Qarzlar haqida 

Akkreditiv bo'yicha hujjatlarni topshirish muddati. Akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblar har qanday bitimning huquqiy ta'minlanishining kafolati hisoblanadi. Bank akkreditivi nima

Akkreditivlar banklar tomonidan o‘z nomidan yoki akkreditivga arizalar asosida ochiladi.

Akkreditiv to'g'risidagi arizada talabnoma beruvchi quyidagilarni ko'rsatishi kerak:

akkreditiv turi;

emitent bankning nomi;

ariza beruvchining ismi;

benefitsiarning to'liq nomi va manzili;

akkreditiv summasi (raqam va so'zlar bilan) va valyutasi;

akkreditivni rasmiylashtirish tartibi;

vekselni oluvchining nomi va to'lov muddati;

topshirish uchun zarur bo'lgan hujjatlarning to'liq va aniq nomi;

akkreditivning amal qilish muddati (yaroqlilik muddati);

hujjatlarni topshirish muddati (agar kerak bo'lsa);

akkreditiv ochish tartibi;

bank to‘lovlari, teletranslyatsiya va akkreditiv bo‘yicha boshqa harajatlar hisob raqamiga.

Agar akkreditiv yetkazib berilgan tovarlar uchun to'lovlarni amalga oshirishni nazarda tutsa, akkreditiv to'g'risidagi arizada qo'shimcha ravishda quyidagilar ko'rsatilishi kerak:

tovarlarning qisqacha tavsifi;

jo'natilgan tovarlarning jo'natilgan joyi va belgilangan joyi;

qisman jo'natishga ruxsat berilgan yoki taqiqlangan;

ortiqcha yuklarga ruxsat beriladi yoki taqiqlanadi;

oxirgi jo'natish sanasi;

tovarlarni yetkazib berish shartlari.

Akkreditiv uchun ariza tuzilgan chop etilgan Nusxa, bir nusxada taqdim etiladi (1.2-ilovaga qarang). Ariza beruvchining iltimosiga ko‘ra, emitent bank talabnomaning ijroga qabul qilinganligini tasdiqlovchi hujjatni emitent-bankning vakolatli xodimi tomonidan imzolangan, ariza ijroga qabul qilingan sanani ko‘rsatgan holda berishi va bank muhri bosilishi mumkin. . Akkreditivga arizalar asosiy shartnoma, shuningdek, boshqa hujjatlar (3,4,5,6,7,8,9,10-ilovalarga qarang) ilova qilinadi. Agar akkreditiv berish to‘g‘risidagi ariza bilan asosiy shartnoma shartlari o‘rtasida tafovutlar mavjud bo‘lsa, bank talabnoma beruvchining e’tiborini og‘zaki yoki yozma shaklda benefitsiarning akkreditivni qabul qilishdan bosh tortish imkoniyatiga, agar ularda bunday shartlar mavjud bo‘lsa, jalb qilishi mumkin. ilgari kelishilmagan.

Agar ariza va unga ilova qilingan hujjatlar talablarga javob bermasa yoki talabnomada ko‘rsatilgan akkreditiv shartlari bank uchun nomaqbul bo‘lsa, bank mijozdan akkreditiv berish to‘g‘risidagi arizani ijroga qabul qilishni rad etishga majburdir. . Bank ariza beruvchini rad etish sabablari to'g'risida xabardor qiladi.

Agar akkreditiv to'g'risidagi ariza tegishli tartibda rasmiylashtirilgan bo'lsa va uning shartlari emitent bank uchun maqbul bo'lsa, akkreditiv to'g'risidagi ariza ijroga qabul qilinadi. Bunda akkreditiv berish to‘g‘risidagi ariza bankning ijroga qabul qilingan sanasi ko‘rsatilgan holda muhr va mas’ul ijrochining imzosi bilan tasdiqlanadi. Akkreditivga ariza akkreditiv faylida joylashtiriladi. Ariza beruvchi akkreditiv uchun arizani emitent bankka o'tkazish bilan bir vaqtda unga pul mablag'lari akkreditivni rasmiylashtirish uchun zarur. Belgilangan mablag'lar emitent bank tomonidan akkreditiv shaklida hisob-kitoblar uchun foydalanilgan mablag‘larni hisobga olish uchun ochilgan maxsus balans hisobvarag‘iga o‘tkaziladi. Ariza beruvchi ushbu hisobvaraqdagi mablag'larni tasarruf etishga haqli emas.

Mablag‘lar ariza beruvchining emitent bankdagi hisobvarag‘idan yechib olinganda va akkreditivlar bo‘yicha hisob-kitoblar bo‘yicha hisobvaraqning kreditiga o‘tkazilganda, o‘tkazma to‘lov topshiriqnomasi bo‘yicha amalga oshirilishi mumkin.

Ariza beruvchi tomonidan pul mablag'lari taqdim etilmagan taqdirda, akkreditiv ochishda emitent bank va talabnoma beruvchining o'zaro majburiyatlari, shu jumladan talabnoma beruvchining majburiyatlari bajarilishini ta'minlash bilan bog'liq shartlar, pul mablag'larini topshirish muddatlari. akkreditivlar bo‘yicha hisob-kitoblar hisobvarag‘iga mablag‘lar va bankka to‘lanadigan haq miqdori yozma shaklda tuzilgan shartnomada belgilanadi.

Emitent-bankning akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirishi uchun bankka pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha talabnoma beruvchining majburiyatlarini bajarish garov puli, garov, kafillik va majburiyatlarning bajarilishini ta'minlashning boshqa vositalari bilan ta'minlanishi mumkin.

Akkreditivga arizani rasmiylashtirish (akkreditiv ochish), qoida tariqasida, keyingi bank kunida, lekin u ijroga qabul qilingan kundan boshlab uch bank kunidan kechiktirmay amalga oshiriladi. Akkreditivning ochilishi u bank-emitentning nazorati doirasidan chiqib ketgan paytda sodir bo'ladi. Agar akkreditiv shartlarida banklararo kompensatsiya nazarda tutilgan bo'lsa, kompensatsiya bankiga ijrochi bankning talablarini bajarish uchun kompensatsiya bo'yicha ko'rsatmalar yuboriladi.

Pochta orqali akkreditiv ochilganda, benefitsiar uchun maslahat xati va maslahat beruvchi bank uchun maslahat xati maslahat beruvchi bankka yuboriladi. Agar akkreditiv teletranslyatsiya vositalaridan foydalangan holda yuborilsa, u ishchi akkreditiv hisoblanadi va emitent bank tomonidan akkreditiv ochilganligi haqidagi tasdiq pochta orqali yuborilmaydi. Agar teletranslyatsiya xabari ishchi akkreditiv bo'lmasa, unda "to'liq rekvizitlar kuzatilishi kerak" degan so'zlar kiritilishi va maslahat beruvchi (ijro etuvchi) bankka ishchi akkreditiv yuborilishi kerak. Akkreditiv nusxasi (benefitsiar uchun tavsiyanoma) yoki teletranslyatsiya xabarining nusxasi emitent bank tomonidan ariza beruvchiga elektron shaklda yoki qog‘ozda uzatiladi.

Akkreditiv bank tomonidan emitent-bankdan akkreditivga uning tasdiqlovini qo‘shish to‘g‘risida olingan so‘rov yoki vakolat asosida tasdiqlanadi. Akkreditivni tasdiqlashda bank tasdiqlovchi bankka yoki boshqa ijro etuvchi bankka akkreditiv shartlariga mos keladigan hujjatlarni taqdim etgandan so'ng, emitent bankning majburiyatiga qo'shimcha ravishda quyidagi majburiyatlarni oladi:

agar akkreditivda ko'rgan holda to'lov nazarda tutilgan bo'lsa - akkreditivda ko'rsatilgan hujjatlarni taqdim etgan holda to'lash;

agar akkreditivda to'lov muddati kechiktirilgan bo'lsa - akkreditiv shartlariga muvofiq belgilangan muddatlarda to'lash;

agar kreditda aksept nazarda tutilgan bo‘lsa, benefitsiar tomonidan tasdiqlovchi bankka berilgan veksellarni qabul qilish va ularni muddati tugashi bilan to‘lash yoki benefitsiar tomonidan tasdiqlovchi bankka tortilgan veksellarni to‘lash va qabul qilish;

agar akkreditivda muzokaralar ko‘zda tutilgan bo‘lsa - tratsers va (yoki) indossantlarga murojaat qilmasdan, benefitsiar tomonidan chiqarilgan veksellarni va (yoki) akkreditiv bo‘yicha hujjatlarni hisobga olish.

Agar quyidagi shartlardan kamida bittasi bajarilgan bo'lsa, bank akkreditivga o'z tasdig'ini qo'shishga haqli:

emitent bank uchun hujjatli operatsiyalar bo'yicha limitning erkin qoldig'i mavjud;

bank-emitentning majburiyatini ta'minlaydigan kompensatsiya majburiyati olingan taqdirda kompensatsiya banki uchun hujjatli operatsiyalar bo'yicha limitning erkin qoldig'i mavjud bo'lsa;

bankka valyuta ta'minoti yoki u uchun maqbul bo'lgan boshqa garov taqdim etiladi.

Agar emitent bank vakolat bergan yoki bank-emitent tomonidan akkreditiv bo'yicha o'z tasdiqini qo'shishni so'ragan bank bunga tayyor bo'lmasa, u emitent-bankni kechiktirmay xabardor qilishi shart. bank kuni akkreditivni tasdiqlash to'g'risidagi so'rovni o'z ichiga olgan xabar olingan kundan keyin. Agar bank-emitent o‘z ruxsatnomasida yoki tasdiqlash so‘rovida boshqacha qoida belgilamasa, maslahat beruvchi bank akkreditivni uning tasdiqlovini qo‘shmagan holda benefitsiarga yuborishi mumkin. Agar akkreditiv shartlariga ko'ra, bank o'zining tasdiqlovini qo'shishga rozi bo'lmasa, u holda muddatga vekselni berishni nazarda tutadi. berilgan bank, emitent bank va benefitsiarga o'z xabarnomasida bank trassani o'zgartirish zarurligini ko'rsatadi. O'z tasdig'ini berishga rozi bo'lgandan so'ng, bank benefitsiarni (maslahat beruvchi bankni) akkreditivning tasdiqlanganligi to'g'risida xabardor qiladi.

Agar maslahat beruvchi bank benefitsiarning iltimosiga ko‘ra akkreditivni emitent-bank vakolatiga ega bo‘lmagan holda tasdiqlasa (yopiq tasdiqlash, ovozsiz tasdiqlash), bunday akkreditivni tasdiqlagan bank tasdiqlovchi bank hisoblanmaydi va emitent bank hisoblanadi. akkreditiv bo'yicha to'lovlarni qoplash uchun tasdiqlovchi bank kabi bank oldida javobgar emas. Bunday tasdiqlash tasdiqlovchi bank va benefitsiar o'rtasidagi alohida shartnoma bilan rasmiylashtiriladi.

1.2.1-rasmda akkreditiv bo'yicha hujjatlar aylanishi tartibi sxematik ko'rsatilgan.

1.2.1-rasm Akkreditiv bo'yicha hujjat aylanishi tartibi

1-bankka akkreditiv olish uchun ariza berish; 2-talabnoma beruvchining pul mablag'larini alohida hisobvaraqda bron qilish; 3-akkreditivga arizani rasmiylashtirish; 4-qabul qilingan akkreditivni tekshirish; 5-benefisiarga akkreditiv shartlari haqida xabar; 6-mahsulotni akkreditiv sharti bilan jo‘natish; 7-ko'rish zarur hujjatlar bilan birga biriktirilgan xat; 8-akkreditivdan foydalanish to'g'risida xabarnoma; 9-to'lovni benefitsiar hisobiga o'tkazish.

Akkreditiv - bu shartli javobgarlik bank mijozning iltimosiga binoan jismoniy shaxslar va tashkilotlarga uning hisobidan oldindan kelishilgan miqdor va shartlarda to‘lovlarni amalga oshirishi.

Akkreditiv - bu bir yoki bir nechta moliya institutlari o'rtasida amalga oshiriladigan operatsiya naqd pulsiz shakl. Amaliyot uchun asos belgilangan shaklda tuzilgan va xaridor tomonidan xizmat yoki mahsulot yetkazib beruvchi foydasiga taqdim etilgan ixtisoslashtirilgan ariza hisoblanadi. Ishtirok etuvchi tomonlar faqat jismoniy shaxslar, faqat yuridik shaxslar yoki jismoniy va yuridik shaxslar bo'lishi mumkin.

Akkreditiv nima oddiy til? Bu o'zaro ta'sirning juda qulay shakli, ammo uning murakkabligi tufayli kamdan-kam qo'llaniladi. Akkreditiv - yetkazib beruvchi uchun to'lovni va xaridor uchun shartnoma shartlarini bajarishni kafolatlaydigan to'lov shakli. Mahsulot yetkazib berilgandan yoki xizmat ko‘rsatilgandan so‘ng bank sotuvchiga uning narxini to‘laydi. Xaridor, o'z navbatida, bankka mablag'larni, shu jumladan foizlarni qaytaradi.

To‘lovning akkreditiv shakli nafaqat ichki savdoda, balki tashqi savdoda ham qo‘llanilishi mumkin. Dalada qo'llanilganda xalqaro savdo tartib Hujjatli kreditlar bo'yicha yagona bojxona va amaliyot, Xalqaro savdo palatasining 2007-yilda tahrirlangan 600-sonli nashri bilan tartibga solinadi.

Ko'pincha akkreditiv bank kafolati va faktoring bilan taqqoslanadi, ammo bu tushunchalar bir qarashda o'xshashdir. Quyidagi videoda akkreditivlar haqida ko'proq bilib oling.

Akkreditiv nima: bank xizmatining xususiyatlari

Ushbu to'lov shaklidan foydalanish yilida ishlab chiqilgan Sovet davri. Kaustik soda ishlab chiqaruvchi va bankrot bo‘lish arafasida turgan “Bashkir soda kompaniyasi” OAJ o‘z faoliyatini davom ettirish maqsadida mijozlar bilan o‘zaro munosabatlarning akkreditiv shakliga o‘tdi.

Mablag‘lar korxona tomonidan bankka shartnoma shartlari bajarilganligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etgandan keyingina, ular sinchiklab tekshirilgandan keyingina hisob-kitob qilingan. Ushbu misolda akkreditiv har ikki tomonning ishonchini qozonganini ko'rishingiz mumkin.

Hisoblash sxemasi

Hisob-kitoblar ishtirokchilari:

  • akkreditiv ochish xizmatidan foydalanuvchi bank mijozi;
  • emitent bank yoki ochish majburiyatini olgan tashkilot;
  • ijrochi bank - to'lovlarni amalga oshiruvchi tashkilot;
  • jismoniy yoki yuridik shaxs kimning foydasiga akkreditiv ochilgan.

Akkreditiv sxemasi juda oddiy. U bir nechta zarur qadamlarni o'z ichiga oladi:

  1. Dastlabki bosqichda xaridor va sotuvchi o'zaro mahsulot yetkazib berish yoki xizmatlar ko'rsatish to'g'risida shartnoma tuzadilar.
  2. Xaridor bankka murojaat qiladi, u erda akkreditiv ochish uchun ariza tuzadi. Ariza belgilangan shaklda tuziladi.
  3. Emitent bank sotuvchiga xizmat ko'rsatilayotgan bankni uning nomidan ochish to'g'risida xabardor qiladi.
  4. Ijro etuvchi bank, o'z navbatida, sotuvchini xabardor qiladi.
  5. Sotuvchi tovarni yetkazib beradi yoki xizmat ko'rsatadi.
  6. Sotuvchi ijrochi bankni xaridor oldidagi majburiyatlari bajarilganligi haqida xabardor qiladi.
  7. Ijro etuvchi bank sotuvchi foydasiga kelishilgan miqdorda to‘lovni amalga oshiradi.
  8. Ijro etuvchi bank sotuvchiga to‘lov to‘g‘risida emitent-bankni hujjatli ravishda xabardor qiladi.
  9. Emitent bank, o'z navbatida, ijrochi bankning to'lovini qoplaydi.
  10. Hisob-kitoblar bo'yicha hujjatlar xaridorga topshiriladi.
  11. Xaridor hujjatlarni o'rganadi va emitent bankka pul mablag'larini to'lash uchun shartnoma imzolaydi.
  12. Xaridorning hisobvarag'idan pul mablag'larini olish va ularni bankka o'tkazish.

Xizmat emitent-bank tomonidan 0401063-shakl bo‘yicha shartnoma tuzilgan ariza asosida ko‘rsatiladi. Ushbu hujjat yetkazib beruvchiga tovar yoki xizmatlar kelishilgan muddatda to‘lanishini kafolatlaydi. Algoritm oxirida xaridor mablag'lari taqdim etilmasligi mumkin, ular oldindan depozitga kiritilishi mumkin.

Shartnoma: loyiha, shartlar, shakl

Yaxshi tuzilgan shartnoma quyidagi fikrlarni o'z ichiga oladi:

  • banklarning, hamkorlik qiluvchi tashkilotlarning nomlari yoki jismoniy shaxslarning to'liq ismi va pasport ma'lumotlari;
  • ko'rsatilgan xizmatlar yoki mahsulotlar uchun akkreditiv to'lovi miqdori;
  • to'lovning akkreditiv shakli - naqd pulsiz yoki naqd puldan foydalanishga yo'l qo'yilmaydi;
  • bitim taraflarini xabardor qilish usullari;
  • shartnomaning amal qilish muddati. Ushbu davrda xaridor va sotuvchi o'rtasidagi kelishuv shartlari bajarilishi, to'lov amalga oshirilishi, barcha hujjatlar taqdim etilishi kerak;
  • tomonlarning ushbu qonun hujjatlariga muvofiq majburiyatlarini bajarmaslik natijasida yuzaga keladigan javobgarligi.

Yuqorida ko'rsatilgan shartlarning standart ro'yxati hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi bo'yicha qo'shimchalar bilan to'ldirilishi mumkin. Misol uchun, to'liq to'lov emas, balki ulushli to'lovlardan foydalanish mumkin. Akkreditiv bitta jismoniy shaxs yoki tashkilotga to'lash uchun berilishi mumkin. Biroq, uning vositasida to'lov amalga oshiriladigan shaxs, agar u shartnomada ko'rsatilgan bo'lsa, o'zgartirilishi mumkin - qabul qilish imkoniyati.

Akkreditiv turlari

Ushbu hisob-kitob shaklidan foydalanganda juda muhim nuqta - tegishli akkreditiv turini tanlash. Har qanday turlar shartnomada ko'rsatilgan holda moliyaviy institutlar tomonidan ochiladi. Turlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki reglamentida belgilangan:

  • Moliyaviy tashkilotlarning hisob-kitoblari turi bo'yicha - yopiq va qoplanmagan. Birinchi holda, emitent bank naqd pul to'lovlari o'z mijozining mablag'lari hisobidan shartnomaning butun muddati davomida ijrochi bank foydasiga. Biridan mablag'larni ikkinchi o'tkazishda moliyaviy tashkilot boshqasi foydasiga amalga oshirilmaydi. Shu bilan birga, ijro etuvchi bank kelishilgan miqdorda pul mablag'larini hisobdan chiqarish imkoniyatiga ega bo'ladi, shundan so'ng bu emitent bank tomonidan qoplanadi.
  • Iloji bo'lsa, bekor qilish - qaytarib olinadigan va qaytarib bo'lmaydigan. Birinchi holda, o'zaro ta'sir shakli qarama-qarshi tomon bilan oldindan kelishuvsiz o'zgartirilishi yoki rad etilishi mumkin, ikkinchidan - faqat kelishuv bilan.
  • Tasdiqlangan yoki tasdiqlanmagan. Birinchi holda, to'lovlar emitent bank bilan kelishuvsiz va undan mablag 'olmasdan mumkin.

Huquqiy tartibga solish

Akkreditiv shartnomasi ushbu qonun hujjatlari bilan aniq tartibga solinadi Rossiya Federatsiyasi va normativ hujjatlarda belgilangan qoidalarga muvofiq tuziladi Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi, agar shartnoma mahalliy tashkilotlar yoki Rossiya Federatsiyasi rezidentlari o'rtasida tuzilgan bo'lsa.

hisobga olinadi albatta quyidagi qoidalar:

  • tartibga soluvchi Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 867 dan 873 gacha bo'lgan moddalari. naqd pulsiz to'lovlar akkreditiv orqali;
  • “Naqd pulsiz pul o‘tkazmalarini amalga oshirish to‘g‘risidagi nizom shaxslar Rossiya Federatsiyasida ”, Markaziy bank tomonidan 2003 yil 1 aprelda qabul qilingan;
  • "Naqd pulsiz hisob-kitoblar to'g'risidagi nizom" belgilandi Markaziy bank Rossiya 03.10.2012.

Shuni yodda tutish kerakki, foydasiga akkreditiv berilgan tashkilot bunday to'lov shaklini rad etishga haqli.

Yopiq va qoplanmagan hujjatli akkreditiv nima? Mulk sotib olayotganda qaytarib olinmaydigan akkreditiv qanday hisoblanadi? Bank akkreditivini qayerda ochish kerak?

Xayr! Bajarildi! Siz o'zingizning uy-joy yoki tijorat mulkingizni sotib olmoqdasiz.

Xursandchilik soyada qolmasligi va tranzaktsiya muvaffaqiyatli bo'lishi uchun men to'lovning akkreditiv shaklidan foydalanishni maslahat beraman.

Siz ushbu kontseptsiya bilan tanishmisiz? Keyin mening maqolamni o'qing va ko'chmas mulkni sotib olayotganda akkreditivning barcha tafsilotlarini bilib oling.

Keling, tejash haqida unutmang! Maqolani oxirigacha o'qiganlar bilib oladi akkreditivni qayerda ochish kerak ustida qulay sharoitlar. Ha, va bank bo'yicha mutaxassisning maslahati, sizga foydali bo'lishiga aminman.

1. Akkreditiv nima va u mulk sotib olayotganda nima uchun ishlatiladi?

Akkreditiv rossiyaliklar orasida turar-joy va uylar bilan operatsiyalar uchun to'lov shakli sifatida tobora ommalashib bormoqda. tijorat ko'chmas mulk. Shartnoma taraflari bo'lishi mumkin shaxslar, va yuridik shaxs.

Keling, nashrning asosiy tushunchasini aniqlaymiz.

Akkreditiv- bank muassasasi vositachiligida xaridor va sotuvchi (benefitsiar) o'rtasidagi naqd pulsiz hisob-kitoblarning bir turi bo'lib, bunda xaridor bankka bitimni uning barcha shartlari to'liq bajarilganda to'lash to'g'risida buyruq beradi.

Aniqlik uchun jarayon diagramma shaklida taqdim etiladi.

Akkreditiv sxemasi

Ko'chmas mulkni sotib olayotganda akkreditiv shartnomaviy hisob-kitoblarning ishonchliligini oshiradi.

Misol

Qozon shahrida yashovchi Smirnov Mixail Vasilevich o'zining talabalik yillarini o'tkazgan Sankt-Peterburgda kichik kvartira sotib olishga qaror qildi. Aytilgan gap otilgan o'q!

Men agentlik xizmatlaridan, qo'shimcha xarajatlardan foydalanmaslikka qaror qildim qimmat xarid uning foydasi yo'q edi. Internetda, gazetalarda reklama qidirdim. Va nihoyat, qidiruv muvaffaqiyat bilan yakunlandi. Sotuvchi Voronin Petr Konstantinovich ota-onasidan meros qolgan kvartirani sotayotgan edi.

Mixail Vasilyevich kvartirani tekshirish va oldi-sotdi shartnomasini tuzish uchun Peterburgga qochishga muvaffaq bo'ldi. Smirnov ehtiyotkor odam bo‘lib, to‘lovlarni akkreditiv orqali amalga oshirishni talab qilgan.

Bu oqilona qaror edi, chunki Voroninning bu kvartirani meros qilib olish huquqi uning o'gay akasi tomonidan bahsli edi. Emitent bank bu faktni sotuvchi tomonidan taqdim etilgan hujjatlarni tekshirishda aniqladi. Bitim haqiqiy emas deb topildi, depozitga qo'yilgan pul sotuvchiga o'tkazilmadi, ammo Smirnovga xavfsiz tarzda qaytarildi.

Endi tasavvur qiling-a, agar Mixail Vasilevich akkreditivdan foydalanishga qaror qilmaganida voqealar qanday kechgan bo'lardi!

2. Mulk sotib olayotganda akkreditiv orqali to'lashning qanday afzalliklari bor - 3 ijobiy ball

Ko'chmas mulkni sotib olish uchun to'lovning akkreditiv shakli shubhasiz afzalliklarga ega.

Batafsilroq, men sizni ulardan uchtasi bilan tanishtiraman.

Moment 1. Naqd pulsiz hisob-kitoblarning qulayligi

Bitim taraflari katta miqdordagi naqd pullarni qayta hisoblashlari, ularni yetkazib berishlari va saqlashlari shart emas. Ushbu mas'uliyatni kredit tashkiloti o'z zimmasiga oladi. Ushbu usul yordamida hisob-kitoblar banknotlarning haqiqiyligi haqida tashvishlanmaslik imkonini beradi.

Akkreditiv shaharlararo hisob-kitoblarda ham qulaydir. Sotuvchi va xaridor turli shaharlarda bo'lishi mumkin, ammo pul kelishilgan miqdorda o'z vaqtida keladi.

Moment 2. Kafolatlangan tranzaksiya

Bitimning sofligi va qonuniyligi kafolatlanadi bank muassasasi. Tranzaksiyani to'lash uchun mablag'lar maxsus hisobvaraqda saqlanadi. Akkreditivning barcha shartlari bajarilishi bilan omonatchi benefitsiar bankiga boradi.

Bitim predmeti sotib oluvchining mulkiga o'tkazilgandan va shartlarda ko'zda tutilgan barcha hujjatlar to'plami taqdim etilgandan keyingina sotuvchi o'z pulini oladi. Bitimni bekor qilish yoki uning shartlarini o'zgartirish uchun har ikki tomonning roziligi kerak.

Tugallanmagan tranzaksiya holatida akkreditivning amal qilish muddati xaridorga pulni avtomatik tarzda qaytarish uchun asos bo'lib xizmat qiladi. Diqqatli bo'ling!

Maslahat! Sizga mos keladigan tarif bo'yicha mumkin bo'lgan maksimal muddatni belgilang. Shunday qilib, muammolardan qochishingiz mumkin.

Misol

Natalya Skvortsova o'zining odnushkasini sotayotgan edi. Kvartiraning xaridori Mariya akkreditivni talab qildi. Muddat 30 kun qilib belgilandi. Notarial idorada oldi-sotdi shartnomasi tezda tuzildi. Barcha hujjatlar ro'yxatga olish uchun topshirildi va uning tugashini kutish boshlandi.

Bu erda muammolar boshlandi. Ro‘yxatdan o‘tish kechiktirildi. Birinchidan, hujjatlar ulardan birida xatolik yuz bergani uchun qayta ko'rib chiqish uchun qaytarildi. Hujjat qayta ishlanganda, 7 kun o'tdi.

Keyin hujjatlar qayta ko'rib chiqish uchun topshirildi va yana qaytarildi (Skvortsovaning turmush o'rtog'ining sotishga roziligi yo'q edi). Skvortsova bir necha yil birga yashamagan, ammo rasman ajrashmagan turmush o'rtog'ini topish uchun yana 2 hafta kerak bo'ldi.

Ayni paytda 30 kunlik muddat tugadi. Bank, bitimni yopish uchun tasdiqlovchi hujjatlarni olmaganligi sababli, pulni xaridorga avtomatik ravishda qaytarib berdi.

Moment 3. Bank operatsiyasini nazorat qilish

Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi yuklaydi bank tashkiloti akkreditivlar bo'yicha shartnoma majburiyatlarini bajarish uchun javobgarlik. Shu munosabat bilan, to'lov faqat taqdim etilgan hujjatlar to'liq tekshirilgandan so'ng amalga oshiriladi.

3. Akkreditivlarning qanday turlari bor - 5 ta asosiy turlari

Akkreditivlarning ko'p turlari mavjud.

Biz eng keng tarqalganlari bilan tanishamiz.

Turi 1. Qaytarib olinadigan akkreditiv

Ism o'zi uchun gapiradi. Bunday akkreditiv uni ochgan shaxsning (ko'chmas mulk xaridorining) buyrug'i bilan qaytarib olinishi yoki o'zgartirilishi mumkin.

Bu erda sotuvchining roziligini olish shart emas.

Turi 2. Qaytarib bo‘lmaydigan akkreditiv

Ammo sotuvchining ruxsatisiz ushbu turdagi akkreditivni qaytarib olish yoki o'zgartirish mumkin emas. Bu Rossiya Federatsiyasida eng mashhur akkreditiv turi.

Turi 3. Qoplangan akkreditiv

Qoplangan akkreditiv muomalaga chiqarilganda, uni ochgan kredit muassasasi mijozning o‘z yoki kredit mablag‘lari hisobidan akkreditivning amal qilish muddatining butun muddati uchun ijro etuvchi muassasaga zarur summani o‘tkazadi.

Turi 4. Qoplanmagan akkreditiv

Bunday hisob-kitoblar bilan akkreditiv ochgan bank (emitent) benefitsiarning hisob raqami ochilgan bankka hech qanday pul o'tkazmaydi.

Buning o'rniga u oluvchi bankka akkreditiv summasini oldindan belgilangan tartibda o'zining vakillik hisobvarag'idan yechib olishga ruxsat beradi.

Turi 5. Tasdiqlangan akkreditiv

Hisob-kitoblarning bu turi ijrochi bank tomonidan emitentdan pul mablag‘larini olish faktidan qat’i nazar, akkreditivda ko‘rsatilgan summani sotuvchiga to‘lash majburiyatining paydo bo‘lishini nazarda tutadi.

Tasdiqlangan akkreditiv bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi banklar tomonidan alohida muhokama qilinadi.

4. Mulk sotib olayotganda qaytarib olinmaydigan akkreditiv bo'yicha qanday hisob-kitob qilish kerak - 5 asosiy qadam

Qaytarib bo'lmaydigan akkreditiv ko'chmas mulkni sotib olishda eng ko'p qo'llaniladigan to'lov turi hisoblanadi.

Bu tushunarli - aynan shu usul sotuvchiga sotilgan mol-mulk uchun pulning kafolatlangan olinishiga eng katta ishonchni beradi.

Keling, qaytarib olinmaydigan akkreditiv yordamida to'lovlarni amalga oshirish algoritmini batafsil ko'rib chiqaylik.

1-bosqich. Akkreditiv yordamida hisob-kitob shartnomasini tuzish

Sotuvchi va xaridor ko'chmas mulk oldi-sotdi bitimi uchun to'lovning akkreditiv shaklidan foydalanishga qaror qilishdi. Ularning niyatlari shartnomaning o'zida aks ettirilishi kerak.

Ushbu hujjatni tuzish va imzolashdan oldin xaridor:

  • akkreditiv ochish uchun bankni tanlash;
  • ushbu bank xizmatining shartlari va tariflarini aniqlashtirish;
  • sotuvchi bitimning yakunlanganligini va mulk huquqini xaridorga o'tkazilishini tasdiqlash uchun taqdim etishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxati to'g'risida qaror qabul qilish.

Shundan keyingina shartnoma tuzilishi va tasdiqlanishi mumkin.

2-bosqich. Akkreditiv ochish

Akkreditiv ochish uchun xaridor bank tashkilotiga ariza bilan murojaat qilishi kifoya.

Albatta, uni ochish va komissiyani to'lash uchun pul mavjud bo'lishi kerak.

3-bosqich. Miqdorni depozitga kiritish

Kerakli miqdorni naqd pulda kassir orqali yoki naqd pulsiz hisob raqamiga o'tkazish orqali kiritishingiz mumkin.

Kredit tashkiloti akkreditiv ochadi. Asl nusxasi ijro etuvchi bank muassasasiga yuboriladi va u erda sotuvchiga beriladi. Benefitsiar asl nusxani xaridorning bankidan shaxsan olishi mumkin.

4-bosqich. Kerakli hujjatlarni tayyorlash

Sotilgan mol-mulk uchun pulni olish uchun sotuvchi shartnomada ko'rsatilgan ro'yxatga muvofiq bitimning bajarilishini kafolatlaydigan barcha hujjatlarni hisob-kitoblar shartlarida taqdim etishi kerak.

Akkreditiv ochish uchun hujjatlar turlari:

Barcha hujjatlar qopqoq xati bilan birga taqdim etiladi.

5-bosqich. Mablag'larni qabul qilish

Qabul qilingan hujjatlar vakolatli xodimlar tomonidan sinchkovlik bilan tekshiriladi. Ishonchlilik, qonuniylik, ro'yxatdan o'tish inspektordan hech qanday shikoyatlarga sabab bo'lmadi, ya'ni siz benefitsiarga (ya'ni sotuvchiga) xavfsiz pul yuborishingiz mumkin.

Sotuvchi faqat o'z bankiga tashrif buyurishi va naqd pul olishi kerak bank xodimi, yoki o'zingizning xohishingiz bilan istalgan bankdagi istalgan hisob raqamiga o'tkazing.

Bankning kassasida pulni qabul qilishda odatda naqd pul olish uchun komissiya olinadi. Bu haqda oldindan bilib oling!

5. Imtiyozli shartlarda akkreditivni qayerda ochishim mumkin - TOP-3 ishonchli banklar haqida umumiy ma'lumot

Akkreditivlar ko'pchilik Rossiya kredit tashkilotlari tomonidan taklif etiladi. Biroq, har kimning shartlari har xil.

Biz sizga g'amxo'rlik qildik va ajoyib obro'ga ega va qulay shart-sharoitlarga ega uchta ishonchli bankning mini sharhini tayyorladik.

PJSC " Ural banki Qayta qurish va taraqqiyot” (UBRD) Rossiya bank-moliya maydonida 1990 yilda paydo bo'lgan. Bugungi kunda uning tarmog'i Rossiya Federatsiyasida 13 ta filial, 135 ta savdo nuqtalari va 19 ta kreditlash punktlarini o'z ichiga oladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, UBRD Rossiyaning o'ttizta yirik banklaridan biri hisoblanadi.

Quyidagi faktlar uning ishonchliligidan dalolat beradi:

  • strategik va ijtimoiy ahamiyatga ega kompaniyalar bilan ishlash huquqiga ega;
  • uning obligatsiyalari lombard ro'yxatida - ular banklararo kreditlash uchun garov sifatida xizmat qilishi mumkin;
  • muammoli banklarning investori tomonidan ularni moliyaviy sog'lomlashtirish uchun tasdiqlangan.

Bank jismoniy shaxslarga, kichik va o'rta biznesga turli xil bank mahsulotlari va xizmatlarini taklif etadi, korporativ mijozlarga va investorlar.

UBRD mahsulot taklifi:

  • qarz berish;
  • depozit operatsiyalari;
  • karta mahsulotlari;
  • tarjimalar;
  • internetni sotib olish.

Bu Bank imkoniyatlarining kichik bir qismi xolos. Uning veb-saytida shartlar va tariflar haqida ko'proq bilib oling.

2) VTB 24

Ushbu bank muassasasi turli yo'nalishlarni taklif etadi bank mahsulotlari jismoniy shaxslar va kichik / o'rta biznes vakillari uchun xizmatlar.

Rossiyaning 72 ta mintaqasidagi 1062 ta ofis quyidagilarni taklif qiladi:

  • turli xil kreditlar;
  • akkreditivlar;
  • depozitlar;
  • depozitar hujayralar;
  • masofaviy xizmat ko'rsatish;
  • karta mahsulotlari;
  • Pul o'tkazmalari;

Bank imtiyozli shartlarda ipoteka krediti mablag'lari hisobidan ko'chmas mulk sotib olayotganda akkreditiv taklif qiladi. Qisman stavkalar taqdim etiladi.

Shartlar haqida veb-saytda o'qing yoki ofisga tashrif buyurganingizda bilib oling. Telefonga qo'ng'iroq qiling" ishonch telefoni", qo'ng'iroq bepul.

Rossiya Sberbanki Rossiya Federatsiyasi bank sektorining etakchisi, mamlakat iqtisodiyotining asosiy kreditoridir. Kredit tashkiloti 14 ta hududiy muassasaga, Rossiya Federatsiyasining 83 ta sub'ektida 16 500 ta filialga ega.

Sberbank 22 davlatda xorijiy vakolatxonalarning keng tarmog'iga ega: Buyuk Britaniya, Turkiya, AQSh, Germaniya, Xitoy, Hindiston, MDH mamlakatlari va boshqalar.

Rossiyaliklarning 70% dan ortig'i va 11 milliondan ortiq xorijiy mijozlar Rossiya Sberbank xizmatlaridan foydalanadilar.

Sberbank barcha mijozlar guruhlari uchun ochiq: jismoniy shaxslar, kichik, o'rta, yirik va yirik korxonalar. Bank jamoasi 325 000 dan ortiq yuqori malakali mutaxassislardan iborat. Har yili 250 mingga yaqin xodim malaka oshirishdan o‘tadi.

Mavjudligi, yuqori sifati, ilg'or texnologiyalari, bank mahsulotlari va xizmatlarining eng keng assortimenti Sberbankni Rossiya Federatsiyasining boshqa banklaridan ajratib turadigan afzalliklardir.

6. Qanday qilib akkreditiv orqali ko'chmas mulk sotib olishni iloji boricha xavfsiz qilish kerak - 3 ta foydali maslahat

Bitim bo'yicha hisob-kitoblarning xavfsizligi xaridorni ham, sotuvchini ham hayajonlantiradi. Va behuda emas!

Statistik ma'lumotlar xafa. Turli manbalarga ko'ra, bugungi kunda Rossiyada har 10-11 tranzaksiya firibgarlik belgilari bilan amalga oshiriladi. Va ularning aksariyati shaxslar o'rtasida kuzatiladi.

Xaridorlarga qaytarib olinadigan akkreditivni tanlash tavsiya etiladi. Bunday holda, siz istalgan vaqtda huquqingizdan foydalanishingiz va uni bekor qilishingiz mumkin.

Biroq, men sizning e'tiboringizni sotuvchining pulni olish kafolati yo'qligi sababli ushbu to'lov shakliga rozi bo'lmasligi mumkinligiga qarataman.

Ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarda akkreditivning barcha afzalliklaridan maksimal darajada foydalanish uchun siz uning xususiyatlarini, ushbu to'lov shaklining barcha ijobiy va salbiy tomonlarini bilishingiz kerak.

Banklar kamdan-kam hollarda mijozlarni ma'lum bank operatsiyalari xavfi haqida to'liq xabardor qiladilar.

Agar siz akkreditivdan foydalangan holda ko'chmas mulk oldi-sotdi shartnomasi bo'yicha hisob-kitoblarda ba'zi nuqtalarni tushunmasangiz va bank ularni to'g'ri tushuntira olmasa, advokatlardan yordam so'rashingizni tavsiya qilaman.

Pravoved.ru veb-saytida bank sohasida ixtisoslashgan professional advokatni topish oson va oddiy.

Ushbu onlayn xizmatning mutaxassislari sizga yuqori sifatli xizmatlarni taqdim etishga tayyor huquqiy yordam Kuniga 24 soat, haftada 7 kun pullik va bepul. Ularga sizning biron bir savolingizga javob berish qiyin bo'lmaydi, masalan: "Qarz uchun komissiyani qanday qaytarish kerak?" yoki "".

Akkreditivdan foydalangan holda ko'chmas mulkni sotish bo'yicha bitim tuzishdan oldin shartnomani tekshirish uchun xizmatning tanlangan advokatiga yuboring. Shunday qilib, siz yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolardan qochasiz, barcha "tuzoqlarni" chetlab o'tasiz va muvaffaqiyatli bitimni amalga oshirasiz.

Sotish-sotib olish bitimida muhim nuqta - tomonlar o'rtasidagi hisob-kitob usuli. Mumkin bo'lgan xavf-xatarlardan qochish uchun sotuvchi va xaridor ko'pincha akkreditiv hisob-kitob tizimiga murojaat qilishadi. O'zingizning mablag'ingiz yoki ipoteka mablag'ingiz uchun to'laysizmi, bu muhim emas.

Oddiy so'zlar bilan akkreditiv nima

Akkreditiv - bu naqd pulsiz to'lovning yana bir usuli bo'lib, u oldi-sotdi, yetkazib berish va hokazolar shartnomasi bo'yicha tomonlar foydalanishi mumkin. Oddiy so'zlar bilan aytganda, akkreditiv hisoblanadi moliyaviy vosita, banklar tomonidan taklif qilingan, sotuvchi va xaridor o'rtasidagi hisob-kitoblarni nazorat qilish bilan bog'liq. Bank halol bitimning kafolatchisi bo'lib, ishtirokchilar o'rtasidagi shartnoma majburiyatlari bajarilgan taqdirdagina mablag'larni chiqaradi. Amal qilish muddati davomida pul maxsus bank hisobvarag'ida saqlanadi.

Akkreditatsiya sxemasi

Bunday operatsiyalarda ikkita kredit tashkiloti ishtirok etishi mumkin: emitent bank va ijro etuvchi bank. Emitent bank o‘z mijozining arizasiga asosan akkreditiv ochadi va shartnoma bo‘yicha kontragent foydasiga pul o‘tkazmasini amalga oshirish majburiyatini oladi. Buning uchun ijrochi bankka buyurtma yuboriladi. Bunday buyurtma faqat bitim bo'yicha barcha kelishuvlarning bajarilishi hujjatli tasdiqlanganidan keyin mumkin. O'tkazish Bank mijozining uchinchi shaxsga pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyrug'i asosida amalga oshiriladi. Xizmatning afzalliklari:

  1. Naqd pulsiz to'lov. Tashish kerak emas katta summa, qayta hisoblang va haqiqiyligini tekshiring.
  2. Operatsiya xavfsiz. Tomonlar hech narsani xavf ostiga qo'ymaydilar. Shartnoma shartlari bajarilgandan so'ng, sotuvchiga pul mablag'larining to'liq miqdorini o'tkazish kafolatlanadi. Xaridor uchun bu kvartira yoki boshqa ko'chmas mulk sotib olish va pul yo'qotmaslik imkoniyatidir. Shuningdek, shartlar sotuvchi tomonidan buzilgan yoki shartnoma bekor qilingan taqdirda pulni to'liq qaytaring.

Sotuvchi uchun hujjatli akkreditiv barcha shartlarni bajarishi bilanoq, shartnoma bo'yicha mablag'larni olishda bankdan qo'shimcha kafolatdir. Xaridor esa arizada o‘zi ko‘rsatgan hujjatlarni taqdim etgandan keyin pul o‘tkazilishiga ishonch hosil qiladi.

Xizmatdan foydalanish uchun kerakli harakatlar

  1. Bitim taraflari shartnoma tuzadilar, unda majburiyatlarni bajarish uchun barcha shartlar va sharoitlar batafsil ko'rsatilgan.
  2. Bank akkreditivdan foydalangan holda hisob-kitob shartnomasini imzolaydi. Ikkala tomonning shaxsiy va pasport ma'lumotlarini ko'rsatishni unutmang. Mablag'larni to'lash shartlari.
  3. Bank shartnomasini imzolagandan so'ng, xaridor akkreditiv uchun ariza tuzadi.
  4. Hujjatlarni tekshirgandan so'ng, bank xodimi xaridor nomiga hisob ochadi. U ko'chmas mulk, tovarlar, xizmatlar uchun mablag'lar bilan to'liq hisobga olinadi. Keyinchalik, ular vakillik hisobiga o'tkaziladi, bank kartasi yoki naqd pulda beriladi.
  5. Sotuvchiga o'tkazish bitim tugagandan so'ng amalga oshiriladi. U oldi-sotdi shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish va mulk huquqini o'tkazishni tasdiqlovchi hujjatlarni bankka taqdim etishi kerak.

Akkreditiv shartnomasi ishtirokchilarning munosabatlarini to'liq tartibga soladi. Unda tranzaktsiya uchun barcha kerakli ma'lumotlar bo'lishi kerak:

  • sotuvchi va xaridor haqida ma'lumot. Jismoniy shaxslar uchun bu pasport ma'lumotlari, to'liq ism, yashash manzili. Tashkilot ishtirokida ism, TIN, manzil, hisob ma'lumotlari ko'rsatiladi;
  • bank hisobvarag'iga joylashtirilgan kafolatlangan pul miqdori;
  • majburiyatlarni bajarish muddati;
  • hajmi bank komissiyasi va qo'shimcha xizmatlar narxi;
  • shartlar bajarilgandan va hujjatlar taqdim etilgandan keyin pul o'tkazish tartibi;
  • kutilmagan holatlar, qarzlarni to'lamaslik va boshqalar bilan ishlash tartibi;
  • bitim taraflarining huquq va majburiyatlari.

Shartnoma imzolangandan so'ng, pulni zaxiralash uchun bankda maxsus hisob ochiladi. Hisobvaraq ochish uchun mijoz quyidagi ma'lumotlarni majburiy ko'rsatgan holda ariza yozadi:

  • oldi-sotdi shartnomasining rekvizitlari - raqami, imzolangan joy va sana;
  • ko'chmas mulk sotuvchisi, tovar yetkazib beruvchi rekvizitlari;
  • hisob turi, unga joylashtirilgan summa va uning amal qilish muddati;
  • pul mablag'larini o'tkazish tartibi;
  • sotib olingan mol-mulk, tovarlar, ishlar va boshqalar to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • ijrochining bank rekvizitlari;
  • sotuvchi foydasiga to'lovni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati

Xizmat turi

tufayli turli sharoitlar bitimlar yoki vaziyat o'zgarganda, uning ishtirokchilari akkreditiv hisob-kitob tizimining turli turlari va xususiyatlaridan foydalanishlari mumkin:

  1. Qaytarib bo'lmaydigan akkreditiv - bu majburiyat xaridor tomonidan faqat sotuvchining roziligi bilan bekor qilinadigan shart. Tranzaktsiyani amalga oshirishning eng ishonchli usuli sifatida tan olingan. Bank xizmatini to'xtatish faqat ikki tomonlama rad etish bilan mumkin. Qaytarib olinadigan xizmat ko'rsatilgan taqdirda, bank oluvchining roziligisiz, xabardor qilmasdan majburiyatni o'zgartirishga yoki bekor qilishga haqli.
  2. Depozitga qo'yilgan akkreditiv - bu bankning o'z va kredit mablag'lari mijoz hisob-kitob davri uchun uning ixtiyorida. Aks holda, bunday xizmat yopiq akkreditiv deb ataladi. Ijrochi bank hisob-kitoblarda ishtirok etganda, pul mablag'lari bank bilan tuzilgan shartnomaning butun muddati davomida uning hisob raqamiga o'tkazilishi mumkin.
  3. Qizil bandli majburiyat bankning boshqasiga to'lash vakolatini topshirish huquqidir kredit tashkiloti.
  4. Qoplanmagan akkreditiv - bu ijrochi bankning xaridorning hisobvarag'idan pul mablag'larini yechib olish yoki undan boshqa usulda foydalanish imkoniyatidir. Bunday majburiyat kafolatlangan deb hisoblanadi. Ijro etuvchi tashkilotga emitentning vakillik hisobidan moliyani hisobdan chiqarish huquqi beriladi.
  5. Tasdiqlangan majburiyat - bu shartnomada nazarda tutilgan miqdorda bankdan pul olish kafolati. Bundan tashqari, sotuvchi uchun xaridordan pul mablag'larini olish fakti muhim emas. Odatda qarz berishda paydo bo'ladi.
  6. Akseptsiz akkreditiv - xaridor ishtirokisiz pul olish imkoniyati. Bitim tugagandan so'ng, faqat sotuvchi bankka murojaat qilishi mumkin.
  7. Revolver. To'liq ochilgan. Amalga oshirish davom etar ekan, xaridor bo'lib-bo'lib to'laydi. Bunday majburiyat tovarni jadval bo'yicha sotib olayotganda qulaydir.
  8. Zaxira. Sotuvchi bankdan to'lovni amalga oshirishning qo'shimcha kafolatini oladi. Xaridor to'liq to'lay olmasa yoki to'lashdan bosh tortsa, bu qulay.

Kvartirani akkreditiv orqali sotib olish

Bunday bitim ko'p jihatdan ko'chmas mulkni sotib olishga o'xshaydi seyf. Biroq, seyfdan foydalanish ko'proq oddiy tarzda kamroq bank nazorati bilan. Kvartira sotib olayotganda bankda akkreditiv nima ekanligini ko'rib chiqsak, siz asosiy yoki kvartirada kvartira sotib olishni yodda tutishingiz kerak. ikkilamchi bozor. Birinchi holda, uy-joy qurilayotgan uyda sotib olinishi mumkin. Quruvchi bilan hisob-kitoblar akkreditiv orqali amalga oshirilganda, xaridor qurib bitkazilgan uydagi kvartiraning egasi bo'lish kafolatini oladi. Ishlab chiquvchi faqat uyni qurish va foydalanishga topshirish tugagandan so'ng mablag' olishi mumkin.

Ushbu to'lov usulining ishonchliligi bank xizmatlarining yuqori narxi bilan bog'liq. O'rtacha, tranzaktsiyani amalga oshirishda siz to'lashingiz kerak bo'ladi:

  • Shartnomada ko'rsatilgan kvartira qiymatining 0,2%. Minimal to'lov 1000 rublga teng.
  • boshqalar ishtirokida moliya institutlari komissiya 1500 dan 10 000 rublgacha bo'lgan oraliqda 0,3% ni tashkil qiladi;
  • tranzaktsiyalarga xizmat ko'rsatish uchun 2000-5000 rubl;
  • shartnoma shartlarini vaqt va miqdor bo'yicha o'zgartirish 1000 dan 4500 rublgacha bo'ladi.

Xizmat jismoniy shaxslarga taqdim etiladi. Bayonotda shunday deyiladi:

  • shartnoma bo'yicha summa;
  • akkreditiv turi va muddati;
  • kelishuv taraflari to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • to'lov maqsadi;
  • bank tomonidan o'tkazish uchun hujjatlar ro'yxati.

Kvartirani sotishdan tashqari, moliyaviy majburiyat boshqasi bilan operatsiyalarda ham qo'llanilishi mumkin emas ko'char mulk(uylar, er, to'xtash joylari), qimmatbaho ko'char mulk (uskunalar, mebel yoki san'at). Xizmat xizmatlarni to'lashda qulay: qurilish, ta'mirlash.

Akkreditiv rublda beriladi. Muddat xaridor tomonidan belgilanadi va arizada kelishib olinadi. Agar ipoteka bitimi amalga oshirilsa, banklarda o'rtacha muddat 120 kun qilib belgilanadi. Uzaytirishga ruxsat beriladi, lekin 60 kundan oshmasligi kerak.

Muhim bosqich - bu hujjatlarni nazorat qilish va pul mablag'larini chiqarish. Boshqacha qilib aytganda, akkreditivni oshkor qilish sotuvchi tomonidan shartnoma shartlarini bajarishini tasdiqlash faktidir. Bank taqdim etilgan hujjatlarni taxminan bir hafta ichida ko'rib chiqadi va tekshiradi. Bunday bank xizmati akkreditiv doirasiga kiradi va qo'shimcha ravishda to'lanishi mumkin. Agar nazorat natijalari ijobiy bo'lsa, kredit tashkiloti akkreditiv ochadi. Sobiq egasi kvartira uchun pul olish huquqini oladi. Odatda ular uning hisobiga o'tkaziladi.

Ba'zi banklar pul olish uchun cheklovlar va shartlarni belgilashlari mumkin. Shunday qilib, Sberbankda naqd pul olish uchun summaning 1% olinadi. Agar tranzaktsiya summasi 5 million rubldan ortiq bo'lsa, mablag'lar hisobda 1 oy davomida bo'lishi kerak. Agar sotuvchi pul mablag'larini oldinroq olib qo'ysa, undan 10% ushlab qolinadi.

Aksept bilan majburiyat bilan pulni chiqarish xaridor uning shartlari bajarilishini tasdiqlaganidan keyin mumkin. Xaridor bankka shartnomaning barcha talablariga rioya qilinganligi to'g'risida yozma ravishda xabar beradi. Hisoblash jarayonini buzganlik uchun kredit tashkilotlari javobgardirlar. Shuning uchun banklar uchun faqat to'g'ri rasmiylashtirilgan hujjatlarni qabul qilish foydalidir. Buni hisobga olishga arziydi:

  • bank taraflar o‘rtasidagi asosiy shartnoma bandlarining akkreditiv shartnomasiga muvofiqligini aniqlash uchun javobgar emas;
  • bank haqiqatan ham asosiy bitimning bajarilishini nazorat qilmaydi (mulkning haqiqiy o'tkazilishi, sotuvchi tomonidan kvartirani ozod qilish va boshqalar).

Majburiyat tugagach va sotuvchidan kelishilgan hujjatlar olinmasa, akkreditiv yopiladi. Bu haqda bank tomonidan pul oluvchiga xabar qilinadi.

Akkreditivlar bo'yicha operatsiyalar

Akkreditiv bilan operatsiyalar bo'yicha xizmatlar ko'rsatilishi mumkin turli xil variantlar kredit tashkilotiga qarab. Banklar odatda quyidagilarni amalga oshiradilar:


Shunday qilib, akkreditiv bo'yicha ko'chmas mulkni sotib olishda hisob-kitob tizimi shartnoma shartlariga rioya qilishning ishonchli kafolati hisoblanadi. Uzoq muddat qayta ishlash, pul to'lash va xarajatlar katta miqdordagi operatsiyalar ishtirokchilari duch keladigan xavflarni oqlaydi.

15.10.2016 17 607 0 O'qish vaqti: 11 min.

Bugun biz bu haqda gapirishni davom ettiramiz bank xizmatlari va o'ylab ko'ring, akkreditiv nima bunday xizmatdan qayerda foydalanish mumkin, nima uchun bu qiziq. Ushbu xizmat yirik va o'rta biznes vakillari uchun ko'proq mashhur yaqin vaqtlar u kichik tadbirkorlarga, hatto tadbirkorlik bilan shug'ullanmaydigan jismoniy shaxslarga ham tobora ko'proq tarqalmoqda. Shuning uchun, bank akkreditivi nima ekanligini, qanday turdagi akkreditivlar mavjudligini bilish hamma uchun foydali bo'ladi, hatto umumiy rivojlanish uchun ham.

Akkreditiv nima?

Akkreditiv - oluvchi o'z bankiga akkreditiv ochish shartlarida nazarda tutilgan ma'lum hujjatlarni taqdim etgandan keyingina to'lovchi bankining benefitsiar bankiga to'lovni amalga oshirish majburiyatidir.

Akkreditivlar deb atalmishlarga tegishlidir. bankning hujjatli operatsiyalari, ya'ni hujjat aylanishiga asoslangan operatsiyalarga. Ko'pincha hujjatli operatsiyalar, xususan, akkreditivlar eksport-import faoliyati bilan shug'ullanadigan korxonalar tomonidan qo'llaniladi, ammo bu ularning qo'llanilishining yagona sohasi emas.

Akkreditivlar nima uchun kerak? Oddiy so'zlar bilan aytganda, muayyan bitim taraflari o'rtasida firibgarlikni istisno qilish uchun. Bank shunchaki bitim taraflari o'rtasida qonuniy kafillik vazifasini bajaradi, buning uchun komissiya oladi.

Akkreditiv - asosiy atamalar va tushunchalar

Akkreditivlarni ochish bilan bog'liq asosiy shartlar va tushunchalarni ko'rib chiqing.

Akkreditiv beruvchi- mijoz akkreditiv ochish istagida bo'lgan bank.

Benefisiar bank- mijozga xizmat ko'rsatilayotgan bank, uning foydasiga akkreditiv ochiladi.

Benefisiar- akkreditiv bo'yicha to'lovni oluvchi.

Bitim- hisob-kitob qilish uchun akkreditiv ochilgan muayyan oldi-sotdi operatsiyasi.

Akkreditiv summasi- hisob-kitob qilish uchun akkreditiv ochilgan bitim summasi.

Akkreditiv muddati— akkreditiv amal qiladigan cheklangan muddat.

Akkreditiv turi– akkreditiv ochish shartlari (quyida eng keng tarqalgan variantlarni batafsil ko'rib chiqaman).

Akkreditiv ochish uchun komissiya- akkreditiv ochish qiymati; tariflar bilan belgilanadi banka. Odatda akkreditiv summasining yillik foizi sifatida hisoblab chiqiladi, u ba'zi qat'iy yoki minimal to'lovni ham o'z ichiga olishi mumkin. Shu bilan birga, emitent bank ko'rsatilgan xizmatlar uchun olingan komissiyaning bir qismini benefitsiar bankka to'laydi.

Misol bo'yicha akkreditiv sxemasini ko'rib chiqing. Aytaylik, bizda ma'lum bir mahsulot yetkazib beruvchisi va xaridori bor, ular bir-biriga ishonmaydi va ishonch hosil qilishni xohlaydi. Xaridor tovarni ko‘rmasdan pul jo‘natishdan, yetkazib beruvchi esa pulni ko‘rmasdan jo‘natishdan qo‘rqadi.

Bunday vaziyatda akkreditiv ochish yordam berishi mumkin. Xaridor o‘z bankida akkreditiv ochadi, to‘lov summasini maxsus hisob raqamiga to‘laydi va yetkazib beruvchiga uni o‘z bankiga jo‘natish haqida ko‘rsatma beradi, lekin yetkazib beruvchi tovar jo‘natilganligi faktini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etgandan keyingina.

Xaridor banki yetkazib beruvchi bankiga akkreditiv ochish to‘g‘risida bildirishnoma yuboradi, yetkazib beruvchi banki esa bu haqda yetkazib beruvchini xabardor qiladi. Yetkazib beruvchi, tovar uchun to'lov uchun mablag'lar allaqachon zahiraga olinganligini va unga yuborilishini bilib, tovarni jo'natadi va bu faktni tasdiqlovchi hujjatlarni o'z bankiga taqdim etadi. Yetkazib beruvchining banki ushbu hujjatlarning qonuniyligini tekshiradi va buning asosida zarur to'lovni amalga oshiradi, bu haqda xaridorning bankiga xabar qilinadi. Shundan so'ng, xaridorning banki o'z mijozining zahiradagi mablag'larini yetkazib beruvchining bankiga o'tkazadi. Yetkazib beruvchi pulini oladi, xaridor mahsulotni oladi, banklar esa komissiya oladi. Hamma baxtli. Takova klassik sxema akkreditiv va xizmat turiga qarab, ba'zi harakatlar farq qilishi mumkin.

Aniqlik uchun akkreditivning taxminiy sxemasi quyidagi rasmda taqdim etilishi mumkin (raqamlar protsedurani ko'rsatadi):

Akkreditivlarning turlari

Eng keng tarqalgan akkreditiv turlarini ko'rib chiqing - ularni bir nechta mezonlarga ko'ra ajratish mumkin.

Akkreditiv aktsiyasini bekor qilish mumkinmi yoki yo'qligiga qarab, qaytarib olinadigan va qaytarib olinmaydigan akkreditivlar mavjud.

Qaytarib olinadigan akkreditiv emitent-bankning pul mablag‘larini o‘tkazish to‘g‘risidagi ko‘rsatmasini qarama-qarshi tomon zarur hujjatlar taqdim etgunga qadar, ya’ni qabul qiluvchi bankni xabardor qilmasdan, operatsiyani bekor qilishdan oldin qaytarib olish (bekor qilish) imkoniyatini nazarda tutadi.

Qaytarib bo'lmaydigan akkreditiv benefitsiar bankni xabardor qilmasdan va to'lovni bevosita oluvchining roziligisiz uni bekor qilish imkoniyatini nazarda tutmaydi. Ya'ni, u ham bekor qilinishi mumkin, lekin faqat ikkala tomonning roziligi bilan, bir tomonlama ravishda qaytarib olinadigan akkreditiv sifatida emas.

Qaytarib bo'lmaydigan akkreditivlar amalda qaytarib olinadigan akkreditivlarga qaraganda tez-tez qo'llaniladi, chunki ular bitimning ikkala tomonining manfaatlarini ko'proq qondiradi.

Ikkala bankning javobgarlik darajasiga ko'ra tasdiqlangan va tasdiqlanmagan akkreditivlar ajratiladi.

Tasdiqlangan akkreditiv oluvchining banki yoki boshqa uchinchi bank oluvchiga to‘lanishi lozim bo‘lgan summani, hatto jo‘natuvchining banki unga pul o‘tkazmasa ham, to‘lashini kafolatlaydi.

Tasdiqlanmagan akkreditiv to'lov faqat emitent bank tomonidan haqiqatda o'tkazilgan taqdirdagina oluvchiga o'tadi, deb hisoblaydi.

To'lovni amalga oshirish uchun pul mablag'larining mumkin bo'lgan manbalariga ko'ra, yopiq va qoplanmagan akkreditivlar ajratiladi.

Qoplangan (depozitlangan) akkreditiv emitent bank akkreditivning butun muddati uchun to‘lov summasini benefitsiar bankiga o‘tkazishini bildiradi. Bu summa kafolatlangan to'lov hisoblanadi va darhol benefitsiar banki ixtiyorida bo'ladi.

Qoplanmagan (kafolatlangan) akkreditiv emitent bank benefitsiarning bankiga to‘lov summasini o‘zining vakillik hisobvarag‘idan yechib olishga ruxsat berishini yoki pulni qaytarib olishning boshqa shartlarini nazarda tutganligini bildiradi. Amalda bu turdagi akkreditiv ko'pincha qo'llaniladi.

Boshqa taniqli akkreditiv turlarini ko'rib chiqing.

Qizil bandli akkreditiv emitent-bank benefitsiarning bankiga oldindan to‘lovning kelishilgan summasini benefitsiardan tasdiqlovchi hujjatlarni olguncha ham amalga oshirish majburiyatini olishini bildiradi.

Qayta tiklanadigan akkreditiv muntazam ravishda bir hil operatsiyalarni bajarish zarur bo'lganda ochiladi. Har safar u ma'lum bir mahsulot partiyasiga ta'sir qiladi va keyin keyingi partiyaga o'z ta'sirini tiklaydi.

O'tkazuvchan (o'tkazuvchan) akkreditiv agar kerak bo'lsa, uning bir qismini boshqa benefitsiarga o'tkazish imkoniyatini nazarda tutadi.

Standby akkreditiv yoki tayyor akkreditiv akkreditivning o'ziga xos simbiozidir va bank kafolati, unga ko'ra etkazib beruvchi tovar uchun to'lovni oladi, hatto xaridor uni to'lashdan bosh tortsa ham, to'lov bank tomonidan o'z hisobidan amalga oshiriladi.

Akkreditivlarning afzalliklari va kamchiliklari

To'lov shaklidagi akkreditivning barcha afzalliklari va kamchiliklari bittaga qisqartiriladi. Afzallik - mijozning kerakli mahsulot-xizmatni olishi, uning puli yo'qolmasligi, tranzaktsiyaning qarama-qarshi tomoni firibgar emasligi va uni aldamasligi uchun bank kafolati. Va ahvolga tushib qolgani shundaki, akkreditivni ochish pulga tushadi, qoida tariqasida, bu to'lov miqdorining bir necha foizini tashkil qiladi. Shunday qilib, tranzaksiya xavfsizligini oshirish uchun siz shunchaki qo'shimcha to'lashingiz kerak.

Akkreditivlar qayerda qo'llaniladi?

Akkreditivlarga murojaat qilishning eng keng tarqalgan sohalarini ko'rib chiqing:

  • Eksport-import operatsiyalari;
  • Mamlakat ichidagi savdo operatsiyalari;
  • Jismoniy shaxslar o'rtasidagi yirik bitimlar (masalan, ko'chmas mulkni sotib olish va sotish).

Endi siz akkreditiv tushunchasi va mohiyatini bilganingizdan so'ng, keling, eng muhim narsani umumlashtirib, ajratib ko'rsatamiz.

Bank akkreditivi o'ziga xos kafolatdir huquqiy poklik firibgarlikning deyarli barcha xavf-xatarlarini olib tashlaydigan operatsiya, chunki tovarni sotuvchidan xaridorga o'tkazishni tasdiqlovchi hujjatlar tajribali bank huquqshunoslari tomonidan tekshiriladi. Amalga oshirishda akkreditiv ochish eksport-import operatsiyalari Shunisi qiziqki, etkazib beruvchi va xaridor qayerda joylashganligidan qat'i nazar, bunday operatsiyalar universal hujjat - xalqaro hujjat bilan tartibga solinadi. Hujjatli kreditlar uchun yagona bojxona va amaliyot UCP-600, bu qonun hujjatlariga rioya qilmaslik xavfini bartaraf etadi turli mamlakatlar ma'lum bir operatsiyani bajarish. Akkreditivni ochish xaridorga ma'lum miqdorni talab qiladi, ammo bu miqdor, masalan, kredit olishdan sezilarli darajada past va ma'lum turdagi akkreditiv ko'plab parametrlarni o'z ichiga oladi. kredit operatsiyasi, lekin ayni paytda u xavfsiz tranzaksiyani ham ta'minlaydi. Ya'ni, bu juda foydali xizmat, lekin ayni paytda qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi.

Endi sizda akkreditiv nima, u nima uchun kerak, qanday turdagi akkreditivlarni amalda topish mumkinligi haqida tasavvurga egasiz.

O'zingizni ko'taring moliyaviy savodxonlik sayt bilan birga - doimiy o'quvchilarimiz va obunachilarimiz soniga qo'shiling. Yangi postlarda ko'rishguncha!

Taxmin: