I bob. Umumiy holat. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni so'nggi o'zgartirishlar bilan Federal qonun 02.12.1990 395 1

Hududda bank faoliyati Rossiya Federatsiyasi bir qator huquqiy hujjatlar bilan tartibga solinadi. Asosiysi, 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni. U bilan birga, funktsiyalar moliya institutlari qo'shimcha qonunlar, federal qonunlar va alohida ko'rsatmalar bilan tartibga solinadi.

Asosiy qonun hujjatlari ro'yxati moliya institutlari faoliyatini tartibga solish quyidagilardan iborat:

395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni.- 1990-yil dekabrda qabul qilingan, asosiy me’yoriy hujjat bo‘lib, asosiy tushuncha va atamalarni, ustav kapitalini, ro‘yxatga olish va litsenziyalash tartiblarini belgilaydi;
FZ 86 "Yoqilgan markaziy bank Rossiya Federatsiyasi"- 2002 yilda qabul qilingan, mamlakatning asosiy moliya instituti faoliyatini tartibga soladi, Rossiyaning pul birligini belgilaydi, nazorat funktsiyalari, vositalari va usullarini belgilaydi;
I-153 - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bank hisoblarini ochish va yopish bo'yicha ko'rsatmasi, 2014 yilda tasdiqlangan, qonun tartibi va ro'yxatini belgilaydi zarur hujjatlar;
— 2011-yilda qabul qilingan, toʻlov xizmatlari va pul oʻtkazmalarini amalga oshirishning huquqiy asoslarini belgilaydi, uning asosida 2012-yilda ishlab chiqilgan. 383-qoida tarjima qoidalari haqida Pul;
I-139 - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Banklarning majburiy stavkalari to'g'risida" ko'rsatmasi., 2012 yilda tasdiqlangan, majburiy bank koeffitsientlarini hisoblash metodologiyasini tartibga soladi.

Ushbu qoidalarga qo'shimcha ravishda, shuningdek, tor maqsadli qonunlar va huquqiy hujjatlar, tartibga soluvchi muayyan jihatlari bank faoliyati. Barcha hujjatlar amaldagi qonunchilikka muvofiq faol ravishda yakunlanmoqda.

Maqolani keyingi ko'rib chiqish FZ 395-1ga tegishli. Xulosa"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni bobma-bob ko'rish mumkin:

Umumiy holat moliya institutlari faoliyatining asosiy tushunchalari, ta'riflari, asosiy jihatlarini tartibga solish;
moliya institutlarini ro'yxatga olish va litsenziyalash tartibi;
bank tizimining barqarorligini ta'minlash, omonatchilar va kreditorlar huquqlarini himoya qilish chora-tadbirlari;
kredit tashkilotlari va mijozlarga xizmat ko'rsatish tartiblari o'rtasidagi munosabatlarni huquqiy tartibga solish;
jamg'arma qoidalari;
buxgalteriya hisobi, hisobot tizimi.

395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga so'nggi o'zgartirishlar 2017 yilda bir qator o'zgartirishlar bilan kiritilgan.

Yuklab olish

395-1 "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunini yuklab oling tomonidan mumkin. Matn taqdim etilgan oxirgi nashri qonun, bilan so'nggi o'zgarishlar Yuklab olinadigan qonun moliya instituti xodimlari va uning mijozlari uchun ham, qonunchilikning ushbu sohasini o'rganayotgan huquqshunoslar uchun ham foydali bo'ladi.

395-1-FZ-dagi so'nggi o'zgarishlar

395-1 "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga so'nggi o'zgartirishlar 2017-yil 18-iyunda joriy etildi.Ularga qo‘shimcha ravishda, o‘sha yilning 28-marti va 1-may kunlari o‘zgartirishlar kiritildi. Ularning barchasi qonunning quyidagi moddalariga ta'sir qildi:

1-modda FZ 395-1 universal va asosiy litsenziya to‘g‘risidagi 3 va 4-qismlar bilan to‘ldirildi, mavjud uchinchi va to‘rtinchi qismlari tegishincha beshinchi va oltinchi deb hisoblansin;
edi 5.1-modda kiritildi asosiy litsenziya bo'yicha operatsiyalarning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida;
8-moddada«Kredit tashkilotlari faoliyati to‘g‘risida»gi Qonunning birinchi qismining 1 va 2-bandlari va 13-qismlarining tahriri o‘zgartirildi, kredit tashkilotining asosiy litsenziyasi va axborotni oshkor qilishning o‘ziga xos xususiyatlari to‘g‘risida ham 14 va 15-qismlari qo‘shildi;
ikkinchi qismda 10-modda FZ 395-1 1 va 3-bandlarning tahriri o‘zgartirildi, ikkinchi xatboshi o‘z kuchini yo‘qotdi;
2-qism nashri o'zgartirildi 11-modda;
11.1-modda“Moliya institutlari faoliyati to‘g‘risida”gi Qonunning 11-qismi bankning yagona ijro etuvchi organining vakolatlari, shuningdek, 6 va 7-qismlarni qo‘llamaslik mumkinligi to‘g‘risidagi 11-qism bilan to‘ldirildi;
11.1-2-moddalar 395-1-sonli Federal qonun xizmat rahbarini tayinlamaslik imkoniyati to'g'risida beshinchi qism bilan to'ldirildi. ichki nazorat asosiy litsenziya bilan;
butunlay edi 11.2-moddaning qayta ko'rib chiqilgan tahriri moliya instituti kapitalining minimal miqdori to'g'risida;
11.4-modda kiritildi litsenziya turini universaldan asosiyga va aksincha o‘zgartirish tartibi to‘g‘risida;
13-moddaga"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 2-qismi Rossiya banki tomonidan litsenziyalar shaklini belgilash to'g'risida kiritildi, 2-10-qismlar endi 3-11-qismlar deb hisoblanadi, 12-qism esa litsenziyalar berish imkoniyati to'g'risida qo'shildi. asosiy litsenziyaga o'zgartirilgandan keyin universal litsenziyaga qaytish;
1-qism 1-bandining oltinchi xatboshida 16-modda sozlar " 2002 yil 26 oktyabrdagi N 127-FZ "va" (bundan buyon matnda -«)»;
"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 20-moddasida tahririga o‘zgartirishlar kiritildi, 5-12-bandlarning tahriri to‘liq o‘zgartirildi, 13-band o‘z kuchini yo‘qotdi;
beshinchi qism 22-modda"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni asosiy ofis va filiallarning joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlarni rasmiy veb-saytlarda e'lon qilish taklifi bilan to'ldirildi;
23-FZ 395-1-moddasida kredit tashkiloti tomonidan mikromoliya kompaniyasi maqomini olish to'g'risida 9-12-qismlar qo'shildi, 9-13-qismlar 13-17-qismlar deb hisoblansin;
23-modda“Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi Qonunning 16-qismi tahriri butunlay o‘zgartirildi;
23.6-modda kiritildi mikromoliya kompaniyasi tomonidan asosiy litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkiloti yoki nobank kredit tashkiloti maqomini olish to'g'risida;
24-modda 395-1-sonli Federal qonun qimmatli qog'ozlar bozorida asosiy litsenziyaga ega bo'lgan muassasa faoliyati to'g'risidagi 5-qism bilan to'ldirildi, 5-15-qismlar endi 6-16-qismlar hisoblanadi;
to'rtinchi va beshinchi qismlarda 25.1-modda tahriri qonun hujjatlariga kiritilgan umumiy o‘zgartirishlarga muvofiq tuzatildi;
26-modda 395-1-FZ“Bank sektorini konsolidatsiyalash fondi” MChJ boshqaruv kompaniyasining ma’lumotlarini oshkor qilish to‘g‘risidagi 41 va 42-qismlar bilan to‘ldirildi bank siri uchinchi shaxslar;
1 va 2-qismlarning qayta ko'rib chiqilgan versiyasi 35-modda;
36-moddada 395-1-sonli Federal qonuni ba'zi qoidalarning tahririni tuzatdi.

"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 27-moddasi alohida e'tiborga olinishi kerak. Uning qoidalari kredit tashkilotining pul mablag'larini olib qo'yish va undirishni tartibga soladi. 27-moddaga oxirgi o'zgartirishlar 2011 yilda kiritilgan - alohida qismlarning matni o'zgartirilgan.

Tijorat banklari uchun o'zgarishlar

Bank faoliyatini tahlil qilar ekanmiz, so‘nggi 10 yil ichida banklar sonini qisqartirish masalasiga to‘xtalib o‘tmaslikning iloji yo‘q. Bunday o'zgarishlar bozorni tartibga solishga qaratilgan moliyaviy xizmatlar. Qisqartirishning afzalliklari Tijorat tashkilotlari sonining quyidagi jihatlarini ajratib ko'rsatish mumkin:

kompaniya aktivlari va taqdim etilayotgan xizmatlar sifatini yaxshilash;
depozitlarning ishonchliligini oshirish;
raqobat kuchaydi.

Asosiy salbiy tomoni qisqartirishlar omonatchilarni qoplash xarajatlarini taqsimlaydi. Yo'qotishlar ham hisobga olinadi. yuridik shaxslar tijorat institutlarini rivojlantirishga sarmoya kiritish. Muhim jihati huquqiy va bank muhitida beqarorlik yaratish hisoblanadi shaxslar.

“Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi qonunga joriy o‘zgartirishlarga muvofiq o‘zgartirishlar kiritilmoqda. Xizmatlar sifatini oshirish, barqaror moliyaviy tizimni yaratishga ustuvor ahamiyat qaratilmoqda.

Mutaxassislar tijorat banklari sonining 500 tagacha qisqarishini kutmoqdalar. Shu bilan birga, mamlakat uchun eng maqbul variant bu yuztadan ko'p emasligi ta'kidlanmoqda. bank muassasalari. 2017 yil boshida 623 ta bank faoliyat yuritgan.

27.07.2010 yildagi 224-FZ-son, 15.11.2010 yildagi 294-FZ-son, 07.02.2011 yildagi 8-FZ-son, 27.06.2011 yildagi 162-FZ-son, 169-FZ-son, 2011.01.207-son. 11.07.2011 yil 200-FZ-sonli 169-FZ, Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyaviy sudining 1999 yil 23 fevraldagi N 4-P qarori bilan o'zgartirilgan, 1999 yil 8 iyuldagi N 144-FZ Federal qonunlari, oktyabr. 27, 2008 yil N 175-FZ)

I bob. UMUMIY QOIDALAR

1-modda. Ushbu Federal qonunning asosiy tushunchalari

Kredit tashkiloti - bu o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining (Rossiya Banki) maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida kredit olish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs. ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish. Kredit tashkiloti xo'jalik yurituvchi sub'ekt sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuziladi.

Bank - kredit tashkiloti jami quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega: jismoniy va yuridik shaxslarning pul mablag'larini depozitlarga jalb qilish, joylashtirish. dedi mablag'lar o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish, jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish shartlarida.

Nobank kredit tashkiloti:

1) 3 va 4-bandlarda ko'rsatilgan faqat bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti (faqat yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish bilan bog'liq bank hisobvaraqlariga nisbatan), shuningdek. 5 (faqat bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish munosabati bilan) va ushbu Federal qonunning 5-moddasi 9-bandi birinchi qismi (bundan buyon matnda bank ochmasdan pul o'tkazmalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan nobank kredit tashkiloti deb yuritiladi) hisoblar va boshqa tegishli bank operatsiyalari);

2) ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti. Bunday bank bo'lmagan kredit tashkiloti uchun bank operatsiyalarining ruxsat etilgan kombinatsiyasi Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

Xorijiy bank - qonun bilan shunday deb tan olingan bank xorijiy davlat u kimning hududida ro'yxatga olingan.

2-modda. Rossiya Federatsiyasining bank tizimi va bank faoliyatini huquqiy tartibga solish

Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga Rossiya banki, kredit tashkilotlari, shuningdek, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalari kiradi.

Huquqiy tartibga solish bank faoliyati Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi, ushbu Federal qonun, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonuni, boshqa federal qonunlar, Rossiya Bankining normativ hujjatlari bilan amalga oshiriladi.

Kredit tashkilotlarining uyushmalari va birlashmalari 3-modda

Kredit tashkilotlari o'z a'zolarining manfaatlarini himoya qilish va ifodalash, ularning faoliyatini muvofiqlashtirish, mintaqalararo va xalqaro aloqalarni rivojlantirish, ilmiy, axborot va kasbiy manfaatlarni qondirish, bank faoliyati bo'yicha tavsiyalar ishlab chiqish va muammolarni hal qilish uchun foyda olish maqsadini ko'zlamagan uyushmalar va uyushmalar tuzishi mumkin. boshqa qo'shma korxonalar.kredit tashkilotlarining vazifalari. Kredit tashkilotlari uyushmalari va uyushmalariga bank operatsiyalarini amalga oshirish taqiqlanadi.

Kredit tashkilotlari uyushmalari va uyushmalari Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda tuziladi va ro'yxatga olinadi. notijorat tashkilotlar.

Kredit tashkilotlarining uyushmalari va birlashmalari ro'yxatdan o'tganidan keyin bir oy ichida Rossiya bankini o'zlarining tashkil etilganligi to'g'risida xabardor qiladilar.

4-modda. Bank guruhi va bank xoldingi

Bank guruhi - bu yuridik shaxs bo'lmagan kredit tashkilotlarining birlashmasi bo'lib, unda bir (boshqa) kredit tashkiloti boshqa (boshqa) kredit tashkilotining boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga bevosita yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) sezilarli ta'sir ko'rsatadi. (kredit tashkilotlari).

Bank xoldingi - yuridik shaxs bo'lmagan yuridik shaxslarning kredit tashkiloti (kredit tashkilotlari) ishtirokidagi birlashmasi bo'lib, unda kredit tashkiloti bo'lmagan yuridik shaxs (bank xoldingining bosh tashkiloti) o'z faoliyatini amalga oshirish huquqiga ega. to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) kredit tashkiloti (kredit tashkilotlari) boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga sezilarli ta'sir ko'rsatadi.

Ushbu Federal qonunning maqsadlari uchun muhim ta'sir yuridik shaxsning boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarni, uni amalga oshirish shartlarini aniqlash qobiliyatini anglatadi. tadbirkorlik faoliyati ustav kapitalidagi ishtiroki munosabati bilan va (yoki) bank guruhi va (yoki) bank xoldingining bir qismi bo‘lgan yuridik shaxslar o‘rtasida tuzilgan shartnoma shartlariga muvofiq yakka tartibdagi ijro etuvchi organni va (yoki) undan ko‘pini tayinlaydi. yuridik shaxsning kollegial ijro etuvchi organi tarkibining yarmidan ko‘pi, shuningdek yuridik shaxsning boshqaruv kengashi (kuzatuv kengashi) a’zolarining yarmidan ko‘pini saylashni belgilash imkoniyati.

Bank guruhining asosiy kredit tashkiloti, bank xoldingining bosh tashkiloti Rossiya bankini bank guruhini, bank xoldingini tashkil etish to'g'risida u tomonidan belgilangan tartibda xabardor qilishi shart.

Ushbu Federal qonunga muvofiq bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti deb tan olinishi mumkin bo'lgan tijorat tashkiloti bank xolding kompaniyasi tarkibiga kiruvchi barcha kredit tashkilotlari faoliyatini boshqarish uchun boshqaruvni tashkil etishga haqli. bank xolding kompaniyasining kompaniyasi. Ushbu holatda Boshqaruv kompaniyasi bank xoldingi ushbu Federal qonunga muvofiq bank xoldingining bosh tashkilotiga yuklangan vazifalarni bajaradi.

Ushbu Federal qonunning maqsadlari uchun bank xoldingining boshqaruvchi kompaniyasi - asosiy faoliyati bank xoldingiga kiruvchi kredit tashkilotlari faoliyatini boshqarish bo'lgan tadbirkorlik sub'ekti. Bank xoldingining boshqaruv kompaniyasi sug'urta, bank, ishlab chiqarish va boshqa faoliyat bilan shug'ullanishga haqli emas. savdo faoliyati. Ushbu Federal qonunga muvofiq bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti deb tan olinishi mumkin bo'lgan tijorat tashkiloti yig'ilish vakolatiga kiradigan masalalar bo'yicha bank xolding kompaniyasining boshqaruv kompaniyasining qarorlarini aniqlay olishi kerak. uning ta'sischilari (ishtirokchilari), shu jumladan uni qayta tashkil etish va tugatish.

5-modda. Kredit tashkilotining bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalari

Bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi:

1) jismoniy va yuridik shaxslarning pul mablag'larini depozitlarga jalb qilish (talab qilib va ma'lum muddatga);
2) ushbu moddaning birinchi qismining 1-bandida ko'rsatilgan jalb qilingan mablag'larni o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan joylashtirish;
3) jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
4) jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari orqali pul o‘tkazmalarini amalga oshirish;
5) pul mablag'lari, veksellar, to'lov va hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmati jismoniy va yuridik shaxslar;
6) naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish va naqd pulsiz shakllar;
7) konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
8) masala bank kafolatlari;
9) bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish, shu jumladan elektron pullar (pochta pul o‘tkazmalari bundan mustasno).

Kredit tashkilotlari tomonidan yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish, organlar bundan mustasno davlat hokimiyati, jismlar mahalliy hukumat, dalillari asosida amalga oshirilgan davlat ro'yxatidan o'tkazish yakka tartibdagi tadbirkor sifatida jismoniy shaxslar, yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomalar, shuningdek soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomalar.

Kredit tashkiloti ushbu moddaning birinchi qismida ko'rsatilgan bank operatsiyalariga qo'shimcha ravishda quyidagi operatsiyalarni ham amalga oshirishga haqli:

1) uchinchi shaxslar uchun majburiyatlarning bajarilishini ta'minlaydigan kafolatlar berish pul shakli;
2) uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish;
3) ishonchli boshqaruv jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo‘yicha pul mablag‘lari va boshqa mol-mulk;
4) Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish;
5) jismoniy va yuridik shaxslarga hujjatlar va qimmatbaho narsalarni saqlash uchun ularda joylashgan maxsus binolar yoki seyflarni ijaraga berish;
6) lizing operatsiyalari;
7) konsalting va axborot xizmatlarini ko'rsatish.

Kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga haqli.

Barcha bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalar rublda va Rossiya Bankining tegishli litsenziyasi mavjud bo'lganda amalga oshiriladi. xorijiy valyuta.

Bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari, shu jumladan ularni moddiy-texnik ta'minlash qoidalari federal qonunlarga muvofiq Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

Kredit tashkilotiga ishlab chiqarish, savdo va sug'urta faoliyati bilan shug'ullanish taqiqlanadi. Ushbu cheklashlar hosilaviy bo'lgan shartnomalar tuzishga taalluqli emas moliyaviy vositalar va shartnoma bo'yicha bir tomonning tovarni boshqa tomonga topshirish majburiyatini yoki boshqa tomon sotib olishni talab qilgan taqdirda, shartnoma tuzishda belgilangan shartlar bo'yicha bir tomonning majburiyatini nazarda tutadi. yoki tovarlarni sotish, agar etkazib berish majburiyati naturada bajarilmasdan tugatilgan bo'lsa.

Pul o‘tkazmalari bank hisobvaraqlarini ochmasdan, elektron pul o‘tkazmalari bundan mustasno, jismoniy shaxslar nomidan amalga oshiriladi.

Kredit tashkilotining qimmatli qog'ozlar bozoridagi faoliyati 6-modda

Rossiya Bankining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasiga muvofiq, bank operatsiyalarni chiqarish, sotib olish, sotish, hisobga olish, saqlash va boshqa operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega. qimmatli qog'ozlar depozitlarga va bank hisobvaraqlariga pul mablag'lari jalb qilinganligini tasdiqlovchi qimmatli qog'ozlar bilan to'lov hujjati bo'lib, ular bilan bitimlar federal qonunlarga muvofiq maxsus litsenziyani talab qilmaydigan boshqa qimmatli qog'ozlar bilan, shuningdek ushbu qimmatli qog'ozlarni ishonchli boshqaruvni amalga oshirish huquqiga ega. jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma.

Kredit tashkiloti amalga oshirish huquqiga ega kasbiy faoliyat federal qonunlarga muvofiq qimmatli qog'ozlar bozorida.

Kredit tashkilotining korporativ nomi 7-modda

Kredit tashkiloti to'liq kompaniya nomiga ega bo'lishi kerak va rus tilida qisqartirilgan kompaniya nomi bo'lishi mumkin. Kredit tashkiloti, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi xalqlarining tillarida va (yoki) chet tillarida to'liq firma nomiga va (yoki) qisqartirilgan firma nomiga ega bo'lish huquqiga ega.

Kredit tashkilotining rus tilidagi va Rossiya Federatsiyasi xalqlari tillaridagi firma nomi rus transkripsiyasida yoki Rossiya Federatsiyasi xalqlari tillarining transkripsiyasida xorijiy qarzlarni o'z ichiga olishi mumkin, shartlar va shartlar bundan mustasno. kredit tashkilotining tashkiliy-huquqiy shaklini aks ettiruvchi qisqartmalar.

Kredit tashkilotining korporativ nomi "bank" yoki "nobank kredit tashkiloti" so'zlarini qo'llash orqali uning faoliyatining xususiyatini ko'rsatishi kerak.

Kredit tashkilotining firma nomiga qo'yiladigan boshqa talablar ham belgilanadi Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi.

Kredit tashkilotining korporativ nomida "Rossiya", "Rossiya Federatsiyasi", "davlat", "federal" va "markaziy" so'zlaridan, shuningdek ular asosida tuzilgan so'zlar va iboralardan foydalanishga ruxsat etiladi. federal qonunlar bilan belgilanadi.

Rossiya Federatsiyasida hech qanday yuridik shaxs, Rossiya Bankidan bank litsenziyasini olgan yuridik shaxs bundan mustasno, o'zining korporativ nomida "bank", "kredit tashkiloti" so'zlarini ishlata olmaydi yoki boshqacha tarzda ushbu yuridik shaxsni ko'rsatishi mumkin emas. bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega.

8-modda

Kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan belgilangan shakllarda va muddatlarda o'z faoliyati to'g'risida quyidagi ma'lumotlarni e'lon qilishi shart:

Har chorakda - buxgalteriya balansi, daromadlar to'g'risidagi hisobot, kapitalning etarlilik darajasi, shubhali kreditlar va boshqa aktivlarni qoplash uchun zaxiralar miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar;

Yillik - buxgalteriya balansi va daromadlar to'g'risidagi hisobot, ularning ishonchliligi to'g'risida auditorlik tashkilotining (auditorning) xulosasi.

Kredit tashkiloti jismoniy yoki yuridik shaxsning iltimosiga binoan, agar ushbu hujjatlarni olish zarurati nazarda tutilgan bo'lsa, unga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaning nusxasini, unga berilgan boshqa ruxsatnomalarning (litsenziyalarning) nusxalarini taqdim etishi shart. federal qonunlar bilan, shuningdek, oylik balanslar joriy yil uchun.

Ma'lumot bermaslik yoki noto'g'ri yoki to'liq bo'lmagan ma'lumotlarni taqdim etish orqali jismoniy va yuridik shaxslarni chalg'itganlik uchun kredit tashkiloti ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlarga muvofiq javobgar bo'ladi.

Bank guruhining bosh kredit tashkiloti, bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti (bank xolding kompaniyasining boshqaruv kompaniyasi) har yili o'zlarining konsolidatsiyalangan hisobotlarini e'lon qiladilar. buxgalteriya hisobotlari va konsolidatsiyalangan foyda va zarar to'g'risidagi hisobot, ularning ishonchliligi auditorlik tashkiloti (auditor) xulosasi bilan tasdiqlanganidan keyin Rossiya Banki tomonidan belgilangan shakl, tartibda va muddatlarda.

Jismoniy shaxslardan depozitlarni qabul qilish uchun Rossiya Banki tomonidan litsenziyalangan kredit tashkiloti shartnomalar bo'yicha foiz stavkalari to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilishi shart. bank depoziti jismoniy shaxslar bilan (jismoniy shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilmasdan kredit tashkiloti uchun umuman) va jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha kredit tashkilotining qarzlari to'g'risidagi ma'lumotlar. Bunday ma'lumotlarni oshkor qilish tartibi Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

Kredit tashkiloti va davlat o'rtasidagi munosabatlar 9-modda

Kredit tashkiloti davlat majburiyatlari bo'yicha javobgar emas. Davlat kredit tashkilotining majburiyatlari bo'yicha javob bermaydi, davlatning o'zi bunday majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan hollar bundan mustasno.

Kredit tashkiloti Rossiya Bankining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas. Rossiya Banki, agar Rossiya Banki bunday majburiyatlarni o'z zimmasiga olmasa, kredit tashkilotining majburiyatlari bo'yicha javobgar emas.

Qonun chiqaruvchi va ijro etuvchi hokimiyat organlari va mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlari kredit tashkilotlari faoliyatiga aralashishga haqli emas, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Davlatga asoslangan kredit muassasasi yoki kommunal shartnoma davlat yoki munitsipal ehtiyojlar uchun xizmatlar ko'rsatish uchun Rossiya Federatsiyasi Hukumatining, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining ijro etuvchi hokimiyat organlarining va mahalliy davlat hokimiyati organlarining individual buyruqlarini bajarishi, pul mablag'lari bilan operatsiyalarni amalga oshirishi mumkin. federal byudjet, Rossiya Federatsiyasi sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar va ular bilan hisob-kitoblar, ta'minlaydi maqsadli foydalanish byudjet mablag'lari federal va mintaqaviy dasturlarni amalga oshirish uchun ajratilgan. Bunday shartnoma tomonlarning o'zaro majburiyatlarini o'z ichiga olishi va ularning majburiyatlari, byudjet mablag'laridan foydalanishni nazorat qilish shartlari va shakllarini ko'rsatishi kerak.

Kredit tashkiloti o'z ta'sis hujjatlarida nazarda tutilmagan faoliyatni amalga oshirishga majbur bo'lishi mumkin emas, kredit tashkiloti tegishli majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan hollar yoki federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

10-modda. Kredit tashkilotining ta'sis hujjatlari

Kredit tashkiloti tegishli tashkiliy-huquqiy shakldagi yuridik shaxs uchun federal qonunlarda nazarda tutilgan ta'sis hujjatlariga ega.

Kredit tashkilotining ustavida quyidagilar bo'lishi kerak:

1) kompaniya nomi;
2) tashkiliy-huquqiy shaklni ko'rsatish;
3) boshqaruv organlarining manzili (joylashuvi) to'g'risidagi ma'lumotlar va alohida bo'linmalar;
4) ushbu Federal qonunning 5-moddasiga muvofiq amalga oshirilayotgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati;
5) o'lcham tafsilotlari ustav kapitali;
6) boshqaruv organlari tizimi, shu jumladan ijro etuvchi hokimiyat organlari va ichki nazorat organlari, ularni shakllantirish tartibi va vakolatlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar;
7) ko'rsatilgan tashkiliy-huquqiy shakldagi yuridik shaxslarning ustavlari uchun federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlar.

Kredit tashkiloti o'z ta'sis hujjatlariga kiritilgan barcha o'zgarishlarni ro'yxatdan o'tkazishi shart. "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonunining 17-moddasi 1-bandida va Rossiya bankining me'yoriy hujjatlarida nazarda tutilgan hujjatlar kredit tashkiloti tomonidan Rossiya bankiga o'zi belgilangan tartibda taqdim etiladi. Rossiya banki barcha tegishli tarzda rasmiylashtirilgan hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab bir oy ichida kredit tashkilotining ta'sis hujjatlariga kiritilgan o'zgartirishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi va uni ushbu moddaga muvofiq vakolatli federal organga yuboradi. "Yuridik shaxslarni va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonunining 2-moddasi ijro etuvchi hokimiyat (keyingi o'rinlarda vakolatli ro'yxatga oluvchi organ deb yuritiladi) ushbu organ tomonidan yuridik shaxslarning yagona davlat reestrini yuritish funktsiyalarini bajarishi uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlar. .

Rossiya Bankining vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kredit tashkilotining ta'sis hujjatlariga kiritilgan o'zgartirishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish masalasi bo'yicha o'zaro hamkorligi Rossiya Banki tomonidan vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi.

11-modda. Kredit tashkilotining ustav kapitali

Kredit tashkilotining ustav kapitali uning ishtirokchilarining badallari miqdoridan tashkil topadi va uning kreditorlari manfaatlarini kafolatlaydigan eng kam mol-mulk miqdorini belgilaydi.

Minimal o'lcham yangi ro'yxatdan o'tgan bankning ustav kapitali davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risida ariza berilgan kunida 180 million rubl miqdorida belgilanadi. Yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziya olish uchun ariza beruvchi yangi ro‘yxatdan o‘tgan nobank kredit tashkilotining ustav kapitalining ariza berilgan sanadagi eng kam miqdori. davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun 90 million rubl miqdorida belgilangan. Bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini va ular bilan bog‘liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan nobank kredit tashkilotlariga litsenziya olish uchun ariza bergan yangi ro‘yxatdan o‘tgan nobank kredit tashkilotining ustav kapitalining ariza berilgan sanadagi eng kam miqdori davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun ariza 18 million rubl miqdorida belgilanadi. Davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank litsenziyasini berish to'g'risida ariza berilgan kundan boshlab ushbu litsenziyalar uchun amal qilmaydigan yangi ro'yxatdan o'tgan nobank kredit tashkilotining ustav kapitalining eng kam miqdori 18 million rubl miqdorida belgilanadi.

Uchinchi qism endi haqiqiy emas.

To'plangan mablag'lar kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun ishlatilishi mumkin emas. Kredit tashkilotining ustav kapitali ko'paygan taqdirda kredit tashkilotiga nisbatan talablarni hisobga olish yo'li bilan uning ustav kapitalini to'lashga yo'l qo'yilmaydi. Rossiya banki kredit tashkiloti muassislarining (a'zolarining) moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlarini belgilashga haqli.

Federal byudjetdan va shtatdan mablag'lar byudjetdan tashqari fondlar, bo'sh pul mablag'lari va yurisdiktsiyadagi boshqa mulk ob'ektlari federal organlar federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, davlat organlari kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun foydalanilishi mumkin emas.

Ustav kapitalini shakllantirish uchun Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari, mahalliy byudjetlar, bo'sh pul mablag'lari va Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining davlat organlari va mahalliy o'zini o'zi boshqarish organlari tasarrufidagi boshqa mulk ob'ektlari mablag'lari ishlatilishi mumkin. Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektining qonun hujjatlari yoki ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlarda belgilangan tartibda mahalliy o'zini o'zi boshqarish organining qarori asosida kredit tashkiloti.

Bitta yuridik yoki jismoniy shaxs yoxud shartnoma bo‘yicha bog‘langan yuridik va (yoki) jismoniy shaxslar guruhi yoki yuridik shaxslar guruhi tomonidan bir yoki bir nechta bitimlar tuzish natijasida sotib olish va (yoki) ishonchli boshqaruvga olish (keyingi o‘rinlarda – sotib olish) bir-biriga bog'liq bo'lgan sho''ba yoki filiallar bo'lsa, kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 1 foizidan ko'prog'i Rossiya bankini xabardor qilishni talab qiladi, 20 foizdan ko'prog'i - Rossiya bankining dastlabki roziligi. Rossiya banki ariza olingan kundan boshlab 30 kundan kechiktirmay arizachiga o'z qarori - rozilik yoki rad etish to'g'risida yozma ravishda xabar beradi. Rad etish asosli bo'lishi kerak. Agar Rossiya banki hisobot bermagan bo'lsa qaror davomida belgilangan muddat, kredit tashkilotining aktsiyalarini (ulushlarini) sotib olishga ruxsat berilgan deb hisoblanadi. Kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizidan ko'prog'ini sotib olish uchun Rossiya Bankining roziligini olish tartibi va Rossiya bankini aktsiyalarning 1 foizdan ko'prog'ini sotib olish to'g'risida xabardor qilish tartibi ( kredit tashkilotining ulushlari) federal qonunlar va ularga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ hujjatlari bilan belgilanadi.

Rossiya Banki, agar u aktsiyalarni (ulushlarni) sotib oluvchilarning qoniqarsiz moliyaviy holatini aniqlasa, monopoliyaga qarshi qoidalarni buzsa va kredit tashkilotining aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizidan ko'prog'ini sotib olishga rozilik berishni rad etishga haqli. shuningdek, kredit tashkilotlaridagi ulushlarni (ulushlarni) sotib olgan shaxsga nisbatan qonuniy kuchga kirgan hollarda. hukmlar bankrotlik, qasddan va (yoki) soxta bankrotlik holatida va federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa hollarda ko'rsatilgan shaxs tomonidan noqonuniy xatti-harakatlar sodir etish faktlarini aniqlash.

Rossiya Banki, agar sud kredit tashkilotining aktsiyalarini (ulushlarini) sotib olgan shaxsning aybi borligini oldindan aniqlagan bo'lsa, kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizidan ko'prog'ini sotib olishga rozilik berishni rad etadi. kredit tashkilotining direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi), yagona ijroiya organi, uning o'rinbosari va (yoki) kollegial ijroiya organi (boshqaruv, direksiya) a'zosi sifatidagi vazifalarni bajarishda har qanday kredit tashkilotiga etkazilgan zararlar. ).

Bank ta'sischilari bank ro'yxatga olingan kundan boshlab dastlabki uch yil mobaynida uning a'zoligidan chiqishga haqli emas.

11.1-modda. Kredit tashkilotining boshqaruv organlari

Kredit tashkilotining boshqaruv organlari bilan birga umumiy yig'ilish uning muassislari (ishtirokchilari) direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi), yagona ijroiya organi va kollegial ijroiya organi hisoblanadi.

Kredit tashkiloti faoliyatiga joriy rahbarlik yagona ijro etuvchi organ va kollegial ijroiya organi tomonidan amalga oshiriladi.

Yakka tartibdagi ijro etuvchi organ, uning o'rinbosarlari, kollegial ijroiya organi a'zolari (keyingi o'rinlarda kredit tashkilotining rahbari deb yuritiladi) Bosh hisobchi kredit tashkiloti, uning filiali rahbari kredit yoki sug'urta tashkilotlari bo'lgan boshqa tashkilotlarda lavozimlarni egallashga haqli emas; professional ishtirokchilar qimmatli qog'ozlar bozorida, shuningdek lizing faoliyatini amalga oshiruvchi yoki kredit tashkiloti bilan bog'liq bo'lgan tashkilotlarda uning rahbari, bosh buxgalteri, filiali rahbari ishlaydi, ushbu qismda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno. Agar kredit tashkilotlari bir-biriga nisbatan asosiy va sho'ba xo'jalik jamiyatlari bo'lsa, sho''ba kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi kredit tashkilotining kollegial ijroiya organida lavozimlarni (rais lavozimidan tashqari) egallashga haqlidir. bosh kompaniya.

Direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi), kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga, shuningdek, rahbar, rahbar o'rinbosarlari, bosh buxgalter, bosh buxgalter o'rinbosari lavozimlariga nomzodlar. kredit tashkiloti filialining buxgalterlari rioya qilishlari kerak malaka talablari federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi.

Kredit tashkiloti kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga, shuningdek, rahbar, o'rinbosar lavozimlariga taklif qilingan barcha tayinlovlar to'g'risida Rossiya Bankini yozma ravishda xabardor qilishi shart. kredit muassasasi filialining rahbarlari, bosh buxgalteri, bosh buxgalter o'rinbosarlari. Xabarnomada ushbu Federal qonunning 14-moddasi 8-bandida nazarda tutilgan ma'lumotlar bo'lishi kerak. Rossiya banki ko'rsatilgan xabarnomani olgan kundan boshlab bir oy ichida ko'rsatilgan tayinlovlarga rozi bo'ladi yoki ushbu Federal qonunning 16-moddasida nazarda tutilgan asoslar bo'yicha yozma ravishda asoslantirilgan rad etishni taqdim etadi.

Kredit tashkiloti kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, kredit tashkilotining bosh buxgalter o'rinbosarlari, shuningdek, rahbar, rahbar o'rinbosarlari, bosh buxgalter, bosh buxgalter o'rinbosarlari ishdan bo'shatilganligi to'g'risida Rossiya bankini yozma ravishda xabardor qilishi shart. kredit tashkilotining filialiga bunday qaror qabul qilingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay.

Kredit tashkiloti bunday qaror qabul qilingan kundan boshlab uch kun ichida direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zosini saylash (ishdan bo'shatish) to'g'risida Rossiya bankini yozma ravishda xabardor qilishi shart.

11.2-modda. Minimal o'lcham o'z mablag'lari kredit tashkilotining (kapitali).

O'z mablag'larining (kapitalining) eng kam miqdori bank uchun 180 million rubl miqdorida belgilanadi, ushbu moddaning to'rtinchi qismida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Bank maqomini olish uchun ariza bergan nobank kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) miqdori Rossiya bankiga tegishli ariza topshirilgan oyning 1-kunida kamida 180 million rublni tashkil qilishi kerak. .

Kredit tashkilotiga rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish, jismoniy va yuridik shaxslardan rubl va chet el valyutasida depozit sifatida mablag'larni jalb qilish huquqini beruvchi bank litsenziyasi (bundan buyon matnda bosh litsenziya deb yuritiladi) berilishi mumkin. Rossiya bankiga ariza topshirilgan oyning 1-kuniga qadar kamida 900 million rubl miqdorida o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan kredit tashkilotiga. umumiy litsenziya.

2007 yil 1 yanvar holatiga o'z kapitali (kapitali) 180 million rubldan kam bo'lgan bank o'z kapitali (kapitali) miqdori erishilgan darajaga nisbatan kamaymasa, o'z faoliyatini davom ettirishga haqlidir. 2007 yil 1 yanvar.

Ushbu moddaning to'rtinchi qismida belgilangan talablarga javob beradigan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori 2010 yil 1 yanvardan boshlab kamida 90 million rublni tashkil qilishi kerak.

Ushbu moddaning to'rtinchi va beshinchi qismlarida belgilangan talablarga javob beradigan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori 2012 yil 1 yanvardan boshlab kamida 180 million rubl bo'lishi kerak.

Rossiya Banki tomonidan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlash metodologiyasining o'zgarishi munosabati bilan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori kamaygan taqdirda, bank 1 yanvar holatiga ko'ra. , 2007 yil, 180 million rubl yoki undan ortiq miqdorda o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan, belgilangan o'z mablag'lari (kapitali) minimal miqdoriga yetishi kerak. Bu maqola th, Rossiya banki tomonidan belgilanadigan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlashning yangi metodologiyasi bo'yicha hisoblab chiqilgan va hozirgi kunga qadar 180 million rubldan kam bo'lgan o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan bank. 2007 yil 1 yanvar - ikkita qiymatdan kattasi: bankning o'z kapitali (kapitali) miqdorini aniqlashning yangi metodologiyasi bo'yicha hisoblangan 2007 yil 1 yanvar holatiga ega bo'lgan o'z mablag'lari (kapitali) miqdori belgilanadi. Rossiya banki tomonidan yoki tegishli sanaga ushbu moddaning beshinchi va oltinchi qismlarida belgilangan o'z mablag'lari (kapital) miqdori.

II bob. Kredit tashkilotlarini ro'yxatga olish va bank operatsiyalarini litsenziyalash tartibi

12-modda

Kredit tashkilotlari "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq, ushbu Federal qonun bilan belgilangan kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazishning maxsus tartibini hisobga olgan holda davlat ro'yxatidan o'tkazilishi kerak.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi. Bittaga qo'shilish Davlat reestri yuridik shaxslar, kredit tashkilotlarini tashkil etish, qayta tashkil etish va tugatish to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlar Rossiya bankining tegishli davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi qarori asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ tomonidan amalga oshiriladi. . Rossiya Bankining vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ bilan kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish masalalari bo'yicha o'zaro hamkorligi Rossiya Banki tomonidan vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi.

Nazorat va nazorat funktsiyalarini amalga oshirish uchun Rossiya banki federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlarida belgilangan tartibda kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini yuritadi.

Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda va miqdorda davlat boji undiriladi.

Kredit tashkiloti "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonunining 5-moddasi 1-bandida ko'rsatilgan ma'lumotlardagi o'zgarishlar to'g'risida Rossiya Bankiga xabar berishi shart, olingan litsenziyalar to'g'risidagi ma'lumotlar bundan mustasno, uch muddat ichida. bunday o'zgarishlar kiritilgan kundan boshlab kunlar. Rossiya banki kredit tashkilotidan tegishli ma'lumot olingan kundan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay bu haqda yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga ma'lumotlarning o'zgarishi to'g'risida yozuv kiritadigan vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organni xabardor qiladi. kredit tashkiloti haqida.

Kredit tashkilotiga bank litsenziyasi ushbu Federal qonun va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ hujjatlarida belgilangan tartibda davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan keyin beriladi.

Kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan berilgan litsenziyani olgan paytdan boshlab bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega.

Bank operatsiyalarini litsenziyalash 13-modda

Bank operatsiyalari faqat Rossiya banki tomonidan ushbu Federal qonunda belgilangan tartibda berilgan litsenziya asosida amalga oshiriladi, ushbu moddaning to'qqizinchi qismida va "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno. .

Rossiya Banki tomonidan berilgan litsenziyalar berilgan bank litsenziyalari reestrida qayd etiladi.

Kredit tashkilotlariga berilgan litsenziyalar reestri Rossiya Banki tomonidan yiliga kamida bir marta Rossiya Bankining rasmiy nashrida (Rossiya Bankining byulleteni) e'lon qilinishi kerak. Ko'rsatilgan reestrga kiritilgan o'zgartirishlar va qo'shimchalar Rossiya banki tomonidan reestrga kiritilgan kundan boshlab bir oy ichida e'lon qilinadi.

Bank litsenziyasida ushbu kredit tashkiloti huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari, shuningdek ushbu bank operatsiyalari qaysi valyutada amalga oshirilishi mumkinligi ko'rsatilishi kerak.

Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya uning amal qilish muddati cheklanmagan holda beriladi.

Yuridik shaxs tomonidan bank operatsiyalarini litsenziyasiz amalga oshirish, agar bunday litsenziyani olish majburiy bo‘lsa, bunday yuridik shaxsdan ushbu operatsiyalar natijasida olingan barcha summani undirib olishga, shuningdek jarima undirilishiga sabab bo‘ladi. bu summaning ikki barobari federal byudjetga. Qayta tiklash prokurorning, federal qonun bilan vakolat berilgan tegishli federal ijroiya organining yoki Rossiya bankining da'vosi bo'yicha sudda amalga oshiriladi.

Rossiya banki, agar bunday litsenziyani olish majburiy bo'lsa, litsenziyasiz bank operatsiyalarini amalga oshiruvchi yuridik shaxsni tugatish to'g'risida hakamlik sudiga da'vo arizasi berishga haqli.

Bank operatsiyalarini qonunga xilof ravishda amalga oshirgan fuqarolar qonun hujjatlarida belgilangan tartibda fuqarolik, ma’muriy yoki jinoiy javobgarlikka tortiladilar.

"Taraqqiyot va tashqi iqtisodiy aloqalar banki (Vneshekonombank)" Davlat korporatsiyasi "Taraqqiyot banki to'g'risida" Federal qonuni asosida unga berilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega.

13.1-modda. Yo'qotilgan kuch.

14-modda

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun Rossiya bankiga u tomonidan belgilangan tartibda quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

1) kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risidagi ariza; arizada kredit tashkiloti bilan aloqalar amalga oshiriladigan doimiy ijro etuvchi organning manzili (joylashgan joyi) to'g'risidagi ma'lumotlar ham bo'lishi kerak;

2) ta'sis shartnomasi (asl nusxasi yoki notarial tasdiqlangan nusxasi), agar uning imzolanishi federal qonun bilan nazarda tutilgan bo'lsa;

3) nizom (asl nusxasi yoki notarial tasdiqlangan nusxasi);

4) kredit tashkiloti ta'sischilari (a'zolari) yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan biznes-reja, kredit tashkilotining ustavini tasdiqlash to'g'risidagi qarorlarni o'z ichiga olgan muassislar (a'zolar) yig'ilishining bayonnomasi, shuningdek lavozimlarga tayinlash uchun nomzodlar. kredit tashkiloti rahbarining va kredit tashkilotining bosh buxgalterining. Kredit tashkilotining biznes-rejasini tuzish tartibi va uni baholash mezonlari Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi;

5) to'lov hujjatlari davlat boji kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazganlik va kredit tashkilotini tashkil etishda bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berganlik uchun;

6) ishonchlilik bo'yicha audit hisobotlari moliyaviy hisobot ta'sischilar - yuridik shaxslar;

7) ta'sischilar - jismoniy shaxslar tomonidan kredit tashkilotining ustav kapitaliga kiritilgan mablag'larning kelib chiqish manbalarini tasdiqlovchi hujjatlar (Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilangan ro'yxatga muvofiq);

8) kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga, shuningdek filialning rahbari, rahbar o'rinbosarlari, bosh buxgalter, bosh buxgalter o'rinbosarlari lavozimlariga nomzodlarning so'rovnomalari. kredit tashkiloti.
Ushbu anketalar ushbu nomzodlar tomonidan o'z qo'llari bilan to'ldiriladi va Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan ma'lumotlarni, shuningdek quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

Oliy yuridik yoki iqtisodiy ma’lumotga (diplom yoki uning o‘rnini bosuvchi hujjatning nusxasi bilan) hamda kredit tashkilotining bank operatsiyalari bilan bog‘liq bo‘limi yoki boshqa bo‘linmasini kamida bir yil boshqarish tajribasiga ega bo‘lgan shaxslarga, agar ular bo‘lmasa. maxsus ta'lim, bunday bo'linmani boshqarishda kamida ikki yil ish tajribasi;
sudlanganlikning mavjudligi (yo'qligi) to'g'risida;

9) bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan nobank kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi va bosh buxgalteri lavozimlariga nomzodlarning so'rovnomalari. Ushbu anketalar ushbu nomzodlar tomonidan o'z qo'llari bilan to'ldiriladi va Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan ma'lumotlarni, shuningdek quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

Yuqori mavjudligi haqida kasb-hunar ta'limi(diplomning nusxasi yoki uning o'rnini bosuvchi hujjat taqdim etilgan holda);
jinoiy ishning mavjudligi (yo'qligi) to'g'risida.

Ushbu moddaning birinchi qismida ko'rsatilgan hujjatlarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki yuridik shaxslarni, jismoniy shaxslarni yakka tartibdagi tadbirkorlar va dehqon (fermer) xo'jaliklari sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazuvchi federal ijroiya organidan mustaqil ravishda davlat ro'yxatidan o'tgan ma'lumotlarni so'raydi. kredit muassasasi ta'sischilari bo'lgan yuridik shaxslarni ro'yxatdan o'tkazish va soliq organidan ta'sischilar - yuridik shaxslar tomonidan federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar oldidagi majburiyatlarning oxirgi uch yil ichida bajarilishi to'g'risida ma'lumot so'rash; yillar. Kredit tashkiloti ko'rsatilgan ma'lumotlarni o'z ichiga olgan hujjatlarni o'z tashabbusi bilan taqdim etishga haqli.

Ushbu moddaning birinchi qismi 8-kichik bandi qoidalari bank hisobvaraqlarini ochmasdan va boshqa tegishli bank operatsiyalarini amalga oshirmasdan pul mablag‘larini o‘tkazish huquqiga ega bo‘lgan nobank kredit tashkilotini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish uchun hujjatlar taqdim etilgan va litsenziya olmasdan turib qo‘llanilmaydi. bank operatsiyalari uchun.

15-modda

Ushbu Federal qonunning 14-moddasida sanab o'tilgan hujjatlarni taqdim etishda Rossiya banki kredit tashkilotining ta'sischilariga kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank litsenziyasini olish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni olganligi to'g'risida yozma tasdiqnoma beradi.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish yoki buni amalga oshirishni rad etish to'g'risidagi qaror ushbu hujjatda nazarda tutilgan barcha hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab olti oydan ortiq bo'lmagan muddatda qabul qilinadi. Federal qonun bilan belgilanadi va bunday qaror bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan nobank kredit tashkilotiga nisbatan - uch oydan ortiq bo'lmagan muddatda qabul qilinadi.

Rossiya banki kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga ushbu organga yuridik shaxslarning yagona davlat reestrini yuritish funktsiyalarini bajarishi uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlarni yuboradi.

Rossiya banki vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritilgan kredit tashkiloti to'g'risidagi yozuv to'g'risidagi ma'lumotni olgan kundan boshlab uch ish kunidan kechiktirmay o'z muassislarini to'lash talabi bilan xabardor qiladi. Bir oy muddatda kredit tashkilotining e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizini to'laydi va ta'sischilarga yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkiloti to'g'risida yozuv kiritilganligini tasdiqlovchi hujjat beradi.

Belgilangan muddatda ustav kapitalining to'lanmaganligi yoki to'liq to'lanmaganligi Rossiya bankining kredit tashkilotini tugatish talabi bilan sudga murojaat qilishi uchun asos bo'ladi.

Ustav kapitalini to'lash uchun Rossiya Banki ro'yxatdan o'tgan bank uchun Rossiya bankida va kerak bo'lganda bank bo'lmagan kredit tashkiloti uchun vakillik hisobvarag'ini ochadi. Korrespondentlik hisobining rekvizitlari Rossiya bankining kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risidagi xabarnomasida ko'rsatilgan.

Kredit tashkilotining e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizi to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilgandan so'ng, Rossiya banki uch kun ichida kredit tashkilotiga bank litsenziyasini beradi.

Ettinchi qism chiqarib tashlandi.

16-modda

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va unga bank litsenziyasini berishni rad etishga faqat quyidagi asoslar bo'yicha yo'l qo'yiladi:

1) kredit tashkiloti rahbari, kredit tashkilotining bosh buxgalteri va uning o'rinbosarlari lavozimlariga taklif qilingan nomzodlarning federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ hujjatlarida belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi. Ushbu lavozimlarga tavsiya etilgan nomzodlar mos kelmasligi uchun ushbu malaka talablari quyidagilar deb tushuniladi:

Oliy yuridik yoki iqtisodiy ma’lumotga ega bo‘lmaganligi hamda faoliyati bank operatsiyalari bilan bog‘liq bo‘lgan kredit tashkilotining bo‘limi yoki boshqa bo‘linmasini boshqarish tajribasiga ega bo‘lmagan yoki bunday bo‘lim, bo‘linmani boshqarishda ikki yillik tajribaga ega bo‘lmagan (nomzodlar uchun) bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va ular bilan bog'liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan nobank kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi va bosh buxgalterining lavozimlari - oliy kasbiy ma'lumotga ega bo'lmasa);

Iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etganlik uchun sudlanganligi mavjudligi;

Rossiya bankiga kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun hujjatlar taqdim etilgan kundan oldingi bir yil ichida bajarilishi; ma'muriy huquqbuzarlik ma'muriy huquqbuzarliklar to'g'risidagi ishlarni ko'rishga vakolatli organning qonuniy kuchga kirgan qarori bilan tashkil etilgan savdo va moliya sohasida;

Rossiya bankiga kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun hujjatlar taqdim etilgan kundan oldingi ikki yil ichida ma'muriyat tashabbusi bilan ko'rsatilgan shaxslar bilan mehnat shartnomasini (shartnomasini) bekor qilish faktlarining mavjudligi. rossiya Federatsiyasi Mehnat kodeksining 254-moddasi 2-bandida nazarda tutilgan asoslar;

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun hujjatlar Rossiya bankiga taqdim etilgan kundan oldingi uch yil ichida, ko'rsatilgan nomzodlarning har biri kredit tashkiloti rahbari lavozimini egallagan kredit tashkiloti uni almashtirishi shart yoki u "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartibda kredit tashkilotining rahbari sifatida;

Ushbu nomzodlarning ishchanlik obro'sining federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari bilan belgilangan talablarga mos kelmasligi;

federal qonunlarda belgilangan boshqa asoslarning mavjudligi;

2) kredit tashkiloti ta'sischilarining qoniqarsiz moliyaviy ahvoli yoki oxirgi uch yil ichida federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar oldidagi majburiyatlarini bajarmaganligi;

3) kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun Rossiya bankiga taqdim etilgan hujjatlar federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablariga mos kelmasligi;

4) direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolari lavozimlariga nomzodlarning ishchanlik obro'sining federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlarida belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi, ular jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etganlik uchun rekord.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish va unga bank faoliyatini litsenziyalash to'g'risidagi qaror kredit tashkilotining ta'sischilariga yozma ravishda etkaziladi va asoslantirilgan bo'lishi kerak.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va unga bank litsenziyasini berishni rad etish, Rossiya bankining belgilangan muddatda tegishli qaror qabul qilmasligi to'g'risida hakamlik sudiga shikoyat qilinishi mumkin.

ostida ishbilarmonlik obro'si Ushbu moddaga muvofiq, kredit tashkilotining boshqaruv organlarida tegishli lavozimni egallashga imkon beradigan shaxsning kasbiy va boshqa fazilatlarini baholash tushuniladi.

Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkiloti va filialini davlat ro'yxatidan o'tkazish 17-modda xorijiy bank va ularga bank litsenziyalarini berish

Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotini va chet el bankining filialini davlat ro'yxatidan o'tkazish va ularga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun ushbu Federal qonunning 14-moddasida ko'rsatilgan hujjatlarga qo'shimcha ravishda tegishli tartibda rasmiylashtirilgan quyidagi hujjatlar taqdim etiladi. qo'shimcha ravishda taqdim etilishi kerak.

Chet el yuridik shaxsi quyidagilarni ifodalaydi:

1) uning Rossiya Federatsiyasi hududida kredit tashkilotini tashkil etishda ishtirok etishi yoki bank filialini ochish to'g'risidagi qarori;
2) yuridik shaxsning ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat va uchtasi uchun qoldiqlar oldingi yillar auditorlik xulosasi bilan tasdiqlangan;
3) Rossiya Federatsiyasi hududida kredit tashkilotini yaratishda ishtirok etish yoki qonun hujjatlarida bunday ruxsat talab qilingan hollarda bank filialini ochish uchun u joylashgan mamlakatning tegishli nazorat organining yozma roziligi. uning joylashgan mamlakati.
Chet ellik jismoniy shaxs xorijiy bank tomonidan ushbu shaxsning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi birinchi darajali (xalqaro amaliyotga ko'ra) taqdim etadi.

18-modda. Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotlari va xorijiy banklarning filiallarini tashkil etish va faoliyatiga qo'yiladigan qo'shimcha talablar

Chet el kapitalining Rossiya Federatsiyasining bank tizimidagi ishtiroki miqdori (kvotasi) Rossiya banki bilan kelishilgan Rossiya Federatsiyasi Hukumatining taklifiga binoan federal qonun bilan belgilanadi. Ushbu kvota xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotlarining ustav kapitalidagi norezidentlarning umumiy kapitali va xorijiy banklar filiallari kapitalining Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotlarining umumiy ustav kapitaliga nisbati sifatida hisoblanadi.

Belgilangan kvotaga erishilgandan so'ng, Rossiya banki xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi banklarga, xorijiy banklarning filiallariga bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berishni to'xtatadi.

Rossiya banki, agar buning natijasida norezidentlarning mablag'lari hisobidan kredit tashkilotining ustav kapitalini ko'paytirishni va norezidentlar foydasiga aktsiyalarni (ulushlarni) begonalashtirishni taqiqlash huquqiga ega. Rossiya Federatsiyasining bank tizimida xorijiy kapitalning ishtirok etish kvotasidan oshib ketish.

Beshinchi qism endi haqiqiy emas.

Rossiya banki Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan kelishilgan holda, xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotlari va xorijiy banklarning filiallari, agar tegishli xorijiy davlatlarda Rossiya investitsiyalari ishtirokidagi banklar va filiallar bo'lsa, bank operatsiyalariga cheklovlar o'rnatishga haqli. Rossiya banklari tashkil etilishi va faoliyatida cheklovlarga duchor bo'ladi.

Rossiya banki "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartibda tashkil etish huquqiga ega. Qo'shimcha talablar chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotlariga va xorijiy banklarning filiallariga hisobot berish tartibi, boshqaruv tarkibi va amalga oshirilayotgan bank operatsiyalari ro‘yxatini tasdiqlash to‘g‘risida.

19-modda

Federal qonunlar, Rossiya Bankining qoidalari va ko'rsatmalari, u tomonidan belgilangan majburiy standartlar buzilgan taqdirda, ma'lumot taqdim etilmaganligi, to'liq bo'lmagan yoki noto'g'ri ma'lumotlar taqdim etilganligi, byuroga ma'lumotlar taqdim etilmaganligi. kredit tarixlari Kredit tarixi sub'ektining roziligi olingan taqdirda, shuningdek omonatchilar va kreditorlarning manfaatlariga real tahdid soladigan harakatlar sodir etilgan taqdirda, Rossiya banki nazorat tartibida murojaat qilish huquqiga ega. kredit tashkiloti "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunida belgilangan chora-tadbirlar.

20-modda

Rossiya banki quyidagi hollarda kredit tashkilotidan bank litsenziyasini bekor qilishi mumkin:

1) litsenziya berilgan ma'lumotlarning ishonchsizligini aniqlash;
2) ushbu litsenziyada nazarda tutilgan bank operatsiyalarini boshlashning u berilgan kundan boshlab bir yildan ortiq muddatga kechiktirilishi;
3) hisobot ma'lumotlarining sezilarli darajada ishonchsizligi faktlarini aniqlash;
4) oylik hisobotlarni (hisobot hujjatlarini) taqdim etishda 15 kundan ortiq kechikishlar;
5) ushbu litsenziyada nazarda tutilmagan, shu jumladan bir martalik bank operatsiyalarini amalga oshirish;

6) agar kreditga nisbatan "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan chora-tadbirlar qayta-qayta qo'llanilgan bo'lsa, bank faoliyatini tartibga soluvchi federal qonunlarga, shuningdek Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga rioya qilmaslik. bir yil ichida muassasa, shuningdek "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunining 6 va 7-moddalarida (7-moddasining 3-bandi bundan mustasno) nazarda tutilgan talablarni bir yil ichida takroran buzish. ".

7) ijro hujjatlarida ko'rsatilgan sudlarni aybdorlik bilan bir yil ichida takroran ijro etmaslik; hakamlik sudlari ko'rsatilgan shaxslarning hisobvaraqlarida (depozitlarida) pul mablag'lari mavjud bo'lsa, kredit tashkiloti mijozlarining hisobvaraqlaridan (depozitlaridan) pul mablag'larini undirish to'g'risidagi da'volar;

8) agar "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida belgilangan ushbu ma'muriyatning faoliyat muddati tugagunga qadar uni tayinlash uchun asoslar mavjud bo'lsa, vaqtinchalik ma'muriyatning iltimosnomasi bo'lsa; ushbu Federal qonun bilan;

9) kredit tashkiloti tomonidan Rossiya bankiga yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga o'zgartirishlar kiritish uchun zarur bo'lgan yangilangan ma'lumotlarni belgilangan muddatlarda bir necha bor taqdim etmaslik, olingan litsenziyalar to'g'risidagi ma'lumotlar bundan mustasno;

10) ipoteka qoplamini boshqaruvchi bo'lgan kredit tashkiloti tomonidan "Ipoteka qimmatli qog'ozlari to'g'risida" Federal qonuni va unga muvofiq chiqarilgan Rossiya Federatsiyasining normativ-huquqiy hujjatlari talablariga rioya qilmaslik, shuningdek, ipoteka to'lovini amalga oshirmaslik; dagi qonunbuzarliklar muddatlari agar bir yil ichida "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan chora-tadbirlar kredit tashkilotiga qayta-qayta qo'llanilsa.

(Rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab uch yil o'tgach kuchga kiradigan 2010 yil 27 iyuldagi 224-FZ-sonli Federal qonunining 18-moddasi 1-bandiga muvofiq, 20-moddaning birinchi qismi quyidagi 11-band bilan to'ldirilsin. tarkibi:

"11) "O'zboshimchalik bilan foydalanishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunining talablarini bir yil ichida takroran buzish. insayder ma'lumotlari va bozorni manipulyatsiya qilish va Rossiya Federatsiyasining ayrim qonun hujjatlariga o'zgartishlar kiritish to'g'risida" va ushbu Federal qonun bilan belgilangan xususiyatlarni hisobga olgan holda unga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlar.")

Rossiya banki quyidagi hollarda bank litsenziyasini bekor qilishga majburdir:

1) agar kredit tashkiloti kapitalining etarliligi 2 foizdan kam bo'lsa.

Agar ushbu moddaga muvofiq ushbu litsenziya kredit tashkilotidan bekor qilinishi kerak bo'lgan vaqtdan oldingi oxirgi 12 oy ichida Rossiya banki ushbu moddaning maqsadlari uchun kredit tashkilotlarining kapitalining etarliligini hisoblash metodologiyasini o'zgartirdi. , kredit tashkilotining kapitalining etarliligi maksimal qiymatga erishadigan metodologiya;

2) agar kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) miqdori kredit tashkiloti davlat ro'yxatidan o'tkazilgan sanada belgilangan ustav kapitalining eng kam qiymatidan past bo'lsa. Bank litsenziyasini bekor qilish uchun ko‘rsatilgan asoslar bank litsenziyasi berilgan kundan boshlab dastlabki ikki yil mobaynida kredit tashkilotlariga tatbiq etilmaydi;

3) agar kredit tashkiloti "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida belgilangan muddatda Rossiya bankining ustav kapitali va o'z mablag'lari miqdorini olib kelish talablarini bajarmasa. (kapital) qatorga;

4) agar kredit tashkiloti kreditorlarning pul majburiyatlari bo'yicha talablarini qondira olmasa va (yoki) to'lash majburiyatini bajara olmasa. majburiy to'lovlar ular qanoatlantirilgan va (yoki) bajarilgan kundan boshlab 14 kun ichida. Shu bilan birga, ushbu talablar jami federal qonun bilan belgilangan eng kam ish haqining kamida 1000 baravari bo'lishi kerak;

5) agar 2007 yil 1 yanvar holatiga o'z mablag'lari (kapitali) 180 million rublga teng yoki undan ko'p bo'lgan bank ketma-ket uch oy davomida o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini 180 million rubldan kamaytirilishiga ruxsat bergan bo'lsa; o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlash metodologiyasining o'zgarishi sababli kamayishi bundan mustasno va Rossiya bankiga uning maqomini bank bo'lmagan kredit tashkiloti maqomiga o'zgartirish to'g'risida ariza bermasa;

6) agar bank, 2007 yil 1 yanvar holatiga o'z mablag'lari (kapitali) miqdori 180 million rubldan kam bo'lsa, tegishli sanaga ko'ra, o'z mablag'lari (kapitali) qismlarida belgilangan miqdorga yetmagan bo'lsa; ushbu Federal qonunning 11.2-moddasining beshinchi va oltinchi bandlari yoki agar ushbu bank ketma-ket uch oy davomida bo'lsa, o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini kamaytirishga imkon beradi (o'zgartirilgan metodologiyani qo'llash natijasida bunday kamayish hollari bundan mustasno). bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini belgilashda) ikkita qiymatning kattasidan kam bo'lgan: 2007 yil 1 yanvar holatiga ko'ra erishilgan o'z mablag'lari (kapital) miqdori yoki o'z mablag'lari miqdori ( kapital) ushbu Federal qonunning 11.2-moddasi 5 va 6-qismlarida belgilangan va Rossiya bankiga uning maqomini bank bo'lmagan kredit tashkiloti maqomiga o'zgartirish to'g'risida ariza bermasa;

7) agar 2007 yil 1 yanvar holatiga ko'ra 180 million rubl va undan ortiq miqdorda o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan va o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini belgilangan eng kam miqdordan kamaytirilishiga yo'l qo'ygan bo'lsa. ushbu Federal qonunning 11.2-moddasiga binoan, o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlash metodologiyasining o'zgarishi munosabati bilan 12 oy ichida o'z mablag'larining (kapitalning) belgilangan eng kam miqdoriga etmaganligi va tegishli organga ariza bermaganligi sababli. Rossiya banki o'z maqomini bank bo'lmagan kredit tashkiloti maqomiga o'zgartirish;

8) agar 2007 yil 1 yanvar holatiga 180 million rubldan kam miqdorda o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan bank o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini 1 yanvar holatiga ko'ra erishilgan darajaga kamaytirishga yo'l qo'ygan bo'lsa. , 2007 yil yoki tegishli sanada ushbu Federal qonunning 11.2-moddasining beshinchi va oltinchi qismlarida belgilangan, bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlashning o'zgartirilgan metodologiyasi qo'llanilishi sababli, 12 oy ichida o'z mablag'lari (kapitali) miqdoriga etib bormagan. ikki qiymatdan kattaroq: 2007 yil 1 yanvar holatiga o'z mablag'lari (kapital) miqdori yoki ushbu Qonunning 11.2-moddasi 5 va 6-qismlarida tegishli sanada belgilangan o'z mablag'lari (kapital) miqdori. Federal qonun va Rossiya Bankiga uning maqomini bank bo'lmagan kredit tashkiloti maqomiga o'zgartirish to'g'risida ariza bermadi.

Ushbu moddaning 2-qismida nazarda tutilgan hollarda, Rossiya banki Rossiya Banki litsenziyani bekor qilish uchun javobgar bo'lgan organlar tomonidan asoslar mavjudligi to'g'risidagi ishonchli ma'lumotni olgan kundan boshlab 15 kun ichida kredit tashkilotining bank litsenziyasini bekor qiladi. kredit tashkilotidan ushbu litsenziyani bekor qilish uchun.

Bank litsenziyasini boshqa asoslar bo'yicha bekor qilishga yo'l qo'yilmaydi, ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan asoslar bundan mustasno.

Rossiya Bankining kredit tashkilotidan bank litsenziyasini bekor qilish to'g'risidagi qarori Rossiya Bankining tegishli akti qabul qilingan kundan boshlab kuchga kiradi va bu haqda xabar e'lon qilingan kundan boshlab 30 kun ichida shikoyat qilinishi mumkin. Rossiya Bankining byulletenida bank litsenziyasini bekor qilish. Rossiya bankining ko'rsatilgan qarori ustidan shikoyat qilish, shuningdek kredit tashkilotiga nisbatan da'volarni ta'minlash choralarini qo'llash Rossiya bankining ko'rsatilgan qarorini to'xtatib turmaydi.

Kredit tashkilotidan bank litsenziyasini bekor qilish to'g'risidagi bildirishnoma Rossiya Banki tomonidan tegishli qaror qabul qilingan kundan boshlab bir hafta ichida Rossiya Bankining rasmiy nashrida, Rossiya Bankining byulletenida e'lon qilinadi.

Kredit tashkilotining bank litsenziyasi bekor qilinganidan keyin kredit tashkiloti ushbu Federal qonunning 23.1-moddasi talablariga muvofiq, agar u bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa, "To'lovga layoqatsizlik to'g'risida" Federal qonunining talablariga muvofiq tugatilishi kerak. Kredit tashkilotlarining (bankrotligi)”.

Kredit tashkilotidan bank litsenziyasini bekor qilgandan so'ng, Rossiya banki:

Ko'rsatilgan litsenziya bekor qilingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay, "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunining talablariga muvofiq kredit tashkilotiga vaqtinchalik ma'muriyatni tayinlaydi;
ushbu Federal qonunning 23.1-moddasida nazarda tutilgan harakatlarni amalga oshiradi.

Kredit tashkilotidan bank litsenziyasi bekor qilingan paytdan boshlab:

1) kredit tashkilotining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyani bekor qilish sanasidan oldin vujudga kelgan majburiyatlarini bajarish muddati tugagan deb hisoblanadi.

Shu bilan birga, o'lcham pul majburiyatlari va kredit tashkilotining xorijiy valyutadagi majburiy to'lovlarini to'lash majburiyati kredit tashkilotining bank litsenziyasi bekor qilingan kundagi Rossiya banki tomonidan belgilangan kurs bo'yicha rublda belgilanadi;

2) kredit tashkilotining joriy majburiyatlarini bajarmaganligi yoki lozim darajada bajarmaganligi uchun moliyaviy sanktsiyalar bundan mustasno, federal qonun yoki kredit tashkilotining barcha turdagi qarzlari to'g'risidagi shartnomada nazarda tutilgan foizlar va moliyaviy sanksiyalarni hisoblash to'xtatiladi;

3) mol-mulkni undirish to'g'risidagi ijro hujjatlarini ijro etish to'xtatilgan bo'lsa, undirib olish shubhasiz tartibda amalga oshiriladigan boshqa hujjatlarni ijro etishga yo'l qo'yilmaydi, qarzlarni undirish bo'yicha ijro hujjatlarini rasmiylashtirish bundan mustasno. kredit tashkilotining joriy majburiyatlari;

4) hakamlik sudining kredit tashkilotini to'lovga layoqatsiz (bankrot) deb topish yoki kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi qarori qonuniy kuchga kirgunga qadar:

Kredit tashkilotining mol-mulki bilan bitimlar tuzish, shu jumladan kredit tashkiloti tomonidan majburiyatlarni bajarish, ushbu moddaga muvofiq belgilanadigan kredit tashkilotining joriy majburiyatlari bilan bog'liq bitimlar bundan mustasno;
kredit tashkilotining bank litsenziyasi bekor qilingan kungacha vujudga kelgan majburiy to'lovlarni amalga oshirish majburiyatini bajarish;
shunga o'xshash qarshi da'volarni hisobga olish yo'li bilan kredit tashkiloti oldidagi majburiyatlarni tugatish;

5) kredit tashkilotining vakillik hisobvaraqlari bo'yicha kredit tashkiloti mijozlarining (jismoniy va yuridik shaxslarning) hisobvaraqlariga to'lovlarni qabul qilish va amalga oshirish to'xtatiladi. Kredit tashkilotlari va Rossiya Bankining muassasalari bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bekor qilingan kundan keyin olingan to'lovlarni kredit tashkiloti mijozlari foydasiga to'lovchilarning banklardagi hisobvaraqlariga qaytaradilar.

Kredit tashkilotining joriy majburiyatlari quyidagicha tushuniladi:

1) kredit tashkiloti faoliyatini davom ettirish bilan bog'liq xarajatlarni (shu jumladan kommunal, ijara va operatsion to'lovlar, aloqa xizmatlari, mulkning saqlanishini ta'minlash xarajatlari), vaqtincha ma'muriyat tomonidan tayinlangan funktsiyalarni bajarish uchun xarajatlarni to'lash majburiyatlari. Rossiya banki kredit muassasasini boshqarish, ishlayotgan shaxslarning mehnatiga haq to'lash mehnat shartnomasi, ushbu shaxslar ishdan bo'shatilgan taqdirda ularga ishdan bo'shatish nafaqalarini to'lash, shuningdek, bank litsenziyasi bekor qilingan kundan keyin kredit tashkilotini tugatish bilan bog'liq boshqa xarajatlar;

2) bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bekor qilingan kundan boshlab kelib chiqadigan majburiy to‘lovlarni to‘lash bo‘yicha majburiyatlar;

3) transfer majburiyatlari so'm pullar, ushlab turilgan ish haqi federal qonunlarga muvofiq kredit tashkiloti xodimlariga to'lanadigan (alimentlar, shaxsiy daromad solig'i, kasaba uyushmalari va sug'urta badallari va federal qonunlarga muvofiq ish beruvchiga yuklanadigan boshqa to'lovlar).

Kredit tashkilotining joriy majburiyatlarini bajarish bilan bog'liq xarajatlarni to'lash Rossiya banki tomonidan tasdiqlangan xarajatlar smetasi asosida Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotini boshqarish uchun tayinlangan vaqtinchalik ma'muriyat tomonidan amalga oshiriladi.

Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bekor qilingan kundan keyingi davrda va hakamlik sudining kredit tashkilotini to'lovga layoqatsiz (bankrot) deb topish yoki uni tugatish to'g'risidagi qarori kuchga kirgan kungacha kredit tashkiloti huquqqa ega. kimga:

1) qarzlarni, shu jumladan ilgari berilgan kreditlar bo'yicha qarzlarni undirish va olish, kredit tashkiloti tomonidan ilgari to'langan avans to'lovlarini qaytarish, qimmatli qog'ozlarni sotib olishdan olingan mablag'lar va kredit tashkilotiga tegishli qimmatli qog'ozlardan daromad olish;

2) kredit tashkilotining uchinchi shaxslarga tegishli mol-mulkini qaytarish;

3) ilgari amalga oshirilgan bank operatsiyalari va tuzilgan bitimlardan, shuningdek ushbu kredit muassasasining qimmatli qog'ozlar bozoridagi professional faoliyati bilan bog'liq operatsiyalardan daromad olish;

4) Rossiya banki bilan kelishilgan holda vakillik hisobvarag'iga noto'g'ri kiritilgan mablag'larni qaytarishni amalga oshirish yoki korrespondent sub-hisob kredit tashkiloti. Noto'g'ri hisoblangan mablag'larni qaytarish bo'yicha kelishuv tartibi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi;

5) ishonchli boshqaruv shartnomalari yoki kredit tashkilotining qimmatli qog'ozlar bozoridagi professional faoliyati bilan bog'liq boshqa shartnomalar bo'yicha kredit tashkiloti tomonidan saqlash va (yoki) hisobga olish uchun qabul qilingan qimmatli qog'ozlarni yoki boshqa mol-mulkni kredit tashkiloti mijozlariga qaytarish. , bu tegishli hisobvaraqlarda yoki depo hisoblarida aks ettirilgan holda;

6) "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida va Rossiya Bankining normativ-huquqiy hujjatlarida nazarda tutilgan kredit tashkilotini boshqarish uchun Rossiya Banki tomonidan tayinlangan vaqtinchalik ma'muriyat funktsiyalarini bajarish uchun boshqa harakatlarni amalga oshirish. unga muvofiq.

21-modda. Kredit tashkiloti bilan bog'liq nizolarni ko'rib chiqish

Rossiya Bankining yoki uning mansabdor shaxslarining qarorlari va harakatlari (harakatsizligi) ustidan kredit tashkiloti federal qonunlarda belgilangan tartibda sudga yoki hakamlik sudiga shikoyat qilishi mumkin.

Kredit tashkiloti Rossiya Bankining qarorlari va harakatlari (harakatsizligi) bilan bog'liq so'rovlar va arizalar bilan Rossiya Bankiga murojaat qilish huquqiga ega bo'lib, Rossiya Banki bir oy ichida mohiyatiga ko'ra javob berishga majburdir. unda ko'tarilgan masalalar.

Kredit tashkiloti va uning mijozlari (jismoniy va yuridik shaxslar) o'rtasidagi nizolar federal qonunlarda belgilangan tartibda hal qilinadi.

22-modda. Kredit tashkilotining filiallari, vakolatxonalari va ichki tarkibiy bo'linmalari

Kredit tashkilotining filiali - bu kredit tashkiloti joylashgan joydan tashqarida joylashgan va Rossiya bankining kredit tashkilotiga berilgan litsenziyasida nazarda tutilgan bank operatsiyalarining to'liq yoki bir qismini uning nomidan amalga oshiradigan uning alohida bo'linmasi.

Kredit tashkilotining vakolatxonasi kredit tashkiloti joylashgan joydan tashqarida joylashgan, uning manfaatlarini ifodalovchi va himoya qiluvchi uning alohida bo'linmasi hisoblanadi. Kredit tashkilotining vakolatxonasi bank operatsiyalarini amalga oshirishga haqli emas.

Kredit tashkilotining filiallari va vakolatxonalari yuridik shaxs hisoblanmaydi va o'z faoliyatini ularni tashkil etgan kredit tashkiloti tomonidan tasdiqlangan nizom asosida amalga oshiradi.

Filiallar va vakolatxonalar rahbarlari ularni tashkil etgan kredit tashkilotining rahbari tomonidan tayinlanadi va ushbu qaror asosida ishlaydi. vaqtida vakolatnoma.

Kredit tashkiloti Rossiya banki xabardor qilingan paytdan boshlab Rossiya Federatsiyasida filiallari va vakolatxonalarini ochadi. Xabarda filialning (vakolatxonaning) pochta manzili, uning vakolatlari va funktsiyalari, rahbarlar to'g'risidagi ma'lumotlar, rejalashtirilgan operatsiyalarning ko'lami va xarakteri, shuningdek uning muhri va rahbarlarining imzolari namunalari ko'rsatiladi.

Oltinchi qism endi haqiqiy emas.

Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotining Rossiya Federatsiyasi hududidagi filiallari Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda ro'yxatdan o'tkaziladi.

Kredit tashkilotining (uning filialining) ichki tuzilmaviy bo'linmasi - kredit tashkiloti (uning filiali) joylashgan joydan tashqarida joylashgan va uning nomidan bank operatsiyalarini amalga oshiradigan, ro'yxati Rossiya banki me'yorlari bilan belgilanadigan uning (uning) bo'linmasi. , kredit tashkiloti tomonidan berilgan Rossiya Banki litsenziyasi bo'yicha.tashkilotlar (kredit tashkilotining filiali to'g'risidagi nizom).

Kredit tashkilotlari (ularning filiallari) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan shakllar va tartibda kredit tashkilotlari (ularning filiallari) joylashgan joylardan tashqarida ichki tarkibiy bo'linmalarni ochish huquqiga ega.

Kredit tashkiloti filialining ichki tarkibiy bo'linmani ochish to'g'risida qaror qabul qilish vakolati kredit tashkilotining filiali to'g'risidagi nizomda nazarda tutilishi kerak.

23-modda. Kredit tashkilotini tugatish yoki qayta tashkil etish

Kredit tashkilotini tugatish yoki qayta tashkil etish federal qonunlarga muvofiq, ushbu Federal qonun talablarini hisobga olgan holda amalga oshiriladi. Shu bilan birga, kredit tashkiloti tugatilishi munosabati bilan uni davlat ro'yxatidan o'tkazish va kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish orqali yaratilgan uni qayta tashkil etish "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan tartibda, ushbu Federal qonun va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ hujjatlarida belgilangan xususiyatlarni hisobga olgan holda amalga oshiriladi. . Kredit tashkilotining tugatilishi munosabati bilan uni davlat ro'yxatidan o'tkazish va qayta tashkil etish yo'li bilan tashkil etilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlar Rossiya bankiga taqdim etiladi. Ko'rsatilgan ma'lumotlar va hujjatlar ro'yxati, shuningdek ularni taqdim etish tartibi Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

Kredit tashkilotini tugatish yoki uni qayta tashkil etish yo'li bilan tashkil etilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish munosabati bilan uni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilingandan so'ng, Rossiya banki vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga ushbu organ uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlarni yuboradi. yuridik shaxslarning yagona davlat reestrini yuritish funksiyalarini amalga oshiradi.

Rossiya Banki tomonidan qabul qilingan yuqorida ko'rsatilgan qaror va u tomonidan taqdim etilgan zarur ma'lumotlar va hujjatlar asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ zarur ma'lumotlar va hujjatlar olingan kundan boshlab besh ish kuni ichida tegishli yozuv kiritadi. yuridik shaxslarning yagona davlat reestri va tegishli yozuv kiritilgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay bu haqda Rossiya bankini xabardor qiladi.

Rossiya banki va vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ o'rtasidagi kredit tashkilotining tugatilishi munosabati bilan uni davlat ro'yxatidan o'tkazish yoki qayta tashkil etish yo'li bilan tashkil etilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish bo'yicha o'zaro hamkorlik shartnoma bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi. Vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ bilan Rossiya banki.

Kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risidagi qarorga ilova qilingan kredit tashkilotini qayta tashkil etish tartibi boshlanganligi to'g'risida yozma xabarnoma kredit tashkiloti tomonidan ko'rsatilgan qaror qabul qilingan kundan boshlab uch ish kuni ichida Rossiya bankiga yuboriladi. Agar qayta tashkil etishda ikki yoki undan ortiq kredit tashkiloti ishtirok etsa, bunday xabarnoma kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risida oxirgi marta qaror qabul qilgan yoki ko'rsatilgan qaror bilan belgilangan kredit tashkiloti tomonidan yuboriladi. Rossiya Banki ushbu bildirishnomani Internet-axborot va telekommunikatsiya tarmog'idagi o'zining rasmiy veb-saytiga joylashtiradi va kredit tashkilotidan ushbu xabarnoma olingan kundan boshlab bir ish kunidan kechiktirmay vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga ushbu xabarnomaning boshlanishi to'g'risida ma'lumot yuboradi. kredit tashkilotini (kredit tashkilotlarini) qayta tashkil etish tartibi to'g'risida, ko'rsatilgan qaror ilova qilingan holda, ushbu organ yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkiloti (kredit tashkilotlari) tegishliligi to'g'risida yozuv kiritadi. ) qayta tashkil etish jarayonida.

Kredit tashkilotining tugatilishi munosabati bilan uni davlat ro'yxatidan o'tkazish Rossiya bankiga tegishli tartibda rasmiylashtirilgan barcha hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab 45 ish kuni ichida amalga oshiriladi.

Qayta tashkil etish yo'li bilan tashkil etilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish, agar bunday ro'yxatdan o'tkazishni rad etish to'g'risida qaror qabul qilinmagan bo'lsa, tegishli tartibda rasmiylashtirilgan barcha hujjatlar Rossiya bankiga taqdim etilgan kundan boshlab olti oy ichida amalga oshiriladi.

Rossiya banki kredit tashkilotini qayta tashkil etishni taqiqlashga haqli, agar buning natijasida "Bankrotlik (bankrotlik) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan to'lovga layoqatsizligi (bankrotlik) oldini olish choralarini qo'llash uchun asoslar yuzaga kelsa. Kredit tashkilotlari".

Kredit tashkiloti faoliyati uning muassislarining (ishtirokchilarining) qarori asosida tugatilgan taqdirda, Rossiya banki kredit tashkilotining talabiga binoan bank litsenziyasini bekor qilish to'g'risida qaror qabul qiladi. Kredit tashkiloti tomonidan ko'rsatilgan arizani taqdim etish tartibi Rossiya bankining me'yoriy hujjatlari bilan tartibga solinadi.

Agar kredit tashkilotining ta'sischilari (a'zolari) uni tugatish to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, Rossiya banki ushbu Federal qonunning 20-moddasi asosida uning bank litsenziyasini bekor qilish to'g'risida qaror qabul qilsa, ta'sischilarning (a'zolarining) qarori. kredit tashkilotining uni tugatish to'g'risidagi qarori va kredit tashkiloti muassislarining (a'zolarining) tegishli qarorlari yoki kredit tashkiloti muassislari (a'zolari) tomonidan tayinlangan tugatish komissiyasining (tugatuvchining) qarorlari o'z kuchini yo'qotadi. Kredit tashkiloti ushbu Federal qonunning 23.1-moddasida nazarda tutilgan tartibda tugatilishi kerak.

Agar bank litsenziyasi bekor qilingan yoki bekor qilingan bo'lsa, kredit tashkiloti ushbu litsenziyani bunday qaror qabul qilingan kundan boshlab 15 kun ichida Rossiya bankiga qaytarishi shart.

Uni tugatish to'g'risida qaror qabul qilgan kredit tashkilotining ta'sischilari (ishtirokchilari) Rossiya banki bilan kelishilgan holda tugatish komissiyasini (tugatuvchini) tayinlaydilar, oraliq tugatish balansini va kredit tashkilotining tugatish balansini tasdiqlaydilar.

Vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga tegishli yozuv kiritgandan so'ng, kredit tashkilotini tugatish tugallangan deb hisoblanadi va kredit tashkiloti o'z faoliyatini tugatdi.

23.1-modda. Rossiya banki tashabbusi bilan kredit tashkilotini tugatish (majburiy tugatish)

Rossiya banki kredit tashkilotidan bank litsenziyasi bekor qilingan kundan boshlab 15 kun ichida hakamlik sudiga kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi talab bilan murojaat qilishi shart (bundan buyon matnda Bankning arizasi deb yuritiladi). Rossiya Federatsiyasining kredit tashkilotini majburiy tugatish uchun, agar ushbu litsenziya bekor qilingan kunga qadar "Kreditning to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan to'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) belgilari bo'lmasa. Institutlar".

Agar bank litsenziyasi bekor qilingan sanada kredit tashkilotida "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan to'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) belgilari bo'lsa yoki ushbu belgilarning mavjudligi Rossiya Banki tomonidan kredit tashkilotini boshqarish uchun tayinlangan vaqtinchalik ma'muriyat kredit muassasasi ushbu litsenziya bekor qilingan kundan keyin Rossiya Banki kredit tashkilotini to'lovga qodir emas (bankrot) deb e'lon qilish to'g'risidagi ariza bilan hakamlik sudiga murojaat qiladi. "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartib.

Hakamlik sudi Rossiya Bankining kredit tashkilotini majburiy tugatish to'g'risidagi arizasini Rossiya Federatsiyasining Arbitraj protsessual kodeksida belgilangan qoidalarga muvofiq va ushbu Federal qonun bilan belgilangan xususiyatlarni hisobga olgan holda ko'rib chiqadi. Rossiya bankining kredit tashkilotini majburiy tugatish to'g'risidagi arizasi hakamlik sudi tomonidan ko'rsatilgan ariza berilgan kundan boshlab bir oydan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rib chiqiladi.

Hakamlik sudi kredit tashkilotini tugatish va kredit tashkilotining tugatuvchisini tayinlash to'g'risida qaror qabul qiladi, agar kredit tashkilotining bank litsenziyasi bekor qilingan sanada uning to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) belgilari mavjudligi aniqlanmasa. Rossiya bankining kredit tashkilotini majburiy tugatish to'g'risidagi arizasini ko'rib chiqishda dastlabki sud majlisi, Rossiya Federatsiyasining Arbitraj protsessual kodeksida nazarda tutilgan, amalga oshirilmaydi.

Hakamlik sudi kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi qarorni Rossiya bankiga va vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga yuboradi, u yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit muassasasi tugatilayotganligi to'g'risida yozuv kiritadi.

23.2-modda. Kredit tashkilotining tugatuvchisi

Kredit tashkilotining tugatuvchisini hakamlik sudiga ko'rsatish va ushbu nomzodni hakamlik sudi tomonidan tasdiqlash "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan tartibda amalga oshiriladi. kredit tashkilotining bankrotlik to'g'risidagi komissarini tayinlash va tasdiqlash.

Rossiya bankidan jismoniy shaxslardan omonatlarni olish uchun litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkilotining tugatuvchisi Omonatlarni sug'urtalash agentligi hisoblanadi.

Hakamlik sudi jismoniy shaxslarning omonatlariga mablag'larni jalb qilish uchun Rossiya bankidan litsenziyaga ega bo'lmagan kredit tashkilotining tugatuvchisi sifatida "To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida" Federal qonunining talablariga javob beradigan hakamlik boshqaruvchisini tasdiqlaydi. kredit tashkilotlari bankrot bo'lgan taqdirda Rossiya bankida bankrotlik bo'yicha ishonchli boshqaruvchi sifatida akkreditatsiyadan o'tgan.

Kredit tashkilotining tugatuvchisi o'z vakolatlarini hakamlik sudining kredit tashkilotini tugatish va kredit tashkilotini tugatuvchini tayinlash to'g'risidagi qarori kuchga kirgan kundan boshlab amalga oshirishni boshlaydi va u qabul qilingan kungacha amal qiladi. yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi yozuv.

Kredit tashkilotining tugatuvchisi kredit tashkilotini tugatish jarayonida vijdonan va oqilona harakat qilishi hamda kredit tashkiloti, jamiyat va davlat kreditorlarining huquq va qonuniy manfaatlarini hisobga olishi shart. Kredit tashkilotining tugatuvchisi kredit tashkilotini tugatish jarayonida ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan huquqlarga ega va majburiyatlarni bajaradi va u bilan tartibga solinmagan hollarda "To'lovga layoqatsizlik to'g'risida" Federal qonunida ( Kredit tashkilotlarining bankrotligi) kredit tashkilotining boshqaruvchisi uchun.

Kredit tashkilotining tugatuvchisini lavozimidan ozod qilish yoki ishdan bo'shatish bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish uchun "Kredit tashkilotlarining nochorligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan tartibda amalga oshiriladi.

23.3-modda. Hakamlik sudining kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi qarorining oqibatlari

Hakamlik sudining kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi qarori qabul qilingan kundan boshlab kuchga kiradi. Hakamlik sudining kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi qarori ustidan shikoyat qilish uning ijrosini to'xtatib qo'ymaydi.

Hakamlik sudining kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi qarori kuchga kirgan kundan boshlab, kredit tashkilotini to'lovga layoqatsiz (bankrot) deb topish to'g'risidagi ish bo'yicha "Kredit tashkilotlarining nochorligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan oqibatlar. ) yuzaga keladi.

23.4-modda. Kredit tashkilotini tugatish tartiblarini tartibga solish

Kredit tashkilotini tugatish "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida ushbu Federal qonunda belgilangan xususiyatlarni hisobga olgan holda bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish uchun nazarda tutilgan tartibda va tartibda amalga oshiriladi.
Tugatilayotgan kredit tashkilotining kreditorlari ushbu Federal qonunda va u bilan tartibga solinmagan hollarda "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan huquqlarga ega. Kreditorlar talablarini qo'yish uchun belgilangan muddat tugagan kundan boshlab 60 kundan kechiktirmay kredit tashkilotining tugatuvchisi tugatilayotgan kredit tashkiloti kreditorlarining birinchi yig'ilishini o'tkazishi shart.

Kredit tashkiloti tugatuvchisining faoliyatini nazorat qilish, u tomonidan Rossiya bankiga hisobotlarni taqdim etish tartibi, shuningdek Rossiya banki tomonidan kredit tashkiloti tugatuvchisi faoliyatini tekshirish quyidagi hollarda amalga oshiriladi: bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish uchun "Kredit tashkilotlarining nochorligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartibda.

Kreditorlar kreditorlarining talablarini qo'yish uchun belgilangan muddat tugagandan so'ng, kredit tashkilotining tugatuvchisi oraliq tugatish balansini tuzadi, unda tugatilayotgan kredit tashkilotining mol-mulkining tarkibi, ro'yxati to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak. kredit tashkiloti kreditorlarining talablari, shuningdek ularni ko'rib chiqish natijalari. Vaqtinchalik tugatish balansi kreditorlar yig'ilishida va (yoki) kredit tashkilotining kreditorlar qo'mitasining yig'ilishida ko'rib chiqiladi va bunday ko'rib chiqilgandan keyin Rossiya banki bilan kelishilgan holda amalga oshiriladi.

Kredit tashkiloti kreditorlarining talablari Rossiya banki tomonidan tasdiqlangan kundan boshlab oraliq tugatish balansiga muvofiq va "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan navbatdagi tartibda qondiriladi. ".

Kredit tashkiloti to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) holatida "Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi) to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq bankrotlik mulkiga kiritilmagan kredit tashkilotining mol-mulki bilan operatsiyalarni amalga oshirish tartibi. ushbu Federal qonun bilan belgilanadi.

Agar kredit tashkilotida mavjud bo'lgan mablag'lar kredit tashkiloti kreditorlarining talablarini qondirish uchun etarli bo'lmasa, kredit tashkilotining tugatuvchisi "To'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartibda kredit tashkilotining mol-mulkini sotadi. Kredit tashkilotlarining to'lovga layoqatsizligi (bankrotligi).

Kredit tashkilotini tugatish muddati hakamlik sudining kredit tashkilotini tugatish to'g'risidagi qarori kuchga kirgan kundan boshlab 12 oydan oshmasligi kerak. Ko'rsatilgan muddat kredit tashkiloti tugatuvchisining asoslantirilgan iltimosiga binoan hakamlik sudi tomonidan uzaytirilishi mumkin.

Agar kredit tashkilotini tugatish jarayonida unga nisbatan tugatish to'g'risida qaror qabul qilingan kredit tashkiloti mol-mulkining qiymati kredit tashkiloti kreditorlarining talablarini qondirish uchun etarli emasligi aniqlansa. , kredit tashkilotining tugatuvchisi hakamlik sudiga kredit tashkilotini to'lovga layoqatsiz (bankrot) deb topish to'g'risida ariza yuborishi shart.

Kredit tashkilotini tugatish natijalari to'g'risidagi hisobot tugatish balansi bilan birgalikda kreditorlar yig'ilishida yoki kreditorlar qo'mitasining yig'ilishida eshitiladi va hakamlik sudi tomonidan belgilangan tartibda tasdiqlanadi. "To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida" Federal qonuni bilan.

Hakamlik sudining kredit tashkiloti tugatuvchisining tugatish natijalari va kredit tashkilotini tugatish tugallanganligi to'g'risidagi hisobotini tasdiqlash to'g'risidagi ajrimi kredit tashkilotining tugatuvchisi tomonidan Rossiya bankiga taqdim etiladi. Kredit tashkiloti tugatilganligi munosabati bilan uni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi Rossiya Banki qoidalarida nazarda tutilgan hujjatlar bilan, bunday qaror qabul qilingan kundan boshlab o'n kun ichida.

23.5-modda. Kredit tashkilotini qo'shilish, qo'shib olish va o'zgartirish shaklida qayta tashkil etishning xususiyatlari

Kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risida qaror qabul qilingan kundan boshlab 30 kundan kechiktirmay, kredit tashkiloti bu haqda Internet axborot-telekommunikatsiya tarmog'idagi o'zining rasmiy veb-saytida ma'lumot joylashtirishi va bu haqda xabardor qilishi shart. bu qaror kreditorlar quyidagi usullardan biri bilan:

1) har bir kreditorga yozma bildirishnoma yuborish (olganligi to'g'risida tasdiqnoma bilan pochta orqali) va yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi ma'lumotlarni e'lon qilish uchun mo'ljallangan bosma nashrda, qabul qilingan qaror to'g'risidagi xabarni e'lon qilish orqali;

2) yuridik shaxslarni davlat roʻyxatidan oʻtkazilganligi toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni eʼlon qilish uchun moʻljallangan bosma nashrda, shuningdek davlat hokimiyati va boshqaruvi organlarining normativ-huquqiy hujjatlarini eʼlon qilish uchun moʻljallangan bosma nashrlardan birida qabul qilingan qaror toʻgʻrisidagi xabarni eʼlon qilish orqali. hududida filiali (filiallari) joylashgan Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ekti; ) ushbu kredit tashkilotining.

Ko'rsatilgan xabarnoma (xabar) quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak:

1) qayta tashkil etish shakli, uni amalga oshirish tartibi va muddati;

2) qo'shilish va o'zgartirish shaklida qayta tashkil etishda - taklif etilayotgan tashkiliy-huquqiy shakl bo'yicha, qayta tashkil etish natijasida tashkil etilgan kredit tashkilotining taklif etilayotgan joylashuvi va u amalga oshirishni rejalashtirgan bank operatsiyalari ro'yxati bo'yicha. amalga oshirmoq;

3) qo'shilish shaklida qayta tashkil etilganda - tashkiliy-huquqiy shakli, qo'shilish amalga oshirilayotgan kredit tashkilotining joylashgan joyi va bunday kredit tashkiloti amalga oshiradigan va rejalashtirgan bank operatsiyalari ro'yxati to'g'risida. amalga oshirish;

Kreditorlarni kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risida qabul qilingan qaror to'g'risida xabardor qilish tartibi, agar kredit tashkilotining ustavida bu masala nazarda tutilgan bo'lsa, kredit tashkiloti ishtirokchilari (aktsiyadorlari) umumiy yig'ilishi yoki direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) tomonidan belgilanadi. o‘z vakolatiga kiradi hamda kredit tashkiloti va uning barcha bo‘linmalarida ular uchun mavjud bo‘lgan joylarda tegishli ma’lumotlarni joylashtirish orqali kreditorlar e’tiboriga yetkaziladi. Kredit tashkiloti manfaatdor shaxsning iltimosiga binoan unga ko'rsatilgan qarorning nusxasini taqdim etishi shart. Bunday nusxani taqdim etganlik uchun kredit tashkiloti tomonidan olinadigan yig'im uni ishlab chiqarish qiymatidan oshmasligi kerak.

Qayta tashkil etish natijasida tashkil etilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga qayta tashkil etilayotgan kredit tashkilotlari faoliyatini to'xtatish to'g'risidagi yozuvlarni kiritish, agar kreditorlarni belgilangan tartibda xabardor qilish dalillari mavjud bo'lsa, amalga oshiriladi. ushbu maqola orqali.

Kredit tashkilotining qayta tashkil etilishi munosabati bilan jismoniy shaxs bo'lgan kreditori tegishli majburiyatni muddatidan oldin bajarilishini, agar muddatidan oldin bajarishning iloji bo'lmasa, majburiyatning bekor qilinishini va etkazilgan zararning qoplanishini talab qilishga haqli. majburiyat sanadan oldin paydo bo'lgan:

1) u tomonidan yozma xabarnoma olish (ushbu moddaning birinchi qismining 1-bandida ko'rsatilgan kreditorlarni xabardor qilish usuli qo'llanganda);

2) kredit tashkilotining yuridik shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi ma'lumotni e'lon qilish uchun mo'ljallangan bosma nashrda kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risida qabul qilingan qaror to'g'risidagi bildirishnomani e'lon qilishi (kreditorlarni xabardor qilishning ushbu Qonunda ko'rsatilgan usulidan foydalanilganda). ushbu moddaning birinchi qismining 2-bandi).

Yuridik shaxs bo'lgan kredit tashkilotining kreditori kredit tashkilotining qayta tashkil etilishi munosabati bilan tegishli majburiyatning muddatidan oldin bajarilishini yoki bekor qilinishini hamda etkazilgan zararning o'rnini qoplashni talab qilishga haqli. kredit tashkiloti bilan tuzilgan shartnoma shartlariga muvofiq yuridik shaxs.

Yuqorida ko'rsatilgan talablar kreditor tomonidan kreditor tomonidan xabarnoma olingan kundan boshlab 30 kun ichida yoki kredit tashkiloti tomonidan e'lon qilish uchun mo'ljallangan bosma nashrda e'lon qilingan kundan boshlab 30 kun ichida kredit tashkilotining kreditorlari tomonidan yozma ravishda yuboriladi. yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi ma'lumotlarning kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risidagi qarori to'g'risidagi bildirishnoma.

Kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risida qaror qabul qilingan kundan boshlab u tugallangan kunga qadar kredit tashkiloti moliyaviy-xo'jalik faoliyatiga ta'sir qiluvchi muhim faktlar (hodisalar, harakatlar) to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilishi shart. . Ushbu Federal qonun maqsadlari uchun bunday faktlar (hodisalar, harakatlar) quyidagilarni anglatadi:

1) kredit tashkilotini, uning sho'ba va qaram jamiyatlarini qayta tashkil etish;

2) kredit tashkiloti aktivlari qiymatining bir martalik o'sishiga yoki 10 foizdan ortiq pasayishiga olib kelgan faktlarning, bir martalik o'sishiga sabab bo'lgan faktlarning yuzaga kelishi; sof foyda yoki aniq yo'qotish kredit tashkiloti tomonidan summasi yoki mol-mulki qiymati bitim tuzilgan sanadagi aktivlarining 10 yoki undan ortiq foizini tashkil etuvchi bir martalik operatsiyalarni kredit tashkiloti tomonidan amalga oshirilganligi 10 foizdan ortiq;

3) shaxsning kamida 5 foizini sotib olishi oddiy aktsiyalar kredit tashkiloti (kredit tashkiloti ustav kapitalidagi ulushlarning kamida 5 foizi), shuningdek, bu shaxsga tegishli bo'lgan bunday aktsiyalarning (ulushlarning) miqdori 5 dan ortiq yoki kamroq bo'lgan har qanday o'zgarishlar, 10. , kredit tashkilotining joylashtirilgan oddiy aksiyalarining 15, 20, 25, 30, 50 yoki 75 foizi (kredit tashkilotining ustav kapitalidagi ulushlari);

4) kredit tashkiloti aktsiyadorlarining (a'zolarining) umumiy yig'ilishlari qarorlari to'g'risidagi ma'lumotlar;

5) aktsiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan kredit tashkilotining qimmatli qog'ozlarini chiqarish bo'yicha hisoblangan va (yoki) to'langan daromadlar to'g'risidagi ma'lumotlar (kompaniya shaklida tashkil etilgan kredit tashkilotining sof foydasining bir qismi bo'yicha). cheklangan javobgarlik yoki uning ishtirokchilari o'rtasida taqsimlangan qo'shimcha javobgarlikka ega bo'lgan kompaniyalar);

6) 1995 yil 26 dekabrdagi 208-FZ-sonli "To'g'risida" Federal qonunining XI.1-bobiga muvofiq ochiq aktsiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan kredit muassasasining qimmatli qog'ozlari egalariga yuborish. aktsiyadorlik jamiyatlari"ixtiyoriy yoki majburiy taklif aktsiyalarni, shuningdek aktsiyalarga ayirboshlanadigan boshqa emissiyaviy qimmatli qog'ozlarni sotib olish to'g'risidagi (shu jumladan raqobatdosh taklif) yoki qimmatli qog'ozlarni qaytarib sotib olishni talab qilish huquqi yoki qimmatli qog'ozlarni qaytarib sotib olish talabi to'g'risidagi bildirishnomalar.

Kredit tashkilotining moliyaviy-xo'jalik faoliyatiga ta'sir etuvchi muhim faktlar (hodisalar, harakatlar) to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilish uni kredit tashkilotining kredit tashkilotini qayta tashkil etish to'g'risidagi qarori to'g'risidagi qarori to'g'risidagi bayonotida ko'rsatilgan bosma nashrda e'lon qilish yo'li bilan amalga oshiriladi. Bunday e'lon ko'rsatilgan faktlar (hodisalar, harakatlar) sodir bo'lgan paytdan boshlab besh kundan ortiq bo'lmagan muddatda amalga oshiriladi.

Kredit tashkiloti muhim faktlar (hodisalar, harakatlar) to'g'risidagi ma'lumotlarni ko'rsatilgan faktlar (hodisalar, harakatlar) sodir bo'lgan paytdan e'tiboran uch kundan ortiq bo'lmagan muddatda Internet-axborot-telekommunikatsiya tarmog'idagi o'zining rasmiy veb-saytida ham joylashtirishi shart.

Ushbu moddaning qoidalari kredit tashkiloti federal qonunlarda belgilangan hollarda Rossiya bankining iltimosiga binoan qayta tashkil etilganda ham qo'llaniladi.

III bob. Bank tizimining barqarorligini ta’minlash, kredit tashkilotlari omonatchilari va kreditorlarining huquq va manfaatlarini himoya qilish

24-modda moliyaviy ishonchlilik kredit tashkiloti

Moliyaviy ishonchlilikni ta'minlash uchun kredit tashkiloti zaxiralarni (fondlarni), shu jumladan qimmatli qog'ozlarni amortizatsiya qilish uchun yaratishi shart, ularni shakllantirish va ulardan foydalanish tartibi Rossiya Banki tomonidan belgilanadi. Zaxiralarning (mablag'larning) minimal miqdori Rossiya banki tomonidan belgilanadi. Soliq solishdan oldingi foydadan zaxiralarga (fondlarga) ajratmalar miqdori federal soliq qonunlari bilan belgilanadi.

Kredit tashkiloti shubhali va umidsiz qarzlarni ajratib turadigan aktivlarni tasniflashni amalga oshirishi va Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda mumkin bo'lgan yo'qotishlarni qoplash uchun zaxiralarni (fondlarni) yaratishi shart.

Kredit tashkiloti "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq belgilangan majburiy ko'rsatkichlarga rioya qilishi shart. Majburiy nisbatlarning raqamli qiymatlari Rossiya banki tomonidan ushbu Federal qonunga muvofiq belgilanadi.

Kredit tashkiloti operatsiyalarning tabiati va ko'lamiga mos keladigan ishonchlilik darajasini ta'minlaydigan ichki nazoratni tashkil qilishi shart.

Kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi lavozimidan ozod etilganda kredit tashkilotining mol-mulki va hujjatlarini uning rahbarlari orasidan shaxsga topshirishi shart. Yagona ijro etuvchi organni ishdan bo'shatish vaqtida bunday shaxs bo'lmasa, u ko'rilgan choralar to'g'risida Rossiya bankini xabardor qilib, kredit tashkilotining mol-mulki va hujjatlarining saqlanishini ta'minlashi shart.

25-modda majburiy zaxiralar banka

Bank Rossiya Bankiga qo'yilgan majburiy zahira normasiga, shu jumladan jalb qilingan mablag'larning shartlari, hajmi va turlariga rioya qilishi shart. Majburiy zaxiralarni joylashtirish tartibi "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

Bank majburiy zaxiralarni saqlash uchun Rossiya bankida hisob raqamiga ega bo'lishi shart. Ko'rsatilgan hisobvaraqni ochish va u bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish tartibi Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

26-modda. Bank siri

Kredit tashkiloti, Rossiya banki, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaradigan tashkilot, o'z mijozlari va korrespondentlarining operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari sirini kafolatlaydi. Kredit tashkilotining barcha xodimlari o'z mijozlari va muxbirlarining operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari to'g'risida, shuningdek, agar bu federal qonunga zid bo'lmasa, kredit tashkiloti tomonidan belgilangan boshqa ma'lumotlar to'g'risida sir saqlashlari shart.

Yuridik shaxslar va yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi fuqarolarning operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risidagi guvohnomalar kredit tashkiloti tomonidan o'zlariga, sudlarga va hakamlik sudlariga (sudyalariga), Rossiya Federatsiyasi Hisob palatasiga, soliq organlari, bojxona organlari Rossiya Federatsiyasi, mintaqadagi federal ijroiya organi moliyaviy bozorlar, Pensiya jamg'armasi Rossiya Federatsiyasi, Fond ijtimoiy sug'urta Rossiya Federatsiyasi va sud hujjatlarini, boshqa organlar va mansabdor shaxslarning hujjatlarini ijro etish bo'yicha organlar, ularning faoliyati to'g'risidagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda, agar tergov organi rahbarining roziligi bo'lsa, tergov organlariga. ular tomonidan ko'rib chiqilayotgan ishlar bo'yicha dastlabki tergov.

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq yuridik shaxslar va yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi fuqarolarning operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotnomalar kredit tashkiloti tomonidan ichki ishlar organlariga ichki ishlar organlariga o'z vazifalarini bajarish uchun beriladi. soliq jinoyatlariga barham berish.

Jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari va omonatlari to'g'risidagi guvohnomalar kredit muassasasi tomonidan o'ziga, sudlarga, sud hujjatlarini, boshqa organlar va mansabdor shaxslarning hujjatlarini ijro etuvchi organlarga, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funksiyalarini bajaruvchi tashkilotga sug'urtalangan shaxslar yuzaga kelganda beriladi. Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risidagi federal qonunda nazarda tutilgan hodisalar va tergov organi rahbarining roziligi bilan - ular tomonidan ko'rib chiqilayotgan ishlar bo'yicha dastlabki tergov organlariga.

Egalari vafot etgan taqdirda, hisobvaraqlar va depozitlar to'g'risidagi guvohnomalar kredit tashkiloti tomonidan hisobvaraq yoki omonat egasi tomonidan ko'rsatilgan shaxslarga kredit muassasasiga berilgan vasiyatnoma bo'yicha, notarial idoralarga meros bo'yicha ko'rib chiqilayotgan ishlar bo'yicha beriladi. vafot etgan omonatchilarning badallari boʻyicha, chet el fuqarolarining hisobvaraqlari boʻyicha esa xorijiy konsullik muassasalariga ish yuritish.

Yuridik shaxslarning, yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyati bilan shug'ullanuvchi fuqarolarning va jismoniy shaxslarning operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlar kredit tashkilotlari tomonidan jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish bo'yicha chora-tadbirlar ko'ruvchi vakolatli organga quyidagi hollarda taqdim etiladi. va "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan miqdorda.

Rossiya banki, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaradigan tashkilot, hisobvaraqlar, omonatlar to'g'risidagi ma'lumotlarni, shuningdek kredit tashkilotlarining hisobotlari natijasida olingan ma'lum operatsiyalar va operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilishga haqli emas. litsenziyalash, nazorat va nazorat funktsiyalarini bajarish, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Auditorlik tashkilotlari, agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, kredit tashkilotlari, ularning mijozlari va muxbirlarining operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari to'g'risidagi ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas.

Jinoyat yo'li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi choralar ko'ruvchi vakolatli organ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq kredit tashkilotlaridan olingan ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas. , ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno. Moliyaviy bozorlar bo'yicha federal ijroiya organi "Insayder ma'lumotlarini suiiste'mol qilishga va bozorni manipulyatsiya qilishga qarshi kurashish to'g'risida va Rossiya Federatsiyasining ayrim qonun hujjatlariga o'zgartishlar kiritish to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq kredit tashkilotlaridan olingan ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas. ", ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Bank sirini oshkor qilish uchun Rossiya banki, omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaradigan tashkilot, kredit, auditorlik va boshqa tashkilotlar, jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi choralar ko'ruvchi vakolatli organ, valyuta nazorati. Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan vakolat berilgan organ va valyuta nazorati agentlari, shuningdek ularning mansabdor shaxslari va ularning xodimlari federal qonunlarda belgilangan tartibda, shu jumladan zararni qoplash uchun javobgardirlar.

Omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaradigan tashkilot Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risidagi federal qonunga muvofiq olingan ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas.

Yuridik shaxslarning, yuridik shaxs tashkil etmasdan tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirayotgan fuqarolarning va jismoniy shaxslarning operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlar kredit tashkilotlari tomonidan kredit tarixini shakllantirish maqsadida kredit tarixi byurosiga belgilangan tartibda va shartlarda taqdim etiladi. "Kredit tarixi to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq kredit tarixi byurosi bilan tuzilgan shartnoma bo'yicha.

Bank to'lov agentlari ushbu Federal qonunning 13.1-moddasiga muvofiq to'lovlari qabul qilingan jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari operatsiyalari va hisobvaraqlari sirini kafolatlaydi.

(2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq, rasmiy e'lon qilingan kundan keyin bir yil o'tgach, 26-moddaning o'n uchinchi qismi yangi tahrirda bayon etilsin:

"To'lov tizimining operatorlari, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, to'lov tizimi ishtirokchilari va ularning mijozlari operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas.")

Valyuta operatsiyalarini amalga oshirish, hisobvaraqlarni ochish va yuritish bilan bog'liq va "To'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan hujjatlar va ma'lumotlar. valyutani tartibga solish va valyuta nazorati", kredit tashkilotlari tomonidan Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan vakolat berilgan valyuta nazorati organiga, soliq organlari va bojxona organlariga ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan hollarda, tartibda va hajmda valyuta nazorati agentlari sifatida taqdim etiladi.

Valyuta nazorati organlari va valyuta nazorati agentlari federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, "Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq kredit tashkilotlaridan olingan ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas.

Yuridik shaxslarning savdo va kliring hisobvaraqlari va ushbu hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalar to'g'risidagi ma'lumotlar kredit tashkilotlari tomonidan "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartibda moliya bozorlari sohasidagi federal ijroiya organiga taqdim etiladi.

Moliyaviy bozorlar bo'yicha federal ijroiya organi "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq olingan ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas.

Operatsion markazlar, toʻlov kliring markazlari toʻlov tizimi ishtirokchilari va ularning mijozlari operatsiyalari va hisobvaraqlari toʻgʻrisidagi, ishtirokchilarga operativ xizmatlar koʻrsatish, kliring xizmatlarini koʻrsatish jarayonida olingan maʼlumotlarni uchinchi shaxslarga oshkor qilishga haqli emas. to'lov tizimi, to'lov tizimi doirasida ma'lumotlarni uzatish, shuningdek federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Ushbu moddaning qoidalari kredit tashkilotlari mijozlarining bank to'lov agentlari (subagentlari) tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotlarga nisbatan qo'llaniladi.

Ushbu moddaning qoidalari kredit tashkilotlari mijozlarining elektron pul qoldiqlari to'g'risidagi ma'lumotlarga va kredit tashkilotlari tomonidan o'z mijozlarining topshirig'iga binoan elektron pul o'tkazmalari to'g'risidagi ma'lumotlarga ham taalluqlidir.

27-modda

Yuridik va jismoniy shaxslarning hisobvaraqlarida va depozitlarida saqlanayotgan yoki kredit muassasasida saqlanayotgan pul mablag‘lari va boshqa boyliklari, shuningdek elektron pul mablag‘lari qoldig‘i faqat sud va hakamlik sudi, sudya, shuningdek, sud tomonidan olib qo‘yilishi mumkin. sud qarori mavjud bo'lganda dastlabki tergov organlarining buyrug'i.

Hisobvaraqlar va depozitlardagi mablag'larga yoki elektron pul mablag'lari qoldig'iga xatlov qo'yilganda, kredit tashkiloti xatlov qo'yish to'g'risidagi qarorni olgandan so'ng darhol ushbu hisobvaraq (depozit) bo'yicha debet operatsiyalarini, shuningdek pul mablag'larini o'tkazishni to'xtatadi. hibsga olingan elektron mablag'lar qoldig'i doirasidagi elektron mablag'lar.

Jismoniy va yuridik shaxslarning hisobvaraqlari va depozitlaridagi yoki kredit muassasasida saqlanayotgan, shuningdek elektron pul mablag‘lari qoldig‘idagi mablag‘lari va boshqa boyliklaridan undirish faqat qonun hujjatlariga muvofiq ijro hujjatlari asosida amalga oshirilishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi.

Kredit tashkiloti, Rossiya Banki, qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, o'z mijozlarining pul mablag'lari va boshqa boyliklarini olib qo'yish yoki olib qo'yish natijasida etkazilgan zarar uchun javobgar bo'lmaydi.

Pul va boshqa boyliklarni musodara qilish sudning qonuniy kuchga kirgan hukmi asosida amalga oshirilishi mumkin.

IV bob. Banklararo aloqalar va mijozlarga xizmat ko'rsatish

28-modda. Banklararo operatsiyalar

(2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq, rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab bir yil o'tgach, belgilangan tartibda tashkil etilgan "hisob-kitob markazlari va" so'zlari chiqarib tashlanadi.)

Kredit tashkilotlari shartnoma asosida bir-biridan depozitlar (depozitlar), ssudalar ko'rinishidagi mablag'larni jalb qilishlari va joylashtirishlari, hisob-kitob markazlari va belgilangan tartibda ochilgan vakillik hisobvaraqlari orqali hisob-kitoblarni amalga oshirishlari hamda litsenziyalarda nazarda tutilgan boshqa o'zaro operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin. Rossiya banki tomonidan chiqarilgan.

Kredit tashkiloti har oy Rossiya Federatsiyasida va chet elda yangi ochilgan vakillik hisobvaraqlari to'g'risida Rossiya Bankiga xabar beradi.

Kredit tashkilotlari xorijiy davlatlarning offshor zonalarida ro'yxatdan o'tgan xorijiy banklar bilan Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda vakillik munosabatlarini o'rnatadilar.

Kredit tashkiloti va Rossiya banki o'rtasidagi korrespondentlik munosabatlari shartnoma asosida amalga oshiriladi.

Mablag'lar kredit tashkilotining hisobvaraqlaridan uning buyrug'i yoki uning roziligi bilan hisobdan chiqariladi, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Mijozlarga kredit berish va o'z zimmasiga olgan majburiyatlarni bajarish uchun mablag'lar etishmasligi bo'lsa, kredit tashkiloti o'zi belgilagan shartlarda Rossiya bankiga kredit olish uchun murojaat qilishi mumkin.

(2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq, rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab bir yil o'tgach, 28-modda quyidagi mazmundagi ettinchi qism bilan to'ldirilsin:

"Kredit tashkilotlari "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonunining talablariga javob beradigan to'lov tizimlari doirasida pul mablag'larini o'tkazish huquqiga ega.)

29-modda

Kreditlar bo'yicha foiz stavkalari va (yoki) ularni aniqlash tartibi, shu jumladan kredit shartnomasida nazarda tutilgan shartlar, depozitlar (depozitlar) bo'yicha foiz stavkalari va operatsiyalar bo'yicha komissiyalar o'zgarishiga qarab kredit bo'yicha foiz stavkasi miqdorini aniqlash. agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, kredit tashkiloti tomonidan mijozlar bilan kelishilgan holda tashkil etilgan.

Kredit tashkiloti kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini va (yoki) ularni aniqlash tartibini, depozitlar (depozitlar) bo'yicha foiz stavkalarini, komissiya to'lovlarini va mijozlar - yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar bilan tuzilgan ushbu shartnomalarning amal qilish muddatini bir tomonlama tartibda o'zgartirishga haqli emas. , federal qonun yoki mijoz bilan tuzilgan shartnomada nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Fuqaro tomonidan bank depoziti (omonati) to'g'risidagi shartnoma bo'yicha uni berish shartlaridan keyin ma'lum davr yoki sodir bo'lganda shartnomada nazarda tutilgan holatlar bo'lsa, bank ushbu shartnomaning amal qilish muddatini bir tomonlama qisqartirishi, foizlar miqdorini kamaytirishi, operatsiyalar bo'yicha komissiyani oshirishi yoki tashkil etishi mumkin emas, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Qarz oluvchi fuqaro bilan tuzilgan kredit shartnomasi bo'yicha kredit tashkiloti ushbu shartnomaning amal qilish muddatini bir tomonlama ravishda qisqartirishi, foizlar miqdorini oshirishi va (yoki) ularni aniqlash tartibini o'zgartirishi, operatsiyalar bo'yicha komissiyani oshirishi yoki tashkil etishi mumkin emas, agar boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa. federal qonun bilan.

Kredit tashkiloti - bankomat egasi bu haqda egasiga xabar berishga majburdir to'lov kartasi to'lov kartasidan foydalangan holda hisob-kitoblarni amalga oshirgunga qadar, unga kredit tashkilotiga ushbu kredit muassasasiga tegishli bankomatlardan foydalangan holda o'zining bank hisobvaraqlari bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish to'g'risida ko'rsatma yuboradi, bunda bankomat ekranida summa to'g'risida ogohlantirish xabari ko'rsatiladi. komissiya kredit muassasasi - bankomat egasi tomonidan tashkil etilgan va u tomonidan ushbu operatsiyalarni amalga oshirganlik uchun to'lov kartasini chiqargan kredit tashkiloti va ushbu karta egasi o'rtasidagi kelishuvda yoki yo'qligi to'g'risidagi shartnomada belgilangan haqga qo'shimcha ravishda undiriladi. bunday to'lovlar to'g'risida, shuningdek, ushbu operatsiyalar natijalariga ko'ra, bankomat chekida bunday yig'im undirilgan yoki bunday to'lov mavjud bo'lmagan taqdirda, bankomat egasi - kredit tashkilotining komissiya to'lovi to'g'risidagi ma'lumotlarni aks ettiradi. haq.

30-modda

Rossiya banki, kredit tashkilotlari va ularning mijozlari o'rtasidagi munosabatlar, agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, shartnomalar asosida amalga oshiriladi.

Shartnomada kreditlar va depozitlar (depozitlar) bo'yicha foiz stavkalari, qiymati ko'rsatilishi kerak bank xizmatlari va ularni amalga oshirish shartlari, shu jumladan to'lov hujjatlarini qayta ishlash shartlari, tomonlarning shartnomani buzganlik uchun mulkiy javobgarligi, shu jumladan to'lovlar shartlari bo'yicha majburiyatlarni buzganlik uchun javobgarlik, shuningdek uni bekor qilish tartibi va boshqa muhim. shartnoma shartlari.

Mijozlar, agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, o'z roziligi bilan banklarda istalgan valyutada zarur miqdordagi hisob-kitob, depozit va boshqa hisobvaraqlarni ochishga haqli.

Bank tomonidan rubl va chet el valyutasida mijozlarning hisobvaraqlarini ochish, yuritish va yopish tartibi federal qonunlarga muvofiq Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

Kredit tashkilotining a'zolari, agar federal qonunlarda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, kredit olish yoki ularga boshqa bank xizmatlarini ko'rsatish masalasini ko'rib chiqishda hech qanday afzalliklarga ega emaslar.

Kredit tashkiloti "Kredit tarixi to'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartibda kamida bitta kredit tarixi byurosiga taqdim etishga rozi bo'lgan barcha qarz oluvchilarga nisbatan kredit tarixini shakllantirish uchun zarur bo'lgan barcha mavjud ma'lumotlarni taqdim etishi shart. byurolarning davlat reestriga kiritilgan.kredit tarixlari.

Qarz oluvchi - jismoniy shaxs bilan kredit shartnomasini tuzishdan oldin va ko'rsatilgan qarz oluvchi bilan kredit shartnomasi shartlarini o'zgartirishdan oldin, bu kreditning umumiy qiymatini o'zgartirishga olib keladi, kredit tashkiloti qarz oluvchi - jismoniy shaxsga kredit shartnomasini taqdim etishi shart. kreditning umumiy qiymati to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek, qarz oluvchi - jismoniy shaxsning kredit shartnomasi shartlariga rioya qilmaslik bilan bog'liq to'lovlari ro'yxati va miqdorlari.

Kredit tashkiloti kredit shartnomasida qarz oluvchi - jismoniy shaxsga berilgan kreditning to'liq qiymatini belgilashi, shuningdek qarz oluvchi - jismoniy shaxs tomonidan shartnoma shartlariga rioya qilmaslik bilan bog'liq to'lovlar ro'yxati va miqdorlarini ko'rsatishi shart. kredit shartnomasi.

Kreditning to'liq qiymatini hisoblashda qarz oluvchi - jismoniy shaxs tomonidan kredit shartnomasini tuzish va bajarish bilan bog'liq ssuda bo'yicha to'lovlar, shu jumladan ko'rsatilgan qarz oluvchining uchinchi shaxslar foydasiga to'lovlari, agar ushbu qarz oluvchining majburiyati bo'lsa, o'z ichiga olishi kerak. bunday to'lovlar uchun kredit shartnomasi shartlaridan kelib chiqadi, unda bunday uchinchi shaxslar aniqlanadi.

Agar kreditning to'liq qiymatini qarz oluvchi - jismoniy shaxs bilan kredit shartnomasi tuzilgunga qadar va kredit shartnomasi shartlari o'zgartirilgunga qadar aniqlash mumkin bo'lmasa, bu kreditning umumiy qiymatining o'zgarishiga olib keladi. kredit shartnomasi ko'rsatilgan qarz oluvchining ssuda bo'yicha to'lovlarining turli o'lchamlarini o'z zimmasiga oladi, uning qaroriga ko'ra, kredit tashkiloti qarz oluvchiga - kreditning mumkin bo'lgan maksimal miqdoridan kelib chiqqan holda aniqlangan kreditning umumiy qiymati to'g'risida individual ma'lumotni taqdim etishi shart. kredit muddati.

Kreditning to'liq qiymatini hisoblashda qarz oluvchi - jismoniy shaxs tomonidan kredit shartnomasi shartlariga rioya qilmaslik bilan bog'liq kredit bo'yicha to'lovlar kiritilmaydi.

Kreditning to'liq qiymati kredit tashkiloti tomonidan hisoblab chiqiladi va u tomonidan Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda qarz oluvchi - jismoniy shaxsga xabar qilinadi.

31-modda

Kredit tashkiloti Rossiya Banki tomonidan belgilangan qoidalar, shakllar va standartlarga muvofiq hisob-kitoblarni amalga oshiradi; qoidalar yo'qligida ba'zi turlari hisob-kitoblar - o'zaro kelishuv bo'yicha; xalqaro hisob-kitoblarni amalga oshirishda - federal qonunlar va xalqaro qabul qilingan qoidalarda belgilangan tartibda bank amaliyoti.

Kredit tashkiloti, Rossiya banki, agar federal qonunlarda, shartnomada yoki to'lov hujjatida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, tegishli to'lov hujjati olingan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay mijozning pul mablag'larini va kredit mablag'larini uning hisob raqamiga o'tkazishi shart.

Mijozning hisobvarag'idan pul mablag'lari o'z vaqtida yoki noto'g'ri hisobga olinmagan yoki hisobdan chiqarilmagan taqdirda, kredit tashkiloti yoki Rossiya banki ushbu mablag'lar miqdori bo'yicha Rossiya Bankining qayta moliyalash stavkasi bo'yicha foizlarni to'laydi.

Monopoliyaga qarshi qoidalar 32-modda

Kredit tashkilotlariga bank xizmatlari bozorini monopollashtirishga, shuningdek bank faoliyatida raqobatni cheklashga qaratilgan bitimlar tuzish va kelishilgan harakatlarni amalga oshirish taqiqlanadi.

Kredit tashkilotlarining aktsiyalarini (ulushlarini) sotib olish, shuningdek kredit tashkilotlari (kredit tashkilotlari guruhlari) faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirishni nazarda tutuvchi shartnomalar tuzish monopoliyaga qarshi qoidalarga zid bo'lmasligi kerak.

Bank xizmatlari sohasida monopoliyaga qarshi qoidalarga rioya qilish Rossiya Federatsiyasi Davlat qo'mitasi tomonidan nazorat qilinadi. monopoliyaga qarshi siyosat va yangilarni qo'llab-quvvatlash iqtisodiy tuzilmalar Rossiya banki bilan birgalikda.

Kreditlarning qaytarilishini ta'minlash 33-modda

Bank kreditlari ko'chmas mulk bilan ta'minlanishi mumkin va ko'char mulk, shu jumladan davlat va boshqa qimmatli qog'ozlar, bank kafolatlari va federal qonunlarda yoki shartnomada nazarda tutilgan boshqa usullar.

Agar qarz oluvchi shartnoma bo'yicha majburiyatlarni buzsa, bank berilgan kreditlarni va ular bo'yicha hisoblangan foizlarni, agar bu shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, muddatidan oldin undirishga, shuningdek federal qonunlarda belgilangan tartibda garovga qo'yilgan mol-mulkdan undirib olishga haqli. .

34-modda

Kredit tashkiloti qarzni undirish uchun Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan barcha choralarni ko'rishi shart.
Kredit tashkiloti federal qonunlarda belgilangan tartibda qarzlarni to'lash bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmagan qarzdorlarga nisbatan bankrotlik (bankrotlik) ishini qo'zg'atish to'g'risida ariza bilan hakamlik sudiga murojaat qilish huquqiga ega.

V bob. Kredit tashkilotining xorijiy davlat hududidagi filiallari, vakolatxonalari va sho'ba korxonalari.

Kredit tashkilotining xorijiy davlat hududidagi filiallari, vakolatxonalari va sho'ba korxonalari 35-modda.

Bosh litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkiloti Rossiya bankining ruxsati bilan xorijiy davlat hududida filiallar va Rossiya bankini xabardor qilgandan keyin vakolatxonalar ochishi mumkin.

Bosh litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkiloti Rossiya bankining ruxsati bilan va talablariga muvofiq xorijiy davlatda sho''ba korxonalariga ega bo'lishi mumkin.

Rossiya banki tegishli ariza olingan kundan boshlab uch oydan kechiktirmay arizachiga o'z qarori - rozilik yoki rad etish to'g'risida yozma ravishda xabar beradi. Rad etish asosli bo'lishi kerak. Agar Rossiya Banki belgilangan muddatda qabul qilingan qaror to'g'risida xabardor qilmasa, Rossiya Bankining tegishli ruxsati olingan deb hisoblanadi.

VI bob. jamg'arma biznesi

36-modda. Jismoniy shaxslarning bank omonatlari

Depozit - Rossiya Federatsiyasi valyutasidagi yoki jismoniy shaxslar tomonidan daromadlarni saqlash va olish maqsadida joylashtirilgan xorijiy valyutadagi mablag'lar. Omonat bo'yicha daromad naqd pulda foizlar shaklida to'lanadi. Omonat omonatchiga birinchi talabiga binoan federal qonun va tegishli shartnomada ushbu turdagi omonat uchun belgilangan tartibda qaytariladi.

Omonatlarni faqat Rossiya Banki tomonidan berilgan litsenziyaga muvofiq bunday huquqqa ega bo'lgan, jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etadigan va majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaradigan tashkilotda ro'yxatdan o'tgan banklar qabul qiladi. depozitlar. Banklar omonatlarning saqlanishi va omonatchilar oldidagi majburiyatlarining o‘z vaqtida bajarilishini ta’minlaydi. Omonatlarga pul mablag'larini jalb qilish shartnoma bilan yozma ravishda ikki nusxada rasmiylashtiriladi, ulardan biri omonatchiga beriladi.

Jismoniy shaxslarning pul mablag'larini omonatlarini jalb qilish huquqi davlat ro'yxatidan o'tkazilgan kundan boshlab kamida ikki yil o'tgan banklarga berilishi mumkin. Banklar qo‘shilgan taqdirda, ko‘rsatilgan muddat avvalroq davlat ro‘yxatidan o‘tgan bank uchun hisoblanadi. Bank o'zgartirilganda ko'rsatilgan muddat to'xtatilmaydi.

To'rtinchi qism endi haqiqiy emas.

Jismoniy shaxslarning pul mablag'larini jalb qilish huquqi yangi ro'yxatdan o'tgan bankka yoki davlat ro'yxatidan o'tkazilgan kundan boshlab ikki yildan kamroq vaqt o'tgan bankka berilishi mumkin, agar:

1) yangi ro'yxatdan o'tgan bankning ustav kapitali miqdori yoki o'z mablag'lari (kapitali) miqdori operatsion bank kamida 3 milliard 600 million rublni tashkil qiladi;

2) bank Rossiya Bankining reglamentida belgilangan cheksiz doiraga bank boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga sezilarli (to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita) ta'sir ko'rsatadigan shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilish majburiyatini bajaradi.

37-modda. Bank omonatchilari

Bank omonatchilari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari bo'lishi mumkin, Chet el fuqarolari va fuqaroligi bo'lmagan shaxslar.

Omonatchilar o'z mablag'larini qo'yish uchun bank tanlashda erkin va bir yoki bir nechta banklarda omonatlarga ega bo'lishi mumkin.

Investorlar omonatlarni tasarruf etishlari, depozitlardan daromad olishlari, qilishlari mumkin naqd pulsiz to'lovlar kelishuvga muvofiq.

Jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimi 38-modda

Fuqarolarning banklar tomonidan jalb qilingan mablag‘larini qaytarish va investitsiya qilingan mablag‘lar bo‘yicha yo‘qotilgan daromadlarni qoplash kafolatlarini ta’minlash maqsadida jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini majburiy sug‘urta qilish tizimi yaratilmoqda.

Jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimining ishtirokchilari omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaruvchi tashkilot va fuqarolardan mablag'larni jalb qiluvchi banklardir.

Jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimining mablag'larini yaratish, shakllantirish va ulardan foydalanish tartibi federal qonun bilan belgilanadi.

39-modda. Mablag'lar ixtiyoriy sug'urta depozitlar

Banklar omonatlarning qaytarilishi va ular bo‘yicha daromadlar to‘lanishini ta’minlash uchun omonatlarni ixtiyoriy sug‘urta qilish fondlarini tuzishga haqli. Ixtiyoriy omonatlarni sug'urtalash fondlari notijorat tashkilotlar sifatida tuziladi.

Ixtiyoriy omonatlarni sug'urtalash jamg'armasining ta'sischilari bo'lgan banklar soni kamida beshta bo'lishi kerak, jami ustav kapitali ushbu Federal qonunga muvofiq banklar uchun jamg'arma tashkil etilgan sanada belgilangan eng kam ustav kapitalining kamida 20 baravarini tashkil qilishi kerak.

Ixtiyoriy omonatlarni sug'urtalash fondlarini yaratish, boshqarish va faoliyat yuritish tartibi ularning ustavlari va federal qonunlari bilan belgilanadi.
Bank mijozlarni omonatlarni ixtiyoriy sug'urtalash fondlarida ishtirok etishi yoki qatnashmasligi to'g'risida xabardor qilishi shart. Ixtiyoriy omonatlarni sug'urtalash fondida ishtirok etgan taqdirda, bank mijozni sug'urta qilish shartlari to'g'risida xabardor qiladi.

VII bob. Kredit tashkilotlarida buxgalteriya hisobi va ularning faoliyatini nazorat qilish

Kredit tashkilotida buxgalteriya hisobi qoidalari 40-modda

Buxgalteriya hisobini yuritish, moliyaviy va statistik hisobotlarni taqdim etish, tuzish qoidalari yillik hisobotlar kredit tashkilotlari xalqaro bank amaliyotini hisobga olgan holda Rossiya banki tomonidan tashkil etiladi.

Rossiya Banki "Taraqqiyot va tashqi iqtisodiy aloqalar banki (Vneshekonombank)" davlat korporatsiyasi tomonidan buxgalteriya hisobining o'ziga xos xususiyatlarini belgilaydi.

Kredit tashkiloti faoliyatini nazorat qilish 41-modda

Kredit tashkilotining faoliyati ustidan nazorat federal qonunlarga muvofiq Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi.

42-modda

Kredit tashkilotining hisoboti har yili Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq bunday auditlarni o'tkazish uchun litsenziyaga ega bo'lgan auditorlik tashkiloti tomonidan tekshirilishi kerak. Bank guruhlarining bayonotlari va bank xolding kompaniyalarining bayonotlari har yili Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq kredit tashkilotlarini tekshirishni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan auditorlik tashkiloti tomonidan tekshirilishi kerak. kamida ikki yil davomida kredit tashkilotlarining auditi. Kredit tashkilotlarining auditini o'tkazish uchun litsenziyalar federal qonunlarga muvofiq beriladi auditorlik tashkilotlari amalga oshirish auditorlik faoliyati kamida ikki yil.

Kredit tashkiloti, bank guruhlari va bank xolding kompaniyalarining auditorlik tekshiruvi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq amalga oshiriladi.

Auditorlik tashkiloti audit natijalari bo'yicha kredit tashkilotining moliyaviy hisobotining ishonchliligi, uning Rossiya banki tomonidan belgilangan majburiy ko'rsatkichlarga muvofiqligi, boshqaruv sifati to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan xulosani tuzishi shart. kredit tashkiloti, ichki nazorat holati va federal qonunlar va kredit tashkilotining ustavida belgilangan boshqa qoidalar.

Auditorlik xulosasi Rossiya bankiga kredit tashkiloti, bank guruhlari va bank xolding kompaniyalarining yillik hisobotlari Rossiya bankiga taqdim etilgan kundan boshlab uch oy ichida yuboriladi.

43-modda

Kredit tashkiloti Rossiya bankiga yillik hisobotni (shu jumladan buxgalteriya balansi va foyda va zarar to'g'risidagi hisobotni) uning haqiqiyligi auditorlik tashkiloti tomonidan tasdiqlanganidan keyin taqdim etadi. Agar kredit tashkiloti boshqa yuridik shaxslarning (kredit tashkilotlari bundan mustasno) faoliyatiga sezilarli (to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita) ta'sir ko'rsatishga qodir bo'lsa, u Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda konsolidatsiyalangan asosda ushbu hisobotni tayyorlaydi va taqdim etadi. .

Kredit tashkiloti yillik hisobotni (shu jumladan buxgalteriya balansi va foyda va zararlar hisobini) auditorlik tashkiloti tomonidan haqiqiyligi tasdiqlanganidan keyin Rossiya Banki tomonidan belgilangan shakl va muddatlarda ochiq matbuotda e'lon qiladi.

Bank guruhining bosh kredit tashkiloti, bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti (bank xolding kompaniyasining boshqaruvchi kompaniyasi) kredit tashkilotlari faoliyatini konsolidatsiyalashgan asosda nazorat qilish uchun tayyorlaydi va Rossiya bankiga taqdim etadi. Rossiya Banki tomonidan belgilangan tartibda bank guruhining faoliyati to'g'risidagi konsolidatsiyalangan hisobotlar va bank xoldingining faoliyati to'g'risidagi konsolidatsiyalangan hisobotlar, ularning har biri konsolidatsiyalangan buxgalteriya hisoboti, konsolidatsiyalangan foyda va zarar to'g'risidagi hisobotni, shuningdek konsolidatsiyalangan asosda xavfni hisoblash.

Bank guruhining faoliyati to'g'risidagi konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobotlarni tuzish, taqdim etish va e'lon qilish uchun ko'rsatilgan konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobotda bank guruhiga kiruvchi kredit tashkilotlari tegishli bo'lishi mumkin bo'lgan boshqa yuridik shaxslarning moliyaviy hisobotlari bo'lishi kerak. ushbu yuridik shaxslarning boshqaruv organlarining faoliyati va qabul qilinadigan qarorlariga sezilarli (to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita) ta'sir ko'rsatish.

Bank xolding kompaniyasining faoliyati to'g'risidagi konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobotni tuzish, taqdim etish va e'lon qilish uchun ko'rsatilgan konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobot boshqa yuridik shaxslarning moliyaviy hisobotlarini o'z ichiga olishi kerak, ularga nisbatan bank xolding kompaniyasining (boshqaruvchi kompaniya) bosh tashkiloti. bank xolding kompaniyasining) va (yoki) xolding bank faoliyatining bir qismi bo'lgan kredit tashkilotlari ushbu yuridik shaxslarning boshqaruv organlari tomonidan qabul qilinadigan qarorlarga sezilarli (to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita) ta'sir ko'rsatishi mumkin.

Konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobotlarni tayyorlash maqsadida ularga nisbatan bank guruhining bosh kredit tashkiloti, bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti (bank xolding kompaniyasining boshqaruv kompaniyasi) muhim (to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita) ta'sir ko'rsatadigan yuridik shaxslar; o‘z faoliyati to‘g‘risida ularga hisobot taqdim etishlari shart.

Bank guruhining bosh kredit tashkiloti, bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti (bank xolding kompaniyasining boshqaruv kompaniyasi) ushbu bank guruhiga kiruvchi boshqa yuridik shaxslardan (ushbu bank xolding kompaniyasi) olingan ma'lumotlarni oshkor qilishga haqli emas. ularning faoliyati, ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno yoki konsolidatsiyalangan moliyaviy hisobotlarni e'lon qilish vazifalaridan kelib chiqadigan hollar bundan mustasno.

Rais
RSFSR Oliy Kengashi
B.N. Yeltsin

Kredit tashkiloti - bu o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining (Rossiya Banki) maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida kredit olish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs. ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish. Kredit tashkiloti xo'jalik yurituvchi sub'ekt sifatida mulkchilikning har qanday shakli asosida tuziladi.

Bank - jami ravishda quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega bo'lgan kredit muassasasi: jismoniy va yuridik shaxslardan omonatlarga mablag'larni jalb qilish, ushbu mablag'larni o'z nomidan va o'z hisobidan qaytarish shartlarida joylashtirish; jismoniy va yuridik shaxslarning to‘lov, tezkorlik, bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.

Nobank kredit tashkiloti:

Chet el banki - hududida ro'yxatdan o'tgan xorijiy davlat qonunlariga muvofiq shunday deb tan olingan bank.

Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga Rossiya banki, kredit tashkilotlari, shuningdek, xorijiy banklarning filiallari va vakolatxonalari kiradi.
Bank faoliyatini huquqiy tartibga solish Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasi, ushbu Federal qonun, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonuni, boshqa federal qonunlar, Rossiya Bankining normativ hujjatlari bilan amalga oshiriladi.

Kredit tashkilotlari o'z a'zolarining manfaatlarini himoya qilish va ifodalash, ularning faoliyatini muvofiqlashtirish, mintaqalararo va xalqaro aloqalarni rivojlantirish, ilmiy, axborot va kasbiy manfaatlarni qondirish, bank faoliyati bo'yicha tavsiyalar ishlab chiqish va muammolarni hal qilish uchun foyda olish maqsadini ko'zlamagan uyushmalar va uyushmalar tuzishi mumkin. boshqa qo'shma korxonalar.kredit tashkilotlarining vazifalari. Kredit tashkilotlari uyushmalari va uyushmalariga bank operatsiyalarini amalga oshirish taqiqlanadi.

Kredit tashkilotlarining uyushmalari va uyushmalari notijorat tashkilotlari uchun Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda tuziladi va ro'yxatga olinadi.

Kredit tashkilotlarining uyushmalari va birlashmalari ro'yxatdan o'tganidan keyin bir oy ichida Rossiya bankini o'zlarining tashkil etilganligi to'g'risida xabardor qiladilar.

Bank guruhi - bu yuridik shaxs bo'lmagan kredit tashkilotlarining birlashmasi bo'lib, unda bir (boshqa) kredit tashkiloti boshqa (boshqa) kredit tashkilotining boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarga bevosita yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) sezilarli ta'sir ko'rsatadi. (kredit tashkilotlari).

Ushbu Federal qonunning maqsadlari uchun muhim ta'sir yuridik shaxsning boshqaruv organlari tomonidan qabul qilingan qarorlarni, uning ustav kapitalida ishtirok etishi va (yoki) qonun hujjatlariga muvofiq tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish shartlarini aniqlash qobiliyatini anglatadi. yuridik shaxsning yagona ijro etuvchi organini va (yoki) kollegial ijroiya organining yarmidan ko‘pini tayinlash to‘g‘risida bank guruhi va (yoki) bank xoldingining bir qismi bo‘lgan yuridik shaxslar o‘rtasida tuzilgan shartnoma shartlari shuningdek yuridik shaxsning direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolarining yarmidan ko'pini saylashni belgilash imkoniyati.

Bank guruhining bosh kredit tashkiloti, bank xoldingining bosh tashkiloti Rossiya banki tomonidan belgilangan 5-tartibga muvofiq bank guruhini, bank xoldingini tashkil etish to'g'risida xabardor qilishi shart.

Ushbu Federal qonunga muvofiq bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti deb tan olinishi mumkin bo'lgan tijorat tashkiloti bank xolding kompaniyasi tarkibiga kiruvchi barcha kredit tashkilotlari faoliyatini boshqarish uchun boshqaruvni tashkil etishga haqli. bank xolding kompaniyasining kompaniyasi. Bunday holda, bank xolding kompaniyasining boshqaruv kompaniyasi ushbu Federal qonunga muvofiq bank xolding kompaniyasining bosh tashkilotiga yuklangan vazifalarni bajaradi.

Ushbu Federal qonunning maqsadlari uchun bank xoldingining boshqaruvchi kompaniyasi - asosiy faoliyati bank xoldingiga kiruvchi kredit tashkilotlari faoliyatini boshqarish bo'lgan tadbirkorlik sub'ekti. Bank xoldingining boshqaruv kompaniyasi sug'urta, bank, ishlab chiqarish va savdo faoliyati bilan shug'ullanishga haqli emas. Ushbu Federal qonunga muvofiq bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti deb tan olinishi mumkin bo'lgan tijorat tashkiloti yig'ilish vakolatiga kiradigan masalalar bo'yicha bank xolding kompaniyasining boshqaruv kompaniyasining qarorlarini aniqlay olishi kerak. uning ta'sischilari (ishtirokchilari), shu jumladan uni qayta tashkil etish va tugatish.

Bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi:

1) jismoniy va yuridik shaxslarning pul mablag'larini depozitlarga jalb qilish (talab qilib va ma'lum muddatga);

2) ushbu moddaning birinchi qismining 1-bandida ko'rsatilgan jalb qilingan mablag'larni o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan joylashtirish;

3) jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;

4) jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari orqali pul o‘tkazmalarini amalga oshirish; (4-bandga 2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

5) jismoniy va yuridik shaxslarga pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish;

6) naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;

7) konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;

8) bank kafolatlarini berish;

9) bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish, shu jumladan elektron pullar (pochta pul o‘tkazmalari bundan mustasno). (9-bandga 2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

Kredit tashkilotlari tomonidan yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish, davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari, mahalliy davlat hokimiyati organlari bundan mustasno, jismoniy shaxslarni yakka tartibdagi tadbirkor sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomalar, yuridik shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomalar, shu jumladan yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomalar asosida amalga oshiriladi. shuningdek, soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomalar. (Ikkinchi qism 2003 yil 23 dekabrdagi 185-FZ-sonli Federal qonuni bilan kiritilgan)
Kredit tashkiloti ushbu moddaning birinchi qismida ko'rsatilgan bank operatsiyalariga qo'shimcha ravishda quyidagi operatsiyalarni ham amalga oshirishga haqli:

1) uchinchi shaxslarga naqd pulda majburiyatlarning bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar berish;

2) uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish;

3) jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo‘yicha pul mablag‘lari va boshqa mol-mulkni ishonchli boshqarish;

4) Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish;

5) jismoniy va yuridik shaxslarga hujjatlar va qimmatbaho narsalarni saqlash uchun ularda joylashgan maxsus binolar yoki seyflarni ijaraga berish;

6) lizing operatsiyalari;

7) konsalting va axborot xizmatlarini ko'rsatish.

Kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga haqli.

Barcha bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalar rublda, Rossiya bankining tegishli litsenziyasi mavjud bo'lganda - chet el valyutasida amalga oshiriladi. Bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari, shu jumladan ularni moddiy-texnik ta'minlash qoidalari federal qonunlarga muvofiq Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

Kredit tashkilotiga ishlab chiqarish, savdo va sug'urta faoliyati bilan shug'ullanish taqiqlanadi. Ushbu cheklashlar hosilaviy moliyaviy vositalar bo'lgan shartnomalar tuzishga taalluqli emas va shartnomaning bir tomonining tovarni boshqa tomonga o'tkazish majburiyatini yoki shartnoma tuzishda ko'rsatilgan shartlar bo'yicha bir tomonning majburiyatini nazarda tutmaydi. shartnoma, agar boshqa tomon tovarni sotib olish yoki sotishni talab qilgan taqdirda, agar etkazib berish bo'yicha majburiyat naturada bajarilmasdan tugatilgan bo'lsa, shuningdek, markaziy kontragentning funktsiyalarini bajarish uchun shartnomalar tuzish uchun. "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq. (Oltinchi qism 2009 yil 25 noyabrdagi 281-FZ-son, 2011 yil 7 fevraldagi 8-FZ-sonli Federal qonunlari bilan tahrirlangan)

Pul o‘tkazmalari bank hisobvaraqlarini ochmasdan, elektron pul o‘tkazmalari bundan mustasno, jismoniy shaxslar nomidan amalga oshiriladi. (7-qism 2011 yil 27 iyundagi 162-FZ-sonli Federal qonuni bilan kiritilgan)

Rossiya Bankining bank operatsiyalari uchun litsenziyasiga muvofiq, bank pul mablag'larini jalb qilishni tasdiqlovchi qimmatli qog'ozlar bilan to'lov hujjati funktsiyalarini bajaradigan qimmatli qog'ozlar bilan muomala qilish, sotib olish, sotish, hisobga olish, saqlash va boshqa operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega. depozitlarga va bank hisobvaraqlariga, boshqa qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun federal qonunlarga muvofiq maxsus litsenziya talab qilinmaydigan, shuningdek jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnomaga binoan ushbu qimmatli qog'ozlarni ishonchli boshqarish huquqiga ega.

Kredit tashkiloti federal qonunlarga muvofiq qimmatli qog'ozlar bozorida professional faoliyatni amalga oshirish huquqiga ega.

(2006 yil 18 dekabrdagi 231-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

Kredit tashkiloti to'liq kompaniya nomiga ega bo'lishi kerak va rus tilida qisqartirilgan kompaniya nomi bo'lishi mumkin. Kredit tashkiloti, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi xalqlarining tillarida va (yoki) chet tillarida to'liq firma nomiga va (yoki) qisqartirilgan firma nomiga ega bo'lish huquqiga ega.

Kredit tashkilotining korporativ nomi "bank" yoki "nobank kredit tashkiloti" so'zlarini qo'llash orqali uning faoliyatining xususiyatini ko'rsatishi kerak.

Kredit tashkilotining firma nomiga qo'yiladigan boshqa talablar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi bilan belgilanadi.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi arizani ko'rib chiqishda Rossiya banki kredit tashkilotining biznes nomidan foydalanishni taqiqlashi kerak, agar taklif qilingan biznes nomi kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobida allaqachon mavjud bo'lsa. Kredit tashkilotining korporativ nomida "Rossiya", "Rossiya Federatsiyasi", "davlat", "federal" va "markaziy" so'zlaridan, shuningdek ular asosida tuzilgan so'zlar va iboralardan foydalanishga ruxsat etiladi. federal qonunlar bilan belgilanadi.

(2001 yil 19 iyundagi 82-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

Kredit tashkiloti Rossiya banki tomonidan belgilangan shakllarda va muddatlarda o'z faoliyati to'g'risida quyidagi ma'lumotlarni e'lon qilishi shart:

har chorakda - buxgalteriya balansi, daromadlar to'g'risidagi hisobot, kapitalning etarlilik darajasi, shubhali kreditlar va boshqa aktivlarni qoplash uchun zaxiralar miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar;

har yili - auditorlik tashkilotining (auditorning) ishonchliligi to'g'risidagi xulosasi bilan buxgalteriya balansi va daromadlar to'g'risidagi hisobot.

Kredit tashkiloti jismoniy yoki yuridik shaxsning iltimosiga binoan, agar ushbu hujjatlarni olish zarurati nazarda tutilgan bo'lsa, unga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaning nusxasini, unga berilgan boshqa ruxsatnomalarning (litsenziyalarning) nusxalarini taqdim etishi shart. federal qonunlar, shuningdek joriy yil uchun oylik balanslar bilan.

Bank guruhining bosh kredit tashkiloti, bank xolding kompaniyasining bosh tashkiloti (bank xolding kompaniyasining boshqaruv kompaniyasi) har yili o'zlarining konsolidatsiyalangan buxgalteriya hisobi va foyda va zararlar to'g'risidagi konsolidatsiya hisobotini Bank tomonidan belgilangan shaklda, tartibda va muddatlarda e'lon qiladilar. Rossiya, ularning ishonchliligi auditorlik firmasi (auditor) xulosasi bilan tasdiqlanganidan keyin.

Rossiya Banki tomonidan jismoniy shaxslardan omonatlarni qabul qilish uchun litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkiloti jismoniy shaxslar bilan tuzilgan bank depozitlari shartnomalari bo'yicha foiz stavkalari to'g'risidagi ma'lumotlarni (jismoniy shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilmasdan umuman kredit tashkiloti uchun) va kredit tashkilotining qarzlari to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilishi shart. jismoniy shaxslarning omonatlari bo'yicha. Bunday ma'lumotlarni oshkor qilish tartibi Rossiya banki tomonidan belgilanadi. (Beshinchi qism 2004 yil 29 iyuldagi 97-FZ-sonli Federal qonuni bilan kiritilgan)

Kredit tashkiloti davlat majburiyatlari bo'yicha javobgar emas. Davlat kredit tashkilotining majburiyatlari bo'yicha javob bermaydi, davlatning o'zi bunday majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan hollar bundan mustasno.

Kredit tashkiloti davlat yoki kommunal ehtiyojlar uchun xizmatlar ko'rsatish bo'yicha davlat yoki munitsipal shartnoma asosida Rossiya Federatsiyasi hukumati, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining ijro etuvchi organlari va mahalliy davlat hokimiyati organlarining ayrim ko'rsatmalarini bajarishi mumkin. federal byudjetdan, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlaridan va mahalliy byudjetlardan mablag'lar va ular bilan hisob-kitoblar bilan operatsiyalarni amalga oshiradi, federal va mintaqaviy dasturlarni amalga oshirish uchun ajratilgan byudjet mablag'laridan maqsadli foydalanishni ta'minlaydi. Bunday shartnoma tomonlarning o'zaro majburiyatlarini o'z ichiga olishi va ularning majburiyatlari, byudjet mablag'laridan foydalanishni nazorat qilish shartlari va shakllarini ko'rsatishi kerak. (To'rtinchi qism 2006 yil 2 fevraldagi 19-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)
Kredit tashkiloti o'z ta'sis hujjatlarida nazarda tutilmagan faoliyatni amalga oshirishga majbur bo'lishi mumkin emas, kredit tashkiloti tegishli majburiyatlarni o'z zimmasiga olgan hollar yoki federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

(2002 yil 21 martdagi 31-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)

Kredit tashkiloti tegishli tashkiliy-huquqiy shakldagi yuridik shaxs uchun federal qonunlarda nazarda tutilgan ta'sis hujjatlariga ega.

Kredit tashkilotining ustavida quyidagilar bo'lishi kerak:

1) kompaniya nomi; (1-bandga 2006 yil 18 dekabrdagi 231-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

2) tashkiliy-huquqiy shaklni ko'rsatish;

3) boshqaruv organlari va alohida bo'linmalarning manzili (joylashganligi) to'g'risidagi ma'lumotlar;

4) ushbu Federal qonunning 5-moddasiga muvofiq amalga oshirilayotgan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati;

5) ustav kapitalining miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar;

6) boshqaruv organlari tizimi, shu jumladan ijro etuvchi hokimiyat organlari va ichki nazorat organlari, ularni shakllantirish tartibi va vakolatlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar;

7) ko'rsatilgan tashkiliy-huquqiy shakldagi yuridik shaxslarning ustavlari uchun federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlar.

Rossiya Banki tomonidan qabul qilingan ushbu qaror va u tomonidan taqdim etilgan zarur ma'lumotlar va hujjatlar asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ zarur ma'lumotlar va hujjatlar olingan kundan boshlab besh ish kunidan ko'p bo'lmagan muddatda, yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga tegishli yozuv kiritadi va tegishli yozuv kiritilgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay, bu haqda Rossiya bankiga xabar beradi. Rossiya Bankining vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kredit tashkilotining ta'sis hujjatlariga kiritilgan o'zgartirishlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish masalasi bo'yicha o'zaro hamkorligi Rossiya Banki tomonidan vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi.

Kredit tashkilotining ustav kapitali uning ishtirokchilarining badallari miqdoridan tashkil topadi va uning kreditorlari manfaatlarini kafolatlaydigan eng kam mol-mulk miqdorini belgilaydi.

Yangi ro'yxatdan o'tgan bankning ustav kapitalining eng kam miqdori davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risida ariza berilgan kunida 300 million rubl miqdorida belgilanadi. Yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziya olish uchun ariza beruvchi yangi ro‘yxatdan o‘tgan nobank kredit tashkilotining ustav kapitalining ariza berilgan sanadagi eng kam miqdori. davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun 90 million rubl miqdorida belgilangan. Bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini va ular bilan bog‘liq boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan nobank kredit tashkilotlariga litsenziya olish uchun ariza bergan yangi ro‘yxatdan o‘tgan nobank kredit tashkilotining ustav kapitalining ariza berilgan sanadagi eng kam miqdori davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun ariza 18 million rubl miqdorida belgilanadi. Davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank litsenziyasini berish to'g'risida ariza berilgan kundan boshlab ushbu litsenziyalar uchun amal qilmaydigan yangi ro'yxatdan o'tgan nobank kredit tashkilotining ustav kapitalining eng kam miqdori 18 million rubl miqdorida belgilanadi.
(Ikkinchi qism 03.05.2006 yildagi 60-FZ-son, 28.02.2009 yildagi 28-FZ-son, 27.06.2011 yildagi 162-FZ-son, 03.12.2011 yildagi 391-FZ-son Federal qonunlari bilan tahrirlangan)
Uchinchi qism endi kuchga kirmaydi - 2009 yil 28 fevraldagi 28-FZ-son Federal qonuni.

Rossiya Banki kredit tashkilotining ustav kapitaliga mulkiy (pul bo'lmagan) badallarning maksimal miqdorini, shuningdek ustav kapitali uchun to'lov sifatida kiritilishi mumkin bo'lgan pul bo'lmagan shakldagi mulk turlarining ro'yxatini belgilaydi. (To'rtinchi qism 2006 yil 3 maydagi 60-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)
To'plangan mablag'lar kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun ishlatilishi mumkin emas.

Kredit tashkilotining ustav kapitali ko'paygan taqdirda kredit tashkilotiga nisbatan talablarni hisobga olish yo'li bilan uning ustav kapitalini to'lashga yo'l qo'yilmaydi. Rossiya banki kredit tashkiloti muassislarining (a'zolarining) moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlarini belgilashga haqli. (Beshinchi qism 2009 yil 27 dekabrdagi 352-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)

Federal byudjet va davlat byudjetdan tashqari jamg'armalari mablag'lari, bo'sh pul mablag'lari va federal davlat organlari tomonidan boshqariladigan boshqa mulk ob'ektlari, federal qonunlarda boshqacha tartib nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun foydalanilishi mumkin emas.

Bitta yuridik yoki jismoniy shaxs yoxud shartnoma bo‘yicha bog‘langan yuridik va (yoki) jismoniy shaxslar guruhi yoki yuridik shaxslar guruhi tomonidan bir yoki bir nechta bitimlar tuzish natijasida sotib olish va (yoki) ishonchli boshqaruvga olish (keyingi o‘rinlarda – sotib olish) bir-biriga bog'liq bo'lgan sho''ba yoki filiallar bo'lsa, kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 1 foizidan ko'prog'i Rossiya bankini xabardor qilishni talab qiladi, 20 foizdan ko'prog'i - Rossiya bankining dastlabki roziligi. Rossiya banki ariza olingan kundan boshlab 30 kundan kechiktirmay arizachiga o'z qarori - rozilik yoki rad etish to'g'risida yozma ravishda xabar beradi. Rad etish asosli bo'lishi kerak. Agar Rossiya Banki belgilangan muddatda qabul qilingan qaror to'g'risida xabardor qilmasa, kredit tashkilotining aktsiyalarini (ulushlarini) sotib olishga ruxsat berilgan deb hisoblanadi. Kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizidan ko'prog'ini sotib olish uchun Rossiya Bankining roziligini olish tartibi va Rossiya bankini aktsiyalarning 1 foizdan ko'prog'ini sotib olish to'g'risida xabardor qilish tartibi ( kredit tashkilotining ulushlari) federal qonunlar va ularga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ hujjatlari bilan belgilanadi. (Sakkizinchi qism 2001 yil 19 iyundagi 82-FZ-son, 2006 yil 29 dekabrdagi 246-FZ-sonli Federal qonunlari bilan tahrirlangan)

Rossiya Banki, agar u aktsiyalarni (ulushlarni) sotib oluvchilarning qoniqarsiz moliyaviy holatini aniqlasa, monopoliyaga qarshi qoidalarni buzsa va kredit tashkilotining aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizidan ko'prog'ini sotib olishga rozilik berishni rad etishga haqli. Shuningdek, kredit tashkilotlaridagi ulushlarni (ulushlarni) sotib oluvchi shaxsga nisbatan ko'rsatilgan shaxs tomonidan bankrotlik, qasddan noqonuniy harakatlar sodir etganlik faktlarini aniqlagan qonuniy kuchga kirgan sud qarorlari mavjud bo'lgan hollarda va ( yoki) xayoliy bankrotlik va federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa hollarda. (To'qqizinchi qism 2001 yil 19 iyundagi 82-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)

Bank ta'sischilari bank ro'yxatga olingan kundan boshlab dastlabki uch yil mobaynida uning a'zoligidan chiqishga haqli emas.

(2001 yil 19 iyundagi 82-FZ-sonli Federal qonuni bilan kiritilgan)

Kredit tashkilotining boshqaruv organlari uning ta'sischilari (ishtirokchilari) umumiy yig'ilishi bilan bir qatorda direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi), yagona ijroiya organi va kollegial ijroiya organi hisoblanadi.

Kredit tashkiloti faoliyatiga joriy rahbarlik yagona ijro etuvchi organ va kollegial ijroiya organi tomonidan amalga oshiriladi.
Yakka tartibdagi ijro etuvchi organ, uning o‘rinbosarlari, kollegial ijroiya organining a’zolari (keyingi o‘rinlarda kredit tashkilotining rahbari deb yuritiladi), kredit tashkilotining bosh buxgalteri, uning filiali rahbari boshqa tashkilotlarda quyidagi lavozimlarni egallashga haqli emas. kredit yoki sug'urta tashkilotlari, qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari, shuningdek lizing faoliyatini amalga oshiruvchi yoki kredit tashkilotiga qarashli bo'lgan tashkilotlarda uning rahbari, bosh buxgalteri, filiali rahbari ishlaydi, ushbu qismda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno. Agar kredit tashkilotlari bir-biriga nisbatan asosiy va sho'ba xo'jalik jamiyatlari bo'lsa, sho''ba kredit tashkilotining yagona ijro etuvchi organi kollegial ijroiya organida (raisning 19-pozitsiyasi bundan mustasno) lavozimlarni egallashga haqli. kredit tashkiloti - asosiy kompaniya. (Uchinchi qism 2010 yil 23 iyuldagi 181-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)
Direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi), kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga, shuningdek, rahbar, rahbar o'rinbosarlari, bosh buxgalter, bosh buxgalter o'rinbosari lavozimlariga nomzodlar. kredit tashkiloti filialining buxgalterlari federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan me'yoriy hujjatlarida belgilangan malaka talablariga javob berishi kerak.

(2011 yil 3 dekabrdagi 391-FZ-sonli Federal qonuni tahririda)

O'z mablag'larining (kapitalining) eng kam miqdori bank uchun 300 million rubl miqdorida belgilanadi, ushbu moddaning to'rtinchi - ettinchi qismlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

Bank maqomini olish uchun ariza bergan nobank kredit tashkilotining o'z mablag'lari (kapitali) miqdori Rossiya bankiga tegishli ariza topshirilgan oyning 1-kunida kamida 300 million rublni tashkil qilishi kerak. .

Kredit tashkilotiga rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish, jismoniy va yuridik shaxslardan rubl va chet el valyutasida depozit sifatida mablag'larni jalb qilish huquqini beruvchi bank litsenziyasi (bundan buyon matnda bosh litsenziya deb yuritiladi) berilishi mumkin. Rossiya bankiga umumiy litsenziya olish uchun ariza topshirilgan oyning 1-kuniga qadar kamida 900 million rubl miqdorida o'z mablag'lari (kapitali) bo'lgan kredit tashkilotiga.

2007 yil 1 yanvar holatiga o'z mablag'lari (kapitali) 180 million rubldan kam bo'lgan bank, agar o'z mablag'lari (kapitali) miqdori yanvar oyidagi holatga nisbatan kamaymasa, o'z faoliyatini davom ettirishga haqlidir. 1, 2007 yil.

Ushbu moddaning to'rtinchi qismida belgilangan talablarga javob beradigan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori 2010 yil 1 yanvardan boshlab kamida 90 million rublni tashkil qilishi kerak.

Ushbu moddaning to'rtinchi va beshinchi qismlarida belgilangan talablarga javob beradigan bankning, shuningdek 2007 yil 1 yanvardan keyin tashkil etilgan bankning 2012 yil 1 yanvardan boshlab o'z mablag'lari (kapitali) miqdori kamida 180 million rubl bo'lishi kerak.

Ushbu moddaning to'rtinchi - oltinchi qismlarida belgilangan talablarga javob beradigan bankning, shuningdek 2007 yil 1 yanvardan keyin tashkil etilgan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori 2015 yil 1 yanvardan boshlab kamida 300 million rublni tashkil qilishi kerak.

Agar bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdori Rossiya Banki tomonidan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlash metodologiyasini o'zgartirishi munosabati bilan kamaygan bo'lsa, o'z mablag'lari (kapitali) 180 million rubl bo'lgan bank. 2007 yil 1 yanvar holatiga ko'ra yoki undan ko'p, shuningdek 2007 yil 1 yanvardan keyin tashkil etilgan bank 12 oy ichida o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini 180 million rubl, 2015 yil 1 yanvardan boshlab esa 300 million rublga etkazishi kerak. Rossiya banki va 2007 yil 1 yanvar holatiga o'z mablag'lariga (kapitaliga) ega bo'lgan bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlashning yangi metodologiyasiga muvofiq hisoblangan rubl. 180 million rubldan ortiq - ikkita qiymatdan kattasi: 2007 yil 1 yanvar holatiga ko'ra, bankning o'z mablag'lari (kapitali) miqdorini aniqlashning yangi metodologiyasiga muvofiq hisoblangan o'z mablag'lari (kapitali) miqdori. Rossiya banki yoki beshinchi - ettinchi qismda belgilangan o'z mablag'lari (kapital) miqdori mening hozirgi maqolam, tegishli sanada.

395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni

"Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-son Rossiyada kredit tashkilotlarini tashkil etish va faoliyatini tartibga soluvchi asosiy hujjatdir.

Qonunning 1-bobi bank faoliyatining umumiy qoidalariga bag'ishlangan bo'lib, uning tuzilishi tavsiflangan. Faqat kredit tashkilotlari tomonidan amalga oshirilishi mumkin bo'lgan operatsiyalar doirasi aniqlandi. Banklar tomonidan tuzilgan uyushmalar, uyushmalar, guruhlar va xoldinglarning ta'rifi berilgan. Banklar va davlat o'rtasidagi munosabatlarning asoslari yaratildi. Bundan tashqari, bo'limda bankni yaratish uchun zarur bo'lgan asosiy tushunchalar: , minimal, boshqaruv organlari.

2-bob kredit tashkilotlarini ro'yxatga olish va bank operatsiyalarini litsenziyalash, filiallar va vakolatxonalar tashkil etish tartibini tartibga soladi. U talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini o'z ichiga oladi, rad etish uchun asoslarni tavsiflaydi. Shuningdek, u Rossiyada xorijiy ishtiroki bilan kredit tashkilotini yaratishning xususiyatlarini, shuningdek, qaysi holatda litsenziyani bekor qilish mumkin bo'lgan savollarni va bankni tugatish tartibini ko'rsatadi.

3-bob bank faoliyatining barqarorligi va ishonchliligi, shuningdek, omonatchilar va kreditorlarning huquqlarini himoya qilishga qaratilgan. Shuningdek, Markaziy bank zimmasiga banklar amal qilishi kerak bo'lgan standartlarni belgilash yuklangan. Kontseptsiya kiritiladi bank zaxiralari, bank siri ta'rifi berilgan, kredit muassasasida saqlanayotgan mablag'larni hibsga olish va undirish tartibi bayon etilgan.

4-bob bank amaliyotiga bag'ishlangan: banklararo munosabatlarni o'rnatish, foiz stavkalari, bank komissiyalari. Qonunning oxirgi tahririda alohida bobda kredit tarixi byurosi kabi tushuncha kiritilgan. Kreditlarning qaytarilishini ta'minlash, mijozlarning bankrotligi masalalari ko'rib chiqilmoqda. Monopoliyaga qarshi qoidalar bo'limi mavjud.

5-bob - bank tomonidan chet elda vakolatxonalar va sho'ba korxonalar tashkil etish to'g'risida.

6-bob to'liq jamg'arma biznesiga - jismoniy shaxslarning omonatlariga, majburiy va ixtiyoriy sug'urta tizimiga bag'ishlangan.

Oxirgi 7-bobda kredit tashkilotlarida buxgalteriya hisobi, shuningdek, banklar faoliyatini nazorat qilish, majburiy hisobot va auditlar. Bundan tashqari, bank guruhlari va xoldinglarida buxgalteriya hisobining xususiyatlari tavsiflanadi.

Boshqa lug'atlarda "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi 395-1-sonli Federal qonuni nima ekanligini ko'ring:

Bank tizimida xorijiy kapitalning ishtiroki uchun kvota- Rossiya Federatsiyasining bank tizimida xorijiy kapital ishtirokining miqdori (kvotasi) Rossiya banki bilan kelishilgan Rossiya Federatsiyasi Hukumatining taklifiga binoan federal qonun bilan belgilanadi. Belgilangan kvota ...... deb hisoblanadi. Rasmiy terminologiya

- (Omonatlarni sug'urtalash agentligi) Omonatlarni sug'urtalash agentligi - omonatlarni majburiy sug'urta qilish funktsiyalarini bajaradigan davlat korporatsiyasi Omonatlarni sug'urtalash agentligi - davlat korporatsiyasi bo'lib, u ... ... Investor entsiklopediyasi

bank qonuni- Ushbu maqola yoki bo'lim faqat bitta mintaqaga nisbatan vaziyatni tasvirlaydi. Siz boshqa mamlakatlar va mintaqalar uchun maʼlumotlarni qoʻshish orqali Vikipediyaga yordam berishingiz mumkin... Vikipediya

jinoiy rekord- jinoyat yozuvi - jinoyat sodir etishda sud tomonidan aybdor deb topilgan va unga nisbatan jazo va jinoyat-huquqiy xarakterdagi boshqa choralar qo'llanilgan fuqaroning huquqiy holati. Jinoiy rekord jinoiy javobgarlik mazmuniga kiritilgan va ... ... Vikipediya

Omonatlarni sug'urtalash agentligi- Ushbu maqolani wikifikatsiya qilish kerak. Iltimos, uni maqolalarni formatlash qoidalariga muvofiq formatlang ... Vikipediya

Tijorat banki - Tijorat banki yuridik va jismoniy shaxslar uchun universal bank operatsiyalarini amalga oshiruvchi nodavlat kredit tashkiloti (hisob-kitob, to'lov operatsiyalari, depozitlarni jalb qilish, kreditlar berish, shuningdek, bozor operatsiyalari ... ... Vikipediya

- (NCO) - muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan. NPO ta'rifi 1990 yil 2 dekabrdagi 395 1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni bilan berilgan. NPOlar uchun bank operatsiyalarining ruxsat etilgan kombinatsiyasi ... ... Bank entsiklopediyasi

Kredit tashkiloti- o'z faoliyatining asosiy maqsadi sifatida foyda olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining (Rossiya Bankining) maxsus ruxsatnomasi (litsenziyasi) asosida bank faoliyatini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan yuridik shaxs. operatsiyalar, ...... Buxgalteriya entsiklopediyasi

bank guruhi- Bank guruhi - bu yuridik shaxs bo'lmagan kredit tashkilotlarining birlashmasi bo'lib, unda bir (bosh) kredit tashkiloti to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita (uchinchi shaxs orqali) qabul qilingan qarorlarga sezilarli ta'sir ko'rsatadi ... ... Rasmiy terminologiya

Bank tizimi- (Bank tizimi) Bank tizimi - bu mamlakatda faoliyat yurituvchi, yagona pul muomalasi qoidalari asosida faoliyat yurituvchi banklar, kredit tashkilotlari va alohida xo’jalik tashkilotlari yig’indisidir. kredit siyosati mamlakatlar Bank tizimining ta'rifi, ... ... Investor entsiklopediyasi

Bank - yuridik shaxs bo'lgan tijorat muassasasi bo'lib, ushbu Qonunga muvofiq va litsenziya (ruxsatnoma) asosida markaziy bank RSFSR (keyingi o'rinlarda ushbu Qonun matnida - Rossiya Banki) yuridik va jismoniy shaxslardan mablag'larni jalb qilish va ularni o'z nomidan to'lash, to'lash va kechiktirish shartlarida joylashtirish, shuningdek o'tkazish huquqiga ega. boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish.

Ayrim bank operatsiyalari bank hisoblanmaydigan muassasalar (keyingi o'rinlarda ushbu Qonunning matnida deb yuritiladi - boshqa) tomonidan amalga oshirilishi mumkin. kredit tashkilotlari).

Ushbu Qonunning qoidalari, agar ushbu Qonunning matnida boshqacha tartib nazarda tutilgan bulmasa, boshqa kredit tashkilotlariga nisbatan ham tatbiq etiladi. Ushbu Qonunning qoidalari Rossiya bankiga faqat ushbu Qonunda aniq nazarda tutilgan hollarda qo'llaniladi.

Banklar RSFSR qonunchiligida nazarda tutilgan mulkchilikning har qanday shakli (shu jumladan chet el kapitalini jalb qilgan holda) asosida tuziladi va faoliyat yuritadi. tijorat asosi.

Rossiya banki, RSFSR tashqi savdo banki, Omonat banki RSFSR, tijorat banklari har xil turlari, shuningdek, ayrim bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olgan boshqa kredit tashkilotlari, shakl bank tizimi RSFSR.

Yakka tartibdagi maqsadli respublika, mintaqaviy va boshqa dasturlarni moliyalashtirish uchun RSFSRning tegishli qonun hujjatlarida nazarda tutilgan tartibda va shartlarda maxsus banklar (taraqqiyot banklari) tuzilishi mumkin.

Banklar o'z faoliyatini muvofiqlashtirish, o'z a'zolarining manfaatlarini himoya qilish va qo'shma dasturlarni amalga oshirish uchun birlashmalar, uyushmalar va boshqa birlashmalar tuzishlari mumkin, agar ularni yaratish RSFSR monopoliyaga qarshi qonun hujjatlari va boshqa qonun hujjatlari talablariga zid bo'lmasa. qonun hujjatlari RSFSR.

Ustav kapitali sovet va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslar, xorijiy banklar, shuningdek norezident banklarning filiallari hisobidan shakllantirilgan banklarning faoliyati ushbu Qonun va RSFSRning boshqa qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi. ushbu banklarning faoliyati.

Banklar quyidagi bank operatsiyalari va operatsiyalarini amalga oshirishlari mumkin:

a) omonatlarni (depozitlarni) jalb qilish va qarz oluvchi bilan tuzilgan shartnoma bo'yicha kreditlar berish;

b) mijozlar va vakillik banklari nomidan hisob-kitoblarni amalga oshirish va ularga kassa xizmatlarini ko‘rsatish;

v) mijozlar va vakillik banklarining, shu jumladan xorijiy hisobvaraqlarni ochish va yuritish;

d) moliya kapital qo'yilmalar qo'yilgan mablag'larning egalari yoki boshqaruvchilari nomidan, shuningdek bankning o'z mablag'lari hisobidan;

e) to'lov hujjatlarini va qimmatli qog'ozlarni (cheklar, akkreditivlar, veksellar, aksiyalar, obligatsiyalar va boshqa hujjatlar) chiqarish, sotib olish, sotish va saqlash, ular bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

f) uchinchi shaxslar uchun pul shaklida bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar, kafolatlar va boshqa majburiyatlar berish;

g) tovarlarni etkazib berish va xizmatlar ko'rsatish bo'yicha da'vo qilish huquqiga ega bo'lish, bunday da'volarni bajarish xavfini o'z zimmasiga olish va ushbu talablarni undirish (forfeyting), shuningdek tovarlar harakati ustidan qo'shimcha nazorat (faktoring) bilan ushbu operatsiyalarni amalga oshirish;

z) sovet va xorijiy yuridik va jismoniy shaxslardan naqd xorijiy valyutani, hisobvaraq va depozitlarda saqlanayotgan valyutani sotib olish va ularga sotish;

i) RSFSRda va chet elda sotib olish va sotish qimmatbaho metallar, toshlar, shuningdek, ulardan tayyorlangan mahsulotlar;

j) qimmatbaho metallarni jalb qilish va depozitlarga joylashtirish, xalqaro bank amaliyotiga muvofiq ushbu boyliklar bilan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish;

k) pul mablag'larini jalb qilish va joylashtirish va mijozlar nomidan qimmatli qog'ozlarni boshqarish (ishonchli (ishonchli) operatsiyalar);

l) brokerlik va konsalting xizmatlarini ko'rsatish, lizing operatsiyalarini amalga oshirish;

m) Rossiya bankining o'z vakolatlari doirasida berilgan ruxsati bilan boshqa operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirish.

Ushbu moddada nazarda tutilgan barcha operatsiyalar tegishli litsenziya mavjud bo'lganda rublda ham, chet el valyutasida ham amalga oshirilishi mumkin.

Banklarga ishlab chiqarish va savdo operatsiyalarini amalga oshirish taqiqlanadi moddiy qadriyatlar, shuningdek, valyuta sug'urtasidan tashqari barcha turdagi sug'urta va kredit risklari.

“Bank” atamasi yoki ushbu atama ishlatilayotgan boshqa iboralar firma nomida yoki reklama maqsadlarida faqat ushbu Qonunga muvofiq bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo‘lgan yuridik shaxslar tomonidan qo‘llanilishi mumkin.

RSFSRdagi banklar davlatning majburiyatlari bo'yicha javob bermaydilar, davlat banklarning majburiyatlari bo'yicha javobgar emas, RSFSR qonunlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.

RSFSRdagi banklar bank operatsiyalarini amalga oshirish bilan bog'liq qarorlar qabul qilishda davlat hokimiyati va boshqaruvidan mustaqildirlar.

Davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari xodimlarining banklarni boshqarish organlarida ishtirok etishi (lavozimlarni birlashtirish) taqiqlanadi.

Banklar RSFSR qonunchiligiga muvofiq qabul qilingan o'z ustavlari asosida ishlaydi.

Bank ustavida quyidagilar bo'lishi kerak:

bankning nomi va uning joylashgan joyi (pochta manzili);

bank tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari ro'yxati;

bank tomonidan shakllantiriladigan ustav kapitali, zahira, sug'urta va boshqa fondlarning hajmi;

bank yuridik shaxs ekanligi va tijorat asosida faoliyat yuritayotganligidan dalolat beruvchi;

bank boshqaruv organlari, ularning tuzilmasi, shakllanish tartibi va vazifalari to'g'risidagi ma'lumotlar.

Banklarning ustavlari Rossiya Bankining tavsiyalariga muvofiq tayyorlanadi va RSFSR qonunchiligi hujjatlariga zid bo'lmagan va banklar faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari bilan bog'liq bo'lgan boshqa qoidalarni o'z ichiga olishi mumkin.

Banklar Nizomga kiritilgan barcha o'zgarishlar to'g'risida Rossiya bankini xabardor qilishlari shart.

Bankning ustav kapitali yuridik va jismoniy shaxslarning mablag‘laridan iborat bo‘lib, ular bank majburiyatlari bo‘yicha garov bo‘lib xizmat qiladi.

Ustav kapitali kamida uchta bank ishtirokchisining mablag'lari hisobidan shakllantiriladi.

Barcha darajadagi xalq deputatlari Kengashlari va ularning ijro etuvchi organlarining mablag'lari, siyosiy tashkilotlarning mablag'lari, shuningdek, ixtisoslashtirilgan tashkilotlarning mablag'lari. davlat mablag'lari(shu jumladan xayriya).

II bob BANKLARNI OCHISH VA TUQATISH TARTIBI

Bank Rossiya banki tomonidan berilgan litsenziya asosida ishlaydi. Litsenziya bank tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar ro'yxatini nazarda tutadi.

Litsenziya olish uchun bank muassislari Rossiya bankiga quyidagi hujjatlarni taqdim etadilar:

a) litsenziya olish uchun ariza;

b) ta'sis hujjatlari (ta'sis shartnomasi, bank ustavi, ustavni qabul qilish va bank boshqaruv organlarini tayinlash to'g'risidagi bayonnoma);

v) iqtisodiy asoslash;

d) bank rahbarlari (rais (direktor), bosh buxgalter va ularning o'rinbosarlari) to'g'risidagi ma'lumotlar.

Bank rahbariyatining shaxsiy tarkibi o'zgarganda, Rossiya bankiga yangi tayinlangan mansabdor shaxslarning kasbiy fazilatlarini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etiladi.

Sovet va xorijiy kapital ishtirokidagi qo‘shma bank, xorijiy bank yoki norezident bank filiali tomonidan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun ushbu moddada ko‘rsatilgan hujjatlarga qo‘shimcha ravishda tegishli tartibda qonuniylashtirilgan quyidagi hujjatlar taqdim etilishi kerak. Ushbu Qonunning 12-moddasi:

a) xorijiy yuridik shaxslar:

xorijiy ta'sischi (ishtirokchi) tegishli organining RSFSR hududida bankni tashkil etishda ishtirok etishi yoki filial ochish to'g'risidagi qarori;

yuridik shaxs maqomini tasdiqlovchi ustav yoki boshqa hujjat va uning oldingi uch yil uchun e’lon qilingan balanslari;

xorijiy ta'sischi (ishtirokchi) RSFSR hududida bank tashkil etishda yoki filial ochishda uning ishtirok etishi uchun yashash joyidagi davlat nazorat organining yozma roziligi;

b) chet el fuqarolari:

birinchi toifali (xalqaro amaliyotga ko'ra) xorijiy bankning ushbu shaxsning to'lov qobiliyatini tasdiqlashi;

Barcha banklar uchun teng raqobat sharoitlarini ta'minlash uchun Rossiya banki sovet va xorijiy kapital ishtirokidagi qo'shma banklarning ta'sischilariga va norezident banklarga minimal va maksimal hajmi ularning ustav kapitali.

Rossiya banki banklarning nizomlarini ro'yxatdan o'tkazadi va litsenziya olgan banklarning reestrini (mintaqaviy ro'yxatga olish kitobi) yuritadi. Reyestrdagi yozuvlar litsenziya berish bilan bir vaqtda amalga oshiriladi.

Banklar litsenziya olgan paytdan boshlab bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo‘ladilar. Banklar tugatilgan yoki qayta tashkil etilgan taqdirda, litsenziya Rossiya bankiga qaytariladi va reestrdagi yozuv bekor qilinadi.

Banklar reestri, unga kiritilgan o'zgartirishlar va qo'shimchalar Rossiya banki tomonidan ochiq matbuotda e'lon qilinadi.

Rossiya banki banklarning bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish va ularning ustavlarini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi arizalarini ushbu Qonunda nazarda tutilgan barcha hujjatlar olingan kundan boshlab uch oydan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rib chiqadi.

Rossiya banki quyidagi asoslar bo'yicha bank litsenziyasini berishni va bank ustavini ro'yxatdan o'tkazishni rad etishi mumkin:

ta'sis shartnomasi va nizomning RSFSRda amaldagi qonun hujjatlariga mos kelmasligi;

ta'sischilarning qoniqarsiz moliyaviy ahvoli (auditorlik tashkilotining xulosasiga ko'ra), bank omonatchilari va kreditorlari manfaatlariga tahdid solishi.

Rossiya banki quyidagi hollarda bankka berilgan litsenziyani bekor qilishi mumkin:

a) litsenziya berilgan noto'g'ri ma'lumotlarning aniqlanishi;

b) bank tomonidan 31-moddada nazarda tutilgan hisobotda noto'g'ri ma'lumotlar taqdim etilishi

v) bank faoliyatini boshlash litsenziyasi berilgan kundan boshlab bir yildan ortiq muddatga kechiktirilishi;

d) bank tomonidan Rossiya bankining litsenziyasida ko'zda tutilmagan operatsiyalarni amalga oshirish;

e) RSFSRning "RSFSR Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida"gi Qonunining 33-moddasida nazarda tutilgan boshqa huquqbuzarliklarni aniqlash.

f) bank tomonidan RSFSR monopoliyaga qarshi qonun hujjatlari talablari buzilganligini aniqlash;

g) bankni nochor (bankrot) deb e'lon qilish;

h) davlat ko'rsatmalarini bajarishdan bosh tortish soliq xizmati RSFSR to'lash to'g'risidagi shubhasiz tarzda byudjet tizimi soliqlar va boshqa to'lovlar - RSFSR Davlat soliq xizmati rahbari yoki boshliq o'rinbosarlarining taklifiga binoan;

i) hakamlik sudlarining qarorlarini takroran bajarmaslik.

Litsenziyani bekor qilishdan oldin Qonunning ushbu moddasida nazarda tutilgan huquqbuzarliklarni bartaraf etishga qaratilgan profilaktika choralari ko‘rilishi kerak. Litsenziyani bekor qilish bankni tugatish to‘g‘risidagi qaror sifatida qabul qilinadi.

Rossiya bankining litsenziyani berish va bekor qilish, bank ustavlarini ro'yxatdan o'tkazish masalalari bo'yicha qarorlari, shuningdek Rossiya bankining nazorat funktsiyalarini bajarishi bilan bog'liq boshqa qarorlari bank tomonidan Oliy arbitraj sudiga shikoyat qilinishi mumkin. Rossiya Federatsiyasi.

Banklarga etkazilgan zarar RSFSR qonunchiligida belgilangan tartibda qoplanadi.

Rossiya Banki tomonidan ro'yxatga olingan banklar tegishli hududda amaldagi qonunchilik asosida RSFSR hududida va undan tashqarida filiallar va vakolatxonalar ochish huquqiga ega.

Bank RSFSR qonunchiligiga muvofiq tugatiladi.

III bob BANKNING MOLIYAVIY BAQARORLIGINI TA'MINLASH. KREDİTORLAR VA INVESTORLAR HUQUQLARI, MANFATLARINI HIMOYA QILISh

RSFSR hududidagi barcha banklar Rossiya Bankida majburiy zaxiralarni saqlashlari kerak.

Rossiya Banki "Markaziy bank (Rossiya banki) to'g'risida" gi RSFSR moddalari va qonuniga muvofiq, Rossiya bankiga qo'yilgan banklarning majburiy zaxiralari nisbatini belgilaydi.

Banklar o'zlarining sug'urtalariga ega bo'lishlari shart zaxira fondlari, shakllantirish va ulardan foydalanish tartibi Rossiya banki va banklarning ustavlari tomonidan belgilanadi.

Banklar Rossiya banki tomonidan belgilangan quyidagi iqtisodiy standartlarga rioya qilishlari shart:

bank ustav kapitalining eng kam miqdori;

tavakkalchilikni baholashni hisobga olgan holda bank ustav kapitali hajmi va uning aktivlari miqdori o‘rtasidagi chegaraviy nisbat;

balans likvidligi ko'rsatkichlari;

rossiya bankida joylashtirilgan majburiy zaxiralarning minimal miqdori;

har bir qarz oluvchi uchun xavfning maksimal miqdori;

valyuta va kurs risklari hajmini cheklash;

yuridik shaxslarning aktsiyalarini sotib olish uchun jalb qilingan depozitlardan foydalanishni cheklash.

Banklar, shu jumladan Rossiya Banki o'z mijozlari va korrespondentlarining operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari sirini kafolatlaydi. Bankning barcha xodimlari bankning, uning mijozlari va muxbirlarining operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlarini sir saqlashlari shart.

Yuridik shaxslar va boshqa tashkilotlarning operatsiyalari va hisobvaraqlari to'g'risidagi ma'lumotlar tashkilotlarning o'zlariga, ularning yuqori organlariga, sudlarga, tergov organlariga, hakamlik sudlariga, auditorlik tashkilotlariga, shuningdek soliqqa tortish masalalari bo'yicha moliya organlariga berilishi mumkin.

Fuqarolarning hisobvaraqlari va omonatlari to'g'risidagi ma'lumotnomalar mijozlarning o'zlari va ularning vakillaridan tashqari, sudlar va tergov organlariga ularning ishida bo'lgan ishlar bo'yicha, mijozlarning pul mablag'lari va boshqa boyliklari xatlangan, undirilgan yoki musodara qilingan hollarda beriladi. mulk qo'llaniladi.

Hisobvaraqlar va omonatlar to‘g‘risidagi ma’lumotnomalar egalari vafot etgan taqdirda hisobvaraq yoki omonat egasi tomonidan ko‘rsatilgan shaxslarga bankka berilgan vasiyatnoma bo‘yicha, davlat notarial idoralariga meros bo‘yicha ish yuritishda, badallar bo‘yicha beriladi. vafot etgan omonatchilarga, shuningdek xorijiy konsullik muassasalariga.

Yuridik shaxslarning banklardagi naqd pullari va boshqa boyliklari faqat sud qarorlari, tergov organlari yoki hakamlik sudlarining qarorlari bilan olib qo'yilishi mumkin, undirish esa faqat ijro varaqasi sudlar tomonidan, hakamlik organlarining farmoyishlari va boshqalar ijro hujjatlari, va hollarda qonun bilan nazarda tutilgan RSFSR, so'rov bo'yicha moliya organlari va boshqa tashkilotlar.

Xorijiy va xalqaro tashkilotlarning banklarda saqlanayotgan naqd pullari va boshqa boyliklari faqat sudlar yoki hakamlik sudlarining qarori asosida amaldagi qonun hujjatlarida belgilangan tartibda olib qo‘yilishi yoki undirilishi mumkin.

Fuqarolarning banklarda joylashgan pullari va boshqa boyliklari quyidagi hollarda olib qo'yilishi mumkin:

sudlarning qarorlari va tergov organlarining ular tomonidan ko'rib chiqilayotgan jinoyat ishlari bo'yicha qarorlari, shuningdek qonun hujjatlarida mulkni musodara qilish to'g'risidagi ishlarni ko'rish uchun nazarda tutilgan hollarda;

Jinoyat ishlari bo'yicha fuqarolik ishlari bo'yicha sudlarning qarorlari (xalq sudyalarining qarorlari), aliment undirish to'g'risidagi ishlar (daromad yoki undirilishi mumkin bo'lgan boshqa mol-mulk bo'lmagan taqdirda) yoki badalni taqsimlash to'g'risidagi ishlar; turmush o'rtoqlarning umumiy mulki bo'lgan.

Fuqarolarning pul va boshqa boyliklarini undirish jinoyat ishi boʻyicha fuqarolik daʼvosini qanoatlantiruvchi hukm yoki sud qarori, sud hal qiluv qarori yoki xalq sudyasining aliment undirish toʻgʻrisidagi qarori (boʻlmagan hollarda) asosida undirilishi mumkin. daromad yoki undirilishi mumkin bo'lgan boshqa mol-mulk to'g'risida ) yoki er-xotinning umumiy mulki bo'lgan badalni bo'lish to'g'risidagi sud qarori.

Fuqarolarning pul va boshqa boyliklarini musodara qilish qonuniy kuchga kirgan sud qarori yoki qonun hujjatlariga muvofiq mulkni musodara qilish to‘g‘risidagi qaror asosida amalga oshirilishi mumkin.

IV bob BANKLAR VA BANK ISHLAB CHIQARISH ORQALI MIZOLARGA XIZMAT QILISh O'RTASIDAGI MUNOSABATLAR.

Banklar shartnoma asosida omonatlar, ssudalar ko‘rinishidagi mablag‘larni bir-birlariga jalb qilishlari va joylashtirishlari hamda o‘z ustavlarida nazarda tutilgan boshqa o‘zaro operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin.

Mijozlarga kredit berish va ularning majburiyatlarini bajarish uchun mablag 'etishmasa, banklar Rossiya Banki tomonidan belgilangan shartlarda Rossiya Bankiga kredit olish uchun ariza berishlari mumkin.

Foiz stavkalari va bank operatsiyalari bo'yicha komissiya miqdori banklar tomonidan "RSFSR Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" gi RSFSR Qonunining 15-moddasida nazarda tutilgan qoidalarni hisobga olgan holda va chegaralar doirasida mustaqil ravishda belgilanadi. Rossiya bankining pul-kredit siyosati talablari.

Banklar va mijozlar o'rtasidagi munosabatlar shartnoma asosida amalga oshiriladi. Mijozlar kredit va hisob-kitob xizmatlari uchun banklarni mustaqil tanlaydilar.

Banklar Rossiya banki tomonidan belgilangan shakllarda, shuningdek xalqaro bank amaliyotida qabul qilingan shakllarda hisob-kitoblarni amalga oshiradilar.

Banklarga o'z uyushmalari, uyushmalari va boshqa birlashmalaridan bank operatsiyalari bozorini monopollashtirishga qaratilgan kelishuvlarga erishish uchun foydalanishi taqiqlanadi. foiz stavkalari va komissiya miqdori