Jismoniy shaxslar uchun yillik depozitlar. Pulni bank depozitlarida saqlashga arziydimi: barcha ijobiy va salbiy tomonlari. SDM-Bank, Pensiya depoziti
Ikki yil oldin bizning banklarimiz ostida Yangi yil omonatchilarni bayram aktsiyalari bilan xursand qildi, ular davomida depozit stavkalari bir muncha vaqt sezilarli darajada, ba'zan esa 1-2 foiz punktga oshdi. Biroq, banklar yil oxirida ko'proq kredit ajratish uchun o'z majburiyatlarini bajonidil oshirgan quvonchli davrlar o'tib ketganga o'xshaydi.
Tahlil so'nggi o'zgarishlar valyuta depozitlari bozorida ba'zi banklar shunga qaramay, asosan dollar jamg'armasi uchun foiz stavkalarini oshirish boshladi, deb ko'rsatdi. Biroq, bu harakatni trend deb atash mumkin emas, chunki ko'pchilik kredit tashkilotlari bunday konlarning hosildorligini pasaytirishda davom etmoqda. Yangi narx ko'pincha eskisidan 0,3-0,5 p.p.ga farq qiladi. Bugungi kunda bu erda eng yuqori stavka yiliga 2,9-3,5% ni tashkil qiladi, ammo bunday depozitni ochish chegarasi 100 000 yoki undan ortiq AQSh dollaridan boshlanadi. Ammo yillik 2,7% daromad kichik investitsiyalar uchun juda mos keladi.
Sberbankning eng qimmat depozitlari bu daqiqa quyidagicha ko'ring: 20 000 dollardan 1,25%, 20 000 € dan 0,25%, 700 000 rubldan 6,85%. Va 8% gacha -.
Omonatchi omonat tanlashda e’tiborini qaratishi maqsadga muvofiq bo‘lgan inflyatsiya 2016-yilning noyabrida 5,8 foiz darajasiga yetdi (bir oy avval – oktyabrda yillik 6,1 foizni tashkil etgan). Rossiya banki kelasi yil oxirigacha 4 foizlik ko'rsatkichdan hali voz kechmadi, biroq Rossiyada inflyatsiya uzoq vaqt davomida 5-5,5 foizni tashkil etishidan qo'rqishini bildirmoqda. Va bu prognozning yaxshi sabablari bor, birinchi navbatda, oziq-ovqat narxlarining o'sishi va aholining inflyatsion kutishlari bilan bog'liq. Biroq, hech kim devalvatsiya shoklari xavfini istisno qilmaydi, masalan, 2014 yilda narxlar va bank stavkalari misli ko'rilmagan tezlashuv.
| Bank | Maks. rubldagi depozit stavkasi (yillik%) | Maks. AQSh dollarida stavka (yillik %) | Aktivlar reytingidagi o'rin (2016 yil oktyabr natijalari) |
| Bank Premier Kredit Foydali hamkorlik | 10,5 | 0,5 | 381 |
| BBR Bank yangi yil sprinti | 10 | 2 | 104 |
| SDM-bank pensiya | 9,8 | 1,2 | 94 |
| Sankt-Peterburg xalqaro banki Superdepozit | 9,75 | 2,25 | 93 |
| Intechbank Investor | 9,6 | 2,1 | 120 |
| TOP-50 dan banklar | |||
| Rossiya standarti to'ldirish mumkin | 9,5 | 2 | 21 |
| AK barlari Dam olish foizi | 9,3 | 1,2 | 20 |
| Absolut Bank progressiv daromad | 9,15 | 1,7 | 34 |
| Uy krediti banki Maksimal daromad | 9 | 1,5 | 42 |
| Sovcombank Maksimal daromad | 9 | 1,75 | 19 |
Bank Premier Credit, depozit Foydali hamkorlik
30 000 rubldan kichik investitsiyalar uchun ham juda yuqori stavka mavjud. Hosildorlik muddatga bog'liq - u qanchalik uzoq bo'lsa, yiliga 2-8-9-10,5% qatoridagi foizlar shunchalik yuqori bo'ladi. Omonat shartnomasining aniq kunlarini chegaralar ichida o'zingiz tanlashingiz mumkin: 31 dan 367 gacha. Foyda oyiga bir marta to'lanadi. Bank mijozlardan chet el valyutasini qabul qilishni istamaydi, shuning uchun bu erda dollar va evro uchun maksimal stavka 0,5% ni tashkil qiladi, bu boshqa omonatlarda mavjud.
Taklif bank veb-saytida ko'rsatilgan qo'shimcha shartlarga muvofiq amal qiladi. Bu omonatda hech qanday imkoniyat yo‘q, ya’ni na qisman sarflash, na to‘ldirish, na muddatidan oldin to‘lash uchun imtiyozlar taqdim etilmaydi.
Kichik Moskva banki, ammo poytaxtda beshta va mintaqada ikkita ofis mavjud. Moliyaviy institutning kreditga layoqatlilik darajasi Ekspert RA tomonidan baholanadi.
BBR Bank, yangi yil Sprintini depozitga qo'ying
Yanvar oyining oxirigacha amal qiladigan mavsumiy aksiya omonatchilarga kamida 30 000 rubl jamg'arma bilan yillik 10% stavkani taklif qiladi. Bu erda faqat bitta muddat bor - 300 kun, boshqa tanlov imkoniyatisiz. Barcha foizlar shartnoma oxirida to'lanadi. Xorijiy valyuta jamg‘armalari ikki yilgacha bo‘lgan muddatga yillik 0,8-2 foizli boshqa “Foydali” omonatiga joylashtirilishi mumkin.
Qo'shimcha funktsiyalardan faqat hisobni to'ldirish imkoniyati mavjud. Shartnoma imzolangandan keyin birinchi oy va minimal miqdor 30 000 rubl bilan cheklangan. har bir kiruvchi tranzaksiya uchun.
aksiyadorlar « Boltiq banki Razvitiya” ham uning direktorlar kengashi hisoblanadi. Kredit tashkilotining faoliyati Moskvadagi ikkita qo'shimcha ofis va beshta mintaqaviy filial bilan ifodalanadi.
SDM-Bank, Pensiya depoziti
Foyda foizlari, garchi shartnomaning butun muddati uchun belgilangan bo'lsa-da, ularning o'ziga xos qiymati depozit ochilgan paytga bog'liq. Taklif shartlariga ko'ra, daromad Markaziy bank kursiga teng (ba'zan o'zgaradi) 0,2 foiz punktiga kamayadi. Bugungi kunda omonat shartnomasi yillik 9,8% bilan tuziladi. Eng e'tiborli tomoni shundaki, omonat muddati 3-5 yil ichida mumkin, bu erda mijozning o'zi aniq kunlar sonini belgilaydi. Choraklik kapitallashuv foydani oshiradi.
Hisobni oxirgi uch oydan tashqari deyarli butun davr uchun to'ldirish mumkin. Shuningdek, u omonat hajmining 1/3 qismi doirasida summani bir martalik qisman yechib olishni nazarda tutadi. Erta tugatish uchun ham imtiyozlar mavjud.
To'qqizta hududiy bo'linmaga ega bankni kichik deb atash qiyin. Poytaxt aholisiga o'n uchta filial xizmat ko'rsatadi.
Sankt-Peterburg xalqaro banki (IBSP), depozit Superklad
Investor uchta shartdan birini tanlashi mumkin: 271-367-547 kun. Ular stavkalarga mos keladi: rublda yiliga 9,25-9,75-9,25% yoki AQSh dollarida 1,9-2,25-1,9%. Foizlar ijara shaklida - oyiga bir marta kapitalizatsiyasiz to'lanadi. Tezlikni 0,2 p.p ga oshirish mumkin. bankning internet portalida e'lon qilingan shartlar asosida. Pastki kirish chegarasi - 1 000 000 rubl.
Omonat to'ldirilishi mumkin. 100 000 rubldan qo'shimcha badallar. yoki 3000 USD/EUR shartnomaning dastlabki to'qqiz oyida qabul qilinadi. Omonatdan pulni bir qismini saqlab qolgan holda muddatidan oldin yechib olishingiz mumkin stavka foizi shartnomaning uchinchi oyidan boshlab.
Sankt-Peterburg banki Moskvada bitta filial bilan taqdim etilgan. Umuman olganda, moliya institutining Shimoliy poytaxtdagi bosh biznesidan tashqari, mintaqalarda beshta filiali mavjud.
Intechbank, depozit investori
Shartnomaning minimal miqdori - 50 000 rubl. Investitsiyalar rentabelligi yiliga 9,6% ni tashkil qiladi. Tanlovsiz faqat bitta muddat mavjud - 372 kun. Foydali foizlar har oy joriy hisob raqamiga to'lanadi, u erdan ular depozitni to'ldirishlari mumkin, ya'ni. "qo'lda" bosh harfni yozing. Qo'shimcha shartlar depozit ochish uchun - bankning veb-saytida o'qing.
To'ldirish har qanday miqdorda va shartnomaning istalgan vaqtida mumkin. Bundan tashqari, omonatning bir qismini to'liq yopmasdan, kamida 500 000 rubl qoldig'ini buzilmasdan olib qo'yish mumkin. Olti oydan ortiq muddatga muddatidan oldin tugatish shu vaqtgacha hisoblangan barcha foizlarni saqlab qoladi.
Tatariston Respublikasidagi bir nechta banklardan biri to'rtta mintaqaviy filialga ega. Moskva filiali Gostinichny proezddagi bitta ofis bilan ifodalanadi.
Rossiya standarti, omonat to'ldirildi
Eng kam boshlang'ich to'lov- 30 000 rubl. To'g'ri, Internet-banking orqali omonat ochishda dastlabki chegara 10 000 rublgacha kamayadi. Mijozga 181 yoki 360 kunlik ikki muddatni tanlash imkoniyati beriladi, ular valyutaga qarab ikkita stavkaga mos keladi: rublda - yiliga 9-9,5%, dollarda 1,5-2%, evroda 0,75-1,25% . Foizlarni hisoblash usuli - barchasi muddat oxirida.
Shartnomaning qo'shimcha shartlari ikkita foydali variant bilan ifodalanadi: cheksiz to'ldirish va hisobni masofadan ochish imkoniyati.
ixtisoslashgan Rossiyadagi eng yirik moliya instituti hisoblanadi chakana kreditlash. Uning butun mamlakat bo'ylab bir yarim yuzdan ortiq filiallaridan deyarli o'ttiztasi Moskvada joylashgan.
Ak Bars, hissa dam olish foizi
Yillik 9,3% bo'lgan bankning eng yaxshi rubl kursi ikki muddat - 186 yoki 372 kun davomida amal qiladi. 93 kunlik muddat davomida hosildorlik biroz kamroq - yiliga 9,2%. Depozitga qo'yilgan omonatning minimal miqdori 30 000 rublni tashkil qiladi. Oyiga bir marta omonatchiga foizlar to'lanadi. Taklif joriy yilning oxirigacha amal qiladi. Internetdan foydalanib, investor daromadni 0,2 p.p.ga oshirishi mumkin. Eng yaxshi valyuta depoziti "Shaxs" deb ataladi.
Depozit miqdorini oshirish mumkin, ammo muddat va miqdor bo'yicha cheklovlar mavjud: har bir operatsiya uchun kamida 5000 rubl. ochilgandan keyingi dastlabki ikki oy ichida.
Tatariston Respublikasining eng yirik mintaqaviy banki. Kredit tashkilotining butun mamlakat bo'ylab 32 ta filiali orasida Moskvada ikkita filial mavjud.
Absolut Bank, depozit Progressiv daromad
Hissa "narvon foizlari" deb ataladigan narsadan, ya'ni har chorakda foiz daromadi o'zgaradi. O'rtacha natija quyidagicha. 50 000 rubldan boshlab summalar uchun. o'rtacha yiliga 8,15%, 1 400 000 rubldan. - 9,15%. Shartnomaning amal qilish muddati - 367 kun. Omonatchining ixtiyoriga ko'ra, foizlar ijara shaklida olinishi yoki kapitallashtirilishi mumkin. Valyuta jamg'armalari "Absolyut maksimal +" boshqa omonat bo'yicha qabul qilinadi.
Qabul qilish operatsiyalari faqat shartnoma muddatining birinchi yarmida mumkin Umumiy hisob 1 000 000 rublgacha Har bir qo'shimcha badal uchun minimal chegara 3000 rublni tashkil qiladi. Taqdim etilgan imtiyozli stavka omonat muddatidan oldin yopilgan bo'lsa.
Kredit tashkiloti Moskvada 13 ta ofis bilan taqdim etilgan. Bank filiallari tarmog‘i beshta hududni qamrab oladi.
Home Credit Bank, depozit Maksimal daromad
Bir oz boshqacha shartlar bilan yiliga 9% maksimal stavka bilan. Ikkala depozit ham 1000 rubldan tejash uchun mo'ljallangan. Agar "Maksimal daromad" muddati 18 oy bo'lsa, "Kapital" uchun bu 36 oy. Birinchisining foizlarni hisoblash tizimi - bu oylik ijara yoki kapitallashuv. Ikkinchisi - barcha foizlar muddat oxirida beriladi. “Daromadli yil” depozit mahsulotida maksimal valyuta daromadini qidiring.
Ikkala omonat ham to'ldirilishi mumkin. Kredit operatsiyalari miqdori - 1000 rubldan. To'ldirish muddati bo'yicha cheklovlar mavjud. Ikkala hisob ham internet-banking orqali ochilishi mumkin.
Bank POS kreditlash segmentida yetakchilardan biri hisoblanadi, shuning uchun uning filial tarmog'i butun Rossiya bo'ylab taqdim etilgan. Moskva xaritasida 23 ta bo'lim belgilangan.
Sovcombank, depozit Maksimal daromad
Depozitga siz 30 000 rubldan sarmoya kiritishingiz mumkin. yoki 5000 USD/EUR dan. Shartlar oralig'i 31 dan 365 kungacha bo'lib, ular ichida stavkalar amal qiladi: rublda yiliga 8,8% yoki 9%. Ulardan eng yuqorilari 3-6 oylik investitsiyalar uchun. Omonatchi shartnoma muddatini bir kungacha mustaqil tanlashi mumkin. Qiziqish oxirida. Internet-bank orqali operatsiyalar stavkaga 0,3 foiz punktini qo'shadi.
Qulay variantlardan faqat qo'shimcha to'lovlar mavjud. Ammo bankning omonatchini istalgan vaqtda kredit operatsiyalaridan voz kechishi mumkinligi haqidagi bayonotiga e'tibor bering.
Oksana Lukyanets, Vkladvbanke.ru eksperti
Moskva banki bir nechta takliflarni taklif qiladi foydali depozitlar uchun shaxslar 2016 yil uchun foizlar yiliga 10,58% gacha.
Zo'r dasturlar: kapitallashuv bilan, oylik foizlarni yechib olish bilan, keyingi davrlarda stavkaning oshishi bilan, nafaqaxo'rlar va ish haqi bo'yicha mijozlar uchun va boshqalar.
Barcha bank depozitlari bo'yicha maksimal foizlarni (yiliga 10,58%) bir yil davomida 1,5 million rubl investitsiya qilish orqali olish mumkin (kapitalizatsiyani hisobga olgan holda, "Maksimal daromad" dasturi).
Bundan tashqari, siz Internet-bank yoki bankomat orqali omonat ochishda bonus stavkaga rublda yiliga 0,3%, dollar va evroda yillik + 0,1% ko'rinishida bonus qo'shilishini bilishingiz kerak.
Moskva bankining barcha depozit dasturlari ("depozitlarni sug'urtalash tizimi" to'g'risida qonun).
1. Hissa “To‘g‘ri javob”- muddatlar bo'yicha stavkaning oshishi
Ushbu omonatni Internet-bank yoki bank ofisida ochish mumkin.
Minimal ochilish miqdori 100 ming rubl (siz boshqa valyutada omonat ocholmaysiz), muddat - 380 kun.
Jadvalda ko'rib turganingizdek, stavka vaqt oralig'iga qarab o'sib boradi (ularning to'rttasi bor) va yiliga 8,0 dan 12,0% gacha (butun davr uchun o'rtacha 9,75%).
Kapitallashtirish jarayonida kurs oshadi - har 95 kunda. Omonat muddati oxirida sizga foizlar to'lanadi.
Omonatni to'ldirish va qisman yechib olishga yo'l qo'yilmaydi.
2. "Maksimal daromad" depoziti- maksimal yillik stavka
Ushbu dasturda siz barcha bank omonatlari bo'yicha maksimal stavkaga javob bera olasiz, garchi uni qabul qilish uchun omonat miqdori juda mustahkam.
Juda past minimal miqdor ochilish - 1 ming rubl, 100 evro-dollar.
Mahsulot kapitallashuv bilan (foizlar muddat oxirida to'lanadi) va usiz (karta hisobiga oylik yechib olish) bilan birga keladi.
Mijozning xohishiga ko'ra omonat muddati 91 kundan 1095 kungacha.
Erta olib qo'yilgan taqdirda - 180 kundan boshlab - belgilangan miqdorning 60% miqdorida to'lanadi (quyidagi jadvalga qarang).
Men Internet-bank yoki bankomat orqali ochilganda tariflar ko'rsatilgan jadvalni beraman, agar siz ofis orqali ochsangiz, istalgan qiymatdan yiliga 0,3% olib tashlang.
| Omonat muddati (kun) | 91–180 | 181–364 | 365 | 366–547 | 548–730 | 731–1094 | 1095 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1000 dan | 7,80% / 7,85% | 8,70% / 8,86% | 8,70% / 9,06% | 8,60% / 8,95% | 7,30% / 7,69% | 7,10% / 7,61% | 6,80% / 7,52% |
| 200 000 dan | 8,00% / 8,05% | 8,80% / 8,96% | 8,80% / 9,16% | 8,70% / 9,06% | 7,40% / 7,80% | 7,20% / 7,72% | 6,90% / 7,64% |
| 550 000 dan | 8,10% / 8,15% | 8,90% / 9,06% | 8,90% / 9,27% | 8,80% / 9,16% | 7,90% / 8,36% | 7,70% / 8,30% | 7,40% / 8,26% |
| 850 000 dan | 8,20% / 8,26% | 9,20% / 9,38% | 9,20% / 9,60% | 9,10% / 9,49% | 8,10% / 8,58% | 7,90% / 8,53% | 7,60% / 8,51% |
| 500 000 dan | 8,30% / 8,36% | 10,10% / 10,31% | 10,10% / 10,58% | 9,70% / 10,14% | 8,30% / 8,81% | 8,10% / 8,76% | 7,80% / 8,76% |
Eslatma: jadvalda qalin, stavkalar kapitallashuv uchun ko'rsatilgan ...
3. "Joriy pensiya" depoziti– 1 kunda ham daromad olamiz
Rostini aytganda, ushbu dasturga qiziqish juda achinarli - yiliga 4% (lekin bu hech bo'lmaganda uni "paypoqda" saqlashdan yaxshiroqdir).
Minimal ochish va to'ldirish chegarasi yo'q, foizlar har chorakda to'lanadi.
Omonat ochish uchun siz pasport bilan bank ofisiga borishingiz va shartnoma imzolashingiz kerak (ilgari uni o'rganib chiqqan).
4. "Maksimal o'sish" depoziti- ajoyib tikish va ko'plab bonuslar
Va biz investorlarga tavsiya qiladigan oxirgi mahsulot quyidagi afzalliklarga ega: munosib "sof" stavka - yiliga 9,71% gacha, kichik miqdor ochilish - 1 ming rubl, "minimal balans" ga qadar olish imkoniyati (180 kundan keyin bir marta ruxsat etiladi), imtiyozli shartlar erta tugatish(stavkaning 60% qolmoqda), depozitni to'ldirish, kapitallashtirish va oylik pul olish mumkin.
Dastur shuningdek, ish haqi bo'yicha mijozlar va nafaqaxo'rlar uchun yaxshilangan sharoitlarni "o'z-o'zidan olib boradi".
Omonat rublda, dollarda (maksimal stavka - yiliga 2,13%), evroda (maksimal stavka - yiliga 1,31%) ochilishi mumkin.
Omonat muddati - 91 kundan 1095 kungacha, omonatchi mijozning iltimosiga binoan.
Jadvaldagi qalin shrift kapitallashuv bilan stavkalarni bildiradi. Ushbu foizlar bankomatlar yoki Internet-banking orqali omonat ochishda amal qiladi, agar siz ofis orqali omonat ochsangiz, tarif parametridan yillik 0,3% chegirib tashlang.
| Omonat muddati (kun) | 91–180 | 181–364 | 365 | 366–547 | 548–730 | 731–1094 | 1095 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1000 dan | 7,30% / 7,34% | 8,50% / 8,65% | 8,50% / 8,84% | 7,90% / 8,19% | 6,30% / 6,59% | 6,10% / 6,47% | 5,80% / 6,32% |
| 200 000 dan | 7,50% / 7,55% | 8,60% / 8,75% | 8,60% / 8,95% | 8,10% / 8,41% | 6,40% / 6,70% | 6,20% / 6,58% | 5,90% / 6,44% |
| 550 000 dan | 7,60% / 7,65% | 8,70% / 8,86% | 8,70% / 9,06% | 8,30% / 8,62% | 6,90% / 7,25% | 6,70% / 7,15% | 6,40% / 7,04% |
| 850 000 dan | 7,70% / 7,75% | 9,10% / 9,27% | 9,10% / 9,49% | 8,60% / 8,95% | 7,10% / 7,47% | 6,90% / 7,38% | 6,60% / 7,28% |
| 1 500 000 dan | 7,80% / 7,85% | 9,30% / 9,48% | 9,30% / 9,71% | 8,80% / 9,16% | 7,30% / 7,69% | 7,10% / 7,61% | 6,80% / 7,52% |
|
|---|
Vaqtida iqtisodiy inqiroz, 2015 yilda boshlangan, ko'plab ruslar o'z jamg'armalarini qanday saqlashga qiziqishmoqda. Individual depozitlar investitsiya qilishning eng qulay va ommabop usullaridan biri bo‘lib qolmoqda. Biroq, bugungi kunda omonatchilar yuqori foiz stavkalarini ta'qib qilmayaptilar, lekin birinchi navbatda kredit tashkilotining ishonchliligi bilan qiziqishmoqda. Shuning uchun, maqolada biz sizga stavkalar hajmi nimaga bog'liqligini aytib beramiz, ishonchli banklarda yuqori daromadli depozitlarni topish mumkinmi yoki yo'qligini bilib olamiz va TOP-10, TOP-dan kredit tashkilotlarining depozitlari shartlarini tahlil qilamiz. 30 va TOP-50.
Eslatma!
Qiziqishga ta'sir qiluvchi asosiy omil bank depozitlari, inflyatsiya darajasi va milliy valyutaning barqarorligi
Narxlar qayerdan keladi?
Narxlarga ta'sir qiluvchi bir qator omillar mavjud:
· Iqtisodiy vaziyat davlatda. Moliyaviy tizim iqtisodiyotning holatiga bog'liq - inflyatsiya darajasi, banklarning resurslari va davlatning tashqi kreditlari mavjudligini hisobga olgan holda. Agar kreditlarni to'lash uchun mablag 'kerak bo'lsa, banklar jismoniy shaxslardan pul jalb qilishni boshlaydilar, shuning uchun likvidlik etishmovchiligi omili kredit tashkilotining depozit siyosatiga sezilarli ta'sir qiladi.
· Qayta moliyalash stavkasi. Markaziy bank qayta moliyalash ulushini qanchalik ko'p oshirsa, shuncha yuqori bo'ladi. Shu bilan birga, qayta moliyalashning o'sishi bilan kreditlar bo'yicha foizlar ham oshadi va bu iqtisodiyotdagi vaziyatga salbiy ta'sir qiladi.
· Hajmi chegarasi. Markaziy bank omonatlarning daromadliligining bazaviy stavkasini belgilaydi va agar u 2 foizdan oshsa, bank omonatlarni sug'urtalash fondiga oshirilgan badallarni to'laydi. 2016 yil yanvar oyida asosiy ko'rsatkich 11,268% ni tashkil etdi. Shunday qilib, agar depozitlar bo'yicha stavka 13,268% dan oshsa, bank oshirilgan to'lovni to'laydi.
Kreditlarga talab. Yuqori daraja kreditlash kreditlar bo'yicha yuqori stavkalarni rag'batlantiradi va agar banklar yuqori daromad olsalar, ular to'lashlari mumkin yuqori qiziqish.
· Eng yirik banklar, odatda, shart-sharoitlarni oshirishga shoshilmaydilar, chunki ular qo'shimcha mablag' jalb qilishlari shart emas.
· Depozit dasturining xususiyatlari. Omonat muddati, miqdori, foizlarni to'lash sxemasi va hisobvaraqdagi mablag'larning bir qismini to'ldirish yoki olib qo'yish imkoniyati foizlar miqdoriga ta'sir qiladi. Odatda maksimal daromad hisoblangan Uzoq muddat va muddat oxirida to'langan foizlar bilan yuqori depozit miqdori. Biroq, hozir depozit siyosati bank ichki maqsadlarga bog'liq, shuning uchun prognoz qilish qiyin.
· Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar xorijiy valyutaga qaraganda yuqori, ammo valyuta kamroq devalvatsiyaga uchraydi va inflyatsiya rubl depozitlaridan deyarli barcha daromadlarni yeb qo'yadi.
· Ijtimoiy dasturlar. Jamiyat daromadlarining xilma-xilligini hisobga olgan holda, banklar birinchi to'lov hajmi, foizlarni hisoblash sxemasi, muddatlari va rentabelligi bilan farq qiluvchi depozit dasturlarini farqlashni taklif qiladilar.
· Mavsumiy takliflar. Bunday depozitlar odatda bayramlarga to'g'ri keladi yoki aksincha, bank mahsulotlariga qiziqishning mavsumiy pasayishi davrida talabni rag'batlantirish uchun mo'ljallangan.
Quyida biz ishonchlilik reytingida turli o'rinlarni egallagan bir nechta banklarning dasturlarini ko'rib chiqamiz va ularning rentabellik darajasini tahlil qilamiz.
TOP-10 tashkilotlari tomonidan qanday shartlar taklif etiladi
Asosiy afzallik - birinchi to'lovning past miqdori (1000 rubl, 100 AQSh dollari va evrodan) va muntazam daromad olish imkoniyati. Foizlar har oy hisoblab chiqiladi, shundan so'ng uni asosiy summaga qo'shish yoki hisobdan yechib olish mumkin.
Bank depozitlari orasida asosiy dasturlar ajralib turadi: - maksimal rentabellik bilan va - mablag'larning bir qismini to'ldirish va olib qo'yish imkoniyati bilan. Shuningdek, "Hayot bering" xayriya hissasi ham mavjud va - Britaniya funt sterlingida, Yapon iyeni va Shveytsariya franki. Pensionerlar eng ko'p har qanday mahsulotni chiqarishi mumkin qulay sharoitlar birinchi to'lov miqdoridan qat'i nazar.
: "Istiqbolli" - yuqori daromad uchun, "Kumulyativ", "Dinamik" - mablag'larning bir qismini to'ldirish va olib qo'yish bilan, shuningdek, "Rentier" - bilan oylik to'lov foiz va eng past rentabellik. Bankda ham bor maxsus dasturlar nafaqaxo'rlar ("Pensionny"), "Gazfond" NPF orqali pensiya oladigan nafaqaxo'rlar va nafaqa olishni istagan mijozlar uchun. qo'shimcha daromad investitsiya fondlariga qo'yilgan mablag'lardan - "Investitsiya daromadlari". Gazprombank omonatlarining daromadliligi Sberbanknikiga qaraganda ancha yuqori, birinchi to'lov miqdori deyarli barcha omonatchilar uchun mavjud, ammo foizlar har bir saqlash yilining oxirida va muddat oxirida hisoblanadi.
Yuqori rentabellik bilan - "G'alaba", oylik daromad to'lash bilan - "Premium", bilan imtiyozli shartlar uchun muddatidan oldin tugatish boy mijozlar- "A+", xayriya dasturi - "Line of Life" va olib qo'yish va to'ldirish imkoniyatiga ega depozitlar - "Potensial" va "Premier", shuningdek, ko'p valyutali depozit. Joylashtirish summasi barcha omonatchilar uchun mavjud, ammo siz faqat “Premium” va “Potensial” omonatlari bo'yicha foizlarni olishingiz mumkin (mablag'larning bir qismini to'ldirish va yechib olish imkoniyati bilan).
"Pobeda" omonati bo'yicha "Alfa-Bank" dagi daromad "Gazprombank" ga qaraganda ancha yuqori, ammo yuqori daromadli depozit. valyuta ulushi, rublda Gazprombankdan past. Ammo qaytarib olish va to'ldirish imkoniyati bo'lgan omonat bo'yicha Gazprombank har jihatdan g'alaba qozonadi.
TOP-30 dan qanday tashkilotlar taklif qiladi
Pensionerlar uchun hisob, ko'p valyutali depozit va yuqori daromad va bepul moliyaviy boshqaruv uchun asosiy dasturlar mavjud. Maksimal tikish to'ldirish va olish imkoniyatisiz "Mening foydam" dasturi bo'yicha to'plangan. Mening cho'chqachilik bankim depoziti o'z hisobini to'ldirishni va muntazam daromad olishni istaganlar uchun mos keladi, "Mening imkoniyatlarim" dasturi esa qulay jamg'armalarni boshqarish uchun mo'ljallangan. Promsvyazbankdagi birinchi to'lov miqdori ancha yuqori, ammo omonatlarning rentabelligi Gazprombank va Alfa-Bankga qaraganda yuqori, faqat rublda pul mablag'larini olish imkoniyati bo'lgan depozitlar toifasida Gazprombank g'alaba qozonadi.
Nafaqat klassik mahsulotlar, balki pensiya, xayriya va multivalyuta depozitlari, shuningdek, VIP mijozlar uchun dastur va ota-onalar uchun omonat taqdim etiladi. Birinchi to'lov miqdori juda kichik, ammo foizlar muddat oxirida hisoblanadi va oylik kapitalizatsiya yoki to'lov faqat maxsus depozitlar uchun taqdim etiladi ("Pensiya", "Yaxshilik qiling", "Shaxs"). Daromadlilikka kelsak, Bars barcha dasturlarda Promsvyazbank-dan pastroq, ammo agar Gazprombank va Alfa-Bank bilan taqqoslansa, har bir mahsulot uchun stavkalarni alohida tahlil qilish kerak.
Uralsib banki yuqori daromadli depozitlarning keng assortimentini taklif etadi. Bank dasturlari orasida pul mablag'larini to'ldirish va yechib olish dasturlariga qo'shimcha ravishda xayriya omonati, "Depozit + O'zaro fond", pensiya va multivalyuta depozitlari mavjud. Rubldagi dasturlarning rentabelligi Promsvyazbankga qaraganda bir oz pastroq, ammo Uralsib valyutasida juda ko'p taklif qilmaydi. yaxshi qiziqish raqobatchilar bilan solishtirganda.
TOP-50 dan banklarda qanday foizlar olinadi
Jamg'arma yoki investitsion hayot sug'urtasi polisini chiqargan mijozlar uchun "Kelajakga investitsiyalar", "Maksimal foiz", " Oylik daromad” to‘ldirish bilan va “Muhtasham yettilik” pul olish va foizlarni kunlik kapitallashtirish imkoniyati bilan. MDM Bank mahsulotlarining rentabelligi Promsvyazbankga qaraganda bir oz pastroq va pul olish va to'ldirish bilan depozitlar bo'yicha undan ham yuqori (lekin Gazprombankdan past), ammo valyuta jihatidan Promsvyazbank MDM Bankdan past.
Home Credit Bank 3 ta asosiy mahsulotni rublda va bitta xorijiy valyutada taklif qiladi. Birinchi to'lov miqdori atigi 1000 rublni tashkil qiladi, foizlar har oy hisoblab chiqiladi, hisobni to'ldirishga ruxsat beriladi, ammo pul yechib olinmaydi. Depozitlar faqat miqdori va miqdoridan qat'iy nazar olinadigan stavkaning hajmi bo'yicha farqlanadi. Dollar va evroda "Foydali yil" depoziti 100 AQSh dollari yoki undan ko'p miqdorda beriladi, foizlar olinishi yoki har oy asosiy qarzga qo'shilishi mumkin, ammo daromad MDM Bank yoki Promsvyazbankga qaraganda past.
OTP Bankda siz har qanday lazzat uchun yuqori tariflar yoki moslashuvchan shartlar bilan dasturni tanlashingiz mumkin. OTP Bank depozitlari bo'yicha birinchi to'lov miqdori kamida 30 000 rubl bo'lishi kerak. Xorijiy valyutada faqat ikkita omonat beriladi, ammo ularning rentabelligi raqobatchilarnikidan past. Rublda stavkalar yaxshi, reyting yetakchilari darajasida.
To'g'ri depozitni qanday tanlash mumkin
Taqdim etilgan banklarning aksariyati rubldagi depozitlar bo'yicha yuqori rentabellikni ko'rsatadi. Sberbank stavka bo'yicha raqobatchilardan kam, ammo ishonchliligi va shartlarning moslashuvchanligi tufayli g'alaba qozonadi. Boshqa banklarda siz har bir dastur uchun shartlarni joylashtirish miqdori va muddatini, shuningdek qo'shimcha variantlarni (olib tashlash, to'ldirish, kapitallashtirish imkoniyati) hisobga olgan holda alohida solishtirishingiz kerak, chunki raqiblarning har biri taklif qiladi. qulay qiziqish ma'lum parametrlar ostida. Uchun eng yaxshi taqqoslash deyarli barcha bank portallarida mavjud bo'lgan depozit kalkulyatoridan foydalanish tavsiya etiladi.
Qizig'i shundaki, eng qadimgi foydali dasturlar rublda xorijiy valyutada yuqori rentabellik bilan ajralib turardi va hozirda qarama-qarshi tendentsiyalar kuzatilmoqda. Ko'pgina banklar rublda yuqori stavkalarga ega, ammo chet el valyutasida past yoki aksincha, shuning uchun dasturni tanlashdan oldin shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Misol uchun, hozirgi vaqtda MDM Bank, Promsvyazbank, Home Credit va Alfa-Bank xorijiy valyutaga qulay qiziqish taklif qilmoqda.
Hech kimga sir emaski, har kimda kamida bitta kredit bor: ko'pchiligimiz "kreditga" yashashga o'rganib qolganmiz. Biroq, ichida yaqin vaqtlar moliyaviy savodxonlik Aholi ko'paymoqda: biz byudjetimizni optimallashtirish va to'ldirishning boshqa variantlarini izlay boshlaymiz. Moskvadagi valyuta depozitlari tobora ommalashib bormoqda. Jamg'armalarni xorijiy valyutaga aylantirib, ular kapitalning qadrsizlanishidan himoya qiladi va to'langan foizlar orqali daromad olish imkonini beradi.
Moskvadagi ko'p valyutali depozitlar bo'yicha foizlar
Agar siz Moskvada xorijiy valyutada omonat ochishga qaror qilsangiz, pulingizni va'da qilgan birinchi bankka olib borishga shoshilmang. katta daromad eng ko'p hisobiga yuqori stavkalar xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha. Aslida, depozitning rentabellik darajasini baholash uchun uning ishlashining barcha nuanslarini o'rganish kerak:
- Siz bankka o'z jamg'armalaringizni (har bir omonat uchun minimal miqdor chegarasi belgilanadi) ma'lum muddatga berasiz (muddatsiz omonatlar uchun variantlar mavjud, ularni istalgan vaqtda yopishingiz mumkin).
- Ushbu davr mobaynida bank sizning jamg'armalaringizni belgilangan valyutada saqlash kafolati bilan cheklanib qolmay, balki ularni o'z kapitalining bir qismi sifatida faol foydalanadi.
- Pulni olmoqchi bo'lgan zahoti, bank uni o'z aylanmasidan olib, sizga depozit valyutasida foizlar bilan beradi.
Natijada, Moskva banklaridagi xorijiy valyutadagi depozitlar, bankning omonat bo'yicha mablag'dan foydalanish imkoniyati mavjudligi uchun aniq olinishi mumkin bo'lgan miqdor, muddat va foizlar kabi shartlar jamlanmasida ko'rib chiqilishi kerak. ma'lum davr. Shuning uchun, Moskvadagi ko'p valyutali depozitingiz yoki birida depozitingiz qanchalik qulayroq bo'lsa xorijiy valyuta bank uchun, siz olishingiz mumkin bo'lgan xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha foizlar qanchalik yuqori bo'lsa.
Shunga ko'ra, yuqori foiz stavkalari valyuta depozitlari Moskvada mijoz uchun ba'zi cheklovlar mavjud:
- bank sizning pulingizdan ma'lum muddatga foydalanishini allaqachon rejalashtirganligi sababli, bu muddatdan oldin depozitni yopishni taqiqlaydi;
- agar to'satdan omonat cheksiz bo'lsa, bank hali ham muomaladan kerakli miqdorni og'riqsiz olishi uchun uni yopish to'g'risida ogohlantirilishi kerak bo'lgan muddatni belgilaydi;
- shartnoma muddati davomida omonatga qo'yilgan pulning bir qismini olish mumkin emas.
Ushbu shartlarga rioya qilish uchun bank eng yuqori foizlarni to'laydi, ammo buzilish uchun u boshlang'ich stavkani imkon qadar past darajaga tushirishi mumkin. Shuning uchun, omonat ochishdan oldin moliyaviy imkoniyatlaringizni diqqat bilan baholang.
Moskvaning qaysi bankida chet el valyutasida omonat ochish yaxshiroq?
Ko'p valyutali depozit yoki bitta xorijiy valyutada omonat ochish uchun siz bozorda taqdim etilgan variantlar bo'yicha barcha kerakli ma'lumotlarni qidirish va to'plash uchun biroz vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi (Sberbank, VTB va Moskvadagi deyarli barcha banklar depozitlar bilan ishlaydilar. chet el valyutasida).
Moskvada jismoniy shaxslarning chet el valyutasida depozit qo'yish bo'yicha o'zingizning eng foydali variantingizni imkon qadar tez va qiyinchiliksiz topish va tanlash uchun Moskvadagi xorijiy valyutadagi depozitlar uchun maxsus onlayn depozit kalkulyatorlaridan foydalaning. Tegishli shaklda kiritgan shaxsiy talablaringiz bo'yicha tizim tanlaydi va ko'rsatadi to'liq ro'yxat mos depozit variantlari 2020.
Natijada, har bir joriy depozit opsiyasi uchun bitta joyda siz quyidagi ma'lumotlarni olasiz:
- omonat muddati;
- foiz stavkasi (yiliga);
- yakuniy daromad (boshiga belgilangan muddat: odatda bir yil).
Siz tezda to'g'ri va ongli tanlov qilishingiz mumkin, so'ngra darhol xorijiy valyutadagi depozit uchun onlayn ariza yuborishingiz va ro'yxatdan o'tishni davom ettirishingiz mumkin.