Jismoniy shaxslar uchun depozitlar. Pulni bank depozitlarida saqlashga arziydimi: barcha ijobiy va salbiy tomonlari. Absolut Bank, depozit Progressiv daromad

Bank depozitlari yoki omonatlari biz uchun passiv daromad olishning eng keng tarqalgan, hamyonbop va tanish variantlaridan biridir. Aslini olganda, bu erda hamma narsa oddiy: odamning bo'sh puli bor, u bankka vaqtincha foydalanish uchun beradi, u omonatchiga foizlar shaklida mukofot to'laydi. Qiyinchiliklar eng foydali depozitni tanlash bosqichida boshlanadi.

Ushbu sohadagi turli mutaxassislar ba'zan o'z mablag'larini bank depoziti bilan ko'paytirmoqchi bo'lgan shaxs uchun qaysi moliyaviy mahsulot eng mos kelishini aniqlashda nimaga e'tibor berish kerakligi haqida diametral qarama-qarshi fikrlarni bildiradilar. Kimdir bankning ishonchliligini birinchi o'ringa qo'yish kerak, deb hisoblaydi va kimdir - yuqori foiz stavkalari.

Jismoniy shaxslar uchun bank depozitlarining afzalliklari

Ushbu mahsulotni butun sifatida ko'rib chiqsak, biz o'rtacha odam uchun bir nechta jiddiy afzalliklarni qayd etishimiz mumkin:

Aniqlik va mavjudlik. Har kim moliya institutining taklifidan foydalanishi va o'z mablag'larini depozitga qo'yishi mumkin. Bu nima ekanligini hamma biladi, ma'lum bir omonat va bank bo'yicha o'zini qiziqtirgan ma'lumotlarni bemalol topishi, kutilayotgan daromadni hisoblashi mumkin.
Ishonchlilik. Boshqa investitsiya dasturlari va mahsulotlari bilan solishtirganda, faqat bank depozitlari muayyan tijorat banki bilan muammolar yuzaga kelgan taqdirda mablag'larni qaytarish bo'yicha davlat kafolatlariga ega.
Daromad kafolati. Faqat bank depozitlari majburiy deklaratsiyani beradi. Boshqa barcha investitsiyalar har xil xususiyatga ega, boshqa aktivlarga investitsiyalar kafolat bermaydi majburiy foyda, ular ham narxi oshishi, ham narxi tushishi mumkin, ba'zan esa yo'qotishlarga olib keladi.
Siz bank depozitiga deyarli har qanday miqdorni investitsiya qilishingiz mumkin, ba'zi variantlar bir rubldan boshlanadi. Boshqa investitsiya shakllarida siz jiddiy kapitalga ega bo'lishingiz kerak.

Bank depozitlari bilan hamma narsa juda yaxshimi? Agar biz pulni omonatga qo'ysak, qanday muammolar kutishi mumkin? Bu savollarga javob berish uchun siz iqtisodiyotning voqeliklariga biroz chuqurroq kirib borishingiz kerak.

Qisqacha "ta'lim dasturi": qiziqish qayerdan keladi

Pul topish uchun banklarning o'zlari turli xil daromad keltiruvchi mahsulotlarga sarmoya kiritadilar. Bu yuqori likvidli aktsiyalarni sotib olish bo'lishi mumkin, valyuta operatsiyalari, qarz berish. O'zlarining asosiy aktivlarini tashkil etadigan moliyaviy institutlar kredit portfeli, omonat uchun mablag'larni faol jalb qilish. Bankning o'zi omonatchilarga to'langan foizlar va unga kredit olgan mijozlardan kelgan foizlar o'rtasidagi farqdan daromad oladi.

Ko'pincha iste'mol kreditlari afzallik beriladi. Deyarli har bir kishi bunday kreditni salbiy holda olishi mumkin kredit tarixi, u tezda chiqariladi va mijozning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarsiz ham berilishi mumkin. Aytgancha, siz buni onlayn va bepul qilishingiz mumkin. Banklar tomonidan ushbu segmentga nisbatan noto'g'ri munosabat tushunarli, bunday kreditlar miqdori kichikroq, mos ravishda ularning qaytarilmasligi xavfi darajasi pastroq. Ushbu bayonotni yaxshiroq tushunish uchun:

yuzta mijoz bilan shaxslar oh, har biri 10,0 ming rublni olgan bo'lsa, umumiy summasi 1 millionni tashkil qiladi, shundan faqat kichik bir qismi to'lanmagan bo'lib qoladi, bu bank uchun muhim emas;
yuzlab qarz oluvchilar-yuridik shaxslar bilan bu miqdor sezilarli darajada oshishi mumkin, chunki biznesning ehtiyojlari fuqarolarning ehtiyojlari bilan taqqoslanmaydi va hatto qaytarilmaganlarning 10 qismi ham qarz beruvchi uchun katta xavf tug'dirishi mumkin.

Bundan tashqari, iste'mol kreditlari bank uchun foydali va ular qimmatroq bo'lgani uchun.

Bundan bemalol xulosa qilish mumkinki, banklar tomonidan aholiga kredit berish ancha xavfsiz va foydaliroq. Ammo bu vaziyatni yanada yomonlashtiradi umumiy muammo. Iqtisodiy nozikliklarning nozik tomonlarini ko'p o'rganmasdan turib, yuzaki tahlil shuni ko'rsatadiki, qurilish iste'mol kreditlari va depozitlar hajmi vaziyatni faqat yomonlashtiradi:

ishlab chiqaruvchilar va umuman korxonalarning qarz mablag'larini olish imkoniyatlari kamroq;
yuridik shaxslar uchun kreditlar qimmatlashmoqda, chunki banklar depozitlar bo'yicha foizlarni to'lashlari kerak;
aholi uchun kreditlar ko'paymoqda iste'mol qobiliyati va shunga mos ravishda bilvosita inflyatsiya jarayonlariga yordam beradi.

Bundan kelib chiqadiki, hozirgi vaziyat bank nosozliklari bilan to'la bo'lishi mumkin. Bu qanday sodir bo'lishi kerak? Bu erda shuni ta'kidlash kerakki, bu faqat mumkin bo'lgan rivojlanish voqealar, bashorat emas. Tasavvur qiling-a, biz inflyatsiyaning o'sishi, ishlab chiqarishning pasayishi, ishsizlikning ko'payishi va aholi daromadlarining umumiy darajasining pasayishi kabi barcha "jozibalar" bilan inqirozning navbatdagi bosqichiga duch kelyapmiz. Ko'p sonli iste'mol kreditlari bilan nima bo'ladi? Ularga xizmat ko'rsatishning iloji yo'qligi sababli kechikishlar va to'lovlar boshlanadi, bu esa to'lovlarda uzilishlarga olib keladi. bank tizimi. Axir, agar kredit olganlardan pul tushmasa, moliya institutlarining omonat bo'yicha foizlarni to'lash va ularni qaytarish uchun zarur bo'lgan mablag'larni olish uchun hech qanday joyi yo'q.

Albatta, aholi omonatlarini davlat sug'urtasi mavjud bo'lib, unga ko'ra har bir omonatchi o'z jamg'armalarini olishi kafolatlanadi ( maksimal hajmi- 1,4 million rubl). Ammo bu erda ham nuanslar mavjud. Har bir omonatdan uni qabul qilgan bank ma'lum foizni Sug'urta jamg'armasiga o'tkazadi va u mamlakat byudjeti tomonidan ham qo'llab-quvvatlanadi. Garchi, agar 2-3 ta yirik va tizimli ahamiyatga ega bo'lgan banklar haqiqatan ham "qulab tushsa" ham, fondda o'z mablag'larini millionlab omonatchilarga qaytarish uchun etarli mablag' bo'lishi dargumon.

Bu to'g'ridan-to'g'ri depozitlar shaxsiy kapitalni saqlash va oshirish uchun ishonchsiz va istiqbolsiz vosita degan xulosaga olib kelmaydi.

Maslahat: Agar siz o'z jamg'armalaringizni maksimal darajada himoya qilmoqchi bo'lsangiz, boshqa mablag'lardan foydalangan holda investitsiyalaringizni diversifikatsiya qiling investitsiya vositalari. Va qaraganingizda, biron bir muassasada to'xtamang, bir nechta bilan hamkorlik qilishga harakat qiling. Bu muammoli bankka tushib qolish va barcha pullaringizni unga investitsiya qilish xavfini kamaytiradi.

Shunga qaramay, bugungi kunda omonat kafolatlangan daromad bilan investitsiya qilishning eng qulay va ishonchli usuli hisoblanadi.

Jismoniy shaxs uchun bankdagi depozit hisobvarag'i nima?

Bank depoziti va bank depoziti atamalari yagona semantik tarkibga ega - ular fuqaro tomonidan boshqaruvga o'tkaziladigan ma'lum miqdordagi pulni anglatadi. moliyaviy tuzilma u bilan amalga oshirilgan operatsiyalar natijasida daromad olish maqsadida. Buning uchun mijoz, jismoniy shaxs nomiga uning mablag'lari "yotadigan" maxsus depozit hisobvarag'i ochiladi.

Daromadlilik yoki boshqa ko'rsatkichlar bo'yicha baholashdan oldin siz omonat turi haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Ushbu turdagi moliyaviy mahsulotlar uchun ko'plab takliflar mavjud va ular butunlay boshqacha ko'rinadi. Aslida, ularning barchasi bir nechta klassik turlarga asoslangan.

Ular shartlarga ko'ra ajratiladi:

Muddatli tejash. Investitsiyalar ma'lum bir muddatga amalga oshiriladi, miqdorni to'ldirish yoki uning bir qismini olish mumkin emas. Ushbu formatda, qoida tariqasida, banklar jismoniy shaxslar uchun mahsulotlarga eng yuqori foizlarni taklif qiladilar.
Shoshilinch to'ldirish mumkin. Nomidan ko'rinib turibdiki, bu yerda hohlasa, omonat tanasiga istalgan miqdorni qo'shish mumkin. Variant foizlarni olishdan tashqari, muntazam ravishda mablag'larni tejash orqali ma'lum miqdorda pul to'plashni xohlovchilar uchun qulaydir.
Shoshilinch aholi punkti. Ushbu versiyada siz pul bilan turli operatsiyalarni bajarishingiz mumkin - kiruvchi va chiquvchi. Ushbu formatning o'ziga xos xususiyati shundaki, u depozit emas, balki joriy turdagi hisobni yaratadi. Maqomi bo'yicha uning afzalligi shundaki, u inqiroz davrida joriy etilishi mumkin bo'lgan sanktsiyalar va cheklovlarga duch kelmaydi, masalan, muddatidan oldin olib qo'yishni taqiqlash va hokazo. Bu erda stavkalar nisbatan past va depozit muddati davomida o'zgarishi mumkin, "Olib bo'lmaydigan" qoida zarur balans mavjud.

Depozitlar, shuningdek, foizlarni hisoblash va to'lash sxemasiga ko'ra bo'linadi:

bir martalik omonat muddati tugaganda;
qaytarib olish imkoniyati bilan oylik;
kapitallashuv bilan oylik.

Birinchi variant odatda eng yuqori foiz stavkalarini taklif qiladi, chunki bu banklar uchun eng foydali hisoblanadi. Butun davr mobaynida mablag'lardan foydalangan holda, muassasa ularni saqlashga bir tiyin ham sarflamaydi. Ikkinchi kichik turda stavkalar avvalgisiga qaraganda bir oz pastroq, ammo bu doimiy passiv daromad manbaiga muhtoj bo'lgan odamlar uchun ajralmas hisoblanadi. Uchinchi variantga alohida e'tibor berilishi kerak. Ko'pincha kapitallashuvga ega bo'lgan mahsulotlar qiziqish bo'yicha eng foydali deb topiladi. Lekin har doim ham shunday emas. Kapitalizatsiya tushunchasining o'zi omonat bo'yicha o'tgan davrlarda olingan va omonat tanasiga biriktirilgan foizlar bo'yicha foizlarni hisoblashni o'z ichiga oladi. Atama " murakkab foiz» o'ziga jalb qiladi va odam bunday yondashuv ko'proq natija berishiga ishonch hosil qiladi. Lekin bu har doim ham shunday emas, bunday mahsulot formatlarida stavkalar odatda muddat oxirida to'lov bilan variantga qaraganda past bo'ladi.

Maslahat: agar siz depozitlar bo'yicha bir nechta takliflarni ko'rib chiqayotgan bo'lsangiz, tahlil qilsangiz yoki boshqalar, eng yaxshilarini qidirsangiz va ular orasida kapitallashuvi mavjud bo'lsa, ularning har birining kutilgan natijasini qo'lda yoki boshqa vositadan foydalanib hisoblab chiqing va keyin solishtiring. Muddat oxirida foizlar to'lanadigan omonat kapitalizatsiyadan ko'ra foydaliroq bo'lishi mumkin. Keyin hech qanday ma'no yo'q, boshqa barcha jihatlarda u birinchi turga o'xshaydi. Rasmiy veb-saytlarga o'rnatilgan onlayn kalkulyatorlardan foydalanish tavsiya etilmaydi, ular butun rasmni ko'rsatmasligi mumkin.

DA yaqin vaqtlar maxsus shartlarga ega depozitlar paydo bo'la boshladi:

Foizlarni oldindan to'lash bilan. Bu erda sxema shundan iboratki, omonatchi bilan bank darhol foizlarni hisoblab chiqadi va buni omonat vaqtida amalga oshiradi. Ushbu formatdagi stavka ko'pchilikka qaraganda ancha past, bu tushunarli. O'z jamg'armalaringizni sarflamasdan, ma'lum miqdordagi pulni darhol olish zarurati tug'ilganda mahsulot talabga ega bo'lishi mumkin.
Suzuvchi foiz stavkasi bilan. Uning o'lchami turli xil sharoitlarga bog'liq bo'lishi mumkin. Hisoblangan daromad miqdori joylashtirish muddati bilan belgilanadigan depozitlar mavjud. Misol uchun, dastlabki uch oyda u bitta, keyingi chorakda uning hajmi 1-2 ballga oshadi va hokazo, asta-sekin. Bu erda natijani diqqat bilan hisoblash va uni klassik mahsulotlar bilan solishtirish tavsiya etiladi, bu erda to'lovlar butun depozit muddati oxirida amalga oshiriladi. Har xil bo'lgan suzuvchi stavkalarga ega depozitlar ham mavjud moliyaviy ko'rsatkichlar – valyuta kurslari, birja indekslari va shunga o'xshashlar. Bunday mahsulotlar, agar kerak bo'lsa, bank tomonidan belgilangan stavka miqdorini tekshirish va e'tiroz bildirish imkoniyatiga ega bo'lish uchun omonatchidan ma'lum bilimlarni talab qiladi.

O'zingizni yoki boshqa hududlarni qidirayotganda, bunday depozit mahsuloti nafaqat yuqori foiz stavkalaridan iborat ekanligini unutmang. Natijaga to'g'ridan-to'g'ri ta'sir qiluvchi bir qator mezonlar mavjud, ular orasida moddiy bo'lmaganlar ham mavjud. Depozitni tanlashda e'tibor berish kerak bo'lgan jihatlar:

uning turi va foizlarni hisoblash sxemasi;
bankning ishonchliligi va reytingi;
sizning talabingizga muvofiqligi muayyan shartlar va vazifalar;
xizmat ko'rsatish darajasi va mijozlarga bankdagi e'tibor.

Jismoniy shaxslarning 2016 yildagi depozitlari va depozitlar bo'yicha foizlar

Avval siz depozitlar bo'yicha barcha foiz stavkalari bir-biriga bog'liq bo'lgan bir nechta omillar asosida belgilanishini aniqlab olishingiz kerak:

inflyatsiyaning o'sishi/pasayishi;
aholidan banklarga pul mablag'lari tushumini oshirish/kamaytirish;
asosiy stavka, mamlakat Markaziy banki tomonidan belgilanadi;
omonatchi uchun moliya institutlari o'rtasidagi raqobat.

Bu omillarning barchasi deyarli barcha mamlakatlar uchun umumiydir. 2016 yilda Rossiyada inflyatsiyaning yuqori bo'lmasa-da, ammo sezilarli darajada o'sishi, shuningdek, rublning qadrsizlanishi (amortizatsiyasi) davom etmoqda. Depozitlar oqimi darajasining pasayish tendentsiyasi ham kuzatilmoqda. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki asosiy stavkani o'zgartirish nuqtai nazaridan ehtiyotkor siyosat olib bormoqda, bugungi kunda u yillik 10,5% etib belgilandi va 2014 yildan beri beshinchi marta pasaytirildi. Bu nimani anglatadi va bu foydali omonat va ishonchli bankni tanlashga qanday ta'sir qiladi?

Depozit bo'yicha asosiy stavka va foizlarning o'zaro bog'liqligi

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kursi har qanday bank o'z depozit mahsulotini ishlab chiqishda qaytaradigan ko'rsatkichdir. Aynan shu foizda men saqlash uchun olishga tayyorman pul mablag'lari va kreditlar berish markaziy bank Rossiya xususiy tijorat banklariga. Markaziy bank bozorning barcha ishtirokchilariga aholiga omonat qo'yishda undan sezilarli darajada oshib ketishini qat'iyan tavsiya etmaydi. Uning fikricha, bu erda + 2% qabul qilinadi. Yuqorida tavakkalchi deb hisoblangan va Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga badallarning oshirilgan qismi ushbu mahsulotlar uchun joriy qilingan.

Boshqacha qilib aytganda, agar mavjud bo'lsa tijorat banki o'z omonatchilariga asosiy stavkadan 3-3,5-4 yoki undan ko'p ball yuqori bo'lgan foizni taklif qiladi, bu erda siz ehtiyot bo'lishingiz kerak. Bu allaqachon regulyatorning tavsiya etilgan qoidalariga to'g'ri kelmaydigan o'yin va bunday tashkilot xavfli siyosat yuritmoqda.

Tanganing boshqa tomoni ham bor. Hammasi katta futbolchilar moliya bozori depozit mahsulotlari bilan ular belgilangan talablarga rioya qilishadi, lekin ulardan foiz stavkalari past. Ba'zan ularning mahsulotlari o'rta yoki kichik banklar tomonidan taklif qilinadigan boshqalarga qaraganda ancha sodda ko'rinadi va hisoblanganda potentsial daromad hatto inflyatsiya yo‘qotishlarini qoplashiga kafolat ham yo‘q. Kichik va o'rta banklar uchun depozit foizlarining oshishi raqobat va mijozlarni jalb qilish vositasidir. Shuning uchun, siz bilan mahsulot jalb qilingan bo'lsa yuqori qiziqish, eng yirik TOP-dan bo'lmagan moliya instituti tomonidan taklif qilingan bo'lsa, uning ishonchliligini nihoyat tekshirish uchun siz uni quyidagi mezonlar bo'yicha tahlil qilishingiz mumkin:

dinamikada bankning moliyaviy natijalari;
bozorda ishlash muddati;
hajmi ustav kapitali va o'z aktivlari;
ta'sischilar va benefitsiarlar, shuningdek ularning lavozimi;
kredit va boshqa reytinglar;
sof va muammoli aktivlar;
bank tomonidan Markaziy bank talablari va standartlarining bajarilishi, shuningdek uning joriy davrdagi holati. Oxirgi nuqtaga alohida e'tibor qaratish lozim. Bugungi kunda regulyator litsenziyalarni bekor qilib, "darajani tozalash" ni faol o'tkazmoqda. Muammoli bank bilan munosabatlarga kirishga mutlaqo arzimaydi.

Ushbu ma'lumotlarning deyarli barchasini Rossiya Markaziy bankining veb-saytida jamoat mulki sifatida topish mumkin. Shu bilan birga, ishonchlilik darajasini alohida bank tomonidan emas, balki uni o'xshash depozitlar taklif qilinadigan guruhda taqqoslash orqali ko'rib chiqish kerak.

Bundan tashqari, boshqa jihatlarni ham hisobga olish mumkin. Misol uchun, ba'zi bank masalalari, ya'ni a'zo hisoblanadi davlat dasturi, bu faqat yaxshi obro'ga ega bo'lgan muassasalarni o'z ichiga oladi. Bu nuqta, shuningdek, uning ishonchlilik darajasini aniqlashda ortiqcha bo'lishi mumkin.

Depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz

Bugungi kunda takliflar tez-tez paydo bo'ladi - banklar beradigan reklama yoki maxsus mahsulotlar yaxshi sharoitlar, va maksimal qulay qiziqish:

"Ishonch" va uning "Saxovatli qiziqish" - muddati va miqdoriga qarab rublda 9,9-10,35%.
SMP dan "Dinamikalar" - yiliga 10% gacha;
Mosoblbankdan "Shaxsiy" - 9,7% gacha rus rubli.

Aholi uchun depozit mahsulotlari bozori faol rivojlanmoqda, har kuni qulay shart-sharoitlarga ega yangi takliflar paydo bo'lmoqda. Bundan tashqari, TOP ishtirokchilari haqida unutmang. Yillik depozitlarni Alfa Bank (Life Line, 8,8%), Promsvyazbank (Mening foydam, 9,5%), BinBank (Maksimal foiz onlayn, 10,65%) va boshqalar kabi "kitlar" taklif qiladi.

Chet el valyutasida yuqori foizli depozitlar

Bugungi kunda turli banklar tomonidan bizga taklif etilayotgan xorijiy valyutadagi 200 dan ortiq turli depozitlar faol. Tariflar o'rtacha yillik 2,95% dan 0,01% gacha o'zgarib turadi. Kichik moliya institutlari eng yuqori beradi. Kattalari, masalan, SB, eng katta, eng qadimgi va o'tkazuvchi bo'lishiga qaramay, pastroqlarga ega. turli dasturlar. foydalanish imkoniyati yuqori darajada, shuningdek, iste’mol kreditlarini berish. Ammo xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha u ehtiyotkor pozitsiyani egallaydi.

Xuddi shu manzara boshqa yirik bozor ishtirokchilarida ham kuzatilmoqda. Garchi istisnolar mavjud bo'lsa-da - "Rosselxozbank" va "Sizning daromadingiz (muddat oxirida)" uch yil muddatga 3,0 ming AQSh dollari miqdorida investitsiya qilishda yillik 3,95% to'lashni kafolatlaydi.

Ushbu qisqacha sharh bugungi kunda qulay shartlarga ega bo'lgan xorijiy valyutadagi depozitlarni topish mumkinligini ko'rsatishi kerak. Biroq, ularni yuqori xavfli qiladigan bir nuqtani esga olish kerak. Bankrotlik, litsenziyani tartibga soluvchi organ tomonidan bekor qilish, qayta tashkil etish va boshqalar bank muammolari valyuta depoziti yoqimsiz metamorfozalarga uchraydi. Tabiiyki, u to'lanadi, chunki u Fond va davlat tomonidan kafolatlangan. Ammo katta minus bor - hisob-kitob sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundagi kurs bo'yicha rus rublida amalga oshiriladi.

2016 yilda nafaqaxo'rlar uchun maxsus depozitlar

Banklar aholining ushbu toifasiga o'z jamg'armalarini jalb qilish nuqtai nazaridan uzoq vaqtdan beri jiddiy e'tibor qaratgan. Ular keksa odamlar o'zlarining o'ziga xosligi tufayli pulni "tejash" ga qodir va tayyor ekanligini tushunishadi. Shuning uchun ular uchun ko'plab depozit dasturlari va mahsulotlar yaratilgan. Qoida tariqasida, ular quyidagi parametrlarda farqlanadi:

yuqori foiz stavkasi;
qisman olib qo'yish va to'ldirish uchun sodiq shartlar;
nisbatan kichikroq, ba'zan esa minimal hissalar.

Sberbankda "Saqlash, to'ldirish va boshqarish" standart mahsulotlari asosida nafaqaxo'rlar uchun stavkalar ishlaydigan va mehnatga layoqatli mijozlarga qaraganda qulayroq bo'lgan maxsus versiyalar yaratilgan. Bundan tashqari, Pension Plus omonati ular uchun mo'ljallangan.

Joriy takliflar moliya institutlari yiliga o'rtacha 3,0% dan 10,0% gacha olib kelishi mumkin.

Xulosa sifatida

Bank depoziti bugungi kunda umuman iqtisodiy vaziyat bilan bog'liq ma'lum miqdordagi tavakkalchilikka ega bo'lib, hanuzgacha ko'paytirishning eng ishonchli va arzon vositalaridan biri hisoblanadi. tenglik shaxslarda. Qaysi mahsulotga ustunlik berish to'g'risida qaror bank qanchalik ishonchli ekanligini, shuningdek, boshqa nomoddiy jihatlarni hisobga olgan holda tuzilishi kerak:

Bank va uning filiallarining joylashuvi. Ba'zan omonatchining shaxsiy ishtiroki zarur bo'ladi, faqat masofaviy kirishdan foydalangan holda barcha kerakli operatsiyalarni amalga oshirish mumkin emas. Agar ofis boshqa shaharda joylashgan bo'lsa, unga borish uchun ko'p vaqt talab etiladi, keyin bu hamkorlikning qulayligini pasaytiradi.
Xizmatlar va innovatsion texnologiyalarni joriy etish darajasi. Omonat bilan ishlashda bank bilan bog'lanish sa'y-harakatlarini minimallashtirish uchun siz Internet orqali onlayn-banking va boshqa vositalardan foydalanishingiz, shuningdek, omonatingizga xizmat ko'rsatishingiz mumkin, masalan, uni to'ldirishda, bankomatlar yoki terminallar orqali.

2020-yilda qiyin iqtisodiy vaziyatda ham daromad olish uchun pul sarflash imkoniyati mavjud. Yo'llaridan biri jismoniy shaxslar uchun foydali omonat tashkil qilishdir. Ammo bugungi kunda Rossiyadagi eng ishonchli banklardan qaysi biri depozitlarga eng yuqori foizga ega? Veb-sayt agentligi mutaxassislari mamlakatdagi eng yirik banklarning takliflarini tahlil qilib, qulay foiz stavkalari bilan rubldagi depozitlarni ko'rib chiqishdi.

Jismoniy shaxslarning depozitlari - pulni investitsiya qilishning an'anaviy usuli

Qabul qilish uchun investitsiya qilishning ko'plab usullari mavjud passiv daromad. Siz valyuta sotib olishingiz va uning narxi oshishini kutishingiz mumkin, Forexda pul ishlashingiz, PAMM hisobiga sarmoya kiritishingiz, savdo orqali daromad olishga harakat qilishingiz mumkin. ikkilik variantlar va boshqalar.

Pul topishning barcha bu usullari juda yuqori daromad keltiradi, ammo ular ma'lum bir xavf bilan ham bog'liq. Jismoniy shaxslarning bank depozitlari bugungi kunda Rossiyada omonatlarni investitsiya qilishning eng ishonchli va an'anaviy usuli bo'lib qolmoqda.

Eng foydali depozitni tanlash: nimani izlash kerak

Pulni ishonib topshirish uchun bankni tanlashda omonatchilar, qoida tariqasida, kamida ikkita parametrga e'tibor berishadi:

- hajmi stavka foizi, bu sizga maksimal daromad bilan depozitni tanlash imkonini beradi;
- bankning ishonchliligi, bu hatto bank inqirozi paytida ham omonat xavfsizligi haqida tashvishlanmaslik imkonini beradi.

Yuqori foiz stavkasi va etarli bank ishonchliligini birlashtirish juda qiyin bo'lishi mumkin. Agentlik veb-saytining tahlilchilari buni ishonchli banklarda jismoniy shaxslar uchun rus rublida omonat qo'yish shartlarini o'rganish orqali amalga oshirishga harakat qilishdi.

Ishonchli Rossiya banklarida qanday depozitlar bugungi kunda eng foydali hisoblanadi

Har bir bank o'ziga xos shartlarga ega bo'lgan jismoniy shaxslar uchun foydali omonatlarning o'z qatoriga ega.

Qandaydir tarzda "umumiy maxrajga" hissa qo'shish parametrlarini keltirish uchun turli banklar, biz bugun, 2020 yilda omonat ochmoqchi bo'lganlarga rubldagi eng yuqori foiz stavkalari qanday taklif qilinishini aniqlashga harakat qildik.

Tajribaning tozaligi uchun biz Rossiyaning eng yirik banklarida 12 oylik depozitlar bo'yicha stavkalarni solishtirdik, chunki bu eng mashhur investitsiya davri. Hisoblangan summa sifatida 1 million rubl olingan. Shuningdek, ular pul, sug'urta, investitsiya fondlari yoki aktsiyalarni majburiy investitsiya qilish bilan investitsiya yoki murakkab takliflarni rad etishga harakat qilishdi. Natijada quyidagi ro'yxat olindi (banklardagi omonatlar bo'yicha aniq shartlar va foiz stavkalarini tekshiring).

Ko'pchilik foydali depozitlar eng yaxshi 10 talikdan ishonchli rus banklarida

Moskva kredit banki

MEGA Online depozit

To'ldirish / Qisman yechib olmasdan / Kapitalizatsiyasiz / Muddat oxiridagi foizlar

Bank FK Otkritie

"Ishonchli" depozit

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Muddat oxirida foizlarni hisoblash.

Promsvyazbank

"Mening daromadim" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar.

Jamg'arma hisobvarag'i depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlarni hisoblash.

Bankdan keyingi

"Kapital" depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlar

Rossiya Sberbanki

"Saqlash" hissasi

Stavka foizi

To'ldirmasdan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiya bilan / Oylik foizlarni hisoblash Moskva banklari >>

Jismoniy shaxslar depozitlarining asosiy turlari

Bugungi kunda Moskva banklari juda ko'p sonni taklif qilishadi har xil turlari jismoniy shaxslar uchun foydali depozitlar. Ammo ularning barchasini bir necha guruhlarga bo'lish mumkin:

✓ eng yuqori foizli muddatli depozitlar. Bunday omonatni ochish orqali siz bankka o'z pulingizni ma'lum muddatga (3-6 oy, 1 yil yoki 3 yil) berasiz va bu vaqtda siz foizlarni yo'qotmasdan yoki hisobingizni to'ldirmasdan qaytarib ololmaysiz.

✓ jismoniy shaxslarning to'ldirilgan omonatlari. Bunday omonatni ochish orqali omonatchi hisobni to'ldirish orqali pulni tejashi mumkin va shu bilan birga foizlar oshadi. Biroq, hisobdan mablag'larni olib qo'yish va rentabellikni yo'qotmaslik mumkin emas.

✓ foizlarni yo'qotmasdan pul mablag'larini qisman yechib olish bilan depozitlar. Bunday depozitlar odatda eng past foiz stavkalariga ega. Ammo ular mablag'larning bir qismini oldindan kelishilgan minimal qoldiqgacha olib qo'yishga imkon beradi, uning miqdori bo'yicha foizlar olinadi.

Albatta, har qanday kutilmagan vaziyatda, omonat muddati tugagunga qadar pul kerak bo'lsa, siz uni har doim olishingiz mumkin, ammo yo'qolgan foyda uchun afsus bo'ladi. Shunday ekan, bankka omonat qo‘ymoqchi bo‘lganingizda, daromadni yo‘qotmaslik uchun pulni qachon yechib olishni oldindan hal qilgan ma’qul.

Ikki yil oldin bizning banklarimiz ostida Yangi yil omonatchilarni bayram aktsiyalari bilan xursand qildi, ular davomida depozit stavkalari bir muncha vaqt sezilarli darajada, ba'zan esa 1-2 foiz punktga oshdi. Ammo yil oxirida banklar ko'proq kredit ajratish uchun o'z majburiyatlarini bajonidil oshirgan quvonchli davrlar o'tib ketganga o'xshaydi.

Tahlil so'nggi o'zgarishlar valyuta depozitlari bozorida ba'zi banklar shunga qaramay, asosan dollar jamg'armasi uchun foiz stavkalarini oshirish boshladi, deb ko'rsatdi. Biroq, bu harakatni trend deb atash mumkin emas, chunki ko'pchilik kredit tashkilotlari bunday konlarning hosildorligini pasaytirishda davom etmoqda. Yangi narx ko'pincha eskisidan 0,3-0,5 p.p.ga farq qiladi. Bugungi kunda bu erda eng yuqori stavka yiliga 2,9-3,5% ni tashkil qiladi, ammo bunday depozitni ochish chegarasi 100 000 yoki undan ortiq AQSh dollaridan boshlanadi. Ammo yillik 2,7% daromad kichik investitsiyalar uchun juda mos keladi.

Sberbankning eng qimmat depozitlari bu daqiqa quyidagicha ko'ring: 20 000 dollardan 1,25%, 20 000 € dan 0,25%, 700 000 rubldan 6,85%. Va 8% gacha -.

Omonatchi omonat tanlashda e’tiborini qaratishi ma’qul bo‘lgan inflyatsiya 2016-yilning noyabrida 5,8 foiz darajasiga yetdi (bir oy avval – oktyabrda yillik 6,1 foizni tashkil etgan). Rossiya banki kelasi yil oxirigacha 4 foizlik ko'rsatkichdan hali voz kechmadi, biroq Rossiyada inflyatsiya uzoq vaqt davomida 5-5,5 foiz darajasida saqlanib qolishidan qo'rqishini allaqachon bildirmoqda. Va bu prognoz, birinchi navbatda, oziq-ovqat narxlarining o'sishi va aholining inflyatsion kutilmalari bilan bog'liq bo'lgan o'zining jiddiy sabablariga ega. Biroq, hech kim devalvatsiya shoklari xavfini istisno qilmaydi, masalan, 2014 yilda narxlar va bank stavkalari misli ko'rilmagan tezlashuv.

Bank	Maks. rubldagi depozit stavkasi (yillik%)	Maks. AQSh dollarida stavka (yillik %)	Aktivlar reytingidagi o'rin (2016 yil oktyabr natijalari)
Bank Premier Kredit Foydali hamkorlik	10,5	0,5	381
BBR Bank yangi yil sprinti	10	2	104
SDM-bank pensiya	9,8	1,2	94
Sankt-Peterburg xalqaro banki Superdepozit	9,75	2,25	93
Intechbank Investor	9,6	2,1	120
TOP-50 dan banklar
Rossiya standarti to'ldirish mumkin	9,5	2	21
AK barlari Dam olish foizi	9,3	1,2	20
Absolut Bank progressiv daromad	9,15	1,7	34
Uy krediti banki Maksimal daromad	9	1,5	42
Sovcombank Maksimal daromad	9	1,75	19

Bank Premier Credit, depozit Foydali hamkorlik

30 000 rubldan kichik investitsiyalar uchun ham juda yuqori stavka mavjud. Hosildorlik muddatga bog'liq - u qanchalik uzoq bo'lsa, yiliga 2-8-9-10,5% qatoridagi foizlar shunchalik yuqori bo'ladi. Omonat shartnomasining aniq kunlarini chegaralar ichida o'zingiz tanlashingiz mumkin: 31 dan 367 gacha. Foyda oyiga bir marta to'lanadi. Bank mijozlardan chet el valyutasini qabul qilishni istamaydi, shuning uchun bu erda dollar va evro uchun maksimal stavka 0,5% ni tashkil qiladi, bu boshqa omonatlarda mavjud.

Taklif bank veb-saytida ko'rsatilgan qo'shimcha shartlarga muvofiq amal qiladi. Bu omonatda hech qanday imkoniyat yo‘q, ya’ni na qisman sarflash, na to‘ldirish, na muddatidan oldin to‘lash uchun imtiyozlar taqdim etilmaydi.

Kichik Moskva banki, ammo poytaxtda beshta va mintaqada ikkita ofis mavjud. Moliyaviy institutning kreditga layoqatlilik darajasi Ekspert RA tomonidan baholanadi.

BBR Bank, yangi yil Sprintini depozitga qo'ying

Yanvar oyining oxirigacha amal qiladigan mavsumiy aksiya omonatchilarga kamida 30 000 rubl jamg'arma bilan yillik 10% stavkani taklif qiladi. Bu erda faqat bitta muddat bor - 300 kun, boshqa tanlov imkoniyatisiz. Barcha foizlar shartnoma oxirida to'lanadi. Xorijiy valyuta jamg‘armalari ikki yilgacha bo‘lgan muddatga yillik 0,8-2 foizli boshqa “Foydali” omonatiga joylashtirilishi mumkin.

Qo'shimcha funktsiyalardan faqat hisobni to'ldirish imkoniyati mavjud. Shartnoma imzolangandan keyin birinchi oy bilan cheklangan va minimal miqdor 30 000 rub. har bir kiruvchi tranzaksiya uchun.

aksiyadorlar « Boltiq banki Razvitiya” ham uning direktorlar kengashi hisoblanadi. Kredit tashkilotining faoliyati Moskvadagi ikkita qo'shimcha ofis va beshta mintaqaviy filial bilan ifodalanadi.

SDM-Bank, Pensiya depoziti

Foyda foizlari, garchi shartnomaning butun muddati uchun belgilangan bo'lsa-da, ularning o'ziga xos qiymati depozit ochilgan paytga bog'liq. Taklif shartlariga ko'ra, daromad Markaziy bank kursiga teng (ba'zan o'zgaradi) 0,2 foiz punktiga kamayadi. Bugungi kunda omonat shartnomasi yillik 9,8% bilan tuziladi. Eng e'tiborli tomoni shundaki, omonat muddati 3-5 yil ichida mumkin, bu erda mijozning o'zi aniq kunlar sonini belgilaydi. Choraklik kapitallashuv foydani oshiradi.

Hisobni oxirgi uch oydan tashqari deyarli butun davr uchun to'ldirish mumkin. Shuningdek, u omonat hajmining 1/3 qismi doirasida summani bir martalik qisman yechib olishni nazarda tutadi. Erta tugatish uchun ham imtiyozlar mavjud.

To'qqizta hududiy bo'linmaga ega bankni kichik deb atash qiyin. Poytaxt aholisiga o'n uchta filial xizmat ko'rsatadi.

Sankt-Peterburg xalqaro banki (IBSP), depozit Superklad

Investor uchta shartdan birini tanlashi mumkin: 271-367-547 kun. Ular stavkalarga mos keladi: rublda yiliga 9,25-9,75-9,25% yoki AQSh dollarida 1,9-2,25-1,9%. Foizlar ijara shaklida - oyiga bir marta kapitalizatsiyasiz to'lanadi. Tezlikni 0,2 p.p ga oshirish mumkin. bankning internet portalida e'lon qilingan shartlar asosida. Pastki kirish chegarasi - 1 000 000 rubl.

Omonat to'ldirilishi mumkin. 100 000 rubldan qo'shimcha badallar. yoki 3000 USD/EUR shartnomaning dastlabki to'qqiz oyida qabul qilinadi. Siz shartnomaning uchinchi oyidan boshlab foiz stavkasining bir qismini saqlab qolgan holda omonatdan pulni muddatidan oldin olishingiz mumkin.

Sankt-Peterburg banki Moskvada bitta filial bilan taqdim etilgan. Umuman olganda, moliya institutining Shimoliy poytaxtdagi bosh biznesidan tashqari, mintaqalarda beshta filiali mavjud.

Intechbank, depozit investori

Shartnomaning minimal miqdori - 50 000 rubl. Investitsiyalar rentabelligi yiliga 9,6% ni tashkil qiladi. Tanlovsiz faqat bitta muddat mavjud - 372 kun. Foydali foizlar har oy joriy hisob raqamiga to'lanadi, u erdan ular depozitni to'ldirishlari mumkin, ya'ni. "qo'lda" bosh harfni yozing. Qo'shimcha shartlar depozit ochish uchun - bankning veb-saytida o'qing.

To'ldirish har qanday miqdorda va shartnomaning istalgan vaqtida mumkin. Bundan tashqari, omonatning bir qismini to'liq yopmasdan, kamida 500 000 rubl qoldig'ini buzilmasdan olib qo'yish mumkin. Olti oydan ortiq muddatga muddatidan oldin tugatish shu vaqtgacha hisoblangan barcha foizlarni saqlab qoladi.

Tatariston Respublikasidagi bir nechta banklardan biri to'rtta mintaqaviy filialga ega. Moskva filiali Gostinichny proezddagi bitta ofis bilan ifodalanadi.

Rossiya standarti, omonat to'ldirildi

Eng kam boshlang'ich to'lov- 30 000 rubl. To'g'ri, Internet-banking orqali omonat ochishda dastlabki chegara 10 000 rublgacha kamayadi. Mijozga 181 yoki 360 kunlik ikki muddatni tanlash imkoniyati beriladi, ular valyutaga qarab ikkita stavkaga mos keladi: rublda - yiliga 9-9,5%, dollarda 1,5-2%, evroda 0,75-1,25% . Foizlarni hisoblash usuli - barchasi muddat oxirida.

Shartnomaning qo'shimcha shartlari ikkita foydali variant bilan ifodalanadi: cheksiz to'ldirish va hisobni masofadan ochish imkoniyati.

ixtisoslashgan Rossiyadagi eng yirik moliya instituti hisoblanadi chakana kreditlash. Uning butun mamlakat bo'ylab bir yarim yuzdan ortiq filiallaridan deyarli o'ttiztasi Moskvada joylashgan.

Ak Bars, hissa dam olish foizi

Yillik 9,3% bo'lgan bankning eng yaxshi rubl kursi ikki muddat - 186 yoki 372 kun davomida amal qiladi. 93 kunlik muddat davomida hosildorlik biroz kamroq - yiliga 9,2%. Depozitga qo'yilgan omonatning minimal miqdori 30 000 rublni tashkil qiladi. Oyiga bir marta omonatchiga foizlar to'lanadi. Taklif joriy yilning oxirigacha amal qiladi. Internetdan foydalanib, investor daromadni 0,2 p.p.ga oshirishi mumkin. Eng yaxshi valyuta depoziti "Shaxs" deb ataladi.

Depozit miqdorini oshirish mumkin, ammo muddat va miqdor bo'yicha cheklovlar mavjud: har bir operatsiya uchun kamida 5000 rubl. ochilgandan keyingi dastlabki ikki oy ichida.

Tatariston Respublikasining eng yirik mintaqaviy banki. Kredit tashkilotining butun mamlakat bo'ylab 32 ta filiali orasida Moskvada ikkita filial mavjud.

Absolut Bank, depozit Progressiv daromad

Hissa "narvon foizlari" deb ataladigan narsadan, ya'ni har chorakda foiz daromadi o'zgaradi. O'rtacha natija quyidagicha. 50 000 rubldan boshlab summalar uchun. o'rtacha yiliga 8,15%, 1 400 000 rubldan. - 9,15%. Shartnomaning amal qilish muddati - 367 kun. Omonatchining ixtiyoriga ko'ra, foizlar ijara shaklida olinishi yoki kapitallashtirilishi mumkin. Valyuta jamg'armalari "Absolyut maksimal +" boshqa omonat bo'yicha qabul qilinadi.

Qabul qilish operatsiyalari faqat shartnoma muddatining birinchi yarmida mumkin Umumiy hisob 1 000 000 rublgacha Har bir qo'shimcha badal uchun minimal chegara 3000 rublni tashkil qiladi. Taqdim etilgan imtiyozli stavka omonat muddatidan oldin yopilgan bo'lsa.

Kredit tashkiloti Moskvada 13 ta ofis bilan taqdim etilgan. Bank filiallari tarmog‘i beshta hududni qamrab oladi.

Home Credit Bank, depozit Maksimal daromad

Bir oz boshqacha shartlar bilan yiliga 9% maksimal stavka bilan. Ikkala depozit ham 1000 rubldan tejash uchun mo'ljallangan. Agar "Maksimal daromad" muddati 18 oy bo'lsa, "Kapital" uchun bu 36 oy. Birinchisining foizlarni hisoblash tizimi - bu oylik ijara yoki kapitallashuv. Ikkinchisi - barcha foizlar muddat oxirida beriladi. “Daromadli yil” depozit mahsulotida maksimal valyuta daromadini qidiring.

Ikkala omonat ham to'ldirilishi mumkin. Kredit operatsiyalari miqdori - 1000 rubldan. To'ldirish muddati bo'yicha cheklovlar mavjud. Ikkala hisob ham internet-banking orqali ochilishi mumkin.

Bank POS kreditlash segmentida yetakchilardan biri hisoblanadi, shuning uchun uning filial tarmog'i butun Rossiya bo'ylab taqdim etilgan. Moskva xaritasida 23 ta bo'lim belgilangan.

Sovcombank, depozit Maksimal daromad

Depozitga siz 30 000 rubldan sarmoya kiritishingiz mumkin. yoki 5000 USD/EUR dan. Shartlar oralig'i 31 dan 365 kungacha bo'lib, ular ichida stavkalar amal qiladi: rublda yiliga 8,8% yoki 9%. Ulardan eng yuqorilari 3-6 oylik investitsiyalar uchun. Omonatchi shartnoma muddatini bir kungacha mustaqil tanlashi mumkin. Qiziqish oxirida. Internet-bank orqali operatsiyalar stavkaga 0,3 foiz punktini qo'shadi.

Qulay variantlardan faqat qo'shimcha to'lovlar mavjud. Ammo bankning omonatchini istalgan vaqtda kredit operatsiyalaridan voz kechishi mumkinligi haqidagi bayonotiga e'tibor bering.

Oksana Lukyanets, Vkladvbanke.ru eksperti

Hech kimga sir emaski, har kimda kamida bitta kredit bor: ko'pchiligimiz "kreditga" yashashga o'rganib qolganmiz. Biroq, so'nggi paytlarda moliyaviy savodxonlik Aholi ko'paymoqda: biz byudjetimizni optimallashtirish va to'ldirishning boshqa variantlarini izlay boshlaymiz. Moskvadagi valyuta depozitlari tobora ommalashib bormoqda. Jamg'armalarni xorijiy valyutaga aylantirib, ular kapitalning qadrsizlanishidan himoya qiladi va to'langan foizlar orqali daromad olish imkonini beradi.

Moskvadagi ko'p valyutali depozitlar bo'yicha foizlar

Agar siz Moskvada xorijiy valyutada omonat ochishga qaror qilsangiz, pulingizni va'da qilgan birinchi bankka olib borishga shoshilmang. katta daromad xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha eng yuqori stavkalar tufayli. Aslida, depozitning rentabellik darajasini baholash uchun uning ishlashining barcha nuanslarini o'rganish kerak:

Siz bankka o'z jamg'armalaringizni (har bir omonat uchun minimal miqdor chegarasi belgilanadi) ma'lum muddatga berasiz (muddatsiz omonatlar uchun variantlar mavjud, ularni istalgan vaqtda yopishingiz mumkin).
Ushbu davr mobaynida bank sizning jamg'armalaringizni belgilangan valyutada saqlash kafolati bilan cheklanib qolmay, balki ularni o'z kapitalining bir qismi sifatida faol foydalanadi.
Pulni yechib olmoqchi bo'lgan zahoti bank uni o'z aylanmasidan olib qo'yadi va depozit valyutasida foizlar bilan sizga beradi.

Natijada, Moskva banklaridagi xorijiy valyutadagi depozitlar, bankning omonat bo'yicha mablag'dan foydalanish imkoniyati mavjudligi uchun aniq olinishi mumkin bo'lgan miqdor, muddat va foizlar kabi shartlar jamlanmasida ko'rib chiqilishi kerak. ma'lum davr. Shuning uchun, Moskvadagi ko'p valyutali depozitingiz yoki birida depozitingiz qanchalik qulayroq bo'lsa xorijiy valyuta bank uchun, siz olishingiz mumkin bo'lgan xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha foizlar qanchalik yuqori bo'lsa.

Shunga ko'ra, yuqori foiz stavkalari valyuta depozitlari Moskvada mijoz uchun ba'zi cheklovlar mavjud:

bank sizning pulingizdan ma'lum muddatga foydalanishini allaqachon rejalashtirganligi sababli, bu muddatdan oldin omonatni yopishni taqiqlaydi;
agar to'satdan omonat cheksiz bo'lsa, bank hali ham muomaladan kerakli miqdorni og'riqsiz olishi uchun uni yopish to'g'risida ogohlantirilishi kerak bo'lgan muddatni belgilaydi;
shartnoma muddati davomida omonatga qo'yilgan pulning bir qismini olish mumkin emas.

Ushbu shartlarga rioya qilish uchun bank eng yuqori foizlarni to'laydi, ammo buzilish uchun u boshlang'ich stavkani imkon qadar past darajaga tushirishi mumkin. Shuning uchun, omonat ochishdan oldin moliyaviy imkoniyatlaringizni diqqat bilan baholang.

Moskvaning qaysi bankida chet el valyutasida omonat ochish yaxshiroq?

Ko'p valyutali depozit yoki bitta xorijiy valyutada omonat ochish uchun siz bozorda taqdim etilgan variantlar bo'yicha barcha kerakli ma'lumotlarni qidirish va to'plash uchun biroz vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi (Sberbank, VTB va Moskvadagi deyarli barcha banklar depozitlar bilan ishlaydilar. chet el valyutasida).

Moskvada jismoniy shaxslarning chet el valyutasida depozit qo'yish bo'yicha o'zingizning eng foydali variantingizni imkon qadar tez va qiyinchiliksiz topish va tanlash uchun Moskvadagi xorijiy valyutadagi depozitlar uchun maxsus onlayn depozit kalkulyatorlaridan foydalaning. Tegishli shaklda kiritgan shaxsiy talablaringiz bo'yicha tizim tanlaydi va ko'rsatadi to'liq ro'yxat mos depozit variantlari 2020.

Natijada, har bir joriy depozit opsiyasi uchun bitta joyda siz quyidagi ma'lumotlarni olasiz:

omonat muddati;
foiz stavkasi (yiliga);
yakuniy daromad (boshiga belgilangan muddat: odatda bir yil).

Siz tezda to'g'ri va ongli tanlov qilishingiz mumkin, so'ngra darhol xorijiy valyutadagi depozit uchun onlayn ariza yuborishingiz va ro'yxatdan o'tishni davom ettirishingiz mumkin.

Vaqtida iqtisodiy inqiroz, 2015 yilda boshlangan, ko'plab ruslar o'z jamg'armalarini qanday saqlashga qiziqishmoqda. Individual depozitlar investitsiya qilishning eng qulay va ommabop usullaridan biri bo‘lib qolmoqda. Biroq, bugungi kunda omonatchilar yuqori foiz stavkalarini ta'qib qilmayaptilar, lekin birinchi navbatda kredit tashkilotining ishonchliligi bilan qiziqishmoqda. Shuning uchun, maqolada biz sizga stavkalar hajmi nimaga bog'liqligini aytib beramiz, ishonchli banklarda yuqori daromadli depozitlarni topish mumkinmi yoki yo'qligini bilib olamiz va TOP-10, TOP-dan kredit tashkilotlarining depozitlari shartlarini tahlil qilamiz. 30 va TOP-50.

Eslatma!

Qiziqishga ta'sir qiluvchi asosiy omil bank depozitlari, inflyatsiya darajasi va milliy valyutaning barqarorligi

Narxlar qayerdan keladi?

Narxlarga ta'sir qiluvchi bir qator omillar mavjud:

· Iqtisodiy vaziyat davlatda. Moliyaviy tizim iqtisodiyotning holatiga bog'liq - inflyatsiya darajasi, banklarning resurslari va davlatning tashqi kreditlari mavjudligini hisobga olgan holda. Agar kreditlarni to'lash uchun mablag 'kerak bo'lsa, banklar jismoniy shaxslardan pul jalb qilishni boshlaydilar, shuning uchun likvidlik etishmovchiligi omili kredit tashkilotining depozit siyosatiga sezilarli ta'sir qiladi.

· Qayta moliyalash stavkasi. Markaziy bank qayta moliyalash ulushini qanchalik ko'p oshirsa, shuncha yuqori bo'ladi. Shu bilan birga, qayta moliyalashning o'sishi bilan kreditlar bo'yicha foizlar ham oshadi va bu iqtisodiyotdagi vaziyatga salbiy ta'sir qiladi.

· Hajmi chegarasi. Markaziy bank omonatlarning daromadliligining bazaviy stavkasini belgilaydi va agar u 2 foizdan oshsa, bank omonatlarni sug'urtalash fondiga oshirilgan badallarni to'laydi. 2016 yil yanvar oyida asosiy ko'rsatkich 11,268% ni tashkil etdi. Shunday qilib, agar depozitlar bo'yicha stavka 13,268% dan oshsa, bank oshirilgan to'lovni to'laydi.

Kreditlarga talab. Yuqori daraja kreditlash kreditlar bo'yicha yuqori stavkalarni rag'batlantiradi va agar banklar yuqori daromad olsalar, ular yuqori foiz to'lashlari mumkin.

· Eng yirik banklar, odatda, shart-sharoitlarni oshirishga shoshilmaydilar, chunki ular qo'shimcha mablag' jalb qilishlari shart emas.

· Depozit dasturining xususiyatlari. Omonat muddati, miqdori, foizlarni to'lash sxemasi va hisobvaraqdagi mablag'larning bir qismini to'ldirish yoki olib qo'yish imkoniyati foizlar miqdoriga ta'sir qiladi. Odatda maksimal daromad hisoblangan Uzoq muddat va muddat oxirida to'langan foizlar bilan yuqori depozit miqdori. Biroq, hozir depozit siyosati bank ichki maqsadlarga bog'liq, shuning uchun prognoz qilish qiyin.

· Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar xorijiy valyutaga qaraganda yuqori, ammo valyuta kamroq devalvatsiyaga uchraydi va inflyatsiya rubl depozitlaridan deyarli barcha daromadlarni yeb qo'yadi.

· Ijtimoiy dasturlar. Jamiyat daromadlarining xilma-xilligini hisobga olgan holda, banklar birinchi to'lov hajmi, foizlarni hisoblash sxemasi, muddatlari va rentabelligi bilan farq qiluvchi depozit dasturlarini farqlashni taklif qiladilar.

· Mavsumiy takliflar. Bunday depozitlar odatda bayramlarga to'g'ri keladi yoki aksincha, bank mahsulotlariga qiziqishning mavsumiy pasayishi davrida talabni rag'batlantirish uchun mo'ljallangan.

Quyida biz ishonchlilik reytingida turli o'rinlarni egallagan bir nechta banklarning dasturlarini ko'rib chiqamiz va ularning rentabellik darajasini tahlil qilamiz.

TOP-10 tashkilotlari tomonidan qanday shartlar taklif etiladi

Asosiy afzallik - birinchi to'lovning past miqdori (1000 rubl, 100 AQSh dollari va evrodan) va muntazam daromad olish imkoniyati. Foizlar har oy hisoblab chiqiladi, shundan so'ng uni asosiy summaga qo'shish yoki hisobdan yechib olish mumkin.

Bank depozitlari orasida asosiy dasturlar ajralib turadi: - maksimal rentabellik bilan va - mablag'larning bir qismini to'ldirish va olib qo'yish imkoniyati bilan. Shuningdek, "Hayot bering" xayriya hissasi ham mavjud va - Britaniya funt sterlingida, Yapon iyeni va Shveytsariya franki. Pensionerlar eng ko'p har qanday mahsulotni chiqarishi mumkin qulay sharoitlar birinchi to'lov miqdoridan qat'i nazar.

: "Perspektiv" - yuqori daromad uchun, "Kumulyativ", "Dinamik" - mablag'larning bir qismini to'ldirish va olish bilan, shuningdek, "Ijaraga oluvchi" - oylik foiz to'lovlari va eng past rentabellik bilan. Bankda ham bor maxsus dasturlar nafaqaxo'rlar ("Pensionny"), "Gazfond" NPF orqali pensiya oladigan nafaqaxo'rlar va nafaqa olishni istagan mijozlar uchun. qo'shimcha daromad investitsiya fondlariga qo'yilgan mablag'lardan - "Investitsiya daromadlari". Gazprombank omonatlarining daromadliligi Sberbanknikiga qaraganda ancha yuqori, birinchi to'lov miqdori deyarli barcha omonatchilar uchun mavjud, ammo foizlar har bir saqlash yilining oxirida va muddat oxirida hisoblanadi.

Yuqori rentabellik bilan - "G'alaba", oylik daromad to'lash bilan - "Premium", bilan imtiyozli shartlar erta tugatish uchun boy mijozlar- "A+", xayriya dasturi - "Line of Life" va olib qo'yish va to'ldirish imkoniyatiga ega depozitlar - "Potensial" va "Premier", shuningdek, ko'p valyutali depozit. Joylashtirish summasi barcha omonatchilar uchun mavjud, ammo foizlarni faqat “Premium” va “Potensial” omonatlari bo'yicha olish mumkin (mablag'larning bir qismini to'ldirish va olib qo'yish imkoniyati bilan).

"Pobeda" omonati bo'yicha "Alfa-Bank" dagi daromad "Gazprombank" ga qaraganda ancha yuqori, ammo yuqori daromadli depozit. valyuta ulushi, rublda Gazprombankdan past. Ammo qaytarib olish va to'ldirish imkoniyati bo'lgan omonat bo'yicha Gazprombank har jihatdan g'alaba qozonadi.

TOP-30 dan qanday tashkilotlar taklif qiladi

Pensionerlar uchun hisob, ko'p valyutali depozit va yuqori daromad va bepul moliyaviy boshqaruv uchun asosiy dasturlar mavjud. Maksimal tikish to'ldirish va olish imkoniyatisiz "Mening foydam" dasturi bo'yicha to'plangan. Mening cho'chqachilik bankim depoziti o'z hisobini to'ldirishni va muntazam daromad olishni istaganlar uchun mos keladi, "Mening imkoniyatlarim" dasturi esa qulay jamg'armalarni boshqarish uchun mo'ljallangan. Promsvyazbankdagi birinchi to'lov miqdori ancha yuqori, ammo omonatlarning rentabelligi Gazprombank va Alfa-Bankga qaraganda yuqori, faqat rublda pul mablag'larini olish imkoniyati bo'lgan depozitlar toifasida Gazprombank g'alaba qozonadi.

Nafaqat klassik mahsulotlar, balki pensiya, xayriya va multivalyuta depozitlari, shuningdek, VIP mijozlar uchun dastur va ota-onalar uchun omonat taqdim etiladi. Birinchi to'lov miqdori juda kichik, ammo foizlar muddat oxirida hisoblanadi va oylik kapitalizatsiya yoki to'lov faqat maxsus depozitlar uchun taqdim etiladi ("Pensiya", "Yaxshilik qiling", "Shaxs"). Daromadlilikka kelsak, Bars barcha dasturlarda Promsvyazbank-dan pastroq, ammo agar Gazprombank va Alfa-Bank bilan taqqoslansa, har bir mahsulot uchun stavkalarni alohida tahlil qilish kerak.

Uralsib banki yuqori daromadli depozitlarning keng assortimentini taklif etadi. Bank dasturlari orasida pul mablag'larini to'ldirish va yechib olish dasturlariga qo'shimcha ravishda xayriya omonati, "Depozit + O'zaro fond", pensiya va multivalyuta depozitlari mavjud. Rubldagi dasturlarning rentabelligi Promsvyazbankga qaraganda bir oz pastroq, ammo Uralsib valyutasida juda ko'p taklif qilmaydi. yaxshi qiziqish raqobatchilar bilan solishtirganda.

TOP-50 dan banklarda qanday foizlar olinadi

Jamg'arma yoki investitsion hayot sug'urtasi polisini chiqargan mijozlar uchun "Kelajakga investitsiyalar", "Maksimal foiz", " Oylik daromad” to‘ldirish bilan va “Muhtasham yettilik” pul olish va foizlarni kunlik kapitallashtirish imkoniyati bilan. MDM Bank mahsulotlarining rentabelligi Promsvyazbankga qaraganda bir oz pastroq va pul olish va to'ldirish bilan depozitlar bo'yicha undan ham yuqori (lekin Gazprombankdan past), ammo valyuta jihatidan Promsvyazbank MDM Bankdan past.

Home Credit Bank 3 ta asosiy mahsulotni rublda va bitta xorijiy valyutada taklif qiladi. Birinchi to'lov miqdori atigi 1000 rublni tashkil qiladi, foizlar har oy hisoblab chiqiladi, hisobni to'ldirishga ruxsat beriladi, ammo pul yechib olinmaydi. Depozitlar faqat miqdori va miqdoridan qat'iy nazar olinadigan stavkaning hajmi bo'yicha farqlanadi. Dollar va evroda "Foydali yil" depoziti 100 AQSh dollari yoki undan ko'p miqdorda beriladi, foizlar olinishi yoki har oy asosiy qarzga qo'shilishi mumkin, ammo daromad MDM Bank yoki Promsvyazbankga qaraganda past.

OTP Bankda siz har qanday lazzat uchun yuqori tariflar yoki moslashuvchan shartlar bilan dasturni tanlashingiz mumkin. OTP Bank depozitlari bo'yicha birinchi to'lov miqdori kamida 30 000 rubl bo'lishi kerak. Xorijiy valyutada faqat ikkita omonat beriladi, ammo ularning rentabelligi raqobatchilarnikidan past. Rublda stavkalar yaxshi, reyting yetakchilari darajasida.

To'g'ri depozitni qanday tanlash kerak

Taqdim etilgan banklarning aksariyati rubldagi depozitlar bo'yicha yuqori rentabellikni ko'rsatadi. Sberbank stavka bo'yicha raqobatchilardan kam, ammo ishonchliligi va sharoitlarning moslashuvchanligi tufayli g'alaba qozonadi. Boshqa banklarda har bir dastur uchun shartlarni joylashtirish miqdori va muddatini, shuningdek, qo'shimcha variantlarni (olib tashlash, to'ldirish, kapitallashtirish imkoniyati) hisobga olgan holda alohida solishtirish kerak, chunki raqiblarning har biri qulay foizlarni taklif qiladi. ma'lum parametrlar bo'yicha stavkalar. Uchun eng yaxshi taqqoslash deyarli barcha bank portallarida mavjud bo'lgan depozit kalkulyatoridan foydalanish tavsiya etiladi.

Qizig'i shundaki, eng qadimgi foydali dasturlar rublda xorijiy valyutada yuqori rentabellik bilan ajralib turardi va hozirda qarama-qarshi tendentsiyalar kuzatilmoqda. Ko'pgina banklar bor yuqori stavkalar rublda, lekin chet el valyutasida past yoki aksincha, shuning uchun dasturni tanlashdan oldin shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Misol uchun, hozirgi vaqtda MDM Bank, Promsvyazbank, Home Credit va Alfa-Bank xorijiy valyutaga qulay qiziqish taklif qilmoqda.