Bank operatsiyalarining taqiqlangan va eksklyuziv turlari. Bank operatsiyalari: tushunchasi, turlari, umumiy xususiyatlari. Bank operatsiyalarini amalga oshirish
Bank - bu jalb qilish uchun yaratilgan tashkilot Pul va ularni o'z nomidan to'lash, to'lash va kechiktirish shartlari bo'yicha joylashtirish.
Bankni kredit va boshqa tashkilotlardan ajratib turadigan belgilar:
jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlarini jalb qilishning mutlaq huquqiga ega;
o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish shartlarida pul mablag'larini joylashtirishning mutlaq huquqiga ega;
jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritishning mutlaq huquqiga ega.
Banklarning asosiy maqsadi bank operatsiyalarini amalga oshirishdan iborat bo'lib, ular quyidagilarni o'z ichiga oladi:
jismoniy va yuridik shaxslarning pul mablag'larini depozitlarga jalb qilish (talab qilib olish bo'yicha va). ma'lum davr);
ko'rsatilgan qarz mablag'larini o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish;
naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish va naqd pulsiz shakllar;
ekstraditsiya bank kafolatlari;
Bundan tashqari, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining bank operatsiyalari uchun litsenziyasiga muvofiq, bank to'lov hujjati funktsiyalarini bajaradigan qimmatli qog'ozlarni chiqarish, sotib olish, sotish, hisobga olish, saqlash va boshqa operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega. depozitlarga va bank hisobvaraqlariga pul mablag'lari jalb qilinganligini tasdiqlovchi qimmatli qog'ozlar, boshqa qimmatli qog'ozlar bilan hisobvaraqlar, ular bilan operatsiyalar federal qonunlarga muvofiq maxsus litsenziyani talab qilmaydigan, shuningdek amalga oshirish huquqiga ega. ishonchli boshqaruv jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo'yicha ko'rsatilgan qimmatli qog'ozlar.
Rossiyada banklar mulkchilikning har qanday shakli asosida tuzilishi mumkin:
jamoaviy;
aksiyadorlik;
aralashgan;
davlat.
Rossiya banklarining ustav kapitalini shakllantirish uchun xorijiy investitsiyalarni jalb qilishga ruxsat beriladi.
Bank kredit tashkilotining bank bo'lmagan tashkilotidan farqi quyidagilardan iborat: faqat bank kredit tashkiloti jami quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishning mutlaq huquqiga ega:
jismoniy va yuridik shaxslarning depozitlarini jalb qilish;
turar joy dedi mablag'lar o'z nomidan va o'z hisobidan to'lash, to'lash, kechiktirish shartlari bo'yicha;
jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish.
Nobank kredit tashkiloti - muayyan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti.
Bankdan tashqari kredit tashkilotlari quyidagilarga qodir:
yuridik shaxslarga banklararo xizmatlar ko'rsatish; valyuta bozorlari va bozor qimmatli qog'ozlar;
ga muvofiq hisob-kitoblarni amalga oshiring plastik kartalar;
pul mablag'larini, veksellarni, to'lov va hisob-kitob hujjatlarini inkasso qilish;
anglash kassa xizmati yuridik shaxslar;
naqd pulsiz shaklda chet el valyutasini sotib olish va sotish bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirish.
Hozirgi vaqtda Rossiya qonunchiligi bank bo'lmagan uchta turni biladi kredit tashkilotlari.
1. Nobank kredit tashkilotlari hisob-kitoblarni amalga oshirishi mumkin:
a) yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
b) yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish.
Vaqtinchalik bepul naqd hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun nobank kredit tashkilotlari quyidagi huquqlarga ega:
faqat Rossiya banki tomonidan nol riskli investitsiyalar sifatida tasniflangan davlat qimmatli qog'ozlariga investitsiyalar shaklida joylashtirish;
Rossiya banki va hisob-kitob faoliyati bilan shug'ullanuvchi kredit tashkilotlarida vakillik hisoblarini yuritish.
2. Nobank kredit inkasso tashkilotlari - Rossiya banki tomonidan berilgan litsenziya asosida bank inkasso operatsiyasini amalga oshirishi mumkin:
Pul;
veksellar;
to'lov va hisob-kitob hujjatlari.
3. Depozit va kredit nobank kredit tashkilotlari Rossiya Federatsiyasi valyutasida va agar ular tegishli litsenziyaga ega bo'lsa, quyidagi operatsiyalar va operatsiyalarni amalga oshirishga haqlidirlar. xorijiy valyuta:
yuridik shaxslarning mablag'larini depozitlarga jalb qilish (ma'lum muddatga);
yuridik shaxslarning omonatlariga jalb qilingan mablag‘larni o‘z nomidan va o‘z mablag‘lari hisobidan joylashtirish;
naqd pulsiz shaklda va o‘z nomidan hamda o‘z hisobidan chet el valyutasini sotib olish va sotish;
bank kafolatlarini berish.
Ular quyidagilarga haqli emas:
mablag'larni jalb qilish shaxslar omonatlarda (talab qilib to‘lash sharti bilan va ma’lum muddatga) va yuridik shaxslarning talab qilib olinmasdan qo‘yilgan depozitlarida;
jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
jismoniy va yuridik shaxslarga pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish;
naqd xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
bank hisobvaraqlarini ochmasdan jismoniy shaxslar nomidan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish.
Hozirgi holat bank tizimi Rossiya Federatsiyasi xarakterlanadi quyidagi xususiyatlar:
a) ikki bosqichli bank tizimining mavjudligi, shu jumladan Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki), kredit tashkilotlari; b) Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining hokimiyat organlaridan ma'lum bir mustaqilligi davlat hokimiyati Federatsiya va Federatsiya sub'ektlari; c) hukmronlik bank tizimi nodavlat mulkchilik shakliga asoslangan kredit tashkilotlari; d) filial bank krediti dan moliya tizimi Rossiya Federatsiyasi; e) bank tizimining turli darajalari o'rtasida fuqarolik-huquqiy va iqtisodiy-huquqiy xarakterdagi munosabatlarning mavjudligi.
Bank tizimi moliyaviy ob'ekt hisoblanadi huquqiy tartibga solish jarayonda yuzaga keladigan ijtimoiy munosabatlar bilan bog'liq bo'lgan darajada moliyaviy faoliyat davlat va munitsipalitetlar davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari manfaatlariga xizmat qiladigan o‘z vazifalari va funksiyalarining uzluksiz bajarilishini ta’minlash.
Huquqiy ta'sir ob'ekti bo'lgan bank tizimi butun va uning barcha elementlari alohida bir vaqtning o'zida moliyaviy va huquqiy munosabatlarning faol ishtirokchilari, sub'ektlari bo'lib chiqadi.
Ushbu turdagi munosabatlar davlat organlari va bank tizimi elementlari o'rtasida davlat mablag'larini to'plash, taqsimlash, qayta taqsimlash, ularni davlat ehtiyojlari uchun yo'naltirish, pul mablag'larining harakatini nazorat qilish, hisob-kitoblarning to'g'riligi, naqd pul va boshqalar o'rtasida yuzaga keladi. valyuta operatsiyalari va hokazo.
Talaba "Banklar to'g'risida" Federal qonunni o'rganishi kerak va bank ishi”, shu jumladan kredit tashkilotlarini tashkil etish va faoliyat yuritish tartibi, “kredit muassasasi”, “bank”, “nobank kredit tashkiloti” kabi atamalarning mazmuniga e’tibor bering.
Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) bank tizimida moliyaviy-huquqiy tartibga solishni amalga oshiruvchi eng muhim organ hisoblanadi. San'atga muvofiq. Rossiya Federatsiyasining "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunining 2-moddasi. ustav kapitali va boshqa mulklar federal mulkdir. Rossiya banki yuridik shaxs bo'lib, o'z xarajatlarini o'z mablag'lari hisobidan amalga oshiradi o'z daromadlari.
Rossiya Bankining asosiy vazifalari: rublning barqarorligini, shu jumladan uning barqarorligini himoya qilish va ta'minlash xarid qobiliyati va chet el valyutalariga nisbatan kurs; bank tizimini rivojlantirish va mustahkamlash; hisob-kitob tizimining samarali va uzluksiz ishlashini ta'minlash.
Qonunda belgilangan faoliyat maqsadlaridan kelib chiqqan holda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki quyidagi funktsiyalarni bajaradi: Rossiya Federatsiyasi hukumati bilan hamkorlikda yagona davlatni ishlab chiqadi va amalga oshiradi. pul-kredit siyosati rublning barqarorligini himoya qilish va ta'minlashga qaratilgan; monopoliya naqd pul chiqaradi va uning muomalasini tashkil qiladi; kredit tashkilotlari uchun oxirgi instansiya kreditori hisoblanadi, qayta moliyalash tizimini tashkil qiladi; Rossiya Federatsiyasida hisob-kitoblarni amalga oshirish qoidalarini belgilaydi; bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalarini belgilaydi; buxgalteriya hisobi va bank tizimi uchun hisobot; kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazishni amalga oshiradi; kredit tashkilotlari va ularni tekshirishda ishtirok etuvchi tashkilotlarga litsenziyalar beradi va ularni bekor qiladi; kredit tashkilotlari faoliyatini nazorat qiladi; kredit tashkilotlari tomonidan qimmatli qog'ozlar chiqarilishini ro'yxatga oladi; mustaqil ravishda yoki Rossiya Federatsiyasi Hukumati nomidan o'zining asosiy vazifalarini bajarish uchun zarur bo'lgan barcha turdagi bank operatsiyalarini amalga oshiradi; amalga oshiradi valyutani tartibga solish; tashkil etadi va amalga oshiradi valyuta nazorati; rossiya Federatsiyasi to'lov balansining prognozini ishlab chiqishda ishtirok etadi va balansni o'zi tayyorlashni tashkil qiladi; holatini tahlil qiladi va bashorat qiladi Rossiya iqtisodiyoti umumiy va mintaqalar bo'yicha, birinchi navbatda, pul, pul va moliyaviy-narx munosabatlari; federal qonunlarga muvofiq boshqa funktsiyalarni bajaradi.
Rossiya Bankining huquqiy maqomi murakkab. U bir qancha “tarmoq” maqomlaridan (konstitutsiyaviy, maʼmuriy-huquqiy, moliyaviy-huquqiy, fuqarolik-huquqiy va boshqalar) iborat.
Tahlilga moliyaviy-huquqiy yondashuv huquqiy maqomi Markaziy bank talaba birinchi navbatda bank tomonidan kredit tashkilotlariga nisbatan o'z vakolatlarini amalga oshirish bilan bog'liq masalalarni ko'rib chiqishini taklif qiladi. ajralmas qismi Rossiya Federatsiyasining bank tizimi. Talaba Markaziy bank va boshqa banklar o'rtasidagi huquqiy munosabatlar, Rossiya Banki o'z funktsiyalarini amalga oshirayotganda, hokimiyat va bo'ysunish tamoyillariga asoslanishini tushunishi kerak. Ushbu huquqiy munosabatlarda tomonlarning tengligi yo'q, ular aniq vertikal xususiyatga ega. Ammo bu vertikal tashkiliy emas, balki funksional bo'ysunish (pul va bank tizimini tartibga solish va boshqalar)ga asoslanadi.
Rossiya Bankining eng muhim faoliyati - bu bank faoliyatini litsenziyalash, tashkil etish iqtisodiy standartlar, qoidalar ishlab chiqish, nazorat qilish va nazorat qilish. Talaba "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya banki) to'g'risida" Federal qonunida, shuningdek, Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida ko'rsatilgan faoliyat yo'nalishlari bilan tanishishi kerak.
Bank operatsiyalari: tushunchasi, turlari, umumiy xususiyatlar
Ajratish uch turdagi bitimlar kredit tashkilotlari tomonidan sodir etilgan: bank operatsiyalari; Bank operatsiyalari; kredit tashkilotlarining boshqa operatsiyalari. Shuning uchun bank operatsiyalari va operatsiyalari bilan bog'liq bo'lmagan har qanday operatsiyalarni bajarish bank faoliyatini tashkil etmaydi.
Bank ishi operatsiyalar Bu faqat kredit tashkilotlari amalga oshirishi mumkin bo'lgan operatsiyalar. Bank faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo‘lmagan shaxslar tomonidan bank operatsiyalarini amalga oshirish qonun hujjatlariga muvofiq javobgarlikka tortiladi va jinoiy javobgarlik choralarini qo‘llash bilan jazolanadi.
Bank ishi bitimlar- bu banklar va nobank tashkilotlardan tashqari, boshqa tashkilotlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar ham amalga oshirishi mumkin bo'lgan operatsiyalardir. Ammo bunday operatsiyalar kredit tashkilotlari tomonidan amalga oshirilgan hollarda, operatsiyalarning o'zi bank hisoblanib, bank faoliyatini tashkil qiladi. Barcha bank va boshqa operatsiyalar shu yerda amalga oshiriladi rubl, va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining tegishli litsenziyasi mavjud bo'lganda - va in xorijiy valyuta. Bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari, shu jumladan ularni moddiy-texnik ta'minlash qoidalari federal qonunlarga muvofiq Rossiya banki tomonidan belgilanadi.
bank operatsiyalari, San'atning 1-qismida belgilangan. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 5-moddasi. Ushbu normada mavjud bo'lgan bank operatsiyalari ro'yxati yopiq va keng talqin qilinishi mumkin emas. Bu shuni anglatadiki, ushbu ro'yxatga kiritilmagan, kredit tashkilotlari tomonidan amalga oshiriladigan boshqa turdagi operatsiyalar bank operatsiyalari emas.
Kimga bank ishi operatsiyalar bog'lash: jismoniy va yuridik shaxslardan mablag‘larni depozitlarga jalb qilish (talab qilib olinganda va ma’lum muddatga); bunday qarz mablag'larini o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish; jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish; jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish; jismoniy va yuridik shaxslarga pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish; naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish; konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish; bank kafolatlarini berish; jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish (pochta jo‘natmalari bundan mustasno).
Kredit tashkilotlarining operatsiyalar doirasi deb ataladi bank ishi bitimlar, San'atning 3-qismida belgilangan. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 5-moddasi. Ro'yxat ko'rsatilgan normada mavjud bank operatsiyalari ham yopiq va keng talqin qilinishi mumkin emas. Yuqorida sanab o'tilgan bank operatsiyalariga qo'shimcha ravishda, kredit tashkiloti quyidagilarni amalga oshirishga haqli bitimlar: uchinchi shaxslar uchun kafolatlar berish. da majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash pul shakli; uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish; ostidagi mablag'larni va boshqa mol-mulkni ishonchli boshqarish shartnomalar jismoniy va yuridik shaxslar bilan; rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish; jismoniy shaxslarga lizing va yuridik shaxslar hujjatlar va qimmatbaho narsalarni saqlash uchun ularda joylashgan maxsus xonalar yoki seyflar; lizing operatsiyalari; konsalting va axborot xizmatlarini ko'rsatish.
Bank operatsiyalari va bank operatsiyalari bilan bir qatorda, kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq boshqa operatsiyalarni ham amalga oshirishga haqli. Ular komissiya emas. shakllari bank ishi va uni amalga oshirish uchun yordamchi xususiyatga ega. Bunday kredit tashkilotlarining boshqa operatsiyalari masalan: zarur maxsus jihozlar, avtomashinalar va orgtexnika sotib olish, ijara haqi bo'yicha operatsiyalar; bank faoliyati uchun zarur bo'lgan binolarni (topshiriqlar va inshootlarni) sotib olish va boshqalar.
Bank operatsiyalari tushunchasi.
Bank operatsiyalari Federal qonun bilan belgilanadi, qoidalar Rossiya banki va tegishli bank litsenziyasi, kredit tashkiloti tomonidan naqd pul va boshqa boyliklarni qabul qilish, hisobga olish, saqlash, berish va belgilangan manzilga yetkazib berish tartibi. Ushbu operatsiyalarning markazida bitim yotadi.
Bank faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo‘lmagan shaxslar tomonidan bank operatsiyalarini amalga oshirish qonun hujjatlariga muvofiq javobgarlikka tortiladi va jinoiy javobgarlik choralarini qo‘llash bilan jazolanadi.
Bank operatsiyalarining turlari.
Kredit tashkilotining bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalari 5-modda bilan belgilanadi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonun.
Bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi:
1) jismoniy va yuridik shaxslarning pul mablag'larini omonatlarga jalb qilish (talab qilib va ma'lum muddatga);
2) joylashtirish Bu maqola o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan mablag' to'plagan;
3) jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
4) jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
5) jismoniy va yuridik shaxslarga pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish;
6) naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
7) konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
8) bank kafolatlarini berish;
9) jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish (pochta jo‘natmalari bundan mustasno).
Kredit tashkilotlari tomonidan bank hisobvaraqlarini ochish yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar, davlat hokimiyati va boshqaruvi organlari, organlar bundan mustasno mahalliy hukumat, dalillari asosida amalga oshirilgan davlat ro'yxatidan o'tkazish yakka tartibdagi tadbirkor sifatida jismoniy shaxslar, yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomalar, shuningdek soliq organida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomalar.
Kredit tashkiloti ushbu moddaning birinchi qismida ko'rsatilgan bank operatsiyalariga qo'shimcha ravishda quyidagi operatsiyalarni ham amalga oshirishga haqli:
1) uchinchi shaxslarga naqd pulda majburiyatlarning bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar berish;
2) uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish;
3) jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo‘yicha pul mablag‘lari va boshqa mol-mulkni ishonchli boshqarish;
4) Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish;
5) jismoniy va yuridik shaxslarga hujjatlar va qimmatbaho narsalarni saqlash uchun ularda joylashgan maxsus binolar yoki seyflarni ijaraga berish;
6) lizing operatsiyalari;
7) konsalting va axborot xizmatlarini ko'rsatish.
Kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga haqli.
Barcha bank operatsiyalari va boshqa operatsiyalar rublda, Rossiya Bankining tegishli litsenziyasi mavjud bo'lganda - chet el valyutasida amalga oshiriladi. Bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari, shu jumladan ularni moddiy-texnik ta'minlash qoidalari federal qonunlarga muvofiq Rossiya banki tomonidan belgilanadi.
Kredit tashkilotiga ishlab chiqarish, savdo va sug'urta faoliyati bilan shug'ullanish taqiqlanadi. Ushbu cheklashlar hosilaviy moliyaviy vositalar bo'lgan shartnomalar tuzishga taalluqli emas va shartnoma bo'yicha bir tomonning tovarlarni boshqa tomonga o'tkazish majburiyatini yoki bir tomonning shartnoma tuzishda ko'rsatilgan shartlar bo'yicha majburiyatini nazarda tutmaydi. shartnoma, agar boshqa tomon tovarlarni sotib olish yoki sotishni talab qilgan taqdirda, agar etkazib berish bo'yicha majburiyat naturada bajarilmasdan tugatilgan bo'lsa.
Bank operatsiyalari - bu moliya institutlarining davlat qonunchiligiga muvofiq va litsenziya asosida amalga oshiradigan faoliyati. markaziy bank. "Operatsiyalar" tushunchasi muxbirlar o'rtasidagi operatsiyalarni, hisob-kitoblarni, kapitalni jalb qilishni va uni turli saytlarga joylashtirishni, qimmatli qog'ozlarni chiqarishni, shuningdek ularni jalb qilishni o'z ichiga oladi.
Bundan tashqari, bank operatsiyalariga aholiga kredit berish, loyiha investitsiyalari, konsalting xizmatlari, vositachilik, sotish kiradi moddiy boyliklar, kabi qimmatbaho metallar.
Bank operatsiyalarini amalga oshirish
Bank operatsiyalariga faqat mamlakat markaziy banki tomonidan berilgan litsenziya asosida ruxsat etiladi. Litsenziyalash jismoniy shaxslar va kompaniyalar va boshqa yuridik shaxslarning mablag'larini himoya qilish uchun mo'ljallangan.
Rossiyada bank operatsiyalari mos kelishi kerak Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi va bank normalarini belgilaydigan qonun hujjatlari. Bu 1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni.
Litsenziyada bank operatsiyalari amalga oshiriladigan valyuta/valyutalar ham ko'rsatilgan.
Kredit banki
Kredit operatsiyalari - qarz oluvchi va qarz beruvchi o'rtasidagi munosabatlar. Kredit bank operatsiyalari 2 toifaga bo'linadi, xususan:
- Faol - bank kreditor bo'lib, kreditlar beradi va
- Passiv - bank qarz oluvchi bo'lib, mijozlar va uchinchi tomon banklaridan mablag'larni jalb qiladi turli sharoitlar shoshilinchlik, to'lov va to'lovni belgilash.
Passiv va aktiv operatsiyalar omonat va ssuda shaklida amalga oshiriladi. baham ko'ring kredit operatsiyalari banklar aktivlarida davlat iqtisodiyotining barqarorligiga to'g'ridan-to'g'ri proportsionaldir. Ya'ni, iqtisodiyot qanchalik sog'lom bo'lsa, kredit operatsiyalarining ulushi shunchalik ko'p bo'ladi.
Kredit tashkilotlarining bank operatsiyalari
Bankning kredit muassasasidan farqi shundaki, ikkinchisi tor yo'nalishga ega bo'lib, muayyan faoliyat turlari va ko'rsatiladigan xizmatlarni cheklaydi. Kredit tashkilotlarining bank operatsiyalari Litsenziya bilan tartibga solinadi. “Banklar to‘g‘risida”gi qonunning 5-moddasiga asosan kredit tashkilotlari banklar amalga oshiradigan deyarli barcha operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin. Ammo ularga sanoat faoliyati, savdo va sug'urta bilan shug'ullanish taqiqlangan.
Shuni ta'kidlash kerakki, kredit tashkilotlari kreditlarni yuqori narxda berishadi foiz stavkalari va qisqaroq muddatlarga.
Bank operatsiyalarining turlari
Bank operatsiyalarining turlariga quyidagi faoliyat turlari kiradi:
- Jismoniy va yuridik shaxslarning omonatlariga pul mablag'larini jalb qilish, hisobvaraqlar ochish va yuritish, shuningdek ularning iltimosiga binoan hisob-kitoblarni amalga oshirish, shu jumladan ularning hisobvaraqlari bo'yicha vakillik banklari
- Pul mablag'larini moliyaviy platformalarda joylashtirish
- Pul mablag'larini yig'ish, to'lov hujjatlari, veksellar, naqd pul mijozlarga xizmat ko'rsatish
- Valyuta ayirboshlash operatsiyalari
- Qimmatbaho metallar bilan operatsiyalar
- Bank kafolatlarini taqdim etish
- Jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvarag'ini ochmasdan operatsiyalar va pul o'tkazmalarini amalga oshirish.
Bank litsenziyasi
Banklar va kredit tashkilotlari uchun ruxsat beruvchi va huquqiy asos mamlakat markaziy banki tomonidan berilgan litsenziya hisoblanadi. Bank litsenziyasi - bu hujjatning amal qilish muddatini cheklamagan holda, unda ko'rsatilgan bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqini tasdiqlovchi rasmiy hujjat.
Bugungi kunga kelib, Rossiya banki operatsiyalarning turlari va shartlarini tartibga soluvchi sakkizta ruxsatnomani tasdiqladi. Misol uchun, " Umumiy litsenziya”, bankka xorijda xorijiy vakolatxonalar ochish va norezident banklar aktivlaridagi ulushlarni sotib olish imkonini beradi.
Bank operatsiyalarini hisobga olish
Tijorat banklari vaqti-vaqti bilan nashr etishlari shart moliyaviy hisobotlar matbuotda yoki Markaziy bankning rasmiy resursida. Ushbu ma'lumotlardan shunday xulosa qilish mumkin moliyaviy holat va tashkilotning ishonchliligi. Bundan tashqari, bunday hisobot bankning o'zida nazorat ko'rsatkichidir.
Bank operatsiyalarining vakolatli hisobi resurslarning optimal nisbatini aniqlashga yordam beradi moliyaviy tuzilma va uning aktivlarga investitsiyalari. Yakuniy buxgalteriya hisobi natijalariga ko'ra bank rahbariyati faoliyati ustidan nazoratni kuchaytirish, aktivlarni sotish va boshqa harakatlarni amalga oshirish bo'yicha muayyan chora-tadbirlar to'g'risida qaror qabul qiladi.
Bank operatsiyalarini nazorat qilish
Bank operatsiyalarining monitoringi har bir ish yo'nalishi bo'yicha har kuni amalga oshiriladi. Bu bitimlarning qonuniyligini, hujjatlarning to'g'ri rasmiylashtirilishini, bitimning belgilangan tartibiga rioya etilishini tekshirishni, shuningdek, sintetik va analitik hisob ish kunining oxirida.
Kassa operatsiyalari maxsus nazoratni talab qiladi, bu 3 nafar xodim - mas'ul ijrochi, nazoratchi va kassir tomonidan amalga oshiriladi. Bularning barchasi mas'ul ijrochilar, operativ bo'lim buxgalterlari, ularning ishini nazorat qiluvchi mutaxassislar, shuningdek, bank bo'limlari rahbarlarining texnik topshiriqlariga kiritilgan.
Bank operatsiyalari munosabatlari
Hozirgi banklar bir-biri bilan bog'liq 100 dan ortiq turdagi xizmatlar va operatsiyalarni amalga oshiradilar. Ammo bank operatsiyalarining asosiy aloqasi passiv va faol operatsiyalar o'rtasidagi munosabatlarda yotadi. Passiv operatsiyalar asosdir faol operatsiyalar. Banklar boshqa shaxslarning kapitalidan foydalanganligi sababli, kreditlash va moliyalashtirish ko'lami bevosita bankning jalb qilish qobiliyatiga bog'liq. mavjud mablag'lar va tejash. Ammo rivojlanish bank sektori faol operatsiyalarning passivlarga bog'liqligi sezilarli darajada zaiflashadi.
Bundan tashqari, munosabatlar haqida unutmaslik kerak ba'zi turlari banklar o'rtasidagi raqobatning kuchayishi bilan bog'liq operatsiyalar.
Tizimdagi asosiy tushunchalardan biri bo'lgan bank operatsiyalari tushunchasi bank qonuni, rasmiy qonun hujjatlarida qayd etilmagan. Bu jiddiy bo'shliq kabi ko'rinadi, chunki "bunday operatsiyalardan kelib chiqadigan munosabatlar bank faoliyatining mohiyatini, o'zagini tashkil qiladi va bank qonunchiligini huquqiy tartibga solish sub'ektiga hal qiluvchi ta'sir ko'rsatadi ..." Tosunyan G., Vikulin A., Ekmalyan A. Bank qonuni. Umumiy qism. M., 1999, 199-bet.
Qonunchilikni tahlil qilishdan kelib chiqadiki, bank operatsiyalari kredit tashkilotlarining operatsiyalari hisoblanadi. Buni “Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi qonunning 5-moddasida ko‘rsatib turibdi, uning nomida “bank operatsiyalari va kredit tashkilotining boshqa operatsiyalari” iborasi qo‘llanilgan. Ammo ushbu modda kredit tashkilotlari amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan barcha operatsiyalarni uchta guruhga ajratadi: bank operatsiyalari; kredit tashkiloti bank operatsiyalaridan tashqari amalga oshirishga haqli bo'lgan operatsiyalar; kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq amalga oshirishga haqli bo'lgan boshqa operatsiyalar.
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 153-moddasiga binoan bitimlar - bu o'rnatish, o'zgartirish yoki tugatishga qaratilgan harakatlar. inson huquqlari va mas'uliyat. Bank operatsiyalari - bu kredit tashkilotlarining eksklyuziv huquq layoqati tamoyiliga muvofiq amalga oshiradigan operatsiyalari.
Ushbu qoidalarni tahlil qilish G. Tosunyan va uning hammualliflariga quyidagi ta'rifni shakllantirishga imkon berdi: "Bank operatsiyalari - bu kredit tashkilotlari va Rossiya banki (uning muassasalari) tomonidan eksklyuziv huquq layoqati printsipiga muvofiq tizimli ravishda amalga oshiriladigan operatsiyalar; ob'ekti pul, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar, tabiiy qimmatbaho toshlar bo'lishi mumkin:
kredit tashkilotlari uchun banklar to'g'risidagi qonun va Rossiya bankining bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasi;
Rossiya banki (uning muassasasi) uchun - Rossiya banki to'g'risidagi qonun.
Ushbu turdagi operatsiyalarni amalga oshirish qoidalari kredit tashkilotlari uchun majburiydir va federal qonunlarga muvofiq Rossiya banki tomonidan belgilanadi. Tosunyan G. Vikulin A. Ekmalyan A. Bank huquqi. Umumiy qism. M., 1999, 206-bet.
Ushbu ta'rifdan kelib chiqadiki, bank operatsiyalari sub'ektlari tegishli litsenziyaga ega bo'lgan kredit tashkilotlari va Rossiya banki hisoblanadi.
Bank operatsiyalarining ob'ektlari pul, qimmatli qog'ozlar, qimmatbaho metallar, tabiiy qimmatbaho toshlar bo'lishi mumkin.
“Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi Qonunning 5-moddasiga muvofiq bank operatsiyalariga quyidagilar kiradi:
1) jismoniy va yuridik shaxslarning pul mablag'larini omonatlarga jalb qilish (talab qilib va ma'lum muddatga);
2) ushbu moddaning birinchi qismining 1-bandida ko'rsatilgan jalb qilingan mablag'larni o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan joylashtirish;
3) jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
4) jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
5) jismoniy va yuridik shaxslarga pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish;
6) naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
7) konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
8) bank kafolatlarini berish.
Shuningdek, moddada kredit tashkiloti sanab o‘tilgan bank operatsiyalaridan tashqari quyidagi operatsiyalarni ham amalga oshirishga haqli ekanligi ko‘rsatilgan:
1) uchinchi shaxslarga naqd pulda majburiyatlarning bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar berish;
2) uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish;
3) jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo‘yicha pul mablag‘lari va boshqa mol-mulkni ishonchli boshqarish;
4) Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish;
5) jismoniy va yuridik shaxslarga hujjatlar va qimmatbaho narsalarni saqlash uchun ularda joylashgan maxsus binolar yoki seyflarni ijaraga berish;
6) lizing operatsiyalari;
7) konsalting va axborot xizmatlarini ko'rsatish.
Shunday qilib, ushbu operatsiyalar qonun ma'nosida bank operatsiyalari hisoblanmaydi. Boshqa tomondan, qonunning ushbu moddasini tahlil qilish O. Oleynikga qonun chiqaruvchi bitim va operatsiya tushunchalarini farqlamaydi va ularni bir xil sifatida ishlatadi, degan xulosaga kelish imkonini berdi. Oleinik O.M. Bank huquqi asoslari. M., 1999, 22-bet.
Bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari, shu jumladan ularni moddiy-texnik ta'minlash qoidalari belgilanadi
Rossiya banki federal qonunlarga muvofiq.
Markaziy bank (Rossiya banki) to'g'risidagi qonun Markaziy bank uchun bank operatsiyalari ro'yxatini belgilaydi. 45-moddaga muvofiq Markaziy bank quyidagi operatsiyalarni amalga oshirishga haqli:
1) agar boshqacha tartib belgilanmagan bo'lsa, qimmatli qog'ozlar va boshqa aktivlar bilan garovda bir yildan ortiq bo'lmagan muddatga kreditlar berish; federal qonun federal byudjet to'g'risida;
2) cheklar, veksellar va veksellarni, qoida tariqasida, tovar kelib chiqishi bo‘lgan, muddati olti oydan ortiq bo‘lmagan holda sotib olish va sotish;
3) ochiq bozorda davlat qimmatli qog‘ozlarini sotib olish va sotish;
4) muddati bir yildan ortiq bo'lmagan obligatsiyalar, depozit sertifikatlari va boshqa qimmatli qog'ozlarni sotib olish va sotish;
5) chet el valyutasini, shuningdek, Rossiya va xorijiy kredit tashkilotlari tomonidan chiqarilgan xorijiy valyutadagi to'lov hujjatlari va majburiyatlarini sotib olish va sotish;
6) qimmatbaho metallar va boshqa turdagi valyuta qiymatlarini sotib olish, saqlash, sotish;
7) hisob-kitob, kassa va depozit operatsiyalarini amalga oshiradi, qimmatli qog'ozlar va boshqa boyliklarni saqlash va boshqarish uchun qabul qiladi;
8) kafolatlar va kafolatlar beradi;
9) moliyaviy risklarni boshqarish uchun foydalaniladigan moliyaviy vositalar bilan operatsiyalarni amalga oshirish;
10) Rossiya Federatsiyasi va xorijiy davlatlar hududida Rossiya va xorijiy kredit tashkilotlarida hisob raqamlarini ochish;
11) istalgan valyutada cheklar va veksellarni chiqarish;
12) agar qonun hujjatlarida taqiqlanmagan bo‘lsa, o‘z nomidan boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish.
Ushbu qonunga muvofiq, Rossiya banki, federal qonunlarda nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, komissiya asosida operatsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega.
Shunday qilib, Rossiya Federatsiyasining bank qonunchiligi amalga oshirishga ruxsat berilgan bank operatsiyalarining ma'lum bir qat'iy to'plamini nazarda tutadi. tijorat banklari va Rossiya banki.
Bank operatsiyalari tushunchasi bank tushunchasi bilan uzviy bog'liqdir.
Bank faoliyatiga kelsak, zamonaviy ichki qonunchilikda va rasmiy manbalarda uning ta'rifi yo'q. Ammo o'quv adabiyotlarida bir necha bor shakllantirishga urinishlar qilingan bu ta'rif, bu nafaqat nazariy, balki amaliy jihatdan ham nihoyatda muhim, chunki bunday “boʻshliqning mavjudligi bank qonunchiligini yanada takomillashtirish boʻyicha ishlarga toʻsqinlik qiladi... va qonun hujjatlarining tegishli qoidalarini amalga oshirishni qiyinlashtiradi ... ”. Tosunyan G.A. Vikulin A.Yu. Akmalyan A.M. Rossiya Federatsiyasining bank qonunchiligi. Umumiy qism. M., 1999, 221-bet.
Puxta tahlil asosida mualliflar jamoasi quyidagi ta'rifni beradi: "Rossiya qonunchiligida bank faoliyati deganda kredit tashkilotlarining tadbirkorlik faoliyati, shuningdek, Rossiya Bankining (uning muassasalari) tizimli ravishda amalga oshirishga qaratilgan faoliyati tushuniladi. Bank operatsiyalarini (yoki ular hisobiga) quyidagilar asosida amalga oshirish: Rossiya banki va uning muassasalari uchun - Rossiya banki to'g'risidagi qonun; kredit tashkilotlari uchun - federal qonun hujjatlarida belgilangan tartibda kredit tashkiloti davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan keyin Rossiya bankidan olingan maxsus ruxsatnoma (litsenziya). Tosunyan G.A. Vikulin A.Yu. Akmalyan A.M. Rossiya Federatsiyasining bank qonunchiligi. Umumiy qism. M., 1999 yil, 227-bet. Ko'rib turganingizdek, ushbu ta'rif zamonaviy bank tizimi va bank qonunchiligiga xos bo'lgan ba'zi o'ziga xos xususiyatlarni ko'rsatadi (masalan, litsenziya olish va davlat ro'yxatidan o'tish).
Bir oz boshqacha ta'rifni O. Oleynik taklif qiladi, u bank ishni pul va boshqa narsalarga nisbatan doimiy yoki muntazam ravishda amalga oshiriladigan ishlar majmui sifatida tushunadi. moliyaviy vositalar umumiy maqsad bilan birlashtirilgan har xil turdagi operatsiyalar. Oleinik O.M. Bank huquqi asoslari. Ma'ruza kursi. M., 1999 yil, 27-bet.
HA. Pashentsev bank faoliyatining yanada soddalashtirilgan ta'rifini taklif qiladi tadbirkorlik faoliyati bank operatsiyalarini tizimli amalga oshirishga qaratilgan kredit tashkilotlari. Pashentsev D.A. Bank huquqining asosiy tushunchalari: O'quv yordami. M., 2001, 7-bet.
Shu bilan birga, shuni hisobga olish kerakki, bank operatsiyalari yig'indisi muayyan belgilar mavjud bo'lganda faoliyatga aylanadi: operatsiyalarning tizimli amalga oshirilishi, ularni amalga oshirishning doimiyligi va davomiyligi, birgalikda olingan barcha operatsiyalarning maqsadga muvofiqligi. Oleinik O.M. Bank huquqi asoslari. Ma'ruza kursi. M., 1999, 28-bet. Shunday qilib, bir yoki bir nechta bank operatsiyalarini bir martalik amalga oshirishni hali bank faoliyati deb hisoblash mumkin emas.
Bank va bank operatsiyalarining munosabatlari banklarning funktsiyalari kabi tushuncha bilan belgilanadi.
Banklarning funktsiyalari ularning asosiy vazifalari, banklar nima uchun yaratilganligi. Banklarning funktsiyalari iqtisodiy xususiyatga ega bo'lib, quyidagi asosiy jihatlarga bo'linadi:
1) vaqtincha bo'sh pul mablag'larini safarbar qilish va ularni o'z nomidan va o'z mablag'lari hisobidan davlatga, yuridik va jismoniy shaxslarga kredit berish shaklida qaytarish, muddatlilik va to'lov shartlarida joylashtirish;
2) moliyaviy hisob-kitoblarni amalga oshirish va shakllantirish to'lov tizimi davlatlar;
3) banknot va depozit blankalarida pul emissiyasini amalga oshirish;
4) funksiyalarni amalga oshirish professional ishtirokchi qimmatli qog'ozlar bozorini qimmatli qog'ozlarni chiqarish va joylashtirish yo'li bilan;
5) tegishli ma'lumotlarni to'plash, tahlil qilish va tarqatish orqali moliyaviy-iqtisodiy masalalar bo'yicha maslahat xizmatlarini amalga oshirish. Erpyleva N.Yu. Xalqaro bank huquqi: tushunchasi, predmeti, tizimi.//Davlat va huquq, 2000 yil, 2-son, 77-bet.
Ushbu funktsiyalarni amalga oshirish bank faoliyatining maqsadi bo'lib, qonun hujjatlarida belgilangan bank operatsiyalarining muayyan majmui orqali amalga oshiriladi.
Bank operatsiyalari tushunchasi va mohiyati tahlilini yakunlab, bank operatsiyalari quyidagi muhim sifatlarga ega ekanligini ta’kidlamaslik mumkin emas:
Ular davomiy xarakterga ega, ya'ni ular doimiy ravishda vaqt chegarasisiz amalga oshiriladi;
Huquqiy munosabatlar ishtirokchilari (operatsiyalar sub'ektlari) teng bo'lmagan huquqiy holatda;
Ko'p jihatdan ular bankni tanlashdan boshlab va ishonchli bitimlargacha bo'lgan ishonch mulkiga ega;
Standart qoidalarga muvofiq, shu jumladan xalqaro miqyosda amalga oshiriladi;
Ikkinchisi tufayli ular milliy qonunchilik darajasida ham, banklarning mahalliy aktlari darajasida ham huquqiy tartibga solishning birligiga muhtoj. Oleinik O.M. Bank huquqi asoslari. M., 1999, 24-bet.
Bank operatsiyalari tushunchasini bank xizmatlari tushunchasidan farqlash kerak. Bank xizmatlari bank operatsiyalari bilan bog'liq funktsiyalarni bajarish, bu operatsiyalarni banklar yoki ularning mijozlari uchun qulayroq qilish, eng kam xarajat bilan kerakli natijaga erishish uchun zarur shart-sharoitlarni yaratish. Bank xizmatlari deganda bankning foyda olishga qaratilgan bank operatsiyalarini amalga oshirishda vaqtincha bo'sh resurslarni jalb qilish uchun maqbul shart-sharoitlarni yaratish va mijozning ehtiyojlarini qondirish bo'yicha kompleks faoliyati tushuniladi. Ivanov A.N. Amerika banklarining to'lov xizmatlari.//Money and kredit, 1997, No 9, p.59.
Shunday qilib, bank operatsiyalari - bu o'ziga xos xususiyatlarga ega bo'lgan va banklarning funktsiyalarini amalga oshirishga qaratilgan maxsus qoidalarga muvofiq tizimli ravishda amalga oshiriladigan kredit tashkilotlarining operatsiyalari. Tijorat banklari va Rossiya banki uchun bank operatsiyalari to'plami tegishli qonun hujjatlarida nazarda tutilgan.
Bank operatsiyalari deganda bank faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lgan xo'jalik yurituvchi sub'ektlar tomonidan amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan operatsiyalar tushuniladi. Ular turli mezonlarga ko'ra tasniflanishi mumkin:
1) iqtisodiy tabiatiga ko'ra:
Faol - bu operatsiyalar bo'lib, ularning mohiyati tijorat banki tomonidan daromad va foyda olish uchun mablag'larni investitsiya qilishdan iborat.
Passiv - bankning resurs bazasini shakllantirish bilan bog'liq.
Vositachi - bu bank o'z mijozlari uchun vositachi bo'lgan operatsiyalar.
2) bank operatsiyalari turlari bo‘yicha:
Depozit - jismoniy va yuridik shaxslarning vaqtincha bo'sh pul mablag'larini jalb qilish bilan bog'liq operatsiyalar.
Emissiya - turli qimmatli qog'ozlar (aksiya, obligatsiya, veksel), plastik kartochkalarni chiqarish bilan bog'liq.
Kredit - resurslarni kechiktirish, to'lash, qaytarish shartlari bilan ta'minlash bilan bog'liq operatsiyalar.
Hisob-kitob operatsiyalari - mijozning joriy yoki joriy hisobvarag'idan naqd pulsiz pul o'tkazmalarini amalga oshirish bilan bog'liq.
Kassa - bankning kassalaridan xizmat ko'rsatilayotgan tashkilotlar va aholiga naqd pul mablag'larini qabul qilish yoki berish bilan bog'liq operatsiyalar.
Valyuta - bankning kassalari, joriy yoki boshqa mijozlar hisobvaraqlari orqali valyuta qiymatlarining harakati bilan bog'liq operatsiyalar.
Faktoring - ma'lum shartlar asosida mijozlarni zarur moliyalashtirishni ta'minlaydigan operatsiyalar.
Kafolat - olingan va berilgan kreditlar bo'yicha kafolatlar berish va olish bilan bog'liq.
Ishonch - mijozning mulki va boshqa ob'ektlarini ishonchli boshqarish bo'yicha xizmatlar ko'rsatish bilan bog'liq.
Garov - majburiyatlarni ta'minlash shakllaridan biri sifatida garovni olish yoki berish.
Diling - valyutalar, qimmatli qog'ozlar va boshqa moliyaviy vositalarni sotib olish va sotish bilan bog'liq.
Saqlash - qimmatli qog'ozlar va boshqa ob'ektlarni hisobga olish va saqlash bo'yicha xizmatlar ko'rsatish.
3) vaqt bo'yicha:
Qisqa muddatli - agar shartnoma tuzilgan paytdan boshlab uni amalga oshirish vaqtigacha 1 yildan kamroq vaqt o'tgan bo'lsa.
Uzoq muddatli - 1 yildan ortiq.
Bank operatsiyalarini amalga oshirish qoidalari va tartibi qonun hujjatlari va normativ hujjatlar bilan belgilanadi. markaziy bank. Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya (maxsus ruxsatnoma) talab qilinadi. Belarus Respublikasida barcha bank operatsiyalari milliy valyutada amalga oshiriladi ( Belarus rubli), va agar litsenziyaga ega bo'lsa Milliy bank Belarus Respublikasi - va xorijiy valyutada.
Banklar quyidagilarga haqli emas:
ishlab chiqarish va (yoki) savdo faoliyati, bunday faoliyat o'z ehtiyojlari uchun amalga oshirilgan hollar, shuningdek qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno;
sug'urtalovchi sifatida sug'urta faoliyati.
Zamonaviy sharoitda tijorat banklari ko'pincha universalligi bilan ajralib turadiganligi sababli ular deyarli barcha turdagi bank operatsiyalarini amalga oshiradilar. Shu sababli, yangi mijozlarni jalb qilish va bank operatsiyalari samaradorligini oshirish maqsadida banklar bank operatsiyalarining innovatsion turlari va usullarini joriy etishga intilmoqda. Xususan, masofadan turib kirish tizimlari, yangi dasturiy ta’minotni joriy etish orqali mijozlarga xizmat ko‘rsatish mumkin. Tijorat bankining tarif siyosati va bankning o‘z mijozlari uchun ma’lum imtiyozlar berishga intilishi muhim ahamiyatga ega.