Qanday qilib ipoteka dasturini tanlashda xato qilmaslik kerak? To'g'ri ipotekani tanlash Ipoteka dasturini bosqichma-bosqich tanlash
Xush kelibsiz! Ipoteka kreditini topish juda jiddiy jarayon. Qoida tariqasida, Rossiyada o'rtacha to'lov muddati 8-8 yil. Bu vaqt ichida hamma narsa sodir bo'lishi mumkin. To'g'ri qaror qabul qilish va tanlash uchun ipoteka Sizning ehtiyojlaringiz uchun alohida-alohida, ushbu postni oxirigacha o'qib chiqishingizni tavsiya qilamiz.
Ipoteka kreditini tanlash bir necha bosqichlardan iborat bo'lib, ularga rioya qilish kerak. Aks holda, siz ko'proq narsani o'tkazib yuborishingiz mumkin foydali taklif bozorda yoki ishonchli ipoteka sherik (bank) o'rniga katta muammo olish.
Oddiy misol. Siz Otkritie bankida maosh olasiz. uchun u erda yangi bino tikish ish haqi loyihasi 12%. Agar siz 3 000 000 ga kvartirani 20 yil davomida 20% miqdorida to'lash bilan sotib olishga qaror qilsangiz, oylik to'lov 26426,07 ni tashkil qiladi va butun davr uchun umumiy ortiqcha to'lov 3942256,13 ni tashkil qiladi. Shu bilan birga, agar siz boshqa ipoteka variantlarini ko'rib chiqsangiz, Sberbankda 10,4% stavkasini topishingiz mumkin. Shunda siz allaqachon 23800,12 to'lov va 3312028,74 ortiqcha to'lovga ega bo'lardingiz. Bir oz vaqt sarflash va to'g'ri tanlash mantiqiy ekanligiga rozi bo'ling ipoteka dasturi va oyiga bir marta 630 000 saqlash uchun boshqa bankka pul o'tkazish.
To'g'ri ipotekani tanlash quyidagi bosqichlarda amalga oshiriladi:
- Kredit berish ob'ekti to'g'risida qaror qabul qilish;
- Tozalash maxsus dasturlar va joriy davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturlari;
- Birinchi to'lov uchun qanday mablag'ingiz borligini tushuning;
- Kredit tarixingiz nima ekanligini bilib oling
- Sizga qancha kredit kerakligini ko'ring;
- Bankning qarz oluvchiga qo'yadigan shartlari va talablarini tahlil qilish;
- To'lov va kerakli daromadni hisoblang;
- Kredit muddati to'g'risida qaror qabul qiling;
- Murojaat qilishning eng yaxshi usulini tanlang.
Kredit berish ob'ekti
Ipoteka bilan shug'ullanishdan oldin, nimani sotib olishingiz kerakligini tushunib oling. Hozirgi vaqtda quyidagi mulklarni ipoteka bilan sotib olish mumkin:
- Kvartiralar;
Biz ushbu kreditlashning barcha variantlari haqida avvalroq yozgan edik. Ularni tekshirishingizni tavsiya qilamiz. Gap shundaki, har bir uy-joy kreditlashning o'ziga xos xususiyatlariga va ko'chmas mulk va qarz oluvchiga nisbatan bank talablariga ega. Faqat kerakli ob'ektni bosing va batafsil maqolani o'qing.
Ob'ekt turiga qaror qilganingizdan so'ng, keyingi bosqichga o'tishingiz mumkin.
Ipoteka qarz oluvchilarni qo'llab-quvvatlash uchun maxsus dasturlar
Ipoteka olishda yordam beradigan bir qancha dasturlar mavjud imtiyozli shartlar. Ushbu ro'yxatga quyidagilar kiradi:
- - harbiy xizmatchilarni qo'llab-quvvatlash. Davlat harbiylar uchun ipotekani to'laydi va birinchi to'lov uchun pul beradi;
- - 35 yoshgacha bo'lgan oilalar uchun foizlar va dastlabki to'lovlar bo'yicha imtiyozlar;
- – ikki yoki undan ortiq bolali oilalarni qo‘llab-quvvatlash;
- - qo'llab-quvvatlash imtiyozli stavka va ijtimoiy ahamiyatga ega bo'lgan kasb egalari fuqarolarining birinchi to'lovi.
Ushbu dasturlarning shartlari va shartlari bilan bizning veb-saytimizda o'qishingiz mumkin. Ishtirokchilar uchun ma'lum talablar mavjud. Agar siz ularga munosib bo'lsangiz, yanada qulay shartlarga ishonishingiz mumkin va qo'shimcha chora-tadbirlar ipoteka to'lovini qo'llab-quvvatlash.
Ilk to'lov
Birinchi qismning mavzusi juda muhim. Sizning qo'lingizda ma'lum mablag'lar bo'lishi kerak. Nafaqat kredit hajmi, balki foiz stavkasi, shuningdek, umuman olganda, ipoteka olish ehtimoli sizning qancha pulingiz borligiga bog'liq bo'ladi.
Hozirgi vaqtda ipoteka kreditlari quyidagilardan iborat:
- holda ilk to'lov;
- 5-10% gacha bo'lgan past to'lov bilan;
- Standart ipoteka 15-20% ROI;
- 30-50% boshlang'ich to'lov bilan soddalashtirilgan ipoteka.
Kredit miqdori
Bozorga qarang, molingiz qancha turadi. Buni qo'lingizdagi pul bilan solishtiring. Ularning farqidan sizga qancha kredit kerakligi aniq bo'ladi.
Shuni tushunish kerakki, bank maksimal va uchun o'z talablariga ega minimal miqdor qarz. Ushbu parametr uchun umumiy jadvalga qarang.
| Bank | Minimal ipoteka miqdori, rubl | Maksimal ipoteka miqdori, rubl | Nuanslar |
|---|---|---|---|
| Sberbank | 300000 | 15000000 | Bank Moskva, Sankt-Peterburg va tegishli hududlarda uy-joy sotib olish uchun oshirilgan ipoteka miqdorini beradi. |
| VTB 24 | 600000 | 60000000 | Qurilayotgan, tugagan yoki bankda garovga qo'yilgan uy-joy sotib olish mumkin |
| Raiffeisenbank | 500000 | 26000000 | Moskva viloyati uchun minimal 800 000 rublgacha oshiriladi |
| Moskva VTB banki | 600000 | 8000000 | Barcha kredit dasturlari uchun maksimal miqdor bir xil |
| Gazprombank | 500000 | 45000000 | Minimal - kamida 15% umumiy xarajat kreditlangan ob'ekt |
| Bank DeltaCredit | 300000 | 20000000 | Moskva uchun birinchi to'lov 600 000 |
| Rosselxozbank | 100000 | 20000000 | Miqdor va stavka asosiy va uchun bir xil ikkilamchi bozor |
| Bank "Sankt-Peterburg | 500000 | 30000000 | Maksimal mablag'ni olish uchun tayyor uy-joy (ikkinchi darajali) uchun 15 yildan ko'p bo'lmagan qisqartirilgan muddatga ipoteka berilishi kerak. |
| Bank "Uyg'onish | 300000 | 30000000 | 80% gacha bo'lgan dastlabki to'lovga ruxsat beriladi |
| Absolut Bank | 300000 | 20000000 | Asosiy va keyingi bozor uchun yagona o'lcham |
To'lov va daromad
Dastur va bankni tanlaganingizdan so'ng, to'lovlarni hisoblashingiz kerak. Ikki xil to'lov turlari mavjud:
- Annuitet.
- Differensiallashgan.
Birinchisi, teng qismlarda to'lash imkonini beradi va past daromad bilan ham ijobiy ma'qullanish ehtimolini oshiradi. Ikkinchisi pulni tejash imkonini beradi, lekin shu bilan birga, birinchi to'lovlar juda katta bo'ladi - siz daromaddan o'tmasligingiz mumkin.
Hisoblash uchun bizdan foydalaning. U ushbu toʻlovlarning ikkala turini ham qoʻllab-quvvatlaydi, shuningdek, turli parametrlar bilan muddatidan oldin toʻlovni hisoblash funksiyalariga ega.
Nima bo'lishi kerakligi haqida batafsilroq, biz ilgari yozgan edik.
Ipoteka muddati
Kerakli miqdor uchun daromad olish uchun siz kredit muddati bilan o'ynashingiz kerak. Uzoq, oylik to'lov miqdorini kamaytirishga imkon beradi va bu to'g'ridan-to'g'ri tasdiqlashga ta'sir qiladi.
Oylik xarajatlar haqida kuchingizni ortiqcha baholamang. Hayotda sizning byudjetingiz uchun juda ko'p muhim voqealar sodir bo'lishi mumkin: nikoh, bola tug'ilishi, ishdan bo'shatish, nogironlik va yaqinlaringiz. Bularning barchasi sizning to'lov qobiliyatingizga keskin ta'sir qilishi mumkin.
Kredit olishdan qo'rqmang Uzoq muddat. Manevr qilish uchun joyingiz bo'lsin. Minimal to'lovni uzoq muddatga to'lang, bu sizni bezovta qilmaydi. Ular paydo bo'lganda mavjud mablag'lar, shunchaki katta miqdorda erta to'lovni amalga oshiring. Bank siz uchun foizlarni qayta hisoblab chiqadi.
Muhim! Qarz oluvchilarning banklarga nisbatan ortiqcha to'langan foizlar bo'yicha da'volari bo'yicha allaqachon ijobiy sud qarorlari mavjud bo'lib, ular annuitetni qaytarish usulidan foydalangan holda kreditni muddatidan oldin yopishadi. Roʻyxatdan oʻtish bepul maslahat bankni toza summa uchun sudga berish ehtimolini bilish uchun advokatimizga.
Ariza topshirish
Bir nechta banklarni tanlashda ariza topshirish kerak. Klassik versiya barchaning to'plamidir zarur hujjatlar va bankka borish. Ammo bu erda sizni tejashga imkon beradigan bir qator nuanslar mavjud:
- Bankning bir qator hamkorlari (ishlab chiquvchilar va rieltorlik agentliklari) ipoteka foizlari bo'yicha chegirmalarni amalga oshiradilar, shuningdek, birinchi to'lov bo'yicha imtiyozlarga ega. Bunday sheriklar bor yoki yo'qligini uy sotuvchingiz bilan tekshiring.
- Bank veb-saytidagi masofaviy dastur foizlarga qo'shimcha chegirma olib keladi.
- - bozordagi ko'pgina ipoteka dasturlari haqida ma'lumotga ega, banklarga borish vaqtini tejash imkonini beradi va mijozlaringizga ipoteka kreditlari bo'yicha ma'lum imtiyozlar beradi.
Endi sharhlarda savollaringizni kutamiz. Ehtimol, sizda ular bor. Biz maqolani baholash uchun minnatdor bo'lamiz, qayta joylashtiramiz ijtimoiy tarmoqlar va loyihamizga obuna. Umid qilamizki, bizning xizmatimizdan foydalangan holda kredit tanlash juda qulay bo'ladi.
DA yaqin vaqtlar yurtimizda ipoteka haqida ko‘p gapiradi va yozadi, ular aytishadiki, aholining ko‘pchiligi uchun hamyonbop bo‘lishi kerak. Biroq, Rossiyada arzon ipoteka, hatto printsipial jihatdan, fantaziya doirasidan tashqarida bo'lgan narsa degan taassurot paydo bo'ladi. Ammo shunga qaramay, ipoteka talabi mavjud va ipoteka dasturlari va banklarning o'zlarini tanlashga e'tibor qaratish lozim.
Ipoteka kreditining xususiyatlari
Ipoteka krediti ancha uzoq muddatga (30 yilgacha) berilishi mumkin.
Ipoteka kreditini olgan shaxs "oldindan to'lov" deb ataladigan to'lovni to'lashi kerak - bu ipoteka krediti bilan sotib olingan mulk qiymatining bir qismi. Biroq, ba'zi banklarda ipoteka kreditini dastlabki to'lovsiz olish mumkin.
Ipoteka krediti oluvchiga qo'yiladigan talablar
Kredit beruvchi bank qarz oluvchiga bir qator talablarni qo'yadi:
ish tajribasi, daromadning hujjatli dalillari, minimal va maksimal yosh, ish joyida ro'yxatdan o'tish va boshqalar ...
Ipoteka krediti yagona, oylik to'lovlar - annuitetlar bilan to'lanadi.
To'g'ri va ehtiyotkorlik bilan tanlangan bank sizga keraksiz xarajatlarni kamaytirish va o'z mablag'ingizni tejash imkonini beradi moliyaviy resurslar kelajakdagi kredit to'lovlari uchun. Va oldindan tayyorlangan va yig'ilgan hujjatlar bank bilan bog'liq muammolardan qochishga yordam beradi.
Ipoteka foiz stavkalari
Ipoteka krediti beradigan banklar ko'p emas. Agar kredit AQSh dollarida olingan bo'lsa, kredit foiz stavkasi 10,5% dan 15% gacha o'zgarishiga tayyor bo'ling.
Agar kredit boshqa valyutada, masalan, rublda amalga oshirilgan bo'lsa, unda stavka yuqori bo'ladi.
Shu bilan birga, banklar ikki guruhga bo'linadi: birinchi guruh banklari faqat o'zlarining yuqori daromadlarini tasdiqlashga qodir bo'lgan mijozlar bilan ishlaydi. ish haqi, boshqa banklar bunday ma'lumotlarning yo'qligidan mamnun. Hujjatlarga kelsak, har bir bankning o'z ro'yxati bor. Ustida dastlabki bosqich tanlashda mos bank Ta'lim va daromad haqida doimo qo'lda ma'lumot bo'lishi maqsadga muvofiqdir.
Yil boshida allaqachon ipoteka stavkalari, banklar tomonidan o'rnatilgan, tez pasayishni boshladi va yoz oxiriga kelib, stavkalari inqirozdan oldingi darajalari bilan solishtirish mumkin bo'lib, yiliga o'n ikki o'n to'rt foiz (tayyor uy-joy bozorida) to'xtadi. Natijada ipoteka bitimlari soni ikki baravardan ko‘proq oshdi. Ko'pgina qarz oluvchilar ko'chmas mulk bozori o'sha vaqtga kelib uning tubiga yetib borganini va narxlarning yanada pasayishini kutish bo'sh mashg'ulot ekanligini anglab etmasligingiz kerak.
Moskva banklari ipoteka kreditlarini beradi
Emitent banklarIpoteka kreditlarini beruvchi banklar orasida so'zsiz yetakchilar Sberbank va VTB 24 hisoblanadi. Lekin DeltaCredit, Gazprombank, Raiffeisenbank, Alfabank, BSGV, Fora Bank va boshqalar kabi ipoteka bozori ishtirokchilarini e'tiborsiz qoldirib bo'lmaydi.
| Qisqartirilgan bank nomi | Bankning to'liq nomi | Ipoteka dasturlari soni |
|---|---|---|
| DeltaCredit | KOMPANIYA " Tijorat banki DeltaCredit" | 5 |
| Absolut Bank | "Absolut Bank" aksiyadorlik tijorat banki YoAJ | 5 |
| Admiralteiskiy | "Admiralteiskiy" MChJ tijorat banki | 3 |
| AK BARS | "AK BARS" aksiyadorlik tijorat banki OAJ | 4 |
| Alfa Bank | "Alfa-Bank" OAJ | 2 |
| Baltinvestbank | "Baltic Investment Bank" OAJ | 3 |
| Uy-joy moliyalashtirish banki | "Uy-joy moliyasi banki" YoAJ | 10 |
| BANK ITB | OAJ TIJORAT BANK INVESTRASTBANK | 6 |
| Moskva banki | "Moskva banki" aktsiyadorlik tijorat banki OAJ | 7 |
| qayta tug'ilish | "Bank Vozrojdenie" OAJ | 6 |
| VTB 24 | ZAO VTB 24 | 19 |
| Gazprombank | OAJ "Gazprombank" | 10 |
| Genbank | MChJ CB "Genbank" | 6 |
| DVIC | "Uzoq Sharq ipoteka markazi" OAJ | 6 |
| Investtorgbank | "Investitsiya savdo banki" OAJ | 6 |
| INTERCOMMERC | MChJ "INTERKOMMMERTS" tijorat banki | 8 |
| INTERPROGRESSBANK | "INTERPROGRESSBANK" AKSIYATORLIK BANKI YoAJ | 6 |
| SEDAR | "KEDR" tijorat banki YoAJ | 12 |
| CREDO-moliya | "KREDO-Finance" MChJ | 1 |
| Mintaqalararo ipoteka va xizmatlar guruhi | MChJ "Mintaqalararo ipoteka va xizmat ko'rsatish guruhi" | 4 |
| Metallinvestbank | ATB "Metallinvestbank" | 2 |
| Miraf - Bank | “Miraf-bank” YoAJ tijorat banki | 8 |
| Moskva ipoteka agentligi | OAJ KB "MIA" | 5 |
| MTS banki | OAJ "MTS-Bank" | 6 |
| Nordea banki | OAJ "Nordea Bank" | 30 |
| Ta'lim | "Obrazovanie" aksiyadorlik tijorat innovatsion banki YoAJ | 4 |
| OLANNOG ipoteka xizmati | OLANNOG Mortgage Service MChJ | 6 |
| Orgbank | “ORGBANK” banklararo assotsiatsiyasi MChJ tijorat banki | 9 |
| Promsvyazbank | OAJ "Promsvyazbank" | 5 |
| Rosbank | "Rosbank" ATB | 20 |
| Rosevrobank | "Settlement United Union Europe Bank" aksiyadorlik tijorat banki OAJ | 14 |
| Rosselxozbank | "Rossiya qishloq xo'jaligi banki" OAJ | 6 |
| Rosenergobank | "Rosenergobank" YoAJ tijorat banki | 4 |
| Rossiya ipoteka banki | MChJ tijorat banki "Rossiya ipoteka banki" | 5 |
| Rossiya Sberbanki | Aksiyadorlik tijorat OAJ Jamg'arma banki Rossiya Federatsiyasi | 2 |
| Svyaz-Bank | "Svyaz-Bank" ATB | 4 |
| Kema qurish banki | MChJ "Sudostroitelny Bank" tijorat banki | 8 |
| Tver ipoteka markazi | "Tver Mortgage Center" MChJ | 2 |
| Unifin | "Universal Finance" KB YoAJ | 4 |
| Uralsib | "BANK URALSIB" OAJ | 4 |
| Fora bank | “FORA-BANK” aksiyadorlik tijorat banki YoAJ | 2 |
| Bank uchun | "ForBank" OAJ tijorat banki | 1 |
| Xanti-Mansiysk banki | OAJ Xanti-Mansiysk banki | 4 |
| Ekspert banki | "Ekspert bank" YoAJ | 3 |
| UniCredit Bank | "UniCredit Bank" YoAJ | 25 |
Minimal dastlabki to'lov ( o'z mablag'lari qarz oluvchi) ikkilamchi bozorda tayyor uy-joy sotib olish uchun o'zgarib turadi turli banklar sotib olingan uy-joy narxining 10 dan 20 foizigacha. Shuni tushunish kerakki, o'z mablag'lari miqdori kredit bo'yicha foizlar miqdoriga bevosita ta'sir qiladi. Katta to'lov (50% dan ortiq) bilan foizlar pastroq, ammo hamma ham kvartiraning yarmini darhol to'lashga tayyor emas.
Kreditni to'lash muddati 5 yildan 50 yilgacha o'zgarib turadi. Kredit beriladigan muddat qanchalik qisqa bo'lsa, bank foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi, lekin qarz oluvchining daromadiga ham, dastlabki to'lov miqdoriga ham talablar shunchalik katta bo'ladi. Shubhasiz, qisqa kredit muddati ham yuqori oylik to'lovni nazarda tutadi.
Foiz stavkasi yiliga 11-14% oralig'ida va qarz oluvchining o'z mablag'lari hajmiga va kredit shartlariga bog'liq.
Ipoteka dasturi qat'iy yoki o'zgaruvchan stavka bo'lishi mumkin. O'zgaruvchan foizli ipoteka dasturlari odatda yanada jozibali ko'rinadi, ammo qarz oluvchi 5-10 yil ichida foizlar qanday bo'lishini taxmin qila olmaydi.
Yangi binolarda uy-joy sotib olish dasturlari foiz stavkasining oshishi bilan ajralib turadi. Bundan tashqari, barcha banklardan uzoqda, kvartiraga egalik huquqining paydo bo'lishida stavka pasayish tendentsiyasiga ega. Bundan tashqari, aksariyat banklar qurilayotgan har bir ob'ekt uchun kredit bermaydi.
Ipoteka kalkulyatori
Kvartiraning ma'lum narxiga qarab oylik kredit to'lovlarini hisoblashingiz mumkin.
Yoki, aksincha, oylik to'lashingiz mumkin bo'lgan taxminiy miqdorni bilib, siz uchun mavjud bo'lgan kredit miqdorini (kvartira sotib olish uchun byudjet) aniqlang.
Endi ipoteka krediti bo'yicha juda ko'p takliflar mavjud va bu sohaning xususiyatlari va nuanslarini tushunish oson emas. Qanday tanlash kerak eng yaxshi variant qaysi sizga mos keladi moliyaviy shartlar va kredit qulligiga aylanmaydimi?
To'g'ri ipoteka dasturini tanlash eng muhim qadamdir, chunki ko'p yillar davomida cho'ziladigan ipoteka qarzini to'lashdan tashqari, siz unga foizlarni ham to'lashingiz kerak. Shunday qilib, siz har tomonlama mos keladigan variantni tanlashingiz kerak. Odatda, ipotekani tanlashda qarz oluvchilar asosan kredit bo'yicha foiz stavkasi hajmiga e'tibor berishadi. Ko'pchilik, agar bu ko'rsatkich past bo'lsa, unda kredit uning uchun eng foydali deb o'ylaydi. Ammo, afsuski, kredit bo'yicha foizlar yagona muhim nuqta emas. Agar u ikkilamchi uy-joy toifasiga kirsa, sug'urta narxini ham, kvartiraning qiymatini baholashni ham hisobga olish kerak. Bu barcha omillarni hisobga olishga harakat qilish va badallarni muntazam to'lash imkoniyatini hisoblash kerak.
Xo'sh, qanday qilib to'g'ri tanlov qilasiz?
Moliyaviy imkoniyatlaringizni baholang
Asosiysi, ipoteka uzoq muddatli kreditdir, shuning uchun siz moliyaviy imkoniyatlaringizni baholashda juda hushyor va muvozanatli bo'lishingiz kerak. Birinchi qadam, sotib olingan uyning bozor narxidan kelib chiqib, dastlabki badal miqdorini aniqlashdir. Agar sizda 10% bo'lsa bozor qiymati uy-joy, banklar sizga kredit berishdan bosh tortishiga tayyor bo'ling. Banklar tomonidan belgilangan ipoteka kreditini berish uchun talablar birinchi to'lov miqdorini ko'rsatadi, bu 15-30% oralig'ida o'zgarib turadi.
Uy-joy sotib olishning 50 foizini darhol to'laydigan mijozlar uchun juda jozibali ipoteka foizlari taqdim etiladi. Biroq, chiqarish mumkin iste'mol krediti kerakli to'lovni to'lash uchun, lekin unutmangki, endi siz ikkita kreditni "osib qo'yasiz" va buning uchun tegishli byudjet kerak bo'ladi.
Amalda, dasturlar mavjud ipoteka krediti dastlabki to'lovni amalga oshirmasdan, lekin ular uchun kredit stavkalari odatdagi takliflardan biroz yuqoriroq.
Zamonaviy bank muassasalari yosh oilalar uchun imtiyozli shartlarda dasturlarni taqdim etishini bilishingiz kerak. Ushbu toifaga er yoki xotin 35 yoshga to'lmagan oila yoki ota-ona va boladan bir xil shartlarda iborat oila kiradi. Ularning dastlabki to‘lovi kamaytirilgan. Bundan tashqari, ba'zilari kredit tashkilotlari foydalanish onalik kapitali ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov sifatida.
Qaysi ipoteka to'lov shakli sizga mos kelishini aniqlang
Hozirgi vaqtda kreditni to'lashning ikkita usuli taklif etiladi: annuitet va tabaqalashtirilgan. Birinchisi, birinchi navbatda foizlarni to'lashdan va asosiy qarzning kichik qismini tashkil etadigan bir xil miqdordagi to'lovlarni o'z ichiga oladi, shuning uchun u munosib foizlarning tez to'planishi bilan tavsiflanadi. Ammo to'lovlar miqdori butun vaqt davomida o'zgarmaydi kredit muddati, bunday to'lov yaqin kelajakda o'sishini kutmagan doimiy daromadga ega bo'lgan mijozlar uchun juda qulaydir. Differensial to‘lovlar o‘rtasidagi farq shundan iboratki, qarz summasi butun kredit muddati davomida teng bo‘lib to‘lanadi va qolgan summadan foiz stavkasi hisoblanadi. Ushbu to'lovlar minimallashtirilganda kamayadi Umumiy hisob qarz, lekin birinchi 12 oylik to'lov juda katta, shuning uchun qo'shimcha daromadga ega bo'lgan mijozlar uchun qulaydir.
Bankni tanlang
Mutaxassislar kredit miqdorini bir vaqtning o'zida bir nechta hisoblashni maslahat berishadi bank muassasalari. Bu sizning byudjetingiz uchun eng foydali va arzon kreditni tanlashga yordam beradi. Shundan so'ng siz bir nechta banklarga hujjatlarni topshirishingiz kerak, chunki u yoki bu sabablarga ko'ra ulardan biri ipoteka olishdan bosh tortishi mumkin.
Ipoteka uchun ariza berishda ish haqi bankiga murojaat qilish juda o'rinli bo'ladi. T mijozlarga qo'shimcha imtiyozlar va imtiyozli shartlar taqdim etiladi. Masalan, pasayish kredit stavkasi, tezkor javob, bitta pasport uchun kredit olish imkoniyati. Bundan tashqari, kredit to'lovlari bank hisobiga bog'langan. ish haqi kartasi shuning uchun o'z vaqtida to'lash haqida tashvishlanishingiz shart emas.
Bugungi kunda ko'p odamlar o'z uylariga ega bo'lishni orzu qiladilar, lekin uning yuqori narxi tufayli ular bunday "hashamat" ga ega emaslar. Ular uchun kvartira yoki uy sotib olishning yagona yo'li kreditlashda ishtirok etishdir. Ipoteka kreditini tanlash uchun odamlar birinchi navbatda ichki bozorda mavjud bo'lgan barcha takliflarni o'rganishlari va dasturlarning davomiyligi, hajmi kabi parametrlarga e'tibor berishlari kerak. foiz stavkalari va dastlabki to'lov miqdori. Ular esda tutishlari kerakki, ortiqcha to'lov miqdori to'g'ridan-to'g'ri kredit qanchalik to'g'ri tanlanganiga bog'liq bo'ladi. Buning uchun siz qarz oluvchilarning sharhlarini o'rganishingiz va ekspertlar ma'lum ipoteka mahsulotlarining afzalliklari va kamchiliklari haqida gapiradigan tematik video bilan tanishishingiz kerak.
Qarz beruvchini topish
Ipoteka kreditini tanlashdan oldin, odamlar bunday kredit dasturlarini maksimal darajada taklif qiladigan moliyaviy institutlarni izlashlari kerak qulay sharoitlar. Buning uchun ular mahalliy bank sektorining bozor tadqiqotlarini olib borishlari va barcha mavjud dasturlarni sinchiklab o‘rganishlari kerak. Moliyaviy tashkilotni tanlashda siz quyidagi jihatlarga e'tibor berishingiz kerak:
Ipoteka dasturini tanlash
Tadqiqot davomida potentsial qarz oluvchilar quyidagi parametrlarga e'tibor berishlari kerak:
- ipoteka muddati;
- foiz stavkasi miqdori;
- majburiy sug'urta;
- dastlabki to'lov miqdori;
- kreditlashda ishtirok etish uchun ariza beruvchilarga qo'yiladigan talablar;
- hujjatlar to'plami va boshqalar.
Diqqat! Juda muhim nuqta - foizlarni hisoblash usuli. Agar moliya instituti murojaat qilsa tabaqalashtirilgan sxema, keyin qarz oluvchilar tejash imkoniyatiga ega bo'ladi. Agar bank majburiy to'lovlarni annuitet usulida hisoblagan bo'lsa, u holda muddatidan oldin to'lash Ipoteka mijozlari kredit berilgan butun muddat uchun foizlarni to'lashlari kerak.
Dizayn qoidalari
Ipoteka dasturiga to'g'ri murojaat qilish uchun odamlar ma'lum bir ketma-ketlikda harakat qilishlari kerak:
Diqqat! Ipoteka asosida uy-joy sotib olgan moliya institutining har bir mijozi yakuniy hisob-kitob qilinmaguncha, uning mulki qarz beruvchining mulki bo'lishini tushunishi kerak. Bu vaqtgacha u u bilan hech qanday qonuniy operatsiyalarni amalga oshira olmaydi.
Qanday qilib qutqara olasiz?
Agar odamlar ipoteka dasturlari bo'yicha ko'chmas mulk sotib olishda tejashni xohlasalar, ular quyidagi fikrlarni hisobga olishlari kerak:
- Arizalar kuni topshirilishi kerak moliya institutlari foiz stavkalari sezilarli darajada pasaytirilgan aksiyalarni o'tkazadiganlar.
- Agar ipoteka uchun ariza beruvchi kreditlashda faol ishtirok etsa, u o'z bankiga murojaat qilishi kerak, u bilan ishonchli munosabatlar rivojlangan. Aksariyat hollarda moliyaviy institutlar doimiy mijozlar uchun yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.
- Potentsial qarz oluvchilar qo'lida onalik kapitali sertifikatiga ega bo'lgan taqdirda, ular davlat yordami bilan ipoteka uy-joy uchun dastlabki to'lovni to'lashlari mumkin. Ushbu mablag'lar mavjud ipotekaning tanasini to'lash uchun ham ishlatilishi mumkin.
- Agar kredit dasturi shartlariga ko'ra, qarz oluvchi majburiy to'lov tabaqalashtirilgan tarzda hisoblangan, keyin kreditni muddatidan oldin to'lash bilan u foizlarni tejash imkoniyatiga ega bo'ladi.
- Mahalliy bozor turg'un bo'lgan bir paytda kreditga ko'chmas mulk sotib olishda tejashingiz mumkin. Ko'pgina sotuvchilar kvartiralarning narxini sezilarli darajada pasaytiradilar, shuning uchun odamlar bu daqiqani kuzatib borishlari kerak.
Diqqat! Ko'pchilik Rossiya banklari Ipoteka dasturlari uchun ariza berishda ariza beruvchilarga yuklanadi sug'urta polislari, ular sheriklaridan sotib olishlari kerak. Bunday holda, agar siz mustaqil ravishda sug'urta kompaniyasini yaxshiroq narxlarda taklif qiladigan sug'urta kompaniyasini qidirsangiz, ozgina tejashingiz mumkin.
Brokerlarning xizmatlaridan foydalanishga arziydimi?
DA o'tgan yillar rus tilida moliya bozori yangi xizmat paydo bo'ldi - yordam kredit brokeri ro'yxatdan o'tgandan keyin har xil turlari kreditlar. Bunday mutaxassis bilan shartnoma tuzishdan oldin, har bir kishi barcha mumkin bo'lgan xavflarni hisobga olishi kerak:
Diqqat! Agar biror kishi munosib broker topishga muvaffaq bo'lsa, unda kichik to'lov evaziga u o'zini ipoteka olish bilan bog'liq ko'plab muammolardan qutqara oladi. Mutaxassis mustaqil ravishda barcha Rossiya banklariga arizalarni jo'natadi, ularning shartlari mijozga mos keladi. U qarz oluvchiga imzo qo'ygunga qadar yordam ko'rsatishi mumkin ipoteka shartnomasi moliya instituti bilan.
Bugungi kunda Rossiya bank sektori faol rivojlanmoqda, buning natijasida odamlar uchun kreditlashda ishtirok etish ancha osonlashdi. Ipoteka dasturlariga murojaat qilishda ular ko'plab nuanslarni hisobga olishlari kerak. Shunisi e'tiborga loyiqki, birgalikda qarz oluvchilar odatda turmush o'rtoqlar yoki yaqin qarindoshlar bo'lgan kreditlashning ushbu turiga jalb qilinishi mumkin. Ipoteka shartnomasini imzolagandan so'ng, har bir qarz oluvchi oylik to'lovlarni o'z vaqtida to'lashi shart, aks holda ularga nisbatan jarimalar qo'llaniladi.
Qancha vaqt davomida ipoteka kreditini olish foydaliroq: video
Ipoteka krediti bank tomonidan berilishi mumkin tijorat asosi. Bunday holda siz tegishli bank bilan bog'lanib, kredit shartlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak.
Axborot saytiga ko'ra - Ipoteka onlayn, shuningdek, mavjud ijtimoiy ipoteka. U davlat tomonidan subsidiyalar, imtiyozli ko'chmas mulk narxlari yoki pasaytirilgan foiz stavkalari shaklida beriladi. Biroq shuni tushunish kerakki, fuqarolarning barcha toifalari bunday dasturda ishtirok etish huquqiga ega emas. Bunday yordamga haqiqatan ham ehtiyoj borligi haqida etarli dalillar taqdim etilishi kerak. Bu standart standartlarga javob bermaydigan hududga ega bo'lgan kvartirada shaxs yoki oilaning yashashi haqidagi guvohnoma bo'lishi mumkin.
Mulk turi, foiz stavkalari, dastlabki to'lov
Banklarda foiz stavkasi va ipoteka shartlari bevosita uy-joy sotib olish rejalashtirilgan bozorga bog'liq. Ikkilamchi bozorda uy-joy uchun kredit qarz oluvchi uchun kamroq xavfli va biroz arzonroq ekanligi umumiy qabul qilinadi. Boshqa tomondan, qurilish bosqichida sotib olingan uy-joy ham pulni tejash imkonini beradi. Shu sababli, ikkilamchi borgan sari fonga o'tib bormoqda. Yangi uy-joy uchun kreditning asosiy kamchiligi shundaki, barcha banklar ushbu turdagi ko'chmas mulk bilan ishlamaydi. Ko'pincha, faqat ikkita yoki uchta bank bitta ob'ektda kredit berishi mumkin.
Suzuvchi foiz stavkalari lotereya o'yinidir. Ko'p odamlar, vaqt o'tishi bilan ko'chmas mulk bozorida o'zgarishlar bo'lishi mumkin va foiz kamayadi, deb umid qilib, bunday stavka bilan ipoteka olish. Agar savol katta bo'lsa, bunday mo''jizalarga ishonishga arziydimi? so'm pullar. Hali ham uzoq emas degan fikr bor moliyaviy inqiroz bu faqat yuqori foiz stavkalariga olib keladi. Birinchi variant uzoq muddatli istiqbollarni hisobga olmagan holda, tavakkal qilishga tayyor bo'lgan yoki yaqin kelajakda ipotekani to'lashni rejalashtirganlar tomonidan tanlanadi.
Aksariyat banklar umumiy xarid narxining 90% gacha ipoteka berishga tayyor. Ammo bunday miqdorni qarzga olish qarz oluvchi uchun juda xavflidir. Siz o'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringizni, xususan, barcha badallarni o'z vaqtida to'lash qobiliyatini ehtiyotkorlik bilan baholashingiz kerak. Bundan tashqari, bu holda kredit olish uchun mavjud mulkni garovga qo'yish kerak bo'ladi. Keraksiz xavf-xatarlardan qochish uchun odamlar garov sifatida kamroq miqdorni olishni afzal ko'rishadi. Kredit qanchalik kichik bo'lsa, uni qisqa vaqt ichida to'lash va kutilmagan vaziyatlardan qochish qanchalik realdir.
Davlatning davlat grantlari
Ipoteka kreditini tanlashda, yosh qarz oluvchilar davlat to'lovlaridan onalik kapitali shaklida foydalanishlari mumkinligini esga olish kerak. Bu yaxshi yo'l mulkni sotib olayotganda haqiqiy yordam oling. Xususan, ko'p tijorat banklari ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun onalik kapitalidan foydalanish imkoniyatini ta'minlash. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bu aniq yordamdir. Biroq, barcha banklar bunday sxemalar bilan ishlamaydi. Avval siz ipotekaning barcha shartlarini, uni qanday to'lashni bilib olishingiz va onalik kapitali mavzusini muhokama qilishingiz kerak.
Bu savollar ipotekani tanlashda to'liq emas. Bular bu yo'nalishda harakatlanishingizga yordam beradigan birinchi qadamlardir. Ushbu qismga qaror qilib, siz ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit olish uchun zarur bo'lgan minimal bilim miqdorini shakllantirishingiz mumkin. Banklarning takliflarini sinchkovlik bilan o‘rganib, ipoteka bo‘yicha maslahatchidan kerakli ma’lumotlarni olish orqali bilimingizni kengaytirishingiz mumkin.
Tijorat banklari kredit taklif qiladi turli sharoitlar. Agar muddati o'tgan kreditlaringiz bo'lsa, kredit tarixingizni tekshirishingiz va tuzatishingiz mumkin. Agar dastlabki bosqichda siz o'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringiz va talablaringiz haqida qaror qabul qilsangiz, takliflar bilan adashmaslik va haqiqatan ham mos ipotekani tanlash osonroq bo'ladi.
Muhim masala - qo'shimcha imtiyozlarni olish, tarifning xususiyatlari, komissiyalar mavjudligi. Siz ipoteka olish shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqishingiz, ular bilan tanishishingiz kerak kredit shartnomasi va kreditning boshqa xususiyatlari. Bu masalada oqilona yondashuv katta yordamchi bo'ladi.