ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของ OAO Sberbank การวิเคราะห์กิจกรรมการลงทุนของ OAO "Sberbank" โครงสร้างการจัดการของธนาคาร

ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณอย่างยิ่ง

โพสต์เมื่อ http://www.allbest.ru/

1. ลักษณะทางเศรษฐกิจของ SBERBANK ของรัสเซียสำหรับปี 2555-2556

มาวิเคราะห์กัน ฐานะการเงิน ธนาคารพาณิชย์ตามตัวอย่างของ Sberbank แห่งรัสเซีย

ประวัติศาสตร์ของ Sberbank แห่งรัสเซียเริ่มขึ้นเมื่อกว่า 170 ปีที่แล้วในศตวรรษที่ 19 เกือบสองศตวรรษที่ธนาคารได้รับสถานะที่ใหญ่ที่สุด สถาบันการเงินประเทศ.

Sberbank วันนี้เป็นธนาคารสากลที่ทันสมัยที่ให้บริการที่หลากหลายสำหรับกลุ่มลูกค้าทุกกลุ่มมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในสังคมและ ชีวิตทางเศรษฐกิจประเทศ.

การดึงดูดเงินทุนจากลูกค้าส่วนตัวและการรับรองความปลอดภัยเป็นพื้นฐานของธุรกิจของ Sberbank และการพัฒนาความสัมพันธ์ที่เป็นประโยชน์ร่วมกันกับผู้ฝากเงินเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จในการทำงาน ณ สิ้นปี 2554 47.9% ของที่เก็บใน ธนาคารรัสเซียเงินฝากออมทรัพย์ของประชาชนได้รับมอบหมายให้ Sberbank

พอร์ตสินเชื่อของ Sberbank นั้นรวมประมาณหนึ่งในสามของสินเชื่อทั้งหมดในประเทศ (31% ของการค้าปลีกและ 31% ของสินเชื่อองค์กร) ในปี 2554 Sberbank ให้สินเชื่อที่ใหญ่ที่สุด ลูกค้าองค์กรการจัดหาเงินทุนสำหรับการจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมปัจจุบันและโปรแกรมการลงทุน การรีไฟแนนซ์เงินกู้จากธนาคารอื่น การได้มาซึ่งสินทรัพย์และการควบรวมกิจการที่เสร็จสมบูรณ์ ธุรกรรมการเช่าการเงิน ค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วมในการประมูล การก่อสร้างที่อยู่อาศัย ในปีที่ผ่านมา Sberbank มีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรงในการดำเนินการตามโครงการของรัฐบาล สินเชื่อทางการเงินทางเศรษฐกิจของธนาคาร

Sberbank ปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้าอย่างต่อเนื่อง บริการที่สำคัญที่สุดของ Sberbank ยังคงเป็นการรับชำระเงินในครัวเรือน ปริมาณของพวกเขาเพิ่มขึ้น 1.4 เท่าต่อปีและสูงถึง 1,621 พันล้านรูเบิลจำนวนการชำระเงินที่ยอมรับเพิ่มขึ้น 6.5% และเกิน 1,134 ล้าน ส่วนแบ่งการชำระเงินที่ยอมรับโดยใช้เทคโนโลยีการเรียกเก็บเงินเพิ่มขึ้นเป็น 65.7% ต่อปี

Sberbank แห่งรัสเซียมีเครือข่ายสาขาที่มีเอกลักษณ์: ปัจจุบันมีธนาคารในอาณาเขต 17 แห่งและสาขาประมาณ 20,000 แห่งทั่วประเทศ Sberbank พัฒนาการเงินเพื่อการค้าและการส่งออกอย่างต่อเนื่อง และภายในปี 2014 มีแผนที่จะเพิ่มส่วนแบ่งเป็น 5% กำไรสุทธิรับนอกรัสเซีย ธนาคารในเครือของ Sberbank แห่งรัสเซียดำเนินการในคาซัคสถาน ยูเครน และเบลารุส ตามยุทธศาสตร์การพัฒนา Sberbank แห่งรัสเซียได้ขยายธุรกิจไปต่างประเทศโดยเปิดสำนักงานตัวแทนในเยอรมนีและสาขาในอินเดีย รวมทั้งจดทะเบียนสำนักงานตัวแทนในจีน

ความน่าเชื่อถือและชื่อเสียงที่ไร้ที่ติของ Sberbank แห่งรัสเซียได้รับการยืนยันจากการจัดอันดับชั้นนำ หน่วยงานจัดอันดับ. Sberbank แห่งรัสเซียได้รับการจัดอันดับเริ่มต้นระยะยาวโดย Fitch Ratings สกุลเงินต่างประเทศ“BBB” โดย Moody's Investors Service - อันดับเงินฝากเงินตราต่างประเทศระยะยาวที่ “Baa1” นอกจากนี้ Moody's ยังได้กำหนดให้ธนาคารได้รับการจัดอันดับสูงสุดในระดับประเทศ

ตั้งแต่มกราคม 2554-2556 Sberbank แห่งรัสเซียแสดงให้เห็น ประสิทธิภาพสูงกิจกรรมปรับปรุง งบการเงินซึ่งเป็นตัวบ่งชี้วัตถุประสงค์ของการพัฒนาธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ มีประสิทธิภาพ และมีพลวัต ตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลักของธนาคารสามารถดูได้ในตารางที่ 1

เมืองหลวงของธนาคารในช่วงเวลาที่วิเคราะห์ 01.2011-01.2013 เพิ่มขึ้นจาก 848.2 ล้านรูเบิล มากถึง 1156.9 ล้านรูเบิล

ในปี 2554-2555 สินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้น 3322 ล้านรูเบิล (42.3%) และมีจำนวน 10419 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 01.2013 (01.2011 - 7097 ล้านรูเบิล, 01.2012 - 8523 ล้านรูเบิล) การเพิ่มขึ้นนี้ได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของพอร์ต เอกสารอันมีค่าและการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อลูกค้า

ตารางที่ 1 - ตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของ OJSC "Sberbank of Russia" สำหรับปี 2554 - 2556

ตัวชี้วัด	พลวัต%
	2555-2554	2013-2012


รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

กำไรสุทธิ
พอร์ตสินเชื่อ
ยอดเงินคงเหลือในบัญชีบุคคล
ยอดเงินในบัญชี นิติบุคคล
ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROAA)
ผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROAE)
กำไรต่อหุ้น (EPS)

ในปี 2554 กำไรของ Sberbank เพิ่มขึ้น 186 พันล้านรูเบิล ในปี 2555 ตัวบ่งชี้นี้ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องและ ณ วันที่ 01.2013 กำไรมีจำนวน 408.9 พันล้านรูเบิล (01.2011 - 21.6 พันล้านรูเบิล, 01.2012 - 173.9 พันล้านรูเบิล )

เนื่องจากการเติบโตของผลกำไร ปริมาณกำไรสุทธิเพิ่มขึ้น ซึ่งมีจำนวน 21.6 พันล้านรูเบิล ณ วันที่ 01.2011 และ 310.5 พันล้านรูเบิล ณ วันที่ 01.2013 ซึ่งสูงกว่าในปี 2011 78.5%

การเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิในปี 2554-2555 ทำให้ตัวชี้วัดความสามารถในการทำกำไรเพิ่มขึ้น ในปี 2554-2555 ธนาคารได้แสดงผลประกอบการที่ดีเยี่ยมซึ่งได้รับการยืนยันจากการทำกำไร ทุนของตัวเอง 20.1% (01.2013) ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ 3.2% (01.2013) ตัวชี้วัดความสามารถในการทำกำไร ROAA เพิ่มขึ้น 2.8 เท่า และ ROAE เพิ่มขึ้น 17.5 เท่าเมื่อเทียบกับปี 2552

พอร์ตสินเชื่อให้กับลูกค้าในปี 2554-2556 เพิ่มขึ้น 45.2% เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อให้กับทั้งบุคคลและลูกค้าองค์กรเพิ่มขึ้น 7839.1 พันล้านรูเบิล)

กำไรต่อหุ้นสามัญสำหรับปี 2554 เพิ่มขึ้น 2.7 เท่าและเท่ากับ 01.2012 3.35 รูเบิล ต่อ 1 หุ้น ณ วันที่ 01.2011 ตัวเลขนี้คือ 0.65 รูเบิล ต่อหุ้นเป็นที่ชัดเจนว่ามูลค่าของมันเพิ่มขึ้นอย่างมากในด้านราคา ในช่วงปี 2555 ที่ผ่านมา ตัวบ่งชี้ลดลงและมีจำนวน 2.79 รูเบิล ต่อหุ้น (01.2013) ส่วนหนึ่งเป็นผลจากการตีราคาอสังหาริมทรัพย์ในสำนักงานใหม่ติดลบ

Sberbank แห่งรัสเซียเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุด สหพันธรัฐรัสเซียและซีไอเอส สินทรัพย์ของบัญชีมากกว่าหนึ่งในสี่ ระบบธนาคารประเทศต่างๆ (26%) และทุนการธนาคารอยู่ที่ระดับ 30% (2012) Sberbank of Russia ก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1841 ปัจจุบันเป็นธนาคารสากลสมัยใหม่ที่ตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าที่หลากหลายในหลากหลายรูปแบบ บริการธนาคาร. Sberbank มีส่วนแบ่งในตลาดเงินฝากที่ใหญ่ที่สุดและเป็นผู้ให้กู้หลัก เศรษฐกิจรัสเซีย. เพื่อการรับรู้ที่ชัดเจนยิ่งขึ้น ตัวชี้วัดหลักของส่วนแบ่งของ Sberbank บน ตลาดการเงิน(ตารางที่ 3) เช่นเดียวกับการจัดอันดับของหน่วยงานสินเชื่อซึ่งช่วยให้เราสามารถประเมินผลงานที่มีประสิทธิภาพของ Sberbank ของรัสเซียในปัจจุบัน

ข้อมูลในตารางระบุว่าส่วนแบ่งของ Sberbank ในสินทรัพย์ของภาคการธนาคารเพิ่มขึ้นเป็น 26.8% การเพิ่มขึ้นนี้ได้รับอิทธิพลจากพอร์ตหลักทรัพย์ของธนาคาร ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงเวลาที่วิเคราะห์

ส่วนแบ่งของธนาคารในเมืองหลวงของภาคการธนาคารลดลงเล็กน้อยในปี 2554 เป็น 26.4% แต่ในปี 2556 ส่วนแบ่งของทุนอยู่ที่ 29.1%

การวิเคราะห์งบดุลในแนวนอนและแนวตั้งเป็นขั้นตอนแรกในการประเมินฐานะการเงินของธนาคารพาณิชย์

การวิเคราะห์ยอดคงเหลือดำเนินการโดยวิธีการนิรนัย - จากทั่วไปถึงเฉพาะ

โครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สินได้รับการวิเคราะห์ไม่เพียงแต่เพื่อกำหนดระดับการกระจายความเสี่ยงของการดำเนินงานด้านการธนาคาร และระบุถึงอันตรายที่ธนาคารมีการดำเนินการประเภทเดียวกันที่เพิ่มขึ้นมากเกินไป (แม้จะทำกำไรได้มากในขณะนี้) สำหรับการวิเคราะห์รายละเอียดเพิ่มเติมของ Sberbank แห่ง Russia OJSC ตารางโครงสร้างและพลวัตของสินทรัพย์และหนี้สินจะแสดงไว้ด้านล่าง ซึ่งมีการระบุตัวบ่งชี้ของธนาคารสำหรับปี 2554-2556 ส่วนแบ่งและพลวัตของตัวชี้วัดเหล่านี้จะถูกคำนวณด้วย ข้อสรุปจัดทำขึ้นตามข้อมูลที่นำเสนอ

ตารางที่ 2 - การวิเคราะห์โครงสร้างสินทรัพย์ของงบดุลของ OJSC Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2554 - 2556

ตัวบ่งชี้		01/01/2012 ล้านรูเบิล

เงินสด



หนี้สินสุทธิ

สินทรัพย์อื่น ๆ
สินทรัพย์รวม

ตารางที่ 3 - การวิเคราะห์พลวัตของสินทรัพย์งบดุลของ OJSC Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2552-2555

ตัวบ่งชี้	01.01.2012 ล้านรูเบิล	01.01.2013 ล้านรูเบิล	พลวัต 2011-2012 ใน%	พลวัต 2012-2013 ใน%
เงินสด
เงินทุนในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย
เงินทุนในสถาบันสินเชื่อ
เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์
หนี้สินสุทธิ
สินทรัพย์ถาวร, สินค้าคงเหลือ
สินทรัพย์อื่น ๆ
สินทรัพย์รวม

ในช่วงเวลาที่วิเคราะห์ (01.2011-01.2013) สินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้น 42.3% และสูงถึง 10 ล้านล้านรูเบิล การเติบโตขึ้นอยู่กับสินเชื่อให้กับลูกค้าและการลงทุนในหลักทรัพย์

ส่วนแบ่งของเงินทุนที่ถือโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียค่อยๆ เพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 33% และ ณ วันที่ 01.2013 มีจำนวน 151,197 ล้านรูเบิล (01.2011 - 112,238 ล้านรูเบิล, 01.2012 - 128,925 ล้านรูเบิล)

เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์ในปี 2554 เพิ่มขึ้น 69.7% และมีจำนวน 1,851,423 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 01.2012

เงินสดเพิ่มขึ้นจาก 270,396 ล้านรูเบิล สำหรับปี 2554 เพิ่มขึ้น 19.2% และเท่ากับ 01.2012 - 322,303 ล้านรูเบิล ในช่วงจนถึงวันที่ 01.2013 การเติบโตยังคงดำเนินต่อไปและ ณ วันที่ 01.2013 มูลค่านี้คือ 492,881 ล้านรูเบิล ซึ่งมากกว่าปีที่แล้วเกือบ 53%

เงินทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์อื่นเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาที่วิเคราะห์ประมาณ 40% ณ วันที่ 01.2013 มีจำนวน 126,452 ล้านรูเบิล

ตารางที่ 4 - การวิเคราะห์โครงสร้างของด้านหนี้สินของงบดุลของ JSC "Sberbank of Russia" สำหรับปี 2554 - 2556

ตัวบ่งชี้	01.01.2011 ล้านรูเบิล	01.01.2012 ล้านรูเบิล	01.01.2013 ล้านรูเบิล



เงินทุนของลูกค้า

หนี้สินอื่นๆ
บทบัญญัติสำหรับความสูญเสียอื่น ๆ
แหล่งเงินทุนของตัวเอง
รวมหนี้สิน

ในโครงสร้างของหนี้สิน รายการหลักตลอดระยะเวลาที่วิเคราะห์คือ เงินของลูกค้าและเงินทุนของธนาคาร ในสัดส่วนที่ไม่สำคัญของเงินทุนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ตัวชี้วัดที่เหลือมีส่วนแบ่งที่ไม่มีนัยสำคัญ แต่ยังคงเป็นหนี้สินรวม

ในช่วงที่วิเคราะห์ (01.2011-01.2013) หนี้สินรวมเพิ่มขึ้น 42.3% และสูงถึง 10 ล้านล้านรูเบิล การเติบโตขึ้นอยู่กับเงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าและเงินทุนจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

ส่วนของผู้ถือหุ้นเพิ่มขึ้น 452,389 ล้านรูเบิลและมีจำนวน 01.2013 - 10,419,419 ล้านรูเบิล (01.2011 - 7,096,995 ล้านรูเบิล, 01.2012 - 8,523,247 ล้านรูเบิล)

จำนวนภาระหนี้ที่ออกให้ลดลงเกือบ 30% และมีจำนวน 87,223 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 01.2013 (01.2011 - 122,853 ล้านรูเบิล, 01.2012 - 111,983 ล้านรูเบิล)

เงินทุนของสถาบันสินเชื่อเพิ่มขึ้น 334,078 ล้านรูเบิล และ ณ วันที่ 01.2013 มีจำนวน 477,467 ล้านรูเบิล (01.2011 - 143,389 ล้านรูเบิล, 01.2012 - 291,094 ล้านรูเบิล)

เงินทุนที่จัดสรรสำหรับหนี้สินอื่น ๆ เพิ่มขึ้น 28% ในปี 2554 และอีก 10% ในปี 2555 และมีจำนวน 01.2013 - 84,730 ล้านรูเบิล

สำรองสำหรับการสูญเสียอื่น ๆ เพิ่มขึ้นเล็กน้อย (2%)

ตารางที่ 5 - การวิเคราะห์พลวัตของหนี้สินของงบดุลของ Sberbank แห่งรัสเซียสำหรับปี 2555-2556

ตัวบ่งชี้	01/01/2013 ล้านรูเบิล	ไดนามิก 2011-2012%	ไดนามิก 2012-2013%
กองทุนของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
กองทุนขององค์กรสินเชื่อ
เงินทุนของลูกค้า
ปล่อยแล้ว หุ้นกู้
หนี้สินอื่นๆ
บทบัญญัติสำหรับความสูญเสียอื่น ๆ
แหล่งเงินทุนของตัวเอง
รวมหนี้สิน

ฐานทรัพยากรหลักของธนาคารยังคงเป็นเงินฝากของบุคคลซึ่งมีส่วนแบ่งในหนี้สินรวมเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่ที่สุด

ตามเนื้อผ้า เงินทุนของลูกค้ายังคงเป็นแหล่งเงินทุนหลักสำหรับการดำเนินงานของธนาคาร ในช่วงปลายปี ปริมาณเพิ่มขึ้น 18.2% และมีมูลค่าประมาณ 7.9 ล้านล้านรูเบิล

ทุนของธนาคารซึ่งคำนวณตามระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 215-P เพิ่มขึ้น 24% แหล่งที่มาของการเติบโตของทุนคือกำไรสุทธิ ความเพียงพอของเงินกองทุน ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 เท่ากับ 15.0%

เพื่อความมั่นคงของระบบธนาคาร ธนาคารกลางสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดมาตรฐานทางเศรษฐกิจหลายประการเช่น ค่าสัมประสิทธิ์บางอย่างกับระดับที่กำหนด

มาตรฐานเศรษฐกิจที่จัดตั้งขึ้นจากส่วนกลางประกอบด้วยตัวชี้วัดต่อไปนี้:

อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน

อัตราส่วนสภาพคล่องของงบดุลของสถาบันสินเชื่อ

· มาตรฐานการจำกัดความเสี่ยงที่สำคัญในด้านการดึงดูดและการจัดสรรทรัพยากร

โดยอาศัยมาตรฐานทางเศรษฐกิจ ประการแรก ระดับสัมบูรณ์และสัมพัทธ์ของ ทุนสถาบันสินเชื่อ ประการที่สอง สภาพคล่องของงบดุล ประการที่สาม การกระจายการดำเนินงานเชิงรุกและเชิงรับของสถาบันสินเชื่อ ประการที่สี่ การสร้างเงินสำรองรวมศูนย์โดยสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง ความมั่นคงทางการเงินระบบธนาคารโดยรวม ข้อมูลแสดงในตารางที่ 6

เพื่อให้เป็นไปตามมาตรฐานทางเศรษฐกิจเหล่านี้ ระบบการวิเคราะห์และการควบคุมจึงถูกสร้างขึ้นในสถาบันสินเชื่อ งานที่คล้ายกันนี้ทำโดยกลุ่มนักวิเคราะห์ที่พัฒนาวิธีการวิเคราะห์พิเศษ

การวิเคราะห์มาตรฐานทางเศรษฐกิจดำเนินการในพื้นที่ต่อไปนี้:

การเปรียบเทียบค่าจริงของตัวบ่งชี้กับมาตรฐาน

การพิจารณาพลวัตของการเปลี่ยนแปลงในตัวบ่งชี้ที่วิเคราะห์

การระบุปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อตัวบ่งชี้

ในขั้นตอนแรกของการวิเคราะห์ จะมีการรวบรวมตารางที่แสดงถึงระดับที่แท้จริงของมาตรฐานทางเศรษฐศาสตร์เมื่อเปรียบเทียบกับค่าขีดจำกัด

ตารางที่ 6 - มาตรฐานบังคับสำหรับกิจกรรมของ Sberbank of Russia OJSC สำหรับปี 2554-2556

ตัวบ่งชี้	ค่าสัมประสิทธิ์	มาตรฐาน
อัตราส่วนเงินกองทุน (ทุน) ของธนาคารเอง
อัตราส่วนสภาพคล่องทันทีของธนาคาร
อัตราส่วนสภาพคล่องปัจจุบันของธนาคาร
อัตราส่วนสภาพคล่องระยะยาวของธนาคาร
ความเสี่ยงสูงสุดต่อผู้กู้หรือกลุ่มผู้กู้ที่เกี่ยวข้อง
ขนาดสูงสุดของความเสี่ยงด้านเครดิตขนาดใหญ่
จำนวนเงินกู้สูงสุด, การค้ำประกันของธนาคารและการค้ำประกันที่ธนาคารมอบให้ผู้เข้าร่วม (ผู้ถือหุ้น)
การเปิดเผยข้อมูลโดยรวมต่อบุคคลภายในธนาคาร
การใช้กฎเกณฑ์ของกองทุนของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารเพื่อได้มาซึ่งหุ้น (เงินเดิมพัน) ของนิติบุคคลอื่น

ในขั้นตอนที่สองจะมีการตรวจสอบความสอดคล้องของตัวบ่งชี้แต่ละตัวที่มีระดับบรรทัดฐาน

ในขั้นต่อไปจะทำการวิเคราะห์ปัจจัยโดยปัจจัยของการเบี่ยงเบนที่มีนัยสำคัญ ด้วยแนวโน้มเชิงลบที่คงที่ การวิเคราะห์ดังกล่าวจะดำเนินการเป็นเวลาหลายวันเพื่อระบุสาเหตุของการเบี่ยงเบน

การวิเคราะห์สถานะทุนจะพิจารณาร่วมกับการวิเคราะห์ตัวบ่งชี้ที่แสดงถึงความเพียงพอของเงินกองทุน (N 1)

อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (N 1) เกิดจากองค์ประกอบสองส่วน: จำนวนเงินของทุนและจำนวนความเสี่ยงทั้งหมดของสินทรัพย์ ผลกระทบขององค์ประกอบเหล่านี้ต่อการพิจารณา ค่าสัมประสิทธิ์เชิงบรรทัดฐานในทางกลับกัน: อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนส่วนของทุนที่เพิ่มขึ้นและลดลงตามความเสี่ยงของสินทรัพย์ที่เพิ่มขึ้น ค่าต่ำสุดของสัมประสิทธิ์คือ 10% ณ วันที่ 01.2011 - 23.22% ณ วันที่ 01.2012 - 17.72% ณ วันที่ 01.2013 - 15.2%

การวิเคราะห์อัตราส่วนสภาพคล่องเริ่มต้นด้วยตัวบ่งชี้ H 2 ระดับนั้นขึ้นอยู่กับปริมาณของสินทรัพย์สภาพคล่องทั้งหมด (เงินสดและสินทรัพย์สูงสุด 30 วัน) และจำนวนหนี้สินตามบัญชีความต้องการและสูงสุด 30 วัน ระดับเกณฑ์ - 15% ณ วันที่ 01.2011 - 83.18%, 01.2012 - 80.56%, 01.2013 - 50.93%

พร้อมกับตัวบ่งชี้สภาพคล่องในปัจจุบัน (N 2) ตามคำสั่งของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียฉบับที่ 1 ตัวบ่งชี้สภาพคล่องของธนาคารทันที (N 3) ซึ่งกำหนดเป็นอัตราส่วน ของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง (เป็นเงินสดและไม่ใช่เงินสด) ไปสู่เงินฝากอุปสงค์ที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ค่าต่ำสุดที่อนุญาตคือ 50% ณ วันที่ 01.2011 - 115.1%, 01.2012 - 103.01%, 01.2013 - 73.01%

สภาพคล่องระยะยาวของธนาคารมีลักษณะตามตัวบ่งชี้ H 4 โดยคำนวณจากอัตราส่วนของเงินกู้ยืมระยะยาว (เป็นระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี) ต่อส่วนของผู้ถือหุ้นและหนี้สินของธนาคารที่มีระยะเวลาครบกำหนดมากกว่าหนึ่ง ปี. ค่าสูงสุดตั้งไว้ที่ 120% ณ วันที่ 01.2011 - 73.54%, 01.2012 - 78.04%, 01.2013 - 87.11%

วิธีการหนึ่งในการควบคุมกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อที่พัฒนาขึ้นใน ครั้งล่าสุด. เป็นข้อจำกัดของความเสี่ยงขนาดใหญ่

ค่าสัมประสิทธิ์ H6 กำหนดลักษณะความเสี่ยงสูงสุดต่อผู้กู้ เช่นเดียวกับกลุ่มผู้กู้ที่เกี่ยวข้องกับเศรษฐกิจหรือทางกฎหมาย คำนวณจากอัตราส่วนของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อต่อผู้กู้หนึ่งรายหรือกลุ่มผู้กู้ที่เกี่ยวข้องกัน ตลอดจนการค้ำประกันให้แก่ผู้กู้หนึ่งราย (กลุ่มผู้กู้ที่เกี่ยวข้อง) ต่อปริมาณเงินทุนของตนเองของ สถาบันสินเชื่อ

ธนาคารที่มีมากกว่า ก้อนใหญ่ทุนอาจเพิ่มจำนวนเงินกู้สูงสุดที่ออกให้กับลูกค้าหนึ่งรายหรือกลุ่มลูกค้าที่เกี่ยวข้อง ค่าสูงสุดที่อนุญาตคือ 25% ณ วันที่ 01.2011 - 16.05%, 01.2012 - 17.9%, 01.2013 - 17.2%

ค่าสัมประสิทธิ์ H 7 จำกัดความเสี่ยงสูงสุดของสินเชื่อขนาดใหญ่ทั้งหมด ในเวลาเดียวกัน หนี้เงินกู้ทั้งหมดของผู้กู้หนึ่งรายหรือกลุ่มของผู้กู้ที่เกี่ยวข้องกัน โดยคำนึงถึง 50% ของจำนวนหนี้สินนอกงบดุล ซึ่งเกิน 5% ของทุนตราสารทุนของสถาบันสินเชื่อหนึ่งๆ ถือว่ามาก

ตัวบ่งชี้นี้ถูกกำหนดให้เป็นอัตราส่วนของผลรวมของสินเชื่อขนาดใหญ่ทั้งหมดในพอร์ตของธนาคารต่อปริมาณเงินทุนของตนเอง ระดับเกณฑ์คือ 800% ตัวชี้วัดของ Sberbank แห่งรัสเซียมีค่าเท่ากับ 01.2011 - 47%, 01.2012 - 79.98%, 01.2013 - 124.36%

ค่าสัมประสิทธิ์ N 9.1 และ N 10.1 จะจำกัดจำนวนเงินกู้ การค้ำประกัน และการค้ำประกันสูงสุดที่ธนาคารมอบให้กับผู้เข้าร่วม (ผู้ถือหุ้น) ตัวบ่งชี้ N 9.1 แสดงถึงความเสี่ยงสูงสุดต่อผู้ถือหุ้น (ผู้ถือหุ้น) ของธนาคาร ตัวบ่งชี้ N 10.1 - ความเสี่ยงสูงสุดสำหรับบุคคลภายในเช่น บุคคลที่เป็นผู้ถือหุ้นอย่างใดอย่างหนึ่ง (มีหุ้นมากกว่า 5%) หรือกรรมการและสมาชิกของคณะกรรมการ สมาชิกของคณะกรรมการสินเชื่อ ฯลฯ และผู้ที่มีหรือเคยเกี่ยวข้องกับประเด็นการให้กู้ยืม

ตัวบ่งชี้ N 9.1 คำนวณตามอัตราส่วนของยอดรวมของการเรียกร้องของธนาคารในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ (รวมถึงนอกงบดุล) ที่เกี่ยวข้องกับผู้ถือหุ้นรายหนึ่ง (ผู้ถือหุ้น) ต่อทุนของธนาคาร ไม่เกิน: 50% ตัวชี้วัดของ Sberbank สำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์ทั้งหมดคือ 00.00%

ตัวบ่งชี้ N 10.1 ถูกกำหนดให้เป็นอัตราส่วนของจำนวนการเรียกร้องทั้งหมด (รวมถึงการเรียกร้องนอกงบดุล) ของสถาบันสินเชื่อในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศในส่วนที่เกี่ยวกับบุคคลภายในสถาบันสินเชื่อและผู้ที่เกี่ยวข้องกับทุนของธนาคาร ค่าต้องไม่เกิน: 3% ณ วันที่ 01.2011 - 0.86%, 01.2012 - 0.9%, 01.2013 - 0.93%

เป็นครั้งแรกในรัสเซีย มีการแนะนำตัวบ่งชี้ที่จำกัดการใช้เงินทุนของธนาคารเพื่อซื้อหุ้น (หุ้น) ของนิติบุคคลอื่นๆ ตัวบ่งชี้ดังกล่าวคือ H 12 ซึ่งคำนวณจากอัตราส่วนของปริมาณการลงทุนและเงินทุนของสถาบันสินเชื่อ การลงทุนเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นการได้มาโดยธนาคารแห่งหุ้นที่เข้าร่วมและหุ้นของนิติบุคคลอื่น ค่าสูงสุดที่อนุญาตของ H 12 ตั้งไว้ที่ 25% ตัวชี้วัดของ Sberbank ณ รอบระยะเวลารายงานคือ ณ วันที่ 01.2011 - 0.01%, 01.2012 - 0.14%, 01.2013 - 0.65%

ดังนั้น จากข้อมูลที่ให้มา เราสามารถสรุปได้ว่าไม่มีตัวบ่งชี้ใดเกินค่าสูงสุด/ต่ำสุดที่อนุญาต และดังนั้นจึงมีเหตุผลที่จะเชื่อว่าวันนี้ Sberbank ของรัสเซียเป็นธนาคารที่มีความมั่นคงทางการเงินและเจริญรุ่งเรือง

ตารางที่ 7 - ค่าสัมประสิทธิ์ที่แสดงถึงสถานะทางการเงินของ Sberbank ของ Russia OJSC สำหรับปี 2554-2556

ตัวบ่งชี้	การกำหนด	ค่ามาตรฐาน
1. อัตราส่วนสภาพคล่องทันที		มากกว่า 0.15
2. ระดับการหารายได้
3. ค่าสัมประสิทธิ์เสถียรภาพทั่วไป		มีแนวโน้มที่จะ 1.0
4. ผลตอบแทนจากสินทรัพย์
5. อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน		ใหญ่กว่าดีกว่า
6. อัตราส่วนสภาพคล่องเต็ม		มากกว่าหรือเท่ากับ1.05
7. อัตราผลตอบแทนจากทุน
8. ผลตอบแทนจากสินทรัพย์
9. อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์
10. ค่าสัมประสิทธิ์ส่วนแบ่งกำไรในรายได้ของธนาคาร

ระดับของสินทรัพย์หารายได้ (K2) สำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์สอดคล้องกับค่า 0.88 ในขณะที่มาตรฐานสำหรับตัวบ่งชี้นี้คือ 0.65 - 0.75 เปรียบเทียบค่าที่ได้รับกับค่าควบคุมเราจะเห็นว่าส่วนแบ่งของรายได้ของธนาคาร สินทรัพย์สูงและเพิ่มขึ้นอย่างมาก แม้ว่ามูลค่าของสินทรัพย์ที่หาได้ดังกล่าวจะช่วยให้ได้รับรายได้สูง อย่างไรก็ตาม นี่เป็นความเสี่ยงที่สูงมากสำหรับสินเชื่อที่เสีย

ค่าสัมประสิทธิ์ความคงตัวทั่วไป (K4) สำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์ลดลง กล่าวคือ ณ วันที่ 01.2011 - 0.38 ณ วันที่ 01.2012 - 0.37 ณ วันที่ 01.2013 - 0.31 นี่เป็นแนวโน้มเชิงบวกสำหรับตัวบ่งชี้นี้ เนื่องจากอัตราส่วนนี้ทำให้คุณสามารถเปรียบเทียบกระแสเงินที่ได้รับและจ่ายได้หลายทิศทาง ซึ่งควรครอบคลุมจากรายได้ที่ได้รับ และหากจำนวนไม่เพียงพอ ธนาคารจะถือว่าไม่มีประสิทธิภาพ ดังนั้นเราจึงสังเกตประสิทธิภาพของงานของ Sberbank เนื่องจากค่าสัมประสิทธิ์นี้ไม่เกิน 1

อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (K5) เท่ากับ 0.003 ณ วันที่ 01.2011, 0.02 ณ วันที่ 01.2012 และ 0.029 ณ วันที่ 01.2013 มาตรฐานสำหรับ ให้สัมประสิทธิ์คือ 0.005-0.065 จากข้อมูลข้างต้นสามารถสรุปได้ว่าธนาคารมีความเสี่ยงสูง นี่ไม่ใช่ปัจจัยลบ เป็นไปได้มากที่ธนาคารจะจัดการสินทรัพย์ของตนได้สำเร็จ แต่ความสูญเสียที่อาจมีขนาดใหญ่จะไม่ถูกตัดออก

อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (K6) สำหรับช่วงเวลาที่วิเคราะห์คือ 0.14 เนื่องจากมาตรฐานสำหรับตัวบ่งชี้นี้ไม่จำกัด ยิ่งอัตราส่วนยิ่งสูง ยิ่งดี หนี้สินไม่เกิน 90% ของงบดุลก็เพียงพอแล้ว ในกรณีของเรา ค่าสัมประสิทธิ์นี้เป็นที่ยอมรับได้

อัตราส่วนสภาพคล่องเต็ม (K7) กำหนดลักษณะความสมดุลของนโยบายแบบแอคทีฟและพาสซีฟของธนาคารเพื่อให้ได้สภาพคล่องที่เหมาะสม ตัวชี้วัดเป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดอย่างสมบูรณ์ ดังนั้นเราจึงสรุปได้ว่าธนาคารใช้อย่างถูกต้อง เงิน.

เมื่อพิจารณาจากอัตราผลตอบแทนจากเงินทุน (P1) เราจะเห็นว่าเงินทุนของตัวเองนั้นถูกนำไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพเพียงใด ตัวบ่งชี้นี้ถือว่าปกติหากอยู่ภายในค่า 0.1-0.2 ณ วันที่ 01.2011 - 0.02, 01.2012 - 0.16, 01.2013 - 0.2 อย่างที่เราเห็น ในตอนแรกมีแนวโน้มเชิงลบสำหรับอัตราส่วนนี้ แต่ทันทีที่กำไรของธนาคารเพิ่มขึ้น ตัวบ่งชี้นี้เปลี่ยนเส้นทางอย่างเห็นได้ชัด และตอนนี้เราสามารถพูดได้อย่างมั่นใจว่าธนาคารเริ่มใช้เงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพ

อัตราส่วนความสามารถในการทำกำไรของสินทรัพย์ (P2) สะท้อนถึงประสิทธิภาพของการจัดการธนาคารและแสดงให้เห็นว่าหนึ่งกำไรมาจากกำไรเท่าใด หน่วยเงินตรากองทุนธนาคารที่ลงทุนในสินทรัพย์ ในช่วงเวลาที่วิเคราะห์ ตัวบ่งชี้นี้มีแนวโน้มเป็นบวก นี้พูดถึง การลงทุนที่มีประสิทธิภาพกองทุนเข้าเป็นสินทรัพย์

อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ของธนาคาร (P3) กำหนดลักษณะผลตอบแทนของสินทรัพย์ในแง่ของการจัดสรรสินทรัพย์เช่น โอกาสในการสร้างรายได้ ตัวบ่งชี้นี้มีค่าเท่ากับ 0.11 ในวันที่ 01.2011, 0.09 เมื่อวันที่ 01.2012 และ 0.08 ในวันที่ 01.2013 มาตรฐานสำหรับสัมประสิทธิ์นี้ยังไม่ได้กำหนดขึ้น ดังนั้นเราจึงสรุปได้ว่าเป็นที่ยอมรับได้

ค่าสัมประสิทธิ์ส่วนแบ่งกำไรในรายได้ของธนาคาร (P4) ไม่ได้ถูกจำกัดโดยมาตรฐานเช่นกัน แต่เป็นที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่าส่วนแบ่งของหนี้สินไม่ควรเกิน 90% ดังนั้นจากตัวชี้วัด ณ วันที่ 01.2011 - 0.03, 01.2012 - 0.22, 01.2013 - 0.37 เราสรุปได้ว่า Sberbank เพิ่มส่วนแบ่งกำไรในรายได้ของธนาคาร นี้มีความชัดเจนในสองปีที่ผ่านมา

ในบทที่สอง องค์กร ลักษณะทางเศรษฐกิจ OJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย กำหนดตำแหน่งของธนาคารในส่วนต่าง ๆ ของตลาดการเงิน ส่วนแบ่ง และตำแหน่งของธนาคาร ชื่อเสียงที่ไร้ที่ติของ Sberbank แห่งรัสเซียได้รับการยืนยันจากการจัดอันดับสูงของหน่วยงานจัดอันดับชั้นนำ

ตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักได้รับการพิจารณา เช่น อัตราส่วนบังคับและค่าสัมประสิทธิ์ของ Sberbank ซึ่งสอดคล้องกับมาตรฐานที่กำหนดไว้อย่างเต็มที่

เมื่อสรุปในบทที่สอง เราสามารถพูดได้อย่างมั่นใจว่า Sberbank ของรัสเซียเป็นธนาคารที่น่าเชื่อถือและมั่นคงและพร้อมรับมือกับงานของตนอย่างเต็มที่

เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการแก้ปัญหาที่ธนาคารเผชิญในด้านการพัฒนาธุรกิจจะเป็นความทันสมัยทางเทคโนโลยีที่ครอบคลุม ซึ่งจะเพิ่มความสามารถในการปรับขนาดของกระบวนการและระบบ เพิ่มผลิตภาพแรงงาน และลดต้นทุนให้เหมาะสม งานหลักของธนาคารคือการสร้างรูปแบบการดำเนินงานที่รวมเข้าด้วยกัน ปรับปรุงระบบการจัดการความเสี่ยง และไปถึงระดับใหม่ของการทำงานอัตโนมัติในเชิงคุณภาพ

งานเพื่อปรับปรุงรูปแบบการดำเนินงานมุ่งเป้าไปที่การเพิ่มผลิตภาพแรงงานและประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจของธนาคาร การปรับปรุงคุณภาพการบริการและความพึงพอใจของลูกค้า งานหลักในพื้นที่นี้คือการสร้างระบบและกระบวนการดังกล่าวที่ไม่เพียง "รับมือ" กับขนาดของกิจกรรมของธนาคารเท่านั้น แต่ยังกลายเป็นแหล่งที่สำคัญที่สุดสำหรับการก่อตัวของข้อได้เปรียบทางการแข่งขันที่ไม่เหมือนใคร

การเปลี่ยนแปลงรูปแบบการดำเนินงานของสำนักงานส่วนหลังและส่วนกลางจะเกิดขึ้นใน 3 ด้านหลัก:

การก่อตัวของโครงสร้างองค์กรใหม่ของหน่วยงานที่รับผิดชอบในการปฏิบัติงาน

· การควบรวมกิจการ กิจกรรมการดำเนินงานภายในศูนย์ดนตรีประกอบ ธุรกรรมของลูกค้า(ซีเอสเคโอ);

· การเพิ่มประสิทธิภาพที่สำคัญและความทันสมัยของกระบวนการแบ็ค-และกลางทั้งหมด

ในเวลาเดียวกัน งานนี้จะมีการเชื่อมโยงโดยตรงมากที่สุดกับการเปลี่ยนแปลงในการทำงานของแผนก front-office3 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การเปลี่ยนแปลงในการทำงานของ VSP ตามการนำ PSS ไปใช้

หลักการพัฒนารูปแบบการดำเนินงานของธนาคารจะเป็นดังนี้

1. การสร้างรูปแบบการดำเนินงานที่เป็นหนึ่งเดียว การรวมเป็นหนึ่งและมาตรฐานของกระบวนการ ผลิตภัณฑ์ และขั้นตอนการทำงานทั้งหมดทั่วทั้งธนาคาร

2. การเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการและขั้นตอนอย่างต่อเนื่อง

3. การสร้างระบบการจัดการสำหรับกิจกรรมการดำเนินงานในธนาคาร

4. การสร้างกระบวนการทางอุตสาหกรรมเพื่อให้มั่นใจในการขายและการบริการลูกค้า

5. การแยกฟังก์ชันการปฏิบัติงานออกจากกระบวนการที่เกี่ยวข้องกับการขายและบริการ (แผนกต้อนรับ)

6. ระบบอัตโนมัติของกระบวนการที่ได้รับการปรับให้เหมาะสมและได้มาตรฐานเท่านั้น

การก่อตัวของรูปแบบการทำงานเดียวจะเพิ่มปริมาณงาน ปริมาณการขาย และคุณภาพของการบริการ และเพิ่มผลกระทบจากการประหยัดต่อขนาดสูงสุด การปรากฏตัวของแพลตฟอร์มที่ปรับขนาดได้จะนำไปสู่การเติบโตของธุรกิจ การปล่อยทรัพยากรทางการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเชิงกลยุทธ์ที่วางแผนไว้ ความสามารถในการควบคุมและคุณภาพของงานจะเพิ่มขึ้นเนื่องจากความเชี่ยวชาญที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น การแก้ปัญหาของงานที่เป็นเนื้อเดียวกัน และการก่อตัวของระบบแรงจูงใจที่โปร่งใส

เมื่อทำการวิเคราะห์โดยละเอียดเกี่ยวกับประสิทธิภาพของงานของ Sberbank แห่งรัสเซียแล้ว เราไม่สามารถสนใจความจริงที่ว่าในช่วงก่อนการแข่งขันกีฬาโอลิมปิกในปี 2014 ผลประโยชน์ของสถาบันสินเชื่อ 63 แห่งนั้นแสดงอยู่ในดินแดนครัสโนดาร์และ ตัวเลข สถาบันการธนาคารคือ 160 ยูนิต หน่วยงานสินเชื่อเกือบทั้งหมดดำเนินการด้วยสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสด

ตลาดบริการธนาคารรายย่อยของภูมิภาคทั้งในแง่ของการดึงดูดทรัพยากรและในแง่ของตำแหน่งถูกครอบงำโดยสาขาของธนาคารขนาดใหญ่: ธนาคารที่มี การมีส่วนร่วมของรัฐ, ธนาคารเอกชน และธนาคารต่างประเทศ

ในภูมิภาคนี้ โดยเฉพาะเมืองโซซี ยังคงมีการติดตามความเคลื่อนไหวเชิงบวกของการพัฒนาตลาดบัตรธนาคาร กิจกรรมเกี่ยวกับบริการบัตรชำระเงินในอาณาเขตของโซซีดำเนินการโดย 9 องค์กรสินเชื่อ (สาขา) บัตรธนาคารออกโดยธนาคารในภูมิภาค 1 แห่งและ 7 สาขาขององค์กรสินเชื่อต่างประเทศ

จำนวนบัตรธนาคารที่ออกในอาณาเขตของภูมิภาคเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและถึงระดับ 5.5 ล้านหน่วย ดังนั้น โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้อยู่อาศัยในภูมิภาคแต่ละรายจะได้รับบัตรธนาคาร (ประชากร 5.2 ล้านคน)

ระดับการพัฒนาของตลาดบัตรชำระเงินนั้นไม่ได้พิจารณาจากจำนวนลูกค้าและบัตรที่ออกเท่านั้น แต่ยังพิจารณาจากความพร้อมของโครงสร้างพื้นฐานที่เหมาะสมซึ่งออกแบบมาเพื่อทำธุรกรรมโดยใช้บัตรเหล่านั้น สถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการทั้งในดินแดนครัสโนดาร์และในอาณาเขตของการแข่งขันกีฬาโอลิมปิกกำลังพยายามอย่างมากในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานที่ออกแบบมาเพื่อให้บริการบัตรชำระเงิน การออกเงินสดและการชำระค่าสินค้าและบริการผ่านบัตรธนาคารโดยองค์กรสินเชื่อดำเนินการโดยใช้ตู้เอทีเอ็มและ ขั้วไฟฟ้า(ขั้ว POS).

ควรสังเกตว่าจำนวนตู้เอทีเอ็มในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาในภูมิภาคโดยรวมเพิ่มขึ้น 2.2 เท่าและมีจำนวน 6,892 เครื่อง ซึ่ง 4,242 เครื่อง (หรือ 61.6%) เป็นตู้เอทีเอ็มที่มีฟังก์ชั่นรับเงินสด ( เงินสดเข้า) จำนวนเครื่องปลายทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับชำระค่าสินค้าและบริการเพิ่มขึ้น 1.7 เท่าในช่วงเวลาเดียวกันและมีจำนวน 15,089 หน่วย

การวิเคราะห์ตัวบ่งชี้ทั้งหมดของรัสเซียควรสังเกตว่าในแง่ของการจัดหาตู้เอทีเอ็มต่อ 1 ล้านคนดินแดนครัสโนดาร์โดยรวมในรัสเซียครองตำแหน่งที่ 19 (1200 ตู้เอทีเอ็มต่อ 1 ล้านคนในภูมิภาค) ในแง่ของข้อกำหนดด้วย POS-terminals - 41 ตำแหน่ง (3.0 พัน POS-terminals ต่อ 1 ล้านคนในภูมิภาค) ณ วันที่ 1 เมษายน 2013 ตู้เอทีเอ็มประมาณ 43% และเทอร์มินัลอิเล็กทรอนิกส์ 45% ที่ดำเนินการในดินแดนครัสโนดาร์เป็นของสถาบันสินเชื่อ 4 แห่ง (สาขา) ที่ให้บริการบัตรธนาคาร (OJSC Sberbank ของรัสเซีย OJSC Krayinvestbank, OJSC URALSIB และ VTB 24 (CJSC) )). สถาบันสินเชื่อเหล่านี้ติดตั้งตู้เอทีเอ็มมากกว่า 55% ของจำนวนตู้เอทีเอ็มทั้งหมด และประมาณ 67% ของเทอร์มินัลอิเล็กทรอนิกส์ที่ตั้งอยู่ในเมืองโซซี โฮสต์บน Allbest.ru

...

เอกสารที่คล้ายกัน

สาระสำคัญและเนื้อหาของการวิเคราะห์ทางการเงินของกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ ลักษณะของ OAO "Sberbank of Russia" และการประเมินตำแหน่งในตลาดการเงินของรัสเซีย การวิเคราะห์ประสิทธิผลของกิจกรรม สินทรัพย์และหนี้สิน รายได้และค่าใช้จ่ายขององค์กร

ภาคเรียน, เพิ่มเมื่อ 09/07/2014

นโยบายการลงทุนของธนาคารพาณิชย์ที่เป็นพื้นฐานของรูปแบบพอร์ตการลงทุน ติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคในประเทศและคาดการณ์ตัวชี้วัดหลักของการพัฒนาตลาดการลงทุน ปัญหาการสะสมเงินออมของประชากร

ภาคเรียนที่เพิ่มเมื่อ 08/19/2015

ประวัติมูลนิธิและคำอธิบายโดยย่อ ความทันสมัย Sberbank แห่งรัสเซียรวมถึงการวิเคราะห์นโยบายการจ่ายเงินปันผลและผลของกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจ หลักการวางและการแปลงหุ้น: สามัญและบุริมสิทธิ

ทดสอบเพิ่มเมื่อ 09/28/2010

ลักษณะทางเศรษฐกิจของธนาคารพาณิชย์ JSC "Rosselkhozbank" การศึกษาการดำเนินงานเชิงรุกและเชิงรับของธนาคาร การวิเคราะห์สภาพคล่อง เสถียรภาพทางการเงิน ความเสี่ยงด้านการธนาคาร การบริการ และผลกำไรของธนาคาร การวิจัยกิจกรรมของฝ่ายการตลาด

รายงานการปฏิบัติเพิ่ม 12/01/2013

วิธีการทางสถิติในการวิเคราะห์ฐานะการเงินของธนาคาร ศึกษาโครงสร้างของประชากร การประยุกต์วิธีการสุ่มตัวอย่างในปัญหาการเงินและเศรษฐกิจ ความเชื่อมโยงระหว่างการระดมทุนและผลกำไร การวิเคราะห์พลวัตของกำไรของธนาคารสำหรับปี 2544-2549

ภาคเรียนที่เพิ่ม 04/30/2011

ลักษณะของรูปแบบหลักของการรายงานทางการเงิน วิธีการวิเคราะห์สถานะทางการเงินของ Russian Standard Bank CJSC: ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจ คะแนนเรตติ้ง, การจัดระบบบริหารความเสี่ยงและกลยุทธ์ บรรษัทภิบาล.

วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 06/28/2013

ประกันชาติ ความมั่นคงทางเศรษฐกิจในช่วงวิกฤตการเงินโลก ตัวชี้วัดภาวะเศรษฐกิจของประเทศ อัตราส่วนอตรรกยะของจริงและ ภาคการเงิน. ปัญหาในการสร้างความมั่นใจในการแข่งขันของเศรษฐกิจรัสเซีย

ภาคเรียนที่เพิ่ม 02/28/2010

ภาวะเศรษฐกิจใน รัสเซียสมัยใหม่. พื้นฐานระเบียบวิธีในการวิเคราะห์สภาพทางการเงินขององค์กรการค้า ประกันความอยู่รอดขององค์กรใน สภาพที่ทันสมัย. การจำแนกประเภทของการวิเคราะห์ทางการเงิน ลักษณะของ LLC "RA" Great "

ภาคเรียนที่เพิ่ม 14/11/2556

แนวคิดเรื่องความมั่นคงทางเศรษฐกิจและลักษณะของตัวชี้วัด การวิเคราะห์เศรษฐกิจรัสเซียในแง่ของความมั่นคงทางเศรษฐกิจ อันตรายจากการสูญเสียอิสรภาพทางอาหารของประเทศ การผลิตและการขาดทุนของตลาดลดลง ภัยคุกคามในแวดวงสังคม

ภาคเรียนที่เพิ่ม 04/29/2015

PJSC "Rosbank" เป็นธนาคารสากลส่วนบุคคลซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธนาคารระหว่างประเทศ Societe Generale ให้บริการทุกประเภทแก่ลูกค้าส่วนตัวและลูกค้าองค์กร ทำความคุ้นเคยกับประเภทของการดำเนินงานด้านเอกสารขององค์กรการวิเคราะห์ตัวชี้วัดทางการเงิน

2.1 ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของ Sberbank แห่งรัสเซีย

ร่วมค้าหุ้น ธนาคารออมสินสหพันธรัฐรัสเซีย (Sberbank of Russia) ก่อตั้งขึ้นในรูปแบบของ บริษัท ร่วมทุนซึ่งเป็นประเภทเปิดตามกฎหมายของ RSFSR "ในธนาคารและ ธนาคารใน RSFSR" ผู้ก่อตั้งและผู้ถือหุ้นหลักของ Sberbank แห่งรัสเซียคือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (CBR) ซึ่งถือหุ้นมากกว่า 60% ทุนจดทะเบียนไห. ผู้ถือหุ้นของมันคือ 200,000 นิติบุคคลและบุคคล Sberbank แห่งรัสเซียจดทะเบียนเมื่อวันที่ 20 มิถุนายน พ.ศ. 2534 กับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารเป็นนิติบุคคลและมีสาขาและอื่น ๆ แยกหน่วยงานเป็น ระบบเดียว Sberbank แห่งรัสเซีย วัตถุประสงค์หลักของกิจกรรมของธนาคารคือการดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคล เพื่อดำเนินการด้านเครดิตและการชำระบัญชี และการดำเนินการด้านการธนาคารอื่นๆ และการทำธุรกรรมกับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อผลกำไร

ธนาคารดำเนินการดังต่อไปนี้: ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและใน ช่วงเวลาหนึ่ง); วางเงินข้างต้นในนามของตนเองและรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง เปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล ดำเนินการชำระบัญชีในนามของลูกค้า รวบรวมเงินสด บิล การชำระเงินและ เอกสารการตั้งถิ่นฐานและให้บริการเงินสดแก่บุคคลและนิติบุคคล ซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด ดึงดูดเงินฝากและวางโลหะมีค่า ออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ดำเนินกิจการลีสซิ่ง ให้บริการนายหน้า ให้คำปรึกษา และข้อมูล ออกบัตรและดูแลรักษาบัตรธนาคาร ดำเนินการออก ซื้อ ขาย บัญชี จัดเก็บและดำเนินการอื่น ๆ เกี่ยวกับหลักทรัพย์และอื่น ๆ อีกมากมาย

โครงสร้างองค์กร Sberbank แห่งรัสเซียประกอบด้วย: การประชุมสามัญผู้ถือหุ้น คณะกรรมการกำกับ คณะกรรมการสำนักงานกลาง ธนาคารในอาณาเขต สาขา; หน่วยงานโครงสร้างภายในองค์กรย่อยในหน่วยงาน (ภาคผนวก 1)

คณะกรรมการบริหารของ Sberbank แห่งรัสเซียกำลังวางแผนกิจกรรมของธนาคารในระยะสั้นและ ระยะยาว. ในปี 2544 แนวคิดเพื่อการพัฒนา Sberbank ของรัสเซียจนถึงปี 2548 ถูกนำมาใช้ จากผลของมาตรการที่ดำเนินไป อาจกล่าวได้ว่า Sberbank แห่งรัสเซียได้พัฒนาเป็นธนาคารสากล ชี้นำความพยายามในการปรับปรุงบริการให้แก่ลูกค้าทุกกลุ่ม สร้างระบบที่ทนทานต่อผลกระทบทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้น รับรองระดับที่ต้องการ ประสิทธิภาพการธนาคารเมื่อเผชิญกับการทำกำไรที่ลดลงของเครื่องมือทางการเงินและส่วนต่างดอกเบี้ยที่ลดลง ธนาคารตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของบุคคลและนิติบุคคลสำหรับแหล่งสินเชื่อ มีการปรับปรุงที่สำคัญในตลาดและประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจ เมื่อเผชิญกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น ธนาคารยังคงครองตำแหน่งที่โดดเด่นในตลาดค้าปลีกโดยปรับกลุ่มผลิตภัณฑ์ให้เหมาะสม ปรับใช้ความยืดหยุ่น นโยบายอัตราดอกเบี้ย.

ดังนั้นความพยายามที่มุ่งเป้าในการพัฒนาธุรกิจและการดำเนินงานที่มีประสิทธิภาพของธนาคารทำให้สามารถบรรลุผลสำเร็จตามเป้าหมายทางการเงินทั้งหมด รักษาผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นที่ระดับ 25% - 31% และลดต้นทุนต่อรายได้ อัตราส่วนจาก 63% ถึง 46%

โดยจัดให้มีทุนสำรองที่จำเป็นต่อการพัฒนาธุรกิจและครอบคลุมความเสี่ยง ธนาคารได้ใช้อย่างประหยัด วิธีที่มีประสิทธิภาพเพิ่มทุนของตัวเอง ในปี 2544 มีการออกหุ้นซึ่งทำให้สามารถเพิ่มมูลค่าเล็กน้อยของทุนจดทะเบียนได้หนึ่งในสาม และในเดือนกุมภาพันธ์ 2548 ธนาคารได้ดึงดูดเงินกู้ด้อยสิทธิจำนวน 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐเป็นระยะเวลา 10 ปี และดำเนินการตีราคาสินทรัพย์ถาวรใหม่ การเสริมความแข็งแกร่งของตำแหน่งของ Sberbank แห่งรัสเซียนั้นสัมพันธ์กับการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกของมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดที่เพิ่มขึ้น ความน่าดึงดูดใจในการลงทุน, กำหนดอันดับคะแนนการลงทุน

ในปี 2550 คณะกรรมการธนาคารได้นำแนวคิดใหม่สำหรับการพัฒนา Sberbank ของรัสเซียมาใช้จนถึงปี 2555 โดยมีเป้าหมายหลักคือเพื่อให้แน่ใจว่าการเติบโตของความน่าดึงดูดใจในการลงทุนรักษาความเป็นผู้นำในตลาดบริการทางการเงินของรัสเซียด้วยการจัดการที่ทันสมัยและ กระบวนการทางเทคโนโลยี. ขั้นตอนแรกของแนวคิดนี้เสร็จสมบูรณ์แล้ว ในปี 2550 Sberbank แห่งรัสเซียเสร็จสิ้นทั้งหมด ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจซึ่งสามารถเห็นได้จากตารางที่ 1 สินทรัพย์สุทธิภายใต้มาตรฐานการรายงานทางการเงินของรัสเซียเพิ่มขึ้น 37.1% เป็น 3,477.6 พันล้านรูเบิล ซึ่งมากกว่าหนึ่งในสี่ของสินทรัพย์ของระบบธนาคารของรัสเซีย พอร์ตสินเชื่อของธนาคารมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ในปี 2550 มีค่าเท่ากับ 2,619.0 พันล้านรูเบิลรวมถึงเงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าองค์กร - 1,949.8 พันล้านรูเบิลซึ่งมากกว่าปีที่แล้ว 38% เงินกู้ บุคคล am - 692.7 พันล้านรูเบิลซึ่งมากเป็นสองเท่าในปี 2548 ในขณะเดียวกันคุณภาพ พอร์ตสินเชื่อยังคงอยู่ในระดับสูง: ส่วนแบ่งของสินเชื่อที่ค้างชำระในปี 2550 ไม่เกิน 1.1% Sberbank แห่งรัสเซียรับรองการเติบโตต่อไปของเงินฝากของลูกค้าเอกชน ยอดเงินคงเหลือในบัญชีถึง 2,028.6 พันล้านรูเบิล ซึ่งมากกว่ายอดเงินคงเหลือของบุคคลในปี 2549 ถึง 35.2% นอกจากนี้ในปี 2550 มีการดึงดูดเงินทุนของลูกค้าองค์กรเพิ่มขึ้น 49.7% เทียบกับ 19.7%

เมืองหลวงของ Sberbank ของรัสเซียในช่วงปี 2549-2550 เติบโต 26.7% และมีจำนวน 255.0 พันล้านรูเบิล มูลค่าของอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคาร (N1) เกินขีดจำกัดที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย 1.8% ซึ่งบ่งชี้ถึงความเพียงพอของเงินกองทุนเพื่อรองรับความเสี่ยงด้านการธนาคารประเภทหลักและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานในปัจจุบันและศักยภาพของธนาคารในการพัฒนา การดำเนินการให้กู้ยืม การประเมินและควบคุมความเสี่ยงด้านสภาพคล่องทำให้สามารถรับประกันระดับสินทรัพย์ของธนาคารที่จำเป็นเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันในช่วงเวลาใดก็ได้

ตารางที่ 1. พลวัตของตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของ Sberbank ของรัสเซียสำหรับปี 2548-2550

ตัวชี้วัดผลการดำเนินงานที่สำคัญของธนาคาร	ปีที่				การเบี่ยงเบน		อัตราการเจริญเติบโต, %
ตัวชี้วัดผลการดำเนินงานที่สำคัญของธนาคาร	2005		2006	2007	2548-2549	2549-2550	2548-2549	2549-2550
ตัวเลขยอดคงเหลือ
สินทรัพย์ - สุทธิ พันล้านรูเบิล	1 944	2 537		3 478	+593	+940	130,5	137,1
เงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าองค์กร พันล้านรูเบิล	1 112	1 413		1 950	+301	+537	127,1	138,0
เงินให้กู้ยืมแก่บุคคล พันล้านรูเบิล	266	468		693	+202	+225	176,0	148,1
สินเชื่อที่ค้างชำระ พันล้านรูเบิล	19	20		29	+1	+9	100	147,7
เงินทุนของตัวเอง (ทุน) ของธนาคาร พันล้านรูเบิล	174	255		323	+82	+68	147,0	126,7
ดึงดูดเงินของลูกค้าองค์กร พันล้านรูเบิล	453	543		812	+89	+269	119,7	149,7
เงินฝากของบุคคล พันล้านรูเบิล	1 184	1 500		2 029	+316	+528	126,7	135,2
รายการงบกำไรขาดทุน
กำไรสุทธิ พันล้านรูเบิล	44	63		88	+19	+25	144,1	139,6
รายได้ค่าคอมมิชชั่น, พันล้านรูเบิล	32	54		74	+23	+19	171,2	135,6
เครือข่ายบุคลากรและสาขา
เครือข่ายสาขา หมวดย่อย	20 222	20 270		20 101	+48	-169	100,2	99,2
จำนวนพนักงานโดยเฉลี่ย คน	228 531	235 116		243 620	+6 585	+8 504	102,9	103,6
ตัวชี้วัดประสิทธิภาพ
ผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น%	26,3		27,8	28,6	+1,5	+0,8	X	X
ผลตอบแทนจากสินทรัพย์%	2,5		2,8	2,9	+0,3	+0,1	X	X
ความเพียงพอของเงินกองทุน %	11,1		12,1	11,7	+1,0	-0,4	X	X

ตามตารางที่ 1 กำไรสุทธิเกินผลประกอบการทางการเงินของปีที่แล้ว 24.9 พันล้านรูเบิลและมีจำนวน 87.9 พันล้านรูเบิล ตัวขับเคลื่อนหลักของการเติบโตของกำไรสุทธิคือการเพิ่มขึ้นอย่างเป็นระบบของปริมาณธุรกิจและการเพิ่มขึ้นของรายได้จากกิจกรรมหลัก รายได้ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นอยู่ในอันดับที่สองในโครงสร้างรายได้รองจากรายได้ดอกเบี้ยจากการดำเนินการให้กู้ยืม ภายในสิ้นปี 2550 มีจำนวน 73.5 พันล้านรูเบิลซึ่งมากกว่าในปี 2549 35.6% การเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิยังได้รับการสนับสนุนจากต้นทุนการบริการที่แท้จริงที่ลดลง ซึ่งธนาคารทำได้ผ่านการทำงานอย่างมีจุดมุ่งหมายเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของพนักงาน หลัก ปัจจัยภายนอกในปี 2550 การพัฒนาเศรษฐกิจรัสเซียและส่งผลให้กิจกรรมผู้บริโภคและธุรกิจเพิ่มขึ้นซึ่งมีส่วนทำให้ฐานลูกค้าเติบโตและยอดขายผลิตภัณฑ์และบริการทั้งหมดของธนาคารส่งผลดีต่อการเติบโตของกำไร ในปี 2550 อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้นคำนวณเป็นอัตราส่วนกำไรสุทธิต่อมูลค่าทุนของธนาคารตามผลประกอบการปี 2550 เพิ่มขึ้น 0.8% และเกิดขึ้นที่ระดับ 28.6% และผลตอบแทนจากสินทรัพย์คำนวณเป็นอัตราส่วนกำไรสุทธิ ต่อมูลค่าสินทรัพย์ - สุทธิ เพิ่มขึ้น 0.1% และจำนวน 2.9%

ดังนั้นธนาคารรับประกันความสามารถในการทำกำไรสูงในขณะที่ยังคงรักษาระดับความเสี่ยงที่ค่อนข้างต่ำในการดำเนินงาน ใช่ระดับ ความเสี่ยงด้านเครดิตซึ่งคำนวณจากอัตราส่วนของเงินสำรองที่สร้างขึ้นสำหรับเงินให้สินเชื่อต่อยอดหนี้เงินกู้ ณ สิ้นปี 2550 เท่ากับ 3.6% ซึ่งลดลงในช่วงตั้งแต่สิ้นปี 2549 ลง 0.4%

Sberbank แห่งรัสเซียยังคงพัฒนาเครือข่ายสาขาอย่างต่อเนื่อง ซึ่งได้รับการเติมเต็มด้วยสำนักงานใหม่ที่ทันสมัยในปีที่รายงาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพโครงสร้างการจัดการของเครือข่ายสาขาในระดับหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียโดยการรวมสาขาและสร้างศูนย์การจัดการขนาดใหญ่ที่ให้ การพัฒนาที่มีประสิทธิภาพธุรกิจในปี 2550 มีการปรับโครงสร้างสาขาธนาคาร 169 แห่ง เพื่อดำเนินการตามวัตถุประสงค์หลักของการพัฒนาอย่างใดอย่างหนึ่ง เครือข่ายสาขาธนาคารปี 2550 – การเพิ่มประสิทธิภาพของที่ตั้งอาณาเขตของเครือข่ายสาขาโดยคำนึงถึงความเข้มข้นของความต้องการผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารในปัจจุบันและที่อาจเกิดขึ้น – เปิดหน่วยการธนาคารใหม่ 205 หน่วยในปีที่ผ่านมารวมถึงการเพิ่มส่วนแบ่งของหน่วยที่เปิด ในพื้นที่ชนบทและส่วนแบ่งของคะแนนมือถือ ธุรกรรมเงินสด. ในปี 2550 มีการใช้มาตรการเพื่อขยายรายการผลิตภัณฑ์และบริการที่ฝ่ายการธนาคารจัดหาให้ เพื่อเพิ่มโอกาสให้กับลูกค้า

ในปี 2550 ความพยายามครั้งสำคัญในการทำงานของพนักงานมีเป้าหมายเพื่อตอบสนองความต้องการของธนาคารในด้านบุคลากรที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การจัดลำดับความสำคัญของบุคลากร และการพัฒนาแผนกที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการลูกค้าองค์กรและลูกค้าเอกชน ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม การจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการ การลงทุนใน ตลาดหลักทรัพย์. เป็นผลให้ตลอดทั้งปีจำนวนพนักงานที่แท้จริงของธนาคารเพิ่มขึ้นทั้งหมด 3.6% ให้ความสำคัญกับการพัฒนาพนักงานเป็นอย่างมาก รวมถึงพนักงานรุ่นเยาว์

ความสำเร็จของธนาคารและชื่อเสียงที่ไร้ที่ติในประเทศของเราและต่างประเทศได้รับการยืนยันจากการจัดอันดับที่สูงของหน่วยงานจัดอันดับระหว่างประเทศชั้นนำ ในปี 2550 Moody's ได้ยืนยันอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคารในระดับสากล: อันดับเครดิตระยะยาวของเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศ Baa2, อันดับเครดิตระยะสั้นของเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศ Prime-2 - และกำหนดอันดับ ความแข็งแกร่งทางการเงิน D. ในเวลาเดียวกัน Fitch Ratings ก็ได้ยกระดับอันดับเครดิตสากลของธนาคาร: อันดับระยะยาวของ Sberbank ของรัสเซียได้เพิ่มจาก BBB เป็น BBB+ และอันดับสกุลเงินต่างประเทศระยะสั้นได้เพิ่มจาก F3 เป็น F2 ระดับ BBB+ คือระดับสูงสุดสำหรับ บริษัทรัสเซีย.

ดังนั้น Sberbank แห่งรัสเซียจึงได้ผสมผสานประเพณีที่ลึกซึ้งและประสบการณ์ระดับมืออาชีพมากมายเข้ากับความสำเร็จที่ดีที่สุดในโลก ความเชื่อมั่นในธนาคารแข็งแกร่งขึ้นด้วยโครงสร้างที่โปร่งใสของทุนจดทะเบียนและคุณภาพการกำกับดูแลกิจการที่ดี ซึ่งสะท้อนให้เห็นในการรักษาอันดับเครดิตในระดับประเทศ และสร้างข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเติบโตต่อไปในมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดและความน่าดึงดูดใจในการลงทุน

ขั้นตอนการบริหารความเสี่ยงในธนาคารคือคณะกรรมการธนาคาร หัวหน้าแผนกโครงสร้าง (สาขา) ของธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดองค์กรและดำเนินการตามกระบวนการบริหารความเสี่ยงของธนาคารในหน่วยงานย่อย (ภายในกรอบหน้าที่การทำงานที่ได้รับมอบหมายจากคำสั่งคำแนะนำ รายละเอียดงาน, หนังสือมอบอำนาจ, นโยบาย, ข้อบังคับ เรื่อง ...

สองแนวคิด - สภาพคล่องของงบดุลของธนาคารและการละลายของหลังซึ่งต่อมานำไปสู่การระบุวิธีการและวิธีการรักษาสภาพคล่องและการละลายของสถาบันสินเชื่อ หากวิธีแรกคือขอบเขตที่มากขึ้นของธุรกิจของธนาคารเอง และเลือกวิธีการบางอย่างเพื่อรักษาสภาพคล่องให้อยู่ในระดับของบรรทัดฐานที่จัดตั้งขึ้นภายใต้เงื่อนไขเฉพาะอย่างอิสระภายใต้เงื่อนไขเฉพาะ ประการที่สองเช่น ...

ธนาคารกำหนดข้อ จำกัด มาตรฐานบางอย่างสำหรับพวกเขาทั้งบังคับและแนะนำซึ่ง ควบคุม- กิจกรรมธนาคารเพื่อให้เกิดความน่าเชื่อถือ สภาพคล่อง การชำระหนี้ ธนาคารแห่งชาติของสาธารณรัฐเบลารุสกฎสำหรับการควบคุมกิจกรรมของธนาคารในด้านความสามารถในการละลายสภาพคล่องและความเสี่ยงที่สำคัญกำหนดสภาพคล่องเป็น ...

ความเชื่อมั่นของประชาชนในนโยบายการเงินที่กำลังดำเนินอยู่ เพิ่มความเปิดกว้างและความโปร่งใส อธิบายให้สาธารณชนทราบถึงเป้าหมาย วัตถุประสงค์ และมาตรการที่ดำเนินการ บทที่ 2 การวิเคราะห์สภาพคล่องและการละลายของธนาคารพาณิชย์ตามตัวอย่างบวก สำนักงานหมายเลข 8601/0110 ของสาขา Buryat ของธนาคารออมสินแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 2.1 ลักษณะของธนาคาร Joint-Stock Commercial Savings Bank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ...

บทนำ

วัตถุประสงค์ของการฝึกปฏิบัติก่อนอนุปริญญาคือการพัฒนาทักษะสำหรับการนำความรู้เชิงทฤษฎีไปใช้ในทางปฏิบัติ การรวบรวม การจัดระบบ และการประมวลผลข้อมูล วัสดุที่ใช้งานได้จริงธีมรับปริญญา งานเข้ารอบ"องค์กร การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในธนาคารพาณิชย์

วัตถุประสงค์ของการศึกษา - PJSC Sberbank

ในระหว่างการฝึกงานดังต่อไปนี้

ให้มีลักษณะ กิจกรรมของ PJSCธนาคารออมสิน;

ไดอะแกรมของโครงสร้างองค์กรของการจัดการถูกวาดขึ้น

พิจารณาหน้าที่ของโครงสร้างหลักและปฏิสัมพันธ์ระหว่างกัน

พิจารณารูปแบบและประเภทของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

ศึกษาขั้นตอนการจัดการการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

มีการวิเคราะห์องค์กรของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

รวบรวมการลงทะเบียนของเอกสารที่โพสต์ในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

ทำความคุ้นเคยกับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดทุกรูปแบบ

ฉันเรียนรู้วิธีโอนเงินและชำระเงิน

เมื่อเขียนรายงานจะใช้วิธีการจัดระบบการวิเคราะห์การพยากรณ์การคำนวณกราฟิก การฝึกงานเสร็จสิ้นที่สำนักงานเพิ่มเติมของ PJSC Sberbank หมายเลข 85932/04 วัตถุประสงค์ของการผ่าน การปฏิบัติทางอุตสาหกรรมคือการรวบรวมความรู้เชิงทฤษฎีในสาขาการธนาคาร การได้มาซึ่งทักษะทางวิชาชีพของผู้เชี่ยวชาญ และการรวบรวมข้อมูลสำหรับการเขียน WRC

รายงานนำเสนอเป็นข้อความพิมพ์จำนวน 44 หน้า รวม 9 ตาราง 11 ตัวเลข รายการอ้างอิงมี 21 ชื่อเรื่อง จำนวนแอปพลิเคชันคือ 2

ลักษณะองค์กรและเศรษฐกิจของ PJSC Sberbank

PJSC Sberbank เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียและ CIS ด้วยเครือข่ายแผนกที่กว้างที่สุด โดยให้บริการวาณิชธนกิจแบบครบวงจร ผู้ก่อตั้งและผู้ถือหุ้นหลักของ PJSC Sberbank คือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งเป็นเจ้าของ 50% ของทุนจดทะเบียน บวกหนึ่งหุ้นที่มีสิทธิออกเสียง กว่า 40% ของหุ้นเป็นของบริษัทต่างชาติ ประมาณครึ่งหนึ่ง ตลาดรัสเซียเงินฝากเอกชน เช่นเดียวกับทุกองค์กรที่สามและสินเชื่อรายย่อยในรัสเซียตกอยู่ที่ PJSC Sberbank

ชื่อเต็มของธนาคาร: Public Joint Stock Company Sberbank

ชื่อย่อของธนาคาร: PJSC Sberbank

ประวัติของ Sberbank แห่งรัสเซียเริ่มต้นด้วยพระราชกฤษฎีกาส่วนตัวของจักรพรรดินิโคลัสที่ 1 เมื่อปี พ.ศ. 2384 เกี่ยวกับการจัดตั้งธนาคารออมทรัพย์ซึ่งเป็นครั้งแรกที่เปิดในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี พ.ศ. 2385 หนึ่งศตวรรษครึ่งต่อมา - ในปี 1987 - บนพื้นฐานของธนาคารออมทรัพย์แรงงานของรัฐ ธนาคารเฉพาะเพื่อการออมแรงงานและการปล่อยสินเชื่อแก่ประชากรได้ถูกสร้างขึ้น - Sberbank of the USSR ซึ่งทำงานร่วมกับนิติบุคคลด้วย โครงสร้างของธนาคารออมสินของสหภาพโซเวียตประกอบด้วยธนาคารรีพับลิกัน 15 แห่งรวมถึงธนาคารรีพับลิกันรัสเซีย

บน ช่วงเวลานี้แม้จะห่างไกลจากคุณภาพการบริการที่โดดเด่นในสาขาส่วนใหญ่ (ยกเว้นบริการสำหรับลูกค้าวีไอพี) ธนาคารเป็นผู้นำไม่เพียง แต่ในแง่ของสินทรัพย์ แต่ยังรวมถึงจำนวนบัญชีการชำระบัญชีของนิติบุคคลด้วย (มากกว่า 1 ล้าน). ในตลาดเงินฝากของเอกชน PJSC Sberbank เป็นผู้ผูกขาด - ควบคุม 45% ของตลาด (เงินฝากส่วนใหญ่ของ "นักฟิสิกส์" ตกอยู่ในสิ่งที่เรียกว่า เงินบำนาญในรูเบิล) ควรสังเกตว่าเมื่อต้นปี 2545 ส่วนแบ่งของธนาคารอยู่ที่ 71.4% ส่วนแบ่งการตลาดที่ลดลงอีกที่ Sberbank ครอบครองนั้นส่วนใหญ่อำนวยความสะดวกโดยระบบประกันเงินฝากและการเพิ่มจำนวน ค่าสินไหมทดแทนประกัน. ผู้คนประมาณ 11 ล้านคนได้รับเงินเดือนผ่าน Sberbank และ 12 ล้านคนได้รับเงินบำนาญ ธนาคารออกเงินมากกว่า 30 ล้านคน บัตรพลาสติกจำนวนตู้เอทีเอ็มที่ติดตั้งเกิน 19,000 เครื่อง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2555 จำนวนพนักงานมีมากกว่า 233,000 คน

ทิศทางหลักของกิจกรรมธนาคาร:

1. ธุรกิจองค์กร: บริการชำระบัญชีและกระแสรายวัน, เปิดเงินฝาก, จัดหาเงินทุนทุกประเภท, ออกหนังสือค้ำประกัน, ให้บริการ การดำเนินการส่งออก-นำเข้าลูกค้า, บริการเก็บเงิน, บริการเงินสด, บริการการแปลง, บริการสำหรับการโอนเงินโดยประชากรเพื่อประโยชน์ของนิติบุคคล, การดำเนินการกับตั๋วแลกเงินและอื่น ๆ

2. ธุรกิจค้าปลีก: การให้บริการธนาคารแก่ลูกค้า - บุคคลทั่วไปเพื่อรับเงินฝาก, ให้ยืม, บริการบัตรธนาคาร, ทำธุรกรรมกับ โลหะมีค่า, หนังสือรับรองและตั๋วเงินออมทรัพย์, การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ, การชำระเงิน, การโอนเงิน, รวมถึงโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร, การจัดเก็บของมีค่าและอื่นๆ

3. การดำเนินงานในตลาดการเงิน: กับหลักทรัพย์ อนุพันธ์ เครื่องมือทางการเงิน, สกุลเงินต่างประเทศ; ตำแหน่งและการดึงดูดเงินทุนในตลาดระหว่างธนาคารและตลาดทุนและอื่นๆ

ภายในพื้นที่ของกิจกรรมข้างต้น Sberbank มีหลากหลาย ผลิตภัณฑ์ธนาคารและบริการ

นอกจากการดำเนินงานด้านการธนาคารแล้ว ธนาคารยังดำเนินการ:

1) การออกหนังสือค้ำประกันสำหรับบุคคลภายนอก

2) การได้มาซึ่งสิทธิเรียกร้องจากบุคคลที่สาม;

3) การจัดการกองทุนรวม

4) กิจกรรมระดับมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์ รวมถึงการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ตัวแทนจำหน่ายและกิจกรรมรับฝากเงิน

5) การดำเนินงานและบริการอื่น ๆ

พิจารณาโครงสร้างการบริหารของธนาคาร

รูปที่ 1 ¾ โครงสร้าง การจัดการของ PJSC Sberbank

ประชุมใหญ่ผู้ถือหุ้นเป็นองค์กรปกครองสูงสุดของธนาคาร ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น จะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับประเด็นหลักของกิจกรรมของธนาคาร กำหนดรายการประเด็นเกี่ยวกับความสามารถของการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น กฎหมายของรัฐบาลกลาง"เกี่ยวกับ บริษัทร่วมทุน» ลงวันที่ 26 ธันวาคม 2538 เลขที่ 208-FZ (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 28 ธันวาคม 2556) และกฎบัตรของธนาคาร

ตามกฎบัตร การจัดการทั่วไปของกิจกรรมของธนาคารดำเนินการโดยคณะกรรมการกำกับ ความสามารถของคณะกรรมการกำกับรวมถึงประเด็นในการกำหนดพื้นที่ลำดับความสำคัญของกิจกรรมของธนาคาร การแต่งตั้งกรรมการและการเลิกจ้างก่อนกำหนด ประเด็นการประชุมและการเตรียมการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับจำนวนเงินปันผลของหุ้น การพิจารณารายงานจากประธานาธิบดี ประธานคณะกรรมการธนาคารเป็นระยะๆ เกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคาร และประเด็นอื่นๆ คณะกรรมการของคณะกรรมการกำกับดูแลเป็นหน่วยงานที่สร้างขึ้นเพื่อการพิจารณาเบื้องต้นเกี่ยวกับประเด็นที่สำคัญที่สุดภายในความสามารถของคณะกรรมการกำกับดูแลและการเตรียมข้อเสนอแนะเกี่ยวกับประเด็นดังกล่าว มีการจัดตั้งคณะกรรมการทุกปีจากสมาชิกของคณะกรรมการกำกับของธนาคาร คณะกรรมการแต่ละชุดประกอบด้วยกรรมการอิสระ คณะกรรมการอำนวยความสะดวกในการมีปฏิสัมพันธ์ในการทำงานกับหน่วยงานบริหารของธนาคาร การจัดการ กิจกรรมปัจจุบันธนาคารดำเนินการโดยประธาน ประธานกรรมการ และคณะกรรมการธนาคาร

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานและพัฒนาธุรกิจ ธนาคารมีคณะทำงาน (คณะกรรมการ) จำนวนหนึ่งรายงานต่อคณะกรรมการของ Sberbank ซึ่งมีหน้าที่หลักในการแก้ไขปัญหาการใช้นโยบายที่เป็นหนึ่งเดียวและประสานงานกันในด้านต่างๆ ของ การดำเนินงานของธนาคาร คณะกรรมการเป็นเวทีสำหรับการอภิปรายเชิงรุกในประเด็นเชิงกลยุทธ์เกี่ยวกับการพัฒนาของธนาคารและการพัฒนาโซลูชันที่เหมาะสมที่สุด โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของภูมิภาค

พิจารณาสถานะทางการเงินของ PJSC Sberbank

ตารางที่ 1 ¾ หลัก ตัวชี้วัดทางการเงิน PJSC Sberbank สำหรับปี 2555-2557

สินทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นในปี 2555 เมื่อเทียบกับปี 2556 อยู่ที่ 19.8% และในปี 2557 เมื่อเทียบกับปี 2556 อัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นเป็น 33.6% ค่าเบี่ยงเบนของเงินทุนของธนาคารในปี 2556 เทียบกับปี 2555 อยู่ที่ 18.4% และในปี 2557 เทียบกับปี 2556 อัตราการเติบโตลดลงเป็น 16.2%

พิจารณาการเปลี่ยนแปลงและโครงสร้างของงบดุลของธนาคาร

ตารางที่ 2 ¾พลวัตของสินทรัพย์ของ PJSC Sberbank สำหรับปี 2555 - 2557 พันล้านรูเบิล

ตัวบ่งชี้				ค่าเบี่ยงเบน 2013 จาก 2012	ค่าเบี่ยงเบน 2014 จาก 2013
ผลรวม	%	ผลรวม	%
เงินสด			1 241	-8	-1
						-39	-9
เงินสำรองที่จำเป็น				-10	-8


	9 773	11 978	15 890	2 205		3 912
	1 542	1 744	1 745				0,1

						-38	-9
							2,3
สินทรัพย์อื่น ๆ
สินทรัพย์รวม	13 582	16 275	21 747	2 693		5 472

สินทรัพย์ของธนาคารในปี 2556 เพิ่มขึ้น 19% เมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า ในขณะที่ในปี 2557 เพิ่มขึ้น 34% เมื่อเทียบกับปี 2556 ปัจจัยหลักสำหรับการเติบโตของสินทรัพย์ของธนาคาร ได้แก่ การเพิ่มขึ้นของหนี้เงินกู้สุทธิซึ่งมีจำนวน 32% ในปี 2557 และ 22% ในปี 2556 การลงทุนในหลักทรัพย์เพิ่มขึ้น 0.1% ในปี 2557 และ 13% ในปี 2556 นอกจากนี้ในปี 2557 มีเงินสดเพิ่มขึ้นอย่างมาก อัตราการเติบโตของสินทรัพย์รวมที่เพิ่มขึ้นเป็นผลมาจากการเติบโตของรายการหลักของสินทรัพย์

พลวัตของสินทรัพย์แสดงไว้อย่างชัดเจนในรูปที่ 2

รูปที่ 2 - พลวัตของสินทรัพย์ของ PJSC Sberbank

ดังที่คุณเห็นในรูป สินทรัพย์มีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง

พิจารณาการวิเคราะห์โครงสร้างสินทรัพย์ของ PJSC Sberbank

ตารางที่ 3 ¾ โครงสร้างสินทรัพย์ของ PJSC Sberbank สำหรับปี 2555 - 2557 พันล้านรูเบิล

ตัวบ่งชี้
ผลรวม	%	ผลรวม	%	ผลรวม	%
เงินสด					1 241	5,71
เนื่องจากสถาบันสินเชื่อในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย				2,5		1,7
เงินสำรองที่จำเป็น		0,8		0,6		0,66
เงินทุนในสถาบันสินเชื่อ		0,5		0,5		1,64
เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์มูลค่า มูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน		0,7		0,8		3,8
หนี้สินสุทธิ	9 773		11 978		15 890	73,1
เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์และสินทรัพย์ทางการเงินเพื่อขายอื่น			1 744			8,02
เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม				1,9		1,77
เงินลงทุนสุทธิในหลักทรัพย์ที่ถือจนครบกำหนด		2,6				1,68
สินทรัพย์ถาวร, สินทรัพย์ไม่มีตัวตนและสินค้าคงเหลือ				2,8		2,2
สินทรัพย์อื่น ๆ				1,9		1,87
สินทรัพย์รวม	13 582		16 275		21 747

ส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดในโครงสร้างสินทรัพย์ของธนาคารถูกครอบครองโดยหนี้สุทธิ (73%) ซึ่งยังคงอยู่ในระดับเดียวกันในช่วงการศึกษา เงินลงทุนสุทธิในบัญชีหลักทรัพย์คิดเป็น 10% ของสินทรัพย์ในงบดุลของธนาคาร ซึ่งเป็นเครื่องยืนยันถึงกิจกรรมการลงทุนที่สูงของธนาคาร

ตารางที่ 4 ¾การวิเคราะห์พลวัตของส่วนของ Sberbank สำหรับปี 2555-2557 พันล้านรูเบิล

ตัวบ่งชี้				ค่าเบี่ยงเบน 2013 ถึง 2012	ค่าเบี่ยงเบน 2014 ถึง 2013
ผลรวม	%	ผลรวม	%
กองทุนผู้ถือหุ้น
ส่วนแบ่งพรีเมี่ยม
ทุนสำรอง							33,33
การประเมินมูลค่ายุติธรรมของหลักทรัพย์ที่มีอยู่ก่อนการขาย		-8	-197	-34	-130	-189
การตีราคาสินทรัพย์ถาวรใหม่				-1	-1	-2	-2,41
กำไรสะสมของปีก่อนหน้า		1 183	1 489				25,87
						-67	-17,72
	1 651	1 935	1 982				2,43

จากข้อมูลพลวัตของเงินทุนของตัวเอง เราสามารถสรุปได้ว่าในช่วงปี 2555 ถึง 2556 มีการเพิ่มขึ้นของตัวชี้วัดบางอย่างเช่น: “กำไรสะสม ( การสูญเสียที่ไม่เปิดเผย) ของปีก่อนๆ” และ “กำไร (ขาดทุน) ที่ไม่ได้ใช้สำหรับ ระยะเวลาการรายงาน».

รูปที่ 3 - พลวัตของเงินทุนของตัวเองของ PJSC Sberbank สำหรับปี 2555 - 2557

ดังที่เห็นในรูป กองทุนของตัวเองมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง

ตารางที่ 5 ¾การวิเคราะห์โครงสร้างกองทุนของตัวเองของ PJSC Sberbank สำหรับปี 2555-2557 พันล้านรูเบิล

ตัวบ่งชี้
ผลรวม	%	ผลรวม	%	ผลรวม	%
กองทุนผู้ถือหุ้น						3,4
หุ้นของตัวเอง (หุ้น) ที่ไถ่ถอนจากผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม)
ส่วนแบ่งพรีเมี่ยม						11,5
ทุนสำรอง		0,1		0,1		0,2
การประเมินมูลค่ายุติธรรมของหลักทรัพย์เผื่อขาย		1,5	-8	-0,4	-197	-9,9
การตีราคาสินทรัพย์ถาวรใหม่						4,1
กำไรสะสม (ขาดทุนที่ไม่เปิดเผย) ของปีก่อนหน้า			1 183		1 489	75,1
กำไร (ขาดทุน) ที่ไม่ได้ใช้สำหรับรอบระยะเวลารายงาน						15,7
แหล่งเงินทุนทั้งหมดของตัวเอง	1 651		1 935		1 982

ตามตาราง ส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดในโครงสร้างของกองทุนของตัวเองถูกครอบครองโดยกำไรที่นำกลับมาลงทุนใหม่ ในขณะที่ส่วนแบ่งของเงินทุนเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง กำไรสะสมปีก่อนหน้าและส่วนแบ่งกำไรที่ไม่ได้ใช้ในรอบระยะเวลารายงานมีแนวโน้มลดลง ส่วนแบ่งของมูลค่าการตีราคาใหม่ของสินทรัพย์ถาวรของผู้ถือหุ้นและส่วนเกินมูลค่าหุ้นก็ลดลงเช่นกัน มูลค่ายุติธรรมที่ตีใหม่ของหลักทรัพย์เผื่อขายเป็นจำนวนเงินติดลบ ซึ่งแสดงถึงผลขาดทุนจากกิจกรรมลงทุน

พิจารณามาตรฐานเศรษฐกิจของ PJSC Sberbank สำหรับปี 2555-2557

รูปที่ 4 - อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนของ PJSC Sberbank

ดังรูปที่ 4 แสดงให้เห็นว่าในปี 2557 อัตราส่วนเงินกองทุนของธนาคารลดลงอย่างมีนัยสำคัญจาก 12.87% เป็น 11.5% แม้ว่าจะยังสอดคล้องกับมูลค่าที่ต้องการที่ 10%

ให้เราพิจารณาการวิเคราะห์พลวัตของเงินทุนที่ดึงดูดของ PJSC Sberbank

ตารางที่ 6 ¾การวิเคราะห์พลวัตของกองทุนที่ดึงดูดของ PJSC Sberbank สำหรับปี 2555-2557 พันล้านรูเบิล

ตัวบ่งชี้				ค่าเบี่ยงเบน 2013 จาก 2012	ค่าเบี่ยงเบน 2014 จาก 2013
ผลรวม	%	ผลรวม	%
	1 368	1 967	3 516			1 549	78,7
							26,2
	9 462	11 128	14 027	1 666		2 899
เงินฝากของบุคคล	6 288	7 586	7 999	1 298			5,4
หนี้สินทางการเงินด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน							1 717



หนี้สินอื่นๆ							48,9
บทบัญญัติสำหรับความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น ภาระผูกพันลักษณะสินเชื่อ ความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นอื่น ๆ และการทำธุรกรรมกับผู้อยู่อาศัยในเขตนอกชายฝั่ง
รวมหนี้สิน	11 930	14 340	19 764	2 410		5 424	37,8

หนี้สินของธนาคารมีแนวโน้มเป็นบวกในช่วงเวลาที่ศึกษา โดยในปี 2556 หนี้สินเติบโต 20% เมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า และในปี 2557 เพิ่มขึ้น 37.8% เมื่อเทียบกับปี 2555 ปัจจัยการเติบโตหลัก ได้แก่ การเติบโตของสินเชื่อและเงินฝากของธนาคารกลาง ซึ่งมีจำนวน 43% ในปี 2556 และ 78.7% ในปี 2557 เมื่อเทียบกับปี 2554 มีแนวโน้มลดเงินฝากของบุคคล (ในปี 2556 เงินฝากมีจำนวน 20% เมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้าและในปี 2557 - 5.4% เมื่อเทียบกับปี 2556)

ตารางที่ 7 ¾การวิเคราะห์โครงสร้างของเงินทุนที่ระดมทุนโดย Sberbank สำหรับปี 2555-2557 พันล้านรูเบิล

ตัวบ่งชี้
ผลรวม	%	ผลรวม	%	ผลรวม	%
เงินกู้เงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย	1 368	11,4	1 967	11,7	3 516	17,8
กองทุนขององค์กรสินเชื่อ				2,5
เนื่องจากลูกค้ารายอื่นที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ	9 462		11 128	77,6	14 027
เงินฝากของบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล	6 288		7 586	20,9	7 999	40,5
หนี้สินทางการเงินด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน		0,2		0,09		3,1
ออกตราสารหนี้		2,7		1,3		2,6
ภาระภาษีและรายได้ในปัจจุบัน						0,01
เลื่อนออกไป ความรับผิดทางภาษี						0,2
หนี้สินอื่นๆ		0,9		0,3		1,1
บทบัญญัติสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากภาระผูกพันด้านสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น ความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นอื่น ๆ และการทำธุรกรรมกับผู้อยู่อาศัยในเขตนอกชายฝั่ง		0,1		0,09		0,2
รวมหนี้สิน	11 930		14 340		19 764

ส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดในโครงสร้างของกองทุนที่ดึงดูดนั้นถูกครอบครองโดยกองทุนของลูกค้าที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ ส่วนแบ่งของพวกเขา ณ สิ้นปี 2556 มีจำนวน 77.6% เงินให้กู้ยืมเงินฝากและกองทุนอื่น ๆ ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียก็มีส่วนสำคัญในโครงสร้างของกองทุนที่ดึงดูดในปี 2556

OJSC Sberbank แห่งรัสเซียเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย ยุโรปกลางและตะวันออก ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 30% ของสินทรัพย์ของระบบธนาคารของรัสเซีย ซึ่งเป็นเจ้าหนี้หลักของเศรษฐกิจของประเทศ ผู้ก่อตั้งและผู้ถือหุ้นหลักของ Sberbank คือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (มากกว่า 60% ของจำนวนหุ้นที่มีสิทธิออกเสียง) ผู้ถือหุ้นของธนาคารเป็นบุคคลและนิติบุคคลมากกว่า 200,000 คน

ธนาคารมีใบอนุญาตทั่วไปของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารหมายเลข 1481 เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารคือ www.sberbank.ru

แบบฟอร์มทางกฎหมาย - เปิดบริษัทร่วมทุน

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา Sberbank ได้กลายเป็นสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดและมีความสำคัญที่สุดในภาคกลางและ ของยุโรปตะวันออกและเป็นหนึ่งในผู้เข้าร่วมที่โดดเด่นในตลาดการเงินโลก การเติบโตนี้เกิดขึ้นกับฉากหลังของการพัฒนาแบบไดนามิกที่โดดเด่นของตลาดการธนาคารของรัสเซีย โอกาสและศักยภาพในการพัฒนาของธนาคารจะยังคงถูกกำหนดโดยส่วนใหญ่จากการมีสถานะการแข่งขันที่แข็งแกร่งในตลาดการเงินของรัสเซีย ซึ่งในระยะกลางจะยังคงเป็นหนึ่งในธุรกิจที่เติบโตเร็วและน่าสนใจที่สุดในโลก

ในบริบทของการสร้างความแตกต่างในเชิงลึกของความต้องการของลูกค้าและการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นในตลาดการเงิน เงื่อนไขที่สำคัญสำหรับการดำเนินการตามกลยุทธ์ที่ประสบความสำเร็จคือการสร้างระบบการจัดการและโครงสร้างองค์กรที่เพียงพอต่อความต้องการของธุรกิจ

15 พฤศจิกายน 2011, มอสโก- ณ วันที่ 14 พฤศจิกายน 2011 Sberbank กลายเป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสามในยุโรปในแง่ของการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ตัวพิมพ์ใหญ่ของ Sberbank มีมูลค่าประมาณ 60 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ Sberbank เป็นผู้นำในอุตสาหกรรมระดับโลก เช่น French BNP Paribas, Swiss UBS, German Deutsche Bank, British Barclays และ Royal Bank of Scotland ในตัวบ่งชี้นี้

เมื่อวันที่ 8 เมษายน 2011 Fitch Ratings ได้อัปเกรดการจัดอันดับ Sberbank ของรัสเซียส่วนบุคคล (RTS: SBER, MICEX: SBER03) จาก С/D เป็น С. jar

28 กรกฎาคม 2011, มอสโก- Sberbank of Russia กลายเป็นธนาคารรัสเซียเพียงแห่งเดียวที่รวมอยู่ในรายชื่อ บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในโลกในปี 2010 เผยแพร่โดย

25 เมษายน 2011 มอสโก- Sberbank เป็นที่หนึ่งในการจัดอันดับความน่าเชื่อถือและชื่อเสียงของธนาคารรัสเซียที่เผยแพร่โดย National Agency for Financial Research

ทุนจดทะเบียนของ OAO Sberbank ของรัสเซียคือ 67,760,844,000 รูเบิล

ปัจจุบันจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้วทั้งหมดของ Sberbank of Russia OAO คือ:

- หุ้นสามัญมูลค่าที่ตราไว้ 3 รูเบิล – 21,586,948,000 ชิ้น

- หุ้นบุริมสิทธิมูลค่าที่ตราไว้ 3 รูเบิล – 1,000,000,000 ชิ้น

จำนวนหุ้นสามัญสูงสุดที่ประกาศได้คือ 15,000,000,000 ชิ้น

โครงสร้างผู้ถือหุ้นของ Sberbank แห่ง Russia OJSC ณ วันที่ปิดสมุดทะเบียนผู้ถือหุ้น (สิ้นสุดวันทำการวันที่ 12 เมษายน 2555) มีดังนี้:

ธนาคารแห่งรัสเซีย - 57.58%;

นิติบุคคล - ชาวต่างชาติ - 33.8%;

นิติบุคคล - ผู้อยู่อาศัย - 4.1%;

นักลงทุนเอกชน - ชาวต่างชาติ - 0.01%;

นักลงทุนเอกชน - ผู้อยู่อาศัย - 4.5%

จำนวนผู้ถือหุ้นทั้งหมดมากกว่า 244,000 ราย

ภารกิจของธนาคาร:

เราให้ความมั่นใจและความน่าเชื่อถือแก่ผู้คน เราทำให้ชีวิตของพวกเขาดีขึ้นด้วยการช่วยให้พวกเขาตระหนักถึงแรงบันดาลใจและความฝันของพวกเขา

เราสร้างหนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดในโลก บริษัทการเงินซึ่งความสำเร็จขึ้นอยู่กับความเป็นมืออาชีพและความสามัคคีและความสุขของพนักงาน

ภารกิจกำหนดความหมายและเนื้อหาของกิจกรรมของธนาคาร โดยเน้นที่บทบาทสำคัญในเศรษฐกิจรัสเซีย ลูกค้าของธนาคาร ความต้องการ ความฝัน และเป้าหมายเป็นพื้นฐานของกิจกรรมทั้งหมดของธนาคารในฐานะองค์กร ภารกิจของธนาคารยังกำหนดเป้าหมายที่ทะเยอทะยาน - เพื่อเป็นหนึ่งในบริษัททางการเงินที่ดีที่สุดในโลก - และเน้นย้ำถึงความสำคัญของพนักงานที่มีต่อ Sberbank และวิธีที่เป็นไปไม่ได้ที่จะบรรลุเป้าหมายโดยไม่ได้ตระหนักถึงเป้าหมายส่วนตัวและอาชีพของพวกเขา

เป้าหมายที่สูงของธนาคารนั้นทำได้โดยทีมงานที่มีใจเดียวกันที่เป็นปึกแผ่นโดย ระบบทั่วไปค่านิยม

โครงสร้างองค์กรของการจัดการ Sberbank ของ Russia OJSC แสดงในรูปที่ 1

ข้าว. 1. โครงสร้างองค์กรของ Sberbank แห่งรัสเซีย OJSC

การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นเป็นคณะผู้บริหารสูงสุดของธนาคาร ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น จะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับประเด็นหลักของกิจกรรมของธนาคาร เมื่อวันที่ 3 มิถุนายน 2554 ได้มีการจัดประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปีซึ่งอนุมัติรายงานประจำปี 2553 ของธนาคาร โดยได้รวบรวมตามข้อกำหนดของ FCSM และรายงานประจำปีของธนาคารซึ่งรวบรวมตามข้อกำหนดของธนาคารแห่ง รัสเซีย. ได้มีการตัดสินใจเกี่ยวกับการกระจายผลกำไรและการจ่ายเงินปันผลสำหรับปี 2010, ผู้สอบบัญชีประจำปี 2011 ได้รับการอนุมัติ, สมาชิกของคณะกรรมการกำกับและคณะกรรมการตรวจสอบได้รับเลือก, ประธานกรรมการและประธานคณะกรรมการบริหารได้รับเลือก, เวอร์ชั่นใหม่ของ กฎบัตรของธนาคารได้รับการอนุมัติ มีการตัดสินใจเกี่ยวกับการจ่ายค่าตอบแทนให้กับสมาชิกของคณะกรรมการกำกับและคณะกรรมการตรวจสอบ

รายชื่อประเด็นที่อยู่ในอำนาจของการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นระบุไว้ในกฎบัตรของธนาคาร

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานและการพัฒนาธุรกิจ ธนาคารมีหน่วยงาน (คณะกรรมการ) จำนวนหนึ่งที่รับผิดชอบคณะกรรมการบริหารของ OJSC Sberbank แห่งรัสเซีย งานหลักของพวกเขาคือการแก้ไขปัญหาและดำเนินนโยบายประสานงานแบบครบวงจรในด้านต่าง ๆ ของการดำเนินงานของธนาคาร (รูปที่ 2)

โครงสร้างองค์กรของ OJSC "MDM Bank" สอดคล้องกับรูปแบบการจัดการที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไปของ Joint Stock Company คณะสูงสุดของธนาคารพาณิชย์คือการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) ซึ่งต้องจัดอย่างน้อยปีละครั้ง โดยมีตัวแทนของผู้ถือหุ้นทั้งหมดของธนาคารเข้าร่วมตามหนังสือมอบอำนาจ ไม่จำเป็นต้องมีหนังสือมอบอำนาจสำหรับการมีส่วนร่วมของหัวหน้าองค์กร - ผู้ถือหุ้น ให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นสามารถแก้ไขปัญหาที่ส่งมาเพื่อพิจารณาได้ หากผู้ถือหุ้นของธนาคารอย่างน้อยสามในสี่มีส่วนร่วมในการประชุม

การจัดการทั่วไปของกิจกรรมของธนาคารดำเนินการโดยสภาธนาคาร นอกจากนี้เขายังได้รับมอบหมายให้ดูแลและควบคุมการทำงานของคณะกรรมการธนาคาร

ข้าว. 2 - โครงสร้างองค์กรของการจัดการของ JSC "Sberbank of Russia"

องค์ประกอบของสภา ขั้นตอน และเงื่อนไขในการเลือกตั้งสมาชิกสภานั้นกำหนดโดยกฎบัตรของธนาคารพาณิชย์ สภาธนาคารกำหนดทิศทางทั่วไปของกิจกรรมของธนาคาร พิจารณาร่างสินเชื่อและแผนอื่นๆ ของธนาคาร อนุมัติแผนรายได้ค่าใช้จ่ายและผลกำไรของธนาคาร พิจารณาประเด็นการเปิดและปิดสาขาของธนาคารและประเด็นอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของธนาคารและความสัมพันธ์กับลูกค้าและแนวโน้มการพัฒนา

คณะกรรมการบริหารกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์โดยตรง มีหน้าที่รับผิดชอบในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นและคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการประกอบด้วยประธานกรรมการ รองและสมาชิกคนอื่นๆ องค์ประกอบของคณะกรรมการธนาคารพาณิชย์มักประกอบด้วยตัวแทนของผู้เข้าร่วมรายใหญ่ที่สุดในธนาคาร

มีการประชุมคณะกรรมการธนาคารอย่างสม่ำเสมอ การตัดสินใจทำโดยคะแนนเสียงข้างมาก ในกรณีที่คะแนนเสียงเท่ากัน ให้ถือว่าการลงคะแนนเสียงของประธานกรรมการเป็นชี้ขาด

ธนาคารดำเนินการในส่วนหลักต่อไปนี้ซึ่งมีผลกระทบมากที่สุดต่อผลประกอบการทางการเงิน:

ธนาคารองค์กรรวมถึงการให้กู้ยืมแก่ลูกค้าองค์กร การเงินการค้า และการให้กู้ยืมร่วม ธนาคารดำเนินการด้านเอกสารอย่างจริงจัง รวมถึงการออกหนังสือค้ำประกันและเลตเตอร์ออฟเครดิต ยังดึงดูดเงินฝาก ดำเนินการชำระและธุรกรรมเงินสด บริการลูกค้าทางไกล

บริการธนาคารสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมธุรกิจ รวมถึงการชำระบัญชีและธุรกรรมเงินสด การดึงดูดเงินฝาก และการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง รวมถึงผ่านโครงการความร่วมมือกับองค์กรต่างๆ สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง - ธนาคารยุโรปเพื่อการบูรณะและการพัฒนา กองทุนระดับภูมิภาคการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและอื่น ๆ

ธนาคารเพื่อรายย่อยรวมถึงการดึงดูดเงินฝากและการให้สินเชื่อแก่บุคคล การโอนเงิน การทำธุรกรรมสกุลเงินและเงินสด การให้บริการการออกและให้บริการบัตรธนาคารของลูกค้าแต่ละราย ธนาคารทางไกล

ธนาคารเอกชนรวมถึงการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการลงทุนและการธนาคารอย่างเต็มรูปแบบให้กับลูกค้าวีไอพีด้วยสินทรัพย์มากกว่า 500,000 ดอลลาร์ รวมถึงการวางแผนทางการเงิน การให้คำปรึกษา และการจัดการความน่าเชื่อถือ

ธนารักษ์ (การดำเนินงานในตลาดการเงิน)รวมถึงการดำเนินงานในตลาดหุ้นและตลาดเงินการซื้อขายหลักทรัพย์ การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและโลหะมีค่า ธุรกรรม RENO การทำธุรกรรมธนบัตรและการทำธุรกรรมด้วยเครื่องมือทางการเงินที่เป็นอนุพันธ์

โครงสร้างองค์กรของแผนก OPERU 9977/9944 มีดังนี้ (รูปที่ 3)

ข้าว. 3. โครงสร้างองค์กรของการจัดการ OPERU 9977/9944 ของ Siberian Bank of Sberbank of Russia OJSC

ที่ตั้งของ OPERU 9977/9944: 630007, Novosibirsk, st. เซเรเบรนนิคอฟสกายา อายุ 20 ปี

กิจกรรมหลักของ OPERU 9977/9944 คือการระดมทุนจากบุคคลและนิติบุคคล ให้บริการการชำระเงินและเงินสดแก่นิติบุคคล ให้กู้ยืมแก่บุคคลและนิติบุคคล และทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศกับหลักทรัพย์

OPERU 9977/9944 มีสิทธิ์ที่จะดำเนินการธนาคารและการทำธุรกรรมบนพื้นฐานของกฎบัตรของธนาคาร ใบอนุญาตทั่วไปออกโดยธนาคารแห่งรัสเซีย:

ดึงดูดเงินจากบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก วางไว้ในนามของธนาคาร

ดำเนินการชำระเงินในนามของลูกค้าและธนาคารตัวแทนและบริการเงินสด

เปิดและรักษาบัญชีของบุคคลและนิติบุคคล

การรวบรวมเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน และบริการเงินสดสำหรับนิติบุคคลและบุคคล

ซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด

รับสิทธิ์ของบุคคลที่สามเพื่อเรียกร้องให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

จัดการเงินสดและทรัพย์สินอื่น ๆ อย่างเป็นความลับภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล

ดำเนินการเช่าซื้อ

ให้บริการให้คำปรึกษา;

จำหน่ายและบริการบัตรพลาสติกของระบบการชำระเงินระหว่างประเทศและรัสเซีย ซึ่งธนาคารเป็นสมาชิกหรือที่ธนาคารได้ลงนามในข้อตกลงความร่วมมือ

Sberbank of Russia เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียและ CIS สินทรัพย์ของมันคิดเป็นมากกว่าหนึ่งในสี่ของระบบธนาคารของประเทศ จากข้อมูลที่มีอยู่ Sberbank เป็นหนึ่งใน 50 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกในแง่ของเงินทุนหลัก

วันนี้ Sberbank มากที่สุด ธนาคารใหญ่ระบบธนาคารของรัสเซีย ตามปริมาณทรัพย์สินและทุน โดย ผลลัพธ์ทางการเงินและขนาดของโครงสร้างพื้นฐาน ธนาคารนั้นเหนือกว่าผู้อื่นหลายเท่า องค์กรสินเชื่อ.

ผู้ก่อตั้งและผู้ถือหุ้นหลักของ Sberbank คือ Bank of Russia ซึ่งปัจจุบันถือหุ้นมากกว่า 60% และมากกว่า 57% ในทุนจดทะเบียนของธนาคาร ผู้ถือหุ้นที่เหลือของ Sberbank แห่งรัสเซียมีนิติบุคคลและบุคคลมากกว่า 263,000 ราย ส่วนแบ่งสูงนักลงทุนต่างชาติในโครงสร้างเงินทุนของ Sberbank ของรัสเซีย (มากกว่า 32%) เป็นพยานถึงความน่าดึงดูดใจในการลงทุน อำนาจรัฐมีการตัดสินใจที่จะค่อยๆแปรรูปหุ้นใน Sberbank ที่ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นเจ้าของ

Sberbank แห่งรัสเซียมีระบบการชำระบัญชีสามระดับของตัวเองซึ่งตั้งอยู่ในเขตเวลาทั้งหมดและ เขตเศรษฐกิจประเทศและรวมถึงสาขาและบริษัทในเครือมากกว่า 20,000 แห่ง เครือข่ายการชำระเงินของ Sberbank แห่งรัสเซียมีขนาดใกล้เคียงกับระบบการชำระบัญชีของธนาคารแห่งรัสเซียเท่านั้นและใหญ่เป็นอันดับสองในสหพันธรัฐรัสเซียในแง่ของจำนวนธุรกรรม ปริมาณการชำระเงิน และจำนวนสาขา ระบบการชำระเงินนี้ทำให้สามารถดำเนินการปริมาณและจำนวนการชำระเงินที่มีนัยสำคัญภายในและระหว่างภูมิภาคได้แบบเรียลไทม์ ศูนย์การตั้งถิ่นฐานในดินแดนทั้งหมดของ Sberbank ของรัสเซียเปิดทำการตลอดเวลา

โครงสร้างองค์กรของธนาคารกำหนดโดยกฎบัตร ซึ่งมีบทบัญญัติเกี่ยวกับหน่วยงานจัดการของธนาคาร อำนาจ ความรับผิดชอบ และความสัมพันธ์ในการดำเนินการด้านการธนาคาร รัฐบาล ธนาคารหุ้นการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นซึ่งจัดอย่างน้อยปีละครั้ง ในขณะที่อาจมีการประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้นตามคำขอของผู้ก่อตั้ง คณะกรรมการ คณะกรรมการตรวจสอบ หรือผู้ถือหุ้นของธนาคาร ผู้ถือหุ้นทุกรายอยู่ในที่ประชุมผู้ถือหุ้น อย่างไรก็ตาม เฉพาะผู้ถือหุ้นสามัญเท่านั้นที่มีสิทธิออกเสียง

การตัดสินใจใช้คะแนนเสียงข้างมาก ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นพิจารณาอนุมัติและแก้ไขกฎบัตรของธนาคาร ระเบียบว่าด้วยคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ ตัดสินใจขยายจำนวนผู้เข้าร่วมหรือถอนตัวออกจากธนาคาร อนุมัติรายงานประจำปี แจกจ่าย กำไรของธนาคาร ตัดสินใจเกี่ยวกับการก่อตัวของกองทุน การสร้างและการชำระบัญชีของเครือข่ายสาขา และยังแก้ปัญหาสำคัญอื่นๆ สำหรับธนาคารอีกด้วย

ในการปฏิบัติหน้าที่ของพนักงาน บริการบางอย่างจะเกิดขึ้นในธนาคาร ซึ่งรวมถึง: ฝ่ายบริหารและเศรษฐกิจ ฝ่ายกฎหมายซึ่งทนายความตรวจสอบความถูกต้องของเอกสาร ร่างสัญญา การดำเนินการด้านทรัสต์ (เป็นตัวแทนของลูกค้าในศาล) ฝ่ายบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการคัดเลือกและการจัดวางบุคลากร ฝ่ายปฏิบัติการและการนำเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ไปใช้ การบัญชี (รูป 2.1)

โดยทั่วไป โครงสร้างองค์กรสร้างขึ้นบนพื้นฐานของอุตสาหกรรม ตัวอย่างเช่น แผนกสินเชื่อรวมถึงแผนกสินเชื่อเพื่อแต่ละภาคส่วนของเศรษฐกิจ

รูปที่ 2.1 - โครงสร้างองค์กรของธนาคาร

โครงสร้าง ประเภทนี้โครงสร้างของธนาคารเกี่ยวข้องกับการแบ่งกิจกรรมการธนาคารออกเป็นส่วนต่าง ๆ ซึ่งในระดับหนึ่งแยกสาขาของกิจกรรมหรือหน้าที่การดำเนินการซึ่งทำหน้าที่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของธนาคาร

โครงสร้างองค์กรของสาขาธนาคารแสดงในรูปที่ 2.2

รูปที่ 2.2 - โครงสร้างองค์กรของสาขาธนาคารใน Izluchinsk

การจัดการปัจจุบันของกิจกรรมผู้บริหารและการบริหารของสาขาธนาคารดำเนินการโดยหัวหน้าสาขา

กรมบัญชีสำหรับการดำเนินงานภายในธนาคารทำหน้าที่ดังต่อไปนี้: การบัญชีการชำระบัญชีและ งบการเงินไห; การคำนวณการชำระเงินเข้างบประมาณภาษีและการชำระหนี้ทุกประเภทด้วย กองทุนนอกงบประมาณ; เงินคงค้าง ค่าจ้าง; การบัญชีสินทรัพย์วัสดุและสินทรัพย์ถาวร การคำนวณมาตรฐานทางเศรษฐกิจและ FOR

ฝ่ายปฏิบัติการให้บริการด้านการปฏิบัติงานแก่ลูกค้า

เครื่องบันทึกเงินสดทำธุรกรรมเงินสด

หน้าที่ของผู้เชี่ยวชาญด้านบริการรักษาความปลอดภัยคือการควบคุมความเสี่ยงของกิจกรรมการธนาคารทั้งในระดับพนักงานแต่ละคนและสถาบันสินเชื่อโดยรวม

ฝ่ายกฎหมายรับรองและควบคุมกฎเกณฑ์สำหรับการใช้กฎหมายปัจจุบันในธนาคาร ควบคุมความถูกต้องตามกฎหมายของการเปิดและปิดบัญชีของบุคคลและนิติบุคคล

จากข้อมูลของ Bank of Russia ส่วนแบ่งของ Sberbank แห่งรัสเซียนั้นเกินกว่า 30% ของการชำระเงินผ่านเครือข่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย Sberbank ดำเนินการชำระเงิน 3.1 ล้านธุรกรรมทุกวันบน ยอดรวมมากกว่า 960 พันล้านรูเบิล

สถาบันสินเชื่อของรัสเซียมากกว่า 500 แห่ง (ประมาณ 50% ของ จำนวนทั้งหมด) และธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่มากกว่า 150 แห่งจากกว่า 25 ประเทศทั่วโลกมีบัญชีมากกว่า 1,500 บัญชีกับ Sberbank ของรัสเซียในสกุลเงิน 20 ประเภทและโลหะมีค่า

Sberbank แห่งรัสเซียมีเครือข่ายสาขาที่มีเอกลักษณ์ ซึ่งปัจจุบันมีธนาคารระดับภูมิภาค 18 แห่งและสาขามากกว่า 19,100 แห่งทั่วประเทศ ธนาคารในเครือของ Sberbank แห่งรัสเซียดำเนินการในคาซัคสถาน ยูเครน และเบลารุส ตามกลยุทธ์ใหม่ Sberbank วางแผนที่จะขยายธุรกิจไปยังต่างประเทศโดยเข้าสู่ตลาดของจีนและอินเดีย เมื่อพิจารณาจากเวกเตอร์ระหว่างประเทศเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของกลยุทธ์การพัฒนา Sberbank ของรัสเซียดำเนินการบริหารเงินในตลาดต่างประเทศและ การเงินการค้ารักษาความสัมพันธ์ระหว่างผู้สื่อข่าวกับธนาคารชั้นนำของโลกมากกว่า 220 แห่งและมีส่วนร่วมในกิจกรรมขององค์กรระหว่างประเทศที่มีชื่อเสียงหลายแห่งซึ่งเป็นตัวแทนของผลประโยชน์ของชุมชนธนาคารทั่วโลก

เนื่องจากขนาดของเครือข่ายผู้สื่อข่าวและสาขา Sberbank แห่งรัสเซียจึงกำลังดำเนินการอยู่ ระบบการตั้งถิ่นฐานการชำระเงินจำนวนมากของลูกค้าและผู้ตอบแบบสอบถามครองตำแหน่งผู้นำในตลาดเงินของรัสเซียและเสนอพันธมิตร ครบวงจรของการทำธุรกรรมกับรูเบิลรัสเซีย

เมื่อจัดระเบียบนักข่าวสัมพันธ์ Sberbank ให้บริการดังต่อไปนี้:

การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีตัวแทนในรูเบิล แปลงสกุลเงินได้อย่างอิสระและแปลงได้จำกัด

การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีตัวแทนใน รูเบิลรัสเซียด้วยการให้กู้ยืมเงินในรูปของเงินเบิกเกินบัญชี;

การชำระเงินเกินเวลาดำเนินการที่กำหนด

การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีโลหะมีค่า

การเปิดและให้บริการ บัญชีออมทรัพย์เป็นสกุลเงินต่างประเทศเพื่อชำระทุนจดทะเบียน

การรักษายอดเงินขั้นต่ำในบัญชีตัวแทนของสถาบันสินเชื่อตามเงื่อนไขดอกเบี้ยคงค้างตามอัตราตลาดระหว่างธนาคาร

การชำระบัญชีในนามของลูกค้า รวมถึงธุรกรรมการค้าต่างประเทศ การชำระบัญชีในธุรกรรมระหว่างธนาคาร (การแปลง การฝาก ธนบัตร)

การชำระเงินด้วยการแปลงสกุลเงินที่แปลงได้ฟรี 20 ประเภทและแปลงได้จำกัด ยกเว้นสกุลเงินในบัญชี

ดำเนินการเพื่อรับและออกเงินสดจากบัญชีตัวแทนในสกุลเงินต่างประเทศภายในปริมาณธุรกรรมรายวันสูงสุดที่กำหนดไว้กับผู้ตอบแบบสอบถามหนึ่งรายสำหรับธนาคารที่มีถิ่นที่อยู่

การโอนย้ายบุคคลรวมถึงบุคคลต่างประเทศ

องค์กรการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

Sberbank แห่งรัสเซียเปิดบัญชีธนาคาร ชำระเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ และยัง การชำระบัญชีและบริการเงินสดนิติบุคคล (ผู้อยู่อาศัยและไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่) และ ผู้ประกอบการรายบุคคล. ดำเนินการชำระบัญชีในนามของลูกค้าในรัสเซียและต่างประเทศ เมื่อดำเนินการกับบัญชีในกรณีที่เงินของตัวเองไม่เพียงพอลูกค้าสามารถใช้บริการสินเชื่อเงินเบิกเกินบัญชีได้ ลูกค้า Sberbank สามารถรับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับธุรกรรมบัญชีโดยใช้ระบบอัตโนมัติ "ไคลเอนต์ - Sberbank" ในรูปแบบต่างๆ

ระบบนี้อนุญาตให้ผู้ใช้:

รับข้อมูลเกี่ยวกับสถานะของบัญชีและธุรกรรมทางบัญชี

ส่งคำสั่งจ่ายเงินรูเบิลและสกุลเงิน รับรายงานการดำเนินการ

ส่งใบสมัครซื้อตั๋วเงิน ซื้อขายเงินตราต่างประเทศ

ให้คำแนะนำแก่ Sberbank ในการโอนเงินไปยังบัญชีเงินฝากและบัตรธนาคารของบุคคลภายใต้โครงการเงินเดือน

เก็บเอกสารการชำระเงิน

ดำเนินการโต้ตอบกับธนาคารอย่างเป็นทางการ

นำเข้าเอกสารการชำระเงินจากโปรแกรม การบัญชีบริษัทและส่งออกข้อมูลจากใบแจ้งยอดและเอกสารการชำระเงินไป;

กำหนดสิทธิ์ต่างๆ ให้กับพนักงานแต่ละคนของบริษัทเพื่อรับข้อมูลจากธนาคารและดำเนินการทางธนาคารในบัญชี

Sberbank แห่งรัสเซียมอบโอกาสให้กับลูกค้า รีโมทบัญชีธนาคารผ่านทางอินเทอร์เน็ตและโทรศัพท์ ระบบ บริการทางไกลอนุญาตให้รับข้อมูลปัจจุบันเกี่ยวกับสถานะของบัญชีโดยไม่ต้องไปที่สำนักงานธนาคารในเวลาที่สะดวก การดำเนินงานของธนาคารตามบัญชี ใช้โดย Sberbank เทคโนโลยีสมัยใหม่ช่วยให้คุณปกป้องลูกค้าได้มากที่สุดจากการเข้าถึงบัญชีโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือการสูญหายของข้อมูล ระบบอัตโนมัติบริการระยะไกลให้การรักษาความลับและการป้องกันที่เชื่อถือได้ของข้อมูลที่ส่งในการตั้งถิ่นฐานทางอิเล็กทรอนิกส์ของลูกค้าองค์กร

ระบบบริการเสียงแบบโต้ตอบอัตโนมัติช่วยให้คุณรับข้อมูลทางโทรศัพท์หรือแฟกซ์ได้อย่างรวดเร็วและตลอด 24 ชั่วโมงเกี่ยวกับสถานะของบัญชีลูกค้าและข้อมูลเกี่ยวกับวันครบกำหนดชำระเงินหรือวันครบกำหนดของเงินกู้

บัตรธนาคาร Sberbank แห่งรัสเซียทำให้สามารถชำระค่าสินค้าและบริการได้อย่างปลอดภัย Sberbank เสนอการออกและบำรุงรักษาบัตรชำระเงินระหว่างประเทศ ระบบวีซ่า, MasterCard และ American Express ตลอดจนบัตรชำระเงินไมโครโปรเซสเซอร์ของเราเอง สามารถออกบัตรธนาคารได้หลากหลาย

สำหรับลูกค้าองค์กร ธุรกิจขนาดเล็ก และผู้ประกอบการรายบุคคล Sberbank ให้บริการที่หลากหลายตามบัตรชำระเงิน:

การโอนค่าจ้าง เงินบำนาญ และรายได้ประเภทอื่นไปยังบัญชีเงินฝากและบัญชีบัตรธนาคาร (โครงการเงินเดือน)

การชำระบัญชีโดยตัวแทนที่ได้รับอนุญาต (ผู้ถือ) ขององค์กรลูกค้าโดยใช้บัตรองค์กรของธนาคาร

ความสามารถในการรับบัตรจากระบบการชำระเงินระหว่างประเทศชั้นนำเป็นวิธีการชำระเงินค่าสินค้าและบริการที่ลูกค้าให้มา

ลูกค้าของ Sberbank แห่งรัสเซีย - บุคคล (ผู้ถือ) สามารถใช้ผลิตภัณฑ์การชำระเงินผ่านธนาคารตาม:

เดบิตบัตรชำระเงินสากล

บัตรเครดิต;

เดบิตและ บัตรเครดิตด้วยการมีส่วนร่วมขององค์กรการค้าและบริการ (co-branding)

การ์ดโซเชียลมัลติฟังก์ชั่น

ดำเนินการธนาคารโดยไม่ต้องไปที่สาขาของธนาคาร สามารถทำได้ผ่าน ธนาคารมือถือ, อินเทอร์เน็ตหรืออุปกรณ์แบบบริการตนเอง

Mobile Banking เป็นชุดบริการที่ให้บริการผ่าน การสื่อสารเคลื่อนที่ผู้ถือบัตรธนาคารของ Sberbank แห่งรัสเซีย คุณสามารถทำธุรกรรมด้วยบัตรธนาคารโดยใช้คำขอทาง SMS อิสระไปยังธนาคาร นอกจากนี้ยังสามารถติดตั้งได้ โทรศัพท์มือถือซอฟต์แวร์พิเศษขนาดเล็กที่มีอินเทอร์เฟซสำหรับการใช้บริการ "ธนาคารบนมือถือ" และสร้างคำขอไปยังธนาคารโดยอัตโนมัติ

ระบบควบคุมระยะไกลอัตโนมัติ บริการธนาคารของลูกค้า Sberbank แห่งรัสเซีย อนุญาตให้ผู้ใช้จัดการบัญชี ทำธุรกรรมการชำระเงิน และรับข้อมูลที่จำเป็นผ่านทางอินเทอร์เน็ต

เทอร์มินัลและตู้เอทีเอ็ม (อุปกรณ์แบบบริการตนเอง) ของ Sberbank แห่งรัสเซียช่วยให้ลูกค้าดำเนินการด้านการธนาคารขั้นพื้นฐานได้อย่างอิสระ อุปกรณ์บริการตนเองของ Sberbank ช่วยให้คุณดำเนินการทางการเงินขั้นพื้นฐานได้อย่างรวดเร็วและไม่ต้องติดต่อสาขาของธนาคาร: รับเงินสดโดยใช้บัตรธนาคาร เติมบัญชี บัตรเครดิตธนาคาร, ชำระค่าบริการของผู้ให้บริการมือถือ, บริการที่อยู่อาศัยและชุมชน, ผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ตและโทรทัศน์ดาวเทียม, ชำระคืนเงินกู้, โอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง, รับข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของคุณ คุณสามารถชำระเงินด้วยอุปกรณ์แบบบริการตนเองได้ไม่เพียงแค่ใช้บัตรธนาคารเท่านั้น แต่ยังเป็นเงินสดด้วย (ที่ตู้ ATM ที่มีฟังก์ชั่นรับเงินสดและข้อมูลและจุดชำระเงิน)

Sberbank แห่งรัสเซียทำการโอนเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศระหว่างสาขาของ Sberbank ของรัสเซีย เช่นเดียวกับองค์กรสินเชื่ออื่นๆ ในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ การโอนเป็นวิธีโอนเงินของบุคคลภายในรัสเซียและต่างประเทศผ่านระบบต่อไปนี้:

การโอนภายใน ( โอนเงินระหว่างสาขาของ Sberbank และสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ );

การโอนเงินภายนอก (การโอนเงินไปยังประเทศใกล้และไกล)

การโอนด่วน "สายฟ้าแลบ" (การโอนเงินระหว่างสาขาของ Sberbank ของรัสเซียโดยมีระยะเวลาดำเนินการไม่เกินหนึ่งชั่วโมงและสาขาของธนาคารในเครือในคาซัคสถานและยูเครน)

การโอนบุคคลจะดำเนินการโดยไม่ต้องเปิดบัญชีและจากบัญชีเงินฝาก

โดยไม่ต้องเปิดบัญชี - การโอนเงินสามารถทำได้ในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสด และสามารถส่งเพื่อชำระเงินให้บุคคลธรรมดาเป็นเงินสดหรือโดยการให้เครดิตกับบัญชีธนาคาร

จากบัญชีเงินฝาก - สามารถโอนเงินเป็นรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศได้โดยการหักเงินจากบัญชีเงินฝากและสามารถชำระให้กับบุคคลทั่วไปในภูมิภาคใด ๆ ของรัสเซียหรือธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่เป็นเงินสดหรือโดยการให้เครดิตกับบัญชีธนาคาร

เป้าหมายของการพัฒนาต่อไปของ Sberbank ของรัสเซียมุ่งเน้นไปที่สี่ด้านหลักของการเปลี่ยนแปลงซึ่งเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในทุกด้านของกิจกรรม

1. การปฐมนิเทศลูกค้าสูงสุดและในแง่นี้ การเปลี่ยนแปลงของ Sberbank ของรัสเซียเป็นบริษัทผู้ให้บริการ ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะพยายามตอบสนองความต้องการสูงสุดสำหรับ บริการทางการเงินลูกค้าแต่ละรายและด้วยเหตุนี้จึงเพิ่มรายได้สูงสุดจากความสัมพันธ์กับลูกค้าแต่ละกลุ่ม

2. "การทำให้เป็นอุตสาหกรรม" ของระบบและกระบวนการใน Sberbank ของรัสเซีย ซึ่งควรเพิ่มระดับของการจัดการและความสามารถในการขยาย ลดต้นทุน ปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้า และซึ่งจะช่วยให้ธนาคารจัดการเครดิตและความเสี่ยงประเภทอื่นๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

3. การทำให้เป็นทางการของระบบการผลิตของธนาคารออมสินแห่งรัสเซียเป็นอุดมการณ์ใหม่ของการจัดการธนาคาร การพัฒนาขั้นตอนการทำให้เป็นทางการสำหรับระบบการผลิตนั้นดำเนินการบนพื้นฐานของเทคโนโลยีแบบลีน แนวทางนี้เกี่ยวข้องกับการทำงานแบบบูรณาการเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและหาเหตุผลเข้าข้างตนเองกิจกรรมในทุกด้านจากล่างขึ้นบน สร้างความสามารถอย่างเป็นระบบสำหรับการต่ออายุและการพัฒนาตนเองในธนาคารตลอดจนเปลี่ยนความคิดและค่านิยมของพนักงาน

4. ธนาคารกำหนดภารกิจในการเป็นผู้มีส่วนร่วมสำคัญในระบบการเงินโลก เน้นย้ำถึงการพัฒนาการดำเนินงานด้าน ตลาดต่างประเทศเป็นหนึ่งในลำดับความสำคัญ

ในช่วงปี 2553-2555 OJSC "Sberbank" แสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพการทำงานสูง รายงานทางการเงินที่ได้รับการปรับปรุง ซึ่งเป็นตัวบ่งชี้วัตถุประสงค์ของการพัฒนาธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ มีประสิทธิภาพ และเป็นแบบไดนามิก ตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลักของธนาคารแสดงไว้ในตารางที่ 2.1

เงินทุนของธนาคารในช่วงเวลาที่วิเคราะห์เพิ่มขึ้นจาก 848.2 ล้านรูเบิล มากถึง 1156.9 ล้านรูเบิล

ในปี 2553-2554 สินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้น 3,322 ล้านรูเบิล (42.3%) และมีจำนวน 10,419 ล้านรูเบิลในปี 2555 (2010 - 7097 ล้านรูเบิล, 2011 - 8523 ล้านรูเบิล) การเติบโตนี้ได้รับแรงหนุนจากการเพิ่มขึ้นของพอร์ตหลักทรัพย์และการปล่อยสินเชื่อของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น

ตารางที่ 2.1 - ตัวชี้วัดประสิทธิภาพหลักของ OAO "Sberbank"

ตัวชี้วัด		พลวัต%
2554 / 2553	2555 / 2554


รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

กำไรสุทธิ
พอร์ตสินเชื่อ
ยอดเงินคงเหลือในบัญชีบุคคล
ยอดเงินคงเหลือในบัญชีของนิติบุคคล
ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROAA)
ผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROAE)
กำไรต่อหุ้น (EPS)

ในปี 2010 กำไรของ Sberbank เพิ่มขึ้น 186 พันล้านรูเบิล ในปี 2554 ตัวเลขนี้ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง และในปี 2555 กำไรอยู่ที่ 408.9 พันล้านรูเบิล (2010 - 21.6 พันล้านรูเบิล, 2011 - 173.9 พันล้านรูเบิล)

เนื่องจากการเติบโตของกำไร ปริมาณกำไรสุทธิเพิ่มขึ้น ซึ่งในปี 2554 มีจำนวน 21.6 พันล้านรูเบิล และในปี 2555 - 310.5 พันล้านรูเบิล ซึ่งสูงกว่าในปี 2554 ถึง 78.5%

กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นสำหรับปี 2553-2555 นำไปสู่การเพิ่มผลกำไร ในปี 2553-2555 ธนาคารได้แสดงผลการดำเนินงานที่สูงซึ่งได้รับการยืนยันโดยผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น 20.1% ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ 3.2% ตัวชี้วัดความสามารถในการทำกำไร ROAA เพิ่มขึ้น 2.8 เท่าและ ROAE เพิ่มขึ้น 17.5 เท่าเมื่อเทียบกับปี 2010

ผลงานสินเชื่อให้กับลูกค้าในปี 2553-2555 เพิ่มขึ้น 45.2% เนื่องจากการเติบโตของสินเชื่อทั้งบุคคลและลูกค้าองค์กร (2010 - 5265.4 พันล้านรูเบิล, 2554 - 5843.4 พันล้านรูเบิล , 2555 - 7839.1 พันล้านรูเบิล)

กำไรต่อหุ้นสามัญสำหรับปี 2553 เพิ่มขึ้น 2.7 เท่า และในปี 2554 มีจำนวน 3.35 รูเบิล ต่อ 1 หุ้นในปี 2010 ตัวเลขนี้คือ 0.65 รูเบิล ต่อหุ้นเป็นที่ชัดเจนว่ามูลค่าของมันเพิ่มขึ้นอย่างมากในด้านราคา ในปี 2555 ตัวบ่งชี้ลดลงและมีจำนวน 2.79 รูเบิล ต่อ 1 หุ้น ส่วนหนึ่งเป็นผลจากการตีราคาอสังหาริมทรัพย์ในสำนักงานใหม่ติดลบ

Sberbank of Russia เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียและ CIS สินทรัพย์ของบริษัทคิดเป็นสัดส่วนมากกว่าหนึ่งในสี่ของระบบธนาคารของประเทศ (26%) และส่วนแบ่งในเงินทุนการธนาคารอยู่ที่ระดับ 30% Sberbank of Russia ก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1841 ปัจจุบันเป็นธนาคารสากลสมัยใหม่ที่ตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าที่หลากหลายในบริการด้านการธนาคารที่หลากหลาย Sberbank ครอบครองส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดในตลาดเงินฝากและเป็นเจ้าหนี้หลักของเศรษฐกิจรัสเซีย เพื่อการรับรู้ที่ชัดเจนยิ่งขึ้น ตัวชี้วัดหลักของส่วนแบ่งของ Sberbank ในตลาดการเงินจะได้รับการพิจารณาเพิ่มเติม เช่นเดียวกับการจัดอันดับของหน่วยงานสินเชื่อ ซึ่งช่วยให้เราสามารถประเมินผลงานที่มีประสิทธิภาพของ Sberbank ของรัสเซียได้ในวันนี้

ส่วนแบ่งของธนาคารในเมืองหลวงของภาคการธนาคารลดลงเล็กน้อยในปี 2010 เป็น 26.4% แต่ในปี 2555 ส่วนแบ่งของทุนอยู่ที่ 29.1%

ตารางที่ 2.2 - ส่วนแบ่งของ Sberbank ในส่วนต่าง ๆ ของตลาดการเงิน%

อัตราการเติบโตของการปล่อยสินเชื่อที่ Sberbank แทบไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลาที่วิเคราะห์ อันเป็นผลมาจากส่วนแบ่งของธนาคารในส่วนเหล่านี้คือ: ในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าองค์กรที่ระดับ 32.9%; เงินให้สินเชื่อแก่บุคคลในระดับ 32%

สภาพคล่องรูเบิลระดับสูงของ Sberbank ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากเงินทุนของลูกค้าที่ไหลเข้าอย่างมั่นคง ทำให้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และทำให้ดอกเบี้ยจ่ายลดลง ในทางกลับกัน สิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อส่วนแบ่งของธนาคารในตลาดที่ลดลงในการดึงดูดเงินทุนจากลูกค้าองค์กรจาก 17.7% เป็น 14.5% จากลูกค้าเอกชนจาก 49.4% เป็น 46.6%

คุณภาพของพอร์ตสินเชื่อดีขึ้น กลายเป็นตัวขับเคลื่อนหลักของการเติบโตของกำไรของ Sberbank และนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของส่วนแบ่งในกำไรรวมของระบบธนาคารจาก 21.1% เป็น 46.5%

ตัวชี้วัด

Sberbank	VVV - คุณภาพเฉลี่ย	Baal - คุณภาพปานกลาง	VVV - คุณภาพเฉลี่ย	Baal - คุณภาพปานกลาง	VVV - คุณภาพเฉลี่ย	Baal - คุณภาพปานกลาง
สหพันธรัฐรัสเซีย	VVV - คุณภาพเฉลี่ย	Baal - คุณภาพปานกลาง	VVV - คุณภาพเฉลี่ย	Baal - คุณภาพปานกลาง	VVV - คุณภาพเฉลี่ย	Baal - คุณภาพปานกลาง
บันทึกการมีส่วนร่วมเงินกู้ที่ออกภายใต้โปรแกรม MTN Sberbank	VVV - คุณภาพเฉลี่ย		VVV - คุณภาพเฉลี่ย	A3 - คุณภาพสูงกว่าค่าเฉลี่ย การลงทุนมีความน่าเชื่อถือ		A3 - คุณภาพสูงกว่าค่าเฉลี่ย การลงทุนมีความน่าเชื่อถือ
ยูโรบอนด์รัสเซีย	VVV - คุณภาพเฉลี่ย	Baal - คุณภาพปานกลาง	VVV - คุณภาพเฉลี่ย	Baal - คุณภาพปานกลาง	VVV - คุณภาพเฉลี่ย	Baal - คุณภาพปานกลาง

อันดับเครดิตสะท้อนถึงระดับการสนับสนุนที่เป็นไปได้สำหรับธนาคาร Sberbank ได้รับการจัดอันดับให้เป็นธนาคารที่มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์ เนื่องจากความต้องการของ Sberbank ในการพัฒนา ธุรกิจระหว่างประเทศตลอดจนการอัดฉีดทุนและการจัดหาเงินทุนตั้งแต่วันที่ได้มา