elektron shaklda o'tkazish mumkin pul o'tkazmasi. Bu odatda uzoq masofalarga moliya yuborish uchun amalga oshiriladi.

Ba'zi hollarda, bu muqobillar pul o'tkazmasi yoki bank chekidan yaxshiroq bo'lishi mumkin. Maxsus shartlarni talab qilmaydigan oddiy holatlarda ham, pul o'tkazishning ushbu eng keng tarqalgan usullari siz uchun etarli bo'lishi kerak.