Pul o'tkazmalari 

Bank plastik kartasi. Bank kartalari nima, bank kartalarining turlari. Home Credit-dan bepul chiqarish va texnik xizmat ko'rsatish bilan daromadli debet kartasi

Bank kartasi nima ekanligini ko'plab ta'riflar mavjud, ammo ularning ma'nosi quyidagicha: bu sizning bank hisobingizga kirish uchun qulay universal vosita bo'lib, u maxsus bank hisobi (SCS) deb ham ataladi. Karta faqat sizning bank hisobingiz bilan tandemda mantiqiy bo'ladi va barcha operatsiyalar u bilan amalga oshiriladi (savdo nuqtasida yoki Internetda to'lov, bankomatdan naqd pul olish, pul o'tkazmalari va hisob-kitoblar). Va to'g'rirog'i, karta hisobvarag'i pul bilan (debet yoki to'ldirish) yuqoridagi operatsiyalarni aks ettiradi.

Bundan muhim jihat kelib chiqadi - plastmassaning o'zida pul yo'q, faqat kodlangan raqamli ma'lumotlar (magnit chiziqda yoki chipda) mavjud bo'lib, u bankka har qanday "ayyor" protokollar yordamida uzatiladi va bu allaqachon sizga bankomat orqali pul berish yoki do'kondagi tovarlar uchun to'lovga ruxsat berish to'g'risida qaror qabul qiladi (kartadagi har qanday harakat shundan boshlanadi). Oddiy qilib aytganda, bank kartasi pulning o'zi emas, balki pulning kalitidir. Aytgancha, bu uning afzalliklaridan biridir.

Ma'lumot almashish va boshqa narsalar bilan jihozlangan bu oshxonaning barchasi texnik uchun qiziqroq, ammo oddiy karta egasi uchun bularning barchasi uchun to'lov tizimi (PS) javobgar ekanligini bilish kifoya. Shuning uchun kartada siz nafaqat bank nomi va logotipini, balki to'lov tizimining tasvirini ham ko'rishingiz mumkin (ko'pincha bu xalqaro to'lov tizimlari Visa yoki MasterCard, kamroq mahalliy mahalliy (milliy) Sbercard to'lov tizimlari. , Oltin toj va boshqalar). Aslida, to'lov tizimi siz va bank o'rtasida vositachi bo'lib, hamma joyda (tabiiyki, uning mavjudligida) bank kartasi bilan to'lash imkoniyatini ta'minlaydi.

Agar biz allaqachon ma'lumot almashish haqida gapiradigan bo'lsak, unda shuni ta'kidlash kerakki, zamonaviy vositalar va aloqa imkoniyatlari (Internet va boshqalar) bo'lmagan karta chiroyli plastik bo'lakka (yoki karta imtiyozli bo'lsa, undan ham olijanob materialga) aylanadi. ), garchi u ilgari usiz bajarilgan bo'lsa ham (slips va bo'rttirma haqida o'qing).

Qizig'i shundaki, kartani chiqargan bank () uning egasidir (ya'ni, umuman olganda, siz bank kartasini amal qilish muddati tugaganidan keyin yoki uni yopishni istasangiz, bankka qaytarib berishingiz kerak), lekin bu huquqqa ega emas. karta egasining pullarini tasarruf etish (faqat karta shartnomasi bo'yicha yoki sud qarori bilan).

Undan keyin siz kartadan to'liq foydalanishingiz mumkin.

Bank kartalarining turlari

6. Karta autentifikatsiya kodi faqat American Express kartalarida. Odatda plastmassaning orqa tomonida joylashgan (11 ga qarang).

7. Chip- bu tashqi kontaktlari olib tashlangan mikroprotsessor (aslida bu kichik kompyuter). Chip raqamli ma'lumotlar ko'rinishidagi kartadagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi va magnit chiziqdan farqli o'laroq, yuqori darajadagi xavfsizlikka ega. Misol uchun, agar magnit chiziqdan olingan ma'lumotlarni klon kartasini yaratish orqali nusxalash mumkin bo'lsa, unda bunday operatsiya chip bilan ishlamaydi - bu xakerlikdan apparat va dasturiy himoyadan foydalanadi. Bir chipli kartalar Rossiyada deyarli topilmaydi - odatda banklar birlashtirilgan bank kartalarini chiqaradi - va magnit chiziqli.

8. Bank logotipi- xaritaning istalgan joyiga joylashtirilishi mumkin, bu dizayn qaroriga bog'liq. Logotip kartaning uni chiqargan bankka (emitent bank) tegishli ekanligini bildiradi. Odatda logotipda qisqartirilgan shaklda bank nomi mavjud.

Kartaning teskari tomoni

Bank kartasining orqa tomoni odatda quyidagicha ko'rinadi:

9. Bank haqida ma'lumot- kartaning teskari tomonining pastki qismida odatda quyidagi xarakterdagi ma'lumotlar ko'rsatiladi: karta falon bank (uning nomi) tomonidan chiqarilgan va faqat karta egasi undan foydalanish huquqiga ega. Ko'pincha bu erda siz aloqa markazi mutaxassislari bilan aloqa qilish uchun bepul ishonch telefonini topishingiz mumkin.

10. Imzo uchun qog'oz tasma– magnit chiziqning (12) darhol ostida joylashgan. U har qanday kartalarda, hatto shaxsiylashtirilmagan kartalarda ham mavjud. Ushbu tasmada imzoning yo'qligi kassirning kartani qabul qilishdan bosh tortishiga olib kelishi mumkin (ba'zan shunday bo'ladi), bu haqda bank qog'oz tasmasi ostida rus, ingliz va frantsuz tillarida kichik bosilgan holda ogohlantiradi: "Imzo namunasi, imzosiz. haqiqiy emas”. Boshqa tomondan, imzoning mavjudligi, garchi samarasiz bo'lsa-da, lekin tajovuzkor tomonidan plastikdan foydalanishdan himoya qilish (bu holda, har bir xarid paytida karta egasining imzosini imzosi bilan tekshirish kerak - lekin bu Bu oqilona va realmi?).

Odatda qog'oz tasmada chapga egilgan karta raqamining to'rtta raqamidan iborat oxirgi guruh (siz butun raqamni ham uchratishingiz mumkin) va undan keyin autentifikatsiya kodining 3 ta raqami (xavfsizlik kodi) mavjud.

Chiziqning dizayni har xil bo'lishi mumkin: tekis yoki Visa yoki MasterCard so'zlari bilan diagonal chiziqlar bilan to'ldirilgan (kartaning to'lov tizimiga qarab).

11. Karta autentifikatsiya kodi(CVV2 / CVC2), u ham maxfiy koddir - 3 ta raqamdan iborat va CVV2 (Visa kartalari uchun) yoki CVC2 (MasterCard kartalari uchun) deb ataladi. Odatda, u bank kartasi raqamining oxirgi to'rtta raqamidan keyin egasining imzo chizig'i yonida, kichik oq qog'ozli chiziqqa joylashtiriladi. Shrift chapga egilgan.

Ushbu kod Internetda to'lovlarni amalga oshirishda (onlayn do'konlar va har qanday onlayn xaridlar) qo'shimcha xavfsizlik elementi sifatida kartaning haqiqiyligini tekshirish uchun ishlatiladi., bu hisob-kitoblarning xavfsizligini sezilarli darajada oshiradi. U boshlang'ich darajadagi to'lov tizimlari (Maestro, Cirrus, Electron) bo'lgan kartalarda mavjud bo'lmasligi mumkin; egasi Internetda bunday karta bilan to'lov qila olmaydi.

12. Magnit chiziq- Bu magnit saqlash muhitida raqamli ma'lumotlarga ega bo'lgan chiziq. Ma'lumotlar bank tomonidan kartani chiqarish vaqtida unga faqat bir marta yoziladi va ushbu kartani hisoblash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.

Bank kartalarining afzalliklari va kamchiliklari

Bank kartalarining afzalliklari:

Eng avvalo, plastik karta naqd pul o'rnini egallaydi(ayniqsa, arzimas narsa), lekin bu noqulaylik tug'dirmaydi, chunki. uning egasi uchun chakana savdo nuqtalarida to'lov komissiyasiz amalga oshiriladi (do'konlarning o'zlari to'lov tizimlari qoidalariga muvofiq katta komissiya to'laydi - har bir operatsiya uchun o'rtacha 2%). Katta pullarni ham siz bilan olib yurishingiz shart emas, ularning barchasi bank hisobvarag'ida xavfsiz.

Bu erdan quyidagicha boshqa davlatga sayohat paytida katta miqdordagi pulni deklaratsiya qilishning hojati yo'q(bojxonada) - kartalar bojxona ro'yxatidan o'tkazilmaydi.

yo'qotish yoki Kredit kartani o'g'irlash endi muammo emas pul bilan hamyonni yo'qotish bilan solishtirganda - karta bankka qo'ng'iroq qilish yoki SMS orqali tezda bloklanishi mumkin (egasi har doim o'z kartasini qanday blokirovka qilishni bilishi kerak). Firibgar (yoki uni topib olgan) endi undan foydalana olmaydi, bank sizga hisobingizda bir xil miqdorda yangi kartani chiqaradi.

Agar sizda xalqaro to'lov tizimining (IPS) kartasi bo'lsa, unda dunyoning aksariyat mamlakatlarida chet elda to'lashda muammolarga duch kelmaysiz bu MEA qaerda ishlaydi. Mablag'laringiz bankning belgilangan kursi bo'yicha avtomatik ravishda mahalliy valyutangizga o'tkaziladi (imtiyozli kichik komissiya bilan). Shuningdek, siz onlayn to'lashingiz mumkin.

Har qanday to'lov tezda amalga oshiriladi qaysi davlatda bo'lishingizdan qat'iy nazar. Shuningdek, oson Siz istalgan bankomatdan pul olishingiz mumkin(to'lov tizimingiz logotipi bilan).

ushlagichi mumkin hisobingizni tez va foizsiz to'ldiring to‘lov terminallari yoki naqd pulni qabul qilish funksiyasiga ega bankomatlar orqali, bank kassasida navbatda turish vaqtingizni behuda sarflamasdan.

Agar karta egasi bo'lsa Chet elda, keyin karta hisobini to'ldirish unga pul o'tkazishning eng yaxshi usuli hisoblanadi, ushbu xizmat uchun ma'lum foizni oladigan tezkor uzatish tizimlaridan farqli o'laroq.

Bank kartalarining kamchiliklari:

Asosiy kamchilik - bu chakana savdo nuqtalarida va Internetda to'lovlarni amalga oshirishda 100% xavfsizlikning yo'qligi. Bu erda gap hatto standartlar va ma'lumotlar almashinuvi protokollarida ham emas, balki tajovuzkorlarning karta ma'lumotlarini o'g'irlashga qaratilgan maqsadli harakatlarida (ayniqsa, Internetda). Ular ko'plab noqonuniy usullarni qo'llashadi va bundan himoya qilish karta egasining moliyaviy savodxonligi va ehtiyotkorligidir.

Ba'zi tranzaktsiyalar to'lov bilan amalga oshirilishi mumkin., masalan, chet elda xorijiy valyutada to'lash. Bunday operatsiyalar haqida tasavvurga ega bo'lish va komissiya miqdorini belgilashni unutmang.

Qolgan kamchiliklar plastik hisob-kitob infratuzilmasi rivojlanmaganligidir: kartalar hali ham mavjud. barcha do'konlarda qabul qilinmaydi; biroz bankomat bilan ishlashda dasturning murakkabligi(ayniqsa keksalar uchun); maslahat to'lash muammolari(Rossiyada bu Evropa va AQShdagi kabi rivojlangan emas, bu erda maslahatlar uchun chekda alohida qator mavjud va ular alohida to'lov sifatida amalga oshiriladi).

Buni alohida ta'kidlash mumkin Barcha karta xaridlari anonim emas, bu ma'lumot hokimiyat uchun mavjud.

[Jami: 2 Oʻrtacha: 5]

Yangi maqolalarga obuna bo'ling

Sizning pochtangizga yetkazib berish bilan "Odamlar uchun moliya" saytining yangi maqolalari!

Tarkib

Naqd pulsiz to'lov usullari ko'pchilik ruslarning ajralmas qismiga aylandi. Bank kartasi - bu Internet yoki bankomatlar orqali xizmatlar va xaridlar uchun to'lovlar, pul mablag'larini saqlash, pul o'tkazmalari va to'lovlarni amalga oshirish uchun to'lov tizimining bir turi. Biroq, ushbu bank mahsulotining afzalliklari va xususiyatlarini bilmaslik tufayli kartalardan foydalanishga hali qaror qilmagan odamlar bor.

Bank kartasi nima

To'lov kartalari kabi mahsulot 20-asrning o'rtalarida paydo bo'lgan va ko'pchilik ruslarga tanish bo'lgan. Plastmassadan jamg'armalaringizni saqlash, xarajatlarni boshqarish, ish haqi va ijtimoiy nafaqalarni olish, xizmatlar va xaridlarni to'lash uchun foydalanish mumkin. Dastlab, kartochkalar ba'zi joylarda teshilgan karton to'rtburchaklar bo'lib, ular faqat juda boy odamlarga tegishli edi. Bugungi kunda ularni ishlab chiqarish uchun plastmassadan foydalaniladi va mahsulotlar assortimenti barcha toifadagi fuqarolar, shu jumladan bolalar va nafaqaxo'rlar uchun mo'ljallangan.

Bank kartasi nimaga o'xshaydi?

Barcha turdagi bank kredit kartalari xalqaro formatga ega (ISO 7810 ID-1 bo'yicha): 8,56 sm x 5,398 sm.Plastmassaning qalinligi 0,76 mm. Uning old va orqa tomonlari bor, ularning har biri turli ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Plastmassaning dizayni va soyasi emitentga va to'lov tizimining xususiyatlariga bog'liq. Old tomonning dizayni, qoida tariqasida, naqshni ta'minlaydi, teskari tomoni esa bitta rangda qilingan. Fon emitent brendining tan olinishiga va kartani estetik idrok etishga yordam beradi.

Old tomoni

Har bir tomon muhim va funktsional ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Tashqi sirtga quyidagilar qo'llaniladi:

  1. To'rt xonali raqam ma'lumotlarni himoya qilishning muhim elementi bo'lib, raqamning birinchi blokiga mos kelishi kerak.
  2. Lotin tilida egasining ismi, familiyasi. Ma'lumotlar kartasini shaxsiylashtirishga qaror qilgan mijozlarning plastikasiga qo'llaniladi.
  3. Amal qilish muddati (oy/yil). Muddati tugagandan so'ng, mijoz kartani bepul qayta chiqarishi mumkin, shu bilan birga hisobdagi barcha mablag'lar qoladi va uning tafsilotlari o'zgarmaydi.
  4. Logotip, foydalanilgan to'lov tizimining gologrammasi.
  5. Raqam (15, 16 yoki 19 belgi).
  6. Autentifikatsiya kodi (agar bank kartasi American Express tizimiga tegishli bo'lsa, boshqa hollarda u orqa tomonda qo'llaniladi).
  7. O'rnatilgan chip.
  8. Emitent bankning logotipi.
  9. Kontaktsiz toʻlov mexanizmi belgisi.

orqa tomon

Orqa tarafdagi har qanday bank kartasi quyidagi elementlarga ega:

  1. bank nomi.
  2. Egasining imzosi namunasi uchun qog'oz tasma.
  3. CVV2/CVC2 kodi (onlayn xaridlarni amalga oshirishda karta va mijozni aniqlash uchun kerak).
  4. Magnit chiziq (axborot tashuvchisi).

Bank kartalarining turlari

Bank kartalari nima? Barcha mahsulotlarni tasniflashda ko'plab farqlar mavjud. Avvalo, karta bir zumda chiqarilishi yoki ikki hafta ichida ishlab chiqarilishi mumkin. Bu uning nomi yoki nomsizligiga bog'liq. Hisobdagi mablag'lar turiga ko'ra kredit va debet ajratiladi. Bundan tashqari, banklar yaqinlaringizga taqdim etilishi mumkin bo'lgan sovg'a variantlarini chiqaradilar. Ayniqsa, onlayn-do'konlar uchun egani aniqlash uchun barcha ma'lumotlarga ega bo'lgan, ammo jismoniy vositaga ega bo'lmagan virtual do'konlar ishlab chiqilgan.

Debet

Ushbu parametr faqat egasining o'z mablag'larini saqlash uchun ishlatilishi bilan farq qiladi. Xaridlar yoki xizmatlar uchun to‘lovni faqat balansingizda kerakli miqdor mavjud bo‘lgandagina karta orqali amalga oshirishingiz mumkin. Shu bilan birga, emitent debet kartasi egasi uchun (agar bu funksiya shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa) uchun hisobvaraqda mablag 'etishmagan taqdirda to'lovlar uchun zarur bo'lgan overdraft ochishi mumkin. Ish haqini o'tkazish uchun mo'ljallangan karta ish haqi loyihasining bir qismi sifatida chiqariladi.

Kredit

Ushbu tur egasining hisobvarag'ida nafaqat o'z mablag'lari, balki qarz mablag'lari ham mavjud bo'lishi bilan farqlanadi. Emitent ma'lum kredit limitini belgilaydi, undan tashqarida bankning hisobvaraqdagi pul mablag'larini sarflash mumkin emas. Siz naqd pul olishingiz, undan xaridlar va xizmatlar uchun to'lash uchun foydalanishingiz mumkin. Barcha kredit kartalari qarzga olingan mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlarni hisoblashda farqlanadi. Aksariyat kartalarda pulni bepul ishlatishingiz mumkin bo'lgan imtiyozli davr mavjud. Boshqalar faollashtirish va birinchi to'lov operatsiyasidan so'ng darhol foizlarni hisoblashni ta'minlaydi.

Onlayn xarid qilish uchun virtual

Internet orqali tovarlarga buyurtma berishdan oldin, onlayn-do'kon xavfsiz ekanligiga ishonch hosil qilish kerak. Agar siz kredit yoki debet kartangizni onlayn ishlatsangiz, ma'lumotlar sizib chiqishi xavfi mavjud. Bu egasining hisobidagi mablag'larni o'g'irlash bilan tahdid qiladi. Moliyaviy institutlar o'z mijozlariga g'amxo'rlik qilishdi va virtual kabi mahsulotni ishlab chiqdilar. Ular jismoniy vositaga ega emas va faqat Internetdagi tranzaktsiyalar uchun ishlatiladi. Hisobni ochgandan so'ng, mijoz barcha ma'lumotlarni oladi: raqam, amal qilish muddati, CVC2/CVV2 kodi.

Oldindan to'langan sovg'a

Qarindoshlar yoki hamkasblarga konvertlarda pul bermaslik uchun banklar maxsus oldindan to'lovlarni ishlab chiqdilar. Mahsulot cheklangan funksionallik va amal qilish muddatiga ega. Plastmassani to'ldirish yoki undan naqd pul olish mumkin emas. Elektron pullar xaridlar yoki xizmatlar uchun to'lash uchun ishlatilishi mumkin, shundan so'ng kredit kartadan foydalanib bo'lmaydi. Kredit karta nomi noma'lum, lekin oddiy kartaning barcha tafsilotlariga ega va butun dunyoda foydalanish mumkin.

Naqshli karta

Plastik kartochkalar ham tekis, ham relef yuzasi bilan chiqariladi. Ikkinchi holda, ishlab chiqarishda bo'rttirma qo'llaniladi - karta yuzasida identifikatsiya ma'lumotlarini siqib chiqarish texnologiyasi:

  • xona;
  • amal qilish muddati (oy va yil);
  • egasining tafsilotlari;
  • ish beruvchi kompaniyasining nomi (korporativ va ish haqi bo'yicha mijozlar uchun).

Bankning bo'rttirilmagan kredit kartalari mutlaqo tekis yuzaga ega. Shuni ta'kidlash kerakki, bo'rttirma kartochkalarni ishlab chiqarish bank uchun ancha qimmatga tushadi, shuning uchun, qoida tariqasida, premium-sinfdagi mahsulotlar (oltin, platina seriyasi) bo'rttiriladi. Texnologiya egasi va plastmassani identifikatsiyalashni soddalashtirish, shuningdek, mijozlar ma'lumotlarini himoya qilish darajasini oshirish uchun qo'llaniladi.

Bank kartalarining to'lov tizimlari

Mutlaqo barcha karta mahsulotlari to'lov tizimlaridan biri asosida ishlab chiqariladi. Ularning barchasi o'ziga xos xususiyatlarga va xarakterli logotipga ega. Rossiya hududida quyidagi to'lov tizimlarining kartalari chiqariladi:

  1. Viza eng mashhur, Rossiyada va chet elda amal qiladi.
  2. Maestro - bu Rossiya to'lov tizimi bo'lib, unga asoslangan kartalar faqat mamlakat ichida amal qiladi.
  3. Mastercard - ushbu to'lov tizimiga asoslangan karta oldingi turga qaraganda ancha past va ko'plab davlatlar hududida foydalanish mumkin.
  4. American Express - ushbu to'lov tizimiga asoslangan kredit kartalari ruslar tomonidan kamdan-kam qo'llaniladi. Biroq, bu turning afzalligi shundaki, American Express kartalari dunyoning istalgan nuqtasida qabul qilinadi.
  5. nisbatan yaqinda paydo bo'lgan. Unga asoslangan kartalar Rossiyaning aksariyat banklari tomonidan chiqariladi va faqat Rossiya Federatsiyasi hududida amal qiladi.

Bank kartasi qanday ishlaydi

Ushbu bank kartasi har yili takomillashtirilmoqda. Bankda qabul qilganingizdan so'ng, siz kartani faollashtirishingiz kerak, so'ngra ekvaying bankini terminalga kiritishingiz kerak. Qurilma kartadagi ma'lumotlarni o'qiydi, shundan so'ng tranzaksiya amalga oshiriladi. Zamonaviy kredit kartalari Internetda xaridlar uchun to'lovni amalga oshirishda xavfsizlik tizimi va operatsiya uchun PIN kod talab etilmaganda kontaktsiz to'lov funksiyasi bilan jihozlanishi mumkin. Onlayn do'konda xarid uchun to'lovni amalga oshirish uchun ma'lumot va cvc2/cvv2 kodi ishlatiladi.

To'lov jarayoni quyidagi bosqichlarni o'z ichiga oladi:

  1. Ekvayder bank ma'lumotlarni qayta ishlaydi.
  2. Kartani sotuvchining hisob raqamiga kerakli miqdorni o'tkazish uchun emitent bankka so'rov yuboriladi.
  3. Agar egasining hisobvarag'ida kerakli miqdor bo'lsa, emitent pulni sotuvchiga o'tkazadi.

Xizmat

Shuni yodda tutish kerakki, barcha moliya institutlari hisob qaydnomasiga xizmat ko'rsatish uchun o'z tariflarini belgilaydilar. Narx bank mahsulotlari toifasiga bog'liq (Classic, Gold, Platinum). Bepul xizmat emitentning tegishli talablarini bajaradigan (hisobvaraq yoki oylik balansdagi pul mablag'larining zarur harakatini ta'minlaydigan) mijozlarga taqdim etiladi. Bank xizmatlari doirasida mijoz kechayu kunduz hisobvaraq haqida ma’lumot olishi, kartani bloklashi, Internet-banking xizmatidan bepul foydalanishi mumkin.

Bank kartasini qanday tanlash mumkin

Har bir bank ruslarga kartalarning butun qatorini taklif qiladi. Bank mahsulotlari to'lov tizimlarida, chip yoki magnit chiziqning mavjudligida, xizmat ko'rsatish tariflarida, naqd pul berish, bonus dasturlarida farqlanadi. Tanlov qilish uchun turli banklarning barcha takliflarini ko'rib chiqish, emitentning reytingiga, shartlariga (agar kredit kartasi chiqarilgan bo'lsa) e'tibor qaratish lozim.

To'g'ri variantni tanlashda quyidagilarni e'tiborga oling.

  1. Bank kredit kartalari klassik yoki bonusdir. Uning turmush tarzi va afzalliklarini hisobga olgan holda, ma'lum bir odamga qaysi biri mos kelishini tanlash qiyin emas.
  2. Bank xizmati shartnomasini imzolashdan oldin siz uning barcha bandlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.
  3. Qo'shimcha xavfsizlik darajasi - chip, onlayn xaridlar uchun himoya texnologiyasi, embrossirovanie mijozning jamg'armalari xavfsizligini ta'minlaydi.
  4. Ko'pincha bir nechta valyutadagi mablag'lardan foydalanadiganlar multikartalarni ko'rib chiqishlari kerak, ularning joriy hisobi darhol rubl, evro, dollarda ochiladi.
  5. Visa yoki Master Card toʻlov tizimlariga ega bank mahsulotidan butun dunyo boʻylab erkin foydalanish uchun uni tanlash tavsiya etiladi.

Ijobiy va salbiy tomonlari

Plastik kartalarning afzalliklari orasida qulaylik va xavfsizlikni ta'kidlash kerak. Chet elga sayohat qilganingizda, pulni boshqa davlat valyutasiga aylantirishingiz shart emas. Yo'qotilgan taqdirda siz kartani tezda bloklashingiz mumkin, shundan so'ng bank plastikni qayta chiqaradi, shu bilan birga mijozning hisobidagi mablag'lar qoladi. Asbob universal bo'lib, jamg'armalarni saqlash, ish haqi olish, naqd pul olish uchun javob beradi. Uning yordamida siz Rossiyaning istalgan mintaqasida va chet elda xizmatlar va xaridlar uchun to'lashingiz mumkin. Bonus dasturlari va naqd pul o'tkazish sizga sarflangan pulning bir qismini hisobingizga qaytarish imkonini beradi.

Plastik kartalar turlarini hisobga olgan holda, ushbu bank mahsulotining quyidagi kamchiliklarini ta'kidlash kerak:

  1. Hamma savdo nuqtalarida naqd pulsiz hisob-kitoblar uchun terminallar mavjud emas.
  2. Ba'zi naqd pulsiz operatsiyalar uchun banklar komissiya oladi.
  3. Emitentlar karta hisobiga xizmat ko'rsatish uchun yiliga 300 dan 9000 rublgacha haq olishadi.
  4. Naqd pul olish yoki uchinchi tomon banklarining bankomatlarida to'ldirishda komissiya olinadi.
  5. Kredit kartani rejadan tashqari qayta chiqarish haq evaziga amalga oshiriladi.
  6. Bank debet kartasi depozitlarni sug'urtalash tizimiga kirmaydi.

Video

Matnda xatolik topdingizmi? Uni tanlang, Ctrl + Enter tugmalarini bosing va biz uni tuzatamiz!

Muhokama qiling

To'lov uchun bank kartasi

Banklarning plastik kartalari uzoq vaqtdan beri har bir zamonaviy insonning hayotining bir qismi bo'lib kelgan. Va buning bir qancha sabablari bor. Kimdir - ish haqi, boshqalari - stipendiya yoki moddiy yordamni bank kartalarida oladi.

Siz ushbu maqolani o'qib chiqib, bank kartalarining turlarini, ularni ochish shartlari, foydalanish, yopish usullari, shuningdek, ushbu moliyaviy mahsulot tarixi bilan tanishishingiz mumkin. Shuningdek, plastik kartochkalarni chiqarish va qo‘llab-quvvatlash bilan bog‘liq eng ommabop xalqaro tizimlar taqdim etiladi.

Rivojlanishning kelib chiqishi va keyingi tarixi

Birinchi bank kartalari paydo bo'lgan paytdan boshlab plastik kartalarni ko'rib chiqing.

O'tgan asrning 50-yillarida Amerikada savdo gullashidan oldin, butun dunyoda bo'lgani kabi, pul ikki shaklda ishlatilgan: naqd va naqdsiz.

Agar birinchi shakl bilan hamma narsa aniq bo'lsa, biz ikkinchisiga e'tibor qaratamiz.

Naqd bo'lmagan pullar keyinchalik cheklar va chek kitoblaridan iborat edi. Plastik kartaning zamonaviy foydalanuvchisi chek kitobidan foydalanishning barcha salbiy tomonlarini tushunadi:

Soxtalashtirish imkoniyati;

Har bir operatsiyani uzoq muddat ro'yxatdan o'tkazish;

Har doim o'zingiz bilan qog'oz chekini olib yurishingiz kerak, uni osongina buzish mumkin.

Amerika savdosining o'sha bumi davrida, savdo operatsiyalari soni bir necha bor ko'payganida, cheklardan ko'ra ishonchliroq vositaga ega bo'lish zarurati juda keskinlashdi.

Tanlov ehtiyojlarga bog'liq bo'lishi kerak

Kartalarning barcha sanab o'tilgan xususiyatlarini bilib, siz o'zingiz uchun to'g'ri narsani osongina tanlashingiz mumkin. Eng muhimi, ehtiyojlaringizni to'g'ri aniqlashdir. Misol uchun, agar siz badavlat odam bo'lsangiz, nima uchun sizga "kredit kartasi", shuningdek, Euroset yoki uning hamkorlari xizmatlaridan foydalanmasangiz, "Makkajo'xori" kartasi kerak?

Shuni ham yodda tuting: kartaning klassi qanchalik baland bo'lsa, unga texnik xizmat ko'rsatish sizga shunchalik qimmatga tushadi. Agar siz talaba bo'lsangiz, unda sizga oltin karta kerak emas. Chet elga tez-tez sayohat qilish va shaxsiy mablag'larning juda katta aylanmasi bilan siz sizga taqdim etiladigan barcha xizmatlarni hisobga olgan holda platinali bank kartasisiz qilolmaysiz.

plastik karta to'lov vositasi bo'lib, uning egalari tovarlar, ishlar va xizmatlar uchun naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirishlari yoki naqd pul olishlari mumkin.

Ushbu ta'rifda men uchta asosiy fikrni ta'kidlamoqchiman.

Birinchidan, plastik karta faqat egasining hisobvarag'idagi mablag'larga kirish vositasi bo'lib, u orqali yuqoridagi operatsiyalarni amalga oshiradi (elektron pul kartalari bundan mustasno). Unda ma'lum ma'lumotlar mavjud bo'lib, ularning yordami bilan shaxsiy kod (PIN-kod) yordamida egasi o'z hisobidagi mablag'larga kirish huquqiga ega.

Ikkinchidan, plastik karta to'lov vositasi emas, balki to'lovni amalga oshirish vositasidir. Boshqacha qilib aytganda, karta pulning o'zini (qonuniy to'lov vositasi) almashtirmaydi, pulning to'lov vositasi sifatidagi funktsiyasini almashtirmaydi yoki takrorlamaydi. Faqat pul bu vazifani bajaradigan vositadir.

Uchinchidan, karta pul surrogat emas. Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, kartada naqd pul emas, balki faqat hisob haqidagi ma'lum ma'lumotlar mavjud. O'z-o'zidan, u hech qanday qiymatga ega emas (plastmassa narxidan tashqari).

Plastik kartochkalarning butun assortimentini tanlangan mezonga qarab turlarga bo'lish mumkin. Lekin men asosiylarini ta'kidlamoqchiman:

1. Emissiya va muomalada amalga oshiriladigan operatsiyalarga qarab plastik kartochkalar quyidagilarga bo‘linadi. bank ishi va bank bo'lmagan(savdo).

Bank kartalari Ular chiqarilganda va muomalada bo'lganda, bank operatsiyalari amalga oshiriladi: hisobvaraqlar ochish, hisob-kitoblar, valyuta ayirboshlash va boshqa operatsiyalar ishtirokchilari uchun hisob-kitob va kassa xizmatlari.

Bankdan tashqari (savdo) yuridik shaxslar tomonidan ularga mulkchilik asosida tegishli bo‘lgan tovarlar (ishlar, xizmatlar) uchun haq to‘lash uchun chiqarilgan kartalardir. Belarusiyada bu Beltelecom, metro, Internet kartalari.

2. Kartochkalar yordamida amalga oshiriladigan operatsiyalar uchun turli xil hisob-kitob mexanizmlari mavjud. Biroq, umumiy ma'noda, kartalarning ikkita asosiy turi mavjud - debet va kredit.

Foydalanish debet karta, mijoz hisobdagi mablag'larning mavjudligini ta'minlashi kerak, uning miqdori hisob-kitoblar uchun mavjud bo'lgan mablag'lar chegarasini belgilaydi. Kartochkadan foydalangan holda tranzaktsiyani amalga oshirishda hisobdagi mablag'lar miqdori ham kamayadi. Agar hisobdagi barcha mablag'lar sarflangan bo'lsa, u holda operatsiyalarni davom ettirish uchun mijoz o'z hisobini yana to'ldirishi kerak. Ba'zi hollarda, tranzaktsiyalar uchun mavjud bo'lgan mablag'lar chegarasidan ma'lum muddat ichida to'lanishi kerak bo'lgan ma'lum miqdordan oshib ketishiga yo'l qo'yiladi (debet-kredit kartalari yoki overdraft imkoniyati bo'lgan kartalar).

Foydalanish kredit karta egasi oldindan hisobvarag'iga mablag' kiritmaydi. Egasining operatsiyalari bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish unga bank tomonidan berilgan kredit hisobidan amalga oshiriladi. Bunday holda, hisob-kitoblar uchun mavjud bo'lgan mablag'lar chegarasi taqdim etilgan kredit miqdori bilan bog'liq. Muayyan muddat ichida egasi bankka yuzaga kelgan qarzni to'lashi kerak, shundan so'ng kredit yangilanadi.

3. Hisob egasi kim ekanligiga qarab, bor korporativ va shaxsiy kartalar.

Hisob egalari korporativ kartalar yuridik shaxs hisoblanadi. Bunday kartalar yuridik shaxsning xodimlariga uning tadbirkorlik faoliyati va xizmat safarlari bilan bog'liq xarajatlarni to'lash uchun beriladi.

Hisob egalari shaxsiy kartalar shaxslardir. Shaxsiy kartaga qo'shimcha ravishda, kartalar hisob egasining oila a'zolariga (oilaviy kartalar deb ataladi) qo'shimcha ravishda berilishi mumkin.

4. Plastik kartochkalarning yana bir tasnifi ularning texnologik xususiyatlari bilan bog‘liq.

Plastik identifikatsiya kartalari. Plastik kartochkalar eng oddiy bo'lib, odatda ishlab chiqaruvchining nomi va uning tovar belgisi, shuningdek egasining ismi va uning identifikatsiya kodini o'z ichiga oladi. Ushbu ma'lumotlar kartaning old tomonida bosilgan yoki ko'tarilgan. Kartaning orqa tomonida egasining imzosi uchun joy bo'lishi mumkin. Bunday plastik kartalar odatda klub a'zolarini, doimiy havo yo'lovchilarini va hokazolarni aniqlash uchun ishlatiladi.

Magnit kartalar. Ular oddiy plastik kartochkalar bilan bir xil ko‘rinishga ega, faqat kartochkaning orqa tomonida magnit tasma bor. Magnit chiziq maxsus o'quvchi tomonidan o'qiladigan taxminan 100 bayt ma'lumotni saqlashi mumkin. Magnit chiziqdagi ma'lumotlar kartaning old tomonidagi yozuvlarga mos keladi: karta egasining ismi, hisob raqami va kartaning amal qilish muddati.

Magnit kartalar odatda kredit kartalari (masalan, VISA, MasterCard, EuroCard, Amerikan Express va boshqalar), bank debet kartalari, ATM kartalari va telefon kredit kartalari sifatida ishlatiladi.

Xotira kartalari. Ular odatdagidek ko'rinadi, faqat ularda o'rnatilgan chip mavjud. Karta chipida saqlash moslamasi ham mavjud. Kartaning barcha “aqlli” funksiyalari o‘quvchi (karta xotirasidan o‘qish va unga yozish mumkin bo‘lgan qurilma) tomonidan quvvatlanadi. Xotira kartalari magnit kartalarga qaraganda yaxshiroq himoyalangan bo'lsa-da, ularning himoyalanish darajasi unchalik yuqori emas, shuning uchun ular axborotni himoya qilishning muhim darajasini talab qilmaydigan ilovalarda, masalan, telefon suhbatlari uchun to'lovlarda qo'llaniladi.

Optik xotira kartalari. Ular xotira kartalariga qaraganda katta hajmga ega, ammo ularga faqat bir marta ma'lumotlarni yozish mumkin. Ushbu kartalar qurt texnologiyasidan foydalanadi (bir marta yozing - ko'p marta o'qing). Bunday kartalar odatda tibbiy yozuvlar kabi o'zgartirilishi mumkin bo'lmagan katta hajmdagi ma'lumotlarni saqlash zarur bo'lgan ilovalarda qo'llaniladi.

Smart kartalar. Tashqi tomondan, smart-kartalar xotira kartalariga o'xshaydi, ammo smart-karta chipida "mantiq" (mikroprotsessor) mavjud bo'lib, bu kartalarni aqlli qiladi, inglizchada "aqlli". Smart karta aslida shaxsiy kompyuter kabi hisob-kitoblarni amalga oshiradigan kichik kompyuterdir. Ba'zi smart-kartalarda magnit karta tizimiga mos kelishi uchun magnit chiziq ham mavjud.

Smart-karta qimmatroq, lekin u bir qator asosiy afzalliklarga ega:

    Karta qalbakilashtirishdan, ya'ni uning egasi va bank uchun moliyaviy yo'qotishlardan himoyalanishi kafolatlangan.

    Unda karta egasining hisobvarag'i holati haqidagi barcha kerakli ma'lumotlar qayd etilgan, ya'ni kartadan foydalangan holda xaridni amalga oshirayotganda hisobvaraqdagi mablag' qoldig'ini tasdiqlash uchun bank bilan bog'lanishning hojati yo'q.

    Karta bilan xizmat ko'rsatishda egasidan shaxsiy guvohnoma talab qilinmaydi.

    Hisobdagi ma'lumotlarga kirish, qoida tariqasida, oyiga bir martadan ko'p bo'lmagan holda zarur.

    Kartochkalardan to'lov vositasi sifatida foydalanishdan tashqari, ularning noyob xavfsizligi va imkoniyatlarini oshirish istiqbollari bir qator xizmatlarni taqdim etish imkonini beradi, jumladan, hisob qaydnomasiga masofadan kirish, ko'chirmalar olish, elektron imzo bilan moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish va hokazo. yoqilgan.

5. Saqlash tashuvchisiga yozib olingan ma’lumotlarga ko’ra kartalarning quyidagi turlarini ajratish mumkin.

Emitentga egasining shaxsini aniqlash imkonini beruvchi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan kartalar. Yuqoridagi ma'lumotlar, qoida tariqasida, karta raqami, egasining ismi, kartaning amal qilish muddati, PIN-kod haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Ba'zi hollarda qo'shimcha ma'lumotlar ham yozilishi mumkin. Ushbu turdagi kartalar magnit chiziqli kartalarni o'z ichiga oladi.

Operatsiyalarning to'liq hisobiga ega kartalar. Ushbu kartochkalarda operatsiya davomida uning egasi va unga tegishli bo'lgan pul miqdorini aniqlash imkonini beruvchi ma'lumotlar mavjud. Tranzaksiyalarni to‘liq hisobga olgan karta egasiga tranzaktsiyalarni ular tugallangandan so‘ng darhol protsessing markaziga murojaat qilmasdan amalga oshirish imkonini beradi, biroq axborotni qayta ishlashning elektron vositalariga (to‘lov terminali, bankomat) ega bo‘lishi zarur.

Operatsiya to‘lov terminali orqali amalga oshirilgandan so‘ng, emitent karta egasi tomonidan amalga oshirilgan har bir operatsiyani kuzatib boradi va hisobvaraqdagi mablag‘lar harakatining to‘liq hisobini yuritadi. Qoida tariqasida, bu smart-kartalar yoki chip kartalari.

Elektron pul kartalari. Elektron pullar - bu emitentning texnik qurilmada elektron shaklda saqlanadigan pul ko'rinishidagi egasi oldidagi majburiyati.

6. Hisob-kitob mexanizmi nuqtai nazaridan. ikki tomonlama va ko'p tomonlama tizimlari.

Ikki tomonlama kartalar hisob-kitob ishtirokchilari o'rtasidagi ikki tomonlama shartnomalar asosida vujudga kelgan, bunda karta egalari karta emitenti tomonidan nazorat qilinadigan yopiq tarmoqlarda tovarlarni sotib olish uchun foydalanishlari mumkin.

Bundan farqli o'laroq ko'p tomonlama tizimlar, milliy bank kartalari assotsiatsiyalari, shuningdek, turizm va koʻngilochar kartochkalar kompaniyalari yetakchilik qiladi, karta egalariga ushbu kartalarni toʻlov vositasi sifatida tan olgan turli savdo va xizmat koʻrsatish tashkilotlaridan kreditga tovarlar xarid qilish imkoniyatini taqdim etadi.

Ushbu tizimlarning kartalari, shuningdek, naqd avans olish, bank hisobvarag'idan naqd pul olish uchun mashinalardan foydalanish va h.k.

Plastik kartalardan foydalanadigan to'lov tizimlarida ikkita ish rejimidan foydalanish mumkin: onlayn va oflayn , va magnit chiziqli kartalar ham, smart-kartalar ham bu rejimlarda ishlaydi.

oflayn - tranzaktsiyani amalga oshirish vaqtida to'lov terminallari va bankomatlar tizimning markaziy kompyuteri manbasi bilan o'zaro aloqada bo'lmagan ish rejimi. Ushbu rejimda avtorizatsiya terminallar yoki qo'llab-quvvatlovchi qurilmalar ichidagi sozlamalar orqali amalga oshiriladi.

Karta egasi haqidagi ma'lumotlarga real muhitda kirish imkoni yo'q (ya'ni, joriy ma'lumotlar tranzaksiya amalga oshirilayotgan vaqtda ko'rilmaydi).

Onlayn - to'lov terminallari va bankomatlar markaziy kompyuter tizimi bilan o'zaro aloqada bo'lgan va avtorizatsiya qilish, karta egasi to'g'risidagi ma'lumotlarni so'rash yoki o'zgartirish uchun ma'lumotlar bazasiga kirish imkoniga ega bo'lgan ish rejimi. Har bir operatsiya davomida karta egasi haqidagi joriy ma'lumotlarga kirish mumkin.

Skretch-karta kabi narsa ham mavjud. skretch kartasi- o'tkazmaydigan qoplama bilan bo'yalgan maydoni bo'lgan plastik karta, uning ostida har bir karta uchun noyob raqamlar to'plamiga ega bo'lgan PIN-kod (shaxsiy identifikatsiya raqami) mavjud va kartani faollashtirish uchun uni o'chirib tashlash kerak. . Scratch chizig'i bo'lgan kartalar birinchi navbatda Internet kartalari, telefon kartalari, shuningdek bonus (o'yin) kartalari va boshqalar.

Asoslangan tizimlarda kartalardan foydalanishda farqlar mavjud qog'oz texnologiyasi yoki ichida elektron tizimlar. "Qog'oz" tizimlarida egasi savdo hisobvarag'iga yoki savdogar tomonidan tayyorlangan boshqa hujjatga o'z imzosini qo'yadi, bu uning bank hisobvarag'ini o'chirishga ruxsatini tasdiqlaydi. Keyin savdo hisobvarag'i savdogarga tegishli summani to'lash va karta egasining hisobvarag'idan pulni yechib olish uchun asos sifatida karta emitentiga yuboriladi.

Elektron tizimda karta egasi terminal orqali emitent bilan bevosita muloqot qiladi. Hisobga imzo qo'yish o'rniga, u klaviatura yordamida raqamlarning yashirin kombinatsiyasini kiritadi, agar to'g'ri kiritilsa, uning bank hisobvarag'ini o'chirishga ruxsat beradi.

Plastik kartalarning yana bir nechta turlarini ko'rib chiqing.

Turizm va ko'ngilochar kartalar- Bular "to'lov" kartalari. Ular ushbu sohaga xizmat ko'rsatishga ixtisoslashgan kompaniyalar tomonidan ishlab chiqariladi.

Shaxsiy to'lov kartalari savdo va xizmat ko'rsatish tashkilotlari. Ushbu kartalardan foydalanish savdo muassasalarining ma'lum bir yopiq tarmog'i bilan cheklangan. Kompaniyaning o'zi kredit beradi va u kreditlar bo'yicha foizlarni ham oladi. 1970-yillardan boshlab keng tarqalgan bank shaxsiy kartalari, uning yordamida siz ma'lum do'konlarda chegirma bilan xaridlarni amalga oshirishingiz mumkin, ammo kartalarni chiqarish, xaridlar uchun kredit berish va savdo hisob-fakturalarini to'lash uchun hisob-kitoblarni shartnomaning ishtirokchisi banki amalga oshiradi. Ba'zida bunday kartalar umumiy manfaatlar bilan bog'liq bo'lgan ma'lum bir professional guruhlarning a'zolari yoki shaxslar uchun chiqariladi. Ular "klub" kartalari deb ataladi.

Chakana savdo nuqtalaridagi terminallar orqali xarid qilish uchun kartalar (POS-kartalar). Ushbu turdagi kartalar ham debet kartalari toifasiga kiradi. Ular karta egasining chek yoki omonat hisobvarag'iga "bog'langan" va avtomatik ravishda kredit bermaydi. POS karta bank cheki vazifasini bajaradi.

Kafolat kartasini tekshiring. Ushbu karta joriy bank hisobvarag'i egasiga chek oluvchini aniqlash va chek bo'yicha to'lovni kafolatlash uchun beriladi. Karta kredit liniyasiga asoslanadi, bu hisob egasiga overdraft kreditidan foydalanish imkonini beradi (ya'ni, bank mijozining joriy hisobvarag'idagi qoldiqdan oshib ketgan summaga chekni to'lashda debet qoldig'ining yuzaga kelishi). Shu bilan birga, bank savdogarga talab qilinadigan miqdor pul mablag'lari hisobvarag'ida bo'lmagan taqdirda, belgilangan limit doirasida chek orqali pul olishni kafolatlaydi.

Iqtisodiy rivojlangan mamlakatlarda bir milliarddan ortiq to'lov kartalari muomalada bo'lib, plastik biznes barqaror rivojlanmoqda, jumladan, iste'molchi xarajatlarini kartalarga kreditlashning turli shakllariga o'tish. So‘nggi yillarda amalga oshirilgan operatsiyalar soni bo‘yicha ham, ularning hajmi bo‘yicha ham elektron to‘lov vositalaridan foydalanish keskin oshdi. Oldindan to‘lov o‘rniga kartani avtorizatsiya qilish, hisob raqamiga onlayn kirish o‘rniga kartaga mablag‘ qo‘yish, shaxsiylashtirilmagan to‘lov kartalari, kartadan kartaga to‘lovlarni amalga oshirish kabi bir qator innovatsion to‘lov imkoniyatlari paydo bo‘lmoqda. , va katta hajmdagi naqd pul almashtirish to'siqlarini bartaraf etishga qaratilgan boshqa vositalar. To'lov sanoatining asosiy maqsadi iste'molchilar naqd pulga ega bo'lishlari shart bo'lmagan sharoitlarni yaratishdir. Bu shartlar qatoriga kartalarni qabul qilish tarmog‘ining o‘sishi, karta mahsulotlari imkoniyatlarini kengaytirish va tranzaksiyalarning narxini pasaytirish kiradi.

Xalqaro tajriba shuni ko‘rsatadiki, naqd pulsiz chakana to‘lovlar tizimini rivojlantirish hozirgi bosqichda bank faoliyatining muhim yo‘nalishlaridan biridir. Naqd pulsiz hisob-kitoblarga o‘tish yo‘lidagi muhim qadam Yevropaning yagona to‘lov hududini (SEPA) tashkil etishdir.

Evropa to'lovlar kengashi Evropa banklaridan xalqaro EMV standartiga o'tishni tezlashtirishni so'radi, chunki yagona to'lov hududiga o'tish vaqtida SEPA zonasidagi har qanday savdogar istalgan xaridorning kartasini qabul qilishi va unga xizmat ko'rsatishi kerak bo'ladi. yagona standart. Yevropa Markaziy banki SEPAning yaratilishi karta operatsiyalari narxini pasaytiradi, tejamkorlik chakana sotuvchilar va oddiy karta egalari foydasiga boʻlishini kutmoqda. Bundan tashqari, potentsial iqtisodiy samaradorlikka (YaIMning qariyb 0,09 foizi) o'z tarkibida naqd pulga yo'naltirilgan yashirin iqtisodiyotga qarshi kurashish orqali erishish mumkin.

Plastik kartalar eng ko'p talab qilinadigan bank mahsulotidir. Deyarli har bir bank mijozi kredit va debet kartasiga ega, hatto bir nechta. Ammo barcha kartalar o'ziga xos xususiyatlarga va farqlarga ega bo'lishi mumkin, shuning uchun bank kartalarining turlarini batafsilroq ko'rib chiqishga arziydi. "Plastmassa" ning tasnifi kelajakda mahsulotni to'g'ri tanlashga yordam beradi.

Bank kartasi nima

Biz ushbu to'lov vositasini uzoq vaqtdan beri bilamiz, oddiy so'zlar bilan aytganda, "plastmassa" debet yoki kredit bank hisobining kalitidir. Uning yordamida siz pulni masofadan boshqarishingiz, do'konlarda yoki Internetda to'lashingiz mumkin. Bundan tashqari, plastik kartaga ega bo'lgan holda, siz mobil telefoningizni Internet-banking orqali to'ldirishingiz, kommunal to'lovlar, jarimalar va davlat bojini to'lashingiz mumkin.

Ammo, bank takliflari juda ko'p bo'lganligi sababli, potentsial mijozlar uchun tanlov qilish qiyin. Keling, qanday turdagi to'lov kartalari mavjudligini, ular qanday farq qilishini iloji boricha aniq ko'rib chiqishga harakat qilaylik.

Karta turlari

Hozirgi vaqtda bank kartalarining quyidagi turlari mavjud:

  1. Shaxsiy. Plastmassaning egasi faqat jismoniy shaxs bo'lishi mumkin, u noto'g'ri foydalanish uchun beriladi.
  2. Ish haqi. Ushbu turdagi karta ma'lum bir maqsadda - ish haqini o'tkazish uchun chiqariladi, ya'ni kredit kartasi emas.
    Korporativ. Bu to'lov vositasi bo'lib, odatda kompaniyaning joriy hisob raqamiga bog'langan bo'lib, tashkilot faoliyatini ta'minlash uchun vakolatli shaxs tomonidan foydalaniladi.
  3. Oldindan chiqarilgan. Bu noma'lum "plastmassa" bir lahzada chiqariladi, uning asosiy farqi shundaki, old tomonda egasining familiyasi va ismi yo'q.
  4. Oldindan to'langan. Karta foydalanish mumkin bo'lgan ma'lum chegaraga ega, keyin siz hisobni to'ldira olmaysiz.
  5. Sovg'a. Bu bayram uchun muqobil sovg'adir, xulosa shuki, karta hisobvarag'ida xaridlarga sarflanishi mumkin bo'lgan ma'lum miqdor mavjud, ammo naqd pul yechib olinmaydi. Shuningdek, u bir martalik, to'ldirish imkoniyatisiz.

Shunday qilib, banklarning plastik kartalari to'ldiriladigan va to'ldirilmaydiganlarga bo'linadi. Keling, ushbu kartalarning xususiyatlarini batafsil ko'rib chiqaylik.

Hisob-kitob operatsiyalari bo'yicha tasnifi

Barcha to'lov bank kartalari debet, kredit va overdraftga bo'linadi. Kredit kartalari bankdan olingan qarz mablag'laridan foydalanishni o'z ichiga oladi, boshqacha aytganda, bu kreditlash shakllaridan biridir. Shunga ko'ra, foydalanuvchi kreditlardan foydalanganlik uchun foizlarni to'lashi shart, yagona farq shundaki, to'lov jadvali yo'qligi va to'lanishi kerak bo'lgan belgilangan miqdor. Bundan tashqari, har bir bank qarz oluvchilarni taklif qiladi hech qanday to'lov olinmaydigan imtiyozli davr.

Bankning "plastmassa" ning yana bir mashhur turi - bu debet kartasi. Unda qarz mablag'lari yo'q va uning egasi faqat hisobni to'ldirishi va undan tovarlar va xizmatlar uchun to'lash uchun foydalanishi mumkin. Ish haqi kartalari ham debet kartalari bo'lib, yagona farq shundaki, hisob egasi tomonidan emas, balki uning ish beruvchisi tomonidan to'ldiriladi.

Plastik kartalarning tasnifi

Debet kartalari dizayni soddaroq, "plastmassa" egasi bo'lish uchun istalgan bankka pasport bilan kelib, so'rovnomani to'ldirish kifoya.

Overdraft kartasi kredit va debet kartalariga o'xshash xususiyatlarga ega. Odatda, ish haqi loyihasi ishtirokchilari uchun overdraft mavjud. Overdraftning mohiyati shundan iboratki, foydalanuvchi o'z mablag'lari tugaganidan keyin qarz mablag'laridan foydalanishi mumkin. Overdraft qarzi (ortiqcha xarajatlar) hisobni birinchi marta to'ldirishda hisobdan chiqariladi.

Global to'lov tizimiga qarab tasniflash

Bu erda biz global to'lov tizimini tanlash haqida gapiramiz, biz ulardan faqat eng mashhurlarini ko'rib chiqamiz, ya'ni Visa, Master Card, American Express. Butun dunyoda eng keng tarqalgan va talab qilinadigani Visa. Uning asosiy valyutasi dollardir, ya'ni chet elda xaridlar uchun to'lovni amalga oshirishda bu faktni hisobga olish kerak. Misol uchun, agar foydalanuvchi xaridlar va xizmatlar uchun to'lovni dollarda amalga oshirsa, u holda valyutani konvertatsiya qilish qo'shimcha xarajatlarsiz amalga oshiriladi. Va boshqa valyutada xaridlar uchun to'lov amalga oshirilganda, avval dollarga, keyin boshqa valyutaga ikki marta konvertatsiya qilinadi.

Visa kartasidan ko'proq foydalanuvchilar foydalanishlari mumkin Dunyoning 200 ta davlati, u har qanday valyutada ochilishi mumkin va bir vaqtning o'zida bir nechta hisoblar bitta kartaga ulanishi mumkin.

Master Card kartasining "mahalliy" valyutasi evrodir, ya'ni bu valyutani chet elda tez-tez ishlatadiganlar uchun ko'proq mos keladi. Aks holda, karta juda ko'p afzalliklarga ega - hamkorlardan bonuslar va chegirmalar, uni dunyoning istalgan nuqtasida ishlatish, istalgan valyutaga o'tkazish imkoniyati.

American Express - Amerika kompaniyasi, dunyodagi eng yirik moliyaviy kompaniyalardan biri. Mamlakatimizda American Express Visa, MasterCard-ga qaraganda kamroq tarqalgan, ammo ba'zi bank mijozlarining tanlovi unga tushadi. American Expressning asosiy afzalligi shundaki, ular dunyoning istalgan nuqtasida qabul qilinadi.

To'lov tizimini tanlash asosan chet elga tez-tez sayohat qiladiganlar, mamlakatimiz ichida kartadan foydalanadiganlar uchun muhim, bu mezon unchalik muhim emas.

Status bo'yicha kartalarning tasnifi

Bank mijozi bo'lgan har bir kishi biladiki, barcha bank kartalari ma'lum maqomga ega, yoki boshqacha qilib aytganda, barcha plastiklarni bir necha sinflarga bo'lish mumkin: Standart, Oltin, Platinum, Premium. Kirish darajasi standartdir, qoida tariqasida, bu cheklangan imkoniyatlarga ega kartalardir, garchi ular Rossiyada ham, chet elda ham qabul qilingan bo'lsa-da, ularning hammasi ham onlayn-do'konlarda xaridlarni to'lash uchun mos emas.

Bank kartalarining tasnifi

"Plastik" sinf Gold, Platinum, Premium standart versiyadan sezilarli darajada farq qiladi, chunki uning egalari premium kechayu kunduz xizmatga, mamlakatimizda va chet elda juda ko'p bonuslar va chegirmalarga ishonishlari mumkin. Shuningdek, dunyoning istalgan nuqtasida xizmat ko'rsatish, shu jumladan kredit karta yo'qolgan taqdirda naqd pul, sayohat sug'urtasi va boshqa ko'plab imtiyozlar. Aytgancha, barcha premium kartalar bo'rttirma bilan bezatilgan, ya'ni old tomonida egasining ismi bor, bu pul mablag'larining yuqori darajadagi xavfsizligini ko'rsatadi, masalan, to'lash uchun u PIN-kodni kiritishi kerak.

E'tibor bering, bank mahsuloti qanchalik ko'p imkoniyatlarni taqdim etsa, unga xizmat ko'rsatish shunchalik qimmatga tushadi.

Qanday qilib to'g'ri tanlov qilish kerak

Bank takliflarining soni haqida gapirishning hojati yo'q, ularning soni shunchalik ko'pki, har bir potentsial mijoz, albatta, eng maqbul funktsiyalar to'plamiga ega bo'lganini topadi va iloji boricha individual talablarga javob beradi. Alohida e'tibor, boshqa narsalar qatorida, o'zingizning yoki qarzingizdan qat'i nazar, biz pul haqida gapiradigan bo'lsak, xavfsizlikka alohida e'tibor qaratish lozim. Zamonaviy 3-D Secure tizimi onlayn xaridlarni xavfsizroq qiladi.

Foydalanuvchilar tez-tez e'tibor beradigan yana bir fakt - bu banklar va to'lov tizimlarining o'zlari tomonidan taklif qilinadigan bonus dasturlari. Cash Back, ya'ni xaridlar uchun to'lovni amalga oshirishda hisobni qaytarish ham jozibali taklif kabi ko'rinishi mumkin.

Bank mahsulotini tanlashda eng muhimi, unga xizmat ko'rsatish xarajatlari taqdim etilgan imkoniyatlar hajmi bilan taqqoslanadigan bo'lishi kerak.

Va bu bank kartalarining barcha turlari emas, bundan tashqari, bank xizmatlari sohasi jadal rivojlanmoqda, yangi mahsulotlar paydo bo'lmoqda va bizga tanish bo'lgan mahsulotlar yaxshilanmoqda. Bugungi kunda foydalanuvchi nafaqat haqiqiy plastik kartochkani, balki virtual kartani ham olishi mumkin (uning jismoniy tashuvchisi yo'q, faqat ma'lumotlar to'plami), undan onlayn xarid qilishni afzal ko'rganlar uchun foydalanish qulay.