Banklardagi uzoq muddatli depozitlar. Uzoq muddatli omonatlarning stavkalari va shartlari. Xizmatni boshlash uchun kapital egasi mumkin

Yaqin vaqtgacha depozitlar uzoq vaqt davomida investorlarni ayniqsa jalb qilmadi: axir, moliyaviy sohadagi vaziyat juda barqaror emas. Ammo shunga qaramay, hech narsa qilmasdan pul ishlash istagi yuqoriroq. Pul ko'payib ketsa, uyda ushlab turish ahmoqlikdir. Shuning uchun, bundan kelib chiqqan holda, ularni bankka olib borish va qulay uzoq muddatli depozitni olish yaxshiroqdir.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Bu nima?

Uzoq muddatli omonat deganda muddatidan oldin yechib olish huquqisiz uzoq muddatli saqlash sharti bilan bankka qo‘yilgan mablag‘ tushuniladi, bu omonat muddati tugagandan keyingina ruxsat etiladi.

Bunday depozitlar o'nlab yillar davomida saqlanishi mumkin va omonatchi yaxshi foiz oladi. Ochiq va yopiq konlarni farqlang. Ochiq depozitlarga to'ldirilishi mumkin bo'lgan depozitlar kiradi. Bunday holda, olingan qoldiq uchun foizlar olinadi.

To'ldirilmagan omonatlarni o'z ichiga oladi. Ammo ikkinchisining afzalligi yuqori foiz stavkalari.

Shartlar

Har qanday narsaga sarmoya kiritishdan oldin Moliya instituti, ular taklif qilayotgan shartlar bilan tanishib chiqish yaxshiroqdir.

Ya'ni, tanlovga quyidagilar ta'sir qilishi kerak:

• To'ldirish imkoniyati. Shuni aniq tushunish kerakki, to'ldirilgan omonat bilan stavka pastroq bo'ladi, ammo hisobvaraqning yakuniy qoldig'iga foizlar ham olinadi.
• Mablag'larni olib qo'yish. Bu funksiya uzoq muddatli omonatlarda mavjud emas - na qisman yechib olish, na butun summani muddatidan oldin yechib olish. Vaqtni tanlashda buni esga olish kerak.
• Kapitallashtirishning mavjudligi. Bu funksiya depozitning dastlabki summasi va oylik qoldiq bo'yicha foizlarni hisoblash imkonini beradi. Kapitallashtirish har oyda yoki har chorakda amalga oshiriladi.

Uzoq muddatli depozitlarni qayerda joylashtirish kerak

Bugungi kunga kelib, ko'pgina banklar uzoq muddatli depozitlarni taklif qilmaydi, ammo shunga qaramay, eng ishonchlilari bunday imkoniyatni taqdim etishlari mumkin.

Uzoq muddatli depozitlarga investitsiya muddati bir yil yoki undan ko'proq vaqtdan boshlanadigan omonatlar kiradi, shu bilan birga mablag'larni olib qo'yish tavsiya etilmaydi. Banklar taklif qiladi turli dasturlar, ular orasidan omonatchi eng maqbulini tanlaydi.

To'ldirish bilan

Jadvalda to'ldirish imkoniyati bilan depozit variantlari ko'rsatilgan.

Video: investitsiyalar

har bir bolaga

Voyaga etmaganlar nomiga ochiladigan uzoq muddatli omonatlar mavjud. Ko'pincha, bu ota-onalar o'z farzandlari uchun ehtiyotkorlik bilan yig'adigan ta'lim uchun puldir.

Sberbank bola uchun optimal depozitni taklif qiladi "Bola uchun depozitlar 0+".

Ushbu omonat boshqa har qanday depozitga nisbatan bir qator afzalliklarga ega:

• Dastlabki to'lov - 1000 rubl;
• Foiz kapitallashuvi mavjud;
• To'ldirish istalgan vaqtda bank filialida amalga oshirilishi mumkin, har qanday qarindosh esa Rossiya pasportini taqdim etish orqali pul mablag'larini kiritishi mumkin;
• "Pulni tejash" opsiyasi mavjud, ya'ni. qisman olib qo'yish Pul faqat vasiylik organlarining roziligi bilan amalga oshirilishi mumkin;
• Bola 18 yoshga to'lgandan keyin pulga to'liq kirish huquqini oladi;
• 14 yoshdan boshlab bola omonatni qisman boshqarishi mumkin.

Kümülatif

Ushbu turdagi depozit o'zi uchun gapiradi - u to'planishi kerak. Investorlar mashaqqat bilan ishlab topgan pullarini banklarga berishlari uchun esa, ikkinchisi, o‘z navbatida, omonatchilarga qulay shart-sharoitlar va foizlarni taklif qiladi. Bitta ogohlantirish - mijoz uchun sharoitlar qanchalik qulay bo'lsa, foiz shunchalik past bo'ladi.

Moliyaviy institutlarda jamg'arma depozitlarining qanday variantlarini topish mumkin?

• nominal stavkada. Hisoblash butun vaqt davomida belgilanadigan investitsiya va foizlar faqat investitsiya muddati tugaganidan keyin olinadi. Siz pulni muddatidan oldin olishingiz mumkin, ammo bu holda bank tomonidan e'lon qilingan stavka bekor qilinadi. Sberbank, Rosselxozbank, Vozrojdeniye Bank, Rosbank bu funktsiyaga ega.
• Ko'tarilgan foiz stavkasi. Ushbu shartni tanlagan holda, siz kelajakda hisobingizni to'ldirish huquqisiz ta'sirchan birinchi to'lovni amalga oshirishga tayyor bo'lishingiz kerak. Lekin mohiyati nimada - depozit kichik foizda ochiladi, lekin ma'lum bir davrdan keyin u ko'payadi. Va bu shartnomaning butun muddati davomida sodir bo'ladi. Oxir-oqibat, mijoz yaxshi miqdorni oladi. Bunday shart Sberbank, Alfa Bank, Russian Standard tomonidan taqdim etiladi.
• Foizlarni kapitallashtirish. Har oy investitsiya qilingan summaga tushadigan foiz ko'rinishidagi pullar unga ma'lum bir mukofot bo'ladi. Natijada, omonatning o'zi ko'payadi va oxirgi summadan foizlar olinadi. Ma'lum bo'lishicha, sahna ortidagi foyda taxminan 0,3% ga oshadi. Bundan tashqari, bunday investitsiyalar to'ldiriladi. Bu holat Gazprombank, Otkritie, Alfa Bank, Sberbankda ishlaydi.

10 yil davomida

O'z mablag'larini 10 yilgacha investitsiya qilganda, investor ma'lum bir xavfga duchor bo'lishini unutmasligi kerak. Ya'ni, beqaror moliyaviy ahvol tufayli siz butun hissangizni yo'qotishingiz mumkin.

Bozorda bank xizmatlari Vaqti-vaqti bilan tashkilotlar yopiladi, shuning uchun uzoq muddatli investitsiyalar to'g'risida qaror qabul qilib, bankni oqilona tanlash kerak. Ustida bu daqiqa o'n yillik depozitlarni sinovdan o'tgan 50 ta tashkilotdan faqat 16 tasi taklif qiladi.

Ammo xavf-xatarga qaramay, o'n yillik depozitlar o'zlarining afzalliklariga ega:

• Foyda ulushi muddatli depozitlarga qaraganda ko'proq bo'ladi. Va bu foiz stavkasi ancha past bo'lishiga qaramay;
• Jamg'arma depozitlarini to'ldirish imkoniyati ma'lum ehtiyojlar uchun pul yig'ish imkonini beradi;
• Kapitallashtirish shartlarining mavjudligi;
• Ko'pgina banklarda 10 yil davomida investitsiya qilishda boshqa bank xarajatlarini qisqartirish, shuningdek, turli xil bonuslar (kredit stavkasini pasaytirish, hisobvaraq ochish va boshqalar) dasturi mavjud.

Bunday omonatni tanlashda siz bank taqdim etgan barcha shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz va shartnoma bilan tanishishingiz kerak. Chunki bu davrda kurs pasayib, kerakli foizlar olinmasligi mumkinligi haqida ko‘plab tashkilotlar jim turishadi.

Misol uchun, siz Rossiya qishloq xo'jaligi bankidan 10 yil muddatga depozitni ko'rib chiqishingiz mumkin.

Bunday depozitlarga bola uchun ochilgan investitsiyalar kiradi, ya'ni. u balog'at yoshiga etgunga qadar yoki jamg'arma depozitlari, masalan, pensiya yoshiga qadar.

Yigirma yillik davr uchun aniq hissalar zamonaviy banklar topilmaydi, chunki hech bir tashkilot bunday uzoq muddatga kafolat bermaydi. Lekin shunday depozitlar borki, ularni xohlagancha ko'p marta uzaytirish mumkin.

Bank nomi	Sberbank	Gazprombank	Binbank
Depozit nomi	saqlash	Ijarachi	Kelajakga investitsiya
Stavka foizi	5,50% dan	7,50% dan	11,5% dan
Minimal depozit	1 000 rub.	15 000 rub.	50 000 - 150 000 rubl.
Shartnomani uzaytirish shartlari	Cheklanmagan	Cheklanmagan	Shartnoma muddati tugagandan so'ng, u avtomatik ravishda "Foydali +" tarifida uzaytiriladi
Investitsiya muddati	3 yilgacha	3 yilgacha	6 oydan boshlab
Depozit valyutasi	Rubl, $, €	Rubl, $, €	Rubl, $, €
Erta olib tashlash yoki qisman olib tashlash	Yo'q	Yo'q	0,001%
Qo'shimcha to'lovlar	Yo'q	Yo'q	Yo'q

Agar uzoq vaqt va xavf-xatarsiz saqlash istagi bo'lsa, unda uzoq muddatli depozitlarni tanlash yaxshidir. Sizning qiziqishingiz va rentabelligingizni yo'qotish xavfi deyarli yo'q.

Katta harf bilan

Qanday qilib investitsiyalaringizdan daromad olishingiz mumkin? Juda onson. Foiz kapitallashuvi bilan omonat oching. Ko'pchilik uchun bu haqiqatga to'g'ri kelmaydigan narsadek tuyuladi, lekin aslida bu bank taklif qilishi mumkin bo'lgan juda qulay shartdir.

Kapitallashtirish investitsiyaning asosiy summasiga hisoblangan foizlarni qo'shishni anglatadi. Va keyin olingan miqdor uchun foizlar olinadi.

Ma’lum bo‘lishicha, nafaqat dastlabki to‘lov, balki har oy hisoblangan foizlar ham foyda keltiradi. Bu shart har oyda, har chorakda yoki yil oxirida bajarilishi mumkin.

Yuqori rentabellik tufayli barcha banklar depozit kapitalizatsiyasini taklif qilmaydi, lekin hamma investorlar ham undan foydalanishni xohlamaydilar.

Foizlarning kapitallashtirilmasligi sabablarini ko'rib chiqing:

1. Omonatchining shaxsiy hisobvarag'i bo'yicha foizlarni qo'shimcha daromad sifatida olish istagi bor;
2. Bank filialining o'zi va ochilayotgan omonat bu shartni nazarda tutmaydi;
3. Kapitalizatsiya bilan stavka oddiy depozitga qaraganda ancha past.

Bugungi kunda foiz kapitallashuvi bilan investitsiyalar Rossiya standarti, VTB 24, Sberbank, OTP Bank tomonidan taklif etiladi.

Yuqori qiziqish bilan

Yuqori foizli omonat omonatchilar uchun oddiy investitsiyalarga qaraganda ancha qattiqroq shartlarni nazarda tutadi.

Bunga quyidagilar kiradi:

• Depozitni ochishda birinchi to'lovning yuqori miqdori;
• Kapitalizatsiyaning yo'qligi;
• Hisobni to'ldirishning yo'qligi;
• Minimal investitsiya muddatlari uzaytirilmasdan;
• Foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.

Shunga qaramay, banklar bunday depozitlar bilan ishlaydi. Eng mashhurlari orasida Sberbank, VTB 24, Rossiya qishloq xo'jaligi banki, Gazprombank, Moskva banki, Rossiya standarti depozitlari mavjud.

Turlari

Uzoq muddatli depozitlar ga ajratish mumkin:

• to'ldirilgan yoki ochiq;
• to'ldirilmagan (yopiq).

Nomlarga asoslanib, birinchi holatda omonatchi o'z hisobvarag'iga to'lovlarni amalga oshirish imkoniyatiga ega ekanligi aniq.

Shu bilan birga, shartnoma tuzishda hisobni to'ldirish mumkin bo'lgan muddatlar ko'rsatiladi: har oy, har kuni yoki yiliga bir marta. Ikkinchi holda, omonatga to'lovlar amalga oshirilmaydi, lekin bu erda dastlabki to'lov bilan stavka yuqoriroq bo'ladi.

Qanday ochish kerak

Bugungi kunda omonat ochishning ikki yo'li mavjud: onlayn xizmatlar va bank ofisiga shaxsiy tashrif.

Agar siz onlayn depozitni ochmoqchi bo'lsangiz, birinchi navbatda bunday funktsiyani taqdim etuvchi bank mijozi bo'lishingiz kerak.

Chunki Internet orqali akkaunt ochish bu yilda amalga oshiriladi shaxsiy hisob hissa qo'shuvchi. Qulay shartlar bilan omonatni onlayn ochish Sberbank va Binbank tomonidan taklif etiladi.

5 yil va undan ko'proq muddatga depozitlar ruslar tomonidan ikkita maqsaddan biri uchun ochiladi - ularni to'plash va oshirish uchun. bepul mablag'lar, yoki chiqarilgan depozit bo'yicha barqaror daromad olish uchun. Ikkinchi holda, mijozlar ochiladi uzoq muddatli depozitlar"Ijarachi" - oylik foizlar to'lanadigan yirik jamg'arma depozitlari.

5 yil va undan ko'proq muddatga depozitlar: foizlarni hisoblash

Omonat uzoq muddatli depozitlar bo'yicha daromadlar davriy (ko'pincha oyiga bir marta) yoki muddat oxirida to'lanishi mumkin. 5 yil muddatga omonat depozitlari foizlarni kapitallashtirish imkoniyatini ham nazarda tutadi, qoida tariqasida, oylik, vaqti-vaqti bilan - har kuni, haftalik, choraklik yoki yillik.

Ko'pchilik yuqori qiziqish banklar naqd pul omonatlarini muddat oxirida daromad to'lash bilan, eng pastini - davriy foizlar to'lanadigan depozitlar yoki ularning kapitallashuvi bo'yicha taklif qiladilar. Ikkinchi holda, samarali yillik stavka uning nominal qiymatidan ancha yuqori bo'lishi mumkin. Misol uchun, oylik kapitallashuvi 700 ming rubl bo'lgan depozitga joylashtirishda. yillik 10% va 11% nominal stavkalarda 5 yil muddatga omonatning real daromadliligi yillik 12,91% va 14,58% ni tashkil qiladi.

Mijozlar yaratish 5 yil muddatga depozitlar daromadlarni davriy to'lash bilan, ko'plab banklar depozit bo'yicha foizlar o'tkaziladigan bepul emissiya va texnik xizmat ko'rsatadigan kartani taqdim etadilar. Bundan tashqari, daromad boshqa har qanday bank hisobvarag'iga kiritilishi mumkin - masalan, joriy hisob-kitob hisobvarag'i yoki talab qilinadigan depozit hisobvarag'i.

Uzoq muddatli depozitlar: depozitni tanlash

O'zi uchun eng foydali uzoq muddatli omonatni tanlashda mijoz omonat bo'yicha foizlarni to'lash tartibiga qo'shimcha ravishda uning boshqa parametrlarini ham hisobga olishi kerak:

• Debet operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyati - 5 yil juda uzoq muddat bo'lib, unda siz to'satdan bankka o'tkazilgan mablag'larga muhtoj bo'lishingiz mumkin.
• Hisobdagi kredit operatsiyalari bo'yicha cheklovlar mavjudligi - chastota, shuningdek to'ldirishning minimal va maksimal miqdori.
• Valyuta - rubldagi depozitlarda to'xtash yaxshiroqdir (ko'p valyutali jamg'arma depozitlari tajribali mijozlar uchun ham mavjud).
• Omonat shartnomasini muddatidan oldin imtiyozli bekor qilish imkoniyati.
• Tarif turi (sobit, bosqichli, suzuvchi va boshqalar) - masalan, ayniqsa, to'plashni rejalashtirgan mijoz uchun katta summa mablag'lar, maksimal daromad ortib borayotgan sur'at bilan hissa qo'shadi. Ya'ni, mablag'lar miqdori sifatida depozit hisobvarag'i depozit stavkasi ham asta-sekin ortadi.

Bundan tashqari, uzoq muddatli omonat ochgan har bir rossiyalik o'z mablag'larini depozitga qo'yishga qaror qilgan tashkilotning ishonchliligi, reytingi va obro'siga jiddiy e'tibor qaratishi kerak, shunda keyinchalik sud orqali bankka ishonib topshirilgan jamg'armalarni qaytarmaslik kerak. .

Banklar yana uzoq muddatli depozitlarni (o'n yilgacha) proaktiv reklama qilishni boshladilar. Reklama tezislarida maksimal darajada jozibali ma'lumotlar mavjud, qulay moliyaviy sharoitlar uzoq muddatli prognozlarda inqirozdan keyingi davrda davlatda. Uzoq muddatli o'sish bank depozitlari, ammo deyarli ko'rinmas. Omonatchi o'zini bir yilgacha, alohida hollarda ikki yilgacha muddatga cheklab, o'z xohishiga ko'ra foydalanishda davom etadi.

Mijoz banklarni qanday tanlaydi

Bunday mijozlarni mantiqsizlikda ayblash qiyin: uzoq muddatli omonat har doim eng yuqori xavf darajasiga ega. Bu kelajakda ham global, ham ichki moliyaviy bozordagi umumiy beqarorlik bilan bog'liq.
Bankrotlik xavfi moliyaviy tashkilot o'n yil davomida bir yildan ortiq sezilarli darajada yuqori. Bankning o‘zi ham shartnomasida juda ko‘p “tuzoq”larni yaratadi. Eng yoqimsiz narsa shundaki, suzuvchi foiz stavkasi o'rnatiladi, bu ayni paytda bozordagi mablag'larning narxiga bog'liq. Shartnomalardagi bunday band uzoq muddatli omonatlarning mohiyatini qadrsizlantiradi, chunki bank stavkani bir tomonlama ravishda o'zgartirishi mumkin, bu esa omonatchining daromadini kamaytirishi mumkin.

Uzoq muddatli depozitlarning tavakkalchiliklari

Yana bir tavakkalchilik borki, u bank bilan bog'liq emas, balki to'g'ridan-to'g'ri omonatchi bilan bog'liq. Chunki shunday uzoq vaqt davomida va uning moliyaviy holat sezilarli o'zgarishlarga duch kelishi mumkin. Bank, qoida tariqasida, omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish uchun oldindan belgilangan jarimalarni nazarda tutadi. Biroq, xavf-xatarlar bilan bir qatorda, investitsiyalarni rejalashtirishni ko'rib chiqishda yodda tutish kerak bo'lgan ortiqcha narsalar ham mavjud.

• Birinchi imtiyozlar o - foiz stavkalarining omonat muddatiga mutanosibligi, ya'ni omonat qancha uzoq bo'lsa, shuncha ko'p yillik foiz. Agar siz uzoq muddatli omonatlarni ochsangiz, bu ayniqsa aniq bo'ladi milliy valyuta.
• Ikkinchi plyus - shartnomaning butun muddati uchun foiz stavkalarini belgilash. Yil oxirida muddati uzaytirilgan omonat keyingi davr uchun foiz stavkalarini moslashtiradi, bu uzoq muddatli depozit bilan sodir bo'lmaydi. Shuning uchun, agar inflyatsiya darajasi tushib qolsa, masalan, olish imkoniyati mavjud yuqori foiz joriy davrda banklar uchun tegishli bo'lganidan ko'ra.

Himoyachilar uchun imtiyozlar

Bundan tashqari, bank o'z omonatchilarini qo'shimcha bonus va omonat bo'yicha daromadni ko'paytirish dasturi bilan rag'batlantiradi, chegirmalar, shuningdek o'z omonatlaridan bepul foydalanish imkoniyatini taqdim etadi. qo'shimcha xizmatlar. Bunday dasturlar ro'yxatida quyidagilarni ko'rsatish mumkin: - cheksiz to'ldirish bilan uzoq muddatli omonat. Bunday hissa nafaqat daromad manbai, balki jamg'arma vositasi sifatida ham qo'llanilishi mumkin.

1. foiz kapitallashuvi bilan uzoq muddatli depozit. Bunday sxema depozitlar bo'yicha umumiy daromadni sezilarli darajada oshirishi mumkin (ayniqsa, oylik kapitallashuv bilan). Shuni ta'kidlash kerakki, mahalliy banklarning uchdan biridan kamrog'i bunday dasturni taklif qiladi.
2. sodiqlik dasturi. Xizmatlar tariflarini, shuningdek, kredit stavkalarini pasaytirishdan tortib, qimmatbaho sovrinlar o‘yinida ishtirok etishgacha, shu jumladan bepul xizmat plastik kartochkalar.Uzoq muddatli omonat ochishda bank mijozi stavkaning yuqori bo‘lishiga qaramay, shartnoma bankka istalgan vaqtda ushbu foizni kamaytirish imkonini berishini tushunishi kerak.

Ayrim depozitlarning xususiyatlari

Bugun, hamma joyda inqiroz o'tdi, deb mish-mishlar bor, va bank tizimi kuchayib bormoqda, layman bir yoki ikki yil muddatga ko'proq sarmoya kiritishga shoshilmayapti. Biroq, bu banklarning uch yoki hatto o'n yil davomida depozit qo'yish taklifiga to'sqinlik qilmaydi. Bunday jamg'arma depoziti qulaydir, chunki u sizga foizlarni kapitallashtirish va to'ldirish imkonini beradi.
Bundan tashqari, imtiyozlar mavjud. Uzoq muddatli depozitlar ikkita afzalliklarga ega.

Birinchidan, afzalligi shundaki, ular qolganlarga qaraganda eng yuqori foizni to'laydilar. Boshqacha qilib aytganda, uzoq muddatli omonat boshqalardan kamida bir foiz ko'proq taklif qiladi. Uzoq muddatli kreditning yuqori stavkaga ega bo'lganligi sababli, bu sizga uzoq vaqt davomida eng yuqori rentabellikni ta'minlashga imkon beradi, shu bilan birga qisqa muddatli depozitlar bo'yicha stavka pasayadi.
Bundan tashqari, xavf mavjud b. Har bir shartnomada ko'pchilik banklar jim turadigan ushlashlar mavjud. Masalan, uzoq muddatli depozitlar foizlarni kapitallashtirish va qo'shimcha to'ldirishni o'z ichiga olmaydi. Ammo bu eng jiddiy kamchilik emas. Uzoq muddatli depozitlarni joylashtirishda investorlar kelgusi besh yil ichida uning omonati bo'yicha foiz stavkalari pasaymasligiga ishonch hosil qilishlari kerak. Biroq, ko'pincha bunday depozitlar qat'iy belgilangan stavkaga ega emas, chunki ular yashirin ko'rsatkichga bog'langan va shuning uchun vaqt o'tishi bilan stavkalar mijozni ogohlantirmasdan kamayishi mumkin. Shuning uchun, bunday shartnomani tuzishda uni diqqat bilan o'rganib chiqish va foizlarni hisoblashning barcha tafsilotlari haqida o'ylash tavsiya etiladi.

Potentsial omonatchi uchun turli banklardan ko'plab takliflar mavjud, bu esa tanlashni juda qiyinlashtiradi.

Oddiylashtirish uchun banklar o'z veb-saytlarida bir zumda hisob-kitob qilish imkonini beruvchi depozit kalkulyatorini joylashtiradilar. Bu investorga qo'shimcha vaqt va bosh og'rig'ini sarflamasdan, eng yuqori foyda olish uchun mavjud mablag'larni qaerga qo'yish kerakligini aniqlashga yordam beradi.
Umuman olganda, hamma narsa yaxshi tasvirlangan, ammo bir nechta misollar keltirish mumkin edi, masalan, Sberbankni oling. Faqat kalkulyator va kapitallashuv bilan depozitlar mavjud.

Qo'shimcha ma'lumot Bu haqda alohida maqolada o'qing.

Menga yoqadi 107 Menga yoqmaydi 80

Men hamma narsani yangi, qiziqarli va g'ayrioddiy narsalarni o'rganishni yaxshi ko'raman. Va shuningdek - o'zingizni issiq adyolga o'rang, issiq kakao oling va sizga yangi mahsulotlar haqida gapirib bering. moliya bozori, bank maslahatchilarining ofislaridan issiq hikoyalar va boshqa qiziqarli narsalar.

Izohlar 0

Omonat qo'yilgan uzoq muddatlar yuqori daromadga ega bo'lishga moyil. Agar mijoz 5 yoki undan ortiq yilgacha kutishga tayyor bo'lsa, bank bunday sabr-toqat uchun yuqori tariflarni to'lashga tayyor.Bu shuni anglatadiki, uzoq muddatli bank depoziti nafaqat tejash, balki jamg'armalarni ko'paytirishga yordam beradi.

Uzoq muddatli depozitlar bir necha sabablarga ko'ra eng foydali hisoblanadi. Birinchidan, ular bo'yicha nominal foiz stavkasi dastlab qisqa muddatli depozitlarga qaraganda yuqori. Ikkinchidan, samarali foiz stavkasi (foiz kapitallashuvi bilan, foizlar oydan-oyga qor to'pi kabi to'planib borganda) yanada yuqori bo'lishi mumkin. Masalan, 5 yillik depozitlar uchun u nominal qiymatdan 3% dan oshib ketishi mumkin.

Yuqori daromaddan tashqari, uzoq muddatli depozitlar yana bir afzalliklarga ega. Ular foiz stavkasini etarlicha uzoq muddatga belgilash imkonini beradi. Va agar banklar stavkalarni pasaytirishni boshlasa, bu sizning rentabelligingizga ta'sir qilmaydi, chunki stavka depozitning butun muddati davomida o'zgarishsiz qoladi. Keling, nima ekanligini bilib olaylik Rossiya banklari uzoq muddatli depozitlar uchun eng jozibador shartlarni taklif.

Maksimal daromad - rublda yiliga 11,25% gacha - Nota-Bankdagi "Nota - Kapital" depoziti uchun taqdim etilgan. Ushbu stavka 1 million rubl yoki undan ortiq miqdorni 3 yil yoki undan ko'proq muddatga joylashtirish orqali olinishi mumkin ( maksimal muddat hissa - tomonlarning kelishuvi bo'yicha). Xuddi shu davr uchun kichikroq miqdorni - 30 mingdan 1 million rublgacha joylashtirish orqali siz rublda yiliga 11,1% daromad olasiz. Omonat AQSh dollarida, yevroda (yillik daromadlilik - 0,6-3%), Shveytsariya frankida (yillik daromadlilik - 0,3-2,75%) ham ochilishi mumkin. Foizlar muddat oxirida joriy hisob raqamiga yoki bank kartasi hisobiga to'lanadi. Foizlarni kapitallashtirish - yo'q. Mablag'larni to'ldirish va qisman olib qo'yish ta'minlanmaydi. Erta eritish- talab darajasida. Depozit Moskva, Yekaterinburg, Irkutsk, Krasnoyarsk, Korolev, Nijniy Novgorod, Orenburg, Rostov-na-Donu, Sankt-Peterburg, Surgut, Tyumen, Ufada ochilishi mumkin.

Pul mablag'lari muddatidan oldin yechib olingan taqdirda stavkaning saqlanishi rus tilida "Fizlarni yo'qotmasdan" depoziti uchun taqdim etilgan depozitdan Savdo banki. Foizlar uchun stavka bo'yicha hisoblanadi haqiqiy muddat depozitlar: 181-369 kun - rubl yiliga 5%, 370-546 kun - yiliga 10,52%, 547-730 kun - 10,53%, 731-912 kun - 10,54%, 913- 1098 kun - 100, 6-%. 1460 kun - 10,9%, 1461-1825 kun - 11,15%. Ya'ni, siz mablag'larni 5 yilga joylashtirishga qaror qilasiz, keyin stavka (11,15%), agar mablag'lar depozitda 4 yildan 5 yilgacha bo'lsa, saqlanib qoladi. Ochilish uchun minimal miqdor - 50 ming rubl. Foizlarni to'lash - har oy, joriy hisob raqamiga. Foizlarni kapitallashtirish - yo'q. To'ldirish mumkin, lekin omonat muddati tugashidan kamida 30 kun oldin. Qisman yechib olishga yo'l qo'yilmaydi. Omonat faqat Moskvada ochilishi mumkin.

Omonat uchun oylik foizlar to'lanadi " Oylik daromad"in Interaktiv bank. Ushbu parametr mos keladi daromad olish uchun omonat tugashini kutishni istamaganlar uchun . Foizlar har oy to'lanadi, foizlarni kapitallashtirish - sizning iltimosingiz bo'yicha. Ochilish uchun minimal miqdor - 500 ming rubl. 5 yil davomida mablag'larni joylashtirish uchun rublda yiliga 11,01% stavka. Mablag'larni to'ldirish va qisman olib qo'yish ta'minlanmaydi. Erta tugatish - talab darajasida. Omonat faqat Moskvada ochilishi mumkin.

RTS-Bankdagi "Muddatli" depozitlar, Ivy Bankdagi "Barqaror daromad", Noosphere Bankdagi "Universal", Taatta Bankdagi "Savings Plus" omonatlari uchun oylik foiz to'lovlari ham taqdim etiladi. Har chorakda foizlarni to'lash - "Kanskiy" bankidagi "Nadejniy" omonati bo'yicha.

"Kredit-ekspress" bankidagi "Sizning shartlaringiz bo'yicha" depoziti shundan dalolat beradi foizlarni qachon olishni omonatchining o'zi tanlashi mumkin - oyda bir marta, har chorakda yoki muddat oxirida. Mablag'larni 1 yil yoki undan ko'proq muddatga joylashtirish orqali (maksimal muddat cheklanmagan), siz 9% (miqdori - 50 ming rubldan) yoki yiliga 10% rublda (miqdori - 50 ming rubldan) daromad olasiz. . Dollar va evroda - yiliga 3,75% ( minimal miqdor- 1 ming dollar yoki evrodan). Foizlarni kapitallashtirish - yo'q. To'ldirish mumkin, minimal miqdor 3 ming rubl yoki 200 dollar / evro. Qisman yechib olishga yo'l qo'yilmaydi. Pul mablag'larini muddatidan oldin olib qo'yish - talab darajasida. Depozit Moskva, Mytishchi va Rostov-na-Donuda ochilishi mumkin.

Pul mablag'larini tasarruf etishning maksimal erkinligi "Noosphere" bankida "Universal" depozitini taqdim etadi. Depozitni ochish uchun minimal miqdor - 10 000 rubl. 5 yil va undan ortiq muddatga mablag'larni joylashtirish stavkasi rublda yiliga 10,5% ni tashkil qiladi. Foizlarni to'lash - oylik, foiz kapitalizatsiyasisiz. Investor omonatni to'ldirishi (yuqori daromad olish uchun) va mablag'larning bir qismini (kerak bo'lsa) olib qo'yishi mumkin. Minimal to'ldirish miqdori - 1000 rubl. Qisman yechib olish uchun minimal minimal balans dastlabki depozit miqdoriga teng. Erta tugatish - talab darajasida. Depozit faqat Oltoy Respublikasida ochilishi mumkin (Tog'li Altaysk, Onguday, Ust-Koks).

Agar Siz katta summaga ega emas joylashtirish uchun, keyin Taatta Bankdagi Savings Plus omonati sizga mos keladi. Siz uni atigi 3 ming rubl (100 dollar yoki evro) bilan ochishingiz mumkin. Muddati 5 yil. Tariflar rublda yiliga 10,38%, dollar va evroda yiliga 4%. Rubldagi kurs butun muddat uchun ko'rsatilgan; faqat ikkita foiz muddati. Birinchi 730 kun - yiliga 10,2%, keyingi kunlar - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining qayta moliyalash stavkasi bo'yicha yillik +2,25%. Foizlarni to'lash - oylik, foizlarni kapitallashtirish - ha. Mablag'larni to'ldirish va qisman olib qo'yish ta'minlanmaydi. Erta tugatish - imtiyozli shartlar. Depozit orqali siz olishingiz mumkin ortdi darajasi katta miqdorda joylashtirish orqali: 5-10 million rubl (yoki ekvivalenti xorijiy valyuta) - yiliga 0,3% ga, 10-15 million rubl - 0,6% ga, 15 million rubldan ortiq - rublda yiliga 1% ga. Omonat Achinsk, Kansk, Krasnoyarsk, Moskva, Nijniy Ingash, Rostov-na-Donu, Simferopol, Sevastopol, Uzhur, Uyar, Ytik-Kyuel, Yakutskda ochilishi mumkin.

Onlaynda oching (Internet-banking orqali) "Strategist onlayn" ni "Sankt-Peterburg" bankiga depozit qilishingiz mumkin. 3 yil va undan ortiq muddatga joylashtirish stavkasi (maksimal muddat cheklanmagan) rublda yiliga 9,5 (miqdori - 10 ming rubldan) va 9,6% (1,5 million rubldan), 3,9 (summa - 500 dollardan). ) va yiliga 4% (50 ming dollardan) dollarda, 3,4 (summa - 500 evrodan) va 3,5% (50 ming evrodan) evroda. Omonatchining iltimosiga binoan u beriladi bank kartasi VISA / MasterCard to'lov tizimlari asosiy kartaga xizmat ko'rsatish uchun komissiyasiz yoki narxning 50% yillik xizmat kartalar (depozit miqdoriga qarab). Foizlarni to'lash - muddat oxirida. Kapitalizatsiya emas. To'ldirish mumkin, minimal miqdor 5 ming rubl, 300 dollar / evro. Agar qo‘shimcha omonat depozit hisobvarag‘iga omonat muddati tugashiga 30 kun yoki undan kamroq vaqt qolganda tushsa, uning summasiga joriy talab qilib olinguncha depozit stavkasi bo‘yicha foizlar hisoblanadi. Qisman yechib olishga yo'l qo'yilmaydi. Erta tugatish - talab darajasida.

1-jadval. “Eng daromadli 12 ta uzoq muddatli depozitlar”

	Bank, depozit	Maks. taklif	Min. so'm	Muddati
			1 million rubl
	rus Savdogar banki, "Qiziqish yo'qolmaydi"		50 ming rubl	4 yil - 5 yil
	Interaktiv bank, "Oylik daromad"		500 ming rubl
	NK Bank, "Shoshilinch"		10 million rubl
	"Kanskiy", "Nadejniy" banklari		100 ming rubl
	RTS-Bank, Shoshilinch		50 ming rubl
	Ayvi Bank, "Barqaror daromad"		700 ming rubl	6 yil 6 oy
	Bank "Noosphere", "Universal"		10 ming rubl
	Taatta banki, Savings Plus		3 ming rubl
	"Credit Express", "Sizning shartlaringiz bo'yicha"		390 ming rubl
	"Investitsion ittifoq", "Kumulyativ"		3 million rubl
	"Sankt-Peterburg" banki, "Onlayn strategiya"		1,5 million rubl

2014 yil sentyabr oyidagi ma'lumotlar

Hatto qiyin vaziyatda ham iqtisodiy vaziyat 2020 yilda daromad olish uchun pul sarflash imkoniyati mavjud. Yo'llaridan biri foydali depozit qilishdir shaxslar. Ammo bugungi kunda Rossiyadagi eng ishonchli banklardan qaysi biri depozitlar bo'yicha eng yuqori foizga ega? Veb-sayt agentligi mutaxassislari qulay foiz stavkalari bilan rubldagi omonatlarning umumiy ko'rinishini tuzib, mamlakatning yirik banklarining takliflarini tahlil qilishdi.

Jismoniy shaxslarning depozitlari - pulni investitsiya qilishning an'anaviy usuli

Qabul qilish uchun investitsiya qilishning ko'plab usullari mavjud passiv daromad. Siz valyuta sotib olishingiz va uning narxi oshishini kutishingiz mumkin, Forexda pul ishlashingiz, PAMM hisobiga sarmoya kiritishingiz, savdo orqali daromad olishga harakat qilishingiz mumkin. ikkilik variantlar va boshqalar.

Pul topishning barcha bu usullari juda yuqori daromad keltiradi, ammo ular ma'lum bir xavf bilan ham bog'liq. Bank depozitlari jismoniy shaxslar hali ham Rossiyada jamg'armalarni investitsiya qilishning eng ishonchli va an'anaviy usuli bo'lib qolmoqda.

Eng foydali depozitni tanlash: nimani izlash kerak

Pulni ishonib topshirish uchun bankni tanlashda omonatchilar, qoida tariqasida, kamida ikkita parametrga e'tibor berishlari kerak:

• - maksimal daromadga ega depozitni tanlash imkonini beruvchi foiz stavkasi hajmi;
• - bankning ishonchliligi, bu sizga bank inqirozi paytida ham omonat xavfsizligi haqida tashvishlanmaslik imkonini beradi.

Yuqori foiz stavkasi va etarli bank ishonchliligini birlashtirish juda qiyin bo'lishi mumkin. Agentlik veb-saytining tahlilchilari buni ishonchli banklarda jismoniy shaxslar uchun rus rublida omonat qo'yish shartlarini o'rganish orqali amalga oshirishga harakat qilishdi.

Ishonchli Rossiya banklarida qanday depozitlar bugungi kunda eng foydali hisoblanadi

Har bir bank o'ziga xos shartlarga ega bo'lgan jismoniy shaxslar uchun foydali omonatlarning o'z qatoriga ega.

Qandaydir tarzda "umumiy maxrajga" hissa qo'shish parametrlarini keltirish uchun turli banklar, biz bugun, 2020 yilda omonat ochmoqchi bo'lganlarga rubldagi eng yuqori foiz stavkalari qanday taklif qilinishini aniqlashga harakat qildik.

Tajribaning tozaligi uchun biz Rossiyaning eng yirik banklarida 12 oylik depozitlar bo'yicha stavkalarni solishtirdik, chunki bu eng mashhur investitsiya davri. Hisoblangan summa sifatida 1 million rubl olingan. Shuningdek, ular pul, sug'urta, investitsiya fondlari yoki aktsiyalarni majburiy investitsiya qilish bilan investitsiya yoki murakkab takliflarni rad etishga harakat qilishdi. Natijada quyidagi ro'yxat olindi (banklardagi omonatlar bo'yicha aniq shartlar va foiz stavkalarini tekshiring).

Ko'pchilik foydali depozitlar eng yaxshi 10 talikdan ishonchli rus banklarida

Moskva kredit banki

MEGA Online depozit

To'ldirish / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiyasiz / Muddat oxiridagi foizlar

Bank FK Otkritie

"Ishonchli" depozit

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Muddat oxirida foizlarni hisoblash.

Promsvyazbank

"Mening daromadim" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar.

Jamg'arma hisobvarag'i depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlarni hisoblash.

Bankdan keyingi

"Kapital" depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlar

Rossiya Sberbanki

"Saqlash" hissasi

Stavka foizi

To'ldirmasdan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiya bilan / Oylik foizlarni hisoblash Moskva banklari >>

Jismoniy shaxslar depozitlarining asosiy turlari

Bugungi kunda Moskva banklari juda ko'p sonni taklif qilishadi har xil turlari jismoniy shaxslar uchun foydali depozitlar. Ammo ularning barchasini bir necha guruhlarga bo'lish mumkin:

✓ eng yuqori foizli muddatli depozitlar. Bunday depozitni ochish orqali siz bankka pulingizni berasiz ma'lum davr(3-6 oy, 1 yil yoki 3 yil) va shu vaqt ichida siz qiziqishlaringizni yo'qotmasdan yoki hisobingizni to'ldirmasdan ularni qaytarib ololmaysiz.

✓ jismoniy shaxslarning to'ldirilgan omonatlari. Bunday omonatni ochish orqali omonatchi hisobni to'ldirish orqali pulni tejashi mumkin va shu bilan birga foizlar oshadi. Biroq, hisobdan mablag'larni olib qo'yish va rentabellikni yo'qotmaslik mumkin emas.

✓ foizlarni yo'qotmasdan pul mablag'larini qisman yechib olish bilan depozitlar. Bunday depozitlar odatda eng past foiz stavkalariga ega. Ammo ular mablag'larning bir qismini oldindan kelishilgan minimal qoldiqgacha olib qo'yishga imkon beradi, uning miqdori bo'yicha foizlar olinadi.

Albatta, har qanday kutilmagan vaziyatda, omonat muddati tugagunga qadar pul kerak bo'lsa, uni har doim olishingiz mumkin, ammo yo'qolgan foyda uchun afsus bo'ladi. Shunday ekan, bankka omonat qo‘ymoqchi bo‘lganingizda, daromadni yo‘qotmaslik uchun pulni qachon yechib olishni oldindan hal qilgan ma’qul.