Moliyaviy huquq. Pul o'tkazmalari operatori Pul o'tkazmalari operatorlari ro'yxati
Bir tomondan, elektron pul to'lov vositasi bo'lsa, ikkinchi tomondan, u an'anaviy (elektron bo'lmagan) pullarda bajarilishi kerak bo'lgan emitentning majburiyatidir. Shikoyat qilish elektron pul kompyuter tarmoqlari, internet, toʻlov kartalari, elektron hamyonlar va toʻlov kartalari bilan ishlaydigan qurilmalar (bankomatlar, POS-terminallar, toʻlov kiosklari va boshqalar) yordamida yuzaga keladi. Shuningdek, turli shakldagi boshqa to'lov vositalaridan foydalaniladi: bilaguzuklar, kalit halqalar, bloklar mobil telefonlar maxsus to'lov chipiga ega bo'lgan va hokazo.
Aksariyat iqtisodchilar elektron pullarning ikkita asosiy shaklini ajratib ko'rsatishadi - kartalar va tarmoqlarga asoslangan.
Birinchi guruh (raqamli naqd pulning yanada rivojlangan shakli) smart-kartalar (smart-kartalar) yoki saqlangan qiymat kartalari (saqlangan qiymat kartalari, SVC - xuddi shunday). oldindan to'langan(oldindan to'langan) kartalar) yoki elektron hamyonlar (elektron hamyonlar), ularda oldindan to'lov natijasida naqd pul ekvivalenti qayd etilgan o'rnatilgan mikroprotsessor mavjud.
Ikkinchi guruh - tarmoq pullari (tarmoq pullari), ular tejashadi pul qiymati qattiq disklardagi kompyuterlar xotirasida va elektron aloqa tarmoqlari, shu jumladan Internet orqali pul mablag'larini o'tkazishni ta'minlaydigan dasturiy ta'minot.
Elektron operator Pul elektron pul mablag'lari qoldig'i birinchi marta ko'paygan kundan boshlab 10 ish kunidan kechiktirmay elektron pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha faoliyat boshlanganligi to'g'risida Rossiya bankini o'zi belgilagan tartibda xabardor qilishi shart. Xabarnoma quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:
1) elektron pul operatorining nomi va joylashgan joyi, shuningdek uni amalga oshirish uchun litsenziyaning raqami bank operatsiyalari;
2) mijozlarga taqdim etiladigan elektron to‘lov vositalarining turlari(lar)i (keyingi o‘rinlarda “ESP” deb yuritiladi):
- 1 - jismoniy shaxslar uchun moslashtirilgan ESP;
- 2 - jismoniy shaxslar uchun shaxsiylashtirilmagan ESP;
- 3 - yuridik shaxs va yakka tartibdagi tadbirkor uchun korporativ ESP;
3) elektron pul operatori tomonidan operativ xizmatlar, to'lov kliring xizmatlarini ko'rsatish uchun jalb qilingan tashkilotlarning nomlari (agar ular jalb qilingan bo'lsa).
Shaxsiylashtirilgan elektron to'lov vositasidan foydalanish mijozning shaxsini aniqlashni ta'minlaydi- jismoniy shaxs. Ushbu turdagi ESP dan foydalanish sharti istalgan vaqtda 600 ming rubldan yoki chet el valyutasida 600 ming rubl ekvivalentidan oshmaydigan elektron pul qoldig'ini cheklash talabidir. rasmiy valyuta kursi Rossiya banki. Biroq, Rossiya Banki tomonidan belgilangan rasmiy valyuta kursining o'zgarishi sababli belgilangan miqdor oshib ketishi mumkin.
Shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositalaridan foydalanganda mijoz - jismoniy shaxsni identifikatsiya qilish amalga oshirilmaydi. Shu bilan birga, istalgan vaqtda elektron pul balansi 15 ming rubldan oshmaydi. Operator mijozni - jismoniy shaxsni soddalashtirilgan identifikatsiyalashni o'tkazgan taqdirda, elektron mablag'lar qoldig'ini 60 ming rublgacha oshirishga ruxsat beriladi.
Bitta shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositasidan foydalangan holda o'tkazilgan elektron pulning umumiy miqdori kalendar oy davomida 40 ming rubldan oshmasligi kerak.
Shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda pul o'tkazmasining umumiy miqdori mijozni soddalashtirilgan identifikatsiya qilish sharti bilan bir kalendar oy ichida 200 ming rublgacha oshirilishi mumkin.
Mijoz - jismoniy shaxsni soddalashtirilgan identifikatsiya qilish - familiyasi, ismi, otasining ismini (agar qonun hujjatlarida yoki milliy odatlardan boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa), shaxsni tasdiqlovchi hujjatning seriyasi va raqamini belgilash hamda ushbu ma'lumotlarning ishonchliligini tasdiqlash.
Shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositalaridan mijoz foydalanishi mumkin emas - individual soddalashtirilgan identifikatsiyadan o‘tmagan elektron pul mablag‘larini boshqa jismoniy shaxsga o‘tkazish yoki boshqa jismoniy shaxsdan o‘tkazilgan elektron pul mablag‘larini olish.
Korporativ elektron to'lov vositalaridan foydalanish mijozning shaxsini aniqlash, shuningdek, amalga oshiriladi elektron pulning qoldig'i 600 ming rubldan yoki elektron pul operatorining ish kunining oxirida Rossiya Bankining rasmiy kursi bo'yicha 600 ming rubl ekvivalentidagi xorijiy valyutadagi summadan oshmasligi sharti bilan.
Elektron pul operatori elektron pul o'tkazmalarini amalga oshirish qoidalarini, shu jumladan quyidagilar tartibini belgilashi shart:
1) elektron pul operatorining elektron pul o'tkazish bilan bog'liq faoliyati;
2) mijozlarni elektron to'lov vositalari bilan ta'minlash va ulardan foydalangan holda elektron pul mablag'larini o'tkazish;
3) elektron pul operatorining bank toʻlov agentlarini, operativ xizmatlar koʻrsatuvchi tashkilotlarni va (yoki) toʻlov kliring xizmatlarini jalb etishdagi faoliyati;
4) elektron pul mablag'larini o'tkazishning uzluksizligini ta'minlash;
5) elektron pul operatori tomonidan da'volarni ko'rib chiqish, shu jumladan mijozlar bilan tezkor hamkorlik qilish tartibi;
6) elektron pul o'tkazmalarini amalga oshirishda ma'lumot almashish.
Elektron pul operatori elektron pul o'tkazmalarining uzluksizligini ta'minlashi shart.
9. To‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayder va uning faoliyatiga qo‘yiladigan talablar
To'lov infratuzilmasi xizmati provayderi, ya'ni kredit tashkiloti, Rossiya Banki yoki Vneshekonombank operativ xizmatlarni, to'lov kliring va hisob-kitob xizmatlarini, shu jumladan bitta tashkilot doirasida, shuningdek pul o'tkazmalari operatori, to'lov tizimi operatori faoliyatini birlashtirishi mumkin.
To‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayder o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga hamda to‘lov tizimi ishtirokchilari va boshqa to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilar bilan tuzilgan shartnomalarga muvofiq amalga oshiradi.
To‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlariga nisbatan ularning moliyaviy ahvoli, texnologik ta’minoti va to‘lov tizimining uzluksiz ishlashiga ta’sir etuvchi boshqa omillarga qo‘yiladigan talablar aniqlanishi, ular ob’ektiv bo‘lishi, jamoatchilik ko‘rib chiqishi uchun ochiq bo‘lishi va to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlarining to‘lovlardan foydalanishda teng foydalanish imkoniyatini ta’minlashi kerak. to'lov tizimi.
To‘lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilar to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq to‘lov tizimi operatoriga o‘z faoliyati (to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatish bo‘yicha) to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishlari shart.
Operatsion markazga qo'yiladigan talablar
Operatsiya markazi toʻlov tizimi ishtirokchilari oʻrtasida, toʻlov tizimi ishtirokchilari va ularning mijozlari, toʻlov kliring markazi, hisob-kitob markazi, toʻlov kliring markazi va hisob-kitob markazi oʻrtasida elektron xabarlar almashinuvini taʼminlaydi.
U o'z faoliyatini to'lov tizimi qoidalariga muvofiq va to'lov tizimining operatori, to'lov tizimining ishtirokchilari, to'lov kliring markazi va hisob-kitob markazi bilan operativ xizmatlar ko'rsatish to'g'risidagi shartnomalari asosida amalga oshiradi, agar shunday tuzilgan bo'lsa. shartnomalar to'lov tizimining qoidalarida nazarda tutilgan.
To'lov tizimida bir nechta tranzaksiya markazlari bo'lishi mumkin.
Operatsiya markazi to‘lov tizimi ishtirokchilari va to‘lov tizimi sub’ektlariga yetkazilgan haqiqiy zarar uchun javobgar bo‘ladi. Operatsiya markazining haqiqiy zarar uchun javobgarligi jarima miqdori bilan cheklanishi mumkin, qasddan taqdim etmaslik hollari bundan mustasno ( noto'g'ri ta'minlash) operatsion xizmatlar.
To'lov tizimining operatori tashqarida joylashgan operatsiyalar markazini jalb qilish huquqiga ega Rossiya Federatsiyasi, toʻlov tizimi ishtirokchilariga operativ xizmatlar koʻrsatish. Bunday holda, to'lov tizimining operatori to'lov tizimi ishtirokchilariga tranzaksiya xizmatlarini tegishli tarzda taqdim etish uchun javobgardir.
To'lov kliring markazi faoliyatiga qo'yiladigan talablar
To‘lov kliring markazi o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq hamda to‘lov tizimi ishtirokchilari, operatsiya markazi va hisob-kitob markazi bilan tuzilgan to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomalar asosida amalga oshiradi.
Uyushgan savdolarda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha pul mablag'lari o'tkaziladigan to'lov tizimlarida kliring tashkiloti tomonidan kliring xizmati doirasida to'lov kliring xizmatlari ko'rsatilishi mumkin.
To'lov tizimida bir nechta to'lov kliring markazlari bo'lishi mumkin.
Hisob-kitob markazi bilan tuzilgan to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomaga muvofiq, to‘lov tizimi ishtirokchilarining bajarilishi lozim bo‘lgan topshiriqlarini to‘lov tizimi ishtirokchilari nomidan hisob-kitob markaziga o‘tkazish majburiyatini oladi.
To‘lov kliring markazi to‘lov tizimi ishtirokchilariga va Hisob-kitob markaziga to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatmaslik (noto‘g‘ri ko‘rsatmaslik) natijasida etkazilgan zarar uchun javobgar bo‘ladi.
Markaziy to'lov kliring kontragenti- to'lov kliring markazi faoliyat ko'rsatmoqda to'lovchi va benefitsiar to'lov tizimi ishtirokchilarining pul o'tkazmalari bo'yicha.
Kredit tashkiloti, Rossiya banki yoki Vneshekonombank markaziy to'lov kliring kontragenti sifatida harakat qilishi mumkin.
Markaziy to'lov kliring kontragenti:
1) o'z majburiyatlarini bajarish uchun etarli mablag'ga ega bo'lishi yoki o'z majburiyatlarining bajarilishini ta'minlash, shu jumladan kafolat jamg'armasi hisobidan, markaziy to'lov kliring kontragenti to'lovchiga aylangan eng katta majburiyat miqdorida belgilangan muddatda. to'lov tizimining qoidalari;
2) to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmaslik (to'g'ri bajarmaslik) xavfini har kuni kuzatib borish, moliyaviy ahvolini tahlil qilish xavfning ortishi, shu jumladan to'lov tizimi ishtirokchilariga nisbatan cheklov choralarini qo'llash. to'lov kliring pozitsiyasining maksimal hajmini belgilash va ular bo'yicha talablar qo'yish kattalashgan hajmi to'lov tizimi ishtirokchilarining pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha majburiyatlari bajarilishini ta'minlash.
Hisob-kitob markazi faoliyatiga qo'yiladigan talablar
Kredit muassasasi, Rossiya banki yoki Vneshekonombank hisob-kitob markazi sifatida harakat qilishi mumkin. To'lov tizimida bir nechta hisob-kitob markazlari bo'lishi mumkin.
Hisob-kitob markazi o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq hamda to‘lov tizimining ishtirokchilari va (yoki) markaziy to‘lov kliring kontragenti bilan tuzilgan bank hisobvarag‘i shartnomalari, shuningdek operativ markaz va to‘lov kliring markazi bilan tuzilgan shartnomalar asosida amalga oshiradi. .
Hisob-kitob markazi to‘lov tizimi ishtirokchilarining to‘lov tizimi ishtirokchilarining va (yoki) bank hisobvaraqlaridan mablag‘larni hisobdan chiqarish va kreditlash yo‘li bilan to‘lov kliring markazidan olingan ko‘rsatmalarini bajaradi. bank hisob raqami markaziy to'lov kliring kontragenti.
Xatarlarni boshqarish ...
To'lov tizimining operatori to'lov tizimida foydalaniladigan to'lov tizimidagi risklarni boshqarishning quyidagi tashkiliy modellaridan birini aniqlashi shart:
1) to'lov tizimi operatori tomonidan to'lov tizimidagi risklarni mustaqil boshqarish;
2) to‘lov tizimining operatori, to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlari va to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida risklarni baholash va boshqarish funksiyalarini taqsimlash;
3) kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov tizimining operatori tomonidan risklarni baholash va boshqarish funktsiyalarini hisob-kitob markaziga o'tkazish.
Xatarlarni boshqarish tizimi quyidagi tadbirlarni o'z ichiga olishi kerak:
1) to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan to'lov tizimi qoidalarida belgilangan risklarni boshqarish bo'yicha talablarning bajarilishi ustidan nazoratni ta'minlaydigan risklarni boshqarishning tashkiliy tuzilmasini aniqlash;
2) ta'rif funktsional vazifalar risklarni boshqarish uchun mas'ul shaxslar yoki tegishli tarkibiy bo'linmalar;
3) to‘lov tizimi operatorining boshqaruv organlariga risklar to‘g‘risida tegishli ma’lumotlarni yetkazish;
4) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablariga muvofiq to'lov tizimining uzluksiz ishlashi ko'rsatkichlarini aniqlash;
5) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablariga muvofiq to'lov tizimining uzluksiz ishlashini ta'minlash tartibini belgilash;
6) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablariga muvofiq to'lov tizimidagi risklarni tahlil qilish usullarini, shu jumladan risk profillarini aniqlash;
7) risklarni boshqarish uchun zarur bo'lgan axborot almashinuvi tartibini belgilash;
8) munozarali, nostandart va favqulodda vaziyatlarda, shu jumladan tizimning ishdan chiqishi holatlarida o'zaro ta'sir qilish tartibini belgilash;
9) operatsion va texnologik vositalar va tartiblarni o'zgartirish tartibini belgilash;
10) operatsion va texnologik vositalarning ishlash sifatini baholash tartibini belgilash; axborot tizimlari mustaqil tashkilot;
11) to'lov tizimidagi axborotni himoya qilishni ta'minlash tartibini belgilash.
To'lov tizimida risklarni boshqarish usullari to'lov tizimini tashkil etishning o'ziga xos xususiyatlarini, risklarni boshqarish modelini, to'lovlarni kliring va hisob-kitob qilish tartiblarini, pul o'tkazmalari soni va ularning miqdorini hisobga olgan holda to'lov tizimining operatori tomonidan belgilanadi. yakuniy hisob-kitob vaqti.
Risklarni boshqarish tizimi quyidagi xavflarni boshqarish usullarini o'z ichiga olishi mumkin:
1) xavf darajasini hisobga olgan holda to'lov tizimi ishtirokchilari majburiyatlarining maksimal hajmini (chegarasi) belgilash;
2) to‘lov tizimining kafolat fondini yaratish;
3) to'lov tizimi ishtirokchilarining buyurtmalarini bajarish ketma-ketligini boshqarish;
4) ish kuni tugagunga qadar to'lov tizimida hisob-kitob qilish;
5) to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan taqdim etilgan mablag'lar doirasida hisob-kitob qilish;
6) kredit berish imkoniyatini ta'minlash;
7) qaytarib olinmaydigan bank kafolati yoki akkreditivdan foydalanish;
8) to'lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan risklarni boshqarishning boshqa usullari.
To‘lov tizimi qoidalarida to‘lov tizimining operatori tomonidan to‘lov tizimida risklarni boshqarish bo‘yicha kollegial organ tuzilishi nazarda tutilishi mumkin, uning tarkibiga to‘lov tizimi operatori vakillari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari provayderlari, risklarni boshqarish uchun mas’ul to‘lov tizimining ishtirokchilari kiradi. Rossiya Banki bilan kelishilgan holda, Rossiya Bankining maslahat ovoziga ega vakillari risklarni boshqarish organiga kiritilishi mumkin.
10) Banklararo ssuda deganda, odatda, bir bankning boshqa bankka bergan krediti yoki boshqa banklarga joylashtirilgan bank depozitlari tushuniladi. Mavzular kredit munosabatlari bu holda banklar - tijorat va markaziy. Erkin kredit resurslariga ega bo'lgan banklar bu resurslarni banklararo kredit bozoriga (IBK) - pul bozoriga sotadilar. Banklararo kreditlar yordamida banklar o‘z likvidligini tezkor boshqarishi, favqulodda vaziyatlarda mablag‘larni tezkorlik bilan to‘plashi yoki vaqtincha bo‘sh kredit resurslarini joylashtirishi mumkin.
Banklararo bozor ishtirokchilari tarkibiga o'z operatsiyalarini tartibsiz ravishda amalga oshiruvchi banklar kiradi. moliyaviy shartlar. Banklararo kreditlash bozorining eng faol operatorlari - o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan ish yurituvchi dilerlik banklari; ular qarz oluvchi yoki qarz beruvchi sifatida harakat qilishlari mumkin. Ularning daromadi foiz marjasi, ᴛ.ᴇ. joylashtirish va jalb qilish stavkalari o'rtasidagi farq.
Tijorat banki boshqa bankdan bevosita yoki vositachi (boshqa bank, Birja, vositachilik va boshqalar).
Kredit resurslarining narxi - banklararo kredit bozorida kredit bo'yicha foiz stavkasi talab va taklif ta'sirida shakllanadi. Banklararo kredit bozorining holati to'g'risidagi tasavvurni o'z ichiga olgan maxsus ko'rsatkichlar ta'minlaydi
MIBOR- o'rtacha stavka sotish bo'yicha takliflar bo'yicha;
MIBID - sotib olish takliflari uchun o'rtacha taklif;
Banklararo kredit bozorida foiz stavkalari darajasi kredit berish shartlaridan kelib chiqib farqlanadi.
Banklararo bozorda kontragentlarni tanlashda banklar hisobga oladilar huquqiy maqomi, moliyaviy holat bo'lajak qarz oluvchi-bankning ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ ushbu balanslar asosida aniqlanadi va iqtisodiy standartlar. Reyting ma'lumotlari ham qo'llaniladi. Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, kontragent uchun kredit xavfining maqbul miqdorini hisoblash mumkin maksimal hajmi ushbu qarz oluvchi bank uchun kredit.
Tijorat banki kontragent bilan banklararo kredit bozorida uning uchun limit hisoblanmasdan ish boshlamaydi. Kontragent banklar uchun limitni belgilashni hisoblashning maxsus usullari mavjud bo'lib, ular balans ma'lumotlarini, iqtisodiy standartlarni va dinamikada olingan individual balans hisobvaraqlarining taqsimlanishini tahlil qilish asosida har qanday bankning holatini etarli darajada baholashga imkon beradi. Ko'pincha limit bankning moliyaviy holatini aks ettiruvchi maxsus sintetik koeffitsientdan foydalangan holda kontragent bankning o'z kapitali asosida hisoblanadi. Bu koeffitsient kontragent bankning o'zi tomonidan ishlab chiqilgan.
Banklararo bozordagi shartnomalar asosan uzoq muddatli xarakterga ega bo'lib, kredit operatsiyalari to'g'risidagi bosh shartnoma asosida tuziladi. umumiy sharoitlar ichki valyuta va pul bozorlarida operatsiyalarni amalga oshirish. Rossiya amaliyotida banklararo kreditlar garovsiz banklar tomonidan taqdim etiladi bank kreditlari, qaytarishning yagona kafolati kredit shartnomasidir.
Operatsiyalar Reuters Dealing 2000 tizimi orqali tuziladi, bu tizim valyuta muomalasi uchun ham qo'llaniladi - naqd bo'lmagan xorijiy valyutani sotib olish/sotish bo'yicha operatsiyalar (konversion operatsiyalar). Zamonaviy aloqa vositalaridan foydalanish bitimlarning tez bajarilishini va bo‘sh kredit resurslarining banklar o‘rtasida tezkor qayta taqsimlanishini ta’minlaydi.
Faoliyatni ro'yxatdan o'tkazish va amalga oshirish uchun tomonlar bir-birlariga tegishli hujjatlarni taqdim etadilar.
Vaqtinchalik bo'sh pul mablag'lari yoki sotib olish zarurati mavjud bo'lganda kredit mablag'lari aloqa tizimlarida tomonlarning dilerlari quyidagi shartlarni o'z ichiga olgan bitim (taklif) tuzish uchun taklif yuboradilar˸
IBCning miqdori va valyutasi;
Foiz stavkasi va foizlarni to'lash shartlari;
Mablag'larni tegishli vakillik hisobvaraqlariga o'tkazish sanalari;
Tegishli to'lovlarni amalga oshirish bo'yicha ko'rsatmalar;
Kreditdan foydalanganlik uchun foizlar banklararo kreditdan foydalanishning har bir kalendar kuni uchun, qarz oluvchining vakillik hisobvarag'iga mablag'lar kelib tushgan kundan boshlab, kreditorning vakillik hisobvarag'iga mablag'lar kelib tushgan kungacha hisoblab chiqiladi. bitim tuzilganidan keyin dilerlar. Foizlar muddat oxirida banklararo kredit summasini qaytarish bilan bir vaqtda yoki boshqa shartlarda to'lanadi.
1. Elektron pul operatori kredit tashkiloti, shu jumladan bank bo‘lmagan kredit tashkiloti bo‘lib, u bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini va boshqa tegishli bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo‘lib, ushbu Qonunning uchinchi qismi uchinchi qismi 1-bandida nazarda tutilgan. "Banklar to'g'risida" Federal qonuni va bank ishi".
2. Elektron pul operatori bo‘lmagan shaxs elektron pul va elektron pul o‘tkazmalari uchun javobgar bo‘lishga haqli emas.
3. Elektron pul operatori bo‘lmagan shaxs bajarish uchun foydalanilgan pul majburiyatlari bo‘yicha javobgarlikka tortilishga haqli emas. pul majburiyatlari elektron shaklda yuborilgan ko'rsatmalar asosida boshqa shaxslar o'rtasidagi yoki boshqa shaxslar o'rtasidagi majburiyatlarning bekor qilinishiga olib keladigan boshqa bitimlar majburiy shaxs. Ushbu qismning qoidalari pul majburiyatlarini amalga oshiruvchi tashkilotlar ishtirokida bekor qilinganda qo'llanilmaydi. kasbiy faoliyat qimmatli qog‘ozlar bozori, kliring faoliyati, markaziy kontragent faoliyati va (yoki) investitsiya fondlari, pay fondlari va nodavlat pensiya jamg‘armalarini boshqarish bo‘yicha faoliyat, ushbu tashkilotlar faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlariga muvofiq.
4. Elektron pul operatori Rossiya bankini o'zi tomonidan belgilangan tartibda elektron pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha faoliyat boshlanganligi to'g'risida xabar berishlari shart, bu to'g'ridan-to'g'ri pul qoldig'i birinchi marta ko'paygan kundan boshlab 10 ish kunidan kechiktirmay. elektron pul. Xabarnoma quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:
1) elektron pul operatorining nomi va joylashgan joyi, shuningdek uning bank operatsiyalari uchun litsenziyasining raqami;
2) mijozlarga taqdim etiladigan elektron to'lov vositalarining turlari (turlari);
3) elektron pul operatori tomonidan operativ xizmatlar va (yoki) to'lov kliring xizmatlarini ko'rsatish uchun jalb qilingan tashkilotlarning nomlari (agar ular jalb qilingan bo'lsa).
4.1. Elektron pul operatori Rossiya bankiga ushbu Federal qonunning 7-moddasiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risidagi hisobotlarni Rossiya banki tomonidan bunday hisobotlarning tarkibi, hajmi va taqdim etish tartibi bo'yicha belgilangan talablarga muvofiq taqdim etishi shart. .
5. Elektron pul operatori elektron pul o‘tkazmalarini amalga oshirish qoidalarini belgilashi shart, shu jumladan:
1) elektron pul operatorining elektron pul o'tkazish bilan bog'liq faoliyati tartibi;
2) mijozlarni elektron to'lov vositalari bilan ta'minlash va ulardan foydalangan holda elektron pul mablag'larini o'tkazish tartibi;
3) bank to‘lov agentlarini, operativ xizmatlar va (yoki) to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatuvchi tashkilotlarni jalb qilishda elektron pul operatorining ishlash tartibi;
3.1. Pul o'tkazmalari operatorlari faoliyatini tashkil etish
Ayni paytda milliy to‘lov tizimi milliy to‘lov tizimi sub’ektlari va ularning mijozlarining to‘lov xizmatlariga bo‘lgan ehtiyojlaridan kelib chiqqan holda qurilmoqda, uni taqdim etishda zamonaviy texnologiyalar imkoniyatlaridan keng foydalanilmoqda.
2014 yil 1 yanvar holatiga milliy to'lov tizimi sub'ektlarining miqdoriy tavsiflari shakl. 3.1.1.
Guruch. 3.1.1. Rossiya milliy to'lov tizimining sub'ektlari.
Shu bilan birga, milliy to'lov tizimi sub'ektlarining to'lov xizmatlarini ko'rsatuvchi muassasalari tarmog'iga quyidagilar kiradi: Rossiya Banki uchun - Rossiya Bankining 505 ta bo'linmasi, kredit tashkilotlari uchun - 956 ta bosh ofis, 2,3 mingta filial va 42,6 mingta. ichki tarkibiy bo'linmalar, "Rossiya pochtasi" Federal davlat unitar korxonasi uchun - 41,6 ming statsionar pochta bo'limlari. 2013-yilning yanvar-sentyabr oylarida milliy to‘lov tizimi orqali 321,3 trln. rubl. Har kuni oʻrtacha 6,4 trln. soʻmga 15,1 mln. toʻlov amalga oshirildi. rubl. Milliy to'lov tizimi doirasida ikkita tizimli muhim to'lov tizimi faoliyat ko'rsatdi: Rossiya Bankining to'lov tizimi va NSD YoAJning NKO to'lov tizimi.
Ga muvofiq federal qonun№ 161-FZ "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" pul o'tkazmalari operatori- Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq pul mablag'larini o'tkazish huquqiga ega bo'lgan tashkilot.
Pul o'tkazmalari operatorlari:
1) Rossiya banki;
2) pul mablag'larini o'tkazish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotlari;
3) “Taraqqiyot banki” davlat korporatsiyasi va tashqi iqtisodiy faoliyat(Vnesheconombank).
E'tibor bering, kredit tashkilotining pul mablag'larini o'tkazish huquqi bank operatsiyalari uchun litsenziyada ko'rsatilishi kerak.
Rossiya Banki "Milliy to'lov tizimi to'g'risida"gi 161-FZ-sonli Federal qonuniga, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) va Rossiya banki to'g'risida"gi 86-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq pul o'tkazmalari operatori sifatida ishlaydi. qoidalar.
Kredit tashkilotlari "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi 161-FZ-sonli Federal qonuni, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi 395-1-sonli Federal qonuni va Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga muvofiq pul o'tkazmalari operatori sifatida ishlaydi.
Vnesheconombank "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi 161-FZ-sonli Federal qonuni va "Taraqqiyot banki to'g'risida"gi 82-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq pul o'tkazmalari operatori sifatida ishlaydi.
01.10.2013 yil holatiga pul o'tkazmalari operatorlari muassasalari soni 46 897 tani, 01.01.2013 yil holatiga esa 46 451 tani, ya'ni. 1% ga oshdi. Ulardan: Rossiya Bankining 504 ta instituti, 942 ta kredit tashkilotlari, 2093 ta kredit tashkilotlarining filiallari, 24521 ta qo'shimcha idoralar, 18837 tasi kredit tashkilotlarining boshqa ichki tarkibiy bo'linmalari. Har 1 million aholiga pul o‘tkazmalarini amalga oshiruvchi muassasalar soni 327 tani tashkil etdi.
2013–2014 yillarda kredit tashkilotlari soni (2013 yil 1 yanvardagi 956 tadan 2014 yil 1 yanvar holatiga 923 tagacha) va ularning filiallari (2005 yilga qadar 16,3% ga) qisqarishda davom etdi. Ko'p jihatdan, bu tendentsiya Rossiya Bankining bank sektorini sog'lomlashtirishi va yirik ko'p tarmoqli banklar tomonidan uning mintaqaviy bo'linmalari tarmog'ini doimiy ravishda optimallashtirish bilan bog'liq.
Pul o'tkazmalari operatorlari faoliyatini tavsiflashda, masalani ko'rib chiqish kerak mijozlar hisoblarini ochish va yuritish.
Pul o'tkazmalarini amalga oshirish uchun naqd pulsiz shakl pul o'tkazmalari operatorlari o'z mijozlari uchun quyidagilarni ochadilar hisob turlari:
1. Hozirgi jismoniy shaxslarning ular tomonidan amalga oshirilishi bilan bog'liq bo'lmagan mablag'larini hisobga olish uchun mo'ljallangan tadbirkorlik faoliyati. Mijozning rezident yoki norezident ekanligiga qarab, banklar joriy hisobvaraqlarning 2 turini ochishi mumkin: rezidentlarning joriy hisobvaraqlari, norezidentlarning joriy hisobvaraqlari.
Joriy hisobvaraqlar tomonlar (bank va individual mijoz) tomonidan tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi asosida Rossiya Federatsiyasi valyutasida yoki chet el valyutasida ochiladi va yuritiladi.
2. Kartochkalar bo'yicha joriy hisoblar jismoniy shaxslarning tadbirkorlik faoliyati bilan bog‘liq bo‘lmagan bank kartasidagi mablag‘larini hisobga olish uchun mo‘ljallangan. Shuningdek, joriy hisobvaraqlar uchun ham mijozning rezident yoki norezident ekanligiga qarab banklar 2 turdagi karta hisobvaraqlarini ochishi mumkin: rezidentlarning karta hisobvaraqlari; norezidentlarning karta hisobvaraqlari.
Kartochka hisoblari, xuddi joriy hisoblar kabi, rubl va valyutada bo'lishi mumkin. Kartochkaning joriy hisobvarag'ini ochish uchun asos bo'lib bank va individual mijoz o'rtasida tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi, shuningdek, ikki tomonlama shartnomalarning boshqa shakllari, masalan, karta hisobvarag'ini ochish uchun bank tomonidan qabul qilingan ariza (so'rovnoma) bo'lishi mumkin.
3. Hisob-kitob schyotlari. Amalda banklar har kuni haqiqatda ochadigan hisobvaraqlarning asosiy guruhi hisob-kitob hisobvaraqlari hisoblanadi. Ushbu hisoblarning maqsadi juda xilma-xildir. Ular ochadilar:
- tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq har qanday hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun;
- bilan bog'liq to'lovlarni amalga oshirish moliyaviy faoliyat tijorat xususiyatiga ega;
– notijorat faoliyat bilan bog‘liq hisob-kitoblarni amalga oshirish;
- federal pochta tashkilotlarining o'tkazma operatsiyalarini, shuningdek vakolatli organlar tomonidan pensiya va nafaqalarni to'lash uchun ajratilgan mablag'larni hisobga olish;
- tushum va xarajatlar summalarini hisobga olish so'm pullar jismoniy shaxslar - Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish, xususiy amaliyotni amalga oshirish munosabati bilan yakka tartibdagi tadbirkorlar;
- yuridik shaxslar - norezidentlarning maxsus bank hisobvaraqlaridan foydalanmasdan pul mablag'lari va hisob-kitoblarini hisobga olish uchun.
Mijozning holati va uning faoliyatining xususiyatiga qarab banklar tomonidan ochilishi mumkin bo'lgan asosiy hisob-kitob hisobvaraqlarining xususiyatlariga batafsil to'xtalib o'tamiz:
A) Moliya muassasalarining hisob-kitob schyotlari moliyaviy tashkilotlarning tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq hisob-kitoblarni rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirish uchun ochiladi. Shu bilan birga moliya institutlari moliyaviy xarakterdagi xizmatlar ko‘rsatuvchi shunday yuridik shaxslar kiradi. Ularga quyidagilar kiradi: investitsiya fondlari va kompaniyalari, trast, lizing, faktoring kompaniyalari, tovar va valyuta birjalari, faoliyat yurituvchi brokerlik tashkilotlari fond bozori, Sug'urta kompaniyalari, nodavlat pensiya jamg'armalari va bir qator boshqalar. Bank hisobini ochish sababi bu turdagi bank va mijoz-moliya tashkiloti o'rtasida tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi bo'lishi kerak.
B) Tijorat tashkilotlarining hisob-kitob schyotlari. Bunday hisob-kitob schyotlarini ochishdan asosiy maqsad ulardan foydalangan holda tadbirkorlik faoliyati bilan bog‘liq hisob-kitoblarni amalga oshirishdan iborat. Bunday hisobvaraqlar tijorat tashkilotlari, ya'ni asosiy maqsadi foyda olish bo'lgan yuridik shaxslar uchun ochiladi (ular orasida xo'jalik shirkatlari va shirkatlari, to'liq shirkatlar, kommandit shirkatlari, shirkatlari bor. cheklangan javobgarlik, qo'shimcha mas'uliyatli jamiyatlar, aktsiyadorlik jamiyatlari, sho''ba va tobe korxonalar, ishlab chiqarish kooperativlari, davlat va shahar unitar korxonalari).
Hisob-kitob hisobvaraqlari tijorat tashkilotlari uchun ham rublda, ham chet el valyutasida bank va mijoz-yuridik shaxs o'rtasida tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi asosida ochilishi mumkin.
C) Hisob-kitob schyotlari notijorat tashkilotlar. Notijorat tashkilotlar ekanligini unutmang yuridik shaxslar o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish bo'lmagan va olingan foydani ishtirokchilar o'rtasida taqsimlamaydigan. Notijorat tashkilotlar jamoat, diniy tashkilotlar (birlashmalar), fondlar, notijorat hamkorliklari, muassasalar, avtonom notijorat tashkilotlari, birlashmalar - yuridik shaxslar (assotsiatsiyalar, birlashmalar), shuningdek amaldagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan boshqa shakllarda.
Banklar bunday tashkilotlarning notijorat faoliyati bilan bog'liq hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun ularga rubl va valyuta hisob-kitob hisobvaraqlarini ochadilar. Notijorat tashkilotning hisob raqami, shuningdek, ko'plab bank hisobvaraqlari bank va mijoz o'rtasida tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi asosida ochiladi.
D) Federal pochta xizmati tashkilotlarining hisob-kitob schyotlari. Bular Federal pochta xizmati tashkilotlarining o'tkazma operatsiyalarini hisobga olish, shuningdek vakolatli organlar tomonidan pensiya va nafaqalarni to'lash uchun ajratilgan mablag'larni hisobga olish uchun ochilgan maxsus turdagi hisobvaraqlardir. Banklarda hisobvaraqlar faqat normativ-huquqiy hujjatlarda ushbu kredit tashkilotlarida bunday hisobvaraqlar ochilishi nazarda tutilgan taqdirdagina ochiladi.
Ushbu turdagi bank hisobvarag'ini ochish uchun asos bank va Federal pochta xizmatining mijoz tashkiloti o'rtasida tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi hisoblanadi.
E) Yakka tartibdagi tadbirkorlarning hisob-kitob schyotlari yakka tartibdagi tadbirkorlar, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi jismoniy shaxslar (masalan, advokatlar, notariuslar) uchun ochiqdir. Bank va tadbirkor (advokat, notarius) o'rtasida tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi asosida joriy hisob potentsial mijozning ehtiyojlariga qarab rublda ham, chet el valyutasida ham ochilishi mumkin.
Bunday hisobvaraqlarni ochishning asosiy maqsadi Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish, xususiy amaliyotni amalga oshirish munosabati bilan jismoniy shaxslar - yakka tartibdagi tadbirkorlarning mablag'lari tushumlari va xarajatlarini hisobga olishdir. .
E) Yuridik shaxslar - norezidentlarning hisob-kitob schyotlari yuridik shaxslar - norezidentlarning pul mablag'lari va hisob-kitoblarini hisobga olish uchun maxsus bank hisobvaraqlaridan foydalanmasdan ham rublda, ham chet el valyutasida ochiladi. Ushbu turdagi bank hisobvarag'ini ochish uchun bank va norezident tashkilot o'rtasida tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi asos bo'lib xizmat qiladi.
4. Byudjet hisoblari. Hisob qaydnomasi ochilgan davlat organiga, byudjet darajasiga (federal, Rossiya Federatsiyasi sub'ekti, mahalliy) va byudjet hisobini ochish maqsadiga qarab, quyidagi turlarni ajratish mumkin:
Federal G'aznachilik va uning hududiy organlarining byudjet hisoblari;
- Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining byudjet hisoblari;
- boshqaruvchilar va byudjet mablag'larini oluvchilarning byudjet hisoblari;
- boshqa byudjet hisoblari.
Deyarli barcha byudjet hisoblari kredit tashkilotlari tomonidan Rossiya Federatsiyasi valyutasida yoki chet el valyutasida ochilishi mumkin. Ularni ochish uchun tomonlar tomonidan tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi asos bo'ladi.
5. Hisoblar byudjetdan tashqari fondlar. Bularga ochilgan bank hisobvaraqlari kiradi Pensiya jamg'armasi Rossiya Federatsiyasi, Rossiya Federatsiyasi Ijtimoiy sug'urta jamg'armasi, Federal va hududiy majburiy jamg'armalar tibbiy sug'urta, mablag'lar ijtimoiy qo'llab-quvvatlash aholining, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetdan tashqari jamg'armalari va munitsipalitetlarning ushbu byudjetdan tashqari jamg'armalardan mablag'larning kelib tushishi va sarflanishini hisobga olish.
6. Korrespondent schyotlar va subschyotlar vakillik munosabatlari, kredit tashkilotlari va ularning filiallari to'g'risidagi shartnoma asosida ochiladi. Ikkinchi holda, ochilayotgan vakillik hisobining holatini ko'rsatadigan "sub-" prefiksi paydo bo'ladi ("hisob" - bosh bank; "subhisob" - filial). Korrespondentlik hisobvaraqlarining (subschyotlarning) asosiy maqsadi kredit tashkiloti (kredit tashkiloti filiali) mablag‘larini va u bilan hisob-kitoblarni (u bilan - filialga nisbatan) hisobga olishdan iborat.
7. Ishonchli hisoblar. Bank tomonidan ishonchli boshqaruvga olingan mol-mulk bilan tuzilgan bitimlar hisobini yuritish uchun ishonchli boshqaruv hisobvaraqlari ochiladi. Shu sababli boshqaruv muassislariga tegishli bo‘lgan mol-mulk ishonchli boshqaruvchi vazifasini bajaruvchi bankning o‘zi mulkidan alohida hisobga olinadi.
Ishonchli hisobvaraqlar ishonchga olingan mol-mulk (pul mablag'lari, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar va boshqa mol-mulk) hisobga olinadigan faol va ushbu mulkni qoplash manbalarini aks ettiruvchi passivga bo'linadi. Bundan tashqari, ishonchli boshqaruv hisobvaraqlari bo'yicha hisob-kitoblarni hisobga olish uchun hisobvaraqlar ochishni ta'minlaydi ishonchli boshqaruv, xarajatlar va daromadlar, ishonchli faoliyat bo'yicha foyda va zararlar.
8. Maxsus bank hisobvaraqlari. Maxsus bank hisobvaraqlari maxsus maqsadga ega va shuning uchun bu vaqtda ochilishi mumkin tijorat banki cheklangan odamlar doirasiga va ma'lum maqsadlarni amalga oshirish uchun. Maxsus bank hisobvaraqlariga, shu jumladan, bank to‘lov agentining, bank to‘lov subagentining, to‘lov agentining, yetkazib beruvchining, savdo bankining hisobvaraqlari, kliring bank hisobvarag‘i, yuridik shaxslar uchun ochilgan to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘i, bank to‘lov agentining maxsus bank hisobvaraqlari kiradi. jismoniy shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan tegishli turdagi operatsiyalarni amalga oshirish uchun belgilangan hollarda va tartibda.
9. Kemalar, xizmat ko'rsatish bo'linmalarining depozit hisobvaraqlari sud ijrochilari, huquqni muhofaza qilish organlari, notariuslar sudlar, sud ijrochilari xizmatining bo'linmalari tomonidan ochiladi; huquqni muhofaza qilish, vaqtincha tasarruf etish uchun olingan mablag'larni kreditlash uchun notariuslar, ular Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan faoliyatni amalga oshirganda va Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan hollarda.
10. Depozitlar (depozitlar) uchun hisobvaraqlar jismoniy va yuridik shaxslarga joylashtirilgan mablag‘lar summasiga hisoblangan foizlar ko‘rinishida daromad olish maqsadida banklarga joylashtirilgan mablag‘larni hisobga olish uchun ochiladi.
Bank hisobvarag'ini ochish uchun asos xulosa hisoblanadi bank hisobi shartnomalari va barcha hujjatlarni taqdim etish. Bank hisobvarag‘i shartnomasida bank mijoz (hisobvaraq egasi) tomonidan ochilgan hisobvaraqga kelib tushgan mablag‘larni qabul qilish va kreditlash, mijozning hisobvaraqdan tegishli summalarni o‘tkazish va berish bo‘yicha topshiriqlarini bajarish hamda hisobvaraq bo‘yicha boshqa operatsiyalarni amalga oshirish majburiyatini oladi.
Pul o'tkazmalari operatorlarining faoliyati to'g'ridan-to'g'ri pul o'tkazmalarini tashkil etish bilan bog'liq bo'lib, uning qoidalari 2.3-bandda batafsil bayon etilgan. ushbu qo'llanma.
Ushbu matn kirish qismidir."Qimmatli qog'ozlar bozori" kitobidan. aldash varaqlari muallif Kanovskaya Mariya Borisovna62. Pul hisob-kitoblarini tashkil etish Har qanday milliy pul hisob-kitob tizimi muayyan mamlakatning butun to’lov aylanmasiga xizmat qiladi.Qimmatli qog’ozlar bilan operatsiyalar bo’yicha naqd pul hisob-kitoblari uning funksiyalarining faqat bir qismi hisoblanadi.Qimmatli qog’ozlar tijorat va
Bank qonuni kitobidan muallif Rojdestvenskaya Tatyana Eduardovna1. Mablag'larni joylashtirish Bank faoliyatining mohiyati jamg'armalarni investisiyalarga aylantirishdan iborat. Shu sababli, qonun chiqaruvchi kredit tashkilotining depozitlarga jalb qilingan mablag'larni investitsiyalar va investitsiyalar sifatida yo'naltirish vakolatini ta'kidlashi muhim edi.
muallif7.4. Qishloq xo'jaligi korxonalari boshqa tashkilotlar bilan o'z majburiyatlari bo'yicha, qoida tariqasida, naqd pulsiz buyurtma banklar orqali yoki tomonidan belgilangan naqd pulsiz hisob-kitoblarning boshqa shakllaridan foydalanish
Qishloq xo'jaligida buxgalteriya hisobi kitobidan muallif Bychkova Svetlana Mixaylovna7.5. VALYUTA VA MAXSUS HESABATLARDA NAQD PULLARNING HISOBINI TASHKIL ETISh, Qishloq xo‘jaligi korxonalari hisob-kitob hisobvaraqlaridan tashqari banklarda chet el valyutasi va maxsus hisobvaraqlar ochishlari mumkin.Qishloq xo‘jaligi korxonalari chet el
"Sug'urtada buxgalteriya hisobi" kitobidan muallif Krasova Olga Sergeevna3.6 Pul mablag'larini hisobga olish Korxonaning pul mablag'lari naqd pul shaklida bo'lishi mumkin va pul hujjatlari banklardagi hisob-kitoblar, joriy, maxsus hisobvaraqlar, berilgan akkreditivlar, chek daftarchalari va boshqalar bo'yicha. Pul mablag'larini saqlash va sarflash tartibi;
"Tahlil" kitobidan moliyaviy hisobot. aldash varaqlari muallif Olshevskaya Natalya79. Naqd pul tahlili B balanslar varaqasi Hisobot kunida naqd pulda, hisob-kitob va valyuta hisobvaraqlarida, kredit tashkilotlaridagi maxsus hisobvaraqlarda (depozit hisobvaraqlarida aks ettirilganlar bundan mustasno) aks ettiriladi.
"Buxgalteriya hisobi va soliqqa tortish" kitobidan "Tashkilotning tashkil etilishidan tugatilishigacha" muallif Krasova Olga Sergeevna2.2 Mablag'larni hisobga olish Tashkilotning mablag'lari hisob-kitob, joriy, maxsus bank hisobvaraqlari, berilgan akkreditivlar, chek daftarlari va boshqalar bo'yicha naqd va pul hujjatlari shaklida bo'lishi mumkin. Mablag'larni saqlash va sarflash tartibi;
muallif Mualliflar jamoasi3.3. To'lov tizimi operatorlari faoliyatini tashkil etish San'atning 6-bandida ko'rsatilgan ta'rifga muvofiq. "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi 161-FZ-sonli Federal qonunining 3-moddasi, to'lov tizimining operatori qoidalarni belgilaydigan yuridik shaxs sifatida tushunilishi kerak.
"To'lov tizimlari" kitobidan muallif Mualliflar jamoasi3.4. To'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari faoliyatini tashkil etish "To'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori" tushunchasini kengaytirish, 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuni operatorlarning mumkin bo'lgan maqomlarini sanab o'tadi, ya'ni operativ.
Korxona kibernetikasining asoslari kitobidan muallif Forrester Jey14.4.8. Pul oqimlari Pul oqimlarining diagrammasi shaklda keltirilgan. 14–15. Yuqorida aytib o'tilganidek, biz ushbu oqimlardan faqat modelning qolgan qismidagi tizimning ishlashini baholash uchun foydalanamiz. Naqd pulning holati, o'zgarish tezligi va deb taxmin qilinadi
Kitobdan Iqtisodiy tahlil muallif Litvinyuk Anna Sergeevna41. Tashkilotning faoliyat turlari bo'yicha tarkibi, tuzilishi va pul oqimi Ko'pchilik turlari biznes operatsiyalari Tashkilot u yoki bu shaklda pul mablag'larini olish yoki tasarruf etish bilan bog'liq.O'z xarajatlarini amalga oshirish uchun tashkilot
"Tibbiyotda buxgalteriya hisobi" kitobidan muallif Firstova Svetlana Yurievna3-bob. Moliyaviy aktivlar (pul mablag'lari) hisobi. Pul mablag'larini hisobga olish tartibi va naqd pul operatsiyalari(1-daraja) me'yoriy-huquqiy baza Naqd pul operatsiyalarini tashkil etish Naqd pul hisob-kitoblari kassa va kassa orqali amalga oshiriladi.
Ta'sischi va uning kompaniyasi kitobidan [MChJ tashkil etilganidan boshlab undan chiqish uchun] muallif Anishchenko Aleksandr Vladimirovich2.1.1. Pul mablag'larini kiritish Ustav kapitaliga pul mablag'larini kiritish tashkilotning hisob-kitob hisobvarag'iga yoki kassasiga amalga oshiriladi. Qabul naqd pul badallari muassislar korxona kassasiga kassa kirim orderi bilan rasmiylashtirilishi kerak.
OAV qonuni kitobidan muallif muallif noma'lumII bob. Ommaviy axborot vositalari faoliyatini tashkil etish 7-modda. Fuqaro, fuqarolar birlashmasi, tashkilot ta’sischisi (hammuassisi) ommaviy axborot vositalarining ta’sischisi bo‘lishi mumkin. davlat organi. Bosma vosita asoschisi (hammuassisi).
Turbostrategiya kitobidan. Biznes samaradorligini oshirishning 21 usuli Treysi Brayan tomonidanNaqd pul oqimi - bu har bir mahsulot, xizmat va kompaniyangizning har bir sohasi uchun pul oqimi va rentabellik darajasini hisobga oling. Sizning daromadingiz ko'payyaptimi yoki pasayyaptimi? Ular byudjetga mos keladimi yoki ular byudjetdan tashqaridami? Bir ko'rib chiqing
Biznes-reja 100% kitobidan. Strategiya va taktika samarali biznes muallif Abrams RondaMablag' manbalari Kerakli pul topish uchun kimga murojaat qilasiz? Qanday majburiyatlarni o'z zimmangizga olishingiz kerak va sizga qanday foyda bo'ladi? Bobning oxiridagi jadvallarda siz turli xil qarz manbalarining qisqacha tavsifini topasiz va
Bankning valyuta pozitsiyasi
Bankda xorijiy valyutadagi mablag'lar bilan operatsiyalarni amalga oshirishda
(uning filiali) aktivlari va passivlari shakllanadi (talablar va majburiyatlar -
v) tegishli valyutalarda, ularning nisbati deyiladi
"valyuta pozitsiyasi".
Valyuta pozitsiyasi- xorijiy valyutadagi mablag'lar qoldiqlarining holati, qaysi
ry shaklidagi aktivlar va majburiyatlar (balansdan tashqari da'volarni hisobga olgan holda va
majburiyatlar) tegishli valyutalarda yoki qimmatbaho metallarda va
shuning uchun xavf tug'diradi qo'shimcha daromad yoki poyga
valyuta kurslari o'zgarganda harakat qiladi. Ochiq va yopiqni farqlang
qisqa va uzoq valyuta pozitsiyasi.
Yopiq valyuta pozitsiyasi– alohida investitsiyadagi valyuta pozitsiyasi
lute, aktivlar va passivlar (balansdan tashqari majburiyatlar va talablarni hisobga olgan holda)
niya) miqdoriy jihatdan mos keladigan.
Ochiq valyuta pozitsiyasi miqdoriy mavjud bo'lganda yuzaga keladi
aktivlar va passivlarning mos kelmasligi (balansdan tashqari majburiyatlarni hisobga olgan holda va
talablar) alohida chet el valyutasi yoki alohida qimmatbaho metal uchun va
aktivlar (va balansdan tashqari da'volar) va aktivlar summalari o'rtasidagi farqdir
Sivs (shu jumladan balansdan tashqari majburiyatlar) ushbu valyutada yoki qimmatbaho
Har bir xorijiy valyuta (qimmatbaho metal) uchun ochiq pozitsiya aniqlanadi
alohida va joriy bo'yicha Rossiya Federatsiyasi valyutasida baholanadi hisobot sanasi
rasmiy valyuta kurslari(chegirma narxlari) tomonidan belgilanadi
rossiya Federatsiyasi Markaziy banki.
Bankning ochiq valyuta pozitsiyasi (OCP) uzoq muddatli pozitsiyalarga bo'linadi.
yangi va qisqa.
Qisqa valyuta pozitsiyasi– alohida valyuta pozitsiyasi
chet el valyutasi, passivlar va balansdan tashqari majburiyatlar bo'lgan
ushbu xorijiy valyutadagi aktivlar va balansdan tashqari talablardan sezilarli darajada oshib ketadi.
Qisqa pozitsiya OVP hisobiga "-" belgisi bilan kiritilgan.
Uzoq valyuta pozitsiyasi- alohida valyuta pozitsiyasi
chet el valyutasi, aktivlar va balansdan tashqari da'volar miqdori bo'yicha
ushbu xorijiy valyutadagi majburiyatlardan va balansdan tashqari majburiyatlardan oshib ketishi.
Uzoq pozitsiya OVP hisobiga "+" belgisi bilan kiritilgan.
Rubldagi muvozanat pozitsiyasi o'rtasidagi farq sifatida hisoblanadi
du rubldagi barcha qisqa ochiq valyuta pozitsiyalarining mutlaq miqdori
chap baholash va barcha uzoq ochiq valyutaning mutlaq yig'indisi
rublni baholashdagi pozitsiyalar.
Ayrim xorijiy valyutalardagi ochiq pozitsiyalar miqdori va
individual qimmatbaho metallar barcha uzun yig'indisi sifatida hisoblanadi
ma'lum xorijiy valyutalarda va alohida valyuta pozitsiyalarini ochish
qimmatbaho metallar (shu jumladan rubldagi balans holati,
agar u uzun bo'lsa), bu (mutlaq ma'noda) ga teng bo'lishi kerak.
alohida xorijiy valyutadagi barcha qisqa ochiq valyuta pozitsiyalarining yig'indisi
valyutalar va alohida qimmatbaho metallar (shu jumladan balanslash
rubldagi joriy pozitsiya, agar u qisqa bo'lsa).
Har qanday ORP valyuta riskiga duchor bo'lishni anglatadi va shuning uchun
u mumkin bo'lgan foyda yoki zararga aylanadi. Shuning uchun ORP deb ataladi
yut tijorat bankining "valyuta riski pozitsiyasi".
Valyuta riski pozitsiyalarini boshqarish eng muhimlaridan biridir
mamlakat bank tizimining barqarorligini ta’minlash omillari va bir
vaqtinchalik valyutani tartibga solish vositasi. Tartibga solishning asosiy maqsadi
ORP - bu valyutaning salbiy ta'sirini minimallashtirish
tijorat banki faoliyatining tavakkalchiligi. Bu vazifa
ikki komponentdan tashkil topgan.
1. Boshqaruv maqsadida ochiq lavozimlarni amalda tartibga solish
bank ishi valyuta xavfi. Valyuta riskini boshqarishning xususiyatlari
bankka nafaqat zarar, balki zarar keltirishi bilan tavsiflanadi
daromad, shu jumladan. ning qulay o'zgarishi natijasida spekulyativ
shiddatli kurslar.
Bank tomonidan qabul qilingan valyutani boshqarish siyosatiga qarab
xavf, ORP tartibga solish tartibi faqat maqsadida amalga oshirilishi mumkin
u bilan bog'liq ehtimoliy yo'qotishlarning oldini olish yoki qazib olish uchun
qo'shimcha spekulyativ daromad. Umumiy holda, bu
boshqaruv bir vaqtning o'zida bajarish uchun imkoniyatlar beradi
bu ikkala vazifa.
2. Belgilangan buzilishlarning oldini olish maqsadida WFPni tartibga solish
nazorat qiluvchi organlar tomonidan valyuta riski pozitsiyalariga qo'yiladigan talablar
- ORP chegaralari. Bu jihat asosiy maqsad bilan to'liq mos keladi
ORPni tartibga solish, chunki majburiyatini bajarishga qaratilgan
talablar (Markaziy bankning 2005 yil 15 iyuldagi 124-I-sonli «O'rnatish to'g'risida»gi yo'riqnomasi.
ochiq valyuta pozitsiyalarining hajmi (chegarasi), ularni taqsimlash usuli
ularning kreditga rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshirish xususiyatlari
tashkilotlar")
3. Banklarning valyuta ayirboshlash operatsiyalari
Banklar valyuta ayirboshlash operatsiyalarini 113-I-sonli yo'riqnomaga muvofiq amalga oshiradilar.
Bank stend bilan jihozlangan va quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan ayirboshlash shoxobchasini tashkil qilishi kerak:
Ayirboshlash shoxobchasini ochgan vakolatli bankning (vakolatli bank filialining) nomi, joylashgan joyi (pochta manzili) va telefon raqami.
Ayirboshlash shoxobchasining ish vaqti (ayriboshlash shoxobchasining ish kuni).
Ayirboshlash shoxobchasi kechayu kunduz ishlagan taqdirda uning ish kuni mahalliy vaqt bilan soat 15.00 da tugaydi.
Bilan bank operatsiyalari turlari ro'yxati naqd pul muomalasi naqd valyuta va cheklar bilan - chet el valyutalarining Rossiya Federatsiyasi valyutasiga ayirboshlash kurslari va chet el valyutalarining kross-kurslari,
Komissiya to'lovlari to'g'risidagi bayonot.
Bank tomonidan shikastlangan banknotlarni qabul qilish qoidalari
Ayirboshlash shoxobchalari quyidagi operatsiyalarni amalga oshiradi:
1) Naqd xorijiy valyutani naqd rublga sotib olish.
2) naqd xorijiy valyutani naqd rublga sotish.
3) Bir davlatning naqd xorijiy valyutasini boshqa davlat valyutasiga sotish.
4) Xorijiy davlatning banknotalari almashinuvi.
5) shikastlangan banknotlarni buzilmagan pul belgilariga almashtirish.
6) xorijiy davlatlarning banknotalari va Rossiya bankining banknotlarini ekspertiza uchun qabul qilish.
7) Rossiya Federatsiyasining naqd valyutasi va xorijiy davlatlarning naqd valyutasi uchun cheklarni sotib olish.
Naqd xorijiy valyuta va cheklar bilan operatsiyalar ayirboshlash shoxobchalari tomonidan faqat kurslari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan rublga nisbatan belgilanadigan valyutalar bilan amalga oshiriladi.
Ayirboshlash shoxobchasining kassa xodimi naqd xorijiy valyuta bilan amalga oshirilgan operatsiyalar reestrini yuritadi va kun davomida barcha turdagi operatsiyalarni elektron shaklda tekshiradi.
Savdo kunida ayirboshlash shoxobchalari faoliyatini amalga oshirish taqiqlanadi faqat naqd xorijiy valyutani Rossiya Federatsiyasi valyutasiga naqd pulda sotib olish yoki sotish bo'yicha operatsiyalar, ayirboshlash shoxobchasining kassa xodimi avanslarni sarflagan hollar bundan mustasno.
Bank valyuta operatsiyalarini amalga oshirayotganda, bank tomonidan belgilangan valyutalarni sotib olish va sotish kurslari, operatsiyalar hajmi ta'sir ko'rsatadigan marjada ishlashni maqsad qiladi. Xarid qilish yoki sotish kursini o'zgartirish orqali marjani o'zgartirish orqali bank nafaqat ayirboshlash shoxobchalarining rentabelligini boshqarishi, balki kassadagi naqd pul qoldiqlarini ham tartibga solishi mumkin. Misol uchun, agar bankda naqd rubl ortiqcha bo'lsa va depozitlar bo'yicha katta to'lovlar uchun dollarga ehtiyoj bo'lsa, siz xarid stavkasini oshirib, mijozlarni valyutani bankka sotishga undashingiz mumkin.
Ayirboshlash punktlarida kurslarni belgilashda bank quyidagi ko'rsatkichlarga e'tibor qaratadi:
Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy kursi;
Banklararo bozorda valyutaning qiymati;
Banklararo bozorda valyuta kursining o'zgarishi prognozi;
Bank uchun banknotning narxi.
Olingan marja nafaqat sotib olish yoki sotish kursi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kursi o'rtasidagi farq, balki bankning chet el valyutasini sotib olish xarajatlari hamdir. Ayirboshlash shoxobchalari bilan ishlovchi banklar, odatda, xorijdan naqd pulni mustaqil ravishda olib kirmaydi, balki ularni banknot operatsiyalari uchun aholidan, banklararo bozorning yirik operatorlaridan sotib oladi. Banklararo bozorda banknotning narxi valyuta turiga bog'liq. Valyutaning ikkita asosiy turi mavjud:
YANGI (YANGI) - emitent bankning qadoqidagi yangi banknotalar;
FEDFIT (FED FIT) - ishlatilgan banknotalar.
4) Banklar bunday qimmatli qog'ozlar bilan faol ishlamoqda
Ichak faqat ular bo'shatiladi. Ushbu turdagi asosiy qog'ozlar
bank sertifikatlari - omonat va depozit. Ularning tartibi
ishga tushirish va muomalada bo'lish Rossiya Bankining 1992 yil 10 fevraldagi № 2-sonli xati bilan o'rnatilgan.
Omonat va depozit sertifikatlari to'g'risida 14-3-20-son "Nizom"
kredit tashkilotlari".
Depozit va jamg'arma sertifikatlari- bular yozilgan
emitent bankning pul mablag'larini depozitga qo'yganligi to'g'risidagi guvohnomasi
investor yoki uning vorisi ustav muddati tugaganidan keyin olish huquqi
omonat (depozit) summasining yangilangan muddati va undagi foizlar.
Banklar sertifikatlarni faqat tasdiqlanganidan keyin berishi mumkin
ularni chiqarish va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining TUda aylanishi uchun shartlar. Depozit sertifikatlari
faqat yuridik shaxslarga sotish uchun beriladi, omonat -
faqat jismoniy shaxslarga. Ikkala tur ham faqat rublda chiqariladi. Ko'knori -
Depozit sertifikatlarining maksimal muddati - 1 yil, jamg'arma
telny - 3 yil.
Sertifikatlar shoshilinch bo'lishi kerak, blankalarda chop etilishi kerak
yangilangan shakl va barcha asosiy berish shartlarini o'z ichiga oladi, to'lov va
murojaatlar.
Sertifikatlar: ham bir martalik, ham se-
riami; ro'yxatga olingan yoki egasi bo'lishi, rezidentlarga tegishli va
boshqa shaxsga o'tkazilgan norezidentlar. Depozit sertifikati mumkin
yuridik shaxsdan yuridik shaxsga o'tkazilishi, jamg'arma
- shaxsdan shaxsga.
Depozit va jamg'arma sertifikatlari - qimmatli daromad turlari
shuning uchun qog'oz hisob-kitob yoki to'lov vositasi bo'lib xizmat qila olmaydi.
Muomala muddati oxirida egasiga to'lanadigan foizlar
sertifikat sotib olingan vaqtdan qat'iy nazar to'lanadi. Qachon
to'lov uchun sertifikat muddatidan oldin taqdim etilgan taqdirda, bank summani to'laydi
depozit va foizlar talab qilib olinmagan depozitlar bilan bir xil, agar
Sertifikat shartlari boshqa foiz miqdorini ko'rsatmaydi.
Agar depozitni (depozitni) qabul qilish muddati o'tkazib yuborilgan bo'lsa, bank hali ham
sertifikatda ko'rsatilgan omonat summasi va foizlarni to'lashi shart
egasining birinchi iltimosi.
Yo'qotilgan egasining guvohnomasi bo'yicha huquqlar tiklanadi
qonuniy ravishda va shaxsiy guvohnomaga ko'ra, buni amalga oshirish mumkin
bankning o'zi, sertifikat egasining unga berish to'g'risidagi yozma arizasiga ko'ra
dublikat.
Jamg'arma va depozit sertifikatlari o'rtasidagi farqlar:
1. Jamg'arma sertifikatlarini berish huquqi beriladi
tijorat banklari: 1) o‘z faoliyatiga bog‘liq
kamida 2 yil - bu bank kerak bo'lgan bir xil shart
jismoniy shaxslar bilan ishlash uchun ruxsat olish; 2) agar mavjud bo'lsa
zaxira fondi to'langan ustav kapitalining kamida 15 foizi miqdorida
tala. Shuning uchun jamg'arma sertifikati qimmatli bank qog'ozidir
aholi uchun, depozit sertifikati esa bank qimmatlidir
yuridik shaxslar uchun.
2. Depozit sertifikatlarini oldi-sotdi bitimi bo'yicha to'lovlar hisoblanadi
pout faqat naqd pulsiz tarzda, va jamg'arma taqdirda - kabi
naqd bo'lmagan va naqd pul.
3. Depozit sertifikatini sotib olishdan tushgan mablag'lar yo'naltirilishi mumkin
lyatsya egasining iltimosiga binoan faqat uning bankida (muxbir-
osmon, hisob-kitob yoki joriy) hisob; fuqaro sababni olishi mumkin
unga yashirgan mablag'lar, ham bank hisob raqamiga o'tkazish orqali, ham
va naqd pul.
5 savol Depozit operatsiyalari - Bu banklarning yuridik va jismoniy shaxslarning depozitlariga yoki boshqa pul mablag'larini jalb qilish bo'yicha operatsiyalari ma'lum davr yoki talab bo'yicha. Omonatchilar toifasiga ko'ra omonatlar quyidagilarga bo'linadi:
§ yuridik shaxslar (korxonalar, tashkilotlar, boshqa banklar);
§ shaxslar.
Omonatlarni yechib olish shakliga ko'ra quyidagilarga bo'linadi:
§ talab bo'yicha (aniq muddatga ega bo'lmagan majburiyatlar);
§ shoshilinch (ma'lum muddatga ega bo'lgan majburiyatlar);
§ shartli (oldindan belgilangan shartlar yuzaga kelganda olib qo'yiladigan mablag'lar).
Talab qilinadigan depozitlarga quyidagilar kiradi:
§ federal va davlat (federaldan tashqari) mulkka ega bo'lgan nodavlat korxonalarning hisob-kitob (pudrat), joriy va byudjet hisoblari bo'yicha mablag'lar;
§ jismoniy shaxslar - tadbirkorlarning hisobvaraqlaridagi mablag'lar;
§ turli maqsadlar uchun mablag'lar hisobvaraqlaridagi mablag'lar;
§ boshqa banklarning vakillik hisobvaraqlaridagi mablag'lar (LORO hisoblari);
§ talab qilib olinmagan depozit hisobvaraqlaridagi mablag'lar moliya organlari federal va shtat (federal bundan mustasno) mulkida bo'lgan (federal va mahalliy), tijorat va notijorat tashkilotlar, nodavlat korxonalar;
§ hisob-kitoblardagi mablag'lar (akkreditivlar, cheklar) va aholining talab qilib olinmagan holda yakka tartibdagi operatsiyalari (faktoring, forfeyting, konvertatsiya) depozitlari bo'yicha hisob-kitoblardagi majburiyatlar.
6. To'lov tizimining operatori va uning faoliyatiga qo'yiladigan talablar
To'lov tizimining operatori - to'lov tizimining qoidalarini belgilaydigan, shuningdek "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan boshqa vazifalarni bajaradigan tashkilot.
Bank to‘lov tizimining operatori sifatida o‘z faoliyatini pul o‘tkazmalari operatori, to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderi faoliyati bilan birlashtirishi mumkin.
To'lov tizimining operatori quyidagilarga majburdir:
1) to‘lov tizimi qoidalarini belgilaydi, to‘lov tizimi ishtirokchilari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari tomonidan ularga rioya etilishi ustidan nazoratni tashkil etadi va amalga oshiradi;
2) to'lov infratuzilmasi xizmatlarini ko'rsatuvchi provayderlarni (operatsion markaz, to'lov kliring markazi va hisob-kitob markazi) jalb qilish, agar to'lov tizimining operatori o'z funktsiyalarini bajargan hollar bundan mustasno;
3) to'lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilarning ro'yxatini yuritish, to'lov tizimi ishtirokchilariga to'lov infratuzilmasi xizmatlarini uzluksiz ko'rsatishni ta'minlash, shuningdek Rossiya bankini va to'lov tizimi ishtirokchilarini to'lov infratuzilmasi xizmatlarini ko'rsatishni to'xtatib turish (tugatish) holatlari va sabablari to'g'risida xabardor qilish. bunday to'xtatib turish (tugatish) kunida;
3) to‘lov tizimida risklarni boshqarish tizimini tashkil etish, to‘lov tizimidagi risklarni baholash va boshqarish, to‘lov tizimining uzluksiz tartibda ishlashini ta’minlash;
4) to‘lov tizimi ishtirokchilari va to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilar bilan nizolarni to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq hal qilish imkoniyatini ta’minlash.
To'lov tizimining operatori bo'lmoqchi bo'lgan tashkilot Rossiya banki tomonidan belgilangan shakl va tartibda ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi arizani Rossiya bankiga yuborishi kerak.
Ro‘yxatdan o‘tish to‘g‘risidagi arizaga quyidagi hujjatlar ilova qilinadi:
1) kredit tashkiloti boshqaruv organining to'lov tizimini tashkil etish to'g'risidagi qarori;
2) to‘lov tizimini tashkil etishning maqsadlari va rejalashtirilgan natijalari, shu jumladan bozor va infratuzilma omillari tahlili ko‘rsatilgan keyingi ikki kalendar yil uchun to‘lov tizimini rivojlantirish biznes-rejasi;
3) to'lov tizimi qoidalari;
4) to‘lov tizimida to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatishda ishtirok etadigan to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar ro‘yxati.
Agar tashkilotni to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilingan bo'lsa, Rossiya banki operatorga ro'yxatga olish raqamini beradi, ma'lumotlarni to'lov tizimining operatorlari reestriga kiritadi, u hamma uchun ochiqdir va ro'yxatdan o'tish guvohnomasini to'lov tizimining operatori sifatida yuboradi. tashkilot ko'rsatilgan qaror qabul qilingan kundan boshlab besh ish kunidan kechiktirmay.
Rossiya Bankining ro'yxatdan o'tganlik guvohnomasini olgan kundan boshlab bank to'lov tizimining operatori bo'lish huquqiga ega.
To‘lov tizimining operatori to‘lov tizimi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishda o‘zining ro‘yxatga olish raqamini ko‘rsatishi shart.
To'lov tizimi to'lov tizimi qoidalarida ko'rsatilgan, "to'lov tizimi" so'zlarini o'z ichiga olgan nomga ega bo'lishi kerak. Rossiya Federatsiyasidagi hech bir tashkilot, to'lov tizimlari operatorlari reestrida ro'yxatdan o'tgan tashkilot bundan mustasno, o'z nomidagi (firma nomi) "to'lov tizimi" so'zlarini ishlata olmaydi yoki to'lov tizimi operatorining faoliyatini boshqacha ko'rsata olmaydi. To‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar, to‘lov tizimi ishtirokchilari to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq to‘lov tizimiga tegishli ekanligini ko‘rsatishga haqli. Rossiya Banki Rossiya Bankining to'lov tizimiga nisbatan "to'lov tizimi" so'zlarini ishlatishga haqli.
Rossiya banki quyidagi hollarda to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tishni rad etadi:
1) zarur hujjatlarni taqdim etmaslik;
2) to'lov tizimining ishlab chiqilgan qoidalarining milliy to'lov tizimi to'g'risidagi qonun talablariga mos kelmasligi.
To'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tish rad etilgan taqdirda, Rossiya banki ro'yxatdan o'tishni rad etish to'g'risidagi qaror qabul qilingan kundan boshlab besh ish kunidan kechiktirmay tashkilotni rad etish asoslarini ko'rsatgan holda yozma ravishda xabardor qiladi va ro'yxatga olish uchun taqdim etilgan hujjatlarni ilova qiladi.
Rossiya banki quyidagi asoslar va muddatlarda tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarib tashlash to'g'risida qaror qabul qilishga haqli:
1) to'lov tizimi operatorining to'lov tizimi operatorlari reestridan tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlar olib tashlangan ish kunini ko'rsatgan holda arizasi asosida, - arizada ko'rsatilgan ish kunida, lekin to'lov tizimi operatorining arizasi taqdim etilgan kundan oldin emas;
2) agar Rossiya banki o'z nazoratini amalga oshirish jarayonida to'lov tizimining operatorini ro'yxatdan o'tkazish asosida amalga oshirilgan ma'lumotlar bilan jiddiy nomuvofiqlik faktini aniqlasa, - Rossiya banki tomonidan qaror qabul qilingan kundan keyingi ish kunida;
3) Rossiya banki to'lov tizimining operatori bo'lgan kredit tashkilotidan bank litsenziyasini bekor qilganda, - Rossiya banki litsenziyani bekor qilgan kundan keyingi ish kunida;
4) to‘lov tizimining operatori yuridik shaxs sifatida tugatilgan taqdirda - to'lov tizimining operatori bo'lgan yuridik shaxs tugatilganligi to'g'risida Rossiya banki ma'lum bo'lgan kundan keyingi ish kunida..
Tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlar to'lov tizimlari operatorlari reestridan chiqarilganda, Rossiya banki reestrga tegishli yozuv kiritadi va bunday chiqarib tashlangan kundan keyingi kundan kechiktirmay tashkilotga xabarnoma yuboradi. Rossiya bankidan xabarnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay, tashkilot ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomani Rossiya bankiga qaytarishi shart.
| To'lov tizimi operatorlari reestri | ||||
| Raqam | Operator | Hisob-kitob markazi | To'lov tizimi | Holat |
| ZAO ATB RUSSLAVBANK | ZAO ATB RUSSLAVBANK | aloqa | ro'yxatdan chiqarilgan | |
| OAJ CB UNISTREAM | OAJ CB UNISTREAM | Unistream | ||
| YoAJ "Milliy kredit kartalari» | MILLIY KREDIT KARTALARI | milliy ahamiyatga ega | ||
| MChJ NPO "Western Union DP Vostok" | "VTB Bank" OAJ, "ORS" NKO OAJ, "Western Union DP Vostok" MChJ NNT | Western Union | ||
| "Union Card" protsessing kompaniyasi" YoAJ | OAO URALSIB | Union Card | milliy ahamiyatga ega | |
| MChJ CB "Anelik RU" | MChJ CB "Anelik RU" | Anelik | ||
| OAJ NPO "ORS" | OAJ NPO "ORS" | BIRGA HOLAB QILISH TIZIMI | ||
| OAJ KB "Tula hisob-kitob markazi" | Mintaqaviy to'lov tizimi | |||
| HandySolutions ZAO | "Yangi ramz" banki YoAJ | HandyBank | milliy ahamiyatga ega | |
| "Svyaz-Bank" ATB | "Svyaz-Bank" ATB | BLIZKO | milliy ahamiyatga ega | |
| Visa Payment System MChJ | Bank VTB OAJ | Viza | ijtimoiy ahamiyatga ega | |
| MChJ RNKO "To'lov markazi" | MChJ RNKO "To'lov markazi" | oltin toj | ijtimoiy ahamiyatga ega | |
| YoAJ MCB "Moskomprivatbank" | YoAJ MCB "Moskomprivatbank" | PrivatMoney | ro'yxatdan chiqarilgan | |
| NPO YoAJ NRD | NPO YoAJ NRD | NPO YoAJ NSD | tizimli ahamiyatga ega, milliy ahamiyatga ega | |
| "MIGOM" YoAJ NPO | "MIGOM" YoAJ NPO | Migom, SMART | ro'yxatdan chiqarilgan | |
| "Bojxona kartasi" MChJ | "Banklararo kredit uyushmasi" MChJ NNT | BOJOQ KARTASI | milliy ahamiyatga ega | |
| NPO YoAJ "LEADER" | NPO YoAJ "LEADER" | Xalqaro Pul o'tkazmalari LEADER | ijtimoiy ahamiyatga ega | |
| "MasterCard" MChJ | "Rossiya Sberbank" OAJ | MasterCard | ijtimoiy ahamiyatga ega | |
| "UEC" OAJ | "Rossiya Sberbank" OAJ | Universal elektron karta | milliy ahamiyatga ega | |
| SPS MChJ | "Alfa-Bank" OAJ | Sug'urta to'lovlari tizimi | ||
| INTERKOOPBANK ATB | INTERKOOPBANK ATB | InterExpress | ||
| “Multiservice Payment System” MChJ | OAJ Bank VTB, OAJ Bank Vozrojdenie, OAJ NOTA-Bank, OAJ Alfa-Bank, YoAJ Nefteprombank | Multiservis to'lov tizimi | milliy ahamiyatga ega | |
| "Peterburg hisob-kitob markazi" YoAJ | XXR YoAJ | ro'yxatdan chiqarilgan | ||
| Bank VTB OAJ | Bank VTB OAJ | VTB tizimi | ijtimoiy ahamiyatga ega, milliy ahamiyatga ega | |
| "Rossiya Sberbank" OAJ | "Rossiya Sberbank" OAJ | Sberbank tizimi | tizimli ahamiyatga ega, ijtimoiy ahamiyatga ega | |
| OAJ "AMB Bank" | OAJ "AMB Bank" | AMB BANK | ||
| American Express Bank MChJ | American Express | |||
| UnionPay MChJ | ATB "BANK OF CHINA (ELOS)" | UnionPay | ||
| MChJ CB "Geobank" | MChJ CB "Geobank" | REXPAY | ||
| Raiffeisenbank ZAO | Raiffeisenbank ZAO | Tez pochta | ro'yxatdan chiqarilgan | |
| ZAO to'lov tizimining Delta kaliti | "Metropol" OAJ, RNKO "FRTS" YoAJ | Delta Kay | ||
| OOO "BEST" | OAJ NPO "ORS" | YAXSHI | ||
| MChJ NPO "Rapida" | "RUSSLAVBANK" OAJ, "NPO Rapida" MChJ, "Xanti-Mansiysk Bank Otkritie" OAJ, "VTB Bank" OAJ | aloqa | ||
| MChJ United Milliy bank» | F5 | |||
| Digital Payment MChJ | "Dil-bank" MChJ | DIPAY | ||
| PJSC Bank VTB24 | Bank VTB OAJ | MultiMap | ||
| JCB International MChJ (Evroosiyo) | OAJ "ALFA-BANK" | JCB |
A) OSMning Hisob-kitob markazi bilan
– Bank hisobvarag'i shartnomasi (shartnomaga qo'shimcha kelishuv), Rossiya Bankining Ishtirokchi - hisob egasining buyrug'isiz inkasso topshirig'i bo'yicha depozit bitimi bo'yicha majburiyatlarini bajarmaganligi uchun jarima miqdorini undirish huquqini ta'minlash.
OSMning hududiy hisob-kitob markazlari:
- "Peterburg hisob-kitob markazi" YoAJ (Sankt-Peterburg);
- "Sibir hisob-kitob markazi" YoAJ (Novosibirsk);
- MICEX SE YoAJ Nijniy Novgorod filiali (Nijniy Novgorod);
- MICEX SE YoAJning Rostov filiali (Rostov);
- MICEX SE YoAJ Ural filiali (Yekaterinburg);
- MICEX SE YoAJ Primorskiy filiali (Vladivostok);
- "Samara banklararo valyuta birjasining hisob-kitob palatasi" YoAJ (Samara).
Kredit tashkilotlari depozit operatsiyalari bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun davlat qimmatli qog'ozlari yoki chet el valyutasi bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun OSMning yuqorida ko'rsatilgan RKda allaqachon ochilgan bank hisobvarag'idan foydalanishi yoki o'z xohishiga ko'ra ORMning ko'rsatilgan RBlaridan birida ochishi mumkin. bank hisobvarag'i shartnomasini tuzish.
B) Rossiya banki bilan
– Depozit operatsiyalarini tuzish to'g'risidagi umumiy shartnoma MICEX ETS-dan foydalangan holda rublda (uni tuzish uchun kredit tashkiloti o'z vakillik hisobini ochish joyidagi hududiy muassasaga murojaat qilishi kerak);
– Korrespondent hisob/korrespondent sub-hisob shartnomasi(lar) (shartnomalarga qo'shimcha bitimlar) Markaziy bank bilan ochilgan bo'lib, Rossiya bankining kredit tashkilotining buyrug'isiz hisobvarag'idan jarima miqdorini bajarmaganlik uchun undirish huquqini nazarda tutadi. qonun hujjatlarida belgilangan tartibda Rossiya Bankining inkasso buyrug'i bilan depozit operatsiyasi bo'yicha majburiyatlar.
C) MICEX bilan:
- Rossiya Banki bilan bitimlar tuzish uchun MICEX YoAJning ETSda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma.
- Qoidalarga qo'shilish to'g'risidagi bitim elektron hujjat aylanishi agar bunday shartnoma ilgari tuzilmagan bo'lsa.
D) Texnik markaz bilan(MISXB yoki tashkilot - MICXBning mintaqaviy vakili):
- "MICEX" YoAJ dasturiy-apparat kompleksiga texnik kirishni ta'minlash to'g'risida"gi shartnoma, agar bunday shartnoma ilgari tuzilmagan bo'lsa.
Shartnomalar ikki nusxada tuziladi, muhrlanadi va tashkilot rahbari tomonidan imzolanadi. Agar Ishtirokchi tomonidan Shartnomalarni imzolagan shaxs ishonchnoma yoki boshqa hujjat asosida imzolash huquqiga ega bo'lsa, bunday hujjatning notarial tasdiqlangan nusxasini taqdim etish kerak.
MICXga topshirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati:
namunalari bo'lgan karta (yoki uning notarial tasdiqlangan nusxasi);
Kredit tashkiloti vakiliga berilgan ishonchnomaning vakolatli shaxsning imzosi bilan tasdiqlangan va kredit tashkilotining muhri bilan tasdiqlangan nusxasi;
Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaning notarial tasdiqlangan nusxasi, agar u ilgari berilmagan bo'lsa;
Kredit tashkiloti Ustavining notarial tasdiqlangan nusxasi (shu jumladan ro'yxatdan o'tgan o'zgartirish va qo'shimchalar);
Elektron hujjat aylanish tizimida ishtirok etish uchun ariza;
Savdo ishtirokchisining asosiy ma'lumotlarini ro'yxatga olish kartasi;
Rossiya bankining MICEX ETS-dan foydalangan holda kredit tashkilotlari bilan depozit operatsiyalarini tuzishga vakolatli savdogarlar uchun ishonchnomalar;
Depozit operatsiyalari natijalari bo'yicha hisobot hujjatlarini olish uchun Ishtirokchi nomidan vakolat berilgan mansabdor shaxslarning ishonchnomalari.
Rossiya Banki bilan depozit bitimlarini tuzish OSM RC da mablag'larni oldindan bron qilishni talab qilmaydi. Tuzilgan depozit operatsiyalari natijalariga ko'ra, kredit tashkiloti omonat summasini RC OSM dagi bank hisobvarag'idan operatsiyalar reestridan ko'chirmada ko'rsatilgan to'lov rekvizitlariga muvofiq Rossiya bankidagi depozit hisobvarag'iga o'tkazadi. Omonat summasini va unga hisoblangan foizlarni qaytarish Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotining RC ORCdagi bank hisob raqamiga amalga oshiriladi.
Bitimlarni tuzish ETS ishtirokchilarining arizalarini va qarshi arizalarni ro'yxatga olish yo'li bilan amalga oshiriladi markaziy bank. Qarshi buyurtma - bu ro'yxatdan o'tgan ishtirokchining buyrug'iga javoban Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan ETSga kiritilgan buyurtma. Har ikki tomonning takliflarini taqdim etish ularning Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qarshi taklifi shartlari bo'yicha bitim tuzishga roziligini anglatadi.
20)Lizing- bu paydo bo'lgan mulkiy munosabatlar majmuasi, ya'ni mulkni sotib olish va keyinchalik uzoq muddatli ijaraga berish asosida vaqtincha foydalanishga berish. Bu bank kreditiga o'ziga xos muqobildir.
Farqi shundaki, bank krediti pul xarakteriga ega, lizing esa tovar yoki aralashdir.
1998-yil 29-oktabrda “Lizing to‘g‘risida”gi qonun qabul qilindi, unga ko‘ra lizing – mulkni sotib olish va uni lizing shartnomasi asosida taqdim etish bilan bog‘liq investitsiya faoliyatidir.
Klassik lizing uch tomonlama munosabatlar bilan tavsiflanadi. Birinchi shaxs - mulk egasi (lizing beruvchi), ikkinchisi - mulkdan foydalanuvchi (lizing oluvchi), uchinchi tomon - mulkni sotuvchi (8-rasm).
Uskunani ijaraga olmoqchi bo'lgan kompaniya moliyaviy resurslar lizing kompaniyasi, kerakli asbob-uskunalar sotuvchisini tanlaydi (1). Lizing kompaniyasi bilan lizing shartnomasi tuziladi (2). Lizing kompaniyasi yetkazib beruvchi bilan asbob-uskuna (3) sotib olishni, uni ijarachiga yetkazib berishni (4) kelishib oladi. Tovarlarning narxi yetkazib beruvchiga to'lanadi va lizing kompaniyasi uskunaning egasiga aylanadi(5). Ijarachi uskunadan foydalanishning butun muddati davomida ijara to'lovlarini amalga oshiradi (6).
8-rasm - Lizing munosabatlarini tashkil etish sxemasi
Operatsiyada ishtirok etayotgan barcha tomonlar foyda ko'radi. Sotuvchi tovarni sotadi va uning narxini oladi. Ijarachi uskunani sarf qilmasdan ishlatish imkoniyatini oladi katta summalar investitsiyalar uchun va kapitalni uzoq vaqt davomida muzlatib qo'ymasdan.
Tijorat banklari lizing bitimida bevosita lizing kompaniyasi, lizing oluvchining kafili rolida qatnashadi yoki ular lizing kompaniyasini unga kredit berish orqali nazorat qiladi.
Lizing beruvchi-bankning manfaatlari quyidagilardan iborat:
§ lizing marjasining bir qismi va risk mukofoti shaklida sof daromad olish;
§ kafolatlar va lizing ob'ektini ekspluatatsiyadan olib qo'yish imkoniyati tufayli lizing oluvchi tomonidan to'lanmaslik xavfini kamaytirish;
§ lizing predmetining qonuniy egaligi tufayli lizing operatsiyasining himoyalanish darajasini oshirish;
§ lizing ob'ektlarini sotish bozorlarini kengaytirish;
§ uning raqobatbardoshligini oshirish va kredit va investitsiya portfelini diversifikatsiya qilish;
§ eng murakkab lizing operatsiyalarini amalga oshirish orqali ko'rsatilayotgan xizmatlar ko'lamini kengaytirish;
§ kredit va investitsiya portfelining aylanmasini oshirish va buning natijasida foyda va daromadlarni oshirish;
§ lizing muddati davomida va uning oxirida faoliyatning likvidligi, uskunani demontaj qilish va maqbul narxda sotish imkoniyati;
§ qo'shimchani yaratish pul oqimlari texnologik jihatdan ilg‘or uskunalarni joriy etish va ishlab chiqarish texnologiyasini takomillashtirish hisobiga lizing oluvchi faoliyati samaradorligining oshishi natijasida yuzaga kelgan bankda.
Kafilning manfaatlari quyidagicha bo'lishi mumkin:
§ kafolatlar yoki kafolatlar berishda agentlik to'lovlarini olish;
§ lizing operatsiyasi uchun kafolatlarni himoya qilish darajasini oshirish, chunki mulkni lizingga olish lizing sub'ektining o'zi tomonidan ta'minlangan (kafolatlangan);
§ kafolatlar yoki kafolatlar berishda risklarni qabul qilishni minimallashtirish.
Quyidagilar mavjud lizing turlari.
Mulk turi bo'yicha:
§ lizing ko'char mulk;
§ ko'chmas mulk lizingi.
Xizmat hajmi bo'yicha:
§ sof lizing - lizing ob'ektiga barcha texnik xizmat ko'rsatish lizing oluvchi tomonidan amalga oshiriladi;
§ xizmatlarning to'liq spektri bilan lizing - to'liq xizmat bitim ob'ekti lizing beruvchi tomonidan qabul qilingan;
§ xizmatlarning qisman to'plami bilan lizing - lizing beruvchiga bitim ob'ektiga xizmat ko'rsatish uchun faqat ma'lum funktsiyalar yuklangan.
Lizing xizmatlari quyidagilar bo'lishi mumkin:
§ texnik (o'rnatish, sozlash, texnik xizmat ko'rsatish, Xizmat);
§ konsalting (soliq solish, operatsiyalarni qayta ishlash va boshqalar bo'yicha).
Bozor sektoriga qarab:
§ ichki lizing;
§ xalqaro lizing (eksport, import)
- 21 savol. Tijorat banklarining operatsiyalari bo'yicha, shuningdek, ular bo'yicha RHMlar o'rtasidagi hisob-kitoblar o'z operatsiyalari tarmoqlararo aylanma tizimi orqali amalga oshiriladi. CBR balansida banklararo hisob-kitoblar uchun ikkita hisobvaraq ochiladi: “Birlamchi filiallararo aylanma” va “O‘zaro filiallararo aylanma”. Hisob-kitob operatsiyasini boshlagan hisob-kitob markazi (boshlang'ich sim) shartli ravishda A filiali deb ataladi va qaytib sim uchun hujjatlarni qabul qilgani B filiali deb ataladi.
- Bank operatsiyalari asosida amalga oshiriladi maxsus hujjatlar- maslahat eslatmasi (bajarilganligi to'g'risida rasmiy xabarnoma hisob-kitob operatsiyasi). Ular debet yoki kredit bo'lishi mumkin (tranzaksiya mazmuniga qarab).
- RCC hisob-kitoblarining to'g'riligi mos keladigan jarayonda dastlabki va javob inqiloblarining mos kelishi bilan tasdiqlanadi, ya'ni. har bir javob simini dastlabki bilan solishtirish. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, MMTlarning RCC orqali hisobvaraqlaridagi dastlabki qoldiqlarining umumiy miqdori mos keladigan javob MMTlari hisobidagi qoldiqlarning umumiy miqdoriga teng bo'lishi kerak. Bunday yozishmalarga Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining asosiy bo'linmalarining balanslarida faqat o'tgan yil uchun filiallararo aylanmalar bo'yicha taqqoslash tugagandan so'ng erishiladi. Xo‘jalik organlari o‘rtasidagi hisob-kitoblarning to‘g‘riligi ustidan nazoratni amalga oshiradi tijorat banklari va ularning institutlari. Zarur bo'lganda, Rossiya Bankining RCC va RCIlari jalb qilinadi.
- RKM faoliyati bir-biri bilan chambarchas bog'liq bo'lib, hisoblash markazlari (HM) ishining sifatiga bevosita bog'liqdir. Hozirgi vaqtda tijorat banklari o'z faoliyatini avtomatlashtirish uchun foydalanish imkoniyatiga ega markazlashtirilgan tizim axborotni qayta ishlash va mahalliy tarmoqlar uchun turli xil variantlar yoki bu ikkala tizimning kombinatsiyasi.
22. Metall hisobvaraqlarni ochish va yuritish tartibi
Qimmatbaho metallar bilan har qanday operatsiyalarni amalga oshiradigan banklar metall hisobvaraqlar ochish bilan bog'liq.
Metall hisob - mijozga tegishli bo'lgan affillangan aktivlarning jismoniy sonini hisobga olgan holda vakolatli bankda ochilgan hisobvaraq. qimmatbaho metallar.
Metall hisoblar turlari:
- mas'uliyatli saqlashning metall hisoblari.
Mijozlarning shaxsiy xususiyatlarini (nomi, miqdori, namunasi, ishlab chiqaruvchisi, seriya raqami) saqlangan holda saqlash uchun bankka topshirilgan qimmatbaho metallarni hisobga olish uchun mo'ljallangan.
Bunday hisobvaraqlarni ochish va yuritish, shuningdek, qimmatbaho metallarni qabul qilish (DragMe) uchun bank maxsus qurilmalar bilan jihozlangan sertifikatlangan omborga ega bo‘lishi kerak, masalan, og‘irlikni o‘lchash uchun. Saqlash uchun qabul qilingan DragMe bank tomonidan qarz mablag'lari sifatida ko'rib chiqilishi mumkin emas va shuning uchun uni bank nomidan va uning hisobidan joylashtirish mumkin emas. Ushbu hisobvaraqlar bo'yicha daromad faqat hisobni yuritish va DragMe xavfsizligini ta'minlash uchun komissiyadan iborat.
- Shaxssiz metall hisoblar.
DragMe-ning individual xususiyatlarini ko'rsatmasdan hisobga olish uchun mo'ljallangan. DragMe bu holda faqat grammdagi metall massasining miqdoriy xarakteristikasiga va rubldagi xarajatlar smetasiga ega. Hisoblar omonatlarni jalb qilish va DragMe-ni joylashtirish operatsiyalarini amalga oshirish uchun ishlatiladi. Depersonalizatsiya qilingan hisobvaraqda quyidagi operatsiyalar amalga oshiriladi.
Pul o'tkazmalari operatorlari va to'lovlarni qabul qiluvchi operatorlar faoliyatiga qo'yiladigan umumiy talablar 4-modda
1. Ushbu Federal qonun maqsadlari uchun pul o'tkazmalari operatorlari:
Rossiya banki; kredit tashkilotlari; "Taraqqiyot va tashqi iqtisodiy aloqalar banki" davlat korporatsiyasi (keyingi o'rinlarda - Vneshekonombank).
2. Pul o‘tkazmalari operatori, to‘lovlarni qabul qiluvchi operator mijozlarga to‘lov xizmatlarini ko‘rsatish turlari va shartlari, komissiya miqdori, agar shartnoma shartlarida nazarda tutilgan bo‘lsa, to‘lov miqdori to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishga majburdir. axborot xavfsizligini ta'minlash tartibi (agar taqdim etilgan to'lov xizmatiga tegishli bo'lsa), nizolarni hal qilish tartibi, shuningdek Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlar.
Ma'lumotlar shartnoma tuzilgunga qadar va istalgan vaqtda mijozning iltimosiga binoan pul o'tkazmalari operatori, to'lovlarni qabul qilish operatorining ish vaqti davomida mijozlar tomonidan ko'rib chiqilishi uchun taqdim etilishi va mavjud bo'lishi kerak.
3. Mijozning to‘lovni qabul qiluvchi operator tomonidan qabul qilingan mablag‘lari to‘lov hisobvarag‘ida saqlanishi kerak va pul mablag‘larini o‘tkazishdan boshqa maqsadlarda foydalanilishi mumkin emas.
To'lov hisobvarag'idagi mablag'lar operatorning to'lovlarni qabul qilish majburiyatlari bo'yicha undirilishi mumkin emas.
4. To'lovni qabul qilish bo'yicha operator Rossiya Bankiga belgilangan tartibda va hajmda ko'rsatilgan to'lov xizmatlari to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etishga majburdir. normativ akt Rossiya banki.
5-modda
1. Jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul mablag‘larini o‘tkazish huquqiga ega bo‘lgan kredit tashkilotlari oldindan to‘lov elektron to‘lov vositalaridan foydalangan holda pul mablag‘larini o‘tkazishlari mumkin.
2. Kredit tashkilotlari kredit tashkilotlari bo'lmagan tashkilotlar bilan shartnomalar tuzishga haqli, ularning shartlariga ko'ra ular kredit tashkilotlariga operativ va kliring xizmatlarini ko'rsatishga haqlidirlar.
3. Oldindan to‘lov elektron to‘lov vositalaridan foydalangan holda pul o‘tkazmalarini amalga oshirishda: jismoniy shaxslar pul mablag‘larini to‘lovchi va (yoki) oluvchi bo‘lishi mumkin; yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar mablag' oluvchilari bo'lishi mumkin.
4. Kredit tashkilotlari oldindan to‘langan elektron to‘lov vositalarining quyidagi turlaridan foydalangan holda pul mablag‘larini o‘tkazishlari mumkin: jismoniy shaxslar tomonidan bitta oldindan to‘langan elektron to‘lov vositasidan foydalangan holda pul mablag‘larini o‘tkazish maqsadida yagona pul mablag‘larini taqdim etish imkoniyati bilan (to‘ldirilmaydigan oldindan to‘lov elektron to‘lov vositalari). to'lov);
bitta oldindan to'langan elektron to'lov vositasidan (to'ldirilgan oldindan to'langan elektron to'lov vositasidan) foydalangan holda pul mablag'larini o'tkazish maqsadida jismoniy shaxslar tomonidan pul mablag'larini bir necha marta taqdim etish imkoniyati bilan.
5. To'ldirilib bo'lmaydigan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda pul mablag'larini o'tkazish quyidagi shartlarga muvofiq amalga oshiriladi: jismoniy shaxs tomonidan taqdim etilgan mablag'lar miqdori bo'yicha 15 000 rubldan ortiq bo'lmagan (yoki chet el valyutasi ekvivalentidagi miqdor uchun) cheklovni belgilash. 15 000 rubl, Rossiya bankining rasmiy kursi bo'yicha, jismoniy shaxs kredit tashkilotiga pul mablag'larini taqdim etgan kuni belgilangan);
"Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq jismoniy shaxsni majburiy identifikatsiya qilmasdan;
mablag'lar bo'yicha foizlarni hisoblamasdan yoki jismoniy shaxs tomonidan taqdim etilgan mablag'lardan foydalanganlik uchun haq to'lamasdan.
6. Zaryadlanuvchi elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda pul mablag'larini o'tkazish quyidagi shartlarga muvofiq amalga oshiriladi: Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida nazarda tutilgan miqdorda jismoniy shaxs tomonidan taqdim etilgan mablag'lar miqdori bo'yicha cheklovni belgilash;
"Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq jismoniy shaxsni majburiy aniqlash bilan; Pul mablag'lari bo'yicha foizlar hisoblanmasdan yoki jismoniy shaxs tomonidan taqdim etilgan mablag'lardan foydalanganlik uchun haq to'lamasdan.
7. Zaryadlanuvchi oldindan to'lanadigan elektron to'lov vositasidan foydalangan holda pul mablag'larini o'tkazish uchun jismoniy shaxs tomonidan taqdim etilgan mablag'lar qoldig'i miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar kredit tashkilotlari tomonidan vakolatli davlat organlariga va ularning mansabdor shaxslariga Federal qonun hujjatlarida belgilangan tartibda va hollarda taqdim etiladi. Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni taqdim etish uchun "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi qonun.
8. Zaryadlanuvchi oldindan to'lanadigan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda pul mablag'larini o'tkazish maqsadida jismoniy shaxslar tomonidan taqdim etilgan mablag'lar bilan operatsiyalar Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan hisobvaraq operatsiyalarini to'xtatib turish tartibi va holatlariga o'xshash tartibda va hollarda to'xtatilishi mumkin. .
9. To‘ldiriladigan oldindan to‘lov elektron to‘lov vositalaridan foydalangan holda pul mablag‘larini o‘tkazish maqsadida jismoniy shaxslar tomonidan taqdim etilgan mablag‘lar mijoz – jismoniy shaxsning majburiyatlari bo‘yicha undirib olinishi mumkin.
10. Rossiya banki omonatlarni sug'urtalash tizimi a'zolari bo'lmagan kredit tashkilotlari uchun quyidagi talablarni belgilashga haqli: oldindan to'langan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda pul mablag'larini o'tkazish maqsadida individual mijozlar tomonidan taqdim etilgan mablag'lar miqdori nisbati va. rossiya bankining metodologiyasiga muvofiq aniqlangan likvid aktivlar;
oldindan to'langan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda pul o'tkazmalari bo'yicha kredit tashkilotining yakka tartibdagi mijozlar oldidagi majburiyatlarining umumiy summasi miqdoriga.
To'lov tizimi operatori faoliyatiga qo'yiladigan talablar (Rossiya Banki bundan mustasno) 6-modda.
1. To‘lov tizimining operatori quyidagilarga majbur:
to‘lov tizimi qoidalarini ishlab chiqadi va qabul qiladi hamda ularga to‘lov tizimi ishtirokchilari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari tomonidan rioya etilishi ustidan nazoratni ta’minlaydi;
to‘lov tizimidagi operatsiyalarning mohiyati va hajmidan kelib chiqqan holda to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilarni jalb etish, to‘lov tizimi ishtirokchilariga to‘lov infratuzilmasi xizmatlari ko‘rsatilishi ustidan nazoratni ta’minlash, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari ro‘yxatini yuritish;
to‘lov tizimidagi risklarni baholash va boshqarishni ta’minlash (tashkil etish);
to‘lov tizimida axborot xavfsizligini ta’minlash chora-tadbirlarini ishlab chiqish va ularga rioya etilishi ustidan nazoratni ta’minlash;
ushbu Federal qonunning 19-moddasi talablarini hisobga olgan holda to'lov tizimi qoidalari bilan kafolat fondini yaratish va undan foydalanish tartibini ta'minlash;
to‘lov tizimi ishtirokchilari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar bilan nizolarni to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq sudgacha ko‘rib chiqish imkoniyatini ta’minlash.
2. To‘lov tizimi ishtirokchilari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar to‘lov tizimi qoidalariga rioya qilmasa, to‘lov tizimining operatori ularga nisbatan to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq majburlov choralarini qo‘llashga haqli.
3. To'lov tizimining operatori Rossiya bankiga bildirishnoma yuborishi shart.
Xabarnoma olingan kundan boshlab o'n ish kunidan ko'p bo'lmagan muddatda Rossiya banki bildirishnoma yuborgan tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimi operatorlari reestriga kiritadi, ko'rsatilgan tashkilotga ro'yxatga olish raqamini o'z ichiga olgan tasdiqnoma yuboradi. to'lov tizimining operatori.
To‘lov tizimining operatori to‘lov tizimi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishda (oshkor qilishda) o‘zining ro‘yxatga olish raqamini ko‘rsatishi shart.
Rossiya banki tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarib tashlash to'g'risida qaror qabul qilishga haqli.
Tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimlari operatorlari reestridan chiqarib tashlash Rossiya banki tomonidan quyidagi asoslar va shartlarda amalga oshiriladi:
1) to'lov tizimi operatorining arizasi asosida - Rossiya bankiga ariza topshirilgan kundan boshlab;
2) to'lov tizimining operatori tomonidan milliy to'lov tizimi to'g'risidagi qonun hujjatlarini takroran buzgan taqdirda - Rossiya banki qaror qabul qilgan kundan boshlab;
3) kredit tashkiloti hisoblangan to‘lov tizimining operatoridan bank faoliyati litsenziyasi chaqirib olingan taqdirda – litsenziya bekor qilingan kundan boshlab;
4) to'lov tizimining operatori yuridik shaxs sifatida tugatilgan taqdirda - Rossiya banki tugatish to'g'risidagi ma'lumotni olgan kundan boshlab.
Tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimi operatorlari reestridan boshqa asoslarga ko'ra chiqarib tashlashga yo'l qo'yilmaydi, ushbu Federal qonunda nazarda tutilganlar bundan mustasno.
Tashkilot toʻgʻrisidagi maʼlumotlar toʻlov tizimlari operatorlari reestridan chiqarilgan kundan keyingi kundan boshlab toʻlov tizimi doirasida pul mablagʻlarini oʻtkazish toʻxtatiladi va ushbu bandning beshinchi bandi 1-3-kichik bandlarida nazarda tutilgan hollarda; Belgilangan kunlardan oldin amalga oshirilishi boshlangan mablag'larni o'tkazish Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 861.1-moddasi 2-bandida belgilangan muddatda bajarilishi kerak. Muhim to'lov tizimlariga kelsak, pul o'tkazmalarini amalga oshirishni tugatish va tugatish muddati Rossiya Banki tomonidan uzaytirilishi mumkin, lekin bir oydan oshmasligi kerak.
Tashkilotni to'lov tizimlari operatorlari reestriga kiritish to'g'risida bildirishnoma yuborish, to'lov tizimi operatorlari reestrini yuritish va tashkilotni to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi Rossiya Bankining normativ hujjatlari bilan belgilanadi.
4. To'lov tizimining operatori Rossiya bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda va hajmda Rossiya bankiga quyidagilarni taqdim etishi shart:
to‘lov tizimi qoidalari (qoidalarga kiritilgan o‘zgartirishlar), to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar ro‘yxati (ro‘yxatga kiritilgan o‘zgartirishlar) to‘lov tizimi qoidalari (qoidalarga kiritilgan o‘zgartirishlar) kuchga kirgan kundan boshlab o‘n kundan kechiktirmay, ro‘yxatga kiritish. to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari (ro'yxatdan istisnolar);
ularning faoliyati, to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar faoliyati (to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatish bo‘yicha), to‘lov tizimi ishtirokchilarining faoliyati (to‘lov tizimida ishtirok etish bo‘yicha) to‘g‘risidagi ma’lumotlar.
5. To'lov tizimining operatori o'z faoliyatini pul o'tkazmalari operatori, to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderi faoliyati va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin, agar bu federal qonunlarga zid bo'lmasa.
7-modda. Rossiya bankining to'lov tizimining operatori sifatidagi faoliyatiga qo'yiladigan talablar
Rossiya Bankining to'lov tizimining operatori sifatidagi huquq va majburiyatlari Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi.
To'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari faoliyatiga qo'yiladigan umumiy talablar 8-modda
1. To‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayder o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga va to‘lov tizimi ishtirokchilari va boshqa to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlari bilan tuzilgan shartnomalarga (tranzaksiya markazlari uchun) muvofiq amalga oshiradi.
2. To‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatori, shu jumladan bir tashkilot doirasida operativ, kliring va hisob-kitob xizmatlarini ko‘rsatishni birlashtirishi mumkin (11-moddaning 1-bandi talablarini hisobga olgan holda).
3. To'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori, agar bu federal qonunlarga zid bo'lmasa, o'z faoliyatini pul o'tkazmalari operatori, to'lov tizimi operatori faoliyati va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin.
4. To‘lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilar to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq to‘lov tizimining operatoriga o‘z faoliyati (to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatish bo‘yicha) to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishlari shart.
5. Muhim toʻlov tizimlarining toʻlov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlari oʻz faoliyati toʻgʻrisida (toʻlov infratuzilmasi xizmatlarini koʻrsatish boʻyicha) maʼlumotlarni Rossiya Bankining normativ hujjatlarida belgilangan tartibda va hajmda Rossiya bankiga taqdim etishlari shart. .
6. Rossiya Banki Rossiya Banki qoidalari va tuzilgan shartnomalar talablariga muvofiq to'lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchi sifatida ishlaydi.
Operatsion markazlarning faoliyatiga qo'yiladigan talablar 9-modda
1. Rossiya Banki muhim to'lov tizimlarining operatsion markazlari faoliyatiga qo'yiladigan talablarni, shu jumladan uzluksizlik, axborot xavfsizligiga qo'yiladigan talablarni, shuningdek muhim to'lov tizimlarining operatsion markazlarining belgilangan me'yorlarga muvofiqligini baholash tartibini belgilashga haqli. talablar.
2. Operatsion markazlar Rossiya Federatsiyasi hududida amalga oshirilgan pul o'tkazmalari bilan bog'liq ma'lumotlarni xorijiy davlatlar hududiga o'tkazishga yoki unga xorijiy davlatlar hududidan kirishni ta'minlashga haqli emas, zaxira nusxasi bundan mustasno. belgilangan ma'lumotlar uni Rossiya Federatsiyasi hududiga o'tkazish yoki Rossiya Federatsiyasi hududidan kirish huquqi bilan, shu jumladan ma'lumotni tiklash yoki pul o'tkazmalarini tasdiqlash uchun xorijiy davlatning operatsion markazi tomonidan kafolatlangan holda. ma'lumotlarning zahiraviy saqlanishi uchinchi davlatlarga nisbatan ushbu bandda ko'rsatilgan cheklovlarga mos keladi.
Kliring markazlari faoliyatiga qo'yiladigan talablar 10-modda
1. Rossiya banki to'lov tizimidagi risklarni boshqarish bilan bog'liq muhim to'lov tizimlarining kliring markazlari faoliyatiga qo'yiladigan talablarni belgilash huquqiga ega.
2. Kredit tashkiloti hisoblangan kliring markazi “Vneshekonombank” to‘lov tizimi qoidalariga va tuzilgan shartnomalarga muvofiq pul o‘tkazmalari operatorlaridan kelib chiqadigan (kelib chiqadigan) majburiyatlar bo‘yicha taraf (markaziy kliring kontragenti) bo‘lishi mumkin. Ushbu maqsadlar uchun markaziy kliring kontragenti o'z majburiyatlarini bajarish uchun etarli mablag'ga ega bo'lishi va ushbu Federal qonunning 19-moddasiga muvofiq tashkil etilgan kafolat fondida ishtirok etishi kerak.
Hisob-kitob markazlari faoliyatiga qo'yiladigan talablar 11-modda
1. Hisob-kitob markazi Rossiya banki, kredit tashkiloti yoki Vneshekonombank bo'lishi mumkin.
2. Rossiya banki to'lov tizimidagi risklarni boshqarish bilan bog'liq muhim to'lov tizimlarining hisob-kitob markazlari faoliyatiga qo'yiladigan talablarni belgilash huquqiga ega.