เทคโนโลยีสารสนเทศทำหน้าที่ในการธนาคาร ระบบสารสนเทศของการดำเนินงานสินเชื่อ เปลี่ยนผู้รับเงินภายนอก การโจรกรรมประเภทนี้มีลักษณะเฉพาะด้วยการเปลี่ยนอุปกรณ์ประกอบฉากหลังจากผ่านขั้นตอนการควบคุม การป้องกันการละเมิด

• อับดุลลินา โรซาเลีย ราซิคอฟนา, ปริญญาตรี, นักศึกษา
• มหาวิทยาลัยเกษตรแห่งรัฐบัชคีร์

• ข้อมูล
• เทคโนโลยี
• การธนาคาร
• การธนาคาร
• ระบบ
• อินเตอร์เนต

บทความนี้กล่าวถึงเทคโนโลยีสารสนเทศในภาคการธนาคารและทิศทางหลักของการพัฒนา

• การพัฒนาระบบจูงใจบุคลากรในหน่วยงานศุลกากร
• ปรับปรุงระบบจูงใจบุคลากรในองค์กร
• การจัดการทางการเงินในบริบทของการพัฒนากลยุทธ์
• คุณสมบัติของการจัดระเบียบเวิร์กโฟลว์ของเอกสารลับ
• การวิเคราะห์การใช้เครื่องมือทางการตลาดในระยะปัจจุบันของการพัฒนาตลาดบริการธนาคาร

การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแพร่หลายได้กลายเป็นความจำเป็นตามวัตถุประสงค์ หนึ่งในพื้นที่ที่มีความสำคัญตามประเพณีที่ดีคือภาคการเงิน มันปลอดภัยที่จะบอกว่ากระบวนการของการให้ข้อมูล ธนาคารจะดำเนินต่อไปในอนาคต ในภาคการธนาคารในอนาคตอันใกล้นี้ แนวโน้มในการปรับปรุงคุณภาพและความน่าเชื่อถือของผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ เพิ่มความเร็วของการทำธุรกรรมการชำระบัญชี และจัดระบบอิเล็กทรอนิกส์สำหรับลูกค้าเพื่อเข้าถึงผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร สาเหตุหลักมาจากความต้องการของธนาคารในการบรรลุความได้เปรียบในการแข่งขันในตลาดการเงิน

เทคโนโลยีการธนาคารข้อมูล - กระบวนการแปลงข้อมูลการธนาคารตามวิธีการรวบรวม ลงทะเบียน ส่งต่อ จัดเก็บและประมวลผลข้อมูลเพื่อให้แน่ใจว่ามีการเตรียมการ การนำและการดำเนินการตามการตัดสินใจของผู้บริหารโดยใช้เทคโนโลยีส่วนบุคคลและเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์

การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่ส่งผลกระทบอย่างรุนแรงและเปลี่ยนแปลงกระบวนการทางธุรกิจในธนาคาร ส่งผลให้ระดับที่แตกต่างกันโดยพื้นฐาน

เทคโนโลยีการธนาคารเชื่อมโยงอย่างแยกไม่ออกกับเทคโนโลยีสารสนเทศที่ให้ระบบอัตโนมัติทางธุรกิจที่ครอบคลุม เทคโนโลยีการธนาคารสมัยใหม่เป็นเครื่องมือในการสนับสนุนและพัฒนาธุรกิจการธนาคารบนพื้นฐานของหลักการพื้นฐานหลายประการ:

• หลักการก่อสร้างแบบแยกส่วน ซึ่งทำให้ง่ายต่อการกำหนดค่าระบบสำหรับคำสั่งซื้อเฉพาะพร้อมการขยายในภายหลัง
• การเปิดกว้างของเทคโนโลยีที่สามารถโต้ตอบกับระบบภายนอกต่างๆ ได้ ทำให้มั่นใจในการเลือกแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ และความสามารถในการเคลื่อนย้ายไปยังฮาร์ดแวร์อื่นๆ
• ความยืดหยุ่นในการตั้งค่าโมดูลระบบธนาคารและปรับให้เข้ากับความต้องการและเงื่อนไขของธนาคารเฉพาะ
• scalability ซึ่งให้การขยายตัวและความซับซ้อนของโมดูลการทำงานของระบบในขณะที่กระบวนการทางธุรกิจพัฒนาขึ้น
• การเข้าถึงข้อมูลแบบเรียลไทม์ของผู้ใช้หลายคนและการใช้งานฟังก์ชั่นในพื้นที่ข้อมูลเดียว
• แบบจำลองของธนาคารและกระบวนการทางธุรกิจ ความเป็นไปได้ของการตั้งค่าอัลกอริทึมสำหรับกระบวนการทางธุรกิจ
• การพัฒนาและปรับปรุงระบบอย่างต่อเนื่องโดยอาศัยการรื้อปรับกระบวนการทางธุรกิจ

ในเทคโนโลยีที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน สามด้านหลักของการพัฒนาสามารถแยกแยะได้: ระบบ "ธนาคารลูกค้า" บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและธนาคารบนมือถือ

ด้วยความช่วยเหลือของระบบลูกค้า-ธนาคาร ลูกค้าธนาคารสามารถดำเนินการต่าง ๆ จากที่บ้านหรือจากสำนักงาน: การจัดการบัญชี รับข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัญชีและข้อมูลธนาคารอื่น ๆ การชำระเงินและชำระค่าบริการจากการชำระบัญชีและบัญชีอื่น ๆ และ บัตรพลาสติกตลอดจนการดำเนินการอื่น ๆ

Mobile Banking - รับบริการธนาคารโดยตรงโดยใช้โทรศัพท์มือถือหรือแล็ปท็อปโดยใช้เทคโนโลยีการเข้าถึงแบบไร้สาย เทคโนโลยีนี้ช่วยให้คุณสามารถถ่ายโอนข้อมูลจากเว็บไซต์อินเทอร์เน็ตไปยังโทรศัพท์มือถือที่มีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต ระบบนี้ให้อิสระในการเข้าถึงมากยิ่งขึ้น ในบรรดาผู้บริโภคบริการธนาคารที่ใช้โทรศัพท์มือถือ ประเทศในแถบสแกนดิเนเวียเป็นอันดับแรก และตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ในอนาคตอันใกล้ ลูกค้ามากกว่า 40% จะเปลี่ยนไปใช้ บริการมือถือบัญชีของพวกเขา

ทิศทางที่มีแนวโน้มมากที่สุดในการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารคือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต การพัฒนาระบบบริการระยะไกลนำไปสู่การสร้างระบบปริมาณและรูปแบบต่างๆ ในการให้บริการธนาคาร: Internet Bank, Internet Client, Home Bank, Telebank, Mobile Bank หรือบริการ WAP ด้วยความช่วยเหลือของระบบเหล่านี้เกือบทุกอย่างยกเว้น บริการเงินสด,ความต้องการของลูกค้าธนาคาร. ไม่เพียงแต่ในฝั่งตะวันตกเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในรัสเซียด้วย ผู้เข้าร่วมในตลาดหุ้น (ธนาคารและบริษัทนายหน้า) มากขึ้นเรื่อยๆ กำลังควบคุมทิศทางใหม่ในการพัฒนาบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ซึ่งประกอบด้วยการให้บุคคลต่างๆ เข้าถึงสกุลเงินและหุ้นของรัสเซียและต่างประเทศ ตลาด (ซื้อขายทางอินเทอร์เน็ต)

ระบบอีคอมเมิร์ซสมัยใหม่ประกอบด้วยสองส่วนหลัก: B2B (ธุรกิจกับธุรกิจ) ซึ่งธนาคารทำงานเป็นนักแสดงหลักและผู้ขายบริการทางการเงิน และ B2C (ธุรกิจกับลูกค้า) - การขายสินค้าและบริการไปยัง บุคคล โดยสถาบันสินเชื่อทำหน้าที่เป็นตัวกลางทางการเงิน ด้วยความช่วยเหลือของเทคโนโลยีการบริการลูกค้าล่าสุด ผู้จัดการคนหนึ่งสามารถทำงานร่วมกับลูกค้าจำนวนมากได้ แนวโน้มที่สำคัญที่สุดที่เกี่ยวข้องกับการขยายตัวของประสิทธิภาพและความอเนกประสงค์ของสถาบันสินเชื่อคือการสร้างระบบการจัดทำงบประมาณและแนวทางบูรณาการเพื่อการจัดการทางการเงินของทรัพยากรธนาคาร

ไม่ต้องสงสัยเลยว่าการก่อตัวของรัสเซีย ภาคการธนาคารต่อเนื่องมาจนถึงทุกวันนี้ อย่างไรก็ตาม เป็นที่ชัดเจนว่าอนาคตของการธนาคารยังคงอยู่กับเทคโนโลยีสารสนเทศ ตามกฎธรรมชาติแห่งชีวิตผู้แข็งแกร่งที่สุดอยู่รอด ในสภาวะเศรษฐกิจสมัยใหม่ ธนาคารและสถาบันการเงินเหล่านั้นที่มีการพัฒนาและลงทุนในกิจกรรมด้านเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแพร่หลายอยู่แล้ว ถูกกำหนดให้อยู่รอดและอยู่รอดได้ ระบบการธนาคารของรัสเซียกำลังรวมเป็นหนึ่งเดียวในโลก และการต่อสู้กับคู่แข่งจากตะวันตกนั้นคิดไม่ถึงโดยไม่ต้องพึ่งพาเทคโนโลยีสารสนเทศระดับสูงที่ทันสมัย

ดังนั้น เทคโนโลยีอิเล็กทรอนิกส์ใหม่ช่วยให้ธนาคารเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์กับลูกค้าและค้นหาวิธีการใหม่ๆ ในการสร้างผลกำไร การธนาคาร ระบบคอมพิวเตอร์เป็นหนึ่งในซอฟต์แวร์เครือข่ายที่เติบโตเร็วที่สุดในปัจจุบัน

บรรณานุกรม

1. ระบบข้อมูลอัตโนมัติของธนาคาร Kashapova E.Z. , Sharafutdinov A.G. ในคอลเลกชัน: แนวโน้มและโอกาสในการพัฒนาวิทยาศาสตร์สถิติและการรวบรวมเทคโนโลยีสารสนเทศของบทความทางวิทยาศาสตร์: อุทิศให้กับวันครบรอบของศาสตราจารย์ภาควิชาสถิติและระบบสารสนเทศในเศรษฐศาสตร์ Doctor เศรษฐศาสตรราฟีโควา นูเรีย ไทม์เมอร์กาลีฟนา กระทรวงเกษตรแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย Bashkir State Agrarian University อูฟา 2013 หน้า 167-168.
2. ระบบอัตโนมัติสำหรับการประเมินความสามารถทางกฎหมายในการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคล Valitova G.R., Sharafutdinov A.G. เศรษฐกิจและสังคม 2557 หมายเลข 2-1 (11). น. 875-876

ให้เราพิจารณาเทคโนโลยีการธนาคารหลัก (การสื่อสารข้อมูลการธนาคาร) โดยไม่ต้องใช้ซึ่งในสภาพที่ทันสมัยไม่มีธนาคารใดที่สามารถทำได้ เนื่องจากอาจไม่มีการแข่งขันในตลาดบริการด้านการธนาคาร

คำว่า "เทคโนโลยีการธนาคาร" หมายถึงระบบการผลิตและการส่งมอบผลิตภัณฑ์การธนาคารที่สร้างขึ้นโดยธนาคาร กลุ่มเป้าหมายเพื่อตอบสนองความต้องการของเธอ

บริการธนาคารหลักที่ให้บริการโดยใช้สภาพแวดล้อมโทรคมนาคม ได้แก่ :

1. การดำเนินการโอนเงินโดยใช้ระบบโอนเงินระหว่างประเทศ (Western Union ฯลฯ ) โอนเงินปัจจุบันมีความเกี่ยวข้องมาก ด้วยการใช้อุปกรณ์ที่ทันสมัย ​​เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ล่าสุด ทำให้สามารถส่งเงินไปที่ใดก็ได้ในโลกในเวลาที่สั้นที่สุด (10-15 นาที)

2. การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยใช้บัตรพลาสติกที่ดำเนินการผ่านตู้เอทีเอ็ม บัตรพลาสติกของธนาคารในมุมมองของวันนี้ ไม่ได้เป็นเพียงวิธีการชำระเงินอีกต่อไป แต่ยังเป็นเครื่องมือที่เชื่อมโยงแอปพลิเคชันข้อมูลต่างๆ และสภาพแวดล้อมการชำระเงินต่างๆ เช่น เครือข่ายเข้าด้วยกัน การสื่อสารเคลื่อนที่, อินเตอร์เน็ต เงินอิเล็กทรอนิกส์ เป็นต้น บัตรธนาคารสามารถใช้ชำระค่าทุนการศึกษา ค่าจ้าง เงินบำนาญ เงินกู้ และยังใช้ชำระเงินในต่างประเทศได้อีกด้วย ดังนั้นการใช้บัตรธนาคารไม่เพียงแต่ทำให้การดำเนินการธนาคารและการบัญชีเป็นไปโดยอัตโนมัติเท่านั้น แต่ยังดึงดูดแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมไปยังบัญชีธนาคาร จัดหารายได้ใหม่ให้กับธนาคารและรับประกันลูกค้า ระดับสูงความปลอดภัยเมื่อใช้บัตรธนาคาร

องค์ประกอบโดยตรงของระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์คือ ATM (ATM - Automated Teller Machine) ซึ่งจ่ายเงินสดจากบัญชีต่างๆ รับเงินฝากเข้าบัญชี โอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง และชำระเงิน

ทิศทางที่มีแนวโน้มมากที่สุดสำหรับการพัฒนาระบบไอทีด้านการธนาคารคือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นระบบบริการระยะไกลสำหรับผู้ถือบัตรพลาสติกผ่านอินเทอร์เน็ตทั่วโลก

ระบบนี้ช่วยให้เข้าถึงบัญชีบัตรได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกที่ในโลก และด้วยการใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสข้อมูลที่ทันสมัย ​​การรักษาความลับอย่างสมบูรณ์ของความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและลูกค้าจึงมั่นใจได้

เมื่อใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต คุณสามารถดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. รับข้อมูลเกี่ยวกับยอดเงินคงเหลือในบัญชีบัตร เงินฝาก และบัญชีกระแสรายวัน

2. ชำระค่าสาธารณูปโภค: ค่าเช่า, ไฟฟ้า, น้ำประปา, ก๊าซ ฯลฯ

3. จ่าย โทรศัพท์บ้าน;

4. โอนเงินจากบัญชีบัตรไปยังบัญชีออมทรัพย์ (ฝาก)

5. ชำระหนี้เงินกู้

บริการระยะไกลสามารถแสดงได้ด้วยบริการ: บริการ SMS, ธนาคารบนมือถือ

บริการ SMS ช่วยให้ลูกค้าสามารถรับข้อมูลบนโทรศัพท์มือถือของตนในรูปแบบของ SMS แจ้งข้อมูลการเติมเงินหรือหักเงินจากบัญชีบัตร ยอดเงินคงเหลือในบัตร

โมบายแบงกิ้งเป็นระบบที่ลูกค้าใช้โทรศัพท์แบบสัมผัสเพื่อเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมบัญชีบัตร สถานะบัตร ยอดเงินในบัตรตลอด 24 ชั่วโมง บริการเสริมให้โดยบัตร

Single Settlement and Information Space (ERIP) ทำให้สามารถลดต้นทุนของธนาคารและผู้ให้บริการในการจัดการยอมรับการชำระเงินจากประชาชนสำหรับการให้บริการ การส่งมอบสินค้า และทำให้กระบวนการนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ

เพื่อให้ผู้ให้บริการสามารถรับชำระเงินจากผู้ใช้บริการได้ จำเป็นต้องทำข้อตกลงกับแต่ละธนาคาร และบางครั้งแม้แต่สาขา แต่ผู้ให้บริการจะไม่ทำข้อตกลงกับทุกธนาคาร

การสร้างระบบข้อมูลอัตโนมัติของการตั้งถิ่นฐานเดียวและพื้นที่ข้อมูลช่วยให้สามารถแก้ปัญหาเหล่านี้ได้ ผู้ให้บริการที่เชื่อมต่อกับ ERIP จะได้รับสิทธิ์ทำงานร่วมกับทุกธนาคารที่เข้าร่วมในระบบนี้ทันที

ผู้ให้บริการซึ่งเคยใช้กฎการรับการชำระเงินแล้ว ไม่จำเป็นต้องทำเช่นนี้กับธนาคาร 31 แห่งใน ERIP และธนาคารที่ได้ดำเนินการสนับสนุนกฎและขั้นตอนของ ERIP แล้ว เมื่อได้รับรายการบริการที่พร้อมสำหรับการชำระเงินเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ใน ERIP

โดยสรุปในส่วนนี้ เราสามารถระบุได้ว่าการพัฒนาภาคการธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับคุณภาพของไอทีที่ใช้โดยตรง โดยใช้ระบบไอทีและโทรคมนาคมล่าสุด ธนาคารจะไม่เพียงแต่สามารถขยายตลาดบริการธนาคาร แต่ยังปรับปรุงคุณภาพของการบริการลูกค้า ปรับปรุงวัฒนธรรมของบริการธนาคาร

พิจารณาวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

ระยะแรก วงจรชีวิตผลิตภัณฑ์สินเชื่อเริ่มต้นด้วยการแจ้งตัวแทนของธนาคารของลูกค้าเกี่ยวกับเงื่อนไขสินเชื่อ ซึ่งลูกค้าจะได้รับข้อมูลที่จำเป็นและเชื่อถือได้เกี่ยวกับเงื่อนไขในการให้สินเชื่อ ความเป็นไปได้และจำนวนเงินกู้จะได้รับการประเมินเบื้องต้น หลังจากได้รับคำแนะนำที่จำเป็นแล้ว ลูกค้าจึงจัดทำใบสมัครขอสินเชื่อจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ ใบสมัครและแพ็คเกจของเอกสารถูกส่งไปยังธนาคารเพื่อดำเนินการต่อไป: มีการตรวจสอบความเพียงพอ ความสม่ำเสมอ และความน่าเชื่อถือ การตรวจสอบนี้ดำเนินการตามกฎโดยบริการรักษาความปลอดภัยเกี่ยวกับการมีอยู่ของข้อเท็จจริงที่นำไปสู่ความผิดทางอาญาและ (หรือ) ความรับผิดทางปกครองการปรากฏตัวของหนี้เงินกู้ในระบบธนาคารประวัติเครดิตและยังตรวจสอบข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ และผู้ค้ำประกัน

ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2552 กฎหมาย "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" มีผลบังคับใช้ซึ่งควบคุมกิจกรรมของธนาคารในการให้ข้อมูลแก่ทะเบียนเครดิตเกี่ยวกับสัญญาเงินกู้ที่สรุปข้อตกลงเงินกู้การค้ำประกันคำมั่นสัญญาและการค้ำประกัน

ทั้งธนาคารและบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลสามารถรับข้อมูลจากประวัติเครดิตได้

ในกรณีของการตรวจสอบประวัติเครดิตโดยธนาคารเมื่อพิจารณาการสมัครขอสินเชื่อเขาจะต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้าเป็นลายลักษณ์อักษร (ซึ่งมีอายุ 3 เดือน) ร่างขึ้นในรูปแบบพิเศษและหลังจากนั้นธนาคาร สามารถยื่นคำร้องต่อทะเบียนเครดิตของ ธปท.

เมื่อได้รับการตอบกลับคำขอจากธนาคารแห่งชาติเพื่อตรวจสอบประวัติเครดิตแล้วจะมีการกำหนดเงื่อนไขเครดิต: ตามกฎแล้วในรูปแบบของขั้นตอนการให้คะแนนอัตโนมัติหรือกึ่งอัตโนมัติ - การประเมินผู้กู้ที่มีศักยภาพและการคำนวณวงเงินสินเชื่อ ธนาคารแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับการตัดสินใจ - หากการตัดสินใจเป็นบวก เอกสารจะได้รับการประมวลผล

นอกเหนือจากเอกสารแล้วการออกเงินกู้ยังมีรูปแบบทางการเงินนั่นคือรูปแบบของการออกเงินกู้จะถูกกำหนด: ไม่ใช่เงินสดหรือเป็นเงินสดการจัดเตรียมบัตรเครดิตธนาคารพลาสติก ในกรณีที่มีการออกเงินกู้ด้วยบัตรพลาสติก จำเป็นต้องส่งใบสมัครสำหรับการปรับเปลี่ยนบัตรเครดิตในแบบของคุณ

สินเชื่อที่ออกจะต้องนำมาพิจารณาในระบบบัญชีในคอมเพล็กซ์ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์

คอมเพล็กซ์ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ - ซอฟต์แวร์พิเศษที่ใช้ในการดำเนินการอัตโนมัติเมื่อให้กู้ยืมแก่บุคคล ในฐานข้อมูลที่ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ (รวมถึงหนี้เงินกู้ ดอกเบี้ยเงินกู้ ฯลฯ) จะถูกเก็บรักษาไว้ในบริบทของข้อตกลงที่สรุป

และแม้ว่าหลังจากนั้นช่วงเริ่มต้นของวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์เงินกู้จะเสร็จสมบูรณ์ แต่ก็ยังมีข้อผิดพลาดอีกมากรออยู่ข้างหน้า ซึ่งรวมถึงการชำระคืนเงินกู้ (บางส่วน ก่อนกำหนด) ความล่าช้า และการดำเนินการอื่นๆ

เมื่อพิจารณาถึงขั้นตอนของวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์สินเชื่อแล้ว เราจึงเข้าหางานที่ธนาคารเผชิญอยู่ นั่นคือการดำเนินการตามขั้นตอนเหล่านี้ในระบบข้อมูล

ระบบสารสนเทศเป็นระบบสำหรับจัดเก็บ ประมวลผล และส่งข้อมูลที่นำเสนอในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง

การกระจายฟังก์ชันตามระบบ ตลอดจนกลไกในการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างกัน กำหนดสถาปัตยกรรมของระบบข้อมูลสินเชื่อรายย่อยโดยรวม

การปรับปรุงประสิทธิภาพและความสามารถในการแข่งขันของธนาคารเป็นไปไม่ได้เลยหากไม่มีการแนะนำและการใช้ระบบข้อมูลแบบบูรณาการ เนื่องจากช่วยให้คุณสามารถทำหน้าที่ทั้งหมดได้ตั้งแต่การเข้าสู่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อไปจนถึงการบัญชี ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ การออกเงินกู้เป็นการดำเนินการที่ง่ายและมีการควบคุมมากที่สุดในวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์เงินกู้ การชำระคืน การชำระคืนบางส่วน การชำระคืนก่อนกำหนด ตลอดจนการค้างชำระและธุรกรรมอื่นๆ ที่หายากกว่า สามารถทำได้โดยอัตโนมัติอย่างมีประสิทธิภาพด้วยการใช้หลักบัญชีที่พัฒนาแล้วเท่านั้น

แกนหลักดังกล่าวกำลังให้คะแนนเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของวงจรชีวิตของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ข้อกำหนดหลักคือความเร็วที่เพียงพอ การปฏิบัติตามวิธีการที่นำมาใช้ในธนาคาร ความสามารถในการเปลี่ยนและดีบักอัลกอริทึมการให้คะแนนโดยพนักงานธนาคาร

เมื่อตัดสินใจใช้ระบบการให้คะแนน ธนาคารต้องประเมินความพร้อมในการดำเนินการ และให้ความสนใจกับประเด็นต่อไปนี้เป็นหลัก:

วิธีการรวมกระบวนการตัดสินใจในการออกเงินกู้ในธนาคาร

ความพร้อมใช้งานของฐานข้อมูลของแอปพลิเคชันอิเล็กทรอนิกส์ ความสมบูรณ์และคุณภาพของการกรอก การมีอยู่ของแอปพลิเคชันที่ถูกปฏิเสธ

การปรากฏตัวของแหล่งข้อมูลในอดีตเกี่ยวกับธุรกรรมเครดิตในธนาคารซึ่งเป็นไปได้ที่จะสร้างแบบจำลองการให้คะแนน

วิธีการประมวลผลแอปพลิเคชันอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการออกเงินกู้เป็นไปโดยอัตโนมัติ ไม่ว่าขั้นตอนของเอกสารเงินกู้จะเป็นไปโดยอัตโนมัติหรือไม่

ความพร้อมใช้งานของคลังข้อมูลสำหรับธุรกรรมของลูกค้าทั้งหมด

จากที่กล่าวข้างต้นสรุปได้ว่าการนำระบบการให้กู้ยืมอัตโนมัติซึ่งพัฒนาขึ้นโดยคำนึงถึงเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ ๆ และตามข้อกำหนดเฉพาะของธนาคารจะช่วยลดเวลาที่ใช้ในกระบวนการทางธุรกิจเช่น:

การสร้างแพ็คเกจเอกสารสินเชื่อที่สมบูรณ์

การตัดสินใจให้สินเชื่อ

การไหลของเอกสารระหว่างแผนก

การตรวจสอบความทันเวลาของการชำระเงินกู้ ฯลฯ

กิจกรรมที่เป็นนวัตกรรมของธนาคารพาณิชย์ประกอบด้วยการสร้างและการใช้งานบริการใหม่ที่เป็นพื้นฐานซึ่งนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงในเทคโนโลยีการประมวลผลข้อมูล

3.1 ข้อเสนอหลักสำหรับการปรับปรุงการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ Bank "Elita" LLC

เทคโนโลยีการประมวลผลข้อมูลในธนาคารมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับแนวปฏิบัติในการให้บริการและเป็นพื้นฐานของเทคโนโลยีการบริการลูกค้า เทคโนโลยีสารสนเทศล่าสุดและวิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์ในการประมวลผลข้อมูลมีส่วนทำให้เกิดบริการใหม่ๆ โอกาสใหม่ๆ สำหรับเทคโนโลยีการบริการลูกค้า ตัวอย่างเช่น การเกิดขึ้นของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีส่วนทำให้เกิดระบบบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ให้ลูกค้าเข้าถึงบัญชีของตนได้ตลอดเวลาตลอด 24 ชั่วโมง ตลอดจนความสามารถในการดำเนินการธุรกรรมการชำระเงินและการชำระเงินทั้งหมด

ที่ ระบบธนาคารคำจำกัดความของนวัตกรรมการธนาคารรวมถึง: ผลิตภัณฑ์ใหม่ของรัสเซียที่ปรากฏตัวครั้งแรกในตลาดการเงิน (อาจจะตั้งแต่ต้นและในธนาคารเดียว); ผลิตภัณฑ์ธนาคารต่างประเทศใหม่สำหรับรัสเซีย

นวัตกรรมด้านการธนาคารเป็นผลสุดท้ายของกิจกรรมที่เป็นนวัตกรรม ซึ่งเป็นนวัตกรรมทางการเงินเฉพาะประเภทที่ธนาคารนำไปใช้ในตลาดการเงินหรือในกิจกรรมของตนเอง ในรูปแบบของผลิตภัณฑ์ บริการ กระบวนการ รูปแบบองค์กร หรือเทคโนโลยีใหม่หรือที่ได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้น จัดรูปแบบและจัดสรรทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพและเกณฑ์ความเพียงพอ ความคิดสร้างสรรค์สามารถสอดคล้องกับ "แนวคิดของธนาคารในอุดมคติ" ซึ่งควรได้รับการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและเกิดขึ้นตามทฤษฎีการพัฒนาระบบ แนวโน้มที่สำคัญที่สุดคือการบูรณาการของธนาคารเข้ากับข้อมูลที่ทันสมัยและรูปแบบทางการเงินของสังคมอย่างไม่ต้องสงสัย ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการตัดสินใจโดยธนาคารสามารถอยู่ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์โดยลูกค้าสามารถขอและนำไปใช้ในการขอครั้งแรกเพื่อวัตถุประสงค์ในการตัดสินใจและธนาคารตาม "win-win" " รูปแบบของการโต้ตอบกับลูกค้า จะเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อลูกค้าทั้งสองเสมอ ซึ่งจะเป็นเงื่อนไขเดียวสำหรับการรับรองความภักดีและศักยภาพในการเป็นหุ้นส่วนร่วมกันของธนาคาร

ในการแก้ปัญหาทางธุรกิจใหม่ ๆ จำเป็นต้องมีระบบที่ยืดหยุ่นซึ่งสะดวกสำหรับทั้งผู้ใช้ทางธุรกิจและไอที ซึ่งเป็นระบบที่ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารสามารถตั้งค่าได้เอง แพลตฟอร์มเดียวจัดระเบียบงานของพนักงานตามมาตรฐานเดียว และอินเทอร์เฟซสากลจะเพิ่มประสิทธิภาพแรงงาน ปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงในกระบวนการทางธุรกิจและกฎของเกมในตลาด ผู้จัดการและผู้เชี่ยวชาญชั้นนำของธนาคารควรประเมินระบบตามเกณฑ์นี้ด้วย

จะสร้างโครงสร้างพื้นฐานแบบไดนามิกที่ยืดหยุ่นเพื่อรองรับและแก้ปัญหาทางธุรกิจเชิงกลยุทธ์ได้อย่างไร จะลดต้นทุนด้านไอทีและเอาชนะอุปสรรคในการรวมแอปพลิเคชันหรือการย้ายข้อมูลไปยังแพลตฟอร์มใหม่ได้อย่างไร ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการสร้างโซลูชัน SOA ส่วนประกอบที่เน้นที่กระบวนการทางธุรกิจ SOA เป็นรูปแบบสถาปัตยกรรมที่สามารถนำไปใช้กับแพลตฟอร์มอุตสาหกรรม เซิร์ฟเวอร์ต่างๆ สำหรับการสร้างบริการและการเตรียมโครงการ SOA ขนาดใหญ่ ถึง โซลูชั่นสถาปัตยกรรมนักยุทธศาสตร์ด้านไอทีของธนาคารจะต้องเห็นด้วย ในกระบวนการของการเปลี่ยนแปลงด้านไอทีในวงกว้าง ปัญหาของการประสานงานนั้นรุนแรงขึ้นเป็นพิเศษ ถึงเวลาเปลี่ยนภาษาธุรกิจเป็นภาษาไอที ถึงเวลาพูดภาษากลาง ภาษา SOA เส้นทางสำหรับความก้าวหน้าดังกล่าวได้รับการระบุไว้แล้ว แนวโน้มระดับโลกได้ถูกสร้างขึ้น - โซลูชันที่เป็นนวัตกรรมที่เหมาะสมได้ปรากฏขึ้นแล้ว และธุรกิจพร้อมที่จะใช้เครื่องมือไอทีขั้นสูง เป็นที่ชัดเจนว่าเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่จับต้องได้ ซึ่งเป็นผลตอบแทนที่แท้จริงจากสถาปัตยกรรมทางการเงินที่สร้างขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องเลือกทิศทางที่ถูกต้องสำหรับการพัฒนา ผู้นำทางเทคโนโลยีเช่น Accenture, Gartner, IBM ช่วยลูกค้าในการสร้างสถาปัตยกรรมเป้าหมายของตนเอง - สำหรับงานธุรกิจเฉพาะ ผู้นำในอุตสาหกรรมไอทีมีการพัฒนาด้านสถาปัตยกรรม Diasoft ยังมีสถาปัตยกรรมเป้าหมายของตัวเอง

FLEXTERA ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ Diasoft รุ่นใหม่ ถูกนำไปใช้ในสถาปัตยกรรมแบบเลเยอร์บนแพลตฟอร์ม JavaEE โดยเป็นไปตามหลักการ SOA อย่างสมบูรณ์ FLEXTERA เป็นแนวทางสถาปัตยกรรมที่แตกต่างกันโดยพื้นฐานสำหรับระบบอัตโนมัติทางธุรกิจ: คุณสามารถใช้ส่วนประกอบที่แยกจากกันของโซลูชันที่ซับซ้อน และในอนาคต ให้พัฒนาและบำรุงรักษาด้วยตนเอง เมื่อติดตั้งโมดูล FLEXTERA แบบ "ชิ้น" แล้ว ลูกค้าสามารถมีแพลตฟอร์มใหม่โดยรวม และหากจำเป็น ให้ใช้บริการใหม่ของโซลูชันแบบรวมศูนย์ - มัลติฟังก์ชั่น พร้อมอินเทอร์เฟซแบบเปิดที่ให้การรวมเข้ากับระบบภายนอกใดๆ

FLEXTERA ขึ้นอยู่กับกระบวนการทางธุรกิจที่แท้จริงของธนาคาร ซึ่งสามารถพัฒนาควบคู่ไปกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์ การเพิ่มประสิทธิภาพและการเพิ่มประสิทธิภาพ และการจัดการด้านไอทีถูกสร้างขึ้นเป็นการจัดการกระบวนการทางธุรกิจ เทคโนโลยี SOA และ EDA ที่เป็นนวัตกรรมที่ใช้ใน FLEXTERA เป็นที่ต้องการทั้งในรัสเซียและต่างประเทศ

FLEXTERA คือโซลูชันที่ "ยืดหยุ่น" สำหรับปัญหาทางธุรกิจ

ตัวอย่างบางส่วนของโครงการ SOA

การเปลี่ยนแปลงระดับโลกในด้านไอทีของธนาคารในประเทศที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง จำเป็นต้องมีการดำเนินการ FLEXTERA คอมเพล็กซ์ที่มีหลายองค์ประกอบ ด้วยเหตุนี้จึงสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงระบบที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาธุรกิจอย่างรวดเร็ว

ตัวอย่างอื่น. เพื่อปรับปรุงคุณภาพการบริการ ธนาคารเพื่อการขายปลีกที่เป็นนวัตกรรมใหม่พร้อมระบบไอทีที่ต่างกันได้นำโซลูชันสำนักงานส่วนหน้าของ FLEXTERA มาใช้ นี่เป็นรูปแบบหนึ่งของการเคลื่อนไหวแบบค่อยเป็นค่อยไปไปสู่สถาปัตยกรรมเป้าหมาย โดยมีการเปลี่ยนหรือใช้งานส่วนประกอบที่จำเป็นซึ่งรวมเข้ากับภูมิทัศน์ด้านไอทีของธนาคาร ณ จุดที่ต้องการให้บริการความต้องการทางธุรกิจใหม่ ๆ

ตัวเลือกที่สามเป็นที่ต้องการของธนาคารที่ต้องการใช้ความรู้เพื่อนำหน้าการแข่งขัน แต่ไม่พบวิธีแก้ปัญหาที่เหมาะสมในตลาด พวกเขาสร้างเทคโนโลยีที่ไม่ได้มาตรฐานของตนเองโดยใช้ FLEXTERA เป็นแพลตฟอร์มการพัฒนา

ธนาคารส่วนใหญ่เลือกตัวเลือกการปรับปรุงแบบเดิม โดยโอนฟังก์ชันการทำงานที่ "เก่า" และแข็งแกร่งไปสู่เทคโนโลยีใหม่ ไปสู่แพลตฟอร์มที่ปรับขนาดได้และมีประสิทธิภาพสูง Diasoft ยังคงพัฒนาแนวคิดนี้ต่อไป โดยใช้แพลตฟอร์ม FLEXTERA ในโครงการภายในประเทศและในการพัฒนาข้อเสนอสำหรับธนาคารในยุโรป

และอีกทางเลือกหนึ่ง ซึ่งอาจเป็นแนวทางที่สร้างสรรค์ที่สุดของเครื่องมือที่มีอยู่: Software as a Service SaaS สามารถใช้เป็นบริการได้ - นี่เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้า (เช่น สำหรับธุรกิจการเงินรายย่อย) ที่เพิ่งวางแผนธุรกิจและไม่สามารถคำนวณผลตอบแทนจากซอฟต์แวร์ได้ทันที

กล่าวคือ มีตัวเลือกและตัวเลือกสำหรับการสร้างสถาปัตยกรรมเป้าหมาย จำเป็นต้องชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสีย วิเคราะห์ทุกอย่าง และเห็นด้วยทุกระดับเพราะจาก การตัดสินใจขึ้นอยู่กับว่าธุรกิจจะพัฒนาอย่างไร ทั้งในปัจจุบันและอนาคต

3.2 การประเมินประสิทธิผลของกิจกรรมที่เสนอ

FLEXTERA เป็นผลมาจากความร่วมมือระหว่าง Diasoft และ IBM ซึ่งเริ่มในปี 2546 นี่เป็นวิธีแก้ปัญหาแรกสำหรับธนาคารในรัสเซีย ซึ่งใช้หลักการขั้นสูงของสถาปัตยกรรมเชิงบริการ (SOA) การทดสอบความเครียดเป็นประจำที่ IBM Innovation Center แสดงให้เห็นว่าผลิตภัณฑ์ FLEXTERA ซึ่งได้รับการรับรองว่าเป็น IBM Ready-for-SOA ตอบสนองความต้องการของตลาดสูงสุด

นี่คือสถาปัตยกรรมทางการเงินแบบบูรณาการที่รวมผลิตภัณฑ์และแหล่งข้อมูลทั้งหมดของธนาคารไว้เป็นหนึ่งเดียว และทำให้สามารถพัฒนาอย่างรวดเร็ว ทะลุทะลวง โดยเลือกจากโมดูลการทำงานสำเร็จรูปมากกว่า 60 โมดูลและบริการซอฟต์แวร์ส่วนบุคคลที่รวมอยู่ในโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่ โดยการผสานรวมกับโมดูลผู้ให้บริการบุคคลที่สาม นี่คือการนำ SOA ไปใช้อย่างเต็มรูปแบบ

ซึ่งเป็นระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจทั้งหมดของธนาคาร สร้างขึ้นจากการทำงานจริง FLEXTERA ทำซ้ำและควบคุมกระบวนการทางธุรกิจทั้งหมดโดยรวม: ทุกขั้นตอน ผู้เข้าร่วมทั้งหมด - "นำ" ผู้คนผ่านกระบวนการ ทำให้งานของพวกเขาง่ายขึ้น ขจัดข้อผิดพลาด และให้เครื่องมือการจัดการเพื่อจัดการการปฏิบัติงาน ประสิทธิภาพ.

นี่เป็นโซลูชั่นแบบครบวงจรที่ทำให้ธุรกิจทั้งหมดของธนาคารเป็นไปโดยอัตโนมัติ ไม่ว่าจะเป็นองค์กร การค้าปลีก และการลงทุน สนับสนุนการทำงานของทุกแผนก - แผนกต้อนรับ การบริหารความเสี่ยง แบ็คออฟฟิศ และการบัญชี และนำเสนอโซลูชั่นแบบเบ็ดเสร็จสำหรับกระบวนการทางธุรกิจที่สำคัญทั้งหมดในแต่ละขั้นตอน ของฝ่ายการธนาคาร บริษัทมีกระบวนการทางธุรกิจที่กำหนดไว้ล่วงหน้ามากกว่า 600 กระบวนการโดยอิงจากประสบการณ์ที่ดีที่สุดของลูกค้าของบริษัท

ตลาดข้อมูลการธนาคารของรัสเซียกำลังผ่านพ้นช่วงเวลาที่ดีที่สุด ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ที่สำรวจโดย TAdviser พูดถึงความซบเซาหรือปริมาณตลาดที่ลดลง ส่วนหลักของโครงการในปัจจุบันแสดงถึงการสนับสนุนและการพัฒนาระบบที่ดำเนินการก่อนหน้านี้ หรือมุ่งเป้าไปที่การเพิ่มประสิทธิภาพและลดต้นทุน

ในความเห็นของเขา ตลาดไอทีสำหรับธนาคารได้พัฒนาขึ้นใน ปีที่แล้วภายใต้อิทธิพลของสองแนวโน้มที่ตรงกันข้าม ด้านหนึ่ง สถานการณ์ทางเศรษฐกิจโดยทั่วไปได้กดดันอย่างหนัก และจำนวนธนาคารที่ลดลง ในทางกลับกัน ระดับความคาดหวังจากโซลูชันทางเทคโนโลยีก็เพิ่มขึ้น ข้อเท็จจริงที่ว่าเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาถูกมองว่าเป็นธนาคารแห่งนวัตกรรมจำนวนมากกำลังกลายเป็นข้อกำหนดบังคับสำหรับธนาคารสมัยใหม่ ตัวแทนของ Croc ก็มั่นใจ

นอกจากนี้ การเปลี่ยนแปลงกรอบกฎหมายสำหรับการทำงานขององค์กรทางการเงินยังดำเนินต่อไปทั้งในระดับสากลและในรัสเซีย นอกจากจะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการธนาคารระหว่างประเทศแล้ว ธนาคารรัสเซียต้องเปลี่ยนการดำเนินการภายในโดยทันทีเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดใหม่ของหน่วยงานกำกับดูแล - การแนะนำการรายงานการธนาคารใหม่การรวมเข้ากับหน่วยงานของรัฐและอื่น ๆ ตัวอย่างที่นี่อาจเป็นการถ่ายโอนข้อมูลจากสถาบันสินเชื่อไปยัง Federal Tax Service ของรัสเซียในการเปิดบัญชีธนาคารใหม่ที่มีการดำเนินการแล้วและต่อเนื่อง - หมายเหตุ Svetlana Vronskaya

ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ ในความเห็นของเธอ องค์กรการธนาคารถูกบังคับให้พิจารณาต้นทุนไอทีปัจจุบันใหม่เพื่อดำเนินการปรับปรุงระบบข้อมูลที่มีอยู่ให้ทันสมัยต่อไปพร้อมกัน แต่ลดต้นทุนของโครงการขนาดใหญ่ใหม่

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารต้องการแปลง CAPEX เป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และแทนที่จะสร้างโครงการขนาดใหญ่เพื่อสร้างศูนย์ข้อมูลใหม่และโครงสร้างพื้นฐานภายใน พวกเขาพยายามมอบโครงสร้างพื้นฐานบางส่วนสำหรับการสนับสนุนเอาท์ซอร์ส ใช้ความสามารถของศูนย์ข้อมูลของบุคคลที่สาม และสำรวจโอกาสให้มากที่สุด บริการคลาวด์.

สำหรับการคาดการณ์ในปีต่อๆ ไป ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ที่สำรวจคาดว่าตลาดจะฟื้นตัว

จากข้อมูลของ Ivan Rubtsov จาก Croc ความต้องการที่ถูกกักไว้ซึ่งสะสมมาในช่วงสองสามปีที่ยากลำบากสำหรับภาคการเงินอาจเกิดขึ้นจริงในต้นปีหน้า

Andrey Sykulev ซีอีโอของ Cinimex คาดการณ์ถึงการฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไปที่เกี่ยวข้องกับการเกิดขึ้นและการพัฒนาของเทคโนโลยีและแนวโน้มใหม่ ๆ โดยพื้นฐานจำนวนหนึ่ง ประการแรกคือเทคโนโลยีที่เข้าสู่ขั้นตอนของ real . แล้ว การใช้งานจริงเช่น In Memory Computing, Internet of Things, สถาปัตยกรรมคลาวด์และไฮบริด ตลอดจนเทคโนโลยีใหม่ ๆ ที่ "อยู่ในเกณฑ์" แต่ในบางพื้นที่ของแอปพลิเคชัน พวกเขากำลังแข่งขันกันอย่างจริงจังกับโซลูชัน "ดั้งเดิม": ปัญญาประดิษฐ์ การลงทะเบียนแบบกระจาย (blockchain) ระบบเสมือนจริง (เสริม) สถาปัตยกรรมและแพลตฟอร์มแบบไร้เซิร์ฟเวอร์

Konstantin Usakovsky รองผู้อำนวยการฝ่ายการค้าของ IT Group เชื่อว่าในขณะที่ยังคงรักษาสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่มีเสถียรภาพไม่มากก็น้อยในปีต่อ ๆ ไป ตลาดจะเติบโตอย่างเห็นได้ชัดและสร้างแนวคิดทางธุรกิจใหม่ "ไปสู่" อาณาจักรดิจิทัล คิดผลิตภัณฑ์ใหม่ และบริการสำหรับลูกค้า ในเวลาเดียวกัน พารามิเตอร์ต่างๆ เช่น ความเร็วของการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ ความสามารถและคุณภาพของช่องทางบริการระยะไกล ความสามารถในการเสนอข้อเสนอที่ตรงเป้าหมายกับลูกค้าอย่างแท้จริง การสร้างการขายต่อยอดและการขายต่อเนื่องจะมีความสำคัญมากขึ้นทุกปี

Maykor-BTE ตั้งข้อสังเกตว่าในปี 2560-2561 การเติบโตของภาคธนาคารของการปฏิบัติการเอาท์ซอร์สนั้นคาดการณ์ไว้ นอกจากนี้ ตามที่ตัวแทนของบริษัทกล่าวว่า โครงการเกี่ยวกับการถ่ายโอนที่ซับซ้อนไปยังการเอาท์ซอร์สด้านการบำรุงรักษาระบบไอทีและระบบการธนาคารในอุตสาหกรรมจะแพร่หลายมากขึ้น

Ruben Oganesyan จาก RDTEX แนะนำว่าในปี 2560-2561 ธนาคารควรพัฒนาไปสู่เทคโนโลยีคลาวด์ เทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับบิ๊กดาต้า ระบบการตลาดทุกประเภทที่เน้นการทำงานกับลูกค้า

15 แนวโน้มของข้อมูลธนาคาร

หลังจากพูดคุยกับบริษัทไอทีที่เกี่ยวข้องในการสร้างและใช้งานโซลูชันต่างๆ สำหรับภาคการเงินของรัสเซียแล้ว TAdviser ได้ระบุ 15 แนวโน้มที่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อการพัฒนาตลาดข้อมูลการธนาคารในประเทศ

1. กำเนิดอุตสาหกรรมฟินเทค

ในปัจจุบัน มีกระบวนการต่างๆ ที่สามารถนำไปสู่การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของธนาคารและเทคโนโลยีการธนาคาร - สู่การควบรวมกิจการของธนาคารและเทคโนโลยีสารสนเทศ และการกำเนิดของอุตสาหกรรมใหม่ - การเงินและเทคโนโลยี ธนาคารชั้นนำของรัสเซียให้ความสนใจอย่างแข็งขันในการพัฒนาธุรกิจสตาร์ทอัพด้าน Fintech ซึ่งจะให้ความร่วมมืออย่างแข็งขันกับพวกเขาและสรุปการควบรวมกิจการ ตัวอย่างที่ประสบความสำเร็จ- การได้มาซึ่ง Rocketbank โดย Otkritie Bank

ดังที่ Svetlana Vronskaya ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของ Korus Consulting Group of Companies ตั้งข้อสังเกต ในช่วง 12-18 เดือนที่ผ่านมา หลายประเทศในประเทศ โครงสร้างการธนาคารสร้างแผนกเพื่อทำงานร่วมกับทีมเยาวชนและกลุ่มนักเรียนทั้งในเมืองหลวงและในภูมิภาครัสเซียเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่

Andrei Sykulev ผู้อำนวยการทั่วไปของ Cinimex เชื่อว่าหากเรารวมข้อมูลที่ธนาคารและโทรคมนาคม "รู้" เกี่ยวกับเรา เสริมด้วยเทคโนโลยีการวิเคราะห์ที่เหมาะสม เราสามารถพูดได้ว่าพวกเขารู้เกือบทุกอย่างเกี่ยวกับเรา: กิจวัตรประจำวัน วงสังคมของเรา , การเคลื่อนไหวร่างกาย, สถานที่และสิ่งที่เราซื้อ ฯลฯ ฯลฯ

2. การปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์และบริการให้เป็นส่วนตัว

ผู้เชี่ยวชาญจำนวนหนึ่งเชื่อว่าแนวโน้มในอนาคตอันใกล้นี้จะเป็นการปรับเปลี่ยนผลิตภัณฑ์และบริการเฉพาะบุคคล "ดี" ที่ตรงเป้าหมายลูกค้า

Yury Terekhin ผู้อำนวยการฝ่ายทำงานกับสถาบันการเงินที่ FORS-Development Center กล่าวว่าเพื่อจุดประสงค์นี้ จะใช้ความเป็นไปได้ของบริการธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ต และวิเคราะห์ข้อมูลจากเครือข่ายสังคมออนไลน์ ตามที่เขาพูด Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank และ Avangard กำลังทำสิ่งที่คล้ายกันอยู่แล้ว

3. คลาวด์และการเอาท์ซอร์ส

ขณะนี้ อุตสาหกรรมมีการร่างแนวโน้มแรกในการฟื้นฟูแล้ว แต่การใช้จ่ายด้านไอทีนั้นมีลักษณะวิกฤต: โครงการต่างๆ ยังคงเป็นเป้าหมาย โดยมุ่งเป้าไปที่การปรับต้นทุนโครงสร้างพื้นฐานให้เหมาะสมเป็นหลัก คลาวด์และการเอาท์ซอร์สช่วยองค์กรทางการเงินในเรื่องนี้

Ivan Rubtsov รองผู้อำนวยการทั่วไปของ Key Accounts ของ Croc กล่าวว่าธนาคารต่างๆ กำลังใช้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามเพื่อการสนับสนุนและบำรุงรักษามากขึ้น เริ่มต้นด้วยการเอาท์ซอร์สศูนย์ข้อมูล ลงท้ายด้วยโซลูชัน SaaS (เช่น คอลเซ็นเตอร์จากระบบคลาวด์)

ธนาคารของห้าอันดับแรกตาม Rubtsov กำลังคิดเกี่ยวกับคลาวด์ส่วนตัวขนาดใหญ่ที่จะช่วยให้พวกเขาถ่ายโอนระบบหลักของพวกเขาไปยังแพลตฟอร์ม Scale Out ที่ปรับขนาดได้ในแนวนอน นอกจากนี้ ระบบคลาวด์ส่วนตัวยังช่วยให้คุณควบคุมบริการด้านไอทีทั้งหมด รวมถึงบริการที่มอบให้กับหน่วยธุรกิจภายใน ดังนั้นเทคโนโลยีนี้จึงถือเป็นเครื่องมือการทำงานสำหรับการเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพ นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ กำลังลงทุนในการปรับรื้อระบบและเขียนซอฟต์แวร์หลักของตนใหม่ ทุกคนเข้าใจดีว่าเวลาของระบบที่ปรับขนาดได้ในแนวตั้งนั้นหมดไปตลอดกาล ตัวอย่างเช่น ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย วางแผนที่จะดำเนินโครงการเพื่อสร้างศูนย์ข้อมูลบนคลาวด์

ธนาคารมองเห็นเมฆได้อย่างไร?

Sergey Polnomochnyh หัวหน้าแผนกวิศวกรระบบของ Compulink Group เชื่อว่าโซลูชันระบบคลาวด์จะถูกนำไปใช้มากขึ้นเรื่อยๆ เพื่อเติมเต็มงานในการปรับปรุงประสิทธิภาพไอที

Svetlana Vronskaya ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของ Korus Consulting Group of Companies ระบุว่า องค์กรด้านการธนาคารกำลังตรวจสอบค่าใช้จ่ายด้านไอทีในปัจจุบัน เพื่อที่จะสามารถอัพเกรดระบบข้อมูลที่มีอยู่เดิมได้พร้อมกัน แต่เพื่อลดต้นทุนของโครงการขนาดใหญ่ใหม่ๆ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารต้องการโอน CAPEX เป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน และแทนที่จะใช้โครงการขนาดใหญ่เพื่อสร้างศูนย์ข้อมูลใหม่และโครงสร้างพื้นฐานภายใน พวกเขาพยายามเอาต์ซอร์สส่วนหนึ่งของโครงสร้างพื้นฐาน ใช้ความสามารถของศูนย์ข้อมูลบุคคลที่สาม และสำรวจ ความเป็นไปได้ของบริการคลาวด์ให้มากที่สุด

Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการแผนกซอฟต์แวร์การธนาคารของ RS-Bank ที่ R-Style Softlab ผู้นำตลาดได้เริ่มใช้เครื่องสแกนลายนิ้วมือเพื่อเข้าสู่แอปพลิเคชันมือถือแล้ว ความเป็นไปได้เดียวกันนี้จะถูกใช้ในอนาคตอันใกล้เพื่อยืนยันการเสร็จสิ้นการทำธุรกรรม

นอกจากนี้จะมีการพัฒนาวิธีการรับรองความถูกต้องแบบเดิมไม่มากนัก ตัวอย่างเช่น จากคำกล่าวของ Alexey Zabrodin จาก INLINE Technologies เมื่อลูกค้าเข้าสู่สาขาของธนาคารหรือโทรไปที่คอลเซ็นเตอร์ เขาก็สามารถระบุตัวตนได้แล้ว

10. การบูรณาการระบบธนาคาร

ความปรารถนาในอดีตของธนาคารที่จะพัฒนาเครื่องมือไอทีของตนเองได้นำไปสู่ความจริงที่ว่าพวกเขาได้รวบรวมระบบต่างๆ มากมาย อาจมีฟังก์ชันการทำงานที่ยอดเยี่ยม อย่างไรก็ตาม ตามกฎแล้วแต่ละรายการนั้นดีในส่วนของมัน และโดยรวม - เมื่อให้บริการลูกค้า - พวกเขายังคงระบบแยกจากกันด้วยตัวระบุที่แตกต่างกันของวัตถุบางอย่างของลูกค้าหนึ่งราย

จากข้อมูลของ Alexey Zabrodin รองผู้อำนวยการทั่วไปฝ่ายกิจกรรมทางเทคนิคของ INLINE Technologies ส่งผลให้สถานการณ์อาจเกิดขึ้นซึ่งธุรกรรมการชำระเงินของลูกค้าอยู่ในระบบเดียว ประวัติเครดิตอยู่ในระบบที่สอง ธุรกรรมของบัตรอยู่ในระบบที่สาม และ ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเขาอยู่ในระบบ CRM

11. การเปลี่ยนแปลงแนวทางในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านไอที

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าแนวโน้มล่าสุดที่สำคัญคือการเปลี่ยนแปลงแนวทางในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีเนื่องจากการใช้เทคโนโลยีคลาวด์ ในกรณีนี้ แอปพลิเคชันบางตัวที่ใช้อยู่นอกโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีของธนาคาร ดังนั้นงานในการโต้ตอบกับโครงสร้างพื้นฐาน "ดั้งเดิม" กับเครือข่ายของผู้ให้บริการระบบคลาวด์และอินเทอร์เน็ตจึงเกิดขึ้น

แนวโน้มนี้มีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับบริษัทที่มีเครือข่ายระดับภูมิภาคที่กว้างขวาง - Sergey Polnomochnyh หัวหน้าแผนกวิศวกรระบบของ Compulink Group กล่าว - ในองค์กรดังกล่าว เช่น Compulink เสนอให้ใช้โซลูชันคลาส SD-WAN เพื่อรวมสาขาเข้าด้วยกัน เทคโนโลยีที่ล้ำสมัยนี้จดจำแอปพลิเคชันต่างๆ และช่วยให้เครือข่ายสามารถปรับให้เข้ากับแอปพลิเคชันได้ โดยมอบประสบการณ์ที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยใช้ช่องทางการสื่อสารที่เหมาะสมที่สุด กลไก QoS การเพิ่มประสิทธิภาพการรับส่งข้อมูล และวิธีการอื่นๆ การนำโซลูชัน SD-WAN ไปใช้จะทำให้โครงสร้างพื้นฐานโทรคมนาคมของสาขาง่ายขึ้น และเพิ่มความเร็วในการปรับใช้ จัดระเบียบการจัดการเครือข่ายที่ซับซ้อนทั้งหมดโดยรวม เพิ่มประสิทธิภาพของแอปพลิเคชันที่ใช้ และด้วยเหตุนี้ ประสิทธิภาพของธุรกิจที่เกี่ยวข้องของธนาคาร กระบวนการ

12. การรวมกิจการของสถาบันการเงิน

ทุกปีจำนวนสถาบันสินเชื่อลดลง การเพิกถอนใบอนุญาตโดยหน่วยงานกำกับดูแล, การล้มละลาย, การปรับโครงสร้างองค์กร, การซื้อธนาคาร - ทั้งหมดนี้นำไปสู่การลดลงในตลาดในด้านหนึ่งและการขยายตัวของผู้เข้าร่วมในอีกด้านหนึ่ง ธนาคารที่ควบรวมกิจการต้องเผชิญกับความท้าทายใหม่ๆ ในการรวบรวมเครือข่าย ผลิตภัณฑ์ และเทคโนโลยีการธนาคารเข้าด้วยกัน

Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการแผนกซอฟต์แวร์การธนาคารของ RS-Bank ที่ R-Style Softlab กล่าวว่านี่เป็นกระบวนการที่ซับซ้อน ซึ่งความสำเร็จนั้นขึ้นอยู่กับแผนกไอทีของสถาบันการเงินโดยตรงและประสิทธิภาพทางเทคโนโลยีของผลิตภัณฑ์ที่ใช้ คุณยังสามารถเน้นประเด็นหลักที่เกี่ยวข้องได้ที่นี่: ความสามารถในการปรับขนาดและการรวมศูนย์ของระบบไอที การรายงาน

Ivan Rubtsov จาก Croc กล่าวว่าเนื่องจากแต่ละธนาคารมีโครงสร้างพื้นฐานที่ไม่ซ้ำกันพร้อมการใช้งานที่ไม่เหมือนใคร จึงมีความจำเป็นสำหรับโซลูชันในการปรับแต่งกระบวนการบูรณาการในธนาคารต่างๆ ให้เป็นกระบวนการทางธุรกิจเดียว

โดยเฉพาะลูกค้าสนใจให้คำปรึกษาด้านการสร้างรถบัสแลกเปลี่ยนข้อมูลองค์กร (CSB - Corporate Service Bus) เป็นซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่ซับซ้อนที่ช่วยให้บนพื้นฐานของรูปแบบที่เป็นหนึ่งเดียวสากลในการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างแอปพลิเคชันโดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องมีการบูรณาการที่ซับซ้อน Rubtsov กล่าว เราได้ดำเนินโครงการดังกล่าวมาหลายปีแล้ว ย้อนกลับไปในปี 2009 Croc ได้สร้างบัสการรวมระบบแรกในรัสเซีย จากนั้นเราจึงสร้างแพลตฟอร์มเทคโนโลยีเดียวซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการผสานรวมระบบข้อมูลของ Sibacadembank และ Uralvneshtorgbank

13. ลดจำนวนสาขาของธนาคาร

ในกระบวนการให้ข้อมูลกิจกรรมธนาคาร ผู้เข้าร่วมมีแนวโน้มที่ช่วยให้เราสรุปได้ว่าสถานะทางกายภาพของธนาคารกำลังลดลง จำนวนสาขาและสาขาที่ลดลงสัมพันธ์กับการพัฒนาบริการทางไกล ในขณะเดียวกันงานของพนักงานในแผนกเองก็เปลี่ยนไปด้วย หากก่อนหน้านี้พวกเขาดำเนินการตามปกติแบบเดียวกันเป็นจำนวนมาก เนื่องจากมีคิวจำนวนมากสะสมอยู่ ตอนนี้ธนาคารต่างๆ กำลังทำงานอย่างแข็งขันมากขึ้นในการบริการลูกค้าที่ดีขึ้นและสมบูรณ์ยิ่งขึ้นสำหรับผลิตภัณฑ์ทั้งหมดที่นำเสนอในสายงานของสถาบันสินเชื่อหรือผลิตภัณฑ์พันธมิตร และไม่จำเป็นต้องมีสาขาจำนวนมากอีกต่อไป

ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดเชื่อว่าภายใน 10 ปี จำนวนสาขาของธนาคารจะลดลงมากกว่าครึ่ง และท้ายที่สุด บทบาทของสาขาของธนาคารจะลดลงเหลือเพียงการช่วยเหลือในประเด็นที่ซับซ้อน เช่น การประมวลผลการลงทุนขนาดใหญ่ เป็นต้น

14. การดำเนินการในวงกว้างของการบริหารความเสี่ยงและมาตรฐาน Basel III

ยูริ เทเรคิน ผู้อำนวยการสถาบันการเงินของศูนย์พัฒนา FORS กล่าวว่า แนวโน้มหลักคือการแนะนำการบริหารความเสี่ยงในวงกว้างและมาตรฐานความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคาร Basel III นอกจากนี้ ตามแผนของคณะกรรมการ Basel การเปลี่ยนไปใช้ Basel III ควรดำเนินการในระดับโลกภายในปี 2019

ธนาคารกลางตามเขาสนับสนุนความคิดริเริ่มนี้อย่างแข็งขันซึ่งเกี่ยวข้องกับธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่หลายแห่งในรูปแบบเดียวหรือแบบอื่นได้ดำเนินการตามหลักการของ Basel III โดยอัตโนมัติแล้ว ตามกฎแล้ว สิ่งนี้เกิดขึ้นโดยใช้การพัฒนาของเราเอง ซอฟต์แวร์ที่กำหนดเอง และแต่ละโมดูลของระบบการจัดการความเสี่ยงของ Western

15. เกมเยือน

แนวโน้มที่เห็นได้ชัดเจนอีกประการหนึ่งคือ ในการแข่งขันเพื่อลูกค้า ธนาคารกำลังเริ่ม "เล่นในต่างประเทศ" โดยเสนอบริการมากมายที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับกิจกรรมของพวกเขา - ประกันภัย บริการด้านการลงทุน บริการด้านการเดินทาง บริการส่วนลด ฯลฯ .

Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการแผนกซอฟต์แวร์การธนาคาร RS-Bank ที่ R-Style Softlab กล่าวว่าธนาคารกำลังเริ่มให้บริการสำหรับการลงทะเบียนทางอิเล็กทรอนิกส์ของอสังหาริมทรัพย์ การจดทะเบียนบริษัทกับ Federal Tax Service และการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

นอกจากบริการที่ไม่ปกติสำหรับธนาคารแล้ว ยังมีการพัฒนาแนวคิดเกี่ยวกับตลาดอีกด้วย ตัวอย่างเช่น Sberbank วางแผนที่จะสร้างอะนาล็อกของอาลีบาบาบนพื้นฐานของมัน และยังทำงานในโครงการที่จะเปิดตัวระบบนิเวศระดับชาติตามตัวอย่างของบริษัทที่ใหญ่ที่สุดในโลกในด้านการค้าทางอินเทอร์เน็ต

นวัตกรรมไอทีในภาคการธนาคารของรัสเซีย

ธนาคารเป็นผู้สร้างนวัตกรรมในการใช้งานไอทีมาโดยตลอด ภาคการเงินยังคงเป็นหนึ่งในผู้บริโภคที่กระตือรือร้นที่สุดของโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมในปัจจุบัน ไม่น่าแปลกใจเพราะความสามารถในการปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของตลาดได้อย่างรวดเร็วทำให้เกิดข้อได้เปรียบในการแข่งขันที่เป็นรูปธรรม ในเวลาเดียวกัน นายธนาคารไม่เพียงแต่ใช้เงินหลายล้านดอลลาร์ไปกับเทคโนโลยีชั้นสูง แต่ยังยกระดับข้อกำหนดของระบบไอทีอย่างต่อเนื่อง

ธนาคารดิจิทัล

Ivan Rubtsov รองผู้อำนวยการทั่วไปของ Key Accounts ที่ Krok เชื่อว่าผู้นำในอุตสาหกรรมกำลังเคลื่อนไปในทิศทางของวิธีการจัดระเบียบกระบวนการที่สามารถลดต้นทุนของบริการและผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร

รายการค่าใช้จ่ายหลักของธนาคารแบบดั้งเดิมคือการบำรุงรักษาสาขาที่ให้บริการลูกค้า การเปลี่ยนไปใช้ช่องทางบริการดิจิทัลทำให้สามารถลดต้นทุนดังกล่าวได้อย่างมาก: เพียงพอแล้วที่บุคคลจะสื่อสารกับตัวแทนธนาคารเพียงครั้งเดียวในช่วงเริ่มต้นของความสัมพันธ์ ตัวแทนจะแสดงวิธีใช้แอปพลิเคชันซึ่งลูกค้าจะสามารถดำเนินการทั้งหมดได้อย่างอิสระ การกระทำที่จำเป็น. ในส่วนของธนาคารนั้น ธนาคารจะศึกษาการกระทำของลูกค้าเพื่อเสนอบริการในลักษณะที่เป็นเป้าหมาย ในประเทศของเรา เรายังมีตัวอย่างการดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จของธนาคารที่ไม่มีสาขาเลย แต่ธนาคารแบบเดิมๆ ยังไม่พร้อมสำหรับเรื่องนี้ทั้งหมด Rubtsov กล่าว

เขาเชื่อว่าตอนนี้เราใกล้จะเข้าสู่ยุคใหม่ของการแปลงเป็นดิจิทัลแล้ว และในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ธนาคารจะละทิ้งการบำรุงรักษาเครือข่ายสาขาและพนักงานจ่ายเงิน และการดำเนินการทั้งหมดจะถูกโอนไปยังพื้นที่เสมือน นอกจากนี้ ในความเห็นของเขา ควบคู่ไปกับเศรษฐกิจแห่งอนาคต ระบบอัตโนมัติที่แพร่หลายก็คือ Internet of Things (IoT)

Vitaliy Pateshman ผู้อำนวยการฝ่ายขายของ BSS ยังพูดถึงการเพิ่มรายได้และลดต้นทุนผ่านการโต้ตอบทางอิเล็กทรอนิกส์กับลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัท นี้เปิดตัว "สำนักงานอิเล็กทรอนิกส์" ซึ่งรวมการโต้ตอบกับลูกค้าที่มีอยู่และลูกค้าที่มีศักยภาพ

การสร้างธนาคารดิจิทัลต้องการกระบวนการที่คล่องตัว วัฒนธรรมองค์กรแบบใหม่ และโซลูชันไอทีที่ยืดหยุ่นซึ่งสนับสนุนความเร็วในการทำตลาดและนำเสนอส่วนบุคคล 75% ของธนาคาร TOP30 ที่สำรวจโดย TAdviser เชื่อว่างานด้านดิจิทัลควรสะสมไว้ในแพลตฟอร์มเดียว ()

ขยายความสามารถในการบูรณาการ

ในบรรดานวัตกรรมด้านไอทีอื่นๆ ผู้เชี่ยวชาญได้ให้ความสำคัญกับการขยายบริการแบบบูรณาการและการเกิดขึ้นของระบบการชำระเงินแบบใหม่

การพัฒนาความสามารถในการบูรณาการตามที่ Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการแผนกซอฟต์แวร์การธนาคาร RS-Bank ที่ R-Style Softlab กล่าวสามารถรวมถึงตัวอย่างเช่นองค์กรของการแลกเปลี่ยนข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์กับที่อยู่อาศัย GIS GMP และ GIS และบริการชุมชน สิ่งนี้จะช่วยให้บุคคลใด ๆ แม้แต่ไม่ใช่ลูกค้าของธนาคารใดธนาคารหนึ่งสามารถชำระเงินที่จำเป็นในนั้นและค้นหาหนี้สำหรับการชำระค่าบริการ

Vitaly Pateshman เชื่อว่าการพัฒนาปฏิสัมพันธ์กับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนของ GIS จะเปลี่ยนความคิดของลูกค้าในการทำงานกับบริการสาธารณะ

หากก่อนหน้านี้เรารอใบแจ้งหนี้และไปชำระเงินที่โต๊ะเงินสดของธนาคารหรือในระบบธนาคารทางไกล ตอนนี้ธนาคารจะรายงานใบแจ้งหนี้ที่ปรากฏและเสนอให้ชำระเงินโดยอัตโนมัติ สำหรับธนาคาร นี่เป็นโอกาสที่สร้างผลกำไรในการเปิดใช้งานฐานลูกค้าที่อยู่เฉยๆ ซึ่งเป็นเครื่องมือสำหรับรายได้จากการทำธุรกรรมเพิ่มเติม Pateshman กล่าว - บริการของเราไม่เพียงแต่โอนยอดคงค้างไปยังที่อยู่อาศัยของ GIS และบริการชุมชนเท่านั้น แต่ยังสามารถใช้ฟังก์ชันที่คล้ายคลึงกันได้อีกด้วย นี่เป็นโอกาสที่ธนาคารจะได้ใกล้ชิดกับลูกค้ามากขึ้น ธนาคารที่พลาดโอกาสนี้จะสูญเสียโอกาสในการดึงดูดลูกค้าใหม่ ๆ ไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังต้องรักษาลูกค้าไว้ด้วย

เพื่อบูรณาการกับ โครงสร้างเชิงพาณิชย์รวมถึงตัวอย่างเช่น การเกิดขึ้นของข้อเสนอการประกันภัยจากธนาคาร ข้อเสนอสำหรับผลิตภัณฑ์ของพันธมิตร - โปรโมชั่น เงินคืน ฯลฯ

การเกิดขึ้นของระบบการชำระเงินใหม่

ในปี 2559 สถาบันสินเชื่อเริ่มใช้ Apple Pay และ Samsung Pay ซึ่งบ่งชี้ถึงแนวโน้มการใช้วิธีการชำระเงินและการชำระเงินที่สะดวกยิ่งขึ้น ในอีก 2-3 ปีข้างหน้า เราควรคาดหวังการเกิดขึ้นของเทคโนโลยีอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน เช่น Android Pay และ Xiaomi Pay

แยกจากกัน เราสามารถสังเกตโอกาสในการสนับสนุนบัตร Mir สำหรับการชำระเงินโดยใช้เทคโนโลยี Apple Pay และ Samsung Pay Maxim Bolyshev จาก R-Style Softlab เชื่อว่าเราจะได้รับโซลูชันนี้ในปี 2560

แพลตฟอร์มเปิด

โลกของเรากำลังเปลี่ยนแปลง เร่งขึ้น และผู้ค้าภายนอกไม่ตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้: ความต้องการมากเกินไป ก้าวสูงเกินไป ทางออกที่สมเหตุสมผลคือการจัดหาแพลตฟอร์มแบบเปิดให้กับธนาคาร โดยมีฟังก์ชันหลักและพื้นฐาน ธนาคารทำการเปลี่ยนแปลงอย่างถูกต้องด้วยตนเอง ปรับแพลตฟอร์มให้เหมาะสมกับความต้องการ

ในช่วงต้นปีหน้า ธนาคารจะสามารถใช้ความสามารถในการใช้งานและการออกแบบได้อย่างอิสระ ตัวแทน BSS กล่าวเสริม

ระบบนิเวศของธนาคาร

ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ธนาคารจะได้เห็นวิวัฒนาการของบริการธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ต ซึ่งจะนำไปสู่ความจำเป็นในการสร้างสภาพแวดล้อมทางสังคมที่หลากหลายขององค์กรที่เข้าถึงได้สำหรับทั้งพนักงานและลูกค้า หุ้นส่วนผู้จัดการ Maykor-BTE Maxim Nikitin เรียกสภาพแวดล้อมนี้ว่าระบบนิเวศของธนาคาร

ระบบปัญญาประดิษฐ์

ปัจจุบัน คอลเซ็นเตอร์ของธนาคารต่างใช้บอทอยู่แล้ว ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านหุ่นยนต์ที่ใช้เทคโนโลยีคำพูดและปัญญาประดิษฐ์รูปแบบง่ายๆ เพื่อช่วยแก้ปัญหาง่ายๆ Robo-advisers ใช้สำหรับการจัดการการลงทุนอัตโนมัติ

ในขณะเดียวกัน ระบบปัญญาประดิษฐ์ที่สามารถเรียนรู้ด้วยตนเองและช่วยในการตัดสินใจที่ซับซ้อนโดยพิจารณาจากการประมวลผลข้อมูลจำนวนมากเป็นเทคโนโลยีที่มีแนวโน้มสูง

นวัตกรรมอื่นๆ

ในบรรดานวัตกรรมอื่น ๆ ผู้เชี่ยวชาญในประเทศเรียกการเปิดตัว Unified Identification and Authentication System (ESIA) สำหรับลูกค้าธนาคาร การเปลี่ยนไปใช้ IFRS สำหรับการรายงาน การใช้ข้อมูลไบโอเมตริก (ลายนิ้วมือ เสียง ม่านตา ฯลฯ) สำหรับหลายปัจจัย การอนุญาต การใช้เทคโนโลยีบล็อคเชน และอื่นๆ

ดังนั้นตามที่ผู้อำนวยการด้านการทำงานกับสถาบันการเงินของ FORS-Development Center Yuri Terekhin การแนะนำ ESIA สำหรับลูกค้าธนาคารจึงเป็นการเปิดโอกาสในการเพิ่มส่วนแบ่ง การดำเนินงานออนไลน์และลดต้นทุนการดำเนินงานเครือข่ายสาขา การเปลี่ยนไปใช้ XBRL (มาตรฐานการแลกเปลี่ยนข้อมูลธุรกิจแบบเปิด) สำหรับการรายงาน IFRS จะช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานของส่วนสนับสนุน

เราควรพูดถึงการเพิ่มขึ้นของอิทธิพลขององค์ประกอบไอทีที่มีต่อกิจกรรมการธนาคาร ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าในอนาคตธนาคารเพื่อรายย่อยจะเปลี่ยนจากสถาบันแบบคลาสสิกเป็นร้าน API เพื่อการโต้ตอบกับตลาดการเงิน

โอกาสของ Blockchain ในภาคการธนาคารของรัสเซีย

หากธนาคารเคยให้ความสำคัญกับความพร้อมใช้งานของแอปพลิเคชันและการพัฒนาความต้องการใช้จากลูกค้า ตอนนี้ปัญหาด้านความปลอดภัยกำลังมาถึง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การแนะนำกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดขึ้นสำหรับการบล็อกการชำระเงินผ่านไคลเอ็นต์ของธนาคาร การตรวจสอบกิจกรรมที่เป็นอันตรายบนมือถือจากระยะไกล อุปกรณ์และเพิ่มการรับรู้ของผู้ใช้เกี่ยวกับปัญหาด้านความปลอดภัยของข้อมูล - Mikhail Domalevsky ผู้จัดการฝ่ายพัฒนาแผนกความปลอดภัยของข้อมูลของกลุ่ม บริษัท Softline กล่าว

ตามเขามาตรการส่วนใหญ่มองไม่เห็นด้วยตาของผู้ใช้ทั่วไปแม้ว่าบางครั้งธนาคารจะต้องเสียสละความสะดวกในการใช้แอปพลิเคชันมือถือเนื่องจากเป็นการดีกว่าที่จะสูญเสียความสะดวกเพียงเล็กน้อยกว่าการสูญเสียความภักดีของลูกค้าเนื่องจากการโจมตีทางไซเบอร์ที่ดำเนินการ .

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีปัญหาทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัย แต่ก็ยังมีความจำเป็นต้องพัฒนาเพิ่มเติมและสามารถแยกแยะทิศทางหลักหลายประการได้ที่นี่

ประการแรก นี่คือแนวโน้มสู่ความเท่าเทียมกันในการทำงานของสาขาธนาคาร ลูกค้าอินเทอร์เน็ต และแอปพลิเคชันมือถือ ตัวอย่างเช่น เมื่อมาที่สำนักงานของสถาบันสินเชื่อ ใช้ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ตหรือธนาคารบนมือถือ ลูกค้าจะสามารถรับบริการยอดนิยมเดียวกันและดำเนินการที่จำเป็น

ทิศทางที่สองคือบทบาทที่เพิ่มขึ้นของอุปกรณ์เคลื่อนที่ในฐานะวิธีการชำระเงิน ดังนั้น ตามผลประกอบการทางการเงินรายไตรมาสของ Apple มีการซื้อผ่าน Apple Pay ในเดือนกันยายนมากกว่าตลอดทั้งปี 2015 บริษัทบันทึกปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญผ่านระบบการชำระเงินทั่วโลก

เห็นได้ชัดว่าควรมีการใช้บริการอย่างแข็งขันมากขึ้นเนื่องจากในช่วงก่อน Apple Pay ให้บริการแก่ผู้อยู่อาศัยในญี่ปุ่นซึ่งคุ้นเคยกับการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัสมานานแล้ว ปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นนั้นสัมพันธ์กับการมาถึงของระบบในตลาดรัสเซียในช่วงฤดูใบไม้ร่วงนี้ด้วยการสนับสนุนจาก Sberbank และ MasterCard เช่นเดียวกับในนิวซีแลนด์ - Maxim Bolyshev รองผู้อำนวยการแผนกซอฟต์แวร์ธนาคาร RS-Bank กล่าว ที่ R-Style Softlab

Maxim Bolyshev ยังระบุเส้นทางการพัฒนาอีกสองเส้นทาง: การรวมเข้ากับเครือข่ายสังคมออนไลน์และโปรแกรมส่งข้อความโต้ตอบแบบทันที รวมถึงการขยายเครื่องมือระบุตัวตน

ตัวอย่างเช่น Tinkoff Bank เปิดตัวบอท Telegram ในปีนี้ ในขณะที่ Sberbank วางแผนที่จะเริ่มออกเงินกู้ผ่าน WhatsApp และ Telegram

สำหรับการขยายเครื่องมือระบุตัวตน ตามที่ตัวแทนของ R-Style Softlab กล่าวถึงในเบื้องต้นเกี่ยวกับการใช้ไบโอเมตริกซ์และคุณสมบัติอื่นๆ ของอุปกรณ์มือถือเป็นหลัก

ผู้นำตลาดได้เริ่มใช้เครื่องสแกนลายนิ้วมือเพื่อเข้าสู่แอปพลิเคชันมือถือแล้ว ในอนาคตอันใกล้นี้ ความเป็นไปได้นี้จะไม่ถูกนำไปใช้เพื่อเข้าสู่บัญชีส่วนตัวของคุณเท่านั้น แต่ยังใช้เพื่อยืนยันความสมบูรณ์ของธุรกรรมอีกด้วย ในปัจจุบัน เราเห็นความหลากหลายของเซ็นเซอร์ไบโอเมตริกซ์ที่เพิ่มขึ้น: เครื่องสแกนม่านตา, เครื่องสแกนเส้นเลือดฝอย, เซ็นเซอร์การเต้นของหัวใจ นอกจากนี้ กล้องด้านหน้าบนอุปกรณ์พกพายังคงไม่เกี่ยวข้อง ซึ่งช่วยให้คุณระบุตัวผู้ใช้ด้วยสายตา และยังไม่ได้ใช้การระบุตัวตนด้วยเสียง แม้ว่า German Gref จะประกาศความตั้งใจที่จะใช้ก็ตาม Bolyshev กล่าว

Vitaliy Pateshman ผู้อำนวยการฝ่ายขายของ BSS เชื่อว่าธนาคารบนมือถือกำลังเปลี่ยนจากเครื่องมือการชำระเงินเป็นช่องทางสำหรับการขายบริการและผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้า เปิดใช้งานฐาน "การหลับ" และโต้ตอบกับบริการสาธารณะ

ผู้เชี่ยวชาญจำนวนหนึ่งเรียกอินเทอร์เน็ตและธนาคารบนมือถือว่ากลุ่มธนาคารที่มีแนวโน้มเติบโตเร็วที่สุดและเติบโตเร็วที่สุด Ruben Hovhannisyan ผู้อำนวยการฝ่ายขายของ Center for Financial Solutions RDTEX กล่าวถึงเรื่องนี้เป็นพิเศษ ตามเขา บริการเหล่านี้ส่วนใหญ่ใช้โดยบุคคลในแง่ของการชำระเงินด่วน การโอนเงิน การจัดการเงินของตนเอง ฯลฯ ในเวลาเดียวกัน มีการวางแผนที่จะพัฒนาฟังก์ชันการทำงานของบริการเหล่านี้สำหรับนิติบุคคล

ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าไม่ควรคาดหวังการเติบโตอย่างรวดเร็วของการใช้เทคโนโลยีเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Yury Terekhin ผู้อำนวยการสถาบันการเงินของ FORS-Development Center กล่าวว่าแม้ว่าการธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วในหมู่ผู้นำของตลาดค้าปลีก แต่จะไม่มีการเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็วในการใช้เทคโนโลยีเหล่านี้ใน ภาคการเงิน

ความจริงก็คือจำเป็นต้องมีฟังก์ชันเพิ่มเติมดังกล่าวเพื่อดึงดูดลูกค้ารายย่อยจำนวนมาก ในระบบเศรษฐกิจที่เติบโตอย่างรวดเร็ว เมื่อมีลูกค้าที่เป็นตัวทำละลายจำนวนมากที่ต้องการเงินกู้สำหรับการซื้อที่หลากหลาย และธนาคารก็ยินดีให้บริการ เมื่อพวกเขาฝากเงินเข้าธนาคาร และธนาคารก็เต็มใจรับ เมื่อลูกค้ารายย่อยมีส่วนร่วมอย่างมากในการลงทุนและซื้อในธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ใช่แล้ว ธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตกลายเป็นเครื่องมือยอดนิยมสำหรับการขยายฐานลูกค้า นี่ไม่ใช่กรณีสำหรับเรา ธนาคารรัสเซียมีสภาพคล่องส่วนเกินเนื่องจากนโยบายทางการเงินของหน่วยงานกำกับดูแล พวกเขาไม่ต้องการเงินฝากจริงๆ พวกเขาให้สินเชื่อไม่ดี และตอนนี้ประชากรไม่เต็มใจที่จะรับมัน ชั้นสังคมที่ไม่สำคัญมีส่วนร่วมในกิจกรรมการลงทุนและการซื้อขายแลกเปลี่ยน การใช้บริการธนาคารออนไลน์ไม่ได้เติบโตอย่างรวดเร็ว ในขณะที่การแข่งขันจากระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคารและแพลตฟอร์มการซื้อขายออนไลน์นั้นสูงขึ้นเรื่อยๆ Yuri Terekhin อธิบาย - สำหรับธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ ประสิทธิภาพของทิศทางของระบบอัตโนมัตินี้ไม่ชัดเจน จะไม่นำมาซึ่งรายได้ที่จับต้องได้ ธนาคารขนาดเล็กก่อนเพิกถอนใบอนุญาต "ดูด" ตลาดโดยเพียงแค่เพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากโดยไม่ต้องมีเทคโนโลยีที่ซับซ้อน ธนาคารขนาดใหญ่ ยกเว้นกรณีหายาก ไม่ได้พยายามเพิ่มธุรกิจค้าปลีก และไม่มีคนมั่งคั่งทางเศรษฐกิจจำนวนมากในรัสเซียที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยธนาคารเพื่อรายย่อย การใช้ประโยชน์ของธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ต "ขั้นสูง" นั้นในบางกรณี: Tinkoff Bank, Sberbank, Promsvyazbank, Russian Standard, Otkritie / Rocketbank, Alfa-Bank, Avangard Bank

Alexei Zabrodin รองผู้อำนวยการทั่วไปฝ่ายกิจกรรมทางเทคนิคของ INLINE Technologies ยังตั้งข้อสงสัยในการเติบโตอย่างจริงจังต่อไป ในความเห็นของเขา ธนาคารรัสเซียก้าวหน้าไปค่อนข้างไกลเมื่อเทียบกับธนาคารในยุโรปและอเมริกา ซึ่งพื้นที่นี้ค่อนข้างอนุรักษ์นิยม แต่คุณยังต้องเดินหน้าต่อไป และการเคลื่อนไหวมีแนวโน้มที่จะมุ่งสู่การบูรณาการกับแอปพลิเคชันของผู้บริโภค

ตัวอย่างเช่น เหตุใดแอปในแกดเจ็ตจึงไม่ผสานรวมกับแอปสำหรับการสมัครรับข่าวสาร การชำระเงินเป็นประจำสำหรับการเช่าซอฟต์แวร์ และอื่นๆ เพื่อให้สิ่งนี้เกิดขึ้นอย่างปลอดภัยในอีกด้านหนึ่ง - ง่ายมาก แน่นอนว่าตอนนี้มีหลายกลไก แต่จนถึงขณะนี้ กลไกเหล่านี้ยังไม่เป็นหนึ่งเดียวและทำงานกันอย่างสุภาพ ไม่ได้มีคุณภาพสูงสุด ไม่มีแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบรวม ไม่มีการผสานรวมกับแอปพลิเคชันธนาคารอย่างเต็มรูปแบบ ยังไม่ถึง. แต่นี่เป็นแนวโน้มที่ชัดเจน - ไปสู่กระบวนการชำระเงินอัตโนมัติเกือบทั้งหมด ซึ่งอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม ไม่ต้องไปยุ่งกับลูกค้าเพื่อจ่ายเงิน ให้เขาจ่ายทุกที่และทุกเวลาสะดวกและง่ายดาย แน่นอนว่าสิ่งที่ขนานกันคือความปลอดภัย ท้ายที่สุด ยิ่งมีการดำเนินการโดยอัตโนมัติมากเท่าใด ผู้เชี่ยวชาญก็ควรให้ความสำคัญกับการตรวจสอบการดำเนินการแบบอัตโนมัติและกึ่งอัตโนมัติเหล่านี้มากขึ้น

Dmitry Sergeev ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจของ Jet Infosystems Software Solutions Center เชื่อว่าธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตกำลังเปลี่ยนจากองค์กรทางการเงินและเครดิตแบบคลาสสิกไปสู่ฟินเทค อย่างไรก็ตามในท้ายที่สุดจะไม่ใช่ธนาคารที่จะชนะ (ขนาดใหญ่ เชื่อถือได้และมีชื่อใหญ่) แต่บริษัทไอที - รวดเร็ว ยืดหยุ่น สะดวก

ปัญหาด้านความปลอดภัยที่สำคัญสำหรับ Mobile และ Internet Banking

ปัญหาความปลอดภัยของธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งเป็นที่ทราบกันมานานแล้ว และช่องโหว่ใหม่ๆ ที่ค้นพบตามกฎแล้วไม่ได้เปลี่ยนแปลงรูปแบบภัยคุกคามที่มีอยู่อย่างมีนัยสำคัญ

ผู้เชี่ยวชาญมั่นใจว่าปัญหาหลักในช่วง 3-5 ปีที่ผ่านมายังคงอยู่: สภาพแวดล้อมที่ไม่น่าเชื่อถือ (อุปกรณ์พกพา), อันตรายจากการติดอุปกรณ์พกพาและคอมพิวเตอร์ผ่านทางอินเทอร์เน็ต, การขาดเครื่องมือป้องกันในตัว ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ในส่วนของนักพัฒนาระบบ RBS และระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต รวมถึงการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัยเบื้องต้นของผู้ใช้

บทความฉบับเต็ม "ปัญหาด้านความปลอดภัยหลักของ Mobile and Internet Banking"

เทคโนโลยีสารสนเทศในกิจกรรมของธนาคาร

กระบวนการของระบบอัตโนมัติของเทคโนโลยีการธนาคารได้รับการพัฒนาในต้นปี 1990 เกี่ยวกับการเปิดธนาคารพาณิชย์ ''Inversion'', ''Diasoft'', 'Asoft'', 'Programbank'', ''R-Style'', ''R-Style Soft lab'' ฯลฯ
โฮสต์บน ref.rf
ความหลากหลายของระบบธนาคารอัตโนมัติ (ABS) ที่เสนอนั้นเกิดจากความแตกต่างระหว่างธนาคารในแง่ของหน้าที่ โครงสร้าง ขนาด และเทคโนโลยีการธนาคาร

โมดูลการทำงานหลักของระบบธนาคารอัตโนมัติ (ABS) นำไปใช้:

‣‣‣ บริการชำระเงินและเงินสดสำหรับนิติบุคคล

‣‣‣ การรักษาบัญชีของธนาคารตัวแทน;

‣‣‣ เครดิต เงินฝาก ธุรกรรมสกุลเงิน

‣‣‣ เงินฝากส่วนตัวและการทำธุรกรรม

‣‣‣การทำธุรกรรมหุ้น;

‣‣‣ ชำระเงินด้วยบัตรพลาสติก

‣‣‣ หน้าที่การบัญชี;

‣‣‣ การวิเคราะห์ การตัดสินใจ การจัดการ การตลาด

‣‣‣ งานสำนักงานและเวิร์กโฟลว์อัตโนมัติ ฯลฯ

ABS ของรุ่นล่าสุดทำงานตามเทคโนโลยี 'client-server'' ซึ่งกำหนดโดยข้อกำหนดสำหรับการดำเนินการธนาคารที่รวดเร็ว และส่วนใหญ่เป็นเพราะเวลาในการเข้าถึงฐานข้อมูล ABS

การตั้งถิ่นฐานของธนาคารส่วนใหญ่มีลักษณะระหว่างธนาคารและให้บริการสำหรับความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจของหน่วยงานด้านการเงินและสินเชื่อ มาพร้อมกับการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร ประเภทต่างๆความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจต่างประเทศ ดังนั้นสำหรับการชำระเงินและการชำระบัญชี การดำเนินการสามารถทำได้โดยธนาคารแห่งหนึ่งในนามของธนาคารอื่นและด้วยค่าใช้จ่ายของธนาคารอื่น ในกรณีนี้ ธนาคารจะสร้างความสัมพันธ์ทางจดหมายระหว่างกันตามสัญญา

หนึ่งในประเภทของการติดต่อสื่อสารคือการชำระหนี้ด้วยการเปิดบัญชีตัวแทนของธนาคารพาณิชย์ซึ่งเปิดเป็นหลักใน สถาบันระดับภูมิภาคธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (CB RF) - ศูนย์การชำระเงินสด (RCC), แผนกหลักระดับภูมิภาค (RGU) ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย อันที่จริง RCC เป็นสาขาของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและเป็นองค์ประกอบของระบบการชำระเงินซึ่งมีหน้าที่หลักในการโอนเงิน นอกจากนี้ RCCs ทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการชำระเงินและเงินกู้ยืมระหว่างธนาคารพาณิชย์

ตามวิธีการจัดระเบียบงานของธนาคารผ่านบัญชีตัวแทนใน RCC ของธนาคารกลางธนาคารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่:

1. ธนาคารใช้เทคโนโลยีการชำระหนี้โดยตรง (ภูมิภาค, เร่งรัด) เทคโนโลยีการชำระบัญชีโดยตรงช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีการชำระเงินระหว่างธนาคารที่เข้าร่วมของการชำระบัญชีเหล่านี้ภายในหนึ่งวันทำการ ในรูปแบบที่สมบูรณ์ที่สุด เทคโนโลยีนี้ถูกนำมาใช้ในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การชำระเงินทั้งหมดที่ธนาคารได้รับในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์จะถูกโอนหลายครั้งต่อวัน ซึ่งช่วยให้สามารถใช้ทรัพยากรทางการเงินของธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

2. ธนาคารที่ทำงานผ่านบัญชีตัวแทนเท่านั้น (เทคโนโลยี 'closed'') ทางเลือกวิธีการทำงานของธนาคารในบัญชีตัวแทนนั้นพิจารณาจากโอกาสที่ศูนย์คอมพิวเตอร์ระดับภูมิภาคมอบให้กับธนาคารเป็นหลัก หากศูนย์คอมพิวเตอร์ระดับภูมิภาคทำงานด้วยตนเองและไม่ได้เชื่อมต่อในระดับซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีกับภูมิภาคอื่น ศูนย์ดังกล่าวจะจัดให้มีการชำระบัญชีระหว่างธนาคารภายในภูมิภาคเท่านั้น

ระบบอัตโนมัติของการตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคารช่วยให้คุณปล่อยเงินจำนวนมากที่ไม่ได้ใช้ขณะอยู่บนท้องถนน อุดมคติควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นตัวแปรของความสัมพันธ์ทางจดหมายโดยตรงระหว่างธนาคารซึ่งผ่าน AIT เอกสารการชำระเงินแต่ละฉบับจะถูกส่งจากธนาคารผู้ส่งโดยตรงไปยังธนาคารผู้รับ การแนะนำระบบที่เป็นหนึ่งเดียวของการชำระบัญชีระหว่างธนาคารทำให้เกิดความเข้ากันได้ของโหนดการรับส่งข้อมูลกับ ABS ต่างๆ ที่ทำงานในธนาคาร ในแง่นี้ นักพัฒนาระบบ ABS ชั้นนำ (''Asoft'', ''Diasoft'', Tru'Inversion'', ''R-Style'', Tru'Interbankservice'', 'Programbank'' ฯลฯ) กำลังดำเนินโครงการเพื่อสร้างรูปแบบเดียวสำหรับการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างระบบธนาคารต่างๆ

ในเวลาเดียวกัน ศูนย์บัญชีตัวแทนดำเนินการในรัสเซีย ซึ่งเป็นระบบหักบัญชีของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เทคโนโลยีไร้กระดาษสำหรับการประมวลผลเอกสารการชำระเงินกำลังถูกนำมาใช้โดยใช้อัลกอริธึมสำหรับการเข้ารหัสลับข้อมูลและลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ นอกจากนี้ ทุกธนาคารใช้ระบบ ABS ของตนเอง

อันที่จริงข้อดีของศูนย์หักบัญชีคือสร้างขึ้นบนหลักการพึ่งพาธนาคารพาณิชย์ - ผู้ก่อตั้งซึ่งสามารถรับผิดชอบทางกฎหมายและเศรษฐกิจต่อผู้เข้าร่วมในการตั้งถิ่นฐาน นอกจากศูนย์หักบัญชีแล้วยังมีการสร้างการตั้งถิ่นฐานและสำนักหักบัญชีอีกด้วย ห้องนี้มีธนาคารตัวแทนมากกว่า 200 แห่งในขณะที่ส่วนแบ่งของการทำธุรกรรมโดยตรง ''Bank - Bank'' by ระบบอิเล็กทรอนิกส์ผ่าน CRP 30-40% การตั้งถิ่นฐานขั้นสุดท้ายส่วนใหญ่ต้องผ่าน RCC มีข้อกำหนดเบื้องต้นว่าด้วยการเพิ่มจำนวนธนาคารที่เข้าร่วมในห้องแชท ส่วนแบ่งของธุรกรรมผ่านระบบธนาคารกลางจะลดลงเหลือน้อยที่สุด และการชำระบัญชีจะเกิดขึ้นในหนึ่งวัน

เนื่องจากปัญหาที่มีอยู่ในการตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคารของประเทศ การพัฒนาและการดำเนินงานของเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร และความเป็นไปได้ของการเชื่อมต่อกับเครือข่ายทั่วไปของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียมีความสำคัญในปัจจุบัน ซึ่งจะช่วยเร่งการชำระหนี้ระหว่างธนาคารพาณิชย์และเพิ่มความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ส่ง

11.3. ลักษณะของระบบธนาคารอัตโนมัติ

ABS โดย 'Inversion''เป็นศูนย์รวมซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีที่ดำเนินการอัตโนมัติที่ต้องใช้แรงงานมากที่สุดของธนาคาร การดำเนินการทั้งหมดในบัญชีส่วนตัวของลูกค้าดำเนินการตามเอกสารการชำระเงิน และใบแจ้งยอดบัญชีส่วนบุคคลจะสะท้อนถึงแต่ละธุรกรรม คอมเพล็กซ์ใช้การเคลื่อนไหวของเงินทุนตามจริงและตามแผนในบัญชีส่วนบุคคล เอกสารต้องผ่านการควบคุม และหากพารามิเตอร์ตรงกันทั้งหมด รายการเอกสารจะถูกรวบรวมและไฟล์จะถูกสร้างขึ้นเพื่อส่งไปยัง RCC เอกสารที่ส่งผ่านบัญชีตัวแทนจะผ่านรายการไปยังบัญชี

ระบบย่อย 'การบัญชีสำหรับกิจกรรมของสาขา''ได้รับการออกแบบมาให้ทำงานอัตโนมัติในแผนกบัญชีและแผนกอื่นๆ ของสาขา ที่ระดับ 'ธนาคาร - สาขา' ขั้นตอนในการรวบรวม ประมวลผล และวิเคราะห์ข้อมูลที่ได้รับจากสาขาตลอดจนขั้นตอนการชำระเงินระหว่างสาขาทั้งหมดเป็นไปโดยอัตโนมัติ ปฏิสัมพันธ์ระหว่างสาขาควรจัดโดยตรงหรือผ่านสาขากลางของธนาคาร ภายในกรอบงานของสาขา ระบบย่อยประกอบด้วยสกุลเงิน รูเบิล ธุรกรรมเงินสด คำนวณงบดุลสำหรับสาขา พิจารณาการผ่านรายการภายใน และทำการคำนวณสำหรับความสัมพันธ์ของผู้ติดต่อ

ระบบย่อย 'Contracts'ให้บริการด้านสินเชื่อ เงินฝาก ข้อตกลงระหว่างธนาคาร และยังสนับสนุนการซื้อขายสกุลเงินอีกด้วย ภายในกรอบของระบบย่อยจะมีการสร้างข้อความของสัญญาเงื่อนไขของสัญญาถูกกำหนดตามเทมเพลตที่เลือกมีการเก็บรักษาบันทึกประจำวันของสัญญาซึ่งสะท้อนข้อมูลเกี่ยวกับสัญญาปัจจุบันที่เสร็จสมบูรณ์และค้างชำระและสัญญาที่กำหนดเวลาการชำระเงิน ได้ขึ้นมา

ในเวลาเดียวกัน ซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีเชิงซ้อนจำนวนหนึ่งได้รับการพัฒนาเพื่อทำให้กระบวนการธนาคารเป็นไปโดยอัตโนมัติ:

การดำเนินการ 'Exchange ที่ซับซ้อน''ได้รับการออกแบบมาเพื่อลงทะเบียนสัญญาและแอปพลิเคชันสำหรับการซื้อและขายสกุลเงิน ควบคุมและวิเคราะห์การชำระเงินและตัวบ่งชี้สกุลเงิน และรักษาสถิติการซื้อขายสกุลเงิน

'การดำเนินการที่ซับซ้อนในตลาด GKO''ใช้ฟังก์ชั่นหลักดังต่อไปนี้:

‣‣‣ เปิดบัญชีเงินฝากสำหรับธนาคารของตัวแทนจำหน่าย ลูกค้า สาขาธนาคาร พร้อมรายละเอียด ประเภทบริการ อัตราดอกเบี้ย;

‣‣‣ การบัญชีสำหรับธุรกรรมการซื้อและขายหลักทรัพย์ การโอนไปยังบัญชีอื่น ๆ ͵ การคำนวณค่าคอมมิชชันและภาษีสำหรับธุรกรรมกับ GKO

‣‣‣ การประเมินค่าพอร์ตหลักทรัพย์ใหม่ตามผลการซื้อขาย การคำนวณรายได้ของธนาคารและลูกค้า

‣‣‣ การวิเคราะห์ความสามารถในการทำกำไรของหลักทรัพย์โดยใช้ตัวชี้วัดหลายตัว

ส่วนสำคัญของเทคโนโลยีการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการบริการลูกค้า ฟังก์ชันทั่วไปของ ABS สำหรับการบริการลูกค้าคือ 'ไคลเอนต์ - การทำงานของธนาคาร' การทำงานกับบัตรพลาสติก การดำเนินงานสำนักงานแลกเปลี่ยน ฯลฯ

ความซับซ้อน 'Client- ธนาคารประกอบด้วยโมดูล ''bank'' และ ''client'' ซึ่งติดตั้งบนพีซีสื่อสารในธนาคารและในองค์กรของลูกค้า ลูกค้าจะได้รับโอกาสในการดำเนินการด้านการธนาคารที่ได้มาตรฐานโดยไม่ต้องออกจากสำนักงาน คอมเพล็กซ์ทำหน้าที่โต้ตอบสำหรับการส่งและรับเอกสารการชำระเงิน การรับใบแจ้งยอดบัญชี การสมัครสำหรับการขายและการซื้อสกุลเงิน การดำเนินการกับหลักทรัพย์ รวมถึงการได้รับวัสดุอ้างอิง

รูปแบบการบริการลูกค้าที่มีประสิทธิภาพคือการใช้บัตรพลาสติก ตามประเภทหลักประกัน บัตรพลาสติกแบ่งออกเป็น เดบิต เครดิต เดบิต-เครดิต นอกจากนี้ยังมีการแบ่งบัตรพลาสติกตามการใช้งานด้านเทคนิคของฟังก์ชัน: บัตรแม่เหล็ก, การ์ดเลเซอร์ และไมโครโปรเซสเซอร์ (สมาร์ทการ์ด)

Sberbank แห่งรัสเซียกำลังพัฒนาเทคโนโลยีการธนาคารอัตโนมัติอย่างเข้มข้นโดยใช้ระบบของบัตรธนาคารระหว่างประเทศ International, MasterCard International, VISA Classic, Eurocard / MasterCard Mass, การ์ดไมโครโปรเซสเซอร์ SBERKART เป็นต้น
โฮสต์บน ref.rf
เมื่อใช้บัตร ลูกค้าสามารถชำระค่าสินค้าและบริการผ่านจุดขายและบริการ 29 ล้านจุดใน 130 ประเทศทั่วโลก รับเงินสดในประเทศเหล่านี้ผ่านตู้เอทีเอ็มมากกว่า 800,000 เครื่อง ในเวลาเดียวกัน Sberbank รองรับเทคโนโลยีของบัตรพิเศษที่เรียกว่า VISA Aeroflot, Sberbank-Maestro 'Appsension'', Sberbank-Maestro 'Student'', Sberbank-Maestro 'Youth'' เป็นต้น

องค์ประกอบที่ขาดไม่ได้ของบริการธนาคารคือตู้เอทีเอ็ม (แคชเชียร์) ซึ่งตั้งอยู่ในธนาคารหรือที่อื่น ตู้เอทีเอ็มจ่ายเงินสด โอนเงิน และดำเนินการอื่นๆ

คอมเพล็กซ์ 'Exchange Office''ดำเนินการซื้อ การขายสกุลเงิน เช็คเดินทาง และการดำเนินการที่เกี่ยวข้องโดยอัตโนมัติ (เช่น การไม่ซื้อขาย) ภายในกรอบงานของระบบย่อยนี้ แค็ตตาล็อกของสกุลเงินจะคงอยู่ องค์ประกอบเงินสดของสกุลเงินในโต๊ะเงินสดจะถูกควบคุม และเอกสารการรายงานจะถูกร่างขึ้น

บริษัท 'R-Style Softlab'เป็นหนึ่งในคอมพิวเตอร์รายใหญ่ที่สุดที่ถือ ''R-Style'' (RS) ได้พัฒนาซอฟต์แวร์ในด้านระบบอัตโนมัติของธนาคารและองค์กรต่างๆ ระบบอัตโนมัติที่ผลิตโดย "R-Style Softlab" ครอบคลุมทุกด้านของธนาคาร และสำหรับสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่ง คุณสามารถเลือกแอปพลิเคชันที่เหมาะสมที่สุดได้ตามขนาด

เอบีเอส อาร์เอส-แบงค์ V.6.มุ่งเป้าไปที่สถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่และเป็นเครื่องมือในการสนับสนุนและพัฒนาธุรกิจการธนาคารที่มีประสิทธิภาพ

RS-Bank V.6 มีระบบย่อยที่ครอบคลุมเทคโนโลยีการธนาคารเกือบทั้งหมด:

‣‣‣ RS-Banking - บริการชำระเงินและเงินสดสำหรับนิติบุคคล การชำระบัญชีระหว่างธนาคาร การบัญชีและการรายงานทางธนาคาร

‣‣‣ RS-Retail - ทำงานกับบุคคล

‣‣‣ RS-Loans - ระบบอัตโนมัติของกิจกรรมการให้กู้ยืมธนาคาร

‣‣‣ RS-Dealing - ข้อสรุปและการสนับสนุนการทำธุรกรรมในสกุลเงินและตลาดหุ้น บริการอัตโนมัติของการซื้อขาย

‣‣‣ RS-Securities - การดำเนินการซื้อขายหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์และตลาดซื้อขายหน้าเคาน์เตอร์ การบัญชีเงินฝาก การดำเนินการธนาคารด้วยตั๋วเงินของตนเองและแบบมีส่วนลด

‣‣‣ InterBank - การดำเนินการบริการลูกค้าธนาคารทางไกล การสนับสนุนเทคโนโลยีสำหรับการโต้ตอบทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างลูกค้าและธนาคารผ่านช่องทางการถ่ายโอนข้อมูลแบบเปิดและแบบปิด

‣‣‣ RS-DataHouse - การสนับสนุนการตัดสินใจของผู้บริหาร การวิเคราะห์สินทรัพย์และหนี้สินของธนาคาร การตลาดและการประเมินความเสี่ยง

ABS RS Bank / แพร่หลาย มุ่งเน้นไปที่ธนาคารขนาดเล็กและขนาดกลางเป็นหลักและถือเป็น ABS ที่พบมากที่สุดในรัสเซียโดยอิงจากกิจกรรมของธนาคารในประเทศประมาณ 23% โดยอัตโนมัติ

ABS RS-Bank/Pervasive ได้รับการออกแบบมาเพื่อดำเนินการ ประการแรก ธุรกรรมการชำระเงินและเงินสด การทำบัญชี ตลอดจนการสนับสนุนกิจกรรมสินเชื่อและเศรษฐกิจภายใน

แพ็คเกจซอฟต์แวร์ระหว่างธนาคารเป็นเครื่องมือสำหรับดำเนินการโต้ตอบระหว่างธนาคารและลูกค้าของพวกเขา และได้รับการออกแบบมาเพื่อให้บริการธนาคารทางไกลแก่ลูกค้าผ่านอีเมล อินเทอร์เน็ตทั่วโลก โทรศัพท์ การสื่อสารผ่านมือถือ ในแง่ของสถานะการทำงาน ระบบที่ซับซ้อนนี้อยู่ในตำแหน่งกลางระหว่างการดำเนินงานของ ABS ในธนาคารและซอฟต์แวร์ที่ติดตั้งโดยลูกค้าของสถาบันสินเชื่อ - นิติบุคคลและบุคคล ธนาคารมากกว่า 200 แห่งใช้คอมเพล็กซ์เพื่อบริการลูกค้า ในหมู่พวกเขามีธนาคารที่มีชื่อเสียงเช่น 'Probusinessbank'', JSCB 'Elektronika'' เป็นต้น

แกนหลักของความซับซ้อนคือ 'Back office ของงานระยะไกล''- เป็นเซิร์ฟเวอร์ประสิทธิภาพสูงสำหรับการประมวลผลคำขอของลูกค้า มีส่วนร่วมในการบริการลูกค้าผ่านช่องทางอีเมล และแก้ปัญหาการปกป้องข้อมูลที่ส่ง

บล็อก 'Windows Client''ให้คุณทำการโอนเงินในสกุลเงินของประเทศและต่างประเทศ, ซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศ, make การดำเนินการแปลง, เติมเต็ม บังคับขายรายได้จากการส่งออก ᴛ.ᴇ. ระบบให้บริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ที่หลากหลายแก่ลูกค้า

RS-บล็อกเสียงออกแบบมาเพื่อให้บริการลูกค้าผ่านการสื่อสารทางโทรศัพท์โดยใช้โมเด็มโทรสารเสียงและอุปกรณ์โทรศัพท์ IP

ปิดกั้น"CryptoPro CSP"- บล็อกการเข้ารหัสลับที่รับรองการรักษาความลับของข้อมูลที่ส่งและการควบคุมความสมบูรณ์ผ่านการเข้ารหัสและการป้องกันการเลียนแบบข้อมูล ให้การก่อตัวและการตรวจสอบลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์ (EDS)

เทคโนโลยีสารสนเทศในกิจกรรมของธนาคาร - แนวคิดและประเภท การจำแนกประเภทและคุณสมบัติของหมวดหมู่ "เทคโนโลยีสารสนเทศในกิจกรรมของธนาคาร" 2017, 2018

บทนำ……..……………..……………………………………………………………………2

1. ระบบลูกค้าธนาคาร…………………………..……………………………….5

1.1. บริการธนาคารที่บ้าน……………..………………...5

1.2. ข้อดีของระบบ "ลูกค้าธนาคาร" เหนือวิธีการบริการแบบเดิม…………………………………………………………6

1.3. สิ่งอำนวยความสะดวกด้านโทรคมนาคมสำหรับระบบ "ลูกค้าธนาคาร" …………………………………………………………………………….7

1.4. ผู้ให้บริการระบบจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์……………..9

1.5. แนวโน้มการพัฒนาระบบ "ลูกค้าธนาคาร"…………………….10

1.6. ระบบลูกค้าธนาคาร INIST…….…………..11

ธนาคารที่ใช้อินเทอร์เน็ตเพื่อการค้า……..12

2.1. บทบาทของอินเทอร์เน็ตในการธนาคาร……………………………..12

2.2. วิธีที่สถาบันการเงินใช้อินเทอร์เน็ต…..13

2.3. โต้ตอบกับลูกค้าธนาคารผ่านทางอินเทอร์เน็ต ความมั่นคงของการตั้งถิ่นฐาน………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………

2.4. ข้อมูลทางการเงินบนอินเทอร์เน็ต………………………………………… 16

2.5. ตัวอย่างเซิร์ฟเวอร์ WWW ของธนาคารในรัสเซีย (เซิร์ฟเวอร์ของธนาคาร "เครดิตรัสเซีย")…………………………………………………………………… 20

3. ระบบอัตโนมัติของธุรกรรมระหว่างธนาคาร…………………………………….22

3.1. แนวทางการสร้างระบบการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร…………..22

3.2. ระบบระดับชาติของการตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคาร…………...22

3.3. ระบบ SWIFT ระหว่างประเทศ………………………………………… 24

4. เทคโนโลยีและบริการโทรคมนาคมสำหรับเครือข่ายการธนาคาร………28

4.1. ตัวอย่างเฉพาะของการสร้างเครือข่ายองค์กรของธนาคาร (เครือข่ายของธนาคารกลางใน Vologda)………………………………………………………………………

รายการวรรณกรรมที่ใช้แล้ว………………………………………………………… 36

บทนำ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เทคโนโลยีอิเล็กทรอนิกส์ใหม่ในระบบธนาคารของประเทศกำลังประสบกับการพัฒนาอย่างรวดเร็ว แม้จะมีข้อบกพร่องที่มีอยู่ของกฎหมายรัสเซียที่ควบคุมกิจกรรมของธนาคาร แต่สถานการณ์ก็เปลี่ยนแปลงไปเรื่อย ๆ ในทางที่ดีขึ้น ไปเป็นวันที่มันง่ายที่จะทำเงินจากการทำธุรกรรมสกุลเงินเก็งกำไรและการฉ้อโกง ทุกวันนี้ ธนาคารต่างๆ พึ่งพาความเป็นมืออาชีพและเทคโนโลยีใหม่ๆ ของพนักงานมากขึ้นเรื่อยๆ

เป็นการยากที่จะจินตนาการถึงจุดเริ่มต้นที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการนำเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ใหม่มาใช้มากกว่าการธนาคาร โดยหลักการแล้ว งานเกือบทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างการทำงานของธนาคารนั้นง่ายต่อการทำให้เป็นระบบอัตโนมัติ การประมวลผลกระแสข้อมูลที่สำคัญอย่างรวดเร็วและต่อเนื่องเป็นหนึ่งในภารกิจหลักของสถาบันการเงินขนาดใหญ่ ตามนี้ ความจำเป็นของการมีเครือข่ายคอมพิวเตอร์ที่ช่วยให้สามารถประมวลผลกระแสข้อมูลที่เพิ่มมากขึ้นได้นั้นชัดเจน นอกจากนี้ยังเป็นธนาคารที่มีทรัพยากรทางการเงินเพียงพอที่จะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุด อย่างไรก็ตาม ไม่ควรสันนิษฐานว่าธนาคารทั่วไปพร้อมที่จะจ่ายเงินก้อนโตไปกับการใช้คอมพิวเตอร์ โดยหลักแล้วธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่มุ่งสร้างผลกำไร ดังนั้นค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงระบบจึงควรเทียบได้กับประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับจากการดำเนินการ ตามแนวทางปฏิบัติทั่วโลก ธนาคารโดยเฉลี่ยใช้คอมพิวเตอร์อย่างน้อย 17% ของประมาณการค่าใช้จ่ายประจำปีทั้งหมด

ความสนใจในการพัฒนาระบบธนาคารทางคอมพิวเตอร์ไม่ได้ถูกกำหนดโดยความปรารถนาที่จะดึงผลประโยชน์ชั่วขณะ แต่ส่วนใหญ่มาจากความสนใจเชิงกลยุทธ์ ตามแนวทางปฏิบัติ การลงทุนในโครงการดังกล่าวจะเริ่มทำกำไรได้หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น ซึ่งจำเป็นสำหรับการฝึกอบรมบุคลากรและการปรับระบบให้เข้ากับเงื่อนไขเฉพาะ การลงทุนในซอฟต์แวร์ คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์โทรคมนาคม และสร้างฐานสำหรับการเปลี่ยนไปใช้แพลตฟอร์มคอมพิวเตอร์ใหม่ ก่อนอื่นธนาคารพยายามลดต้นทุนและเพิ่มความเร็วในการทำงานประจำและเอาชนะการแข่งขัน

เทคโนโลยีอิเล็กทรอนิกส์ใหม่ช่วยให้ธนาคาร บริษัทลงทุน และบริษัทประกันภัยปรับความสัมพันธ์กับลูกค้าและค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการสร้างผลกำไร นักวิเคราะห์เห็นพ้องกันว่าบริษัทด้านการลงทุนกำลังนำเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้อย่างกระตือรือร้นที่สุด รองลงมาคือธนาคาร และบริษัทประกันภัยเป็นรายล่าสุดที่นำเทคโนโลยีเหล่านี้มาใช้

ความท้าทายที่สถาบันการเงินทุกแห่งเผชิญอยู่นั้นเหมือนกัน นั่นคือ การผสานรวมระบบเดิมเข้ากับสถาปัตยกรรม LAN แบบกระจาย เดวิด สจ๊วร์ต ที่ปรึกษาด้านเทคโนโลยีเกิดใหม่แห่ง Global Concepts กล่าวว่าความต้องการคนที่เชี่ยวชาญด้านเครือข่ายในปัจจุบันมีมากขึ้นกว่าที่เคยเป็นมา ในความเห็นของเขา ในยุคของเรา ในการสมัครงานในธนาคาร ให้ความสำคัญกับโปรแกรมเมอร์ ไม่ใช่แคชเชียร์

ระบบคอมพิวเตอร์ของธนาคารเป็นหนึ่งในซอฟต์แวร์เครือข่ายแอพพลิเคชั่นที่เติบโตเร็วที่สุดในปัจจุบัน ควรสังเกตว่า BS เป็น "อาหารอันโอชะ" สำหรับผู้ผลิตคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์ทุกราย ดังนั้นเกือบทั้งหมด บริษัทขนาดใหญ่นักพัฒนา เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์เสนอระบบตามแพลตฟอร์มของพวกเขาในตลาดนี้

ตัวอย่างของเทคโนโลยีขั้นสูงที่ใช้ในการธนาคาร ได้แก่ ฐานข้อมูลที่อิงตามโมเดล "ไคลเอนต์-เซิร์ฟเวอร์" (โดยทั่วไปคือการใช้ฐานข้อมูล Unix และ Oracle) วิธีการเชื่อมต่อโครงข่ายสำหรับการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร บริการการชำระเงินที่มุ่งเน้นไปที่อินเทอร์เน็ตทั้งหมดหรือที่เรียกว่าธนาคารเสมือน ระบบวิเคราะห์ผู้เชี่ยวชาญการธนาคารโดยใช้หลักการของปัญญาประดิษฐ์และอีกมากมาย

ปัจจุบัน BS อนุญาตให้คุณดำเนินการธนาคารเกือบทุกด้านโดยอัตโนมัติ ในบรรดาคุณสมบัติหลักของ BS สมัยใหม่ที่ใช้เทคโนโลยีเครือข่ายในปัจจุบัน เราควรพูดถึง: ระบบอีเมล, ฐานข้อมูลตามโมเดล "ไคลเอนต์ - เซิร์ฟเวอร์", ซอฟต์แวร์การทำงานทางอินเทอร์เน็ตสำหรับการจัดระเบียบการตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคาร, การเข้าถึงทรัพยากรเครือข่ายจากระยะไกลสำหรับ ทำงานกับเครือข่าย ATM และอีกมากมาย

มี BS สำเร็จรูปมากมายในตลาดโลก งานหลักที่ต้องเผชิญกับบริการอัตโนมัติของธนาคารเวสเทิร์นคือการเลือกโซลูชันที่เหมาะสมที่สุดและรักษาประสิทธิภาพของระบบที่เลือกไว้ ในประเทศของเราสถานการณ์แตกต่างกันบ้าง ในบริบทของการเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วของภาคการธนาคารใหม่สำหรับรัสเซีย ปัญหาระบบอัตโนมัติในขั้นต้นได้รับความสนใจไม่เพียงพอ ธนาคารส่วนใหญ่เลือกเส้นทางในการสร้างระบบของตนเอง แนวทางนี้มีข้อดีและข้อเสีย สิ่งแรกควรรวมถึง: ไม่ต้องการขนาดใหญ่ การลงทุนทางการเงินในการซื้อ BS ความสามารถในการปรับตัวของ BS ให้เข้ากับสภาพการทำงาน (โดยเฉพาะกับสายการสื่อสารที่มีอยู่) ความเป็นไปได้ของการอัพเกรดระบบอย่างต่อเนื่อง ข้อเสียของแนวทางนี้ชัดเจน: ความจำเป็นในการดูแลพนักงานคอมพิวเตอร์ทั้งหมด ความเข้ากันไม่ได้ของระบบต่างๆ ความล้าหลังที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ของแนวโน้มสมัยใหม่ และอื่นๆ อีกมากมาย อย่างไรก็ตาม มีตัวอย่างการได้มาและการดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จของระบบธนาคารที่มีราคาแพงโดยธนาคารรัสเซีย โซลูชันที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบันคือโซลูชันแบบผสมซึ่งส่วนหนึ่งของโมดูล BS ได้รับการพัฒนาโดยแผนกคอมพิวเตอร์ของธนาคารและส่วนหนึ่งซื้อจากผู้ผลิตอิสระ

ปัจจุบันมีการพิจารณาแพลตฟอร์มหลักสำหรับ BS:

LAN บนพีซี (10.7%);

คอมพิวเตอร์ธุรกิจเฉพาะรุ่นต่างๆ ที่ผลิตโดย IBM เช่น AS/400 (11.1%);

คอมพิวเตอร์อเนกประสงค์ของผู้ผลิตต่างๆ (IBM, DEC, ฯลฯ - 57.8%) เป็นต้น

ระบบลูกค้าธนาคาร

1.1. บริการธนาคารที่บ้าน

ตู้เอทีเอ็มเป็นความพยายามครั้งแรกของธนาคารในการหลีกเลี่ยงข้อจำกัดในการชำระเงิน เนื่องจากสาขาเปิดทำการเฉพาะในช่วงเวลาทำการและลดต้นทุน จากนั้นก็มีบริการโทรศัพท์ ประมาณหนึ่งปีครึ่งที่ผ่านมา มีแนวทางใหม่ในการปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับลูกค้า - ธนาคารหลายแห่งเริ่มให้บริการด้านการธนาคารที่บ้านโดยใช้ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" เฉพาะทาง ในตอนแรกบริการดังกล่าวให้บริการผ่านช่องทางส่วนตัวแบบปิดเท่านั้น ปัจจุบันสถานการณ์การใช้อินเทอร์เน็ตเปลี่ยนไป ตอนนี้เป็นโซลูชั่นผสมที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

มีโมเดลโฮมแบงก์กิ้งสามแบบ โดยแต่ละแบบมีความรับผิดชอบที่แตกต่างกันสำหรับ สถาบันการเงินให้บริการนี้:

ธนาคารจัดเตรียมอินเทอร์เฟซผู้ใช้ เครือข่าย และเนื้อหาของโซลูชัน ในกรณีนี้ สามารถใช้ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" ที่พัฒนาโดยธนาคารเองหรือบริษัทซอฟต์แวร์เฉพาะทาง

ตัวกลางหรือผู้ให้บริการ เช่น Intuit Services รับผิดชอบส่วนต่อประสานผู้ใช้และสำหรับเครือข่าย ในขณะที่ธนาคารรับผิดชอบเนื้อหา

ให้บริการที่บ้านโดยใช้อินเทอร์เน็ต ในกรณีนี้ อินเทอร์เฟซคือเว็บเบราว์เซอร์ อินเทอร์เน็ตคือเครือข่าย และเนื้อหาขึ้นอยู่กับธนาคาร โดยทั่วไปผ่านเว็บไซต์ สถาบันการเงินสามารถให้บริการได้หลากหลาย เช่น การให้ข้อมูลที่เป็นปัจจุบันเกี่ยวกับข่าวการเงิน ความสามารถในการจัดการบัญชี อีเมล และการเข้าถึงข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลจากระยะไกล

1 รูปแบบการใช้ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" มีดังนี้: ธนาคารซื้อ (หรือพัฒนา) ระบบแล้วขายหรือให้การเข้าถึงแก่ลูกค้าโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย

จากมุมมองของการดำเนินการบริการทางการเงินสำหรับธนาคาร ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" ไม่ได้แสดงถึงสิ่งใหม่โดยพื้นฐาน การเปลี่ยนแปลงหลักเกี่ยวข้องกับขอบเขตของกิจกรรมขององค์กร ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" อนุญาตให้ยกเว้นจากห่วงโซ่เทคโนโลยีของการประมวลผลเอกสารทางการเงิน ขั้นตอนการโอนกระดาษต้นฉบับจากมือของลูกค้าไปยังมือของพนักงานจ่ายเงินและแปลงเป็นรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ การระบุเอกสารและการดำเนินการรับรองความถูกต้องที่มาพร้อมกับกระบวนการนี้จะดำเนินการโดยอัตโนมัติเช่นกัน ในอนาคต เอกสารในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์จะต้องผ่านขั้นตอนการประมวลผลเดียวกันกับเทคโนโลยีการธนาคารที่มีอยู่เป็นเอกสารกระดาษ

ไม่ควรคาดหวังผลประโยชน์โดยตรงในทันทีจากการนำระบบไปใช้ผ่านการลดจำนวนพนักงานหรือมาตรการที่คล้ายคลึงกัน ในขั้นแรก การทำงานของระบบจะต้องใช้เงิน การจัดสรรอุปกรณ์ และการฝึกอบรมพนักงานเพื่อการบำรุงรักษา ผลตอบแทนของการลงทุนเกิดขึ้นในภายหลังและขึ้นอยู่กับคุณภาพของระบบที่ดำเนินการอย่างมาก

1. ข้อดีของระบบ "ลูกค้าธนาคาร" เหนือวิธีการบริการแบบเดิม

สำหรับลูกค้าธนาคาร การเชื่อมต่อกับระบบ "ลูกค้าธนาคาร" มักจะเปลี่ยนรูปแบบความสัมพันธ์ทั้งหมดของเขากับสถาบันการเงินนี้อย่างสิ้นเชิง เราแสดงรายการข้อดีหลักของระบบ "ลูกค้าธนาคาร" เหนือวิธีการบริการแบบเดิม:

ธนาคารมีโอกาสที่จะทำงานร่วมกับลูกค้าเกือบตลอดเวลาและในขณะเดียวกันก็ลดต้นทุนในการรักษาสาขาได้อย่างมาก

ลูกค้าสามารถชำระเงินได้โดยไม่ต้องออกจากสำนักงาน จากปัญหาการขนส่งใน เมืองที่ทันสมัยทำให้ขั้นตอนการชำระเงินง่ายขึ้นมาก ยิ่งไปกว่านั้น ในความหมายที่กว้างขึ้น สิ่งนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าลูกค้าหยุดผูกมัดกับธนาคารที่ให้บริการเขาตามอาณาเขต เขามีโอกาสที่จะเลือกธนาคารที่เหมาะสมกับเขาในแง่ของคุณภาพของบริการที่มีให้ ไม่ใช่ในแง่ของระดับความใกล้ชิดในอาณาเขต ด้วยเหตุนี้ การแข่งขันระหว่างธนาคารจึงทวีความรุนแรงขึ้น ซึ่งในที่สุดทุกคนก็ได้รับประโยชน์ ทั้งธนาคารและลูกค้าของธนาคาร

ผลที่ตามมาที่สำคัญอย่างยิ่งประการที่สองสำหรับลูกค้าที่ใช้ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" คือการปรากฏตัวของระบบที่เข้มงวดและเชื่อถือได้สำหรับการดำเนินการและการบัญชีของโฟลว์เอกสารภายนอกของเขา ระบบ "ลูกค้าธนาคาร" คุณภาพสูงช่วยให้คุณสามารถทำให้โฟลว์เอกสารเกือบทั้งหมดระหว่างธนาคารกับลูกค้าเป็นไปโดยอัตโนมัติ บ่อยครั้งที่ระบบนี้เป็นเครื่องมือที่ทันสมัยชิ้นแรกสำหรับองค์กร และสำหรับบางคน ระบบอัตโนมัติภายในเป็นแนวทางแรก เทคโนโลยีในธนาคาร (1) บทคัดย่อ >> สารสนเทศ

5 1. ข้อมูล เทคโนโลยีใน ธนาคารเมื่อวานและวันนี้ 7 2. ธนาคารสมัยใหม่ เทคโนโลยีโดยใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ 14 3. ข้อมูลบทบัญญัติของอัตโนมัติ ข้อมูล เทคโนโลยีใน ธนาคาร ...

• ข้อมูล เทคโนโลยี ไห

  รายวิชา >> การธนาคาร

  การลงโทษ: ข้อมูล เทคโนโลยีใน ธนาคารในหัวข้อ: " ข้อมูล เทคโนโลยี ไห"สำเร็จ... จุดมุ่งหมาย ภาคนิพนธ์ « ข้อมูล เทคโนโลยีแผนกสกุลเงินของการค้า ไห"คือการจัดระบบกฎหมาย ...

• ข้อมูล เทคโนโลยีการจ่ายเงินสดของบริษัท ธนาคาร

  วิทยานิพนธ์ >> สารสนเทศ

  ซอฟต์แวร์ของตัวเอง ขยายการใช้งาน ธนาคารเครือข่าย เทคโนโลยี. 2. ข้อมูลบทบัญญัติของอัตโนมัติ ข้อมูล เทคโนโลยีที่ ธนาคารการออกแบบและการทำงานของเอบีเอส...

• ข้อมูล เทคโนโลยีในการธนาคาร (2)

  บทคัดย่อ >> การธนาคาร

  การจัดการองค์กร ธนาคารขึ้นอยู่กับการใช้อย่างแพร่หลายของใหม่ ข้อมูล เทคโนโลยี. งาน ธนาคารในระดับที่ดี... ธนาคารไปยังภูมิภาคต่างๆ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงาน ธนาคารถูกบีบให้ลงทุนอย่างหนักในไอที เทคโนโลยี ...

โอเค ลืมเรื่องเทคโนโลยีสารสนเทศไปพลางๆ ก่อน ความจริงก็คือกิจกรรมเกือบทั้งหมดของธนาคารอยู่ภายใต้การปกครองของระบบ ระบบดังกล่าวแสดงถึงลำดับ การควบคุม ชุดขององค์ประกอบที่สัมพันธ์กัน ขั้นตอน วิธีการ และแนวคิดที่คล้ายกันมากมาย ไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีสารสนเทศ เมื่อธนาคารรับสมัครพนักงาน จะใช้ระบบบางอย่างสำหรับสิ่งนี้ ซึ่งรวมถึงการประกาศตำแหน่งงานว่าง การสัมภาษณ์ การกำหนดคุณสมบัติที่จำเป็น การอภิปรายสภาพการทำงาน ฯลฯ กระบวนการนี้เป็นระบบที่มีการจัดการอย่างดีพร้อมขั้นตอนภายในและบรรทัดฐานที่กำหนด .

เพื่อให้ลูกค้าหลายล้านคนสามารถทำธุรกรรมได้นับล้าน พนักงานธนาคารหลายพันคนต้องตระหนักถึงสิ่งที่เกิดขึ้นและรักษาระบบให้ทำงานในระดับที่เหมาะสม ดังนั้นในธุรกิจการธนาคารในปี 1750, 1850, 1950 และในปี 2050 ก็จะเป็นเช่นนั้น การออกแบบระบบเป็นส่วนหนึ่งของการธนาคารมาตั้งแต่ปี 1750 และตั้งแต่นั้นมา ระบบต่างๆ ก็ได้รับการพัฒนา ใช้งาน ปรับปรุง ฟื้นฟู ล้าสมัย เปลี่ยนแปลง ปรับปรุง ฯลฯ อย่างต่อเนื่อง ลองนึกดูว่าการประดิษฐ์ไฟฟ้า หลอดไส้ ปากกาลูกลื่น เครื่องพิมพ์ดีด เครื่องถ่ายเอกสาร เครื่องแฟกซ์ และคอมพิวเตอร์มีผลกระทบอย่างไร สิ่งประดิษฐ์เหล่านี้แต่ละอย่างมีความสำคัญอย่างยิ่ง มีการใช้เพื่อปรับปรุงระบบที่ใช้งานโดยเร่งกระบวนการ ลดแรงงานคน ปรับปรุงระดับการบริการ เพิ่มการควบคุม การให้ข้อมูล—ใช่ พวกเขาทำให้หลายสิ่งเป็นไปได้

ไม่ว่าระบบใดที่กำลังใช้งานอยู่ ระบบจะกำหนดเนื้อหาของงาน คุณภาพและต้นทุนของงาน เทคโนโลยีสารสนเทศทำหน้าที่เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดที่ธนาคารสามารถมีอิทธิพลต่อระบบของตนได้ โดยหวังว่าการปรับปรุงให้ทันสมัยจะทำให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการใช้ไอทีอย่างเต็มที่ คอมพิวเตอร์และการประมวลผลข้อมูลไม่ใช่เรื่องใหม่ ธนาคารใช้งานมานานกว่าสี่สิบปีแล้ว การส่งข้อมูลระยะไกลยังคงมีอยู่เป็นเวลานาน - มากกว่า 35 ปี ใช่ และเทคโนโลยีสารสนเทศในรูปแบบที่ทันสมัยเป็นที่รู้จักมาประมาณห้าปีแล้ว

เป็นระบบที่เคยเป็น เป็น และจะเป็นปัจจัยหลักที่กำหนดกิจกรรมส่วนใหญ่ของธนาคารและตลาดและ ประสิทธิภาพทางการเงิน. เกิดอะไรขึ้นกับระบบธนาคาร? และจะเกิดอะไรขึ้นกับพวกเขาจากการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัย?

อันที่จริงเราไม่ต้องการที่จะเจาะลึกเกินไปในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ อันที่จริง ปัญหาอยู่ที่ข้อเท็จจริงที่ว่าการให้เหตุผลในหัวข้อนี้เร็วเกินไปจะลงลึกในรายละเอียดและความแตกต่าง วันนี้ค่อนข้างชัดเจนและชัดเจนสำหรับผู้บริหารธนาคารระดับบนสุดว่าอะไรควรและไม่ควรทำด้วยเทคโนโลยีสารสนเทศ ความรู้ของธนาคารในด้านนี้หรือกำลังใกล้ถึงระดับความเข้าใจในด้านต่างๆ เช่น การจัดการผลิตภัณฑ์ การตลาด การจัดการการเงิน การบริหารบุคคล และการปฏิบัติงาน - ไอทีไม่ใช่วิชาพิเศษอีกต่อไป แต่ละพื้นที่เหล่านี้มีความซับซ้อนเท่ากัน แต่ไม่จำเป็นต้องใช้คำย่อที่เข้าใจยากและใช้คำศัพท์ทางเทคนิคเพื่อพิจารณา

แต่ระบบที่เป็นวิธีการดำเนินการต่างๆ เป็นเรื่องพิเศษจริงๆ ระบบธนาคารกำหนดขอบเขตความสามารถของธนาคารและค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ ระบบสมัยใหม่อัดแน่นไปด้วยองค์ประกอบด้านไอทีทุกประเภทและความสามารถ และเทคโนโลยีสารสนเทศเองซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบ ซึ่งออกแบบมาเพื่อปรับปรุงนั้นเป็นรายการต้นทุนที่สำคัญ สูงกว่าต้นทุนการตลาดหลายเท่า

การดำเนินโครงการต้องใช้เวลามาก ดังนั้นจึงควรตัดสินใจอย่างถูกต้องในครั้งแรก - ธนาคารจะไม่สามารถใช้เงินจำนวนเท่าเดิมได้อีก ในระยะสั้น ความสำเร็จของธนาคารขึ้นอยู่กับว่าธนาคารจะสามารถใช้ความเป็นไปได้ของเทคโนโลยีสารสนเทศในการปรับปรุงระบบได้อย่างมีประสิทธิภาพเพียงใด การใช้ไอทีอย่างถูกต้องสามารถสร้างความแตกต่างให้กับธนาคารในตลาดและเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานได้

สิ่งที่ธนาคารมีอยู่ในปัจจุบันคือการสร้างชุดของระบบและกระบวนการและขั้นตอนที่เกี่ยวข้องที่ซับซ้อนและเปราะบาง ต่างจากเครื่องบินซึ่งต้องการพลังงาน 20% เพื่อรองรับในอากาศและ 80% เพื่อขับเคลื่อนไปข้างหน้า ระบบธนาคารใช้พลังงาน 80% (และค่าใช้จ่าย) เพื่อป้องกันไม่ให้ตกลงมา และมีเพียง 20% เท่านั้นที่จะเคลื่อนเครื่องบินไปเรื่อยๆ ธนาคาร. . แน่นอนว่าประสิทธิภาพสูงสุดของการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศนั้นยังไม่สามารถทำได้ใกล้เคียง

ที่แย่ที่สุดคือระบบเหล่านี้ซึ่งพัฒนาขึ้นเมื่อ 10-20/30-40 ปีก่อน โดยส่วนใหญ่จะกำหนดต้นทุนของบุคลากร ปฏิสัมพันธ์ของผู้ปฏิบัติงานและระบบจะขึ้นอยู่กับกระบวนการและขั้นตอนที่ใช้ตั้งแต่เริ่มต้นระบบอัตโนมัติ ตลอดหลายปีที่ผ่านมา มีการปรับปรุงหลายอย่างในด้านของการทำงานอัตโนมัติเพิ่มเติม การทำให้กระบวนการทำงานมีประสิทธิภาพมากขึ้น เครื่องมือการรายงานและการจัดการ (และคอมพิวเตอร์ที่ใช้งานสะดวกแทนที่จะเป็นกองเอกสาร) แต่โครงร่างเดิมของระบบเดียวกันนั้นยังคงมองเห็นได้ชัดเจน

ในแทบทุกอุตสาหกรรมอื่นๆ วิธีการทำธุรกิจแบบเดิมๆ เหล่านี้ได้กระตุ้นแนวคิดใหม่ๆ เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ด้วยต้นทุนที่ต่ำลง โรงงานและโรงงานทั้งหมดปิดตัวลง และมีการสร้างโรงงานใหม่แทนที่ โดยคำนึงถึงประโยชน์ทั้งหมดของความก้าวหน้าแล้ว ไม่ว่าจะเป็นการผลิตเหล็ก อุตสาหกรรมยานยนต์หรือการต่อเรือ การท่องเที่ยว การเดินทางทางอากาศหรือการสื่อสาร การขนส่ง เทคโนโลยีสารสนเทศ การเกษตรหรือการก่อสร้าง การประมงหรือเสื้อผ้า ค้าปลีก, อาหาร, การล่องเรือ, ความบันเทิง, ภาพยนตร์, โรงแรมหรือแทบทุกพื้นที่ - แนวทางใหม่ๆ ลูกค้า พนักงาน และผู้ถือหุ้นของธนาคารก็มีส่วนร่วมในการปรับปรุงเหล่านี้เช่นกัน ระบบของพวกเขาเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก

แต่ธนาคารไม่ยอมจำนนต่อการยั่วยุดังกล่าว ตามทฤษฎีแล้ว ธนาคารมีความเสี่ยงต่อแนวทางใหม่โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แต่ในทางปฏิบัติพวกเขาสามารถต้านทานการโจมตีได้ เนื่องจากดังที่เราได้กล่าวไปแล้วว่าลูกค้าไม่ได้มีส่วนร่วมกับธนาคาร (พวกเขาต้องการ) และนักลงทุนเช่นกัน (พวกเขาต้องการ) . ไม่มีโมเมนตัมเพียงพอที่สามารถกระตุ้นการเปลี่ยนแปลงที่แท้จริงได้ ธนาคารรายใหญ่ทั้งหมดอยู่ในสถานการณ์เดียวกันไม่มากก็น้อย

รายการค่าใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีสารสนเทศซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายของบุคลากรและบริการที่เกี่ยวข้องอยู่ในช่วง 15 ถึง 20% ของต้นทุนทั้งหมดของธนาคาร ประมาณ 80% ของบทความนี้เกี่ยวกับการบำรุงรักษาระบบ - นั่นคือการรักษาประสิทธิภาพและปฏิบัติหน้าที่บังคับที่กำหนดโดยฝ่ายบริหารหรือหน่วยงานกำกับดูแล ดังนั้นการบำรุงรักษาระบบและการรับรองประสิทธิภาพการทำงานของระบบจะมีค่าใช้จ่าย 10-20% ของต้นทุนทั้งหมดของธนาคาร สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ นั่นคือประมาณ 1 พันล้านปอนด์ต่อปี เพื่อให้ทุกอย่างดำเนินต่อไป

ดูเหมือนว่าถ้ารถของคุณกินน้ำมันเบนซิน 5 ลิตรต่อ 10 กม. คุณอาจสงสัยว่ามีบางอย่างผิดปกติและดำเนินการอย่างเหมาะสม

ธนาคารรายย่อยไม่ได้ผลิตหรือขายสิ่งที่จับต้องได้ แต่เป็นผู้ค้าที่ขายและสนับสนุนผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายมากขึ้น หัวใจของธุรกิจของเขาคือความสามารถในการจัดการความเสี่ยง จัดการบัญชีและธุรกรรมจำนวนมาก และแน่นอนว่าต้องขาย

ความสามารถในการประมวลผลข้อมูลมักเป็นเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการทำงานของธนาคาร แต่การเปลี่ยนไปใช้การประมวลผลข้อมูลเป็นงานที่ยากจริงๆ เทคโนโลยีใหม่ การเปลี่ยนแปลงด้านราคา/ประสิทธิภาพที่น่าทึ่ง ความพร้อมใช้งานของซอฟต์แวร์ของบริษัทอื่น ความสามารถในการใช้ทรัพยากรภายนอกสำหรับการประมวลผลข้อมูล การดำเนินการตามกระบวนการทางธุรกิจที่หลากหลาย และการสร้างเครือข่ายล้วนมีส่วนในการเปลี่ยนแปลงโฉมหน้าของการประมวลผลข้อมูลโดยรวม

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการประมวลผลข้อมูลและการประมวลผลข้อมูล? หรือเป็นเพียงฉลากที่กำหนดโดยอุตสาหกรรมเทคโนโลยี? ข้อมูลสิ้นสุดและข้อมูลเริ่มต้นที่ไหน ในความเห็นของเรา การประมวลผลข้อมูลเพิ่มมูลค่า ในขณะที่การประมวลผลข้อมูลดำเนินการบางอย่างเท่านั้น คุณสามารถลากเส้นระหว่างพวกเขาได้ทุกที่ แต่สำหรับเงินที่ลงทุนในไอที เราไม่ได้รับข้อมูลมากนัก ต้นทุนที่เพิ่มจากการประมวลผลนั้นไม่ได้สูงเลย

มากขึ้นอยู่กับความสามารถ (แม้ว่าจะเหมาะสมกว่าที่จะพูดคุยเกี่ยวกับเสรีภาพ) ในการบูรณาการเทคโนโลยีสารสนเทศเข้าเป็นหนึ่งเดียวด้วยรูปแบบของระบบธนาคาร ถ้าเทคโนโลยีคือ ส่วนสำคัญระบบ กล่าวคือ โครงการจัดให้มีการใช้งานร่วมกันกับกระบวนการ จากนั้นต้นทุนต่อหน่วยจะลดลง และความเป็นไปได้ในการสร้างมูลค่าจะสูงขึ้น กระบวนการส่วนใหญ่ภายในระบบธนาคารได้รับการออกแบบให้ดำเนินการโดยพนักงานที่มีเพียงปากกาเท่านั้น ไม่ใช่เทคโนโลยีขั้นสูง หากธนาคารยังคงลอกแบบกระบวนการและขั้นตอนแบบเก่า หรือปรับให้เข้ากับการออกแบบและการดำเนินงานใหม่ทั้งหมด ต้นทุนต่อหน่วยของผลผลิตจะไม่เหมาะสมที่สุด เช่นเดียวกับความเป็นไปได้ในการเพิ่มมูลค่าของผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้า เหตุผลที่สมเหตุสมผลสำหรับการมีอยู่ของกระบวนการและขั้นตอนดังกล่าวอย่างแม่นยำไม่เคยถูกตั้งคำถามอย่างจริงจัง แต่นี่คือจุดเริ่มต้นของทั้งหมด

การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแพร่หลายได้กลายเป็นความจำเป็นตามวัตถุประสงค์ หนึ่งในพื้นที่ที่มีความสำคัญตามประเพณีที่ดีคือภาคการเงิน มันปลอดภัยที่จะบอกว่ากระบวนการให้ข้อมูลของกิจกรรมการธนาคารจะดำเนินต่อไปในอนาคต ในภาคการธนาคารในอนาคตอันใกล้นี้ แนวโน้มในการปรับปรุงคุณภาพและความน่าเชื่อถือของผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ เพิ่มความเร็วของการทำธุรกรรมการชำระบัญชี และจัดระบบอิเล็กทรอนิกส์สำหรับลูกค้าเพื่อเข้าถึงผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร สาเหตุหลักมาจากความต้องการของธนาคารในการบรรลุความได้เปรียบในการแข่งขันในตลาดการเงิน

ระบบการจัดการกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อและการเงินในปัจจุบันแสดงถึงทิศทางที่เป็นอิสระในด้านธุรกิจข้อมูล ระบบข้อมูลสำหรับสถาบันสินเชื่อได้พัฒนาไปไกลจาก DBMS ธรรมดาที่พัฒนาบนระบบจัดการฐานข้อมูลส่วนบุคคล (เช่น Clipper, dBase, Foxpro) ไปสู่ความทันสมัย ​​- ขึ้นอยู่กับโซลูชันไคลเอนต์ / เซิร์ฟเวอร์ของ DBMS อุตสาหกรรม (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server ) ซึ่งช่วยให้คุณสามารถทำให้กระบวนการทางธุรกิจการธนาคารทั้งหมดเป็นไปโดยอัตโนมัติ: การจัดการสภาพคล่อง การจัดการบุคลากร ความเสี่ยงด้านการธนาคาร ฯลฯ

ปัจจุบัน ตลาดผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์สำหรับสถาบันสินเชื่อมีหลากหลายระบบที่แตกต่างกันทั้งในแง่ของการใช้งานและการใช้งานทางเทคนิค แพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์ ระดับบริการของระบบ วิธีการรักษาความปลอดภัยข้อมูล ฯลฯ อย่างไรก็ตาม ระบบข้อมูลธนาคารใด ๆ จะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้: ความเป็นไปได้ของการทำงานของเครือข่ายของผู้ใช้จำนวนมาก การดำเนินงานด้านการธนาคารทั้งหมดสำหรับ การชำระบัญชีและบริการเงินสด; กิจกรรมสินเชื่อและเงินฝาก ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การกำหนดค่าที่ยืดหยุ่นสำหรับการเข้าถึงของผู้ใช้ปลายทาง รองรับแพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์หลายตัว การสร้างแบบฟอร์มการรายงานส่วนใหญ่โดยอัตโนมัติ ความเป็นไปได้ของการกำหนดค่าใหม่ ฯลฯ ปัจจุบันระบบส่วนใหญ่ตอบสนองความต้องการเหล่านี้สำหรับสถาบันการเงินในตลาดซอฟต์แวร์

ระบบข้อมูลธนาคารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่: ระบบที่พัฒนาบนพื้นฐานของไฟล์/เซิร์ฟเวอร์หรือเทคโนโลยีไคลเอนต์/เซิร์ฟเวอร์ หลังได้กลายเป็นมาตรฐานโดยพฤตินัย มีข้อดีที่ชัดเจนเช่นการประมวลผลข้อมูลความเร็วสูง ซึ่งขึ้นอยู่กับจำนวนผู้ใช้และปริมาณข้อมูลที่กำลังประมวลผลอยู่เล็กน้อย ความสามารถในการปกป้องข้อมูลขั้นสูงซึ่งเป็นผลมาจากการประมวลผลโวลุ่มหลักบนเซิร์ฟเวอร์ซึ่งการเข้าถึงอาจถูก จำกัด ทางกายภาพ ความยืดหยุ่นในการสุ่มตัวอย่างและการวิเคราะห์ข้อมูล แม้ว่าควรสังเกตว่าเทคโนโลยีนี้กำหนดความต้องการที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับฮาร์ดแวร์และการสนับสนุนทางเทคนิคของสถาบันสินเชื่อ โดยส่วนใหญ่อยู่บนเซิร์ฟเวอร์และอุปกรณ์เครือข่าย ซึ่งรับภาระส่วนใหญ่ระหว่างการประมวลผลข้อมูล ข้อดีของการนำระบบไคลเอนต์/เซิร์ฟเวอร์ไปใช้จะแสดงออกมาอย่างสมบูรณ์เมื่อมีการประมวลผลข้อมูลจำนวนมากโดยผู้ใช้พร้อมกันจำนวนมาก

เมื่อเลือกระบบข้อมูลโดยธนาคาร แน่นอนว่าไม่ควรได้รับคำแนะนำจากความต้องการใช้ความสำเร็จล่าสุดในพื้นที่นี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงข้อกำหนดตามวัตถุประสงค์ด้วย ประการแรก จำเป็นต้องคำนึงถึงขนาดของธนาคาร: จำนวนพนักงานและเวิร์กสเตชัน ปริมาณและโครงสร้างของกระแสเอกสาร จำนวนบัญชีภายในธนาคารและลูกค้า การมีเครือข่ายสาขา ธุรกรรมสกุลเงินฯลฯ สิ่งนี้กำหนดข้อกำหนดสำหรับการทำงานและประสิทธิภาพของระบบข้อมูล เช่น ถ้าธนาคารใหญ่พอ มีบัญชีเป็นหมื่น มีพนักงานในสำนักงานใหญ่มากกว่าร้อยคน และหมุนเวียนเอกสารได้หลายพันฉบับต่อวัน สาขาที่ทำงานในโหมดออนไลน์ก็ถือว่าปลอดภัย ว่าระบบที่ใช้โซลูชันไคลเอนต์ / เซิร์ฟเวอร์บนแพลตฟอร์มของ DBMS อุตสาหกรรมอย่างใดอย่างหนึ่ง ข้อกำหนดบางประการสำหรับระบบข้อมูลถูกกำหนดโดยความเชี่ยวชาญพิเศษของธนาคาร สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการทำงานและคุณสมบัติของการปรับแต่งสำหรับเทคโนโลยีเฉพาะของสถาบันสินเชื่อเป็นหลัก

นอกจากตัวซอฟต์แวร์เองแล้ว เทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารยังช่วยแก้ปัญหาต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลและฮาร์ดแวร์ และการสนับสนุนด้านเทคนิคสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารอีกด้วย เรามาลองระบุขอบเขตหน้าที่หลักของเทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารกัน

เทคโนโลยีสารสนเทศสำหรับการบัญชีควรเปิดใช้งานการประมวลผลธุรกรรมทั้งหมดที่ดำเนินการโดยธนาคารด้วยระดับความเร็วและความน่าเชื่อถือที่ยอมรับได้ตลอดจนดำเนินการบัญชีและ งบการเงิน. พวกเขาควรทำให้โฟลว์เอกสารทางการธนาคารเป็นไปโดยอัตโนมัติ กล่าวคือ ถูกสร้างขึ้น "ไม่ใช่จากการโพสต์ แต่จากการดำเนินงาน"

เทคโนโลยีสารสนเทศสำหรับการบัญชีการจัดการและการวางแผนเชิงกลยุทธ์ควรให้โอกาสเพียงพอสำหรับการควบคุมและวิเคราะห์ข้อมูลการจัดการและการบัญชี นอกจากนี้ ระบบควรจัดให้มีการแลกเปลี่ยนข้อมูลกับผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์และเครื่องมือสำหรับการวิเคราะห์ทางการเงินและสถิติ เราจะกล่าวถึงปัญหานี้ในรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง

เทคโนโลยีสารสนเทศสำหรับการส่งข้อมูล ได้แก่ ระบบการชำระบัญชีระหว่างธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ต่างๆ ระบบ การสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์สาขาและสาขาของธนาคารที่มีสำนักงานใหญ่ ด้านหลัง ครั้งล่าสุดความสำคัญของบริการธนาคารใหม่ให้กับลูกค้าผ่านเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้นอย่างมาก ปัญหานี้ยังเกี่ยวข้องกับธนาคารที่มีเครือข่ายสาขาที่พัฒนาแล้วซึ่งทำงานร่วมกับพวกเขาทางออนไลน์

ผู้พัฒนาระบบข้อมูลจำนวนมากมีเครื่องมือรักษาความปลอดภัยข้อมูลในผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ของตนเอง นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือของบุคคลที่สามมากมายที่ปกป้องข้อมูลที่ส่งจากการดูและแก้ไขโดยไม่ได้รับอนุญาต

เทคโนโลยีสารสนเทศเกี่ยวกับกระบวนการรื้อปรับระบบใหม่

เทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารมีบทบาทสำคัญแยกจากกันในกระบวนการรื้อปรับระบบและปรับปรุงสถาบันสินเชื่อ ในการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีในการทำงานของธนาคาร

แม้จะมีความเป็นสากล (ในแง่ของขอบเขตการดำเนินงาน) ของธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ แต่ก็แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะพบธนาคารสองแห่งที่มีความคล้ายคลึงกันในโครงสร้างองค์กร เทคโนโลยีสำหรับการให้บริการแก่ลูกค้า โครงสร้างการไหลของเอกสาร ฯลฯ แม้ว่าความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินงานด้านการธนาคารในทุกกรณียังคงไม่เปลี่ยนแปลง แต่ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งก็ดำเนินการตามเทคโนโลยีที่จัดตั้งขึ้น อาจไม่ได้ดีที่สุดเสมอไป อาจมีต้นทุนที่สูงเกินควร แต่ถึงกระนั้น เทคโนโลยีนี้เป็น "ประวัติศาสตร์" สำหรับธนาคารแห่งนี้ และยังคงใช้ต่อไปหากไม่มีปัจจัยกระตุ้นภายนอกหรือภายใน

อย่างไรก็ตาม ในระยะเวลาที่จำกัด เทคโนโลยีตอบสนองความต้องการของธนาคาร และการเปลี่ยนแปลงที่ทำขึ้นมีลักษณะเป็นเครื่องสำอางมากกว่าและไม่ส่งผลกระทบ โครงสร้างองค์กรสาระสำคัญของกระบวนการทางธุรกิจ ถึงเวลาที่เทคโนโลยีสูญเสียความเกี่ยวข้องในสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงไปและกลายเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาธุรกิจต่อไป

การเปลี่ยนผ่านของธนาคารไปสู่ระดับการพัฒนาที่แตกต่างกันในเชิงคุณภาพย่อมต้องมีการแนะนำ
แนวปฏิบัติของเทคโนโลยีใหม่ แนวทางใหม่ และวิธีการทำงาน กระบวนการเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับการแก้ไขโครงสร้างองค์กร การเปลี่ยนแปลงผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคาร การแนะนำเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ การปรับรงรกระบวนการทางธุรกิจ (ซึ่งประกอบด้วยการคิดใหม่ขั้นพื้นฐานและการวางแผนใหม่อย่างรุนแรง (แต่ไม่จำเป็นต้องทำเพียงครั้งเดียว) การปรับปรุงประสิทธิภาพ: การลดต้นทุนลงอย่างมาก การเพิ่มคุณภาพการบริการ และความเร็วของการบริการลูกค้า) การเปลี่ยนแปลงพื้นฐานของเทคโนโลยีในการทำงานของสถาบันสินเชื่อ การเกิดขึ้นของผลิตภัณฑ์และบริการใหม่นำไปสู่ความจริงที่ว่าระบบอัตโนมัติและการจัดการกิจกรรมของธนาคารซึ่งเคยใช้ก่อนหน้านี้ไม่ตรงตามข้อกำหนดที่เปลี่ยนแปลงใหม่อีกต่อไป

เป็นความเข้าใจผิดกันโดยทั่วไปว่าระบบข้อมูลและฟังก์ชันการทำงานเป็นหัวหน้าของกระบวนการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของธนาคาร บ่อยครั้งหลังจากเลือกระบบใหม่ ธนาคารพยายามปรับเทคโนโลยีการทำงานของตนเองให้เข้ากับระบบ ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วมันผิด การตัดสินใจดังกล่าวทำให้สถานการณ์เชิงลบรุนแรงขึ้นเท่านั้น อันที่จริง "แก้ไข" ข้อบกพร่องของเทคโนโลยีการธนาคารโดยการโอนไปยังระบบข้อมูลธนาคาร

จากที่กล่าวมาข้างต้น เราสามารถสรุปได้ว่าการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของธนาคารควรพิจารณาให้เป็นกระบวนการหลักที่กำหนดการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีสารสนเทศ หนึ่งในผลลัพธ์ของกระบวนการนี้คือการเปิดตัวระบบข้อมูลใหม่หรือการปรับระบบข้อมูลเก่าของธนาคาร ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับสถาบันสินเชื่อขนาดใหญ่ที่มีโครงสร้างการไหลของเอกสารที่ซับซ้อน ธุรกรรมจำนวนมาก และลูกค้า
ดังนั้น การปรับรื้อสถาบันสินเชื่อและการแนะนำธนาคารและเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ ๆ จึงเป็นกระบวนการที่สัมพันธ์กันอย่างใกล้ชิดและรวมถึงหลายขั้นตอน ตั้งแต่การสำรวจก่อนโครงการไปจนถึงการปรับโครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของธนาคาร เพื่อให้ประสบความสำเร็จในกระบวนการปรับรื้อระบบธนาคาร เช่นเดียวกับในกิจกรรมอื่นๆ จำเป็นต้องกำหนดอย่างชัดเจนว่าต้องทำอะไรกันแน่ การรื้อปรับระบบองค์กรสินเชื่อนั้น หนึ่งในทางเลือกคือ การสร้างแบบจำลองธุรกิจธนาคารในขณะนี้ และรูปแบบธุรกิจเป้าหมายสำหรับอนาคต

โมเดลธุรกิจควรประกอบด้วยคำอธิบายอย่างเป็นทางการของโครงสร้างองค์กรของธนาคาร ไดอะแกรมกระแสข้อมูลและการไหลของเอกสารระหว่างหน่วยโครงสร้าง คำอธิบายกระบวนการทางธุรกิจของธนาคารที่ควรสะท้อนให้เห็นในระบบข้อมูลของธนาคารในภายหลัง ที่มาของข้อมูลนี้อาจเป็นข้อมูลที่ได้รับจากการสำรวจของผู้เชี่ยวชาญ ผู้บริหารธนาคาร อย่างไรก็ตาม ข้อมูลที่ได้รับในลักษณะนี้ค่อนข้างสับสนและขัดแย้งกัน และต้องมีการจัดโครงสร้างและทำให้เป็นทางการโดยใช้วิธีการบางอย่าง คำอธิบายกระบวนการทางธุรกิจจำเป็นต้องสอดคล้องกับมาตรฐานการสร้างแบบจำลองทางธุรกิจ ซึ่งสามารถทำได้บางส่วนโดยใช้เครื่องมือเฉพาะของ CASE ซึ่งส่วนใหญ่สนับสนุนมาตรฐานดังกล่าว

เครื่องมือของ CASE ถูกนำมาใช้ในการปรับรื้อกระบวนการทางธุรกิจและการสร้างแบบจำลองโครงสร้างมาเป็นเวลานาน วันนี้ มีผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์จำนวนมากในตลาดสำหรับเครื่องมือปรับรื้อระบบ เช่น BP Win, ER Win, Design / IDEF, EasyABC, ARIS เป็นต้น ซึ่งแตกต่างกันในด้านการทำงาน มาตรฐานการสร้างแบบจำลองและการวิเคราะห์ที่รองรับ และความสามารถด้านเครือข่าย ข้อดีของการใช้ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ดังกล่าวคือความสมบูรณ์ของลิงก์และลิงก์ในโมเดลที่พัฒนาแล้วจะได้รับการตรวจสอบโดยอัตโนมัติ ปฏิบัติตามมาตรฐานการสร้างแบบจำลองที่ใช้ และรองรับความเป็นไปได้ของเอกสาร

เทคโนโลยีของ CASE ส่วนใหญ่สำหรับการวิเคราะห์และสร้างแบบจำลองทางธุรกิจคือชุดเครื่องมือที่ช่วยให้คุณพัฒนาแอปพลิเคชันที่สมบูรณ์ได้ ตั้งแต่คำอธิบายที่เป็นทางการของหัวข้อเรื่องไปจนถึงการสร้างโครงสร้างฐานข้อมูลและรหัสแอปพลิเคชันโดยอัตโนมัติ แนวคิดในการใช้เทคโนโลยีของ CASE มีหลายขั้นตอน แต่สามารถแบ่งออกเป็นสองขั้นตอนตามเงื่อนไข: การทำให้โดเมนเป็นทางการและการพัฒนาแอปพลิเคชัน เป็นที่แน่ชัดว่าผลลัพธ์ขั้นสุดท้ายในระดับเด็ดขาดนั้นขึ้นอยู่กับว่างานนั้นทำได้ดีเพียงใดในขั้นแรก ในกระบวนการฟอร์แมตข้อมูล ซึ่งในที่สุดก็ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ที่สำคัญที่สุดคือ: การมีอยู่ ข้อกำหนดที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนสำหรับผลิตภัณฑ์ขั้นสุดท้าย คำอธิบายความครบถ้วนของหัวข้อ การปฏิบัติตามข้อกำหนดของมาตรฐานการสร้างแบบจำลองทางธุรกิจที่ใช้ ปัจจัยส่วนตัว กล่าวคือ ความเป็นมืออาชีพและประสบการณ์ของผู้เชี่ยวชาญในการปฏิบัติงานนี้

ระบบการจัดการข้อมูล

ระบบข้อมูลการจัดการหรือ MIS (ระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการ) เพิ่งได้รับความสำคัญอย่างมากในต่างประเทศ และองค์กรทางการเงินของรัสเซียก็ค่อยๆ เริ่มใช้ระบบเหล่านี้ พิจารณาหลักการก่อสร้างและเนื้อหาการทำงานพื้นฐานของระบบดังกล่าว

หลักการที่เป็นพื้นฐานของระบบข้อมูลการจัดการสามารถสรุปได้เป็น 6 ประเด็นหลัก:

• ความสะดวกในการให้ข้อมูลและการใช้งาน ควรให้ข้อมูลในรูปแบบต่างๆ - ในรูปแบบกราฟิก ข้อความ ไฮเปอร์เท็กซ์ - และมีเครื่องมือขั้นสูงสำหรับการค้นหา การเลือกและการจัดเรียงข้อมูล การตั้งค่าที่ยืดหยุ่นสำหรับการแสดงผล
• ประสิทธิภาพในการให้ข้อมูล ข้อมูลการบัญชีการจัดการควรสะท้อนถึงสถานะที่แท้จริงของสถาบันสินเชื่อในขณะนั้น ระบบควรปรับปรุงข้อมูลให้ทันเวลาเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงข้อมูลทางบัญชีหลัก
• วิธีขั้นสูงในการวิเคราะห์และการเข้าถึงข้อมูล นอกจากการเข้าถึงข้อมูลที่สะดวกสบายแล้ว ระบบควรมีเครื่องมือที่หลากหลายสำหรับการประมวลผลและวิเคราะห์ข้อมูล โดยคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงในสถานะของสถาบันสินเชื่อตามวิธีการวิเคราะห์ทางสถิติ เศรษฐศาสตร์ คณิตศาสตร์ และผู้เชี่ยวชาญ
• ตอบคำถามอย่างรวดเร็วและความสามารถในการสุ่มตัวอย่างข้อมูล ข้อมูลต้องมีโครงสร้างและจัดรูปแบบ หากจำเป็น ผู้ใช้ต้องได้รับใบรับรองผลการเรียนและข้อมูลเพิ่มเติมพร้อมระดับรายละเอียดที่จำเป็นสำหรับตัวบ่งชี้และรายการบัญชีการจัดการทั้งหมด
• บูรณาการกับระบบสำนักงานของธนาคาร ระบบบัญชีอัตโนมัติ ระบบควรจัดให้มีการเข้าถึงการปฏิบัติงานทั้งการบัญชีและการบัญชีการเงินและบันทึกบุคลากร ตลอดจนเครื่องมือการบริหารงานบุคคลขององค์กร
• ความเป็นไปได้ของการลงทะเบียนข้อมูลการรายงานตามมาตรฐานการบัญชีระหว่างประเทศ GAAP และ IAS

หนึ่งในตัวเลือกสำหรับการนำระบบข้อมูลการจัดการไปใช้คือโครงสร้างสามระดับ ระดับแรกจัดการแลกเปลี่ยนข้อมูลและการนำระบบข้อมูลการจัดการไปใช้ในพื้นที่ข้อมูลของธนาคาร ระดับของการประมวลผลข้อมูลใช้เทคนิคการประมวลผลข้อมูล การคำนวณและการวิเคราะห์ตัวบ่งชี้ กลุ่มของการวิเคราะห์ทางสถิติและเศรษฐศาสตร์-คณิตศาสตร์ การออกแบบข้อมูลระดับบนสุดให้ผู้ใช้โต้ตอบกับระบบข้อมูลการจัดการ จัดระเบียบส่วนต่อประสานผู้ใช้

องค์ประกอบการทำงานของระบบข้อมูลการจัดการอาจแตกต่างกันไปตามขนาดของธนาคาร จำนวนผู้เชี่ยวชาญที่ทำงาน โครงสร้างองค์กรและเทคโนโลยีของกิจกรรม ตามกฎแล้ว ระบบข้อมูลการจัดการประกอบด้วยบล็อกการทำงานต่อไปนี้:

• ระบบบัญชีบริหาร
• การบริหารสภาพคล่อง สินทรัพย์ และหนี้สิน ดิ
  บล็อกควรสร้างขึ้นบนพื้นฐานของวิธีการต่างๆ ในการประเมินสภาพคล่องของธนาคาร เพื่อให้แน่ใจว่าการคาดการณ์แนวโน้มการเปลี่ยนแปลงสภาพคล่อง
• หน่วยวิเคราะห์ความสามารถในการทำกำไร (ของธนาคารโดยรวม ผลิตภัณฑ์การธนาคารส่วนบุคคล กระบวนการทางธุรกิจส่วนบุคคล
  และโครงสร้างธุรกิจ)
• ระบบการจัดทำงบประมาณของธนาคาร (การวิเคราะห์การกระจายรายการรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งสำหรับธนาคารโดยรวมและสำหรับแผนกโครงสร้างส่วนบุคคล) ระบบไม่ควรให้เฉพาะการออกแบบงบประมาณเท่านั้น แต่ยังควบคุมการดำเนินการด้วย
• เครื่องมือการจัดการบุคลากร (เข้าถึงบันทึกบุคลากรของพนักงานเพื่อให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่ผู้จัดการธนาคาร) ข้อกำหนดบังคับ- ความพร้อมของวิธีการจัดและวางแผนเวลาทำงาน อีกทางเลือกหนึ่งในการแก้ปัญหานี้คือการทำงานร่วมกันของระบบสารสนเทศเพื่อการจัดการกับเครื่องมือซอฟต์แวร์สำหรับจัดการบุคลากรของนักพัฒนาอิสระ

ธนาคารหลายแห่งมุ่งมั่นที่จะนำระบบดังกล่าวไปใช้ เนื่องจากปัจจุบันเป็นเครื่องมือที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการจัดการด้านการธนาคาร

ความปลอดภัยของข้อมูล

นอกจากข้อดีหลายประการแล้ว ระบบสารสนเทศยังเต็มไปด้วยอันตรายไม่น้อย หนึ่งในนั้นคือความเป็นไปได้ในการเข้าถึงข้อมูลและแม้แต่ธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาต ความปลอดภัยของข้อมูลเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดของเทคโนโลยีสารสนเทศ เนื่องจากมีจุดประสงค์เพื่อปกป้องทั้งลูกค้าและข้อมูลภายในจากการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาต

การพัฒนาระบบข้อมูลอย่างรวดเร็วในธนาคารรัสเซียทำให้ปัญหาความปลอดภัยของข้อมูลเป็นเรื่องเร่งด่วนยิ่งขึ้น แม้ว่าที่จริงแล้วเมื่อเทียบกับธนาคารตะวันตก ส่วนแบ่งของกระบวนการทางธุรกิจแบบอัตโนมัติในประเทศของเรานั้นไม่ใหญ่นัก แต่กรณีของการละเมิดกิจกรรมของธนาคารอันเป็นผลมาจากความล้มเหลวของข้อมูล ทั้งโดยเจตนาและโดยไม่ได้ตั้งใจ กลับกลายเป็นบ่อยขึ้น

สาเหตุของการละเมิดในระบบข้อมูลขององค์กรนั้น ตามกฎแล้วจะเป็นการกระทำที่ผิดพลาดของผู้ใช้หรือการโจมตีระบบโดยเจตนา ในกรณีหลัง เป้าหมายของผู้โจมตีอาจเป็นเพื่อให้ได้ข้อมูล ดำเนินการบางอย่าง หรือทำลายระบบหรือบางส่วนของระบบ

ให้เราดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกรณีที่พบบ่อยที่สุดของการละเมิดและความล้มเหลวในระบบข้อมูลของสถาบันสินเชื่อตลอดจนวิธีการป้องกันพวกเขา

กรณีของการกระทำที่ผิดพลาดของผู้ใช้ระบบข้อมูลเกิดขึ้นในเกือบทุกระบบข้อมูลขนาดใหญ่ ข้อผิดพลาดมักจะเกี่ยวข้องกับการป้อนข้อมูลที่ไม่ถูกต้องลงในระบบอัตโนมัติ ในเวลาเดียวกัน ผลที่ตามมาของความผิดพลาดสามารถพิจารณาได้หลายวิธี โดยคำนึงถึง คุณค่าที่แตกต่างข้อมูลเข้า

ผลลัพธ์ที่อันตรายที่สุดจากการกระทำที่ผิดพลาดของพนักงานธนาคารอาจเป็นธุรกรรมที่มีรายละเอียดพื้นฐานที่ไม่ถูกต้อง (บัญชีหรือจำนวนเงิน) ผลที่ตามมาของข้อผิดพลาดดังกล่าว แม้ว่าธุรกรรมจะได้รับการแก้ไขและคืนเงินให้แล้วก็ตาม ทำให้ภาพลักษณ์ของธนาคารแย่ลงอย่างมีนัยสำคัญ และลดความเชื่อมั่นของลูกค้า ดังนั้นธนาคารส่วนใหญ่จึงแนะนำระบบควบคุมเพิ่มเติมและบทลงโทษที่ค่อนข้างใหญ่สำหรับพนักงานที่ทำผิดพลาด อย่างไรก็ตาม ข้อผิดพลาดหนึ่งหรือสองครั้งต่อเอกสาร 1,000 ฉบับในสถาบันสินเชื่อบางแห่งถือเป็นบรรทัดฐานที่ยอมรับได้

ข้อผิดพลาดที่เจ็บปวดอย่างมากของผู้ใช้อีกประการหนึ่งคือการเริ่มต้นกระบวนการขนาดใหญ่ที่ไม่ถูกต้อง เช่น การปิดวันซื้อขายหรือการประเมินค่าเงินแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ข้อผิดพลาดประเภทนี้มักจะทำให้เกิดการหยุดชะงักในทั้งองค์กร ความล่าช้าในการบริการลูกค้า

เพื่อลดการสูญเสียจากข้อผิดพลาดเหล่านี้ในการทำงานกับระบบสารสนเทศ มักจะใช้มาตรการต่อไปนี้ ประการแรก มีการดำเนินการตามนโยบายที่รอบคอบและควรจัดทำเป็นเอกสารในการควบคุมแหล่งข้อมูลสารสนเทศในธนาคาร ซึ่งควรกำหนดประเภทของเอกสารพื้นฐาน เงื่อนไขและประเภทของการควบคุมข้อความเหล่านั้น เราสามารถแยกแยะหลักการต่อไปนี้ซึ่งกำหนดนโยบายการควบคุม:

• การควบคุมด้วยสายตาเพิ่มเติมของเอกสารสำหรับปริมาณมาก (เกินระดับที่กำหนดไว้ล่วงหน้า);
• การจัดกลุ่มเอกสารเป็นมัดไม่เกิน 30-40 ชิ้น
• การป้อนข้อมูลรายละเอียดสำคัญของเอกสารการชำระเงินทั้งหมด (หรืออย่างน้อยจากภายนอก) แบบคู่ขนาน

ประการที่สอง ระบบได้รับการกำหนดค่าตามสิทธิ์ของผู้ใช้ กล่าวคือ การเข้าถึงการปฏิบัติงานของเขาควรถูกจำกัดให้อยู่ในเงื่อนไขบางประการและพารามิเตอร์ควบคุม

ประการที่สาม มีการแนะนำกฎระเบียบที่ชัดเจนเกี่ยวกับการกระทำของพนักงานในกรณีที่มีการดำเนินการที่ผิดพลาด

ประการที่สี่ มีการพัฒนาพนักงานอย่างมืออาชีพโดยใช้อุปกรณ์คอมพิวเตอร์อย่างสม่ำเสมอ

อย่างไรก็ตาม มาตรการเหล่านี้ไม่ค่อยได้นำมาใช้อย่างเต็มที่ แม้จะมีความจำเป็นที่ต้องนำไปปฏิบัติก็ตาม สาเหตุหลักมาจากความรุนแรงของแรงงานสูงและขาดขั้นตอนที่เหมาะสมในซอฟต์แวร์ของระบบข้อมูลของธนาคาร ขั้นตอนดังกล่าวมักจะถูกละเลยเมื่อสร้างระบบรักษาความปลอดภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธนาคารขนาดเล็กที่มีต้นทุนของระบบอัตโนมัติต่ำ

การโจมตีระบบโดยเจตนานั้นค่อนข้างหายาก แต่ในขณะเดียวกันก็เป็นสิ่งที่เจ็บปวดที่สุดสำหรับธนาคาร ในกรณีนี้ ผู้โจมตีสามารถเป็นได้ทั้งบุคคลที่สามและพนักงานของธนาคาร โดยปกติ เมื่อมีการพัฒนาการป้องกันระบบข้อมูลจากการกระทำของผู้บุกรุก การโจมตีสามประเภทจะแตกต่างกันตามที่ระบุไว้ข้างต้น

สิ่งที่ยากที่สุดคือการจัดระบบป้องกันการรับข้อมูลโดยไม่ได้รับอนุญาต นี่เป็นเพราะว่าการปกป้องโดยสมบูรณ์มักไม่เพียงแค่ต้องใช้วิธีการทางเทคนิคเท่านั้น แต่ยังต้องใช้ชุดขั้นตอนที่ดำเนินการโดยพนักงาน เนื่องจากการติดต่อกับพนักงานธนาคารคนใดคนหนึ่งเพื่อรับข้อมูลที่เป็นความลับนั้นมักจะเพียงพอ

อย่างไรก็ตาม ความเสียหายจากการรั่วไหลของข้อมูลมักมีน้อย ซึ่งต้องจดจำเมื่อตัดสินใจว่าจะจัดสรรเงินทุนเพื่อการพัฒนาการป้องกันดังกล่าวหรือไม่ เฉพาะองค์กรที่มีอำนาจ (คู่แข่งหรือรัฐบาล) เท่านั้นที่สามารถสร้างความเสียหายที่สำคัญได้โดยการขโมยข้อมูล ซึ่งด้วยต้นทุนที่เพียงพอ จะสามารถเลี่ยงการป้องกันใดๆ ได้ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องพูดถึงข้อ จำกัด ของการเข้าถึงสถานที่ของแผนกอัตโนมัติและบริการฟังก์ชั่นหลักซึ่งจะทำหน้าที่เป็นการป้องกันเพิ่มเติม

ต่างจากการขโมยข้อมูล กิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตมักจะได้รับการพิสูจน์และดังนั้นจึงป้องกันได้ แรงจูงใจสำหรับการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาตตามกฎคือการพยายามขโมยเงิน แม้จะมีกระแสเอกสารกระดาษขนานกัน แต่ธนาคารรัสเซียก็มีจุดอ่อนหลายประการที่ทำให้พวกเขาขโมยเงินได้ ในขณะเดียวกัน มักไม่ถูกต้องที่จะเชื่อว่าอาชญากรรมดังกล่าวเกิดขึ้นจากแฮกเกอร์มืออาชีพที่ใช้อินเทอร์เน็ต ในธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ อินเทอร์เน็ตไม่ได้รวมเข้ากับสภาพแวดล้อมเครือข่ายภายในหรือได้รับการปกป้องด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง

ส่วนที่เปราะบางที่สุดของระบบข้อมูลของธนาคารต่อการกระทำที่ไม่ได้รับอนุญาตคือธุรกรรมกลุ่มอัตโนมัติ ซึ่งจำนวนและบัญชีมักจะไม่อยู่ภายใต้การควบคุมอย่างระมัดระวัง มาดูการดำเนินการเหล่านี้กัน

ดอกเบี้ยคงค้างในบัญชีกระแสรายวันและบัญชีอุปสงค์มักจะรู้จักกันเท่านั้น ยอดรวมการดำเนินงานกลุ่มนี้และประมาณ. การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในแต่ละธุรกรรมด้วยการรีเซ็ตจำนวนเงินไปยังบัญชีของผู้โจมตีในภายหลังนั้นไม่สามารถแก้ไขได้ด้วยการควบคุมด้วยภาพ เพื่อป้องกันการโจรกรรมประเภทนี้ ขอแนะนำให้มีบริการเฉพาะภายในบริการรักษาความปลอดภัยเพื่อควบคุมการทำงานอัตโนมัติแบบคู่ขนานโดยใช้วิธีการที่ปิดไม่ให้พนักงานคนอื่นทราบ

ขโมยผ่านระบบลูกค้า-ธนาคารเนื่องจากความเอาใจใส่เป็นพิเศษในการปกป้องระบบนี้และการควบคุมเพิ่มเติมของจำนวนเงินที่ส่งผ่านโดยลูกค้า ความพยายามในการโจมตีดังกล่าวมักจะมีลักษณะของการขโมยเงินจำนวนมากเพียงครั้งเดียว
ตามนี้เพื่อเป็นการป้องกัน ขอแนะนำให้จำกัดปริมาณการชำระเงินรายวันสูงสุดที่จ่ายผ่านระบบธนาคารของลูกค้าและควบคุมการบังคับควบคุมประจำวันของใบแจ้งยอดโดยลูกค้าแม้ในกรณีที่ไม่มีการชำระเงินก็ตาม

เปลี่ยนผู้รับเงินภายนอกการโจรกรรมประเภทนี้มีลักษณะเฉพาะด้วยการเปลี่ยนอุปกรณ์ประกอบฉากหลังจากผ่านขั้นตอนการควบคุม การป้องกันการละเมิดนั้นค่อนข้างซับซ้อนและเป็นการห้ามแก้ไขข้อมูลหลังจากผ่านขั้นตอนการควบคุมและก่อนลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของเที่ยวบินขาออก

แหล่งอันตรายที่อาจเกิดกับระบบสารสนเทศอีกแหล่งหนึ่งคือ การทำลายระบบอัตโนมัติหรือโมดูลที่แยกจากกัน. ผิดปกติพอสมควร แต่หนึ่งในเหตุผลที่เป็นไปได้สำหรับการกระทำดังกล่าวคือความปรารถนาของพนักงานธนาคาร (มักจะถูกไล่ออก) เพื่อแก้แค้นผู้บริหารและองค์กรโดยรวม ในเวลาเดียวกัน ผลลัพธ์ของความเสียหายที่เกิดขึ้นอาจปรากฏขึ้นหลังจากเวลาผ่านไปอย่างไม่มีกำหนด ซึ่งจะทำให้ไม่สามารถระบุตัวผู้กระทำความผิดได้ เพื่อป้องกันการกระทำในลักษณะนี้ ขอแนะนำให้สร้างสำเนาสำรองเป็นประจำ กำหนดห้ามไม่ให้พนักงานเข้าถึงระบบข้อมูลหลังจากแจ้งการเลิกจ้าง และปรับปรุงขั้นตอนการเลิกจ้างเพื่อหลีกเลี่ยงการแก้แค้นในส่วนของผู้ถูกไล่ออก บุคคล.

นโยบายทางเทคนิค

ฐานทางเทคนิคของกระบวนการพัฒนาและปรับโครงสร้างกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อนั้นเชื่อมโยงกับเทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแยกไม่ออกซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่ช่วยให้มั่นใจถึงการทำงาน ในเรื่องนี้ ข้าพเจ้าขอเน้นย้ำถึงลักษณะบังคับของการวิเคราะห์เพิ่มเติมเกี่ยวกับความเป็นไปได้ทางเทคนิคในการดำเนินโครงการเฉพาะ โดยคำนึงถึงต้นทุนวัสดุและเวลาที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้

ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับฐานทางเทคนิคและการขาดบุคลากรที่มีคุณภาพสูงมักนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่ไม่สามารถยอมรับได้และแม้กระทั่งความล้มเหลวของโครงการโดยรวม ตามที่นักวิทยาศาสตร์ชาวอเมริกันในสาขาการรื้อปรับระบบและระบบอัตโนมัติ มีเพียง 20% ของโครงการที่เหมาะสมกับงบประมาณและกำหนดเวลาที่จัดสรรสำหรับพวกเขา มากกว่า 50% ต้องการค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกินค่าเฉลี่ยที่วางแผนไว้ 1.8 เท่า และโครงการที่เหลือยังคงอยู่ ไม่เกิดขึ้น สิ่งนี้อธิบายได้จากหลายปัจจัย รวมถึงความไม่เพียงพอของวัสดุและพื้นฐานทางเทคนิค การขาดแนวคิดในการทำงานดังกล่าว

เพื่อช่วยในการแก้ปัญหาที่เกิดขึ้นใหม่ การกำหนด "นโยบายทางเทคนิคขององค์กร" ที่สอดคล้องกับกลยุทธ์และความต้องการขององค์กรสามารถทำได้ นโยบายทางเทคนิคกำหนดกฎพื้นฐานสำหรับการก่อตัวของฐานทางเทคนิค งานของมันคือกฎระเบียบที่ชัดเจนของการพัฒนาฐานทางเทคนิคขององค์กรในการเชื่อมต่ออย่างใกล้ชิดกับการพัฒนาขององค์กรเอง, คำจำกัดความของมาตรฐานทางเทคนิคและการจัดการสำหรับการพัฒนานี้, กฎระเบียบของสถานการณ์พิเศษต่าง ๆ ในด้านการสนับสนุนทางเทคนิค . นอกจากนี้ ธนาคารจำเป็นต้องจัดทำนโยบายทางเทคนิคอย่างเป็นทางการในรูปแบบของเอกสารภายในแยกต่างหากก่อนเริ่มการพัฒนาโครงการ

ลองพิจารณาหลักการพื้นฐานของการสร้างนโยบายทางเทคนิค เป้าหมายหลักคือการเพิ่มประสิทธิภาพของค่าบำรุงรักษา ซึ่งขึ้นอยู่กับผลกระทบที่คาดว่าจะได้รับจากการลงทุน ดังนั้น แง่มุมทางเศรษฐกิจจึงเป็นพื้นฐานของเอกสารนี้

ในปัจจุบัน งบประมาณทางเทคนิคหรืองบประมาณอัตโนมัติถูกสร้างขึ้นตามหลักการ: "ไม่มีอะไรที่น่าเสียดายสำหรับเทคโนโลยี" หรือ "งบประมาณที่ดีที่สุดสำหรับไอทีคืองบประมาณที่เป็นศูนย์" โดยธรรมชาติแล้ว ตำแหน่งสุดขั้วทั้งสองนี้ไม่สอดคล้องกับสิ่งที่ควรเป็นจริงอย่างเท่าเทียมกัน เนื่องจากไม่ได้คำนึงถึงผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการซื้ออุปกรณ์นี้หรืออุปกรณ์นั้น ส่งผลให้แผนกระบบอัตโนมัติล้นคลังด้วยซอฟต์แวร์ที่ไม่จำเป็นหรือซื้ออุปกรณ์ที่มีประสิทธิภาพมากกว่าความต้องการขององค์กรถึงสิบเท่า

นโยบายทางเทคนิคควรกำหนดวิธีการจัดทำงบประมาณโดยพิจารณาจากความสามารถในการทำกำไรโดยเฉลี่ยของการดำเนินงานด้านการธนาคารและการลงทุน ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและไม่พลาดการลงทุนที่ให้ผลกำไร อย่างไรก็ตาม เมื่อคำนวณ ประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจอุปกรณ์ทางเทคนิคขององค์กรจำเป็นต้องคำนึงถึงปัจจัยดังต่อไปนี้:

• อุปกรณ์คอมพิวเตอร์ส่วนใหญ่มีราคาถูกลงปีละ 2 เท่า นอกจากนี้ยังนำไปสู่การลดต้นทุนการบริการไฮเทคในตลาดอย่างต่อเนื่อง
• ต้นทุนจริงสามารถเกินที่คาดไว้ 2 เท่า

อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนอุปกรณ์ทางเทคนิคก็จำเป็น แม้ว่าผลกระทบทางเศรษฐกิจจะไม่ปรากฏให้เห็นในแวบแรกก็ตาม ค่าใช้จ่ายดังกล่าวย่อมพิสูจน์ตัวเองอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ เพิ่มศักยภาพทางเทคนิคขององค์กรและความได้เปรียบในการแข่งขัน

แง่มุมที่สำคัญมากของ "นโยบายทางเทคนิค" คือทัศนคติของฝ่ายบริหารของธนาคารที่มีต่อเจ้าหน้าที่ด้านเทคนิค นี่เป็นปัญหาร้ายแรงเพราะในปัจจุบันกำลังได้รับการแก้ไขอย่างจริงจัง ดังนั้น ในอีกด้านหนึ่ง เราต้องระบุทัศนคติที่ไม่ยอมรับอย่างไม่อาจยอมรับได้ต่อบุคลากรด้านเทคนิค ในทางกลับกัน การกล่าวเกินจริงอย่างไม่สมเหตุสมผลในบทบาทใน บางธนาคาร เพื่อแก้ไขปัญหานี้ให้ดีที่สุด แผนกระบบอัตโนมัติต้องดำเนินการภายในงบประมาณที่เสนอ โดยจะได้รับรางวัลเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ประหยัดได้มาก

นอกจากนี้ ในการควบคุมความสัมพันธ์ทางอุตสาหกรรมกับบุคลากรทางเทคนิค จะต้องคำนึงถึงปัจจัยดังต่อไปนี้:

• ด้วยกิจกรรมระดับสูง ความสนใจ และความเป็นมืออาชีพของผู้เชี่ยวชาญด้านระบบอัตโนมัติ ทำให้ค่าใช้จ่ายในการจัดซื้อฮาร์ดแวร์ลดลงโดยเฉลี่ย 5-25% และซอฟต์แวร์ - มากถึง 25-35%
• มีผู้เชี่ยวชาญในตลาดแรงงานเพียงพอที่จะรักษาประสิทธิภาพของระบบต่างๆ อย่างไรก็ตามมีผู้ที่มีประสบการณ์ในการพัฒนาฐานเทคโนโลยีไม่เพียงพอ
• การใช้งาน ระบบมาตรฐานลดค่าใช้จ่ายในการติดตั้งและบำรุงรักษา ในขณะที่ต้องคำนึงว่าการพัฒนาภายในบริษัทไม่ได้มาตรฐาน
• การฝึกอบรมพนักงานช่วยลดค่าใช้จ่ายประเภทต่างๆ อย่างไรก็ตาม เงินเดือนของผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองมีคุณสมบัติสูงและนอกจากนี้ยังมีความต้องการผู้เชี่ยวชาญดังกล่าวอย่างต่อเนื่องในบริษัทต่างประเทศ

โครงการไฮเทคขนาดใหญ่ภายในองค์กรสามารถเป็นแรงจูงใจที่สำคัญสำหรับพนักงานในแผนกระบบอัตโนมัติ นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสนใจที่จะสังเกตว่าในหมู่มืออาชีพมีเกณฑ์พิเศษสำหรับการประเมินงานในเชิงบวกซึ่งอาจดูขัดแย้งในครั้งแรก - ยิ่งผู้ดูแลระบบมีงานน้อยเท่าไหร่เขาก็ยิ่งทำงานได้ดีขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ตาม การตัดสินนี้ค่อนข้างยุติธรรม เนื่องจากความล้มเหลวและเหตุฉุกเฉินหาได้ยากมากสำหรับผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติสูง อย่างไรก็ตาม เพื่อให้การจัดระเบียบงานของหน่วยนี้ดีขึ้น เป็นการสมควรที่จะแนะนำบทลงโทษสำหรับการละเมิดในระบบและควบคุมขั้นตอนสำหรับการวิเคราะห์การบริหารสถานการณ์ฉุกเฉิน

การปฏิบัติของธนาคารรัสเซียหลายแห่งแสดงให้เห็นว่าพวกเขาไม่มีนโยบายทางเทคนิค อย่างน้อยก็อยู่ในรูปแบบของเอกสารที่เป็นทางการและได้รับการอนุมัติ ไม่อนุญาตให้มีการประเมินที่เชื่อถือได้ ค่าวัสดุเกี่ยวกับมาตรการทางเทคนิคบางอย่างและผลกระทบของการดำเนินการซึ่งนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นอย่างไม่สมเหตุสมผล

การจัดระบบและรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อกำหนดของนโยบายทางเทคนิคของธนาคาร จะช่วยลดเวลาในการตัดสินใจและลดต้นทุนการผลิตสำหรับการนำไปปฏิบัติ

โดยสรุป เราพบว่าประเด็นของเทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารมีความสำคัญอย่างยิ่งและไม่ใช่ "ด้านเทคนิค" มาช้านาน แต่ต้องการการดูแลเอาใจใส่อย่างใกล้ชิดจากผู้บริหารระดับสูงและบริการทั้งหมดขององค์กรทางการเงิน เทคโนโลยีสารสนเทศไม่ใช่พื้นที่บริการรองในกิจกรรมของธนาคารอีกต่อไปเหมือนเมื่อก่อน แต่จะกำหนดความสามารถขององค์กรโดยตรงในการพัฒนาธุรกิจและปรับปรุงกระบวนการภายในและระบบการบริการลูกค้า

A.V. TYUTYUN ผู้สมัครสาขาเศรษฐศาสตร์

ปัจจุบันคุณภาพการพัฒนารูปแบบใหม่กำลังเกิดขึ้นทั้งในระบบเศรษฐกิจโดยรวมและในภาคการธนาคาร ควรสังเกตถึงความสำคัญของการนำแนวทางกระบวนการไปสู่การปฏิบัติด้านการจัดการของธนาคารเพราะเป็นการใช้การจัดการกระบวนการที่ใหญ่ที่สุด ธนาคารต่างประเทศและไม่มีการปรับโครงสร้างระบบควบคุมสำหรับภายในประเทศที่คล้ายคลึงกัน องค์กรสินเชื่อมันจะเป็นการยากที่จะรักษาตำแหน่งในการแข่งขันต่อไป

กลยุทธ์การแข่งขันหลักสำหรับธนาคารส่วนใหญ่ในปัจจุบันคือภารกิจในการบรรลุความน่าดึงดูดใจสูงสุดสำหรับนักลงทุน ความจริงที่ว่าคุณน่าสนใจในเชิงกลยุทธ์ นักลงทุนพอร์ตที่สำรวจตลาด รู้วิธีวิเคราะห์ และเน้นส่วนที่มีประสิทธิผลสูงสุด สอดคล้องกับคุณภาพของธุรกิจ เริ่มแรกธุรกิจควรเป็นที่สนใจของนักลงทุน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ จำเป็นต้องมีเทคโนโลยีขององค์กรภายในธนาคาร

ความท้าทายของเวลาที่กำหนดข้อกำหนดใหม่เกี่ยวกับเทคโนโลยีสารสนเทศที่สนับสนุนแนวทางกระบวนการ หากเทคโนโลยีสารสนเทศทำให้กิจกรรมเป็นกระบวนการโดยอัตโนมัติ เมื่อใช้งานแล้วบริษัทผู้พัฒนาจะมีส่วนช่วยในการรับรองความน่าเชื่อถือของระบบธนาคาร

สำหรับการประมวลผลข้อมูลที่เข้าสู่ธนาคารในปริมาณที่เพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ อย่างทันท่วงทีและมีคุณภาพสูง จำเป็นต้องใช้ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ขั้นสูงมากขึ้นเรื่อยๆ ผลของการพัฒนากองทุนดังกล่าวคือการสร้างระบบธนาคารอัตโนมัติ

ปัจจุบันมีการเปลี่ยนแปลงเชิงคุณภาพในแนวทางของธนาคารไปสู่ระบบอัตโนมัติ การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีและเครื่องมือใหม่ในตลาดการเงิน การเปลี่ยนแปลงของธนาคารต่างประเทศจากเทคโนโลยีการบัญชีแบบรวมศูนย์และการประมวลผลข้อมูลปลายทางไปเป็นเทคโนโลยีไคลเอนต์-เซิร์ฟเวอร์ และการประมวลผลแบบกระจายนำไปสู่การแก้ไขแนวคิดของระบบอัตโนมัติและบทบาทในกลยุทธ์และยุทธวิธี ของธนาคาร

บทที่ 1 การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในระบบอัตโนมัติของระบบธนาคาร

ปัจจุบันระบบธนาคารอัตโนมัติที่ทันสมัยเข้าใจว่าเป็นระบบบูรณาการที่มีพื้นที่ข้อมูลเดียว การใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพต้องมีการเปลี่ยนแปลงเทคโนโลยีที่มีอยู่ของธนาคาร

ปัจจัยหลักในการเปลี่ยนไปใช้เทคโนโลยีกิจกรรมอัตโนมัติที่มีแนวโน้มจะเป็นการใช้การวิเคราะห์ระบบในขั้นตอนของการพัฒนาและการนำ ABS ไปใช้

การสร้าง ABS ควรเริ่มต้นด้วยการสำรวจการทำงานและข้อมูลของธนาคาร และการพัฒนาโครงการระบบที่มีคำอธิบายการทำงาน กล่าวคือ โครงสร้างตามกระบวนการและกระแสข้อมูล ตามคำอธิบายของกิจกรรมของธนาคาร ผู้พัฒนาต้องสร้างแบบจำลอง ABS ที่เหมาะสมที่สุด โดยคำนึงถึงงานในปัจจุบันและอนาคตของธนาคาร และการกำหนดค่าของซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่ซับซ้อน

โครงการที่สร้างขึ้นโดยใช้เครื่องมือของ CASE ไม่ได้เป็นเพียงการนำขั้นตอนเริ่มต้นของวงจรชีวิต ABS ไปใช้และเป็นงานด้านเทคนิคสำหรับขั้นตอนถัดไปเท่านั้น เป็นผลลัพธ์ที่เป็นอิสระจากความสำคัญเชิงปฏิบัติอย่างยิ่ง

วิศวกรรมระบบช่วยคอมพิวเตอร์ (CASE) เป็นเทคโนโลยี การออกแบบโดยใช้คอมพิวเตอร์ช่วยซอฟต์แวร์.

เทคโนโลยี CASE ของ Oracle ได้รับการสนับสนุนโดยผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ที่ช่วยให้นักพัฒนาระบบแอปพลิเคชันสามารถลดต้นทุนแรงงานได้อย่างมาก และปรับปรุงคุณภาพการออกแบบ ตลอดจนเพิ่มประสิทธิภาพของการพัฒนาโมดูลซอฟต์แวร์ระบบแอปพลิเคชันได้หลายครั้ง โดยตรงตามข้อกำหนดด้านความน่าเชื่อถือ ความสมบูรณ์ และความสม่ำเสมอ

ควรสังเกตว่าธนาคารสามารถพัฒนาระบบแอปพลิเคชันได้โดยไม่ต้องใช้ Oracle CASE โดยเลือกเครื่องมือภาษารุ่นที่ 4 เป็นเครื่องมือ เช่น SQL*Forms ที่รวมอยู่ใน Oracle DBMS อย่างไรก็ตาม เนื่องจากข้อมูลที่ต้องประมวลผลระหว่างการทำงานของระบบธนาคารมีความสัมพันธ์ที่ซับซ้อน ซึ่งจำเป็นต้องติดตามที่ระดับอินเทอร์เฟซกับผู้ใช้ปลายทาง ข้อผิดพลาดในการออกแบบจึงเป็นไปได้

เทคโนโลยีและเครื่องมือ CASE ของ Oracle ช่วยให้ผู้ออกแบบโดยใช้คำศัพท์ที่ค่อนข้างง่ายและไม่เป็นทางการ เพื่อป้อนความรู้เกี่ยวกับการดำเนินงานของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งลงในพจนานุกรมของระบบ จากนั้นจึงสร้างระบบแอปพลิเคชันสำหรับการดำเนินการอัตโนมัติของธนาคารนี้ทันทีที่พร้อมสำหรับการดำเนินการ คอมพิวเตอร์. ดังนั้น การปรับระบบที่ออกแบบให้เข้ากับคุณลักษณะเฉพาะของการดำเนินงานของธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งจึงถูกวางไว้ในขั้นเริ่มต้นของการออกแบบ และเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในเทคโนโลยีการธนาคารในภายหลัง เช่น เมื่อมีการบังคับใช้กฎหมายใหม่ ผู้ออกแบบจำเป็นต้องเปลี่ยนการแสดงความรู้ของเขาในพจนานุกรมระบบและดำเนินการฟื้นฟูระบบธนาคารอัตโนมัติบางส่วนหรือทั้งหมด

ควรสังเกตว่า ABS ยังใช้ XML ด้วย

XML (ภาษามาร์กอัปที่ขยายได้ - ภาษามาร์กอัปที่ขยายได้) อยู่ในหมวดหมู่ของเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ต ดูแลโดยสมาคมระหว่างประเทศ W3C ("ตัวมาตรฐาน" หลักของอินเทอร์เน็ต) และประมวลผลโดยใช้เบราว์เซอร์และเซิร์ฟเวอร์ ในฐานะที่เป็นเทคโนโลยีที่มีความยืดหยุ่นสูงและมีคุณสมบัติหลากหลายสำหรับการสื่อสารแบบเปิด XML กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในหมู่นักพัฒนาและผู้ใช้ รวมถึงอุตสาหกรรมการธนาคาร

แอปพลิเคชั่นที่รู้จักกันดีที่สุดของเทคโนโลยีนี้คือรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์แบบรวมศูนย์ที่ใช้ XML 100% ข้อความธนาคาร(ยูเอฟอีบีเอส). มีอัลบั้มรูปแบบ UFEBS ที่พัฒนาแล้ว ซึ่งระบุไว้ในเงื่อนไข XML ที่ยอมรับกันโดยทั่วไป ซึ่งมีการใช้งานอย่างอิสระบนพื้นฐานของชุดของขั้นตอนโปรแกรมที่มีมาตรฐานและเป็นที่ยอมรับ

ในข้อดีหลักของ XML นั้น จำเป็นต้องสังเกตความเปิดกว้างและความสามารถสูงในการสร้างมาตรฐานโซลูชัน นอกจากนี้ยังมีข้อเสียของเทคโนโลยีนี้ ตัวอย่างเช่น เวิร์กโฟลว์แบบ XML อาจมีปริมาณการใช้งานมากกว่าการรับส่งข้อความแบบ Rich Text หลายเท่า และอาจมากกว่าการส่งข้อความแบบไบนารีหลายสิบเท่า

ใน ABS ขอบเขตของ XML สามารถเป็นดังนี้:

การชำระเงินภายนอกและการไหลของเอกสารทางเทคโนโลยีในระบบการชำระเงินระหว่างธนาคาร แอปพลิเคชันเช่น "ลูกค้า-ธนาคาร" การหักบัญชี การแลกเปลี่ยน ฯลฯ

การไหลของเอกสารภายในธนาคาร (การชำระเงิน ข้อมูล เทคโนโลยี การบริหาร) ระหว่างองค์กรหลัก สาขา และแผนกโครงสร้าง

ปฏิสัมพันธ์ระหว่างระบบย่อยของธุรกิจ ABS ด้านหน้าและด้านหลัง

ปฏิสัมพันธ์ระหว่างองค์ประกอบทางเทคนิคของ ABS ที่แยกจากกัน: เซิร์ฟเวอร์แอปพลิเคชัน เทอร์มินัล เวิร์กสเตชันไคลเอ็นต์

การส่งออกข้อมูลจาก ABS ไปยังคลังข้อมูล (ระบบ OLAP) การแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่าง ABS ต่างๆ ตลอดจนผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ด้านการธนาคารอื่นๆ

จัดทำรายงานและข้อมูลที่มีการควบคุมเป็นประจำแก่หน่วยงานกำกับดูแล กำกับดูแล ภาษี ศุลกากร และโครงสร้างที่ได้รับอนุญาตอื่นๆ

การให้ข้อมูลแบบครั้งเดียวและเป็นตอนในสถานการณ์จริงต่างๆ

การเก็บถาวรของข้อมูลใด ๆ

ควรสังเกตว่าคุณลักษณะที่สำคัญของ XML สำหรับเทคโนโลยีการธนาคารคือการใช้ลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์ มีการใช้ในการโต้ตอบระหว่างธนาคารมานานแล้ว และขณะนี้เริ่มมีการใช้อย่างแข็งขันในการจัดการเอกสารภายในธนาคาร สิ่งนี้ช่วยปรับปรุงความปลอดภัยและทำให้กระบวนการทางธุรกิจง่ายขึ้น กล่าวคือ เป็นไปได้ที่จะปฏิเสธการควบคุมเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อความและความถูกต้องของเอกสาร

การเปลี่ยนแปลงหลายอย่างที่ทำขึ้นเพื่อจุดประสงค์ทางเทคโนโลยีไม่ได้นำไปสู่การเปลี่ยนแปลงในเนื้อหาของเอกสาร แต่ทำลายความสมบูรณ์ของเอกสารที่ลงนามโดย EDS ซึ่งอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงแม้เพียงเล็กน้อย

ในการแก้ปัญหานี้ จะใช้ขั้นตอนที่เรียกว่า Canonicalization ของเอกสาร XML ซึ่งช่วยให้คุณลดการแทนค่าต่างๆ ของเอกสารเดียวกันให้อยู่ในรูปแบบทั่วไปที่ตรงกันทุกประการ นั่นคือ "การแทนค่าตามรูปแบบบัญญัติ" เอกสารดังกล่าวสามารถลงนามกับ EDS ได้ จากนั้นเมื่อสิ้นสุดการรับ ให้นำเอกสารดังกล่าวไปยังตัวแทนตามบัญญัติบัญญัติอีกครั้ง โดยตรวจสอบ EDS ในเอกสารนั้น

คุณลักษณะอีกประการของการใช้ EDS ใน XML คือการรวมเนื้อหา EDS ลงในเอกสารที่ลงนามโดยตรงเป็นองค์ประกอบที่แยกจากกัน ในขณะที่ส่วนที่ลงนามของเอกสารจะมีอยู่ในองค์ประกอบอื่นๆ ของเอกสารเดียวกัน

บทที่ 2 ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ในด้านเทคโนโลยีการธนาคารข้อมูล

SoftClub เป็นหนึ่งในบริษัทไอทีที่ใหญ่ที่สุดในเบลารุส ซึ่งเป็นผู้นำในหมู่นักพัฒนาซอฟต์แวร์ด้านการธนาคารและการเงินในประเทศ

บริษัท SoftClub ก่อตั้งขึ้นในปี 1993 โดยผู้สำเร็จการศึกษาจากคณะคณิตศาสตร์ประยุกต์ของมหาวิทยาลัยแห่งรัฐเบลารุส

โครงการแรกคือการพัฒนาโซลูชันสำหรับระบบอัตโนมัติแบบบูรณาการของกิจกรรมการผลิตของสาขาเขตของธนาคารออมสิน

เป็นเวลาหลายปีที่ SoftClub ได้ปรับปรุงโซลูชันที่พัฒนาแล้วและนำไปใช้ในธนาคารพาณิชย์ของสาธารณรัฐเบลารุส เมื่อเทียบกับพื้นหลังของการใช้งานทั่วไปของเทคโนโลยีไฟล์-เซิร์ฟเวอร์ บริษัทได้เลือกเทคโนโลยีไคลเอนต์-เซิร์ฟเวอร์ นั่นคือ Btrieve DBMS

เทคโนโลยีที่เลือกเป็นพื้นฐานสำหรับโซลูชันของบริษัทจำนวนหนึ่ง ได้แก่ SC-KASSA, SC-CARD, SC-CASH, SC-BANK ธนาคารพาณิชย์ 20 แห่งได้ดำเนินการโดยอัตโนมัติด้วยความช่วยเหลือของ ABS "SC-BANK"

SC-BANK - ระบบธนาคารอัตโนมัติ

ABS "SC-BANK" ประกอบด้วยโมดูลซอฟต์แวร์ที่รวมกันเป็นเมนูทั่วไป (จอภาพ) ซึ่งผู้บริโภคสามารถจัดเรียงได้ตามต้องการ ปัจจุบัน ABS "SC-BANK" มีโมดูลซอฟต์แวร์ประมาณ 200 โมดูลซึ่งครอบคลุมกิจกรรมด้านการธนาคารที่หลากหลาย

องค์กรแบบแยกส่วนช่วยให้คุณสามารถกำหนดค่า ABS "SC-BANK" ตามเทคโนโลยีของงานที่นำมาใช้ในธนาคารเฉพาะ ผู้บริโภคเลือกการกำหนดค่าที่เหมาะสมที่สุดของ ABS "SC-BANK" ตามความต้องการของเขา เมนู ABS "SC-BANK" สามารถกำหนดค่าสำหรับผู้ใช้แต่ละคนแยกกัน โมดูลซอฟต์แวร์ทั้งหมดใช้ฐานข้อมูลเดียว ซึ่งช่วยให้มั่นใจว่ามีการผสานรวมอย่างแน่นหนาและการทำงานแบบเรียลไทม์ ในทางกลับกัน สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถดำเนินการกับบัญชีส่วนบุคคลได้โดยตรง ในลักษณะที่ภาพจริงของสถานะทางการเงินของธนาคารจะมีขึ้นในเวลาใดก็ได้

โมดูลซอฟต์แวร์หลักของ ABS "SC-BANK":

โมดูลพื้นฐาน

เงินฝากนิติบุคคล

กรมเศรษฐกิจต่างประเทศ

การรายงานการกำกับดูแลของธนาคารแห่งชาติของสาธารณรัฐเบลารุส

การวิเคราะห์ประสิทธิภาพธนาคาร

ฝ่ายการรายงานรวมของธนาคาร

ภาษีและกองทุนนอกงบประมาณ

ผลประกอบการ

เอกสารการชำระเงินธนาคาร

สมุดซื้อ

การจัดการบัญชีและธุรกรรม

ในช่วงครึ่งหลังของปี 1990 SoftClub เลือกผลิตภัณฑ์ของ Oracle เป็นแพลตฟอร์มเทคโนโลยี ซึ่งต่อมาได้กลายเป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ของบริษัท การใช้ Oracle DBMS และเทคโนโลยีไคลเอนต์-เซิร์ฟเวอร์ ทำให้บริษัทในปี 2543 เป็นหนึ่งในผู้พัฒนาซอฟต์แวร์การธนาคารในประเทศรายแรกๆ ที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่ที่มีคุณภาพ ซึ่งรวมถึงระบบธนาคารแบบบูรณาการรุ่นใหม่ SC-BANK NT ตั้งแต่นั้นมา IBS SC-BANK NT ได้ดำเนินการในธนาคาร 12 แห่งของสาธารณรัฐเบลารุส

SC-BANK NT - ระบบธนาคารแบบบูรณาการ

ระบบธนาคารแบบบูรณาการ "SC-BANK NT" สร้างขึ้นบนพื้นฐานของเทคโนโลยีพื้นที่ข้อมูลเดียวและแพลตฟอร์ม Oracle DBMS ที่ทันสมัย ​​และให้การทำงานอัตโนมัติของกิจกรรมการดำเนินงาน การบัญชี การจัดการและการวิเคราะห์ของธนาคารหลายสาขา

IBS "SC-BANK NT" อิงตามหลักการโมดูลาร์ของการสร้างระบบด้วยความช่วยเหลือซึ่งเป็นไปได้ที่จะกำหนดค่าและปรับระบบอย่างยืดหยุ่นให้เข้ากับสภาพแวดล้อมข้อมูลปัจจุบันของธนาคารและรับประกันการผสานรวมระบบกับซอฟต์แวร์ ระบบของนักพัฒนาอื่นๆ ดังนั้นระบบอัตโนมัติที่ครอบคลุมของกระบวนการทางธุรกิจหลักทั้งหมดของธนาคารจึงมั่นใจได้

IBS "SC-BANK NT" ให้:

การจัดการแบบรวมศูนย์ของธนาคาร: การบำรุงรักษาข้อมูลด้านกฎระเบียบและข้อมูลอ้างอิงที่เป็นหนึ่งเดียว และไฟล์รวมของลูกค้าธนาคาร

ระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจหลักของการทำงานกับลูกค้า

บริการจัดการเอกสาร

การบัญชีและการจัดการบัญชี

เครดิตและ พอร์ตเงินฝาก;

การโต้ตอบกับระบบการชำระเงิน

การประมวลผลธุรกรรมการคลัง

การติดตามและการจัดการความเสี่ยงด้านการธนาคาร

การบริหารงานบุคคล

การจัดเตรียมและจัดทำรายงานการวิเคราะห์ด้านกฎระเบียบและการจัดการ

ดำเนินการวางแผนการเงินและจัดทำงบประมาณของธนาคาร

ข้อดีของ IBS "SC-BANK NT" คือ ความยืดหยุ่นและความสามารถในการปรับตัว ความสมบูรณ์ของฟังก์ชัน ความปลอดภัยของข้อมูลในระดับสูง ความสามารถในการวิเคราะห์ ความสะดวกในการใช้งานด้วยอินเทอร์เฟซ ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถแข่งขันได้มากขึ้น ลดความเสี่ยงด้านการธนาคาร และลดต้นทุนของ บริการธนาคาร

เพื่อให้มั่นใจถึงความน่าเชื่อถือและนวัตกรรมของโซลูชัน เมื่อพัฒนาซอฟต์แวร์ เทคโนโลยีการธนาคาร และเทคโนโลยีทางการเงิน SoftClub ใช้มาตรฐานโลกเปิดในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและผลิตภัณฑ์ของผู้นำระดับโลกในอุตสาหกรรมไอที บริษัทร่วมมือกับผู้พัฒนาซอฟต์แวร์ต่างประเทศรายใหญ่ที่สุดและซัพพลายเออร์ซอฟต์แวร์ระบบและฮาร์ดแวร์

บทที่ 3 แนวโน้มการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในภาคการธนาคารของสาธารณรัฐเบลารุส

ภาคการธนาคารในสาธารณรัฐเบลารุสกำลังอยู่ในขั้นตอนของการพึ่งพาความสำเร็จและประสิทธิภาพของธุรกิจในด้านคุณภาพของไอทีที่ใช้

ตามแนวโน้มระดับโลก ธนาคารต่างๆ ได้นำไอทีไปใช้อย่างกว้างขวางเพื่อให้บริการด้านการธนาคารในระดับที่ตรงตามข้อกำหนดที่ทันสมัย

ควรสังเกตว่าธนาคารในเบลารุสได้ย้ายไปใช้รูปแบบข้อมูลที่ทันสมัยของธนาคาร - การรวมระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจหลักและหน้าที่ของธนาคารในฐานะองค์กรทางการเงินและเครดิตองค์กรธุรกิจและสำนักงานอิเล็กทรอนิกส์ การบูรณาการดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการผสมผสานที่ยืดหยุ่นระหว่างศักยภาพขององค์กรและศักยภาพทางเทคนิคด้วยการถ่ายโอนกระบวนการทางธุรกิจบางส่วนไปยังองค์กรและองค์กรที่เชี่ยวชาญ

การพัฒนาระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด รวมถึงการใช้การชำระเงินทางมือถือและทางอินเทอร์เน็ต และการดำเนินงานด้านการธนาคารที่เพิ่มขึ้น บัตรพลาสติกในสถานประกอบการค้าและบริการ

จุดลบของสถานะปัจจุบันของการให้ข้อมูลในธนาคารคือความแตกแยก แต่ละธนาคารแก้ปัญหาการแนะนำเทคโนโลยีล่าสุดอย่างอิสระ เพื่อให้แน่ใจว่าการรวมกิจกรรมของชุมชนการธนาคารจำเป็นต้องรวมความพยายามของธนาคารแห่งชาติธนาคารและสมาคมธนาคารเบลารุสในการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคารล่าสุด หนึ่งในขอบเขตของความพยายามร่วมกันคือการใช้โซลูชันไอทีแบบรวมศูนย์ ซึ่งช่วยลดต้นทุนโดยรวมและด้วยเหตุนี้ ต้นทุนของแต่ละธนาคาร อีกทิศทางหนึ่งคือการสร้างในภาคการธนาคารของพอร์ทัลข้อมูลเฉพาะที่ออกแบบมาเพื่อรับข้อมูลและกรอกข้อมูลโดยผู้เข้าร่วมแต่ละคน นอกจากนี้ งานที่สำคัญควรรวมถึงการรวมศูนย์ของฐานข้อมูลสำหรับกระบวนการทางธุรกิจหลัก การสร้างเอกสารสำคัญทางอิเล็กทรอนิกส์จากส่วนกลาง

โดยคำนึงถึงประสบการณ์ของโลก การแนะนำเทคโนโลยีสารสนเทศเพิ่มเติมควรดำเนินการโดยใช้เอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่มีนัยสำคัญทางกฎหมายในทางปฏิบัติ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานคีย์สาธารณะแบบรวมศูนย์ในระบบธนาคาร ซึ่งสามารถประสานความพยายามของธนาคารในการสร้างพื้นที่เดียวสำหรับการหมุนเวียนของข้อมูลสำคัญทางกฎหมาย เอกสารอิเล็กทรอนิกส์และสร้างความเชื่อถือซึ่งกันและกันระหว่างธนาคารในฐานะผู้มีส่วนร่วมในการแลกเปลี่ยนข้อมูล

ขณะนี้ธนาคารกำลังร่วมมือกันผ่านโครงการเพื่อสร้างการตั้งถิ่นฐานและพื้นที่ข้อมูลเดียว (ERIP) การดำเนินโครงการนี้จะเป็นการแก้ปัญหาด้านการธนาคารที่จริงจังและโดยทั่วไปแล้วจะเป็นงานของรัฐบาล งานหลักของ ERIP คือการรวมกฎเกณฑ์และขั้นตอนการชำระเงินเข้าด้วยกัน

ภายใต้กรอบแนวคิดการพัฒนาและการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในระบบการธนาคารของสาธารณรัฐเบลารุสสำหรับปี 2550-2553 UE Center for Banking Technologies และ Softline ได้ลงนามในข้อตกลงหุ้นส่วน ภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลง จะมีการดำเนินโครงการร่วมเพื่อพัฒนาการจำหน่ายซอฟต์แวร์ลิขสิทธิ์ในเบลารุส ตลอดจนบริการและบริการด้านการศึกษาและให้คำปรึกษาที่เกี่ยวข้อง ซึ่งจะช่วยให้การดำเนินงานของภาคการธนาคารในประเทศมีเสถียรภาพ

นอกจากนี้ยังมีแผนที่จะแนะนำซอฟต์แวร์ทั่วทั้งระบบซึ่งใช้ผลิตภัณฑ์ของ Microsoft ในภาคการธนาคาร ซึ่งจะทำให้ระบบไอทีของธนาคารในสาธารณรัฐเบลารุสทำงานได้อย่างน่าเชื่อถือ ศูนย์สนับสนุนด้านเทคนิคเฉพาะสำหรับธนาคารจะจัดขึ้นสำหรับผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์และโซลูชันที่เสนอให้ใช้งาน เช่น Microsoft Exchange Server, Systems Management Server, Windows Server, BizTalk Server และอื่นๆ อีกมากมาย

ผลลัพธ์ของความร่วมมือระหว่าง UE "Center for Banking Technologies" และ Softline ควรเป็นการปรับปรุงคุณภาพและเพิ่มจำนวนบริการที่มอบให้กับลูกค้าของระบบธนาคารเพื่อให้บริการที่มีคุณภาพราคาไม่แพงโดยไม่คำนึงถึงความเกี่ยวข้องของลูกค้าในอาณาเขต เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานและศักยภาพการพัฒนาระบบธนาคาร

บทสรุป

ในบริบทของโลกาภิวัตน์และการพัฒนากระบวนการบูรณาการในระบบการเงินโลก เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับผู้เข้าร่วมแบบเต็มคือการปฏิบัติตามบรรทัดฐานและกฎเกณฑ์ที่นำมาใช้ในระดับสากล ด้วยเหตุนี้ หนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการเติบโตของความสามารถในการแข่งขัน ระบบการเงินเป็นการแนะนำและการใช้นวัตกรรม ข้อมูลทางการเงินล่าสุดและเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์และโซลูชั่น

ทุกวันนี้ เทคโนโลยีสารสนเทศเป็นส่วนสำคัญของธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ

งานของระบบอัตโนมัติของธนาคารคือเพื่อให้แน่ใจว่าการประมวลผลกระแสข้อมูลที่สำคัญรวดเร็วและไม่หยุดชะงัก จัดเตรียม ที่ธนาคารต้องการระดับของระบบอัตโนมัติและการตอบสนองของบริการสามารถใช้เทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสารล่าสุดได้อย่างกว้างขวาง

ปัจจุบันมีการใช้เทคโนโลยีหลายอย่างสำหรับ ABS เทคโนโลยี CASE ของ Oracle สามารถลดต้นทุนค่าแรงและปรับปรุงคุณภาพการออกแบบได้อย่างมาก รวมทั้งเพิ่มผลิตภาพในการพัฒนาโมดูลซอฟต์แวร์ระบบแอปพลิเคชันได้หลายครั้ง ตัวอย่างที่รู้จักกันดีที่สุดของการใช้เทคโนโลยี XML คือรูปแบบข้อความธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ที่เป็นหนึ่งเดียว นอกจากนี้ เทคโนโลยีนี้ยังช่วยให้สามารถใช้ลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์ในการธนาคารได้

ผู้นำในหมู่นักพัฒนาซอฟต์แวร์ด้านการธนาคารและการเงินในประเทศเบลารุสคือ SoftClub กิจกรรมหลักของบริษัทคือการพัฒนา การใช้งาน และการบำรุงรักษาระบบซอฟต์แวร์เพื่อการธนาคาร การชำระเงิน การบัญชี การบัญชี และการเงิน บริษัทนำเสนอเทคโนโลยีที่หลากหลายสำหรับระบบอัตโนมัติของธนาคาร ซึ่งรวมถึง SC-BANK (ABS) และ SC-BANK NT (IBS)

ในสาธารณรัฐเบลารุสควรสังเกตแนวโน้มเชิงบวกในการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในการธนาคาร: ABS การพัฒนาระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด (การใช้การชำระเงินผ่านมือถือและอินเทอร์เน็ต) การเพิ่มขึ้นของการดำเนินงานด้วยบัตรพลาสติกของธนาคาร

บรรณานุกรม

1. ในการอนุมัติแนวคิดในการพัฒนาระบบอัตโนมัติสำหรับการรวบรวมและส่งรายงานโดยธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารของสาธารณรัฐเบลารุสต่อธนาคารแห่งชาติของสาธารณรัฐเบลารุส: มติคณะกรรมการ ของธนาคารแห่งชาติแห่งสาธารณรัฐเบลารุส ลงวันที่ 31 สิงหาคม พ.ศ. 2548 №251

2. ระบบอัตโนมัติของกิจกรรมธนาคาร [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] / เราสามารถนำเสนออะไรในระบบอัตโนมัติของการดำเนินการธนาคาร? โหมดการเข้าถึง: http://www.avacco.ru/page.asp?code=bank - วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

3. อนาคตของการธนาคาร: แนวโน้มระดับโลกและเทคโนโลยีใหม่ในอุตสาหกรรม / Chris Skinner; แปลจากภาษาอังกฤษ อี. ไอ. เน็ดบาลสกายา; วิทยาศาสตร์ เอ็ด N.A. โกลอฟโก - มินสค์: Grevtsov Publisher, 2008.- 400s

4. Vetrov S. , Kingsep P. XML ใน ABS // เทคโนโลยีการธนาคาร [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] 2004 หมายเลข 12. โหมดการเข้าถึง: http://www.sifbd.ru/e-library/banks_analitics/bank_texnolog/xml_abc - วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

5. เทคโนโลยีสารสนเทศเป็นส่วนสำคัญของธุรกิจที่ประสบความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://www.ifin.ru/publications/read/706.stm - วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

6. Kalyanov G. N. CASE เทคโนโลยี การให้คำปรึกษาในกระบวนการอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://citforum.amursu.ru/book/casecons/casecons_vv.shtml - วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

7. โควาล ถาม จะมีระบบธนาคารอัตโนมัติหรือไม่ // Journal "Director" ธันวาคม 2550

8. บริษัท "SoftClub" [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://www.softclub.by - วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

9. บริษัท SoftClub ภายใต้กรอบของ TIBO'2008 จะนำเสนอโซลูชั่นและผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ในด้านเทคโนโลยีธนาคารข้อมูล [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://tc.by/exhibitions/tibo2008/prex/80.html - วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

10. Maklakov S. การประยุกต์ใช้เครื่องมือของ CASE ในระบบธนาคารอัตโนมัติ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://www.interface.ru/case/casebank.htm - วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

11. หัวหน้าแผนกไอทีหลักของธนาคารแห่งชาติ : ผลงานของธนาคารขึ้นอยู่กับคุณภาพของไอทีที่ใช้โดยตรง [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://it.tut.by/news/95138.html - วันที่เข้าถึง: 12/15/2008

12. เทคโนโลยีองค์กรในธนาคาร - 2549 [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://www.abajour.ru/otb_2006.php - วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

13. V ฟอรัมระหว่างประเทศเกี่ยวกับเทคโนโลยีสารสนเทศด้านการธนาคาร - "Bank IT" 08 "[ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://www.electroname.com/story/1300 - วันที่เข้าถึง: 12/15/2008

14. การรวมระบบในธนาคาร - แนวทางกลุ่ม LVS [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://doc.marsu.ru/lang/oracle/mir_ora/apps/a03.htm - วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

15. UE "Center for Banking Technologies" และ Softline ประกาศความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://www.itcontent.ru/archives/it-news/ms-in-belarus#more-1580 – วันที่เข้าถึง: 12/14/2008

กล่องเครื่องมือ 14

เทคโนโลยีของเคส 5 , 13

SC-ธนาคาร 13

XML 6 , 7 , 13 , 14

ABS 3 , 5 , 6 , 7 , 13 , 14

เอบีเอส «SC-BANK» 8

การไหลของเอกสาร 6

ERIP 3 , 12

IBS "SC-BANK NT" 9 , 10

บริษัทซอฟต์คลับ 8 , 9 , 10 , 13

โมดูลซอฟต์แวร์ 8

http://www.innovation.gov.au

นี่คือพอร์ทัลอินเทอร์เน็ตภาษาอังกฤษของแผนกนวัตกรรม อุตสาหกรรม วิทยาศาสตร์และการวิจัยของออสเตรเลีย เว็บไซต์ให้ข้อมูลเกี่ยวกับพื้นที่ต่อไปนี้: อุตสาหกรรม นวัตกรรม ธุรกิจขนาดเล็ก วิทยาศาสตร์และการวิจัย สถิติ รายงานและบทวิจารณ์มีอยู่ในรูปแบบ pdf และ rtf มีเอกสารเพิ่มเติมและข่าวสารของศูนย์ข่าว

http://www.nlb.by/ - พอร์ทัลอินเทอร์เน็ตของหอสมุดแห่งชาติเบลารุส

ในเว็บไซต์นี้ คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับห้องสมุดเอง พร้อมข่าวสารต่างๆ เกี่ยวกับห้องสมุด เกี่ยวกับแหล่งข้อมูลของร้อง เกี่ยวกับบริการที่เสนอโดย NLB และข้อมูลสำหรับบรรณารักษ์ นอกจากนี้ ควรสังเกตว่าไซต์นี้อนุญาตให้คุณลงทะเบียนและใช้ทรัพยากรของห้องอ่านหนังสือเสมือนจริง และคุณยังสามารถค้นหาแหล่งวรรณกรรมที่จำเป็นผ่านเวอร์ชันอิเล็กทรอนิกส์ของ General Alphabet Catalog ของ NLB

http://www.president.gov.by/ พอร์ทัลอินเทอร์เน็ตอย่างเป็นทางการของประธานาธิบดีแห่งสาธารณรัฐเบลารุส ให้ข้อมูลเกี่ยวกับประเทศโดยรวมและกิจกรรมของประธานาธิบดีและฝ่ายบริหารของประธานาธิบดี ขอบคุณส่วน "Resource Directory" คุณสามารถไปที่เว็บไซต์ของหน่วยงานราชการและ หน่วยงานราชการสาธารณรัฐเบลารุส ส่วน "เศรษฐศาสตร์และการเงิน" ช่วยให้คุณได้รับข้อมูลล่าสุดและข้อมูลสถิติในทุกภาคส่วนของเศรษฐกิจเบลารุส

http://www.thefreelibrary.com/ พอร์ทัลอินเทอร์เน็ตหลายภาษา วรรณคดีนำเสนอในหัวข้อต่อไปนี้: ธุรกิจ, การสื่อสาร, วิทยาศาสตร์, สังคมศาสตร์, กฎหมาย, นันทนาการ, ความบันเทิง, ความสนใจทั่วไป, สุขภาพ พอร์ทัลมีบทความและหนังสือมากกว่า 4.5 ล้านเล่ม คุณสามารถค้นหาข้อมูลที่จำเป็นดังต่อไปนี้: สิ่งพิมพ์ตามผู้แต่งและตามวันที่ บทความตามหัวข้อและวันที่ วรรณกรรมโดยผู้แต่ง และการค้นหาจริงโดยผู้แต่งผลงานของเขา

http://www.nbrb.by/press/ เว็บไซต์ของธนาคารแห่งชาติแห่งสาธารณรัฐเบลารุส โครงสร้างของเว็บไซต์มีดังนี้: ธนาคารวันนี้, นโยบายการเงิน, กฎหมาย, สถิติ, ระบบธนาคาร, ระบบการชำระเงิน, สิ่งพิมพ์, ธนบัตรและเหรียญ นอกเหนือจากข้อมูลเกี่ยวกับระบบธนาคารทั้งหมด จำนวนธนาคารในสาธารณรัฐเบลารุส และโดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับแต่ละธนาคารแล้ว ส่วน "สถิติ" ยังให้ข้อมูลที่เป็นปัจจุบันเกี่ยวกับเศรษฐกิจของประเทศ ทั้งที่เป็นปัจจุบันและที่เก็บไว้

http://bel.biz/ พอร์ทัลธุรกิจของเบลารุส เว็บไซต์ให้ข้อมูลเกี่ยวกับส่วนต่อไปนี้: "อาชีพ", "อสังหาริมทรัพย์", "การวิเคราะห์", "การตลาด", "การจัดการ", "ขั้นตอนการบริหาร", "ส่งออก/นำเข้า", "การเงิน" คุณสามารถค้นหาบทความเกี่ยวกับหัวข้อธุรกิจ ไดเรกทอรีขององค์กรในสาธารณรัฐเบลารุส ข่าวกฎหมายล่าสุด ข้อมูลเกี่ยวกับการฝึกอบรมและการสัมมนาได้ที่นี่ "ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ" และการอภิปรายปัจจุบันให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์และเป็นปัจจุบัน

http://www.soyuz.by/ ข้อมูลและพอร์ทัลการวิเคราะห์ของ Union State มันถูกแสดงโดยส่วนต่างๆ: เอกสารของสหภาพ, สภาสูงสุดแห่งรัฐ, สมัชชารัฐสภาของสหภาพ, รัฐบาลของสหภาพ, คณะกรรมการประจำแห่งรัฐสหภาพ, บุคคลและสื่อพันธมิตร หัวข้อ การเมือง เศรษฐศาสตร์ ความมั่นคง ธุรกิจสหภาพแรงงาน ความร่วมมือระดับภูมิภาค การตรวจสอบสื่อ ภูมิศาสตร์การเมือง มิติด้านมนุษยธรรมของสหภาพ การดำเนินการตามโครงการและโครงการของสหภาพ พื้นที่หลังโซเวียต ช่องทางผู้เชี่ยวชาญ ศุลกากรและการขนส่ง รัฐสหภาพ//พระราชบัญญัติรัฐธรรมนูญ ประกาศกิจกรรมกีฬา - ช่วยให้คุณได้รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับรัฐสหภาพรวมถึงข้อมูลทางเศรษฐกิจ

http://www.neg.by/ หนังสือพิมพ์เศรษฐกิจแห่งชาติฉบับอิเล็กทรอนิกส์ ไซต์นำเสนอฉบับปัจจุบันของหนังสือพิมพ์ และในส่วน "เก็บถาวร" คุณจะพบปัญหาก่อนหน้านี้ทั้งหมด ไซต์นี้ยังมี "ฟอรัม" ที่คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับบทความที่น่าสนใจที่สุดได้

http://www.stroudgate.net/ เว็บไซต์ของบริษัทสำนักพิมพ์นานาชาติ "Stroudgate Australasia" ซึ่งนำเสนอข้อมูลที่เกี่ยวข้องจำนวนมากในด้านต่อไปนี้: ธุรกิจ สัญญา และประเพณี

http://www.belstat.gov.by/ เว็บไซต์ของคณะกรรมการสถิติแห่งชาติแห่งสาธารณรัฐเบลารุส โครงสร้างของพอร์ทัลมีดังนี้: ข่าว, เกี่ยวกับ Belstat, วิธีการ, คลังข้อมูลเดี่ยว, เบลารุสในรูป, มาตรฐาน, สิ่งพิมพ์, ลิงค์ที่มีประโยชน์ เว็บไซต์ดังกล่าวจัดให้มีการประกาศสิ่งตีพิมพ์ใหม่ แคตตาล็อกสิ่งพิมพ์ รวมถึงข้อมูลทางสถิติเกี่ยวกับตัวชี้วัดเศรษฐกิจมหภาคหลักของเบลารุส

นักศึกษาปริญญาโท Rymashevskaya M.O. คณะวิเทศสัมพันธ์

พิเศษ "เศรษฐกิจโลก"

พิเศษที่เกี่ยวข้อง 08.00.01 - ทฤษฎีเศรษฐศาสตร์ 1. กฎหมายและรูปแบบทางเศรษฐกิจ 2. ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ 3.ระบบเศรษฐกิจ. 4.นโยบายเศรษฐกิจ 5. การพัฒนาเศรษฐกิจและสังคม 6.การพัฒนาเศรษฐกิจและสิ่งแวดล้อม 7.ค่าใช้จ่าย 8. ประโยชน์ใช้สอย 9. อุปสงค์รวมและอุปทานรวม 10. ทรัพยากรและปัจจัยการผลิต 11. ต้นทุน ต้นทุน ผลลัพธ์ 12. ตลาด การแข่งขัน การผูกขาด 13. ประสิทธิภาพ กทป. การทำให้เข้มข้นขึ้น นวัตกรรม. 14. ระเบียบเศรษฐกิจมหภาคของการสืบพันธุ์ในสังคม การกระจาย. แลกเปลี่ยน. การบริโภค. สะสม. 15. เกณฑ์และตัวชี้วัดประสิทธิภาพเศรษฐกิจของประเทศ การพัฒนาวัฏจักร 16. เงินเฟ้อ การว่างงาน. การเติบโตทางเศรษฐกิจ ยอดชำระ. 17. ความสัมพันธ์ทางการเงินและสินเชื่อ ตลาดการเงิน. นโยบายการเงินและภาษี 18. เศรษฐกิจโลกและความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ เทรนด์และรูปแบบ เมกะเศรษฐศาสตร์

อาหารจานหลัก 08.00.14 - เศรษฐกิจโลก 1. ทฤษฎีเศรษฐกิจโลก 2. แนวโน้มและรูปแบบการพัฒนาเศรษฐกิจโลก 3. ศักยภาพด้านทรัพยากรของเศรษฐกิจโลก 4. กลไกของเศรษฐกิจโลกและรูปแบบการสำแดงใน เศรษฐกิจของประเทศ, ในสมาคมบูรณาการของโลก; 5. กระบวนการบูรณาการ; 6. ปัญหาระดับโลกเศรษฐศาสตร์และความเป็นไปได้ของการแก้ปัญหา 7. การมีส่วนร่วมของแต่ละประเทศและภูมิภาคในการพัฒนาโลก 8. เบลารุสในระบบการแบ่งงานระหว่างประเทศและโลก การพัฒนาเศรษฐกิจ; 9. ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจโลกและการค้าระหว่างประเทศ 10. ตลาดโลกและความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ 11. โลก ตลาดการเงินและการเงินและความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างประเทศ 12. กระบวนการลงทุน 13. การสร้างแบบจำลองและการพยากรณ์เศรษฐกิจโลกและความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ 14. นโยบายเศรษฐกิจ ความสัมพันธ์ระหว่างรัฐและระหว่างภูมิภาค 15. ความร่วมมือทางวิทยาศาสตร์ เทคนิค และเทคโนโลยีระหว่างประเทศ ความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี และความสามารถในการแข่งขัน

พิเศษที่เกี่ยวข้อง

http://www.marinar80.narod.ru/Presentation.ppt

1. Groshev S.V. , Kotsyubinsky A.O. กวดวิชาที่ทันสมัยสำหรับการทำงานบนอินเทอร์เน็ต - M.: "Triumph", 2004

2. Mogilev A.V. , Pak N.I. , Khönner E.K. สารสนเทศ - ม.: Academy, 2004

3. Orlov A. Microsoft PowerPoint 2000: โอกาสใหม่และความน่าเชื่อถือใหม่ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://www.compress.ru/article.aspx?id=12483&iid=473 – วันที่เข้าถึง: 03.12.2008

4. ทำงานอย่างมืออาชีพด้วยข้อความ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://wordexpert.ru/ - วันที่เข้าถึง: 11/20/2008

5. Prokhorov A. การทำงานกับ PowerPoint 2000 [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://www.lib.csu.ru/dl/bases/prg/kompress/articles/2000_10_points/index.htm - วันที่เข้าถึง: 11/10/2008

6. Prokhorov A. Word, Outlook, Internet Explorer คำแนะนำที่เป็นประโยชน์ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] โหมดการเข้าถึง: http://www.compress.ru/article.aspx?id=11140&iid=442 - วันที่เข้าถึง: 12/12/2008