Alfa sug'urta ishonchliligi reytingi. OSAGO sug'urta kompaniyalarining reytingi. Ekspert RA bo'yicha moliyaviy ishonchlilik reytingi
Sug'urta kompaniyalari reytingini berganda, ular baholaydilar moliyaviy ko'rsatkichlar sug'urtachilar va ommaviy ovoz berish natijalari. Shuningdek, sug'urta kompaniyalari ishtirokidagi sud jarayonlarining chastotasi va CASCO qoidalarining sodiqligi hisobga olinadi.
Sug'urta kompaniyalarining ekspert reytingi
Sug'urta kompaniyalarining ekspert reytingi (yoki sug'urta kompaniyalarining ishonchlilik reytingi) nufuzli Expert RA reyting agentligi ma'lumotlari asosida tuziladi. Reytingni aniqlashda sug‘urtalovchilarning moliyaviy faoliyati baholanadi. Ekspert RA tasnifiga ko'ra, quyidagi baholashlar qo'llaniladi:
- Ishonchlilikning maksimal darajasi.
- , , Yuqori yuqori daraja ishonchlilik.
- , , Yuqori darajadagi ishonchlilik.
- , , Ishonchlilikning qoniqarli darajasi.
- , , Ishonchlilikning qoniqarli darajasi.
- , , Ishonchlilikning past darajasi.
- Ishonchlilikning juda past darajasi.
- Ishonchlilikning qoniqarsiz darajasi.
- Majburiyatlarni bajarmaslik.
- Vaqtinchalik boshqaruv joriy etildi.
- Bankrotlik, litsenziyani bekor qilish, tugatish.
- 3 SC - "Maksimal ishonchlilik darajasi" baholash (ruAAA): VTB sug'urtasi, Ingosstrax, SOGAZ.
- 10 SC - "Juda yuqori darajadagi ishonchlilik" reytingi (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrakhovanie, Alliance, VSK, MAKS, Renaissance Insurance, RESO-Garantia, Rosgosstrakh, RSHB-Sug'urta, Energogarant.
- 13 SK - "Yuqori darajadagi ishonchlilik" reytingi (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, D2 Insurance, Zetta Insurance, Liberty Insurance, Mafin, Medexpress, USC, PARI, Spasskiye Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, ERGO, Yugoria.
- 10 SK - "Ishonchlilikning qoniqarli darajasi" bahosi (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): ASKO-INSURANCE, Geopolis, EUROINS, Paritet-SK, POLIS-GARANT, Soglasiya, Sterkh, Sug'urta biznes guruhi , Tinkoff sug'urtasi, UralSib.
- 1 SC - "Ishonchlilikning past darajasi" reytingi (ruB+, ruB, ruB-): Yordam.
- 1 SC - "Ishonchlilikning qoniqarsiz darajasi" reytingi (ruCC): VERNA.
Yuqori reyting (ruA- yoki undan yuqori) - bu kompaniya ishonchliligining ekspertlar hamjamiyati tomonidan tan olinishi. Ta'riflangan tartib 2020-yil 19-mart holatidagi vaziyatni aks ettiradi.
Sug'urta kompaniyalarining xalq reytingi
Sug'urtalovchilar sug'urta kompaniyalarining turli xil noaniq ko'rsatkichlarini baholaydilar. Ular orasida, masalan, xizmatlar sifati, xodimlarning samimiyligi, xizmat ko'rsatish tezligi, ro'yxatdan o'tish tezligi. zarur hujjatlar va boshqalar. Shu bilan birga, mintaqaviy kompaniya yuqori reytingga ega bo'lishi mumkin va katta sug'urta tashkiloti tarvaqaylab ketgan filial tarmog'i, aksincha, "minusga o'ting".
Sug'urta kompaniyalarining milliy reytingi bir qator xususiyatlarga ega. Shunday qilib, sug'urta egalari yomon tajribalarini baham ko'rishlari ehtimoli ko'proq va neytral yoki ijobiy sharhlarga qaraganda ko'proq salbiy sharhlar mavjud. Bundan tashqari, sharhlar har doim ham ob'ektiv emas. Ba'zida haddan tashqari hissiy ma'noga ega bo'lgan xabarlarni o'zlari shartnoma shartlarini buzgan va o'z harakatlari natijasida tovon olmagan sug'urtalovchilar qoldiradilar.
Har bir inson milliy reytingning shakllanishiga ta'sir qilishi mumkin - buning uchun sug'urta kompaniyasining ishi haqida sharh qoldirish kifoya.
Sug'urta kompaniyalarining moliyaviy reytingi
Moliyaviy reyting sug'urtachilarni statistik ko'rsatkichlar asosida taqqoslaydi. Moliyaviy reyting har chorakda Rossiya Markaziy banki tomonidan e'lon qilinadigan sug'urtalovchilarning rasmiy hisobotiga asoslanadi. Yuridik va jismoniy shaxslarga sug'urta xizmatlarini sotish hisobga olinadi.
Asosiy baholanadigan ko'rsatkich to'lovlar darajasidir. To'lov darajasi to'lovlar foizini ko'rsatadi su'gurta kompaniyasi sifatida yil uchun to'lanadi sug'urta kompensatsiyasi. Optimal daraja uchun to'lovlar Rossiya bozori taxminan 55-65% ni tashkil qiladi.
Agar foiz juda yuqori bo'lsa (aytaylik, 75% yoki undan ko'p), sug'urta kompaniyasi risklarni etarli darajada baholamaydi yoki sotishni sezilarli darajada kamaytiradi. Ikkala holat ham sug'urtalovchi uchun mumkin bo'lgan moliyaviy muammolar haqida gapiradi.
Agar foiz juda past bo'lsa (aytaylik, 40% yoki undan kam), sug'urtalovchi to'lovlarni tejashga qodir. Kompaniya sug'urta tovonlari miqdorini kam baholaydi yoki ko'pincha sug'urta hodisalari uchun to'lashdan bosh tortadi. Ushbu farazni bilvosita tasdiqlovchi sug'urta kompaniyalarining sud reytingi hisoblanadi. Agar kompaniya to'lovlar bo'yicha "tejab qolsa", u deyarli aniq katta foiz da'vo qilingan zararni qoplash bo'yicha sud jarayoni.
Sud reytingi
Sud jarayonining reytingi sug'urta kompaniyasi bilan bog'liq qancha sud ishlarini da'vo qilingan bir sug'urta hodisasi uchun hisobga olishini baholaydi. Sug'urtalovchilar har doim ham sug'urtalanuvchilarni sudga berishmaydi. Ba'zida ikkita sug'urta kompaniyasi sudda raqib bo'ladi. Shuningdek, moliyachilar sug'urta bilan bog'liq bo'lmagan holatlarda, masalan, uy egalari yoki davlat idoralari bilan boshqa huquq sub'ektlarini sudga berishadi.
Biroq, amaliyot shuni ko'rsatadiki, sud ishlarining asosiy ulushi sug'urtalovchilar bilan sud muhokamasiga to'g'ri keladi. Shuning uchun sug'urtalovchilarning sud reytingi sug'urta hodisasini da'vo qilishda sud jarayoni ehtimolini to'g'ri baholash imkonini beradi.
Sug'urta qoidalarining sodiqlik reytingi
CASCO sodiqlik reytingi kompaniyaning avtomashinalarni ixtiyoriy sug'urtalash qoidalari avtomobil egasining manfaatlarini qanday hisobga olishini tushunishga yordam beradi. Qoidalarning sodiqligi qanchalik yuqori bo'lsa, yuzaga kelish ehtimoli shunchalik past bo'ladi munozarali vaziyatlar zararni to'lashda.
| Kompaniya | Ekspert reytingi | Tashkil etilgan yili | Agentlik reytingi |
| AlphaSug'urta | 5 47,8 milliard rubl | 1992 yil | A++ |
 Muhim yangi sug'urta |
57 1,3 milliard rubl | 2002 yil | B+ |
 VSK |
6 37,7 milliard rubl | 2002 yil | A++ |
 Geopolis |
76 0,6 milliard rubl | 1993 yil | LEKIN |
 Evro-Siyosat |
44 2,2 milliard rubl | 1992 yil | A+ |
 ZHASO |
13 13,0 milliard rubl | 1991 yil | A++ |
 Zetta (Syurix) |
44 2,2 milliard rubl | 1993 yil | LEKIN |
 Ingosstrakh |
20 6,3 milliard rubl | 1947 yil | A++ |
 Ozodlik |
44 2,2 milliard rubl | 1993 yil | A+ |
 MAX |
44 2,2 milliard rubl | 1992 yil | A++ |
 MSC |
11 16,5 milliard rubl | 1992 yil | A+ |
 MSC |
14 1,4 milliard rubl | 1992 yil | LEKIN |
 USC |
32 2,8 milliard rubl | 1990 yil | A+ |
 BET |
40 2,3 milliard rubl | 1992 yil | A+ |
 Mintaqaviy kafil |
64 1,0 milliard rubl | 1994 yil | A+ |
 Uyg'onish davri |
44 2,2 milliard rubl | 1997 yil | A++ |
 RESO-Garantia |
10 19,5 milliard rubl | 1991 yil | A++ |
 Rosgosstrax |
1 129,9 milliard rubl | 1921 yil | A++ |
 Sovet |
63 1,1 milliard rubl | 1993 yil | B |
 SOGAZ |
2 105,2 milliard rubl | 1993 yil | A++ |
 Shartnoma |
8 33,9 milliard rubl | 1993 yil | A++ |
 Surgutneftegaz |
27 4,0 milliard rubl | 1996 yil | A+ |
 Tinkoff |
67 1,0 milliard rubl | 1993 yil | A |
 UralSib |
12 15,8 milliard rubl | 1993 yil | A++ |
 ENERGOGARANT |
16 9,3 milliard rubl | 1992 yil | A++ |
 ERGO Rus |
23 5,2 milliard rubl | 1990 yil | A+ |
 Yugoriya |
21 6,2 milliard rubl | 1997 yil | A |
Aslida, reyting, ayniqsa, sxolastik taqqoslashdir muhim ko'rsatkichlar va sug'urta kompaniyasining parametrlari. Expert RA agentligi sug'urta kompaniyalarining ko'rsatkichlarini (CASCO yo'nalishining rentabellik darajasi, to'lovlar darajasi, CASCO uchun rad etish foizi va boshqalar) belgilaydi. bu daqiqa va istiqbol.
Olingan ma'lumotlarga asoslanib, sug'urta kompaniyasining reytinglari tasdiqlanadi.
Sug'urta kompaniyasining reytinglari
Tizim majburiy sug'urta fuqarolarning javobgarligi yoki OSAGO nafaqat MDH mamlakatlarida, balki boshqa ko'plab davlatlarda ham qo'llaniladi. Bunday tizimning asosiy maqsadi odamlarning mulkini va haydovchilar va yo'lovchilarning sog'lig'ini himoya qilishdir. Transport vositasi. OSAGO sug'urta tizimi va CASCO o'rtasidagi asosiy farq bor-yo'g'i bitta nuqta: OSAGO - bu ixtiyoriy sug'urta bo'lib, unda shaxs tomonidan olingan polis nafaqat avtomobilning yaxlitligi va haydovchining o'zi, balki boshqa odamlarning sog'lig'i va xavfsizligini himoya qilishga ham tegishli. mulk. Bunday majburiyatlar litsenziyalangan va uning umumiy tizimiga kiritilgan bir qator kompaniyalar tomonidan bajariladi.
DA zamonaviy dunyo Ko'pincha sug'urta bozorida kompaniyalar paydo bo'ladi va yo'qoladi, ular noqonuniy faoliyati davomida bankrot deb e'lon qilinadi, bunday sug'urta kompaniyalariga kirmaslik uchun bunday korxonalarning reytinglarini oldindan bilish juda muhimdir. hatto ushbu turdagi faoliyat uchun litsenziyaga ega. Biz mamlakat aholisining barcha qatlamlari uchun sug‘urtaning har ikki turi bo‘yicha yilning sug‘urta kompaniyalari reytingini taqdim etdik.
Asosiy ma'lumotlar
Eng yaxshi to'lov kompaniyalarini e'lon qilishdan oldin, barcha fuqarolarga shuni eslatib o'tish kerakki, doirasida sug'urta polisi 4 ta mavzu birlashtirilgan:
sug'urta kompaniyasi yoki sug'urtalovchining o'zi;
shartnoma tuzgan fuqaro yoki sug'urtalangan shaxs;
baxtsiz hodisa natijasida zarar ko'rgan shaxslar yoki foyda oluvchilar;
Mablag'larni to'lashni, barcha sub'ektlar o'rtasidagi munosabatlarni va tashkilot o'z zimmasiga olgan barcha qoidalarga rioya qilishni nazorat qiluvchi Rossiya avtomobil sug'urtachilari ittifoqi.
Rasmiy sayt Rossiya Ittifoqi Avto sug'urtalovchilar litsenziyasi bekor qilingan, cheklangan yoki to'xtatilgan barcha sug'urta kompaniyalari ro'yxatini ko'rish imkoniyatini beradi. Ushbu ma'lumotlarga asoslanib, reyting agentliklari eng ishonchli va eng noqulay sug'urtachilar ro'yxatini tuzadilar.
Sug'urta kompaniyalarining moliyaviy reytinglari
Moliyaviy reyting sug'urtachilarni statistik ko'rsatkichlar asosida taqqoslaydi. Asos uchun bu reyting sug'urtalovchilarning rasmiy hisoboti olinadi, har chorakda "Rossiya Markaziy banki" tomonidan e'lon qilinadi. Yuridik va jismoniy shaxslarga sug'urta xizmatlarini sotish hisobga olinadi.
O'lchanadigan asosiy ko'rsatkich to'lovlar darajasidir. To'lov stavkasi kompaniyaning bir yil ichida mijozlarga qaytarilgan to'lovlar foizini ko'rsatadi. Rossiya bozorida to'lovlarning optimal darajasi taxminan 55-65% ni tashkil qiladi.
Agar sug'urta majburiyatlari bo'yicha to'lovlar ulushi juda yuqori bo'lsa (masalan, 75-85% yoki undan ko'p), bu sug'urta kompaniyasining risklarni etarli darajada baholamaganligini yoki sotishni sezilarli darajada qisqartirganligini ko'rsatadi. Va shunga o'xshash va boshqa holatlar sug'urtalovchining mumkin bo'lgan muammolari haqida gapiradi.
Vaziyatda ham kichik foiz sug'urta to'lovlari (masalan, 40% yoki undan kam) - sug'urtalovchi katta ehtimol bilan to'lovlarni tejaydi. Kompaniya sug'urta to'lovlari miqdorini kam baholaydi yoki shunchaki o'z mijozlariga sug'urta to'lovlarini to'lashdan bosh tortadi. Bu bilvosita sug'urta kompaniyalarining sud reytingi bilan tasdiqlanishi mumkin. Agar kompaniya to'lovlarni saqlasa, bunday sug'urta kompaniyasining yuqori ehtimoli bor yuqori foiz da'vo qilingan zararni qoplash bo'yicha sud jarayoni.
"A++" klassi - juda ishonchli ishonchlilik reytingi
"A +" klassi - juda yuqori darajadagi ishonchlilik
"A" klassi - yuqori darajadagi ishonchlilik
"B++" klassi - qabul qilinadigan ishonchlilik darajasi
"B +" klassi - ishonchlilikning etarli darajasi
"B" klassi - qoniqarli ishonchlilik reytingi
"C +" klassi - ishonchlilik darajasi juda past
"C" klassi - qoniqarsiz ishonchlilik reytingi
"D" toifasi - bankrotlik
"E" klassi - litsenziyani bekor qilish
Shunisi e'tiborga loyiqki, Rossiyaning eng qadimgi sug'urtalovchisi reytingini ko'rib chiqishda RAEX tahlilchilari uni birdaniga ikki pog'onaga ko'tarishdi - bu bilan Rosgosstrax rahbariyati va jamoasining yo'qotishlarni kamaytirish, aktivlarni diversifikatsiya qilish va moliyaviy ko'rsatkichlarni yaxshilashga qaratilgan sa'y-harakatlarini qadrlashdi. “Kompaniya faoliyatining asosiy yo‘nalishlari va umuman portfel bo‘yicha yo‘qotishlar koeffitsientini pasaytirish bo‘yicha salmoqli ishlarni amalga oshirdi, bu esa reytingning ko‘tarilishiga ijobiy ta’sir ko‘rsatdi”, — deya xulosa qiladi reyting agentligi. Agentlik xulosasiga ko'ra, 2018 yil 31 dekabr holatiga ko'ra, Rosgosstraxning o'z mablag'lari o'tgan yilga nisbatan 19,7 foizga oshgan. To'lov qobiliyati marjasining haqiqiy hajmi sezilarli darajada - 2,6 martadan oshadi me'yoriy qiymat. Ushbu ko'rsatkichlar RAEX tahlilchilari, shuningdek, kompaniyani strategik qo'llab-quvvatlash va risklarni boshqarish darajasi tomonidan ijobiy baholanadi.
Agentlik "kompaniya tarkibida risklarni boshqarishni o'z ichiga olgan kollegial organlarning, shuningdek risklarni boshqarish uchun mas'ul bo'lgan alohida bo'linmaning mavjudligini" ta'kidlaydi.
Avvalgidek, Rosgosstrax faoliyatining sug'urta turlari bo'yicha ham, geografik jihatdan ham yuqori diversifikatsiyasi reytingga ijobiy ta'sir ko'rsatmoqda - kompaniya 82 mintaqada taqdim etilgan. Agentlik korpusi asosiy savdo kanali bo'lib qolmoqda - kompaniya sug'urta agentlari tarmog'i orqali yig'ilgan sug'urta mukofotining 43,7 foizini oldi.
“Olti oy ichida ikkinchi reyting ko'tarildi moliyaviy ishonchlilik va bir vaqtning o'zida ikkita pozitsiya - bu bizning kompaniyamiz sezilarli darajada mustahkamlanganligi va bozordagi o'z mavqeini ishonch bilan tiklayotganining juda aniq tasdig'idir, - ta'kidlaydi Nikolaus Frei, "Rosgosstrax" IC SC bosh direktori. - Biz allaqachon biznesni o'zgartirish bosqichidan o'tdik va o'sish traektoriyasiga kirdik. Ishonchim komilki, sug'urtalovchilarimiz uchun yuqori reyting ular to'g'ri tanlov qilganliklarining qo'shimcha tasdig'i bo'ladi. Potentsial mijozlar uchun - ishonchliligimizning yana bir dalili. Bu esa barcha davlat sug‘urtachilari uchun ish samaradorligini oshirish va mijozlarga xizmat ko‘rsatishni yaxshilash uchun muhim rag‘batdir”.
S&P Global reytinglari
AM Best
Rossiyadagi eng qadimgi va eng mashhur sug'urta kompaniyasi bo'lgan Rosgosstraxga berilgan ijobiy bahoni tushuntirib, AM Best tahlilchilari o'zlari e'tiborga olgan bir qator omillarni qayd etishdi. Bular, xususan, so‘nggi uch yilda izchillik bilan 100 foizdan oshgan OSAGOda zarar koeffitsientini pasaytirish bo‘yicha inqirozga qarshi dasturni muvaffaqiyatli amalga oshirish, sug‘urta portfelini diversifikatsiya qilish va balansni muammoli aktivlardan tozalashdir.
"Ushbu chora-tadbirlarning amalga oshirilishi kompaniyaga uch zarar ko'rgan yildan so'ng, dastlabki ma'lumotlarga ko'ra, 6 milliard rubldan ortiq miqdorda birinchi yillik foyda olishga imkon berdi", dedi u bu borada. Bosh direktor"Rosgosstrax" YoAJ IC Nikolaus Fry.
Belgilangan reytinglar shuni anglatadiki, AM Best Rosgosstrax balansini juda kuchli va barqaror deb hisoblaydi. Tahlilchilar konservatizmni ham hisobga olishdi investitsiya portfeli, bu so'nggi ikki yil ichida sifat va diversifikatsiya nuqtai nazaridan sezilarli darajada o'zgardi, shu jumladan aloqador tomonlarga investitsiyalar ulushining qisqarishi.
"Aktiv tuzilmasi regulyatorning talablariga to'liq mos keladi", dedi Nikolaus Fray. Agentlik, shuningdek, kompaniyaning Otkritie Bankning bosh tuzilmasi orqali Rossiya Banki bilan aloqasi kompaniya barqarorligiga ijobiy ta'sir ko'rsatishi mumkinligiga e'tibor qaratadi.
Agentlik Rosgosstraxning strategik rivojlanish rejasi mavjudligini ijobiy baholaydi: “Biznes hajmining uch yillik qisqarishidan so‘ng kompaniya 2019-2021 yillarda sezilarli o‘sishni rejalashtirmoqda va hayotdan tashqari sug‘urta segmentida bozor ulushini 14 foizga oshirishni kutmoqda. Bundan tashqari, kompaniya shu maqsadda yaqinda sotib olingan ixtisoslashgan kompaniya asosida hayotni sug'urtalash segmentida sezilarli o'sish rejasiga ega.
“Jahon sugʻurta industriyasi uchun eng obroʻlilaridan biri boʻlganidan mamnunmiz reyting agentliklari kompaniyamizning so'nggi yutuqlarini ijobiy baholadi, - ta'kidladi Nikolaus Fray. "Va biz ishonamizki, strategik maqsadlarning amalga oshirilishi, kompaniyaning biznes profilining izchil yaxshilanishi, Rossiya va xorijiy tahlilchilar tomonidan adolatli baholangan, bizning sug'urta bozoridagi o'rnimizni yanada mustahkamlaydi."
Rossiyada sug'urta kompaniyalari soni yil sayin ortib bormoqda. Xatarlarni minimallashtirish va to'g'ri firmani tanlash maqsadida reyting tizimi joriy etildi.
Sug'urta kompaniyalari qanday baholanadi?
Sug'urta kompaniyalarining ishonchlilik reytingi mijozlarga ishonchli tashkilotlar bilan bog'lanish imkonini beradi. U sug'urta kompaniyalari faoliyatini aks ettiradi. Reytingni olish uchun polis egasi talablarga javob berishi kerak.
Baholash mezonlari:
- kapital miqdori;
- ishonchliligi;
- sug'urta to'lovlari miqdori;
- undirilgan mukofotlar miqdori;
- mijozlar sharhlari.
Rossiyada to'lovlar bo'yicha eng ishonchli kompaniyalarning oraliq ro'yxatlari yaratilmoqda. Mutaxassislar kompaniyani quyidagi mezonlar bo'yicha baholaydilar:
- ustav kapitali;
- bozorda ishlash muddati;
- bonuslarning mavjudligi imtiyozli dasturlar mijozlar uchun;
- sug'urta hodisasiga duch kelgan sharhlar.
Ma'lumotlarni tahlil qilish sug'urta kompaniyasining mijozlar oldidagi javobgarligini baholash imkonini beradi. Ixtisoslashgan idoralar tomonidan to'lovlarning ishonchliligi reytingi tuziladi. Uni shakllantirishda iste'molchilarning fikri hisobga olinadi.
Sug'urta kompaniyalarining ishonchlilik reytingi
Sug'urta kompaniyalarining ishonchliligi ko'rsatkichi Rossiyada muhim va keng tarqalgan. Firmalar yuqoridagi maqomni olishdan manfaatdor. Bu ularning mijozlari soni va daromadiga bog'liq. Reyting tizimi sug'urta kompaniyalari uchun yaxshiroq ishlashga turtki bo'ladi.
Ishonchlilik darajasini aniqlash uchun kompaniyani tahlil qilish algoritmi:
- ma'lumotlar to'plami. Sug'urta agentligi vakili o'z ma'lumotlarini, ish hisobotlarini, auditorlik hisobotini qoldiradi;
- top-menejer bilan suhbat o'tkaziladi;
- olingan ma'lumotlar tahlil qilinadi;
- reytingi aniqlanadi va rasman e'lon qilinadi.
Agar sug'urtalangan shaxs belgilangan reytingga rozi bo'lmasa, u apellyatsiya berish huquqiga ega.