Kredit kartasi. Kredit karta nima, u qanday ko'rinishga ega va undan qanday to'g'ri foydalanish kerak? Kredit karta va bankning oddiy foydalanuvchisi bir xil tilda gaplashishi kerak

Ro'yxatdan o'tish o'zaro hisob-kitoblarni sezilarli darajada osonlashtiradi. Bunday kartaga ega bo'lganingizda, siz hech qachon pulsiz qolmaysiz: kredit kartalari yordamida barcha mamlakatlardagi banklarning bankomatlaridan naqd pul yechib olish mumkin, bu ayniqsa sayohatchilar va tez-tez xizmat safarlariga boradigan odamlar uchun qulaydir.

Aksariyat moliyaviy va kredit tashkilotlari kredit kartalarini imtiyozli davr bilan chiqaradilar. 50-60 kun ichida qarz oluvchi kredit bo'yicha foizlarni to'lamasdan, pulni mutlaqo bepul ishlatadi.

Shuni ta'kidlash kerakki, kredit kartadan olingan pul maqsadsiz kredit bo'lib, siz xohlaganingizcha foydalanishingiz mumkin. Kredit karta egalari pulni qayerga sarflaganliklari haqida bankka xabar bermaydilar, bu har doim juda qulay.

Agar siz kredit kartasini chiqarishga qaror qilsangiz, uni Rossiyadagi deyarli har qanday bankda osongina qilishingiz mumkin. Plastik kartalarni ro'yxatdan o'tkazishning soddalashtirilganligi tufayli siz minimal hujjatlarni to'ldirishingiz kerak bo'ladi.

Kredit va debet kartalari o'rtasidagi farq

Ko'pincha savol tug'iladi, banklar tomonidan taklif qilinadigan kredit va debet kartalari o'rtasidagi farq nima. har doim ijobiy balansga ega Pul, ular pul to'plash, depozitlardan daromad olish va ish haqini o'tkazish uchun mo'ljallangan.

Kredit kartalari uchun biroz boshqacha maqsad. Ularning qoldig'i manfiy bo'lishi mumkin, kredit kartalarining asosiy vazifasi esa karta egasiga pul yetarli bo'lmaganda uni taqdim etishdir. o'z mablag'lari.

Amaliyot shuni ko'rsatdiki, kredit kartalari bankdan maqsadsiz kredit olishning eng tezkor usuli hisoblanadi. Ulardan pulni istalgan bankning bankomatida olish mumkin, bu sayohat va ish safarlarida juda qulay.

Kredit kartalaridan foydalanishning muhim afzalliklari

Agar siz kredit kartalaridan foydalangan bo'lsangiz, ehtimol siz ularning barcha afzalliklarini qadrlashga muvaffaq bo'ldingiz. Sizning cho'ntagingizda yotgan kredit kartasi o'z egasi uchun keng imkoniyatlarni ochib beradi, bu sizning qo'lingizda etishmayotgan pul miqdorini deyarli bir zumda olish imkonini beradi. Bu terminallar o'rnatilgan joyda tovar va xizmatlar uchun to'lash uchun javob beradi.

Onlayn xarid qilishni sevuvchilar uchun kredit kartasi qulay va ba'zi hollarda to'lovni o'tkazishning yagona usuli bo'ladi. Ba'zi banklarda kredit kartalari funktsiyalarida valyutalarni almashtirish imkoniyati amalga oshiriladi, bu xorijiy saytlarda tovarlarga buyurtma berish va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirishda ayniqsa muhimdir.

Qachon bonuslarni kutish kerak?

Kredit kartani tanlayotganda, uning sodiqlik dasturlarida ishtirok etishini aniq belgilab qo'ying. Ko'pincha, kredit kartalaridan faol foydalanish bilan banklar ularga bonuslar yig'adilar. Ushbu bonuslarni sherik do'konlarda, yoqilg'i quyish shoxobchalarida, go'zallik salonlarida, restoranlarda va hokazolarda chegirmalarga sarflash mumkin.

Agar kredit karta xayriya dasturiga ulangan bo'lsa, har safar kredit karta orqali tovarlar va xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirganingizda, siz kasal bolalar, faxriylar va mehribonlik uylariga yordam berasiz. Butun jarayon to'liq avtomatlashtirilgan, shuning uchun yaxshi ehtiyojlar uchun pul o'tkazish sizni hech qanday tarzda bezovta qilmaydi.

Esda tutish muhim

Hech qanday holatda bunday foydali xizmatni unutmasligingiz kerak Imtiyozli davr kredit karta faoliyati. 50-60 kun ichida siz qarzga olingan puldan mutlaqo bepul foydalana olasiz. Bugungi kunga kelib, bunday kredit dasturlari aksariyat banklarda ishlaydi.

Kredit kartadan foydalanish tovarlar va xizmatlar uchun o'zaro hisob-kitoblarni sezilarli darajada soddalashtirish imkonini beradi. Eng yaxshi variant sherigiga ulanadi va bonus dasturlari kredit kartasi.

Endi deyarli har bir kishining hamyonida to'lov kartasi bor. Va juda tez-tez ular orasida kredit kartasini ko'rishingiz mumkin. Bu ba'zi moliyaviy muammolarni hal qilishda yordam beradi. Ammo kredit kartasidan samarali foydalanish uchun siz uning ishlash xususiyatlarini tushunishingiz va aslida nima ekanligini bilib olishingiz kerak.

Kredit karta - bu bank plastik karta ma'lum kredit limiti bilan. DA zamonaviy dunyo kredit kartalari keng tarqaldi. Chakana va chakana savdo tarmog'ida naqd pulda ham, naqd pulsiz to'lovlar uchun ham o'z mablag'lari etishmasligi bilan siz bank tomonidan taqdim etilgan qarz mablag'laridan foydalanishingiz mumkin. Kredit kartalari bozorni jiddiy ravishda siqib chiqardi bank xizmatlari iste'mol kreditlari.

Qanday murojaat qilish kerak?

Bilan bog'liq holda yuqori daraja raqobat, banklarda kredit kartalarini chiqarish shartlari tobora ko'proq sodiq bo'lib bormoqda. Odatda bank sizdan pasport va daromad sertifikatini taqdim etishingizni talab qiladi. DA individual holatlar yordam kerak yoki kerak bo'lmasligi mumkin. Ba'zan bank so'rashi mumkin qo'shimcha hujjatlar pasport yoki haydovchilik guvohnomasi kabi.

Kredit karta uchun ariza berish uchun hatto bank filialiga murojaat qilish ham shart emas. Ko'pchilik moliya institutlari hatto Internet orqali ham chiqarish imkoniyatini beradi. Karta tayyor bo'lgach, mijoz bank filialiga murojaat qilishi yoki yetkazib berish xizmatiga buyurtma berishi kerak. Lekin, qoida tariqasida, ro'yxatdan o'tish shartlari qanchalik sodda bo'lsa, mijozning foydalanishi shunchalik qimmatroq bo'ladi qarzga pul oldi. Agar mijoz allaqachon ma'lum bir bankning boshqa mahsulotlaridan faol foydalanuvchi bo'lsa va unda yaxshi obro'ga ega bo'lsa, kartani chiqarish osonroq.

U qanday ishlaydi?

Qarz oluvchining to'lov qobiliyatini baholagandan so'ng, bank o'rnatadi to'lov kartasi kredit limiti. Har bir bankda, mumkin bo'lgan hisoblash usuli kredit limiti farqlanadi va ko'plab ko'rsatkichlarga bog'liq bo'lishi mumkin: yoshi, ish joyi, ijtimoiy mavqei, boshqa kreditlar mavjudligi, ularga xizmat ko'rsatish sifati va boshqalar.

Kredit karta uchun ariza berishda siz tariflarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak, chunki boshqa komissiyalar past foiz stavkasi ostida yashirin bo'lishi mumkin, bu esa qarz mablag'larining narxiga sezilarli ta'sir qiladi.

Siz quyidagi fikrlarga e'tibor berishingiz kerak:

Imtiyozli davrning mavjudligi (imtiyozli davr) va uni qanday hisoblash.
Qo'shimcha komissiyalar.
Qarzlarni kechiktirish uchun jarimalar.
Qo'shimcha xizmatlarning mavjudligi va ularning narxi.

Imtiyozli davr

Imtiyozli davr - bu bank kredit bo'yicha foiz olinmaydigan davr. Ammo uni hisoblash usulini diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Ikkita yo'l bor:

Davr birinchi operatsiya qilingan kundan boshlab hisoblanadi (pul mablag'larini yechib olish). Ya'ni, masalan, mijoz pulni uch marta olib qo'ygan bo'lsa, unda foizsiz muddatning muddati birinchi summani yechib olingan kundan boshlab hisoblanadi. Yangi imtiyozli davrni boshlash uchun siz qarzni to'liq to'lashingiz kerak.
Davr har bir operatsiya uchun alohida belgilanadi.

Maksimal foizsiz muddat odatda 55 kungacha. Ushbu xizmat, agar qarz oluvchi kelishilgan muddatda qarzni to'liq to'lashga muvaffaq bo'lsa, kredit mablag'laridan bepul foydalanish imkonini beradi.

Imtiyozli davr individual tranzaktsiyalarga taalluqli bo'lmasligi mumkin. Faqat chakana savdo tarmog'ida hisob-kitoblar uchun foizsiz kredit olish imkoniyatini beradigan banklar mavjud. Ushbu fikrlarning barchasi shartnomada ko'rsatilishi kerak.

Naqd pul yechib olish

Naqd pul olish shartlari shartnomada ham batafsil ko'rsatilishi kerak. Naqd pul olish uchun kredit mablag'lari Bank odatda komissiya oladi. Operatsiyaning ma'lum chegarasi ham o'rnatilishi mumkin. Limit odatda bir kun ichida belgilanadi va uni bank bilan bog'langandan keyin olib tashlash mumkin. Agar mijoz ruxsat etilgan chegaradan oshib ketadigan miqdorni olishni rejalashtirsa, siz bank bilan oldindan bog'lanib, limitni olib tashlashning barcha tafsilotlarini bilib olishingiz kerak. Ko'pincha bu operatsiya etarlicha tez bajarilmaydi.

Onlayn to'lovlar: birinchi navbatda xavfsizlik

Ko'pgina kredit kartalari tovarlar va xizmatlar uchun onlayn to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Onlayn operatsiyani bajarish uchun tegishli maydonlarga quyidagi ma'lumotlarni kiritishingiz kerak:

Kredit karta egasining ismi.
Uning amal qilish muddati.
Kod CVC2.

CVC2 kodi kartaning orqa tomonida joylashgan. U yo'q bo'lishi mumkin Visa kartalari Elektron Maestro. Bunday hollarda siz bankning mijozlarni qo'llab-quvvatlash xizmatiga murojaat qilishingiz va onlayn to'lovlar uchun kartadan foydalanish imkoniyatini aniqlab olishingiz kerak.

Agar uchinchi shaxs bu ma'lumotni bilsa, u holda u egasisiz to'lovni amalga oshirishi mumkin. Shuning uchun uni hech kim bilan baham ko'rish mumkin emas.

Qarzni qanday to'lash kerak?

Odatda, banklar oyiga ma'lum bir minimal to'lovni to'lashni talab qiladi. Hisob-kitob davri oxiridagi qarz miqdorining 5-10% ni tashkil qiladi. Ba'zan kirish kerak bo'ladi belgilangan to'lov. Kreditdan foydalanganlik uchun ushbu to'lovdan foizlar ushlab qolinadi, lekin imtiyozli davr allaqachon tugagan bo'lsa. Qolgan miqdor asosiy qarzni to'lash uchun ketadi. Bu miqdor yangi pul olish uchun mavjud bo'ladi.

Qo'shimcha to'lovlar

Qo'shimcha komissiyalar ham qarzga xizmat ko'rsatish narxiga ta'sir qiladi. Ular quyidagi hollarda to'lanishi mumkin:

Bankomat va bank kassasida naqd pul berish uchun. Boshqa bankning bankomatida pul yechib olish uchun komissiya ko'proq bo'lishi mumkin.
uchun komissiya qo'shimcha xizmatlar: SMS-xabar berish, Internet-banking, kredit limitini oshirish, kartani blokirovka qilish, yo'qolgan taqdirda qayta chiqarish va h.k.
karta holati uchun. Imtiyozlar va bonuslar qanchalik ko'p bo'lsa, kartani chiqarish qimmatroq bo'ladi.

Bu ro'yxat, albatta, to'liq emas. Qo'shimcha to'lov bilan bog'liq noxush vaziyatga tushib qolmaslik uchun bankning kredit kartaga xizmat ko'rsatish tariflarini diqqat bilan o'rganish kerak.

Cash-back - bu xarid summasining ma'lum foizini kartaga qaytarish. Turli savdo nuqtalari va kompaniyalarda hisoblashda bu foiz boshqacha bo'lishi mumkin. Ba'zi banklar pulni qaytarmaydilar, lekin bonuslar yoki ballarni yig'adilar, keyinchalik ma'lum bir chakana savdo tarmog'ida to'lanishi mumkin. Ammo ba'zi banklar, agar karta Cash-back taqdim etsa, kredit qarzi bo'yicha foiz stavkasini oshiradi. Shunday qilib, imtiyozli muddat tugashidan oldin pulni qaytarishga vaqtingiz bo'lmasa, ushbu xizmatning barcha foydasi nolga kamayishi mumkin.

Undan qanday samarali foydalanish kerak?

Kredit kartadan foydalanish foydali bo'lishi uchun siz quyidagi qoidalarga amal qilishingiz kerak:

Uni asosan uchun foydalaning naqd pulsiz to'lovlar chakana savdo tarmog'ida, chunki bank har doim pul mablag'larini naqd qilish uchun qo'shimcha komissiya oladi.
Imtiyozli davrning davomiyligini diqqat bilan kuzatib boring va uning ichida qarzni to'lashga harakat qiling. Qarzga olingan mablag'lar hali ham zarur bo'lsa ham, pulni yana qaytarib olish mumkin va bank yana imtiyozli davrni hisoblashni boshlaydi.
Qo'shimchani o'rganing pullik xizmatlar va agar iloji bo'lsa, ulardan foydalanishga hojat bo'lmasa, ularni rad eting.
Xizmatdan foydalaning SMS xabar. Ushbu xizmat odatda to'lanadi, lekin u karta qarzini nazorat qilish imkonini beradi.

Ko'pchilik uchun kredit karta nafaqat qulay usul moliyaviy muammolarni hal qilish, balki impulsiv xarajatlar va xaridlar uchun vasvasa. Qarz olingan mablag'lar kutilmagan vaziyatlarda yoki haqiqatan ham samarali bo'lganda ishlatilishi kerak.

"Kredit kartasi" atamasi nima?

DA yaqin vaqtlar Rossiyada kredit kartalari tobora ommalashib bormoqda.

G'arbda bu to'lov hujjati uzoq vaqtdan beri odatdagiga muqobil bo'lib kelgan. To'qsoninchi yillardagi xorijiy filmlarni eslang, o'shanda notanish "kredit karta" so'zi ayniqsa viloyatlarda hayratlanarli edi.

Kredit kartalar nima?

gapirish oddiy so'zlar bilan aytganda , nima - Bank kartasi bank krediti miqdori bilan. Miqdorning ma'lum chegarasi bor, u bunday kredit olgan bankning ishonchini oshirishga mutanosib ravishda ortadi. Limit turli banklar tomonidan turli yo'llar bilan belgilanadi, umuman olganda, daromad miqdori va.

Agar mijoz to'lov intizomiga rioya qilsa, bankning ishonchi ortadi. Shuni ta'kidlash kerakki, ushbu bankda boshqa hisob raqamlariga ega bo'lgan ma'lum bir bankning mijozi, masalan, ish haqi yoki ijtimoiy kartalar, shuningdek, hissalar, kredit karta oling ancha oson bo'ladi. Bundan tashqari, banklarning o'zlari mijozga xizmatdan foydalanishni taklif qilishni boshlashlari mumkin.

Kundalik hayotda kredit kartadan foydalanish

Barcha turdagi xizmatlar kredit karta orqali to'lanadi, siz supermarketlar va boshqa savdo nuqtalarida xarid qilishingiz mumkin, onlayn to'lovlarni amalga oshirish Internetda naqd pul yechib oling. To'g'ri, oxirgi operatsiya uchun bank muassasalari Ular olingan naqd pul miqdoriga qarab kichik foiz oladilar. Ya'ni, naqd pulsiz to'lovlar uchun kredit kartasidan foydalangan ma'qul.

Shuni ta'kidlash kerakki, ko'pchilik taniqli savdo markazlari, sport klublari, fitnes markazlari, aholiga barcha turdagi xizmatlarni taklif qiluvchi boshqa tashkilotlar ma'lum aksiyalar va musobaqalarni tashkil etishlari mumkin. kredit karta egalari(qo'shimcha bonuslar bilan bank o'tkazmasidan foydalaning). Banklarning bunday aktsiyalarni muntazam ravishda o'tkazadigan biznes hamkorlari mavjud.

Kredit kartaning asosiy afzalliklari

Kredit karta bir qator afzalliklarga ega, ular bank mijozni xabardor qiladi. Masalan, chegarani kesib o‘tishda plastik karta hisobvaraqlaridagi mablag‘larni deklaratsiyalash shart bo‘lmaydi.

Muntazam daromadga ega bo'lgan har qanday intizomli va aniq kredit karta egasi hech qanday foiz to'lamaydi, komissiya qilmaydi, chunki har qanday kredit kartada olingan kredit bo'yicha foizlar va komissiyalar undirilmaydigan muddat bor. Buni kredit kartalarining asosiy afzalligi deb atash mumkin.

Egasi kredit kartasi kechayu kunduzning istalgan vaqtida uning joriy hisobiga kirish huquqiga ega. Va bankdan maxsus chiqarishni so'rash qo'shimcha karta, siz o'z hisobingizga kirishni yaqin yoki ishonchli shaxsga taqdim etishingiz mumkin. kundalik hayotda foydalanishdan iborat.

Kredit kartalaridan foydalanishning muhim qoidalari

Ba'zida kredit karta kerak bo'lgan holatlar mavjud blok. Masalan, karta o'g'irlangan, yo'qolgan, bankomatda unutilgan bo'lsa. Bunday hollarda tezda harakat qilish kerak. Uni xaritaga yozib bo'lmaydi degan qoida bor pin yoki yaqin joyda saqlang, aks holda hujumchilar bunday ma'lumotni olgan holda, .
Odatda blokirovka muammosi bankning qo'llab-quvvatlash xizmatiga qo'ng'iroq qilish yoki uning yaqinida joylashgan ofisiga tashrif buyurish orqali hal qilinadi. Ko'pgina banklar bunday vaziyatlarda qo'shimcha xizmatlarni taqdim etadilar, masalan, oddiy SMS-xabarnomalar bilan joriy hisobni blokirovka qilish.
Ba'zan bank mustaqil ravishda bloklaydi karta, bu turli sabablarga ko'ra yuzaga kelishi mumkin: PIN kodni noto'g'ri kiritishgacha uch marta, bank o'z xodimlariga ko'rinishi mumkin bo'lgan firibgarlik yoki boshqa shubhali operatsiyalarni oshkor qilishdan oldin.
Bunday holda, kredit karta egasi bank filialiga murojaat qilishi kerak, no SMS qulfni ochadi bu holda bo'lishi mumkin emas! yopishib

4,5 (90%) 4 ovoz

Albatta, har bir kishi banklarning kredit kartasini bepul olish imkoniyatlari to'g'risidagi takliflari haqida bir necha bor eshitgan, ammo hamma ham ular qanday imtiyozlar berishi mumkinligini va ulardan qanday foydalanishni bilmaydi. Ko'pchilik uchun "kredit" so'zi darhol "talonchilik" bilan bog'lanadi. Aslida, hamma narsa biroz boshqacha. Kredit kartalarning barcha nozik tomonlarini o'rganish va shu orqali moliyaviy savodxonligingizni oshirish uchun ushbu maqolani oxirigacha o'qib chiqishingizni tavsiya qilamiz.

1. Kredit karta - bu oddiy so'z bilan aytganda nima

Kredit kartasi(qisqartirilgan "kredit karta", inglizcha "kredit karta" dan) - bank kartasi bo'lib, bankdan qarz olish orqali avtomatik ravishda xaridlarni amalga oshirish imkonini beradi.

Mablag'larni "qarz olish" sotib olish operatsiyasi paytida sodir bo'ladi. Har bir kartada foydalanish mumkin bo'lgan kredit limiti mavjud. Odatda bu miqdor kredit karta turiga, daromadingiz va bankingizga qarab 300..500 ming rublgacha bo'lgan diapazon bilan cheklangan. 2 yildan 5 yilgacha bo'lgan muddatga chiqariladi, shundan so'ng ular avtomatik ravishda qayta chiqariladi.

Har bir bankning o'z shartlari bor. Kredit kartalari ishlaydigan yagona standart yo'q. Biz eng keng tarqalgan shartlarni ko'rib chiqamiz.

Kredit karta bo'yicha imtiyozli davr bu nima

Kredit kartalarning afzalliklaridan biri ulardan foydalanish imkoniyatidir imtiyozli davr(yoki imtiyozli davr), bu sizga hech qanday foiz va boshqa ortiqcha to'lovlarni to'lamasdan pulni bankka qaytarish imkonini beradi. Qancha olishdi - shunchalik qaytib keldi. Hamma narsa adolatli va yolg'onsiz. Har bir bank o'zining imtiyozli davrlarini belgilaydi (ba'zilari ko'proq, boshqalari kamroq).

Eslatma

Imtiyozli davr faqat to'lovlar uchun amal qiladi naqd pulsiz to'lov. Bankomatdan pul mablag'larini yechib olishda komissiya olinadi (ko'p hollarda summaning 3-5 foizi). Shuning uchun, kredit kartadan naqd pul olmasangiz yaxshi bo'ladi, chunki bu juda zararli.

Mavjud turli xil turlari holatiga qarab, to'lovlarni amalga oshirish uchun turli imkoniyatlarni taqdim etadigan kredit kartalari. Odatda ular quyidagicha tasniflanadi:

Klassik (klassik)
Oltin (oltin)
Platina (platina)

Eng muhim parametrlar:

Kreditning maksimal miqdori;
imtiyozli davrning davomiyligi;
Kartaga xizmat ko'rsatish narxi;
Bonuslar va to'lovdan keyin naqd pul berish;
Imtiyozli davrdan oshib ketgan bo'lsangiz, bankka to'lanishi kerak bo'lgan foizlar;

2. Kredit kartalarning afzalliklari va kamchiliklari

Banklar deyarli har bir odamga o'z vaqtida olingan kredit bo'yicha to'lovni unutib qo'yish yoki to'lay olmaslik umidida kredit kartalarini berishadi. Bunday holda, bank yaxshi pul ishlaydi (komissiyalar, davr uchun foizlar va boshqalar).

Biroq, kredit kartalari hali ham ko'plab inkor etilmaydigan afzalliklarga ega.

Bankka qo'shimcha sayohatlarsiz o'z mablag'ingizga ega bo'lmasdan darhol xaridlarni amalga oshirish imkoniyati.
Qattiq bonuslar va bankdan naqd pul olish. Shunday qilib, ushbu kartalardan foydalanish va ko'proq pul sarflashni rag'batlantiradi.
Kreditdan foydalanganlik uchun hech narsa to'lay olmaydigan imtiyozli davr mavjudligi
Chet elda xaridlarni to'lash qulay. Qolaversa, bu sizning qo'shimcha pulingiz.
Kredit limitidan qayta-qayta foydalanish imkoniyati
Yillik xizmat haqini talab qilmaydigan bepul kredit kartalari mavjud.

Tezda foizsiz kredit olish imkoniyatiga ega bo'lish - buning uchun motivatsiya. Bundan tashqari, bu tuyg'u bo'sh pulga ega bo'lmaganlar, ya'ni kredit kartalaridan foydalanadiganlar orasida ko'proq rivojlangan.
Bank sizdan komissiyalar, foizlar va hokazolarni olishdan manfaatdor. Shuning uchun, shartnomani imzolashda va kartaga keyingi xizmat ko'rsatishda ehtiyot bo'lishingiz kerak.
Jarima va foizlarni to'lamaslik uchun siz to'lovni amalga oshirishni unutmasligingiz kerak.

3. Eng daromadli kredit kartalari

Kredit karta bozorida juda ko'p takliflar mavjud. Bu yaxshi, chunki yuqori raqobat tufayli, albatta yaxshi takliflar oxirgi foydalanuvchi uchun. Eng ko'p o'ylab ko'ring eng yaxshi kredit kartalari 2019 yil uchun.

3.1. Tinkoff kredit kartasi

3.2. Halva kredit kartasi (SovcomBank)

4.5. Kredit karta va shaxsiy kredit o'rtasidagi farqlar

Qaysi biri yaxshiroq: kredit kartami yoki shaxsiy kreditmi? Bu javobga bitta javob yo'q. Vaziyatga qarab, birinchi yoki ikkinchi variant yaxshiroq bo'lishi mumkin.

Kredit karta va kredit o'rtasidagi asosiy farqlar:

Siz bankka bormasdan muntazam ravishda kredit olishingiz mumkin
Belgilangan limitdan oshmaydigan istalgan miqdorni olishingiz mumkin
Imtiyozli davr bor, unga foiz to'lash shart emas. Da iste'mol krediti qiziqish darhol sizga qarshi ishlay boshlaydi
Bankka bormasdan tezda to'lash imkoniyati. Muntazam kreditni to'lashda bankka sayohatlar talab qilinadi, bu esa noqulaylik tug'diradi

4.6. Kredit kartadan pul yechib olsam bo'ladimi?

Siz bankomat orqali kredit kartadan pul olishingiz mumkin. Ammo buning uchun to'lov bor. Biroq, bozorda siz buni ortiqcha to'lovlarsiz amalga oshirishga imkon beruvchi kartalarni topishingiz mumkin. Buning uchun siz bunday takliflarni alohida izlashingiz kerak.

Tegishli xabarlar:

Oddiy qilib aytganda, kredit karta - bu kredit shartnomasi shartlariga ko'ra bank tomonidan taqdim etilgan pul bilan to'lash imkonini beruvchi plastik to'lov vositasi. Siz undan Rossiyada ham, chet elda ham foydalanishingiz mumkin.

Kredit karta nima

Kredit karta - bu iste'mol kreditidan farqli o'laroq, 2-3 yil muddatga berilishi mumkin bo'lgan bir xil kredit, shundan keyin qarz albatta qaytarib olish va kartani qayta chiqarish kerak. Shu bilan birga, bank kredit limitini, ya'ni maksimal miqdorini belgilaydi pul summasi, bu ma'lum vaqt ichida sarflanishi mumkin. Bunday cheklov bank tomonidan mijozning yoshi va to‘lov qobiliyatiga, uning omonat va boshqa hisobvaraqlari, mol-mulki, tovarlari mavjudligiga qarab belgilanadi. kredit tarixi va boshq.

Oddiy kreditdan farqli o'laroq, kartadagi kredit limiti aylanuvchi, ya'ni. maksimal miqdor mijozning bank oldidagi bir martalik qarziga nisbatan belgilanadi va uni qaytargandan keyin yana sarflanishi mumkin.

Kartaning o'zi plastik plastinka bo'lib, u turli xil shikastlanishlardan himoyalangan: tirnalgan, ishqalanish, suv, quyosh nuri, harorat o'zgarishi.

Xalqaro amaliyotda kartochkalar ba'zan metalldan, shu jumladan qimmatbaho metalldan (oltin, platina) tayyorlanadi VIP mijozlar toifalar.

Oddiylik va foydalanish qulayligi aniqlangan universal o'lchamlar tufayli erishiladi xalqaro standartlar. Aksariyat mamlakatlar ISO 7810 ID-1 formatidan foydalanadi, bunda kredit karta uzunligi 8,57 santimetr, balandligi 5,39 santimetr, qalinligi 1 millimetrgacha va burchak radiusi taxminan 3 mm.

Kredit kartaning xususiyatlari va xususiyatlari

Bankning xalqaro to'lov tizimlari bilan hamkorligi tufayli kredit kartadan nafaqat Rossiyada, balki boshqa mamlakatlarda ham foydalanish mumkin xorijiy davlatlar. Karta quyidagi xususiyatlarni taqdim etadi:

naqd pulsiz to'lov kredit mablag'lari hisobidan tovarlar va xizmatlar, shu jumladan sizning shahringiz va mamlakatingizdan tashqarida;
bankomatdan naqd pul olish belgilangan chegara;
qarz mablag'laridan doimiy foydalanish;
qarz beruvchiga kreditning maqsadi to'g'risida hisobot berishning hojati yo'q;
bank veb-saytida Internet orqali plastik mahsulotga buyurtma berish;
imtiyozli davr oxirigacha qarz mablag'laridan bepul foydalanish.

Kredit karta an'anaviy kreditdan pul mablag'larini taqdim etish usuli bilan farq qiladi. Kredit, qoida tariqasida, bir vaqtning o'zida beriladi, ya'ni. bir vaqtning o'zida butun miqdor. Istisno - bu tadbirkorlik sub'ektlari uchun dasturlar bo'lib, ular doirasida pulni bo'lib-bo'lib chiqarish mumkin. Resurslarni bosqichma-bosqich taqdim etish kredit liniyasi deb ataladi. Karta, pul chiqarish usuli nuqtai nazaridan, xuddi shunga o'xshash kredit liniyasi, chunki mablag'lar kerak bo'lganda bo'lib-bo'lib sarflanadi. Biroq, karta hisobi aylanma limit qoidasiga bo'ysunadi.

Masalan, maksimal 50 ming rubl miqdorida. qarz oluvchi 30 ming rublga xarid qildi, keyin 20 ming rublni qaytardi. Qarzning qoldig'i 10 ming rublni, sarflanmagan limit miqdori esa 40 ming rublni tashkil qiladi. (50 - 10). Keyingi xaridda mijoz 40 ming rublgacha bo'lgan kredit pulidan foydalanishi mumkin.

Yana bir farq shundaki, kredit naqd pulda beriladi, karta uchun ustuvor yo'nalish esa naqd pulsiz to'lov bo'lib, undan naqd pul yechib olish uchun komissiya olinadi.

Ko'pincha kredit kartasi overdraft karta bilan aralashtiriladi, ammo ular turli xil mahsulotlardir. Overdraft - bu o'z mablag'idan ortiq miqdorda kredit berishdir. Xizmat ulanadi debet kartalari, ko'pincha ish haqi. Bu erda ishlash printsipi quyidagicha: mijoz kartasi ma'lum miqdorni o'z ichiga oladi o'z puli to'lov vaqtida debet qilinadi. Ularning pullari tugashi bilan bank karta egasiga xarid summasini to'lashni boshlaydi. Overdraft kartalari uchun, shuningdek, kredit kartalari uchun sarf-xarajatlar chegarasi o'rnatiladi, undan tashqariga chiqish mumkin emas. Bundan tashqari, yana bir o'xshashlik bor - qarzni foizsiz to'lashingiz mumkin bo'lgan imtiyozli davr mavjudligi.

Bir qarashda, bu ikki turdagi kartalar bir xil bo'lib tuyulishi mumkin, ammo aslida tub farqlar mavjud:

Overdraft kartasi har doim debet kartasi (ko'pincha ish haqi kartasi).
O'z mablag'ingizni kredit kartasiga sarflash uchun siz ushbu pulni depozitga qo'yishingiz kerak, ammo ular muntazam ravishda ish haqi kartasiga olinadi.
Kredit karta qarzini to'lash uchun, qoida tariqasida, uni o'zingiz to'ldirishingiz kerak. Overdraft orqali ish haqi kartasi bu har bir ish haqi bilan avtomatik ravishda sodir bo'ladi.
Kredit kartalari overdraftlarga qaraganda yuqori chegaraga ega.
imtiyozli davr overdraft kartalari sezilarli darajada past yoki yo'q.

Va eng muhimi, qarz kredit kartasi minimal to'lovlarni to'lash imkoniyatidan foydalangan holda, siz ancha uzoqroq to'lashingiz mumkin.

Kredit karta tafsilotlari

Har bir plastik vosita old va orqa tomonlarga ega. Old tomonida ba'zi ma'lumotlar, emitent bankning chizmasi yoki logotipi qo'llanilishi mumkin. Orqa tomoni asosan tekis. Bunday holda, kredit kartada quyidagi elementlar bo'lishi kerak:

egasining familiyasi va ismi (agar karta ro'yxatdan o'tgan bo'lsa);
logotip to'lov tizimi(Visa, MasterCard);
xavfsizlik chipi;
magnit tasma;
xavfsizlik kodi CVV2, CVC2;
imzo uchun joy;
kartani chiqargan bank nomi;
kartaning amal qilish muddati (raqamli formatda oy va yil);
gologramma;
16 belgidan iborat bo'rttirilgan karta raqami (hisob raqami bilan adashtirmaslik kerak).

To'lov vositasida ko'rsatilmagan, ammo to'lovlarni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar:

TIN va oluvchining to'liq ismi;
hisob raqami (bank tomonidan tayinlangan va 20 belgidan iborat);
BIC - moliya instituti aniqlangan kod;
vakillik hisobvarag'i (bank ro'yxatdan o'tkazilganda beriladi va boshqa banklar bilan hisob-kitoblar uchun foydalaniladi);
moliya institutining to'liq nomi.

Chet elda kredit kartalari bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish kartaning hisob-kitob manzilini majburiy ko'rsatishni talab qiladi. Bu mijozning yashash joyi bo'lib, u kartaga murojaat qilishda ko'rsatgan. Rossiyada bu rekvizit ishlatilmaydi, lekin ba'zida xorijiy onlayn-do'kon, agar siz u erda xarid qilishni istasangiz, uni so'rashi mumkin. Bunday do'konlarning egalari billing manzili uchun Rus kartalari bog'lanib qolmaydi va mijozlarimiz tomon yuradi. Operatsiyalar kartaning to'lov manzilini tekshirmasdan amalga oshiriladi. Ammo ba'zida to'lov qabul qilinmasligi mumkin.

O'zingizning to'liq ma'lumotlaringizni bilib oling bank kartasi ichida mumkin kredit shartnomasi veb-saytda yoki bank ofisida yoki ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilish orqali ma'lumot so'rash orqali.

Kredit limiti va karta transhi nima

Bank kartani chiqarishga qaror qilgandan so'ng, unga limit, ya'ni foydalanish mumkin bo'lgan mablag'lar miqdori belgilanadi. Bundan oldin mijozning to'lov qobiliyati tekshiriladi, buning uchun siz doimiy daromadni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Qoida tariqasida, uning hajmi kamida 15 ming rubl darajasida o'rnatiladi. Moskva viloyati uchun va 10 ming rubl. boshqa hududlar uchun. Rasmiy daromad manbai talab qilinganidan past bo'lsa, ba'zi banklar kvartira yoki avtomobilga egalik huquqini hisobga oladi.

Vaqt bilan kredit limitini oshirish mumkin agar kartada muntazam operatsiyalar amalga oshirilsa, tegishli ariza bilan bank filialiga murojaat qilish orqali.

Kredit chegarasidan oshib ketish deyarli mumkin emas, chunki. Bank foydalanilgan mablag'lar miqdorini qat'iy nazorat qiladi. Ammo ba'zi hollarda, ortiqcha hali ham texnik sabablarga ko'ra sodir bo'ladi. Misol uchun, savdo nuqtalaridan birida xarid uchun to'lov amalga oshirilganda, pul kartadan darhol emas, balki ertasi kuni yechib olingan. Agar mijoz bu vaqtda karta hisobvarag'idan boshqa to'lovni amalga oshirgan bo'lsa, belgilangan limitdan oshib ketishi mumkin. Bunday hollarda, oshib ketganligi uchun jarima undirilishi mumkin maksimal miqdor kredit, uning miqdori to'liq xizmat ko'rsatuvchi bankning tariflariga bog'liq.

Karta transhi - bu bank sotib olish uchun taqdim etgan pul miqdori. Ammo bu erda bir kunlik xarajatlarning umumiy miqdori emas, balki har bir alohida operatsiya miqdori hisobga olinadi. Shunday qilib, agar mijoz oziq-ovqat uchun 3000 rubl to'lagan bo'lsa. va keyin 10 000 rubl uchun maishiy texnika sotib olindi, kredit kartada ikkita tranch bor.

Qarzni to'lash usullari

Kredit karta oddiy kreditdan biroz boshqacha ishlaydi. Pul mablag'lari hisobdan chiqarilgandan so'ng, mijoz odatda imtiyozli davrga ega. Bu sarflangan mablag'larni foizlarsiz bankka qaytarish mumkin bo'lgan davr.. Agar mijozning vaqti bo'lmasa, unda hisoblangan foizlar miqdori asosiy qarzga qo'shiladi. Bundan tashqari, qarzni oylik bo'lib to'lash (qisman to'lovlar) muddatidan kechiktirmay yoki to'liq summani bir vaqtning o'zida to'lash kerak.

Algoritm quyidagicha: bank to'lovni ko'rsatuvchi hisobvaraqdan ko'chirma yuboradi - odatda taxminan 10%. Umumiy hisob kredit va oldingi oy uchun hisoblangan foizlar. Bu to'lanishi kerak bo'lgan minimal miqdor bo'ladi. Siz kreditni quyidagi yo'llar bilan to'lashingiz mumkin:

bankning kassasi orqali naqd pulda;
boshqa kartadan o'tkazish yo'li bilan;
bankomat orqali;
yuborish belgilangan miqdor pochta o'tkazmasi;
to'lov terminallari yoki Internet tizimlaridan foydalaning.

Oxir oqibat, qarz mablag'larining umumiy qiymati yig'indisidir stavka foizi va kredit karta to'lovlari.

Kartochkalarning asosiy turlari

Kredit kartalarni bir nechta mezonlarga ko'ra tasniflash mumkin.

Turi bo'yicha ular standart (magnit chiziqli) va chiplarga, foizlarni hisoblash usuli bo'yicha esa - imtiyozli va imtiyozsiz davrlarga bo'linadi.

Toʻlov tizimiga koʻra kredit kartalari xalqaro, keng qoʻllaniladigan (Visa, MasterCard, American Express) va mahalliy boʻlib, ular faqat mamlakatning ayrim banklarida qabul qilinadi (Union Card, NPS).

Sinf bo'yicha:

klassik;
oltin;
platina.

Kartaning holatiga qarab, bank o'rnatadi maksimal hajmi kredit limiti va qo'shimcha xizmatlar paketini taqdim etadi, ular bank hamkorlaridan chegirmalar, mijozlarni kechayu kunduz qo'llab-quvvatlash, sayohat sug'urtasi va boshqalarni o'z ichiga olishi mumkin.

Ko-brend kartalari va to'lov kartalari alohida e'tiborga loyiqdir. Kobrendli kredit kartalari foydalanish printsipi jihatidan umuman farq qilmaydi, lekin ular bank hamkorlaridan barcha turdagi bonuslarni yig'ish ko'rinishida katta afzalliklarga ega. Turli kobrendlarning shartlari imtiyozlarni berish usulida farqlanadi: kafolatlangan chegirma olish yoki keyinchalik sovg'alar yoki bir xil chegirmalarga almashtiriladigan ballarni to'plash.

Bo‘lib-bo‘lib to‘lash kartalari kredit kartalaridan farqli o‘laroq, bankka foizlar to‘lamasdan tovarlarni xarid qilish va ularni bo‘lib-bo‘lib to‘lash imkonini beradi. Biroq, bo'lib-bo'lib to'lovlarni to'lash uchun ajratilgan vaqtdan so'ng, foizlar undirila boshlaydi. Shunday qilib, bunday kartalar imtiyozli davrga ega bo'lgan kredit kartalariga juda o'xshaydi. Asosiy farq shundaki, siz bo'lib-bo'lib to'lash kartalaridan naqd pul yechib olmaysiz. Garchi bu chegara asta-sekin xiralasha boshlasa ham. Shunday qilib, Halva kartasi sizga pulni naqd qilish imkonini beradi, lekin faqat bankka tashrif buyurganingizda va 3 oydan ortiq bo'lmagan muddatga.