Terminologiya 

DMS - eng yaxshi sug'urta kompaniyasi. Sug'urta, sug'urta kompaniyalari va sug'urta bozori haqida matbuot. Siyosat qancha turadi

Agar davlat klinikasi haqidagi fikr allaqachon sizni yomon his qilsa, sotib olishingiz mumkin tibbiy sug'urta va qulay tarzda muomala qiling. Biz sizga pulingizni behuda sarflamaslik uchun qancha turadi va siyosatni sotib olishdan oldin nimani tekshirish kerakligini aytamiz.

Narx nimaga bog'liq

Sug'urta biznesidagi tariflar ancha murakkab. Ixtiyoriy siyosat narxi uchun tibbiy sug'urta(VHI) bir necha omillar ta'sir qilishi mumkin:

    tanlangan klinikaning darajasi;

    qo'shimcha variantlar (stomatologiya, shifokorning uyiga qo'ng'iroq qilish, shoshilinch kasalxonaga yotqizish imkoniyati va boshqalar);

    sog'lig'ingizning holati;

    Yoshingiz.

Bu barcha holatlarga qarab, narxlar yillik texnik xizmat ko'rsatish poliklinikalarda bir necha mingdan bir necha yuz ming rublgacha o'zgaradi.

Klinika holati

Bu erda hamma narsa oddiy - klinika qanchalik nufuzli bo'lsa, unga xizmat ko'rsatish qimmatroq bo'ladi. Shunday qilib, Alliance Life sug'urta kompaniyasida polisni 13,3 ming rubldan (Oris klinikasida xizmat ko'rsatish) 165 ming rublgacha (Groxolskiy ko'chasidagi Medsi klinikasi) sotib olish mumkin, deydi kompaniyaning individual sug'urta bo'limi boshlig'i Innokenty Maskileison. Rosgosstrax kompaniyalar guruhida narxlar diapazoni yanada kengroq: sug'urtalovchi bo'limida Sravni.ru muxbirining aytishicha, polislar narxi arzon klinikalarda 17 000 dan statistik muassasalarda 300 000 gacha.

Stomatologiya

Stomatologiya siyosati narxini o'rtacha 10-30% ga oshiradi. Shunday qilib, RESO-Garantia kompaniyasida stomatologik yordam uchun qo'shimcha variant 5,2 dan 11,2 ming rublgacha turadi. Va VSK sug'urta kompaniyasida qo'shimcha stomatologiya xizmatlari 2-15 ming rublni tashkil qiladi.

Kasalxonaga yotqizish

Siyosatni "to'ldirish" shoshilinch kasalxonaga yotqizish imkoniyatini ham o'z ichiga olishi mumkin - qoida tariqasida, bu sug'urta narxiga bir necha ming rubl ko'proq. Misol uchun, "Rozilik" ICda Moskva halqa yo'li ichida favqulodda yordam ko'rsatish imkoniyati qo'shimcha 3420 rublni tashkil qiladi.

Shaxsiy parametrlar

Muayyan shaxs uchun VHI ning aniq narxini aniqlash uchun sug'urtalovchi tibbiy so'rovnomani to'ldirishni taklif qiladi. U bir necha sahifalarni o'z ichiga oladi va sog'liq haqida savollarni o'z ichiga oladi. Misol uchun, siz bosh og'rig'ingiz bormi va qanchalik tez-tez bo'lasizmi, muntazam ravishda biron bir dori-darmonlarni qabul qilasizmi, ilgari qanday kasalliklar bo'yicha shifokorlarga tashrif buyurgansiz va hokazolarga javob berishingiz kerak bo'lishi mumkin. Inson qanchalik katta bo'lsa, bunday so'rovning majburiy bo'lishi ehtimoli shunchalik yuqori.

Aksariyat sug'urtachilar mijozning jinsini hisobga olmaydilar. Lekin istisnolar ham bor. Misol uchun, Ingosstraxda ayollar uchun siyosat erkaklarnikiga qaraganda qimmatroq.

“Statistik ma’lumotlarga asoslanib (nafaqat bizning kompaniyamiz, balki boshqa sug‘urtalovchilar ham) ayollar ko‘proq murojaat qilishadi. tibbiy yordam. Buning sababi, ular o'z sog'lig'iga ko'proq e'tibor berishadi. Bu, birinchi navbatda, kichik sog'liq shikoyatlari bilan klinikaga "ehtiyotkorlik" safarlarida ifodalanadi. Erkaklar esa shifokorlar oldida ma'lum bir psixologik to'siqga ega. Ular kamroq tez-tez yordam so'rashadi, lekin ko'proq qiyin holatlar, bu kasallikning og'irligiga ta'sir qiladi ", - deb tushuntiradi Nikolay Sova, Ingosstrax tibbiy sug'urta departamenti direktori o'rinbosari.

Siyosat qancha turadi

Turli yoshdagi odamlar uchun polis o'rtacha qancha turishini tushunish uchun biz 10 ta eng yirik sug'urta kompaniyasining call-markazlari va matbuot xizmatlari bilan suhbatlashdik. Ushbu jarayonning tafsilotlarini matn oxirida topish mumkin. Biz sug'urta narxlarini bilib oldik, ular orasida stomatologiya, shifokorni uyga chaqirish va kerak bo'lganda Moskva halqa yo'lida shoshilinch kasalxonaga yotqizish imkoniyati mavjud. Va shunday bo'ldi.

Moskvada VHI siyosatining o'rtacha narxi, rub.

Ma'lum bo'lishicha, bitta kompaniyada 20 yoshdan 50 yoshgacha bo'lgan odamlar uchun siyosat narxi biroz o'zgaradi. Ammo turli kompaniyalar o'rtasidagi narx farqi sezilarli bo'lishi mumkin. Masalan, 50 yoshgacha bo'lgan fuqarolar toifasidagi eng arzon siyosatning narxi 29 470 rubl, xuddi shu toifadagi eng qimmati 99 600 rubl.

Qariyalar uchun VHI siyosatining narxi jiddiy ravishda oshib bormoqda. 55-60 yoshdan boshlab kompaniyalar sug'urta narxini oshiradigan maxsus koeffitsientlardan foydalanishni boshlaydilar. Masalan, RESO-Garantia-da 60 yoshdan oshgan fuqarolar uchun siyosat narxini 1,6 barobarga, 70 yoshdan oshganlar uchun esa 2 barobarga oshiradigan koeffitsient mavjud.

"60 yoshdan oshganlar uchun tariflar har qanday holatda individual bo'ladi va standart tariflardan o'rtacha 2-3 baravar yuqori bo'ladi", deydi Alliance Life kompaniyasidan Innokenty Maskileison.

Sug'urtalovchi sotishdan butunlay voz kechishi mumkin bo'lgan holatlar mavjud VHI siyosati. U narkologik, nevropsixiatrik, silga qarshi, teri-tanosil kasalliklari, onkologik va boshqa dispanserlarda, shuningdek OITS profilaktikasi va unga qarshi kurashish markazlarida ro‘yxatga olingan yoki nogironligi bo‘lgan shaxslarni sug‘urtaga qabul qilmaslik huquqiga ega. II guruh. "Agar biz o'limga olib keladigan surunkali kasalliklar, masalan, ma'lum bir guruh diabeti haqida gapiradigan bo'lsak, biz sug'urtani sotmaslikka haqlimiz", deydi Yegor Safrygin, "AlfaStrakhovanie" SG tibbiyot bloki marketing bo'limi direktori.

Sotib olishdan oldin nimani tekshirish kerak

1. Siyosatga nimalar kiradi

Har bir kompaniya o'z siyosat mazmuniga ega. Masalan, klassik VHIda rejalashtirilgan tekshiruvlar (tibbiy ko'rik, tekshirish) sug'urta hodisasi emas.

"Bu individual so'rovlar uchun ishlab chiqilgan alohida dastur", deydi Natalya Xarina, Renaissance Insurance Group ixtiyoriy tibbiy sug'urta bo'yicha boshqaruvchi direktori. Shuning uchun, sotib olishdan oldin, sizning siyosatingizga nima kiritilganligini, sug'urta hodisasi deb hisoblangan narsalarni va hokazolarni o'rganib chiqing. Bu vaqt talab qilishi mumkin, ammo keyin siz yoqimsiz kutilmagan hodisalarga duch kelmaysiz.

2. Qaysi poliklinika va shifoxonalarga murojaat qilish mumkin

Ro'yxatga qarang tibbiyot muassasalari dasturga kiritilganlar. “Yillar davomida shakllangan jamoaga ega, shuningdek, tarmoqning bir emas, balki bir nechta klinikalariga bir vaqtning o‘zida tashrif buyurish imkoniyatiga ega bo‘lgan tarmoq klinikalari foydasiga tanlov qiling. Geografik jihatdan yaqinroq bo'lganlarni tanlash yaxshidir ", - deb maslahat beradi AlfaStrakhovanie SG tibbiyot bloki marketing bo'limi direktori Yegor Safrygin.

3. Qanday qilib shifokorlar bilan uchrashishim mumkin

Tezda shifokorlar bilan uchrashish imkoniga ega bo'lishingiz muhimdir. Gap shundaki, ko'plab VHI siyosatlari shunday tuzilganki, siz avval sug'urta kompaniyasiga qo'ng'iroq qilishingiz kerak, u uzoq vaqt davomida biror narsani muvofiqlashtirishi mumkin va shundan keyingina yo'llanma beradi. "Mijoz o'zi tanlagan klinikaga to'g'ridan-to'g'ri qo'ng'iroq qilishi va tezda shifokor bilan uchrashuvga yozilishi kerak", deydi Yegor Safrygin.

4. Qanday istisnolar mavjud

Har bir kompaniyaning dasturlardan o'z istisnolari bor. Va ba'zida ular oddiy foydalanuvchi uchun mutlaqo mantiqsiz ko'rinishi mumkin. Odatda, istisnolar sug'urta kompaniyasi bilan tuzilgan shartnoma oxirida yoziladi. Vaqt ajrating va ularni o'qing.

Soliq chegirmalarini unutmang!

Agar siz o'zingiz yoki yaqin qarindoshlaringiz (turmush o'rtog'ingiz, ota-onangiz, 18 yoshgacha bo'lgan bolalar) uchun VHI siyosatini sotib olgan bo'lsangiz, ariza topshirishingiz mumkin. soliq imtiyozlari va uning qiymatining 13% qaytaradi. Biroq, siz 15 600 rubldan ortiq bo'lmagan pulni qaytarishingiz mumkin.

Soliq chegirmasi uchun Federal Soliq Xizmati filialiga pochta orqali murojaat qilishingiz mumkin Shaxsiy kabinet soliq to'lovchi.

Kerakli hujjatlar to'plami:

  • deklaratsiya (Federal soliq xizmati veb-saytida mavjud);
  • pasport nusxasi;
  • sertifikat 2-shaxsiy daromad solig'i ishdan;
  • soliqni qaytarish uchun ariza
  • polis, sug'urtalovchining litsenziyasi, to'lovlar.

Biz qanday o'yladik

Biz 2016 yilning birinchi yarmi yakunlariga ko‘ra, VMI segmentidagi mukofotlar bo‘yicha 10 ta sug‘urta kompaniyasini tanladik. Ushbu reyting o'z ichiga oladi Sug'urta kompaniyalari

VHI siyosati o'z egasiga majburiy tibbiy sug'urta bilan solishtirganda katta imkoniyatlar beradi. Ushbu hujjat yordamida navbatda turmasdan mutaxassislarga bepul tashrif buyurish, test va protsedura kurslaridan o'tish mumkin bo'ladi.

Bunday sug'urta narxi 50 000 rubldan boshlanadi va yosh va sog'liq holatiga qarab oshadi. Xarajatlarning hajmini hisobga olgan holda, kompaniyani tanlashni diqqat bilan ko'rib chiqishga arziydi. Bu sizga narxga mos keladigan xizmatlarni olish imkonini beradi.

DMS dan foydalanishning ikki yo'li mavjud. Birinchi holda, shartnoma muayyan tibbiy markaz bilan tuziladi. Ushbu parametr ko'proq xizmatlar va protseduralarga kirishni ta'minlasa-da, mijozni ma'lum bir muassasa bilan cheklaydi. Va agar hamkorlikda muammolar mavjud bo'lsa, siz boshqa kompaniya bilan shartnomani qayta ko'rib chiqishingiz kerak bo'ladi, bu esa katta muammolar bilan bog'liq.

Ikkinchi usul sug'urta kompaniyasi bilan bog'lanishni o'z ichiga oladi. Qabul qilinadigan firmani tanlash bir necha mezonlarga asoslanadi:

  1. Birinchidan, siz mustaqil ekspertlar tomonidan taqdim etilgan sug'urtalovchilarning reytinglariga e'tibor berishingiz kerak. Kompaniya faoliyatini baholash A++ dan E gacha bo'lgan chegaralarda. Ikkinchi holda, ishonchlilik darajasi etarli emas deb hisoblanadi, bu esa litsenziyani bekor qilishga yoki tugatishga olib keladi. Reytingi B ++ dan past bo'lmagan firmalar muomalaga qabul qilinadi.
  2. Keyin e'tibor berish muhimdir so'm pullar, qayta sug'urta qilish uchun yuborilgan, qayta sug'urtalash kompaniyalari soni, shu jumladan Rossiya Federatsiyasidan tashqarida ro'yxatdan o'tganlar. Sug'urta hodisalarining chastotasini to'lashdan asossiz rad etishlar soni bilan bog'lash kerak. Muhim parametr - sug'urta summasining nisbati va zararni qoplash miqdori. Cheklovga erishilsa, siyosat avtomatik ravishda tugatiladi.
  3. Oxirgi mezon - foydalanuvchi sharhlari.

Boshqa odamlarning sub'ektiv fikrlari tufayli chiqarilgan xulosalar har doim ham to'g'ri bo'lmasligi mumkin. Biroq, o'tkazilgan tadqiqot eng ishonchli sug'urta kompaniyasini tanlashga yordam beradi.

Qanday qilib firibgarlikdan qochish kerak

Sug'urta sanoati insofsiz odamlarga duch kelishingiz mumkin bo'lgan sohalardan biridir. Ko'pincha qimmat siyosatlar, shu jumladan VHI ham soxta. Sug'urtalovchining halolligini tekshirishning ikki yo'li mavjud.

Birinchisi, kompaniyaning ishonchliligini tekshirish bilan bog'liq. Asosiy mezonlarga qo'shimcha ravishda siz kompaniyaning ishlash muddatini, xizmatlar ko'rsatish uchun litsenziyaga ega yoki yo'qligini, mamlakatdagi filiallar sonini tekshirishingiz mumkin.

Ikkinchi usul imzolangan hujjatni tekshirishni o'z ichiga oladi. Birinchidan, siyosat shakli moybo'yoqli va boshqa xavfsizlik xususiyatlari bilan maxsus qog'ozga bosiladi. Agar vakil printerdan oddiy chop etishni taqdim etsa, unga ko'p ishonmang.

muhim ajralmas qismi hujjat tashkilotning muhri va imzosi hisoblanadi. Ushbu elementlar tushunarli tarzda, chiziqli chiziqlarsiz, xiralashgan holda yoki Internetdan ko'chirilganligini tasdiqlovchi boshqa belgilarsiz taqdim etilishi kerak.

Shartnoma tuzishda yana bir jihat - hujjatlarni to'g'ri to'ldirishdir. Ba'zida agent ataylab noto'g'ri ma'lumotlarni siyosatga kiritadi va keyin ularni mustaqil ravishda tuzatadi. Bunday narsalarga ehtiyotkorlik bilan munosabatda bo'lish kerak, chunki tuzatishlar kiritilgan hujjat haqiqiy deb hisoblanmaydi. Va to'lovlarni kutmang.

Sug'urta kompaniyalari reytingi VMI TOP 10

Statistikaga ko'ra so'nggi yillar, VHI yig'imlarining 90% dan ortig'i 30 ta sug'urta kompaniyasi hissasiga to'g'ri keladi. Bundan tashqari, ular orasida etakchi o'rinni quyidagilar egallaydi:

  1. SOGAZ;
  2. RESO-kafolat;
  3. Alfa sug'urtasi;
  4. Ingosstrakh;
  5. ittifoq;
  6. Rosgosstrax;
  7. ZHASO;
  8. Renessans sug'urtasi
  9. VTB sug'urtasi.

Bu kompaniyalarning barchasi Moskva yoki Moskva viloyatida ro'yxatdan o'tgan.

Moskvadagi VMI sug'urta kompaniyalari

Statistik ma'lumotlarga ko'ra, ko'pchilik sug'urtalovchilar VHIni foydasiz hudud deb hisoblashadi. Shuning uchun ularning bir nechtasi xizmat ko'rsatadi sof shakl, shu jumladan elita biznes paketlarining bir qismi sifatida siyosat olish. Poytaxtda ishlayotgan bir nechta takliflar:

  • Ingosstrakh Asosiy, Standart, Optimal, Premium, Platinum darajadagi VMI siyosatlariga kirishni ta'minlaydi. Ular miqdori bo'yicha farqlanadi bepul xizmatlar. Har bir guruh ichidagi narx oralig'i mijozning yoshi, sog'lig'i holati, shuningdek, xizmat ko'rsatishning istalgan darajasiga qarab shakllantiriladi. Ingosstrax bilan ishlashning afzalliklari qandli diabet, epilepsiya, teri va kasbiy kasalliklarni bepul davolash imkoniyatidan iborat bo'lib, ular har doim ham boshqa kompaniyalar sug'urtasi bilan qoplanmaydi, qimmat diagnostika usullaridan foydalanish va bepul stomatologik yordam. Kompaniya o'z klinikalari tarmog'iga ega va dorixona tarmog'i bilan hamkorlik qiladi.
  • RESO-kafolat faqat asosiy dasturni taqdim etadi. U ambulator yordam, uyga tashrif buyurish va tez yordam chaqiruvini o'z ichiga olgan majburiy xizmatlar to'plamini o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, mijoz diagnostika, stomatologik davolash va shoshilinch shifoxona xizmatlarini tanlashi va qo'shimcha ravishda to'lashi mumkin. RESO bilan hamkorlikning afzalligi - to'lash uchun ruxsat sug'urta mukofoti ehtiyot qismlar, chegirma tizimlaridan foydalanish, cheksiz miqdordagi maslahatlar, shuningdek, Rossiyada yuqori sifatli tibbiy yordam olish imkoniyati.
  • Rosgosstrakh 1921 yildan beri o'z xizmatlarini taqdim etib keladi va eng yuqori ishonchlilik reytingiga ega. VHI xizmatlarining asosiy paketiga qo'shimcha ravishda, Shomil chaqishi, gepatitdan himoya qilish, baxtsiz hodisada yordam berish, shuningdek Mehmon va Salomatlik dasturlari mavjud. Takliflarning ko'pligi tufayli har bir mijozga individual yondashish, u uchun kontent va narx bo'yicha optimal xizmatlar paketini tanlash mumkin.

Tavsiya etilgan sug'urta kompaniyalaridan biriga sug'urta polisiga murojaat qilishda, to'g'ri ma'lumot berish, shuningdek, olish uchun harakat qilish muhimdir. to'liq ma'lumot Hujjat va uning xususiyatlari haqida. Bu sizning sug'urta da'vongizni rad etish ehtimolini kamaytirishga yordam beradi.

Sug'urtani qanday o'zgartirish kerak

Majburiy tibbiy sug'urtadan farqli o'laroq, VMI siyosati bir yil muddatga beriladi. Ushbu muddatdan keyin yangi shartnoma talab qilinadi. Va agar ilgari tanlangan sug'urta kompaniyasining ishi da'volarga sabab bo'lsa, mijoz muammosiz boshqa tashkilotga murojaat qilish huquqiga ega. Shartnoma tuzish uchun sug'urta qildiruvchi quyidagilarni ta'minlashi kerak:

  1. To'ldirilgan ariza shakli;
  2. Identifikatsiya;
  3. Tibbiy karta;
  4. Voyaga etmagan oila a'zosi uchun VHI uchun ariza berishda ota-onaning yoki qonuniy vasiyning pasporti talab qilinadi;
  5. Chet el fuqarolari migratsiya kartasini, FMSda ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomani taqdim etishlari kerak.

Erta bekor qilish joriy siyosat bir qator mutlaqo ob'ektiv sabablarga ko'ra mumkin, masalan, familiya, ro'yxatdan o'tgan joy yoki boshqa shaxsiy ma'lumotlarning o'zgarishi. Hamkorlikni to'xtatish sababi sug'urta to'lovlarini asossiz ravishda rad etish bo'lishi mumkin. Bunday holda, siz shartnoma tuzilgan kompaniya qoidalariga muvofiq harakat qilishingiz kerak.

Ba'zi hollarda VHI siyosatining amal qilishini to'xtatish asossiz chora hisoblanadi. Agar mijoz o'zi tayinlangan klinikaning xizmat ko'rsatish shartlaridan qoniqmasa, u muayyan tashkilot bilan hamkorlik qiladigan klinikalar ro'yxatiga muvofiq tibbiy muassasani boshqasiga o'zgartirishga haqli.

Agar sug'urta kompaniyasi berishdan bosh tortsa nima qilish kerak

Shuni esda tutish kerakki, har kim ham ixtiyoriy tibbiy sug'urta bo'yicha pul kompensatsiyasini olish huquqiga ega emas. Sug'urta kompaniyasi quyidagi hollarda sug'urta polisini berishni, diagnostika yoki davolanish uchun haq to'lashni rad etishi mumkin:

  • agar murojaat etuvchida o'ta og'ir kasallik (OITS, alkogol yoki giyohvandlik) bo'lsa;
  • moxov koloniyasida davolanadigan yoki majburiy izolyatsiyani talab qiladigan kasalliklar;
  • nogironlik guruhini tayinlash bilan bog'liq patologiyalar;
  • alkogol yoki giyohvandlik ta'sirida bo'lgan sug'urtalangan shaxsning harakatlari tufayli davolanish zarurati paydo bo'lsa;
  • noqonuniy xatti-harakatlar tufayli jarohat olish;
  • tana plastik jarrohligi, organ transplantatsiyasi, endoprostetika, shu jumladan barcha tayyorgarlik jarayonlari;
  • bepushtlik, iktidarsizlik, jinsiy kasalliklarni davolash;
  • tish protezlash va implantatsiya xizmatlari;
  • radiatsiya, ijtimoiy tartibsizliklar yoki harbiy mojarolar tufayli jarohatlar.

Agar sug'urta kompaniyasining vakillari so'rovnoma va ma'lumotlar o'rtasidagi nomuvofiqlikni ko'rsalar tibbiy karta, shuningdek, siyosatdan maqsadli maqsadlarda foydalanish istagi borligini ko'rsa, ular to'lov stavkasini berish yoki oshirishni rad etishlari mumkin. Agar hujjat qamrab olinmagan imtihonlar va protseduralarga tegishli bo'lsa, mutaxassis o'z xizmatlarini o'zi to'lashni taklif qiladi. Bunday holda, sug'urta agenti bilan maslahatlashgandan so'ng, uning shartlarini bajarishga arziydi.

Sug'urta kompaniyasining rad etishi asossiz bo'lib tuyulgan hollarda, siz o'z qaroringizni yozma ravishda so'rashingiz kerak. Keyin hujjat sudgacha yoki sud tartibida shikoyat qilinadi.

Xulosa

Ixtiyoriy tibbiy sug‘urta navbat kutish zaruratini bartaraf etib, sifatli davolanish imkoniyatini ta’minlash imkonini beradi. Shu bilan birga, siyosatning narxi uning imkoniyatlari bilan birga ortadi. Va asossiz xarajatlardan qochish uchun siz kompaniyani tanlashni diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak. Bu soxta harakatlar tufayli mablag'larni yo'qotishdan saqlaydi.

Bundan tashqari, tanlangan paketga xos bo'lgan xizmatlar va cheklovlar ro'yxati bilan tanishish muhimdir. Shunday qilib, sug'urtalovchining to'lovlarni to'lashda asosli rad etishlariga duch kelmasdan, siyosatning imkoniyatlaridan to'liq foydalanish mumkin bo'ladi.

7721 ko'rish

Sankt-Peterburg xususiy klinikalar uyushmasi uchinchi marta Sankt-Peterburg aholisiga VHI polislarini sotuvchi sug'urta kompaniyalari reytingini tuzdi.

2015 yilda ixtiyoriy tibbiy sug'urta bozori rasmiy ravishda o'sdi, lekin aslida u toraydi. Sankt-Peterburgda VHI uchun to'lovlar hajmi 1,6% ga oshdi. Ammo biz narxlarning oshishini hisobga olishimiz kerak: VMI siyosati o'rtacha 5-15% ga, shahar klinikalarida xizmatlar 10-12% ga qimmatlashdi.

O'z xodimlari uchun VHI siyosatlarini sotib olish orqali jami ixtiyoriy tibbiy sug'urta byudjetining kamida 90 foizini tashkil etuvchi ish beruvchilar ushbu xarajatlarni kamaytirdilar. Ko'pgina kichik kompaniyalar VHI ni o'zlarining ijtimoiy paketlaridan shunchaki chiqarib tashladilar, yirik va o'rta biznes tibbiyot muassasalarini tanlashni qisqartirish yoki xodimlarning qarindoshlarini sug'urtalashni rad etish orqali optimallashtirilgan VHI dasturlari.

Ushbu qiyin sharoitlar xususiy tibbiyot klinikalarining sug'urta kompaniyalari bilan hamkorligiga qanday ta'sir qilgani ushbu reytingda namoyon bo'ladi.

Xususiy klinikalarga to'lovlar

Quyidagi jadvalda klinikalar va sayt saytining so'roviga ko'ra to'lovlar hajmi bo'yicha umumiy reyting ko'rsatilgan.

1. RESO-kafolat
2. Ittifoq
3. SOGAZ
4. Rosgosstrax
5. VTB sug'urtasi
6. AlphaInsurance
7. Uyg'onish davri sug'urtasi
8. Rozilik
9. Ingosstrakh
10. Kapital-siyosat
11. Medexpress
12. MetLife
13. Xayd
14. Ozodlik sug'urtasi
15. UralSib
16. VSK
17. Britaniya sug'urta uyi
18. Energogarant, Shimoliy Yevropa bo'limi
19. KRK sug'urtasi
20. GSMK Siti tibbiy sug'urta kompaniyasi
21. ZHASO
22. MAX
23. Energogarant, Shimoliy-G'arbiy hududiy filiali
24. Transneft
25. Kapital sug'urtasi
26. Absolut sug'urtasi (sobiq ISK Euro-Policy)
27. Surgutneftegaz
28. ANCHOR
29. Shveytsariya Garanti
30. Investitsiyalar va moliya
31. Ilg'or sug'urta
32. Hudud kafili
33. Sug'urta biznes guruhi
34. Yordam (masalan. Ochilish sug'urtasi)
35. HELIOS
36. Spasskiy darvozasi

To'lov intizomi

Sug'urta kompaniyalarining to'lov intizomi darajasi 2016 yil 1 aprel holatiga 2015 yil uchun klinikalarga qarzlar mavjudligini va 2015 yil davomida shartnoma shartlariga muvofiq to'lov muddatlarini bajarishning to'g'riligini aks ettiradi.

1. Investitsiyalar va moliya, HELIOS
2. Sug'urta biznes guruhi
3. MetLife
4. Shveytsariya-Garant
5. Britaniya sug'urta uyi
6. Ittifoq
7. Absolut sug'urtasi (sobiq ISK Euro-Policy), Surgutneftegaz, VSK, SOGAZ, Rosgosstrakh, Renaissance Insurance
8. RESO-kafolat
9. Energogarant Shimoliy Yevropa bo'limi, Medexpress
10. ANCHOR
11. ZHASO, Kapital sug'urtasi
12. AlfaStrakhovanie, Ozodlik sug'urtasi
13. KRK sug'urta, Transneft, Regiongarant, Energogarant Shimoliy-G'arbiy mintaqaviy filiali
14. Kengaytirilgan sug'urta
15. Kapital-siyosat
16. Ural Sib
16. Spasskiy darvozasi
17. Yordam (masalan. Ochilish sug'urtasi)
18. Ingosstrax, GSMK (Shahar tibbiy sug'urta kompaniyasi)
19. Xayd
20. Rozilik
21. MAX
22. VTB sug'urtasi

Xususiy klinikalar uyushmasi klinikalariga 2015 yil uchun qarzi bo‘lgan sug‘urtachilar ro‘yxatiga 2016 yil 30 mart holatiga atigi 13 ta sug‘urta kompaniyasi kiritilgan. E'tibor bering, bu ro'yxat o'tgan yilga nisbatan qisqartirilgan va umuman moliyaviy intizom nufuzli sug'urtachilar o'sdi. Bu ijobiy dinamika, yaxshilik haqida gapiradi moliyaviy holat Sankt-Peterburg sug'urta bozori.

Sug'urtalovchilarning so'ralgan klinikalarning 10 foizidan ko'p bo'lmagan qarzlari bo'lishi ham muhimdir.

Umuman olganda, shifokorlar sug'urtachilar sezilarli darajada oldinga siljishni boshlaganini tan olishadi tibbiy xizmatlar. Bir tomondan, buni kamaytirishga harakat qiladigan klinikalar talab qiladi moliyaviy risklar Boshqa tomondan, sug'urtalovchilarning o'zlari, agar ularga chegirmalar berilsa, klinikalarni rivojlantirishga tayyor.

Call-markazlarning mavjudligi

Sug'urta kompaniyalari call-markazlarining ish sifati tibbiy xizmatlarni muvofiqlashtirish zarur bo'lganda klinikalar shifokorlari uchun mavjudligi bilan baholandi.

1. Yordam (masalan. Ochilish sug'urtasi)
2. ANCHOR
3. Mintaqaviy kafil
4. Energogarant, Shimoliy Yevropa bo'limi
5. Energogarant, Shimoliy-G'arbiy hududiy filiali
6. KRK sug'urtasi
7. Shveytsariya-Garant, Kapital-Siyosat
8. Sug'urta biznes guruhi, VSK, Kapital sug'urtasi
9. ZHASO, Transneft
10. Britaniya sug'urta uyi
11. Surgutneftegaz
12. Ural Sib, Gaide
13. MetLife
14. Advant sug'urtasi, Spasskiy darvozalari
15. Ittifoq
16. GSMK Siti tibbiy sug'urta kompaniyasi
17. Ozodlik sug'urtasi
18. Absolut sug'urtasi (sobiq ISK Euro-Policy)
19. Uyg'onish davri sug'urtasi
20. Investitsiyalar va moliya
21. SOGAZ
22. MAX
23. Rozilik
24. VTB sug'urtasi
25. AlphaSug'urta
26. Medexpress
27. HELIOS
28. Rosgosstrax
29. RESO-Garantia
30. Ingosstrax

VHI dasturlarining sifati

Tibbiy dasturlarning sifati tibbiy xizmatlarni muvofiqlashtirish hajmi kabi mezon bo'yicha baholandi, bu aslida VHI ostidagi bemorlarga tibbiy yordam ko'rsatish hajmini yoki sug'urta dasturlari bo'yicha cheklovlar (istisnolar) darajasini aks ettiradi.

Klinikalar yordam sifatini cheklamaydigan dasturlarga qiziqqanligi sababli, to'liq dasturlarga ega bo'lgan kompaniyalar reytingda yuqori o'rinni egalladi.

1. MetLife
2. AlphaSug'urta
3.Kapital sug'urtasi
4. VTB sug'urtasi
5. Ittifoq
6. Capital-Policy, VSK, Britaniya sug'urta uyi, Rosgosstrakh
7. SOGAZ
8. Absolut sug'urtasi (sobiq ISK Euro-Policy)
9. Ozodlik sug'urtasi
10. Transneft
11. Medexpress
12. Uyg'onish davri sug'urtasi
13. Rozilik
14. Xayd
15. GSMK Siti tibbiy sug'urta kompaniyasi
16. Ural Sib
17. MAX
18. RESO-kafolat
19. Sug'urta biznes guruhi
20. Spasskiy darvozasi
21. Surgutneftegaz
22. Yordam (masalan, ochilish sug'urtasi)
23. Energogarant Shimoliy Yevropa filiali, Shveytsariya-Garant, Ingosstrax
24. Kengaytirilgan sug'urta
25. JASO
26. Hudud kafili
27. Energogarant Shimoliy-G‘arbiy hududiy filiali
28. KRK sug'urtasi
29. Investitsiyalar va moliya
30. ANCHOR
31. HELIOS

“2015-yilda ikki yil avval paydo boʻlgan tendentsiya yaqqol koʻzga tashlandi: sugʻurtalovchilarning call-markazlari tomonidan nazorat darajasining pasayishi. Sug'urtalovchilar qo'ng'iroqlar markaziga texnik xizmat ko'rsatish uchun kamroq mablag 'sarflashni va shifokorlarga sug'urta hodisalari bo'yicha o'z qarorlarini qabul qilishlari uchun ko'proq kuch berishni xohlashadi. Umuman olganda, bu tendentsiya xursand bo'lmaydi, chunki u sug'urtalangan bemorning qoniqishini oshirish, samaradorlikni oshirish va har ikki tomon uchun xarajatlarni kamaytirish, shifokorlarni sug'urta tamoyillari va VHI dasturlari bo'yicha ishlash qoidalarini yaxshiroq tushunishga o'rgatishdir. tushuntirdi u. Bosh direktor Sankt-Peterburg xususiy klinikalari uyushmasi Aleksandr Solonin.

Tibbiy-iqtisodiy ekspertiza jarayonini boshqarish sifati

Bu reyting ikki parametr yordamida hisoblab chiqilgan. Birinchisi - sifat ekspert xulosalari. Klinikalar to'lashdan bosh tortish uchun asosli sabablar bor yoki yo'qligini va ular shifokor uchun qanchalik ishonarli ekanligini baholadilar (5-jadvalga qarang).

Ikkinchi mezon - ekspert xulosalarini bajarish va klinikalarga o'tkazish muddati (6-jadvalga qarang).

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Capital Insurance, Capital-Policy, Transneft, Insurance Business Group, Spassky Geates, Surgutneftegaz, Opora (sobiq Otkritie Insurance), KRK Insurance, Regiongarant, Investments and Finances, YAKOR, SOLIOS, ZHA
2. Uyg'onish davri sug'urtasi
3. Ittifoq
4. Ural Sib, Britaniya sug'urta uyi
5. Medexpress
6. SOGAZ
7. MAX
8. Liberty Insurance, Advant Insurance, Energogarant Shimoliy-G'arbiy mintaqaviy filiali, VTB sug'urtasi, VSK,
9. Xayd
10. Shveytsariya-Garant
11. GSMK Siti tibbiy sug'urta kompaniyasi
12. Rosgosstrakh, Absolut Insurance (sobiq ISK Euro-Policy), Energogarant, Shimoliy Yevropa filiali
13. Rozilik
14. RESO-kafolat
15. Ingosstrax

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Capital Insurance, Capital-Policy, Transneft, Insurance Business Group, Spassky Geates, Surgutneftegaz, Opora (sobiq Otkritie sug'urtasi), Regiongarant, KRK sug'urta, investitsiyalar va moliya, ANCHOR, HELIOS, Insurance Alliance, Renaissance, Sib, MAKS, Liberty Insurance, Advant sug'urtasi, Energogarant North-West, Gaide mintaqaviy filiali, Swiss-Garant, Rosgosstrakh
2. British Insurance House, Medexpress, VTB Insurance, VSK, GSMK City Medical Insurance Company, Absolut Insurance (sobiq ISK Euro-Policy), Energogarant Shimoliy Yevropa filiali, RESO-Garantia
3. ZHASO
4. SOGAZ, rozilik
5. Ingosstrakh

1. RESO-Garantia, SOGAZ
2. Uyg'onish davri sug'urtasi
3. VTB sug'urtasi
4. Alyans, Kapital-Polis
5. Alpha Insurance, Liberty Insurance, Britaniya sug'urta uyi
6. Medexpress, MetLife, Ingosstrakh, Rosgosstrakh
7. Absolut sug'urtasi, VSK, Gaide, Transneft, Energogarant (Shimoliy-G'arbiy filiali)

Klinikalarning hamdardligi IC RESO-Garantia tomonida qoldi. Ta'kidlash joizki, o'tgan yili ishonch reytingida mos ravishda 5 va 6-o'rinlarni egallagan Renaissance Insurance va VTB Insurance kompaniyalari ham ushbu ko'rsatkich bo'yicha kuchli uchlikdan joy oldi. Ular Alliance, Capital-Policy va Rosgosstrakh kabi yirik sug'urta kompaniyalarini ko'chirishga muvaffaq bo'lishdi. Biroq, barcha boshqa baholash mezonlarini hisobga olgan holda, sug'urta kompaniyalarining yakuniy reytingi boshqacha ko'rinadi.

Yakuniy jadvalda joylar multiplikativ ko'rsatkich asosida taqsimlanadi ishbilarmonlik obro'si yuqorida sanab o'tilgan 6 mezonga muvofiq. Shunday qilib, 2015 yil yakunlariga ko'ra, IC RESO-Garantiya birinchi o'rindan uchinchi o'ringa ko'tarildi, SOGAZ ikkinchi o'rinda qoldi va Alyans reyting yetakchisiga aylandi.

1. Ittifoq
2. SOGAZ
3. RESO-kafolat
4. Uyg'onish davri sug'urtasi
5. AlphaInsurance
6. Kapital-siyosat
7. Rosgosstrax
8. VTB sug'urtasi
9. MetLife
10. Medexpress
11. Ozodlik sug'urtasi
12. Britaniya sug'urta uyi
13. Rozilik
14. VSK
15. Xayd
16. UralSib
17. Ingosstrax
18. Kapital sug'urtasi
19. Energogarant, Shimoliy Yevropa bo'limi
20. Transneft
21. ZHASO
22. KRK sug'urtasi
23. GSMK Siti tibbiy sug'urta kompaniyasi
24. Absolut sug'urtasi (sobiq ISK Euro-Policy)
25. Surgutneftegaz
26. MAX
27. Energogarant, Shimoliy-G'arbiy hududiy filiali
28. ANCHOR
29. Sug'urta biznes guruhi
30. Shveytsariya Garanti
31. Investitsiyalar va moliya
32. Hudud kafili
33. Yordam (masalan. Ochilish sug'urtasi)
34. Kengaytirilgan sug'urta
35. Spasskiy darvozasi
36. HELIOS

Bu safar "Sankt-Peterburg xususiy klinikalar assotsiatsiyasi" SRO a'zosi bo'lgan xususiy klinikalardan tashqari yana 11 ta yirik klinikalar so'rovda ishtirok etdi. tibbiy tashkilotlar, Sankt-Peterburgda faol ishlaydi VHI bozori. Natijada respondentlarning umumiy soni 49 nafarni tashkil etdi tibbiy kompaniyalar Ular shahrimizdagi 150 dan ortiq xususiy klinikalarni birgalikda faoliyat yuritadi. Anketalar poliklinika mudirlari, tibbiyot mutaxassislari, bo‘lim boshliqlari va xodimlar tomonidan to‘ldirildi. moliyaviy xizmatlar.
Bu yil VHI bozori ekspertlari reytingni tuzishning printsipial jihatdan yangi metodologiyasini ishlab chiqdilar, bu ko'rsatkichlarni ilgari faqat alohida baholangan bir nechta mezonlar bo'yicha birlashtirish imkonini beradi.
1) Joriy yilda xususiy klinikalarga oʻtkazilgan toʻlovlar hajmi ham klinikalar maʼlumotlari, ham sugʻurta kompaniyalari toʻlovlari toʻgʻrisidagi maʼlumotlar boʻyicha hisobga olindi (Markaziy bankning veb-saytdagi hisobotlariga koʻra, 1-jadvalga qarang). .
2) To'lov intizomi darajasi - 2016 yil reytingida ikkita ko'rsatkich hisobga olindi: shartnomaga muvofiq schyot-fakturalarni o'z vaqtida to'lash va 2015 yil uchun qarzning yo'qligi (2-jadvalga qarang).
3) Call-markazlarning mavjudligi (3-jadvalga qarang).
4) VHI dasturlarining sifati (4-jadvalga qarang).
5) Tibbiy-iqtisodiy ekspertiza jarayonini boshqarish sifati - bu reyting, bir tomondan, ekspert xulosalarining sifati (5-jadvalga qarang), ikkinchi tomondan, ularni taqdim etish muddatlarini hisobga oldi. klinikalarga (6-jadvalga qarang).
6) Klinikalarning ishonchi (7-jadvalga qarang).

Har bir mezon uchun reyting tuzildi. Keyinchalik bu reytinglar og'irlik koeffitsientlarini hisobga olgan holda yakuniy bahoga birlashtirildi, ularning qiymati 3 dan 30% gacha o'zgarib turadi (8-jadvalga qarang). Eng katta vazn - 30% - "xususiy klinikalarga to'lovlar hajmi", eng past og'irlik - 3% - "ekspert xulosalarini berish muddatlariga rioya qilish" ko'rsatkichiga tegishli. Call-markazning mavjudligi 5% koeffitsienti bilan baholandi. Shubhasiz, xususiy klinikalar pul oqimi qo'ng'iroq markazining mavjudligidan ko'ra muhimroqdir.
Reytingda VHI bozorining haqiqiy o'yinchilari ishtirok etdilar: 36 sug'urta kompaniyasi (o'tgan yili ular 39 ta edi). 2015-yilda litsenziyasi bekor qilingan yoki to‘xtatib qo‘yilgan sug‘urtachilar reestridan “o‘lik jonlar”dan tashqari sug‘urta kompaniyalari ham chiqarildi. Bular Avesta, ASK-med, Gefest, INSOTEK, Oranta, Help, shuningdek, klinikalarning muhim qismi Buyuk Britaniyadagi moliyaviy muammolar tufayli shartnomani bekor qilganlardir.

Aleksey KRYLOV, "Shahar 812"

Xulosa

Ixtiyoriy rivojlanish: majburiy tibbiy sug'urta tizimini modernizatsiya qilish doirasida davlat VHI bozori hajmini minimallashtirishga intiladi, bu esa butun sog'liqni saqlash tizimiga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. 2020 yilgacha sog'liqni saqlashni rivojlantirish strategiyasida VHI bozorining ishi "davlat kafolatlari dasturi bo'yicha xizmat ko'rsatilayotgan aholiga tibbiy yordamning mavjudligi va sifatining pasayishiga" olib kelishi aytilgan. Shunga asoslanib, davlat VHI bozorining rivojlanishini qo'llab-quvvatlamaydi.

Biroq, sog'liqni saqlash tizimini moliyalashtirishning etishmasligi hisobga olinsa, bunday pozitsiya yashirin to'lovlarning ko'payishiga va butun majburiy tibbiy sug'urta tizimining samaradorligini pasayishiga olib keladi. Ekspert RAning fikricha, VHI bozorining ishi bir qator ijobiy tashqi taʼsirlarga ega: ijtimoiy barqarorlikning oshishi, tibbiy xizmatlar bozorida axborot assimetriyasining kamayishi, sogʻliqni saqlash tizimi samaradorligining oshishi, tibbiyot markazlari qurilishiga investitsiyalarning koʻpayishi. Bularni hisobga olgan holda tashqi ta'sirlar, davlat, aksincha, rivojlanishga yordam berishi kerak Rossiya bozori DMS.

"Expert RA" sog'liqni saqlash tizimini rivojlantirish konsepsiyasining ajralmas qismiga aylanishi kerak bo'lgan VHI bozorini rivojlantirish strategiyasining asosiy qoidalarini ishlab chiqdi. Strategiyaning asosiy yo'nalishlari: CHI va VHI tizimlarini aniq ajratish, mahsulot qatorini yangilash va VHI kelishuvlarini standartlashtirish, shuningdek, dasturni soddalashtirish soliq imtiyozlari.

Narxlar aniqlanmoqda: tibbiy xizmatlar narxining xizmat ko'rsatish va jihozlar sifatiga bevosita bog'liqligi sog'liqni saqlash muassasalari bozorida paydo bo'ldi. Bundan bir necha yil oldin bu ko‘rsatkichlar o‘rtasida o‘zaro bog‘liqlik yo‘q edi.Bundan tashqari, 2006 yilga nisbatan tibbiyot muassasalari tomonidan ko‘rsatilayotgan xizmatlar sifatining umumiy o‘sishi kuzatildi. Umuman olganda, idoraviy klinikalarning barcha jihatlari bo'yicha baholari xususiy klinikalarga qaraganda yuqori edi. Kattalar uchun xususiy poliklinikalarda xizmatlar narxi va tibbiyot xodimlarining professionalligi o'rtasida teskari bog'liqlik aniqlandi.

Tadqiqot natijalariga ko'ra, narx / sifat nisbati bo'yicha eng yuqori ko'rsatkichlarni quyidagilar olgan:

  1. NUZ "Rossiya temir yo'llari" OAJ markaziy poliklinikasi (kattalar uchun poliklinika xizmati);
  2. nomidagi 3-Markaziy ko'rgazma markazi Federal davlat muassasasining 5-sonli filiali A.A. Rossiya Mudofaa vazirligi Vishnevskiy» (bolalar uchun poliklinika yordami);
  3. NUZ "Rossiya temir yo'llari" OAJning 1-sonli markaziy klinik shifoxonasi (kattalar kasalxonasi);
  4. Moskva sog'liqni saqlash boshqarmasining "Shoshilinch bolalar jarrohligi va travmatologiyasi ilmiy-tadqiqot instituti" davlat sog'liqni saqlash muassasasi (bolalar kasalxonasi).

Fiskal effekt: CHI uchun ajratmalarning 3,1% dan 5,1% gacha oshishi VHI uchun byudjetlarning qisqarishiga olib keladi. Ushbu chora, ayniqsa, 2009 yilda soliq imtiyozlarining kengayishi natijasida o'sgan kichik va o'rta biznesning hali ham barqaror bo'lmagan talabiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi (VMI mukofotlarini ishlab chiqarish xarajatlariga kiritish darajasi 3 dan 6% gacha o'sdi). Shunga qaramay, VHI bozorining o'sishi hech bo'lmaganda tibbiy xizmatlar narxining inflyatsiyasi tufayli davom etadi. Expert RA prognozlariga ko'ra, 2011 yilda VHI bozorining hajmi 89,6 milliard rublni (+10%), 2012 yilda - 100,3 milliard rublni (+12%) tashkil qiladi.

Sog'liqni saqlash muassasasi va shifokorni tanlash imkoniyati CHI dasturi, shuningdek, tarkibiga kiritish CHI tizimi xususiy klinikalar VHI bozorining qayta taqsimlanishiga olib keladi. Bunday vaziyatda ikkita stsenariy bo'lishi mumkin:

1) Agar CHI dasturi bo'yicha ko'rsatiladigan xizmatlar sifati va yuqori darajadagi xizmat ko'rsatadigan klinikani tanlash mumkin bo'lsa, VHI siyosatini sotib olishning hojati yo'q. Kelajakda CHI tizimi VHI uchun jiddiy raqobatni ta'minlashi mumkin.

2) Klinikalar yuqori daraja ular CHI tizimiga kirishni xohlamaydilar va uning o'rniga quyi darajadagi klinikalar kiradi. Shunda VHIga talab kuchayadi va poliklinikalar o‘rtasida sifatli raqobat yo‘qligi sababli shahar poliklinikalari tomonidan ko‘rsatilayotgan xizmat va xizmatlar sifatini oshirish uchun rag‘batlar bo‘lmaydi.

Sug'urtalovchilar hisobidan davolanish: 2010 yilda VMI biznesining rentabelligi 100% dan oshdi. 9M 2010 uchun o'rtacha sof zarar koeffitsienti allaqachon 99% (9M 2009: 90%). Rentabellik o'sishining asosiy sabablari: damping, sog'liqni saqlash muassasalarini "aldash" va zararni hisoblash tizimini noto'g'ri tashkil etish - to'lovlar boshlanishi natijasida amalga oshirilmaydi. sug'urta hodisasi, lekin sog'liqni saqlash muassasasiga tashrif buyurish faktida.

Maqola qanday yordam beradi: Siz sug'urta kompaniyasini tanlashni osonlashtiradigan 9 ta nuanceni bilib olasiz.

VHI dasturi kompaniyaga yuqori malakali kadrlarni jalb qiladi, xodimlarni ko'paytirmasdan rag'batlantiradi ish haqi kasallik ta'tilining chastotasi va davomiyligini qisqartiradi. Bozorda talabga ega bo'lgan mutaxassislar, agar u sog'liq sug'urtasini taklif qilmasa, potentsial ish beruvchi bilan ham uchrashmaydi. Xodimlar uchun ixtiyoriy tibbiy sug'urtani sotib olib, siz kamaytirasiz soliq to'lovlari. Biroq, barcha imtiyozlarni faqat sug'urta kompaniyasini diqqat bilan tanlash orqali olish mumkin. Qaysi parametrlarga birinchi navbatda e'tibor berish kerak?

Sug'urta kompaniyasining reytingi.
 Sug'urta kompaniyalarining maqomi mustaqil reyting agentliklari tomonidan belgilanadi. Masalan, "Expert RA" (RAEX) - rus va xalqaro reyting agentligi, Markaziy bank va Rossiya Moliya vazirligi tomonidan akkreditatsiya qilingan. Holat asosida tayinlanadi moliyaviy ko'rsatkichlar sug'urtachilar: eng yaxshi A++ dan (kreditga layoqatlilikning maksimal darajasi/moliyaviy quvvat/moliyaviy barqarorlik) eng yomon D -gacha (ob'ekt sukut bo'yicha). Eng kamida B++ reytingiga ega sug'urta kompaniyalarini tanlang (o'rtacha kreditga layoqatlilik/moliyaviy barqarorlik/moliyaviy barqarorlik). Bu reyting bunga umid baxsh etadi moliyaviy barqarorlik kompaniya o'z majburiyatlarini bajarishga imkon beradi va shartnomalarni bajarishga yuqori malakali mutaxassislarni jalb qiladi.

DMS litsenziyasi.
Markaziy bank sug‘urta sohasida tartibga soluvchi organ vazifasini bajaradi. Amaldagi, toʻxtatib qoʻyilgan va bekor qilingan litsenziyalar toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni bank veb-saytida aniqlashtirish mumkin. Sug'urta kompaniyasining litsenziyasi bekor qilingan yoki to'xtatib qo'yilgan taqdirda, u yangi shartnomalar tuzish va amaldagi shartnomalarni uzaytirish huquqiga ega emas. Agar litsenziyaning cheklovlari sug'urta shartnomasining amal qilish muddatidan boshlab kuchga kirsa, u holda Rossiya Federatsiyasining 1992 yil 27 noyabrdagi 4015-1-sonli "Tashkilot to'g'risida" gi Qonunining 32.8-moddasi 4.1-bandiga muvofiq. sug'urta biznesi Rossiya Federatsiyasi» litsenziyasi bekor qilinganligi munosabati bilan sug‘urta shartnomalari va qayta sug‘urtalash shartnomalari sug‘urta nazorati organining litsenziyani bekor qilish to‘g‘risidagi qarori qonuniy kuchga kirgan kundan boshlab 45 kalendar kun o‘tgandan keyin bekor qilinadi. Shartnomani shu sababga ko'ra bekor qilish orqali siz mablag'larning bir qismini - sug'urta shartnomasi tuzilgan davr uchun to'lov va u amal qilgan davr uchun to'lov o'rtasidagi farqni qaytarasiz.

To'lovlar miqdori.
To'lovlar tibbiy turlari sug'urtani sug'urtaga bag'ishlangan veb-saytlarda (masalan, "Sug'urta bugun", "711.ru"), Markaziy bank veb-saytining "Sug'urta biznesi sub'ektlari hisobotlarini nashr etish" bo'limida va sug'urtalovchilarning veb-saytlarida ko'rish mumkin. moliyaviy axborotni oshkor qilish bilan bog'liq bo'limlarda. Ushbu ma'lumotlar reyting shaklida taqdim etiladi, bu erda kompaniyalar bilan eng yuqori to'lovlar. To'lovlar hajmi sug'urta kompaniyasining ushbu yo'nalishda qanchalik faol ishlayotganligini ko'rsatadi: to'lovlar qanchalik yuqori bo'lsa, bozorning boshqa ishtirokchilari - tibbiy muassasalar, brokerlar, sug'urta bilan bog'liq bo'lmagan sheriklar bilan shunchalik ko'p o'zaro aloqalar bo'ladi, lekin sug'urta mijozlariga xizmatlar bo'yicha chegirmalarni taqdim etishga tayyor. kompaniyalar. Bu sug'urtalovchiga maksimal foyda olish imkonini beradi qulay stavkalar va shartlar. Ulgurji narxlar har doim chakana narxlardan arzonroq, sug'urta kompaniyalari va jismoniy shaxslar uchun tariflar 30-70% oralig'ida farq qilishi mumkin.

Hamkorlik tarmog'i.
Sug'urtalovchi qanchalik ko'p tibbiy muassasalar bilan hamkorlik qilsa, dasturda shuncha ko'p klinikalar sizning kompaniyangizga har qanday narx segmentida, iqtisoddan tortib to premiumgacha taklif qilish imkoniyatiga ega bo'ladi. Tarmoqdagi klinikalar va shifoxonalar soni, umumiy amaliyot sifatida, kompaniya xodimlarini sug'urta qilish dasturining narxiga ta'sir qilmaydi. Ammo taklif etilayotgan tarmoq qanchalik keng bo‘lsa, sug‘urtadan foydalanish shunchalik qulay bo‘ladi: har bir xodim o‘z uyi yoki idorasi yaqinidagi klinikani tanlashi mumkin bo‘ladi. Va sug'urta kompaniyasi qanchalik ko'p geografik qamrovni taqdim eta olsa, barcha xodimlarga sifatli tibbiy yordam ko'rsatish imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi. Narx mintaqaga bog'liq emas. Xizmatlarning narxiga faqat kiritilgan xatarlar va tibbiy muassasalar to'plami ta'sir qiladi. Qoida Moskva uchun ham, mintaqalar uchun ham ishlaydi.

Sug'urta summalari.
Sug'urta summasi - sug'urtaning butun davri uchun har bir sug'urtalangan shaxs uchun risklar uchun to'lovlar chegarasi yoki sug'urta kompaniyasi sug'urtalovchining tibbiy xizmatlar uchun xarajatlarini to'laydigan miqdor. Endi VHI bozoridagi asosiy sug'urtachilar buni tashkil qiladi sug'urta summalari Ularni to'ldirish deyarli mumkin emas.

Kompaniya haqida sharhlar.
Sug'urta veb-saytlarida istiqbolli sug'urta kompaniyasining sharhlarini to'plang va tahlil qiling:
Banki.ru, Sravni.ru, ASN. Hamkasblar va sheriklardan so'rang. Ixtisoslashgan portallarda sug'urta kompaniyalari bilan tanishing, xodimlar bilan suhbatlashing. Albatta, sharhlar ko'pincha sub'ektivdir, ammo ularning etarli soni (kamida 10-15) bilan ijobiy va salbiy tendentsiyalarni aniqlash mumkin, masalan: dispetcherlik konsolining sifati, paydo bo'lgan muammolarni hal qilish tezligi. Sug'urtalovchiga salbiy sharhlar bo'lgan taqdirda murojaatlar bo'lgan-bo'lmaganligiga e'tibor bering va qanday javoblar bo'lgan. Shikoyat va da'volar bilan ishlash o'z mijozlari va obro'si haqida qayg'uradigan professional va ishonchli bozor ishtirokchisining ko'rsatkichidir.

Shartnoma narxi.
Turli xil sug'urta kompaniyalarining takliflarini baholashda bir xil variantlarning narxini solishtirganingizga ishonch hosil qiling. Taqqoslash kerak: xavflar ro'yxati, har bir xavf uchun tibbiy muassasalar to'plami, xizmatlar doirasi va istisnolar. Ixtiyoriy tibbiy sug'urta shartnomasining narxi klinikalar uchun o'n ming rubldan farq qiladi byudjet darajasi xalqaro davolash markazlari uchun bir necha yuz ming rublgacha.

Pulli xizmatlar.
 Xodimlaringiz nima uchun alohida to'lashlari kerakligini bilib oling. Profilaktika choralari, kosmetik xizmatlar, oilani rejalashtirish xizmatlari va boshqalar odatda VHI dasturlariga kiritilmaydi. Shuningdek, barcha sug'urtalovchilar o'z dasturlariga onkologik va kasbiy kasalliklarni ambulator davolashni o'z ichiga olmaydi, testlar, immunologik, allergologik tadqiqotlarga cheklovlar qo'yadi.

Xizmat.
Kompaniya sizga qanday xizmatlarni taqdim etishga tayyorligini bilib oling. Masalan:
barcha paydo bo'ladigan savollarga javob beradigan va muammolarni tezda hal qiladigan shaxsiy kuratorlar;
sug'urtalovchiga murojaat qilmasdan, siyosat bo'yicha barcha ma'lumotlarni olishingiz mumkin bo'lgan shaxsiy kabinet, onlayn uchrashuv;
kompaniyaning boshqa mahsulotlariga qo'shimcha chegirmalar (OSAGO, kompleks sug'urta, mulkni sug'urtalash);
qo'shimcha xizmatlar va bonuslar (chet elga sayohat qilganlar uchun polislar, hamkor kompaniyalardan chegirmalar, sug'urta dasturini kengaytirish).

Sug'urta bozori tahlilini kimga topshirish.
Odatda yirik va o'rta kompaniyalarda bu vazifani kadrlar xizmati yoki xaridlar xizmati xodimlari bajaradilar. Ammo sug'urtalovchini tanlashda ikkala bo'lim o'zaro hamkorlik qilsa, samaraliroq bo'ladi.