Mobil transferlar 

Xarajatlar turlari va oila daromadlari. Mavzu: Oila iqtisodiyoti. Bepul naqd pul

Oila byudjeti - Bu odatda bir oylik oilaning daromadlari va xarajatlarini boshqarish rejasi.

Oila byudjetining ikki turi mavjud: qo'shma va alohida.

Oila a'zolarining barcha daromadlari bitta hamyonga qo'shilishi va oila ehtiyojlariga sarflanishi umumiy oilaviy byudjetdir.

Alohida - har kimning o'z hamyoni (bank hisobvarag'i) bor, har kim o'z xohishiga ko'ra pulni boshqaradi, umumiy xarajatlar (oziq-ovqat, turar joy, bolalar) teng yoki oila a'zolarining daromadlari darajasiga mutanosib ravishda taqsimlanadi.

Oila byudjeti uchta muhim tarkibiy qismga asoslanadi: hisob, nazorat va rejalashtirish.

Buxgalteriya hisobi daromad va xarajatlarni hisoblashni, sarflangan mablag'lar to'g'risidagi ma'lumotlarni ixtisoslashtirilgan kompyuter dasturiga kunlik kiritishni nazarda tutadi.

Nazorat rejalashtirilmagan xarajatlardan qochish va hozirgi paytda oilaning moliyaviy ahvolini tushunish uchun zarur.

Rejalashtirish mavjud mablag'larni va kutilayotgan daromadlarni barcha toifalar - oziq-ovqat, turar joy, ta'lim, kiyim-kechak, transport bo'yicha to'g'ri taqsimlashga yordam beradi.

Oilaviy daromad manbalari

Oilaviy daromad– Bu oila boshqa shaxslar yoki tashkilotlardan oladigan puldir.

Oilaviy daromad manbalari- mana bu oila pulni qayerdan yoki qayerdan oladi.

Xarajatlarning asosiy moddalari

Byudjetingizdagi birinchi element – Tejamkorlik(yoki oilaviy kapitalni shakllantirish).

Oila byudjetining ikkinchi moddasi Oziqlanish

Transport - esda tutingki, transport narxi nafaqat pulingiz, balki vaqtingiz hamdir.

Shaxsiy xarajatlar

Oila byudjeti xarajatlarining ushbu bandi bo'yicha biror narsa tavsiya qilish qiyin. Fitnes markazlariga obuna bo'lish, restoranga borish, kino chiptalari va hokazolarga qancha va qancha miqdorda kerakligini faqat odamning o'zi biladi.

Bolalar xarajatlari

O'yinchoq qutilari haddan tashqari yorilib ketganda, bu hali bolaning qoniqish va baxtli ekanligini ko'rsatmaydi. Uning uchun ota-onasi bilan bo'lgan vaqt muhimroqdir. Ortiqcha o'yinchoqlar oilaviy xayriya uchun ishlatilishi mumkin.

Kommunal xizmatlar, maishiy ehtiyojlar, aloqa va boshqalar uchun xarajatlar ko'p yoki kamroq doimiy qiymatlardir. Shuning uchun ularni hisobga olish kerak, lekin ularni batafsil va doimiy monitoring qilishning hojati yo'q.

shaxsiy foydalaniladigan daromad

bir martalik shaxsiy daromad uy xo'jaliklarining bevosita foydalanishi mumkin bo'lgan jami daromad (DDI).

Ixtiyoriy shaxsiy daromad milliy daromadga asoslanadi:

RLD = ND - korporativ foyda + jismoniy shaxslar aktsiyalari bo'yicha dividendlar - soliqlar (to'g'ridan-to'g'ri) + transfer to'lovlari (ijtimoiy to'lovlar).

Korxonalar foydalari milliy daromadning bir qismi bo'lib, parchalanadi uch qismga:

1.davlat daromadiga tushadigan korporativ foyda soliqlari - shuning uchun korporativ foydaning bu qismini RLDga kiritish mumkin emas;

2. taqsimlanmagan foyda - korporatsiyalar foydasining ular ixtiyorida qolgan va ishlab chiqarishni kengaytirishga, ya'ni investitsiyalar hajmini oshirishga mo'ljallangan qismi;

    qolgan foyda aksiyalar egalariga dividendlar shaklida to‘lanishi mumkin. Aktsiyadorlar jismoniy shaxslar (uy xo'jaliklari) va firmalar bo'lishi mumkin. Bir martalik shaxsiy daromad olingan dividendlarni o'z ichiga oladi faqat xususiy shaxslar tomonidan.

Agar biz davlat mavjudligini e'tiborsiz qoldiradigan bo'lsak, shuningdek, korporatsiyalar o'z foydalarining faqat bir qismini uy xo'jaliklariga dividendlar shaklida to'lashlarini e'tiborsiz qoldiradigan bo'lsak, unda milliy daromad va shaxsiy daromad o'rtasida hech qanday farq yo'q.

Nominal daromad - jismoniy shaxslar tomonidan ma'lum bir davrda olingan pul summasi, u soliqqa tortilishidan qat'i nazar, pul daromadlari darajasini ham tavsiflaydi.

Ixtiyoriy daromad - bu shaxsiy iste'mol va shaxsiy jamg'armalar uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan daromad. Ixtiyoriy daromad soliqlar va majburiy to'lovlar miqdori bo'yicha nominal daromaddan kam, ya'ni. Bu iste'mol va jamg'arma uchun ishlatiladigan mablag'lardir.

Haqiqiy daromad - ma'lum bir davrda ixtiyoriy daromad bilan sotib olinishi mumkin bo'lgan tovarlar va xizmatlar miqdorini ifodalaydi, ya'ni. narx darajasidagi o'zgarishlarga moslashtirilgan.

Daromad bozor iqtisodiyotining har bir faol ishtirokchisi harakatlarining yakuniy maqsadi, uning kundalik faoliyati uchun ob'ektiv va kuchli rag'batdir.

Daromad - bozor iqtisodiyoti sub'ekti sifatida jismoniy (yoki yuridik) shaxsning faoliyati natijalarini pul bilan baholash. Iqtisodiyot nazariyasida "daromad" bozor sub'ektining bevosita ixtiyoriga muntazam va qonuniy ravishda tushadigan pul summasini bildiradi.

Aholining jamg'armalari

Jamg'arma - daromadning joriy iste'molga ishlatilmaydigan qismi.

Iqtisodiy hodisalar orasida aholi jamg'armalari alohida o'rin tutadi, chunki ular fuqarolar, davlat va moliyaviy xizmatlar ko'rsatishga ixtisoslashgan tashkilotlarning manfaatlari chorrahasida joylashgan. Bir tomondan, jamg'armalar aholining iste'moli, daromadlari va xarajatlari bilan bevosita bog'liq bo'lgan turmush darajasining eng muhim ko'rsatkichidir. Boshqa tomondan, aholi jamg‘armalari iqtisodiyotni rivojlantirishning qimmatli manbasi, iqtisodiyotni sarmoya va kreditlash manbai hisoblanadi. Fuqarolarning shaxsiy jamg'armalari kapital harakatida vositachilik funktsiyalarini bajaradigan bir qator moliyaviy va nomoliya tashkilotlari faoliyatining predmeti hisoblanadi.

Aholi jamg'armalarni amalga oshiradi: kutilmagan xarajatlar yuzaga kelganda zahirani shakllantirish; qimmatbaho tovarlarni sotib olish uchun; foiz daromadlari; mustaqillik tuyg'usini ta'minlash (ziqnalik); tijorat operatsiyalarini amalga oshirish.

Aholining moliyaviy aktivlarining asosiy tarkibiy qismlari quyidagilardan iborat:

Banklarda rubl va chet el valyutasida, shu jumladan plastik kartochkalardagi depozitlar va depozitlar;

Aholi qo'lidagi naqd pullar;

Aholining qimmatli qog'ozlarga investitsiyalari; aholining naqd pul mablag'lari zahiralari;

Aholining sug'urta mukofotlari zaxirasi.

Sug'urta- odamlarni (yoki tashkilotlarni) va ularning manfaatlarini har xil xavflardan sug'urtalashni ta'minlashga qaratilgan iqtisodiy munosabatlarning alohida turi.

Sug'urta (sug'urta ishi) keng ma'noda - sug'urta faoliyatining turli turlarini (haqiqiy sug'urta yoki birlamchi sug'urta, qayta sug'urtalash, birgalikda sug'urtalash) o'z ichiga oladi, ular birgalikda sug'urta himoyasini ta'minlaydi.

Sug'urta tor ma'noda - jismoniy va yuridik shaxslarning (sug'urtalanganlarning) mulkiy manfaatlarini muayyan hodisalar (sug'urta hodisalari) sodir bo'lganda, shakllangan pul mablag'lari (sug'urta fondlari) hisobidan himoya qilishga qaratilgan munosabatlar (sug'urta qildiruvchi va sug'urtalovchi o'rtasidagi) ular tomonidan to'langan sug'urta mukofotlaridan (sug'urta mukofoti ).

Sug'urta fondi qanday shakllantirilishi va qanday sarflanishini aniq belgilab beruvchi sug'urtalovchi va sug'urta qildiruvchi o'rtasidagi munosabatlar sug'urta mahsulotlarini yaratish usuli hisoblanadi. Tarixiy rivojlanish jarayonida sug'urta mahsulotlarini yaratishning uchta usuli - o'z-o'zini sug'urtalash, o'zaro sug'urta, tijorat sug'urtasi ishlab chiqilgan.

DA shaxsiy sug'urta sug'urta ob'ekti - sug'urtalangan yoki sug'urtalangan shaxsning hayoti, sog'lig'i, mehnatga layoqatliligi va pensiya ta'minoti bilan bog'liq mulkiy manfaatlar. Shaxsiy sug'urta quyidagilarni o'z ichiga oladi:

    Hayot sug'urtasi.

    Baxtsiz hodisalar va kasallik sug'urtasi.

    Tibbiy sug'urta.

DA mulkni sug'urta qilish sug'urta ob'ekti - mulkka egalik qilish, undan foydalanish va uni tasarruf etish bilan bog'liq mulkiy manfaatlar. Mulkni sug'urtalash quyidagilarni o'z ichiga oladi:

    mulkni sug'urta qilish;

    Mas'uliyatni sug'urtalash;

    Biznes risklarini sug'urtalash;

    Moliyaviy xavf sug'urtasi.

Mulkni sug'urtalash quyidagilarni o'z ichiga oladi:

    Korxonalar va tashkilotlarning mol-mulkini sug'urta qilish;

    Fuqarolarning mulkini sug'urtalash;

    Transportni sug'urtalash (transport vositalari va yuklarni);

    Yuqorida sanab o'tilganlardan tashqari boshqa turdagi mulklarni sug'urtalash.

Sug'urtaning tarmoqlarga bo'linishi sug'urta ob'ektlaridagi tub farqlarga asoslanadi. Sug'urtaning tarmoqlarga bo'linishi jismoniy va yuridik shaxslarning sug'urta qilishni amalga oshirish imkonini beradigan o'ziga xos sug'urta manfaatlarini aniqlashga imkon bermaydi. Ushbu manfaatlarni aniqlashtirish uchun ular sug'urta sohalari va sug'urta turlari bo'yicha sug'urta sohalaridan farqlanadi.

Sug'urta turi - ma'lum bir hil ob'ektlarni tegishli tarif stavkalari bo'yicha ma'lum miqdorda sug'urta javobgarligi sug'urtasi. Sug'urtalovchi va sug'urtalanuvchi o'rtasidagi sug'urta munosabatlari sug'urta turlari bo'yicha amalga oshiriladi. Biz faqat eng keng tarqalgan sug'urta turlariga misollar keltiramiz.

Bugun biz nima ekanligini batafsil ko'rib chiqamiz oilaning daromadlari va xarajatlari. Biz allaqachon ma'lum bir vaqt uchun moliyaviy reja nima ekanligini bilamiz (ko'pincha bir oy yoki bir yil). Bu uy xo'jaliklarining daromadlari va xarajatlari ro'yxati.

Oila byudjeti quyidagilar uchun tuziladi:

  • oilaviy moliyaviy nazorat
  • moliyaviy maqsadlarga erishish (kvartira, mashina, ta'til, ta'lim va boshqalar).
  • oilani moliyaviy himoya qilish (zaxira fondi, investitsiyalar va pensiya jamg'armalari shaklida pul jamg'armalarini yaratish).

Oila byudjeti birinchi navbatda tushunish uchun kerak PUL QAYERDAN KELISA VA QAYERGA KESASA.Faqat oiladagi pul harakati bilan shug'ullanganingizdan so'ng, siz ularni nazorat qila olasiz va ularni boshqarishni boshlaysiz.

Byudjet tuzishdagi asosiy vazifa kelajakdagi daromadlarni zarur xarajat moddalariga to'g'ri taqsimlashdan iborat bo'lib, natijada xarajatlar daromaddan oshmaydi (byudjet muvozanatli bo'lishi uchun) va bizda yashash uchun etarli pul bor. Buning uchun oiladagi daromad va xarajatlarning asosiy moddalarini to'g'ri aniqlash kerak.

Oila byudjeti daromadlari.

D Chiqish - Bu biznes, jismoniy shaxs yoki faoliyatdan olingan pul yoki boylik.

Ular ko'proq yoki kamroq aniq. Oilada daromad manbalari ko'p emas. Avvalo, siz aniqlab olishingiz kerak PUL QAYERDAN KELADI, ya'ni.qancha, qayerdan va qachon olasiz. Men mumkin bo'lgan daromad manbalari ro'yxatini beraman va siz undan mos keladigan maqolalarni tanlashingiz kerak bo'ladi sizning oilangiz , ularni yozing va barcha oila a'zolari uchun oy uchun rejalashtirilgan barcha daromadlarni hisoblang. Keyin bu barcha daromadlarni qo'shishingiz kerak va siz aniqlaysiz umumiy oila daromadi keyingi oy uchun.

Naqd pul oilaviy daromad shakldagi pul tushumlarini o'z ichiga olishi mumkin:

  • 1. Yollangan ish uchun ish haqi (asosiy ishda, yarim kunlik yoki o'z korxonangizda)
  • 2. Yakka tartibdagi tadbirkorlikdan olingan daromadlar
  • 3. Biznes daromadlari
  • 4. Aktsiyalar bo'yicha dividendlar
  • 5. Bank depozitlari bo'yicha foizlar
  • 6. Ko'chmas mulkni ijaraga berishdan olingan daromadlar (kvartiralar, kottejlar, garajlar)
  • 7. Ko'chmas mulkni sotishdan olingan daromadlar
  • 8. Tomorqa tomorqalaridan mahsulot sotishdan olingan daromadlar
  • 9. Shaxsiy buyumlarni sotishdan olingan daromadlar.
  • 10. Grantlar
  • 11. Pensiyalar
  • 12. Bolalar uchun nafaqa
  • 13. Aliment
  • 14. Qarindoshlar va do'stlarning yordami
  • !5. sovg'alar
  • 16. Sovrinlar, yutuqlar
  • 17. Soliqlarni qaytarish
  • 18. Grantlar
  • 19. Meros

Shunday qilib, siz kutilgan narsani hisobladingiz umumiy oila daromadi bir oy davomida.

Oila byudjetini tuzish uchun ushbu pulni kelajakdagi xarajatlar moddalari orasida taqsimlash kerak. Bu allaqachon ancha qiyin. Siz barcha oila xarajatlarini iloji boricha qoplaydigan bunday xarajatlar tasnifini qilishingiz kerak.

Oila byudjeti xarajatlari

Iste'mol – bu harajatlar, xarajatlar, ma'lum maqsadlar uchun biror narsani iste'mol qilish.

Endi siz belgilashingiz kerak PUL QAYERGA KETADI, ya'ni.nima, qancha va qachon sarflash. Buning uchun barcha kutilayotgan xarajatlar ro'yxatini tuzishingiz kerak.

Umuman olganda, barcha xarajatlarni bir nechta mezonlarga ko'ra tasniflash mumkin.

1. Ahamiyatiga ko'ra

  • Xarajatlar zarur yoki majburiy bo'lishi mumkin
  • Bu biz uchun muhim narsa KERAK . Ular bizni birinchi navbatda kerakli narsalar bilan ta'minlaydi. Bular oziq-ovqat, uy-joy (ijara, kommunal xizmatlar), transport, zarur kiyim va poyabzal, uy va sog'liq uchun zarur bo'lgan tovarlar, qarzlarni to'lash (kreditlar, hisob-kitoblar va sug'urta) va, albatta, jamg'armalar uchun xarajatlardir. zaxira fondi.oilalar (daromadning kamida 10 foizi). Bular. bu oila uchun eng kam yashash darajasini ta'minlaydigan hayotiy xarajatlardir. Ushbu xarajatlar umumiy byudjetning 50-60% dan oshmasligi tavsiya etiladi.
  • Xarajatlar maqbul bo'lishi mumkin . Biz shundaymiz ISTAYMAN lekin hayotiy emas. Bu bizning istaklarimizni qondirish va zavqlanishning narxidir. Bularga quyidagilar kiradi: o'yin-kulgi, Internet, qimmatbaho kosmetika va parfyumeriya, sevimli mashg'ulotlariga, fitnesga, go'zallik salonlariga, kitoblarga, sayohatlarga va hokazo. qiyin moliyaviy ahvoldasiz qila oladigan, ammo etarli mablag' bilan ular allaqachon "zarur" bo'lgan narsalar.
  • Xarajatlar "status" bo'lishi mumkin- jamiyatdagi yuqori mavqega va daromadga mos keladigan tovarlarga (qimmat - kiyim-kechak, telefonlar, mashinalar, sayohatlar va boshqalar) xarajatlar.
  • Xarajatlar qo'shimcha bo'lishi mumkin - bularsiz biz osonlik bilan qila oladigan tovarlarning xarajatlari, ya'ni. biz uchun mutlaqo keraksiz va ba'zan biz uchun juda zararli bo'lgan narsalarga sarflash, qarang.

Byudjetni tuzishda birinchi navbatda zaruriy xarajatlarga pul ajratishni boshlash kerak. Qolgan pulni esa ikkinchi va uchinchi guruh xarajatlari uchun rejalashtiring. Aynan shu ikki guruh tufayli xarajatlarni optimallashtirish mumkin (yoki xarajatlarning ayrim moddalarini kamaytirish yoki butunlay olib tashlash yoki tejash hisobiga ulardan oqilona foydalanish). Ammo keraksiz xarajatlardan xalos bo'lish shoshilinch, bu oilaviy byudjetning asosiy dushmanlari. Oilaviy xarajatlarni qanday kamaytirish mumkin, o'qing

Siz uchun zarur bo'lgan xarajat nima ekanligini va bir muncha vaqt yoki abadiy rad etishingiz mumkin bo'lgan zavq nima ekanligini aniq hal qilish muhimdir. Agar siz doimo barcha istaklaringiz va zavqlaringizni kuzatib borsangiz, moliyaviy muammolar doirasidan hech qachon chiqib keta olmaysiz! Chunki sizning orzularingiz qanchalik katta bo'lmasin, daromadingiz bilan birga o'sib boradi.

Va sizga haqiqatan ham nima kerakligini tushunish uchun siz pulingizni sarflashga tayyor bo'lgan ehtiyojlar ro'yxatini tuzishingiz kerak. Keyin hayotiy vazifalarni tanlab olishingiz va qolganlarini eng muhimidan eng muhimiga qadar ustuvorlik tartibida tartiblashingiz kerak. Ehtimol, eng kam muhim xarajatlar siz uchun mutlaqo keraksiz bo'ladi.

2. Chastotasi bo'yicha

  • Takroriy xarajatlar: muntazam ravishda takrorlanadigan xarajatlar. Ular oylik bo'lishi mumkin va oydan oyga (oziq-ovqat, kommunal xizmatlar, transport, telefon va boshqalar) yoki yillik (soliqlar, sug'urta, o'qish, ta'til) takrorlanishi mumkin.
  • O'zgaruvchan xarajatlar: qat'iy bo'lmagan, kerak bo'lganda yoki rejalashtirilgan xarajatlar (kiyim-kechak, poyabzal, kosmetika, ta'mirlash, maishiy texnika va boshqalar).
  • Mavsumiy xarajatlar: qishga tayyorgarlik, mavsumiy kiyim-kechak, maktabga tayyorgarlik ko'rish xarajatlari va boshqalar.
  • Kutilmagan xarajatlar: kutilmaganda, rejalashtirilmagan holda yuzaga keladigan xarajatlar.

Bir yil uchun byudjetni rejalashtirayotganda, eng kamdan-kam xarajatlardan boshlagan ma'qul, ya'ni, birinchi navbatda, yillik va mavsumiy xarajatlar hajmini aniqlash va yil davomida ushbu xarajatlar moddalari uchun asta-sekin pul ajratish kerak.

Oila byudjeti xarajatlarining turlari.

Shunday qilib, biz nihoyat xarajatlar moddalari tasnifiga keldik. Ushbu jadvalda oilaviy xarajatlarning asosiy toifalari keltirilgan.

Kerakli takroriy to'lovlar

Kommunal va telefon to'lovlari, kredit to'lovlari, o'qish va bolalar bog'chasi to'lovlari.

Noqonuniy to'lovlar

Mobil telefon, Internet, boshqa xizmatlar, sug'urta, soliqlar va boshqalar uchun to'lovlar.

Uyda ovqat

Uy ovqatlanishi uchun oziq-ovqat va ichimliklar.

Oziqlanish

uydan uzoqda

Kafelarda, restoranlarda, oshxonalarda va hokazolarda ovqatlanish.

Transport

Jamoat transporti, taksi, mebel transporti, kurerlik xizmatlari va boshqalarda sayohat qilish.

kiyim

va poyabzal

Kiyim-kechak, choyshab, poyabzal sotib olish, ta'mirlash va tikish xarajatlari

Kosmetika, gigiena

va yuvish vositalari

Kosmetika, parfyumeriya, gigiena vositalari, yuvish va tozalash vositalari,

Salomatlik

dorilar, xun takviyeleri, davolash, diagnostika va tibbiy muolajalar.

Ta'lim

Adabiyotlar, darsliklar sotib olish, kurslar, ma'ruzalar, repetitorlar va boshqalar uchun to'lov.

Sport

Sport zallariga, suzish havzasiga, sport zaliga, plyajlarga, konkida uchish maydonchalariga tashrif buyurish yoki obuna bo'lish uchun to'lov, murabbiylar xizmatlari uchun to'lov, sport jihozlarini ijaraga olish va sotib olish.

Dam olish

Dam olishni tashkil etish bilan bog'liq xarajatlar: dam olish uylariga, sanatoriylarga, oromgohlarga yo'llanmalar; sayohatlar, sayohatlar, ekskursiyalar.

Sovg'alar va bayramlar

Bayramlar, muhim sanalar, oilaviy bayramlar, tug'ilgan kunlar va boshqalar bilan bog'liq xarajatlar.

Cho'ntak xarajatlari

Qo'shimcha xarajatlar uchun mablag'lar (gazetalar, ichimliklar, muzqaymoq va boshqalar).

Qarzlar va

majburiyatlar

Har xil turdagi qarzlar

Dam olish

va sevimli mashg'ulotlari

Kino, teatr, kontsertlarga tashrif buyurish; kollektsiyalarni sotib olish, sevimli mashg'ulotlariga sarflangan xarajatlar.

Uy qurilishi

uy hayvonlari

Uy hayvonlari va qushlarni saqlash xarajatlari: oziq-ovqat, davolash, o'qitish, gigiena, ko'rgazmalar va boshqalar.

uy,

maishiy, maishiy texnika.

Mebel, uy-ro'zg'or buyumlari, idishlarni sotib olish va ta'mirlash, maishiy va raqamli jihozlarni sotib olish xarajatlari.

Ta'mirlash

Qurilish materiallari va asboblarini (devor qog'ozi, bo'yoqlar, elim, laklar va boshqalar) sotib olish xarajatlari, hunarmandlarning xizmatlari va boshqalar.

Qishloq uyi,

bog 'uchastkasi

Dacha, bog 'uchastkasi, qishloq uyini saqlash xarajatlari: a'zolik badallari, yoqilg'i, gaz, suv, elektr energiyasi, urug'lik, ko'chatlar, o'g'itlar, bog 'vositalarini sotib olish va boshqalar.

Avtomobil

Benzin, garaj, to'xtash joyi, ta'mirlash va texnik xizmat ko'rsatish, to'xtash joyi, jarimalar, avtoyuvish, sug'urta, soliqlar, avtotransport vositalarini tekshirish, pullik yo'llar va boshqalar.

Saqlash

Zaxira fondida, ta'tilda yoki uzoq muddatli xaridlar, pensiya jamg'armalari, investitsiyalar uchun ajratilgan mablag'lar.

Agar so'ralsa, ushbu xarajat moddalarini kichikroqlarga bo'lish, chuqurlashtirish va batafsilroq qilish mumkin. Pul qayerga ketishini tushunish, tejash uchun zaxira topish va byudjetni optimallashtirish uchun har qanday ob'ekt uchun yuqori xarajatlar bo'lsa, xarajatlarni batafsil ko'rib chiqishga arziydi.
Oila byudjetini saqlash jarayonini juda batafsil va murakkablashtirishni istamaydiganlar uchun oddiyroq xarajatlar tuzilishi taklif qilinishi mumkin.

  • Uy-joy xarajatlari (ijaraga olish, soliqlar, sug'urta, uyni saqlash, ijara)
  • Oziq-ovqat xarajatlari (oziq-ovqat, kafe va restoranlar)
  • Qarzlar (qarzlar, kreditlar)
  • Transport xarajatlari (avtomobil, jamoat transporti, taksi)
  • Dam olish xarajatlari (bayramlar, sevimli mashg'ulotlar, madaniy tadbirlar)
  • Shaxsiy xarajatlar (kiyim-kechak, kosmetika, o'yin-kulgi, kitoblar, davolanish va salomatlik)
  • Jamg'armalar (zaxira fondi, pensiya jamg'armalari, investitsiyalar)
  • Boshqa xarajatlar.

Endi siz uchun oilangizdagi xarajatlarni tanlash muhim, yoki siz o'zingizning xarajatlar tasnifini tuzishingiz mumkin. Keyinchalik, har bir maqola uchun qancha pul sarflanganligini taxminan hisoblashingiz kerak. Buning uchun bir oy davomida barcha xarajatlaringizning batafsil hisobini yuritish tavsiya etiladi (barcha xarajatlaringizni diqqat bilan qayd etishingiz, ularni daftarga yozib olishingiz, cheklar, kvitansiyalarni yig'ishingiz kerak.) Jadvaldan foydalanish juda qulay. hisoblash uchun Excel yoki uy hisobi uchun maxsus dasturlarda. Oilaviy byudjetni boshqarish bo'yicha dasturlarning umumiy ko'rinishini ko'rish mumkin

Talaba bilishi kerak: oila byudjetining mohiyati, oila byudjetini yuritish qoidalari, oila daromadlari va xarajatlari tarkibi, oila byudjetini rejalashtirish, sug'urta, majburiy va ixtiyoriy sug'urtaning mohiyati.

Kalit so'zlar va atamalar: oila byudjeti oila daromadlari va xarajatlari oila byudjeti taqchilligi; oila byudjetini yig'ish manbalari, oilaviy balans, sug'urta, shaxsiy sug'urta, tibbiy sug'urta, sug'urta risklari.

Oila daromad manbalari, oila xarajatlarining asosiy turlari

Oila byudjetining mohiyati

Oila byudjeti- oilaning ma'lum bir davrdagi (oy, yil) daromadlari va xarajatlaridir. Oila byudjeti oiladagi pulni nazorat qilish va uni to'g'ri taqsimlash imkonini beradi.

Oila byudjetining oila (jamiyatning birinchi bo'g'ini sifatida) uchun ham, davlat uchun ham ahamiyati shundaki, oilada pul daromadlari va xarajatlari hisobini tashkil etish moliyaviy resurslarni nazorat qilish va taqsimlash imkonini beradi.

Oila byudjetining mavjudligi uchun rasmiy ravishda quyidagilar zarur:

  • 1) oilaning o'zi mavjudligi;
  • 2) daromadlar va xarajatlarni hisobga olishning har qanday shakli mavjudligi.

Turli oilalardagi byudjet strategiyalari juda katta yordam berishi mumkin

farq qiladi. Ba'zi oilalar xarajatlarni hisobga olishadi, boshqalari esa yo'q. Mamlakatimizda, statistik ma'lumotlarga ko'ra, aholining aksariyati hech qanday hisob-kitoblarni yuritmaydi.

Ko'pgina rus oilalarida katta xaridlar (maishiy, audio va video uskunalar) oldindan rejalashtirilgan (69%), spontan xaridlar 14% ga amalga oshiriladi. Faktlar aniq - har ettinchi rus oilasida katta xarajatlarni oldindan rejalashtirish odatiy hol emas. Qizig'i shundaki, bu ko'rsatkich oila daromadlari darajasiga bog'liq emas: past va yuqori daromadli oilalar o'z-o'zidan katta xarajatlarga teng darajada moyil bo'ladi (2.1-rasm).

Har qanday oila turli manbalardan daromad oladi va uni iste'mol xarajatlariga sarflaydi. Olingan daromadlar odamlarning ehtiyojlarini qondirishga - odamlarning yashashi va ularning oilalari mavjudligini ta'minlash uchun zarur bo'lgan imtiyozlarga sarflanadi. Natijada, daromadlar xarajatlarga aylanadi.

Daromad- bu jismoniy yoki yuridik shaxslar tomonidan har qanday amalga oshirilganda olingan pul yoki moddiy manfaatlar

Guruch. 2.1.

iqtisodiy faoliyat samaradorligi uchun haq yoki foyda olish bilan bog'liq harakatlar (2.2-rasm). Ruslar katta xaridlar uchun pulni qayerdan olishadi? Hammasidan ko'proq:

  • pulni tejash - 30%,
  • tovarlarni kreditga sotib olish - 26%,
  • sotib olishga hozirda mavjud bo'lgan miqdorni sarflang - 14%,
  • boshqa variantlar (bankdan kredit olish, do'stlardan qarz olish va h.k.) kamdan-kam uchraydi.

Guruch. 2.2.

Oilaviy xarajatlar- bu insonning moddiy yoki ma'naviy ne'matlarini iste'mol qilish xarajatlari (xarajatlari).

Ruslar muntazam ravishda hisob-kitoblarni yuritadilar va rus oilalarining yarmidan kamrog'ida xarajatlarni hisoblab chiqadilar (43% - bu qabul qilinadi, 50% - qabul qilinmaydi). Va bu oilaning daromad darajasiga bog'liq emas (2.3-rasm).


Guruch. 2.3.

Aksariyat hollarda ruslar oilaviy byudjetni saqlash va xarajatlarni muntazam ravishda hisobga olish pulni sezilarli darajada tejashga yordam beradi, deb hisoblashadi (54% bunga rozi). Shunga qaramay, bunga rozi bo'lganlar orasida ham 28% xarajatlar hisobini yuritmaydi (2.4-rasm). Nega? Yoki haqiqiy ehtiyoj yo'q yoki tegishli moliyaviy madaniyat yo'q.


Guruch. 2.4.

Statistik ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, oilaning moliyaviy hisobini yuritadiganlar, yuritmaydiganlarga qaraganda, oila xarajatlarini kamaytirish va daromadlarni oshirish imkoniyatiga ega.

Aksariyat ruslar moliyaviy rejalashtirishga ongli yondashish tufayli emas, balki ba'zi holatlar tufayli oila byudjetini yuritishni va o'z xarajatlarini hisobga olishni boshlaydilar. Aholining yarmi o'z xarajatlarini hisobga olish odatda odat emas. Bu aholining aksariyatida moliyaviy savodxonlik va moliyaviy rejalashtirish ko'nikmalari yo'qligidan dalolat beradi.

Qo'llanma. 2-bo'lim. Oila byudjeti

Ikkinchi bo'limda oila byudjeti, daromad manbalari va asosiy xarajatlar, jamg'arma shakllari va sug'urta turlari to'g'risidagi umumiy qoidalar keltirilgan. Unda oqilona xulq-atvor motivlari va qoidalari, iste'molchining huquqlari va ularni himoya qilish mexanizmi o'rganiladi, iste'mol madaniyatini shakllantirish masalalari ko'tariladi.

2.1-mavzu. Oila daromad manbalari, oila xarajatlarining asosiy turlari. Aholining jamg'armalari. Sug'urta

1. Oila byudjeti: daromad manbalari va xarajatlarning asosiy turlari.

2. Aholining jamg'armalari.

3. Sug'urta.

Ushbu mavzuni o'rganganingizdan so'ng, siz:

· oila byudjetining mazmuni, daromad manbalari va xarajatlarning asosiy turlarini ochib beradi;

· Jamg‘armaning turli shakllari va sug‘urta turlarini tavsiflash;

· Rossiya aholisining daromadlari va xarajatlari, pul jamg'armalari tarkibini tavsiflovchi statistik ma'lumotlarni tahlil qilish;

· Shaxsiy va oilaviy byudjetni tuzish, mablag'larni tejash yo'llarini aniqlash;

· Moliya bozorida oqilona xulq-atvor madaniyatini shakllantirish zarurligini tushunish.

Oila byudjeti: daromad manbalari va xarajatlarning asosiy turlari.

Har qanday oilaning moliyaviy bazasining asosi byudjet, ma'lum bir davr uchun pul daromadlari, xarajatlari va jamg'armalari ro'yxatini (balansini) ifodalaydi.

Aholining daromadlari darajasi jamiyat farovonligining eng muhim ko'rsatkichi, aholining ijtimoiy imkoniyatlari: dam olish, ta'lim, sog'liqni saqlash bilan bog'liq holda belgilovchi omil hisoblanadi. Aholining iste'mol darajasi ham bevosita daromad darajasiga bog'liq. Buni birinchi marta nemis statistik olimi E. Engel (1821-1896) payqagan. Turli yillar va turli mamlakatlarning statistik ma'lumotlarini tahlil qilib, u daromad qancha kam bo'lsa, uning ko'p qismi oziq-ovqatga sarflanishi va oziq-ovqat yomonlashayotganini, ya'ni. uning katta qismi jismoniy tarkibga to'g'ri keladi va ma'naviy rivojlanish uchun kamroq qoladi.

1970-2010 yillardagi Rossiya aholisining daromadlari va xarajatlari tarkibini tahlil qilish. ma'muriy-ma'muriy iqtisodiyotning aralash iqtisodiy tizimga aylanishi qanday sodir bo'lishini aniq ko'rsatadi. Daromadlar tarkibida tadbirkorlik faoliyati va mulkdan olinadigan daromadlar ulushi ortadi, chet el valyutasini sotib olish xarajatlari paydo bo'ladi va hokazo.

Aholi daromadlari- uy xo'jaliklari tomonidan ma'lum vaqt davomida olingan yoki ishlab chiqarilgan pul va moddiy ne'matlar miqdori. Aholining pul daromadlariga ish haqi, tadbirkorlik faoliyatidan olingan daromadlar, pensiyalar, stipendiyalar, turli nafaqalar, foizlar, dividendlar, ijara to'lovlari ko'rinishidagi mulkiy daromadlar, qimmatli qog'ozlar, ko'chmas mulk, qishloq xo'jaligi mahsulotlari, turli mahsulotlarni sotishdan olingan mablag'lar, shuningdek, daromadlar kiradi. tomonida ko'rsatilgan turli xizmatlardan daromad sifatida. Oilaning bilvosita daromadlari maktablarni, tibbiyot muassasalarini saqlash, uy-joy qurilishi va boshqalar uchun davlat xarajatlarini o'z ichiga olishi mumkin.


Birlamchi daromadlar mavjud bo'lib, ular ishlab chiqarish omillariga egalik qilishdan olingan tushumlar va aholining ixtiyorida bo'lgan daromadlari - qayta taqsimlash jarayonlari natijasidir. Ikkinchisi birlamchi daromadga ijtimoiy transfertlarni qo'shib, majburiy to'lovlar va yig'imlarni ayirish yo'li bilan hisoblanadi. Aholi, oilalar va alohida fuqarolar natijasida olingan mablag'lar miqdori, ya'ni. o‘z xohishiga ko‘ra foydalanishi mumkin.

Ijtimoiy transfertlar davlat va notijorat tashkilotlari tomonidan aholiga pul va natura ko‘rinishidagi resurslarni tekin asosda berishdir. Bularga pensiyalar, stipendiyalar, nafaqalar, boshqa ijtimoiy yordamlar, shuningdek, birinchi navbatda taʼlim va sogʻliqni saqlash sohasidagi bepul xizmatlar kiradi.

Ish haqi miqdori aholi daromadlari miqdoriga sezilarli ta'sir ko'rsatadi, chunki mehnat tovarlar va xizmatlar ishlab chiqarishda foydalaniladigan barcha iqtisodiy resurslar orasida eng muhimi hisoblanadi. Bu quyidagilar bilan izohlanadi: birinchidan, jamiyatning deyarli har bir mehnatga layoqatli a'zosi mehnat bozorining sub'ekti hisoblanadi; ikkinchidan, har qanday davlatdagi oilalarning katta qismi daromadlarining asosiy qismini ish haqi tashkil qiladi; siyosiy va iqtisodiy kurash. , davlat siyosati.

Ish haqi mehnat xizmatlariga bo'lgan talab va ularning taklifi ta'sirida mehnat narxi qanday shakllanadi (mohiyatan, zamonaviy dunyoda savdo ob'ekti bo'lmagan shaxsning o'zidan mehnatning o'zi emas, balki mehnat xizmatlari ajralmasdir. ) sotiladi.

Nominal va real ish haqini farqlang. Nominal ish haqi Bu ishchilar mehnati uchun oladigan pullarda ifodalanadi. Haqiqiy ish haqi- sotib olish qobiliyatini hisobga olgan holda olingan pulga sotib olinadigan tovar va xizmatlar majmui.

Chakana narxlar va soliqlar dinamikasi, iste'mol bozorining tovarlar bilan to'yinganlik darajasi ham aholi daromadlari darajasi va dinamikasiga ta'sir qiladi, chunki nominal va real daromad ko'rsatkichlari qo'llaniladi.

Nominal daromad- jismoniy shaxslar tomonidan ma'lum bir davrda olingan pul miqdori va real daromad- ma'lum bir davrda soliqlar va narxlarning mavjud darajasida nominal daromad miqdori uchun sotib olinishi mumkin bo'lgan tovarlar va xizmatlar miqdori, ya'ni. Bu bir martalik daromad iste'mol narxlari indeksiga moslashtirilgan.

Iste'mol narxlari indeksi - bu ma'lum bir davrda asosiy iste'mol tovarlari va xizmatlar narxining foizlarda ifodalangan o'zgarishi.

soliqlar- bular jismoniy (aholi) va yuridik shaxslardan davlat daromadiga undiriladigan majburiy to‘lovlardir. Farqlash:

to'g'ridan-to'g'ri aholi daromadlari yoki mol-mulkidan undiriladigan to'g'ridan-to'g'ri soliqlar. Rossiyada shaxsiy daromad solig'i stavkasi har qanday daromad miqdori uchun 13% ni tashkil qiladi;

· tovar va xizmatlar narxiga kiritilgan egri soliqlar. Bularga qo‘shilgan qiymat solig‘i, tamaki va alkogolli mahsulotlarga aksizlar kiradi.

Bir martalik daromad shaxsiy iste'mol va jamg'arma uchun ishlatilishi mumkin.

Aholi xarajatlari- bu tovarlarni sotib olish va xizmatlar uchun to'lovlar, aholi tomonidan to'lanadigan majburiy to'lovlar va badallar, aholining omonatlarda jamg'armalarini ko'paytirish, davlat va boshqa qimmatli qog'ozlarni sotib olish, ko'chmas mulk sotib olish xarajatlari; chet el valyutasini sotib olish.

Birinchidan, uy xo'jaliklari daromadlarining o'sishi oziq-ovqat (ya'ni, asosiy qishloq xo'jaligi mahsulotlari) tannarxining sanoat ishlab chiqarish tannarxidan orqada qola boshlashiga olib keladi. Shubhasiz, odamlarning oziq-ovqatga bo'lgan ehtiyojlari ularning biologik tabiati bilan cheklangan, ishlab chiqarilgan mahsulotlarga bo'lgan ehtiyoj esa yanada xilma-xildir va aniq jismoniy chegaralarga ega emas. Kelajakda aholi daromadlarining o'sishi xizmat ko'rsatish xarajatlarining ishlab chiqarilgan mahsulotlarga bo'lgan talabdan tezroq o'sishiga olib keladi.

Oila xarajatlari belgilangan (masalan, kommunal to'lovlar) va o'zgaruvchan (oziq-ovqat, kiyim-kechak xarajatlari), oldindan rejalashtirilgan va kutilmagan bo'lishi mumkin.

Oilaning xarajatlari va daromadlari teng bo'lgan taqdirda byudjet balanslangan deb ataladi. Agar taxmin qilingan xarajatlar kutilgan daromaddan oshsa, mavjud byudjet taqchilligi. Agar daromadlar xarajatlardan oshsa, ular bilan byudjet ijrosi haqida gapirishadi ortiqcha.

Salom, do'stlar!

Men maʼlumotim boʻyicha iqtisodchiman, universitetda talabalarni iqtisodiyot asoslari bilan tanishtiraman. Shu jumladan korxonaning daromadlari va xarajatlari kabi tushunchalar bilan. Yoshlarning ongiga yorqin, ammo real iqtisoddan uzoqda bo'lgan to'liq ravshanlik bu atamalarni kundalik misollar yordamida tahlil qilganda paydo bo'ladi. Masalan, oilada - bu bir xil korxona, faqat kichik. Oila byudjeti esa kompaniya yoki mamlakat byudjetidan muhim rol o'ynaydi.

Oila byudjeti - ma'lum bir davr (oy yoki yil) uchun oilaning daromadlari va xarajatlari rejasi.

Menimcha, nima uchun uni o'tkazish kerak degan savolni hal qilish muhimroqdir. Keling, eng muhim sabablarni ta'kidlashga harakat qilaylik.

  • Haqiqiy daromadlarni hisobga olish

Barcha daromadlaringizni va barcha mablag' manbalarini bilmasdan turib, xarajatlarni rejalashtirish va kelajakka erishish mumkin bo'lgan maqsadlarni belgilash mumkin emas.

  • Xarajatlarni nazorat qilish

Agar siz hamma pul qayerga ketgani haqida o‘ylab ko‘rgan bo‘lsangiz, sarf-xarajatlarni nazorat qilish sizga javob beradi. Biz tez-tez gazaklar uchun kichik xarajatlar byudjetimizni qanday yeb qo'yishini sezmaymiz. Ammo ularni butunlay og'riqsiz tark etish mumkin.

  • Xarajatlarni rejalashtirish

Nazoratga ega bo'lgach, keyingi qadam rejalashtirishdir. Bizning xarajatlarimizning aksariyati doimiydir. Misol uchun, benzin yoki jamoat transporti uchun to'lov, kommunal to'lovlar, bolalar klublari va bo'limlari, do'konga borish va hokazo. Kelgusi oyda bo'ladigan barcha xarajatlarni bilib, jiddiyroq narsani rejalashtirish oson.

  • Birikish

Ba'zilar uchun bu oilaviy byudjetni saqlashning eng yoqimli bonusidir. Misol uchun, mening oilamda daromadning sher ulushi sayohatga sarflanadi. Juda qimmat voqealar, siz tejashsiz qilolmaysiz. Shuning uchun, oila manfaatlariga ziyon etkazmasdan, oyiga qancha vaqt ajratishim mumkinligini bilish juda muhimdir. Pulni tejash usullari haqida mening maqolamni o'qing.

  • "Havo yostig'i" ni yaratish

Hozircha, ko'pchilik, shu jumladan men uchun "yomg'irli kun" uchun favqulodda yordam - bu erishib bo'lmaydigan orzu. Ammo oila uchun bu maqsad eng muhimlaridan biri ekanligini tushunishimiz kerak. Ishni yo'qotish yoki kutilmagan katta xarajatlar bo'lsa, kam odam qashshoqlikka duchor bo'lishni xohlaydi, degan fikrga qo'shiling. Bunday hollarda sizga "havo yostig'i" kerak bo'ladi.

  • Oilada tinchlik va osoyishtalik

Xotinning qiz do'stlari bilan kiyim-kechak va qahva uchun juda ko'p pul sarflashini eringizdan qanchalik tez-tez eshitasiz. Va xotinidan doimiy ravishda er har hafta barga, boulingga, baliq oviga va hokazolarga borishga ruxsat beradi, deb haqorat qiladi. Tanishmi? Oilaviy byudjetni saqlash sizga daromad va xarajatlarni saralash imkonini beradi, qanday qilib tejashni o'rgatadi va qalbingiz so'ragan narsa uchun doimo pulga ega bo'lishni o'rgatadi. Va bu yangi kiyim yoki chiroyli baliq ovlash tayog'i bo'ladimi, muhim emas.

Oila byudjetining turlari

Oilaviy hayotning eng boshida, muqarrar ravishda moliyani taqsimlash kimning zimmasida bo'ladi, yoki oddiyroq aytganda, oila byudjetini kim boshqaradi, degan savol tug'iladi. Va bu masalani hal qilishni to'xtatib qo'ymaslik yaxshiroqdir, chunki men bu so'zdan qo'rqmayman, oilaning farovonligi bunga bog'liq.

Oila byudjetlarining qanday turlari mavjud?

Birgalikda

Er va xotin tomonidan ishlab chiqarilgan barcha pullar bir joyga, masalan, konvert yoki qutiga solinadi. Har bir oila a'zosi shoshilinch ehtiyojlar uchun zarur bo'lgan miqdorni olish huquqiga ega. Qoida tariqasida, katta xaridlar oilaviy kengashda muhokama qilinadi va birgalikda amalga oshiriladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, bugungi kunda bunday byudjetni boshqarish bank kartalarining keng qo'llanilishi tufayli yanada murakkablashdi. Buni o‘zim ham his qildim, chunki oilamning byudjeti oddiy hamyon. Shuning uchun, endi biz boshqa ko'rinishga o'tishga majburmiz, bu menga yoqmaydi.

Qo'shma byudjetni saqlash bo'yicha mavjud uzoq muddatli (18 yildan ortiq) tajribaga asoslanib, men sizga uning asosida qurilgan asosiy tamoyillar haqida gapirib beraman:

  • har ikkala turmush o'rtog'ining sarf-xarajat masalalarida ko'proq mas'uliyati;
  • bir-biriga mutlaq ishonch;
  • bo'sh qobiq bilan tugamaslik uchun harajatlarni doimiy nazorat qilish ... konvert;
  • katta xaridlarni majburiy muhokama qilish;
  • o'zaro tushunish va mehribonlik muhiti, agar turmush o'rtoqlardan hech biri boshqasini daromad miqdori uchun haqorat qilishga imkon bermasa.

Agar printsiplardan kamida bittasi buzilgan bo'lsa, unda moliyaviy nazoratning bu turi siz uchun emas.

Ajratilgan

Byudjetlashtirishning bu turi, menimcha, moliyaviy jihatdan allaqachon juftlashgan odamlar orasida keng tarqalgan. Masalan, keksa yoshda qayta turmush qurish yoki turmush qurish. Ushbu turning o'ziga xos xususiyati shundaki, har bir turmush o'rtog'i o'z hamyoniga ega. Er va xotin o'zlarining shaxsiy mablag'larini to'liq nazorat qiladilar. Ko'pincha er-xotinlar bir-birlarining daromadlarining haqiqiy miqdori haqida ham bilishmaydi.

Shunday qilib, to'lov masalasi, masalan, restoranga birgalikda sayohat yoki ta'tilga sayohat, kommunal to'lovlar va bolalarni qo'llab-quvvatlash masalasi qanday hal qilinadi? Qoida tariqasida, ushbu ob'ektlar uchun xarajatlar yarmiga bo'linadi.

Alohida byudjet tuzish tamoyillari:

  • turmush o'rtoqlar faqat byudjetning o'z qismi uchun javobgardir;
  • umumiy xarajatlarni to'lash masalalarida yuzaga kelishi mumkin bo'lgan nizolarni hal qilish qobiliyati;
  • nazorat va jamg'arish masalalarida qo'shma byudjetga qaraganda ko'proq mustaqillik;
  • turmush o'rtog'ingiz uchun sovg'alar va kutilmagan hodisalar masalalarida ko'proq harakat erkinligi.

yakka tartibdagi tadbirkorlik

Barcha pullar bir kishi qo'lida to'plangan byudjetlashtirish turi. U daromadlar va xarajatlarni nazorat qilish uchun to'liq javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Ushbu amaliyot turmush o'rtoqlardan biri ko'pincha o'z-o'zidan sotib olish vasvasasiga berilib ketadigan, xarajatlarni hisoblamaydigan va qarzga botgan oilalar uchun javob beradi.

Yakka tartibdagi pulga egalik qilish va uni tasarruf etish tamoyillari:

  • turmush o'rtoqlardan biri nafaqat o'zi uchun, balki barcha oila a'zolari uchun ma'naviy va moddiy javobgarlikni o'z zimmasiga oladi;
  • ikkinchi tamoyil birinchisidan kelib chiqadi, u imkon qadar tashkiliy va moliyaviy savodli bo'lishi kerak;
  • O'zingizning turmush o'rtog'ingizga uning oiladagi mavqeini doimo eslatib turmaslik uchun munosabatlarda muvozanatni saqlash muhimdir.

Birgalikdami yoki alohidami yoki yagonami? Ushbu muammoni hal qilish bo'yicha maslahat faqat zarar etkazishi mumkin. Maslahatchilaringiz uchun emas, balki faqat siz uchun eng ma'qul bo'lgan tarzda javob bering.

Oila byudjetini saqlash bosqichlari

1-bo'limda men nima uchun oilaviy byudjetni saqlashingiz kerak degan savolga javob berdim. Va agar men sizni uni saqlab qolish zarurligiga ishontira olgan bo'lsam, endi qanday qilib to'g'ri byudjetlashtirish masalasiga o'tish vaqti keldi.

Men 6 ta asosiy qadamni aniqladim:

1-bosqich. Tayyorgarlik.

Rejalashtirish va tejash jarayonini boshlashdan oldin, siz bir necha oy davomida barcha oila daromadlari va xarajatlarini kuzatib borishingiz kerak. Buni daftarda, Excel elektron jadvalida, maxsus kompyuter dasturlarida yoki mobil ilovada amalga oshirish mumkin. Biz byudjetlashtirish usullari haqida biroz keyinroq gaplashamiz. Ushbu bosqichda amal qilish kerak bo'lgan asosiy tamoyillar:

  • barcha tushumlar va xarajatlarning kunlik hisobi;
  • xarajatlarni toifalar va kichik toifalar bo'yicha taqsimlash;
  • eng qimmat ob'ektlarni aniqlash uchun barcha bo'limlar bo'yicha natijalarni oyning oxirida hisoblash;
  • biz daromadlar bo'yicha jadval tuzamiz, barcha pul manbalarini hisobga olishni unutmang.

Xarajatlar va daromadlarni qanday taqsimlash kerak? Misol uchun, jadvalda men oilamning xarajatlarini toifalarga ajratdim: kommunal to'lovlar, ta'lim, oziq-ovqat + ishlab chiqarish tovarlari, transport, sog'liqni saqlash, dam olish, kiyim-kechak, katta xaridlar va boshqalar. Har bir turkumda kichik toifalar ham mavjud.

Bosqich 2. Yig'ilgan ma'lumotlarni tahlil qilish.

Dastlabki ma'lumotlarni yig'ib, 2-3 oy o'tgach, ularni tahlil qiling. Siz ularni shu uchun yig'dingizmi? Sizning oilangiz uchun qanday xarajatlar majburiydir va qaysi biridan abadiy (masalan, chekish) yoki vaqtinchalik (masalan, har oy yangi bluzka sotib olish) rad etishingiz mumkin?

Jadvalga qilingan xarajatlarni qanchalik batafsil kiritgan bo'lsangiz, tahlil shunchalik aniq bo'ladi. Bu sizning oilaviy byudjetingizning yashirin zaxiralarini ochishingiz uchun kerak. Siz keyingi bosqichda quradigan boshlang'ich nuqtalar.

3-bosqich. Maqsadni belgilash.

Zaxiralarni tahlil qilib, aniqlaganingizdan so'ng, yaqin yoki uzoq muddatda nimaga erishmoqchi ekanligingizni aniqlashingiz kerak. Maqsadlar juda boshqacha bo'lishi mumkin. Misol uchun:

  • dam olish uchun pul tejash
  • yangi muzlatgich sotib olish
  • qulay pensiyaga tayyorgarlik ko'rish va boshqalar.

4-bosqich. Strategiya va taktikani ishlab chiqish.

Ehtimol, eng qiyin va mas'uliyatli bosqich. Unda siz o'z maqsadlaringizga erishishga yordam beradigan oilaviy byudjetni saqlash strategiyasi va taktikasini ishlab chiqishingiz kerak.

Bu erda siz o'zingizning harakatlaringizni iloji boricha batafsil bayon qilishingiz kerak. Misol uchun, maqsad bor - 70 000 rubl miqdorida ta'til uchun pul tejash. Unga 7 oy qoldi. Shunday qilib, har oyda siz 10 000 rublni tejashingiz kerak.

Siz erishib bo'lmaydigan maqsadlarni qo'yishingiz shart emas. O'rtacha oylik daromadi 50 000 rubl bo'lgan okeandagi tanho orolni sotib oling. - qila olmasligingiz dargumon. Ammo u erga ta'tilga borish juda yaxshi.

Ishdagi hamkasblarim mendan tez-tez so'rashadi, qanday qilib yiliga 2 marta ular bilan bir xil daromad bilan chet elga ta'tilga chiqsam bo'ladi? Ular bunga qodir emaslar. Men allaqachon ularga hech narsani tushuntirishni to'xtatdim, ular eshitmaydilar va eshitishni ham xohlamaydilar. Va bu erda men javob beraman.

Ha, men sayohat qilishni yaxshi ko'raman. Bu mening hayotimning ishtiyoqi va men butun oilamni u bilan yuqtirganman. Shunday ekan, yil davomida oldimizda bitta maqsad bor – keyingi marshrutni zabt etish. Na erim, na menda qimmatbaho mashinalar, telefonlar, mo‘ynali kiyimlar va taqinchoqlar yo‘q. Men uchun bularning barchasi bo'sh ibora. Har bir ishlab topgan pulimizdan biz uchun qadrli bo'lgan yagona narsa - sayohatlardan olingan yorqin his-tuyg'ular va taassurotlar, chet el madaniyati, xalqi, tili bilan tanishishdan tortib, saqlab qolamiz. Oilaviy byudjetni saqlash ko'p yordam beradi.

Agar daromadingizni oshirmoqchi bo'lsangiz, xarajatlaringizni kamaytiring. Tejamkorlik haqidagi maqolamda men xarajatlarni kamaytirish yo'llari haqida batafsilroq ma'lumot beraman.

5-bosqich. Bir oylik oilaviy byudjetni rejalashtirish.

Bu erda yana stol kerak, lekin yanada murakkab versiyada. Daromadlar va xarajatlar qo'shimcha ravishda "Reja" va "Fakt" ustunlariga bo'linishi kerak. Maqsadning misolini eslang - 70 000 rubl to'plash. ta'tildami? Biz 10 000 rubl miqdorida hissa qo'shamiz. va boshqa barcha majburiy xarajatlar "Reja" ustunida. Biz haqiqiy qiymatlarni qo'yamiz va og'ishlarni ko'rsatamiz.

Oylik jadval namunasi

Jadvaldagi raqamlar, masalan, shartli. Bizning rejalashtirishimiz natijasi shundaki, biz 14200 rublni tejadik.

6-bosqich. Natijalarni tahlil qilish.

Oyning oxirida biz xulosa qilishimiz kerak. Rejalashtirilgan va haqiqiy miqdorlarni solishtiring. Qaysi moddalar bo'yicha tejash mumkin edi va ortiqcha xarajatlar nimadan kelib chiqdi.

Shartli misolimizda oy oxirida biz 14200 rublni tejab qoldik. Bundan tashqari, ushbu "qo'shimcha" pul bilan muammoni hal qilish mantiqan to'g'ri keladi. Ular bilan nima qilish kerak? Har bir oila buni boshqacha hal qiladi. Kimdir kerakli (yoki unchalik emas) narsalarni sotib olishga sarflaydi. Kimdir uni depozitga qo'ydi. Kimdir restoranda sayr qilmoqda. Har holda, tanlov sizniki. Bu erda hech qanday maslahat muhim emas.

Va keyin siz keyingi oy uchun yangi jadval qilishingiz kerak. Va bizning bosqichlarimiz takrorlanadi, 1 va 2-dan tashqari. Agar maqsad uzoq muddatli bo'lsa va bir oy ichida erishilmasa, 3-bosqichni ham chiqarib tashlash mumkin.

Oila byudjetini boshqarish usullari

Shu paytgacha biz siz bilan daromadlar va xarajatlarni jadval shaklida hisobga olish haqida gaplashdik. Bunday jadvallarni qaerda va qanday tuzish kerakligi ushbu bo'limda muhokama qilinadi.

Qog'ozda buxgalteriya hisobi

Daftar yoki daftar oling, qalam yoki qalam oling. Bu byudjetlashtirish uchun to'liq ish yuritish to'plami. Oyning oxirida sizga kalkulyator kerak bo'ladi. Men uyda buxgalteriya hisobini shu tarzda qilishni boshladim, shuning uchun men sizga o'z tajribamdan uning ijobiy va salbiy tomonlarini aytib beraman.

  1. Ozod. Sizning xarajatlaringiz faqat qog'oz va qalamdir.
  2. Barcha oila a'zolari uchun mavjud. Kompyuter savodxonligi bo'lmagan bolalar yoki keksa odamlar qog'ozdagi jadvallarni osongina engishlari mumkin. Kun oxirida har bir oila a'zosi o'z xarajatlarini daftarga yozishi mumkin.
  3. Har qanday joyda foydalaning. Stolni mashinada, ishga ketayotganda avtobusda, samolyotda, poezdda, piknikda mashq qilish mumkin. Kompyuter kerak emas, internet kerak emas.
  1. Barcha summalarni qo'lda hisoblash kerak bo'ladi. Bu juda uzoq vaqt talab etadi.
  2. Noto'g'ri hisoblash juda oson. Va siz xatoni topa olmasligingiz mumkin. Ular kalkulyatorda noto'g'ri raqamni bosishdi va shu ...

Misol uchun, menda bunday byudjetlashtirishning atigi 1 oyligi etarli edi. Biz barcha xarajatlarni batafsil qayd etganimiz sababli, hisobot davri oxiriga kelib biz A4 formatidagi 7 sahifani to'ldirdik.

Excelda jadvallar

Bu ertami-kechmi baribir boradigan yo'l. Bir oy o'tgach, men barcha oilaviy hisobimni Excelga o'tkazdim.

  1. Chiroyli bezak. Siz daromad va xarajatlarni turli xil ranglarda ajratib ko'rsatishingiz, butun jadvalni yoki alohida hujayralarni to'ldirishingiz mumkin.
  2. Jami summalarni avtomatik hisoblash. Barcha kerakli formulalarni sozlang, shunda keyingi miqdorni kiritganingizda, jami qayta hisoblab chiqiladi.
  3. Grafik tahlil. Excelda doira va ustunli diagrammalarni yaratish uchun ko'plab imkoniyatlar mavjud. Byudjetingizda qaysi xarajatlar eng katta ulushga ega ekanligini vizual tarzda ko'rishingiz mumkin va kelgusi oy uchun tuzatishlar kiritishingiz mumkin.
  4. Internetga kirish shart emas.
  1. Umuman olganda, kompyuter ko'nikmalari va ayniqsa Excel talab qilinadi. Bu keksa odamlar yoki kompyuter dasturlari bilan shug'ullanmaydigan va uni o'rganishni istamaydigan odamlar uchun mumkin bo'lmasligi mumkin.
  2. Agar sizda kompyuterga kirish imkoni bo'lsa, byudjetni saqlash imkoniyati. Agar siz kun davomida qilingan xarajatlarni unutishdan qo'rqsangiz, ularni daftar yoki telefonga yozib qo'yish qulay. Kechqurun barcha yozuvlarni kompyuterga o'tkazing.

Google Sheets

Byudjetni boshqarishning yana bir ajoyib usuli - Google Sheets. Agar siz Excel bilan tanish bo'lsangiz, ushbu jadvallar bilan ishlash sizga qiyin bo'lmaydi. Funktsiyalar to'plami va interfeysi juda o'xshash. Ammo bir qator inkor etilmaydigan afzalliklar mavjud:

  • jadvallarni onlayn to'ldirish, hech narsani saqlashga hojat yo'q, hamma narsa avtomatik ravishda sodir bo'ladi;
  • kompyuter buzilgan taqdirda barcha jadvallar saqlanadi va siz ularga osongina kirishingiz mumkin;
  • Barcha oila a'zolari o'zlari uchun qulay bo'lgan istalgan vaqtda istalgan qurilmadan jadvallarni to'ldirishda ishtirok etishlari mumkin.

Hozircha men ushbu usulda qolishga qaror qildim. O'z qo'lingizni to'ldirish va oila a'zolarini har kuni o'z xarajatlari va daromadlarini hisobga olishni o'rgatish kerak. Bir necha oy ichida men keyingi usulga o'taman - maxsus dasturlar va mobil ilovalar.

Oilaviy hisob uchun maxsus dasturlar va ilovalar

Ushbu maqolani yozish uchun material to'plash paytida men mavzuga shunchalik berilib ketdimki, men kompyuterda va mobil ilovada maxsus dasturda byudjetni saqlash uchun darhol olovga tushdim. Va bu erda meni syurpriz kutdi. Ularning soni ko'p emas edi, lekin juda ko'p edi. Qaysi birini tanlash kerak? Hozircha bu jarayon mening sinov bosqichida, lekin men allaqachon ba'zi asosiy tamoyillarni aniqlab oldim:

  1. Bu kompyuter va telefon uchun moslashtirilgan dastur bo'lishi kerak. Bunday holda, siz buxgalteriya hisobini istalgan joyda qilishingiz mumkin.
  2. Ish stoli va mobil versiyalar o'rtasida sinxronizatsiya.
  3. Bepul yoki umumiy dastur. Agar siz ishlab chiquvchilar tomonidan taqdim etilgan ko'plab funktsiyalarga muhtoj bo'lmasangiz, unda ortiqcha to'lashning ma'nosi yo'q.
  4. Aniq interfeys.

Lekin men sizga eng mashhur dasturlar haqida gapirib beraman. Menimcha, smartfonda ham, kompyuterda ham (yoki planshetda) bir xil dasturdan foydalana olish muhim. Bu harakatchanlikni oshiradi - siz uyda, mashinada yoki ta'tilda jadvallarni to'ldirishingiz, hisobotlarni rejalashtirishingiz va ko'rishingiz mumkin.

Keling, ishlab chiquvchilar bizga nimani taklif qilishlarini ko'rib chiqaylik:

1. Alzex Finance (ilgari Shaxsiy Moliya deb atalgan).

Xususiyatlari:

  • daromadlar va xarajatlar toifalarga bo'linadi;
  • multivalyuta (barcha jahon valyutalari) + qimmatbaho metallar;
  • hisobotlarni shakllantirish;
  • yangi boshlanuvchilar uchun dasturni o'rganish oson;
  • bepul va pullik versiyalari.

2. DrebeDengi.

Xususiyatlari:

  • dastur bilan tanishish uchun demo versiyasi mavjud;
  • oflayn rejimda ishlash va iPhone, Android, Windows OS uchun ilovalar bilan sinxronlash imkoniyati;
  • bir nechta oila a'zolari tomonidan oilaviy byudjetni saqlash imkoniyati;
  • ma'lumotlarni Excelga eksport qilish;
  • xarajatlar rejasini shakllantirish/haqiqiy;
  • hisobotlarni shakllantirish;
  • banklardan SMS-xabarlarni qayta ishlash, cheklarni suratga olish va ularni telefonga saqlash;
  • bepul va pullik versiyalari.

3. Zen pullari.

Xususiyatlari:

  • demo versiyasi va yangi boshlanuvchilarni tanishtirish uchun taqdimot mavjud;
  • Windows kompyuteri va mobil versiya (Android va iOS) o'rtasida sinxronizatsiya;
  • daromadlar va xarajatlarni rejalashtirish;
  • bir nechta oila a'zolari tomonidan oilaviy byudjetni saqlash imkoniyati;
  • bankdan SMSni tan olish;
  • jadval va grafiklar ko'rinishida hisobotlarni yaratish;
  • bepul va pullik versiyalari.

4.EasyFinance.

Xususiyatlari:

  • Windows kompyuteri va Android va iOS telefonlari o'rtasida sinxronizatsiya;
  • daromadlar va xarajatlarni belgilash, toifalar va kichik toifalarga guruhlash;
  • eng tez-tez bajariladigan operatsiyalar uchun shablonlarni yaratish;
  • haddan tashqari yuk signali;
  • prognozlar va rejalashtirish ustasidan foydalangan holda daromad va xarajatlarni rejalashtirish;
  • bir nechta oila a'zolari tomonidan oilaviy byudjetni saqlash imkoniyati;
  • bank kartalari bo'yicha yuklash operatsiyalari;
  • moliyaviy tahlil uchun chizmalarni tuzish;
  • bepul va pullik versiyalari.

5. Onlayn xizmat Uy byudjeti.

Xususiyatlari:

  • uy kompyuterida ham, mobil telefonda ham ishlaydi;
  • dunyoning istalgan valyutasida buxgalteriya hisobi;
  • toifalar va kichik toifalar bo'yicha xarajatlarni taqsimlash;
  • daromadlar va xarajatlarni grafiklar va hisobotlar shaklida rejalashtirish, hisobga olish va tahlil qilish;
  • eslatma funktsiyasi bilan rejalashtiruvchining mavjudligi.

  1. Mustaqil ravishda analitik jadvallarni tuzish, formulalar kiritish va grafiklar tuzish shart emas. Ishlab chiquvchilar allaqachon bu haqda g'amxo'rlik qilishgan.
  2. Turli xil dasturlardan o'zingizga har tomonlama mos keladiganini tanlashingiz mumkin.
  3. Siz bepul variantni tanlashingiz mumkin.
  1. Ko'pgina mashhur dasturlarda ba'zi funktsiyalar qo'shimcha haq evaziga mavjud.
  2. Internetga kirish talab qilinishi mumkin.
  3. Agar telefoningiz yo'qolsa yoki kompyuteringiz ishlamay qolsa, barcha ma'lumotlar yo'qolishi mumkin.

Xulosa

Ushbu maqolada ko'rib chiqilgan mavzu juda muhim va qiziqarli. Men o'zim uchun juda ko'p yangi narsalarni kashf etdim. Ishonchim komilki, malakali rejalashtirish, tashkil etish, boshqarish va nazorat qilish bo'lmagan korxona samarali faoliyat ko'rsata olmaydi. Maqolaning boshida biz oilaning kichik biznes ekanligini bilib oldik. Shuning uchun, har qanday boshqa korxona uchun bo'lgani kabi, unga ham xuddi shunday tamoyillar qo'llaniladi.

Oila byudjetini saqlashni o‘rganish uchun iqtisodchi yoki moliyachi bo‘lish shart emas. Bu juda qiziqarli mashg'ulot bo'lib, amaliy foyda ham bor. Biz moliyaviy savodxonlikni oshiramiz, tejash va tejashni o'rganamiz. Har kuni bir necha daqiqa sizning hamyoningiz va boshingizdagi narsalarni bir marta va umuman tartibga solishga arziydi, degan fikrga qo'shiling.

Men sizni ham taklif qilaman va siz muntazam ravishda mualliflik huquqi bilan himoyalangan, foydali maqolalarni olasiz, unda biz har birimizga tegishli masalalarni muhokama qilamiz.