Kam foizli kreditni qayerdan olsam bo'ladi? Naqd kredit bo'yicha eng past foiz qayerda. SKB-Bankda kredit olish uchun onlayn ariza

Afsuski, bizda, masalan, Germaniyada bo'lgani kabi, foizsiz kreditlash dasturlari yo'q. Shuning uchun, har bir potentsial qarz oluvchi ko'proq yoki kamroq yumshoq kredit topish uchun o'nlab variantlarni saralashi kerak. Albatta, inson har qanday shartlarga, hatto turli MFIlar tomonidan taklif qilingan tariflarga rozi bo'lganda, fors-major holatlari mavjud.

Yaxshi ma'noda, hamma past foiz stavkasi bilan sodiq kreditlarni qidirmoqda. Keling, qanday qilib va ​​qayerda kredit bo'yicha pul olishingiz mumkinligini aniqlaylik kichik foiz.

Qayerdan boshlash kerak?

Agar kredit ma'lum maqsadda - mashina, kvartira sotib olish, bolani o'qitish uchun olingan bo'lsa, unda qidiruv doirasi torayadi. Bu zarur bo'ladi banklarning faqat ma'lum bir qismining takliflarini o'rganish.

Ya'ni, kvartira sotib olishdan faqat kvartira sotib olish bilan shug'ullanadigan banklar manfaatdor. ipoteka krediti. Bizga mashina kerak - biz o'zimizni imtiyozli davlat avtokreditlari uchun imkoniyatlar mavjud bo'lganlar bilan cheklaymiz - bu holda foizlarning bir qismi davlat tomonidan qoplanadi.

Maqsadsiz kreditlar bilan ishlar biroz murakkabroq. Majburiy shahardagi barcha banklar orqali tartiblang dasturlar, bonuslar va aktsiyalarni o'rganish orqali. Agar ma'lum bir bankning ish haqi kartasi mavjud bo'lsa, birinchi navbatda unga e'tibor qaratish lozim - ko'pchilik moliyaviy institutlar bunday hollarda kreditlar bo'yicha past foiz stavkalarini taklif qilishadi.

Siz kredit kartasini olish variantini ham ko'rib chiqishingiz mumkin (agar kredit kichik bo'lishi kerak va uzoq vaqt bo'lmasa).

Nimaga e'tibor berish kerak?

Reklamada yoki shaxsan menejer tomonidan ovozli ajoyib darajada past stavkalar hatto ehtiyot bo'lish uchun sabab emas, balki harakatga aniq chaqiriq: qochib ketish.

Katta ehtimol bilan, katta komissiya to'lovlari shartnomada kichik harflar bilan yozilgan va sug'urta majburiydir.

Rasmiy ravishda sug'urta qilish taqiqlangan bo'lsa ham, yo'q barcha banklar ushbu bandga sodiqlik bilan rioya qilishadi.

Yoki bu syurpriz qilish uchunmi yashirin to'lovlar. Bundan tashqari, qarz oluvchi ular haqida barcha hujjatlarni imzolagandan keyingina bilib oladi. Yoki birinchi to'lovda.

Kerakli birinchi oylarda kutilayotgan to'lovlar miqdorini aniqlang- ba'zi kredit tashkilotlari to'lovlarni oshirishni qo'llaydilar. Menejerlar bunday ma'lumotni "ixtiyoriy ravishda" bo'lishishi dargumon, shuning uchun to'g'ridan-to'g'ri o'zingizdan so'rash yaxshidir.

Shuningdek, muhim muddat Moliya instituti . Ko'p yillik obro'ga ega bo'lgan obro'li banklar shartnomaning ayrim jihatlari haqida sukut saqlash ehtimoli kamroq va mijozlarga yon berishlari mumkin.

Bank nimaga qaraydi?

Kam foizli bank kreditini olish imkoniyatini oshirishning ko'plab usullari mavjud. Buning uchun nima kerak?

• Mashhur minimal hujjatlar to'plami bilan ishlamang- bu sodiq kredit olish ehtimolini kamaytiradi. Qanchalik ko'p qog'oz bo'lsa, shuncha yaxshi. Sizning ishonchliligingizga ishonch hosil qilish uchun bankka o'zingiz haqingizda barcha mumkin bo'lgan ma'lumotlarni taqdim eting - ishdan olingan ma'lumotnomalar, nikoh / ajralish, ko'char / ko'chmas mulk, qarzlarning mavjudligi / yo'qligi, to'langan kreditlar.
• Bankka depozit qo'ying- bu sizning mas'uliyatingiz va kredit layoqatingizning yana bir ko'rsatkichi bo'ladi. Ammo bu erda ham hamma narsa bir qarashda ko'rinadigan darajada oddiy emas - baribir qanday turdagi garov mos kelmaydi, u juda qat'iy baholanadi. Mulk likvid bo'lishi kerak, ya'ni tez va oson sotilishi mumkin.
• Kafillarni toping. Ular tanlangan bankning doimiy mijozlari bo'lishlari ma'qul. Har holda, ular ideal kredit tarixi va yaxshi obro'ga ega bo'lishi kerak.
• Erta to'lov kutilayotganligini bilib oling? Axir, siz hech qachon rejalashtirilganidan oldin qarzlarni to'lash imkoniyatini istisno qila olmaysiz.

ostida kredit olish imkonini beruvchi yana bir necha nuances bor past foiz:

• Uzoq muddatli kredit, hatto past foiz stavkasida ham, yakuniy to'lov miqdorini oshiradi. Shuning uchun, bu zarur hamma narsani iloji boricha qattiqroq hisoblang o'z xarajatlaringizni kamaytirishingiz kerak bo'lsa ham.
• Taqdim etish imkoniyatiga ega bo'lgan rasmiy ravishda ishlaydigan qarz oluvchilarga sertifikat 2-NFDL, moliyaviy institutlar ko'proq yordam beradi.
• Xuddi shu narsa egalari uchun ham amal qiladi. toza kredit tarixi va bankning doimiy mijozlari.
• Maqsadli kreditlar shartlari har doim yumshoqroq.
• Aksariyat hollarda kreditlar tashkilotlar yakka tartibdagi tadbirkorlarga qandaydir noto'g'ri munosabatda bo'lishadi. Biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun siz hamkorlikning barcha afzalliklari va afzalliklarini ko'rsatadigan batafsil biznes-rejani tuzishingiz kerak.

Kredit olmaysizmi? Siz butunlay umidsizmisiz? kreditni rad etish sabablari va hatto yomon bilan ham pul olish yo'llari kredit tarixi.

To'g'ri bankni qanday tanlash mumkin?

Har xil reklamalarga ko'p ishonmang., bu erda kredit tashkilotlari o'zlarini deyarli altruistlar sifatida ko'rsatib, pulni bepul tarqatadilar.

Birinchidan, hamma narsa haqiqatan ham "shokolad" ekanligiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Ideal holda - barcha tafsilotlarni ushbu bankdan qarz olganlardan bilib oling. Keyingi - uning veb-saytiga o'ting, ko'pchiligida barcha hisob-kitoblarni oldindan amalga oshirish imkonini beruvchi kalkulyator mavjud.

Tanlangan bank muassasasiga tashrif buyurganingiz haqidagi taassurotingiz ham muhimdir. Barcha tafsilotlar muhim:

• Xodimlar va mijozlar o'rtasidagi munosabatlar- axir, qarz oluvchining taqdiri kechikish yoki har qanday fors-major holatlarida ularga bog'liq.
• Fasad va interyer- Tashqari gipsli, ichi esa divanlari eskirgan binoga munosib tashkilot joylasha olmaydi.
• Kredit mahsulotlari uchun shartlarning shaffofligi Barcha savollarga menejer aniq va aniq javob berishi kerak.

Maxsus takliflar, aktsiyalar

Past foiz stavkasi bilan foydali kredit izlashda alohida e'tibor berish tavsiya etiladi fuqarolarning ayrim toifalari uchun takliflar. Ulardan ba'zilari talabalar yoki nafaqaxo'rlar, ish haqi kartalari egalari, xodimlar uchun yaxshi dasturlarni taklif qilishadi byudjet tashkilotlari, harbiylar, ushbu bankning hamkor muassasalari xodimlari.

Siz mavsumiy takliflarga qiziqishingiz kerak - agar ulardan biri hozir amalda bo'lsa-chi? Yoki aktsiya boshlanishiga qadar kredit olishni kechiktirish mumkinmi?

Va shuningdek, unutmang bayram chegirmalari va turli bonuslar haqida har qanday voqeani kutgan holda. Mashaqqatli, mashaqqatli pul haqida gap ketganda, uni tejash uchun zarracha imkoniyatni qo'ldan boy bermaslik kerak.

Bank haqida umumiy ma'lumot

Garchi birinchi qarashda ular orasida sezilarli farqlar yo'qdek ko'rinadi kredit mahsulotlari moliya institutlari yo'q, shunga qaramay har bir bankda stavkalar va maksimal miqdorlarning o'lchamlari har xil.

Shunday qilib, biz sizning e'tiboringizga yillik kredit bo'yicha kichik foizli banklarni, shuningdek kredit berish shartlarini taqdim etamiz:

Bank	Foiz stavkasi diapazoni	Kreditning maksimal miqdori	Kredit muddati	Taklif, shartlar
Uy krediti	19,9% dan	700 ming rublgacha	6 oydan 5 yilgacha	Garov va kafillar talab qilinmaydi, hujjatlar - minimal. Foiz stavkasi kredit miqdori va muddatiga bog'liq - minimal foiz uzoq muddatga yirik kredit uchun olinadi. Bu erda siz ehtiyot bo'lishingiz kerak, yakuniy miqdorni ehtiyotkorlik bilan taqqoslashingiz kerak - masalan, uch yil davomida hatto 25% ham besh yil davomida 19,9% dan ko'ra foydaliroq bo'ladi. Pensionerlar uchun maxsus takliflar mavjud.
Sberbank	16,9 dan 23,9% gacha	1,5 million rublgacha	1 yildan 5 yilgacha	Garov talab qilinmaydi, shuningdek kafillar. Ammo ularning mavjudligi kreditlash shartlariga ijobiy ta'sir qiladi. Yordam 2-NDFL talab qilinadi. Sberbank ish haqi kartalari egalari deyarli navbatdan tashqari kredit olishadi. Hech qanday komissiya yo'q. Ustuvor obro'ga ega doimiy qarz oluvchilardir.
GI Money Bank	13,5 dan 24,9% gacha	1 million rublgacha	2 yildan 5 yilgacha	Sug'urta belgilanmaydi, kafillar va garov talab qilinmaydi. Ish joyi tekshiriladi, daromad sertifikati kerak, lekin 2-shaxsiy daromad solig'i shart emas. Ularni kreditning maqsadi qiziqtirmaydi. Ammo: tanaffussiz kamida uch yillik ish tajribasi talab qilinadi. Yosh chegarasi mavjud - qarz oluvchi 24 yoshdan katta bo'lishi kerak. Kechikishlar uchun katta jarimalar qo'llaniladi.
Rosbank	18,4 dan 19,4% gacha	3 million rublgacha	3 yildan 5 yilgacha	Hech qanday komissiya yo'q. Majburiy: kreditni olish joyida ro'yxatdan o'tish, 2-shaxsiy daromad solig'i, kamida bir yillik doimiy ish tajribasi. Birgalikda qarz oluvchini jalb qilish mumkin.
Ekspert banki	16 dan 20% gacha	8 million rublgacha	6 oydan 3 yilgacha	Komissiya yo'q, ixtiyoriy-majburiy sug'urta ham. Kredit olish uchun garov talab qilinadi. Foiz stavkasi muddatga qarab o'zgaradi.
Investtorgbank	14,5%	20 million rublgacha	1 yilgacha	Kredit berish uchun komissiya mavjud - 1%, ko'chmas mulk garovi talab qilinadi.
BCC - Moskva	17,5 dan 19% gacha	500 ming rublgacha	3 yilgacha	Kafil kerak.

Va nihoyat: agar sizga "kecha" pul kerak bo'lsa ham, tez-tez bo'lgani kabi, shoshilmaslik kerak. Bir necha kunni olish yaxshiroqdir barcha variantlarni diqqat bilan ko'rib chiqing keyin shoshqaloqlikni la'natlashdan ko'ra, hamma narsani tiyinga berib, keyingi to'lovni to'lay olmaganligi sababli kechikishlarga olib keladi.

Ba'zida kerakli mablag'lar mavjud emas, lekin pul topish va to'plash mumkin emas. Oddiy chiqish yo'li - iste'mol krediti. Birlashgan Kredit Byurosi ma'lumotlariga ko'ra, o'tgan yili Rossiyaning ish bilan band bo'lgan aholisining yarmidan ko'pi, aniqrog'i 59 foizi bir yoki bir nechta kreditga ega bo'lgan. Bu foiz har yili ortib bormoqda: banklar mijozlarni jalb qiladi qulay stavkalar, masalan, kredit bo'yicha eng past foiz stavkalari. Biz stavka qanday shakllantirilgani va qaysi bank 2018 yilda iste'mol kreditlari bo'yicha eng past foizga ega ekanligini bilib olamiz.

Kredit stavkasini nima belgilaydi

Foiz stavkasi - bu puldan vaqtincha foydalanish uchun to'lanadigan narx. Bu bir qator shartlarga bog'liq. Bank bozor holatini aks ettiruvchi ko'rsatkichlarni hisobga oladi: inflyatsiya, qayta moliyalash stavkasi, kreditlar bo'yicha talab va taklif. Sharoitlar ham eng past darajaga ta'sir qiladi stavka foizi kredit bo'yicha. Keling, asosiylarini sanab o'tamiz.

• Kredit turi: maqsadli va maqsadli bo'lmagan. Birinchi holda, kredit muayyan ehtiyojlar uchun ajratiladi: avtomobil, ta'lim, ko'chmas mulk (ipoteka bilan adashtirmaslik kerak). Maqsadli kredit mablag'lari uchun sotib olingan tovarlar o'ziga xos garov vazifasini bajaradi, bank kamroq risklarga ega, shuning uchun stavka past bo'ladi. Imkoniyatlar maqsadsiz kredit qarz oluvchi o'zi xohlagancha sarflash huquqiga ega, ammo buning uchun ortiqcha to'lov ko'proq bo'ladi.
• Kredit tarixi. Agar u mukammal bo'lsa, unda eng past foiz stavkasini olish ehtimoli ortadi.
• Qaytish kafolatlari: kafil yoki garov.
• Doimiy ish va to'lov qobiliyati. Uzoq vaqt davomida o'zgarmagan ishi bo'lgan qarz oluvchi past foiz stavkasiga ishonishi mumkin. Kredit miqdoriga qarab, sizga o'rtacha yoki kerak yuqori daraja daromad.
• To'lov usuli: naqd yoki kredit karta. Ikkinchi holda, bir muncha vaqt uchun foizlar umuman hisoblanmaydi. Bu muddat ba'zan ikki oyga yetishi mumkin. Tuzoq - bu bankomatdan pul olish uchun aqldan ozgan komissiya. Ushbu karta faqat bilan xarid qilish uchun javob beradi naqd pulsiz to'lov.
• Imtiyozli shartlar. Kredit bo'yicha eng past foiz stavkasi nafaqaxo'rlarga, bank ish haqi kartalari egalariga, shuningdek, korporativ mijozlarga- ishtirok etuvchi kompaniyalar xodimlari sheriklik dasturlari.
• Hajmi ilk to'lov, qarzni to'lash muddati va kreditning o'zi miqdori.

Qarz oluvchi qanday shartlarga tayyor ekanligiga qarab, siz kredit bo'yicha eng past foiz stavkasini olish ehtimoli borligini tushunishingiz mumkin. Keyin siz o'lchamini, turini va pulni olish usulini tanlashingiz kerak - qo'lda yoki kartada.

Qaysi bank eng arzon kredit olishi mumkin

Qarz oluvchi kredit turi to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, siz pul uchun murojaat qiladigan bankni tanlashingiz kerak. Keling, 2018 yilda qaysi banklar iste'mol kreditlari bo'yicha eng past foizga ega ekanligini va pul qanday shartlarda taqdim etilganini bilib olaylik. Ro'yxat o'sish tartibida:

• Alfa-Bank yillik 11,99% foiz stavkasi bilan naqd iste'mol kreditlarini beradi. Miqdori 3 million rublgacha. Qarzni to'lash uchun 5 yilgacha vaqtingiz bor. Kafil shart emas. Ammo bunday shartlar faqat bank ish haqi kartalari egalariga tegishli. Boshqa mijozlar uchun stavka yiliga 15,99% dan, maksimal miqdor esa 1 million rublni tashkil qiladi. Foiz stavkasini hisoblash va arizani ko'rib chiqish: https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash.
• Sovcombank mijozlari yiliga 12% stavkada 100 ming rublgacha kredit olishlari mumkin. Biroq, 2018 yilda bitta ogohlantirish bor - summaning 80 foizi shartnomada ko'rsatilgan aniq maqsadga sarflanishi kerak. Bank qarzni to'lash uchun 1 yil vaqt beradi. Mablag'larni noto'g'ri ishlatgan taqdirda, stavka yiliga 17% gacha ko'tariladi. To'liq ro'yxat barcha dasturlar: https://sovcombank.ru/retail/credits/.
• Moskva kredit banki mijozlarga 12,5% stavkada 2 million rublgacha kreditlar taklif qiladi. Depozit yoki kafil talab qilinmaydi. Arizani ko'rib chiqish muddati 1 soatdan 3 ish kunigacha. Kalkulyator yordamida kredit miqdori va muddatiga qarab aniq stavkani hisoblashingiz mumkin: https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/credit_calc.php.
• Raffeisenbank mijozi yillik 12,9% stavkali kreditga ishonishi mumkin. Maksimal miqdor 1,5 mln. Garov va kafillar kerak emas. Xuddi shu shartlarda bank ish haqi kartasi egalari 2 milliongacha pul olishlari mumkin.Tafsilotlar: https://raiffeisen.ru/retail/consumerloans.
• Renaissance Credit qarz oluvchilarga yillik 12,9% foiz stavkasini taqdim etadi. 2018 yildagi summa 700 ming rublgacha, pulni qaytarish uchun maksimal 60 oy beriladi. Moliyalashtirishni har kimdan olish mumkin qulay usul: naqd pulda ham, kartada ham. Tarifni hisoblash: https://rencredit.ru/loans. U erda ariza to'ldiriladi, bank uni 10 daqiqada ko'rib chiqish mumkinligini va'da qiladi.
• Post Bank mijozlarga yiliga 12,9% minimal stavka bilan 1 million rublgacha taklif qiladi. Kredit olish uchun daromadni tasdiqlovchi hujjat talab qilinmaydi. Qarzni to'lash muddati 5 yilgacha. Shartlar haqida batafsil: https://pochtabank.ru/service/cashcredit.
• Rossiya Sberbanki qarz oluvchilarga yillik 13,9% stavka bilan kreditlar taklif qiladi. Agar kafil bo'lsa, bu variant mumkin. Miqdori 3 million rublgacha, qarzni to'lash 5 yilgacha uzaytirilishi mumkin. Kredit haqida ma'lumot: http://sberbank.ru/ru/person/credits.
• Citibank kamida 14% stavka bilan garov va kafillarsiz kredit beradi. Miqdori 2,5 milliongacha, uni 5 yil ichida qaytarish mumkin. Mijoz o'z daromadi darajasini tasdiqlashi kerak. Kalkulyator: https://citibank.ru/russia/loan/rus/pil_calc.htm.
• Moskva VTB Banki 5 yil muddatga yillik 14,9% dan kreditlar taklif qiladi. Qarz oluvchi 3 million rublgacha ishonishi mumkin. Kredit kalkulyatori: http://bm.ru/ru/personal/kredit-nalichnymi/kreditnyi-kalkulyator. Hisoblashdan so'ng siz darhol ariza yuborishingiz mumkin.
• VTB 24 bankida minimal stavka yiliga 15,5% ni tashkil qiladi. Bu Katta kredit dasturi uchun amal qiladi - 5 milliongacha 60 oygacha. Kichikroq miqdor uchun (400 minggacha) 16,5% stavka bilan qulay kredit mavjud. Kalkulyator ortiqcha to'lovlarning aniq miqdorini hisoblab chiqadi: https://www.vtb24.ru/credit/cash.

Kredit olish uchun ariza berishda qo'shimcha komissiyalar

Kredit bo'yicha eng past foiz stavkasini izlayotganda, stavkalarning ikki turi - nominal va samarali ekanligini bilish muhimdir. Reklamada nominal stavka har doim e'lon qilinadi va kredit shartnomasida kichik harflarda yozilgan hamma narsa samarali stavka tushunchasiga kiritilgan. Ya'ni, bu mijoz haqiqatda to'laydigan barcha pullar. Foizlardan tashqari, bu turli xil komissiyalar, sug'urta xizmatlari uchun to'lovlar bo'lishi mumkin.

Agar qarz oluvchi 2018 yilda qaysi bankning iste'mol krediti bo'yicha eng past foizga ega ekanligini aniqlagan bo'lsa, u barcha qo'shimcha shartlar haqida so'rashi kerak. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq, bank mijozga to'liq hisob-kitoblarni taqdim etishga majburdir. kredit stavkasi shartnoma imzolangan vaqtgacha.

Nominal va samarali stavkalar o'rtasidagi farq 10% ga yetishi mumkin, barcha hujjatlarni imzolagandan so'ng bunday qarzni rad etish juda qiyin bo'ladi.

Xulosa

Kredit bo'yicha eng past foiz stavkasi 2018 yilda ko'plab omillarga bog'liq. Har bir holat individualdir, shuning uchun bank veb-saytlarida kreditlashning barcha nuanslarini hisobga oladigan kalkulyatorlardan foydalanish yaxshiroqdir. To'g'ri miqdorni olish oson. Asosiysi, qiziqish qo'shimcha shartlar, dangasa bo'lmang va kichik nashrda yozilgan hamma narsani o'qishdan qo'rqmang.

Xayrli kun, aziz "sayt" moliyaviy jurnalining o'quvchilari! Bugungi post mashhur mavzuga bag'ishlangan - iste'mol kreditlari. Biz sizga iste'mol krediti nima ekanligini, uni qayerda va qanday qilib qulay shartlarda olish mumkinligini, qaysi bankda daromadlar to'g'risidagi hisobot va kafillarsiz minimal foizda iste'mol kreditini olish mumkinligini aytib beramiz.

Ushbu maqoladan siz quyidagilarni bilib olasiz:

• Iste'mol krediti nima deb ataladi va uning ijobiy va salbiy tomonlari nimada;
• Iste'mol kreditlarining qanday shakllari va turlari mavjud;
• Pul olish uchun qanday bosqichlardan o'tishingiz kerak iste'molchi ehtiyojlari;
• Qaysi bankda minimal foiz stavkasi bilan iste'mol kreditini olish yaxshiroq;
• Kreditlar sertifikatlar va kafillarsiz berilgan hollarda;
• Kerakli hisob-kitoblarni qanday qilish kerak.

Shuningdek, siz iste'mol kreditlarini kreditlash (qayta moliyalash) haqida ma'lumot va tez-tez beriladigan savollarga javoblarni topasiz.

Maqola maksimal foyda va qulaylik bilan kredit olishni istaganlar uchun qiziqarli bo'ladi. Bundan tashqari, taqdim etilgan nashr barcha qiziqqanlar uchun o'qish uchun foydali bo'ladi Moliya, shu jumladan shaxsiy.

Iste'mol krediti nima va uni qanday olish mumkin, qaysi bankda naqd pulda iste'mol kreditini daromadlar va kafillarsiz olishingiz mumkin - bu va boshqalar haqida o'qing.

Bugungi kunda inson kredit takliflari bilan o'ralgan. Kredit olish uchun qo'ng'iroqlar hamma joydan keladi: televidenie va gazetalardan, reklama afishalaridan, Internet pochta ro'yxatlaridan. Shu bilan birga, hamma ham nimani tushunmaydi iste'mol kreditlari .

Ayni paytda, aniq mijoz krediti bugungi kunda eng istiqbolli xizmatlardan biri hisoblanadi bank bozori. Mijoz uchun bunday kreditning qulayligi olingan pulni o'zi xohlagancha ishlatish qobiliyatidadir.

Ta'rifga kelsak, iste'mol krediti - bu kredit, bu kredit tashkiloti (bank) tomonidan jismoniy shaxsga o'z ehtiyojlarini qondirish uchun beriladi. Qabul qilingan mablag'larni sarflash yo'nalishlari boshqacha bo'lishi mumkin, Misol uchun har qanday tovarlar yoki xizmatlar uchun to'lov.

Asosiy xususiyat iste'mol krediti hisoblanadi sarflash yo'nalishini tasdiqlashning hojati yo'q qarzga olingan pul . Bank arizada qarz olish maqsadini ko'rsatishni so'ragan hollarda ham, hech kim bu ma'lumotni tekshirmaydi.

Bundan tashqari, iste'mol krediti uchun ro'yxatdan o'tish tartibi Sekinroq boshqa turdagi qarzlarga qaraganda. Ta'minlash kerak juda kichikroq hujjatlar ro'yxati, va pul olish uchun biroz vaqt kerak bo'ladi.

Asosiy maqsad bunday kreditlash iste'molchilar imkoniyatlarining o'sishi. Shuning uchun, siz nafaqat iste'mol maqsadlari uchun kredit olishingiz mumkin bank, balki ichida do'konlar. Shu bilan birga, bugungi kunda bunday xizmat hatto taqdim etiladi onlayn xarid qilish onlayn rejimida.

2. Iste'mol kreditlarining afzalliklari va kamchiliklari 🔔

Boshqa har qanday kabi moliyaviy xizmat, iste'mol krediti mavjud qator afzalliklari va kamchiliklari . Ushbu formatdagi kredit uchun ariza topshirishga qaror qilishdan oldin, har qanday fuqaro ularni diqqat bilan o'qib chiqishi kerak.

2.1. Imtiyozlar (+ ) iste'mol krediti

Iste'mol kreditining afzalliklari quyidagilardan iborat:

1. Qarz oluvchining ixtiyoriga ko'ra mablag'lardan foydalanish imkoniyati asosiy afzalligi hisoblanadi.
2. Garov va kafillarni taqdim etishning hojati yo'q. Har bir mijoz uchun kurash jarayonida banklar iste'mol kreditlarini olish tartibini doimiy ravishda soddalashtirmoqda. Bunday kreditni olish uchun hujjatlar to'plami minimal, ko'pincha faqat pasport kerak.
3. Minimal vaqt xarajatlari. Minimal ma'lumotni taqdim etish tufayli banklar iste'mol kreditlarini juda tez berishadi. Butun protsedura odatda bir necha soat davom etadi. Ba'zan siz ikki yoki uch kun kutishingiz kerak.

Iste'mol kreditini berishda qarz oluvchilarni soddalashtirilgan tekshirish amalga oshiriladi. Banklar tezlashtirilgan to'lov qobiliyatini tahlil qilish uchun maxsus sxemalarni ishlab chiqmoqdalar, shuning uchun chiqarish bo'yicha takliflar tobora ko'payib bormoqda. tezkor kredit . Bunday holda siz ariza topshirgandan so'ng bir necha daqiqa ichida pul olishingiz mumkin.

Ko'p sonli afzalliklarga qaramay, iste'mol kreditining bir qator kamchiliklari ham bor.

2.2. Iste'mol kreditining kamchiliklari (- ).

Kamchiliklar orasida quyidagilarni aniqlash mumkin:

1. Yetarli yuqori foiz. Tez chiqarish, shuningdek, hujjatlarning minimal to'plami, mablag'larning qaytarilmasligi xavfi sezilarli darajada oshishiga olib keladi. O'zlarini himoya qilish uchun banklar odatda shunga o'xshash dasturlarni o'rnatadilar yuqori stavka foizi.
2. Katta bo'lishning iloji yo'q pul summasi. Odatda maksimal hajmi iste'mol krediti ikki yuz ming rubl bilan cheklangan. Juda kamdan-kam hollarda, u erishish mumkin 1,5 million.
3. Komissiyalar bo'lishi mumkin. Qarz oluvchi kredit olish uchun ariza berishda shartnomani diqqat bilan o'rganish muhimligini yodda tutishi kerak. Turli komissiyalarning mavjudligi kredit narxining sezilarli darajada oshishiga olib keladi. Bundan tashqari, banklar ko'pincha qarz oluvchidan sug'urta turini olishni talab qiladilar, Misol uchun hayot, sog'lik yoki qaytib kelmaslik. Tabiiyki, qarzni muddatidan oldin to'lash bilan ham sug'urta mukofotlari qaytarilmaydi.

Shunday qilib, iste'mol kreditlari ikkalasiga ham ega fazilatlar, va kamchiliklar. Kredit shartnomasini imzolashdan oldin, siz barcha ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga olgan holda ularni diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

Agar siz kredit arizasiga maksimal mas'uliyat va jiddiylik bilan yondashsangiz, kelajakda ko'p muammolardan qochishingiz mumkin.

3. Iste'mol kreditining turlari va shakllari 💸📑

Bugungi kunda bozorda turli xil iste'mol kreditlari bo'yicha takliflar mavjud. Ular turli xil xususiyatlardan foydalangan holda tasniflanishi mumkin.

Iste'mol kreditining quyidagi shakllari mavjud:

1. shaxsiy kredit- har kimga ma'lum bo'lgan qarz olish opsiyasi, ariza berilganda va uni ko'rib chiqqandan keyin pul beriladi;
2. kredit kartalari- alohida dizayn bank kartasi unga qarz olish orqali pul sarflashingiz mumkin;
3. overdraft- foydalanish imkoniyati pul mablag'lari hisobda mavjud bo'lgan miqdordan ortiq miqdorda;
4. to'lov rejasi Bo'lib-bo'lib sotib olish odatda yuqori qiymatli tovarlar uchun ishlatiladi.

Iste'mol kreditlarining turlarini solishtirishga kelsak, buni jadval yordamida qilish eng oson:

Iste'mol krediti turi	Ro'yxatdan o'tish joyi	Boshqa farqlovchi xususiyatlar
Shoshilinch ehtiyojlar uchun	bank filiali	1. Ko'pincha sug'urta kerak 2. Past foiz
Tovar krediti	Do'konlar va boshqa savdo nuqtalari	1. Bir necha daqiqa ichida tezkor ko'rib chiqish 2. Yuqori foiz stavkalari 3. Ko'pincha ariza ham shartnoma hisoblanadi
Kredit kartasi	Bank ofisida yoki onlayn	1. Qarz oluvchining soddalashtirilgan tahlili 2. Foizsiz davrning mavjudligi 3. Shartnomani avtomatik ravishda uzaytirish imkoniyati
Ekspress kredit	Bank filialida	1. Eng kichik miqdor 2. eng qisqa muddat 3. Murojaatni soddalashtirilgan ko‘rib chiqish 4. Yuqori stavka

Shunday qilib, zamonaviy qarz oluvchi juda ko'p iste'mol krediti imkoniyatlariga ega.

Optimal kreditni tanlash uchun siz har bir alohida holat uchun shartlarni baholashingiz kerak.

Iste'mol krediti olish uchun ariza berish tartibi

4. Iste'mol kreditini qanday olish mumkin - iste'mol ehtiyojlari uchun kredit olishning 7 asosiy bosqichi 📝

Iste'mol kreditini olish uchun ariza berishga qaror qilganlar, shartnomani imzolash orqali qarz oluvchi kreditni to'lash majburiyatini o'z zimmasiga olishini unutmasliklari kerak. Lekin shartnoma imzolash - bu pul olishning yakuniy bosqichlaridan biri bo'lib, undan oldin bir necha oddiy qadamlar mavjud.

Ko'pchilik uchun kredit olish uchun ariza berish tartibi murakkab va tushunarsiz ko'rinadiganligi sababli, biz uning qaysi bosqichlardan iboratligini batafsil aytib berishga qaror qildik.

1-bosqich. Kredit tashkilotini tanlash

Bankni tanlashda uning bozorda qancha vaqt faoliyat yuritayotganiga e'tibor berish kerak. Ko'p yillar davomida jiddiy raqobatga dosh berishga muvaffaq bo'lgan muassasalar sabab bo'ladi ishonch . Ular, albatta, etarli barqarorlikka ega.

Ko'pincha, kamroq mashhur kredit tashkilotlari mijozlar e'tiborini jalb qilish uchun ko'proq narsani taklif qilishadi past foiz stavkalari. Bunday muassasalar bilan munosabatda bo'lish kerak nihoyatda e'tiborli.

Ko'pincha, foiz stavkasining pasayishi sezilarli miqdordagi qo'shimcha to'lovlar va komissiyalar bilan qoplanadi. Bundan tashqari, aloqa qilish xavfi mavjud firibgarlar.

2-bosqich. Tegishli shartlarni tanlash

Bitta kredit muassasasida kredit olish uchun bir nechta dasturlar taklif qilinishi mumkin. Ularni solishtirganda, foiz stavkasiga osib qo'ymaslik kerak, chunki uning minimal hajmi arzonroq kredit kafolati emas.

Taqqoslash uchun kreditning to'liq qiymatini hisobga olish to'g'riroq bo'ladi, bu mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlardan tashqari:

• pul mablag'larini kiritish uchun komissiyalar;
• sug'urta mukofotlari;
• muddatidan oldin to'lash uchun komissiya;
• kreditlash dasturida nazarda tutilgan boshqa to'lovlar.

3-bosqich. Murojaat qilish

Ushbu bosqichda vaqt xarajatlarini kamaytirish uchun ro'yxatdan o'tish imkoniyatidan foydalanish tavsiya etiladi dastlabki ariza . Buni tasdiqlash pul mablag'larini olishni kafolatlay olmaydi, chunki yakuniy qaror faqat taqdim etilgandan keyin qabul qilinadi to'liq hujjatlar to'plami. Shu bilan birga, rad etish vaqt va kuchni tejashga yordam beradi.

Aksariyat banklar uchta usulda dastlabki ariza berishni taklif qilishadi:

1. Bank filialida xodim sizga kredit shartlari haqida aytib beradi, sizga qanday hujjatlar kerak bo'lishini aytib beradi. Bundan tashqari, agar xohlasangiz, darhol dastlabki so'rovdan o'tishingiz mumkin. Ba'zi banklar fuqarolarning ayrim toifalariga asosan kredit bermaydilar, shuningdek, kerakli miqdorni berish mumkinmi yoki yo'qligini darhol aniqlab olishingiz mumkin. Ushbu usulning noqulayligi bankka tashrif buyurish, navbatda kutish uchun vaqt sarflash zaruratidadir.
2. Magazinda. Ko'pincha bank xodimlari chakana savdo nuqtalarida. Ular so'rovnoma va hujjatlar ro'yxatini chop etishlari, kredit shartlari bo'yicha maslahatlashishlari mumkin. Biroq, ko'pincha do'konlardagi kredit maslahatchilari hamma narsaga yomon yo'naltirilgan bank mahsulotlari, chunki ular tovar kreditlariga e'tibor berishadi.
3. Onlayn rejimda. Bu variant eng optimal. Oldindan ariza topshirish uchun uydan chiqib ketish shart emas. Buni istalgan vaqtda manfaatdor kredit tashkilotining veb-saytiga tashrif buyurib, amalga oshirishingiz mumkin.

Qanday bo'lmasin, belgilangan muddat ichida qarz oluvchiga uning arizasi bo'yicha dastlabki qaror chiqariladi. Agar javob ha bo'lsa, davom etishingiz mumkin.

4-bosqich. Hujjatlar to'plamini tayyorlash

Kerakli hujjatlar to'plami asosan kredit miqdori bilan belgilanadi. Agar u kichik bo'lsa, ehtimol, bank faqat talab qiladi pasport va ikkinchi hujjat .

Bu ham talab qilinishi mumkin daromad bayonot va mehnat daftarchasi nusxasi ish beruvchi orqali beriladi.

Agar potentsial qarz oluvchi juda katta miqdorda pul talab qilsa, hujjatlar to'plami bo'lishi mumkin ta'sirchan.

5-bosqich. Yakuniy ariza berish va bank xodimi bilan muloqot qilish

Hujjatlar to'plami to'planganda siz eng yaqin kredit tashkilotining ofisiga borishingiz mumkin. Bu erda bajarilishi kerak yakuniy ariza va kredit mutaxassisi bilan gaplashing.

Aynan shu bosqichda barcha kredit shartlarining yakuniy muhokamasi o'tkaziladi. Qarz oluvchi, agar tushunmovchilik bo'lsa, uni shu nuqtada hal qilish kerakligini unutmasligi kerak. Shartnoma imzolangandan va kredit berilgandan so'ng, hech narsani tuzatib bo'lmaydi.

6-bosqich. Shartnomani imzolash

Agar qarz oluvchi shartnomani imzolasa, unda ko'rsatilgan barcha shartlarga rozi bo'lgan deb hisoblanadi. Shunung uchun muhim imzolashdan oldin shartnoma matnini diqqat bilan o'rganib chiqing.

Agar shartlar bajarilmasa, buni unutmang kredit shartnomasi qarz oluvchining obro'siga putur etkazishi mumkin.

7-bosqich. Mablag'larni qabul qilish

Mablag'larni olish shakli kredit shartnomasi shartlari bilan belgilanadi. Ko'pincha pul beriladi naqd pulda bankning kassasi orqali yoki kartaga o'tkazish yo'li bilan.

DA yaqin vaqtlar ba'zi banklar xodimning uyiga yoki qarz oluvchining ofisiga ketish xizmatini taklif qila boshladilar.

Shunday qilib, iste'mol kreditini olish tartibida murakkab narsa yo'q. Kerakli qoidalarga rioya qilgan holda, etti bosqichdan izchil o'tish muhimdir.

5. Qaysi bankda iste'mol kreditini olgan ma'qul - Moskvadagi past foizli TOP-5 banklar reytingi 📊

Iste'mol kreditiga murojaat qilishda bankni tanlashga imkon qadar jiddiy qarash kerak. Unutmang Biz bu tashkilot bilan ancha uzoq vaqt hamkorlik qilishimiz kerak.

Eng yaxshi yo'l- aholiga bir yildan ortiq muddatga kredit beradigan banklar. Bu nafaqat ularning mashhurligini, balki ishonchliligini ham baholashga imkon beradi.

Bozorda turli kredit tashkilotlaridan juda ko'p takliflar mavjud. Ularning barchasini solishtirish deyarli mumkin emas. Shuning uchun biz Moskva va Rossiyaning boshqa shaharlarida qanday sharoitlarda faoliyat yuritayotgan eng yaxshi banklarning reytingini berdik eng foydali.

№ 1. Sberbank

Rossiya Sberbanki – doimiy ravishda mamlakatimizdagi eng mashhur kredit tashkiloti bo'lib qoldi. Maqsadli bo'lmagan kreditning bir qismi sifatida siz bu yerdan olishingiz mumkin oldin bir yarim million rubl. Bunday kreditlar bo'yicha foizlar 14,9 yiliga, bu ko'plab boshqa kredit tashkilotlariga qaraganda past.

Bundan tashqari, Sberbank kartalarida ish haqi oladiganlar uchun (va bunday odamlar juda ko'p) Bu erda foiz stavkasi kamayadi.

Kredit beriladigan maksimal muddat besh yillar. Ariza ikki ish kunigacha ko'rib chiqiladi.

№ 2. VTB

VTBda maksimal iste'mol kreditini olishingiz mumkin ustida 3 million rubl qadar 60 oylar. Keyin foiz stavkasi bo'ladi 16,9 %.

Mavjud turli sharoitlar, bu sizga kreditni yanada foydali qilish imkonini beradi. Shunday qilib, agar siz bankdagi foiz stavkasini pasaytirmoqchi bo'lsangiz, mumkin hayot va salomatlikni sug'urta qilish.

Shuningdek, yoqilgan Yaxshiroq sharoitlar kreditlar VTB Bank kartalarida ish haqi oladigan fuqarolar tomonidan hisoblab chiqilishi mumkin.

№ 3. Svyaz-Bank

Svyaz-Bank mutaxassislari juda ko'p sonini ishlab chiqdilar turli dasturlar fuqarolarga kredit berish uchun.

Maqsadsiz kredit olish uchun bu yerda ariza berishingiz mumkin 15,5 gacha yillik % 60 oylar. Bunday holda, siz miqdorda pul olishingiz mumkin oldin 750 ming rubl.

№ 4. Citibank

Iste'mol kreditiga murojaat qilish uchun bu erda ikkita hujjatni taqdim etish kifoya - pasport va daromad sertifikati . Shu bilan birga, Citibankda foiz stavkasi juda past darajada - faqat 15 %.

To'g'ri, qarz oluvchilarga etarlicha taqdim etiladi jiddiy talablar. Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishdan tashqari, doimiy oylik daromad kredit olish uchun ariza berish kerak kam emas 30 000 rubl. Agar mijoz yuqoridagi talablarga javob bersa, u qabul qilishi mumkin oldin ikki million rubl.

№ 5. Uyg'onish davri krediti

Bu yerda siz foiz stavkasi bilan kredit olishingiz mumkin 15,9 yillik %. Qayerda maksimal muddat hisoblanadi 5 yillar.

Siz miqdor uchun ariza berishingiz mumkin dan 30 oldin 500 ming rubl. Javobni uzoq kutishingizga to'g'ri kelmaydi - qaror o'sha kuni qabul qilinadi.

Shunday qilib, eng past foiz stavkasida kredit oling juda real . Qaysi kredit tashkilotiga murojaat qilishni bilish, shuningdek, uning qarz oluvchilarga qo'yadigan talablarini bajarish kifoya.

Bu haqda bizning veb-saytimizda alohida maqola mavjud ipoteka, unda biz qanday va haqida yozgan edik.

6. 2019-yilda qaysi bankda iste’mol krediti bo‘yicha foizlar eng past? 📋

Aksariyat fuqarolar, iste'mol krediti olish uchun bank tanlashda, birinchi navbatda, taklif qilingan narsalarga e'tibor berishadi. stavka foizi . Mutaxassislar bu yondashuvni to'g'ri deb hisoblashadi, chunki kreditga xizmat ko'rsatish qiymati ushbu ko'rsatkichga bog'liq bo'ladi.

Minimal foizni izlayotganda, uning hajmi asosan mijozning bankka nisbatan holati, shuningdek taqdim etilgan hujjatlar soni bilan belgilanishini hisobga olish kerak.

Mos ravishda, to'liq isbotlangan to'lov qobiliyati qanchalik past bo'lsa, siz ishonishingiz mumkin bo'lgan stavka shunchalik past bo'ladi. Shuning uchun bitta yoki ikkita hujjat bo'yicha kredit olish uchun ariza berishda kichik stavkaga ishonishning hojati yo'q.

Avvalo, sizga xizmat ko'rsatadigan bankning shartlarini ko'rib chiqishga arziydi ish haqi kartasi . Aynan shu toifadagi mijozlarga kredit tashkilotlari odatda stavkani pasaytiradi. Shunday qilib, Sberbank o'z kartasiga ish haqini olgandan so'ng, u miqdorida kredit berishga rozi bo'ladi uch yuz ming rubl ostida 13,9 yillik %.

Bundan tashqari, kredit allaqachon muvaffaqiyatli to'langan banklarda foiz stavkasini pasaytirishga ishonishingiz mumkin. Bunday qarz oluvchilar kredit tashkilotlari tomonidan ko'proq ishoniladi.

Eng kam foiz stavkasi bo'lgan aniq banklarga kelsak * , Quyidagilarga e'tibor berishingizni maslahat beramiz:

• agar kreditning maqsadi bo'lsa ta'lim to'lovlari, eng yaxshisi, murojaat qiling Sberbank. Maxsus bor maqsadli dastur, stavka qayerdan 7,5 %;
• pensionerlar xavfsiz tarzda borish mumkin Sovkombank qayerga borishingiz mumkin yuz ming rubl ostida 12 yillik % (biz avvalroq qulay shartlarda yozgan edik);
• Rosbank eng yaxshi sharoitlarni taklif etadi 13,5 % byudjet sohasida ishlayotganlar kredit olish uchun ariza berish uchun kafil kerak bo'ladi;
• mulk egalari bank bilan bog'lanishlari mumkin Asosiy kredit bu erda, garov mavjudligida, ular ostida kredit berishga tayyor 14 %;
• Sharqiy ekspress Bank gacha kredit olishga tayyor ellik ming yoqilgan 15 %;
• agar siz olishni istasangiz katta summa(oldin million rubl) uzoq vaqt davomida (gacha 15 yil) bilan bog'lanish kerak Moskva Kredit banki , yillik stavka qaerdan boshlanadi 15 %.

* Kredit tashkilotlarining rasmiy veb-saytlarida kreditlar bo'yicha foiz stavkalarining dolzarbligini tekshiring.

Iste'mol krediti qayerda va qanday hisoblab chiqiladi? mumkin bo'lgan variantlar hisoblash: bankning veb-saytidagi onlayn kalkulyator yoki kredit tashkilotining ofisiga to'g'ridan-to'g'ri murojaat qilish

7. Iste'mol kreditini hisoblash - iste'mol kreditini hisoblashning 2 ta oson usuli 📌

Kredit berish dasturini tanlashda ham, ko'pincha istak bor iste'mol krediti parametrlarini hisoblash - to'lov miqdori, ortiqcha to'lov va boshqalar. Buni ikkita asosiy usulda qilishingiz mumkin: bankning eng yaqin filialiga murojaat qilish yoki Internetdagi veb-saytiga tashrif buyurish orqali.

1-usul. Kredit tashkilotining ofisiga tashrif buyurish, kelajakdagi qarz oluvchi kredit mutaxassisi bilan shaxsiy suhbatda kreditlashning barcha parametrlarini bilib olishi mumkin.

Biroq, ofisga tashrif buyurishda yolg'on Kamchiliklari (-). Shaxsiy vaqtingizni bankka tashrif buyurib, navbatda kutishga sarflashingiz kerak bo'ladi. Mijozning kredit shartlari qanoatlantirilmasa, bu vaqt behuda yo'qoladi.

2-usul. Orqali kreditni hisoblash onlayn kredit kalkulyatori optimalroqdir. Bunday holda, kompyuter yoki Internetga ulangan boshqa gadjetga ega bo'lish kifoya (uy yoki ofisingizni tark eting). kerak bo'lmaydi) .

Savol 2. Sberbank onlayn iste'mol kreditiga qanday murojaat qilish kerak?

So'nggi paytlarda tobora ko'proq odamlar kredit olish uchun ariza topshirish imkoniyatidan foydalanmoqda onlayn rejimi . Ushbu xizmat navbatda turishdan qochish imkonini beradi va shu bilan vaqtni tejaydi. Shu bilan birga, arizani bank veb-saytida istalgan qulay vaqtda, uyingiz yoki ofisingizdan chiqmasdan amalga oshirish mumkin.

Sberbankda iste'mol kreditiga murojaat qilishga qaror qilganlar buni esga olishlari kerak kredit tashkiloti sovg'alar qarz oluvchilar uchun jiddiy talablar. Kredit tarixiga qo'shimcha ravishda ham hisobga olinadi darajasi va barqarorligi daromad . Shuning uchun ofisga tashrif buyurish uchun vaqtni behuda sarflamaslik kerak, darhol bankning veb-saytida dastlabki arizani onlayn joylashtirish yaxshiroqdir.

"Kreditlar" bo'limiga bosing, "Sberbankdan kredit olish" havolasiga o'ting, hujjatlarni tayyorlang va shaklni to'ldiring.

Barcha ariza berish jarayoni chorak soatdan ko'proq vaqtni oladi. Shu bilan birga, in qulay xizmat siz nafaqat tanlashingiz mumkin eng yaxshi variant kreditlash, balki ularning moliyaviy imkoniyatlarini ham baholash.

Gap shundaki, taklif etilayotgan kreditning muddati va miqdori joriy etilgandan so‘ng darhol to‘lov ham, ortiqcha to‘lov ham hisoblab chiqiladi.

Quyidagi mezonlarga javob beradigan fuqarolar Sberbankga kredit olish uchun murojaat qilishlari mumkin:

• yoshi - dan kam emas 21 yil, lekin ortiq emas 65 to'liq bekor qilingan kundagi yillar;
• kamida bir yillik uzluksiz ish tajribasi;
• ish tajribasi oxirgi joy ish menga emas 6 oylar.

Esda tutish kerak Sberbank kartasida ish haqi oladiganlar uchun talablar yumshatilgan. Oxirgi o'rinda 3 oy ishlash kifoya, doimiy ish tajribasi esa kamida olti oy bo'lishi kerak.

Ariza berish uchun siz kredit dasturini tanlashingiz va uning shartlari va shartlarini o'qib chiqishingiz kerak. Shundan so'ng anketa to'ldiriladi. Davrni ko'rsatayotganda, undan oshmasligini unutmang besh yillar.

Anketani to'ldirgandan so'ng, tegishli tugmani bosish orqali uni bankka yuboring. Ko'rib chiqish muddati dan 2 soat oldin 2 kunlar. Javob arizachiga xabar qilinadi telefon yoki elektron pochta.

Agar qaror bo'lsa ijobiy, kreditni qayta ishlash jarayonini yakunlash uchun zarur hujjatlar bilan bank ofisiga tashrif buyurish qoladi. An'anaga ko'ra, ular pasport va daromadni tasdiqlovchi hujjat. Ko'pincha xodimlar uchun bu sertifikat ish haqi ish joyidan.

Shunday qilib, Internet orqali Sberbankda kredit olish uchun ariza berish kredit olish uchun ariza berish tartibini sezilarli darajada osonlashtiradi. Vaqtni behuda sarflashingiz shart emas va yana bir bor navbatda turishingiz kerak. Agar sizga bankda kredit berish rad etilgan bo'lsa, siz uni mikromoliya tashkilotlaridan (MMT) birida rad qilmasdan olishingiz mumkin.

Savol 3. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol kreditini qanday olish mumkin?

(yakka tartibdagi tadbirkorlik), afsuski, qarz mablag'larini olish zarurligini istisno qilmaydi. Aksincha, aksincha - ularga bo'lgan ehtiyoj ortib bormoqda, chunki yakka tartibdagi tadbirkorlar nafaqat shaxsiy ehtiyojlarini, balki o'z bizneslarini ham ta'minlashi kerak. Shu bilan birga, tadbirkor uchun hatto oddiy kredit olish ham juda qiyin. boshqacha yollanma ishchi uchun ro'yxatdan o'tishdan.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun eng katta muammo shundaki, ular uchun daromadni tasdiqlash qiyin bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, biznes bilan shug'ullanayotganda daromad olish kafolatlanmagan. Shu bilan birga, banklar daromadlari noaniq bo'lgan potentsial qarz oluvchilardan ehtiyot bo'lishadi.

Yakka tartibdagi tadbirkorning (yakka tartibdagi tadbirkor) iste'mol ehtiyojlari uchun kredit olish usullari

Tadbirkor uchun bu vaziyatdan chiqish yo'li bo'lishi mumkin tezkor kreditni qayta ishlash . Bunday holda, kredit tashkiloti qarz oluvchini to'liq tekshirishni amalga oshirmaydi, u hatto arizachining o'z-o'zini ish bilan bandligini ham bilmasligi mumkin.

Faqat sizga kerak bo'lgan hujjatlardan pasport va ikkinchi hujjat (va siz uni katta ro'yxatdan tanlashingiz mumkin), daromadni hujjatlashtirish kerak bo'lmaydi .

Ariza topshirishda tez bank ko'pincha doimiy yashash uchun ruxsatnoma mavjudligiga e'tibor beradi, shuningdek, salbiy kredit tarixi yo'q.

Biroq, tezkor kreditlar sezilarli kamchiliklarga ega. Bu yuqori foiz stavkasi va kichik kredit miqdori. Odatda o'ttiz ming rubldan ortiq mablag'ni olish mumkin bo'lmaydi va foiz stavkasiga erishish mumkin 50 % yilda.

Kredit berishning maqsadi haqida unutmang. Agar tadbirkor katta xaridni amalga oshirishi kerak bo'lsa, siz tovar kreditiga to'g'ridan-to'g'ri murojaat qilishingiz mumkin do'kon . Bundan tashqari, qarz oluvchining to'liq tekshiruvini o'tkazmaydi. Bank tezda qaror qabul qiladi, ya'ni xaridor yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganligini tushunishga vaqt topolmaydi.

Agar pul mablag'lari naqd pulda kerak bo'lsa va talab qilinadigan miqdor etarlicha katta bo'lsa, siz iste'mol kreditini olishga harakat qilishingiz kerak bo'ladi. an'anaviy usul . Shu bilan birga, so'rovnomada arizachining faoliyat turini halol ko'rsatish muhimdir. tadbirkorlik.

Hech qanday holatda qarz olishning maqsadi sifatida nom bermaslik kerak Biznes rivoji . Bunday holda, bu deyarli aniq rad etish. Iste'molchiga yaqinroq versiyani yozish yaxshidir - ta'til, ta'mirlash va hk.

Bunday holda, ehtimol siz deklaratsiyani taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Bu erda yana bir murakkablik paydo bo'ladi - Aksariyat tadbirkorlar iloji boricha kamroq soliq to‘lash uchun o‘z daromadlarini ataylab kam baholaydilar. Tasdiqlangan daromadi juda kichik bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorga bank kredit berishi dargumon.

Deklaratsiyada tegishli foyda bilan tadbirkor taxminan ssudaga ishonishi mumkin. 15 0 ming rubl. Shu bilan birga, IP uchun foiz stavkasi unchalik past bo'lmaydi. Ko'pincha yetib boradi 25 %.

Agar siz tegishliroq kredit stavkasini olishni istasangiz, taqdim etishingiz kerak bo'ladi garov yoki kafolat . Birinchi holda, fuqaroga ro'yxatga olingan har qanday mulk jismoniy shaxs. (Bu mashina yoki kvartira bo'lishi mumkin).

Agar kafil berishga qaror qilinsa, shuni ta'kidlash kerakki, xuddi shu tadbirkor bu erda ishlamaydi. (Siz ish bilan ta'minlangan va ish beruvchidan ish haqi ma'lumotnomasini taqdim eta oladigan fuqaroni topishingiz kerak bo'ladi).

Shunday qilib, uni berish xodimga qaraganda ancha qiyin. Shunga qaramasdan, Hech narsa imkonsiz emas. Siz biroz ko'proq harakat qilishingiz kerak.

Aytgancha, biznes uchun transport vositalari yoki uskunalar sotib olish uchun IP xizmatdan foydalanishi mumkin. Oldingi sonlardan birida shartlar haqida gapirgan edik.

Savol 4. 5-7-10-15 yil muddatga iste'mol kreditini qanday olish mumkin va uzoq muddatli kredit olish uchun ariza berishning o'ziga xos xususiyatlari bormi?

Uzoq muddatli iste'mol kreditlari bir necha oy davomida olinganidan ijro etishda tub farqlarga ega emas. Ko'pincha, bunday kreditlar ostida beriladi muayyan maqsadlar.

Uzoq muddatli kreditlarga talab yuqori bo'lganligi sababli, bugungi kunda ular ko'plab banklarda berilishi mumkin. Shuni ta'kidlash kerakki, turli kredit tashkilotlarida foiz stavkalari sezilarli darajada farq qilishi mumkin.

Shuni hisobga olish kerak Kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi. Ha, kreditlar 5 ostida o'rtacha yil chiqariladi 15 yiliga %, boshiga 10 yillar - ostida 20 yillik % va boshqalar. Ba'zi banklarda uzoq muddatli kreditlar stavka bo'yicha beriladi 50 %. Shuning uchun, yoqimsiz ajablantirmaslik uchun, kreditning barcha shartlarini o'rganish muhimdir OLDINDAN ariza berish momenti.

Uzoq muddatli kreditlar faqat hujjatlar to'plami bo'lgan taqdirdagina berilishi tabiiy.

An'anaga ko'ra, siz bunday kreditni taqdim etish orqali olishingiz mumkin:

• Rossiya pasporti joy tamg'asi bilan doimiy ro'yxatga olish;
• ikkinchi hujjat qarz oluvchining tanlovi bo'yicha (haydovchilik guvohnomasi, SNILS, TIN yoki boshqa);
• ish haqi sertifikati 2-NDFL shaklida yoki bankning o'zi blankida.

Qo'shimcha hujjatlar kredit shartlariga bog'liq va har bir alohida holat uchun farqlanadi. Ko'pgina banklar ish joyini tasdiqlovchi hujjat sifatida talab qiladi mehnat daftarchasi nusxasi ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan.

Kreditda garov ta'minoti nazarda tutilmagan hollarda ham, ba'zi kredit tashkilotlari ariza beruvchiga tegishli bo'lgan mol-mulk uchun hujjatlarni taqdim etishni talab qiladi. (odatda mashina yoki kvartira). Bunday holda, o'sish imkoniyat ijobiy qaror , chunki qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlash paydo bo'ladi. Demak, bank nuqtai nazaridan, mablag'larning qaytarilmasligi xavfi kamayadi.

Tushunish kerak bank uchun uzoq muddatli kreditlar har doim yuqori xavf bilan bog'liq. Kredit tashkiloti bunday uzoq vaqt davomida qarz oluvchining to'lov qobiliyati o'zgarishi mumkinligini hisobga oladi - bu mumkin olov yoki u jiddiymi kasal bo'l. Bunday vaziyatlarda mulk qo'shimcha kafil sifatida ishlaydi, chunki tuzatib bo'lmaydigan vaziyat yuzaga kelgan taqdirda, qarzdor uni sotishi mumkin.

Eslatma! Ommabop e'tiqoddan farqli o'laroq, olish uzoq muddatli kredit Daromadni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etish shart emas. Biroq, u bilan ijobiy qaror qabul qilish ancha oson bo'ladi.

Ustida 5 ko'pgina yirik banklarga muddatli kreditlash. Kredit beradiganlarni toping 7 yillar qiyinroq. Ustida 10 yillar va undan ko'p, iste'mol kreditlari kamroq beriladi. Ba'zan ular qimmatbaho narsa maqsad sifatida ko'rsatilgan bo'lsa, chiqarilishi mumkin. ta'mirlash yoki mashina sotib olish.

Uzoq muddatli kredit olish uchun ariza berish uchun siz bir necha ketma-ket qadamlarni bajarishingiz kerak:

1. Ariza formasi. Bir nechta variant mavjud. Siz to'g'ridan-to'g'ri bank ofisiga borishingiz, so'rovnomani to'ldirishingiz, yuborishingiz mumkin Kerakli hujjatlar kredit mutaxassisi. Bundan tashqari, ko'pgina zamonaviy banklar chiqarishni taklif qilishadi onlayn ariza to'g'ridan-to'g'ri kredit tashkilotining veb-saytida filialga tashrif buyurmasdan. Ba'zan bu yuklab olishni talab qiladi skanerlash yoki sifat hujjatlar fotosurati. Bunday holda, ariza to'g'ridan-to'g'ri ko'rib chiqish bo'limiga yuboriladi.
2. Murojaatni ko'rib chiqish. Arizani to'ldirgandan so'ng, bank qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni tahlil qiladi. Rejalashtirilgan kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, tekshirish qanchalik jiddiy bo'ladi. Aksariyat banklar tegishli ma'lumotlarni so'rab kredit tarixini tekshiradilar BKI(kredit byurosi). Ba'zi kredit tashkilotlari tezda qaror qabul qilishadi - bir kun ichida. Biroq, odatda, uzoq muddatli kreditlashda, arizachiga ikki kundan keyin javob beriladi. Aytgancha, siz bizning maqolalarimizdan birida bu haqda bilib olishingiz mumkin.
3. Shartnoma tuzish. Agar ariza bo'yicha bank qabul qilgan bo'lsa ijobiy qaror qabul qilsangiz, siz shartnoma imzolashingiz kerak bo'ladi. Uni imzolashdan oldin shartnomaning barcha bandlarini, ayniqsa chop etilgan qismlarni diqqat bilan o'qib chiqish kerak kichik bosma. Odatda bu erda yashirin to'lovlar haqida ma'lumot mavjud.
4. Pulni qabul qilish. Kredit shartlariga ko'ra, mablag'lar kassir orqali naqd pulda berilishi yoki bank kartasiga o'tkazilishi mumkin.

Mablag'lar kelib tushganda, kreditga sifatli xizmat ko'rsatish, ya'ni oylik to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirish qoladi. Agar bu bajarilmasa, bank jarimalar, jarimalar va jarimalar undirishi mumkin, ya'ni kreditning umumiy qiymati oshadi.

Savol 5. Minimal foiz stavkasida iste'mol kreditini qanday olish mumkin?

Qarz olishga urinayotganda, har qanday ehtiyotkor odam uni olishga intiladi minimal taklif . Ko'pchilik bu foizga ta'sir qilish mumkin emas deb hisoblaydi. Biroq, bir qator qoidalar mavjud, ularga rioya qilish kredit olishda stavkaning pasayishiga erishish imkonini beradi.

Agar siz tovarlarni kreditga sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bankka ariza berishdan oldin, do'kon xodimlari bilan bu imkoniyatni tekshirishingiz kerak. to'lovlar. Aslida, u foizlar miqdori bo'yicha tovarlar narxidan chegirma sifatida beriladi. Mijoz uchun shunday ko'rinadi foizsiz kredit , bu tabiiy ravishda juda foydali.

Minimal foizda naqd iste'mol kreditini olish yo'llari

Agar siz kredit olishni istasangiz ham, foiz stavkasini kamaytirishning bir necha yo'li mavjud. naqd pulda anglatadi.

Bu holatda bir nechta variant mavjud:

1. Avvalo, siz turli banklarda kredit berish shartlarini taqqoslashdan boshlashingiz kerak. Shu bilan birga, shuni esda tutish kerakki, eng yaxshi sharoitlar ko'pincha ish haqi o'tkaziladigan kredit muassasasida bo'ladi. Shuning uchun, ish haqi bo'yicha ishchilar uchun individual shartlarni o'rganib, ushbu bankdan boshlash mantiqan. Turli xillarga ham e'tibor berishga arziydi tariflarni pasaytirish aktsiyalari banklar turli bayramlar arafasida sarflaydi. Ayrim toifadagi fuqarolar (byudjet xodimlari, nafaqaxo'rlar) uchun ma'lum kredit tashkilotlarida minimal stavkalar taklif etiladi. Buni ham oldindan bilishga arziydi.
2. Foiz stavkasini pasaytirishning ikkinchi varianti imkon qadar to'liq hujjatlar to'plamini yig'ishdir. Berilishi uchun faqat pasport talab qilinadigan kreditlar uchun foiz stavkasi ancha yuqori. Ish haqi to'g'risidagi guvohnomani, mehnat daftarchasining nusxasini tayyorlash uchun ozgina vaqt sarflash yaxshiroqdir. Bunday holda, foiz kamroq bo'ladi. Siz o'zingiz bilan bank filialiga olib kelish orqali tarifni yanada pasaytirishingiz mumkin turli hujjatlar, mulk mavjudligini tasdiqlash(ko'chmas mulk yoki avtomobil). Bundan tashqari, siz barqaror daromadga ega bo'lgan kafilni jalb qilishingiz mumkin.
3. Kreditning parametrlarini hisoblashda siz talabnoma beruvchi uchun to'lovni amalga oshirish mumkin bo'lgan shartlarni tanlashingiz kerak. Bunday holda, muddat minimal bo'lishi kerak. Buning sababi shundaki, to'lov muddati qanchalik qisqa bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi.

Shunday qilib, agar siz katta miqdorda iste'mol kreditini olishni istasangiz, unga xizmat ko'rsatish xarajatlarini minimallashtirish uchun har qanday imkoniyatdan foydalanish muhimdir.

Xarajatlarni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin bo'lgan asosiy parametrlardan biri stavka foizi. Yuqoridagi maslahatlardan foydalanib, siz sezilarli miqdorni tejashingiz mumkin.

Savol 6. Ta'minlanmagan iste'mol krediti - bu nimani anglatadi?

Garovsiz iste'mol krediti nima ekanligini, uning xususiyatlari qanday ekanligini hamma ham bilmaydi. Shu bilan birga, qarz mablag'lariga muhtoj bo'lgan taqdirda, eng yaxshi dasturni tanlash uchun turli sxemalar o'rtasidagi farqni tushunish juda muhimdir.

Kafolatsiz kredit turli xil iste'mol maqsadlariga mo'ljallangan kredit bo'lib, uni ro'yxatdan o'tkazish garov sifatida mulkni taqdim etishni, shuningdek kafillarni taklif qilishni talab qilmaydi.

Ushbu parametr qarz mablag'larini tez va keraksiz qiyinchiliklarsiz olish muhim bo'lgan hollarda idealdir.

Kafolatsiz kreditlar quyidagi variantlarni o'z ichiga oladi:

• naqd pul krediti yoki kredit tashkiloti orqali hisob raqamiga o'tkazish;
• do'konlarda berilgan turli xil tovarlarni sotib olish uchun kreditlar;

Kafolatsiz kredit olishga harakat qilishdan oldin, banklar bunday vaziyatlarda potentsial qarz oluvchilarga qanday talablar qo'yishini tushunish kerak. Ulardan asosiylari quyidagilardir:

1. yoshi 23 yoshdan 55 yoshgacha , kamroq tez-tez, banklar 18 yoshdan oshgan, shuningdek, 70 yoshgacha bo'lgan shaxslarga kredit berishga ruxsat beradi;
2. doimiy ro'yxatga olish (propiska) mavjudligi , vaqtinchalik kredit olish uchun ariza berish deyarli mumkin emas, ko'pincha ro'yxatdan o'tish bank filiali joylashgan hududda bo'lishi kerak;
3. umumiy xizmat muddati ko'pincha kamida 12 oy bo'lishi kerak , oxirgi o'rinda bir vaqtning o'zida - kamida olti oy;
4. to'lov qobiliyatini tasdiqlash uchun qarz oluvchi kamida bir nechta hujjatlarni taqdim etishi kerak. Shuning uchun, agar siz kredit olishni istasangiz, sizga kerak doimiy daromad hisoboti ;
5. harbiy yoshdagi - 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar bankka topshirishlari kerak harbiy guvohnoma ;
6. ko'p banklar talab qiladi statsionar aloqa telefonining mavjudligi - ish, uy yoki do'stlar va tanishlar.

Kredit olish uchun ariza berish uchun etarli daromadga ega bo'lmagan qarz oluvchilar uchun ko'plab kredit tashkilotlari birgalikda qarz oluvchi sifatida jalb qilish imkoniyatini taklif qilishadi. turmush o'rtoqlar. Shuni tushunish kerakki, ular yuqoridagi barcha talablarga javob berishi kerak.

Kamdan-kam hollarda, garovsiz kredit berish uchun banklar minimal hujjatlar to'plamini - pasportni talab qiladi. Ko'pincha sizga qo'shimcha kerak bo'ladi:

• shaxsni tasdiqlovchi ikkinchi hujjat;
• mehnat daftarining nusxasi;
• daromadni tasdiqlash - bank shaklida sertifikat, 2-shaxsiy daromad solig'i yoki FIUdan, har qanday bank (shu jumladan karta) hisobidan ko'chirma.

Kredit shartlariga jiddiy e'tibor berish muhimdir. Eng muhim omillardan biri foiz stavkasi iste'mol krediti . Odatda qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan turli ma'lumotlarga qarab individual ravishda hisoblanadi.

Biroq, garovsiz kredit olish uchun ariza berishda ham stavkani pasaytirish variantlari mavjud:

1. ish haqi oladigan bankda kredit olish uchun ariza berish;
2. yuqori sifatli kredit tarixi;
3. Hayotni sug'urtalashni, shuningdek nogironlikka olib keladigan kasalliklarni ro'yxatdan o'tkazish.

Boshqalar orasida muhim shartlar garovsiz kredit berish qarz miqdori . Odatda boshlanadi 15 000 rubldan., maksimal dan intervalgacha etadi 0.5 million 1,5 million rublgacha Bu atama ko'pincha yetib boradi besh yillar, kamroq tez-tez Yetti.

Garovsiz kredit olish uchun ariza berishni istaganlar uchun katta summa, shuni ta'kidlash kerakki, kredit tashkiloti ariza beruvchi tomonidan taqdim etilgan barcha ma'lumotlarni tekshirishga jiddiy yondashadi.

Ko'pincha, baholashdan so'ng, banklar hali ham to'lovlarni amalga oshirish qobiliyatini yanada jiddiy tasdiqlashni talab qiladilar. Bunday holda, xavfsizlik bo'lishi mumkin norasmiy. Ya'ni, mulkning mavjudligini, shuningdek, jiddiy shaxslarni qo'llab-quvvatlashni tasdiqlash kifoya, ammo garov shartnomalari va kafolatlar tuzilmaydi.

Yuqorida sanab o'tilgan barcha parametrlarga qo'shimcha ravishda, kafolatsiz kreditlarning afzalliklari va kamchiliklarini ham o'rganish foydali bo'ladi. Plyuslar orasida (+) quyidagilarni aytish mumkin:

• tez tozalash;
• kafilning chiyillashiga, shuningdek, garov bilan ta'minlashga hojat yo'q;
• minimal talab qilinadigan hujjatlar;
• mablag'larni o'zlashtirish ehtimoli.

Kamchiliklari (-) kafolatsiz kredit:

• yuqori stavka;
• qisqa muddat;
• ta'minot miqdori taqdim etilgan holatlarga qaraganda kamroq.

Shunday qilib, kafolatsiz kredit olish juda mumkin. Biroq, bu holda, siz uning shartlarini iloji boricha jiddiy qabul qilishingiz kerak, chunki ular odatda kamroq foyda keltiradi garovga qaraganda.

Savol 7. Iste'mol kreditining maksimal muddati qancha?

Iste'mol krediti olish uchun ariza topshirayotganda, ko'pchilik uni olish mumkin bo'lgan maksimal muddat qancha ekanligi qiziqtiradi. Ushbu parametr muhim ahamiyatga ega, chunki to'lov muddatining uzunligi oylik to'lov hajmiga bevosita ta'sir qiladi.

Muddati qanchalik uzoq bo'lsa, to'lashingiz kerak bo'lgan miqdor shunchalik kichik bo'ladi. Bu holda, albatta, ortiqcha to'lov sezilarli bo'ladi. Ammo qarz oluvchi o'z daromadi bilan katta miqdordagi kreditga ishonishi mumkin.

Shu munosabat bilan, iste'mol kreditini maksimal qancha muddatga olishingiz mumkinligini bilish muhimdir. To'lov muddati turli omillarga bog'liq.

Iste'mol krediti uchun maksimal kredit muddatini belgilaydigan narsa - muhim omillar

Avvalo, kredit muddati uning bilan belgilanadi maqsad. Shunday qilib, kredit, kredit uchun berilgan o'qish to'lov pullari, odatda maksimal miqdorda chiqariladi 6 yillar. Agar kreditning maqsadi bo'lsa dam olish uchun sayohat xarajatlarini qoplash dan ko'proq berilishi dargumon 12 oylar. Bunday hollarda, kredit muddati juda uzoq emas, shuning uchun qarz mablag'larini olish uchun etarli bo'ladi pasportlar va daromadlar to'g'risidagi hisobot .

Bugungi kunda iste'mol kreditini uzoqroq muddatga berish juda mumkin. U yeta oladi bir yoki ikki o'n yil. Ammo bu holda sizga kerak bo'ladi qimmatli mol-mulkni garov sifatida taqdim etish. Bu ko'chmas mulk bo'lishi mumkin, masalan, Dala hovli yoki kvartira, shuningdek, mashina. Avtomobilni olish shartlari haqida alohida maqolada o'qing.

Tushunish kerak garovga qo‘yilgan kredit to‘lanmagan taqdirda, bank berilgan mablag‘larni qaytarish uchun tegishli mol-mulkni sotishga haqli. Shuning uchun, bunday uzoq muddatga kredit berishga shoshilmang. Yana o'ylab ko'rgan ma'qul moliyaviy imkoniyatlaringizni baholang bunday tavakkal qilishdan oldin.

Biroq, uzoq muddatli iste'mol kreditlari uchun - 10 yillar va boshqalar, u erda ortiqcha. Bu minimal to'lov . Boshqacha qilib aytganda, muddat qanchalik uzoq bo'lsa, potentsial qarz oluvchining daromadi oylik to'lovni amalga oshirish uchun etarli bo'ladi.

Ko'p odamlar kredit muddatini tanlashda jiddiy emas, lekin bu eng muhim parametrlardan biridir.

Davrga qarab, ular quyidagilarni ajratadilar:

• qisqa muddatli kreditlar - bir yilgacha;
• o'rta muddatli - bir yildan uch yilgacha;
• uzoq muddatli - uch yildan ortiq muddatga.

Ushbu uchta toifadan oxirgisini tanlab, tahlilga imkon qadar mas'uliyat bilan yondashishga arziydi. Unutmang muddat qancha uzoq bo'lsa, ortiqcha to'lov miqdori shunchalik yuqori bo'ladi.

10. Xulosa + tegishli video 🎥

Ushbu postda biz imkon qadar batafsilroq ma'lumot berishga harakat qildik iste'mol kreditlari. Biz nafaqat nima ekanligini, balki nima haqida ham gaplashdik Foyda va cheklovlar bu turdagi qarz. Shuningdek, biz uni qayerda va qanday qilib foydali tarzda tashkil etishni taklif qilishga harakat qildik.

Bizda bori shu.

Moliyaviy masalalarda omad tilaymiz! Kreditga kerakli mablag'larni olishga qaror qilganda, bu vaqtinchalik qiyinchiliklarni engishga yordam berishi mumkinligini unutmang. Biroq, kreditga noto'g'ri munosabatda bo'lsangiz, muammolaringizni yanada kuchaytira olasiz.

Imkoniyatlaringizni iloji boricha ehtiyotkorlik bilan baholashga harakat qiling, shunda hech qanday qiyinchiliklar bo'lmaydi!

Hurmatli RichPro.ru jurnalining o'quvchilari, agar siz maqolani baholasangiz va nashr mavzusi bo'yicha sharhlaringizni quyida qoldirsangiz juda minnatdor bo'lamiz!

Biz reytingimizni qaysi bank kredit bo'yicha eng past foizga ega ekanligiga qarab tuzamiz ochiq ma'lumot banklardan oling va o'quvchilarimizning fikr-mulohazalaridan foydalaning. Foydali kreditlar reytingi haftada 1-2 marta yoki yangi ma'lumotlar paydo bo'lishi bilan yangilanadi.

Kreditlar haqida gapirganda, quyidagi jihatlarni hisobga olish kerak:

1. Stavka foizi;
2. Maksimal qaytarish muddati;
3. Kafillar va sug'urtaning mavjudligi.

Oxirgi ikki nuqta birinchisiga bevosita ta'sir qiladi. Foiz stavkasi qanchalik yuqori bo'lsa, kredit berishda shartlilik shunchalik kam bo'ladi.

E'tibor bering, siz bir qator banklarga murojaat qilishingiz mumkin - banklar ko'pincha onlayn arizalar uchun yanada qulayroq kredit shartlarini taklif qilishadi. Shuni ham tushunish kerakki, banklar tomonidan kreditlar uchun ko'rsatilgan pastki bar kamdan-kam hollarda taklif etiladi. Afsuski, hatto isbotlangan qarz oluvchilar ham ko'pincha foiz stavkasi deltasida eng yuqori ball bilan tasdiqlanadi.

Kredit reytingi 2019

Yangilangan: 31-05-2019 11:21:01

1. Sovcombank: 8,9% - qo'llash >
2. Sharqiy: 9,9% - qo'llash >
3. SKB Bank: 9,9% - qo'llash >
4. Home Credit Bank: 10,9% - qo'llash >
5. Uyg'onish davri: 10,9% - qo'llash >
6. Moskva sanoat banki: 10,9%
7. Raiffeisenbank: 10,99% - qo'llash >
8. UBRD: 11% - ariza berish >
9. OTP Bank: 11,5% - qo'llash >
10. Ak Bars: 11,5%
11. Alfa Bank: 11,9% - qo'llash >
12. Citibank: 11,9%
13. TinkoffBank: 12% (Maksimal ma'qullash! 2 000 000 gacha - sertifikatlarsiz, kurer orqali yetkazib beriladi. 300 000 gacha - kredit kartada) - ariza berish >
14. Rosbank: 13,5% - qo'llash >
15. Sovkombank: 8,9% (Halva karta egalari uchun) - murojaat qiling >
16. Qiwi banki: 0% (To'lov kartasida - 300 minggacha.) - qo'llash >

Ozgina amaliy maslahat Hujjatlarni tayyorlashda, bank va kredit dasturini tanlashda kim yordam beradi:

Past foiz stavkasida yaxshi kredit tarixiga ega foydali kreditni qayerdan olish mumkin?

• Aqlga keladigan birinchi narsa - kredit allaqachon olingan va muvaffaqiyatli to'langan bank bilan bog'lanish. Qarz oluvchi u erda allaqachon ma'lum, ijobiy voqea bor.
• Ikkinchi variant - u ochilgan bank bilan bog'lanish.

Agar ikkala nuqta bir xil bo'lsa - ajoyib, ehtimol siz uchun bor imtiyozli dasturlar, har qanday holatda ham, kredit maslahatchisi bilan jozibador stavka imkoniyatini muhokama qilishga arziydi.

Ammo ko'pincha banklar mijozni qabul qilib, uning "hech qaerga bormasligiga" amin bo'lishadi va ko'proq narsani taqdim etishga shoshilmaydilar. yaxshi sharoitlar. Qayerda emas, boshqa bank bilan bog'laning ish haqi loyihasi va siz allaqachon qarz olganingizda emas. Yangi bank siznikini tekshiradi, uning yaxshi ekanligiga ishonch hosil qiladi va ehtimol yangi mijozni jalb qilish uchun sodiqroq foizni taklif qiladi.

Yana bir variant - ular albatta beradigan kredit olish, kredit muddatining kamida 30 foizini to'lash, keyin katta bankda past foiz stavkasida qayta moliyalash. Sizga allaqachon kredit berilganligi, o'z vaqtida va majburiyatliligingiz sizning to'lov qobiliyatini isbotlaydi va bu qayta moliyalashtirishni olishda ortiqcha.

Kredit kalkulyatori

Mavjud ma'lumotlarga ko'ra: miqdor, foizlar - oylik to'lovingizni va ortiqcha to'lovingizni hisoblang.

Qaysi bank kredit bo'yicha eng past foizga ega - o'tgan yillar uchun reytinglar

1. Naqd pul - Svyaz-Bank - 10,00% dan
2. Iste'molchi - Binbank - 10,49% dan
3. Davlat xizmatchilari uchun iste'molchi - Promsvyazbank - 10,90% dan
4. Shaxsiy - Raiffeisenbank - 10,99%
5. Universal - FK Otkritie - 10,90% dan
6. Har qanday maqsadda - Moskva kredit banki - 10,90% dan
7. Pensiya - Interprombank - 11,00% dan
8. Davlat xizmatchilari uchun kafolatsiz pensiya - Uyg'onish - 11,40%
9. Garovsiz iste'molchi - Gazprombank - 11,40% dan
10. katta mavsum - Sharqiy bank — 11,50%
11. Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qayta moliyalash - Moskva sanoat banki - 11,90%
12. Daromadni tasdiqlovchi barcha narsalar uchun - SKB-Bank - 11,90% dan
13. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz garovsiz — Uralsib banki — 11,90%

1. Naqd pul 12% - Sovcombank - 12.00% dan (sug'urta talab qilmaydi)
2. Har qanday maqsadda - Moskva kredit banki - 12,50%
3. Shaxsiy - Raiffeisenbank - 12,90% dan
4. Xavfsizlik bilan, davlat xodimlari uchun - Gazprombank - 13,50%
5. Harbiy xizmatchilar uchun - Zenith - 13,50% dan
6. Xavfsizlik bilan ta'minlangan davlat xodimlari uchun - Moskva sanoat banki - 13,50%
7. Har qanday maqsadda - 48 soat - Aleksandrovskiy - 13,90% dan
8. Kafolat ostidagi iste'molchi — — 13,90% dan
   399 999 gacha
9. Garovsiz, davlat xodimlari uchun - Gazprombank - 14,00%
10. Iste'molchi - Citibank - 14,00% dan (sug'urta talab qilmaydi)
11. Pensiya - Rosselxozbank - 14,50%
12. Davlat xizmatchilari uchun, garovsiz - Moskva sanoat banki - 14,50%
13. Pul - bu davlat sektori xodimlari uchun imkoniyat, xavfsizlik bilan - Rossiya - 14,75% dan
14. Naqd pul - Svyaz-Bank - 14,90% dan
15. Naqd pul - Moskva VTB banki - 14,90% dan
16. Iste'molchi - Promsvyazbank - 14,90% dan
17. Promo - OTP Bank - 14,90% dan
18. Katta pul 2.0 - Sharqiy bank - 14.90% dan

Sovcombank, Cash 12%, 12% dan 12 oygacha.
Raiffeisenbank, Shaxsiy, 14,9% dan, 60 oygacha.
Zenit, Harbiy xizmatchilar uchun, 15% dan 15 yilgacha.
Binbank, Davlat xodimlari, 15,9%, 60 oygacha.
Promsvyazbank, Davlat xizmatchilari va davlat xizmatchilari uchun 15,9% dan 84 oygacha.
Gazprombank, Davlat xodimlari uchun garovsiz iste'molchi, 16%, 12 oygacha.
Citibank, iste'molchi, 16% dan 60 oygacha.
Rosbank, Faqat pul, 16,4% dan, 60 oygacha.
Moskva banki, Cash, 16,9% dan, 84 oygacha.

Qaysi bank 2014 yil uchun kredit bo'yicha eng past foizga ega: Eng past iste'mol krediti stavkalariga ega bo'lgan yetakchi banklar:

Asosiy parametrlar sifatida quyidagilar belgilandi: kredit miqdori - 30 000 rubl, kredit muddati - 1 yil.
Qo'shimcha parametrlar: garov va kafillarsiz, har qanday maqsadda, daromadni tasdiqlovchi hujjat talab qilinadi va qo'shimcha komissiyalar yo'q.

1. Naqd pul krediti To'g'ri narsalar". Ko'pchilik foydali taklif bank taklif qiladi. Foiz stavkasi diapazoni 12,9% dan boshlanadi. Oylik to'lov miqdori 2678 rubldan. Erta to'lash imkoniyati mavjud. Ekstraditsiya to'g'risidagi qaror ikki kun ichida qabul qilinadi.
2. « Kredit sotib olish bankdan. Kredit bo'yicha foiz stavkasi 13%, oylik to'lov miqdori 2680 rubl. Erta to'lash imkoniyati mavjud.
3. « Maxsus kredit»Gi Money Bank-ni 13,5 - 13,9% foiz stavkalari bo'yicha muddatidan oldin to'lash imkoniyati va oylik to'lov miqdori 2687 rubldan taklif qiladi.
4. « Sizning shartlaringiz"da. Kredit yillik 14% stavkada beriladi. Oylik to'lov miqdori 2694 rublni tashkil qiladi. Erta to'lash imkoniyati mavjud.
5. « Standart» - 14,5% foiz stavkasi va muddatidan oldin to'lash imkoniyati bilan kredit. Har oyda siz 2701 rubl to'lashingiz kerak bo'ladi.
6. « Ish haqi krediti” taklif qiladi Sobinbank. Kredit bo'yicha foiz stavkasi yiliga 14,5%, oylik to'lov miqdori 2701 rubl. Erta to'lash mumkin.
7. « Garovsiz iste'mol krediti» dan. Foiz stavkalari diapazoni 15 dan 24,5% gacha. Oylik to'lov 2 708 rubldan. Erta to'lash imkoniyati mavjud.
8. Milliy bank kredit taklif qilmoqda Yangi imkoniyatlar» 15% foiz stavkasi va oylik to'lovi 2708 rubl. Kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati mavjud.
9. takliflar" Sug'urta bilan kredit". Siz oyiga 2721 rubl to'lashingiz kerak bo'ladi. Foiz stavkasi yiliga 15,9%. Kredit muddatidan oldin to'lanishi mumkin.
10. « Naqd pul krediti»Renaissance Credit Bank tomonidan taklif qilingan. Uning foiz stavkalari 15,9 - 74,9% oralig'ida, oylik to'lov miqdori esa 2721 rublni tashkil qiladi. Kredit muddatidan oldin to'lanishi mumkin.

Siz ko'rsatilgan banklarning ko'piga yuborishingiz mumkin - shunchaki havolaga o'ting va bankni tanlang.

BNP Paribas- 6,9% dan, 36 oy muddatga 450 000 rublgacha bo'lgan "Oddiy to'lovlarsiz" kredit, annuitetni to'lash tizimi bilan, xavfsizlikni ta'minlamaydi. Kredit ariza berilgan kuni beshta hujjatga muvofiq beriladi.

CB Milliy investitsiya va sanoat banki- 11% dan 10 000 rubl uchun, 3 yilga to'lash rejasi bilan. Kreditning maksimal miqdori - 100 000 rubl. Garov talab qilinadi.

- 12,9% dan, 750 000 rublgacha bo'lgan "Kerakli narsalar" krediti garov shartisiz 5 yil muddatga ikkita hujjat bo'yicha naqd pulda beriladi. Erta to'lash istalgan sanada ruxsat etiladi.

— 13% dan, kredit "Xaridlar uchun", dan maksimal miqdor 500 000 rubl miqdorida qarz oluvchiga maxsus talablarsiz, 5 yilgacha bo'lib to'lash rejasi bilan kredit.

– 14% dan, “Tezkor ehtiyojlar uchun” krediti 90 000 rubldan, bilan old shart garov sug'urtasi. 2% miqdorida kredit berish uchun to'lov bir vaqtning o'zida to'lanadi (3 000-20 000 rubl oralig'ida).

Iste'mol kreditlari bo'yicha foiz stavkasi past bo'lgan banklar orasida birinchi o'rinni yillik 11,9-12 foiz bilan egallaydi. Shartlar eng yaxshi emas, ko'p miqdordagi hujjatlar talab qilinadi va kafillar talab qilinadi. Kreditni to'lash muddati bor-yo'g'i 1 yil.

Ikkinchi bosqichda 14,1% dan. Oldingi juftlik bilan solishtirganda faqat bitta yengillashtirish mavjud - kredit muddati 2 yil. O'rganilgan ko'rsatkichlar orasida eng yomoni bo'ldi

Sizga qarz kerak, lekin siz hozirgi takliflarga mutlaqo amal qilmaysiz bank muassasalari? Faqat iste'mol kreditlari bo'yicha past foizli banklar reytingiga kiritilgan ishonchli joylarga murojaat qiling. Quyida eng qulay shartlarda iste'mol kreditini tezda olishingiz va pul yo'qotmasligingiz mumkin bo'lgan eng yaxshi banklar ro'yxati keltirilgan. Umuman olganda, bank kreditlari bo'yicha foiz stavkalari 11,3 dan 15% gacha, ammo har bir kompaniyada kredit olish uchun turli xil shartlar mavjud, ulardan siz o'zingiz uchun biror narsani osongina tanlashingiz mumkin.

Qayerdan kredit olish yaxshiroq bo'lishi o'zingizga bog'liq, ammo biz qayerdan minimal foizda kredit olishingiz mumkinligi, uni qayerda eng tez va qayerda hech qanday qiyinchiliksiz olish haqida eng dolzarb ma'lumotlarni tayyorladik. va qarz oluvchi uchun ortiqcha talablar.

Past foizli iste'mol krediti quyidagi banklarda mavjud:

: arzon va tez

Bu boshqasi ishonchli bank bu erda past foiz stavkasida kredit olish juda mumkin. Yagona qiyinchilik shundaki, aniq stavka sizga arizaga ilova qilingan hujjatlaringizni o'rganib chiqqandan keyingina e'lon qilinadi, shuning uchun siz daromad sertifikati va yaxshi kredit tarixiga ega bo'lsangizgina kreditlar bo'yicha minimal foizlarga ishonishingiz mumkin.

Bu erda iste'mol krediti ham juda tez qayta ishlanadi va qayta ishlanadi, shuning uchun u zudlik bilan pulga muhtoj bo'lganlar uchun juda mos keladi.

Renaissance Credit Bank-da kredit olish uchun onlayn ariza:

: past ko'rsatkich, lekin kutish kerak bo'ladi

Alfa Bankda past foiz stavkasida bank kreditini olish ham muammo emas. Shartlar juda aniq, hech qanday "tuzoqlar"siz bo'yalgan. Sayt qarz oluvchi uchun eng qulay shartlarni hisoblash uchun qulay kalkulyatorni taqdim etadi. Biroq, aniq foiz stavkasi ariza tasdiqlangandan keyingina sizga e'lon qilinadi.

Bu erda siz 2 ta hujjat (fuqarolik pasporti va ikkinchisi qarz oluvchining ixtiyoriga ko'ra) bo'yicha kredit olishingiz mumkin va pul ariza tasdiqlangan kunida berilgan bo'lsa-da, ko'pincha uni ko'rib chiqish uchun 1 dan 2 kungacha vaqt ketadi.

Alfa-Bankda kredit olish uchun onlayn ariza:

: tez, foydali va hamma uchun

Bu erda RaiffeisenBank kreditlari bo'yicha stavkalar Alfa Bank taklif qilganlarga o'xshash, ammo ariza bir necha baravar tezroq ko'rib chiqiladi. Bir soat ichida siz javobni bilib olasiz va agar ma'qullansa, pulni o'sha kuni olishingiz mumkin. Bu zudlik bilan va yaxshi foiz stavkasida kreditga muhtoj bo'lganlar uchun ajoyib imkoniyat.

dan qarz yomon hikoya bu erda ham qiyinchiliksiz bajarilishi mumkin. Bundan tashqari, kompaniya qarz oluvchilarga eski qarzlarni qoplash imkonini beruvchi qayta moliyalash xizmatini taklif qiladi, bu juda qulay.

Naqd pul krediti uchun onlayn ariza Rossiya Federatsiyasining ma'lum yoshga etgan barcha fuqarolari uchun mavjud. Shu bilan birga, turli toifadagi mijozlar uchun ko'plab kredit dasturlari taqdim etiladi.

Raiffeisen Bankda kredit olish uchun onlayn ariza:

: juda tez emas, lekin foydali va hamma uchun

Iste'mol krediti va SKB Bankdagi kredit bo'yicha juda yaxshi stavka (Alfa Bank va Raiffeisen takliflariga muvofiq) va qarz oluvchiga nisbatan sodiq talablar bankning shubhasiz afzalliklaridir, ammo onlayn ariza berish uchun siz kutishingiz kerak bo'ladi. Arizani qabul qilishgacha 1-2 kun.bank vakillari tomonidan ko'rib chiqiladi. Ushbu bankda kreditni rad etish ehtimoldan yiroq emas.

SKB-Bankda kredit olish uchun onlayn ariza

: tez va oson iste'mol krediti

Ko'p miqdordagi kredit dasturlari, arizalarni deyarli bir zumda ko'rib chiqish (10 daqiqagacha) va daromad sertifikatisiz naqd pul kreditini olish imkoniyati UBRD Bankni Rossiya bozorining etakchilari bilan bir qatorga qo'yadi.

Yillik foizlarni tejash uchun siz ikkita hujjatdan foydalangan holda kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin: fuqarolik pasporti va ish stajingizni tasdiqlovchi ish joyidan ma'lumotnoma (kamida 3 oy) yoki yakka tartibdagi tadbirkor hujjatini taqdim eting va siz iste'mol kreditini olishingiz mumkin. ushbu bankning eng qulay shartlari.

Ural tiklanish va taraqqiyot bankida kredit olish uchun onlayn ariza:

: hamma uchun kafolatlangan "ha"

Bu qarz oluvchi uchun haddan tashqari yuqori talablarsiz kredit olish yaxshiroq bo'lgan joyni qidirayotganlar uchun ajoyib imkoniyatdir. Har qanday holatda, bu erda alohida kredit dasturi taqdim etiladi. Maxsus sharoitlar yaratilgan pensionerlar bilan ishsizlar ham bundan mustasno emas edi.

Iste'mol krediti 5 ming rubl va 30 million bo'lishi mumkin. Bularning barchasi qanday hujjatlarni topshirishga tayyor ekanligingizga bog'liq, ammo ish joyidan va boshqa hujjatlardan (pasportdan tashqari) daromad sertifikatlari bo'lmagan taqdirda ham arizaning ma'qullanishi ehtimoli deyarli 100% ni tashkil qiladi.

Sovcombank-da kredit olish uchun onlayn ariza:

: turli xil dasturlar, katta kreditlar va tezkor ishlov berish

Kredit stavkalari VTB banklari Moskva qolganlardan bir oz yuqoriroq, ammo bu erda siz eng katta miqdorda kredit olishingiz mumkin. Yomon kredit tarixiga ega bo'lgan mijozlar bu erda sodiq munosabatda bo'lishadi va hatto qayta moliyalash xizmatini taklif qilishadi.

Ko'p sonli kredit dasturlari - o'zingiz uchun biror narsani osongina olishingiz mumkin bo'lgan kafolat. Ilovani qayta ishlash tezligidan mamnunman. Faqat 15 daqiqa, va sizga aniq javob beriladi.

Moskva VTB Bankida kredit olish uchun onlayn ariza:

: juda qimmat emas, juda qiyin emas, juda uzoq emas

Home Bankda iste'mol kreditini yuqori ehtimollik bilan olish mumkin. Sizda daromad sertifikati yo'qligi muhim emas, chunki kredit bilan beriladi. Kredit stavkasi eng yuqori ko'rsatkichdan uzoqdir va ishlov berish muddati bugungi kunda, ya'ni ariza berilgan kuni kreditga muhtoj bo'lganlarni xursand qiladi. Bank vakilidan javob olish uchun atigi 2 soat kutishingiz kerak, keyin darhol pul olish uchun filialga boring.

Home Credit Bank-da kredit olish uchun onlayn ariza:

: har qanday vaziyat uchun iste'mol krediti

Turli xil kredit dasturlari kredit tarixi bilan bog'liq muammolarga duch kelganlar yoki daromad sertifikatiga ega bo'lmaganlar uchun ham, hamma narsani taqdim etish orqali pul tejashni istaganlar uchun ham variantni tanlashni osonlashtiradi. zarur hujjatlar. Arizani ko'rib chiqish odatda minimal vaqtni oladi - 5 daqiqadan bir necha soatgacha, ammo bu protsedura bir necha kun davom etadigan holatlar mavjud.

Plyuslardan shuni ta'kidlash mumkinki, keksalarga nisbatan qat'iy cheklovlar yo'q - naqd pul kreditini hatto 76 yoshda ham olish mumkin, bu zamonaviy banklar uchun kamdan-kam uchraydi. Shuningdek, Sharqiy Bank emissiya qiluvchi kam sonli banklardan biridir.

"Vostochny Express Bank" da kredit olish uchun onlayn ariza:

- kreditlar bo'yicha eng past foiz stavkalaridan biri

Binbankda qarz oluvchiga kredit bo'yicha eng kichik foiz taklif etiladi. Biroq, agar siz uni 12 oy muddatga olishni rejalashtirsangiz, 11,99% stavkada kredit olishingiz mumkin. Umuman olganda, siz Binbankda 7 yilgacha kredit olishingiz mumkin, ammo bu holda stavka biroz yuqoriroq bo'ladi (13,99% dan), shuning uchun qisqaroq muddatga kredit olish yaxshiroqdir. Bundan tashqari, standart hujjatlar to'plamiga qo'shimcha ravishda, bu erda sizga albatta kerak bo'ladi:

• daromad darajasini rasmiy tasdiqlash;
• ish joyidan ma'lumotnoma;
• juda yaxshi kredit tarixi.

Binbank kamroq mashhurligi tufayli ko'p odamlar iste'mol kreditlari bo'yicha qaysi bank eng past foizga ega ekanligini bilishmaydi. Biroq, bu ishonchli kreditor bo'lib, u taxminan 25 yildan beri ishlaydi va yashirin to'lovlar yo'qligi, juda oddiy dizayni va ajoyibligi tufayli ko'plab qarz oluvchilarning ishonchini qozonishga muvaffaq bo'ldi. qulay sharoitlar qarz berish.

Binbankning yagona kamchiligi - bu 2 kungacha davom etishi mumkin bo'lgan arizani juda tez qayta ishlash emas. Biroq, bunday shartlar Rossiyaning aksariyat bank muassasalari uchun xosdir.