Mobil transferlar 

Bank hisobni yopmasligi uchun nima qilish kerak. Rossiya Sberbanki haqidagi boshqa sharhlar Sberbankning moliyaviy monitoringi so'ralgan hujjatlar

Joriy hisob har bir kompaniyaga kerak bo'lgan vositadir. Uning yordami bilan kompaniya barcha moliyaviy operatsiyalarni amalga oshiradi va sheriklar bilan hisob-kitoblarni amalga oshiradi. Asbobdan vaqtincha mahrum bo'lish kompaniya uchun noxush hodisaga aylanadi. Agar Sberbankning moliyaviy monitoringi hisobni bloklagan bo'lsa, kompaniya to'lovni kechiktirishi yoki hatto shartnomalar tuzish imkoniyatini yo'qotishi mumkin. Shu sababli, bu vaziyatda o'zini qanday tutish kerakligini oldindan bilish muhimdir. Nima qilish kerakligini tushunish uchun tegishli ma'lumotlarni o'rganish yordam beradi.

Mumkin sabablar

Sberbankdagi joriy hisob bloklangan: nima qilish kerak? Javob olish uchun bu savol, shunga o'xshash natijaga olib kelgan sabablarni aniqlash kerak. Ko'pincha, odam quyidagi sabablarga ko'ra hisobga kirish huquqidan mahrum bo'ladi:

  • shaxsning pul mablag'lari olib qo'yilgan;
  • bank ro'yxatga olish paytida taqdim etilgan hujjatlarning haqiqiyligiga shubha qilsa;
  • blokirovka kompaniyaning byudjetga qarzlari borligi sababli Federal Soliq xizmati talabiga binoan amalga oshirilgan;
  • soliq to'lovchi soliq deklaratsiyasini o'z vaqtida taqdim etmasa;
  • onlayn hisobotlarni taqdim etgan shaxs Federal Soliq xizmatiga hujjatni olganligini tasdiqlovchi kvitansiyani yubormagan;
  • hisob-faktura o'z vaqtida taqdim etilmagan.

Bloklash boshqa bir qator sabablarga ko'ra sodir bo'lishi mumkin. Shunday qilib, agar buzilish xavfi mavjud bo'lsa, bank xizmat ko'rsatishni to'xtatishi mumkin 115-sonli Federal qonuni. Nizomning qoidalari noqonuniy yo'llardan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorchilarni moliyalashtirish bilan bog'liq. Agar biror kishi summasi 600 000 rubldan oshadigan tranzaktsiyani amalga oshirsa, u holda bitim haqidagi ma'lumot darhol Rosfinmonitoringga o'tkaziladi. Bundan tashqari, agar ekstremistik yoki terroristik faoliyatga aloqador deb topilgan shaxslar ro‘yxatida o‘zaro hamkorlik qiluvchi tomonlardan birining vakili topilsa, hisob va undagi barcha kapital bloklanadi.

Boshqa barcha holatlarda kompaniya hisobni blokirovka qilish huquqiga ega emas. Agar bunday hodisa ro'y bersa, kompaniyaning harakatlari noqonuniy hisoblanadi va mijoz moliyaviy operatsiyalar uchun asbobga kirishni tiklashni talab qilishi yoki hatto sudga murojaat qilishi mumkin.

Bloklash davri

Amaldagi qonunchilikda aniq blokirovka muddati va vositadan foydalanish imkoniyatini qaytarish muddati belgilanmagan. Bank mijozni hisobga kirish huquqidan mahrum qiladigan vaqt to'g'ridan-to'g'ri blokirovka qilish sababiga bog'liq. Shunday qilib, agar harakat sud qaroriga muvofiq amalga oshirilgan bo'lsa, blokirovkadan chiqarish faqat uning ruxsati bilan amalga oshirilishi mumkin. Agar davlat organi tadbirkorga ushbu vositadan foydalanish huquqini qaytarishga rozi bo'lsa, u tegishli hujjatlashtirilgan qarorni taqdim etadi. Qog'oz tadbirkorga berilmaydi va pochta orqali bankka yuboriladi. Kompaniya hujjatni olmaguncha, hisobdan foydalanish mumkin bo'lmaydi.

Agar shaxs pul yuvishda gumon qilinsa, uning egasi barcha operatsiyalarning qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etmaguncha hisob qaydnomasiga kirish imkoni bo'lmaydi.

Agar kirishni to'xtatib turish kompaniyaning taqdim etilgan hujjatlarning ishonchsiz ekanligiga shubhalari tufayli yuzaga kelgan bo'lsa, amaldagi qonunchilikda tekshirish uchun qisqa muddat ajratilgan. Bank bloklangan paytdan boshlab 7 kun ichida hisob raqamiga kirishni tiklashi shart.

Qulfni ochish tartibi

Joriy hisobdan foydalana olmaslik kompaniyaning holatiga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Shu sababli, savol: "Ular Sberbankdagi hisobni bloklashdi: nima qilishim kerak?" zudlik bilan hal qilinishi kerak. Advokatlar orasida hisobga kirishni tiklash juda qiyin bo'lishi mumkin degan fikr bor. Biroq, aksariyat hollarda bayonot noto'g'ri. Bunday vaziyatda nima bo'lganini to'g'ri baholash va vahima qo'ymaslik muhimdir.

Garchi holatlar bir-biridan sezilarli darajada farq qilishi mumkin bo'lsa-da, ularning barchasi bor umumiy tartib bajarilishi kerak bo'lgan harakatlar. Hisobni blokdan chiqarish uchun sizga kerak:

  1. To'xtatib turish sababini bilib oling. Amalni amalga oshirish uchun kirishni to'xtatgan bank vakillari bilan bog'lanishingiz va hodisa sabablarini so'rashingiz kerak. Kompaniya xodimlari hisobni muzlatib qo'ygan hujjatning olingan sanasi va uning raqamini xabar qilishlari kerak. Agar blokirovka Federal Soliq xizmati qarori bilan sodir bo'lgan bo'lsa, vakolatli organga borib, qog'oz tafsilotlaridan foydalanib, qaror kim tomonidan va qachon qabul qilinganligini aniqlab olish kerak. Buning sababini aniqlash hisobni tezroq blokdan chiqarishga yordam beradi.
  2. Buning sababini yo'q qiling. Tadbirkor nima uchun kirish vaqtincha yopilganligini tushunganida, u ta'sirga olib kelgan sabablarni bartaraf etishi kerak. Misol uchun, kreditorga qarzni to'lashingiz yoki o'z vaqtida olinmagan hisobotlarni topshirishingiz kerak bo'lishi mumkin. Agar bank tekshirish uchun bloklangan bo'lsa, siz uning natijalarini kutishingiz kerak. Agar kirishni to'xtatib turish 115-sonli Federal qonuniga asoslanib amalga oshirilgan bo'lsa, tadbirkor amaldagi qonunchilikning buzilishi yo'qligini tasdiqlovchi hujjatlar to'plamini to'plashi va taqdim etishi kerak.
  3. Sabablarni bartaraf etish haqida ma'lumot berish. Kerakli qarorni olish uchun tadbirkor vakolatli organga blokirovkaga olib kelgan sabablar bartaraf etilganligini isbotlashi kerak. Aksariyat hollarda kirish avtomatik ravishda tadbirkorga qaytariladi. Agar bu sodir bo'lmasa, u qarorni qabul qilgan davlat organiga murojaat qilishi va kompaniya qachon joriy hisobdan yana foydalanishi mumkinligini bilishi mumkin.

Hisobni chiqarish uchun ariza namunasi

Federal soliq xizmati va boshqalar bilan aloqa davlat organlari elektron pochta orqali qo'llab-quvvatlanishi mumkin. Bu vaqtni sezilarli darajada tejaydi.

Shuni esda tutish kerakki, hisob qaydnomasiga kirish qaytarilgunga qadar, tadbirkor unda saqlangan mablag'lardan foydalana olmaydi. Kapitalni o'tkazish yoki olib qo'yish ham mumkin emas. Hisob egasi uni muzlatib qo'yguncha kutishi kerak.

115-FZ-sonli qonun nima?

Bu 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni. U fuqarolarning pul mablag'lari va mol-mulki bilan ishlaydigan tashkilotlarning: banklar, sug'urta kompaniyalari, mikromoliya tashkilotlari va boshqalarning majburiyatlari va majburiyatlarini belgilaydi.

Qonunning maqsadi noqonuniy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishning oldini olishdan iborat.

Nima uchun banklar 115-FZ ga ishora qiluvchi kartalarni bloklaydilar?

115-FZ qonuniga ko'ra, barcha banklar tahlil qilishlari shart pul operatsiyalari ularning mijozlari va ularni shubha uchun tekshiring. Bu Markaziy bankning 2012 yil 2 martdagi 375-P-sonli Nizomda ko'rsatilgan mezonlariga muvofiq amalga oshiriladi. Ular shunga o'xshash har qanday tranzaktsiyalarni kuzatadilar noqonuniy tarjima naqd bo'lmagan pullarni naqd pulga o'tkazish ("naqd chiqarish"), hisob-kitob sxemalarini chalkashtirib yuborish va tranzitning haqiqiy maqsadlari va ishtirokchilarini yashirish ("tranzit"), pulni chet elga noqonuniy olib chiqish.

Agar bank qonuniyligiga shubha tug'diradigan operatsiyalarni aniqlasa, u quyidagi huquqlarga ega:

  • mijozning bank kartalarini vaqtincha blokirovka qilish;
  • Internet-bankingga kirishni o'chirish (veb-versiya va Sberbank Online ilovasi);
  • mijozga naqd pul berish yoki bank o'tkazmasi orqali pul o'tkazishni rad etish;
  • mijozga hisob ochish, kartani chiqarish yoki qayta chiqarishni rad etish.

Shuningdek, qonunga ko‘ra, banklar ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqador mijozlarning hisoblarini bloklashi shart. Federal moliyaviy monitoring xizmati bunday odamlar va tashkilotlarni maxsus ro'yxatga kiritadi. Hech qaysi Rossiya banki hozirda unda bo'lganlarning hisoblari bilan ishlash huquqiga ega emas.

Nima uchun banklar pulning kelib chiqishi va operatsiyalarning iqtisodiy ma'nosi bo'yicha hujjatlarni talab qiladilar?

Bu mijozni haqiqatan ham shubhali pul operatsiyalarida ishtirok etganligini tan olish to'g'risida qaror qabul qilish uchun kerak. Agar siz daromadlar qonuniy va xarajatlar tushuntirilishi mumkin bo'lgan hujjatlarni taqdim etsangiz, hisoblar va kartalarga kirish tiklanadi. Bank har bir holatga alohida yondashadi va faqat shubhalar asosli bo‘lgan taqdirdagina xizmat ko‘rsatishni bloklash yoki rad etish kabi choralarni qo‘llashdan manfaatdor.

Mijozni 115-FZ qonuniga binoan bank xizmatlarini ko'rsatishni rad etish bilan nima tahdid soladi?

Agar bank xizmat ko'rsatishdan bosh tortsa, unda:

  • mijoz yangi hisobvaraqlar va depozitlarni ocha olmaydi, yangi bank kartalarini, shu jumladan qayta chiqarilganlarni ham olmaydi;
  • amaldagi mijoz kartalari bloklangan qoladi;
  • mijoz Sberbank Online-dan foydalana olmaydi;
  • mijoz hisobvaraqlar bo'yicha barcha operatsiyalarni faqat bank ofisida amalga oshirishi mumkin bo'ladi;
  • katta miqdordagi operatsiyalarni mijoz faqat bank bilan kelishilgan holda amalga oshirishi mumkin;
  • boshqa banklarda hisob va kartalarni ochishda muammolar paydo bo'lishi mumkin.

Agar bank kalendar yili davomida 2 marta yoki undan ko'p marta xizmat ko'rsatishdan bosh tortsa, hisob yopiladi.

Qanday qilib shubha ostiga tushmaslik yoki operatsiyalar qonuniy ekanligini isbotlash mumkinmi?

Hisoblaringizdan foydalanishda oddiy qoidalarga amal qilish kifoya.

  1. Tanishlar, qarindoshlar, do'stlar va boshqalarning iltimoslariga rozi bo'lmang. sizning hisoblaringiz va kartalaringiz orqali pul o'tkazing, ular bilan hech qanday aloqasi yo'q, ayniqsa bu haqda katta summalar Oh. Bundan tashqari, bu pulni naqd pulda olishga rozi bo'lmang.
  2. Bank kartalaringizni hech kimga, hatto yaqin qarindoshlaringizga ham bermang – kartalar “naqd pul olish” va “tranzit” uchun ishlatilishi mumkin.
  3. Hisoblaringiz, depozitlaringiz va kartalaringizdan naqd pulni faqat juda zarur bo'lganda oling, ayniqsa, agar pul bank o'tkazmasi orqali hisobvaraqlarga, depozitlarga va kartalarga tushsa. Bahramand bo'lishga harakat qiling naqd pulsiz shakl hisob-kitoblar.
  4. Bank kartalaringizni noqonuniy ravishda ishlatmang tadbirkorlik faoliyati- yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tish va Vizitka berish.
  5. Tanishlar, qarindoshlar, do'stlar va boshqalarning iltimoslariga rozi bo'lmang. Agar siz haqiqatan ham biznesda qatnashmoqchi bo'lmasangiz, sizni tashkilot direktori yoki yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tkazing.
  6. Agar siz yakka tartibdagi tadbirkor bo'lsangiz va jismoniy shaxs sifatida olgan bank kartalaringiz bo'lsa, ularni xaridorlardan to'lovlarni qabul qilish yoki yetkazib beruvchilar va pudratchilarga to'lash uchun ishlatmang. Ushbu maqsadlar uchun tashrif qog'ozini chiqarish;
  7. Hisobingizdagi operatsiyalar hujjatlashtirilishi mumkinligiga ishonch hosil qiling. Barcha hujjatlarni tartibda saqlang (shartnomalar, schyot-fakturalar, schyot-fakturalar, to'lovlar va boshqalar).
  8. Bank bilan hamkorlik qiling: agar siz uning muayyan operatsiyalarning qonuniyligi haqidagi savollariga javob bermasangiz, xulosalar sizning foydangizga bo'lmasligi mumkin.
  9. Agar bank sizdan hisobvaraqlaringizdagi pulning kelib chiqishi qonuniyligini va amalga oshirilayotgan operatsiyalarning iqtisodiy ma'nosini tasdiqlashingizni so'rasa, so'rovda ko'rsatilgan muddatda va bankka qiziqish ma'lumotlarini yuborishni unutmang. belgilangan manzil. Siz hamma narsani qanchalik batafsil tushuntirsangiz va ma'lumotlar bankka qanchalik tez yetib borsa, muammo siz uchun ijobiy hal bo'lish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.

Bank mijozga pul operatsiyalarining qonuniyligi to'g'risidagi shubhalar haqida qanday ma'lumot beradi?

Agar bankda savollar bo'lsa, u mijozga bu haqda istalgan shaxs tomonidan xabar beradi foydalanish mumkin bo'lgan yo'llar: odatda SMS orqali telefon orqali, kamroq elektron pochta orqali. Bunday xabarlarda bank:

  • 115-FZ qonuni talablariga muvofiq kartalarni blokirovka qilish va Sberbank Online-ni o'chirish haqida yozing;
  • hisobvaraqlardagi pul mablag‘larining kelib chiqishi qonuniyligini va operatsiyalarning iqtisodiy mazmunini tasdiqlovchi ma’lumotlar va hujjatlarni so‘rash;
  • hujjatlar ishga qabul qilinganligi to'g'risida xabar bering, ularni ko'rib chiqish shartlarini ko'rsating va agar kerak bo'lsa, muddatlarni uzaytirish to'g'risida yozing;
  • qanday qaror qabul qilinganligi haqida ma'lumot bering - hisoblar va kartalar qachon blokdan chiqariladi (va bo'ladi) va Sberbank Online-ga kirish tiklanadimi.

DA individual holatlar bank hisob ochish, depozit qo'yish yoki kartani chiqarish joyidagi ofisiga so'rov yuboradi. Unda bank mijozning hisobvaraqlaridagi pul mablag‘larining qonuniy kelib chiqishi, amalga oshirilayotgan operatsiyalar iqtisodiy ma’noga ega ekanligini tasdiqlovchi ma’lumot va hujjatlarni so‘raydi.

So'ralgan ma'lumot va hujjatlarni bankka qanday yuborish kerak?

Bank mijozdan pulning kelib chiqishining qonuniyligi va operatsiyalarning iqtisodiy mazmuni to‘g‘risida ma’lumot va hujjatlarni so‘raganda, u sizga ularni qanday o‘tkazish kerakligini aniq aytib beradi. Hujjatlarni bankka so'rovda ko'rsatilgan aniq usulda va manzilga yuborish kerak. Odatda bank hujjatlarning skanerlangan nusxalarini elektron pochta orqali yuborishni taklif qiladi. Shuningdek, mijozdan hujjatlarni hisob ochish yoki kartani berish joyidagi bank ofisiga olib kelish yoki nusxalarini qog'oz pochta orqali yuborish talab qilinishi mumkin.

Hujjatlarni elektron pochta orqali jo'natsangiz, mavzu satrida to'liq ismingizni ko'rsatishni unutmang.Fayllarni PDF formatida yuborgan ma'qul. Xatning umumiy hajmi 12 MB dan oshmasligi kerak. Agar ko'proq yuborish kerak bo'lsa, uni bir nechta elektron pochtaga ajrating.

Hujjatlarni qog'oz pochta orqali yuborishga qaror qilsangiz, bunday xat kechikishi mumkinligini unutmang. Keyin bank uni qabul qilmaydi muddatlari, va bu uning qaroriga ta'sir qilishi mumkin. Iloji bo'lsa, hujjatlarni elektron pochta orqali yuboring yoki so'rovda ko'rsatilgan bo'lsa, ularni bank ofisiga olib keling.

Agar taqdim eta olmasangiz zarur hujjatlar yoki sizda ular yo'q bo'lsa, nima uchun bu holat yuzaga kelganligi haqida so'rovda ko'rsatilgan usulda imkon qadar tezroq bankka xabar bering. Hamma narsani qanchalik batafsil va tezroq tushuntirsangiz, shuncha yaxshi. Bu bank qaror qabul qilganda hal qiluvchi omil bo'lishi mumkin.

Bankka qanday tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilishi kerak?

Bu sizning hisoblaringizdagi mablag'larning kelib chiqishining qonuniyligini va operatsiyalarning iqtisodiy ma'nosini tasdiqlovchi har qanday hujjatlar bo'lishi mumkin. Toʻliq roʻyxat mavjud emas, chunki sabablar juda boshqacha bo'lishi mumkin.

Masalan, bu oldi-sotdi shartnomalari, ish shartnomalari, kredit shartnomalari, binolarni ijaraga berish shartnomalari, mulkni ijaraga berish shartnomalari, tovarlar va xizmatlar uchun to'lov uchun schyot-fakturalar, to'lov kvitansiyalari, to'lov varaqlari bo'lishi mumkin. ish haqi, IOU, boshqa banklardagi hisobvaraqlar, soliq guvohnomalari va boshqalar.

Agar bank xizmat ko'rsatishdan bosh tortsa (hisob ochmasa, kartani chiqarmasa, shu jumladan qayta chiqarilgan) nima qilishim kerak?

Agar bank sizdan 115-FZ-ga murojaat qilgan holda hujjatlar va ma'lumotlarni talab qilgan bo'lsa, lekin siz hech narsa yubormagan bo'lsangiz, buni so'rovda ko'rsatilgan tarzda bajaring va qarorni kuting.

Agar siz barcha hujjatlarni yuborgan bo'lsangiz, lekin bank salbiy qaror qabul qilgan bo'lsa, hech narsa qilish mumkin emas. Biroz vaqt o'tgach, siz hisob yoki kartani ochishga yana urinib ko'rishingiz mumkin - bank ma'lum vaqtdan keyin sizning savolingizni ko'rib chiqishi mumkin.

Bank Rosfinmonitoringdan olingan ma'lumotlarga asoslanib, mening hisoblarimga cheklovlar qo'ydi. Bu nima degani? Pulimni olsam bo'ladimi?

Bu bankdan ma'lumot olganligini anglatadi Federal xizmat moliyaviy monitoring (Rosfinmonitoring) bo'yicha sizning ekstremistik faoliyat yoki terrorizmga aloqadorligingiz haqida. 115-FZ qonuniga ko'ra, bank sizning hisoblaringiz bo'yicha operatsiyalarni o'tkazishni cheklashi shart. Hisobvaraqlardagi mablag'larni San'atning 2.4-bandida nazarda tutilgan shakl va miqdorlarda tasarruf etish huquqiga egasiz. 6, 115-FZ Qonunining 7.4-moddasi 4-bandi. Siz bank kartalari va Sberbank Online-dan foydalana olmaysiz, bank ofisida operatsiyalarni amalga oshirish mumkin bo'ladi.

Rosfinmonitoring qanday tashkilot?

Federal moliyaviy monitoring xizmati ijro etuvchi organ bo'lib, uning vazifasi jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashishdir. Rosfinmonitoring tashkilotlar ro'yxatini yuritadi va shaxslar ekstremistik faoliyat yoki terrorizmda ishtirok etgan. Ro'yxatga kiritish uchun asoslar San'atning 2.1-bandida keltirilgan. 115-FZ-sonli Qonunning 6-moddasi. Siz u bilan Rosfinmonitoringning rasmiy veb-saytida tanishishingiz mumkin. Agar siz noto'g'ri ro'yxatga kiritilgan deb hisoblasangiz yoki sizni ro'yxatdan o'chirish uchun asoslar mavjud bo'lsa, San'atning 2.3-bandiga muvofiq. 115-FZ-sonli Qonunning 6-moddasi, sizni ro'yxatdan olib tashlash uchun yozma ariza bilan Rosfinmonitoringga murojaat qilish huquqiga egasiz.

Bundan tashqari, terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish bo'yicha idoralararo muvofiqlashtiruvchi organ muzlatish (blokirovka) to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin. Pul yoki San'atga muvofiq tashkilot yoki jismoniy shaxsning boshqa mulki. 115-FZ-sonli Qonunning 7.4.

Agar hali ham savollar bo'lsa, nima qilish kerak?

Sizga qulay bo'lgan har qanday usulda maslahat olish uchun bank bilan bog'laning:

  • har qanday bank ofisidagi xodimga;
  • aloqa markaziga telefon orqali;
  • bank veb-saytidagi ekrandagi shakl orqali yoki Sberbank Online orqali xabar yuboring.

Men yaxshi tarixga ega Sberbankning uzoq yillik mijoziman. Menda debet bor VISA kartasi Men faol foydalanayotgan oltin. Bugun menga filialimdan quyidagi mazmunda qo'ng'iroq qilishdi: bank sizga xizmat ko'rsatishdan bosh tortdi va ertaga ertalab kartangizni bloklab qo'yadi, agar mavjud bo'lsa, tezda undan pul yechib oling. Nima bo'lganini bilish uchun menga uzoq vaqt kerak bo'ldi: ma'lum bo'lishicha, men Sberbank kartamning hisob raqamiga bir necha bor pul mablag'larini yechib olganman. to'lov tizimi Yandex.Money (buyurtmani tushunish uchun: o'tkazma summalari o'n minglab rublni tashkil qiladi, bu karta bilan mening to'lovlarimning oylik aylanmasi > 100 000 rubl) va Sberbankning "moliyaviy monitoring bo'limi" to'lovlar qonuniy ravishda amalga oshirilganligi sababli qaror qabul qildi. sub'ektlar. "Yandeks.Money" MChJ shaxslari bo'lsa, men yuridik shaxsning pullarini noqonuniy ravishda naqd qilganman va shuning uchun menga xizmat ko'rsatishdan bosh tortishga qaror qildim. Tabiiyki, men bu aqldan ozgan so‘zlarga qo‘shilmay, bank xodimiga o‘z pulimni bir hisobdan ikkinchisiga o‘tkazayotganimni va bunga to‘liq haqqim borligini tushuntirishga harakat qildim. Bunga javoban xodim o‘sha ish kunining (!) soat 17:00 ga qadar (qo‘ng‘iroq taxminan 14:00 bo‘lgan) olib kelishimni taklif qilib, faoliyatimning qonuniyligini tushuntirdi:
. Yandex.money tomonidan mening hisobimdan mening Sberbank karta hisobimga to'lovlar bo'yicha izohlarda ko'rsatilgan Yandex.money taklifi shartnomasi (shu bilan birga, sharhlar matniga kira olmayapman, ular Sberbank Onlineda mavjud emas. !).
. mening "virtual hamyonim" dan ko'chirma (Yandex.Money-dan olingan ko'chirma degani).
. olingan pulni sarflaganligimni tasdiqlovchi savdo nuqtalarining cheklari.
Ammo, xodim aytganidek, bu hujjatlarning barchasi menga blokirovkadan qochishga yordam berishi dargumon. Biroq, hujjatlarni ertasi kuni olib kelaman, deb kelishib oldik.

Men Yandex.Money-ga murojaat qildim, ular menga bu mening shaxsiy hisobim ekanligi va pulim shaxsan o'tkazilganligi va hech qanday yuridik shaxslarga o'tkazilmaganligi haqida tasdiqlashni yuborishga va'da berishdi. Bu shaxslarga hech qanday aloqasi yo'q.

Va endi, diqqat, savollar:
. nima uchun bu tarjima operatsiyalari o'z mablag'lari Yandex.Money to'lov tizimi hisobidan, Sberbankga tegishli Ammo, Sberbankdagi BU SHAXS hisobiga ular to'satdan "yuridik shaxslarning mablag'larini" naqd qilishni boshladilar (xodimning so'zma-so'z so'zi)?
. Mening barcha xaridlarim xodim so'ragan cheklarga qanday aloqasi bor?
. nega bunday vaziyatda bank ideal tarixga va muntazam aylanmaga ega bo'lgan doimiy sodiq mijozni osongina qurbon qiladi? Menga vaziyatni hal qilish uchun hech qanday variant taklif qilinmadi, lekin blokirovka haqida fakt sifatida ma'lum qilindi va shunchaki qolgan mablag'larni zudlik bilan yig'ishni so'rashdi. Nega bank va uning buyruqni bajaruvchi xodimi mening manfaatlarim, asosiy debet kartamning to‘satdan bloklanishi tufayli yuzaga keladigan muammolar, bankka bo‘lgan munosabatim haqida umuman qayg‘urmaydi?
. nega meni chaqirgan xodim (mening uy filialim xodimi!) minimal ishtirokini ko'rsatmadi va vaziyatga mijoz nuqtai nazaridan qarashga harakat qilmadi, lekin ahmoqona himoya qilishda davom etdi, aniq, bank? Nega mening bahslarim eshitilmadi va yana bir kun menga kartadan foydalanishga ruxsat berilgani, buning uchun 3500 rubl to'laganim menga katta foyda keltirdi. Va agar to'satdan menga biror narsa yoqmasa, unda "bank sabablarni ko'rsatmasdan bir tomonlama ravishda kartaga / hisob raqamiga xizmat ko'rsatishni to'xtatishga haqli"?
. bu qanaqa "moliyaviy monitoring bo'limi", unda kim qaror qabul qiladi? Menga qo‘ng‘iroq qilgan xodim bilmasligini aytdi mas'ul shaxs, blokirovka qilish to'g'risida qaror qabul qilgan va ular faqat bunday korporativ pochta xabarlarini qabul qilishadi va ular faqat ijrochilardir. Ushbu bo'lim ishining sifatini qanday baholash mumkin, shikoyat qoldirish mumkin, ular o'z xatolari uchun javobgarlikni olishga tayyormi va bu mas'uliyat qanday amalga oshirilmoqda? Men ushbu savollarni bilishga harakat qilgan Sberbankning telefon qo'llab-quvvatlash xizmati javob bera olmadi.
. Ertaga men ushbu hujjatlarni yig'ish, skanerlash, chop etish va Moskva halqa yo'lidan tashqarida joylashgan turar-joy hududida joylashgan bankka sayohat qilish uchun sarflagan vaqtimni "qat'iy 10 dan 17 gacha" kim qoplaydi? Mening ish vaqtim, eng ko'p pul aylanmasi bo'lmagan mijoz, kundalik vazifalari, uchrashuvlari, mijozlari va boshqalar bilan tadbirkor. hatto biror narsaga arziydimi? Nega men tuya emasligimni isbotlash uchun hamma narsani tashlab, bankka shoshilishga majburman?

Hayrli kun!

Haqiqatan ham, banklar sizning kompaniyangizning terrorchilik faoliyatiga aloqadorligiga shubha qilish uchun asosli asoslar mavjud bo'lsa, hisoblarni bloklash huquqiga ega. Ko'pincha banklar bunday vakolatlardan oshadi. Bu, masalan, yaqinda hisobvaraq ochilganda, aniq iqtisodiy ma'noga ega bo'lmagan yoki aniq huquqiy maqsadga ega bo'lmagan bitimning chalkash yoki g'ayrioddiy xususiyati, tashkilot faoliyatining maqsadlariga mos kelmaydigan bitim bo'lishi mumkin. ushbu tashkilotning ta'sis hujjatlarida belgilangan, takroriy bitimlar yoki operatsiyalarni aniqlash va boshqalar.

Vaziyatni tushuntirish talabimdan so'ng, ular mablag'larning kelib chiqishini moliyaviy monitoring qilish masalalari haqida gapira boshladilar. Va faqat ularning talablari haqida yozma tushuntirish berish iltimosiga binoan ushbu hujjat qabul qilindi. 115-FZ-sonli ma'lumot bilan: bitimlar bo'yicha barcha hujjatlarni taqdim eting. Muammo yo'q: shartnoma, amalga oshirilgan biznes operatsiyalari akti, to'lov uchun hisob-faktura - taqdim etilgan. Ma'lum bo'lishicha, bu etarli emas. Bizga ham konosamentlar kerak!
Viktor

115-FZ-sonli qonunning ma'nosiga ko'ra, bank mijozi to'lovlarni aniqlash va amalga oshirilayotgan operatsiya to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan ma'lumotlarni qayd etish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni talab qilishga majburdir, bank esa mijozning to'lovni bajarish to'g'risidagi buyrug'ini bajarishni rad etishga haqlidir. Ushbu Qonunning qoidalariga muvofiq ma'lumotlarni qayd etish uchun zarur bo'lgan hujjatlar taqdim etilmagan bitim, shuningdek, ushbu operatsiya jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) yoki jinoiy faoliyatni moliyalashtirish maqsadida amalga oshirilganligiga asosli shubha tug'ilganda. terrorizm.
Bank, aslida, mojaroni hal qilish uchun hech qanday chora ko'rmadi. Va xizmat ko'rsatish uchun TTN iltimosiga binoan xodimning malakasizligi shunchaki hayratlanarli.

Bundan tashqari, sud muhokamasi bo'lgan taqdirda, bank mijoz tomonidan amalga oshirilgan pul o'tkazmalari (bitimlar sifatida) qonun hujjatlariga zid ekanligini, ya'ni ular murakkab yoki g'ayrioddiy xususiyatga ega ekanligini, aniq ko'rinmas narsaga ega emasligini isbotlashi shart. iqtisodiy ma'nosi yoki aniq huquqiy maqsadi, ushbu tashkilotning ta'sis hujjatlarida belgilangan tashkilot maqsadlariga mos kelmaydi.
Agar bank haqiqatan ham bunday vakolatlardan oshib ketgan bo'lsa, agar mavjud bo'lsa, jarima va yo'qotishlarni qoplash mumkin.

Hurmat bilan, Sergey P.

Agar sizga yordam kerak bo'lsa, shu jumladan. va sudga murojaat qilishingiz mumkin!

Hayrli kun.

1. Avvalo shuni ta'kidlaymanki, jismoniy shaxslarning kartalarini blokirovka qilish (shuningdek, kompaniyalar/yakka tartibdagi tadbirkorlarning hisob-kitob hisobvaraqlarini blokirovka qilish) bankning biron bir injiqligi emas, balki oldindan aytib bo'lmaydigan baxtsiz hodisa emas, balki uning oqibatlari. sizning buzilishlaringiz.

Muxtasar qilib aytganda, allaqachon taniqli 115-FZ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi qonun mavjud. Qonunning o'zida juda ko'p o'ziga xosliklar mavjud, ya'ni olti yuz ming rubl miqdoridagi bir martalik operatsiyalar nazorat qilinadi va ular haqiqatan ham nazorat qilinadi, ammo bu sizga kartalarni blokirovka qilish sabablarini tushunishga yordam bermaydi, chunki banklar ko'plab boshqa operatsiyalarni ham nazorat qiladi va boshqa ko'plab variantlar uchun.

Umuman olganda, katta miqdordagi karta operatsiyalarini amalga oshiradigan har bir kishi xavf ostida - frilanserlar, onlayn-do'konlar va jismoniy shaxslarning kartalari bo'yicha tovarlar/xizmatlar uchun to'lovlarni qabul qiluvchi boshqa kompaniyalar, yuridik shaxslardan ish haqi bo'lmagan to'lovlarni oladiganlar. shaxslar/jismoniy shaxslar, kriptotreyderlar, moliyachilar, fond birjalarida o‘ynagan, bukmekerlardan to‘lovlarni qabul qiluvchilar, onlayn almashtiruvchilardan foydalanadiganlar, chet eldan katta miqdorda pul oladiganlar va faoliyati ko‘p sonli tranzaktsiyalar bilan bog‘liq bo‘lgan ko‘plab boshqa shaxslar. kartalarda.

Ba'zi xususiyatlar Rossiya Bankining 2012 yil 2 martdagi N 375-P "Qoidalarga qo'yiladigan talablar to'g'risida" gi Nizomga ilovasida keltirilgan. ichki nazorat kredit tashkiloti jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish maqsadida” – 18 sahifadan iborat roʻyxat mavjud boʻlib, unda banklar shubhali operatsiyalarni aniqlashi kerak boʻlgan parametrlar koʻrsatilgan.

Amalda qanday ko'rinadi - Markaziy bank shubhali operatsiyalarni aniqlash mezonlarini ishlab chiqdi, banklar ushbu mezonlar asosida barcha tranzaktsiyalarni belgilangan mezonlar bo'yicha avtomatik ravishda kuzatib boruvchi o'zlarining avtomatlashtirilgan tizimlarini ishlab chiqdilar va agar tizim ma'lum bir muddat uchun tranzaktsiyalaringizni tan olsa. shubhali davr - siz 115-FZ ostida so'rov yuborasiz.

Shuning uchun:

A) 115-FZ ostidagi so'rovlar avtomatlashtirilgan tizim tomonidan avtomatik ravishda yaratiladi. Ko'pchilik, aynan shu shaxs bankda o'tirib, kimning tubiga tushishni, kimga so'rov yuborishni tanlaydi, deb o'ylaydi. Bu unday emas! Agar siz u ishlaydigan parametrlarga mos kelmasa, barcha so'rovlar avtomatik ravishda yuboriladi avtomatlashtirilgan tizim banka.

B) “Banklar beadab bo‘lib, kimni xohlasa, uni to‘sib qo‘yishdi” degan da’volarning hammasi safsata. So'rovlar qat'iy belgilangan mezonlar asosida shakllantiriladi, "tasodifiy" so'rovlar mavjud emas. Bundan tashqari, shuni ta'kidlaymanki, Markaziy bankning ko'rsatilgan mezonlari barcha banklar uchun bir xil, shuning uchun mening amaliyotimga ko'ra, "Sberbank har doim blokirovka qiladi, lekin bank" xxx "hech kimni bloklamaydi" formatidagi hikoyalar ham bema'nilikdir. . Darhaqiqat, banklar o'rtasida ma'lum farqlar mavjud va ba'zan juda muhim, ammo barcha banklar uchun umumiy vektor hali ham bir xil va har qanday bank bilan ishlashda xavflar mavjud.

Boshqa tomondan, shuni ta'kidlashni istardimki, haqiqatan ham juda ko'p asossiz blokirovkalar mavjud va mening amaliyotimga ko'ra, bank blokirovkalarining katta qismi sudda e'tiroz qilinishi mumkin, ammo barcha hollarda xatti-harakatlarga e'tiroz bildirishga ishonmaslik yaxshiroqdir. bankning, lekin dastlab siz so'rovlarni olmaslik uchun ishlang.

C) So'rovni qabul qilish faktining o'zi allaqachon sizning bankdagi operatsiyalaringiz shubhali deb tan olinganligidan dalolat beradi va shunga mos ravishda, bu siz so'rovdan oldin ishlaganingiz uchun ishlashni davom ettira olmaysiz, aks holda so'rov hatto qayta kelishi mumkin. agar bank birinchi marta bo'lsa, barcha da'volar olib tashlanadi (hatto barcha operatsiyalar rasmiy ravishda qonuniy bo'lsa ham).

D) Bundan tashqari, qo'shimcha ravishda shuni ta'kidlaymanki, xuddi shu talablar to'lov tizimlariga (Yandex.Money, Qiwi, WebMoney hamyonlari va boshqalar, garchi amalda ular odatda ko'proq sodiq bo'lsa-da) teng darajada qo'llaniladi.

2. Bloklash tartibi haqida. Buyurtma odatda quyidagicha bo'ladi:

A) Siz Markaziy bank mezonlariga javob bermaysiz.

B) Tizim avtomatik ravishda siz qabul qiladigan so'rovni hosil qiladi, unda bank sizdan "o'tkazilgan operatsiyalarning iqtisodiy ma'nosi" va bankka sizning operatsiyalaringiz noqonuniy biror narsa bilan bog'liqmi yoki yo'qligini aniqlashga yordam beradigan bir qator hujjatlarni so'raydi. . Ushbu bosqichda, qoida tariqasida, bank siz taqdim etgan asoslar va hujjatlar asosida qaror qabul qilinmaguncha kartadan foydalanish imkoniyatini allaqachon cheklaydi.

C) Siz so'ralgan hujjatlarni taqdim etasiz.

Bu erda amalda eng ko'p uchraydigan xatolar quyidagilardir:

- odam qilichni silkita boshlaydi va bankning xatti-harakatlari noqonuniy ekanligini aytadi, men hech narsani buzmaganman (1-bandga va so'rovlar shunchaki kelmaydigan dalillarga qarang, garchi banklar ko'pincha "qo'shimcha" va shunga o'xshash narsalarni talab qiladilar. ko'pincha so'rovlar siz hatto noqonuniy bo'lgan hech narsa qilmagan holatlarga kelib tushadi) va hujjatlarni taqdim etishdan bosh tortadi. Bunday harakatlar bilan siz 115-FZ-ga muvofiq hujjatlarni taqdim etish bo'yicha majburiyatlaringizni bajarishdan bosh tortasiz va bu sizni Markaziy bankning qora ro'yxatiga kiritishgacha (bu erda 500 000 ga yaqin odamlar va kompaniyalar mavjud) juda yomon oqibatlarga olib keladi. ularning katta qismi haqiqatan ham hech qanday jinoyat bilan shug'ullanmagan, balki oddiygina operatsiyalarni noto'g'ri amalga oshirgan yoki bankka so'rov olgandan keyin noto'g'ri pozitsiyani egallagan).

Shuningdek keng tarqalgan xato- odamga haqiqatan ham karta kerak emas (masalan, endi unda pul yo'q va undan foydalanishga ham qiziqish yo'q) va u qaror qiladi, men hech narsa bermayman, yopaman, deyishadi. va bu menga kerak emasligi sababli.

Yana bir keng tarqalgan xato - bu o'tkazmalarning xususiyatidan qat'i nazar, o'tkazmalarni tasdiqlash uchun shartnomalar taqdim etish orqali har qanday da'volarga qarshi kurashishingiz mumkinligiga ishonishdir. Siz shuni tushunishingiz kerakki, bank sizni nafaqat qonunni buzganligingiz to'g'risida to'g'ridan-to'g'ri dalillar mavjud bo'lganda, balki bitimlarning o'zi ham, bitimlar noqonuniy faoliyat bilan bog'liq bo'lishi mumkinligiga ishonish uchun asos bo'lganda ham bloklashi mumkin. taqdim etgan hujjatlar. Bu erda aniq banklarning amaliyoti katta ahamiyatga ega.

Advokat bilan vaziyatni oldindan tahlil qilmasdan javob berish ham keng tarqalgan xatodir, chunki so'rovni qabul qilish bosqichida bank bilan o'zaro munosabatlarda juda ko'p kichik va ko'pincha rasmiy lahzalar mavjud, agar ular bo'lmasa. kuzatilgan bo'lsa, siz hatto undan qochish mumkin bo'lgan vaziyatda ham blokka olishingiz mumkin va Haqiqatan ham, siz faqat qonuniy operatsiyalarni amalga oshirgan bo'lsangiz.

D) Muayyan bank xodimi hujjatlarni ko'rib chiqadi va natijada sizning vaziyatingiz bo'yicha qaror qabul qiladi (mos ravishda, bu bosqichda ma'lum bir bank xodimiga ma'lum bir qaramlik mavjud) va kartadagi barcha da'volarni va barcha cheklovlarni olib tashlaydi. , yoki blokirovkani kuchda qoldiradi va, qoida tariqasida, bu Bunday holda, sizdan "o'zingizning iltimosingiz bo'yicha" kartani yopish uchun ariza yozishingiz so'raladi. Bundan tashqari, amalda, hujjatlarni olgandan so'ng, ba'zan bank talab qilishi mumkin qo'shimcha hujjatlar.

3. Siz so'rashingiz mumkin - ular qanday bo'ldi, deyishadi, mening do'stim / tanishim kartalar orqali katta miqdorda pul sarflaydi va barcha cheklovlarga qaramay, hech kim unga hech narsa to'sib qo'ymaydi, lekin nega o'shanda meni bloklashdi?

Javob juda oddiy, bir nechta variant mavjud:

A) Do‘stingiz/tanishingiz ataylab/bilmagan holda shunday operatsiyalarni amalga oshiradiki, ular bank/to‘lov tizimida shubhali deb tan olinmaydi, chunki mezonlar bajarilsa, sizga so‘rov bo‘lmaydi.

B) Shunchaki, operatsiyalarning umumiy davomiyligi hali operatsiyalarning shubhali va blokirovkali deb tan olinishiga olib kelmagan va ertami-kechmi bu sodir bo'ladi.

4. Oqibatlari. Amaliyotim asosida shuni aytishim mumkin:

A) Bloklangan taqdirda, sizni bloklagan bank bilan munosabatlarning buzilishi shubhasizdir, ya'ni bu erda siz uchun kartalar / hisoblar endi ochilmaydi. Garchi bu erda hali ham istisnolar mavjud.

B) Markaziy bankning qora ro'yxatiga tushishi bundan ham yomoni. Agar siz haqiqatan ham jinoyat bilan shug'ullansangiz yoki sizning operatsiyalaringiz noqonuniy biror narsa bilan bog'liq bo'lmasa, lekin shu bilan birga bank bilan muloqot qilishda noto'g'ri pozitsiyani egallagan bo'lsangiz, Markaziy bankning qora ro'yxatiga tushib qolish xavfi mavjud va bunda nafaqat sizni bloklagan kishi siz bilan emas, balki boshqa har qanday bank bilan hamkorlik qilishni xohlamaydi, chunki barcha banklar sizning Markaziy bankning qora ro'yxatida ekanligingizni ko'radi.

Tijorat banklari shubhali operatsiyalarni aniqlash va naqd pul olish shoxobchalari faoliyatining oldini olish maqsadida o‘z mijozlari faoliyatini qanday nazorat qiladi.

dan boshlaylik federal qonun 28.06.2013 yildagi 134-FZ-son "Ayrim qonunlarga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida" qonun hujjatlari Rossiya Federatsiyasi noqonuniy qarshi kurash nuqtai nazaridan moliyaviy operatsiyalar”, boshqa narsalar qatorida, 115-FZ-sonli Qonunga o'zgartirishlar kiritildi va ushbu qonunga muvofiq, kuzatuvni tashkil etish nafaqat tijorat banklariga yuklangan. Endilikda, San'atda ko'rsatilgan tashkilotlar. 115-FZ-son Qonunining 5-moddasi.

Keling, ushbu ro'yxatda kim borligini ko'rib chiqaylik.

Art. 115-FZ-sonli Qonunning 5-moddasi (xususan):

  • kredit tashkilotlari;
  • sug'urta tashkilotlari (sug'urta tibbiy tashkilotlari bundan mustasno);
  • lizing kompaniyalari;
  • federal pochta xizmati tashkilotlari;
  • haqida ko'chmas mulk oldi-sotdi bitimlarini amalga oshirishda vositachilik xizmatlarini ko'rsatuvchi tashkilotlar;
  • to'lovlarni qabul qiluvchi operatorlar;
  • mikromoliya tashkilotlari va boshqalar.
Ushbu kompaniyalar Rosfinmonitoringga yuzlab mezonlar bo'yicha ma'lumot berishlari kerak. Biz faqat tijorat banklarini ko'rib chiqamiz.

Banklar qanday ma'lumotlarni taqdim etadilar?

Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 236-T-sonli xatiga qo'shimcha ravishda, yana bir juda qiziq hujjat mavjud - Rossiya Bankining 2008 yil 29 avgustdagi 321-P-sonli nizomi(8-ilova).

8-ilovada bankirlar Rosfinmonitoringga ma'lumotlarni taqdim etishlari kerak bo'lgan 28 ta mezonni taqdim etadi. Lekin bu hech narsa emas. Sizning e'tiboringizni asosiy hujjatga qaratmoqchiman: Rossiya Bankining 2012 yil 2 martdagi 375-P-sonli Nizomi (2013 yil 16 iyunda kuchga kirgan).

Men hozir ko‘rsatayotgan hujjat 2012-2013-yillar davomida tijorat banklari tizimida ichki maqsadlarda sinovdan o‘tkazildi va 2013-yil o‘rtalaridan boshlab tashqi foydalanish uchun yo‘lga qo‘yildi. Tijorat banklari ushbu barcha mezonlar bo'yicha ma'lumotlarni Rosfinmonitoringga o'tkazishni boshladilar.

Banklar Rosfinmonitoringga qanday ma'lumotlarni taqdim etishlari kerak?

Bu erda narsalar shunchalik muhimki, bu fantastika emasligini tushunish uchun ularni ko'rish yaxshiroqdir qoidalar 2016-2017 va undan keyingi yillarda ayniqsa dolzarb bo'lib qoldi. Shunday qilib, keling, hujjatni ko'rib chiqaylik.

Quyidagi jadvallar ushbu hujjatning ilovasidan ko'chirmalardir. 121 belgilari! Faqat ushbu hujjatda. Va boshqa ko'plab belgilar mavjud.

Albatta, bugungi materialimizning bir qismi sifatida biz faqat ba'zi belgilarni ko'rib chiqamiz.

Bitimning g'ayrioddiy xususiyatini ko'rsatadigan belgilar

1101 va 1102 belgilari: Qiziq, tijorat bankida buni kim va qanday mezonlar bo‘yicha baholash vakolatiga ega?

Yoki 1106 raqamini belgilang.

Men bunga izoh bermoqchiman. Hozirda tijorat banki soliq to'lovchidan istalgan vaqtda mutlaqo har qanday ma'lumot, hujjatlarni talab qilishga haqli. Tijorat banklari uchun endi cheklovlar yo'q.

Bank talab qilishi mumkin: barcha shartnomalar, har qanday hisobot, analitik hisobotlar, strategik rejalar va boshqa narsalarni. Agar soliq to'lovchi so'ralgan ma'lumotni taqdim etmasa, bank joriy hisobvaraqlarni blokirovka qilishga va shartnomani bekor qilishga haqli. bank xizmati. Bu yuridik va jismoniy shaxslarga ham tegishli.

Yoki, keling, 1107 belgisini ko'rib chiqaylik, bu menga juda yoqadi.

Ya'ni, mijoz bankirlarga shunday deyishi kerak ekan: “Janoblar, bizni maxfiylik masalasi umuman qiziqtirmaydi! Siz tranzaksiya bo'yicha barcha ma'lumotlarni istalgan manfaatdor shaxsga oshkor qilishingiz mumkinligini yodda tuting!

Yoki 1109 raqamini belgilang.

Va ko'rsatmalar murakkab ekanligiga kim qaror qiladi?

Yoki bu ajoyib belgi - 1110.

Ya’ni, bankka kelganimizda shunday deyishimiz kerak: “Janob bankirlar! Shoshmang. Mayli, ertaga yoki ertaga to'laysiz, mayli! Yo'q, kerak emas. Biz ayniqsa shoshilmayapmiz. Buni bir oy yoki bir yil ichida bajaring

Bilasizmi, men buni o'qiganimda, o'zimni qandaydir ko'zoynak ichida ekanligimni his qildim. Ushbu hujjatni cheksiz "qoyil" qilish mumkin, unga bo'sh vaqtingizda qarang.

Bu yerga qarang - 1402-modda. Nima buyum emas, keyin "asar". Yoki paragraf 1407. Men pulni olib qo'yish xavfli ekanligini tushunaman. Ammo bu erda gap haqida Endi hisob raqamiga pul qo'yish xavfli. Yoki 1410-modda.

14 Naqd pul va pul o'tkazmalari bilan operatsiyalarni amalga oshirish jarayonida jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (yuvish) mumkin bo'lganligini ko'rsatadigan belgilar
1402 Yuridik shaxs tashkil etmagan xorijiy tuzilmaning mijoz - yuridik shaxs hisobvarag'iga qisqa muddat ichida operatsiyalari uch yildan ortiq amalga oshirilmagan katta miqdordagi mablag'larni o'tkazish oxirgi oylar yoki nisbatan bu davrda ahamiyatsiz edi oddiy harakatlar bunday mijoz, keyinchalik mijoz tomonidan pul mablag'larini naqd pulda yechib olish yoki boshqa kredit tashkilotidagi hisob raqamiga bir yoki bir necha kun ichida o'tkazish bilan.
1407 Mijoz tomonidan hisob raqamiga kiritilgan naqd pul mablag'lari ulushining sezilarli darajada oshishi - yuridik shaxs, yuridik shaxs tashkil etmasdan xorijiy tuzilma, o'z hisobidan foydalanishning odatiy amaliyoti bilan solishtirganda
1410 Mijoz - yuridik shaxs, yuridik shaxs tashkil etmasdan xorijiy tuzilma tomonidan o'z hisobvarag'idan foydalanishning odatiy amaliyoti bilan taqqoslaganda, naqd pul ulushi sezilarli darajada oshgan.

Hatto depozitlar ham shubhali

Va endi, diqqat! 2016 yil yozida Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ushbu qoidaga o'zgartirishlar kiritdi - Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2016 yil 28 iyuldagi 4087-U-son ko'rsatmasi.

Boshlash uchun, naqd pulga qarshi kurashishga qaratilgan ushbu ajoyib hujjatdan ba'zi iqtiboslar. Ushbu ko'rsatma nafaqat naqd pulga qarshi kurash haqida. Oddiy ishbilarmonlarning bo‘ynidagi ilmoq ham tortilmoqda.

Gap Markaziy bank barchaga ko‘rsatma bergani haqida bormoqda tijorat banki endi qo'shimcha ravishda shubhali deb hisoblanadigan tranzaktsiyalarni diqqat bilan ko'rib chiqing. Endi biz nimani "qo'shimcha shubhali" deb hisoblaymiz?

1419 belgisi.

1419 Mijozning bank hisob raqamiga pul mablag'larini o'tkazish chakana savdo tovarlar, shu jumladan savdo tarmog'ini tashkil etish orqali naqd pulga (xususan, oziq-ovqat mahsulotlari, qurilish materiallari, yengil avtomobillar, yengil avtotransport vositalari), qo‘shilgan qiymat solig‘ini to‘lashni nazarda tutmaydigan asoslar bo‘yicha (xususan, agentlik shartnomalari, xizmatlar ko'rsatish shartnomalari, kredit shartnomalari, da'vo huquqlarini boshqa shaxsga o'tkazish), agar naqd pul mablag'lari bo'lsa. savdo faoliyati bunday mijozning bank hisob raqamiga kiritilmaydi yoki arzimagan miqdorda depozitga kiritiladi

Ya'ni, agar siz ushbu ro'yxatdagi avtomobillar, qurilish materiallari yoki boshqa narsalarni agentlik sxemalari orqali sotsangiz va shu bilan birga, agentlar, masalan, maxsus rejimdagi kompaniyalar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar bo'lib, ular Markaziy bank tomonidan rasman yig'ilmasligiga ruxsat berilgan. agar aylanma yiliga 800 million rublgacha bo'lsa, bankka tushumlar, endi bu operatsiyalar shubhali hisoblanadi.

Tijorat banki esa bunday operatsiyalarni ko‘rib, sabablar ko‘rsatmagan holda bank xizmati shartnomasini bekor qilishga va joriy hisobvaraqlarni blokirovka qilishga haqli. Yoki agar IP mavjud bo'lsa bank kartasi, keyin blokirovka qiling.

Lekin bu hammasi emas. Sign 1420. Shuningdek, endi shubhali tranzaktsiyalarga…

1420 Mijoz - yuridik shaxs (uning alohida bo'linma), bu emas kredit tashkiloti, va mijoz yakka tartibdagi tadbirkor bank hisobvarag'idan naqd pul mablag'lari (bank depoziti!!!) (Rossiya Federatsiyasi mehnat qonunchiligiga muvofiq ish haqi va kompensatsiyalar uchun pensiyalar, stipendiyalar, nafaqalar va boshqa majburiy to'lovlarni to'lash uchun naqd pul olishdan tashqari); ijtimoiy imtiyozlar, qonun bilan nazarda tutilgan Rossiya Federatsiyasi, shuningdek ish yuritish va boshqa maishiy xarajatlarni to'lash, yoqilg'i-moylash materiallari va qishloq xo'jaligi mahsulotlarini sotib olish bundan mustasno)
(Rossiya Bankining 2016 yil 28 iyuldagi 4087-U-son buyrug'i bilan kiritilgan)

Yoki BANK DEPOZITI! Ya'ni, agar IP ochilsa, chiqadi Bank depoziti, keyin pulni olib qo'yadi va "Men uni ta'tilga sarflamoqchiman", deyishi mumkin, bankirlar: "Yo'q, siz buni shunday sarflay olmaysiz! Chunki siz faqat ish haqi yoki kompensatsiya, shuningdek, qonun hujjatlarida nazarda tutilgan boshqa majburiy ijtimoiy to‘lovlar bo‘yicha stipendiya va nafaqalar uchun pul yechib olish yoki ish yuritish yoki boshqa uy-ro‘zg‘or xarajatlarini to‘lash huquqiga egasiz. Hujjatda shunday deyilgan!

Ammo yoqilg'i, bu erda aytib o'tilganidek, endi naqd pulga sotib olinmaydi. Aniqrog'i, siz naqd pul olishingiz mumkin, faqat bu endi "shubhali" toifasiga kiradi bank operatsiyalari". Tijorat banki esa bu bechora IP yoki yuridik shaxsning barcha faoliyatini hech qanday tushuntirishsiz blokirovka qilishga haqli.

Bu hammasi emas... Bu hujjatdan men sizga faqat ikkita iqtibosni o‘qib chiqdim va u yerda yuzlab operatsiyalar “shubhali”, butun mamlakat shubha ostida. Har bir nafas va qadam shubha ostida ...