Qancha muddatga depozit ochish foydali. Bank depoziti uchun maqbul muddatni qanday tanlash mumkin? Nima uchun ruslar uzoq muddatli omonatlardan ko'ra qisqa muddatli omonatlarni afzal ko'rishadi?

Aksariyat fuqarolar ma'lum muddatga turli banklarga omonat qo'yadi. Va, masalan, joriy hisob-kitoblar undan foydalanadigan kompaniyalar va tashkilotlar uchun ko'proq mos keladi naqd pul operatsiyalari. Omonatchi o'z mablag'larini bankka ishonib topshirib, nafaqat ularni tejashga, balki ularni ko'paytirishga ham umid qiladi, shuning uchun ular muddatli omonat bo'yicha shartnoma tuzadilar, chunki bunday omonat bo'yicha foizlar oddiyga qaraganda ancha yuqori va uni istalgan vaqtda hech qanday yo'qotishlarsiz qaytarishingiz mumkin.

Rossiya banklari qanday depozitlarni taklif qilishadi?

Muddatli depozitlar, qoida tariqasida, qat'iy ravishda ochiladi ma'lum vaqt- kamida 1 oy (ammo, bunday "qisqa" depozitlar hozir juda kam banklar tomonidan taklif etiladi, ko'pchiligi 3 oydan 6 oygacha minimal depozit muddatiga ega), maksimal bir necha yil. Bunday omonat bo'yicha foiz stavkasi to'g'ridan-to'g'ri pulning bankda qancha vaqt bo'lishiga bog'liq, ya'ni nima uzoq muddatli shartnomaning amal qilish muddati, depozit ko'proq foyda keltiradi. Asosan, rubl depozitlari bo'yicha stavka endi yillik 6-11% va boshqa valyutadagi depozitlar uchun 3-7% ni tashkil qiladi.

Agar siz bankka muddatli omonat qo'ygan bo'lsangiz, bu shartnoma muddati tugagandan keyingina pulni olish mumkin bo'ladi degani emas. Har bir bank, amaldagi Fuqarolik Kodeksiga ko'ra, omonat muddati tugashiga qancha vaqt qolganidan qat'i nazar, omonatchiga uning iltimosiga binoan barcha mablag'larni qaytarishi shart. Bunday holda, nafaqat bank, balki omonatchining o'zi ham zarar ko'radi, chunki pul mablag'larini muddatidan oldin olib qo'yish foizlarni yo'qotishga olib keladi. Bu, shuningdek, shartnomani bekor qilish uning tugashiga bir necha kun qolganida sodir bo'lishi mumkin. Shunday qilib, investor talab qilinadigan 8-11% o'rniga yiliga atigi 0,1% olishi mumkin.

Agar omonatchining vaqti bo'lmasa yoki shartnoma muddati tugagach o'z omonatini yechib ololmasa, bank omonat muddatini uzaytirishga haqli. Bunday holda, omonatning foiz stavkasi shartnomani "qayta ko'rib chiqish" vaqtida bankda amaldagi tarifga muvofiq belgilanadi.

Optimal depozit muddati nima?

Biroq, savolga hali javob berilmagan: olish uchun bankda depozitni qaysi muddatga ochish yaxshiroq? maksimal foyda va turli xil muammolardan qochish (masalan, pul mablag'larini muddatidan oldin olib qo'yishda stavkani pasaytirish bilan bog'liq bo'lganlar va boshqalar)?

Bu savolga javob olish uchun, birinchi navbatda, mablag'lar qanday maqsadda sarflanishini aniqlash kerak. Shunday qilib, agar siz bir yil ichida kvartira sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda bir yil davomida hissa qo'shganingiz ma'qul. Biroq, ko'pincha omonatchilar o'z mablag'larini jamg'armalari uchun bankka qo'yadilar. Bunday holda, siz qisqa muddatli va uzoq muddatli omonatlarni tanlashingiz kerak bo'ladi. Birinchisi, investitsiya qilingan mablag'larni erkinroq tasarruf etish imkonini beradi, ikkinchisi esa ko'proq daromad keltiradi. Albatta, siz bu masalani o'zingiz hal qilishingiz kerak bo'ladi, lekin har qanday holatda, juda oz muddatga (bir oy), shuningdek, juda uzoq muddatga (bir yildan ortiq) depozit qo'yish tavsiya etilmaydi.

Shuni yodda tutish kerakki, qisqa muddatga omonat qo'yish juda foydali voqea bo'lmaydi, ayniqsa miqdor juda katta bo'lmasa. Ammo omonatni uzoqroq muddatga ochish ham sezilarli foyda keltirmasligi mumkin, chunki bir necha yil ichida mamlakatimizda nima bo'lishini hech kim bilmaydi. Inflyatsiya qaysi darajaga etadi va u barcha mehnat bilan topilgan jamg'armalarni "yeb ketmaydi"?

Shuning uchun oltin o'rtachaning eski, ammo tasdiqlangan qoidasiga amal qilish - 3 oydan 12 oygacha bo'lgan muddatga shartnomalar tuzish, boshqacha aytganda, ma'lum muddatga omonat qo'yish yaxshiroqdir.

Buni unutmang bank depozitlari investitsiya imkoniyatlari cheklanmagan. Agar siz qisqa vaqt ichida o'z hissangizni qo'shmoqchi bo'lsangiz va shu bilan birga investitsiya qilingan mablag'larni faol boshqarishni istasangiz, pulingizni ulush yoki ulush sotib olishga sarflashga arziydi. investitsiya fondi. Ammo agar siz buni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz uzoq muddatli depozit, keyin u davlat obligatsiyalari yoki qimmatbaho metallarga sarmoya kiritishga arziydi.

8-sinf o'quvchilari uchun ijtimoiy fanlar bo'yicha ish kitobi bo'yicha § 26-bandning batafsil yechimi, mualliflar Kotova O.A., Liskova T.E.

8-sinf uchun ijtimoiy fanlardan Gdz ni topish mumkin

1. Atamalarning ma’nosini tushuntiring.

a) Nominal daromad - rubl soni. shaxs shaklda oladigan ish haqi, ijara yoki foyda.

b) Real daromad - nominal daromad miqdoriga sotib olinishi mumkin bo'lgan tovar va xizmatlar miqdori bilan belgilanadi. Haqiqiy daromad nominal daromadning narx indeksiga nisbati sifatida hisoblanadi.

2. Quyidagi hodisalar qaysi tushunchaga mos keladi: mamlakatda narxlarning umumiy darajasini oshirish jarayoni; pulning xarid qobiliyatini pasaytirish jarayoni; tovarlar, xizmatlar va boshqa qadriyatlar bilan ta'minlanmagan "qo'shimcha" pulning ko'rinishi?

Inflyatsiya - bu tovarlar va xizmatlar narxlarining umumiy darajasining oshishi. Inflyatsiya bilan bir xil miqdordagi pul evaziga bir muncha vaqt o'tgach, avvalgidan kamroq tovar va xizmatlar sotib olish mumkin bo'ladi. Bunda o‘tgan zamonda deymiz xarid qobiliyati pul kamaydi, pul qadrsizlandi - haqiqiy qiymatining bir qismini yo'qotdi.

DA bozor iqtisodiyoti inflyatsiya o'zini namoyon qiladi ochiq shakl- narx oshishi. Iqtisodiyotga ma'muriy aralashuv bilan inflyatsiya bostirilgan shaklga ega bo'lishi mumkin: narxlar ko'tarilmaydi, lekin tovarlar taqchilligi mavjud.

O'sish sur'atiga qarab quyidagilar mavjud:

O'tkir (o'rtacha) inflyatsiya (narxlarning yiliga 10% dan kam o'sishi). G'arb iqtisodchilari buni iqtisodiyotning normal rivojlanishining elementi deb bilishadi, chunki ularning fikricha, ahamiyatsiz inflyatsiya (pul massasining mos ravishda o'sishi bilan birga) ma'lum sharoitlarda ishlab chiqarishni rivojlantirish va modernizatsiyani rag'batlantirishga qodir. uning tuzilishi. Pul massasining o'sishi to'lov aylanmasini tezlashtiradi, kreditlar tannarxini pasaytiradi va aktivlashtirishga yordam beradi. investitsiya faoliyati va ishlab chiqarishning o'sishi. Ishlab chiqarishning o'sishi, o'z navbatida, tovar va pul massasi o'rtasidagi muvozanatning tiklanishiga olib keladi. yuqori daraja narxlar. O'rtacha darajasi Evropa Ittifoqi mamlakatlarida inflyatsiya o'tgan yillar 3-3,5% ni tashkil etdi. Shu bilan birga, o'sib borayotgan inflyatsiya davlat nazoratidan chiqib ketish xavfi doimo mavjud. Bu, ayniqsa, tartibga solish mexanizmlari yaxshi yo'lga qo'yilmagan mamlakatlarda yuqori iqtisodiy faoliyat, va ishlab chiqarish darajasi past va tarkibiy nomutanosibliklarning mavjudligi bilan tavsiflanadi;

Kuchli inflyatsiya ( yillik o'sish narxlar 10 dan 50% gacha. Iqtisodiyot uchun xavfli, shoshilinch antiinflyatsiya choralarini talab qiladi. Rivojlanayotgan mamlakatlarda ustunlik qiladi;

Giperinflyatsiya (narxlar juda tez o'sib bormoqda, turli manbalarda yiliga o'ndan bir necha ming va hatto o'n minglab foizgacha). Bu davlat byudjet taqchilligini qoplash uchun ortiqcha miqdorda banknotlarni muomalaga chiqarishi tufayli yuzaga keladi. Shol bo'ladi iqtisodiy mexanizm, u bilan barter almashinuviga o'tish mavjud. Odatda urush yoki inqiroz davrida sodir bo'ladi.

3. Quyidagi matnni o‘qing, unda bir qancha so‘zlar yo‘q. Taklif etilgan so'zlar ro'yxatidan bo'shliqlar o'rniga kiritmoqchi bo'lgan so'zlarni tanlang.

6 ga qarab o'sish sur'atlari (A) ajralib turadi: o'zgaruvchan (o'rtacha) inflyatsiya (narxlarning yiliga 10% dan kam o'sishi), tez sur'atda inflyatsiya (narxlarning yillik o'sishi 10 dan 50% gacha) va giperinflyatsiya (narxlar astronomik sur'atlarda o'sadi). , yiliga bir necha ming foizga yoki oyiga 100% dan ortiq).

O'rtacha inflyatsiya iqtisodchilar tomonidan 8) iqtisodning normal rivojlanishi (B) rag'batlantirishga qodir bo'lgan 4) ishlab chiqarishni rivojlantirish (C), muayyan sharoitlarda uning strukturasini modernizatsiya qilish elementi sifatida qaraladi. Balandligi 5) pul massasi(D) to'lovlar aylanmasini tezlashtiradi, kreditlar tannarxini pasaytiradi, 2) investitsiya faolligi va ishlab chiqarishning o'sishiga (E) hissa qo'shadi. G'arbiy Yevropa mamlakatlarida so'nggi yillarda o'rtacha inflyatsiya darajasi 3-3,5% ni tashkil etdi. Shu bilan birga, o'zgaruvchan inflyatsiya har doim 7) davlat nazoratidan (E) chiqib ketish xavfi mavjud.

Iqtisodiyot uchun keskin inflyatsiya xavfli, u shoshilinch 1) inflyatsiyaga qarshi choralarni (G) talab qiladi. Bunday inflyatsiya tez-tez rivojlanayotgan mamlakatlarda kuzatiladi.

Giperinflyatsiya iqtisodiy mexanizmni falaj qiladi, u bilan 3) tabiiy almashinuvga (3) o'tish sodir bo'ladi. Bu mamlakatda ijtimoiy-iqtisodiy tizim tubdan tanazzulga yuz tutayotgan davrlarda yuz berishi mumkin.

4. Nima uchun odamlar omonat jamg'arishadi? Bir nechta sabablarni keltiring.

Jamg'arma - to'plangan qism pul daromadlari aholining kelajak ehtiyojlarini qondirish uchun. Omonat sotib olish uchun ishlatiladi qimmatli qog'ozlar va boshqalar moliyaviy vositalar, yoki bank depozitlari shaklida joylashtirilgan.

Masalan, qiyin bo'lganda iqtisodiy vaziyat(hozirgidek) yaxshilanishni kutgan holda, hozirgidan kamroq pulga biror narsa sotib olish uchun jamg'armalar to'planishi mumkin yoki, masalan, ular rejalashtirilgan xaridlar tufayli to'planadi.

Kelajakda jamg'armalarni bolalarga sarflash uchun kvartira sotib oling, o'zingizni va farzandlaringizni boqing.

5. Nima uchun firmalar, banklar, davlat fuqarolarning jamg’armalarini ko’paytirishdan manfaatdor? Iqtisodiy hayotning nomi keltirilgan ishtirokchilarining har biri uchun tushuntirishlar bering.

Fuqarolar pul mablag'larini bankka qo'yadi, bank o'z majburiyatlarini shakllantiradi, undan mablag' qo'yadi, firma va fuqarolarga kredit beradi va bu iqtisodiyotning, yalpi ichki mahsulotning o'sishidir.

Davlat manfaatdor, chunki agar fuqarolarda jamg‘arma bo‘lsa, demak u to‘g‘ri siyosat olib bormoqda.

Firmalar manfaatdor, chunki fuqarolarning jamg'armalari bo'lsa, firmalar sarmoya olish imkoniyati mavjud.

6. dan parchalarni o'qing Fuqarolik kodeksi RF va vazifalarni bajaring.

1) Qaysi ikki tur haqida bank xizmatlari Fuqarolik kodeksining ushbu qismida ko'rsatilgan?

Shartnoma bank depoziti va bank hisobi shartnomasi

2) Omonat, badal nima?

Bank depoziti (yoki bank depoziti) - bu yil davomida hosil bo'lgan foizlar ko'rinishida daromad olish uchun shaxs tomonidan kredit tashkilotiga o'tkazilgan pul summasi. moliyaviy operatsiyalar hissasi bilan.

Bank depoziti (depoziti) shartnomasi bo'yicha, boshqa tomondan (depozitordan) olingan yoki uning uchun olingan pul (depozit) summasini qabul qilgan bir tomon (bank) omonat summasini qaytarish va u bo'yicha foizlarni to'lash majburiyatini oladi. shartnomada belgilangan shartlar va tartibda.

3) Kodeksda qanday ikki turdagi depozitlar nazarda tutilgan? Ular qanday farq qiladi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining tegishli qoidalarini ta'kidlang)?

Bank omonati shartnomasi talab qilib olinguncha omonat berish (talab qilib bo‘lmaydigan depozit) yoki shartnomada ko‘rsatilgan muddat (muddatli depozit) o‘tganidan keyin omonatni qaytarish shartlari asosida tuziladi.

4) Nima uchun bank hisobvarag'i kabi bank depoziti shartnomasi faqat yozma shaklda tuzilishi mumkinligini tushuntiring. Qanday hujjatlar bunday shartnomani tuzishni tasdiqlashi mumkin (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining tegishli qoidalarini ta'kidlang)?

Bank omonati shartnomasi yozma shaklda tuzilishi kerak. Bank omonati shartnomasining yozma shakli, agar omonat tasdiqlangan bo'lsa, amal qilingan hisoblanadi jamg'arma kitobi, omonat yoki depozit sertifikati yoki bank tomonidan omonatchiga qonun hujjatlarida nazarda tutilgan, unga muvofiq belgilangan talablarga javob beradigan boshqa hujjat. bank qoidalari va qo'llaniladi bank amaliyoti biznes odatlari.

Bank omonati shartnomasining yozma shakliga rioya qilmaslik ushbu shartnomaning haqiqiy emasligiga olib keladi. Bunday kelishuv haqiqiy emas.

5) Bank hisobvarag'i shartnomasi haqiqiy bo'lgan holatlarga misollar keltiring.

1) hisob-kitob va kassa xizmatlari yuridik shaxslar(MChJ, OAJ va boshqalar), ya'ni kreditlash/o'tkazish Pul hisobdan / hisobdan, naqd pul yechib olish;

2) jismoniy shaxsning omonatini saqlash (naqd pulni qabul qilish, omonat bo'yicha %% ni hisoblash, omonatning bir qismini yoki to'liq qismini to'lash);

3) debit karta, jismoniy shaxsga ochiq (masalan, ish haqi, bankomatlarda / naqd pul punktlarida to'lash).

6) “Siz” iborasini qanday tushunasiz? bank siri"? Nima uchun unga amal qilish kerak?

Bank siri dunyoning ba'zi mamlakatlari qonunlarida huquqiy tamoyil bo'lib, unga ko'ra banklar va boshqalar kredit tashkilotlari o'z mijozlari va muxbirlarining omonatlari va hisobvaraqlari haqidagi ma'lumotlarni himoya qilish; bank operatsiyalari mijoz manfaatlarini ko'zlab hisobvaraqlar va operatsiyalar bo'yicha, shuningdek, oshkor etilishi ikkinchisining shaxsiy daxlsizlik huquqini buzishi mumkin bo'lgan mijozlarning ma'lumotlari.

Shuni ta'kidlash kerakki, mijoz tomonidan taqdim etilgan deyarli barcha shaxsiy ma'lumotlar bank siri sifatida tasniflanadi. Kimga maxfiy ma'lumotlar quyidagilarni o'z ichiga oladi: mulk va ixtiyoriy daromad darajasiga oid ma'lumotlar; hisobvaraqlar ochilganligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar, ularning raqamlari va ochilish sanalari, shuningdek hisobvaraqlar turlari va ular ochilgan valyutalar to‘g‘risidagi ma’lumotlar; mijozning hisobvarag'ida pul mavjudligi, miqdori, joylashtirish muddati, olingan foizlar miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar; mijozning hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalar hajmini tavsiflovchi ma'lumotlar.

7. Rossiya banklaridan birining rubl va xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha bir nechta takliflarini o'rganing va vazifalarni bajaring.

1) Omonat muddati va foiz stavkasi qanday bog'liq? Sababini taxmin qiling.

Omonat muddati qancha ko'p bo'lsa ko'proq foiz. Buning sababi shundaki, muddat qancha uzoq bo'lsa, bank bu pulga foyda keltirishi uchun shunchalik ko'p vaqtga ega bo'ladi va u sizning depozitingizdan ko'proq daromad olishi mumkin.

2) Omonatchining uzoq muddatga pul mablag'larini bankda joylashtirishi qanday tavakkalchiliklarga ega?

Inflyatsiya; depozit dasturlarisiz banklarga sarmoya kiritmang (siz uchib o'tishingiz mumkin); katta komissiya; depozitlarga katta qiziqish.

Bank bankrot bo'lishi mumkin, pul qadrsizlanishi, rubl qadrsizlanishi mumkin.

3) Omonatning qaysi muddatini optimal deb hisoblaysiz? Fikringizni tushuntiring.

Bugungi kunda bank muassasalari o'z mijozlari uchun turli xil depozit va bonus dasturlarini ishlab chiqmoqda. Birinchidan, ular pullari uzoqroq muddatga ega bo'lgan investorlarni rag'batlantirishga harakat qilishadi. Bundan tashqari, bunday shartlar hisoblangan foizlarni kapitallashtirish sifatida taqdim etiladi Umumiy hisob hissa. Omonatni uzoqroq muddatga qo'ygan omonatchilar oladi qo'shimcha xizmat- depozit krediti. Shunday qilib, umumiy natijalar quyidagicha: pul mablag'larini bir yildan ortiq muddatga depozitga qo'yish foydaliroqdir, chunki bunday depozit dasturining shartlari ancha foydali bo'ladi.

4) Omonat summasi va foiz stavkasi qanday bog'liq? Sababini taxmin qiling.

Omonat summasi va foiz stavkasi omonat muddati qanchalik uzoq bo'lsa, foizlar shunchalik ko'p bo'lishi bilan bog'liq.

Bank manfaatdor pul summasi u bilan uzoqroq turdi va shu bilan mijozlarni uzoq muddatli depozitlarga qiziqtirish uchun foiz stavkasini oshirdi.

5) Omonat qo‘yilgan valyuta va foiz stavkasi qanday bog‘liq? Sababini taxmin qiling.

6) A oilasining jamg'armasi 500 ming rublni tashkil qiladi. Bank nimani taklif qilayotganini o'rganing foiz stavkalari depozitlar bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshiring va qaysi omonat (lar) ushbu oila uchun optimal (lar) ekanligini aniqlang.

1 oylik badal daromad keltiradi (D \u003d 300000 * 0,0475 / 12) 1187,5 rubl.

3 oylik badal daromad keltiradi (D \u003d 300 000 * 0,05 * 3/12) 3 750 rubl.

6 oylik hissa daromad keltiradi (D = 300 000 * 0,0725 * 6/12) 10 875 rubl.

1 yillik hissa daromad keltiradi (D \u003d 300 000 * 0,0825) 24 750 rubl.

2 yillik hissa daromad keltiradi (D \u003d 300 000 * 0,0925 * 2) 55 500 rubl.

Eng katta daromad 2 yil davomida hissa qo'shadi, ammo inflyatsiya, rublning tushishi bilan bog'liq xavflar mavjud. Shuning uchun, menimcha, bir yil davomida hissa qo'shish maqbuldir, stavka yuqori bo'lishi mumkin.

8. Sizningcha, yuqori inflyatsiya sharoitida jamg'armalarni to'plash, kredit olish maqsadga muvofiqmi? Javobingizni tushuntiring.

uchun kredit oling past foiz yuqori inflyatsiya sharoitida bu foydali, bu o'z-o'zidan kredit narxini kam baholaydi, ya'ni sizning rentabelligingizni oshiradi.

1. Boshqa valyutaga konvertatsiya qilish

2. Faqat pulni bankka qo'ying

3. Ushbu pulga oltin yoki olmos sotib oling.

Aytaylik, sizda rubl miqdori bor. Agar rubl tushsa, ularni dollarga almashtiring va siz hech narsa yo'qotmaysiz. Inflyatsiya oxirida siz yana rublga almashtirishingiz mumkin.

Siz uni bankda ham saqlashingiz mumkin, ammo bu foydali emas, chunki. pulni butunlay yo'qotishingiz mumkin.

Siz ko'chmas mulk yoki yerga sarmoya kiritishingiz mumkin.

9. Ushbu gapning ma’nosini tushuntiring: “Bank bu sizga pul kerak emasligini isbotlasangiz, sizga qarz beradigan joy” (B. Hope (1903-2003), amerikalik komik aktyor).

Kredit berishda bank sizning daromadingiz to'g'risidagi guvohnomani talab qiladi. Shu bilan birga, daromad etarlicha katta bo'lishi kerak (bank oziq-ovqat, kommunal to'lovlar, sayohat, shuningdek, bankka foizlarni to'lash uchun sizning xarajatlaringiz uchun etarli pul mavjudligiga ishonch hosil qilishni xohlaydi). Shunga ko'ra, siz allaqachon xarajatlaringiz uchun etarli pulingiz borligini isbotlaysiz + foizlar uchun ko'proq.

Yoki kredit berishning ikkinchi varianti - mol-mulk bilan ta'minlangan - ko'chmas (uy, yozgi uy, garaj) yoki ko'char (transport), boshqa qimmatbaho narsalar (uskunalar, zargarlik buyumlari) mumkin. Keyin siz ushbu mulkka ega ekanligingizni isbotlaysiz, ya'ni. siz yetarlicha yaxshisiz.

1. Atamalarning ma’nosini tushuntiring.

a) nominal daromad rubl soni. Bu odam ish haqi, ijara yoki foyda shaklida oladi.

b) real daromad- nominal daromad miqdoriga sotib olinishi mumkin bo'lgan tovar va xizmatlar miqdori bilan belgilanadi. Haqiqiy daromad nominal daromadning narx indeksiga nisbati sifatida hisoblanadi.

2. Hodisalarga qanday tushuncha mos keladi?

- mamlakatda narxlarning umumiy darajasini oshirish jarayoni;
- pulning xarid qobiliyatini pasaytirish jarayoni;
-tovar, xizmatlar va boshqa qadriyatlar bilan ta'minlanmagan "qo'shimcha" pullarning paydo bo'lishi?

Inflyatsiya - bu tovarlar va xizmatlar narxlarining umumiy darajasining oshishi. Inflyatsiya bilan bir xil miqdordagi pul evaziga bir muncha vaqt o'tgach, avvalgidan kamroq tovar va xizmatlar sotib olish mumkin bo'ladi. Bunday holda, ular o'tgan vaqt ichida pulning sotib olish qobiliyati pasayib ketganini, pul qadrsizlanganini - haqiqiy qiymatining bir qismini yo'qotganligini aytishadi.

3. Quyidagi matnni o‘qing, unda bir qancha so‘zlar yo‘q. Taklif etilgan so'zlar ro'yxatidan bo'shliqlar o'rniga kiritmoqchi bo'lgan so'zlarni tanlang.

O'rtacha inflyatsiya iqtisodchilar tomonidan element sifatida qaraladi 8) normal rivojlanish(B) ma'lum sharoitlarda rag'batlantirishga qodir iqtisodiyot 4) ishlab chiqarishni rivojlantirish B) uning strukturasini modernizatsiya qilish. O'sish 5) pul massasi(D) to'lovlar aylanmasini tezlashtiradi, kreditlar tannarxini pasaytiradi, 2) investitsiya faolligi va ishlab chiqarishning o'sishiga (E) hissa qo'shadi. G'arbiy Evropa mamlakatlarida so'nggi yillarda o'rtacha inflyatsiya darajasi 3-3,5% ni tashkil etdi. Shu bilan birga, o'zgaruvchan inflyatsiya nazoratdan chiqib ketish xavfi doimo mavjud. 7) davlat nazorati(E).

Inflyatsiyaning tez sur'atlar bilan o'sishi iqtisodiyot uchun xavfli bo'lib, shoshilinch choralarni talab qiladi 1) inflyatsiyaga qarshi choralar(VA). Bunday inflyatsiya tez-tez rivojlanayotgan mamlakatlarda kuzatiladi.

Giperinflyatsiya iqtisodiy mexanizmni falaj qiladi, unga o'tish sodir bo'ladi 3) tabiiy almashinuv(3). Bu mamlakatda ijtimoiy-iqtisodiy tizim tubdan tanazzulga yuz tutayotgan davrlarda yuz berishi mumkin.

Ro'yxatdagi so'zlar nominativ holatda berilgan. Har bir so'z (ibora) faqat bir marta ishlatilishi mumkin. Har bir bo'shliqni to'ldirib, birin-ketin so'zlarni tanlang.

1) inflyatsiyaga qarshi choralar;
2) faollashtirish;
3) tabiiy almashinuv;
4) ishlab chiqarishni rivojlantirish;
5) pul massasi;
6) o'sish sur'atlari;
7) davlat nazorati;
8) normal rivojlanish.

A-6 B-8 C-4 D-5 E-2 F-7 F-1 D-3

4. Nima uchun odamlar omonat jamg'arishadi? Bir nechta sabablarni keltiring.

Jamg'arma - aholi pul daromadlarining kelajak ehtiyojlarini qondirish uchun to'plangan qismi. Jamg'armalar qimmatli qog'ozlar va boshqa moliyaviy vositalarni sotib olish uchun ishlatiladi yoki bank depozitlari shaklida joylashtiriladi.

Masalan, qiyin iqtisodiy vaziyatda (hozirgidek) yaxshilanishni kutgan holda, siz hozirgidan kamroq pulga biror narsa sotib olish uchun jamg'arma to'plashingiz yoki, masalan, rejalashtirilgan xaridlar tufayli to'plashingiz mumkin.

Kelajakda jamg'armalarni bolalarga sarflash uchun kvartira sotib oling, o'zingizni va farzandlaringizni boqing.

5. Nima uchun firmalar, banklar, davlat fuqarolarning jamg’armalarini ko’paytirishdan manfaatdor? Iqtisodiy hayotning nomi keltirilgan ishtirokchilarining har biri uchun tushuntirishlar bering.

Davlat manfaatdor, chunki agar fuqarolarda jamg‘arma bo‘lsa, demak u to‘g‘ri siyosat olib bormoqda.

Firmalar manfaatdor, chunki fuqarolarning jamg'armalari bo'lsa, firmalar sarmoya olish imkoniyati mavjud.

6. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksidan ko'chirmalarni o'qing va vazifalarni bajaring.

44-bob
Bank depoziti shartnomasi 834-modda
1. Bank depoziti (depoziti) shartnomasi bo‘yicha boshqa tomondan (depozitordan) olingan yoki buning uchun olingan pul (depozit) summasini qabul qilgan bir tomon (bank) omonat summasini qaytarish va omonat uchun foizlar to‘lash majburiyatini oladi. u shartnomada belgilangan shartlar va tartibda ..
Bank omonati shartnomasining shakli 836-modda.
1. Bank depoziti shartnomasi yozma shaklda tuzilishi kerak. Bank omonati shartnomasining yozma shakli, agar omonat omonat daftarchasi, omonat yoki depozit sertifikati yoki bank tomonidan omonatchiga qonun hujjatlarida, bank faoliyatida nazarda tutilgan talablarga javob beradigan boshqa hujjat bilan tasdiqlangan bo‘lsa, amal qilingan hisoblanadi. unga muvofiq belgilangan qoidalar va bank amaliyotida qo'llaniladigan ish odatlari.
2. Bank omonati shartnomasining yozma shakliga rioya qilmaslik ushbu shartnomaning haqiqiy emasligiga olib keladi. Bunday kelishuv haqiqiy emas ...
837-modda. Omonat turlari.
1. Bank omonati shartnomasi birinchi talab qilib ko‘ringan depozitni (talab qilib ko‘rmaslik sharti bilan) berish shartlarida yoki shartnomada belgilangan muddat (muddatli depozit) o‘tganidan keyin omonatni qaytarish shartlarida tuziladi ...
45-bob
845-modda. Bank hisobvarag'i shartnomasi.
1. Bank hisobvarag‘i shartnomasi bo‘yicha bank mijoz (hisobvaraq egasi) tomonidan ochilgan hisob raqamiga kelib tushgan pul mablag‘larini qabul qilish va kreditlash, mijozning hisobvaraqdan tegishli summalarni o‘tkazish va berish bo‘yicha topshiriqlarini bajarish hamda hisobvaraq bo‘yicha boshqa operatsiyalarni amalga oshirish majburiyatini oladi. ...
857-modda. Bank siri.

1. Bank bank hisobvarag‘i va bank depoziti, hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar va mijoz to‘g‘risidagi ma’lumotlarning sir saqlanishini kafolatlaydi...

1) Fuqarolik kodeksining ushbu qismida bank xizmatlarining qaysi ikki turi ko'rib chiqiladi?

Bank omonati shartnomasi va bank hisobvarag'i shartnomasi

2) Omonat, badal nima?

Bank depoziti (yoki bank depoziti) - omonat bilan moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish jarayonida hosil bo'lgan foizlar ko'rinishida daromad olish uchun shaxs tomonidan kredit tashkilotiga o'tkazgan pul summasi.

3) Kodeksda qanday ikki turdagi depozitlar nazarda tutilgan? Ular qanday farq qiladi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining tegishli qoidalarini ta'kidlang)?

Bank omonati shartnomasi yozma shaklda tuzilishi kerak. Bank omonati shartnomasining yozma shakli, agar omonat omonat daftarchasi, omonat yoki depozit sertifikati yoki bank tomonidan omonatchiga qonun hujjatlarida, bank faoliyatida nazarda tutilgan talablarga javob beradigan boshqa hujjat bilan tasdiqlangan bo‘lsa, amal qilingan hisoblanadi. unga muvofiq belgilangan qoidalar va bank amaliyotida qo'llaniladigan ish odatlari.
Bank omonati shartnomasining yozma shakliga rioya qilmaslik ushbu shartnomaning haqiqiy emasligiga olib keladi. Bunday kelishuv haqiqiy emas.

5) Bank hisobvarag'i shartnomasi haqiqiy bo'lgan holatlarga misollar keltiring.

1) yuridik shaxslar (MChJ, OAJ va boshqalar) uchun hisob-kitob va kassa xizmatlari, ya'ni hisobvaraqdan / hisobvarag'iga pul mablag'larini kiritish / o'tkazish, naqd pul olish;
2) jismoniy shaxsning omonatini saqlash (naqd pulni qabul qilish, omonat bo'yicha %% ni hisoblash, omonatning bir qismini yoki to'liq qismini to'lash);
3) jismoniy shaxsga ochilgan debet karta (masalan, ish haqi, uni bankomatlar / naqd pul punktlarida to'lash).

6) “Bank siri” iborasini qanday tushunasiz? Nima uchun unga amal qilish kerak?

Bank siri dunyoning ba'zi mamlakatlari qonunchiligidagi huquqiy printsip bo'lib, unga ko'ra banklar va boshqa kredit tashkilotlari o'z mijozlari va muxbirlarining omonatlari va hisobvaraqlari, bank operatsiyalari va hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlarni mijoz manfaatlarini ko'zlab himoya qiladilar. shuningdek, oshkor etilishi uning shaxsiy daxlsizlik huquqini buzishi mumkin bo'lgan mijoz ma'lumotlari.

7. Rossiya banklaridan birining rubl va xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha bir nechta takliflarini o'rganing va vazifalarni bajaring.

1) Omonat muddati va foiz stavkasi qanday bog'liq? Sababini taxmin qiling.

Omonat muddati qanchalik uzoq bo'lsa, foizlar shunchalik yuqori bo'ladi. Buning sababi shundaki, muddat qancha uzoq bo'lsa, bank bu pulga foyda keltirishi uchun shunchalik ko'p vaqtga ega bo'ladi va u sizning depozitingizdan ko'proq daromad olishi mumkin.

2) Omonatchining uzoq muddatga pul mablag'larini bankda joylashtirishi qanday tavakkalchiliklarga ega?

Inflyatsiya; depozit dasturlarisiz banklarga sarmoya kiritmang (siz uchib o'tishingiz mumkin); katta komissiya; depozitlarga katta qiziqish.
Bank bankrot bo'lishi mumkin, pul qadrsizlanishi, rubl qadrsizlanishi mumkin.

3) Omonatning qaysi muddatini optimal deb hisoblaysiz? Fikringizni tushuntiring.

Bugungi kunda bank muassasalari o'z mijozlari uchun turli xil depozit va bonus dasturlarini ishlab chiqmoqda. Birinchidan, ular pullari uzoqroq muddatga ega bo'lgan investorlarni rag'batlantirishga harakat qilishadi. Bundan tashqari, hisoblangan foizlarni omonatning umumiy miqdoriga kapitallashtirish kabi shartlar nazarda tutilgan. Omonatni uzoqroq muddatga qo'ygan omonatchilar qo'shimcha xizmat - omonat kreditini olishadi. Shunday qilib, umumiy natijalar quyidagicha: pul mablag'larini bir yildan ortiq muddatga depozitga qo'yish foydaliroqdir, chunki bunday depozit dasturining shartlari ancha foydali bo'ladi.

4) Omonat summasi va foiz stavkasi qanday bog'liq? Sababini taxmin qiling.

Omonat summasi va foiz stavkasi omonat muddati qanchalik uzoq bo'lsa, foizlar shunchalik ko'p bo'lishi bilan bog'liq.
Bank pul miqdorini o'zida uzoqroq ushlab turishdan manfaatdor bo'lib, shu orqali mijozlarni uzoq muddatli omonatlarga qiziqtirish uchun foiz stavkasini oshirishga harakat qiladi.

5) Omonat qo‘yilgan valyuta va foiz stavkasi qanday bog‘liq? Sababini taxmin qiling.

Bu ushbu valyutaning inflyatsiyasi bilan bog'liq. Inflyatsiya qanchalik past bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi va aksincha. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar dollar / evroga qaraganda 2-3 baravar yuqori. Avvalo, rubl va xorijiy valyutalarning turli darajadagi inflyatsiyasi tufayli.

6) A oilasining jamg'armasi 500 ming rublni tashkil qiladi. Depozitlar bo'yicha bank tomonidan taklif qilinadigan foiz stavkalarini o'rganing, hisob-kitoblarni amalga oshiring va qaysi omonat(lar) ushbu oila uchun maqbul (o'rinli) ekanligini aniqlang.

1 oylik badal daromad keltiradi (D \u003d 300000 * 0,0475 / 12) 1187,5 rubl.
3 oylik badal daromad keltiradi (D \u003d 300 000 * 0,05 * 3/12) 3 750 rubl.
6 oylik hissa daromad keltiradi (D = 300 000 * 0,0725 * 6/12) 10 875 rubl.
1 yillik hissa daromad keltiradi (D \u003d 300 000 * 0,0825) 24 750 rubl.
2 yillik hissa daromad keltiradi (D \u003d 300 000 * 0,0925 * 2) 55 500 rubl.

8. Sizningcha, yuqori inflyatsiya sharoitida jamg'armalarni to'plash, kredit olish maqsadga muvofiqmi? Javobingizni tushuntiring.

Yuqori inflyatsiya sharoitida past foiz stavkasida kredit olish foydalidir, bu o'z-o'zidan kredit narxini kam baholaydi, ya'ni sizning rentabelligingizni oshiradi.

Omonatlaringizni inflyatsiya sharoitida saqlashning qanday usullarini bilasiz?

1. Boshqa valyutaga konvertatsiya qilish
2. Faqat pulni bankka qo'ying
3. Ushbu pulga oltin yoki olmos sotib oling.

Aytaylik, sizda rubl miqdori bor. Agar rubl tushsa, ularni dollarga almashtiring va siz hech narsa yo'qotmaysiz. Inflyatsiya oxirida siz yana rublga almashtirishingiz mumkin.
Siz uni bankda ham saqlashingiz mumkin, ammo bu foydali emas, chunki. pulni butunlay yo'qotishingiz mumkin.
Siz ko'chmas mulk yoki yerga sarmoya kiritishingiz mumkin.

9. Ushbu gapning ma’nosini tushuntiring: “Bank bu sizga pul kerak emasligini isbotlasangiz, sizga qarz beradigan joy” (B. Hope (1903-2003), amerikalik komik aktyor).

9. Ushbu gapning ma’nosini tushuntiring: “Bank bu sizga pul kerak emasligini isbotlasangiz, sizga qarz beradigan joy” (B. Hope (1903-2003), amerikalik komik aktyor).

7. Rossiya banklaridan birining rubl va xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha bir nechta takliflarini o'rganing va vazifalarni bajaring.

Aksariyat potentsial omonatchilarni bank muassasalari tomonidan taklif etilayotgan depozit dasturlarining amal qilish muddati haqidagi savol qiziqtiradi. Bugun siz depozit qo'yishingiz mumkin turli valyutalar, shuningdek yoqilgan boshqa atama. Xo'sh, maksimal foyda olish, turli muammolardan qochish va mablag'larni imkon qadar inflyatsiya ta'siridan himoya qilish uchun qaysi muddatga omonat ochish yaxshiroq? Bugun biz sizga bank depoziti uchun eng yaxshi muddatni qanday tanlash bo'yicha ba'zi maslahatlar beramiz.

Uzoq muddatli depozit dasturi

Omonatning amal qilish muddatiga e'tibor qaratgan holda, quyidagilarga e'tibor qaratish tavsiya etiladi: siz uchun omonat berilgan muddat muhimmi? Omonatdagi pulni qancha vaqt saqlashni kutasiz? Bunday holda, faqat shaxsiy imtiyozlardan, o'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringizdan, shuningdek qo'rquvdan kelib chiqish kerak.

Bugungi kunda bank muassasalari o'z mijozlari uchun turli xil depozit va bonus dasturlarini ishlab chiqmoqda. Birinchidan, ular pullari uzoqroq muddatga ega bo'lgan investorlarni rag'batlantirishga harakat qilishadi. Bundan tashqari, hisoblangan foizlarni omonatning umumiy miqdoriga kapitallashtirish kabi shartlar nazarda tutilgan. Omonatni uzoqroq muddatga qo'ygan omonatchilar qo'shimcha xizmat - omonat kreditini olishadi. Shunday qilib, umumiy natijalar: pul mablag'larini bir yildan ortiq muddatga qo'yish foydaliroq, chunki bunday depozit dasturining shartlari ancha foydali bo'ladi.

Uzoq muddatli omonatlarda bitta muhim kamchilik bor: omonat shartnomasi muddati tugashidan oldin pul mablag'larini olib qo'yishning iloji yo'qligi. Biroq, bu holda, hamma narsa bir yoki birining individual shartlari bilan belgilanadi bank muassasasi, chunki uzoq muddatli omonatni muddatidan oldin tugatishni ta'minlaydigan dasturlar mavjud, ammo mijozga ilgari hisoblangan foizlarni to'lamasdan.

Qisqa muddatli depozit dasturi

Qisqa muddatli depozitlar aholi tomonidan nisbatan tez-tez chiqariladi, chunki bu yo'l bilan kiritilgan mablag'larning barqarorligiga ishonch paydo bo'ladi. Qoidaga ko'ra, qisqa vaqt ichida mamlakat iqtisodiyotida global o'zgarishlar ro'y berishi dargumon, shuning uchun mablag'lar yo'qolmaydi va qadrsizlanmaydi. Shu bilan bir qatorda omonatlarning davlat kafolati va himoyasini ham unutmaslik kerak. shaxslar.

Depozitlar bo'yicha foiz stavkasi oshgan taqdirda, qisqa muddatli depozit dasturlariga ustunlik berish yaxshiroqdir. Ko'pchilik eng yaxshi variant- Omonat muddati bir yil. Depozit valyutasiga kelsak, u holda bu savol noaniq. Erkin naqd pulni barcha xarajatlar amalga oshirilgan yoki mavjud bo'lgan valyutada saqlash yaxshiroqdir Bank krediti. Va, albatta, muhim omil - bu bank muassasasini to'g'ri va malakali tanlash, u o'z navbatida ishonchli, moliyaviy barqaror va davlat tomonidan majburiy ravishda nazorat qilinishi kerak.

Bundan tashqari, pul mablag'larini foydali investitsiya qilish imkoniyati faqat bank depozitlari bilan cheklanmasligini unutmasligingiz kerak. Agar siz qisqa vaqtga sarmoya kiritishingiz kerak bo'lsa, ularni faol ravishda boshqarsangiz, kapitalingizni aktsiyalarni yoki investitsiya fondining ulushini sotib olishga sarflash tavsiya etiladi. Agar siz uzoq muddatli depozit qo'yishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, davlat obligatsiyalariga yoki qimmatbaho metallarga sarmoya kiritish afzalroqdir.

Ko'pchilik ruslar, uzoqda moliyaviy soha pulni boshqarish qobiliyatiga ega bo'lmaganlar esa o'z jamg'armalarini banklarga ishonishni afzal ko'radilar. Agar banklar ishonchli bo'lsa, unda pul nafaqat saqlanib qoladi, balki ko'payadi. Bundan tashqari, omonatchilar uchun raqobatda bugungi kunda banklar kapitalni oshirish uchun juda jozibali shartlarni taklif qilmoqdalar.

Siz turli muddatlarga va muddatlarga omonat ochishingiz mumkin turli sharoitlar. Siz qisqa muddatli omonat ochish orqali o'z mablag'laringizni bir yilgacha yoki uzoqroq muddatga - uzoq muddatli omonat ochish orqali bankka joylashtirishingiz mumkin. Albatta, banklar uchun mos ravishda uzoq muddatga pul olish foydaliroq va uzoq muddatli omonat ochish mijozlar uchun sharoitlar yaxshiroq. Misol uchun, siz pulni uch oy yoki uch yil davomida investitsiya qilganingizga qarab, bir xil depozit bo'yicha foiz stavkalari har xil bo'ladi.

Xuddi shu miqdordagi pul, aytaylik, 10 ming rubl, agar siz 92 kunga sarmoya kiritsangiz, taxminan 6% va uch yil davomida sarmoya kiritsangiz, taxminan 10% daromad keltiradi. Albatta, investitsiya qilingan pul miqdori qanchalik ko'p bo'lsa, banklar tomonidan taklif qilinadigan foiz stavkalari shunchalik yuqori bo'ladi. Bundan tashqari, kredit tashkilotlari ko'p jozibali rivojlantirish bonus dasturlari uzoq muddatli omonatlarni ochishni rag'batlantirish. Foizlarni kapitallashtirish ham taklif etiladi, ular har oy hisoblab chiqilganda va omonat summasiga qo'shiladi, buning natijasida depozit miqdori doimiy ravishda oshib boradi va oshirilgan summaga foizlar hisoblanadi. Uzoq muddatli depozitlarni ochadigan banklar ko'pincha ushbu depozitga kredit berish kabi xizmatni taklif qilishadi. Boshqacha qilib aytganda, uzoq muddatli depozitlar uchun banklar tomonidan taklif qilinadigan shartlar har doimgidan ko'ra qulayroqdir qisqa muddatli depozitlar. Va hatto uzoq muddatli omonatlarning bunday muhim kamchiliklari, masalan, omonat ochishda ko'rsatilgan muddatdan oldin pulni yechib olishning iloji yo'qligi (aks holda bu foizlar va jarimalarni yo'qotishi mumkin) asta-sekin yo'q qilinadi - tobora ko'proq banklar uzoqlashmoqda. ushbu sxemadan mijozlarga pulni erta yechib olish imkoniyati bilan ko'proq sodiq sharoitlar taklif qiladi.

Ma'lum bo'lishicha, agar siz bir necha yil davomida ma'lum miqdordagi pulni "unutish" imkoniyatiga ega bo'lsangiz, unda uzoq muddatli omonat ochish uchun eng ko'p sabab bor - buning uchun shartlar har doim qulayroqdir. Lekin negadir rossiyaliklar bunday uzoq muddatli depozitlarni juda yoqtirmaydilar, ko‘pi bilan bir yil davomida omonatlarini banklarga ishonishni afzal ko‘rishadi. Sababi nima?

Albatta, kelajakda noaniqlik omili ishga tushiriladi - to'satdan bir yoki ikki yil ichida bu pulga ehtiyoj qolmaydi, degan ishonch yo'q. Ammo yurtdoshlarimizni nafaqat shu lahza tashvishga solmoqda. Bundan ham muhimi, ma'lum bo'lishicha, ular uchun o'zlarining barqarorligiga nisbatan noaniqlik omili emas, balki barqarorlikka shubha. Rossiya iqtisodiyoti va banklarning ishonchliligi. Ruslarni jiddiy xavotirga soldi va bir qator banklardan litsenziyalarning bekor qilinishi yaqin vaqtlar. Ko'pchilik rus tilining ishonchliligiga shubha qila boshladi bank tizimi. Bu, ayniqsa, depozitlar uchun to'g'ri keladi. Uzoq muddatli omonat qo‘yish xavfli emasmi, qisqa muddatli depozitlarni tanlash yaxshi emasmi? Bu savollar bilan biz mutaxassislarga murojaat qildik.

"Men umuman bank tizimining ishonchliligiga shubha qilish uchun hech qanday asos ko'rmayapman", dedi Nordea Bank tahliliy bo'limi rahbari Dmitriy Fedenkov vaziyatni sharhlaydi. - Uning individual ishtirokchilarining ishonchliligiga shubha qilish mumkin (va ba'zan sababsiz emas) ... Agar qisqa muddatli yoki uzoq muddatli depozitlarga ustunlik berish haqida gapiradigan bo'lsak, unda nazariyaga ko'ra, albatta, muddatlarning oshishi bilan. , noaniqlik va shunga mos ravishda risklar ortadi. Ammo jismoniy shaxslarning omonatlarini hisobga oladigan bo'lsak, biz, albatta, biz omonatlarimizni ishonib topshirgan bankning bankrotligiga ishonmaymiz, ammo DIA kabi tuzilmaning mavjudligi biz aytgan noaniqlikni kamaytiradi, omonat muddatidan qat'i nazar, deyarli nolga teng. Jamg'arma mablag'larining joriy hajmini, DIAni Rossiya banki mablag'lari va / yoki qo'shimcha kapitallashuv bilan ta'minlashning qonuniy ravishda belgilangan imkoniyatini hisobga olgan holda, men uning hayotiyligiga shubha qilish uchun hech qanday sabab ko'rmayapman. sug'urta hodisasi bu voqea sodir bo'lganda."

Investtorgbankning chakana operatsiyalar departamenti direktori Emma Ponomareva uzoq muddatli omonatlarni ochishni maqsadga muvofiq deb hisoblaydi. erta tugatish investorlar uchun maqbul shartlar asosida. “Hozirgi vaziyatda koʻplab banklar bozorga qisqa muddatli depozitlar boʻyicha takliflar bilan kirib kelgan, biroq bu depozitlar odatda qisqa muddatlarga (3-6 oy) yaxshi daromad keltiradi. Shu bilan birga, stavkalari deyarli har doim yuqori bo'lgan uzoq muddatli depozitlarga mablag'larni joylashtirish butun davr mobaynida yuqori daromadni kafolatlaydi. Uzoq muddat depozit», - deya tushuntiradi ekspert, davlat har qanday holatda ham jismoniy shaxslarning 700 ming rublgacha bo'lgan omonatlari xavfsizligini kafolatlaydi. omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etuvchi banklarda. Bundan tashqari, Emma Ponomareva omonatchilar e'tiborini omonatlarni sug'urtalash agentligi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda nafaqat omonat summasini, balki u bo'yicha hisoblangan foizlarni ham to'lashiga qaratadi.

“Qisqa muddatli depozitlar bo'yicha, umuman olganda, pastroq foiz stavkalari taklif etiladi, agar biz katta hajmlar haqida gapiradigan bo'lsak. federal banklar, ko'pincha inflyatsiyadan ham pastroq, shuning uchun ular faqat pulni tejash vositalari sifatida qiziqish bo'lishi mumkin, hatto undan keyin ham rezervasyonlar bilan, - deydi Anton Soroko, Finam investitsiya xoldingi tahlilchisi. — Menimcha, qisqa muddatli (olti oygacha) omonatlarga yuqorida aytib o‘tilgan sabablarga ko‘ra talab past. Qisqa muddatli va uzoq muddatli depozitlar DIA tomonidan sug'urtalangan, shuning uchun ular uchun xavflar bir xil. Agar omonatchi o'z banki tez orada yopiladi deb o'ylasa, pulini olib qo'yib, u barcha to'plangan foizlarini yo'qotadi (muddat oxirida kapitallashuv bilan), shuning uchun men o'rtasidagi bunday vaziyatda unchalik katta farqni ko'rmayapman. investitsiyalar."

Ammo BCS Premier Bank eksperti Anton Shabanov, banklardan litsenziyalarni bekor qilish va omonatlarga uzoq muddatli investitsiyalar hech qanday tarzda o'zaro bog'liq emasligini ta'kidladi (oxir-oqibat, barcha omonatlar muddatidan qat'i nazar, 700 ming rublgacha sug'urta qilinadi. ), bir juft oqilona beradi amaliy maslahat: "O'zingiz uchun omonatni tanlang va har oyda omonat tanasiga foizlarni kapitalizatsiya qiling va har bir bankka 600 ming rubldan ko'p bo'lmagan mablag' kiriting. Shunday qilib, agar siz bir yil davomida depozit qo'ysangiz va bank omonatdan besh oy o'tgach yopilsa, siz deyarli hech narsa yo'qotmaysiz. Haqiqatan ham, ushbu besh oy davomida sizning depozitingizga foizlar allaqachon besh marta kiritilgan va uning miqdori 700 ming rubldan kam bo'lganligi sababli, siz besh oy davomida dastlabki sarmoyangizni ham, foizlaringizni ham olasiz. Agar siz depozit muddati oxirida bitta kapitallashuvga ega bo'lgan omonatni tanlagan bo'lsangiz (bunday omonatlarning aksariyati), unda siz atigi 600 ming rublni qaytarib olasiz va besh oylik foizlaringiz shunchaki yonib ketishi mumkin.

Shunday qilib, barcha ekspertlar 700 ming rubldan ortiq bo'lmagan har qanday bank depozitlariga hech narsa tahdid solmaydi, degan fikrga qo'shiladilar, ya'ni siz nafaqat qisqa muddatli, balki uzoq muddatli depozitni ochish orqali o'z kapitalingizni xavfsiz investitsiya qilishingiz mumkin. Agar Markaziy bank bank litsenziyasini qaytarib olsa, u holda omonatchilar ikki hafta ichida Omonatlarni sug‘urtalash agentligidan (DIA) kompensatsiya oladilar, bu kompensatsiya yirik barqaror agent bank orqali to‘lanadi. Eng muhimi, hisobingizning hajmi ko'rsatilgan miqdordan oshmasligiga ishonch hosil qiling, aks holda kapitalingizni bir nechta banklar bo'ylab qayta taqsimlang. Har bir omonatchiga bankdagi mablag'lari va ular bo'yicha bankdan litsenziya bekor qilingunga qadar hisoblangan foizlar, umumiy summasi 700 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda qaytariladi. Bunday kafolatlar bizga davlat tomonidan berilgan.