Elektron to'lovlar 

Depozitlar bo'yicha eng yuqori foizli depozitlar. Rossiya banklarining jismoniy shaxslarning rubl va xorijiy valyutadagi depozitlari bo'yicha foiz stavkalari bo'yicha qiyosiy reytingi. Davlat depozitlarini sug'urta qilish

Omonat, shuningdek, omonat sifatida ham tanilgan, mijoz o'z kapitalini saqlab qolish va oshirish uchun bankka joylashtiradigan puldir.

Eng yuqori daromad shoshilinch olib keling bank depozitlari eng yuqori foiz stavkalari bilan. Rubl va xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha eng yaxshi stavkalarni banklarning mavsumiy yoki boshqa maxsus aktsiyalari paytida olish mumkin.

Bank depozitlari shaxslar muddatga, qo‘shimcha variantlarga va valyutaga qarab turlarga bo‘linadi.

Banklar muddatli depozitlar bo'yicha qo'shimcha operatsiyalarni taklif qilishadi:

  • foizlarni kapitallashtirish - har oyda har bir keyingi hisob-kitobni hisobga olgan holda bank depozit hisobvarag'iga foizlarni o'tkazish. Umumiy hisob omonatning dastlabki summasi va ilgari hisoblangan foizlar;
  • avtoprolongatsiya - agar omonatchi omonatning amal qilish muddati tugaganda uni yopmagan bo'lsa, shartnomani avtomatik ravishda uzaytirish;
  • depozit hisobvarag'idan pul mablag'larini to'ldirish va qisman yechib olish mijozga bank bilan tuzilgan shartnomani bekor qilmasdan mablag'larni boshqarish imkoniyatini beradi.

Banklardagi eng yaxshi depozitlar ushbu barcha komponentlarni hisobga olgan holda tanlanadi.

Valyuta turiga ko'ra depozitlar rubl, valyuta (dollar, evro va boshqa valyutalarni tuzishda), multivalyuta (depozit bir necha valyutadagi mablag'lar miqdoridan iborat) ga bo'linadi. Eng yaxshi foiz stavkalari va maksimal rentabellik rubldagi bank depozitlari bilan beriladi.

Pulni xorijiy valyutada investitsiya qilish, ayniqsa inqiroz davrida kapitalni tejash va oshirishning eng mashhur usullaridan biridir.

Deyarli hamma Rossiya banki dollar va evrodagi valyuta depozitlarini taklif qiladi, boshqa valyutalarda bir nechta depozitlar mavjud. Siz bizning veb-saytimizda "Valyuta kurslari" bo'limida valyuta kurslarini taqqoslashingiz mumkin. Talab pastligi sababli bu valyutalarda omonat takliflari kam.

Foydali muddatli depozitlar bo'yicha ham foiz stavkalari xorijiy valyuta, rubl bilan solishtirganda, rublning dollar va evroga nisbatan beqarorligi tufayli pastroq. Shuningdek, mijozning faoliyat turiga qarab nafaqaxo'rlar va talabalar uchun depozitlar ajratiladi.

Bugungi kunda qaysi bankda foydali depozitlar mavjud va yillik maksimal foizda ishonchli takliflarni qanday topish mumkin? Eng yaxshisini toping foiz stavkalari depozitlar va boshqa parametrlar bo'yicha "Depozitni tanlash" shaklimiz sizga yordam beradi. Bu depozit kalkulyatori, uning yordamida siz nafaqat foydali variantlarni, balki 2020 yilda joylashtirish uchun ishonchli banklarni ham tanlashingiz mumkin.

2020 yilda, bugungi kunda, Moskvadagi banklardagi depozitlar orasida rubldagi eng yuqori daromadli depozit Depozit At Top (HOA bilan) Gazprombank Gazprombank (OAJ) - yiliga 8,10%. Minimal depozit miqdori - 50 000 rubl, depozit muddati oxirida foizlar to'lanadi. Bizning ma'lumotlarga ko'ra, bu rubldagi eng yaxshi depozit.

Barcha banklar omonatchilardan o'z hisob raqamlariga imkon qadar ko'proq pul jalb qilishdan manfaatdor. Shu maqsadda omonatlarning keng doirasi mavjud. Yuqori qiziqish har doim ham hisobni boshqarish qulayligi bilan birga kelmaydi. Tanlashdan oldin bank dasturi, siz ijobiy va salbiy tomonlarini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz va hissadan foydalanishning keyingi imkoniyatlarini ko'rib chiqishingiz kerak.

Ushbu maqolada:

To'g'ri investitsiyani tanlash

Barcha farqlar bilan, depozitlarni hisobvaraqlarni boshqarish imkoniyatlariga qarab shartli ravishda uchta guruhga bo'lish mumkin: daromad keltiruvchi (pulni to'ldirish va olish imkoniyatisiz), to'ldirilgan va mablag'lardan foydalanish imkoniyati bilan.

Eng yuqori foizni tanlash oson, lekin zudlik bilan pul kerak bo'lsa-chi? Bu erda pulni qisman / to'liq yechib olish huquqiga ega jamg'arma dasturlari yordamga keladi. Mablag'larning bir qismini naqd qilib, mijoz omonatni yopmaydi va ba'zi hollarda hatto foizlarni yo'qotmaydi.

huzurida bepul mablag'lar daromad, uni to'ldirish huquqi tufayli depozit miqdorini oshirish orqali oshirilishi mumkin. Standart "foydali" bank mahsuloti odatda bu variantni o'z ichiga olmaydi. Uning vazifalari pul mablag'larini muddatidan oldin boshqarish va ishlatish imkoniyatisiz shartnoma muddati tugaguniga qadar oydan oyga foizlarni kapitallashtirishdir. Standart depozitlar omonat miqdori va investitsiya davriga qarab eng yuqori rentabellikka ega.

Turli banklarda depozit qo'yish shartlari nisbatan teng:

  • Muayyan taklifni tanlashingiz kerak.
  • Ko'rsatilgan minimaldan kam bo'lmagan miqdorda depozit qo'ying.
  • Shaxsni tasdiqlovchi hujjatni taqdim eting.

Quyida ularning imkoniyatlariga qarab Moskva banklarida eng foydali depozitlar keltirilgan.

Daromad depozitlari

  • Moskva banki "To'g'ri javob"

Rublda 11% gacha foiz stavkalari.

Depozit - 100 ming rubldan.

  • BinBank

Yillik foizlar rublda 10,75% gacha, AQSh dollarida 3%, evroda 2,45% gacha. Ochilish - 10 ming rubl, 300 $ va 300 € dan.

  • PromSvyaz Bank "Mening foydam"

Foiz stavkalari rublda 10,5% gacha, AQSh dollarida 2,2%, evroda 1,15% gacha. Ochilish - 10 ming rubl, 300 $ va 300 € dan.

  • Alfa Bank

Foiz stavkalari rublda 10,29% gacha, AQSh dollarida 2,59%, evroda 1,12% gacha. Ochilish - 10 ming rubl, 500 $ va 500 € dan.

  • UniCredit Bank

Foiz stavkalari rublda 9,5% gacha, AQSh dollarida 3,5%, evroda 1,5% gacha. Ochilish - 100 ming rubl, 1500 $ va 1500 € dan.

  • VTB 24 Foydali

Foiz stavkalari rublda 9,2% gacha, AQSh dollarida 1,95%, evroda 0,8% gacha. Ochilish - 200 ming rubl, 3000 $ va 3000 € dan.

Depozit kalkulyatori

Depozit miqdori

Stavka foizi (%)

Omonat muddati (oy)

oylik foiz

Qayta investitsiya qilingan

  • Gazprombank "Perspektiv"

Foiz stavkalari rublda 9% gacha, AQSh dollarida 1,5%, evroda 1% gacha. Ochilish - 15 ming rubl, 500 $ va 500 € dan.

To'ldirilgan depozitlar

  • "Akkumulyativ" bank trasti

Yillik stavka rublda 10,65%, AQSh dollarida 2,45, evroda 1,7% gacha. Ochilish - 30 ming rubl, 500 $ va 500 € dan.

  • PromSvyaz Bank "Maksimal imkoniyatlar"

Rublda 10% gacha foiz stavkalari. Hissa - 300 ming rubldan.

  • Gazprombank akkumulyatori

Yillik stavka rublda 8,8% gacha, AQSh dollarida 1,4, evroda 0,9% gacha. Ochilish - 15 000 rubldan, $ 500 va 500 €.

  • VTB 24 Akkumulyator

Foiz stavkalari rublda 8% gacha, AQSh dollarida 1,85%, evroda 0,7% gacha. Ochilish - 200 ming rubl, 3000 $ va 3000 € dan.

  • Raiffeisen Bank shaxsiy tanlovi

Foiz stavkalari rublda 8% gacha, AQSh dollarida 0,5%, evroda 0,01% gacha. Ochilish - 50 ming rubl, 3000 $ va 3000 € dan.

  • Sberbank "To'ldirish"

Foiz stavkalari rublda 7,1% gacha, AQSh dollarida 1,85, evroda 0,91% gacha. Ochilish - 1000 rubl, 100 $ va 100 € dan.

Erta yechib olingan depozitlar

  • Bank Trust "Hammasi o'z ichiga oladi" to'ldirish imkoniyati bilan

Foiz stavkalari rublda 10,4%, AQSh dollarida 2,35, evroda 1,4% gacha. Ochilish - 30 000 rubl, 500 $ va 500 € dan.

  • Gazprombank. "Dinamik" mahsulot depozitlarni to'ldirishning qo'shimcha imkoniyati mavjud.

Foiz stavkalari rublda 8,7% gacha, AQSh dollarida 0,95%, evroda 0,55% gacha. Ochilish - 15 ming rubl, 500 $ va 500 € dan.

  • Rosbank "Optimal"

Foiz stavkalari rublda 7,6% gacha, AQSh dollarida 1,1%, evroda 0,2% gacha. Ochilish - 50 ming rubl, 2000 $ va 2000 € dan.

  • UniCredit Bank. "Universal" depoziti hisobingizni to‘ldirish imkonini beradi.

Foiz stavkalari rublda 7,5% gacha, AQSh dollarida 0,25%, evroda 0,25% gacha. Ochilish - 10 ming rubl, 300 $ va 300 € dan.

  • Sberbank "Menejment"

Foiz stavkalari rublda 6,59%, AQSh dollarida 1,64, evroda 0,35% gacha. Ochilish - 30 000 rubldan, 1000 dollardan va 1000 evrodan.

Omonatlarga yuqori foizli ishonchli banklar Sizni yana ko'rganimdan xursandman! Boshqa kuni Kingning yangi kitobi chiqdi, shuning uchun men ashaddiy o'quvchi sifatida yangilik uchun do'konga bordim.

Men kassaga yaqinlashganimda, qurilma bitta er-xotinning bo'yash sahifalarini teshishni istamaganligi ma'lum bo'ldi.

Navbatim kelishini kutar ekanman, bu juftlikning suhbatiga guvoh bo'ldim.

Erkak bankka sarmoya kiritish niyatida edi, lekin qaysi birini tanlay olmadi.

Xotinim hech qanday yaxshi maslahat bera olmadi, shuning uchun men qarshilik qila olmadim va suhbatga kirishdim.

Yuqori foizli depozitlar - qaysi banklarda yuqori foiz stavkalari bor?

Ehtimol, pulni investitsiya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi yuqori foizli depozitni qidiradi. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi.

Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir. Ma'lumki, Davlat tizimi depozitlarni sug'urtalash ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial hissa qo'shuvchi nimani eslashi kerak.

Ogohlantirish!

Ko'pchilik ishonchli bank- bu bank nafaqat katta, balki eng kam xavfli hisoblanadi. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkal qilishga eng kam moyil bo‘lib, xalqimiz xususiy biznesdan ko‘ra ko‘proq davlatga ishonishga o‘rganib qolgan.

Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar bo‘yicha, jumladan, depozitlarga jalb qilingan mablag‘lar hajmi bo‘yicha ham yetakchilik qilayotgani ajablanarli emas. Bundan tashqari, etakchi banklar Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishlari" ajablanarli emas.

Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 yoki VTB Moskva bankini tanlashadi.

Top 50 dagi xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan, depozitlar bo'yicha yuqori daromad olishni afzal ko'rgan odamlar tanlovidir. Gap shundaki, bu banklar eng ko'p emas, balki kuchli kredit berishadi kichik foiz, buning natijasida ular omonatlarni yuqori foizda jalb qilishlari mumkin (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori).

Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar orasida Rossiya Standard Banki, NB Trust Bank, Home Credit va MTS Bankni (Rossiya banklari reytingida 21-o'rindan 47-o'ringacha) qayd etish mumkin. Endi keling, yuqorida tilga olingan banklar o‘z omonatchilariga yangi yil boshiga, ya’ni 2016-yilning dekabriga qadar nima taklif qilishini ko‘rib chiqamiz.

Sberbank

Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Hozirgi vaqtda Sberbank quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

  • rubl, dollar yoki evrodagi 8 ta muddatli depozitlar ("Jamg'arma hisobvarag'i" bo'yicha 2,3% dan rubldagi "Saqlash" depoziti bo'yicha 6,49% gacha);
  • uchun boy mijozlar boshqa valyutalarni afzal ko'rganlar - "Xalqaro" depoziti (Britaniya funti, Shveytsariya franki va yapon iyenasida - yillik 0,01%);
  • "Sberbank First" va "Sberbank Premier" xizmat paketlari egalari uchun 3 ta omonat - "Maxsus tejash", "Maxsus to'ldirish" va "Maxsus boshqaruv" bilan yuqori stavkalar– rublda 7,36% gacha, AQSh dollarida 1,66% va evroda 0,30% gacha.
  • Rubl, dollar yoki evrodagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,1% ga);
  • 3 ta pensiya depozitlari.

Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan.

Turli xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va hokazo) bilan to'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin va minimal miqdor(10 dan 1000 rublgacha) har qanday odamga "elkada".

VTB 24

Bu bank uchun 10 depozit taklif etadi turli sharoitlar(aytishimiz mumkinki, ular VTB 24 uchun Sberbank bilan bir xil):

  1. Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Yillik 0,01% dan 7,75% gacha bo'lgan stavkalarda qulay, jamg'arib boriladigan va qulay.
  2. Internet-bankda masofadan turib 3 ta omonat ochildi - 0,01% dan 7,90% gacha bo'lgan stavkalarda qulay-onlayn, jamg'arma-onlayn va foydali-onlayn.
  3. 3 hissa maxsus shartlar Imtiyozli xizmatlar to‘plami egalari uchun foiz stavkalari oshirilgan bo‘lib, ular har bir mijoz uchun alohida hisoblanadi.
  4. Rublda 0,01 - 8,50% gacha bo'lgan moslashuvchan shartlarga ega 1 ta omonat omonati.

Gazprombank

Ushbu bankda jami 7 ta omonat mavjud: 1 ta investitsiya, shu jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (9,70% gacha), rublda (8,2% gacha), dollarda (1,1% gacha) yoki evroda (yuqorida) 5 ta turli maqsadlar uchun omonat depozitlari. 0,05% gacha).

Shuningdek, nafaqaxo'rlar uchun 6,1-7,2% da 2 rubl depozitlari mavjud. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB 24 stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.

Rosselxozbank

Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin (maksimal stavka rublda 9,10% gacha, dollarda 2% va evroda 0,55% gacha), 1 ta pensiya jamg'arma dasturi (7,0% gacha).

Diqqat!

Qolgan depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, evroda 0,35% ga etadi.

Bu erda foiz stavkalari yuqorida tavsiflangan banklarga qaraganda sezilarli darajada yuqori, ammo joylashtirish shartlari biroz qattiqroq (muddat oxirida foizlar, to'ldirish mumkin emas va hokazo).

Moskva VTB banki

2017-yil 31-yanvargacha 400 kunga ochilishi mumkin bo‘lgan yangi “Mavsumiy” omonat 4 foiz muddatini nazarda tutadi. Eng yuqori stavka - yiliga 10%, amal qilish muddati 100 kungacha bo'lgan birinchi davrda olinishi mumkin, boshqa davrlarda stavka 7,5% ni tashkil qiladi.

Bank shuningdek, 3 ta asosiy muddatli depozitlarni taklif etadi: Maksimal daromad”, “Maksimal o'sish”, “Maksimum qulaylik” rubl hisobvaraqlarida 8,46% gacha, dollar hisoblarida 1,61% gacha va evro hisoblarida 0,01% gacha. Pensionerlar uchun 3 ta dastur ishlab chiqilgan (rublda 8,46% gacha), shuningdek, omonat rubl hisobvarag'i (5% gacha) va imtiyozli mijozlar uchun maxsus takliflar mavjud.

Aytishimiz mumkinki, ushbu bankdagi depozitlar, birinchi navbatda, katta miqdorga ega bo'lgan yoki pul mablag'larini to'ldirish / olishda moslashuvchanlikni xohlaydigan mijoz uchun foydalidir. Internet yoki bankomat orqali omonatlarni ochishda rubl kurslariga 0,3% va valyuta kurslariga 0,1% qo'shiladi.

Rossiya standarti

Ushbu bank turli xil foizlarni to'lash sxemalariga ega 4 ta omonatni taklif qiladi: omonatchi tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 7,00% dan ("Qulay") 9,75% gacha ("Maksimal daromad"), xorijiy valyutada esa - dollar hisoblarida 2,0% gacha va evrodagi hisobvaraqlarda 1,25% gacha.

Maslahat!

Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun omonatchi uchun mantiqiy "to'lov" dir.

Uy krediti

Home Credit bir nechta omonatlarni taklif qiladi: bittasi faqat chet el valyutasida (1,51% gacha), to'rttasi - faqat rublda: yillik 8% dan 9,34% gacha, pensionerlar uchun omonat ochilishi mumkin rus rubli(yiliga 9,34% gacha).

Rubldagi boshqa omonat yiliga 9,29%, 3 million rubl yoki undan ortiq miqdorda ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit - yaxshi daromad olishni va 12-36 oylik muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.

ISHONCH

Ushbu bankda rubl/dollar/evroda, shu jumladan multivalyutada 10 ta omonat liniyasi mavjud. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar ancha yuqori - 5,9% dan 10,1% gacha (xorijiy valyutada - yillik 0,1% dan 2,6% gacha) va shartlar moslashuvchan: siz omonatni shartlari, foizlar bo'yicha qulay shartlarga ega tanlashingiz mumkin. to'lovlar va depozitlar / yechib olish.

MTS banki

2017 yilda eng yaxshi bank depozitlari: shartlar va foiz stavkalari Sobiq XTTB rubl / dollar / evroda 9 ta depozitni taklif qiladi, shu jumladan multi-valyuta va pensiya. Ushbu bankning rubldagi stavkalari 6,5 - 9,0%, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 1,0% gacha. Siz yaxshi foizda eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin.

Bazaviy stavkaga qo'shimcha 0,30% Internet-bankda omonat ochadigan mijozlar, shuningdek ish haqi bo'yicha mijozlar tomonidan stavkaning 0,40% gacha - 4 million rubl miqdoridagi depozit bilan olinishi mumkin.

Shunday qilib, xususiy banklardan biriga depozitga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi. Moskvadagi yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, ixtisoslashgan banklar tomonidan beriladi iste'mol kreditlari(Rossiya standarti, Tinkoff, Home Credit).

Ammo shu bilan birga, siz omonatingizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish uchun to'ldirish, muddatidan oldin yechib olish va hokazo shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

manba: http://website/www.vkladvbanke.ru

Mablag'larni tejash va ko'paytirish masalasi doimo dolzarbdir. Eng oqilona va xavfsiz variantlardan biri bu bank depozitini ochishdir.

Ogohlantirish!

2017 yilda eng foydali sarmoya uchun qaysi bank va depozitni tanlash kerak? Foiz stavkasidan tashqari qanday mezonlar muhim?

taklif qilamiz joriy umumiy ko'rinish Rossiya banklarida depozitlar uchun eng yaxshi sharoitlar.

Qaysi depozitni ochish yaxshiroq?

Boshlash uchun, keling, banklardagi foiz stavkalari darajasi nimaga bog'liqligini aniqlash uchun kichik ta'lim dasturini o'tkazishga harakat qilaylik. Darhol shuni ta'kidlaymizki, bir vaqtning o'zida bir nechta o'zaro bog'liq omillar depozitlar bo'yicha daromad miqdoriga ta'sir qiladi:

  • Inflyatsiyaning oshishi va rublning qadrsizlanishi.
  • Aholi depozitlarining o'sish sur'atlarining pasayishi.
  • Omonatchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.
  • Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning o'zgarishi
  • Chet el investitsiyalarining chiqib ketishi va qarz bozorining blokadasi, ya'ni likvidlik va moliyalashtirishning etishmasligi (tashkilotlarning mablag'larini jalb qilish).
  • Qonun hujjatlaridagi o'zgarishlar (2015 yil 31 dekabrgacha imtiyozlar mavjud edi: shaxsiy daromad solig'i bo'yicha foizlar yillik 18,25% gacha bo'lgan stavka bo'yicha joylashtirilgan fuqarolarning rubldagi omonatlari bo'yicha; ning ortishi kuzatildi sug'urta kompensatsiyasi 700 000 rubldan depozitlar bo'yicha. 1 400 000 rublgacha).

Malumot ma'lumoti

Asosiy stavka - bu Rossiya Bankining bank sektorining likvidligini tartibga solish bo'yicha asosiy operatsiyalari bo'yicha foiz stavkasi, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki har hafta xususiy banklarga kredit beradigan foizlar miqdori va. bir vaqtning o'zida depozitga olishga tayyor pul mablag'lari ularda.

Diqqat!

Asosiy ko'rsatkich pul-kredit siyosati. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari darajasiga bevosita ta'sir qiladi. 2015-yilning 3-avgustidan boshlab u 11% ga teng boʻldi va 2015-yilning 11-dekabriga qadar oʻzgarishsiz qolmoqda. Bu asosiy stavkaning 2014-yil 16-dekabrdan 17% etib belgilanganidan beri beshinchi pasayishidir.

Ba'zi chalkashliklar "qayta moliyalash stavkasi" tushunchasi bilan kiritilgan bo'lib, u xususiy kreditlashda ham qo'llaniladi. moliya institutlari, lekin asosiy stavka joriy etilgan paytdan boshlab, ya'ni 2013 yil 13 sentyabrdan boshlab u ikkilamchi va ma'lumotnoma xarakterga ega bo'lib, 2016 yil 1 yanvardan boshlab "To'g'risida" hujjatda ko'rsatilganidek, asosiy stavkaga teng. Rossiya bankining pul-kredit siyosatining foiz stavkalari vositalari tizimi".

Yuqorida aytilganlarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Jismoniy shaxslarning eng katta depozitlarini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotining maksimal foiz stavkasi" kabi monitoring vositasini ta'kidlash kerak, bu o'rtacha maksimal foizni ko'rsatadi. Rossiya rublidagi depozitlar hajmi bo'yicha TOP-10 banklari orasida depozit.

Bugungi kunga kelib, Rossiya banki quyidagi banklarning "katta o'ntaligini" tashkil qiladi:

  1. Rossiya Sberbanki;
  2. "VTB 24";
  3. "Moskva banki";
  4. "Raiffeisenbank";
  5. "Gazprombank";
  6. "Binbank";
  7. "Alfa Bank";
  8. "Bank FC Otkritie";
  9. "Promsvyazbank";
  10. Rosselxozbank.

Ushbu monitoring Rossiya Bankining Bank nazorati boshqarmasi tomonidan amalga oshiriladi ochiq ma'lumot rasmiy veb-saytlarida taqdim etilgan.

2016 yil noyabr oyining uchinchi o'n kunligida jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotlarining maksimal foiz stavkalari (rus rublidagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga ko'ra, depozitlar bo'yicha o'rtacha maksimal stavka 9,93% ni tashkil qiladi.

Maslahat!

2016 yil noyabr oyining birinchi va ikkinchi o‘n yilliklarida bu ko‘rsatkich 9,92% darajasida edi. Ko'rsatkich aholi mablag'larining uchdan ikki qismini jalb qiladigan banklarning maksimal stavkalarining o'rtacha arifmetik qiymati sifatida hisoblanadi.

O'rtacha maksimal tikish haqida yana nimani bilish foydali? 2012 yil oktyabr oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki barcha xususiy banklarga monitoring davomida belgilangan ko'rsatkichni 2 foiz punktidan (foizdan), 2014 yil 22 dekabrdan - 3,5 foizga, 1 iyuldan boshlab esa 3,5 foizga oshirishni qat'iyan tavsiya qilmadi. 2015 yil kredit tashkilotlarining Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga (DIF) badallarini (chegirmalarini) oshirish evaziga har qanday o'sishga ruxsat berdi.

Riskni oshirganlik uchun banklarning to'lovlari quyidagicha belgilanadi:

  • omonat bo'yicha foiz stavkasi o'rtacha maksimalga nisbatan oshirilmagan bo'lsa, bank bazaviy stavka bo'yicha chegirmalarni amalga oshiradi - depozitlar bo'yicha o'rtacha choraklik qoldiqning 0,1 foizi;
  • omonat bo'yicha foiz stavkasi maksimal stavkadan 2-3% dan oshmasa, kredit tashkilotidan 0,12% qo'shimcha stavka bo'yicha komissiya undiriladi;
  • agar bank darajani ko'tarsa kredit stavkasi o'rtacha maksimal 3% yoki undan ko'p, keyin u oshirilgan qo'shimcha stavka to'laydi - 0,25%.

Oddiy tejamkorlar ushbu ma'lumotdan qanday xulosaga kelishlari kerak? Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlariga ko'ra, omonatning rentabellik darajasi juda yuqori bo'lsa, unda bunday depozit qo'shimcha xavflarni keltirib chiqaradi, shuning uchun xususiy bank va DIAga oshirilgan stavkada badallar to'laydi.

Tushunish uchun qulaylik uchun bu erda Rossiya Bankining oldingi metodologiyasidan bir misol:

  • Hozirgi o'rtacha maksimal depozit stavkasi 9,93% ni tashkil qiladi.
  • Tavsiya etilgan stavka darajasidan maksimal oshib ketish 3,5% ni tashkil qiladi.
  • Maksimal qabul qilinadigan (maksimal xavf darajasi bilan) depozit stavkasi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Shunday qilib, 2015 yil qishda eng yaxshi bank depozitlari 10 dan 11% gacha bo'lgan stavkalarda taklif qilindi va depozit daromadliligi 13,7% dan yuqori bo'lsa, siz beqaror kredit tashkiloti yoki xavfli kredit tashkiloti bilan shug'ullanishingiz mumkin.

Adolat uchun shuni ta'kidlaymizki, hozirgi vaqtda bitta bankdagi 1 400 000 rublgacha bo'lgan barcha omonatlar Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan "himoyalangan", shuning uchun bank tizimi omonatchilarga qaraganda ko'proq xavfni o'z zimmasiga oladi.

Ammo litsenziyasi bekor qilingan yoki bankrotlik to'g'risida ariza bergan bankka duch kelishingiz mumkinligi haqida o'ylash sizga taskin bermaydi. Yillik hisobda 2015 yilda inflyatsiya 16 foiz darajasida, ammo 2016-2017 yillarda uning sezilarli darajada sekinlashishi uchun barcha shart-sharoitlar mavjud.

Asosiy va o‘rtacha maksimal depozit stavkalarining pasayish dinamikasiga nazar tashlaydigan bo‘lsak, biz taxmin qilishimiz mumkinki, agar favqulodda biror narsa ro‘y bermasa, asosiy stavka pasayishda davom etadi va u bilan birga depozitlar bo‘yicha foiz stavkalari ham kamayadi.

Shu sababli, biz 2017 yilning qishi ostida depozitlarni ochish uchun eng qulay davr degan xulosaga kelishimiz mumkin yaxshi qiziqish kelajakda mavjud bo'lmasligi mumkin.

Qishda bozor maxsus mavsumiy mahsulotlar bilan jonlanadi. Qiziqarli depozit takliflari soni unchalik ko'p bo'lmasa-da, hali ham juda jozibali shartlarni taqdim etishga tayyor banklar mavjud. Agar siz rublda yoki chet el valyutasida eng yaxshi depozitni topishni maqsad qilgan bo'lsangiz, unda ushbu sharh sizga yordam beradi.

Rubl yoki valyutadagi depozitmi?

Rossiyaliklarning ko'pchiligining daromadlari va iste'moli rublga qaratilgan. Shu munosabat bilan, rubl depozit eng oqilona yechim bo'lib ko'rinadi. Bundan tashqari, agar rubl zaiflashishda davom etsa, rubl depozitlari bo'yicha stavkalar oshishi mumkin va bunday daqiqani o'tkazib yubormaslik tavsiya etiladi.

Ogohlantirish!

Ruslar an'anaviy ravishda valyutani pulni tejashning barqaror varianti deb bilishlariga qaramay, hozirgi oldindan aytib bo'lmaydigan vaziyatda uni tanlash juda xavflidir, chunki bu daqiqa evro va dollar kurslari nihoyatda yuqori va rubl ko'proq yoki kamroq barqarorlashdi.

Agar qisqa muddatda rublning sezilarli darajada mustahkamlanishi kuzatilsa (bu sanktsiyalarni yumshatish yoki neft narxining oshishi bilan mumkin), u holda valyuta depoziti rublda pul sarflashga odatlanganlar uchun barcha ma'nosini yo'qotadi. Mutaxassislarning fikricha, valyutaga chindan ham qiziqqanlar allaqachon o‘z mablag‘larini diversifikatsiya qilishga muvaffaq bo‘lishgan.

Agar siz ushbu odamlardan bo'lmasangiz, unda xorijiy valyutadagi depozit sizni qiziqtirmasligi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, rossiyaliklarning katta qismining daromadlari va xarajatlari rublga qaratilgan, ya'ni ularni tejash kerak.

Muddatli depozitmi yoki talab qilib olinmagan depozitmi?

Barcha omonatlarni kechiktirib bo‘lmaydigan va talab qilib olinmaydigan depozitlarga bo‘lish mumkin. Ikkinchisi omonatchining iltimosiga binoan qo'yilgan mablag'larni istalgan vaqtda qaytarish imkonini beradi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, qoida tariqasida, minimal - 1% dan oshmaydi (bunday depozitdan olinadigan foyda hatto oylik inflyatsiyani qoplamaydi).

Muddatli depozitlar ma'lum muddatga joylashtiriladi, uning muddati tugagunga qadar mijoz o'z mablag'larini talab qilmasligi kerak, aks holda, aksariyat hollarda u o'z daromadlarini yo'qotadi. Muddatli depozit ko'pincha bir yilga, kamroq tez-tez bir necha oyga joylashtiriladi.

Eng uzoq muddatga ega bo'lgan depozitlar ba'zan eng yaxshi stavkalarni taklif qiladi, lekin har doim ham emas. Shuning uchun, agar siz eng yaxshi depozitni izlayotgan bo'lsangiz, unda 12 oylik muddatli rubl omonatini tanlang.

To'ldiriladigan yoki to'ldirilmaydigan omonatmi?

Omonat qo‘yilgan mablag‘lar ustidan omonatchining nazorat qilish darajasiga qarab badallar tasniflanadi. To'ldirilmaydigan omonatni ochishda har qanday to'ldirish yoki yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi - ular uchun banklar eng ko'p taklif qiladilar. foydali shartlar mablag'larni joylashtirish.

To'ldiriladigan depozitlar shartnoma muddati davomida hisob raqamiga pul qo'shish imkonini beradi, bu tizimli to'plash uchun qulaydir. katta summa puldan. Ba'zi banklar mijozga debet va kredit operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beruvchi to'ldiriladigan omonatlarni taklif qilishadi. Aytganimizdek, Yaxshiroq sharoitlar to'ldirilmagan depozitlar bo'yicha taqdim etiladi.

Rubldagi eng yaxshi depozitlar

Ayni paytda banklar omonatlarni o'rtacha yillik 10-11% stavkada taklif qilmoqdalar, umumiy tendentsiya pasayishda. Eslatib o'tamiz, 2016 yil dekabr oyida Rossiya banki keskin oshdi asosiy stavka 17% gacha, bu bilan depozit stavkalarining 21-22% gacha oshishiga olib keladi.

Yil davomida bu ko'rsatkich pasayib bordi: 2016 yil iyun oyida rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka 14-15% ni tashkil etdi. Endi maksimal rentabellik 12-13% darajasida.

Mutaxassislarning prognozlari juda noaniq: ko'pchilik yanada pasayishni kutmoqda, lekin rublning zaiflashishi tufayli stavkalarning mumkin bo'lgan oshishi haqida optimistik prognozlar ham mavjud. Depozitlar bo'yicha yaxshi foizlar (11%) Rossiya standart banki tomonidan 1 yil muddatga taklif etiladi, foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.

Moskva kredit banki depozitlarni 9,5% dan 11,25% gacha, Rosbank - 10,75% gacha, UniCredit Bank - 10,5% gacha, Promsvyazbank - 11% gacha, Alfa-Bank - 10% gacha, "Raiffeisenbank" - 10% gacha, Sberbank - 8,1% gacha. Ko'rib turganimizdek, bank qanchalik katta bo'lsa, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari shunchalik past bo'ladi.

Depozitlar uchun eng yaxshi shartlarni kichik xususiy banklarda topish mumkin. Ammo biz sizga omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz, chunki kutilmagan vaziyatlarda siz omonat bo'yicha foizlarning katta qismini (agar hammasi bo'lmasa ham) yo'qotish xavfi bor.

Evrodagi eng yaxshi depozitlar

Chet el valyutasidagi depozitlar bilan bog'liq vaziyat rubl depozitlari bilan taxminan bir xil. Evro depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka taxminan 2,5-3% ni tashkil qiladi.

Diqqat!

Yuqori foiz stavkalari bilan yetakchi banklar valyuta depozitlari, yana, ular daldali emas: o'rtacha yillik foiz taxminan 1,5-2,5% ni tashkil qiladi. Masalan, yevro depozit variantini UniCredit Bankda topish mumkin.

U 3% stavkada 20 000 evrodan bir yilga joylashtirishni nazarda tutadi. Sankt-Peterburg bankida siz 50 000 evro miqdorida 5 yil muddatga onlayn omonat ochishda 2,8% stavkaga ishonishingiz mumkin. Foizlar omonat muddati tugagandan so'ng to'lanadi.

"Moskva kredit banki" 2,25% stavkada 1 yil muddatga 100 evro depozitni taklif qiladi. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kabi gigantlar 2-2,5% oralig'ida stavkalarni taklif qilishadi.

Mintaqaviy banklarning shartlari shubhasiz jozibador, ammo ko'plab omonatchilar o'z xizmatlaridan foydalanishdan qo'rqishadi. Birinchidan, ishonchliligiga shubha tufayli, ikkinchidan, geografik joylashuvi tufayli. O'z navbatida, Rossiyaning yirik banklari depozitlar uchun jozibador shart-sharoitlarni ta'minlashga tayyor emas.

Hozirgi vaqtda iqtisodiy vaziyat, albatta, birinchi navbatda bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Bu sizga shifo berishga ham yordam beradi. bank sektori: samarasiz banklar avtomatik ravishda bozordan chiqarib yuboriladi. Biroq, hududlarning ulkan salohiyatini e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak.

Mintaqaviy banklar orasida ko'plab shaharlarda o'z filiallariga ega bo'lgan, bozorda o'z o'rnini ishonchli egallab kelayotgan ancha mustahkam banklari bor. Eng yirik banklardan biriga murojaat qilishdan oldin, mintaqangizdagi vaziyatni tekshiring.

Eng yaxshi dollar depozitlari

Dollar depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka taxminan 2,5-3,5% ni tashkil qiladi. Rossiya bank sektori rahbarlariga kelsak, depozitlar uchun quyidagi shartlar taklif etiladi. "UniCredit Bank"da siz 20 000 AQSh dollaridan boshlab depozit qo'yishingiz mumkin.

Maslahat!

AQSh 1 yilga 4,65% stavka va to'ldirish imkoniyati bilan. Binbank depozitlariga ham e’tibor qaratishingiz mumkin: 1 yil muddatga 25 000 AQSH dollari yoki undan ortiq mablag‘ni joylashtirish orqali siz yillik 3,7% daromad olishingiz mumkin (depozit muddati oxirida foiz to‘lash).

Sankt-Peterburg bankining depozitlari bo'yicha maksimal stavka 3,9% ni tashkil qiladi. Har qanday omonatchi daromad olishdan 915 kun oldin 50 000 AQSH dollari bo‘lsa, shunday foiz bilan omonat ochishi mumkin. O'rtacha, eng yirik Rossiya banklari 2,8-3,5% oralig'ida yillik stavka taklif qilishga tayyor.

manba: http://site/www.kp.ru

Omonat ochish uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

O'ylaymanki, ko'pchiligingiz bank hisobini ochish, kredit yoki ipoteka olishni rejalashtirayotganda o'zingizga savol berasiz: "Ishonchli bankni qanday tanlash kerak".

Ushbu mavzuga qiziqish oddiygina tushuntiriladi: birinchidan, bu asoslarni o'zlashtirish yo'lidagi yana bir kichik qadamdir moliyaviy savodxonlik. Esingizda bo'lsin, biz bu haqda "Omonat va moliyaviy savodxonlikni o'rganish kerak" maqolasida gaplashdik?

Ikkinchidan, bu yo'lda birinchi kichik qadam amaliy qo'llash O'zlashtirilgan bilimlar meni yangidan yiroq va umuman asl bo'lmagan fikrga undadi: "pul ishlashi kerak".

Ogohlantirish!

Va buni qanday qilish kerak? Investitsiya qilishni boshlang (hozir hamma bu haqda gapiryapti), fond bozorlarini o'rganing, iqtisodiy vaziyatni kuzatib boring, turli banklarning takliflarini solishtiring?

Qabul qilaman, siz sarmoya kiritishingiz kerak. Ammo men uchun bu juda qiyin va umuman tushunarli emas, tajriba va bilim etarli emas. Shuning uchun, boshlash uchun men investitsiya turi bilan shug'ullanishga qaror qildim, bu aslida investitsiya emas, balki mablag'larni to'plash usuli - bank depozitlari.

Depozit uchun bankni qanday tanlash mumkin

Nega men ushbu qadimiy va mashhur mahsulotdan boshlashga qaror qildim? Chunki kundalik hayotimizda banklar va bank depozitlariga tez-tez duch kelamiz. Ehtimol, deyarli har bir odamda hech bo'lmaganda kichik bank "stash" mavjud.

Biz pulimizni bankka berib, stressni boshdan kechirmaymiz. Va biz pulimizni yo'qotishdan qo'rqmaymiz, chunki bu erda xavf minimal.

Va bu hech qanday maxsus psixologik tayyorgarlikni talab qilmaydi, bu shunchaki xavfliroq sarmoya kiritishda zarurdir moliyaviy vositalar, masalan, ko'chmas mulk, investitsion fondlar, Forex, PAMM-hisoblar, investitsiyalar fond bozori, san'at asarlarida, antiqa buyumlar, qimmatbaho metallar.

Ammo biz har doim ham pulimiz qanchalik samarali ishlashini bilmaymiz turli banklar. Turli xil sharoitlarda va turli banklardagi turli depozitlar butunlay boshqacha daromad keltirishi mumkin.

Keling, qaysi banklar eng ishonchli ekanligini, qanday depozitlar va ular orasidan eng foydalisini qanday tanlashni, eng yuqori daromad olish uchun omonat uchun to'g'ri bankni qanday tanlashni birgalikda aniqlashga harakat qilaylik. mumkin bo'lgan daromad depozitni qaysi valyutada va necha foizda ochish kerak.

Ko'p savollar bor, keling, tartibda boraylik

Mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyatni hozir barqaror deyish qiyin. Iqtisodiyotimiz o‘sish sur’atlarining 2013-yilda boshlangan sekinlashuviga Ukrainadagi so‘nggi voqealar, rubl kursining o‘zgarishi, ayrim banklarning yopilishi sabab bo‘ldi. Bu bank depozitlari atrofida ma'lum bir keskinlikni keltirib chiqardi.

Va shunga qaramay, biz hali ham va ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" pul tejash yoki kerakli miqdordagi pulni to'plash istagida bankda depozit hisob raqamini ochamiz.

Yig'ish yoki yig'maslik?

Pul to'planishining o'zi jarayon sifatida, menimcha, ko'pchilik uchun zerikarli va monoton faoliyat. Pul uchun pulni tejash uchun siz haqiqiy Plyushkin bo'lishingiz kerak.

Ammo agar uzoq vaqtdan beri orzu qilingan narsalarni amalga oshirish oldinda bo'lsa, bu butunlay boshqa masala.

Diqqat!

Ayniqsa nimaga erishmoqchisiz? Kvartira sotib oling, qulay qarilik uchun pul yig'ing, dunyo bo'ylab sayohatga chiqing? Bu haqiqatan ham sizni rag'batlantiradi va yaqinda fantaziya va haqiqiy bo'lmagan istaklar olamidan tuyulgan narsani qilishga majbur qiladi.

Maqsadlar aniq va aniq belgilansa erishiladi. Ishoning yoki ishonmang, bu men bilan bir necha marta sodir bo'lgan.

Bank depozitlari (depozitlar)

Shunday qilib, maqsadlar qo'yiladi. Biz esa omonatlarimizga qaytdik. Aniqroq qilish uchun keling, shartlardan boshlaylik.

Depozitlar nima?

Depozitlar (ba'zan badallar deb ataladi) bir turi hisoblanadi jamg'arma hisobi mablag'larni tejash va daromad olish uchun ma'lum muddatga va shartnomada ko'rsatilgan shartlarga muvofiq joylashtirilgan.

Bu shartnoma muddati tugagandan so'ng yoki mijozning birinchi talabiga binoan majburiy qaytarilishi kerak bo'lgan mijoz mablag'lari. Ammo depozitga joylashtirish vaqtida bank ularni boshqaradi.

Bu deyarli bir vaqtning o'zida paydo bo'lgan juda mashhur bank mahsulotidir bank tizimi. Har bir rus bir vaqtning o'zida bir bankda ham, bir nechtasida ham cheksiz miqdordagi omonat ochishi mumkin.

Qanday hissalar bor?

Darhaqiqat, banklar tomonidan taklif qilinadigan omonat turlari juda ko'p bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlarga, ortiqcha yoki kamchiliklarga ega.

Ammo, asosan, depozitlar quyidagilarga qarab uchta asosiy guruhga bo'linadi:

  1. omonat muddatidan - "talab qilib to'lash bo'yicha" depozitlar va muddatli depozitlar
  2. to'ldirish imkoniyatidan - to'ldirilgan va to'ldirilmagan
  3. depozit valyutasi turi bo'yicha - rubldagi depozitlar, chet el valyutasi yoki ko'p valyutali depozitlar.

Pulni bankka joylashtirish davridan boshlab.

Muddatli depozitlar va talab qilinadigan depozitlar o'rtasidagi farq nima? Foizlar ma'lum muddatga (1 oydan bir necha yilgacha) joylashtirilgan muddatli depozitlar bo'yicha to'lanadi.

Agar mijoz muddat tugagunga qadar pulini yechib olsa, shartnomada nazarda tutilgan, keyin bank omonatning faqat boshlang'ich miqdorini to'liq qaytarishi mumkin, omonat bo'yicha foizlar esa qisman hisoblanishi mumkin.

Ba'zi banklarda erta tugatish shartnomalar to'liq hisoblangan foizlarni qaytarishi mumkin, lekin odatda bunday depozitlar bo'yicha past foiz stavkalari.

Maslahat!

Talab qilib ko‘ringan depozitlar bo‘yicha mablag‘lar cheklanmagan muddatga joylashtiriladi, mijozga talab qilib qaytariladi va ular bo‘yicha foiz stavkalari muddatli depozitlarga nisbatan ancha past bo‘ladi.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlar

Bu erda hamma narsa aniq. Agar omonat to'ldirilishi mumkin bo'lsa, bu depozit hisobvarag'iga qo'shimcha summalar kiritilishi mumkinligini anglatadi, bu omonatning umumiy miqdorini va shunga mos ravishda undagi daromadni oshiradi.

Agar omonatni to'ldirish mumkin bo'lmasa, depozitning dastlabki miqdorini oshirib bo'lmaydi va faqat unga foizlar undiriladi.

Omonatni qaysi valyutada ochish kerak?

Rossiya banklarida siz rubl depozitlarini, xorijiy valyutadagi depozitlarni yoki ko'p valyutali depozitlarni ochishingiz mumkin.

Ko'p valyutali depozitlarning xususiyati: bitta hisobni joylashtirish mumkin turli valyutalar bir nechta summalar, ularning har biri o'z foizlarini hisoblab chiqadi.

Shuni ham yodda tutish kerakki, valyuta hisobvaraqlari bo'yicha foizlar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past bo'ladi.

Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin?

Depozit tanlashda odatda nimaga e'tibor berasiz? Albatta, foiz stavkalari bo'yicha (mijoz bankka o'z mablag'larini foydalanish uchun bergani uchun oladigan pul mukofotining ekvivalenti).

Bank depozitlari bo'yicha foizlar

Avvalo, bizni yuqori foiz stavkalari (yillik foiz stavkasi har doim banklarda ko'rsatiladi) jalb qiladi, bu omonat miqdoriga, omonat muddatiga, omonat to'ldirilgan yoki to'ldirilmaganiga bog'liq bo'lishi mumkin. uning turi (shoshilinch yoki "talab bo'yicha" ), kapitallashuvdan va biz keyinroq gaplashadigan boshqa omillardan.

Ogohlantirish!

Keling, darhol band qilaylik, depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz har doim ham yaxshi bank belgisi emas.

Odatda, shartnoma tuzilgandan so'ng, bank bir tomonlama ravishda foiz stavkasini o'zgartira olmaydi, lekin istisnolar mavjud (bu foizlarni kapitallashtirish va uzaytirish bilan depozitlarga tegishli).

Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari qanday hisoblanadi?

  1. Birinchi variant: omonat muddati tugashi bilan boshlang'ich summadan foizlar undiriladi.
  2. Ikkinchi variant: foizlar ma'lum bir chastotada (muntazam to'lovlar), masalan, oyda yoki chorakda bir marta to'lanadi. Bunday holda, foizlar o'tkaziladi plastik karta yoki boshqa hisob.
  3. Uchinchi variant: depozit bo'yicha foizlarni kapitallashtirish.

Bu quyidagilarni anglatadi: ma'lum bir muddat uchun foizlar omonat summasiga qo'shiladi va keyingi davrda foizlar kattaroq miqdorda hisoblab chiqiladi.

Foizlarni to'lashning bu usuli ba'zan "deb ataladi. murakkab foiz” va har oyda bir marta, chorakda bir marta, yilda bir marta yoki shartnoma muddati tugashi munosabati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Diqqat!

Yuqorida aytib o'tilganidek, kapitallashuvga ega depozitlar odatda ko'proqqa ega past foiz, lekin daromad yuqori bo'lishi mumkin.

Va bank depozitlariga murojaat qilganda tushunishingiz kerak bo'lgan yana bir nechta tushunchalar.

Omonat muddatini uzaytirish - bu omonat shartnomasining amal qilish muddati tugagandan so'ng avtomatik ravishda uzaytirilishi va depozit qo'yilgan yangi atama mijozning ishtirokisiz.

Agar pul o'tkazmalari taqdim etilmasa, mablag'lar (asosiy qarz va hisoblangan foizlar) mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va shu paytdan boshlab foizlar hisoblanmaydi.

Ularning hisoblanishini davom ettirish uchun siz bankka kelib, yangi hisob ochishingiz kerak. To'g'ri, shuni yodda tutish kerakki, muddatni uzaytirish barcha turdagi omonatlarga taalluqli emas va bu xizmatdan foydalanish uchun uni shartnomada oldindan belgilab qo'yish kerak.

Bank hisobini ochish uchun sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi (ba'zida ulardan ikkinchi hujjat, masalan, pasport talab qilinishi mumkin). Agar siz yaqin qarindoshingiz uchun omonat ochmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini yoki hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etish kifoya.

2017 yilda foydali depozitlar

Shunday qilib, biz omonat nima ekanligini, foizlar qanday hisoblanishini va turli depozitlar uchun qanday shartlar mavjudligini bilib oldik. Biz, shuningdek, asosan 3 dan 10 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liqligini aniqladik.

Bank reytingi

Omonat ochishda siz ko'zlagan maqsad oxir-oqibat depozit tanlovingizni aniqlab berishi kerak. Aynan u siz uchun qanday shartlar muhimligini va siz nimani afzal ko'rishingizni (muddat, valyuta, foiz stavkasi va boshqa shartlar) belgilaydi.

Kimdir e'tibor bermay, yuqori qiziqish tufayli har qanday narxda foyda olishni xohlaydi mumkin bo'lgan xavflar va yo'qotish. Kimdir ko'proq mamnun past stavkalar, lekin shu bilan birga, hisobni to'ldirish yoki pulni qisman olish imkoniyati, kapitallashuv, qisqa investitsiya muddati va ishonchlilik kabi shartlar muhimdir.

Ko'pincha yuqori foiz stavkasi bo'lgan nafaqaxo'rlar uchun banklarda yaxshi takliflarni topishingiz mumkin. Yaxshi maxsus takliflar yoki mavsumiy aktsiyalar mavjud bo'lib, ular banklar qisqa vaqt ichida ba'zi holatlar uchun tashkil qiladi.

Maslahat!

Misol uchun, agar men qimmat xarid uchun pul tejashni xohlasam, oylik kapitallashuv bilan uzoq muddatli to'ldirish depozitini afzal ko'raman. kichikroq foiz darajasida.

Ammo umuman olganda, bank depozitlarini o'z ichiga olgan sarmoya kiritishning bu usuli bugungi kunda eng foydali variant emas. Bir necha yil bo'lganiga nisbatan stavkalar hajmi sezilarli darajada kamaydi. Va, masalan, yiliga 10% ulushini topish uchun siz juda ko'p harakat qilishingiz kerak.

Va bunday qoida borligini tushunishingiz kerak: nima ko'proq bank depozit variantlarini taklif qiladi (masalan, to'ldirish, kapitallashtirish, qisman yechib olish), bu depozit bo'yicha foizlar qanchalik past bo'ladi.

Banklar haqida ma'lumotni qayerdan va qanday izlash kerak?

Mamlakatimizda bizga o'z xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab banklar mavjud. Va ba'zida qidiruv mos bank uzoq muddatga cho‘zilishi mumkin. Umid qilamanki, ushbu oddiy maslahatlar ushbu muammoni hal qilishga yordam beradi.

Bankni tanlashda qandaydir tarzda harakat qilishning bir usuli uning reytinglariga qarashdir. Rossiya banklarining reytinglari asosan shunday ruschadan iborat reyting agentliklari, masalan, Milliy reyting agentligi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, ular orasida Expert RA agentligi eng yaxshisi hisoblanadi.

Yirik xalqaro agentliklar (Fitch, Moody's va S&P) faqat eng yiriklari bilan ishlaydi Rossiya banklari, va o'rta banklar ularning ko'rish sohasiga kirmaydi.

Shuningdek, siz Markaziy bankning veb-saytida yoki Rossiya Bankining veb-saytida e'lon qilingan bankning kredit hisobotlarini o'qib, ma'lum xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ammo bu hisobotlarni tushunish uchun, ehtimol, faqat mutaxassis buni qila oladi. Biz, oddiy mijozlar, o'z omadimizni Banki.ru portalida sinab ko'rishimiz mumkin, bu erda ma'lumotlar allaqachon qulayroq shaklda taqdim etilgan, buni hatto professional bo'lmaganlar ham tushunishi mumkin.

Ogohlantirish!

Bankning ishonchliligi uning bilan belgilanadi moliyaviy ko'rsatkich. Tahlil qilish uchun biz bankning joriy aktivlarini bir yil oldingi va o'tgan va joriy oylardagi ko'rsatkichlar bilan taqqoslaymiz.

Bankning ishonchliligi va barqarorligining belgisi uning hozirgi paytdagi yirik aktivlari va oldingi davrlarga nisbatan ortib borayotganligidir. Shuningdek, bankning ishonchliligidan, uning miqdoridan dalolat beradi o'z mablag'lari(ustav kapitali).

Ga ko'ra axborot agentligi Finmarket, 1-mart holatiga ko'ra (1-aprel holatiga ko'ra, ro'yxat o'zgarmagan), Rossiyaning eng yirik banklari ro'yxatiga quyidagilar kiradi: AK BARS, Alfa-Bank, Bank Sankt-Peterburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrojdeniye ”, CB Vostochny, VTB, YoAJ VTB24, GPB, MDM Bank, Moliya vazirligi, Moskva, kredit banki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xanti-Mansiysk banki, HKF-Bank , UniCredit Bank.

Bankning ishonchliligini baholash zarurati yomonlashishi yoki majburiy buzilishi kabi mezonlarga e'tibor qaratgan holda hisobot tahlili asosida bank tashkiloti standartlar (litsenziyaning bekor qilinishiga olib kelishi mumkin), bajarilmagan o'z to'lovlari va o'z qarzlarini to'lashda duch keladigan qiyinchiliklar, bank aktivlaridan sezilarli darajada oshib ketadigan va hech qanday mablag'ga ega bo'lmagan katta pul oqimlari uchun. biznes ishi, investitsiya fondlari va aktsiyalarga sezilarli investitsiyalar uchun (bu bank yaqin kelajakda katta muammolarga duch kelishi haqida signal bo'lib xizmat qilishi mumkin), asosli tushuntirishlarsiz balans ko'rsatkichlarining har qanday keskin pasayishi uchun.

Bunday ma'lumotlarni Markaziy bank veb-saytidagi, ommaviy axborot vositalarida, portaldagi hisobotda topish mumkin. Garchi menimcha, oddiy mijoz uchun ixtisoslashtirilgan hisobotlarni tahlil qilish asosida bank ishonchliligini to'liq baholash juda qiyin bo'lib tuyulsa ham, hech bo'lmaganda ba'zi asosiy fikrlarni tushunish mumkin. qisman xavf darajasini kamaytirishga yordam beradi.

2. Bank hajmi uchun. Yirik federal va mintaqaviy banklar uchun "Muvaffaqiyatsizlik uchun juda katta" iborasi deyarli 100 foiz qo'llaniladi. Bankning kattaligidan dalolat beruvchi ularning aktivlari haqidagi ma'lumotlarni tahliliy markazlarning hisobotlarida, Rossiya va xalqaro agentliklarning reytinglarida ham topish mumkin. Albatta, bu kichik banklar orasida e'tiborga loyiq banklar mavjudligini istisno qilmaydi.

3. Bank haqida yomon xabarlar haqida kimga pulingizni ishonib topshirmoqchi bo'lsangiz (ayniqsa, bu miqdor 700 000 rubldan ortiq bo'lsa). Bankning Banki.ru portalidagi sahifasida ommaviy axborot vositalarida yoki yangiliklar lentasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan salbiy ma'lumotlar (portalda 600 ga yaqin banklar bunday sahifaga ega) hech bo'lmaganda ogohlantirishi kerak.

4. Reytinglarning tushishi uchun reyting agentliklari tomonidan pasaytirish mumkin. Kredit tashkilotlarining reytingi yo‘qligi ham xavotir uyg‘otadi (bu bank reyting agentliklariga ma’lumot berishni istamasligi, salbiy narsani yashirishga urinayotganligidan dalolat berishi mumkin).

5. Yuqori depozit stavkalarida. Sezilarli darajada oshirib yuborilgan stavkalar o'rtacha darajasi, yoki ularning keskin o'sishi bankning o'z mablag'lari etarli emasligidan dalolat berishi mumkin. Va, ko'proq foydali, birinchi qarashda, takliflar orqali ko'proq mijozlarni jalb qilish uchun harakat, kredit tashkiloti o'z qarzlarini to'lash uchun harakat qilmoqda. Bu xavf ortib borayotganligini ko'rsatishi mumkin.

Bu haddan tashqari qimmat yoki yo'qligini qanday bilasiz? Bunday holda, siz eng yaxshi 10 talikdagi maksimal foiz stavkalari (rubldagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga e'tibor qaratishingiz mumkin. kredit tashkilotlari, qaysi jismoniy shaxslar depozitlari eng katta hajmini jalb, chop etilgan markaziy bank. Mart oyida depozitlar bo'yicha maksimal stavka 8,35% ni tashkil etdi.

6. Ish tartibini o'zgartirish uchun. Bankning ish vaqtini qisqartirish (ish kunlarining sonini va kun davomida ishlash muddatini qisqartirish), xodimlarni qisqartirish - bularning barchasi bankda yuzaga kelgan muammolarning bilvosita belgilari bo'lib xizmat qilishi mumkin.

7. Yuzaga kelgan muammolar uchun davomida naqd pul operatsiyalari(masalan, naqd pul olishning kechikishi, omonatlarning yopilishi, xizmat ko'rsatish sifati), shuningdek, bank mijozlari tomonidan hisobvaraqlarning ommaviy yopilishi. Bu haqda turli forumlardagi sharhlardan bilib olishingiz mumkin.

Depozitlarni sug'urtalash - qo'shimcha xavfsizlik choralari

Agar biz xatoga yo'l qo'ygan bo'lsak va bankimiz bankrot bo'lsa yoki litsenziyasi tortib olinsa, omonatimiz nima bo'ladi?

Bu savol barcha investorlarni tashvishga solmoqda. Bank depozitlari bo'lsa, agar ular 700 000 rubldan oshmasa, omonatlaringiz uchun qo'rqmaslik kerak.

2008-yil 1-oktabrdan boshlab mamlakatimizda tizim faoliyat ko‘rsatmoqda majburiy sug'urta depozitlar va banklarning o'zlari buni mijozlar uchun mutlaqo bepul qiladilar. Agar bunday noqulaylik yuzaga kelsa va bankingiz yopilsa, voqea sodir bo'lganidan keyin 14 kun ichida sug'urta hodisasi depozitingiz qaytariladi.

Depozitlarni sug'urta qilish tizimi

Bitta bankda tovonning maksimal miqdori barcha depozitlar uchun 700 000 rublni tashkil qiladi. Bu nuqta alohida e'tiborga loyiqdir.

Ya'ni, agar sizda bitta bankda, masalan, 1 000 000 rubl miqdorida bir nechta hisob ochilgan bo'lsa, bu holda siz faqat 700 000 rubl olasiz. Shuning uchun turli banklarda hisob raqamlarini ochish va ulardagi summa 700 000 rubldan oshmasligiga ishonch hosil qilish maqsadga muvofiqdir.

Masalan, ikkita bankka 500 000 rubl qo'yish orqali, ushbu banklar bankrot bo'lgan taqdirda, siz 1 000 000 rubl miqdorida barcha pulingizni olasiz. Agar omonat miqdori hali ham 700 000 rubldan oshsa, qolgan pul ham qaytarilishi kerak.

Ammo bularning barchasi noma'lum muddatga kechiktiriladi va pulni qaytarish faqat bank tugatilgandan va uning mulki sotilgandan keyin mumkin bo'ladi.

Depozitlarni sug'urtalashni 700 000 dan 1 million rublgacha oshirish bo'yicha hukumat qonun loyihasi hozirda faol muhokama qilinmoqda (birinchi o'qishda bu qonun loyihasi o'tgan yili Davlat Dumasi tomonidan qabul qilingan edi).

Xo'sh, qanday qilib ishonchli bankni tanlash mumkin?

Pulingizni u yoki bu bankka ishonib topshirishdan oldin, bankka tegishli ekanligini tekshiring rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Buni qilish oson: endi siz istalgan bankdagi ma'lumotlarni Internetda topishingiz mumkin.

Ogohlantirish!

Boshlash uchun barcha depozitlar sug'urtalangan barcha banklarni tanlang va shahringizdagi barcha banklar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang.

Ushbu ro'yxatdan eng ko'p omonatlarni tanlang yuqori qiziqish, qilgandan keyin qiyosiy tahlil turli banklardagi rentabellik bo'yicha. Depozitlar va depozitlar bo'yicha takliflarni qanchalik ko'p o'rgansangiz, eng yaxshi variantni topish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi.

Bank har qanday to'lov va komissiyalarni taqdim etadimi yoki yo'qligini bilib oling qo'shimcha xizmatlar(masalan, omonatni to'ldirish, naqd pul olish, hisob ochish uchun) va shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda jarimalar.

Shartnomani diqqat bilan o'qing! Optimal yechim, mening fikrimcha: bankning ishonchliligi va nisbatan yuqori foiz. Ammo shu bilan birga, ba'zida haddan tashqari ko'p narsani unutmaslik kerak yuqori stavka bankning katta muammolari yashirin, u bizning hisobimizdan hal qilmoqchi.

Qaror qabul qilishda puxta yondashish, puxta tahlil qilish va mulohaza yuritish bunga imkon beradi to'g'ri tanlov. Ammo shu bilan birga, siz qaror qabul qilishni kechiktirmasligingiz kerak, o'z vaqtingizni, pulingizni va kuchingizni qadrlashingiz kerak. Shuning uchun biz orzu qilishni to'xtatamiz, havoda qal'alar quramiz va harakat qilishni boshlaymiz.

Hammasini ko'rish uchun foydali taklif Moskva banklarida bu uzoq vaqt talab qilishi mumkin. Banklarning rasmiy veb-saytlarida depozitlarni boshqa tashkilotlar takliflari bilan solishtirishning hech qanday usuli yo'q. Shuning uchun, qidirish uchun tezda tanishishga yordam beradigan xizmatdan foydalanish yaxshiroqdir to'liq ro'yxat variantlar va ularning shartlari. Mavjud depozitlarning katta tanlovi nafaqat eng qulay foiz stavkasi bilan variantni tanlash, balki mablag'larni saqlash uchun maqbul parametrlarni tanlash imkoniyatini beradi.

"Oyning omonatlari" bo'limi sizga yuqori foiz stavkasi va minimal to'lov bilan Moskvadagi eng yaxshi mahsulotlarni tezda ko'rish imkonini beradi. Ular orasida to'ldirish va to'liq miqdorni yoki uning bir qismini muddatidan oldin olib qo'yish imkoniyati mavjud.

Xizmatimizning afzalliklari

Saytda qulay filtr yaratildi, bu sizning shahringizda ro'yxatdan o'tish uchun mavjud bo'lgan barcha foydali depozitlarni tez va oson ko'rish, shuningdek, ma'lum bir bank bilan ishlashning ishonchliligi va xavfsizligi haqida taassurot olish imkonini beradi.

Toping Eng yaxshi taklif Moskvada bir vaqtning o'zida bir yoki bir nechta parametrlarga ko'ra mumkin. Buning uchun filtrda quyidagilarni belgilashingiz mumkin:

  • minimal miqdor;
  • valyuta;
  • omonat shartnomasining amal qilish muddati;
  • depozitdan foydalanish uchun qo'shimcha imkoniyatlar.

Emissiya natijalari ikkita mumkin bo'lgan tamoyillardan biriga - foiz stavkasi yoki reytingga muvofiq tartibga solinadi. Reyting bizning veb-saytimiz tomonidan bank bilan ishlashning qulayligi va xavfsizligining asosiy xususiyatlarini hisobga olgan holda avtomatik ravishda hisoblanadi, masalan:

  • omonatning rentabelligi;
  • bankning ishonchliligi;
  • qo'shimcha imkoniyatlar mavjudligi;
  • mavjudligi.

Bu xususiyatlar bank bilan ishlashni boshlashdan oldin ham bank haqida tasavvur beradi. Siz mustaqil ravishda saralash tamoyilini o'rnatishingiz va veb-saytimizda taqdim etilgan har qanday mahsulot bo'yicha kerakli ma'lumotlarni tezda topishingiz mumkin.

Joriy takliflar

Ayni paytda joriy takliflarni chiqarish ro'yxatida maksimal qiziqish va hamkorlik shartlari quyidagilardan iborat:

  • foiz stavkasi - 10,25% gacha;
  • minimal depozit miqdori 1000 dan 500 000 rublgacha;
  • saqlash muddati - bir yildan uch yilgacha.

Orasida mavjud variantlar rubl, dollar va evroda nafaqaxo'rlar uchun takliflar, shuningdek, hisobni to'ldirish va shartnoma muddatini uzaytirish imkoniyati bilan depozitlar mavjud.

Yangilanib turing

Agar hech biri faol mahsulotlar Moskvada sizga mos kelmadi, siz bizning axborotnomamizga obuna bo'lishingiz mumkin. Barcha yangi va joriy depozitlar, shu jumladan qulay shartlarga ega qisqa muddatli reklama va mavsumiy takliflar, shuningdek So'ngi yangiliklar va Rossiyadagi iqtisodiy vaziyat va so'nggi voqealar sharhlari bank bozori. Bu sizga birinchilardan bo'lib munosib depozit qo'yish imkonini beradi. Obuna bo'lish uchun tegishli maydonga elektron pochtangizni kiritish kifoya.

Eng yaxshi depozitlar- Bular eng yuqori daromad keltiradigan va qulay shart-sharoitlarni taklif qiladiganlardir. Shartlarni tanlash qo'yilgan maqsadlarga bog'liq: investitsiya, jamg'arish yoki saqlash. Banklarda pulni saqlashning afzalligi doimiy ravishda to'planishdir pul massasi, uning intensivligi inflyatsiya darajasidan oshadi. Muddatli bank depozitlari bir necha oydan bir necha yilgacha saqlashning muayyan muddatlari bilan cheklanadi.

Tanlash mumkin bo'lgan shartlar va variantlar:

  • foiz stavkasi;
  • yil davomida badallarni kiritish imkoniyati;
  • oylik kapitalizatsiya;
  • xaridni amalga oshirgan valyuta;
  • avtomatik yangilash - shartnoma shartlari, agar siz muddat oxirida pul yig'masangiz ham, bajarilishi davom etmoqda;
  • qulay vaqt.

Investitsiyalar rubl, dollar, evro va boshqa valyutalarda amalga oshirilishi mumkin.

Creditnatok xizmati sizga shahardagi eng foydali omonatlarni topish imkonini beradi. Oddiy jadvaldan foydalanib, siz Moskvadagi banklar uchun foiz stavkalarini tezda solishtirishingiz va keraksiz takliflarni olib tashlashingiz mumkin. Sayt quyidagi ma'lumotlarni taqdim etadi:

  • sarlavha;
  • stavka foizi;
  • depozit miqdori;
  • muddat;
  • valyuta.

Shoshilinch joylashtirish

Bankdagi muddatli depozit - bu bank depoziti Bilan ma'lum davr saqlash. Depozitlar bo'yicha belgilangan foiz stavkalari omonatchiga hosil bo'lgan mablag'lardan daromad olish imkonini beradi moliyaviy operatsiyalar pullari bilan bank. Bu holatda foizlar faqat shartnoma oxirida investitsiya qilingan pul bilan birga beriladi. Agar sizga zudlik bilan pul kerak bo'lsa va siz uni qaytarib olishga qaror qilsangiz, jarima to'lashingiz kerak bo'ladi va foiz minimal qiymatga tushadi.

Shoshilinchlik banklarga mablag'lardan foydalanishni rejalashtirish imkonini beradi, shuning uchun ular muddatli investitsiyalar uchun eng yaxshi foiz stavkalarini taklif qilishadi. Mablag'larni investitsiya qilish vaqtida shartnoma tuziladi, unda barcha nuanslar belgilanadi: summa, depozit muddati, valyuta, olish shartlari, foiz stavkasi va boshqalar.

Foizlar turli yo'llar bilan hisoblanadi:

  • oddiy qiziqish formulalaridan foydalanish;
  • murakkab foiz formulalaridan foydalanish;
  • belgilangan yoki suzuvchi stavkadan foydalanish.

Bankni qanday tanlash mumkin?

"Creditznatok" sizga tezda topishga yordam beradi qulay qiziqish banklardagi depozitlar bo'yicha va onlayn mutaxassislar bilan maslahatlashing - bu sizning bankingizni tanlash bosqichida juda ko'p vaqtni tejaydi. Biz bilan banklardagi foydali omonatlarni imkon qadar tez va qulay tarzda qidiring.