Pul o'tkazmalari 

Rossiya banklarining jismoniy shaxslarning rubl va xorijiy valyutadagi depozitlari bo'yicha foiz stavkalari bo'yicha qiyosiy reytingi. Jismoniy shaxslar depozitlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkalari Yillar bo'yicha omonatlarning o'rtacha stavkasi

Buryatiya Respublikasi Arbitraj sudi veb-saytida "Foydali havolalar" bo'limida Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasini qo'llash maqsadida jismoniy shaxslarning rubldagi depozitlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkalari to'g'risida ma'lumot e'lon qilingan. (federal okruglar bo'yicha).

Ushbu ma'lumotlarga ega bo'lgan sahifaga o'ng tarafdagi menyu bo'limidagi "Foydali havolalar" saytining asosiy sahifasida joylashgan havolani bosish orqali o'tishingiz mumkin.

2015 yil 1 iyundan kuchga kirgan "Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksining birinchi qismiga o'zgartishlar kiritish to'g'risida" gi 2015 yil 8 martdagi 42-FZ-sonli Federal qonuni (bundan buyon matnda Qonun deb yuritiladi) matn tarkibiga o'zgartirishlar kiritdi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi.

Shunday qilib, yangi tahrirdagi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi 1-bandiga binoan foizlar miqdori kreditorning yashash joyida mavjud bo'lgan omonatlar bo'yicha bank foizlarining o'rtacha stavkalari bilan belgilanadi yoki agar kreditor yuridik shaxs bo'lib, uning joylashgan joyida, Rossiya banki tomonidan e'lon qilingan va tegishli davrlarda jismoniy shaxslar sodir bo'ladi. Agar qonun yoki shartnomada foizlarning boshqa miqdori belgilanmagan bo'lsa, ushbu qoidalar qo'llaniladi.

Shu munosabat bilan, jarayonning ko'plab ishtirokchilari savolga ega: Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasiga muvofiq boshqa odamlarning mablag'laridan foydalanish uchun foizlar miqdori qanday belgilanadi, Federatsiyalar Federal qonuni bilan o'zgartirilgan?

Buryatiya Respublikasining Arbitraj sudi Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi Iqtisodiy kollegiyasi tomonidan ishlab chiqilgan Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasiga binoan foizlar miqdorini aniqlash bo'yicha tavsiyalarni ko'rib chiqish uchun taklif qiladi.

Umumiy qoida sifatida, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasining yangi tahririga muvofiq foizlarni hisoblash Rossiya Banki tomonidan o'zining rasmiy veb-saytida e'lon qilingan jismoniy shaxslarning omonatlari to'g'risidagi ma'lumotlar asosida amalga oshiriladi. Internet.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi yangi tahririda foizlar miqdori da'vo arizasi berilgan kun yoki qaror qabul qilingan kun emas, balki tegishli davrlarda sodir bo'lgan stavkalar bilan belgilanadi. Ushbu qoidaning oldingi tahririda belgilanganidek, qilingan. Shu sababli, har bir kechiktirilgan davr uchun hisob-kitob ushbu davrdagi o'rtacha bank foiz stavkasi (stavkalari) bo'yicha, agar tegishli davr uchun stavka e'lon qilinmagan bo'lsa, oxirgi e'lon qilingan stavka asosida amalga oshiriladi.

Foizlar kreditorning yashash joyi (joylashuvi) joylashgan federal okrugda amaldagi stavka bo'yicha hisoblanadi. Agar kreditor yashash joyi (joylashuvi) Rossiya Federatsiyasidan tashqarida bo'lgan shaxs bo'lsa, hisob-kitob nizoni ko'rib chiquvchi sud joylashgan joyda federal okrugda amalda bo'lgan stavka bo'yicha amalga oshiriladi.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi 3-bandiga ko'ra, boshqa shaxslarning mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar, shu jumladan, ushbu mablag'lar miqdori kreditorga to'langan kuni, agar qisqaroq muddat bo'lmasa, undiriladi. qonun, boshqa huquqiy hujjatlar yoki shartnoma bilan foizlarni hisoblash uchun belgilanadi.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasini (federal okruglar bo'yicha) qo'llash maqsadida jismoniy shaxslarning rubldagi depozitlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkalari to'g'risidagi ma'lumotlar bilan Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining rasmiy veb-saytida: http: //www.cbr.ru /statistics/?Prtid=int_rat&ch=PAR_222#CheckedItem

San'atni qo'llash maqsadida jismoniy shaxslarning rubldagi depozitlari bo'yicha bank foizlarining o'rtacha stavkalari to'g'risidagi ma'lumotlar. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi (federal okruglar uchun)

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2017 yilda jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkalari bank oldidagi qarzdor fuqarolarga o'z zararlarini to'g'ri hisoblash va uni foiz sifatida hisoblashda yordam beradigan almashtirib bo'lmaydigan ko'rsatkichlardir. Yuqorida tavsiflangan standart banklar tomonidan jismoniy shaxslar uchun taklif qilinadigan foydali bank mahsulotini qidirish uchun ishlatiladi. Indeks 2015 yilda joriy etilgan bo'lib, uning ma'lum bir tumandagi jismoniy shaxslar depozitlari uchun qiymati Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilanadi.

Ushbu maqolada Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining o'rtacha kursining qiymati, ushbu indeksning Rossiya bank bozoridagi dolzarbligi, ushbu ko'rsatkich bilan bog'liq ilgari qayd etilmagan yangiliklar va boshqa qiziqarli tafsilotlar tasvirlangan.

Markaziy bank jismoniy shaxslar depozitlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkasi 2017 yil

Depozit - omonat, bankdan qabul qilinganda mablag'laringizni ko'paytirishning keng qo'llaniladigan va oddiy usuli. Banklarning ko'pligi orasida omonat shartnomasi foydali bo'lishi uchun omonatchi o'z harakatlarining to'g'riligini va bank omonati bo'yicha bank bilan hamkorlik qilishning afzalliklarini belgilaydi. Iqtisodiyotda hissaning samaradorligini hisoblash uchun zarur bo'lgan ko'plab standartlar ishtirok etadi. Rossiya fuqarolari uchun barcha federal okruglar uchun batafsil tavsiflangan o'rtacha stavka parametri taklif etiladi. Davlat banki portaliga kirib, foydalanuvchiga TOP yetakchilari - eng foydali depozit takliflari bo'lgan banklar taklif etiladi.

Turli federal okruglar uchun stavkalarni indeksatsiya qilish heterojen bo'lishi mumkin. O'tgan yilgi misol: Markaziy (Markaziy Federal okrugi), Janubiy (Janubiy federal okrugi), Ural (UFD), Qrim (KFD), Volga (VFD), Sibir (SFD) indeksi, rublda ifodalangan, har xil bo'lgan. 7 dan 8 foizgacha. Moskva ko'rsatkichning eng yuqori darajasidir.

Bir qator omillar depozitga qo'yilgan rublni, masalan, evro bilan solishtirganda foydaliroq qiladi. Rubldan past darajadagi depozitlarga xorijiy valyutadagi investitsiyalar. Biroq, valyutadagi depozitdan olinadigan foyda barqarorligiga ishonch hosil qilgan holda, foizni pasaytirishni afzal ko'rgan investorlar guruhi mavjud.

Foydali bank taklifining yetakchilari - jismoniy shaxslarning depozitlari hisobiga pul mablag'larini jalb qilish orqali o'z mavqeini barqarorlashtirishga, pul massasini oshirishga ulgurmagan banklar. Yuqorida tavsiflangan banklar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan belgilangan standartni kam baholaydilar. Yangi ochilgan banklar muomalada pulga muhtoj, ammo yuqori foiz darajasi beqarorlik xavfini keltirib chiqarishi mumkin, bu misolda omonatchi investitsiyalarsiz qolib ketish xavfini tug‘diradi, shuning uchun ham bankning ochiq veb-saytini nazorat qilish zarur. qaror.

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining jismoniy shaxslar depozitlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkalari - so'nggi yangiliklar

Bir davr - oy uchun koeffitsientni aniqlashni hisobga olgan holda, foizlar ma'lumotlar to'plamini hisobga olgan holda, xususan, alohida davr uchun prognoz qilingan. Rossiya banki har bir federal okrug uchun amal qiladigan jismoniy shaxslar uchun o'rtacha stavka hajmining ko'rsatkichlarini e'lon qildi. Nashr Art tomonidan nazorat qilingan. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi.

Ammo Rossiya Markaziy bankining (CBR) 2016 yil 29 iyuldagi ma'lumotlariga ko'ra, indeks bilan bog'liq ma'lumotlarni chiqarishni to'xtatish to'g'risida hukm chiqarildi. Yuqoridagi harakat jismoniy shaxslar uchun o'z vaqtida to'lanmagan bank to'lovini topish usulini o'zgartirish bilan bog'liq (yuqoridagi qonun loyihasi o'zgartirilgan). Rejalarda foydali bank taklifini aniqlash uchun qo'llaniladigan stavka o'rniga asosiy stavkadan foydalanish yoki, deyilganidek, o'rtacha depozit stavkasi - yangi parametr ortiqcha (depozitlar bo'yicha foyda) yoki taqchillikning yillik foizini hisoblab chiqadi. (jismoniy shaxslar uchun muddati o'tgan ajratmalar tufayli depozitlar bo'yicha yo'qotish). Istisno sifatida, Rossiya Federatsiyasi Federal qonunining 315-sonida tavsiflangan bank shartnomasining shaxsiy ma'lumotlari. Asosiy stavka parametri ilgari qo'llanilgan koeffitsientga qaraganda samaraliroq ekanligini isbotladi.

Bugungi kunda Rossiyada jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkalari.

Jismoniy shaxslarning mavjud depozitlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkasi 2016 yil avgust oyidan beri o'z kuchini yo'qotgan vositadir. Shunga qaramay, ushbu ma'lumotlarga ko'ra, Rossiyada uzoq vaqt davomida barcha jismoniy shaxslar va hatto qonuniy vakillar uchun qarz mablag'laridan foydalanganlik uchun mukofotlar va sanktsiyalar o'rnatiladi.

2016 yil uchun depozitlar bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkasi - stavka

2016-yil avgust oyidan boshlab jismoniy shaxslarning mavjud omonatlari bo‘yicha o‘rtacha foizlar asosiy stavka bilan almashtirildi, uning hajmi mamlakatning barcha subyektlari uchun 10,5 foizni tashkil etadi. Ammo, agar siz o'tgan vaqt uchun hisob-kitob qilmoqchi bo'lsangiz, unda buning uchun asos baribir o'rtacha bo'ladi. Bundan tashqari, masalani sud orqali hal qilishda har qanday boshqa shaxslarning pullaridan foydalanganlik uchun kompensatsiya turli davrlardagi ma'lumotlarni hisobga olgan holda hisoblab chiqiladi.

Jismoniy shaxslarning Markaziy bank depozitlari bo'yicha o'rtacha bank foiz stavkasi 2016 yil

Bunday vosita boshqa odamlarning pullaridan qonuniy yoki noqonuniy foydalanganlik uchun tovon miqdorini aniqlashga xizmat qiladi. Ushbu kompensatsiya miqdori jismoniy shaxs o'z mablag'larini bankka joylashtirish orqali olishi mumkin bo'lgan daromadga teng bo'lishi kerak.

Bunday ta'rif qonun bilan berilgan (Fuqarolik Kodeksining 395-moddasi). 2016 yil avgust oyidan boshlab kompensatsiya boshqa asosda hisoblanadi. Ammo yakka tartibdagi mijozlarning mavjud omonatlari bo'yicha mavjud bank foizlarining o'rtacha stavkasi amalda bo'lgan davrda kompensatsiya hali ham ushbu moliyaviy vosita bo'yicha hisoblab chiqiladi.

Markaziy bank tomonidan asosiy stavkaning navbatdagi pasayishidan so'ng, banklar rubl depozitlari stavkalarini ommaviy ravishda pasaytira boshladilar. Endi eng yirik banklarning chorak qismi chakana omonatchilarga yiliga 5% dan ko'p bo'lmagan (foizlarni kapitallashtirishni hisobga olgan holda) to'lashga tayyor, depozitlar bo'yicha maksimal daromadning yarmi 5,5% dan oshmaydi.

Katta ehtimol bilan Markaziy bank bu siyosatni davom ettiradi, chunki inflyatsiya pastligicha qolmoqda – birinchi chorakda yillik hisobda uch foizdan kam bo‘lishi kutilmoqda. Shunga ko'ra, investitsiyalarning daromadliligi yana kamayadi.

DCS Global Markets va Frank RG tahlilchilarining fikricha, asosiy pasayish bahorda sodir bo'ladi. Odatda banklar Sberbank tomonidan boshqariladi va agar mamlakatning eng yirik moliya instituti stavkani yanada pasaytirsa, depozitlar bo'yicha daromad sof ramziy bo'ladi.

Nima uchun banklar depozit stavkalarini pasaytirmoqda?

Bankirlar an'anaviy tarzda rubl depozit stavkalarining pasayishini asosiy stavka dinamikasiga munosabat sifatida tushuntiradilar. Ammo boshqa sabablar ham bor...

Past inflyatsiya tufayli depozitlar bo'yicha foiz stavkalari pasaymoqda

12 oylik depozit stavkalari bu yil yillik 5% dan pastga tushishi mumkin, deb hisoblaydi Valeriy Piven, ACRA moliyaviy institutlar reytinglari guruhi direktori. Uning so'zlariga ko'ra, ko'p narsa inflyatsiyaga bog'liq bo'ladi, bu ko'p jihatdan Markaziy bank siyosatini va pirovardida depozitlar narxini belgilaydi.

« Past inflyatsiya moliyaviy resurslarga cheklangan talab bilan to'ldirilishi mumkin, bu, xususan, korporativ kredit portfelining zaif o'sishi va garovsiz kreditlash o'sishining sekinlashishi bilan bog'liq. Hozircha vaziyatning o'zgarishi belgilari yo'q", - davom etadi Piven.

Chakana kreditlashda turg'unlik stavkalarga ta'sir qiladi

Chakana kreditlashning qisqarishi tufayli banklar jismoniy shaxslarning omonatlari hajmini ataylab kamaytiradi, deb hisoblaydi. "BusinessDrom" tahliliy agentligi bosh direktori Pavel Samiev.

“Bu yil chakana kreditlash, agar u o'sadigan bo'lsa, juda zaif sur'atda bo'ladi va katta ehtimol bilan turg'un bo'ladi. Shu fonda, banklarning omonatlarga bo'lgan talabi biroz o'sib boradi, ba'zi banklar hatto jismoniy shaxslarning depozitlari miqdorini kamaytirishga harakat qilishlari mumkin. Shuning uchun ular depozit stavkalarini asosiy stavka tushishidan ham tezroq kamaytirishi mumkin”, deydi

Tahlilchilarning fikricha, hukumatning ipoteka kreditlarini rivojlantirishga e’tibor qaratilishi depozit stavkalarining o‘sishi ehtimolini ham kamaytiradi.

Ammo omonatchilarning banklardan chiqib ketishi kutilmaydi

Mixail Ganelin, Atonning katta bank tahlilchisi Ishonchim komilki, yil davomida depozit stavkalari pasayishda davom etadi va hozirgi darajadan o'rtacha 0,5 foiz punktga tushadi.

« Hozircha aholi mablag‘larining omonatlardan chiqib ketishi qanday stavkalarda boshlanishini bilmaymiz. Balki 4%, balki undan ham pastroq bo'ladi. Evropa misoli shuni ko'rsatadiki, hatto minimal stavkalar bo'lsa ham, ommaviy oqim bo'lmagan", - deydi Ganelin.

Keyinchalik asosiy stavka nima bo'ladi

Fevral oyida Rossiya banki asosiy stavkani 6% gacha pasaytirdi. Kelgusi yil uning hajmi bilan nima sodir bo'lishi ochiq savol. 20-mart kuni Markaziy bank Boshqaruvining navbatdagi yig‘ilishi bo‘lib o‘tadi. Qaror qanday bo'ladi?

« Inflyatsiya bilan bog'liq mavjud vaziyat asosiy stavkaning yanada 5% gacha va undan ham pastroq pasayishiga olib kelishi kerak”, - deydi Moliya va investitsiyalarni boshqarish akademiyasi direktori Arseniy Dadashev.

Rossiya Banki rahbari Elvira Nabiullinaning o'zi ham o'z prognozlarida ehtiyotkorroq - vaziyat majbur qiladi.

« Biz 6-7% oralig'ining pastki chegarasiga yetdik, biz uni neytral deb bilamiz, inflyatsiya maqsadi 4% ga yaqin.", - dedi u.

Nabiullinaning so'zlariga ko'ra, "e keyingi yig'ilishda stavkaning pasayishi ehtimoli nisbatan yuqori, ammo bu kafolatlanmaydi».

Shunday qilib, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari pasayishda davom etadimi?

Reklama takliflarining ortib borayotgan foizini qo'lga kiritish kerak

Shunga qaramay, ekspertlar bu yil muntazam qisqa muddatli aksiyalar yoki ayrim banklarda yuqori stavkalar bo'lgan reklama depozitlari paydo bo'lishini istisno qilmaydi. Ular, masalan, imidj maqsadlarida, bank majburiyatlari tarkibini saqlab qolish yoki mavsumiy kreditlashni ta'minlash uchun joriy etiladi.

Qattiq tejamkorlik rejimi, mashaqqatli mehnat, meros yoki sovg'a sizga turli yo'llar bilan tasarruf qilinishi mumkin bo'lgan bepul miqdordagi mablag'larni berishi mumkin: pulni yashirin joyga yashirish, biznesga sarmoya kiritish, ko'chmas mulk sotib olish va hokazo. So'nggi paytlarda Moskvadagi depozitlar tobora ommalashib bormoqda. Ular sizga kapitalning saqlanishini kafolatlash imkonini beradi, shu jumladan davlat sug'urtasi orqali, shuningdek, to'langan foizlar shaklida qo'shimcha daromad olish.

Moskva bank depozit stavkalari

Moskvadagi depozitlar bo'yicha foizlar ko'p jihatdan depozitning dastlabkisiga qancha qo'shilishini aniqlaganligi sababli, ko'pchilik ularni depozit uchun eng muhim shart deb hisoblaydi va shu asosda dastur va bankni tanlashadi.

Albatta, depozit stavkalari Moskvadagi omonatlarning rentabelligiga katta ta'sir ko'rsatadi, lekin ular nafaqat sizning daromadingizni kamaytirishi yoki oshirishi mumkin. Shunday qilib, omonat turining o'zi butun depozit dasturining rentabelligiga katta ta'sir ko'rsatishi mumkin:

  • jamg'arma muddatini qat'iy cheklash bilan muddatli depozitlar eng yuqori foiz stavkalari bilan tavsiflanadi;
  • muddatsiz yoki qisqa muddatli depozitlar, odatda, Moskva banklarida past depozit stavkalari bilan birga bo'ladi.

Shunday qilib, agar siz yuqori foizli omonat ochmoqchi bo'lsangiz, ma'lum cheklovlarga rioya qilishga tayyor bo'lish uchun byudjetingizni to'g'ri rejalashtirishga harakat qiling:

  • Moskvadagi bank depozitini muddatidan oldin yopishni taqiqlash;
  • depozitga qo'yilgan mablag'larni qisman yechib olishni taqiqlash.

Moskva banklaridagi depozitlar bo'yicha ushbu qoidalarni buzish bankdan jarimaga va boshlang'ich stavkaning pasayishiga olib kelishi mumkin.

Bundan tashqari, siz foizlarni to'lash muddatini tanlashingiz mumkin. Bir nechta variant mavjud:

  • har kuni;
  • xaftada bir marotaba;
  • oyda bir marta;
  • chorakda bir marta;
  • faqat muddat oxirida.

Moskvadagi jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha barcha foizlar har kuni hisoblab chiqiladi, ammo kapitallashuv mavjudligida bir-biridan farq qilishi mumkin.

Moskvaning qaysi bankida omonat ochish yaxshiroq?

2020 yilda ko'plab banklar depozitlar bilan ishlaydi: Sberbank, VTB, Rossiya qishloq xo'jaligi banki, Post Bank, Alfa Bank va boshqalar.

Moskvada eng yaxshi shartlarda omonat ochish uchun siz barcha tegishli variantlarni, hisob-kitoblarni, mutaxassislar bilan maslahatlashishni o'rganishga vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi.

Ushbu sahifadagi depozit kalkulyatori joriy depozitlar bo'yicha barcha kerakli ma'lumotlarni tezda olishga yordam beradi:

  1. Depozit talablaringizni kiriting.
  2. Bugungi kunda yangilangan Moskva banklarida joriy depozitlarning to'liq ro'yxatini oling.

Shundan so'ng, siz ongli ravishda tanlov qilishingiz, shuningdek tanlangan depozit dasturi uchun darhol onlayn ariza topshirishingiz mumkin.