Bu yil ipoteka foizlari pasayadi. Ipoteka stavkalari pasayadimi? Davom etishning ma'nosi yo'q
Rossiya Bankining siyosati ipoteka bozorida stavkalarni pasaytirishga yordam beradi, ammo yillik 6-7% gacha bo'lgan rekord darajadagi past ipoteka stavkalarini faqat ikki yoki uch yil ichida kutish kerak, deb hisoblaydi RIA Novosti respondentlari. kredit tashkilotlari. Bank bozori qisqa vaqt ichida stavkalarni bir necha foizga pasaytira olmaydi, chunki bu salbiy marjaga olib keladi, deya tushuntiradi ular.
Bu haqda seshanba kuni Rossiya bosh vaziri Dmitriy Medvedev ma'lum qildi makroiqtisodiy sharoitlar Umuman olganda, Rossiya Federatsiyasida ipoteka stavkalari yiliga 6-7% gacha tushishi uchun tayyor.
Markaziy bank ma’lumotlariga ko‘ra, Rossiya banklarining ipoteka stavkalari 2017 yilning birinchi choragida o‘rtacha 11,8 foizni tashkil etdi, bu o‘tgan yilga nisbatan 0,67 foiz punktga kamaydi.
“Bozor banklar foiz stavkasini pasaytirish kursidan o‘tishi uchun tayyor. Biroq bank bozori qisqa muddat ichida kredit stavkasini bir necha foiz punktga pasaytira olmaydi, chunki bu aktivlar va passivlar balansining buzilishiga olib keladi. Arzon majburiyatlar asta-sekin bozordan jalb qilingan qimmatroq mablag'lar bilan almashtiriladi, buning natijasida moliya-kredit tashkilotlari stavkalarni bosqichma-bosqich pasaytirmoqdalar, - izohladi Anton Pavlov, Absolut Bank kredit va sug'urta mahsulotlari departamenti direktori.
Tez emas
stavkasi bo'yicha ipoteka uchun talab bu mahsulot 6-7% da, shubhasiz ortadi. Bozorda kimga ko'proq qarz oluvchilar paydo bo'ladi yuqori daraja stavkalari chidab bo'lmas edi, ommaviy bozor bo'limi boshlig'i amin va kredit mahsulotlari Raiffeisenbank Andrey Morozov.
Biroq, bu yil 6-7% ipoteka stavkalarining umumiy bozor darajasi kutishga loyiq emas, bank vakillari bir ovozdan aytishadi.
“Iqtisodiyot uchun eng qulay stsenariylar va davom etayotgan pasayish tendentsiyasi bilan asosiy stavka yaqinlashishi mumkin yuqori chegara bu daraja 2018 yil oxiridan oldin emas ", deb hisoblaydi Morozov.
Bank Vozrozhdenie 2017 yil oxirida, shuningdek, 2018 yilda bozorda ipoteka stavkalari taxminan 1-2 foiz punktga kamayadi, deb bashorat qilmoqda.
“Ehtimol, bu yil biz bozorda bir xonali kursni ko'ramiz. 6-7% stavka ikki yoki uch yillik istiqboldir ”, - deydi ular Absolut Bankda.
2017 yil oxirigacha va 2018 yil uchun umumiy prognoz bozorda o'rtacha taxminan 1-2 foiz punktiga ipoteka stavkalari qisqarishini va'da qilmoqda, Promsvyazbank.
DeltaCredit ipoteka bankida, o'z navbatida, ular 3-4% inflyatsiya va iqtisodiy o'sish bilan 2019-2020 yillarda o'rtacha bozor ipoteka stavkasi 8-9%, iqtisodiy o'sish bo'lmagan taqdirda esa - boshiga 9,5% bo'lishi mumkin, deb hisoblashadi. yil.
Shu bilan birga, stavkani pasaytirishga qaratilgan umumiy tendentsiya mutlaqo oqlanadi, deb hisoblaydi bankirlar. Ipoteka kreditlashning ijobiy dinamikasi nafaqat davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashning bekor qilinishi bilan, balki joriy qiymat banklarni moliyalashtirish va inflyatsiyaning kutilayotgan pasayishiga e'tibor bering, xususan, Promsvyazbankda.
"Siz ham hisobga olishingiz kerak demografik omil va ko'tarish moliyaviy savodxonlik aholi soni - endi to'lovga qodir qarz oluvchilarning yangi avlodi paydo bo'lganini kuzatish mumkin. Aholining ixtiyoridagi real daromadlari uch yillik pasayishdan so‘ng 2017 yilda o‘sishni boshlashi taxmin qilinmoqda”, — dedi Promsvyazbankning ipoteka mahsulotlari va qayta moliyalashtirish bo‘limi rahbari Yelena Nazarenko.
Bank rejalari
Barcha banklar bozordagi vaziyatni kuzatib borish va iloji bo'lsa, ipoteka stavkalarini kamaytirish niyatida ekanliklariga ishontirmoqda.
"Vozrojdenie banki stavkalarining keyingi o'zgarishiga kelsak, agar moliyalashtirish qiymatining pasayishi va asosiy stavkaning pasayishi tendentsiyasi davom etsa, bizning stavkalarimiz ham pasayadi", dedi Chakana biznes bo'limi rahbari o'rinbosari Oleg Korkin. bank bloki, xususan.
Bank ma'lumotlariga ko'ra, uning ipoteka portfelining hozirgi hajmi 44 milliard rublni tashkil etadi. 2017 yilda "Vozrojdenie" bankining ipoteka portfeli kamida 30 foizga o'sadi, bu 2016 yildagi o'sish dinamikasiga mos keladi, deya qo'shimcha qildi Korkin.
Absolut Bank, shuningdek, agar buning uchun shartlar mavjud bo'lsa, ipoteka stavkasini moslashtirish niyatida. “Buning uchun iqtisodiyotdagi vaziyat barqaror bo‘lib qolishi muhim, Markaziy bank asosiy stavkani pasaytirish siyosatini davom ettirdi, bu boshqa narsalar qatori bozor ishtirokchilari uchun shakllanish xarajatlarini kamaytirishga yordam beradi. Yana bir muhim omil - bu infratuzilma loyihalarini ishlab chiqish, operatsion xarajatlarni va xavf komponentini kamaytirish uchun bo'limlar bilan hamkorlikni yo'lga qo'yishdir ", dedi Pavlov.
Yil boshidan beri bank allaqachon ipoteka stavkasini uch marta pasaytirdi. Hozirgi vaqtda standart kredit dasturlari bo'yicha minimal stavka yiliga 10,25% ni tashkil qiladi va sheriklik dasturlari— rublda yiliga 7,7%.
Shu bilan birga, subsidiyalarsiz stavkaning 6-7% gacha pasayishi bankning salbiy marja bilan ishlashini anglatadi, chunki xarajatlar Pul bozor ishtirokchilari uchun endi yuqori. Bundan tashqari, bank infratuzilmani saqlash, tranzaktsiyalarni qayta ishlash va hokazolarga pul sarflaydi, bu ham mahsulot tannarxiga kiritilishi kerak, deb tushuntirdi Pavlov.
Ayni paytda Absolut Bankning ipoteka portfeli 65,1 milliard rublni tashkil etadi va yil oxiriga kelib u 80 milliard rubl chegarasidan oshib ketadi, kredit tashkiloti kutmoqda.
Promsvyazbank 2016 yilda emissiya hajmini oshirdi ipoteka kreditlari Yillik hisobda 4,3 barobar, bankning ipoteka portfeli esa o‘tgan yili 39 foizga o‘sdi. 2017 yil mart oyida bankda ipoteka kreditining o'rtacha miqdori 1,78 million rublni tashkil etdi.
“2017-yilda ipoteka biznesining asosiy mezonlari va tendentsiyalari ikkita element bo'ladi: stavkalar bo'yicha qattiq raqobat – mijozlar bunga o'rganib qolgan. past stavkalar Davlat subsidiyalash dasturi davrida, ikkinchi element esa jarayonni soddalashtirish: hujjatlarning minimal to‘plami, tranzaktsiyalarni berish va ro‘yxatdan o‘tkazish uchun masofaviy va elektron kanallar”, — dedi Nazarenko.
"Biz "bozorda" bo'lishni xohlaymiz va kelajakda biz stavkalarni pasaytirish imkoniyatini ko'rib chiqishimiz mumkin, ammo hali sezilarli darajada pasaytirish uchun hech qanday shartlar yo'q", dedi DeltaCredit Bank marketing bo'limi boshlig'i Aleksey Tartyshev, o'z navbatida.
1 may holatiga ko'ra, DeltaCredit Bankning ipoteka portfeli 140,1 milliard rublni tashkil etdi. Bank yil oxiriga qadar u 23 foizga - 172,5 milliard rublgacha o'sishini bashorat qilmoqda.
2017 yilda ipoteka shartlari ko'pchilik ruslar uchun avvalgidan ko'ra qulayroq bo'lishi mumkin oldingi yil. dan mutaxassislarning fikriga ko'ra Davlat agentligi uy-joy kreditlari uchun ushbu turdagi kreditlar bo'yicha stavkalar sezilarli darajada pasayishi mumkin. Prognozlarga ko'ra, 2017 yilda ular yiliga 8-9% ni tashkil qiladi. Bugungi kunda ipoteka stavkasi Rossiyada yiliga 12,7% ga yetdi. Bu tarixdagi eng past ko'rsatkichdir.
O‘tgan yili bu ko‘rsatkich bir yarim foizga ko‘p edi. Talabni oshirish uchun ishlab chiquvchilar qiziqishni kamaytiradi ipoteka krediti. Bunday tendentsiyalarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka va oddiy ipoteka kreditlarida kuzatish mumkin. bank krediti. Davlat subsidiyalari kreditlashni qo'llab-quvvatladi va uning hajmini tiklashga yordam berdi. Dastur 2017-2018 yillarda ishlaydi va stavkalarni 7-8% gacha kamaytirish kerak.
Lekin Moliya vazirligi rahbari kuz, deb hisoblaydi foiz stavkalari davlat yordamining davom etishidan qat'iy nazar sodir bo'ladi. Rossiya Federatsiyasida kreditlar narxini pasaytirishga yordam beradi. 2016 yilda kreditlar soni 48 foizga oshib, 550 milliard rublni tashkil etdi va uy-joy muammosi 300 mingga yaqin oila qaror qildi. 2014 yil rekord yil bo'ldi. Keyin ruslar 1,8 trillion rubl oldi. uylar qurish va kvartiralarni sotib olish uchun.
2017 yilda ipoteka stavkalari
Kredit olish uchun ariza berish jarayonini osonlashtirish uchun banklar kreditlarni elektron shaklda taklif qilishadi. Yangi formatdagi ipoteka ipoteka narxini pasaytirishga yordam beradi va ko'plab ruslarga ko'chmas mulk olishga yordam beradi. Ammo mutaxassislarning fikrlari ikkiga bo'lingan: ba'zilar hozirgi vaziyatda banklar kreditlar bo'yicha stavkani hatto 10% gacha kamaytirishga imkon bermaydi, deb hisoblashadi. Bundan tashqari, ipoteka kreditlari qiymati Markaziy bank stavkalari bilan belgilanadi. Agentlik allaqachon stavkani 10,5% ga tushirishga qaror qildi va keyingi pasayish dargumon.
Avariyalar va boshqa noqulay holatlar stavkalarni pasaytirishni qiyinlashtiradi. Qiymat ko'chmas mulkni sotishda ham asosiy rol o'ynaydi. kvadrat metr. Qurilish materiallari narxining oshishi munosabati bilan 2017 yilda uy-joy narxi oshadi. Hukumatning stavkalarni subsidiyalash bo'yicha rejalarini amalga oshirish to'liq davlat byudjeti resurslariga bog'liq bo'lib, unga neft bozori va umuman mamlakat iqtisodiyoti ta'sir qiladi.
Mutaxassislar ipoteka stavkalari 10,5 foizdan pastga tushishiga shubha qilmoqda. Davlat 2015 yilda ipoteka kreditlarini qo'llab-quvvatlay boshladi, qachon tijorat kreditlari keskin ko'tarildi. Ushbu dastur shartlariga ko'ra, kredit imtiyozli stavka 12% da faqat kvartiralarni sotib olish uchun beriladi birlamchi bozor. Birinchi to'lov mulk narxining 20% ni tashkil qiladi va kreditning o'zi 3 million rubldan oshmasligi kerak. Moskva, Moskva viloyati va Sankt-Peterburg uchun eng katta kredit miqdori 8 million rublni tashkil qiladi.
Davlat subsidiyalari 2016 yil mart oyida tugashi kerak edi. Ammo Rossiya hukumati kredit olish shartlarini o'zgartirib, uni 2017 yil 1 yanvargacha uzaytirdi. Endi 2016-yil 1-martdan keyin berilgan ipoteka stavkasi Markaziy bank stavkasi plyus 2,5 foizga teng bo‘ladi. Lekin u yiliga 12% dan oshmasligi kerak. Bunday ipotekaning umumiy chegarasi 1 trillion rublni tashkil qiladi.
Ipoteka stavkasi - bu kvartira uchun kredit olmoqchi bo'lgan yoki allaqachon olgan har bir kishini qiziqtiradigan narsa. Birinchisi uchun bu qayta moliyalashda pulni tejashning bir usuli, ikkinchisi uchun esa foiz qulay bo'lishi uchun to'g'ri vaqtni taxmin qilishga urinishdir.
Mutaxassislar dalda beruvchi prognozlar berishmoqda! Ular yil oxiriga kelib, ipoteka foiz stavkasi pasayadi va uning erishish, deb ishonaman tarixiy past, bu, albatta, ko'chmas mulk bozorini jonlantiradi.
O'zingiz uchun kvartiraga g'amxo'rlik qilish va banklar vakillari bilan suhbatlashish va ipoteka foizlari haqida ko'proq ma'lumot olish uchun Gostiniy Dvorda (Ilyinka, 4) bo'lib o'tadigan "Yetakchilardan ko'chmas mulk" ko'rgazmasiga keling.
Tadbirga borish uchun siz saytda ro'yxatdan o'tishingiz va chipta olishingiz kerak.
Kamroq qiziqish sabablari
Borgan sari ko'proq mutaxassislar ipoteka stavkasi bo'yicha foizlar 7-8% gacha tushadi, deb ishonishga moyil. Bu osonlashtiriladi iqtisodiy vaziyat, bu Rossiyada bashorat qilingan.
Boshqalar qatorida, Sberbank prezidenti German Gref o'z intervyularida 2019 yilda ipoteka stavkasini pasaytirish haqida tez-tez gapiradi. Uning ta'kidlashicha, ipoteka narxi ko'p jihatdan Markaziy bankka bog'liq bo'ladi.
Markaziy bank allaqachon bu masala ustida ishlamoqda - inflyatsiya sekinlashdi va 4 foiz atrofida belgilandi.
Bundan tashqari, ipoteka narxining pasayishiga quyidagilar ta'sir qiladi:
- Valyuta kursi;
- Neft narxlari;
- Iqtisodiy rivojlanish;
- 2 va 3-chi bola tug'ilgan oilalar uchun davlat subsidiyasi dasturi
Sberbank prezidenti ham iqtisodiyotga ishonch hosil qiladi Rossiya Federatsiyasi allaqachon inqirozni yengib chiqdi va ozgina bo'lsa-da, lekin o'sish sur'atiga o'tmoqda, bu ipoteka stavkasini pasaytirish uchun qo'shimcha sabab bo'ladi.
Ipoteka stavkalarining pasayishi ko'chmas mulk bozoriga qanday ta'sir qiladi?
Ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarining pasayishi, albatta, kvartiralarga bo'lgan talabning oshishiga olib keladi. Bu, ayniqsa, har xil bo'lgan oilalar uchun to'g'ri keladi davlat dasturlari, masalan, onalik kapitali.
Bu gapni 2017 yilda Sberbank, keyin esa boshqa banklar ipoteka foiz stavkasini 9-9,5 foizga tushirganida, odamlar ko'proq kvartira sotib olishni boshlagani bilan tasdiqlanadi. o'rtacha foiz bitimlarning o'sishi 20% ni tashkil etdi.
Ushbu tajribani hisobga olgan holda, ekspertlar 2018 yil oxiri va 2019 yil boshida ko‘chmas mulk bozori tiklanib, bitimlar ulushi qariyb 50 foizga oshishini taxmin qilmoqda. Ushbu tendentsiya nafaqat iste'molchilarga, balki butun Rossiya iqtisodiyotiga ham foydali bo'lishi mumkin.
Endi kvartira sotib olish vaqti keldi! Va buni qaerda qilish kerak? Albatta, Gostiny Dvorda (Ilyinka, 4) bo'lib o'tadigan "Yetakchilardan ko'chmas mulk" ko'rgazmasida.
Tadbirga borish va ipoteka stavkasini pasaytirish haqida ko'proq ma'lumot olish uchun siz saytda ro'yxatdan o'tishingiz va bepul chipta olishingiz kerak.
Xaridor qanday bo'ladi?
Foiz stavkasini pasaytirish haqida ma'lumotga qo'shimcha ravishda, Sberbank prezidenti German Gref xaridorning taxminiy portretini baham ko'rishni yaxshi ko'radi, u yoki bu tarzda, arzonroq ipoteka bilan birga o'zgaradi.
Qarz oluvchining o'rtacha yoshi kamayishi kerak. Yoshlar endi ipotekadan hozirgidek qo'rqmaydilar.
Bundan tashqari, yosh oilalar va farzandlari uchun kvartira sotib olishni rejalashtirayotganlar potentsial xaridorlar qatoriga 23-25 yoshdagi odamlarni ham qo'shadilar. Bu, ayniqsa, agar ipoteka bo'yicha foiz stavkasi bilan bir qatorda, dastlabki to'lov ham kamaysa, sezilarli bo'ladi, deb hisoblaydi Sberbank rahbari.
Imtiyozli toifadagi fuqarolar uchun ipoteka
harbiy va katta oilalar ular kelgusi yilda ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkasining pasayishiga ham ishonishlari mumkin.
Hozirda biz ijobiy tendentsiyalarni ko'rishimiz mumkin - harbiy xizmatchilar uchun ular ko'paygan maksimal miqdor, ular ishonishlari va foydalanishlari mumkin onalik kapitali ko'proq imkoniyatlar mavjud.
Sberbank va boshqa kredit tashkilotlarida ipoteka stavkasini pasaytirish istiqbollari haqida ko'proq bilish uchun Gostiny Dvorda (Ilyinka, 4) bo'lib o'tadigan "Yetakchilardan ko'chmas mulk" ko'rgazmasiga tashrif buyuring.
Tadbirga borish uchun siz saytda ro'yxatdan o'tishingiz va bepul chipta olishingiz kerak.
O'z uyiga ega bo'lish - shaxsiy turar-joy mulkiga ega bo'lmagan deyarli har qanday fuqaroning orzusi. Ko'pincha uni sotib olish yoki qurish uchun pul etarli emas. Bunday holda, ko'pchilik chiqarishni afzal ko'radi ipoteka ko'chmas mulk sotib olish uchun. Kredit bozorida nima o'zgaradi? 2019 yilni kutishga arziydimi yoki hozir kvartira sotib olish yaxshiroqmi? Qanday qonunchilikdagi o'zgarishlar hududga ta'sir qiladi uy-joy qurilishi? Ushbu savollarga ushbu maqolada javob beramiz.
2014-2018 yillarda foiz stavkalarining o'zgarishi dinamikasi
Ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalari dinamikasi tahlili shuni ko'rsatadiki, 2015 yildagi o'sishdan so'ng foiz stavkasining bosqichma-bosqich pasayishi kuzatilmoqda. 2018 yil boshida u o'rtacha 10% ni tashkil qiladi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bazaviy stavkasining salbiy dinamikasi tufayli yanada pasayish tendentsiyasiga ega. Ikkinchisi, o'z navbatida, energiyaning jahon narxlarining o'zgarishi bilan kuchli bog'liqdir. Quyidagi jadvalda ipoteka bozorining o'sishini aks ettiruvchi so'nggi bir necha yil ichida ipoteka stavkasidagi o'zgarishlar ko'rsatilgan.
Jadval - 2014-2018 yillarda ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarining dinamikasi
| Bank nomi |
Yillar bo'yicha yangi bino sotib olish uchun kredit stavkasi, % |
||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2014
|
2015 | 2016
|
2017
|
2018
|
|
| Sberbank |
12 | 15 | 12,5 | 11 | 8,6 |
| VTB 24 |
13 | 16 | 12,3 | 12,1 | 9,1 |
| Gazprombank |
13,5 | 15,5 | 11,5 | 11 | 9,5 |
| Ak Bars Bank |
15 | 17 | 14 | 13,5 | 9,8 |
| Raiffeisenbank |
15 | 16,75 | 14,9 | 11 | 9,5 |
Manba: CBR
Jadvalga ko'ra, Sberbank 2018 yilning birinchi choragida eng past ko'rsatkichni taklif qilayotganini ko'rishingiz mumkin. Bu tendentsiya so'nggi besh yil ichida davom etdi. 2015 yilda u ulushini oshirdi mutlaq ma'noda boshqa kredit tashkilotlariga qaraganda kamroq. Sberbank mavjud narx siyosatiga muvofiq harakat qilishda davom etishini kutish kerak. Shunday qilib, yil o'rtalariga kelib stavkalar yana 1-2 punktga tushishini taxmin qilishimiz mumkin.
2018 yilda moliyaviy xizmatlar bozorida nimani kutish mumkin?
2018 yilda stavkalarning sezilarli darajada pasayishi VTB 24 va Gazprombankda kuzatilishi mumkin, garchi ikkinchisi 2017 yilgi ma'lumotlarga nisbatan stavkalarni kamroq miqdorga tushirgan. Shuni esda tutish kerakki, 2018 yilda bu rejalashtirilgan katta o'zgarishlar qonun hujjatlari qisman umumiy qurilish, bu ikkilamchi bozorda yoki yangi binolarda uy-joy narxining qo'zg'alishi va sun'iy ravishda oshishiga olib kelishi mumkin. 2018 yilning yozida birgalikda qurilish jarayonini tartibga soluvchi 2004 yil 30 dekabrdagi 214-sonli Federal qonuniga kiritilgan o'zgartirishlar kuchga kiradi.
To'liq ma'lumot umumiy qurilishdagi o'zgarishlar to'g'risida federal qonun 2017 yil 29 iyuldagi 218-FZ-son "Umumiy qurilishda ishtirok etuvchi fuqarolarning huquqlarini himoya qilish bo'yicha davlat yuridik kompaniyasi to'g'risida" gi qurilishchilarning to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) va ba'zi o'zgartirishlar kiritish to'g'risida. qonun hujjatlari Rossiya Federatsiyasi"
Amalda, bu ishlab chiquvchi uchun ish sharoitlari juda qiyin bo'lishi mumkinligini anglatadi va kimdir bozorni tark etishga majbur bo'lishi mumkin. Uy sotib olayotganda xaridorlar ayniqsa ehtiyot bo'lishlari kerak erta bosqichlar qurilish, chunki o'zgarishlar eng ko'p ta'sir qiladigan ushbu hudud. Qonun hujjatlarida o'zgartirilgan stavkalarni hisobga olgan holda ilgari olingan kreditni qayta moliyalashtirish imkoniyati ko'zda tutilgan. Shuning uchun, ipoteka foiz stavkalarining pasayishini kutish juda mantiqiy emas. FROM yuqori nisbat Ehtimol, ko'chmas mulk ob'ektlarining o'zlari kutilayotgan tejash hajmini tenglashtiradigan narx oshishi mumkin. Birlamchi bozorda ko'chmas mulk narxlarining ko'tarilishi ikkilamchi uy-joy bozorida mutanosib javobni keltirib chiqaradi.
Xush kelibsiz! Shunday qilib, Sberbank 2018 yilda 9 iyundan boshlab ipoteka stavkalarini pasaytiradi. Ayni paytda 6,7% dan ipoteka kreditlari mavjud bo'ldi. Bir qator lavozimlar uchun stavka 0,3-0,5% ga kamaydi. Shu bilan birga, qarz oluvchi uchun oxirgi ipoteka stavkasini aniqlashga yondashuv sezilarli darajada o'zgardi. Siz pasaytirilgandan keyin Sberbankning joriy stavkalarini, shuningdek, barcha tuzoqlarni quyida bilib olasiz.
2018 yil 9 iyundan boshlab Sberbank bir qator dasturlar bo'yicha ipoteka foizlarini pasaytirmoqda. Keling, o'zgarishlarni batafsil ko'rib chiqaylik.
Yangi binolar
2018 yil 9 iyundan 2018 yil 31 avgustgacha yangi binolar uchun maxsus aksiya mavjud. Endi Sberbank tariflarida ipoteka miqdori bo'yicha stavkani pasaytirish chegarasi mavjud - 3,8 million rubl. Agar ipoteka ushbu miqdordan ko'p bo'lsa, u holda Sberbank qarz oluvchi uchun foizlarni 0,4% ga kamaytiradi. Novostroykadagi oxirgi ipoteka stavkalari endi quyidagicha ko'rinadi:
| Qiziqish | Taklif, % | Nafaqalar |
|---|---|---|
| Baza stavkalari | 9,3 | PV 15-20% gacha bo'lsa, + 0,3%; |
| 7 yilgacha bo'lgan subsidiya stavkalari | 7,3 | PV 15-20% gacha bo'lsa, + 0,3%; sug'urta bekor qilinganda +1%; Agar ish haqi bo'lmasa + 0,5% Sberbank kartalari; Agar ipoteka ikkita hujjatga asoslangan bo'lsa, + 0,3%. |
| 7 yil 1 oy muddatga subsidiyalangan tariflar. 12 yoshgacha. | 7,8 | PV 15-20% gacha bo'lsa, + 0,3%; sug'urta bekor qilinganda +1%; Agar sizda yo'q bo'lsa, + 0,5% ish haqi kartasi Sberbank; Agar ipoteka ikkita hujjatga asoslangan bo'lsa, + 0,3%. |
Sberbankda ipoteka stavkasi pasayganidan keyin qanday muhim yangiliklar paydo bo'ldi:
- Narxlarni pasaytirish maqsadida 9 iyundan 31 avgustgacha yangi binolar uchun arizalar bo‘yicha maxsus aksiya joriy etildi.
- Miqdor bo'yicha chegara chegarasi mavjud edi, unga o'tishda stavka kamayadi.
- Sberbankda ipotekani elektron ro'yxatdan o'tkazish stavkani pasaytiradigan xizmatdan deyarli majburiy xizmatga aylandi, undan voz kechish uchun stavkaga 0,1% qo'shiladi.
- Sberbank ish haqi ishchilari va ish haqi bo'lmagan xodimlar o'rtasidagi farq biroz kamaydi. Endi ipoteka bo'yicha ish haqi oluvchilar uchun chegirma 0,3% ni tashkil qiladi.
- Ikki hujjat bo'yicha ipoteka uchun nafaqa 0,8% ni tashkil qiladi.
Shuni esda tutish kerakki, Sberbank-dagi yangi bino uchun maxsus narsa qo'llaniladi. Batafsil alohida postda o'qing.
Sotuvchilar
Sberbankda ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka stavkalari ham pasaygan. Joriy kun uchun shartlar quyidagicha:
Qanday o'zgarishlarga e'tibor berish kerak:
- Plyusdan elektron ro'yxatga olish minusga aylandi. Rad etish uchun + 0,1%.
- Sberbankdagi yosh oilalar uchun ipoteka kreditlari ishlashda davom etmoqda, bu juda yaxshi.
- Ish haqi xodimlari uchun chegirma bir xil bo'lib qoldi - 0,5%.
- “Vitrin” aksiyasi o‘z faoliyatini davom ettirmoqda. Shunday qilib, domcklick veb-saytida maxsus belgi bilan belgilangan uyni sotib olayotganda, 0,3% chegirma qo'llaniladi.
Bundan tashqari, DomClick veb-saytida muhim qo'shimcha paydo bo'ldi. Endi oddiy shaxslar u yerda reklama joylashtirishlari mumkin. Ilgari, bu faqat rieltorlar uchun mavjud edi. Shu bilan birga, bunday kvartiralarning xaridorlari "Sberbank'dan vitrin" aksiyasi uchun ipoteka bo'yicha 0,3% chegirmaga ega bo'ladilar.
Davlat bilan maxsus dastur
uchun qat'iy bazaviy stavka mavjud maxsus dasturlar aholini qo'llab-quvvatlash - 9%. Ushbu dasturlar Sberbank va Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlari o'rtasidagi maxsus shartnomalar doirasida amalga oshiriladi. Uning so'zlariga ko'ra imtiyozli toifalar hududga qarab fuqarolar berishi mumkin ijtimoiy ipoteka va boshqa maxsus dasturlar.
Ipoteka stavkalarini pasaytirish imkoniyatlari
Sberbank 9-iyun kuni ipoteka stavkalarini 6,7% ga tushirgandan so'ng, bankning ko'pchilik qarz oluvchilari o'rtacha savolga ega edilar: "?". Biz bu haqda to'liq post yozdik va uni ko'rib chiqishingizni so'raymiz.
Daromad haqiqatan ham oddiy bayonot bilan tushirilishi mumkin. Quyidagi shartlarga rioya qilish muhimdir:
- Kechikishlar yo'q;
- Ipoteka berilgan kundan boshlab bir yil o'tdi;
- 500 ming rubl qoldig'i.
- Qo'shimcha omillar.
Batafsil shartlar va ariza yozishni maxsus postdan bilib olasiz.
Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar
Ipoteka kreditini faqat bankning asosiy talablariga javob beradigan shaxs olishi mumkin:
- qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan kam bo'lmagan va kredit to'langan vaqtga qadar 75 yoshdan oshmasligi;
- kamida bir yillik ish staji va oxirgi ish beruvchida kamida 6 oy ishlagan fuqaro;
- mavjudligini ta’minladi ilk to'lov yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan qarz oluvchi.
Sberbank qarz berishi mumkin ishlamaydigan pensionerlar va nogironlar. Odatda ular bitta oddiy sababga ko'ra standart qarz oluvchilardan 1% yuqori stavkaga ega bo'lishadi - ular ipoteka sug'urtasini amalga oshira olmaydilar yoki bu juda qimmatga tushadi.
Joriy ipoteka dasturlari
Statistika shuni ko'rsatadiki, har ikkinchi qarz oluvchi Sberbankda ipoteka beradi. Shunday ekan, har yili bank o‘z mijozlari uchun ko‘proq yangi dastur va imkoniyatlarni taklif etayotgani ajablanarli emas. Ayniqsa, so’nggi ikki yil ichida o’tgan moliyaviy inqiroz tufayli ko’chmas mulk uchun talabning pasayishi keyin.
2018 yil 9 iyundan keyin bankda ko'chmas mulkni ipoteka asosida sotib olish bo'yicha quyidagi dasturlar mavjud:
- Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish - tayyor kvartira yoki uy sotib olish;
- Qurilayotgan uy-joy uchun maxsus taklif - moslashuvchan foiz stavkalari tizimi va ko'p sonli doimiy aksiyalar bilan eng mashhur dasturlardan biri;
- Qurilish uchun kredit berish individual uy- mashhurlik kasb etayotgan kredit qurilish davrida tegishli bo'lgan boshqa mulkka garov qo'yish imkoniyatiga ega bo'lganlar uchun dolzarbdir;
- Shahar atrofidagi ko'chmas mulk yoki qishloq uyi qurilishi uchun kreditlar berish dasturi sizga qurilishi tugallangan, tugallanmagan binolar yoki erlarni sotib olish imkonini beradi;
- Rosvoenipoteka yordamida birlamchi va ikkilamchi ko'chmas mulk bozorida uy-joy sotib olish maxsus dasturda ishtirok etuvchi harbiy xizmatchilar uchun dolzarbdir;
- Kreditning birinchi to'lovini yoki bir qismini to'lashni ta'minlash uchun ikkinchi va / yoki keyingi bolalar uchun onalik kapitali mablag'laridan foydalanish.
Sberbankning ipoteka mahsulotlari, 2017 yil 10 avgust holatiga ko'ra, ipoteka stavkalari pasaytirilgandan keyin.
| Dasturlar | Maksimal miqdor, ming rubl | Taklif, % | Muddati, yillari | Ilk to'lov | Eslatma |
|---|---|---|---|---|---|
| Tayyor uy-joy | 15 000 | 9,2 | 30 | 15 | Agar HP 15-20% bo'lsa, +0,3%, sug'urta bekor qilingan taqdirda + 1%; Ikki hujjat uchun ipoteka bo'yicha +0,6%: domclick veb-sayti orqali kvartira sotib olishdan bosh tortsangiz + 0,3%; Yosh oilani ko'tarish - bazaviy stavka 8,8% |
| Qurilish | mulk qiymatining 85% gacha | 9,3 | 30 | 15 | Agar HP 15-20% bo'lsa, +0,3%, Sberbank ish haqi kartasi bo'lmasa + 0,5%, sug'urta bekor qilingan taqdirda + 1%; Ikki hujjat uchun ipoteka bo'yicha +0,5%: |
| Uy-joy qurilishi | omonat qiymatining 75% gacha | 10 | 30 | 25 | |
| qishloq mulki | omonat qiymatining 75% gacha | 9,5 | 30 | 25 | Agar qarz oluvchi Sberbank kartasida ish haqi olmasa, +0,5%; hayotni sug'urtalash polisi bo'lmaganda +1%; Agar ipoteka Rosreestr organlarida ko'chmas mulk ro'yxatga olinganidan keyin berilgan bo'lsa, +1% |
| harbiy ipoteka | 2 502 | 9,2 | 20 | 20 | |
| Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan maqsadli bo'lmagan kredit | narxining 60% gacha | 11,6 | 20 | + 0,5% - agar ish haqi bo'lmasa; + 1% - hayot sug'urtasi bekor qilingan taqdirda. |
|
| Garaj va to'xtash joyi uchun ipoteka | 10 | 30 | 25 | Agar bo'lmasa + 0,5% ish haqi loyihasi, sug'urtani bekor qilganda +1%. | |
| Oilaviy ipoteka | hududlarda 6 milliongacha va Moskva, Moskva viloyati, Sankt-Peterburg va Leningrad viloyatida 12 milliongacha. | 5 | 30 | 20 | |
| Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish | 9,5 | 30 | |||
| "Sizning uyingiz kalitsiz" aksiyasi | Moskva va Moskva viloyatidagi mulklar uchun 8 000 000 ₽ gacha Lipetsk viloyatidagi ob'ektlar uchun 5 000 000 ₽ gacha | 10,9 | 30 | 20 | Ipotekani ro'yxatdan o'tkazishdan oldin stavka 12,9% ni tashkil qiladi. |
Qarz oluvchilar uchun bonus sifatida Sberbank taklif qiladi kredit kartasi nominal qiymati 200 000 rublgacha bo'lgan shaxsiylashtirish yoki shaxsiylashtirishsiz. Qarz oluvchi bilan kelishilgan holda, karta ipoteka berilgandan keyin berilishi mumkin.
Dastlabki to'lov sifatida yoki kreditning bir qismini to'lash uchun onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka tayyor va qurilayotgan uy-joy sotib olish bilan bir xil ipoteka stavkalari bo'yicha amalga oshiriladi.
Qanday qilib ko'chmas mulk kreditini olishim mumkin
Chegirma e'lon qilinganidan keyin ipoteka foizlari 2018 yil yanvar oyidan beri ko'p moliyaviy kompaniyalar yil oxiriga qadar banklarda stavkalarni 8 foizdan pastga tushirish va jami kreditlar hajmining rekord darajaga ko‘tarilishi mumkin bo‘lgan prognozini e’lon qildi.
Sberbankning stavkalarni pasaytirishi turli darajadagi tugallangan ko'chmas mulk ob'ektlariga talabning oshishiga olib keladi. 2018 yil oxirigacha ba'zi mavjud dasturlarning stavkalari muddati, tahlilchilarning fikriga ko'ra, ipoteka bo'yicha foizlarni yanada pasaytirishga umid beradi - Sberbank yoki boshqa Rossiya banklarida yiliga 6-8% gacha.