Terminologiya 

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka krediti. Qanday qilib daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olish mumkin. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka

2020 yilda Sberbankdan daromad sertifikatisiz ipotekani qanday olish mumkin? Menga kafil, garov yoki daromadni tasdiqlovchi boshqa hujjatlar kerakmi? Rossiyadagi eng mashhur bank qanday shartlarni taqdim etadi va ular qanday foydali?

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va BEPUL!

Dastlabki ma'lumotlar

Ipoteka asosida uy-joy sotib olishning mashhurligi ortib bormoqda. Ammo agar odam o'z daromadini tasdiqlay olmasa-chi. Biz "kulrang" ish haqi, norasmiy bandlik, kam ish haqi yoki uyda ishlash haqida gapiramiz.

Bank daromadni tasdiqlamasdan mablag'larni kreditlash orqali katta tavakkal qiladi, lekin boshqa moliya institutlari bilan solishtirganda raqobatbardosh ustunlikka ega bo'ladi.

Kerakli tushunchalar

Ipoteka - bu ko'chmas mulkni sotib olish uchun moliya institutidan olingan kredit. Bunday holda, kvartira, uy yoki yozgi uy mijozning kredit majburiyatlarini to'lamaguncha bankda bo'ladi.

Daromadlarini tasdiqlay olmagan fuqarolar foydalanishi mumkin maxsus dasturlar banklardan, bu erda faqat ikkita hujjatni taqdim etish kifoya.

Qoida tariqasida, bu kredit miqdori bo'yicha cheklov, kafolatga bo'lgan ehtiyoj, yuqori foiz stavkalari. Ro'yxat muayyan bank va suhbat natijalariga qarab kengaytirilishi mumkin.

eng umumiy sabab tasavvur qila olmaslik - yo'qlikdir rasmiy ishga joylashish.

Bunday holda, banklar o'z shakllarini berishni taklif qilishadi. U ish beruvchi (buxgalter, iqtisodchi) tomonidan to'ldirilishi kerak. Daromad sertifikatini ololmagan fuqarolar ipoteka olishda qiynaladi.

Bundan tashqari, ular qulay kredit shartlariga umid qilmasliklari kerak. Rasmiy ish bilan band bo'lmagan shaxslar o'zlarining to'lov qobiliyatini har qanday usul bilan tasdiqlashlari kerak, bu mumkin va bilvosita.

Agar birgalikda qarz oluvchi bitimga qo'shilsa, daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipotekani tasdiqlash imkoniyati ortadi. Bu Rossiya fuqarosi bo'lishi kerak, o'z daromadlarini hujjatlashtirishga qodir.

Qarz oluvchining mulki bankning qaroriga ijobiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Tasdiqlash uchun siz yirik xaridlarni sotib olish uchun cheklarni, moliyaviy operatsiyalar qog'ozlarini topshirishingiz mumkin.

Har qanday holatda va vaziyatda bank boshqa qarzlarni to'lash tarixini tekshirishi shart. Agar to'lanmagan kreditlar yoki kechiktirilgan to'lovlar bo'lsa, bank ipotekani rad qilishi mumkin.

Haddan tashqari holatlarda bank xodimlari qo'shimcha sug'urta yoki o'ta yuqori tariflarni qo'yishni boshlaydilar.

Kreditning ahamiyati

Kreditlar faqat mavjud milliy valyuta. Bu oddiy fuqaro uchun ortiqcha, chunki qarzni to'lashda valyuta o'zgarishi jiddiy muammoga aylanadi.

Oylik to'lovlar ikki yoki uch baravar bo'lishi mumkin. Qarz oluvchi har doim foizlarni qayta hisoblashda qarzni to'lash imkoniyatiga ega. Qoidaga ko'ra, jarima undirilmaydi.

Agar mijoz qarzni to'lashni to'xtatsa, bank ko'chmas mulkni sotish huquqiga ega. Shartnomaning bir qismi sifatida birinchi navbatda jarimalar va foizlar qo'llaniladi.

Agar qarzdor uzoq vaqt davomida to'lovlardan bo'yin tovlasa, bank ipoteka qarzini to'lash uchun ko'chmas mulkni sotish to'g'risida sudga murojaat qiladi.

Uy-joy sotib olish uchun mablag' olmoqchi bo'lgan va bank ish haqi kartasiga ega bo'lgan fuqaro o'z daromadlarini hujjatlashtira olmaydi.

Bu qisqa vaqt ichida xavfsizlik xizmati tomonidan tekshiriladi. Agar pul mablag'lari muntazam ravishda hisob raqamiga tushsa, bu qarz oluvchining ishonchliligining isboti bo'lib xizmat qiladi.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olishdan manfaatdor bo'lgan shaxslar:

  • to'liq hujjatlar to'plamini yig'ishga vaqtlari bo'lmagan fuqarolar;
  • har qanday sababga ko'ra tekshirish qiyin bo'lgan yuqori daromadli odamlar.

DA zamonaviy sharoitlar daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olish aholining ko'p qatlamlari uchun muhimdir.

Huquqiy tartibga solish

Rossiyada ipoteka o'z qonunchilik bazasiga ega.

“Ipoteka kreditlash tizimini rivojlantirish chora-tadbirlari to‘g‘risida Rossiya Federatsiyasi". Ushbu federal hujjat asosiy vazifalar, standartlar va talablarni belgilaydi ipoteka krediti. Ushbu hujjatning 2.2-bo'limida ipoteka krediti uzoq muddatli bo'lishi kerakligi to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud (3 yil yoki undan ko'proq muddat, eng maqbuli 10-15 yil).
"Ipoteka to'g'risida (ko'chmas mulk garovi)" U ipoteka, shartnoma tuzish va davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi asosiy ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.
ipoteka bo'yicha garovga qo'yilgan mol-mulkni undirish tartibi to'g'risida ma'lumot mavjud. ko'chmas mulkni sotish, kim oshdi savdosiga qo'yish tartibini tartibga soladi

Bundan tashqari federal qonunlar, hududlarda individual huquqiy soha rivojlanmoqda. Eng rivojlangan - Moskva viloyatida ipoteka qonunchiligi.

Poytaxt banklarida siz ikkita ipoteka sxemasi - nemis va amerikalik bilan tanishishingiz mumkin. Nemis kreditlash modeli bilan ko'pincha daromadni tasdiqlash va 2-NDFL sertifikatini berish talab qilinmaydi.

Ko'chmas mulk 50% dastlabki to'lovni amalga oshirgandan so'ng sotib olinadi. Kreditning qolgan qismi 3-5 yilga taqsimlanadi.

Rossiya Sberbankida daromad sertifikatisiz ipoteka

Boshqa banklar bilan taqqoslaganda, Sberbank daromadlar to'g'risidagi hisobotsiz ipoteka olishning quyidagi afzalliklariga ega:

  • tranzaksiya tezligi;
  • nisbatan past stavkalar;
  • kafil shart emas;
  • Siz hech qanday jarimalarsiz ipotekani muddatidan oldin to'lashingiz mumkin.

Miqdor bo'yicha ham cheklovlar mavjud. Maksimal 15 million rubl olish uchun uy-joy sotib olinadigan shahar Sankt-Peterburg yoki Moskva bo'lishi kerak.

Rossiyaning boshqa hududlari uchun chegara 8 million rublni tashkil qiladi. Siz Sberbankda aniq jumlalar va noaniq iboralar uchun kafolatsiz qidirmasligingiz kerak.

Axir, bank ko'p yillik tajribaga ega bo'lgan eng ishonchli va tasdiqlangan moliyaviy institut maqomiga ega. Sberbank qayta ishlash protseduralari uchun qo'shimcha to'lovlarni talab qilmaydi.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka foizlari har bir arizachi uchun alohida belgilanadi. Stavka birinchi to'lovga va mulkning likvidligiga bog'liq va yiliga 12-14% ni tashkil qiladi.

2 shaxsiy daromad solig'i bo'yicha sertifikatsiz ipoteka berishga tayyor bo'lgan boshqa moliya institutlari bilan solishtirganda, Sberbank eng past ko'rsatkichlarga ega ekanligi ma'lum bo'ldi - 12-12,5 foiz.

Ammo bunday raqamlar, agar qarz oluvchining sug'urtasi taqdim etilsa, shartnomada bo'ladi. Shunday qilib, bank mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplaydi.

Ro'yxatdan o'tish shartlari

Rossiya Sberbankida daromadni tasdiqlamasdan ipoteka olishni istagan Rossiya Federatsiyasi fuqarosi quyidagi mezonlarga javob berishi kerak:

  • rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lish;
  • kamida 6 oy davomida bir joyda ishlash;
  • sudlanganlik ma'lumotlar bazasida ko'rsatilmagan;
  • ipotekani to'lash vaqtida qarz oluvchi 65 yoshdan oshmasligi kerak;
  • kreditlar va boshqa kreditlar bo'yicha banklarda yaxshi obro'ga ega bo'lish.

Katta ortiqcha - bu kredit yoshidagi kelajakdagi qarz oluvchining mavjudligi va amaldagi ish haqi kartasi.

65 yoshdan oshgan nafaqaxo'rlar daromadlarini tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka ololmaydilar. Agar kreditlar va boshqa kreditlar bo'yicha kechikishlar bo'lgan bo'lsa, unda Sberbankdan ruxsat olish deyarli mumkin emas.

Sberbank faqat uy-joy narxining 50 foizini to'lashga tayyor bo'lgan shaxslarning arizalarini ko'rib chiqadi ilk to'lov.

Ikkita hujjat (pasport va shaxsni tasdiqlovchi ikkinchi hujjat) bo'yicha ipoteka Sberbankda ikkita dastur bo'yicha berilishi mumkin:

  1. Tayyor uy-joy sotib olish (bitta stavka).
  2. Qurilayotgan uy-joy sotib olish.

Bunday dasturlar uchun shartlar ma'lum bir vaqt oralig'ida ma'lum bir aksiya o'tkazilishiga qarab farq qilishi mumkin:

Oylik to'lovlar quyidagi yo'llar bilan amalga oshirilishi mumkin:

  • moliya instituti filiallarining kassalarida;
  • terminal qurilmalaridan foydalanish;
  • bunday xizmatni taqdim etishga tayyor uchinchi tomon banklarining kassalarida;
  • mobil telefonda ilovadan foydalanish;
  • internet-bankingdan foydalanish.

Egalari ish haqi kartalari foydalanishi mumkin - kreditni to'lash uchun mablag'larni avtomatik hisobdan chiqarish. Buning uchun siz Sberbank ofisida ariza to'ldirishingiz kerak.

Shundan so'ng, ish haqi kunida, oylik ipoteka qarzini to'lash uchun summa hisobdan yechib olinadi.

Ipoteka olish jarayoni 2 kundan bir necha haftagacha davom etadi. Bu vaqt bank mijozning to'lov qobiliyatini, boshqa kreditlar bo'yicha to'lovlar tarixini ko'rib chiqish va tekshirish uchun zarurdir.

Ipoteka darhol berilishi mumkin, ammo keyin qarz oluvchi uy-joy narxining yarmiga teng bo'lgan dastlabki to'lovni amalga oshirishga tayyor bo'lishi kerak. Miqdorni to'laganingizdan so'ng, qonuniy masalalar va boshqa tafsilotlar keladi.

Har qanday moliya instituti mijozga faqat o'zi uchun foydali bo'lgan ma'lumotlarni aytadi. Shuning uchun shartnomani diqqat bilan o'qib chiqish, agar kerak bo'lsa, uchinchi tomon mutaxassislaridan maslahat olish yaxshiroqdir.

Qarz oluvchi muhim shart. Siyosatsiz bank xodimlari ikkita hujjat bo'yicha ipoteka berishdan bosh tortadilar.

Siyosat uy-joyni yo'qotishga olib kelishi mumkin bo'lgan barcha holatlarni o'z ichiga oladi:

  • falokat;
  • chaqmoq;
  • yong'in bilan yo'q qilish;
  • toshqin, toshqin;
  • har qanday moddaning portlashi;
  • harbiy harakatlar;
  • aviatsiya, havo kemalari va ularning qismlarining turar-joy ob'ektiga tushishi.

Shunday qilib, yuqoridagi holatlar yuzaga kelgan taqdirda, sug'urta polisi ipoteka xarajatlarini qoplaydi. Mijoz mavjud bo'lmagan ob'ekt uchun pul to'lashi shart emas.

Har bir sug'urta kompaniyasining siyosati Sberbankni qabul qilishga tayyor emas. Moliyaviy muassasa sug'urtalangan shaxsga qo'yadigan talablar mavjud.

Bank quyidagi jihatlarga ishonch hosil qilishi kerak:

  • kompaniyaning ishonchliligi;
  • siyosatda barcha mumkin bo'lgan xavflarning mavjudligi;
  • sug'urta hodisasi sodir bo'lganidan keyin zararni to'lashga tayyorligi.

Kompaniyalar - Sberbank tomonidan tasdiqlangan sug'urtachilarni rasmiy veb-saytda topish mumkin. Agar siz uchinchi tomon kompaniyalarining xizmatlaridan foydalansangiz, sug'urta kompaniyasining hujjatlarini polisga ilova qilishingiz kerak.

Bank xodimlari sug'urtalovchini baholaydi va uning ipoteka bitimida ishtirok etishi to'g'risida qaror qabul qiladi. Sberbankning sug'urta stavkasi ipoteka summasining atigi 0,15% bo'lishi mumkin.

Agar a su'gurta kompaniyasi qattiq turib oladi katta foizlar, keyin siz unga nomuvofiqlikni ko'rsatishingiz mumkin. Sug'urta polislari amal qilish muddati 1 yil.

Shundan so'ng, siz yana sug'urta qilishingiz va keyingi to'lovni to'lashingiz kerak, bu asosiy qarz bo'yicha to'lovlar amalga oshirilganda kamayadi.

Kerakli hujjatlar

Sberbank daromadlarini tasdiqlay olmagan potentsial qarz oluvchilardan quyidagi hujjatlar va sertifikatlarni talab qiladi:

  • ariza formasi;
  • pasport;
  • har qanday boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjat (haydovchilik guvohnomasi, SNILS, harbiy xizmatchining chiptasi, xalqaro pasport).

Agar ariza ma'qullansa, kelajakdagi qarz oluvchi bir muncha vaqt davomida quyidagi hujjatlarni to'playdi:

  • har qanday mulkni sotib olish uchun shartnoma;
  • uy-joy uchun kadastr hujjati;
  • mulkchilik guvohnomasi - nusxasi;
  • reestrdan ko'chirma;
  • oldindan sotib olish shartnomasi Ko'chmas mulk sotuvchi bilan tuzilgan.

Ariza to'g'ridan-to'g'ri bank ofisida, orqali amalga oshirilishi mumkin mobil ilova yoki bank veb-sayti orqali.
Garovga qo'yilgan kvartira garov predmeti hisoblanadi va shuning uchun u bank tomonidan tekshiriladi.

Qarz beruvchi buni ta'minlashi kerak yashash maydoni Unda bor huquqiy hujjatlar, barcha qoidalarga muvofiq ishlab chiqilgan.

Zamonaviy hayot sharoitida ko'p odamlar korxonalarda ishlaydilar, ammo rasmiy ravishda ishsizlar yoki odamning daromadlari tartibsiz yoki xodim "qora" oladi. ish haqi. Bunday hollarda, Moskva banklari daromad sertifikatisiz ipoteka olish imkonini beradi. Moskva shahridagi daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka shartlari hujjatlashtirilgan to'lov qobiliyatiga ega bo'lgan ko'chmas mulk krediti mezonlaridan ko'ra qattiqroqdir. Agar siz kvartira uchun kredit olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz yoki Xususiy uy 2-shaxsiy daromad solig'i hujjatini taqdim etmasdan, uy-joyning yakuniy qiymatining 30-35% depozitini tayyorlang. Bundan tashqari, oylik to'lovlar va yillik foiz stavkasi ancha yuqori bo'lishini hisobga olishingiz kerak.

Moskva shahridagi daromad sertifikati bo'lmagan uy-joy uchun kredit kimga mo'ljallangan?

Qabul qilish mumkin bank tashkilotlari tegishli hujjatlarsiz ipoteka. Ushbu turdagi kredit mavjud:

  • Kerakli hujjatlar ro'yxatini to'plash uchun vaqt va imkoniyatga ega bo'lmagan odamlar va bank muassasasi Moskvada kredit olish uchun arizani ko'rib chiqishni kutishadi.
  • O'zining yuqori daromadini tegishli hujjatlar bilan tasdiqlamaydigan odamlar.

Daromad hujjatlarisiz kredit berish mezonlari

Moskvada barcha moliyaviy institutlarda daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olish mumkin emas. Bunday kreditlarni taqdim etuvchi banklar:

  • Sberbank;

Ushbu turdagi kreditni berishdan oldin, bank ipotekani oluvchi shaxsni diqqat bilan o'rganadi. Bu, ayniqsa, uning kredit tarixi uchun to'g'ri keladi.

"Ikki hujjatning garovi" deb ataladigan narsa qarz oluvchining pasportini taqdim etishni talab qiladi. Ikkinchi talab qilinadigan hujjat har bir bank uchun farq qiladi. Bir kredit tashkiloti shaxsni tasdiqlovchi yana bitta hujjat - pasport, harbiy guvohnoma, huquqlar talab qilinadi. Boshqasi moliya organi shaxsning amalga oshirish qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi oldindan to'lov– boshqa ko‘chmas mulk egasining pasporti, bank hisobvarag‘idan ko‘chirma. Ba'zi banklar Rossiya Federatsiyasi fuqaroligini tasdiqlovchi hujjatlarni so'rashadi.

Bugungi kunda bunday odamlar ko'p ishlaydi va yaxshi muntazam daromadga ega, lekin bu fakt hech qaerda aks ettirilmagan va ro'yxatga olinmagan. Bundan tashqari, mijozning o'zi biror narsani reklama qilishga shoshilmayapti, chunki turli sabablarga ko'ra pul tushumi "soyada" qolishi kerak. Ishning turlari har xil. Shunday qilib, dasturchilar saytlarni joylashtirish va optimallashtirishda yaxshi pul ishlashlari mumkin, ammo 90% hollarda bu odamlar ishsizlar ro'yxatiga kiritilgan. Biror kishi katta pul to'lash uchun etarli pulga ega bo'lsa, bu yoqimsiz bank kreditlari, lekin bu kreditlarni olish juda muammoli, chunki banklar daromadning hujjatli dalillarini talab qiladi. Shuning uchun, bunday mustaqil mijozlar uchun daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka juda qiziqarli taklifdir.

"Ikki hujjat ostida" ipoteka haqida bilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa nima?

Boshlash uchun shuni aytish kerakki, bizning mamlakatimizda "daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz" tushunchasi juda noaniq. bank tizimi. Deyarli har qanday Moliya instituti, mijozlarga bunday xizmatni taqdim etadi, bu yondashuvning tafsilotlarini belgilaydi. Sberbank ba'zi shartlarni talab qiladi va VTB 24 - butunlay boshqacha. To'g'ri, Sberbank boshqa ko'plab maxsus xususiyatlarga ega imtiyozli dasturlar ipoteka orqali. Qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tekshirmasdan turib, bunday va shunga o'xshash narsalar borligini bilish uchun juda umidvor bo'lmang:

  • Birinchidan, kredit tashkilotlari bunday takliflarni o'zlarining mehribonligidan emas, balki yuqorida aytib o'tilgan frilanserlar va boshqa norasmiy daromadga ega bo'lgan shaxslar hisobiga mijozlar bazasini kengaytirish maqsadida kiritadilar. Ya'ni, 2-NDFL sertifikatini taqdim eta olmaydigan mijozlar ish norasmiy bo'lgani uchun emas, balki oddiygina ishi yo'qligi sababli, darhol o'tib ketgani ma'qul;
  • ikkinchidan, odam shunchaki moliyaviy muassasaga kelib, darhol uy-joy uchun bir necha million rubl olishiga umid qilmaslik kerak. Banklar ham ahmoq emas va mikromoliya tashkilotlari emas, balki butunlay tasdiqlanmagan mijozga qarz berish va hatto bunday miqdorlar;
  • uchinchidan, 2-NDFL shaklidagi soliq (yoki ish joyidan) ma'lumotnomasi va mehnat daftarchasidagi yozuvlar ko'rinishidagi ish joyini standart tasdiqlash bo'lmasa, boshqa tekshiruvlar va shartlar amalga oshiriladi;
  • to'rtinchidan, bitta ijobiy holat juftlik tomonidan qoplanishi deyarli kafolatlanadi salbiy nuqtalar mijoz uchun, lekin quyida batafsilroq.

Ipoteka va umuman, mijozning moliyaviy ahvolini tekshirmasdan har qanday kredit ham ikki hujjatli kredit deb ataladi. Chunki bu erga murojaat qilish uchun sizga kerak bo'ladi:

  • ro'yxatdan o'tgan Rossiya pasporti;
  • ikkinchi hujjat mijozning tanloviga ko'ra / kredit tashkilotining iltimosiga binoan (haydovchilik guvohnomasi, sug'urta guvohnomasi majburiy pensiya sug'urtasi, TIN, pasport, harbiy guvohnoma va boshqalar).

Ko'chmas mulk uchun qo'shimcha hujjatlar to'plami

Mijoz tanlangan bank filialida so'rovnomani to'ldiradi (bu onlayn rejimda ham amalga oshirilishi mumkin). Keyin, shunga qaramay, ushbu hujjatlarni taqdim etish va xodimga fotokopisini berish uchun muassasaga shaxsan tashrif buyurish kerak. Biroq kerakli paket qaror ijobiy bo'lsa, uy-joy uchun bank kreditini olish uchun hujjatlar jiddiy ravishda ortadi. Sotib olish uchun tanlangan turar-joy maydoniga tegishli barcha hujjatlarni ilova qilish kerak bo'ladi. Bunga quyidagilar kiradi:

  • tanlangan uy-joyning bozor, tugatish va boshqa turdagi qiymati bo'yicha baholovchi firma mutaxassislarining xulosasi;
  • BTI xodimining xulosasi (byuro texnik inventar) va kadastr pasporti;
  • agar mulk sotib olingan bo'lsa, sotuvchidan oldi-sotdi shartnomasi ikkilamchi bozor(yoki sotuvchi ushbu mulkning qonuniy egasi ekanligini tasdiqlaydigan boshqa hujjatlar);
  • bir oy oldin yagona davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma;
  • mulk sug'urtalanganligini ko'rsatadigan sug'urta polisi. Majburiy sug'urta va qanday sug'urta turlari kerak - banklar qaror qiladi;
  • xaridor qarz oluvchi bo'lgan dastlabki oldi-sotdi shartnomasi.

Bunday ipotekaning kamchiliklari

Yuqorida aytib o'tilganidek, agar banklar mijozning daromadlarini nazorat qilmasa, demak, mijozni boshqa unchalik yoqimli bo'lmagan sharoitlar kutmoqda:

  • katta boshlang'ich badal majburiyati, uning miqdori tashkilotdan tashkilotga 35-65% oralig'ida farq qiladi. Umumiy hisob uy krediti. Dastlabki to'lovsiz va qo'shimcha ravishda daromadning maqbul darajasini tasdiqlamasdan oling ipoteka amalda haqiqiy emas;
  • mijozning moliyaviy ahvolini batafsil tekshirish o'tkaziladigan vaziyatga nisbatan kredit miqdori taxminan 20% ga kamayadi. Misol uchun, bir million rublga nisbatan 800 ming rubl;
  • kredit muddati ham sezilarli darajada qisqaradi. Bu erda maksimal muddat 20 yildan oshmaydi, standart ipoteka kreditida esa maksimal muddat 40 yil;
  • tarif yoqilgan yillik foiz 1-5% ga oshadi (muassasaga qarab).

Banklar ushbu chora-tadbirlarning barchasini xarajatlar xavfini imkon qadar kamaytirish uchun joriy qilmoqdalar. Axir, printsipial jihatdan, buning uchun to'lashga qodir bo'lmagan mijozlar, ba'zida daromadlarini tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olishga intilishadi. Bular ongli ravishda scammers bo'lishi shart emas. Shunchaki, ko‘pchilik fuqarolarimiz shunday uslubda bahslashadi: “Mayli, endi asosiysi pul olish, kulba sotib olish, keyin esa – qandaydir tarzda...”. Shuning uchun ko'p hollarda banklar ko'chmas mulkni sug'urtalashni talab qiladi. Va barcha hollarda, istisnosiz, sotib olingan uy-joy darhol ipoteka bankining mulkiga o'tadi.

Agar bu bo'lsa majburiy shart hatto 2-shaxsiy daromad solig'i bo'yicha ma'lumotnoma va mehnat daftarchasini taqdim etgan mijozlar uchun ham, banklar oylik daromadlari bo'yicha so'zlaganlar haqida nima deyishimiz mumkin. Qarz oluvchi rasmiy daromadlar to'g'risida ma'lumot bera olmasa, lekin ipoteka kreditini olish uchun mos bo'lgan qimmatbaho mulkka ega bo'lsa, juda yaxshi variant. Odatda bu qandaydir ko'chmas mulk yoki o'rta darajadagi avtomobil. Ammo bu erda qiyinchilik ikki nuqtada yotadi:

  • har bir moliya instituti bunday variantlarni qo'llab-quvvatlamaydi;
  • Har bir mulk bank tomonidan garovga yaroqli deb tan olinmaydi. Shunday qilib, banklar eski seriyali kvartiralarni (masalan, Xrushchev va "Stalinka"), 5 yoshdan oshgan mahalliy rusumdagi avtomobillarni yoki 10 yoshdan oshgan xorijiy avtomobillarni qabul qilmaydi. Har qanday turdagi og'irlikdagi ko'chmas mulk (garov, boshqa ipoteka, voyaga etmaganlarning yashash joyi va boshqalar) garov sifatida tan olinmaydi.

O'z-o'zidan, siz to'rtta bankni nomlashingiz mumkin, bu erda ipoteka krediti ikki kishilik daromad solig'i sertifikatisiz va qarz oluvchi taklif qilishi mumkin bo'lgan mulk bilan kafolatlangan:

  1. Gazprombank.
  2. UniCredit.
  3. Aloqa banki.
  4. Tatfondbank.

GPB va Buyuk Britaniya rasman dalillar talab qilayotganga o'xshaydi oylik daromad, lekin aslida hamma narsa juda qattiq emas. Oddiy misol, mijoz soliq xizmatidan ma'lumotnoma va mehnat daftarchasi o'rniga bankomatdan oylik pul tushumini ko'rsatadigan cheklarni taqdim etganida. plastik karta va ularni olib tashlash. Svyaz-Bank va Tatfondbankga kelsak, ular faqat qarz oluvchining daromadlar ustunidagi arizada kiritgan yozuvi bilan kifoyalanadilar. O'z daromadlarini rasman tasdiqlay olmaydigan shaxslar uchun boshqa yo'l bor. Biroq, uning qonuniyligi shubhali. Yordam 2-NDFL soxta qilish unchalik qiyin emas. Bundan tashqari, bu tegishli qidiruv so'rovlari yordamida Internet orqali amalga oshirilishi mumkin (masalan, "2-NDFL sertifikatini oling"). Ammo bu erda mijoz, ular aytganidek, buzildi, chunki bank soliq idorasiga so'rov yuborishda sertifikatdagi ma'lumotlar va olingan ma'lumotlar o'rtasida nomuvofiqlikni topishi mumkin. Keyin mijoz tanlangan kredit tashkilotining qora ro'yxatiga tushish xavfini tug'diradi.

Sberbank va VTB 24 dan banklar va takliflarga misollar

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olish Rossiya Federatsiyasining ko'plab yirik banklarida mavjud: Sberbank, VTB 24, GPB, Orgbank, ITB Bank, Uy-joy moliyalashtirish banki, Sviaz-Bank, Unifin, Rossiya ipoteka banki va boshqalar. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka berish masalasida har kimning o'ziga xos daqiqalari bor. Agar biz Sberbank haqida gapiradigan bo'lsak, unda ko'plab mijozlar uchun bitta qulay shart mavjud. Agar qarz oluvchi muntazam ravishda Sberbankning ish haqi (debet) kartasiga pul o'tkazsa, unda ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli ancha yuqori va shaxsiy hujjatlardan sizga ikkita emas, balki bitta (pasport) kerak bo'ladi. Sberbank har qanday turdagi (kvartira, yozgi uy, shaharcha) uy-joy sotib olish uchun 45 mingdan 15 million rublgacha bo'lgan daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka kreditlarini beradi.

Yillik foizlar juda demokratik - 12,5%. Yosh chegaralari o'zgartirilmagan - 21 yoshdan 65 yoshgacha, ammo kredit summasining 50 foizini tashkil etadigan katta boshlang'ich to'lov - bu bir chivin. Va qabul qilishda ogohlantirishga arziydi uy-joy krediti 10 yildan ortiq daromadni hujjatli tasdiqlamasdan, yuqori yosh chegarasi 50-55 yoshgacha pasayadi. Nihoyat, Sberbank o'zgarmaydi maksimal muddat ipoteka kreditlash - 30 yil davomida bir xil bo'lib qoldi. VTB 24 bunday ipoteka krediti doirasida 800 mingdan 5 million rublgacha berishga tayyor, bu Sberbankdagi maksimal darajadan 3 baravar kam. VTB 24 da stavka ham nisbatan past - 14,5% va maksimal ipoteka muddati umumiy (20 yil) bilan mos keladi. "Ikki hujjat ostida" ipoteka sektorida VTB 24 ga dastlabki to'lov 40% dan boshlanadi.

Qanday qilib daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka olish mumkin

Doimiy daromad yoki ish joyi bo'lmasa yoki ish haqi "qora" bo'lsa, ipoteka kreditini olishning yagona yo'li - daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka.

Ammo shuni tushunishingiz kerakki, daromad sertifikati bo'lmagan ipoteka odatiy ipoteka kreditiga qaraganda ancha qattiqroq shartlarda beriladi.

Ko'chmas mulk sotib olish uchun summaning kamida 30-35 foiziga ega bo'lsangiz va oylik yuqori to'lovlardan qo'rqmasangiz, bugungi kunda qo'shimcha ma'lumotsiz ipoteka olish juda mumkin.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kim ipoteka olish huquqiga ega?

Ish haqi sertifikatisiz kredit olish uchun ariza berishning eng qulay usuli "ikki hujjat ostida" ipoteka takliflari. Nima ular? bu kredit mahsuloti, bu kredit arizasini topshirish va ko‘rib chiqish jarayonini tezlashtirish, har qanday sababga ko‘ra daromadlari to‘g‘risida ma’lumotnoma taqdim eta olmaydigan mijozlarni jalb qilish maqsadida yaratilgan.

Shu munosabat bilan ushbu dasturlarning maqsadli auditoriyasi quyidagilardir:

  1. Shoshilinch kreditga muhtoj bo'lgan va hujjatlar to'plamini yig'ishga ulgurmagan shaxslar;
  2. ega bo'lgan fuqarolar yuqori daraja hujjatlashtirish qiyin bo'lgan daromad.

Sertifikatsiz va kafilsiz ipoteka olish uchun talablar

Kamdan-kam istisnolardan tashqari, Rossiya Federatsiyasi fuqaroligi talab qilinadi. Qarz oluvchining shaxsini baholang, yoshni hisobga oling, ushbu bankdagi toza kredit tarixi.

Bu holda bankning talablari standart ipoteka holatiga qaraganda qattiqroq bo'ladi: masalan, Sberbank ikki hujjat bo'yicha ipoteka uchun kreditni to'lash uchun yosh chegarasini o'n yilga qisqartiradi. Shuningdek, bank xodimlari daromadlarni norasmiy tarzda tekshirishlari mumkin.

Ammo ushbu turdagi kreditlashning shubhasiz afzalligi - hujjatlar to'plamini sotib olish zarurati yo'qligi.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

Barcha banklarda talab qilinadigan birinchi va asosiy hujjat qarz oluvchining pasporti. Ikkinchi hujjatga kelsak, banklar biroz boshqacha talablarga ega. Qoida tariqasida, u yoki qo'shimcha ravishda pasport bilan birga shaxsni tasdiqlaydi ( pasport, haydovchilik guvohnomasi, harbiy guvohnoma); yoki qarz oluvchida dastlabki to'lovni to'lash uchun kerakli miqdor mavjudligini tasdiqlaydi ( uy-joy sertifikatlari, hisobdan ko'chirma).

Dastlabki to'lov uchun mablag'ingiz borligini tasdiqlash uchun sizga kerak bo'ladi albatta. Agar ushbu tasdiqnoma "ikkinchi hujjat" sifatida e'lon qilinmasa, bank ularsiz ma'lum bir hujjat bo'yicha qaror qabul qiladi. kredit arizasi. Keyinchalik, qarz oluvchiga birinchi to'lov uchun pul mavjudligi to'g'risida hujjatli ma'lumot berish uchun biroz vaqt beriladi.

Agar ariza ma'qullangan bo'lsa, garovga qo'yilgan mol-mulk uchun hujjatlarni ma'lum muddat ichida olib kelish kerak, jumladan:

  • kadastr pasporti;
  • mualliflik huquqi egasiga egalik guvohnomasi, huquqni tasdiqlovchi hujjat nusxasi;
  • singldan ko'chirma davlat reestri bankka taqdim etishdan kamida o'ttiz kun oldin berilishi kerak bo'lgan huquqlar;
  • garov ob'ektini qarz oluvchi tomonidan sotib olinganligini tasdiqlovchi dastlabki kelishuv.

Daromad sertifikatisiz ipoteka olish shartlari

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ikki hujjatli ipoteka bank uchun xavfning oshishi bilan bog'liq bo'lganligi sababli, ushbu dasturlar bo'yicha kreditlash shartlari oddiy ipoteka bilan solishtirganda ancha qattiqroq. Bundan tashqari, ikkinchisi har yili yanada liberal bo'ladi: ular stavkalarni pasaytiradi, pulni qaytarish muddatini oshiradi.

Keling, odatdagi kreditning barcha asosiy parametrlarini daromad sertifikati bo'lmagan ipoteka bilan taqqoslaylik.

Kredit muddati

Ipoteka uchun nisbatan kichik Sberbankdagi maksimal to'lov muddati (30 yilga teng)"ikki hujjat" dasturida kamaymaydi. Muddati ancha uzoq bo'lgan (50 yilgacha) banklarda soddalashtirilgan sxema bo'yicha kredit berishda, 20 yilgacha.

Dastlabki to'lov miqdori

Ro'yxatda kredit takliflari soddalashtirilgan sxema bo'yicha 30 - 50% gacha bo'lgan dastlabki badallar mavjud. Maksimal qiymat bo'yicha cheklovlar mavjud: masalan, kichik kredit miqdori bilan dastlabki to'lov 65% dan oshmasligi mumkin.

Holbuki, bugungi kunda standart ipoteka dastlabki to'lovni istisno qiladigan yoki 10-20% gacha hissa qo'shadigan variantlarni taklif qiladi.

Stavka foizi

Soddalashtirilgan sxema bo'yicha ipoteka kreditiga kelsak, bu erda qoziqlar yuqoriroq. Ba'zi banklar ularni to'g'ridan-to'g'ri boshqa dasturlar uchun mavjud tariflar bilan bog'laydi. Boshqa banklar shunchaki yuqori stavkalarni o'rnatadilar.

Kreditning maksimal miqdori

Ko'pincha maksimal kredit miqdori bo'yicha cheklov mavjud. Soddalashtirilgan kreditlash sxemasi bo'lsa, u yanada kamayadi.

Agar arizachi rasmiy ravishda ishlamasa

Rasmiy ishsiz ipoteka olishim mumkinmi? Ko'pincha sertifikat taqdim eta olmaslik muammosi arizachining norasmiy ishlashi va uning real daromadini aks ettiruvchi 2-NDFL sertifikatini ololmasligi sababli yuzaga keladi.

Bunday holda, siz rasmiy ishsiz ipoteka olishingiz mumkin, bu holda 2-NDFL rasmiy sertifikati bank shaklidagi sertifikat bilan almashtiriladi, ikkinchisi ish beruvchi tomonidan to'ldiriladi. Ushbu hujjat bank uchun bu 2-shaxsiy daromad solig'ining analogidir, u bilan ipoteka berilishi mumkin, ammo kreditorning xavfi ortib borayotganligi sababli, bu holatda bank stavkalari stavkaning oshishini ta'minlaydi.

Bugungi kun uchun eng ko'p qulay usul kredit olish - 2 shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnomasiz ipoteka. Rasmiy ishsiz qanday qilib ipoteka olish mumkin. Siz faqat ikkita hujjatni taqdim etishingiz kerak:

  1. Umumiy pasport,
  2. SNILS yoki huquqlar yoki chet el pasporti.

Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka - bu norasmiy daromadga ega bo'lgan, ish tajribasiga ega bo'lmagan, daromad darajasini bandlik guvohnomasi bilan tasdiqlay olmaydigan odamlar uchun ajoyib imkoniyatdir. Maqsadli auditoriya ushbu turdagi ipoteka kreditini beruvchi banklar o'rta va yuqori tasdiqlanmagan rasmiy daromadga ega oilalardir. Aksariyat banklar soddalashtirilgan sxema bo'yicha ipoteka kreditini faqat Rossiya fuqaroligiga ega, kamida 21 yoshga to'lgan, toza kredit tarixiga ega bo'lgan shaxslarga beradi.

Qaysi bank bilan bog'lanish kerak

Qaysi banklar ikkita hujjat bo'yicha kredit beradi.

Taklif tufayli qulay turar joy yanada yaqinlashadi Sberbankdan. Bu erda ular kvartira sotib olish uchun kreditlar taklif qilishadi, turar-joy binolari va ikkilamchi bozordagi boshqa turar-joy binolari:

  • kreditning minimal miqdori - 300 ming rubl;
  • foiz stavkasi 12,50% dan (yosh oila uchun);
  • kredit muddati - 30 yilgacha;
  • dastlabki to'lov miqdori - 15% dan (yosh oila uchun).

Uchun VTB 24 qarz oluvchi kamida 21 yoshda bo'lishi va Rossiya Federatsiyasi fuqaroligiga ega bo'lishi talab qilinadi. Soddalashtirilgan sxema bo'yicha ipoteka olish shartlari:

  • kredit miqdori kamida 1,5 million rubl, maksimal - 15 million rubl;
  • kredit stavkasi 14,5% (murakkab sug'urta bo'lsa, aks holda). stavka foizi 1% ga oshadi.
  • kreditni to'lash muddati 20 yilgacha ;
  • sotib olingan mol-mulk qiymatining 40 foizidan boshlang'ich to'lov miqdori.

2019-yilda ushbu banklardan olingan kredit daromad va ish joyini tasdiqlamasdan olinishi mumkin.

Qarz oluvchilar boshqa ba'zi banklarga ham murojaat qilishlari mumkin, ammo asosiy shart katta summa bunday dastur uchun dastlabki to'lov.

Umuman olganda, sertifikatlarsiz ipoteka eng ko'p emas foydali kreditlash, lekin bu ipoteka dasturi ba'zilarini uy-joy bilan ta'minlaydi, boshqalari esa mijozlar bazasini sezilarli darajada oshirishi, ko'proq daromad olishi mumkin. Ushbu turdagi ipoteka mavjud bo'lishni davom ettirish huquqiga ega.

Ish haqi "konvertda", doimiy ishning yo'qligi (lekin barqaror va talab qilinadigan daromad mavjud) - bunday holatlar ipoteka olmoqchi bo'lganlar orasida uchraydi. Banklar bunday talabnoma beruvchilarni kesib bo'lmasligini bilishadi, ammo ularga kredit berishda, hatto uzoq muddatli bo'lsa ham, o'z intilishlarini amalga oshirish imkoniyati berilishi kerak.

Natijada moliyaviy tuzilmalar maxsus dasturlar yaratish haqida g'amxo'rlik qildi. Bu mos yozuvlar daromadisiz ipotekani tashkil qilish imkonini berdi. Banklar tajribani hisobga olgan holda to'lov qobiliyatini baholashning boshqa mezonlarini aniqladilar, chunki hujjatlarni ko'rib chiqishda sertifikat bergan ba'zi qarz oluvchilar ishonchsiz bo'lib chiqdi, kechikishlar yoki juda katta qarzlar bor.

To'lov qobiliyatini tasdiqlash shartlaridan biri bu katta miqdordagi dastlabki depozitga ehtiyoj. Tuzilmani hisobga olgan holda, bu ko'rsatkich 30-40% mintaqada. Odatda, banklar kredit berish muddatlarini o'zgartiradilar va stavkalarni oshiradilar, bu miqdorlarga o'zlarining risklarini qo'shadilar.

Ushbu turdagi kreditlash bunday hujjatni taqdim etish qiyin yoki imkonsiz bo'lganlar uchun qiziqish uyg'otadi. Bir nechta sabablar bo'lishi mumkin:

  • Ro'yxatdan o'tmasdan ishning mavjudligi;
  • Kam rasmiy daromad;
  • o'z-o'zini ish bilan ta'minlash;
  • Ariza beruvchi yaqinda ishga joylashdi, zarur tajribaga ega emas yoki barcha hujjatlarni yig'ishni istamaydi;
  • Tadbirkorlik (tadbirkor murojaat qilishi mumkin soliq xizmati va mablag'lar "bo'sh" hisobotlardir, garchi aslida ular daromadga ega).

Dizayn variantlari

Daromad sertifikatisiz qanday qilib ipotekani olishni ko'rib chiqing. Bir necha usullar mavjud:

  • Hujjatlarning minimal ro'yxatini taqdim etishni o'z ichiga olgan maxsus dasturga muvofiq.
  • Pensioner yoki ish haqi olinadigan karta egasi sifatida.
  • To'lov qobiliyatini tasdiqlovchi boshqa dalillar mavjud: aktsiyalar, bank hisoblari (ko'chirma taqdim etish mumkin), boshqa aktivlar.
  • Suyuq garov bilan ta'minlash. Oldindan o'tkazilgan mustaqil baholash harakatlanuvchi yoki ko'chmas ob'ekt. Asosan, banklar umumiy narxning 70 foizigacha bo'lgan miqdorda kredit berishga tayyor.
  • Yuqori daromadga ega bo'lgan va uni hujjatlashtirish qobiliyatiga ega bo'lgan kafillar yoki sherik qarz oluvchilarni jalb qilish mumkin. Biroq, qarz yig'ilganda, bank uni nafaqat asosiy qarz oluvchidan undirish huquqiga ega.

Ariza beruvchining asosiy vazifasi muassasaga haqiqatan ham muntazam ravishda hissa qo'shishi mumkinligini isbotlashdir majburiy to'lovlar kechiktirmasdan. Shuning uchun, barcha mavjud aktivlarni tasdiqlash talab qilinishiga tayyorgarlik ko'rishingiz kerak.

Uzoq muddatli kredit mos yozuvlarsiz, albatta, ishlaydiganlar uchun mo'ljallangan. Bu o'z daromadlarini hujjatlashtirishda qiynalayotgan mas'uliyatli shaxslarga qaratilgan.

Daromad sertifikatiga ega bo'lmagan holda ipoteka olish shartlari

Muhim hujjatsiz kredit berish moliya instituti uchun aniq xavf hisoblanadi. Natijada, tashkilotlar mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash uchun shartlarni kuchaytirishi kerak. Bu kredit berish muddati va hajmi, stavkasi, to'lovi, qarz oluvchining yoshiga qo'yiladigan talablarning o'zgarishida ifodalanadi.

Kredit muddati

Bank tashkilotlari standart bilan solishtirganda soddalashtirilgan sxema bo'yicha uzaytirilgan muddatlarni belgilaydilar. Shunday qilib, ular kreditlashning rentabelligini ham oshiradi. Muddati muassasaga bog'liq. Sberbankda u 30 yil qilib belgilanadi va sertifikatsiz kreditlashda u kamaymaydi. Boshqa tashkilotlarda soddalashtirilgan dizayn sxemasi vaqtni qisqartirishni talab qiladi. Ularni 20 yilgacha qisqartirish mumkin.

Qarz oluvchining yoshi

Yana bir xavf. Kredit uzoq muddatga beriladi, shuning uchun odatdagi davrda to'lovlarning tugashi mehnat qobiliyati va daromad darajasi pasayganda (bank uchun xavf ortishi) pensiya yoshiga to'g'ri kelishi mumkin. Ammo ko'pincha tashkilotlar 21 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan qarz oluvchilarga qarz berishga tayyor.

Dastlabki to'lov miqdori

Odatdagidek, ipoteka krediti ariza beruvchidan kamida 10-30% ga ega bo'lishini talab qiladi. umumiy xarajat. Agar shartnoma sertifikatsiz tuzilgan bo'lsa, to'lov sezilarli darajada yuqori - 30-65%. Tashkilot kerakli miqdorning mavjudligini tasdiqlashi kerak. Bu bank bayonoti va boshqalar bo'lishi mumkin.

Foiz stavkasi darajasi

Ushbu parametr faqat xavflarni hisobga oladi. Ular qanchalik past bo'lsa, stavka shunchalik past bo'ladi. Natijada, sertifikatsiz ipoteka qarz oluvchiga qimmatga tushadi. Aniq statistik ma'lumotlar yo'q, asosan stavka 0,5% ga oshadi.

Eng katta kredit miqdori

Ba'zi moliyaviy institutlar o'rnatiladi maksimal miqdor, ular sotib olish uchun berishlari mumkin: kvartiralar, uylar va boshqa ko'chmas mulk.

Talablar

Asosiy shart - Rossiya Federatsiyasi fuqaroligining mavjudligi. Biroz bank muassasalari chet ellik qarz oluvchilarga boring, lekin bu kamdan-kam hollarda. Tashkilotlar ariza beruvchini ham baholaydilar:

  1. Yosh;
  2. Ijtimoiy maqom;
  3. Kredit tarixi va boshqalar.

Agar arizachi rasmiy ravishda ishlamasa

Yuridik ro'yxatdan o'tmasdan ishlaydigan qarz oluvchi 2-NDFL shaklida sertifikat taqdim eta olmaydi. Shunday qilib, bank standartni o'zgartiradi. Ta'lim muassasasi shaklidagi sertifikat ishlatiladi. U ish beruvchi tomonidan to'ldirilishi kerak. Ushbu hujjat 2-NDFL sertifikatining analogidir. Hamma ish beruvchilar bunday qog'ozni to'ldirishga tayyor emas, hatto u "norasmiy" deb hisoblansa ham.

Shuning uchun, banklar tez-tez foydalanadigan vaziyatdan chiqishning yana bir yo'li bor - telefon orqali daromadni tasdiqlash. Qarz oluvchi o'zi ishlayotgan korxona rahbariyatining koordinatalarini ko'rsatadi. Hujjatlarni tekshirishda bank xodimi hamma narsani og'zaki tushuntirish uchun u bilan bog'lanadi.

Natijada, ro'yxatdan o'tish uchun:

  • Pasport;
  • SNILS (pasport, haydovchilik guvohnomasi).

Natijada, tajriba, daromadning hujjatli dalillari bo'lmasa ham, ipoteka olish imkoniyati saqlanib qoladi. Umumiy shart - bu toza kredit tarixining mavjudligi.

Norasmiy bandlik kelajakda potentsial xavf tug'diradi. Bugungi kunda ish beruvchi soliq va to'lovlarni to'lashda tejaydi va bir necha yil ichida xodim pensiya olish uchun ariza bera olmaydi, chunki u ish stajini isbotlay olmaydi. Bundan tashqari, kredit berish, boshqa ijtimoiy ehtiyojlarni amalga oshirishda qiyinchiliklar mavjud.

Kerakli hujjatlar ro'yxati

Bu masala qisman hal qilindi. Sizga Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak. qo'shimcha hujjat ehtimol pasport. Banklar ham qabul qiladi haydovchilik guvohnomalari. Ba'zan arizachida dastlabki to'lovni to'lash uchun zarur miqdor mavjudligini tasdiqlash talab qilinadi.

Agar rozilik bo'lsa, banklar beradi ma'lum davr qarz oluvchi uchun zarur hujjatlarni tayyorlashga vaqt topishi uchun:

  1. Kadastr pasporti;
  2. Ko'chmas mulkka egalik qilish to'g'risidagi hujjatning nusxasi;
  3. Reestrdan ko'chirma;
  4. Dastlabki kelishuv ko'chmas mulk sotib olish uchun.

Odatda banklar bunday hujjatlarni yig'ish uchun 90 kun beradi.

Qanday harakat qilish kerak

Voqealar quyidagicha rivojlanadi:

  • Bilan tanishish bank xizmatlari. Barcha takliflarni tahlil qilishga arziydi. Jarayonni soddalashtirishga yordam bering kredit kalkulyatorlari, ular banklarning veb-saytlarida yoki hamkorlarning Internet-resurslarida joylashgan.
  • Tashkilot bilan bog'lanish. Siz arizani to'ldirishingiz va topshirishingiz kerak.
  • Bank arizani oldindan tasdiqlashi kerak.
  • Paket taqdim etilishi kerak zarur hujjatlar. To'ldirish kerak qo'shimcha hujjatlar.
  • Bankning yakuniy qarori. Ba'zan 3-5 ish kunigacha davom etishi mumkin. Ijobiy qaror qabul qilingandan so'ng, mulk tanlanadi.
  • Ipotekaga berilgan ob'ekt uchun hujjatlarni taqdim etish kerak. Tekshirilmoqda.
  • Imzolangan kredit shartnomasi, oldi-sotdi bitimi amalga oshiriladi.

Ko'chmas mulk qarz oluvchining mulkiga o'tganiga qaramay, u bank garovida qoladi. Bu foydalanishga ma'lum cheklovlar qo'yadi. Ushbu tafsilotlar shartnomada ko'rsatilgan. Odatda, sotish taqiqlanadi, ushbu manzilda ro'yxatdan o'tish mumkin bo'lgan shaxslar doirasi cheklangan va hokazo.

Banklar nimani qidirmoqda?

Har bir tashkilot ariza beruvchilarning to'lov qobiliyatini baholash uchun o'z mezonlariga ega. Quyidagi sozlamalar odatda muhim:

  • Ariza beruvchining yoshi, ijtimoiy mavqei (qaerda va kim tomonidan ishlaydi, qanday ma'lumotga ega va hokazo) va sog'lig'ining holati.
  • Ariza beruvchiga tegishli bo'lgan mulkning xususiyatlari.

Kredit olishda nafaqat arizachining imkoniyatlari yordam beradi. Agar uning kafil bo'lishi mumkin bo'lgan shaxs bo'lsa, bu katta ortiqcha.

Sertifikatsiz ipoteka uchun qayerga murojaat qilish kerak

Rasmiy veb-saytlarga tashrif buyurib, bank monitoringini amalga oshirish oson. Biroq, har doim ham qulayroq tahlil qilish imkoniyati mavjud - tayyorlangan ma'lumotni bitta sahifada ishlatish. Biz Rossiyaning etakchi banklari mahsulotlarining qisqacha sharhini taklif qilamiz.

Yig'ilgan ma'lumotlar sizga ushbu moliya institutlari taqdim etayotgan barcha imkoniyatlardan foydalanishga va ipoteka kreditlash dasturini to'g'ri tanlashga yordam beradi. Qaysi banklar hamma uchun ipoteka beradi va ular beradimi yoki yo'qligini ko'rib chiqing muayyan shartlar. Biz darhol ta'kidlaymizki, yomon kredit tarixi bilan siz ijobiy qarorga ishonmasligingiz kerak.

Sberbank

Ikkita hujjat talab qilinadi. Sberbank sizga shu tarzda qurilayotgan ko'chmas mulkni yoki tayyor ob'ektni sotib olishga imkon beradi. Qarz oluvchi uy-joy narxining kamida yarmini to'lashi kerak. Quyidagi tariflar taklif etiladi:

  1. 10,5% - bazaviy stavka;
  2. 10,4% - Rosreestrda ro'yxatdan o'tishda elektron format;
  3. 8,5% - ishlab chiquvchilar tomonidan ipoteka subsidiyalash dasturi doirasida (hamkorlarning ma'lum ro'yxati mavjud);
  4. 8,4% - ishlab chiquvchilar tomonidan ipoteka kreditlarini subsidiyalash dasturi bo'yicha (bitimni elektron ro'yxatga olish bilan).

VTB 24

Agar siz VTB-da ipoteka uchun ariza topshirsangiz, summaning kamida 35 foizini to'lashingiz kerak. Daromad deklaratsiyasi talab qilinmaydi, sizga pasport, SNILS va to'ldirilgan ariza shakli kerak.

Dastlabki to'lov miqdori, uy-joy turi, kredit tarixi, umumiy miqdor - bularning barchasi foiz stavkasiga ta'sir qiladi. U 10,7% dan boshlanadi.

VTB dasturi qurilayotgan uyda yoki ikkilamchi bozorda ko'chmas mulk sotib olish imkonini beradi.

  • Muddati - 20 yilgacha;
  • stavka - 10,7% dan;
  • Miqdori - 0,6-30 million rubl;
  • Dastlabki to'lov - 30% dan ortiq.

"DeltaCredit" banki

Moliya instituti ariza beruvchilarni “Bir hujjat bilan ipoteka” dasturi shartlaridan foydalanishga taklif qiladi. Yordam kerak emas. Birinchi to'lov 10-40% darajasida. Ushbu to'lovning yakuniy miqdori mulk turiga qarab belgilanadi. Bank onalik kapitalini hisobga oladi. Bu stavka 10,25% dan.

"Moskva banki"

« Oddiy ipoteka"- Moskva Bankining bir xil dasturi, bu sizga soddalashtirilgan shartlarda kredit olish imkonini beradi. Ariza beruvchidan quyidagilar talab qilinadi:

  1. Pasport va SNILS taqdim etish;
  2. Hissa qo'shish (40% dan).

Onalik kapitalidan foydalanish huquqi uchun sertifikat qabul qilinmaydi. Ammo bank tezda ko'rib chiqishni taklif qiladi. Jarayon kun davomida amalga oshiriladi. Buning uchun 0,7% foiz stavkasi bo'yicha qo'shimcha to'lov olinadi.

"Alfa Bank"

Muassasa birlamchi bozorda yoki allaqachon tugagan ob'ektni sotib olish imkonini beradi. Shartlar:

  • Hujjatlar - SNILS va pasport;
  • stavka - 10,74% dan;
  • Hissa - 50% dan ortiq.

Alfa-Bank bozorda sodiq moliyaviy institut sifatida tavsiflanadi. Soddalashtirilgan ro'yxatga olish sxemasi bo'yicha kredit berishda muassasa haqiqatan ham qulay foiz stavkasini taklif qiladi va faqat ikkita hujjatni talab qiladi. Biroq, arizachi darhol mulk qiymatining yarmini (kamida) to'lashi kerak.

Gazprombank

Ikki hujjat bo'yicha kredit berishning yana bir varianti. Gazprombank shartlari:

  1. stavka - 9,5%;
  2. To'lov - 10% dan (agar mavjud bo'lsa) onalik kapitali- 5% dan.

Eng biri qulay sharoitlar daromad sertifikati talab etilmaganda kredit berish.

Rosselxozbank

Muassasa 0,1 dan 30 million rublgacha (ob'ekt qiymatining 50-60%) miqdorini berishga tayyor. Pulni yiliga 11,4% ko'chmas mulk sotib olishga yo'naltirish kerak - bu bank tomonidan taklif qilinadigan minimal foiz stavkasi. Yordam kerak emas. Kredit muddati - 25 yilgacha. Dastlabki to'lov - 40-50% (sotib olingan mulk turiga qarab). Siz tashkilotning veb-saytida ariza topshirishingiz mumkin.

Shunday qilib, siz quyidagilarni tashkil qilishingiz mumkin:

  • kvartira;
  • Er uchastkasi bo'lgan uy;
  • Birlamchi bozordagi ob'ekt, agar uning qurilishi Rosselxozbank tomonidan moliyalashtirilsa.

Komissiyalar taqdim etilmaydi. Shuningdek, kreditni muddatidan oldin to'lash bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q. Qarz oluvchi qulay to'lov sxemasini tanlashi mumkin:

  1. farqlangan;
  2. Annuitet.

Bank majburiy ravishda garovni, ixtiyoriy ravishda - arizachining hayotini, shuningdek sog'lig'ini sug'urta qiladi. Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish mumkin. Kredit naqd pulda beriladi va naqd pulsiz shakl. Ariza beruvchining yoshi 21-65 yosh, fuqaroligi Rossiya Federatsiyasi, hozirgi ish beruvchi bilan ish tajribasi 6 oydan ortiq. Agar qarz oluvchi turmush qurgan bo'lsa, nikohdan oldingi shartnoma (agar mavjud bo'lsa) va turmush o'rtog'ining pasporti talab qilinadi.

Soddalashtirilgan ipotekani qayta ishlashning kamchiliklari

Keling, daromad sertifikatisiz kreditlashning bir nechta muhim kamchiliklarini ajratib ko'rsatamiz - ko'rib chiqilgan shartlarni umumlashtiramiz:

  • Ko'tarilgan dastlabki to'lov. Agar odatiy holatda bu to'lov umumiy miqdorning atigi 10% ni tashkil qilishi mumkin bo'lsa, unda soddalashtirilgan kreditda u 30-65% gacha ko'tariladi.
  • Miqdor chegarasi. Ba'zi banklar o'rnatdilar yuqori chegara sotib olingan mulkning qiymati. Ushbu yondashuv bilan ular o'zlarining xavf-xatarlarini kamaytiradi, lekin ipoteka olishni xohlaydigan odamlar doirasini cheklaydi.
  • Ko'tarilgan stavka. Agar biz bunga uzaytirilgan kredit muddatini qo'shsak, oxirida juda katta miqdorda ortiqcha to'lovlar paydo bo'ladi.

Shuning uchun, siz o'z imkoniyatlarini yaxshilab tortishingiz kerak. Kerakli hujjatlar to'plamini qidirish va to'plashni istamaganligi sababli ipoteka kreditiga murojaat qilish istagi mavjud bo'lsa, buni ko'rib chiqishga arziydi. Ba'zan buning uchun imkoniyatlarni bir marta topish osonroq bo'ladi, shunda siz bir necha o'n yillar davomida katta ortiqcha to'lovlardan aziyat chekmaysiz.

Yana bir narsa - daromadning tasdiqlanmaganligi (yoki hujjatlarda ko'rsatilgan eng kam ish haqi). Agar sizga uy-joy kerak bo'lsa, soddalashtirilgan holda ipoteka dasturi yetarli emas. Bunday shartlardan meros yoki boshqa mulkni olish uchun rasmiy asoslarga ega bo'lgan fuqarolar foydalanishi mumkin. Odatda bu bir muncha vaqt o'tgach sodir bo'ladi va ko'chmas mulk hozir kerak. Keyin soddalashtirilgan dastur bo'yicha ipoteka olishingiz mumkin, keyin esa bankka qarzni (qarz organi) to'liq yoki qisman to'lashingiz mumkin.

Bunday sharoitlarda ham, bunday shartlarda kredit berish fuqarolar tomonidan juda kamdan-kam hollarda ko'rib chiqiladi. Bu noqulay sharoitlarga bog'liq. Bilish mantiqan davlat yordami ipoteka uchun ariza berishni xohlovchi oilalar uchun.