Turli xil 

Yiliga rubldagi depozitlar. Moskva banklaridagi depozitlar bo'yicha stavkalar nima bo'ladi. Ba'zi banklarda maksimal stavkalar

Yo'l bering rubl depozitlari boshiga o `tgan oy sezilarli darajada oshdi. Bugungi kunda investorlar yaxshi daqiqalarni qo'lga kiritishlari va yiliga 20 foiz yoki undan ko'p depozit ochishlari mumkin. Sravni.ru sayti yuztalikdan banklar taklif qilayotgan eng foydali depozitlar reytingini taqdim etadi.

Eng ko'p qidirish uchun foydali takliflar Rossiyadagi 400 ta bankda omonat bo'yicha daromad miqdorini hisoblab, bozorda foydalaniladi. Asos sifatida tanlangan o'rtacha hissa 1 yil muddatga joylashtirilgan 100 ming rubl miqdorida.

Top 20 eng daromadli depozitlar

№ Bank Mahsulot nomi Daromad (rub.) Stavka foizi
1 Rosinterbank 19 269,54 20,10
2 Intercommerce 19 135,39 20,00
3 Ishonch 18 387,71 21,00
4 Vneshprombank 17 989,26 18,35
5 Rosinterbank 17 759,08 20,03
6 Uyg'onish davri krediti 17 734,14 20,00
7 IBA-Moskva 17 618,01 18,00
8 Peresvet 17 442,50 19,70
9 Alfa Bank 17 316,67 17,60
10 FK Otkritie 17 150,00 19,25
11 Binbank 17 034,04 19,00
12 Yugra 17 312,50 19,50
13 Rosgosstrah banki 17 723,30 18,00
14 Sharqiy Ekspres banki 16 251,56 16,05
15 Uralsib 16 214,04 16,00
16 Ural tiklanish va taraqqiyot banki 15 902,40 17,00
17 Probusinessbank 15 882,09 16,00
18 Kredit Yevropa banki 15 816,44 17,00
19 Yugra 15 810,86 17,04
20 IBA-Moskva 15 687,50 17,00

Bir oy oldin, xuddi shu shartlar ostida omonat bo'yicha maksimal daromad maksimal 12 644,34 rublni tashkil etdi va hozirda reyting yetakchisi Rosinterbank yillik 20,1% bilan Chempion (onlayn) depozitini ochishni va 19 269,54 rubl olishni taklif qilmoqda. 12 oy ichida. Agar siz omonatni Internet orqali emas, balki bank ofisida ochsangiz, stavka 20% ni tashkil qiladi.

Ikkinchi o'rinda yillik 20% depozit taklif bank Interkommerts edi. Ushbu depozit bo'yicha daromad 19 135,39 rublni tashkil qiladi. Uchinchi o‘rinda esa 21% stavka bilan “Trast bank” joylashgan. Bank sanitarizatsiya qilinadi, ammo bu mijozlarga unda yangi depozitlar ochishga to'sqinlik qilmaydi. Omonatchilar omonatlarini olishda qiynalayotgan ayrim filiallarda xodimlar bankdan pul yechib olmaslikni, balki yangi omonatga qo‘yishni taklif qilishadi. yuqori foiz. Bank kassasida pul yo‘qligi va sug‘urta hodisasi ro‘y bermagan bir paytda, omonatni olish tartibi kechiktirilishi va pul mablag‘lari qaytarilishini hisobga olsak, hozir ular uchun bu juda o‘rinli qaror bo‘lishi mumkin. hali daromad keltirmaydi.

4 FK Otkritie ₽ 42 870
$ 265
€ 210 5 Xanti-Mansiysk banki 42 864,25 rubl
$ 324,38
€ 299,04

Rublning tez qulashi ortidan ko'plab investorlar ko'p valyutali depozitlarni ochish haqida o'ylay boshladilar. Bunday depozitlar pulni valyuta kurslarining o'zgarishidan himoya qilishga yordam beradi. Bir valyuta qadrsizlansa, boshqalari avtomatik ravishda qimmatlashadi. Natijada, omonat egasi valyuta miqdorining to'g'ri nisbati bilan hech narsa yo'qotmaydi. Mutaxassislar doimo barmog'ini pulsda ushlab turadiganlarga bunday omonatlarni ochishni maslahat berishadi bank tizimi va valyuta kursining tebranishlarini kuzatib boradi.

Depozitlar bo'yicha foizlarning oshishi ko'plab banklarning mijozlarini depozitlarni qayta ro'yxatdan o'tkazishga majbur qildi

Foto: Fotolia/Gajus

Yuqori rentabellikka erishish maqsadida 2014-yil oxirida ko‘plab banklarning omonatchilari yangi omonatlarni ochish uchun o‘z depozit shartnomalarini muddatidan oldin bekor qilishni tanladilar. qiziqish ortdi Markaziy bank o'sgandan so'ng darhol banklar tomonidan taklif etiladi asosiy stavka. Banki.ru bu tendentsiya yangi yilda ham davom etganini aniqladi. To'g'ri, kichikroq miqyosda.

2014 yil 15 dekabrdan 16 dekabrga o'tar kechasi Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki asosiy stavkani darhol 10,5 foizdan 17 foizga oshirdi. Shundan so'ng, ko'plab banklar omonat stavkalarini zudlik bilan oshirdilar va eng qat'iy omonatchilar yangilangan depozit liniyasini sinab ko'rishga shoshilishdi. Banki.ru portali ma'lum qilganidek, ba'zi omonatchilar to'plangan foizlarini yo'qotib, jozibadorroq stavkalarda pul qo'yish uchun joriy depozitlarni yopdilar.

“Bugun, 18-dekabr kuni men 22% (Rosinterbank) stavkasi bilan e’lon qilingan omonat ochishga harakat qildim. Telefon orqali olishning iloji bo'lmadi, men eng yaqin ofisga (Paveletskaya) borishga qaror qildim, - "Xalq reytingi" Banki.ru forumining a'zosi Madam Krokozebra. - Men uzun navbat va to'rtta kassani "sovun ichida" topdim ... Men ulardan qaysi biri depozitlarni ochish uchun ishlashini tushunishga harakat qila boshladim. Ma'lum bo'lishicha, bu umumiy chiziq edi. Xo'sh, mayli, men o'tiraman, kutaman ... Kutganimizdek, navbatdagi suhbatlar quyidagilarni ochib beradi: ko'pchilik yangilarini ochish uchun eski omonatlarini muddatidan oldin yopishadi (yaxshi, foiz farqi ikki bo'lsa). marta, siz erta yopish uchun pasaytirilgan foiz stavkasidan omon qolishingiz mumkin) ".

"Yangi yil oldidan banklarda stavkalar ikki baravar oshdi va ko'plab mijozlar oddiy matematik hisob-kitoblarni amalga oshirib, joriy depozitlar bo'yicha shartnomalarni bekor qilish va yangilarini ochish orqali qiziqishlarini yo'qotishni afzal ko'rdilar - allaqachon yuqori daromadli", - deya tushuntiradi Svetlana Kroshkina. Investtorgbank boshqaruvi raisining oʻrinbosari. – Bu tendentsiyaning boshlanishini 2014-yilning 18-dekabridan boshlab, banklar, jumladan, bizda ham Markaziy bankning asosiy stavkasi o‘zgarishiga munosabat bildira boshlagani bilan bog‘lash mumkin. Hozir biz bu tendentsiyani ko'rmoqdamiz, ammo stavkalar pasayganligi sababli bunday holatlar soni ham kamaydi.

Kroshkinaning so‘zlariga ko‘ra, 2014-yil dekabr-2015-yil yanvar oylarida o‘z omonatlarini muddatidan oldin yopgan Investtorgbank omonatchilarining 90% dan ortig‘i bankda yuqori daromadli omonatlarni qayta ochgan. O'rtacha 5-7 foizlik farq haqida gapirish mumkin, ular bu holatda g'alaba qozongan.

MDM Bankda omonatlarni ochish uchun "qimmatroq" mavjud omonatlarni muddatidan oldin yopish tendentsiyasi ham qayd etildi. Umuman olganda, 2014 yilning dekabr oyida bankdagi chakana depozitlarining qariyb 10 foizi muddatidan oldin yopilgan. Omonatlarini muddatidan oldin yopgan omonatchilarning yarmi o‘tgan yil oxiri va joriy yil boshida yuqori foizli omonat ochgan.

2014 yil dekabr oyining o'rtalariga qadar foiz stavkalari bankimizdagi jismoniy shaxslarning rubldagi depozitlari bo'yicha yillik 6,05% dan 11,5% gacha bo'lgan. Markaziy bank asosiy stavkani 17% ga ko'targanidan so'ng, MDM Bank depozitlari orasida maksimal foiz stavkasi Lider omonati bo'yicha 21% ni tashkil etdi, - sharhlaydi MDM Bank Chakana biznes direksiyasi rahbari Evgeniya Samardak.

"Home Credit Bank"ning depozit va hisob-kitob mahsulotlari bo'limi boshlig'i Nadejda Kulikovaning tushuntirishicha, yuqori foiz stavkalari bo'yicha omonatlarni "o'tkazish" tendentsiyasi dekabr oyining oxirida, bank o'z depozitlari qatorini takomillashtirish va maksimal stavkalarni oshirgandan so'ng boshlangan. yillik 12% dan 19% gacha.

“Bu tendentsiya nisbatan yaqinda (bir oydan uch oy oldin) o'z omonatlarini ochgan mijozlar orasida hamon kuzatilmoqda”, - deya ta'kidlaydi Kulikova. – Dekabr oyi oxirida bankimizda stavkalarning sezilarli darajada oshishi mijozlarga avvalgi shartnomalari pasaytirilgan stavkalar bo‘yicha muddatidan oldin bekor qilinganiga qaramay, qo‘shimcha foiz olish imkonini beradi. Omonat muddati keyingi ikki-uch oy ichida tugaydigan mijozlar odatda yangisini ochishdan oldin omonat muddati tugashini kutishga qaror qilishadi. Omonat muddati faqat foizlar oshgan paytda tugagan o‘sha mijozlar bizning shartlarimiz jozibadorligini ta’kidlab, deyarli 100% hollarda yana bankimizda omonat ochgan”.

Ashot Simonyan, Vitse-prezident, VTB 24 mijozlarni moliyalashtirish bo'limi boshlig'i. iqtisodiy vaziyat bozorda, o'tgan yilning dekabr oyining ikkinchi yarmi depozit stavkalarining sezilarli darajada oshishi bilan tavsiflangan. Shu sababli, ko'plab mijozlar mavjud omonatlarni muddatidan oldin tugatishga va yangilarini, yuqori stavkada ochishga qaror qilishdi.

“Biz erta yopiladigan depozitlar sonining ko'payishi va yuqori foiz stavkalarida mablag'larni qayta taqsimlash tendentsiyasini ko'rdik. Dekabr oyida mijozlar ushbu ko'rsatkichni 2013 yil dekabr va 2014 yil yanvar oylariga nisbatan bir necha baravar oshirdi. Joriy yilning yanvariga kelib, qayta joylashtirish tendentsiyasi biroz pasaydi. Ko‘chib o‘tmoqchi bo‘lgan mijozlarning aksariyati buni allaqachon amalga oshirgan”, — deydi Simonyan.

Binbank depozit mahsulotlari markazi rahbari Mixail Sigaev ham tasdiqlaydiki, endi eski omonatlarning yopilishi va yangi, qimmatroq omonatlarning ochilishi haqida hech qanday shov-shuv yo'q, chunki pulni yuqori stavkada joylashtirishni istagan deyarli hamma allaqachon qilgan. shunday.

“Agar biz dekabr oyida bo'lgan investorlar haqida aniq gapiradigan bo'lsak - Yanvar oyida omonatlar muddatidan oldin yopildi, keyin ularning qariyb 90 foizi yuqori daromadli o'z bankimizda omonat ochdi, - deydi Sigaev. - Agar shaxs dekabr oyida stavka ko'tarilishidan biroz oldin ochilgan omonatni muddatidan oldin yopgan bo'lsa, unda yangi omonat ochishdan "daromad" 8 foiz punktga yetishi mumkin. Lekin bu yagona emas mumkin bo'lgan variant: deylik, rubldagi depozitlarni yillik 10-11% ga yopgan va ularni xorijiy valyutadagi depozitlarga aylantirgan mijozlar bor edi - masalan, yillik 7%.

"2014 yil dekabr oyida valyuta kurslarining kuchli o'zgarishi va Rossiya bankining asosiy stavkasining sezilarli darajada oshishi sababli, bank omonatchilari tomonidan omonatlardan mablag'larni olib qo'yishga qiziqish ortdi, shu sababli foiz stavkalari. OTP Bank va boshqa bir qator banklardagi depozitlar qayta ko'rib chiqildi shaxslar rublda. Natijada depozitlarni yopayotgan mijozlarning bir qismi haqiqatda yangi shartlarda yuqori foiz stavkalari bo‘yicha mablag‘larni almashtirdi”, — deydi jamg‘arma, hisob-kitob va komissiyani rivojlantirish markazi rahbari. OTP mahsulotlari Bank Pavel Nuzhdov.

Dekabr oyining ikkinchi yarmidan boshlab eski depozitlarni, hatto foizlarni yo'qotish bilan ham yopish va yuqori stavkalar bilan yangilarini ochish tendentsiyasi "Ugra", "Renessans Credit" va Russlavbank banklarida ham qayd etilgan. DA moliya institutlari Shunga o'xshash tendentsiya yanvar oyida kuzatilishi mumkinligini ko'rsatadi. Biroq, hayajon pasayganligi aniq.


O'tgan yil nafaqat Rossiyaning birinchi banki uchun muvaffaqiyatli bo'ldi. Sberbank uchun nostandart echimlarga burilish nafaqat uning eng sodiq va konservativ mijozlarini hayratda qoldirdi.

Faqat Yandex qidiruv tizimidagi statistik ma'lumotlarga ko'ra, har oy unga 9 milliondan ortiq so'rovlar bag'ishlangan. Jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish masalasiga kelsak, bank tahlilchilari maxsus ishga tushirilganini qayd etishadi tarif rejasi premium mijozlar uchun (Sberbank Premier kanali), shuningdek, boy mijozlar uchun 100-ofis ochilishi (Sberbank Birinchi kanali). Boy mijozlar 780 milliard rubldan ortiq bank depozitlariga joylashtirdi. Sberbank Birinchi kanalining qolgan majburiyatlarining Sberbankning umumiy majburiyatlaridagi ulushi yil davomida 9,3% dan 10,6% gacha ko'tarildi.

O'tgan yil natijalari

To'liq tabiiy natija yangi siyosat 2013-yilda aholi omonatlarining 20,6 foizga o‘sishi kuzatildi, ularning umumiy miqdori allaqachon barcha omonatlarning 40 foizdan ortig‘ini tashkil etadi. bank depozitlari shaxslar. Bir dekabrda jismoniy shaxslarning mablag'lari 644 milliard rublga oshib, 8 trillionga yaqinlashdi. rubl. Agar biz ushbu raqamni jismoniy shaxslardan jalb qilingan kapital miqdori bo'yicha ikkinchi o'rinni egallagan mamlakatdagi eng yirik chakana bank VTB24 depozitlari hajmi bilan solishtiradigan bo'lsak, ikkinchisida xuddi shunday ko'rsatkich bor-yo'g'i 1,3 trln. rubl, ya'ni 6 barobar kamroq bo'lib chiqadi. Dastlabki ma'lumotlarga ko'ra sof foyda Sberbank o'tgan yili 350 milliard rublni tashkil etdi va bu Rossiya Federatsiyasining ikkinchi bankining daromadidan deyarli 10 baravar ko'p.

Sberbank nafaqat ushbu balans ko'rsatkichlari bo'yicha doimiy ravishda turli xil ko'rsatkichlarning birinchi qatorlarini egallab turishini eslatish o'rinli bo'lmaydi. moliyaviy reytinglar Rossiya moliya institutlari orasida. Klassik Sberbank sof aktivlari hajmi indeksi, an'anaviy ravishda dunyodagi banklarning reytingini belgilaydi moliya tizimi, 16,7 trln. darajasini ko'rsatadi. rublni tashkil etdi, bu Rossiya iqtisodiyotida keyingi o'rinni egallagan Gazprombankdan 5 baravar ko'p.

Aynan aholidan eng ko‘p mablag‘ jalb etuvchi ushbu beshtalik ko‘rsatkichlari asosida Markaziy bank bank depozitlari bozorida benchmark bo‘yicha maksimal depozit stavkasini hisoblab chiqadi.

istiqbollari

Aksariyat ekspertlarning fikriga ko'ra, kelgusi yilda Sberbankning depozit takliflari stavkalarni bosqichma-bosqich pasaytirish bilan tavsiflanadi. Bularning barchasi bankning chakana savdo mahsulotlari orasida qarz oluvchilar uchun juda jozibali shartlarga ega yangi kredit dasturlari doimiy ravishda paydo bo'lishi bilan bog'liq. Va, natijada, Sberbank uchun bir xil shartlarda depozitlarda pul yig'ish endi foydali emas, chunki kredit dasturlari narxi arzonlashgandan so'ng, jalb qilish xarajatlari kamayadi. bepul mablag'lar omonatchilarda.

Aytish kerakki, biz rubl depozitlari bo'yicha daromadning pasayishi haqida gapiramiz. bo'lsa valyuta depozitlari savol haligacha ochiq, chunki jahon iqtisodiyotida sodir bo'layotgan jarayonlar bu erda ma'lum bir ta'sir ko'rsatadi.

2014 yilgi hissalar

2014 yil uchun Sberbank depozit dasturi rubl va xorijiy valyutadagi klassik muddatli depozitlarni, nafaqaxo'rlar uchun depozit hisobvaraqlarini, Internetdagi mijozlar uchun va maxsus xayriya hisobini o'z ichiga oladi. Shuningdek, mablag'larni tejash va to'plash uchun bank shaxsiylashtirilmagan metall hisob raqamlarini ochish yoki sotib olishni taklif qiladi. Har bir inson eng ko'p tanlashi mumkin eng yaxshi variant nafaqat tejash, balki ko'paytirish uchun ham o'z jamg'armalari uchun.

Mahsulot nomiTariflar (diapazon%)Muddati (oylar oralig'i)Minimal miqdor

Klassik muddatli depozitlar

Xalqaro

Yen: 0,3 - 2,25 CHF: 0,1 - 2,5 funt sterling: 0,55 - 3,25 1 000 000 yen10 000 Shveytsariya franki10 000 GBP

Multivalyuta

Rubl: 0,01 - 5,9 Dollar: 0,01 - 1,78 Evro 0,01 - 1,78 RUB 5 AQSh dollari 5 evro

To'ldirish

Rubl: 4,6 - 7,28 dollar: 0,4 - 2,11 evro: 0,4 - 2,11

saqlash

Rubl: 4,4 - 7,76 Dollar: 0,3 - 2,33 Evro: 0,3 - 2,33 1000 RUB 100 USD 100 EUR

haydash

Rubl: 4 - 6,68 dollar: 0,35 - 1,9 evro: 0,35 - 1,9

Onlayn omonatlarni Internetda ochish mumkin

Onlayn to'ldirish

Rubl: 4,85 - 7,58 Dollar: 0,5 - 2,22 Evro: 0,4 - 2,22 1000 RUB 100 USD 100 EUR

Onlayn saqlash

Rubl: 4,65 - 8,07 Dollar: 0,4 - 2,43 Evro: 0,4 - 2,43 1000 RUB 100 USD 100 EUR

Onlayn boshqarish

Rubl: 4,25 - 6,97 Dollar: 0,45 - 2,01 Evro: 0,45 - 2,01 30 000 rubl 1 000 USD 1 000 evro

Pensionerlar uchun depozit hisobvaraqlari

Pensiya Plus

Rubl: 3,5 (3,67)

To'ldirish (pensiyaga chiqish)

Rubl: 5,3 - 7,28

Dollar: 0,8 - 2,11

Evro: 0,8 - 2,11

1000 rubl

100 AQSh dollari

Saqlash (pensiya)

Rubl: 5 - 7,76

Dollar: 0,6 - 2,33

Evro: 0,6 - 2,33

1000 rubl

100 AQSh dollari

Maxsus xayriya hissasi

Hayot sovg'a qiling

Rubl: 6,4 (6,56)

10 000 rubl

metall pullar

Bank tomonidan belgilangan sotish kursi bo'yicha rublda to'lov:

oltin, kumush, platina, palladiy

Jamg'arma sertifikatlari

Rossiya Sberbankining jamg'arma sertifikati

10 000 rubl

Foiz stavkalarining maksimal qiymatlari kapitallashuvni hisobga olgan holda ko'rsatilgan.

Jadvaldan ko'rinib turibdiki, Sberbankdagi omonat muddati bir oydan boshlanadi va agar biz depozitlar haqida gapiradigan bo'lsak, 3 yil muddat bilan tugaydi va agar biz qimmatbaho metallarga sarmoya kiritsak, chegarasi yo'q.

Foiz stavkasi depozitlar summasiga bog'liq: Xalqaro, Multivalyuta, To'ldirish, To'ldirish (pensiya), Onlayn to'ldirish, Saqlash, Saqlash (pensiya), Onlayn saqlash, Boshqarish, Onlayn boshqarish.

Aytgancha, endi nafaqaxo'rlar ham Sberbank omonatlarini ochish imkoniyatiga ega onlayn rejimi. Bundan tashqari, bank ular uchun kompyuter savodsizligini bartaraf etish bo'yicha bepul o'quv seminarlarini o'tkazmoqda. Kurslar Internet-bankingdan qanday foydalanishni o'rganishdan tashqari, boshqalar haqida gapiradi foydali xususiyatlar, virtual tarmoq orqali har kim foydalanishi mumkin: transport jadvallarini qidirish, chiptalarni sotib olish, davlat xizmatlari va imtiyozlar haqida ma'lumot.

2014 yilda Sberbank omonatlari bo'yicha foizlarni to'lash va hisoblash tartibi quyidagicha bo'lishi mumkin:

— Davr oxirida: Xalqaro jamg‘arma sertifikati.

– Mijozning xohishiga ko‘ra oyiga bir marta ijara yoki kapitallashtirish: To‘ldirish, To‘ldirish (pensiya), Onlayn to‘ldirish, Saqlash, Saqlash (pensiya), Onlayn saqlash, Boshqarish, Onlayn boshqarish.

— Har chorakda ijara yoki har chorakda bir marta mijozning xohishiga ko'ra kapitalizatsiya: Multi-valyuta, Hayot bering.

— Choraklik ijara: Pensiya plyus.

Ko'pgina Sberbank depozitlari shartnoma muddati davomida qo'shimcha boshqaruv imkoniyatlarini taqdim etadi:

— Toʻldirish: Multi-valyuta, Pensiya plyus, Toʻldirish, Toʻldirish (pensiya), Onlayn toʻldirish, Boshqarish, Onlayn boshqarish, CHI.

— Qisman xarajat: Pension plus, Manage, Manage Online, CHI.

— Bir vaqtning o‘zida sarflash va to‘ldirish imkoniyati: Pension Plus, Manage, Manage Online, CHI.

— Imtiyozli foizlarni hisoblash erta tugatish shartnomalar: Xalqaro, Multivalyuta, To'ldirish, To'ldirish (pensiya), Onlayn to'ldirish, Saqlash, Saqlash (pensiya), Onlayn saqlash, Boshqarish, Onlayn boshqarish.

Siz uchinchi shaxslar foydasiga, masalan, voyaga etmagan bolalar yoki boshqa qarindoshlar uchun mahsulotlarga omonat qo'yishingiz mumkin: To'ldirish, Boshqarish, Saqlash, Onlayn saqlash, CHI.

Har birimiz vaqti-vaqti bilan saqlash va foydalanish imkoniyatlari haqida o'ylaymiz Pul. Agar sizda bo'sh mablag'ingiz bo'lsa, unda siz uni turli yo'llar bilan ishlatishingiz mumkin: shunchaki yostiq ostidagi cho'chqachilikka qo'ying yoki o'zingiz uchun foydali investitsiya variantini topishingiz mumkin. Aynan omonatlar mavjud kapitalni tejashga emas, balki foizlarni hisoblash orqali oshirishga ham imkon beradi.

Depozitlar bo'yicha qulay foiz stavkalari

Depozitlar bo'yicha qulay foizlar, birinchi navbatda, omonat turiga bog'liq:

  • muddatli depozitlar, buning uchun omonatdan mablag'larni olib chiqish muddati qat'iy cheklangan, har doim eng yaxshi stavkalari bor, chunki. bank sizning pulingiz qancha vaqt qolishini aniq biladi;
  • muddatsiz yoki qisqa muddatli depozitlar, shartlariga ko'ra siz istalgan vaqtda barcha pullarni olishingiz mumkin, qulay depozit stavkalari yo'q.

Bundan tashqari, foydali depozitlar Banklar foizlarni to'lash bo'yicha farqlanadi:

  • har kuni;
  • xaftada bir marotaba;
  • oyda bir marta;
  • chorakda bir marta;
  • faqat muddat oxirida.

2020 yilgi depozitlar shartlariga ko'ra, muddat oxirida to'langan foizlar bilan depozitlar bo'yicha eng qulay foiz stavkalari olinadi.

Foydali depozit uchun bankni tanlash

Omonatni joylashtirish uchun bankni tanlashda siz quyidagi shartlarga e'tibor berishingiz kerak:

  • omonat summasiga hisoblangan foiz stavkasi;
  • omonatni har oy to'ldirish uchun belgilangan miqdor;
  • Minimal va maksimal depozit miqdori bo'yicha cheklovlar mavjudmi;
  • qancha minimal va maksimal muddat siz depozit qo'yishingiz mumkin;
  • ushbu xizmatni ro'yxatdan o'tkazish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi;
  • naqd pulni muddatidan oldin olib qo'yish uchun qanday sanktsiyalar belgilanadi, bunday imkoniyat umuman taqdim etilganmi;

Ustida bu daqiqa banklar jismoniy shaxslar, nafaqaxo'rlar va boshqa toifadagi fuqarolar uchun rubl va chet el valyutasida foydali omonatlarni ochishni taklif qiladilar.

Albatta, bank va depozit dasturini tanlashda hal qiluvchi omillardan biri bu foizlarni hisoblash tizimidir. Shunday qilib, bugungi kunda Sberbank, VTB kabi banklar eng ko'p taklif qiladi foydali shartlar to‘ldirish yoki qisman yechib olish imkoniyatisiz 3 yil muddatga muddatli depozitlar uchun.

Qanday qilib foydali omonat ochish mumkin?

Ushbu sahifada siz eng foydali bank depozitlarini topasiz. barcha shartlarni tezda hisoblashingizga yordam beradi. Buning uchun maxsus shaklda dastlabki talablaringizni kiriting:

  • omonat miqdori;
  • omonat muddati;
  • to'ldirish imkoniyati;
  • kapitallashtirish shartlari;
  • qisman olib qo'yish imkoniyati;
  • avtomatik uzaytirish mavjudligi.

Keyin tizim sizning talablaringizga mos keladigan depozit variantlarini ko'rsatadi.

Depozit variantini va bankni tanlaganingizdan so'ng, sizga faqat pasportingiz, qo'ymoqchi bo'lgan pulingiz va bankka bir marta tashrif buyurishingiz kifoya.

2014 yilda Moskvada sarmoya uchun qaysi bankni tanlash kerak? Eng yuqori foiz qayerda? Qisqa muddatli depozitlar foydalimi?

2014 yil yakunlari bo‘yicha sodir bo‘lgan voqealar munosabati bilan quyida keltirilgan materiallarda ko‘rsatilgan banklarning foiz stavkalari qaysidir ma’noda o‘z ahamiyatini yo‘qotdi. Biroq, umumiy tamoyillar depozitlar bo'yicha takliflar tanlovi o'zgarishsiz qoldi.

Tinkoff Credit Systems (2014 yil dekabr holatiga ko'ra) depozitlar bo'yicha foizlar - rublda 20% gacha va AQSh dollari va evroda yiliga 6-7%

Moskva shahridagi u yoki bu depozitni tanlash mijozlarning xohishlariga ta'sir qiladi. Jamg'arma vositasidan foydalanish maqsadi juda muhim: jamg'arish yoki hisob-kitob qilish. Albatta, Rossiyaning markazida tanlov mintaqalarga qaraganda ko'proq, masalan, Ufa, shuning uchun iste'molchi nafaqat rahbarlik qiladi. yuqori stavkalar depozitlar bo'yicha, balki tegishli bonuslar bo'yicha. Muayyan omonatning funksionalligi qanchalik katta bo'lsa, bank tomonidan tayinlangan stavka shunchalik yuqori bo'ladi. Barcha hissalarni quyidagi guruhlarga bo'lish mumkin:

  • Jamg'arma - ularga ko'ra, bank hisobvaraq balansini olish va to'ldirishni taqiqlaydi;
  • Jamg'arma - ularga ko'ra, bank faqat hisob balansini to'ldirishga ruxsat beradi;
  • Hisob-kitob - ularning banki ulardan pulni to'ldirish va olish imkonini beradi.

2014-yilda banklardagi qaysi omonat eng yuqori foizga ega? Agar biz investitsiya qilingan mablag'lar miqdoriga qarab stavkani hisoblasak, depozit bo'yicha yuqori foiz faqat reklama takliflarida kuzatiladi. Qisqa muddatli depozitlar umuman yaxshi pul ishlamang.

Oddiy aholi uchun Rossiya Federatsiyasi bank depozitlari pulni tejashning yagona yo'li bo'lib qolmoqda. Bu erda hamma narsa ochiq va tushunarli, boshqaruv bo'yicha maxsus bilim talab qilinmaydi. naqd pul hisoblari. Bu holda tanlang yaxshiroq depozitlar kapitallashuv bilan. 2014 yilda depozitlar bo'yicha eng yuqori foiz zudlik bilan to'ldiriladigan, jamg'armalarning bir qismini olish imkoniyatiga ega bo'lmagan omonatlar uchun, har oy foizlar kapitallashtiriladi. Bu erda formula qo'llaniladi murakkab foiz.

Pulingizni bankka berish uchun avvalo 2014 yilda bozorda mavjud bo'lgan barcha takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqing va hisoblang.

Rossiya standarti

Rossiya standart bankida turli xil takliflar mavjud, ulardan eng foydalilari:

  • Qishki ertak - bunday depozit bo'yicha daromadni hisoblash 10,5% ni tashkil qiladi. To'lov depozit muddati oxirida amalga oshiriladi. Rossiya standarti bo'yicha ro'yxatdan o'tish 2013 yil 23 noyabrdan 2014 yil 31 yanvargacha amalga oshiriladi. Omonat muddati davomida siz omonat miqdorini oshirishingiz mumkin. Joylashtirish muddati avtomatik ravishda uzaytiriladi. Foizlar hisob balansiga bog'liq.
  • Yuqori foiz - daromad 9,25% ni tashkil qiladi. Muddat bir kunlik aniqlik bilan hisoblanadi. Rus standarti jamg'armalarning ko'payishi bilan stavkani oshiradi.
  • Rentier - depozit stavkasini hisoblash 8,25% ni tashkil qiladi. Rossiya standarti doimiy to'lovlarni yoki kapitalizatsiyani amalga oshiradi. Bu erda murakkab foiz formulasi o'ynaydi. Qo'shimcha investitsiyalar bilan daromad oshadi. Mijoz foizni o'tkazish usulini tanlaydi: har chorakda yoki har oyda.
  • Pensiya plyus - bu depozit bo'yicha eng yuqori daromadni hisoblash Rossiya standarti 9% ni beradi. Omonatni saqlash muddati bir kunlik aniqlik bilan ko'rsatilgan. Daromad to'ldirish bilan o'sadi, murakkab foiz formulasi ishlaydi. Foizlar muntazam ravishda to'lanadi, shuningdek, bepul bank kartasini olish ham mumkin.
  • Qulay - foyda miqdori 8,75% gacha yetishi mumkin. Omonat muntazam ravishda to'ldirilishi mumkin, siz omonatdan pulning bir qismini olishingiz mumkin. Rossiya standarti minimal balansining hajmi shartnomani tuzishda tanlash imkonini beradi.
  • Ertak sarmoyasi - 2013 yil 4 oktyabrdan 2014 yil 31 martgacha chiqarilgan. Foydani hisoblash 13,5% ga etadi. Money Russian Standard bir vaqtning o'zida depozit va investitsiya fondlariga joylashtiradi. Daromad miqdori - muddat, miqdor va pay fondidagi ulushning yig'indisi.

Rosselxozbank

Rosselxozbank jismoniy shaxslar bilan depozitlar bo'yicha ham ishlaydi, Rosselxozbankda depozitlarni joylashtirish bo'yicha takliflar orasida quyidagi variantlar mavjud:

  • Klassik - omonat muddati oshishi bilan foizlar o'sib boradi, ularning qiymati 10,75% gacha yetishi mumkin. Depozitni to'ldirish mumkin emas. Rosselxozbank kamida 3000 rubl miqdorida birinchi sarmoyani talab qiladi. Olib tashlash taqiqlanadi.
  • Jamg'arma - daromadlarni hisoblash investitsiya davriga mutanosib ravishda oshadi, yiliga 8,4% gacha yetishi mumkin. Hisobni to'ldirishingiz mumkin, qisman yechib bo'lmaydi. Eng katta depozit miqdori 1 500 000 rubldan oshmasligi kerak.
  • Boshqariladigan - foydani hisoblash investitsiya muddati o'sishi bilan ortadi, uning hajmi 7,1% gacha yetishi mumkin. Omonat Rosselxozbank sizga minimal qoldiq miqdorigacha to'ldirish va olish imkonini beradi. Depozit limiti - 1 500 000 rubl.
  • Oltin pensiya - foizlar joylashtirish muddati bilan ortadi, 8,25% gacha. Rosselxozbank sizga omonatni to'ldirishga, undan qisman pul olish imkonini beradi - yo'q. Investitsiyalar miqdori maksimal 3 000 000. Murakkab foiz formulasi ishlaydi.
  • Pensiya plyus - foydani hisoblash 8,15% ga etadi va investitsiya davriga bog'liq. Rosselxozbank omonatning bir qismini minimal qoldiqgacha to'ldirish va olish imkonini beradi. Investitsiyalar hajmi 3 000 000 dan oshmasligi kerak Murakkab foiz formulasi ishlaydi.
  • Bolalar - foyda joylashtirish muddatiga qarab maksimal 9,15% bo'lishi mumkin. Rosselxozbank hisobdagi jamg'armalarni ko'paytirishga imkon beradi. Murakkab foiz formulasi ishlaydi. Omonatdan pulning bir qismini olish mumkin emas. Maksimal o'lcham investitsiyalar - 5 000 000.
  • Oltin - maksimal rentabellik 10,75%. Rosselxozbank jamg'armalarning bir qismini to'ldirish va olib qo'yishni taqiqlaydi. Omonat hajmi cheklanmagan.
  • Platina - maksimal rentabellik 7,45%. Rosselxozbank sizga hisobdan mablag'larni to'ldirish va olish imkonini beradi. Investitsiyalar miqdori dastlabki joylashtirish qiymatining besh barobaridan oshmasligi kerak.
  • Boshqariladigan plyus - depozit bo'yicha maksimal daromad 7,7% ni tashkil qiladi. Siz to'ldirishingiz va yechib olishingiz mumkin. Rossiya qishloq xo'jaligi bankidagi ushbu depozit bo'yicha investitsiyalar miqdori dastlabki joylashtirish miqdoridan uch baravar oshmasligi kerak.

Oxirgi uchta depozit uchun Rossiya qishloq xo'jaligi banki kamida 1 500 000 rublni talab qiladi.

Sberbank

Sberbank o'z mijozlariga ko'plab depozitlarni taklif qiladi, ular orasida:

  • Sberbankdan jamg'arma sertifikati - an'anaviy investitsiyalar bilan solishtirganda yuqori daromad olish imkonini beradi. Maksimal stavka 9,3% ni tashkil qiladi. Sberbank 91 kunlik muddatga kamida 10 000 rubl miqdorida birinchi sarmoyani talab qiladi.
  • Sberbankdan saqlash - qabul qilish imkonini beradi maksimal daromad. Omonatning rentabelligi 7,76% ni tashkil qiladi. Sberbank kamida 1000 rubl miqdorida birinchi sarmoyani talab qiladi. Investitsiya muddati - 1 oy.
  • Sberbankdan to'ldirish - jamg'armalarni yaratishga xizmat qiladi. Hisobdan qisman olib qo'yish taqiqlanadi, ammo to'ldirishga ruxsat beriladi. Sberbank 3 oylik saqlash muddatini belgilaydi. Ko'rsatkich 7,26% ni tashkil qiladi. 1000 rubldan badal.
  • Sberbank-dan boshqaring - daromadni yo'qotmasdan hisobvaraqdagi mablag'larning bir qismini ishlatish uchun yaratilgan. Sberbank sizga hisobdan mablag'larni to'ldirish va olish imkonini beradi. 30 000 dan hissa. Investitsiya muddati - 3 oy. Depozit stavkasi 6,68% ni tashkil qiladi.
  • Sberbankdan hayot bering - og'ir kasalliklarga chalingan bolalarga yordam berish uchun xizmat qiladi. 10 000 dan to'ldirish, saqlash muddati - 1 yil, Sberbank 6,56% depozit stavkasini beradi.
  • Rossiya Sberbankining multivalyutasi - chayqovchilikdan daromad olish valyuta juftlari. Sberbank pulni olib qo'yishga ruxsat bermaydi. Siz 5 rubldan sarmoya kiritishingiz mumkin. Saqlash muddati 1 yil, stavkasi 6,21%.
  • Sberbankning omonat hisobvarag'i - hisobdagi mablag'lar bilan ishlash uchun yaratilgan. Sberbank sizning hisobingizni olish va to'ldirish imkonini beradi, stavka 2,3% ni tashkil qiladi.
  • Sberbankdan foydali - vaqt o'tishi bilan stavka pasayadi. Bir yilgacha saqlash - 8%, undan keyin u 3% gacha kamayadi. 1000 dan badallar, muddati - 2 yil.

Sberbank tarmog'i Rossiyada eng yirik hisoblanadi, shuning uchun uning hisoblarida omonat saqlash eng xavfsiz hisoblanadi.

VTB 24

VTB 24 Bank o'z mijozlari uchun quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

  • VTB 24 hissasi Optimal tanlov- joylashtirish muddati 18 oydan oshmaydi. VTB 24 30 000 dan depozitlarni qabul qiladi stavkani hisoblash 9% gacha ko'tarilishi mumkin. Siz foizlarni to'lash usulini va chastotani tanlashingiz mumkin. Siz qo'shimcha investitsiyalar kiritishingiz va VTB tomonidan belgilangan 24-darajagacha mablag'larni olishingiz mumkin.
  • VTB 24 depoziti Maksimal - mablag'larni joylashtirish muddati 3 yildan oshmasligi kerak. Hisoblash minimal miqdor to'ldirish 250 000. Daromad 7,25% ga teng bo'lishi mumkin. Foizlar faqat omonatni joylashtirish oxirida to'lanadi. Hisobdan olib qo'yish va uni to'ldirish mumkin emas.
  • VTB 24 depoziti Tanlash erkinligi - depozitlarni evroda joylashtirish mumkin. Joylashtirish muddati 5 yilgacha. 15 000 rubldan 3 000 evrogacha to'ldirish. Hisoblash maksimal taklif– 6,8% rublda, 1,30 evroda. Kurs plyus kapitallashuv (murakkab foiz formulasi) rublda 7,52 va evroda 1,33 ni tashkil qiladi.
  • VTB 24 Active - depozitlarni evroda joylashtirish mumkin. Joylashtirish muddati 3 yildan ortiq bo'lishi mumkin emas. VTB 24 15 000 rubldan 3 000 evrogacha bo'lgan depozitlarni qabul qiladi. Kurs rublda 6,3% va evroda 1,15 gacha bo'lishi mumkin. Kurs plyus kapitallashuv (murakkab foiz formulasi) rublda 6,92%, evroda 1,12%.

Bank takliflarida orientatsiya

Agar siz diqqat bilan hisoblab chiqsangiz, depozitlar bo'yicha takliflardan turli banklar mijoz o'z maqsadlari bilan boshqarilishi kerakligi aniq, shunda u o'zi uchun mos sharoitlarni topadi. Qisqa muddatli depozitlar har doim ham past daromadga ega emas, lekin ularning aksariyati kam foyda keltiradi.