เบ็ดเตล็ด 

ระบบการธนาคารของสหภาพยุโรป ระบบธนาคารของประเทศในสหภาพยุโรป การปรับอัตราดอกเบี้ย

European System of Central Banks (ESCB) เป็นระบบการธนาคารระหว่างประเทศที่ประกอบด้วยธนาคารกลางยุโรป (ECB) และธนาคารกลางแห่งชาติ (NCBs) ของประเทศสมาชิกของประชาคมเศรษฐกิจยุโรป

การมีอยู่ของระบบนี้เป็นส่วนสำคัญของการก่อตั้งสหภาพเศรษฐกิจและการเงินยุโรป โครงสร้างของ ESCB ค่อนข้างคล้ายกับ Federal Reserve System ในสหรัฐอเมริกา ประกอบด้วยธนาคาร 13 แห่งที่นำโดย The Bank of New-York และโดยทั่วไปทำหน้าที่เป็นธนาคารกลาง ในขณะเดียวกันชาติ ธนาคารกลางบริเตนใหญ่ เดนมาร์ก กรีซ และสวีเดนเป็นสมาชิกของระบบธนาคารกลางยุโรปที่มีสถานะพิเศษ: พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในการตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการตามนโยบายการเงินเดียวสำหรับ "เขตยูโร" และดำเนินการดังกล่าว การตัดสินใจ

ระบบธนาคารกลางยุโรปรวมถึงธนาคารกลางยุโรปและธนาคารกลางแห่งชาติของประเทศสมาชิกของยูโรโซน กฎบัตรของ ESCB และ ECB ประกาศความเป็นอิสระขององค์กรเหล่านี้จากหน่วยงานอื่นของสหภาพ จากรัฐบาลของประเทศสมาชิกของ EEMU และจากสถาบันอื่น ๆ ซึ่งสอดคล้องกับสถานะปกติของธนาคารกลางภายในประเทศเดียว ในเวลาเดียวกัน "หลักการทั่วไป" ได้รับการแก้ไขในบทความพิเศษของกฎหมายตามที่ระบบของธนาคารกลางยุโรปได้รับการจัดการโดยผู้นำ ("หน่วยงานตัดสินใจ") ของธนาคารกลางยุโรปและเหนือสิ่งอื่นใด โดยคณะกรรมการฯ มีความสำคัญอย่างยิ่ง 32

คณะกรรมการผู้ว่าการ ซึ่งเป็นองค์กรปกครองสูงสุด ประกอบด้วยสมาชิกทั้งหมดของคณะกรรมการบริหารและผู้ว่าการ NCB ของประเทศสมาชิกของสหภาพเศรษฐกิจและการเงินยุโรปเท่านั้น

หน้าที่หลักของคณะกรรมการผู้ว่าการรวมถึง:

    การปรับตัวของคำแนะนำและ การตัดสินใจเพื่อให้แน่ใจว่าบรรลุวัตถุประสงค์ของการสร้างระบบธนาคารกลางยุโรป

    การกำหนดองค์ประกอบสำคัญของนโยบายการเงินของ EEMU เช่น อัตราดอกเบี้ย ขนาดเงินสำรองขั้นต่ำของธนาคารกลางแห่งชาติ

    การพัฒนาคำแนะนำเฉพาะสำหรับการนำไปใช้

นอกจากนี้ คณะกรรมการผู้ว่าการอนุมัติกฎเกณฑ์ องค์กรภายในธนาคารกลางยุโรปและหน่วยงานที่กำกับดูแลทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาของ ECB และกำหนดขั้นตอนในการเป็นตัวแทนของระบบธนาคารกลางยุโรปในด้านความร่วมมือระหว่างประเทศ

คณะกรรมการบริหารประกอบด้วยประธาน รองประธาน และสมาชิกสี่คนที่ได้รับการคัดเลือกจากผู้สมัครที่มีประสบการณ์ทางวิชาชีพอย่างกว้างขวางในด้านการเงินหรือ ธนาคาร. พวกเขาได้รับการแต่งตั้งจากพลเมืองของประเทศสมาชิก EEMU ในการประชุมหัวหน้ารัฐบาลของประเทศเหล่านี้ตามข้อเสนอของสภายุโรปหลังจากการปรึกษาหารือกับรัฐสภายุโรปและสภาปกครองของ ECB (สำหรับการเลือกตั้งครั้งต่อไป ). ผู้อำนวยการบริหารจะต้องดำเนินนโยบายการเงินตามคำแนะนำและกฎเกณฑ์ที่รับรองโดยคณะกรรมการธนาคารกลางยุโรป และกำกับการดำเนินการของ NCB โดยใช้คำสั่งของแผนกในกรณีที่จำเป็น

คณะมนตรีทั่วไป ซึ่งเป็นหน่วยงานที่สามของระบบธนาคารกลางยุโรป ประกอบด้วยประธานและรองประธานธนาคารกลางยุโรป และผู้ว่าการธนาคารกลางแห่งชาติของทุกประเทศในประชาคมเศรษฐกิจยุโรป โดยไม่คำนึงถึงการมีส่วนร่วมใน EEMU

สภาทั่วไปทำหน้าที่ที่ก่อนหน้านี้ดำเนินการโดยสถาบันการเงินยุโรปและจำเป็นต้องดำเนินการต่อไปในระยะที่สามของแผน EEMU

งานหลักของสภาทั่วไปรวมถึงต่อไปนี้:

    การใช้ฟังก์ชั่นที่ปรึกษาของ ESCB;

    การรวบรวมและประมวลผลข้อมูลทางสถิติ

    จัดทำรายงานรายไตรมาสและประจำปีเกี่ยวกับกิจกรรมของ ECB รวมถึงการรวมรายสัปดาห์ งบการเงิน;

    การพัฒนาและการนำกฎเกณฑ์ที่จำเป็นสำหรับการกำหนดมาตรฐานมาใช้ การบัญชีและการรายงานธุรกรรมที่ดำเนินการโดย กปปส.

    การนำมาตรการที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินของทุนจดทะเบียนของธนาคารกลางยุโรปมาใช้ในขอบเขตที่ไม่ได้ควบคุมโดยข้อตกลงทั่วไปของ EEC

    การพัฒนา รายละเอียดงานและกฎการจัดหา ECB;

    การเตรียมองค์กรสำหรับขั้นตอนการกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนคงที่ขั้นสุดท้าย สกุลเงินประจำชาติสู่เงินยูโร

ประธานธนาคารกลางยุโรปเป็นประธานของหน่วยงานกำกับดูแลทั้งสามแห่งพร้อมกัน ได้แก่ คณะกรรมการผู้ว่าการ คณะกรรมการบริหาร และสภาทั่วไป นอกจากนี้ ในสองกรณีแรก เขามีคะแนนเสียงชี้ขาดในกรณีที่คะแนนเสียงเท่ากัน

นอกจากนี้ ประธานาธิบดีเป็นตัวแทนของ ECB ในองค์กรภายนอกหรือแต่งตั้งผู้รับมอบฉันทะสำหรับบทบาทนี้ ตามกฎหมายแล้ว บุคคลดังกล่าวเป็นตัวแทนของ ECB

ธนาคารกลางระดับชาติของประเทศสมาชิกเป็นส่วนสำคัญของระบบธนาคารกลางยุโรป และดำเนินการตามทิศทางและคำแนะนำของ ECB ในการจัดกิจกรรมของธนาคารกลางยุโรป สถาบันภัณฑารักษ์มีการใช้กันอย่างแพร่หลายและประสบความสำเร็จ ซึ่งสมาชิกทั้งหกคนของคณะกรรมการบริหารดูแลกิจกรรมบางส่วนของธนาคารกลางยุโรป

คณะกรรมการผู้ว่าการ ECB มีอำนาจในการพัฒนานโยบายการเงิน และคณะกรรมการบริหาร - เพื่อนำไปปฏิบัติ ในขอบเขตที่เป็นไปได้และเหมาะสม ธนาคารกลางยุโรปหันไปใช้สิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารกลางแห่งชาติ

ในระหว่างการพัฒนาและการจัดตั้ง ESCB งานเตรียมการได้ดำเนินการโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยคณะกรรมการสามชุดและคณะทำงานเฉพาะทางหกคณะซึ่งรวบรวมตัวแทนของธนาคารกลางแห่งชาติและสถาบันการเงินยุโรป

ประสบการณ์ของความร่วมมืออย่างใกล้ชิดนี้ยังคงดำเนินต่อไปภายใน ESCB โดยมีการปรับเปลี่ยนที่จำเป็น

คณะกรรมการภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการมี 13 คณะ ได้แก่

คณะกรรมการตรวจสอบภายใน

คณะกรรมการธนบัตร

คณะกรรมการงบประมาณ

คณะกรรมการสื่อสารภายนอก

คณะกรรมการบัญชีและ รายได้เงินสด;

คณะกรรมการกฎหมาย

คณะกรรมการดำเนินการตลาด

คณะกรรมการนโยบายการเงิน

คณะกรรมการ ความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ;

คณะกรรมการสถิติ

คณะกรรมการกำกับการธนาคาร

คณะกรรมการ ระบบข้อมูล;

คณะกรรมการระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี.
ตัวกลางที่อนุญาตให้ธนาคารกลางยุโรปใช้นโยบายการเงินร่วมกันของประเทศสมาชิก EEMU เป็นคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาต

สถาบันสินเชื่อที่เลือกเพื่อการนี้ต้องเป็นไปตามเกณฑ์หลายประการ:

    ภายใต้เงื่อนไขของการจองที่บังคับ วงกลมของคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตนั้น จำกัด เฉพาะสถาบันสินเชื่อที่สร้างเงินสำรองขั้นต่ำเท่านั้น

    มิฉะนั้น ช่วงของคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตจะครอบคลุมถึงสถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่อยู่ใน "เขตยูโร"

    ECB มีสิทธิบนพื้นฐานที่ไม่เลือกปฏิบัติ ที่จะปฏิเสธการเข้าถึงสถาบันสินเชื่อ ซึ่งโดยธรรมชาติของกิจกรรมแล้ว ไม่สามารถเป็นประโยชน์ในการดำเนินนโยบายการเงิน

    ฐานะการเงินของคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตจะต้องได้รับการตรวจสอบโดยหน่วยงานระดับชาติและพบว่าเป็นที่น่าพอใจ (ข้อกำหนดนี้ใช้ไม่ได้กับสาขาขององค์กรที่มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่นอกเขตเศรษฐกิจยุโรป)

    คู่สัญญาต้องเป็นไปตามเกณฑ์การปฏิบัติงานเฉพาะที่กำหนดโดยธนาคารกลางแห่งชาติหรือ ECB

คู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตสามารถเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกของระบบธนาคารกลางยุโรปผ่านธนาคารกลางแห่งชาติของประเทศสมาชิก EEMU ที่พวกเขาตั้งอยู่เท่านั้น NCB รวบรวมใบสมัครสำหรับการมีส่วนร่วมในการดำเนินงานของธนาคารกลางยุโรปและส่งข้อมูลเหล่านี้ไปยังคอมพิวเตอร์กลางของ ECB ในแฟรงค์เฟิร์ต บนพื้นฐานของแอปพลิเคชันที่รวบรวม ECB จะกำหนดราคาตลาดของทรัพยากรและออกคำแนะนำที่เหมาะสมให้กับธนาคารกลางแห่งชาติ ซึ่งกระจายการดำเนินงานระหว่างคู่สัญญา

ด้วยความเป็นไปได้ของเทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัย ​​แม้แต่องค์กรขนาดเล็กก็สามารถมีส่วนร่วมในการดำเนินงานของ ESCB ได้

หากจำเป็น สามารถจัดประกวดราคาได้ภายในหนึ่งชั่วโมงโดยอิงจากการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์

ธนาคารกลางยุโรปมีสิทธิที่จะปฏิเสธการเข้าถึงเครื่องมือนโยบายการเงินด้วยเหตุผลด้านความน่าเชื่อถือ หรือในกรณีที่คู่สัญญาละเมิดภาระผูกพันอย่างร้ายแรงหรือซ้ำแล้วซ้ำเล่า

United Europe รอดจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2550-2552 แข็งและออกมาจากมันอ่อนแอ หนึ่งในองค์ประกอบที่อ่อนแอของโครงสร้างของสหภาพยุโรปคือระบบธนาคาร เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับเศรษฐกิจของสหภาพยุโรป มีการเสนอสหภาพการธนาคารในปี 2555 เป้าหมายได้รับการประกาศเพื่อพัฒนาและดำเนินการตามมาตรฐานทั่วไปสำหรับธนาคารในทุกประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป การสร้างการควบคุมทั่วยุโรปเหนือกิจกรรมของธนาคาร รับรองการทำงานของระบบธนาคารโดยไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ

หลังมีความสำคัญอย่างยิ่งเพราะในช่วงวิกฤตปี 2550-2552 ประเทศตะวันตกต้องทุ่มเงินจำนวนมหาศาลจาก งบประมาณของรัฐ. ปรากฏการณ์ของการสนับสนุนจากรัฐเรียกว่า "สังคมนิยมการธนาคาร" ตั้งแต่ปี 2550 รัฐในสหภาพยุโรประบุว่ามีปัญหา สถาบันการเงินเงินทุนและเงินกู้ยืมมากกว่า 675 พันล้านยูโร (757 พันล้านดอลลาร์) รวมทั้งการค้ำประกัน 1.3 ล้านล้านยูโร ที่การประชุมสุดยอด G20, G8, G7 และฟอรัมระหว่างประเทศอื่น ๆ ในปี 2552-2554 บรรดาผู้นำของรัฐต่างสาบานอย่างจริงจังว่าสิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นอีก ว่าคนอื่นควรช่วยธนาคาร ไม่ใช่รัฐและผู้เสียภาษี

วันเกิดของสหภาพธนาคารสหภาพยุโรปคือวันที่ 15 เมษายน 2014 ในวันนั้นรัฐสภายุโรปได้นำกฎหมายสามฉบับ (คำสั่ง): 1) การปรับโครงสร้างและการปรับโครงสร้างธนาคาร; 2) ในการสร้างกลไกแบบครบวงจรสำหรับการแก้ไขปัญหาธนาคาร 3) เกี่ยวกับการสร้าง ระบบครบวงจรการค้ำประกันเงินฝากธนาคาร

เมื่อวันที่ 4 พฤศจิกายน 2014 การกำกับดูแลการธนาคารทั่วยุโรปถือกำเนิดขึ้น ซึ่งธนาคารกลางยุโรป (ECB) ได้เริ่มดำเนินการทำหน้าที่ดังกล่าว จริงอยู่ได้รับมอบหมายให้ดูแลเฉพาะธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของสหภาพยุโรปซึ่งมีการกำหนดจำนวนที่ 130 ธนาคารที่เหลือจะต้องอยู่ภายใต้การดูแลของธนาคารกลางของประเทศของตน (ในขณะนี้) และหน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินอื่นๆ

การอนุมัติแนวทางใหม่ในการจัดการภาคการธนาคารเริ่มขึ้นก่อนการกำเนิดของ European Banking Union (EBU) อย่างเป็นทางการ ฉันหมายถึงการทดลองที่เรียกว่าไซปรัส ให้ฉันเตือนคุณว่าในฤดูใบไม้ผลิปี 2013 วิกฤตการธนาคารเกิดขึ้นในไซปรัส เหตุผลหลักประการหนึ่งคือการปรับโครงสร้างหนี้ของกรีก ธนาคารของไซปรัสมีคลังสมบัติกรีกจำนวนมากในพอร์ตการลงทุน เป็นผลให้มีการคิดค่าเสื่อมราคาอย่างรวดเร็วของสินทรัพย์ของธนาคารไซปรัสและมีการคุกคามที่แท้จริงของการล้มละลาย คณะกรรมาธิการยุโรปและ ECB ได้เสนอให้ธนาคาร Cypriot ช่วยตัวเองโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐ นั่นคือการหาเงินที่จำเป็นสำหรับการกู้คืนทางการเงินจากผู้ถือหุ้น (นักลงทุน) และจากลูกค้า จากนั้นธนาคาร Cypriot ก็ได้รับการช่วยเหลือ แต่ด้วยค่าใช้จ่ายในการเวนคืนเงินทุนของผู้ฝากบางส่วน เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับหลักการขัดขืนทรัพย์สินส่วนตัวอย่างไร บรัสเซลส์และแฟรงก์เฟิร์ตไม่ได้เริ่มอธิบาย ในภาษามืออาชีพของนักการเงิน การดำเนินการดังกล่าวเรียกว่าการประกันตัว (ธนาคารที่กำลังจะจมช่วยตัวเอง) ต่างจากแผนประกันตัวแบบดั้งเดิม (เมื่อรัฐโยนเส้นชีวิตไปที่ธนาคารที่กำลังจม) หลังจากนั้น หลักการของการประกันตัวก็เริ่มถูกตอกย้ำลงในเอกสารกำกับดูแลทั้งหมดของสหภาพยุโรปที่ควบคุมการสร้างและการทำงานของ EBS

เป็นเวลาสามปีแล้วที่ดำเนินการตามแผนของรัฐสภายุโรปเมื่อวันที่ 15 เมษายน 2014 เพียงเล็กน้อยเท่านั้น มีการตัดสินใจที่จะสร้างกลไกการแก้ปัญหาแบบเดียวสำหรับธนาคารในยุโรป (กลไกการแก้ปัญหาแบบเดี่ยว - SRM) คาดว่ากลไกจะเริ่มทำงานในวันที่ 1 มกราคม 2016 แต่เพื่อให้ใช้งานได้ จำเป็นต้องจัดตั้งกองทุน Single Resolution Fund สำหรับธนาคารที่มีปัญหาในยูโรโซน (Single Resolution Fund - SRF) สันนิษฐานว่ากองทุนจะถูกสร้างขึ้นโดยมีค่าใช้จ่ายในการหักเงินจากธนาคารที่เข้าร่วมในกลไกเดียวในจำนวน 1% ของเงินทุนจากเงินฝากและมูลค่าควรเป็น 55 พันล้านยูโร อย่างไรก็ตาม ยังไม่สามารถตกลงเกี่ยวกับโควต้าและรายละเอียด "ทางเทคนิค" อื่นๆ ได้ ส่งผลให้กองทุนยังว่างอยู่ อีกองค์ประกอบหนึ่งของกลไกเดี่ยวคือ Single Resolution Board (SRB) SRB ไม่มีแม้แต่คณะผู้บริหารที่จะมีส่วนร่วมในการดำเนินการตามการตัดสินใจของพวกเขา พวกเขาถูกบังคับให้ดำเนินการร่างของรัฐชาติ

มีหลายสิ่งที่น่าสนใจที่สามารถพูดได้เกี่ยวกับการดำเนินการตัดสินใจเกี่ยวกับการสร้างระบบรวมสำหรับการค้ำประกันเงินฝากธนาคาร การก่อตัวของการกำกับดูแลการธนาคารทั่วยุโรป การปรับโครงสร้างของธนาคารในยุโรป ฯลฯ มีเพียงข้อสรุปเดียว: ดูเหมือนว่า EBS จะเกิดแล้ว แต่ไม่แสดงสัญญาณของชีวิต และในไม่ช้าความตายของทารกคนนี้ก็อาจมาถึง

เหตุการณ์ล่าสุดในอิตาลีทำให้ฉันมีโอกาสได้ไตร่ตรองเช่นนั้น ระบบการธนาคารของประเทศนี้อยู่ในสภาพที่ย่ำแย่ ปริมาณเงินกู้ที่ค้างชำระของธนาคารอิตาลีในปีที่แล้วอยู่ที่ประมาณ 360 พันล้านยูโร รวมถึงจำนวนเงินกู้เสีย - 200,000 ล้านยูโร (15% ของ GDP ของประเทศ) ธนาคารอิตาลีแปดแห่งกำลังอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากโดยเฉพาะ ซึ่งจำเป็นต้องได้รับการช่วยเหลืออย่างเร่งด่วนหรือถูกประกาศล้มละลาย โรมร้องขอความช่วยเหลือจากทั้งบรัสเซลส์ (คณะกรรมาธิการยุโรป) และแฟรงก์เฟิร์ต (ECB) หลายครั้งเพื่อขอความช่วยเหลือจากธนาคารอิตาลี แต่แทนที่จะได้รับความช่วยเหลือ พวกเขาได้รับคำเตือนว่าโรมจะไม่ใช้โครงการเงินช่วยเหลือเพื่อช่วยธนาคาร นั่นคือไม่มีการสนับสนุนจากรัฐ

อย่างไรก็ตาม โรมไม่ฟังคำเตือน ในเดือนมิถุนายน การตัดสินใจของรัฐบาลอิตาลีในการช่วยเหลือธนาคารเวนิสสองแห่งกลายเป็นที่รู้จัก: รัฐจะจ่ายเงิน 5 พันล้านยูโรและให้การค้ำประกันในจำนวนเงินสูงถึง 12 พันล้านยูโรแก่ธนาคารรายย่อยที่ใหญ่ที่สุดของประเทศคือ Intesa Sanpaolo ดังนั้น มันสามารถดูดซับ Popolare di Vicenza และ Veneto Banca ที่พังทลายได้ สินทรัพย์ของธนาคารล้มละลายจะแบ่งออกเป็นสองส่วน: ดีและไม่ดี อันที่สองจะถูกโอนไปยังยอดคงเหลือของธนาคารที่เรียกว่าเสีย (Bad Bank) และอันแรกคาดว่าจะได้รับธนาคาร Intesa Sanpaolo ธนาคารเวนิสสองแห่งควรปิดสาขา 600 สาขา ประชาชน 3,900 คนกำลังรอการเลิกจ้าง การแทรกแซงของรัฐจะช่วยรักษางานอื่นๆ และประหยัดเงินออมของผู้ออมเกือบ 2 ล้านคน รวมทั้งเงินทุนของวิสาหกิจและบริษัท 200,000 แห่ง เมื่อวันที่ 26 มิถุนายน ธนาคารล้มละลายกลับมาทำงานต่อ แต่ภายใต้ป้ายใหม่ - Intesa Sanpaolo

การตัดสินใจของรัฐบาลอิตาลีแตกต่างกับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศ Santander ในการให้เงินช่วยเหลือ Banco Popular ผู้ให้กู้ที่มีปัญหา ซานตานเดร์จ่ายเงิน 1 ยูโรสำหรับการซื้อกิจการ แต่รับเงินกู้ที่มีปัญหาของธนาคารที่ใกล้จะล่มสลาย ในขณะที่ภาระค่าใช้จ่ายตกอยู่กับผู้ถือหุ้นและนักลงทุนรายย่อย (ผู้ถือพันธบัตรของธนาคาร) นั่นคือมีโครงการประกันตัวและไม่จำเป็นต้องระดมเงินทุนของผู้ฝากเงินของธนาคารที่กำลังจม

การตัดสินใจของรัฐบาลอิตาลีที่จะให้ประกันตัวกับธนาคาร Popolare di Vicenza และ Veneto Banca ทำให้เกิดความไม่พอใจอย่างมากในกรุงบรัสเซลส์ MEP Markus Ferber (เยอรมนี) กล่าวว่าอิตาลีได้ฝ่าฝืนกฎโดยแนะนำว่าเยอรมนีจะไม่แสวงหาความสัมพันธ์ที่เข้มแข็งภายในยูโรโซนหลังจากนั้น “สิ่งนี้จะฆ่าสหภาพการธนาคาร สิ่งนี้ทำให้การบูรณาการต่อไปไม่มีความหมาย” MEP กล่าว เหตุการณ์ดังกล่าวยังปิดบัง ECB ในฐานะสถาบันการกำกับดูแลการธนาคารทั่วยุโรป ซึ่งเฝ้าติดตามกิจกรรมของ Banca Popolare di Vicenza และ Veneto Banca และจนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้ถือว่าพวกเขาเป็นตัวทำละลาย มีความไม่พอใจในอิตาลี เจ้าหน้าที่รัฐสภาอิตาลีจำนวนหนึ่งเรียกการตัดสินใจของรัฐบาลว่าเป็นการรุกล้ำเงินของผู้เสียภาษี ผู้ถือหุ้นและผู้ถือหุ้นกู้ของ Banco Popular ก็โกรธเคืองเช่นกัน โดยเชื่อว่าพวกเขาได้รับการปฏิบัติอย่างไม่เป็นธรรม

ในช่วงต้นฤดูร้อนของปีนี้ รัฐบาลอิตาลีกำลังเจรจากับบรัสเซลส์เพื่อช่วยเหลือธนาคาร Banca Monte dei Paschi di Siena SpA ของอิตาลีที่ใหญ่เป็นอันดับสามของอิตาลี ผ่านการเพิ่มทุนเชิงป้องกัน การเพิ่มทุนเชิงป้องกันเกี่ยวข้องกับกองทุนของรัฐและเอกชน รวมทั้งการบรรเทาหนี้ Monte Paschi ก่อตั้งขึ้นในปี 1472 ในเมืองเซียนาและถือเป็นธนาคารที่เก่าแก่ที่สุดในโลก การขาดแคลนเงินทุนของธนาคารอยู่ที่ประมาณ 8.8 พันล้านยูโร เมื่อต้นเดือนกรกฎาคม 2560 เป็นที่ทราบกันว่าธนาคารดังกล่าวอยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐหลังจากอัดฉีดเงินจำนวน 5.4 พันล้านยูโรเข้าไป กองทุนงบประมาณ. ได้เสนอแผนปรับโครงสร้างองค์กรสำหรับ 4 ปีข้างหน้า โดยให้ลดพนักงานประมาณ 5.5 พันคน จำกัดเงินเดือนผู้บริหารระดับสูง ปิด 600 สาขาแล้วขาย สินเชื่อไม่ดีรวมเป็นเงิน 28.6 พันล้านยูโรภายในปี 2564 ตามข่าวประชาสัมพันธ์ของธนาคาร ในปี 2564 ธนาคารตั้งใจที่จะสร้างกำไรสุทธิมากกว่า 1.2 พันล้านยูโร และเพิ่มผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้นเป็น 10.7%

โดยทั่วไปแล้ว ขณะนี้อิตาลีกำลังแสดงให้ยุโรปเห็นว่า "ตัวอย่างที่ไม่ดี" ของเงินช่วยเหลือจากธนาคาร บรัสเซลส์และแฟรงก์เฟิร์ตกลัวว่าจะแพร่ระบาดไปยังประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปและ EBU อื่นๆ การออกจากสหภาพยุโรปของบริเตนใหญ่ซึ่งมีบทบาทสำคัญในการก่อตัวของ EBS จะผลักดันให้ระบบธนาคารของยุโรปไม่มั่นคง ย้อนกลับไปในปี 2011 สหภาพยุโรปตัดสินใจสร้างหน่วยงานกำกับดูแลด้านการธนาคารในยุโรป นั่นคือ European Banking Supervision Service (European Banking Authority - EBA) เปิดสำนักงาน EBA ในลอนดอน ไม่มีการแบ่งแยกอำนาจที่ชัดเจนระหว่าง EVA, ECB และหน่วยงานกำกับดูแลอื่นๆ ของสหภาพยุโรป ขณะนี้กำลังตัดสินใจเรื่องการย้ายสำนักงาน EBA ไปยังทวีป ปารีส แฟรงก์เฟิร์ต โรม และเมืองอื่น ๆ ของทวีปยุโรปกำลังต่อสู้เพื่อสิทธิในการเป็นเจ้าภาพของ EVA เป็นไปได้มากว่าสำนักงานจะยังคงได้รับใบอนุญาตผู้พำนักในแฟรงค์เฟิร์ต

การแข่งขันของเมืองหลวงของยุโรปเพื่อสิทธิในการเป็นเจ้าภาพสำนักงาน EBA ในอาณาเขตของพวกเขาดูเหมือนจะเอะอะกับฉากหลังของภัยคุกคามที่แท้จริงต่อระบบธนาคารของรัฐในยุโรป ปัจจุบันปริมาณสินเชื่อที่ "ไม่ดี" อย่างแน่นอนของธนาคารในสหภาพยุโรปอยู่ที่ประมาณ 1 ล้านล้าน ยูโร (ประมาณ 1.1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ) นอกจากสินเชื่อที่ค้างชำระและสินเชื่อที่ไม่ถูกต้องแล้ว ยังมีสินทรัพย์ที่ "ไม่ดี" อื่นๆ อีกจำนวนมากในพอร์ตของธนาคารในยุโรป ประการแรก นี่คือตราสารหนี้ที่ "เป็นพิษ" - การจำนอง เช่นเดียวกับพันธบัตรรัฐบาลของกรีซและประเทศอื่นๆ ที่ประสบปัญหาอื่นๆ สินทรัพย์ที่ "แย่" ของภาคการธนาคารเติบโตอย่างรวดเร็วหลังจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2550-2552 แต่โครงการ "ผ่อนคลายเชิงปริมาณ" ของ ECB ได้ปิดบังความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ขณะนี้โครงการได้ขยายเวลาไปจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2017 แต่ปริมาณการซื้อหลักทรัพย์ของธนาคารกลางยุโรปลดลงหนึ่งในสี่ตั้งแต่เดือนเมษายน เหลือ 60 พันล้านยูโรต่อเดือน ECB ไม่สามารถกระตุ้นยุโรปอย่างไม่สิ้นสุดด้วยผลิตภัณฑ์จากแท่นพิมพ์ของตน และหากโรงพิมพ์ของ ECB หยุดทำงาน ระบบธนาคารของยุโรปจะล่มสลาย

Valentin Katasonov, เศรษฐศาสตร์ , ศาสตราจารย์ , ประธานสมาคมเศรษฐกิจรัสเซีย เอส.เอฟ. ชาราโปวา

เผยแพร่ครั้งแรกในเว็บไซต์ Strategic Culture Foundation

ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณเป็นอย่างยิ่ง

โฮสต์ที่ http://www.allbest.ru/

บทนำ

1.2 การจำแนกประเภทธนาคาร

3.1 ระบบธนาคารของอังกฤษ

3.2 ระบบธนาคารของรัสเซีย

3.3 ความเหมือนและความแตกต่างของระบบธนาคารที่อธิบายไว้

บทสรุป

บรรณานุกรม

บทนำ

ธนาคารเป็นสิ่งประดิษฐ์ทางเศรษฐกิจที่เก่าแก่มาก พวกเขาถือกำเนิดขึ้นในสมัยโบราณในฐานะบริษัทที่เชี่ยวชาญในการให้บริการแบบพิเศษ นั่นคือ การออมและการให้สินเชื่อ เมื่อเวลาผ่านไป ธนาคารยังได้เรียนรู้กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินสำหรับสินค้าที่ซื้อและขายภายในประเทศและในตลาดโลก ทำให้สามารถชำระเงินได้เร็วขึ้นและเพิ่มความน่าเชื่อถือ ซึ่งส่งผลดีต่อการพัฒนาการค้าและเศรษฐกิจโลกโดยรวม

ตอนนี้พวกเขาเป็นคุณลักษณะที่สำคัญของเศรษฐกิจการเงินสมัยใหม่ กิจกรรมของพวกเขามีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับความต้องการในการสืบพันธุ์ อยู่ตรงกลาง ชีวิตทางเศรษฐกิจธนาคารคือตัวเชื่อมระหว่างอุตสาหกรรมและการค้า เกษตรกรรมและประชากร โดยให้บริการเพื่อผลประโยชน์ของผู้ผลิต ในขณะเดียวกันธนาคาร การจ่ายเงินสดการให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการกระจายทุน เป็นการเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตโดยรวมอย่างมีนัยสำคัญ และมีส่วนสนับสนุนการเติบโตของผลิตภาพแรงงานเพื่อสังคม

บทบาทของระบบธนาคารในระบบเศรษฐกิจตลาดสมัยใหม่มีมากมายมหาศาล การเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่เกิดขึ้นส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทั้งหมดไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง การจัดระบบธนาคารที่ถูกต้องเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการทำงานปกติของเศรษฐกิจของประเทศ

นี้ ภาคนิพนธ์คือการศึกษาระบบธนาคารของยุโรป ลักษณะของการก่อตัวของระบบ บทบาทในเศรษฐกิจโลก ตลอดจนแนวโน้มในปัจจุบันในการพัฒนาระบบธนาคารยุโรป

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ จำเป็นต้องระบุและแก้ไขงานต่อไปนี้:

เพื่อศึกษาสาระสำคัญและโครงสร้างของระบบธนาคารโดยรวม

พิจารณาคุณสมบัติของการก่อตัวของระบบธนาคารยุโรป

เพื่อวิเคราะห์ทีละขั้นตอนการพัฒนาระบบธนาคารยุโรป

เพื่อระบุแนวโน้มปัจจุบันในการพัฒนาระบบธนาคารยุโรป

เปรียบเทียบระบบธนาคารกับระบบของประเทศชั้นนำ

ในบทแรกของหลักสูตรนี้ จะพิจารณาประเด็นทฤษฎีหลักที่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคาร โครงสร้าง และกิจกรรมของระบบ

ในวินาที: ระบบธนาคารในยุโรป: ลักษณะของการก่อตัวและแนวโน้มการพัฒนาหลัก

ประการที่สาม: การเปรียบเทียบระบบธนาคารของยุโรปกับระบบของประเทศชั้นนำในด้านเศรษฐกิจ

วิชานี้คือระบบการธนาคารของยุโรป ปัจจุบันระบบการธนาคารของเศรษฐกิจชั้นนำในยุโรปครอบครองสถานที่สำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเวทีเศรษฐกิจโลก ในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจซึ่งส่วนใหญ่มาจากสหรัฐอเมริกา ก็เป็นยุโรป ที่เป็นตัวเชื่อมเศรษฐกิจในอนาคตอันใกล้นี้ ในระหว่างการเขียนหลักสูตรนี้ จะมีการระบุแนวโน้มหลักในการพัฒนาระบบการธนาคารของยุโรปต่อไป

1. ด้านทฤษฎีระบบธนาคาร

1.1 หน่วยงานทางเศรษฐกิจและหน้าที่ธนาคาร

ธนาคาร - องค์กรทางการเงินซึ่งเข้มข้นฟรีชั่วคราว เงินสด(ฝาก) จัดให้ใช้ชั่วคราวในรูปของสินเชื่อ (เงินกู้ เงินกู้) ตัวกลางในการชำระเงินร่วมกันและการชำระหนี้ระหว่างวิสาหกิจ สถาบัน หรือบุคคล ควบคุมการหมุนเวียนของเงินในประเทศ รวมทั้งการออก (ออก) ใหม่ เงิน.

ธนาคารเป็นสิ่งประดิษฐ์ทางเศรษฐกิจที่เก่าแก่มาก เชื่อกันว่าธนาคารแห่งแรกปรากฏในตะวันออกโบราณในศตวรรษที่ 8 BC e. เมื่อระดับความเป็นอยู่ที่ดีของประชาชนยอมให้สามารถประหยัดได้ในขณะที่ยังคงระดับการบริโภคในปัจจุบันที่ยอมรับได้ แล้วกระบองนี้ก็ถูกยึดไป กรีกโบราณ. วัดที่เคารพนับถือมากที่สุดเริ่มรับเงินของประชาชนเพื่อความปลอดภัยในช่วงสงครามเนื่องจากฝ่ายที่ทำสงครามพิจารณาว่าไม่เป็นที่ยอมรับที่จะปล้นสถานที่ศักดิ์สิทธิ์

สายตาของผู้ประกอบการในสมัยนั้น - ช่างฝีมือและพ่อค้าหันไปทางคลังเงิน ดังนั้นผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วมที่สำคัญที่สุดสองคนในระบบเศรษฐกิจจึงตัดกัน - นักธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจกรรมของเขาและเจ้าของเงินออม ธนาคารเป็นหนี้ให้เกิดสิ่งนี้

ดังนั้น ธนาคารจึงถือกำเนิดขึ้นในสมัยโบราณในฐานะบริษัทที่เชี่ยวชาญในการให้บริการแบบพิเศษ นั่นคือ การจัดเก็บเงินออมและการจัดหาเงินกู้ เมื่อเวลาผ่านไป ธนาคารยังได้เรียนรู้กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินสำหรับสินค้าที่ซื้อและขายภายในประเทศและในตลาดโลก ทำให้สามารถชำระเงินได้เร็วขึ้นและเพิ่มความน่าเชื่อถือ ซึ่งส่งผลดีต่อการพัฒนาการค้าและเศรษฐกิจโลกโดยรวม

1.2 การจำแนกประเภทธนาคาร

ในทางปฏิบัติมีธนาคารที่หลากหลาย ขึ้นอยู่กับเกณฑ์หนึ่งหรือหลายเกณฑ์ พวกเขาสามารถจำแนกได้ดังนี้

ตามรูปแบบของความเป็นเจ้าของธนาคารของรัฐหุ้นร่วมสหกรณ์ธนาคารเอกชนและธนาคารผสมมีความโดดเด่น รูปแบบการเป็นเจ้าของของรัฐส่วนใหญ่มักหมายถึงธนาคารกลาง

ธนาคารพาณิชย์ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาดมักเป็นธนาคารเอกชน (ตามคำศัพท์สากล แนวคิดของธนาคารเอกชนไม่ได้หมายถึงธนาคารที่บุคคลเป็นเจ้าของเท่านั้น แต่ยังหมายถึงธนาคารร่วมและธนาคารสหกรณ์) ที่ ระบบรวมศูนย์ธนาคารพาณิชย์เศรษฐกิจมักเป็นของรัฐ

ตามกฎหมายของประเทศส่วนใหญ่ การทำงานของธนาคารต่างประเทศได้รับอนุญาตในตลาดการธนาคารระดับชาติ

ในหลายประเทศ (เช่น ในฝรั่งเศส) กิจกรรมของธนาคารต่างประเทศไม่ได้จำกัดอยู่ ในแคนาดาและประเทศอื่น ๆ มีการแนะนำทางเดินสำหรับธนาคารต่างประเทศภายในกรอบเชิงปริมาณซึ่งพวกเขาสามารถขยายการดำเนินงานได้ ในรัสเซียจำนวนเงินทุนทั้งหมดของธนาคารต่างประเทศไม่ จำกัด

โดย แบบฟอร์มทางกฎหมายธนาคารองค์กรสามารถแบ่งออกเป็นบริษัทประเภทเปิดและปิดที่มีความรับผิดจำกัด

ตามวัตถุประสงค์การใช้งาน ธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นการออกเงินฝากและการค้า

การปล่อยก๊าซเรือนกระจกเป็นธนาคารกลางทั้งหมด การดำเนินการแบบคลาสสิกคือการออกเงินสดหมุนเวียน พวกเขาไม่ได้ยุ่งกับการให้บริการลูกค้ารายบุคคล ธนาคารเงินฝากเชี่ยวชาญในการสะสมเงินออมของประชากร การดำเนินการฝากเงิน (การรับเงินฝาก) ทำหน้าที่เป็นการดำเนินการหลักสำหรับธนาคารเหล่านี้ ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายการธนาคาร ธนาคารพาณิชยฌเป็นแกนหลักของระบบการธนาคารชั้นสองของระบบเศรษฐกิจแบบตลาด

โดยธรรมชาติของการดำเนินงานที่ดำเนินการ ธนาคารจะแบ่งออกเป็นสากลและเฉพาะทาง กระป๋องอเนกประสงค์ใส่ได้ทั้งชุด บริการธนาคาร, ให้บริการโดยไม่คำนึงถึงทิศทางของกิจกรรมของพวกเขาทั้งบุคคลและ นิติบุคคล. ในบรรดาธนาคารเฉพาะทาง ได้แก่ ธนาคารที่เชี่ยวชาญในการทำธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ ธนาคารเพื่อการจำนอง ฯลฯ ธนาคารเฉพาะทางต่างจากธนาคารทั่วไป ธนาคารเฉพาะทางมีความเชี่ยวชาญในการดำเนินงานบางประเภท

ประสบการณ์ระดับโลกแสดงให้เห็นว่าธนาคารสามารถพัฒนาได้ทั้งในด้านความเป็นสากลและตามแนวของความเชี่ยวชาญ ในทั้งสองกรณี ธนาคารสามารถทำกำไรได้ดี และมีเพียงลูกค้าเท่านั้นที่สามารถตอบคำถามว่าควรเลือกสายการพัฒนาใด

นอกจากนี้ยังสามารถจำแนกตามสาขาที่ให้บริการโดยธนาคาร ธนาคารสามารถกระจายความหลากหลายและให้บริการในอุตสาหกรรมหรือภาคส่วนย่อยเป็นหลัก (การบิน ยานยนต์ อุตสาหกรรมปิโตรเคมี เกษตรกรรม)

ตามจำนวนสาขา ธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นแบบไม่มีสาขาและแบบหลายสาขา

ตามภาคบริการ ธนาคารจะแบ่งออกเป็นระดับภูมิภาค ระหว่างภูมิภาค ระดับชาติ และระดับสากล ธนาคารระดับภูมิภาคที่ให้บริการส่วนใหญ่ในพื้นที่ท้องถิ่นยังรวมถึงธนาคารในเขตเทศบาลด้วย

ตามขนาดของกิจกรรม ธนาคารขนาดเล็ก กลาง ใหญ่ กลุ่มธนาคาร สมาคมระหว่างธนาคารสามารถแยกแยะได้ สถาบันสินเชื่อขนาดเล็กดำเนินงานในหลายประเทศ ซึ่งรวมถึงธนาคารออมทรัพย์และสินเชื่อ ธนาคารเพื่อการก่อสร้างและออมทรัพย์ ความร่วมมือด้านสินเชื่อ ฯลฯ

การมีอยู่ของสถาบันสินเชื่อที่มีทุนจดทะเบียนเพียงเล็กน้อยในธนาคารพาณิชย์ไม่ได้ทำให้ระบบการธนาคารโดยรวมแข็งแกร่งขึ้น การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าธนาคารที่มีฐานเงินทุนขนาดเล็กมีปัญหาด้านสภาพคล่องมากขึ้นปริมาณการดำเนินงานเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารขนาดเล็กไม่ควรเปิดดำเนินการในตลาด ในทางตรงกันข้าม แนวทางปฏิบัติของโลกแสดงให้เห็นว่าธนาคารขนาดเล็กสามารถประสบความสำเร็จในการทำงานกับโครงสร้างการผลิตขนาดเล็ก (ซึ่งธนาคารขนาดใหญ่ที่ต้องการทำงานกับลูกค้าขนาดกลางและขนาดใหญ่มักหลีกเลี่ยง) ธนาคารขนาดเล็กซึ่งสร้างขึ้น "ในแหล่งรวม" โดยผู้ผลิตรายย่อย สามารถสะสมทรัพยากรโดยที่ธนาคารที่มีฐานเงินทุนขนาดใหญ่ไม่สามารถเจาะเข้าไปได้ มักจะให้การสนับสนุนทางการเงินมากขึ้นในการพัฒนาภูมิภาค ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ธนาคารยังดำเนินการในระบบธนาคาร วัตถุประสงค์พิเศษและองค์กรสินเชื่อ (ไม่ใช่ธนาคาร)

ธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษดำเนินการขั้นพื้นฐานตามคำสั่งของผู้บริหารระดับสูง เป็นธนาคารที่ได้รับอนุญาต และให้เงินสนับสนุนโครงการของรัฐบาลบางโครงการ นอกจากการดำเนินการเหล่านี้แล้ว ธนาคารที่ได้รับอนุญาตยังดำเนินการอื่นๆ ที่กำหนดโดยสถานะของพวกเขาในฐานะธนาคาร

สถาบันสินเชื่อบางแห่งไม่มีสถานะเป็นธนาคาร พวกเขาดำเนินการเฉพาะรายบุคคล ดังนั้นจึงไม่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางเพื่อดำเนินกิจกรรมการธนาคารโดยรวม

องค์ประกอบของบล็อกองค์กรของระบบธนาคารรวมถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร ประกอบด้วยองค์กร หน่วยงาน และบริการประเภทต่างๆ ที่รับรองกิจกรรมที่สำคัญของธนาคาร โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารประกอบด้วยข้อมูล วิธีการ วิทยาศาสตร์ การสนับสนุนบุคลากร ตลอดจนวิธีการสื่อสาร การสื่อสาร ฯลฯ

เริ่มต้นด้วยการสนับสนุนข้อมูล ในสภาวะตลาด อันดับแรก ธนาคารต้องการข้อมูลที่กว้างขวางและเป็นปัจจุบันเกี่ยวกับสภาพเศรษฐกิจ อุตสาหกรรม กลุ่มวิสาหกิจ วิสาหกิจแต่ละแห่งที่สมัครขอสินเชื่อกับธนาคาร และผลิตภัณฑ์อื่นๆ ในการประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้า ตลาดเศรษฐกิจและธุรกิจ องค์กรที่ปรึกษา และสาธารณะ การจัดการทรัพย์สินของลูกค้า ธนาคารต้องการข้อมูลโดยละเอียด

ด้วยการแข่งขันที่แข็งแกร่งและ วิกฤตเศรษฐกิจ, ความไม่มั่นคงทางการเงินของรัฐและรัฐวิสาหกิจ ข้อมูลสนับสนุนทำหน้าที่เป็นข้อกำหนดตามธรรมชาติ - หากไม่มีหลักประกันดังกล่าวธนาคารจะไม่สามารถจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการต่าง ๆ โดยปราศจากอคติต่อเงินทุนและเงินทุนของลูกค้า ความพร้อมของข้อมูลและการวิเคราะห์กลายเป็นคุณลักษณะที่ขาดไม่ได้ของเทคโนโลยีในการให้บริการด้านการธนาคาร

ข้อมูลที่ธนาคารต้องการมักจะถูกจัดเตรียมโดยหน่วยงานพิเศษ - เครดิตบูโร ในหลายประเทศ ข้อมูลที่ธนาคารต้องการสามารถหาได้จากไดเร็กทอรีจำนวนมาก (ทะเบียนการค้าและอุตสาหกรรม) นิตยสาร สิ่งพิมพ์ปฏิบัติการพิเศษ และยังได้รับการร้องขอจากส่วนกลาง ธนาคารที่ดูแลไฟล์ลูกค้า

องค์ประกอบที่จำเป็นของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารคือการสนับสนุนด้านระเบียบวิธี

คุณลักษณะของธนาคารพาณิชย์ของรัสเซียคือพวกเขามักจะดำเนินการตามวิธีการและข้อบังคับของตนเอง

บล็อกของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่ยังไม่ได้รับการจัดตั้งขึ้นอย่างสมบูรณ์คือการสนับสนุนทางวิทยาศาสตร์ สิ่งนี้ใช้กับทั้งการทำงานของระบบธนาคารโดยรวมและกับแต่ละธนาคาร

ไม่ใช่ทุกธนาคารพาณิชย์ที่มีแผนกวิเคราะห์ที่ดำเนินการวิจัยเกี่ยวกับตลาดบริการด้านการธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ การดำเนินงานธนาคาร. การจัดหาพนักงานเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร

1.3 แนวคิดและโครงสร้างของระบบธนาคาร

บทบาทของระบบธนาคารในระบบเศรษฐกิจตลาดสมัยใหม่มีมากมายมหาศาล และการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่เกิดขึ้นส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทั้งหมดไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง การจัดระบบธนาคารที่ถูกต้องเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการทำงานปกติของเศรษฐกิจของประเทศ

ความมั่นคงของระบบธนาคารมีความสำคัญยิ่งสำหรับ การนำไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพ นโยบายการเงิน. ภาคการธนาคารเป็นช่องทางที่แรงกระตุ้นของการควบคุมการเงินจะถูกส่งไปยังเศรษฐกิจทั้งหมด จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องศึกษาองค์ประกอบที่สำคัญดังกล่าว เศรษฐกิจตลาดและมีความเกี่ยวข้องของหัวข้อนี้จะถูกกำหนด

ระบบธนาคารเป็นระบบแบบองค์รวมที่ให้มา การพัฒนาที่ยั่งยืน. ในฐานะชุดขององค์ประกอบ มันสามารถแสดงเป็นบล็อกและองค์ประกอบดังต่อไปนี้:

I. บล็อกพื้นฐาน:

ธนาคารในฐานะสถาบันการเงิน

กฎการธนาคาร

ครั้งที่สอง กลุ่มองค์กร:

ประเภทของธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

พื้นฐานของการธนาคาร

พื้นฐานองค์กรของกิจกรรมการธนาคาร

โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร

สาม. บล็อกควบคุม:

กฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมการธนาคาร

กฎหมายธนาคาร

ระเบียบของธนาคารกลาง

เอกสารคำแนะนำที่พัฒนาโดยธนาคารพาณิชย์เพื่อควบคุมกิจกรรมของพวกเขา

บล็อกและองค์ประกอบของระบบธนาคารที่นำเสนอก่อให้เกิดความสามัคคี ซึ่งสะท้อนถึงลักษณะเฉพาะของทั้งหมด และทำหน้าที่เป็นผู้ให้บริการคุณสมบัติของระบบ ระบบธนาคารมีคุณสมบัติหลายประการ:

รวมถึงองค์ประกอบที่อยู่ภายใต้ความสามัคคีบางอย่างบรรลุเป้าหมายร่วมกัน

มีคุณสมบัติเฉพาะ

· ทำหน้าที่เป็นหน่วย;

เป็นไดนามิก

ทำหน้าที่เป็นระบบประเภท "ปิด"

มีธรรมชาติของระบบควบคุมตนเอง

เป็นระบบควบคุม

อย่างแรกเลย ระบบธนาคารไม่ใช่ความหลากหลายแบบสุ่ม แต่เป็นการรวบรวมองค์ประกอบแบบสุ่ม ไม่สามารถรวมหน่วยงานที่ดำเนินการในตลาดด้วย แต่อยู่ภายใต้เป้าหมายอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น ตลาดมี ระบบการซื้อขาย, ระบบคมนาคมและคมนาคม , หน่วยงานบริหารและฝ่ายนิติบัญญัติ, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย แต่ละระบบเหล่านี้และอื่น ๆ มีวัตถุประสงค์พิเศษของตนเอง พวกเขาติดต่อกัน แต่มีงานที่แตกต่างกัน ระบบธนาคารไม่สามารถรวมการผลิตหน่วยการเกษตรที่มีกิจกรรมประเภทต่าง ๆ ได้

ระบบธนาคารมีความเฉพาะเจาะจง เป็นการแสดงคุณสมบัติที่เป็นลักษณะเฉพาะของตัวเอง ตรงกันข้ามกับระบบอื่นๆ ที่ทำงานใน เศรษฐกิจของประเทศ. ความจำเพาะของระบบธนาคารถูกกำหนดโดยองค์ประกอบและความสัมพันธ์ที่พัฒนาระหว่างกัน

เมื่อพิจารณาระบบธนาคารแล้ว ประการแรก หมายความว่าระบบรวมธนาคารเป็นองค์ประกอบ ซึ่งในฐานะสถาบันทางการเงิน ให้ "สี" แก่ระบบธนาคาร

ในเวลาเดียวกัน สิ่งนี้ไม่ควรจะเข้าใจในลักษณะที่ว่าแก่นแท้ของระบบธนาคารคือการเพิ่มสาระสำคัญขององค์ประกอบต่างๆ แก่นแท้ของระบบธนาคารไม่ใช่การดำเนินการทางคณิตศาสตร์ แต่เป็นการเข้าสู่แก่นแท้ใหม่ที่กว้างกว่า ครอบคลุมสาระสำคัญไม่เพียงแต่องค์ประกอบส่วนบุคคล แต่ยังรวมถึงความสัมพันธ์ของพวกมันด้วย

สาระสำคัญของระบบธนาคารไม่ได้กล่าวถึงเฉพาะสาระสำคัญขององค์ประกอบที่เป็นส่วนตัวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการมีปฏิสัมพันธ์ด้วย

จากนี้ไปสาระสำคัญของระบบธนาคารส่งผลกระทบต่อองค์ประกอบและสาระสำคัญขององค์ประกอบ

การปฏิบัติรู้หลายประเภทของระบบธนาคาร:

· ระบบธนาคารแบบรวมศูนย์แบบกระจาย;

· ระบบธนาคารตลาด

ระบบเปลี่ยนผ่าน

ตรงกันข้ามกับระบบ Pay-as-you-go ระบบธนาคาร ประเภทตลาดโดดเด่นด้วยการขาดการผูกขาดของรัฐกับธนาคาร แต่ละเรื่องของการทำซ้ำของรูปแบบการเป็นเจ้าของที่หลากหลายที่สุด (ไม่เพียง แต่รัฐ) สามารถจัดตั้งธนาคารได้ ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด มีธนาคารหลายแห่งที่มีระบบการจัดการแบบกระจายอำนาจ ฟังก์ชั่นการปล่อยและเครดิตแยกจากกัน การปล่อยมลพิษกระจุกตัวอยู่ในธนาคารกลาง การปล่อยสินเชื่อให้กับองค์กรต่างๆ และประชากรดำเนินการโดยธนาคารธุรกิจต่างๆ: การพาณิชย์ การลงทุน นวัตกรรม การจำนอง การออม ฯลฯ ธนาคารธุรกิจไม่ต้องรับผิดต่อภาระผูกพันของรัฐ เช่นเดียวกับ รัฐจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคารธุรกิจ ธนาคารธุรกิจขึ้นอยู่กับคณะกรรมการการตัดสินใจของผู้ถือหุ้นและไม่ใช่หน่วยงานบริหารของรัฐ

2. ระบบธนาคารสมัยใหม่ของยุโรป

2.1 วิวัฒนาการและคุณสมบัติของการก่อตัวของระบบธนาคารยุโรป

ในยุคกลาง นายธนาคารมือใหม่และผู้แลกเงินต้องได้รับความไว้วางใจจากสาธารณชนในระดับหนึ่ง ดังนั้นพวกเขาจึงมักจะต้องได้รับอนุญาตจากรัฐบาลเพื่อดำเนินธุรกิจของตน นอกจากนี้ มักจะต้องมีคำสาบาน การนำเสนอของผู้ค้ำประกันหรือเงินฝากเงินสด

ทั้งหมดนี้ไม่สามารถดำเนินต่อไปได้ไม่มีกำหนดและในที่สุดก็นำไปสู่ข้อ จำกัด ทางกฎหมาย การดำเนินการซื้อขายนายธนาคาร (เช่น ในเวนิซ กฎหมาย 1374 และ 1403) จากนั้นร้านรับแลกเปลี่ยนเงินตราในอิตาลีก็ค่อยๆ ลดลง

ธนาคารของรัฐแห่งแรกๆ คือธนาคารในเมืองเวนิส (Banko delta Piaza de Rialto) ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1584 เพื่อฟื้นฟูการค้าและอุตสาหกรรม ธนาคารดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่ที่ได้รับการแต่งตั้งจากรัฐบาล อย่างไรก็ตาม ในไม่ช้า เจ้าหน้าที่ที่ไม่มีประสบการณ์ก็ต้องถูกแทนที่โดยนายธนาคารเอกชน ซึ่งวางหลักประกันจำนวนมากเพื่อรักษาความปลอดภัยในการดำเนินงาน ในตอนแรกธนาคารเวนิสชอบผูกขาด และบุคคลธรรมดาไม่ได้รับอนุญาตให้ตั้งสำนักงานการธนาคาร เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่รู้จักกันดีที่กล่าวถึงข้างต้น ธนาคารถูกห้ามไม่ให้ดำเนินการใด ๆ ด้วยเงินที่ลงทุนไป ธนาคารไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก

ในปี ค.ศ. 1619 ธนาคารสาธารณะอีกแห่งได้ก่อตั้งขึ้นในเมืองเวนิสซึ่งเรียกว่าธนาคารไจโรซึ่งมีหลักการเหมือนกัน หลังจากนั้นไม่นาน ธนาคารแรกก็ปิด และเหลือเพียงกิโรแบงค์เดียวเท่านั้น การคำนวณทั้งหมดของธนาคารเวนิสทั้งสองแห่งดำเนินการใน "เหรียญธนาคาร" พิเศษซึ่งเหรียญที่ดีที่สุดในเวนิสได้รับการยอมรับ - dukati d "argento เงินอื่นที่ได้รับที่โต๊ะเงินสดของธนาคารถูกนับ มูลค่าของเหรียญนี้สูงกว่ามูลค่า 20% ตามที่นักประวัติศาสตร์กล่าวว่า girobank ไม่ได้ปฏิบัติตามกฎเกี่ยวกับความไม่สามารถละเมิดของเงินฝากได้เสมอไป บ่อยครั้งที่คณะกรรมการแอบให้เงินจำนวนมากแก่รัฐบาลเวนิสอันเป็นผลมาจากการที่สองครั้ง ในปี ค.ศ. 1640 และ ค.ศ. 1717 จำเป็นต้องระงับการชำระเงินเป็นรายบุคคล

การดำเนินการที่คล้ายกันนี้ดำเนินการโดยธนาคาร Genoese ของ St. จอร์จ (Casa di S.Giorgio) ซึ่งได้รับองค์กรสุดท้ายในปี 1407 เกิดขึ้นตั้งแต่กลางศตวรรษที่ 12 และเกิดจากการกู้ยืมของรัฐบาลจำนวนหนึ่งจากบุคคลทั่วไป และในการชำระดอกเบี้ยและการชำระคืน พวกเขา ได้รับการจัดเก็บภาษีและอากรศุลกากรบางอย่างในเจนัว เพื่อเก็บภาษีและชำระเงิน เจ้าหนี้ของรัฐได้จัดตั้งหุ้นส่วนพิเศษ ซึ่งรวมเข้าด้วยกันในปี 1407 เป็นสังคมเดียวที่เรียกว่าสังคมแห่งเซนต์. จอร์จ. ภาวะผู้นำของสังคมซึ่งประกอบด้วยสมาชิกหลายคน เป็นอิสระจาก อำนาจรัฐและผู้ปกครองของสาธารณรัฐเมื่อเข้ารับตำแหน่งก็สาบานว่าจะรักษาสิทธิและเสรีภาพของสถาบันนี้ที่ละเมิดไม่ได้ แล้วในปี 1408 สังคมได้รับอนุญาตให้รับเงินฝากส่วนตัว และเช่นเดียวกับในธนาคารเวนิส เหรียญแบบมีเงื่อนไขพิเศษก็ได้รับการยอมรับเป็นพื้นฐานสำหรับการคำนวณทั้งหมด ต่อมาธนาคารเซนต์ จอร์จยืมตัวรัฐบาลเจนัว เงินก้อนใหญ่เพื่อครอบคลุมซึ่งเขาได้รับสิทธิ์ในการจัดการดินแดนอาณานิคมของเจนัว (โดยเฉพาะเกาะคอร์ซิกาและเมืองคัฟฟา) และเก็บภาษีจำนวนมาก

ธนาคารที่คล้ายกันเกิดขึ้นในบาร์เซโลนา มิลาน เนเปิลส์ และเมืองอื่นๆ ในยุโรปบางแห่ง ต่อมาไม่นาน ธนาคารของรัฐหลายแห่งก็ปรากฏตัวขึ้นในเนเธอร์แลนด์ อังกฤษ และเยอรมนี ธนาคารแห่งแรกก่อตั้งขึ้นในอัมสเตอร์ดัมในปี 1609 ในฮัมบูร์ก - ในปี 1619 ในนูเรมเบิร์กในปี 1621 ในรอตเตอร์ดัม - ในปี 1635 ในสตอกโฮล์ม - ในปี 1657 หนังสือรับรองเงินฝากที่ระบุว่าเขาได้รับเงินจำนวนหนึ่งที่เขาสามารถรับคืนได้เสมอ , และบัญชีพิเศษถูกเปิดสำหรับเขาในบัญชีของธนาคารและเงินฝากและการชำระเงินของเขาให้กับเขาโดยผู้ฝากรายอื่นจะถูกบันทึกในรายได้และการเบิกจ่ายได้เข้าสู่ค่าใช้จ่ายซึ่งได้รับตามคำขอของเขาหรืออื่น ๆ ผู้ร่วมให้ข้อมูล

ในขั้นต้น girobanks ถูก จำกัด ให้ยอมรับเงินฝากเพื่อความปลอดภัยเท่านั้นซึ่งพวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อย แต่ค่อยๆ จากประสบการณ์ของพวกเขาเอง ฝ่ายบริหารของธนาคารเริ่มเชื่อมั่นว่าข้อกำหนดสำหรับการคืนเงินฝากนั้นจำกัดอยู่เพียงบางส่วนเท่านั้น ซึ่งสามารถกำหนดได้ แต่จะไม่ขยายไปถึงจำนวนเงินทั้งหมด เนื่องจากส่วนสำคัญของเงินฝากอยู่ในธนาคารอย่างไม่มีประสิทธิผล ในรูปแบบของทุนตาย ฝ่ายบริหารจึงเกิดแนวคิดที่จะใช้มันในการดำเนินงานด้านการธนาคาร ส่วนใหญ่สำหรับการออกเงินกู้ระยะสั้น

ตั้งแต่นั้นมา สถาบันการธนาคารหยุดเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการฝากเงิน แต่ในทางกลับกัน พวกเขาได้เจรจาเพื่อสิทธิในการใช้เงินฝากเพื่อดำเนินการให้กู้ยืม แม้ว่าในขณะเดียวกัน เงินฝากเมื่อหมดอายุและเงินฝากตามความต้องการ

ดังนั้นจึงมีการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานใน ธนาคาร: ธนาคารซึ่งเป็นผู้ดูแลค่านิยมแบบง่ายๆ กลายเป็นตัวกลางระหว่างบุคคลที่มีทุนอิสระกับบุคคลที่ต้องการเงินกู้ Zhirobanks กำลังกลายเป็นธนาคารเงินฝากที่เรียกว่า

ประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลงนี้ชัดเจน สำหรับผู้ฝากเงินจะได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียมการถือกองทุน และสำหรับธนาคารในการรับรายได้จากการให้กู้ยืมเงิน ในความพยายามที่จะขยายการดำเนินงานและรายได้ เมื่อเวลาผ่านไป ธนาคารเริ่มดึงดูดเงินฝากโดยไม่ได้ตั้งใจ โดยต้องจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ลงทุนและรับรายได้จากส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้และเงินฝาก

ใบรับรองที่ออกโดยธนาคารเพื่อรับรองการรับเงินจำนวนหนึ่งเพื่อความปลอดภัย และโดยที่สามารถรับเงินคืนได้ ซึ่งมักเผยแพร่ในหมู่พ่อค้าเพื่อเป็นวิธีการชำระเงินในการทำธุรกรรม ใบรับรองเหล่านี้ค่อยๆ เปลี่ยนเป็นธนบัตร ตั๋วเหล่านี้ออกโดยธนาคารผู้ถือบัตร พวกเขาเป็นตัวแทนของภาระผูกพันของธนาคารที่จะจ่ายเงินให้กับผู้ถือจำนวนเงินที่ระบุไว้บนตั๋ว ผู้ฝากเงินที่ฝากเงินเข้าที่โต๊ะเงินสดของธนาคาร ได้รับธนบัตรจากธนาคารเป็นจำนวนเงินที่ฝาก ดังนั้นจึงสามารถเรียกร้องเงินมัดจำทั้งหมดหรือบางส่วนได้เสมอ โดยแสดงตั๋วสำหรับการชำระเงิน

ในตอนแรก มูลค่าของตั๋วที่ออกโดยธนาคาร เช่นเดียวกับบัตรเงินฝากก่อนหน้านี้ สอดคล้องกับผลรวมของมูลค่าเงินฝากอย่างเคร่งครัด อย่างไรก็ตาม กรณีที่เป็นปัญหากับธนาคารอัมสเตอร์ดัม แนะนำว่ามีความเป็นไปได้ที่จะออกธนบัตรในจำนวนที่มากกว่าเงินฝากที่เป็นเงินสด เมื่อชาวฝรั่งเศสเข้าใกล้อัมสเตอร์ดัม (ในช่วงสงครามระหว่างฮอลแลนด์และฝรั่งเศสในปี 1672) ธนาคารคืนเงินมัดจำดังกล่าว เหรียญจำนวนมากแสดงร่องรอยของไฟที่เคยอยู่ในธนาคารเมื่อ 50 ปีก่อน เหตุการณ์นี้ยืนยันว่ามูลค่าของตั๋วที่ออกไม่ควรเท่ากับมูลค่าเงินสด เนื่องจากแม้ว่าจะมีการออกตั๋วสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดที่อยู่ในห้องเก็บของของธนาคาร แต่ตั๋วเพียงบางส่วนเท่านั้นที่ถูกนำเสนอต่อ ธนาคารเพื่อแลกเงินในขณะที่ส่วนที่เหลือยังคงอยู่ในการบำบัดอย่ากลับไปที่ธนาคาร

นั่นคือเหตุผลที่ไม่จำเป็นต้องแตะต้องเงินที่โกหกมาเป็นเวลาครึ่งศตวรรษหรือมากกว่านั้น การค้นพบนี้กระตุ้นให้ธนาคารออกตั๋วมากกว่าจำนวนชนิดในตู้กับข้าว

นวัตกรรมนี้มีผลอย่างมากต่อการพัฒนาการธนาคาร อนุญาตให้ธนาคารเพิ่มของพวกเขา เงินทุนหมุนเวียนและด้วยเหตุนี้จึงเป็นแรงผลักดันอย่างมากต่อการพัฒนาเครดิต แต่ยังสร้างโอกาสสำหรับการละเมิดโดยผู้บริหารธนาคาร ซึ่งนำไปสู่วิกฤตการเงินซ้ำแล้วซ้ำเล่า

J. Low แย้งว่าเงินไม่ควรเป็นโลหะ แต่ให้เครดิต สร้างโดยธนาคารตามความต้องการของเศรษฐกิจ กล่าวอีกนัยหนึ่ง กระดาษ: “การใช้ธนาคาร - วิธีที่ดีที่สุดซึ่งใช้มาจนถึงปัจจุบันเพื่อเพิ่มปริมาณเงิน

ในการพัฒนาความคิดของเขา J. Low ได้ประกาศหลักการอีกสองประการ ซึ่งปัจจุบันนี้แทบจะไม่สามารถประเมินความสำคัญของหลักการได้:

ประการแรก สำหรับธนาคาร เขาได้กำหนดนโยบายการขยายสินเชื่อเช่น การจัดหาเงินกู้มากกว่าเงินโลหะที่เก็บไว้ในธนาคารหลายเท่า

ประการที่สอง เขาเรียกร้องให้ธนาคารเป็นของรัฐและดำเนินนโยบายเศรษฐกิจของรัฐ

J. Low เป็นหนึ่งในคนกลุ่มแรกๆ ที่เข้าใจบทบาทสำคัญของสินเชื่อในการพัฒนาการผลิตแบบทุนนิยม อย่างไรก็ตาม เมื่อมันชัดเจนขึ้นในภายหลัง สิ่งนี้ก็เป็นอันตรายต่อเสถียรภาพของระบบธนาคารเช่นกัน

อันตรายอีกประการหนึ่งหรืออีกแง่มุมหนึ่งของอันตรายเดียวกันคือการแสวงประโยชน์จากความสามารถอันน่าทึ่งของธนาคารโดยรัฐ

ในเวลานั้น คำว่า "เงินเฟ้อ" ยังไม่มีอยู่จริง แต่สิ่งนี้เองที่คุกคามไม่เพียงแต่ธนาคาร J. Lowe เท่านั้น แต่ยังรวมถึงประเทศที่ธนาคารแห่งนี้จะดำเนินการด้วย

ในเดือนธันวาคม ค.ศ. 1715 เจ. โลว์ได้มอบจดหมายฉบับหนึ่งแก่ผู้สำเร็จราชการแทนพระองค์ ซึ่งเขาได้อธิบายแนวคิดของเขาอีกครั้ง มีสถานที่ลึกลับแห่งหนึ่งในจดหมาย “แต่ธนาคาร” เจ. โลว์เขียนว่า “ไม่ใช่ความคิดเดียวและไม่ใช่ความคิดที่ใหญ่ที่สุดของฉัน ฉันจะสร้างสถาบันที่จะทำให้ยุโรปตื่นตาตื่นใจกับการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นกับฝรั่งเศส การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะมีความสำคัญมากกว่าการเปลี่ยนแปลงที่มาจากการค้นพบของอินเดียหรือการแนะนำของเครดิต ... "

ในตอนท้ายของปี 1717 J. Lowe ได้ก่อตั้งองค์กรขนาดใหญ่ - The Indium Company เนื่องจากเดิมสร้างขึ้นเพื่ออาศัยอยู่ในลุ่มแม่น้ำมิสซิสซิปปี้ของฝรั่งเศสในขณะนั้น ผู้ร่วมสมัยส่วนใหญ่มักเรียกที่นี่ว่าบริษัทมิสซิสซิปปี้

ถึงเวลานี้ บริษัทอินเดียตะวันออกกำลังเฟื่องฟูในอังกฤษ และมีสังคมที่คล้ายกันในฮอลแลนด์ แต่บริษัทที่ J. Low จัดขึ้นนั้นแตกต่างจากพวกเขา ประการแรก ไม่ใช่สมาคมของพ่อค้ากลุ่มแคบๆ ที่แจกจ่ายหุ้นกันเอง หุ้นของบริษัทมิสซิสซิปปี้มีไว้สำหรับการหมุนเวียนในตลาดหลักทรัพย์ บริษัทมีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับรัฐ ไม่เพียงแต่ในแง่ที่ว่าบริษัทได้รับเอกสิทธิ์มหาศาลจากรัฐเท่านั้น ซึ่งเป็นการผูกขาดในหลายพื้นที่

บนกระดานของบริษัท ถัดจาก "ชาวสกอตผู้ไม่ยอมแพ้" เจ. โลว์ ฟิลิปป์ ดอร์เลียน ผู้สำเร็จราชการแทนพระองค์ของฝรั่งเศสนั่ง บริษัท ถูกควบรวมกิจการกับ General Bank ซึ่งตั้งแต่ต้นปี ค.ศ. 1719 ถูกรัฐเข้ายึดครองและกลายเป็นที่รู้จักในชื่อ Royal Bank ฝ่ายหลังให้ยืมเงินแก่นายทุนเพื่อซื้อหุ้นของบริษัทและจัดการด้านการเงิน หัวข้อการจัดการทั้งหมดของทั้งสองสถาบันกระจุกตัวที่ J. Lowe

ดังนั้น "แนวคิดที่ยอดเยี่ยม" ประการที่สองของ J. Low คือแนวคิดเรื่องการรวมศูนย์ซึ่งเป็นการรวมศูนย์ของเมืองหลวง

ที่นี่ J. Low อีกครั้ง "ทำหน้าที่เป็นผู้เผยพระวจนะล่วงหน้า" เฉพาะในช่วงกลางศตวรรษที่ XIX การเติบโตอย่างรวดเร็วเริ่มขึ้นในยุโรปตะวันตกและอเมริกา บริษัทร่วมทุน. ในตอนท้ายของศตวรรษที่ XX พวกเขาครอบคลุมเศรษฐกิจเกือบทั้งหมดในประเทศที่พัฒนาแล้วทางเศรษฐกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการผลิตขนาดใหญ่

คุณสมบัติของการก่อตัวของระบบธนาคารยุโรป

สหภาพยุโรปเป็นองค์กรระหว่างประเทศ แบบพิเศษซึ่งมีคุณลักษณะเฉพาะหลายประการที่ทำให้สหภาพยุโรปแตกต่างจากที่มีอยู่ทั้งหมดอย่างชัดเจน โลกสมัยใหม่องค์กรระหว่างประเทศ มีความเห็นว่าสหภาพยุโรปได้ยุติการเป็นองค์กรระหว่างประเทศโดยเฉพาะ ตามความหมายดั้งเดิมของแนวคิดนี้ และได้รับคุณลักษณะบางอย่างของมลรัฐ อย่างไรก็ตาม สหภาพยุโรปยังคงแสดงคุณลักษณะที่สำคัญขององค์กรระหว่างประเทศต่อไป และจากมุมมองของศาสตร์แห่งกฎหมายระหว่างประเทศ จะไม่ถือเป็นสิ่งอื่นใด เอกลักษณ์ของสหภาพยุโรปตั้งอยู่ในอาณาเขตของพื้นที่ทางกฎหมายเดียวตามการดำเนินการ หลักการทั่วไปสิทธิ กฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคารในรัฐใดรัฐหนึ่งดำเนินการภายใต้กรอบของสาขาพิเศษของระบบกฎหมายแห่งชาติ - กฎหมายการธนาคาร. ตามกฎการธนาคารเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นสาขาที่ซับซ้อนของกฎหมายของรัฐใดรัฐหนึ่งและเกี่ยวข้องกับสหภาพยุโรป พื้นฐานการพัฒนาความร่วมมือระหว่างประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปในด้าน ข้อบังคับทางกฎหมายกิจกรรมการธนาคารจะพบได้ในสนธิสัญญากรุงโรม 2500 ว่าด้วยประชาคมยุโรปและพระราชบัญญัติยุโรปเดี่ยวปี พ.ศ. 2500 เอกสารเหล่านี้กำหนดทิศทางหลักและหลักการของความร่วมมือระหว่างประเทศสมาชิกในด้านเศรษฐศาสตร์และการเงิน ตลอดจนในด้านการบริหารและกฎหมายเกี่ยวกับความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ และกิจกรรมการธนาคาร การสร้างระบบระเบียบการธนาคารแบบเดียวกันในยุโรปดำเนินการภายใต้กรอบโครงสร้างสถาบันของชุมชนเศรษฐกิจ โดยอาศัยหลักการของการยอมรับร่วมกันของใบอนุญาต สถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตจากหนึ่งในประเทศสมาชิกเพื่อดำเนินกิจกรรมการธนาคารมีสิทธิที่จะให้บริการธนาคารทั่วสหภาพยุโรปโดยเสรีตามกฎหมายและ บุคคลและจัดตั้งสาขาและสำนักงานตัวแทนทั่วสหภาพยุโรปโดยไม่มีข้อจำกัดใดๆ เสรีภาพในการดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารทั่วทั้งสหภาพยุโรปมีส่วนทำให้เกิดการเปิดเสรีตลาดบริการธนาคารอย่างสมบูรณ์และกระตุ้นการแข่งขัน ซึ่งทำให้ลูกค้ามีทางเลือกที่หลากหลาย ทั้งเมื่อเลือกธนาคารเองและเมื่อเลือกผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่จำเป็น โดยอาศัยหลักการของการกำกับดูแลแบบรวมหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคาร (ธนาคารกลางแห่งชาติหรือผู้เชี่ยวชาญ หน่วยงานกำกับดูแล) มีหน้าที่รับผิดชอบในการควบคุมกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อแห่งชาติอย่างครบถ้วนและครอบคลุม รวมถึงการกำกับดูแลนอกอาณาเขตเหนือกิจกรรมของตนนอกรัฐต้นทาง ตลอดจนกิจกรรมของสาขา สำนักงานตัวแทน และบริษัทในเครือ การกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อดำเนินการในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายระดับชาติของประเทศสมาชิก ในการศึกษากฎหมายการธนาคารของสหภาพยุโรป หลักการนี้มักถูกเรียกว่าหลักการ "การควบคุมประเทศบ้านเกิด"

ในระหว่างการพัฒนาทางประวัติศาสตร์ ระบบธนาคารแบบแบ่งส่วนและเป็นสากลได้เกิดขึ้น

ด้วยโครงสร้างที่เป็นสากล กฎหมายจึงไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับ บางชนิดการดำเนินงานและบริการทางการเงิน สถาบันสินเชื่อและการเงินทุกแห่งสามารถทำธุรกรรมได้ทุกประเภทและให้บริการอย่างเต็มรูปแบบแก่ลูกค้า ธนาคารสากลประเภทนี้ได้พัฒนาขึ้นในยุโรป บทบาทที่สำคัญในการทำงานของภาคการธนาคารคือการควบคุมตนเองของสถาบันการเงินในระดับสูง การปฏิบัติตามขนบธรรมเนียมและประเพณีที่พัฒนาโดยชุมชนธนาคารอย่างเคร่งครัด

การผสมผสานระหว่างหน้าที่ของสถาบันสินเชื่อประเภทต่างๆ และความนิยมของธนาคารประเภทสากลทำให้เกิดปัญหาบางประการในการกำหนดแนวคิดของ "ธนาคาร" และ "การธนาคาร" ส่วนใหญ่แล้ว คุณสมบัติหลักของการธนาคารคือการยอมรับเงินฝากและการออกเงินกู้เป็นอาชีพที่เป็นมืออาชีพ เป็นแนวปฏิบัติที่นำมาใช้ในกฎหมายการธนาคารของเบลเยียม อิตาลี สเปน กรีซ ลักเซมเบิร์ก และประเทศอื่นๆ ในประเทศอื่นๆ บางประเทศ (เยอรมนี ฝรั่งเศส) คำว่า "ธนาคาร" หรือ "สถาบันสินเชื่อ" มีความเกี่ยวข้องกับบริการที่หลากหลายขึ้น และไม่จำกัดเพียงการรับเงินออมและการออกเงินกู้ ในบางประเทศ เช่น สหราชอาณาจักร หน้าที่ของการรับเงินฝากก็เพียงพอแล้วที่จะมีคุณสมบัติเป็นสถาบันสินเชื่อ ทำให้สามารถเทียบสถาบันเฉพาะทางบางประเภทกับธนาคารได้

ในประเทศแถบยุโรป รูปแบบระบบการธนาคารที่อนุญาตให้ธนาคารรวมการให้กู้ยืมระยะสั้นกับการลงทุนในหลักทรัพย์ขององค์กร การหมุนเวียนของมูลค่าหุ้นอย่างมีนัยสำคัญผ่านธนาคารดังกล่าวในประเทศเหล่านี้ ประการแรก เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับตำแหน่ง เอกสารอันมีค่าบริษัทเอกชน.

ปัจจุบันรูปแบบหลักสำหรับองค์กรของธนาคารในยุโรปคือธนาคารสากลที่ดำเนินการด้านการธนาคารทุกประเภทรวมถึงธุรกรรมหลักทรัพย์

ตอนนี้เรามาดูระบบของธนาคารกลางยุโรป (ESCB) โดยตรง

2.2 ระบบธนาคารกลางยุโรป

European System of Central Banks เป็นระบบการธนาคารระหว่างประเทศที่ประกอบด้วย Central European Central Bank และ National Central Banks ของประเทศสมาชิกของประชาคมเศรษฐกิจยุโรป เป็นหนึ่งในโครงสร้างสำคัญของสหภาพเศรษฐกิจและการเงินยุโรป

โครงสร้างของ ESCB คล้ายกับ Federal Reserve System ในสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตาม ต่างจากเฟดที่ธนาคารกลางสหรัฐแต่ละแห่งทำหน้าที่มอบหมายหน้าที่ของตนอย่างอิสระและไม่มี "อำนาจเหนือกว่า" ด้วย หน้าที่การธนาคารภายในโครงสร้างของ ESCB มีการจัดระเบียบธนาคารกลางยุโรปซึ่งทำหน้าที่เป็นธนาคารของธนาคารสำหรับธนาคารกลางของประเทศที่เข้าร่วมในเขตยูโร ดังนั้น โครงสร้างการธนาคารของเขตยูโรจึงค่อนข้างมีสามระดับและไม่มีความคล้ายคลึงในเศรษฐกิจโลก

ธนาคารกลางของบริเตนใหญ่ เดนมาร์ก และสวีเดนเป็นสมาชิกของระบบธนาคารกลางยุโรปที่มีสถานะพิเศษ: พวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมในการตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการตามนโยบายการเงินเดียวสำหรับเขตยูโร

ระบบธนาคารกลางยุโรปรวมถึงธนาคารกลางยุโรปและธนาคารกลางของประเทศสมาชิกของเขตยูโร

ESCB และ ECB เป็นอิสระจากหน่วยงานอื่นของสหภาพ รัฐบาลของประเทศสมาชิกของ EEMU และสถาบันอื่น ๆ ซึ่งสอดคล้องกับสถานะที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไปของธนาคารกลางภายในประเทศเดียว

สิ่งสำคัญที่สำคัญคือหลักการทั่วไปที่กำหนดไว้ในบทความพิเศษของกฎเกณฑ์ ซึ่ง ESCB ถูกควบคุมโดยฝ่ายบริหาร ("หน่วยงานที่ทำการตัดสินใจ") ของธนาคารกลางยุโรป และเหนือสิ่งอื่นใดโดยคณะกรรมการผู้ว่าการ

คณะกรรมการผู้ว่าการ ซึ่งเป็นองค์กรปกครองสูงสุด ประกอบด้วยสมาชิกทั้งหมดของคณะกรรมการบริหารและผู้ว่าการ NCB ของประเทศสมาชิกของสหภาพเศรษฐกิจและการเงินยุโรป

หน้าที่หลักของคณะกรรมการผู้ว่าการ:

การปรับคำแนะนำและการตัดสินใจเพื่อให้แน่ใจว่าบรรลุวัตถุประสงค์ของการสร้างระบบธนาคารกลางยุโรป

การกำหนดองค์ประกอบหลักของนโยบายการเงินของ EEMU เช่น อัตราดอกเบี้ย ขนาดของเงินสำรองขั้นต่ำของธนาคารกลางแห่งชาติ การพัฒนาคำสั่งเฉพาะสำหรับพฤติกรรม

การอนุมัติกฎสำหรับองค์กรภายในของ ECB และหน่วยงานกำกับดูแล

ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษา ECB

กำหนดขั้นตอนการเป็นตัวแทนของระบบธนาคารกลางยุโรปในด้านความร่วมมือระหว่างประเทศ

คณะกรรมการบริหารประกอบด้วยประธาน รองประธาน และสมาชิกสี่คนจากผู้สมัครที่มีประสบการณ์ระดับมืออาชีพอย่างกว้างขวางในภาคการเงินหรือการธนาคาร พวกเขาได้รับการแต่งตั้งจากพลเมืองของประเทศสมาชิก EEMU ในการประชุมหัวหน้ารัฐบาลของประเทศเหล่านี้ตามข้อเสนอของสภายุโรปหลังจากการปรึกษาหารือกับรัฐสภายุโรปและสภาปกครองของ ECB

ผู้อำนวยการบริหารมีหน้าที่ดำเนินนโยบายการเงินตามคำแนะนำและกฎเกณฑ์ที่นำโดยสภาปกครองของ ECB และด้วยเหตุนี้จึงกำกับดูแลการดำเนินการของ NCB โดยยอมรับคำสั่งของแผนกหากจำเป็น

คณะมนตรีทั่วไป ซึ่งเป็นหน่วยงานที่สามของระบบธนาคารกลางยุโรป ประกอบด้วยประธานและรองประธานธนาคารกลางยุโรป และผู้ว่าการธนาคารกลางแห่งชาติของทุกประเทศในสหภาพยุโรป โดยไม่คำนึงถึงการมีส่วนร่วมใน อีมู

งานหลักของสภาทั่วไป:

· การดำเนินการตามหน้าที่ที่ปรึกษาของ ESCB;

การรวบรวมและประมวลผลข้อมูลทางสถิติ

· การจัดทำรายงานรายไตรมาสและประจำปีเกี่ยวกับกิจกรรมของ ECB ตลอดจนงบการเงินรวมรายสัปดาห์

- การพัฒนาและการนำกฎเกณฑ์ที่จำเป็นสำหรับการสร้างมาตรฐานการบัญชีและการรายงานการดำเนินการที่ดำเนินการโดย NCB

ดำเนินมาตรการที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน ทุนจดทะเบียนธนาคารกลางยุโรป ในขอบเขตที่ไม่ได้รับการควบคุม ข้อตกลงทั่วไปสหภาพยุโรป;

· การพัฒนาลักษณะงานและกฎเกณฑ์การจ้างงานใน ECB

ประธานธนาคารกลางยุโรปเป็นประธานขององค์กรที่กำกับดูแลทั้งสามแห่งพร้อมกัน ได้แก่ คณะกรรมการผู้ว่าการ คณะกรรมการบริหาร และสภาทั่วไป นอกจากนี้ ในสองกรณีแรก เขามีคะแนนเสียงชี้ขาดในกรณีที่คะแนนเสียงเท่ากัน นอกจากนี้ ประธานาธิบดีเป็นตัวแทนของ ECB ในองค์กรภายนอก

ธนาคารกลางแห่งชาติของประเทศสมาชิกเป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารกลางยุโรป และดำเนินการตามคำแนะนำและคำแนะนำของ ECB

คณะกรรมการผู้ว่าการ ECB มีอำนาจในการพัฒนานโยบายการเงิน และคณะกรรมการบริหารจะนำไปปฏิบัติในทางปฏิบัติ ในขอบเขตที่เป็นไปได้และเหมาะสม ธนาคารกลางยุโรปหันไปใช้สิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารกลางแห่งชาติ

โครงสร้างของ ESCB ภายใต้การนำของคณะกรรมการมีสิบสามคณะกรรมการ:

· คณะกรรมการตรวจสอบภายใน

· คณะกรรมการธนบัตร

· คณะกรรมการงบประมาณ

· คณะกรรมการสื่อสารภายนอก

· คณะกรรมการบัญชีและรายรับเงินสด

· คณะกรรมการกฎหมาย;

· คณะกรรมการปฏิบัติการตลาด

· คณะกรรมการนโยบายการเงิน

· คณะกรรมการความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ

· คณะกรรมการสถิติ

· คณะกรรมการกำกับการธนาคาร

· คณะกรรมการระบบสารสนเทศ

· คณะกรรมการระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี

ธนาคารกลางยุโรปดำเนินนโยบายการเงินฉบับเดียวผ่านคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาต

คู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตสามารถเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกของระบบธนาคารกลางยุโรปผ่านธนาคารกลางแห่งชาติของประเทศสมาชิก EEMU ที่พวกเขาตั้งอยู่เท่านั้น NCB รวบรวมใบสมัครสำหรับการมีส่วนร่วมในการดำเนินงานของธนาคารกลางยุโรปและส่งข้อมูลเหล่านี้ไปยังคอมพิวเตอร์กลางของ ECB ในแฟรงค์เฟิร์ต อัม ไมน์ ตามแอปพลิเคชันที่รวบรวม ECB กำหนดราคาตลาดของทรัพยากรและสื่อสารคำแนะนำที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารกลางแห่งชาติ ซึ่งจะกระจายการดำเนินงานระหว่างคู่สัญญา

ธนาคารกลางยุโรปสามารถใช้ทุนสำรองเงินตราต่างประเทศสำหรับการแทรกแซงการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และได้รับสิทธิ์ในการตัดสินใจเกี่ยวกับการแทรกแซงดังกล่าวอย่างอิสระ

2.3 แนวโน้มปัจจุบันในการพัฒนาระบบธนาคารยุโรป

ธนาคารที่ประสบความสำเร็จในการดำเนินงานในตลาดการเงินระหว่างประเทศมักจะพึ่งพาตำแหน่งที่แข็งแกร่งในประเทศต้นทาง มีการเปลี่ยนแปลงบางอย่างในกฎหมายระดับชาติที่เกี่ยวข้องกับการเปิดเสรีกิจกรรมการธนาคารระดับชาติ

การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างในภาคการธนาคารของประเทศในสหภาพยุโรปจำนวนหนึ่งแสดงให้เห็นในการปรับโครงสร้างการธนาคารเป็นหลัก: โครงสร้างการธนาคารที่ทันสมัยและเปลี่ยนรูปเป็นผลมาจากโครงสร้างใหม่ของอุปสงค์ โลกาภิวัตน์ และการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศ การกระจายการลงทุนจะมีบทบาทสำคัญมากขึ้นในกลยุทธ์ของธนาคาร ในอนาคตจะเน้นไปที่ข้อตกลงหลัก ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกในปัจจุบันคือธนาคารสากลและอื่นๆ ธนาคารขนาดใหญ่ในยุโรปซึ่งส่วนใหญ่เป็นสากลมีอันดับเครดิตที่ดีกว่าธนาคารที่คล้ายกัน อเมริกาเหนือและประเทศญี่ปุ่น

กิจกรรมของธนาคารของรัฐในประเทศในสหภาพยุโรปมีความสำคัญ ดังนั้นในสหราชอาณาจักรจึงมีโครงการที่จะสร้างธนาคารของรัฐแห่งใหม่ซึ่งจะดำเนินการบนพื้นฐานของที่ทำการไปรษณีย์และจะให้บริการแก่กลุ่มประชากรที่มีรายได้น้อยและผู้อยู่อาศัยในชนบท ในประเทศต่างๆ เช่น เยอรมนี โปแลนด์ บทบาทนี้ดำเนินการโดยสหภาพเครดิตและธนาคารสหกรณ์ สำหรับผู้ฝากเงินรายย่อย การวางเงินออมในธนาคารของรัฐนั้นมีความเสี่ยงน้อยกว่าการฝากเงินส่วนตัว บน ธนาคารของรัฐมีอิทธิพลน้อย วงจรธุรกิจ. จากประสบการณ์ของสาธารณรัฐเช็กและฮังการี การแปลงสัญชาติก่อนหน้านี้อาจเป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการขายธนาคารที่มีปัญหาครั้งต่อไปให้กับเจ้าของชาวต่างชาติ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารของรัฐมีอยู่และอาจจะยังคงเป็นส่วนสำคัญของระบบการธนาคารของประเทศส่วนใหญ่ สิ่งสำคัญคือหน่วยงานควบคุมและรัฐไม่ได้ให้ข้อยกเว้นใด ๆ สำหรับพวกเขาและไม่ได้ให้ผลประโยชน์ใด ๆ

จำนวนชาติ สถาบันการธนาคารในประเทศซึ่งถูกชดเชยด้วยการเติบโตของจำนวนสาขาย่อยของธนาคารต่างประเทศ ดังนั้น ในช่วงสิบปีที่ผ่านมา จำนวนธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินการในเยอรมนีจึงเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า สำหรับระบบธนาคารของหลายประเทศ ธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินการในอาณาเขตของตนถือเป็นภัยคุกคามที่สำคัญ สิ่งนี้ใช้ได้ ตัวอย่างเช่น ไม่เพียงแต่กับประเทศต่างๆ ของยุโรปตะวันออก(โดยทั่วไปสินทรัพย์ของธนาคารท้องถิ่นในภูมิภาคยุโรปตะวันออกเมื่อต้นปี 2543 มีจำนวน 1,509 พันล้านยูโรและต่างประเทศ - 1,037 พันล้านยูโรซึ่งน้อยกว่าเพียง 31%) เช่นเดียวกับประเทศที่พัฒนาแล้วสูง ด้านหนึ่งธนาคารต่างประเทศชดเชยการขาดภายในประเทศ เงินทุนธนาคารซึ่งไม่เพียงพอต่อการพัฒนาอุตสาหกรรมของประเทศ ในทางกลับกัน พวกเขากำลังพยายามที่จะชนะ ตลาดการธนาคารประเทศที่ยอมรับและผลักดันธนาคารระดับชาติ

ตัวอย่างเช่น ในฐานะผู้จัดการการเงินชาวไอริช หลังจากที่ประเทศเข้าสู่ยูโรโซนแล้ว ลดการลงทุนจากธนาคารและบริษัทในไอร์แลนด์ และให้ความสำคัญกับการลงทุนในต่างประเทศในภาษาไอริช ตลาดหลักทรัพย์ส่วนเกินของหลักทรัพย์เพิ่มขึ้น แนวโน้มนี้ทำให้ค่อนข้างง่ายสำหรับธนาคารต่างประเทศในการควบคุมสถาบันการเงินของไอร์แลนด์ มีสองวิธีในการต้านทานกระบวนการดูดซึม ธนาคารต่างประเทศระดับชาติ: ประการแรกนี่คือการสร้างกลุ่มธนาคารแห่งชาติที่แข็งแกร่งผ่านการควบรวมกิจการของธนาคารขนาดใหญ่ในประเทศ ประการที่สองคือการค้นหา ธนาคารแห่งชาติหุ้นส่วนธุรกิจต่างประเทศจากท่ามกลาง สถาบันการเงินซึ่งมีสถานะค่อนข้างแข็งแกร่งในตลาดบริการทางการเงินในประเทศ

กระบวนการสำคัญที่กำลังเกิดขึ้นในปัจจุบันในภาคการธนาคารของโลก ระบบการเงินเป็นการควบรวมกิจการกับธนาคาร

ในปี 2549 ปริมาณการควบรวมและซื้อกิจการทั้งหมดในยุโรปอยู่ที่ 1.479 พันล้านยูโร หรือ 42.3% ของตัวเลขทั่วโลก สาเหตุของการเทคโอเวอร์และการควบรวมกิจการของธนาคารอาจแตกต่างกัน: วิกฤตการณ์ทางการเงินของธนาคาร การเสื่อมสภาพของสถานะทางการเงิน การแทนที่แผนกลยุทธ์ของการจัดการของธนาคาร เช่นเดียวกับอื่น ๆ รวมถึงแผนครอบครัว (เช่น เมื่อทายาทธนาคารเอกชนในสวิตเซอร์แลนด์ไม่ต้องการเป็นนายธนาคารและทำงานของพ่อแม่ต่อไป)

กระบวนการรวมจะใช้รูปแบบและทิศทางที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เพื่อเป็นทางเลือกแทนการควบรวมกิจการ รูปแบบดังกล่าวถูกเสนอเมื่อธนาคารสองแห่งกลายเป็นผู้ร่วมก่อตั้งร่วมกัน วาณิชธนกิจ. วิธีการนี้ยังไม่ได้ใช้ แต่ BNP Paribas กำลังเจรจากับสถาบันการเงินรายใหญ่ของยุโรปสำหรับพันธมิตรดังกล่าว ด้วยเหตุนี้ BNP Paribas วางแผนที่จะเปลี่ยนแผนกการลงทุนเป็นหน่วยโครงสร้างที่แยกจากกัน ซึ่งจะมีรายชื่อของตนเองในตลาดหลักทรัพย์

การรวมกิจกรรมการธนาคารและการประกันภัยเข้าด้วยกันกลายเป็นเรื่องธรรมดาไปแล้ว ก่อนหน้านี้ ธนาคารและบริษัทประกันภัยเป็นหุ้นส่วนที่ดำเนินการในพื้นที่ใกล้เคียง แต่ไม่เห็นคู่แข่งรายใดรายหนึ่งอยู่ในที่เดียว ขณะนี้บริษัทประกันภัยกำลังเข้าแทรกแซงด้านการธนาคาร ในด้านการลงทุนหรือเงินกู้ระยะยาว ในส่วนของธนาคารนั้นมีแนวโน้มที่จะขาย ผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งกรมธรรม์ประกันชีวิต 50% ของจำนวนดังกล่าว เช่น ในอิตาลีและฝรั่งเศส ให้บริการโดยธนาคาร นี่เป็นเพราะสาเหตุหลายประการ ตัวอย่างเช่น ในเยอรมนี เช่นเดียวกับในประเทศอื่น ๆ ของยุโรปตะวันตก มีข้อสงสัยบางประการเกี่ยวกับโอกาสที่จะได้รับเงินบำนาญของรัฐ - เปอร์เซ็นต์ของผู้รับบำนาญในหมู่ประชากรในอีก 10 ปีข้างหน้า ตามการคาดการณ์ของนักเศรษฐศาสตร์ต่างประเทศ จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

ดังนั้นบทสรุปของสัญญาประกันชีวิตจึงเป็นองค์ประกอบหนึ่งในการแก้ปัญหาด้านความปลอดภัยในระดับดาวอย่างครอบคลุม นอกจากนี้ กรมธรรม์ประกันชีวิตประเภททุนยังเป็นรูปแบบการลงทุนที่น่าดึงดูดทางภาษีอีกด้วย ดังนั้นธนาคารข้ามชาติในตลาดประกันภัยจึงมีปฏิกิริยากับสโลแกนว่า "ถ้าคุณไม่สามารถเอาชนะพวกเขาได้ เข้าร่วมกับพวกเขา" ธนาคารบางแห่งได้ตัดสินใจสร้างแบบจำลองสหกรณ์เมื่อธนาคารสหกรณ์และ บริษัท ประกันภัยช่วยเหลือซึ่งกันและกันในการดำเนินงาน

หนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก - "Deutsche Bank" ของเยอรมัน ตัดสินใจที่จะดำเนินธุรกิจอย่างอิสระและนำเสนอผลิตภัณฑ์ของตนเองในตลาดประกันภัย จึงได้สร้างขึ้นครั้งแรก บริษัทของตัวเองจากประกันชีวิต จากนั้นจึงเข้าถือหุ้นในบริษัทประกันขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงในตลาด และรวมกิจการธนาคารในเครือเข้าด้วยกัน

ที่ ปีที่แล้วธุรกิจไพรเวทแบงก์กิ้งของโลกซึ่งให้บริการแก่บุคคลที่มีรายได้สูง กำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเมื่อความต้องการของลูกค้าเพิ่มขึ้น ธนาคารสวิสเป็นผู้นำในตลาดนี้ซึ่งควบคุมปริมาณมากกว่าหนึ่งในสาม พวกเขากำลังพยายามสร้างการแข่งขัน ธนาคารอเมริกันซิตี้กรุ๊ปและอื่นๆ ธนาคารยุโรปเช่น เอชเอสบีซี ในปี 2000 HSBC ได้ก่อตั้งร่วมกับ Merril Lynch กิจการร่วมค้าซึ่งมีเป้าหมายเพื่อติดตามความต้องการของลูกค้าที่ร่ำรวยที่มีศักยภาพ 50 ล้านคน ซึ่งอย่างที่คุณคาดหวังได้ ก่อนสิ้นทศวรรษนี้จะต้องได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนผ่านทางอินเทอร์เน็ต

ผลลัพธ์หลักของการปฏิรูประบบการธนาคารในยุโรปตะวันออกและยุโรปกลาง ได้แก่ การปรับโครงสร้างใหม่ การเปิดเสรีอัตราดอกเบี้ยและการดำเนินงานด้านการธนาคาร การนำกฎหมายด้านการธนาคารบางส่วนและระบบการกำกับดูแลการธนาคารให้สอดคล้องกับบรรทัดฐานสากลและมาตรฐานของสหภาพยุโรป

ดังนั้นหลัก เทรนด์ปัจจุบันธนาคารยุโรปคือ:

· วิชาหลักของการธนาคาร - ธนาคารข้ามชาติ

· การปรับโครงสร้างเครือข่ายการธนาคารของไตรวิว การลดสาขาและสำนักงาน

· การเจริญเติบโต มูลค่าทางบัญชีธนาคารเพิ่มขนาดธนาคาร

· เทคโนโลยีสารสนเทศกลายเป็นเงื่อนไขหลักและปัจจัยกำหนดการดำเนินงานของไตรวิว

· การเกิดขึ้นของกิจกรรมรูปแบบใหม่ของไตรวิว โดยเฉพาะในส่วนของอินเทอร์เน็ต

· เพิ่มการมีอยู่ของธนาคารต่างประเทศในระบบธนาคารแห่งชาติของประเทศต่างๆ

ธุรกิจธนาคารถูกควบคุมน้อยลง

· ในหลายประเทศ ธนาคารของรัฐยังคงเป็นส่วนสำคัญของระบบธนาคารแห่งชาติ

· บทบาทของการประกันภัยเป็นหนึ่งในกิจกรรมของธุรกิจธนาคารระหว่างประเทศกำลังเติบโต

· มีแนวโน้มไปสู่การควบรวมกิจการในธุรกิจธนาคารในยุโรป - สถาบันขนาดใหญ่เพียงไม่กี่แห่งที่ให้บริการในระดับภูมิภาค ระดับชาติ และ ตลาดต่างประเทศ;

· การกระจายความเสี่ยงจะมีบทบาทสำคัญมากขึ้นในกลยุทธ์ของธนาคาร ในอนาคตการกระจุกตัวของกิจกรรมในข้อตกลงสำคัญๆ จะมาก่อน

· ธนาคารที่แข็งแกร่งที่สุดในโลกในปัจจุบันคือธนาคารสากลและอื่นๆ

· กระบวนการสำคัญที่กำลังเกิดขึ้นในปัจจุบันในภาคการธนาคารของระบบการเงินโลกคือการควบรวมกิจการของธนาคาร

· การพัฒนาธุรกิจธนาคารเอกชนระหว่างประเทศ

· การปรับกฎหมายการธนาคารบางส่วนและระบบการกำกับดูแลการธนาคารในประเทศยุโรปตะวันออกและยุโรปกลางให้สอดคล้องกับบรรทัดฐานสากลและมาตรฐานของสหภาพยุโรป

3. การเปรียบเทียบระบบธนาคารของประเทศในยุโรปกับระบบของรัฐอื่นๆ

3.1 ระบบธนาคารของอังกฤษ

สถิติการธนาคารในอังกฤษแบ่งสถาบันการเงินทั้งหมดออกเป็นสองกลุ่ม: ภาคการธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร

ตารางที่ 1 - สถาบันการเงินบริเตนใหญ่.

ธนาคารกลาง .

ในภาวะเศรษฐกิจปัจจุบันของการพัฒนาของหลายประเทศในโลก การอภิปรายเกี่ยวกับบทบาทและหน้าที่ของธนาคารกลางซึ่งเริ่มเกือบจะทันทีที่พวกเขาปรากฏตัว ได้รับแรงผลักดันเพิ่มเติม ประสิทธิผลของธนาคารกลาง นโยบายการเงินผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารหลายคนเชื่อมโยงกับอำนาจและระดับความเป็นอิสระจากหน่วยงานของรัฐ

ให้เราพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวใจของระบบธนาคารของอังกฤษ - Bank of England

Bank of England เป็นธนาคารกลางที่เก่าแก่ที่สุดในโลก สถาบันนี้ปรากฏขึ้นเมื่อปลายศตวรรษที่สิบเจ็ดในอังกฤษ อันเป็นผลมาจากข้อตกลงที่เรียกว่าระหว่างรัฐบาลที่เกือบจะล้มละลายและกลุ่มนักการเงิน

ระบบการธนาคารของอังกฤษในทศวรรษ 1690 ประกอบด้วยนายธนาคารผู้ให้กู้ซึ่งกู้ยืมเงินจาก ยืมเงินและช่างอัญมณีที่นำทองคำไปฝากแล้วให้เงินกู้ ในปี ค.ศ. 1688 สงครามกลางเมืองที่มีราคาแพงสิ้นสุดลงในที่สุด พรรคการเมืองขึ้นสู่อำนาจซึ่งดำเนินนโยบายการค้าประเวณีและการยึดครองอาณานิคมโดยกินสัตว์อื่น ศัตรูที่ร้ายแรงที่สุดของอังกฤษคือจักรวรรดิฝรั่งเศส และในไม่ช้าอังกฤษก็ปล่อยสงครามครึ่งศตวรรษ

นโยบายการทหารกลายเป็นเรื่องราคาแพงมาก และในปี 1690 รัฐบาลอังกฤษพบว่าคลังสมบัติหมดลงและไม่มีเงิน เป็นไปไม่ได้ที่รัฐบาลจะให้ผู้คนซื้อพันธบัตรหลังจากสงครามหลายปี เก็บภาษีเพิ่ม เดิมพันสูงก็เป็นไปไม่ได้เช่นกัน

จากนั้นในปี 1693 ได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการสภาสามัญขึ้นเพื่อค้นหาวิธีการหาเงินให้กับรัฐบาล ในเวลาเดียวกัน วิลเลียม ปีเตอร์สัน นักการเงินชาวสก็อตก็ปรากฏตัวขึ้นเพื่อถวายตัวในนามของ กลุ่มการเงินอย่างแน่นอน แผนใหม่รัฐบาล. เพื่อแลกกับสิทธิพิเศษบางอย่างจากรัฐ ปีเตอร์สันเสนอให้จัดตั้งธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ ซึ่งจะออกธนบัตรใหม่และครอบคลุมการขาดดุล จึงมีการทำข้อตกลงกัน ทันทีหลังจากการอนุมัติของธนาคารโดยรัฐสภาในปี 1694 กษัตริย์วิลเลียมเองและสมาชิกรัฐสภาบางคนก็รีบเร่งที่จะเป็นผู้ถือหุ้นของ "โรงงานเงิน" แห่งใหม่

ในช่วงครึ่งหลังของศตวรรษที่ 18 ธนาคารเอกชนได้ออกตั๋วแลกเงิน ในปี ค.ศ. 1793 พวกเขามีจำนวนประมาณ 400 คน การจัดหาเงินทุนของสงครามยาวนานหลายชั่วอายุคนกับฝรั่งเศสซึ่งเริ่มขึ้นในทศวรรษ 1790 นำไปสู่การระงับการชำระเงินด้วยเหรียญโดยหนึ่งในสามของธนาคารแห่งอังกฤษในปี พ.ศ. 2336 และต่อมาโดยธนาคารแห่งอังกฤษในปี พ.ศ. 2340 . ต่อมามีธนาคารอื่นเข้าร่วมด้วย

การระงับนี้กินเวลา 24 ปีจนกระทั่งสิ้นสุดสงครามกับฝรั่งเศส ในช่วงเวลานี้จนถึงปี ค.ศ. 1821 ธนบัตรของ Bank of England ทำหน้าที่เป็นเงินจริง (แม้ว่าจะยังไม่ถูกกฎหมาย) และหลังจากปี ค.ศ. 1812 จนถึงสิ้นงวดนี้ก็กลายเป็นเงินที่ถูกกฎหมาย อย่างที่คุณคาดไว้ มีธนาคารที่ไม่น่าเชื่อถือจำนวนหนึ่งเกิดขึ้นในช่วงเวลานี้ ในปี ค.ศ. 1797 มีธนาคาร "ประเทศ" ประมาณ 280 แห่งในอังกฤษและเวลส์ และในปี พ.ศ. 2356 มีธนาคารมากกว่า 900 แห่ง ภายในปี พ.ศ. 2359 ธนบัตรทั้งหมดมีจำนวน 24 ล้านปอนด์เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าจาก พ.ศ. 2340

เอกสารที่คล้ายกัน

    ที่มาของระบบธนาคารในรัสเซีย ระบบธนาคารก่อนปี พ.ศ. 2460 ระบบธนาคารของรัฐโซเวียต ระบบธนาคารสมัยใหม่ของรัสเซีย ธนาคารพาณิชย์ วิกฤติทางการเงิน 1998. ปริมาณที่แท้จริงของกิจกรรมการธนาคาร

    บทคัดย่อ เพิ่ม 11/14/2003

    ประวัติระบบธนาคารของรัสเซีย ระบบธนาคารสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย สถานะทางกฎหมายของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย การตั้งถิ่นฐานและศูนย์เงินสดของธนาคารแห่งรัสเซีย การทำงานของระบบธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ ระเบียบการธนาคาร

    ภาคเรียนที่เพิ่ม 12/11/2549

    แนวคิด โครงสร้าง และหลักการของระบบธนาคาร การก่อตัวและการพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซีย การพัฒนาภาคการธนาคารในรัสเซียในปี 2550 วิธีปรับปรุงภาคการธนาคารในรัสเซียหลังวิกฤตระบบธนาคารของประเทศในยุโรป

    ภาคเรียนที่เพิ่ม 08/07/2010

    ระบบธนาคารและธนาคาร โครงสร้างระบบธนาคารของรัสเซีย การพัฒนากิจกรรมการธนาคารในภูมิภาค การมีส่วนร่วมของรัฐในภาคการธนาคาร การมีส่วนร่วมของทุนต่างประเทศ อนาคตและแผนการพัฒนาระบบการธนาคาร

    ภาคเรียนที่เพิ่ม 03/09/2005

    ป้ายและ ลักษณะทั่วไประบบธนาคาร ระบบธนาคารสมัยใหม่ในรัสเซีย การจำแนกประเภทของธนาคาร หน้าที่พื้นฐานของธนาคาร องค์ประกอบและสาระสำคัญขององค์ประกอบแต่ละส่วนของระบบธนาคาร ความแตกต่างระหว่างระบบการจัดจำหน่ายและระบบการตลาด

    ทดสอบเพิ่ม 05/26/2010

    สาระสำคัญของธนาคารจากตำแหน่งสาธารณะที่แตกต่างกัน ประเภทของธนาคาร ระบบการธนาคารของรัสเซีย ปัญหาที่ธนาคารมีในปัจจุบัน แนวทางที่เป็นไปได้ในการแก้ปัญหา แนวโน้มในการพัฒนาระบบธนาคารในรัสเซีย กิจกรรมของสถาบันการธนาคาร

    ภาคเรียนที่เพิ่ม 07/10/2008

    ประวัติความเป็นมาของการพัฒนาธนาคาร ธนาคารและระบบการธนาคาร บทบาทของระบบธนาคารในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด นโยบายเงินเครดิต ระเบียบการธนาคาร ธนาคารพาณิชย์: สาระสำคัญและหน้าที่ ระบบการธนาคารของรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซีย

    บทคัดย่อ เพิ่มเมื่อ 03/29/2003

    ที่มาและประวัติของระบบธนาคารในรัสเซีย ระบบการเงินและนโยบายการเงิน การสร้างเงินโดยธนาคาร ตัวคูณ การไหลเวียนของเงิน. ธนาคารแห่งรัสเซียนโยบายการเงิน ระบบธนาคารสมัยใหม่

    ภาคเรียนที่เพิ่ม 11/13/2010

    ระบบการธนาคารเป็นชุดของธนาคารแห่งชาติและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่เป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจของรัฐ หน้าที่ของระบบธนาคารองค์ประกอบ ระบบธนาคารสองชั้นในรัสเซีย ลักษณะเชิงปริมาณของภาคการธนาคาร

    รายงานเพิ่มเมื่อ 11/24/2014

    แนวคิดของธนาคารและระบบการธนาคาร รูปแบบและหลักการสร้าง ทิศทางการพัฒนา เป้าหมายและวัตถุประสงค์ของระบบธนาคาร สาระสำคัญของกระบวนการตัวกลางทางการเงิน ระบบการธนาคารสองชั้นของคาซัคสถานสมัยใหม่ คุณสมบัติของมัน

ระบบการธนาคารของสหภาพยุโรปเป็นระบบสามระดับ: ที่หัวคือธนาคารกลางยุโรปซึ่งได้รับความไว้วางใจให้ทำหน้าที่ของธนาคารกลางของสหภาพยุโรปในระดับที่สอง - ธนาคารกลางของประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป และที่สาม - ธนาคารพาณิชย์ของทุกประเทศสมาชิก (มากกว่า 6000)

ระบบธนาคารกลางยุโรป

ธนาคารกลางยุโรป (ECB) และธนาคารกลางแห่งชาติของเขตยูโรสร้างระบบของธนาคารกลางยุโรป ESCB (ดูรูปที่ 3.1) ในเวลาเดียวกัน ธนาคารกลางของประเทศต่างๆ นอกเขตยูโรเป็นสมาชิกของ European System of Central Banks ที่มีสถานะพิเศษ: พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในการตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการตามนโยบายการเงินเดียวสำหรับเงินยูโร พื้นที่และดำเนินการตัดสินใจดังกล่าว คุณลักษณะของระบบหลายระดับดังกล่าวคือการจำกัดหน้าที่ของธนาคารกลางแห่งชาติและการโอนอำนาจพื้นฐานไปยังธนาคารกลางยุโรป โครงสร้างของระบบธนาคารดังกล่าวเริ่มเป็นรูปเป็นร่างขึ้นในปี 2531 และหลังจากผ่านการเปลี่ยนแปลงบางอย่างไปแล้ว ซึ่งส่วนใหญ่เป็นเชิงปริมาณในธรรมชาติ ยังคงมีอยู่จนถึงปัจจุบัน

ESCB เช่นเดียวกับ ECB และธนาคารกลางแห่งชาติ มีสถานะเป็นเอกราชจากหน่วยงานอื่นๆ ของสหภาพยุโรป รวมทั้งจากรัฐบาลระดับประเทศและสถาบันอื่นๆ ในทางกลับกันสถาบัน

สหภาพยุโรปและรัฐบาลของประเทศสมาชิก EEMU ไม่มีสิทธิ์แทรกแซงกิจกรรมของระบบธนาคารกลางยุโรป หลักประกันความเป็นอิสระเป็นไปตามข้อกำหนดขั้นต่ำของสำนักงานที่ได้รับอนุมัติสำหรับหัวหน้าธนาคารโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ว่าการธนาคารกลางแห่งชาติ - ห้าปีสำหรับสมาชิกของคณะกรรมการบริหารของ ECB - แปดปี การยกเลิกเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ไม่สามารถทางกายภาพหรือข้อผิดพลาดร้ายแรงในการดำเนินกิจกรรมของพวกเขา ข้อพิพาทและความขัดแย้งทั้งหมดในการดำเนินกิจกรรมอยู่ในอำนาจของศาลยุโรป ด้วยความเป็นอิสระนี้ ESCB มีหน้าที่รับผิดชอบต่อรัฐสภายุโรป ซึ่ง ECB จะส่งรายงานประจำปีเกี่ยวกับกิจกรรมของตนไปให้ รายงานประจำไตรมาสเกี่ยวกับกิจกรรมของ ESCB จะได้รับการรับฟังและหารือในการเจรจารายไตรมาสกับรัฐสภายุโรปต่อหน้าประธาน ECB หรือสมาชิกของคณะกรรมการบริหารหากจำเป็น

ข้าว. 3.1.

หน่วยงานกำกับดูแลที่สูงที่สุดใน ESCB คือคณะกรรมการผู้ว่าการ ซึ่งประกอบด้วยสมาชิกของคณะกรรมการบริหารและผู้ว่าการธนาคารกลางของประเทศในกลุ่มประเทศยูโรโซน หน้าที่ของสภาปกครองรวมถึงการปรับคำแนะนำและการตัดสินใจเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการสร้าง ESCB การกำหนดองค์ประกอบหลักของนโยบายการเงินของสหภาพยุโรป เช่น อัตราดอกเบี้ย ขนาดของเงินสำรองขั้นต่ำของธนาคารกลางแห่งชาติ และ การพัฒนาคำแนะนำเฉพาะสำหรับการดำเนินการนโยบายการเงิน นอกจากนี้ สภาปกครองอนุมัติกฎสำหรับองค์กรภายในของธนาคารกลางยุโรปและหน่วยงานที่กำกับดูแล ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาของ ECB และกำหนดวิธีการนำเสนอระบบของธนาคารกลางยุโรปในด้านความร่วมมือระหว่างประเทศ คณะกรรมการบริหารจัดการงานของคณะกรรมการ 13 คณะ ได้แก่ ผู้ตรวจสอบภายใน การออก งบประมาณ การสื่อสารภายนอก การบัญชีและรายได้เงินสด กฎหมาย การดำเนินงานของตลาด นโยบายการเงิน ความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ สถิติ การกำกับดูแลธนาคาร ระบบสารสนเทศ และระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี

คณะกรรมการบริหาร ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่สอง ประกอบด้วย ประธานาธิบดี รองประธาน และสมาชิกสี่คน พวกเขาได้รับการคัดเลือกจากพลเมืองของประเทศสมาชิกของยูโรโซนในการประชุมหัวหน้ารัฐบาลเกี่ยวกับข้อเสนอของสภายุโรปหลังจากปรึกษาหารือกับรัฐสภายุโรปและสภาปกครองของ ECB งานของคณะกรรมการบริหารรวมถึงการดำเนินการตามนโยบายการเงินและการจัดการการดำเนินการของ NCB ในกรอบการดำเนินงานตลอดจนการพัฒนาคำสั่งของแผนกที่จำเป็น

หน่วยงานกำกับดูแลที่สามของ ESCB คือสภาทั่วไป ซึ่งรวมถึงประธานาธิบดี รองประธานธนาคารกลางยุโรป ผู้ว่าการธนาคารกลางแห่งชาติของทุกประเทศในสหภาพยุโรป สภาสามัญมีหน้าที่ดังต่อไปนี้:

  • การใช้ฟังก์ชั่นที่ปรึกษาของ ESCB;
  • การรวบรวมและประมวลผลข้อมูลทางสถิติ
  • การจัดทำรายงานรายไตรมาสและประจำปีเกี่ยวกับกิจกรรมของ ECB ตลอดจนงบการเงินรวมรายสัปดาห์
  • การพัฒนาและการนำกฎเกณฑ์ที่จำเป็นสำหรับการสร้างมาตรฐานการบัญชีและการรายงานการดำเนินงานที่ดำเนินการโดย NCB
  • การพัฒนาลักษณะงานและกฎเกณฑ์การจ้างงานใน ECB

ประธานธนาคารกลางยุโรปเป็นประธานของหน่วยงานที่กำกับดูแลทั้งสามแห่งพร้อมกัน ในขณะที่ในสององค์กรแรก เขามีคะแนนเสียงชี้ขาดในกรณีที่มีการแจกแจงคะแนนเท่ากัน นอกจากนี้ ประธานาธิบดีเป็นตัวแทนของ ECB ในองค์กรภายนอกหรือแต่งตั้งบุคคลที่เชื่อถือได้สำหรับบทบาทนี้ ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่สามภายใต้กฎหมาย เขาเป็นตัวแทนของ ECB

เป้าหมายหลักของระบบธนาคารกลางยุโรปคือการรักษาเสถียรภาพราคาซึ่งหมายถึงขนาดในระยะกลาง อัตราเงินเฟ้อของผู้บริโภคมากถึง 2% ต่อปีกับภาวะเงินฝืดระยะยาวที่ไม่สามารถยอมรับได้ ตามแนวทางปฏิบัติ ESCB โดยรวมจัดการกับงานนี้ อัตราเงินเฟ้อแตะระดับต่ำสุดในเดือนกรกฎาคม 2552 (-0.7%) สูงสุดในเดือนกรกฎาคม 2551 (4.1%) ปัจจุบันอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 0.4% ระหว่างปี 2539 ถึง 2559 ระดับกลางอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 1.7% ซึ่งสอดคล้องกับงาน

เป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามเป้าหมาย ESCB จะแก้ไขงานต่อไปนี้:

1) กำหนดทิศทางหลักของนโยบายการเงินและนำไปปฏิบัติ

  • 2) จัดเก็บและจัดการทองคำสำรองอย่างเป็นทางการและแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของประเทศต่างๆ การมีส่วนร่วมของธนาคารกลางแห่งชาติแต่ละแห่งจะกำหนดตามสัดส่วนการถือหุ้นในเมืองหลวงของ ECB ปริมาณสำรองในวันที่ 1 มกราคม 2542 ในธนาคารกลางยุโรปมีจำนวน 39.46 พันล้านยูโรซึ่ง 85% เป็นสกุลเงินต่างประเทศส่วนที่เหลืออีก 15% เป็นทองคำ ในเดือนพฤษภาคม 2559 เงินสำรองมีจำนวน 682.7 พันล้านยูโร โดยทองคำเป็นตัวเงินคิดเป็น 377.7 พันล้านยูโร SDRs - 51.5 พันล้านยูโร และสถานะสำรองใน IMF - 22.9 พันล้านยูโร ทองคำสำรองของประเทศในกลุ่มยูโรโซน ณ เดือนมิถุนายน 2558 อยู่ที่ 10,790.9 ตัน ทองคำสำรองอย่างเป็นทางการและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศสามารถนำไปใช้ในการแทรกแซงการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศได้ ทุนสำรองเงินตราต่างประเทศที่เหลืออยู่ในการกำจัดของธนาคารแห่งชาติใช้เพื่อปฏิบัติตามพันธกรณีที่เกี่ยวข้องกับองค์กรระหว่างประเทศ การทำธุรกรรมอื่น ๆ กับเงินสำรองเหล่านี้เกินขีดจำกัดที่กำหนดโดยคณะกรรมการบริหารจะต้องได้รับการตกลงกับ ECB เพื่อให้แน่ใจว่าอัตราแลกเปลี่ยนและนโยบายการเงินมีความสอดคล้องกัน
  • 3) รับรองการทำงานที่ถูกต้องของระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี ตั้งแต่ปี 2542 มีการใช้ระบบทั่วยุโรปสองระบบในการชำระเงินภายในยุโรป การตั้งถิ่นฐานของธนาคาร: เป้า (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System - เป้าหมาย)ด้วยระบบหักบัญชีภายในประเทศ (การชำระยอดรวมตามเวลาจริง - RTGS)และ EBA (ระบบ European Banking Association - สมาคมธนาคารยูโร). พื้นที่การชำระเงินยูโรเดียวได้รับการแนะนำแล้ว ( Single Euro Payments Area - SEPA)

นอกจากนี้ ESCB ยังทำหน้าที่กำกับดูแลและให้คำปรึกษาด้านการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เขาให้คำแนะนำแก่สภายุโรป รัฐบาลของประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป และธนาคารกลางแห่งชาติในประเด็นเรื่องการหมุนเวียนเงิน วิธีการชำระเงินและการชำระบัญชี สถิติ ความมั่นคงของสถาบันสินเชื่อ ตลาดการเงินและยังดำเนินการรวบรวมและเผยแพร่ข้อมูลทางสถิติ

หน้าที่หลักของ ESCB คือฟังก์ชันดั้งเดิมสำหรับธนาคารกลาง:

การออกธนบัตร. การผูกขาดในการตัดสินใจที่จะออก

ในเขตยูโรที่เป็นของธนาคารกลางยุโรป

  • การกำหนดและการดำเนินการตามนโยบายการเงิน
  • การจัดการบัญชีธนาคาร, ระบบการชำระเงิน;
  • ควบคุมดูแลระบบธนาคาร

เมื่อคำนึงถึงคำจำกัดความของระบบธนาคารข้างต้นแล้ว สรุปได้ว่าระบบการธนาคารของประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปเป็นระบบการธนาคารแบบรวมศูนย์ 2 ชั้น ซึ่งรวมถึงกลุ่มสถาบันสินเชื่อที่มีกิจกรรมอยู่ภายใต้กฎหมายการธนาคารของสหภาพยุโรป (รวมถึง แยกหน่วยงาน(สาขาและสำนักงานตัวแทน) และบริษัทในเครือของสถาบันสินเชื่อในยุโรปที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหภาพและนอกประเทศ) ระดับแรกคือองค์กรปกครองที่กำหนดและดำเนินการโดยรวม นโยบายการเงินประเทศสมาชิกของ EMU (ESCB) และอันดับที่สอง - สถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่มีกิจกรรมถูกควบคุมโดยกฎของกฎหมายการธนาคารของยุโรป

มีความเห็นว่าระบบธนาคารยุโรปควรได้รับการพิจารณาเป็นสามระดับในระดับแรกที่ ECB ตั้งอยู่ที่สอง - ธนาคารกลางระดับชาติที่อยู่ใต้บังคับบัญชาและในองค์กรสินเชื่อการค้าที่สาม . วิธีนี้ไม่สามารถยอมรับได้ด้วยเหตุผลง่ายๆ เพียงข้อเดียว ความจริงก็คือ ESCB เป็นร่างเดียวประกอบด้วยตามศิลปะ 1 ของพิธีสารว่าด้วยธรรมนูญของ ESCB และ ECB ของ ECB และธนาคารกลางแห่งชาติ (NCBs) ของประเทศสมาชิกของ European EMU ความเป็นอิสระของ กปปส. มีอยู่อย่างจำกัด อันที่จริงธนาคารกลางแห่งชาติทำหน้าที่ของสถาบันอาณาเขตของ ESCB ซึ่งอยู่ภายใต้การบริหารเดียวที่ ECB เป็นตัวแทน สำหรับประเทศสมาชิก EMU การเกิดขึ้นของ ESCB ในทางปฏิบัติหมายถึงการรวมระดับการปกครองของระบบธนาคารแห่งชาติและการควบรวมกิจการเข้าเป็นองค์กรปกครองเดียวที่ควบคุมนโยบายการเงินของ EMU ทั้งหมด

ประเทศสมาชิกบางแห่งมีหัวหน้างานด้านการธนาคารที่เชี่ยวชาญ องค์กรเหล่านี้เป็นองค์ประกอบของระบบธนาคารแห่งชาติ แต่ในขณะเดียวกัน องค์กรเหล่านี้ก็ยังรักษาความเป็นอิสระทางโครงสร้างอย่างเป็นทางการจาก NCB และ ESCB ตัวอย่างเช่น ในเยอรมนี มีการกำกับดูแลกิจกรรมการธนาคาร หน่วยงานของรัฐบาลกลางการกำกับดูแลธนาคาร (Bundesaufsichtsamt fur Kreditwesen) หน่วยงานเฉพาะทางนี้ใช้อำนาจการกำกับดูแลที่หลากหลายโดยร่วมมือกับ ธนาคารกลางอย่างไรก็ตาม เยอรมนี มีเพียงเขาเท่านั้นที่มีสิทธิ์กำหนดมาตรการคว่ำบาตรสถาบันสินเชื่อที่อนุญาตให้มีการละเมิดบางอย่างในกิจกรรมของพวกเขา รวมถึงการละเมิดบทบัญญัติของคำสั่งการธนาคารของสภาสหภาพยุโรป โปรดทราบว่าหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารแห่งชาติ (ไม่ว่าจะเป็นธนาคารกลางหรือหน่วยงานกำกับดูแลเฉพาะทาง) เป็นเพียงหน่วยงานด้านการบริหารที่รับรองการปฏิบัติตามบรรทัดฐานทางกฎหมายที่ไม่ส่งผลกระทบต่อการจัดตั้งและการดำเนินการตามนโยบายการเงินและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศทั่วไปของสหภาพ

สามารถพูดได้อย่างมั่นใจว่าภายในกรอบของ EMU มีเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการก่อตัวและการพัฒนาระบบการธนาคารแบบรวมศูนย์เดียว

สหภาพยุโรปมีมาตรฐานเดียวกันสำหรับกฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคาร ซึ่งกำหนดขึ้นโดยกฎหมายรองของสหภาพยุโรป ดังนั้นสถาบันสินเชื่อทั้งหมดในสหภาพยุโรปจึงอยู่ในขอบเขตกฎหมายเดียวกันและปฏิบัติตาม ข้อกำหนดทั่วไปจัดตั้งขึ้นในระดับสากล แน่นอน มันคงไม่ถูกต้องนักที่จะพูดถึงการมีอยู่ของสหภาพยุโรปในระบอบกฎหมายเดียวสำหรับการธนาคาร ซึ่งครอบคลุมทุกแง่มุม อย่างไรก็ตาม มันปลอดภัยที่จะพูดเกี่ยวกับการมีอยู่ของหลักการทั่วไปสำหรับกฎระเบียบที่เป็นหนึ่งเดียวของกิจกรรมการธนาคาร ซึ่งทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับการประสานกันต่อไปของกฎหมายด้านการธนาคารของรัฐสมาชิกของสหภาพ

ในสหภาพยุโรป มีหน่วยงานเดียวที่ควบคุมนโยบายการเงินและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของสหภาพยุโรป - ESCB ความเฉพาะเจาะจงของระบบธนาคารในยุโรปอยู่ที่ความจริงที่ว่าจนถึงขณะนี้ยังไม่มีการพึ่งพาโดยตรงและการอยู่ใต้บังคับบัญชาทางการบริหารขององค์กรสินเชื่อระดับชาติไปยังหน่วยงานกำกับดูแลหลักของ ESCB - ECB

ตามศิลปะ. 127 TFEU วัตถุประสงค์หลักของ ESCB คือการรักษาเสถียรภาพราคา โดยปราศจากอคติต่อเป้าหมายของความมั่นคงด้านราคา ESCB ให้การสนับสนุนแก่บุคคลทั่วไป นโยบายเศรษฐกิจในสหภาพยุโรปเพื่อสนับสนุนวัตถุประสงค์ของหลังตามที่กำหนดไว้ในศิลปะ 3 ธ.ค. ESCB ดำเนินงานตามหลักเศรษฐกิจตลาดแบบเปิดด้วย การแข่งขันฟรีสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อการจัดสรรทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพ

ลักษณะที่สำคัญที่สุดของตำแหน่งทางกฎหมายของ ECB คือความเป็นอิสระ ตามศิลปะ. TFEU ​​​​282 ECB มีบุคลิกภาพทางกฎหมาย มีเพียงเขาเท่านั้นที่ได้รับอนุญาตให้ออกเงินยูโร เขาเป็นอิสระในการใช้อำนาจของเขาและในการจัดการการเงินของเขา สถาบัน หน่วยงาน และหน่วยงานของสหภาพ รวมทั้งรัฐบาลของประเทศสมาชิก จะต้องเคารพในความเป็นอิสระนี้ ควรสังเกตว่าในประเทศของเราความเป็นอิสระของ Baik ของรัสเซียนั้นประดิษฐานอยู่ในงานศิลปะ 75 แห่งรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย หลักคำสอนนี้ริเริ่มและนำไปใช้ได้จริงโดยอาศัยความพยายามของนักเศรษฐศาสตร์ภายในกรอบเศรษฐศาสตร์รัฐธรรมนูญเป็นหลัก นอกจากนี้ ในการประชุมสัมมนาที่จัดขึ้นในปี 2543 เพื่อเฉลิมฉลองวันครบรอบ 200 ปีของ Banque de France นายธนาคารกลางของประเทศชั้นนำได้กำหนดแนวทางเชิงแนวคิดสู่อิสรภาพซึ่งชวนให้นึกถึงมุมมองของบูคานัน ดังนั้น Jean-Claude Trichet ประธานธนาคารแห่งฝรั่งเศสกล่าวว่าธนาคารกลางไม่รวมอยู่ในสาขาของรัฐบาลใด ๆ และมีความรับผิดชอบต่อกิจกรรมของพวกเขาโดยตรงต่อพลเมืองทุกคนในประเทศของตน

นักการเงินที่มีชื่อเสียงบางครั้งไม่ลืมที่จะพูดถึงชื่อศักดิ์สิทธิ์ของ Montesquieu แต่ไม่สนใจเนื้อหารัฐธรรมนูญและกฎหมายของสุนทรพจน์โดยตรงกล่าวโดยตรงว่าธนาคารกลางที่รับผิดชอบการพิมพ์เงินสร้าง ทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศและการต่อสู้กับเงินเฟ้อไม่ควรอยู่ใต้อำนาจของฝ่ายนิติบัญญัติและฝ่ายบริหาร เพื่อหลีกเลี่ยงอิทธิพลของผลประโยชน์ทางการเมืองชั่วขณะที่มีต่อผลประโยชน์ทางการเงินระยะยาวของประเทศ ตัวอย่างของหลักคำสอนเรื่องความเป็นอิสระของธนาคารกลางแสดงให้เห็นว่าศาสตร์แห่งกฎหมายรัฐธรรมนูญต้อง "ทัน" กับเศรษฐศาสตร์รัฐธรรมนูญ ในขณะเดียวกันก็ทบทวนหลักคำสอนดั้งเดิมหลายๆ อย่างไปพร้อมๆ กัน โดยเริ่มด้วยหลักคำสอนเรื่องการแยกอำนาจ

ภายในกรอบของ EMU มีตัวเดียว ระบบเงินตราขึ้นอยู่กับยุโรปทั่วไป หน่วยเงินตรายูโรที่ใช้สำหรับวัตถุประสงค์ทางบัญชีและการรายงานของสถาบันสินเชื่อ