เทคโนโลยีการธนาคารข้อมูล เทคโนโลยีสารสนเทศในภาคการธนาคาร การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในกิจกรรมที่ทันสมัยของธนาคาร

กระทรวงศึกษาธิการและวิทยาศาสตร์แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

FGBOU VPO Khakassia มหาวิทยาลัยของรัฐพวกเขา. เอ็นเอฟ คาตานอฟ

สถาบันเทคโนโลยีสารสนเทศและการศึกษาวิศวกรรมศาสตร์.

รายงานการปฏิบัติ

“ระบบข้อมูลการดำเนินงานสินเชื่อ”

สมบูรณ์:

นักเรียนกลุ่มที่ 23

Novikov Alexey Gennadievich

ลายเซ็นนักเรียน

ตรวจสอบแล้ว:

Prutovykh Marina Aleksandrovna

Abakan 2014

บทนำ

ความปลอดภัยของธุรกรรมสินเชื่อ

การดำเนินงานสินเชื่อ

ระบบข้อมูลการดำเนินงานสินเชื่อ (CSIS)

บทสรุป

บทนำ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ระบบธนาคารในประเทศของเรากำลังประสบกับการพัฒนาอย่างรวดเร็ว แม้จะมีข้อบกพร่องที่มีอยู่ของกฎหมายรัสเซียที่ควบคุมกิจกรรมของธนาคาร แต่สถานการณ์ก็เปลี่ยนแปลงไปเรื่อย ๆ ในทางที่ดีขึ้น ไปเป็นวันที่มันง่ายที่จะทำเงินจากการทำธุรกรรมสกุลเงินเก็งกำไรและการฉ้อโกง ทุกวันนี้ ธนาคารต่างๆ พึ่งพาความเป็นมืออาชีพและเทคโนโลยีใหม่ๆ ของพนักงานมากขึ้นเรื่อยๆ

เป็นการยากที่จะจินตนาการถึงจุดเริ่มต้นที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการนำเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ใหม่มาใช้มากกว่าการธนาคาร โดยหลักการแล้ว งานเกือบทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างการทำงานของธนาคารนั้นง่ายต่อการทำให้เป็นระบบอัตโนมัติ การประมวลผลกระแสข้อมูลที่สำคัญอย่างรวดเร็วและต่อเนื่องเป็นหนึ่งในภารกิจหลักขององค์กรทางการเงินขนาดใหญ่ ตามนี้ ความจำเป็นของการมีเครือข่ายคอมพิวเตอร์ที่ช่วยให้สามารถประมวลผลกระแสข้อมูลที่เพิ่มมากขึ้นได้นั้นชัดเจน นอกจากนี้ยังเป็นธนาคารที่มีทรัพยากรทางการเงินเพียงพอที่จะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุด อย่างไรก็ตาม ไม่ควรสันนิษฐานว่าธนาคารทั่วไปพร้อมที่จะจ่ายเงินก้อนโตไปกับการใช้คอมพิวเตอร์ ธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่มุ่งหวังผลกำไรเป็นหลัก ดังนั้นต้นทุนในการปรับปรุงระบบให้ทันสมัยจึงควรเทียบได้กับประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับจากการดำเนินการ

ความสนใจในการพัฒนาระบบธนาคารทางคอมพิวเตอร์ไม่ได้ถูกกำหนดโดยความปรารถนาที่จะดึงผลประโยชน์ชั่วขณะ แต่ส่วนใหญ่มาจากความสนใจเชิงกลยุทธ์ ตามแนวทางปฏิบัติ การลงทุนในโครงการดังกล่าวจะเริ่มทำกำไรได้หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น ซึ่งจำเป็นสำหรับการฝึกอบรมบุคลากรและการปรับระบบให้เข้ากับเงื่อนไขเฉพาะ การลงทุนในซอฟต์แวร์ คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์โทรคมนาคม และสร้างฐานสำหรับการเปลี่ยนผ่านสู่แพลตฟอร์มคอมพิวเตอร์ใหม่ อย่างแรกเลย ธนาคารพยายามลดต้นทุนและเพิ่มความเร็วในการทำงานประจำและเอาชนะการแข่งขัน

เทคโนโลยีใหม่ช่วยให้ธนาคาร บริษัทการลงทุน และบริษัทประกันภัยปรับความสัมพันธ์กับลูกค้าและค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการสร้างผลกำไร

1. ความปลอดภัยของธุรกรรมสินเชื่อ

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานการเงินและสินเชื่อระหว่างประเทศ จำเป็นต้องใช้คอมพิวเตอร์สูงสุด ปัจจุบันได้มีการพัฒนาระบบการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างประเทศ: เครือข่ายเอกสารการชำระเงินทั่วไป ช่องทางสำหรับการดำเนินงานด้วยวิธีการชำระเงินด้วยเครดิต (EPS-NET) ใช้ระบบอัตโนมัติระหว่างประเทศของการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร: สำหรับการซื้อขายหลักทรัพย์ - SEDEL สำหรับธุรกรรมสกุลเงินและบริการข้อมูล - "Reuters Monitor Service" ในปีพ.ศ. 2516 บริษัทร่วมทุนได้ก่อตั้งขึ้นในกรุงบรัสเซลส์ ซึ่งเป็นเครือข่ายโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก (SWIFT) ซึ่งเป็นงานหลักคือการส่งข้อมูลการธนาคารและการเงินด้วยความเร็วสูง การคัดแยกและการเก็บถาวร ตั้งแต่ปี 1987 SWIFT ได้ให้บริการและ สถาบันการธนาคาร- บริษัทนายหน้าและตัวแทนจำหน่าย สำนักหักบัญชี บริษัทประกันภัย บริษัทการเงิน

การประมวลผลข้อมูลในระบบ SWIFT ครอบคลุมถึงการควบคุม การรับรองความถูกต้องของผู้ส่งและผู้รับ การกระจายข้อความตามความเร่งด่วน และการเข้ารหัสข้อมูล ความสำเร็จหลักของ SWIFT คือการสร้างและการใช้มาตรฐานเอกสารทางการธนาคารที่ ISO รับรอง การรวมเอกสารทางธนาคารทำให้สามารถหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดมากมายในการชำระบัญชีระหว่างธนาคารระหว่างประเทศได้

ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการทำงานที่ประสบความสำเร็จของ SWIFT คือการกำหนดมาตรฐานของรูปแบบข้อความ เช่น การพัฒนา "ภาษาของธนาคาร" แบบครบวงจร ในปี 1974 การพัฒนาข้อความมาตรฐานเสร็จสมบูรณ์: การเคลื่อนไหวของการชำระเงินของลูกค้า การเคลื่อนไหวของการชำระเงินระหว่างธนาคาร ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมเครดิตและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ใบแจ้งยอดจากบัญชีเดินสะพัดธนาคารเป็นเวลาหนึ่งวัน ในปี พ.ศ. 2531 ได้กำหนดมาตรฐานการดำเนินงานเสร็จสิ้น ได้แก่ การขายและการจดทะเบียนหลักทรัพย์ การดำเนินการเรียกเก็บเงินและเลตเตอร์ออฟเครดิต งบดุลสำหรับลูกค้า ตรวจสอบ / บล็อกบัญชี; การค้าโลหะมีค่า เงินกู้ร่วม; เช็คเดินทาง; การรับประกัน

ในช่วงครึ่งหลังของปี 1980 ระบบ SWIFT-P (นานาชาติ องค์กรระหว่างธนาคารเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการชำระเงินทางการเงินโดยเทเล็กซ์) และระบบ START ใหม่ (ระบบอัตโนมัติสำหรับตรวจสอบการใช้งานรายการบัญชีที่ถูกต้อง) SWIFT-N ไม่เพียงแต่ส่ง แต่ยังจัดเรียงข้อมูลและจัดระเบียบไฟล์เก็บถาวร

ในปี 1993 อินเทอร์เฟซทางการเงินรุ่นใหม่เปิดตัว - SWIFT Aliance ซึ่งใช้ระบบเปิด ทำหน้าที่เป็นแพลตฟอร์มเดียวสำหรับการสื่อสารทางการเงินทุกรูปแบบ และมอบทางเลือกเชิงกลยุทธ์แก่ผู้บริโภคควบคู่ไปกับระบบอินเทอร์เฟซก่อนหน้า

การใช้ SWIFT มีส่วนช่วยในการปรับปรุงการชำระเงินระหว่างประเทศ สกุลเงิน การดำเนินงานด้านเครดิต:

จัดตั้งและเร่งการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างธนาคารและ สถาบันการเงินมากกว่า 160 ประเทศผ่านสายโทรคมนาคมและอินเตอร์อัตโนมัติ การดำเนินงานของธนาคาร;

การดำเนินงานด้านการเงินและการธนาคารระหว่างประเทศแบบไร้กระดาษดำเนินการด้วยการลดต้นทุนการดำเนินงานสูงสุด เอกสารที่เป็นกระดาษจะถูกแทนที่ด้วยเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

SWIFT รับรองความปลอดภัยของธุรกรรมระหว่างธนาคารโดยใช้เครื่องมือประกันความเสี่ยงที่หลากหลาย ความเสี่ยงด้านการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการสูญหายของเอกสาร การระบุที่อยู่ผิดพลาด การปลอมแปลงเอกสารการชำระเงินจะลดลง

การดำเนินงานสินเชื่อ

เงินกู้เป็นระบบความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่พัฒนาขึ้นเมื่อมีการโอนมูลค่าเป็นชนิดหรือเป็นเงินสดโดยนิติบุคคลบางแห่งไปยังบุคคลอื่นเพื่อใช้ชั่วคราวในแง่ของความเร่งด่วนการชำระคืนและโดยปกติด้วยการชำระดอกเบี้ย ในระบบเศรษฐกิจตลาดการค้า และ สินเชื่อธนาคารส. หลังออกโดยธนาคารในรูปแบบของสินเชื่อเงินสดที่ใช้ในการขยายการผลิตและเป็นแหล่งการชำระเงินสำหรับกิจกรรมปัจจุบัน

หากไม่ต้องการเงินที่ยืมทั้งหมดในคราวเดียว แต่ในบางส่วนในช่วงระยะเวลาหนึ่งก็สามารถสมัครที่ธนาคารได้ วงเงินสินเชื่อแทนการกู้ยืมแบบครั้งเดียว ในขณะเดียวกันก็กำหนด ยอดรวม, ภายในที่ผู้กู้สามารถใช้เงินจากบัญชีเงินกู้ของเขา (หรือส่วนใดจะถูกโอนไปยังบัญชีของผู้กู้ตามที่ตกลงกับธนาคาร, และเขาจะใช้จ่ายตามความจำเป็น). ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยสำหรับการใช้ทรัพยากรเครดิตจะคิดตามจำนวนเงินจริงที่โอนไปยังผู้กู้เท่านั้น

ขั้นตอนการออกและชำระคืนเงินกู้ถูกกำหนดโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้องและควบคุมโดยข้อตกลงเงินกู้ระหว่างองค์กรและธนาคาร ข้อตกลงกำหนดวัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืม เงื่อนไขและขั้นตอนในการให้กู้ยืมเงิน เงื่อนไขการชำระคืน รูปแบบของความมั่นคงร่วมกันของภาระผูกพัน อัตราดอกเบี้ย ขั้นตอนการชำระเงิน สิทธิและความรับผิดชอบของคู่สัญญา รายการเอกสาร ความถี่ในการส่งของพวกเขา

ระยะเวลาสำหรับการคืนเงินที่ผู้ยืมได้รับนั้นกำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้หรือในภาระผูกพันเร่งด่วน - เอกสารที่จัดทำใบเสร็จรับเงินโดยผู้ยืมแต่ละจำนวนอย่างเป็นทางการภายในยอดรวมของสัญญาเงินกู้

ก่อนยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารใด องค์กรต้องพิจารณาอย่างรอบคอบถึงความเป็นไปได้ในการได้รับและความเป็นไปได้ในการชำระคืน ประเมินและเปรียบเทียบเงื่อนไขในการให้และชำระคืนเงินกู้โดยธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ ในแง่ของเงื่อนไขการกู้ยืม อัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนดอื่นๆ ในทางกลับกัน ธนาคารจะวิเคราะห์ความสามารถในการละลายและสภาพคล่องขององค์กรอย่างรอบคอบ ประเมินความสามารถในการชำระคืนเงินกู้และจ่ายดอกเบี้ยตามกำหนดเวลา ในการทำเช่นนี้เขามีสิทธิ์ของบดุลและงบอื่น ๆ ขององค์กรตรวจสอบความปลอดภัยของเงินกู้กับรายการสินค้าคงคลังที่เกี่ยวข้องเพื่อทำความคุ้นเคยกับเอกสารและรายงาน

สินเชื่อแบ่งออกเป็น:

สำหรับสินเชื่อทางการเงิน เงินทุนหมุนเวียน;

สำหรับสินเชื่อเพื่อการลงทุนด้านเงินทุน

เงินกู้ธนาคารอาจเป็นระยะสั้น - สูงสุดหนึ่งปีและระยะยาว - มากกว่าหนึ่งปี เงินกู้ยืมระยะสั้นจากธนาคารเป็นหนึ่งในแหล่งเงินทุนหมุนเวียนขององค์กร ระยะเวลาที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเงินกู้ดังกล่าวคือช่วงเวลาของการหมุนเวียนของเงินทุนในกระบวนการทางธุรกิจที่เครดิต เพื่อจุดประสงค์เหล่านี้ พวกเขามักจะพัฒนาเงื่อนไขที่แตกต่างกันสำหรับการใช้เงินที่ยืมมาในเวลา เนื่องจากในกรณีส่วนใหญ่ จำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายโดยตรงขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ออกเงินกู้

สินเชื่อธนาคารระยะยาวส่วนใหญ่ออกสำหรับค่าใช้จ่ายของ การก่อสร้างทุน, การสร้างใหม่ และการลงทุนอื่นๆ เงินกู้ยืมดังกล่าวควรได้รับการชดใช้จากผลกำไรที่เกิดจากกิจกรรมเหล่านี้

บัญชีสำหรับธุรกรรมการรับและชำระคืนเงินกู้และเงินกู้ยืม บัญชีแบบพาสซีฟ 66 “การคำนวณเงินกู้ยืมระยะสั้นและเงินกู้ยืม” และ 67 “การคำนวณบน เงินกู้ระยะยาวและเงินกู้" เงินให้กู้ยืมและเงินกู้ยืมที่ได้รับจะแสดงในเครดิตของบัญชีเหล่านี้โดยสอดคล้องกับบัญชีสำหรับการบัญชีเงินสดและการชำระบัญชีและการชำระคืนเงินกู้และเงินกู้ยืม - ในการเดบิตของบัญชีในการติดต่อกับบัญชีเงินสด

ระบบข้อมูลการดำเนินงานสินเชื่อ (CSIS)

ทุกวันนี้ การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศอย่างแพร่หลายได้กลายเป็นความจำเป็นตามวัตถุประสงค์ ช่วงของพื้นที่ที่ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศนั้นกว้างมาก ด้านหนึ่งที่มีความสำคัญตามธรรมเนียมมาตั้งแต่เริ่มมีการพัฒนาอย่างรวดเร็วคือภาคการเงิน

ภาคการธนาคารสมัยใหม่อยู่ในสภาวะการแข่งขันที่เพิ่มขึ้น ความสามารถในการทำกำไรที่ลดลง และการดิ้นรนเพื่อลูกค้าอย่างดุเดือด ทั้งหมดนี้นำไปสู่ข้อกำหนดในการปรับปรุงคุณภาพและลดต้นทุนการบริการลูกค้า ตลอดจนข้อกำหนดใหม่สำหรับความเร็วและปริมาณการประมวลผลข้อมูล วิธีหนึ่งในการปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจคือการแนะนำเทคโนโลยีสารสนเทศ (IT) ระบบอัตโนมัติที่ครอบคลุมของขั้นตอนและกระบวนการทางธนาคารเป็นระบบเดียวที่ครอบคลุมการทำงานทั้งหมดของธนาคารและให้การประมวลผลข้อมูลแบบ end-to-end

ระบบข้อมูลการดำเนินงานด้านเครดิตเป็นซอฟต์แวร์และเทคโนโลยีที่ซับซ้อนซึ่งครอบคลุมชุดของการดำเนินการและงานการธนาคารอัตโนมัติที่เชื่อมโยงกัน

คุณสมบัติพื้นฐานของ ISCO ถูกกำหนดโดยความคิดริเริ่มพื้นฐานของกิจกรรมของธนาคาร

ธนาคารตามคำจำกัดความคือ สถาบันการเงินมีลักษณะสากล ในเวลาเดียวกัน มีการดำเนินการหลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับการธนาคาร (การชำระเงิน เงินสด เครดิต หลักทรัพย์ การจัดการทรัสต์ การจัดเก็บของมีค่า ฯลฯ) และจะต้องดำเนินการ (โดยได้รับอนุญาตอย่างเหมาะสม หากจำเป็น) ไม่เพียงแต่โดยธนาคารเท่านั้น แต่และ องค์กรสินเชื่ออื่น ๆ (NCOs - องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร) และในระดับหนึ่งแม้กระทั่งองค์กร อย่างไรก็ตาม มีการดำเนินงานที่ธนาคารสามารถทำได้และควรทำเท่านั้น เอกสิทธิ์เฉพาะดังกล่าวของ แผนทั่วไปได้ชื่อว่าเป็นรูปแบบของวิธีการชำระเงิน การปล่อยเข้าสู่การหมุนเวียนและการถอนตัวจากการหมุนเวียน ในเวลาเดียวกัน สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือการสร้างความมั่นใจว่าการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจด้วยวิธีการชำระเงินไม่ใช่กิจกรรมแยกต่างหากสำหรับธนาคาร แต่หมายถึงการเชื่อมต่อภายในที่แยกออกไม่ได้กับเงินฝาก (เงินฝาก) การชำระบัญชี การชำระเงิน เครดิต เงินสดและการดำเนินการอื่น ๆ เมื่อพิจารณาตามนี้แล้ว เราสามารถโต้แย้งได้ว่าอภิสิทธิ์เฉพาะของธนาคารถูกนำไปใช้โดยเฉพาะในกลุ่มปฏิบัติการที่เกี่ยวข้อง ซึ่งมีความเด็ดขาด ซึ่งกำหนดลักษณะเฉพาะของธนาคาร

ดังนั้นเอกลักษณ์ของกิจกรรมของธนาคารจึงนำไปสู่ความเป็นเอกลักษณ์และระบบอัตโนมัติของกระบวนการธนาคารซึ่งกำหนดข้อกำหนดบางอย่างไว้

CSIS พร้อมด้วยองค์ประกอบในการปฏิบัติงาน ยังรวมถึงองค์ประกอบด้านการจัดการด้วย

โดยทั่วไป ระบบการจัดการของธนาคารจะทำหน้าที่ตามแบบฉบับของระบบการจัดการใดๆ (การบัญชีและการควบคุม การวิเคราะห์และการควบคุม การวางแผน) แต่มีลักษณะเฉพาะของการกระจายหน้าที่เหล่านี้ระหว่างองค์ประกอบของโครงสร้างการจัดการ

การบัญชีและการควบคุมในธนาคารแสดงด้วยการปฏิบัติงานและการบัญชี ซึ่งมีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิด: การบัญชีเชิงวิเคราะห์จะสะท้อนให้เห็นในบัญชีส่วนบุคคลของธนาคาร และบัญชีส่วนบุคคลแต่ละบัญชีจะเชื่อมโยงกับยอดคงเหลือที่แน่นอน การบัญชีทางสถิติช่วยให้คุณรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของตัวบ่งชี้แต่ละตัวในช่วงเวลาหนึ่งๆ

การวิเคราะห์เป็นฟังก์ชันการจัดการที่ช่วยให้คุณรับรู้สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันทั้งภายในและภายนอกธนาคาร ในธนาคารขนาดใหญ่ แบ่งออกเป็นสองส่วน โดยส่วนหนึ่งเป็นการวิเคราะห์สถานะภายในของธนาคาร และส่วนอื่นๆ จะวิเคราะห์สภาพแวดล้อมภายนอก

การวางแผนเตรียมการตัดสินใจเพื่อให้แน่ใจว่าบรรลุเป้าหมาย

โซลูชันที่เตรียมในขั้นตอนการวางแผนจะดำเนินการภายในกรอบการทำงานของกฎระเบียบ

วัตถุประสงค์ของการจัดการในธนาคารคือกิจกรรมของแต่ละแผนกหรือพนักงานแต่ละคน ตลอดจนการดำเนินการด้านการธนาคารที่แยกจากกัน ซึ่งประกอบด้วยขั้นตอนทางเทคโนโลยีจำนวนหนึ่ง โครงสร้างการจัดการธนาคารอาจแตกต่างกันและขึ้นอยู่กับขนาดของธนาคาร จำนวนประเภทการให้บริการ จำนวนลูกค้าและการดำเนินงานของธนาคาร หลักการสร้าง CSIS

การวิเคราะห์ระบบธนาคารอัตโนมัติบ่งชี้ถึงการขาดการรวมกันและมาตรฐานของเทคโนโลยีการธนาคาร เทคโนโลยีสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคารที่มีชื่อเดียวกันนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร สิ่งนี้นำไปสู่การเกิดขึ้นของเครื่องมือซอฟต์แวร์ในตลาดเทคโนโลยีสารสนเทศที่ให้กิจกรรมการธนาคารอัตโนมัติในระดับต่างๆ แต่เมื่อออกแบบ ISCO ควรปฏิบัติตามหลักการพื้นฐานหลายประการ:

โครงสร้างของ CSIS สมัยใหม่คือชุดของโมดูลการทำงาน สิ่งเหล่านี้สะท้อนให้เห็นหนึ่งในคุณลักษณะของระบบธนาคาร - หลักการสร้างแบบแยกส่วนซึ่งมีอยู่ใน ISCO สมัยใหม่ส่วนใหญ่ หลักการสร้างแบบแยกส่วนทำให้สามารถแบ่งระบบธนาคารข้อมูลออกเป็นองค์ประกอบต่างๆ ตามหลักการทำงานหรือวัตถุประสงค์ ในทางปฏิบัติ ส่วนใหญ่มักใช้การแยกฟังก์ชัน ซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงแต่ละโมดูลเข้ากับระบบข้อมูลเดียวที่สะท้อนถึงลักษณะเฉพาะและความต้องการของแต่ละธนาคารได้ดีที่สุด ชุดของโมดูลอาจแตกต่างกันไปตามลักษณะเฉพาะของธนาคาร จุดเน้น ขนาดของกิจกรรม รายการและลักษณะของการดำเนินงานที่ดำเนินการจริงโดยธนาคาร การแบ่งโมดูลการทำงานอาจแตกต่างกันไปตามระบบของผู้ผลิตแต่ละราย อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้วจะขึ้นอยู่กับประเภทหลักของผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารอย่างใกล้ชิด โมดูลหลักของ CSIS แสดงอยู่ในรูป

โมดูลกลาง (แกนกลาง) ของ CSIS เป็นโมดูลพื้นฐานที่จัดเตรียมสำหรับการบัญชีเชิงวิเคราะห์และการสังเคราะห์ การก่อตัวของการรายงานที่จำเป็น และการจัดเตรียมและการโต้ตอบสำหรับการแก้ปัญหาอื่นๆ ทั้งหมดของธนาคาร

โมดูลบริการชำระเงินสด (RCS) งานที่ต้องแก้ไข:

การบัญชีข้อมูลลูกค้าธนาคาร ข้อตกลงบัญชีธนาคาร การเปิดและการรักษาการชำระเงิน และบัญชีสกุลเงินต่างประเทศของลูกค้า

การประมวลผลเอกสารธนาคารประเภทต่าง ๆ รวมถึงคำสั่งชำระเงินในรูเบิลและ สกุลเงินต่างประเทศ, เงินสด, การแปลง, เอกสารที่ระลึก, ยอดคงเหลือและเอกสารเร่งด่วน;

ดำเนินการชำระรูเบิลผ่านเครือข่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย การชำระสกุลเงิน รวมถึงการชำระบัญชีโดยใช้บัญชีผู้สื่อข่าวที่เปิดกับธนาคารอื่น

การยื่นเอกสารอัตโนมัติ

การคำนวณอัตโนมัติและการเก็บค่าคอมมิชชั่นจากลูกค้าสำหรับการทำธุรกรรม

รูปแบบ งบการเงินตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลบัญชีสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ งานที่ต้องแก้ไข:

การลงทะเบียนคำขอสินเชื่อลูกค้า การวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือของผู้กู้ การบัญชีสัญญาเงินกู้ประเภทต่างๆ

การบัญชีหลักประกันเงินกู้ การคำนวณปฏิทินการชำระเงิน ดอกเบี้ยคงค้างและค่าปรับ การคำนวณและการชำระเงินสำรองสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากสินเชื่อ

สะท้อนบัญชีธุรกรรมเครดิตด้วยการสร้างการชำระเงินอัตโนมัติ เอกสารภายในและนอกยอดคงเหลือ และคำสั่งซื้อในโมดูล RKO

การก่อตัวของเอกสารภายในประเภทต่างๆและงบการเงินตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลการบัญชีเงินฝาก งานที่ต้องแก้ไข:

การรักษาข้อตกลงการฝากเงินของลูกค้าตามแผนภาษีต่างๆ ของลูกค้า รวมถึงการสนับสนุนข้อกำหนดเฉพาะของธนาคาร การไม่จ่ายดอกเบี้ย การชำระคืน การยืดระยะเวลาของเงินฝาก ฯลฯ

การบัญชีธุรกรรมภายใต้สัญญาการระดมทุน (เงินสดและไม่ใช่เงินสด) การคำนวณดอกเบี้ยและภาษี การยืดเวลา การชำระคืนตรงเวลาและ การเลิกจ้างก่อนกำหนดสัญญา ฯลฯ ด้วยการสร้างอัตโนมัติ เอกสารที่ต้องใช้ในโมดูล RKO รักษาสถานะปัจจุบันของสัญญา

จัดทำรายงานตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลการดำเนินงานในตลาดเงิน งานที่ต้องแก้ไข:

การบัญชีอัตโนมัติและการดำเนินการของธุรกรรม ภาระผูกพันที่เกี่ยวข้อง กำหนดการชำระเงิน การจ่ายดอกเบี้ย การยืดเวลาและการชดเชยสำหรับธุรกรรมที่สรุปในตลาดเงินระหว่างธนาคาร

สร้างความมั่นใจในความเป็นไปได้ของการคำนวณร่วมกันของวงเงินในการทำธุรกรรมของสินเชื่อระหว่างธนาคาร (IBK) และ FOREX ในกรณีที่ธนาคารเป็นอันหนึ่งอันเดียวกัน วงเงินสินเชื่อคู่สัญญา;

การก่อตัวของการรายงานบังคับภายในและลูกค้า

โมดูลการบัญชีบิล งานที่ต้องแก้ไข:

สนับสนุนการออกตั๋วแลกเงินของตัวเอง การดำเนินการซื้อขายกับใบเรียกเก็บเงินของบุคคลอื่น การจัดหาเครดิตการเรียกเก็บเงิน การดำเนินการเรียกเก็บเงินและค้ำประกัน

การรักษาทะเบียนตั๋วแลกเงินของตัวเองที่ออกให้หมุนเวียน ตั๋วแลกเงินในการเก็บรักษา ตั๋วเงินของบุคคลอื่นในพอร์ตของตนเอง ฯลฯ

การลงทะเบียนอัตโนมัติของการทำธุรกรรมกับใบเรียกเก็บเงินทำให้มั่นใจในการบำรุงรักษา การบัญชีรวมถึงการเปิดบัญชีอัตโนมัติและการสร้างธุรกรรมในทุกขั้นตอน วงจรชีวิตตั๋วเงิน;

การก่อตัวของการรายงานประเภทหลัก: การรายงานการวิเคราะห์ภายในและการรายงานที่จำเป็นตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย

โมดูลบริการสาธารณะ งานที่ต้องแก้ไข:

ให้บริการประชาชนด้วยการดำเนินการที่จำเป็นอย่างเต็มรูปแบบ "โดยไม่ต้องเปิดบัญชี" (การโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี, การทำธุรกรรมกับของมีค่า, บริการอารักขาและธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ) และ "ตามบัญชี" (การดำเนินการตามข้อตกลงการฝากเงิน การลงทะเบียนเงื่อนไขการฝากเงิน การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขเงินฝาก การคำนวณดอกเบี้ยและการบัญชีอัตโนมัติ การชำระเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชี การจัดหาเงินกู้ให้กับประชากร ทำงานร่วมกับองค์กรที่ให้บริการแก่พนักงานและประชาชน )

โมดูลสัญญาทางเศรษฐกิจ งานที่ต้องแก้ไข:

การรักษาทะเบียนสัญญาธุรกิจที่ธนาคารสรุปไว้

การประมวลผลและการจัดเก็บเอกสารภายใต้สัญญา (ใบแจ้งหนี้ ใบตราส่งสินค้า การกระทำ ใบแจ้งหนี้)

การก่อตัวของเอกสารการชำระเงินสำหรับการชำระบิล, ใบแจ้งหนี้, การปิดบัญชี;

การสร้างใบแจ้งหนี้อัตโนมัติ ธุรกรรมของลูกค้าเช่นเดียวกับการรักษาหนังสือสำหรับการซื้อและการขาย;

การก่อตัวของการรายงานการปฏิบัติงานเกี่ยวกับการควบคุมและการวางแผนการตั้งถิ่นฐานกับซัพพลายเออร์

การวางแผนและควบคุมการดำเนินการส่วนการใช้จ่ายของงบประมาณของธนาคาร

โมดูลธุรกรรมหลักทรัพย์ งานที่ต้องแก้ไข:

บัญชีอัตโนมัติและการลงทะเบียนการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์

รักษาพอร์ตของตัวเอง (การซื้อขายและการลงทุน) และลูกค้า;

การรักษาตำแหน่งของตนเองและลูกค้าเป็นเงินสดและหลักทรัพย์

อัตโนมัติ การทำบัญชีผลการดำเนินงาน

การคำนวณและการเก็บรักษาอัตโนมัติ คณะกรรมการจากลูกค้า;

การประเมินมูลค่าพอร์ตการซื้อขายของธนาคารครั้งที่ มูลค่าตลาดหลักทรัพย์ การจัดทำรายการบัญชีตามผลการประเมินค่าใหม่

การคำนวณผลลัพธ์ทางการเงินสำหรับการดำเนินงานของตนเองและของลูกค้า

การก่อตัวของการรายงานประเภทหลัก

บทสรุป

จากที่กล่าวมานี้ เราสามารถสรุปได้ว่าการใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ที่ทันสมัยที่สุดนำผลกำไรมหาศาลมาสู่ธนาคารและช่วยให้ธนาคารชนะการแข่งขัน ระบบธนาคารอัตโนมัติทุกระบบเป็นฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ซับซ้อน ซึ่งประกอบด้วยโมดูลที่เชื่อมต่อถึงกันจำนวนมาก บทบาทของเทคโนโลยีเครือข่ายในระบบดังกล่าวค่อนข้างชัดเจน อันที่จริง BS นั้นซับซ้อนที่ประกอบด้วยเครือข่ายคอมพิวเตอร์ในท้องถิ่นและทั่วโลก ปัจจุบัน BS ใช้อุปกรณ์เครือข่ายและโทรคมนาคมที่ทันสมัยที่สุด ประสิทธิภาพและความน่าเชื่อถือของการทำงานขึ้นอยู่กับการสร้างโครงสร้างเครือข่าย BS ที่ถูกต้อง

เนื่องจากความต้องการ BS ค่อนข้างสูงและราคาก็สูง หลายๆ บริษัทขนาดใหญ่- ผู้ผลิต เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์เสนอการพัฒนาในด้านนี้ในตลาด แผนกระบบอัตโนมัติของธนาคารต้องเผชิญกับคำถามที่ยากลำบากในการเลือกโซลูชันที่เหมาะสมที่สุด ภาคการธนาคารกำหนดข้อกำหนดหลักสองประการสำหรับ BS - ทำให้มั่นใจในความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของการส่งข้อมูลเชิงพาณิชย์ เมื่อเร็ว ๆ นี้ เครือข่ายแบบเปิดทั่วโลก (เช่น อินเทอร์เน็ต) มีการใช้มากขึ้นเพื่อโต้ตอบกับลูกค้าและชำระเงิน สถานการณ์หลังนี้ช่วยเพิ่มความสำคัญของการปกป้องข้อมูลที่ส่งจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

เห็นได้ชัดว่าในอนาคตอันใกล้นี้ พัฒนาการของ BS (โดยเฉพาะในประเทศของเรา) จะเติบโตอย่างรวดเร็ว ธนาคารต่างๆ จะนำเทคโนโลยีเครือข่ายที่เกิดขึ้นใหม่ทั้งหมดมาใช้อย่างรวดเร็ว กระบวนการของการรวมธนาคารภายในกรอบของชุมชนธนาคารระดับชาติและระดับโลกเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

รายชื่อวรรณกรรมที่ใช้แล้ว

Akhvatova, I. ระบบข้อมูลของธนาคาร // เทคโนโลยีการธนาคาร - 2552. - ครั้งที่ 1 - กับ. 16-17.

Babaeva, ยูเอ การบัญชีการเงิน การบัญชี ตำราสำหรับมหาวิทยาลัย / ed. ศ. - ม.: ตำรา Vuzovsky, 2555 - 525 หน้า

Bogataya, I.N. , Khakhonova N.N. การบัญชี: เฉลยข้อสอบ - ครั้งที่ 3 ซีรีส์ "สอบผ่าน". - Rostov n / a: "ฟีนิกซ์", 2008. - 448 หน้า

Bogachenko, V.M. การบัญชีสำหรับผู้จัดการ: ตำรา / V.M. Bogachennko, N.A. Kirillova ฉบับที่ 2 เสริม. และทำใหม่ - Rostov n / a: Phoenix, 2010. - 368 p.

กามิดอฟ, G.N. ธุรกิจธนาคารและสินเชื่อ - ธนาคารและการแลกเปลี่ยน 2005

คาร์โปวา ที.พี. การบัญชีการจัดการ: หนังสือเรียนสำหรับมหาวิทยาลัย - M.: UNITI, 2010. - 350 p. ข้อมูลสินเชื่อธนาคารข้อมูล

โคซโลวา อี.พี. การบัญชีในองค์กร / E.P. Kozlova, T.N. Babchenko, E.N. กาลานีน่า - ครั้งที่ 3, แก้ไข. และเพิ่มเติม - ม.: การเงินและสถิติ, 2553 - 752 น.

Kondrakov, N.P. การบัญชี: ตำราเรียน. - ฉบับที่ 4, แก้ไข. และเพิ่มเติม - ม.: INFRA-M, 2555. - 640 น.

Korolev, M.I. , Korolev D.M. ระบบสารสนเทศในการธนาคาร: กวดวิชา. - Belgorod: สำนักพิมพ์ BelGU, 2547 - 293 น.

Makarova, N. V. , Matveeva L. A. , Broido V. L. สารสนเทศ: ตำราเรียน. - ม.: การเงินและสถิติ, 1997.

นีล, เจ. รูเบนกิง. การค้นหาที่มีประสิทธิภาพบนอินเทอร์เน็ต// PC Magazine - 2001. - ลำดับที่ 6

Robert, I. เทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่ในการศึกษา - ม.: หนังสือพิมพ์โรงเรียน, 2537.

โรส การจัดการการธนาคาร ให้ บริการทางการเงิน, - ม.: เดโล่, 2548.

Semenov M.I. และอื่น ๆ เทคโนโลยีสารสนเทศอัตโนมัติในระบบเศรษฐกิจ // การเงินและสถิติ - 2000 - ฉบับที่ 9

Sapozhnikova N.G. การบัญชีสำหรับผู้จัดการ: ตำราเรียน / N.G. Sapozhnikova - ครั้งที่ 2, แก้ไข. และเพิ่มเติม - M.: KNORUS, 2010. - 448 p.

Titorenko G.A. เทคโนโลยีสารสนเทศอัตโนมัติในระบบเศรษฐกิจ: ตำรา / ภายใต้บรรณาธิการของ M.: UNITI, 1998

Titorenko G.A. การจัดการเทคโนโลยีสารสนเทศ: ตำราเรียน. เบี้ยเลี้ยงสำหรับมหาวิทยาลัย / ศ. ศาสตราจารย์. - ม.: UNITI - DANA, 2003.

Talantov M. การค้นหาทางอินเทอร์เน็ต: การใช้ชื่อ / / คอมพิวเตอร์กด - 2000. - ครั้งที่ 2

Usoskin V.M. ทันสมัย ธนาคารพาณิชย์: การจัดการและการปฏิบัติการ มอสโก: ทุกอย่างสำหรับคุณ พ.ศ. 2545

ยาดอฟ G.B. ข้อมูลและสังคม// รอบโลก. - 2547. - ครั้งที่ 2

กวดวิชา

ต้องการความช่วยเหลือในการเรียนรู้หัวข้อหรือไม่?

ผู้เชี่ยวชาญของเราจะแนะนำหรือให้บริการกวดวิชาในหัวข้อที่คุณสนใจ
ส่งใบสมัครระบุหัวข้อทันทีเพื่อหาข้อมูลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการขอรับคำปรึกษา

ธนาคารเป็นคุณลักษณะที่สำคัญของเศรษฐกิจการเงินสมัยใหม่ กิจกรรมของพวกเขาเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับความต้องการในการทำสำเนา อยู่ตรงกลาง ชีวิตทางเศรษฐกิจให้บริการเพื่อผลประโยชน์ของผู้ผลิต ธนาคารเป็นตัวกลางในการเชื่อมโยงระหว่างอุตสาหกรรมและการค้า เกษตรกรรมและประชากร ธนาคารไม่ใช่คุณลักษณะของคนโสด เขตเศรษฐกิจหรือประเทศใดประเทศหนึ่ง ขอบเขตของกิจกรรมของพวกเขาไม่มีขอบเขตทางภูมิศาสตร์หรือระดับชาติ นี่คือปรากฏการณ์ของดาวเคราะห์ที่มีอำนาจทางการเงินมหาศาล ทุนทางการเงินที่สำคัญ

ธนาคารในประเทศ เช่นเดียวกับเศรษฐกิจทั้งหมดของเรา โชคไม่ดีหลายประการ น่าเสียดายที่การคิดเชิงบริหารและมักไม่เป็นมืออาชีพมาเป็นเวลานานแทนที่แนวทางเศรษฐกิจ ส่งผลให้หน้าที่ทางเศรษฐกิจที่แท้จริงของสถาบันสินเชื่อเปลี่ยนจากหลักหลักไปเป็นระบบรอง ตลอดประวัติศาสตร์ของเรา ธนาคารมักถูกเพิกเฉย วัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจของพวกเขาลดลงจนถึงระดับที่แม้กระทั่งตอนนี้ ในการจัดระเบียบการเปลี่ยนแปลงสู่ตลาด เราไม่ให้ความสนใจที่พวกเขาสมควรได้รับ กล่าวอีกนัยหนึ่ง รูปแบบการบังคับบัญชาของการจัดการเศรษฐกิจของประเทศได้เข้ามาอยู่ในจิตใจของเรามาโดยตลอดมาอย่างยาวนานและต่อเนื่อง และธนาคารก็ถูกจนตรอกจนสูญเสียอำนาจและจุดประสงค์ของตน จนในปัจจุบันจำเป็นต้องฟื้นฟูความจริงของตน ฝูงไม่ฟังดูน่าเชื่อ

อาจกล่าวได้ว่าในสังคมของเรานั้นยังไม่มีความเข้าใจที่สมบูรณ์เกี่ยวกับสถานที่ที่ธนาคารควรอยู่ในระบบเศรษฐกิจของการจัดการเศรษฐกิจ ทฤษฎีการธนาคารทั้งหมดของเราเป็นการบอกเล่าซ้ำ ๆ ว่าธนาคารประเภทใดที่มีอยู่ในประเทศ การดำเนินการใดที่พวกเขาดำเนินการในเวลาเดียวกัน สังคมต้องการความเข้าใจอย่างถ่องแท้และลึกซึ้งในสาระสำคัญของธนาคาร จำเป็นต้องมีแนวคิด การชี้แจงวัตถุประสงค์ทางสังคม คำถามเหล่านี้ไม่ใช่คำถามง่ายๆ และมีรากฐานมาจากประวัติศาสตร์ของการพัฒนาด้านการธนาคาร

คำถามว่าธนาคารอะไรไม่ง่ายอย่างที่คิด ในชีวิตประจำวัน ธนาคารคือแหล่งสะสมเงิน ในเวลาเดียวกัน การตีความทางโลกของธนาคารในลักษณะนี้และที่คล้ายคลึงกันไม่เพียงแต่ไม่เปิดเผยสาระสำคัญเท่านั้น แต่ยังปิดบังจุดประสงค์ที่แท้จริงของธนาคารในระบบเศรษฐกิจของประเทศอีกด้วย ความสับสนมากยิ่งขึ้นคือความหมายคำศัพท์ของคำว่าธนาคาร ("banco" - ม้านั่งที่ใช้การเงินและ การดำเนินงานสินเชื่อ) เช่นเดียวกับสำนวนสมัยใหม่ เช่น data bank, plant bank, book bank ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับธนาคารดังกล่าว

กิจกรรมของสถาบันการธนาคารมีความหลากหลายมากจนลักษณะที่แท้จริงของสถาบันนั้นไม่แน่นอน ในสังคมสมัยใหม่ ธนาคารมีส่วนร่วมในการดำเนินงานที่หลากหลาย พวกเขาไม่เพียงแต่จัดระเบียบการหมุนเวียนเงินและ สินเชื่อสัมพันธ์; พวกเขาให้ทุน เศรษฐกิจของประเทศ, ธุรกรรมประกันภัย การซื้อและขายหลักทรัพย์ และในบางกรณี ธุรกรรมตัวกลางและการจัดการทรัพย์สิน สถาบันสินเชื่อทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษา เข้าร่วมในการอภิปรายโครงการเศรษฐกิจของประเทศ เก็บสถิติ และมีองค์กรช่วยเหลือของตนเอง

เพื่อให้กลไกทั้งหมดนี้ทำงานอย่างชัดเจนและราบรื่น จำเป็นต้องจัดระบบการจัดการที่ถูกต้องและมีจุดมุ่งหมายสำหรับโครงสร้างทั้งหมดนี้

การให้บริการปฏิบัติการจำนวนมากเช่นนี้เป็นไปไม่ได้เลยหากไม่มีเทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัยที่สามารถอำนวยความสะดวกให้กับงานหนักเช่นนี้ได้

วัตถุประสงค์ของงานนี้คือการระบุประสิทธิภาพของการนำเทคโนโลยีสารสนเทศไปใช้ในระบบธนาคาร ในการทำเช่นนี้ หน้าที่ของธนาคารจะได้รับการพิจารณาโดยสังเขป อธิบายโครงสร้างทั่วไปของระบบการจัดการธนาคาร วิเคราะห์ข้อกำหนดสำหรับระบบอัตโนมัติของธนาคาร วิเคราะห์ตลาดสำหรับซอฟต์แวร์ที่เกี่ยวข้อง และพิจารณาโปรแกรมที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

การพัฒนาอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีสารสนเทศทำให้เกิดการปฏิวัติอย่างแท้จริงในภาคการธนาคาร การปฏิเสธที่จะใช้สินค้าที่มีมูลค่าเป็นหน่วยของบัญชีหรือเทียบเท่า นำไปสู่การเปลี่ยนไปใช้ระบบเครดิตเงิน หน่วยการเงินไม่มีมูลค่า แต่มีข้อมูลเกี่ยวกับมูลค่าเท่านั้น ข้อกำหนดหลักสำหรับสื่อเก็บข้อมูลดังกล่าวคือการป้องกันการปลอมแปลง ธนบัตรกระดาษในฐานะผู้ให้บริการข้อมูลเกี่ยวกับมูลค่ามีข้อเสียหลายประการ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายในการพิมพ์ธนบัตรสูงสำหรับการขนส่งระหว่างการรวบรวมและการเก็บรักษา ธนบัตรมีอายุสั้นและสามารถสูญหายหรือสูญหายได้ ความพยายามที่จะแก้ปัญหาเหล่านี้ทำให้เกิดความคิดที่จะแนะนำไม่ใช่ธนบัตร แต่ สื่ออิเล็กทรอนิกส์ข้อมูล. สิ่งนี้กลายเป็นพื้นฐานสำหรับการเกิดขึ้นของบัตรเครดิตและบัตรเดบิตของธนาคาร

บัตรเครดิตธนาคาร - บัตรพลาสติกสำหรับบันทึกการซื้อในบัญชีของบุคคลหรือบริษัท ใบแจ้งหนี้จะต้องชำระในภายหลังเช่น สินค้า (บริการ) ได้รับเครดิตและผู้รับจะเพิ่มจำนวนภาระผูกพันกับธนาคาร เงินกู้ถูกนำออกจากธนาคารและใกล้กับสถานที่ขายสินค้า

ในการเชื่อมต่อกับสิ่งที่กล่าวมาข้างต้น ความเกี่ยวข้องของหัวข้อนี้ไม่ต้องสงสัยเลย

สำหรับการศึกษา นอกจากวิธีการทั่วไปแบบคลาสสิกของทฤษฎีและระเบียบวิธีทางวิทยาศาสตร์แล้ว เช่น การวิเคราะห์และการสังเคราะห์ การเหนี่ยวนำและการอนุมาน เป็นต้น วิธีการที่ปรากฏจากการปฏิวัติข้อมูลสมัยใหม่ได้ถูกนำมาใช้ - ค้นหา ข้อมูลทางอินเทอร์เน็ต การทำงานกับฐานความรู้และห้องสมุดอิเล็กทรอนิกส์

โครงสร้างระบบการจัดการธนาคารสามารถจัดได้ วิธีทางที่แตกต่างซึ่งส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับขนาดของธนาคาร จำนวนประเภทของบริการ จำนวนลูกค้าและการดำเนินงานของธนาคาร

โครงสร้างการควบคุมที่ง่ายที่สุด เชิงเส้นเมื่อแผนกต่างๆ เป็นผู้ใต้บังคับบัญชาโดยตรงต่อคณะกรรมการธนาคาร สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าการจัดการโดยตรงของธนาคารมีประสิทธิผลและมีโครงสร้างที่ชัดเจน ชัดเจน และมองเห็นได้ ในเวลาเดียวกัน ภาระการจัดการหลักเกี่ยวข้องกับการแบ่งหน้าที่การจัดการระหว่างคณะกรรมการและหัวหน้าแผนก

ยากกว่าคือ สำนักงานใหญ่องค์กรที่แผนกต่างๆ เป็นผู้ใต้บังคับบัญชาของคณะกรรมการ รวมแผนกต่างๆ บนพื้นฐานของหน้าที่การจัดการประเภทเดียวกันที่ดำเนินการ เช่น ฝ่ายการตลาด ฝ่าย ธุรกรรมสกุลเงินและอื่น ๆ การแบ่งหน้าที่การบริหารระหว่างสำนักงานใหญ่เกิดขึ้นที่ระดับบนสุด ด้วยองค์กรดังกล่าว ในทางหนึ่ง การกระจายปัญหาด้านการจัดการในหมู่ผู้เชี่ยวชาญจำนวนมากจึงเป็นไปได้ ในทางกลับกัน เพื่อเพิ่มความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านของพนักงาน และปรับปรุงคุณภาพการจัดการ

ยากยิ่งกว่าคือ เจ้าหน้าที่สายงานโครงสร้างการจัดการที่หน่วยงานที่รับรองการดำเนินการของเงินฝาก สินเชื่อ การลงทุน และการดำเนินงานอื่น ๆ อยู่ภายใต้หน่วยงานระดับกลางที่ให้บริการกลุ่มต่าง ๆ ของนิติบุคคลและบุคคลซึ่งตนเองสามารถกำหนดเป้าหมายท้องถิ่นของตนเอง อย่างไรก็ตาม ผู้ใต้บังคับบัญชา ไปทั่วโลก เป้าหมายการบริหารของธนาคาร หลังอาจรวมถึง: รับ รายได้สูงสุดในความเสี่ยงที่ยอมรับได้ การเพิ่มสภาพคล่องของตัวเอง ฯลฯ ในขณะเดียวกันด้วยโครงสร้างดังกล่าว องค์ประกอบของการจัดการก็สามารถรักษาไว้ได้ จัดสรรตามหลักการของหน้าที่การจัดการประเภทเดียวกันที่ดำเนินการ ระบบขององค์กรดังกล่าวซับซ้อนและเพิ่มต้นทุนการจัดการ แต่เพิ่มระดับคุณภาพ

การดำเนินงานและการบัญชีในธนาคารมีความเกี่ยวข้องกันอย่างใกล้ชิดมากกว่าในองค์กรอุตสาหกรรม ซึ่งเกิดจากงบดุลรายวันและความจำเป็นในการทำให้บัญชีวิเคราะห์ (ส่วนบุคคล) ทั้งหมดเป็นปัจจุบันอยู่เสมอ วัตถุประสงค์ของความซับซ้อนของการบัญชีและการปฏิบัติงาน:

การสร้างข้อมูลที่สมบูรณ์เกี่ยวกับสถานะทางการเงินของลูกค้าแบบเรียลไทม์

การคงไว้ซึ่งการวิเคราะห์และการบัญชีสังเคราะห์สำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารทั้งหมด

องค์ประกอบของการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยธนาคารในตลาดบริการมีอิทธิพลอย่างมากต่อโครงสร้างการจัดการของธนาคาร

หน้าที่ที่สำคัญที่สุดกิจกรรมของธนาคารคือการระดมทุนจาก สภาพแวดล้อมภายนอกและวางด้วยความสามารถในการทำกำไรสูงสุดและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เมื่อวางชั่วคราว เงินทุนฟรีธนาคารต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามมาตรฐานที่จำเป็นซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลางและรับประกันสภาพคล่อง

แม้จะมีศัพท์เฉพาะที่ค่อนข้างเสถียร บริการธนาคารการดำเนินการในรูปแบบของลำดับขั้นตอนและเทคนิคทางเทคโนโลยีอาจแตกต่างกันไป

การเปรียบเทียบงานของธนาคารต่างๆ และการประเมินความเป็นไปได้ของการดำเนินกิจกรรมให้เป็นอัตโนมัติ เราต้องระบุถึงการไม่มีการรวมเป็นหนึ่งเดียวและการกำหนดมาตรฐานของเทคโนโลยีการธนาคารในทางปฏิบัติ เทคโนโลยีสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคารที่มีชื่อเดียวกันนั้นแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร มีความคลาดเคลื่อนระหว่างเป้าหมายและหน้าที่สำหรับส่วนอัตโนมัติที่มีชื่อเดียวกัน ความหลากหลายของเทคโนโลยีสำหรับการบันทึกการดำเนินการเดียวกัน ความแตกต่างในแบบฟอร์มการรายงาน ความถี่ของการนำเสนอในด้านต่าง ๆ ของการจัดการอันเนื่องมาจากความเชี่ยวชาญของพนักงาน สิ่งนี้นำไปสู่การปรากฏตัวในตลาดของเครื่องมือซอฟต์แวร์จำนวนมากที่ให้กิจกรรมธนาคารอัตโนมัติบางส่วน แต่เมื่อเวลาผ่านไป ความหลากหลายของการพัฒนา LSI ( ระบบข้อมูลธนาคาร) ลดลง และระบบที่มีประสิทธิภาพสูงสุดเริ่มบูรณาการและทำซ้ำอย่างกว้างขวาง บริษัทที่มีโครงสร้างแบบแยกสาขาและจัดซื้อระบบแบบบูรณาการจะกระจายไปยังสาขาของตนทั้งหมด "ผลกระทบต่อมวล" สำหรับบางระบบได้นำไปสู่การรับรู้องค์ประกอบของระบบดังกล่าวเป็นมาตรฐาน

ความหลากหลายของบริการที่ธนาคารมอบให้และเทคโนโลยีการธนาคารที่เกี่ยวข้อง ลักษณะเฉพาะขององค์กรการจัดการ และการขาดแนวคิดแบบครบวงจรของระบบอัตโนมัติด้านการธนาคาร นำไปสู่การปรากฏตัวในตลาดของเราของผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์การธนาคารต่างๆ จำนวนมากจากผู้ผลิตหลายราย

การใช้คอมพิวเตอร์ทำให้คุณสามารถเพิ่มการใช้วิธีการทางเศรษฐศาสตร์และคณิตศาสตร์ในการจัดการ เช่น ไม่เพียงแต่จะเพิ่มความเร็วในการประมวลผลข้อมูลโดยวิธีการนับโดยตรง แต่ยังเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการบางอย่าง (เช่น การกระจายและการจัดวางเงินทุนที่ระดมได้) ในเวลาเดียวกัน เวลาในการประมวลผลจะลดลงมากจนส่งผลต่อการเพิ่มประสิทธิภาพในการคำนวณ และทำให้การตัดสินใจทำได้ดีขึ้นด้วย มีโอกาสที่จะขยายขอบเขตของบริการที่มีให้ ปรับปรุงคุณภาพ และขยายภูมิศาสตร์ผ่านการใช้โทรคมนาคมให้สมบูรณ์ยิ่งขึ้น

อย่างไรก็ตาม ด้วยข้อดีทั้งหมดของการทำงานอัตโนมัติเหนือธนาคาร นอกเหนือจากความจำเป็นในการซื้อแพลตฟอร์ม (ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์พื้นฐาน) ที่มีต้นทุนสูง และการฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญแล้ว ปัญหาที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องก็เกิดขึ้น มันอยู่ในความจริงที่ว่าความต้องการของธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าระยะเวลาสูงสุดของการดำเนินการของแพลตฟอร์มที่ได้มานั้นต้องเผชิญกับความจริงที่ว่าแพลตฟอร์มใด ๆ ถึงวาระที่จะล้าสมัยอย่างรวดเร็วเนื่องจากความล้าสมัยของอุปกรณ์ซอฟต์แวร์พื้นฐาน (ระบบปฏิบัติการ, DBMS, ภาษาโปรแกรม ) และเทคโนโลยีการธนาคารที่ฝังอยู่ในผลิตภัณฑ์ เมื่อพัฒนาระบบอัตโนมัติ สามารถใช้โซลูชันทางเลือกสองทาง

ทางออกแรกคือผู้ออกแบบออกแบบระบบตามโครงสร้างการควบคุมที่กำหนดไว้ และทำให้ข้อดีและข้อเสีย "คงอยู่"

แนวทางที่สองเกี่ยวข้องกับการปรับโครงสร้างองค์กรเบื้องต้นของระบบการจัดการและการปรับปรุงตามแนวคิดสมัยใหม่ขององค์กรการจัดการและข้อกำหนดของฝ่ายบริหารของสถาบัน

บริษัทที่ปรึกษาที่ดำเนินงานในทิศทางนี้ซึ่งมีอยู่ต่างประเทศสามารถเพิ่มผลิตภาพแรงงานได้อย่างมีนัยสำคัญผ่านการกำหนดเป้าหมายและโครงสร้างการจัดการที่เหมาะสมเท่านั้น แต่ในขณะเดียวกัน โครงสร้างการจัดการที่สร้างขึ้นใหม่จะต้องได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง โดยปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงในสภาพแวดล้อมภายนอก ดังนั้น ในทฤษฎีการจัดการจึงมีแนวคิดเกี่ยวกับระบบเซลลูลาร์ องค์กรของการจัดการหมายถึงการมีอยู่ของโครงสร้างการจัดการที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาในองค์กร องค์ประกอบของโครงสร้างดังกล่าวคือเซลล์ซึ่งกำหนดทิศทางของการพัฒนาอย่างอิสระ การรับ ประมวลผล และส่งข้อมูลไปยังภายนอก เซลล์เปลี่ยนแปลง ปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงในสภาพแวดล้อมภายนอก และการเปลี่ยนแปลงระดับโลกภายในระบบ องค์กรที่จัดตั้งโดยบริษัทขนาดใหญ่และมีส่วนร่วมในธุรกิจร่วมทุนสามารถทำหน้าที่เป็นเซลล์ที่คล้ายคลึงกัน แน่นอนว่าในกรณีนี้ ระบบอัตโนมัติจะต้องเปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับระบบควบคุมอย่างต่อเนื่อง ความสามารถในการปรับ BIS มีความสำคัญอย่างยิ่งในเงื่อนไขของระบบธนาคารที่ยังไม่พัฒนา ความไม่สมบูรณ์ กรอบกฎหมายและเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคง

การเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องที่เกิดขึ้นในด้านของการธนาคารและส่งผลกระทบต่อขอบเขตทางกฎหมายสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจและ เทคโนโลยีการธนาคารต้องการการปรับตัวในระดับสูงจากระบบการจัดการของธนาคาร LSI ควรมีโครงสร้างที่ยืดหยุ่นและเป็นระบบเปิด เช่น ที่อนุญาตให้ทำการเปลี่ยนแปลงแบบจำลองในกรณีของการปรับโครงสร้างใด ๆ ใน ธนาคาร. ดังนั้นระบบควรมุ่งเน้นไปที่ระบบอัตโนมัติของการจัดการการธนาคารและไม่ใช่งานเฉพาะของการประมวลผลข้อมูลการธนาคารแบบอัตโนมัติ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ระบบต้องปฏิบัติตามหลักการของการจัดการเป้าหมายและตอบสนองความต้องการของการเปิดกว้างเพื่อการเปลี่ยนแปลงที่ง่ายและเพิ่มประสิทธิภาพการทำงานตามความจำเป็น ข้อกำหนดนี้ใช้กับหลักการของการกำหนดพารามิเตอร์ที่เข้มงวดของออบเจ็กต์อัตโนมัติและโมดูลาร์ คำขวัญหลักในที่นี้ควรเป็นการวางแนวของระบบไปยังระบบอัตโนมัติของการจัดการการธนาคาร ไม่ใช่เพื่อแก้ปัญหาการทำงานในท้องถิ่น

ความยืดหยุ่นที่ควรอนุญาตให้ปรับผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์โดยไม่ต้องตั้งโปรแกรมใหม่นั้นขึ้นอยู่กับการกำหนดพารามิเตอร์ด้วย การปรับจูนสามารถทำได้ครั้งเดียว (ณ เวลาที่ใช้งาน) และประกอบด้วยการกำหนดค่าระบบตามจำนวนผู้ใช้ คุณสมบัติและองค์ประกอบของอุปกรณ์ทางกายภาพ คุณสมบัติทางเทคโนโลยีการใช้งานบริการโครงสร้างของเครื่องมือการจัดการตลอดจนเมื่อเปลี่ยนเทคโนโลยีการธนาคาร: เมื่อเปลี่ยนผังบัญชีและอัลกอริธึมการสร้างยอดคงเหลือ แต่ก็สามารถเป็นปัจจุบันได้เช่นกัน การตั้งค่าดังกล่าวดำเนินการโดยนักเทคโนโลยีการธนาคารหรือผู้ดูแลระบบ

ขั้นตอนสำหรับการขยายและปรับแต่งระบบควรเป็นไปตามสิ่งที่เรียกว่า "การเชื่อมโยง" ของโมดูล ซึ่งรับรองความซับซ้อนของระบบผ่านการผสานรวม ตัวอย่างเช่น การแจ้งชำระเงินค่าสาธารณูปโภคของลูกค้าจะอัปเดตรายการในบัญชีปัจจุบันพร้อมๆ กัน รวมถึงรายการอื่นๆ ที่ได้รับผลกระทบจากธุรกรรม

ข้อกำหนดพิเศษเฉพาะสำหรับภาคการธนาคาร ประการแรก ความเป็นไปได้ของการย้อนกลับไปยังวันที่ (จุดตรวจ) หรือการย้อนกลับทางเทคโนโลยีผ่านระบบการผ่านรายการแบบย้อนกลับ เมื่อไปถึงสถานการณ์เริ่มต้นและแก้ไขแล้ว พนักงานธนาคารควรจะสามารถทำการเปลี่ยนแปลงและกลับมาได้ด้วยการคำนวณอัตโนมัติ การปิดบัญชี และการเก็บถาวรของวันถัดไปทั้งหมด

ในเรื่องนี้ มีความจำเป็นต้องทำให้แน่ใจว่ามีการบำรุงรักษาฐานข้อมูลพร้อมกันซึ่งเก็บผลลัพธ์ของวันซื้อขายปัจจุบันและในอดีต และดำเนินการจัดเก็บระยะยาวของเอกสารสำคัญ

ข้อกำหนดอีกประการหนึ่งที่ธนาคารกำหนดในระบบสำหรับกิจกรรมอัตโนมัติของพวกเขาคือการปิดกั้นรายการเอกสารการชำระเงินที่นำไปสู่ยอดเดบิต หากไม่เกิดสถานการณ์ดังกล่าวและ เอกสารการชำระเงินไม่มีรายละเอียดที่ไม่ถูกต้อง เทคโนโลยีการธนาคารเกี่ยวข้องกับการป้อนข้อมูลเข้าสู่ระบบเพียงครั้งเดียว และการสร้างการผ่านรายการอัตโนมัติสำหรับธุรกรรมทั้งหมด ข้อกำหนดนี้สอดคล้องกับข้อกำหนดของนักพัฒนา

การลงรายการบัญชีและการเปลี่ยนแปลงบัญชีส่วนบุคคลจะต้องดำเนินการตามเวลาจริง การทำงานกับฐานข้อมูลเดียวทำให้คุณสามารถเผยแพร่การเปลี่ยนแปลงใดๆ ไปยังส่วนที่เชื่อมต่อถึงกันทั้งหมดของฐานข้อมูลโดยอัตโนมัติ เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงในส่วนใดส่วนหนึ่งของฐานข้อมูล ระบบควรจัดให้มีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องในสถานะของบัญชีส่วนบุคคลและการคำนวณยอดคงเหลือในแต่ละวัน โดยคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงรายวัน การคำนวณใหม่นี้ควรทำให้สามารถสะสมยอดหมุนเวียนรายเดือน รายไตรมาส และรายปีในบัญชีได้

บัญชีส่วนบุคคลจะต้องได้รับการวิเคราะห์สำหรับสถานการณ์ของบัญชีที่ยังไม่ได้เปิด บัญชีที่เปิดใหม่จะได้รับหมายเลขที่กำหนดโดยอัตโนมัติ หากจำเป็น ลูกค้า (หากมีระบบธนาคารลูกค้า) หรือพนักงานธนาคารควรสามารถดูบัญชีส่วนบุคคลและประเมินการเปลี่ยนแปลงในช่วงเวลาที่กำหนดได้

ตามลักษณะของบัญชี BIS ควรทำให้แน่ใจว่าการดำเนินการในโหมดหลายสกุลเงินกับทั้งบัญชีเดินสะพัดและการชำระบัญชี เช่นเดียวกับเงินฝากประเภทต่างๆ เงินกู้และบัญชีอื่นๆ รวมถึงการคิดดอกเบี้ยและค่าคอมมิชชั่นประเภทต่างๆ

การคำนวณควรตรงเวลาและถูกต้อง สะท้อนให้เห็นอย่างถูกต้องในทะเบียนบัญชี และดำเนินการในลักษณะที่ช่วยลดพนักงานให้มากที่สุดจากการปฏิบัติงานประจำด้วยตนเอง ในขณะเดียวกันก็ควรลดการไหลของเอกสารในธนาคาร

ความต้องการของนักพัฒนาส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับแนวทางที่กำหนดไว้ในการออกแบบระบบอัตโนมัติตลอดจนความสนใจของตนเองซึ่งมีลักษณะทางการเงิน ประการแรกคืออัตราส่วนราคา - ต้นทุน - ขอบเขตของงาน

ข้อกำหนดสำหรับระบบบูรณาการระหว่างการพัฒนานั้นเข้มงวดกว่าการพัฒนาในท้องถิ่น นี่เป็นเพราะข้อกำหนดด้านการทำงานที่เพิ่มขึ้นของความซับซ้อนของโซลูชันและข้อตกลงของระบบบังคับ

หลักการของความซับซ้อนในการพัฒนามีความสำคัญอย่างยิ่ง ซึ่งเกี่ยวข้องกับการสร้างชุดเครื่องมือซอฟต์แวร์ที่เชื่อมต่อถึงกันซึ่งทำให้จำนวนอัตโนมัติ หน้าที่การธนาคารและจัดเป็นระบบที่สอดคล้องกัน ในเวลาเดียวกัน สำหรับการทำงานที่มีประสิทธิผล ต้องปฏิบัติตามหลักการของปริมาณงานที่มีการประสานงานของส่วนต่างๆ ของระบบและความยืดหยุ่นในการสนับสนุนข้อมูลในขณะที่ยังคงรักษาความเป็นน้ำหนึ่งใจเดียวกันไว้ ความจริงก็คือธนาคารในปัจจุบันมีกองทุนข้อมูลที่แตกต่างกัน ซึ่งอาจนำไปสู่การตีความที่คลุมเครือ สถานการณ์ทางเศรษฐกิจพนักงานธนาคารต่างๆ เห็นได้ชัดว่าการปฏิบัติตามความสามัคคีของฐานควรมาพร้อมกับการป้อนข้อมูลเพียงครั้งเดียว

การดำเนินการที่สาขาของธนาคารภายใต้เงื่อนไขหลายประการรวมถึงการดำเนินการอื่นๆ ดังนั้นเมื่อออกเลตเตอร์ออฟเครดิตหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งอาจกลายเป็นว่าเงินยังไม่ได้ใช้และอาจมีการโอนเงินย้อนกลับไปยังบัญชีปัจจุบัน เนื่องจากการดำเนินการเป็นแบบแผน จึงสามารถดำเนินการแบบเป็นโปรแกรมได้ด้วย การแนะนำหลักการนี้เกี่ยวข้องกับการเอาชนะอุปสรรคทางจิตวิทยาในหมู่พนักงานที่คุ้นเคยกับการโอนเงินโดยบุคคลเท่านั้น ดังนั้นการดำเนินการดังกล่าวควรดำเนินการควบคู่กันไปก่อน ในอนาคต รายการการดำเนินการอัตโนมัติจะขยายตัว ปัจจุบัน คุณสามารถระบุการดำเนินการบางอย่างสำหรับการชำระเงินอัตโนมัติภายในยอดคงเหลือในบัญชี การปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต การตัดดอกเบี้ยที่เป็นตัวเลขสำหรับเงินกู้ระยะสั้น (หากระบุไว้ในสัญญา) การชำระคืนระยะสั้นบางประเภท เงินกู้ระยะยาว

เนื่องจากตลาดแพลตฟอร์มที่พัฒนาในประเทศของเรามีความหลากหลายมาก นักพัฒนาจึงสนใจที่จะปฏิบัติตามหลักการของการเคลื่อนไหวเพื่อการกระจายระบบให้กว้างที่สุด กล่าวคือ เพื่อให้มั่นใจถึงความเป็นไปได้ในการใช้งานผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ในสภาพแวดล้อมการทำงานและทางเทคนิคต่างๆ

ดังนั้น หลักการในการพัฒนาระบบอัตโนมัติของธนาคารจึงเป็นไปตามแนวทางและข้อกำหนดสำหรับผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ของลูกค้า (ธนาคาร) ข้อกำหนดเหล่านี้รวมถึงข้อกำหนดของธนาคารสำหรับระบบโดยรวมของผลิตภัณฑ์ที่จะให้บริการในพื้นที่เฉพาะ (การธนาคาร) เช่นเดียวกับข้อกำหนดพิเศษที่สะท้อนถึงลักษณะเฉพาะของการดำเนินงานที่ใช้ในธนาคารและเทคโนโลยีสำหรับการดำเนินการ

ข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับระบบธนาคาร (BS)

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ระบบธนาคารในประเทศของเรากำลังประสบกับการพัฒนาอย่างรวดเร็ว แม้จะมีข้อบกพร่องอยู่ แต่สถานการณ์ก็เปลี่ยนแปลงไปเรื่อย ๆ ในทางที่ดีขึ้น ไปเป็นวันที่มันง่ายที่จะทำเงินจากการทำธุรกรรมสกุลเงินเก็งกำไรและการฉ้อโกง ทุกวันนี้ ธนาคารต่างๆ พึ่งพาความเป็นมืออาชีพและเทคโนโลยีใหม่ๆ ของพนักงานมากขึ้นเรื่อยๆ

เป็นการยากที่จะจินตนาการถึงจุดเริ่มต้นที่อุดมสมบูรณ์สำหรับการนำเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ใหม่มาใช้มากกว่าการธนาคาร โดยหลักการแล้ว งานเกือบทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างการทำงานของธนาคารสามารถทำงานอัตโนมัติได้ค่อนข้างง่าย การประมวลผลกระแสข้อมูลที่สำคัญอย่างรวดเร็วและต่อเนื่องเป็นหนึ่งในภารกิจหลักขององค์กรทางการเงินขนาดใหญ่ ตามนี้ ความจำเป็นของการมีเครือข่ายคอมพิวเตอร์ที่ช่วยให้สามารถประมวลผลกระแสข้อมูลที่เพิ่มมากขึ้นได้นั้นชัดเจน นอกจากนี้ยังเป็นธนาคารที่มีทรัพยากรทางการเงินเพียงพอที่จะใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุด อย่างไรก็ตาม ไม่ควรสันนิษฐานว่าธนาคารทั่วไปพร้อมที่จะจ่ายเงินก้อนโตไปกับการใช้คอมพิวเตอร์ ธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่มุ่งหวังผลกำไรเป็นหลัก
ค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงให้ทันสมัยควรเทียบได้กับประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับจากการนำไปใช้

ตามแนวทางปฏิบัติทั่วโลก ธนาคารโดยเฉลี่ยใช้คอมพิวเตอร์อย่างน้อย 17% ของประมาณการค่าใช้จ่ายประจำปีทั้งหมด ความสนใจในการพัฒนาระบบธนาคารทางคอมพิวเตอร์ไม่ได้ถูกกำหนดโดยความปรารถนาที่จะดึงผลประโยชน์ชั่วขณะ แต่ส่วนใหญ่มาจากความสนใจเชิงกลยุทธ์ ตามแนวทางปฏิบัติ การลงทุนในโครงการดังกล่าวจะเริ่มทำกำไรได้หลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น ซึ่งจำเป็นสำหรับการฝึกอบรมบุคลากรและการปรับระบบให้เข้ากับเงื่อนไขเฉพาะ การลงทุนในซอฟต์แวร์ คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์โทรคมนาคม และสร้างฐานสำหรับการเปลี่ยนผ่านสู่แพลตฟอร์มคอมพิวเตอร์ใหม่ อย่างแรกเลย ธนาคารพยายามลดต้นทุนและเพิ่มความเร็วในการทำงานประจำและเอาชนะการแข่งขัน

เทคโนโลยีใหม่ช่วยให้ธนาคาร บริษัทการลงทุน และบริษัทประกันภัยปรับความสัมพันธ์กับลูกค้าและค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการสร้างผลกำไร นักวิเคราะห์เห็นพ้องต้องกันว่าเทคโนโลยีใหม่ ๆ ถูกนำไปใช้อย่างแข็งขันที่สุด บริษัทการลงทุนแล้วธนาคารก็ตามมา และล่าสุดก็นำมาใช้ บริษัท ประกันภัย. ความท้าทายสำหรับทุกคน สถาบันการเงินเหมือนกัน: การรวมระบบเดิมเข้ากับสถาปัตยกรรมแบบกระจายของเครือข่ายท้องถิ่น ทุกวันนี้ความต้องการคนที่เข้าใจเครือข่ายมีมากขึ้นกว่าเดิม ทุกวันนี้ เวลาสมัครงานในธนาคาร ให้ความสำคัญกับโปรแกรมเมอร์ ไม่ใช่แคชเชียร์

ระบบคอมพิวเตอร์ของธนาคารเป็นหนึ่งในซอฟต์แวร์เครือข่ายแอพพลิเคชั่นที่เติบโตเร็วที่สุดในปัจจุบัน ควรสังเกตว่า BS เป็น "อาหารอันโอชะ" สำหรับผู้ผลิตคอมพิวเตอร์และซอฟต์แวร์ทุกราย ดังนั้น บริษัทเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์รายใหญ่เกือบทั้งหมดจึงเสนอระบบที่อิงกับแพลตฟอร์มของตนในตลาดนี้ ตัวอย่างของเทคโนโลยีขั้นสูงที่ใช้ในธนาคาร ได้แก่

ฐานข้อมูลตามโมเดล "ไคลเอนต์-เซิร์ฟเวอร์" บริการการชำระเงินที่เน้นไปที่อินเทอร์เน็ตทั้งหมดหรือที่เรียกว่าธนาคารเสมือน

ระบบวิเคราะห์ผู้เชี่ยวชาญการธนาคารโดยใช้หลักการของปัญญาประดิษฐ์และอีกมากมาย

ท่ามกลางความหลากหลาย ระบบการโอนเงินในประเทศและต่างประเทศที่มีความสำคัญเป็นพิเศษสำหรับธนาคารทั่วโลกคือระบบ SWIFT - เครือข่ายระหว่างประเทศที่ใหญ่ที่สุดที่เชื่อมโยงเครือข่ายสำนักหักบัญชีแห่งชาติและเครือข่ายการธนาคารเข้าด้วยกันเป็นสากล ระบบการเงินโทรคมนาคม. ปัญหาความร่วมมือของธนาคารของประเทศใด ๆ กับธนาคารของโลกส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับการเข้าร่วม SWIFT

SWIFT (Society หรือ Worldwide Interbank Financial Telecommunication) เป็นสังคมสำหรับโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก

ระบบ SWIFT ช่วยให้ผู้เข้าร่วมทุกคนสามารถเข้าถึงเครือข่ายการรับส่งข้อมูลธนาคารความเร็วสูงตลอด 24 ชั่วโมง ในรูปแบบมาตรฐานพร้อมการควบคุมและป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตในระดับสูง

ระบบอัตโนมัติของกระบวนการธนาคารในระดับสากลช่วยให้:

ดำเนินธุรกรรมการชำระเงินแบบไร้กระดาษ

ลดความเสี่ยงธนาคารประเภททั่วไป (ขาดทุน
เอกสาร, ที่อยู่ผิดพลาด, การปลอมแปลงการชำระเงิน
เอกสาร ฯลฯ)

หน้าที่หลักของ SWIFT คือ:

มาตรฐานของกระบวนการทางการค้า

ระบบเชื่อมต่อธนาคารกับ SWIFT

การสร้างแบบจำลองเครือข่ายระหว่างประเทศและบริการเครือข่าย

สายโทรคมนาคมให้การโอนเงินระหว่างธนาคารในเวลาที่เหมาะสม ระบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จำนวนมากในทุกประเทศแตกต่างกันไปตามลักษณะของธุรกรรมและจำนวนฝ่ายที่เกี่ยวข้องเป็นหลัก ส่วนหนึ่งของระบบการโอนจะดำเนินการเฉพาะการโอนเงินและการจัดเก็บเอกสารระหว่างธนาคารในทันทีเท่านั้น ส่วนอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับระบบการชำระบัญชี เนื่องจากระบบเหล่านี้ทำให้แน่ใจในการปฏิบัติตามข้อกำหนดร่วมกัน เพื่อเพิ่มความเร็วในการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างธนาคารโดยใช้โทรเลข
สายสื่อสาร

ในการชำระเงินระหว่างธนาคารต่างๆ ศูนย์หักบัญชีระหว่างธนาคารพวกเขาให้บริการแปล ทรัพยากรทางการเงินระหว่างสถาบันการเงิน การเคลื่อนย้ายเอกสารการชำระเงินแบบกระดาษจะถูกแทนที่ด้วยการหมุนเวียนข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขา ศูนย์หักบัญชีไม่ได้ให้บริการชำระเงิน กล่าวคือ เป็นเพียงกลไกในการเคลื่อนย้ายเงินทุนและจำนวนข้อมูลที่ป้อนเข้ามาอย่างจำกัด)

บัตรเดบิตทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับเงินสด เช็ค และบัตรเครดิต ณ จุดขาย คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีของเจ้าของบัญชีได้ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา

ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในร้านค้าปลีกให้บริการดำเนินการด้วยบัตรเครดิต บัตรเดบิต และเช็คผ่านเครื่องปลายทางที่ตั้งอยู่ในร้านแต่ละแห่ง

แอปพลิเคชัน ตู้เอทีเอ็มเป็นหนึ่งในรูปแบบบริการค้าปลีกที่ประสบความสำเร็จมากที่สุด ซึ่งสะท้อนถึงความต้องการของธนาคารในการนำเสนอบริการให้ใกล้ชิดกับลูกค้ามากขึ้น

จุดเด่นของการใช้งาน บัตรธนาคาร คือหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล (PIN) ของผู้ใช้ วิธีนี้ทำให้บัตรธนาคารเกือบจะสูญหายหรือถูกโจรกรรมได้ เพราะหากไม่ทราบรหัส PIN จะไม่สามารถนำไปใช้ได้

องค์กรและการสนับสนุนทางเทคนิคของเทคโนโลยีสารสนเทศในการธนาคาร

เซิร์ฟเวอร์ ฐานข้อมูลออกแบบมาเพื่อจัดเก็บ ประมวลผล และให้การเข้าถึงข้อมูลที่มีโครงสร้าง ส่วนใหญ่แล้ว เซิร์ฟเวอร์ฐานข้อมูลเชิงสัมพันธ์ที่รองรับภาษาคิวรี SQL ถูกใช้เพื่อแก้ปัญหาเหล่านี้ ซึ่งรวมถึงระบบจัดการฐานข้อมูล ORACLE, Microsoft SQL, DB2, SYBASE

อินเทอร์เน็ตเซิฟเวอร์ให้ข้อมูลตามกฎของอินเทอร์เน็ต ในกรณีที่ง่ายที่สุด เช่นเดียวกับไฟล์เซิร์ฟเวอร์ อย่างไรก็ตาม แนวคิดของเซิร์ฟเวอร์อินเทอร์เน็ตยังรวมถึงชุดบริการเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงข้อมูลตามกฎ ที่พบมากที่สุดคือ APACHE และเซิร์ฟเวอร์ข้อมูลทางอินเทอร์เน็ต

เซิร์ฟเวอร์ แอปพลิเคชั่นทำหน้าที่ปฏิบัติงานเฉพาะทาง ระบบธนาคารหลายแห่งมีเซิร์ฟเวอร์แอปพลิเคชันที่ให้ตรรกะทางธุรกิจของแอปพลิเคชัน ในเวลาเดียวกัน เซิร์ฟเวอร์ฐานข้อมูลมีหน้าที่จัดเก็บข้อมูลและควบคุมการเข้าถึงข้อมูลเหล่านั้น

เซิร์ฟเวอร์ การเก็บถาวรเก็บเอกสารสำคัญ - ข้อมูลจำนวนมากที่ไม่ค่อยได้ใช้ จากไฟล์เซิร์ฟเวอร์ ประเภทที่กำหนดเซิร์ฟเวอร์มีความแตกต่างกันตามกลไกการบีบอัดของตนเอง การจัดทำดัชนีข้อมูลที่จัดเก็บ และการจัดเก็บประวัติการเปลี่ยนแปลงที่ทำขึ้น

เซิร์ฟเวอร์ การพิมพ์ควบคุมการพิมพ์ไปยังเครื่องพิมพ์ที่ใช้ร่วมกัน หากไม่ใช่อุปกรณ์พิเศษแสดงว่าเป็นส่วนหนึ่งของระบบปฏิบัติการเครือข่าย หัวใจของเซิร์ฟเวอร์การพิมพ์คือกลไกในการจัดการคิวงานพิมพ์

ตามสถาปัตยกรรม "ไคลเอนต์-เซิร์ฟเวอร์" รายการของงานที่แก้ไขโดยเวิร์กสเตชันและจัดประเภทเป็นไคลเอนต์จะถูกกำหนด เหล่านี้มักจะรวมถึง:

- การจัดการส่วนต่อประสานผู้ใช้ -งานทั่วไปส่วนใหญ่สำหรับเวิร์กสเตชันเกี่ยวข้องกับการรักษาองค์ประกอบส่วนติดต่อผู้ใช้ต่างๆ เช่น รูปภาพบนหน้าจอ ปุ่ม ช่องป้อนข้อมูล และรายการ งานนี้เป็นเส้นกลางระหว่างสถาปัตยกรรม "ไคลเอนต์-เซิร์ฟเวอร์" และการเข้าถึงเทอร์มินัล

- แอปพลิเคชันสำนักงาน -รายการงานที่มีการแก้ไข ข้อมูล (ตัวแก้ไขข้อความและตัวประมวลผลสเปรดชีตต่างๆ) กระบวนการป้อนข้อมูลด้วยตนเองเมื่อแก้ไขข้อมูลไม่ใช่งานแบบกระจายและถูกโอนไปยังไซต์ไคลเอนต์เพื่อประหยัดทรัพยากรเซิร์ฟเวอร์

- ผนึก- ในระบบข้อมูลขนาดใหญ่ ฟังก์ชันการพิมพ์สามารถนำไปใช้บนเซิร์ฟเวอร์และบนสถานีไคลเอนต์ได้ โดยปกติ การพิมพ์ทางฝั่งเซิร์ฟเวอร์จะทำให้เกิดข้อมูลจำนวนมาก เช่น ใบแจ้งยอดจากธนาคาร บนกระดาษ ทั้งนี้เนื่องมาจากข้อกำหนดสำหรับเครื่องพิมพ์ประสิทธิภาพสูงที่ไม่สามารถจัดหาให้ ที่ทำงาน. สถานีไคลเอนต์พิมพ์เอกสารที่ผู้ใช้เฉพาะต้องการเท่านั้น

- ยังสามารถดำเนินการได้ทั้งบนฝั่งไคลเอ็นต์และบนเซิร์ฟเวอร์ หากข้อมูลถูกดาวน์โหลดโดยอัตโนมัติและไม่ต้องการการดูแลการดาวน์โหลด เซิร์ฟเวอร์จะทำเช่นนี้ ในกรณีที่โหลดหรือยกเลิกการโหลดข้อมูลโดยไม่ได้ตั้งใจ - บนเวิร์กสเตชันไคลเอ็นต์

ไม่เหมือนกับสถาปัตยกรรม "ไคลเอนต์-เซิร์ฟเวอร์" คลัสเตอร์มีองค์ประกอบที่แตกต่างกันโดยพื้นฐาน สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่งานที่สมบูรณ์ แต่หน้าที่แต่ละอย่างดำเนินการโดยส่วนประกอบต่างๆ ของระบบ ทั้งในฐานะอุปกรณ์ที่แยกจากกันและเป็นการรวมกันขององค์ประกอบของระบบคอมพิวเตอร์ต่างๆ

โซลูชันที่ใช้สถาปัตยกรรมคลัสเตอร์มีข้อดีหลายประการที่กำหนดโดยมาตรฐานระบบเปิด

- แน่นอน ความสามารถในการปรับขนาดได้- สถาปัตยกรรมช่วยให้คุณสร้างคลัสเตอร์ทุกขนาด

- ความสามารถในการปรับขนาดที่เพิ่มขึ้น- คลัสเตอร์ถูกสร้างขึ้นในลักษณะที่สามารถเพิ่มความจุโดยการเพิ่มส่วนประกอบใหม่โดยไม่ต้องเปลี่ยนระบบทั้งหมดอย่างสมบูรณ์

- ความทนทานต่อความผิดพลาด- ในกรณีที่ส่วนประกอบใดส่วนประกอบหนึ่งล้มเหลว ระบบจะยังคงทำงานต่อไป เนื่องจากฟังก์ชันทั้งหมดซ้ำกัน

อัตราส่วนราคา/ประสิทธิภาพ-การใช้งานที่ดี

องค์ประกอบที่แพร่หลายเป็นองค์ประกอบใน กรณีทั่วไปมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการซื้อคอมพิวเตอร์ที่ใช้งานหนักเพียงเครื่องเดียว

ในขณะนี้ ระบบปฏิบัติการเกือบทั้งหมดมีโซลูชันเพิ่มเติมสำหรับการนำสถาปัตยกรรมคลัสเตอร์ไปใช้ แต่โซลูชันเหล่านี้เป็นเพียงพื้นฐานของคลัสเตอร์เท่านั้น การกระจายบริการระหว่างอุปกรณ์แต่ละเครื่องสามารถกำหนดได้ด้วยซอฟต์แวร์เซิร์ฟเวอร์แอปพลิเคชัน ดังนั้น ทั้งเซิร์ฟเวอร์ฐานข้อมูลและเซิร์ฟเวอร์แอปพลิเคชันสามารถมีสถาปัตยกรรมคลัสเตอร์ได้หากสนับสนุนคุณลักษณะนี้

ความเป็นผู้นำของธนาคารในเบลารุสเริ่มตระหนักมากขึ้นถึงความจำเป็นในการเปลี่ยนมาใช้ระบบการธนาคารอัตโนมัติแบบใหม่ บริษัทที่มีชื่อเสียงเกือบทั้งหมดที่เชี่ยวชาญด้านการพัฒนาซอฟต์แวร์การธนาคาร หรือจัดหาแล้วหรือได้ประกาศการพัฒนา ABS ใหม่อย่างแข็งขันโดยใช้โทรคมนาคมการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์สมาร์ทการ์ดพลาสติก ABS ส่วนใหญ่นั้นถูกใช้งานบนพื้นฐานของเทคโนโลยี "ไคลเอนต์ - เซิร์ฟเวอร์"

ระบบอัตโนมัติด้านการธนาคารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นสองส่วนใหญ่

อิเล็กทรอนิกส์ ระบบการชำระเงินให้การส่งต่อและการดำเนินการชำระเงิน

ระบบธนาคารอัตโนมัติที่เหมาะสมซึ่งใช้ฟังก์ชัน vnuribank และการดำเนินการบัญชี

ระบบธนาคารอัตโนมัติตามวัตถุประสงค์การใช้งาน มักจะแบ่งออกเป็นสามระบบย่อย:

front-office (ระดับบน) - รับรองการโต้ตอบของธนาคารกับโลกภายนอกระบบย่อยป้อนข้อมูลหลัก, ปฏิสัมพันธ์ของธนาคารกับลูกค้า, ธนาคารอื่น, การแลกเปลี่ยน,

· Back office (ระดับกลาง) - ดำเนินกิจกรรมการธนาคารทั่วไปและธุรกิจทั่วไป ระบบย่อยรวมถึงการทำงานกับสินเชื่อ

· การบัญชี (ระดับล่าง) - แสดงกิจกรรมของธนาคารในเวลาที่เหมาะสมและถูกต้องภายในกรอบของกระบวนการบัญชีที่มีอยู่

กลุ่มอิสระ - การวิเคราะห์ - รวมถึงการดำเนินงานที่วิเคราะห์สถานะปัจจุบันของธนาคาร การวางแผนและการตรวจสอบภายในของธนาคาร

ขั้นตอนแรกในการพัฒนาระบบธนาคารข้อมูลคือระบบอัตโนมัติของเกาะที่เรียกว่า นี่เป็นขั้นตอนเริ่มต้นตามธรรมชาติของการทำงานอัตโนมัติของกิจกรรมประเภทใด ๆ ซึ่งมีลักษณะเฉพาะโดยระบบอัตโนมัติของแต่ละบุคคลตามกฎแล้วชิ้นส่วนอัตโนมัติที่สำคัญที่สุดหรือค่อนข้างง่าย กระบวนการทางเทคโนโลยี, ความเรียบง่ายของการนำไปใช้, ความเป็นไปได้ของการดำเนินการอย่างรวดเร็ว, ทีมพัฒนาขนาดเล็ก, ความเป็นอิสระในทางปฏิบัติหรือการสื่อสาร

ในช่วงเวลานี้ การพัฒนา ABS ในประเทศส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงในฮาร์ดแวร์และแพลตฟอร์มทางเทคนิคในธนาคารโดยไม่มีการปรับปรุงพื้นฐานในด้านเทคโนโลยี ในปี 1994 สามารถแยกแยะ ABS สี่รุ่นได้

รุ่นแรกแพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์ - คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลแบบสแตนด์อโลนที่ใช้ MS DOS, DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion, องค์ประกอบฐานเทคโนโลยี - รายการบัญชี; โครงสร้าง ABS - เวิร์กสเตชันแบบสแตนด์อโลน ไม่ได้เชื่อมต่อหรือเชื่อมต่ออย่างอ่อนในแง่ของข้อมูลผ่านการแลกเปลี่ยนไฟล์ (รวมถึงโดยการถ่ายโอนทางกายภาพบนฟลอปปีดิสก์จากคอมพิวเตอร์ไปยังคอมพิวเตอร์)

รุ่นที่สอง- แพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์ - คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลที่ใช้ MS-DOS ทำงานในเครือข่ายท้องถิ่น Novell NctWaic, DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion องค์ประกอบพื้นฐานของเทคโนโลยี - รายการบัญชี โครงสร้าง ABS - เวิร์กสเตชันอิสระที่เชื่อมต่อตามข้อมูลผ่านไฟล์ทั่วไปที่อยู่ เซิร์ฟเวอร์และฟังก์ชันที่ไม่เกี่ยวข้อง

รุ่นที่สาม- แพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์ - คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลที่ใช้ MS-DOS (MS Windows) ที่ทำงานในเครือข่ายท้องถิ่นของ Novell NetWare (Windows NT) DBMS - Btrieve องค์ประกอบพื้นฐานของเทคโนโลยี - รายการบัญชี (น้อยกว่าเอกสาร) โครงสร้าง ABS - เวิร์กสเตชันอิสระ เครือข่ายตาม data โครงสร้างทั่วไปฐานข้อมูลและการทำงานร่วมกันอย่างหลวม ๆ เทคโนโลยีนี้เป็นการนำส่งจาก "ไฟล์เซิร์ฟเวอร์" เป็น "ไคลเอนต์ - เซิร์ฟเวอร์"

รุ่นที่สี่- แพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์ - คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลที่ใช้ MS DOS (MS Windows) ที่ทำงานในเครือข่ายท้องถิ่นหรือคอมพิวเตอร์โฮสต์ที่มีเทอร์มินัล DB CS - มืออาชีพเชิงสัมพันธ์ (สามารถเป็นหลังความสัมพันธ์หรือเครือข่าย) องค์ประกอบพื้นฐานของเทคโนโลยี - รายการบัญชี ( น้อยกว่า) , เอกสาร, ธุรกรรม, โครงสร้าง ABS - เวิร์กสเตชันแบบสแตนด์อโลน, เชื่อมโยงอย่างมากในแง่ของข้อมูลผ่านโครงสร้างฐานข้อมูลทั่วไป, ใน แต่ละกรณีที่เกี่ยวข้องกันโดยการทำงานผ่านแกนกลางร่วมกัน เทคโนโลยี - "โฮสต์เทอร์มินอล" หรือ "ไคลเอนต์ - เซิร์ฟเวอร์" สองระดับ

ตั้งแต่เดือนสิงหาคม พ.ศ. 2538 การเติบโตของสถาบันการธนาคารได้หยุดลง ในทำนองเดียวกันตลาด ABS ก็เปลี่ยนไป เริ่มกลายเป็นแนวตั้งเมื่อธนาคารพาณิชย์จำนวนมากขึ้นต้องการโซลูชันขั้นสูงที่จริงจังและจริงจังซึ่งรวมการบัญชีการวิเคราะห์และ เทคโนโลยีการจัดการ ถึง พฤหัสบดี 1997 เป็นที่ชัดเจนว่าในความสำเร็จของตลาดในแนวนอนนั้นเกิดจากนักพัฒนาที่มีผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ที่ง่ายต่อการใช้งานและสามารถขาย "โดยฉัน รวดเร็วและราคาไม่แพง" ในทางกลับกัน ตลาดแนวตั้งต้องการโซลูชันซอฟต์แวร์ไฮเทคที่ดัดแปลงเป็นรายบุคคลและ ในแต่ละธนาคารจะมีการดำเนินการตามขั้นตอนพิเศษเป็นเวลาหลายเดือน ระบบการธนาคารดังกล่าวที่มีฟังก์ชันการบัญชี การวิเคราะห์และการจัดการอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายหลายครั้งหรือมีลำดับความสำคัญสูงกว่า

รุ่นที่ห้า- แพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์ - คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลที่ใช้ MS Windows, MS-DOS (น้อยกว่า UNIX) ในเครือข่ายแบบกระจาย (WAN) พร้อมเซิร์ฟเวอร์แอปพลิเคชันจริงหลายตัว (ซึ่งทำงานภายใต้ระบบปฏิบัติการแบบมัลติทาสก์ที่มีผู้ใช้หลายคน) DBMS - ผู้จัดการฝ่ายสัมพันธ์และธุรกรรมแบบมืออาชีพ องค์ประกอบพื้นฐานของเทคโนโลยีคือเอกสารหรือธุรกรรม โครงสร้าง ABS - เวิร์กสเตชันแบบลอจิคัล เชื่อมต่ออย่างแน่นหนาทั้งในแง่ของข้อมูลและการทำงานภายในเครือข่ายท้องถิ่นหรือโฮสต์ และเชื่อมต่อแบบหลวมในแง่ของข้อมูลภายในเครือข่ายแบบกระจาย เทคโนโลยีนี้เป็น "เซิร์ฟเวอร์ไคลเอ็นต์" สามระดับโดยใช้ตัวจัดการธุรกรรม

รุ่นที่หก- แพลตฟอร์มฮาร์ดแวร์ - สภาพแวดล้อมเครือข่ายที่ต่างกัน DBMS - ความสัมพันธ์แบบมืออาชีพพร้อมอินเทอร์เฟซแบบเปิด (มีหลาย DBMS ที่แตกต่างกันในเวลาเดียวกัน); องค์ประกอบพื้นฐานของเทคโนโลยีคือข้อตกลงหรือเอกสาร โครงสร้าง ABS - เวิร์กสเตชันเชิงตรรกะ สร้างขึ้นแบบไดนามิกโดยใช้เทคโนโลยีส่วนประกอบ เชื่อมต่ออย่างแน่นหนาในแง่ของข้อมูลและฟังก์ชันภายในอินทราเน็ตทั้งหมด

วันนี้มีการนำเสนอผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ของนักพัฒนาทั้งในและต่างประเทศในตลาดระบบที่เสนอนั้นแตกต่างกันหลายครั้งในด้านต้นทุนและการใช้งาน การรวมธุรกิจการธนาคารในรัสเซียมีส่วนทำให้การมาถึงของซัพพลายเออร์ชาวตะวันตกด้วยโซลูชั่นขนาดใหญ่และมีราคาแพง (mySAP Banking, T24 จาก Temenos, OFSA จาก Oracle เป็นต้น) สู่ตลาดนี้ ในเวลาเดียวกัน คุณภาพของระบบอัตโนมัติที่นำเสนอโดยนักพัฒนาในประเทศกำลังดีขึ้น

ระบบต่างประเทศมีความคิดและพัฒนาในด้านหน้าที่การธนาคารเพื่อการทำงาน ตลาดต่างประเทศ. การใช้ระบบต่างประเทศมีผลดีต่อภาพลักษณ์ของธนาคารในสายตาของบริษัทตรวจสอบบัญชีระหว่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ระบบต่างประเทศที่มีอยู่ในตลาดนั้นปรับตัวได้ไม่ดีกับสภาพของรัสเซีย พวกเขาให้ความสำคัญกับมาตรฐานน้อยกว่า การบัญชีรัสเซียและการรายงาน มีค่าใช้จ่ายสูงและค่าบริการสนับสนุนที่แพงกว่า ตามกฎแล้วระบบต่างประเทศใช้อุปกรณ์คอมพิวเตอร์ราคาแพงซึ่งแตกต่างจากอุปกรณ์ทั่วไปใน ธนาคารรัสเซีย. ดังนั้นแม้ว่าการได้มาซึ่งระบบต่างประเทศเป็นวิธีแก้ปัญหาที่แพงที่สุด แต่ก็ต้องใช้ความพยายามอย่างมาก (แสดงเป็นเวลาและเงิน) จากธนาคารเพื่อปรับระบบให้เข้ากับเงื่อนไขของรัสเซีย

ปัจจุบันมีนักพัฒนา ABS ประมาณ 20 รายในตลาด ABS ที่สร้างผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ที่หลากหลาย ด้านล่างนี้คือผลการสำรวจที่จัดทำโดย La-minfo ในกลุ่มธนาคารต่างๆ ที่ใช้ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์ของบริษัทผู้พัฒนาหลัก (สำรวจธนาคาร 1154 แห่ง ไม่ได้ตอบ 24 แห่ง):

ปรากฏการณ์ของตลาดเบลารุสคือการมีระบบการออกแบบของตัวเองจำนวนมาก ในเวลาเดียวกัน เนื่องจากข้อกำหนดสำหรับคุณลักษณะของระบบมีความเข้มงวดมากขึ้นและความสามารถของระบบก็ขยายตัว ต้นทุนและความซับซ้อนของการพัฒนาและการบำรุงรักษาก็เพิ่มขึ้น ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะนำไปสู่ความไม่สะดวกทางเศรษฐกิจในการสร้างและใช้งาน ABS โดยผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร ในแง่นี้จำนวนธนาคารที่ใช้ผลิตภัณฑ์ของตนเองค่อยๆ ลดลง ธนาคารส่วนใหญ่เริ่มเลือกใช้ระบบธนาคารหลักสำเร็จรูปที่ปรับให้เข้ากับลักษณะเฉพาะของแต่ละธนาคาร

ABS ส่วนใหญ่ทำงานในสถาปัตยกรรมไคลเอนต์เซิร์ฟเวอร์สองหรือสามระดับ ABS ทั้งหมดสามารถทำงานได้ในสภาพแวดล้อมที่หลากหลาย ครอบงำโดย Windows NT และ แบบต่างๆ UNIX เป็นระบบปฏิบัติการเซิร์ฟเวอร์ แต่มีชื่ออื่น ๆ อีกหลายชื่อ อย่างแรกเลยคือ Novell Netware สำหรับเวิร์กสเตชันไคลเอนต์ คุณจะพบ DOS, Windows เวอร์ชันต่างๆ และแม้แต่สิ่งแปลกใหม่เช่น Java ที่ ASoft นำเสนอ

ในบรรดา DBMS ที่ใช้นั้น มีการแสดงระบบเกือบทั้งหมดที่มีอยู่ในตลาด ผู้ใช้ ABS จำนวนหนึ่งสามารถใช้ DBMS หลายตัวเพื่อเลือก (ตารางที่ 14 1)

การจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ในภาคการธนาคาร

ระบบดั้งเดิมการจัดการเอกสารในธนาคารทำหน้าที่ดังต่อไปนี้

การจัดการบันทึก การควบคุมเอกสารที่จัดเก็บไว้ในโฟลเดอร์ บนกระดาษ

การจัดการแบบฟอร์ม การควบคุมแบบฟอร์มที่ใช้ในการรวบรวมข้อมูลและสร้างรายงาน

· การจัดการการรายงาน การจัดพิมพ์และแจกจ่ายรายงานบนกระดาษ

การจัดการคู่มือและคำแนะนำ การสร้างและแจกจ่ายเอกสารที่มีข้อมูลเกี่ยวกับนโยบายของธนาคารตลอดจนคู่มือการปฏิบัติงาน

การจัดการเอกสารสำคัญ การทำรายการ ทบทวน แจกจ่าย และเก็บรักษาบันทึก แบบฟอร์ม รายงาน คำสั่ง คู่มือ และเอกสารทางราชการอื่น ๆ ทั้งหมด

ฐานกฎเกณฑ์ธนาคารมีเอกสารกำกับดูแลภายนอกและภายใน อย่างหลังรวมถึงเอกสารทางเทคโนโลยีที่ควบคุมการปฏิบัติงานและกระบวนการทางธนาคาร การจัดระเบียบงาน และปฏิสัมพันธ์ของหน่วยงานต่างๆ ในระหว่างขั้นตอนการพัฒนา กฎระเบียบภายในจะได้รับการทบทวนและวิเคราะห์อย่างรอบคอบ หลังจากได้รับการอนุมัติแล้ว กฎเหล่านี้จะมีผลบังคับใช้และกลายเป็นเป้าหมายของการดำเนินการและติดตามการปฏิบัติตามข้อกำหนดสำหรับช่วงเวลาที่มีผลบังคับใช้ และหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ กฎเหล่านี้จะถูกเพิกถอน จากการไหลเวียน

มีการจัดเตรียมเอกสารการกำกับดูแลภายในประเภทต่อไปนี้: ตำแหน่ง ขั้นตอน หรือระเบียบ คำแนะนำ เอกสารกำกับดูแลกำหนดกฎทั่วไปและรูปแบบสำหรับการดำเนินกิจกรรมบางประเภทปฏิสัมพันธ์ของแผนกธนาคารลักษณะของผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคาร การกระจายบทบาทของผู้เข้าร่วมและลำดับของการดำเนินการตามกระบวนการและการดำเนินงานของแต่ละบุคคล

ฝ่ายบริหารของธนาคาร หัวหน้าแผนก และหน่วยงานต่าง ๆ ในพื้นที่ที่อยู่ภายในความสามารถของกิจกรรมนั้นมีส่วนร่วมในการพัฒนา ประสานงาน การอนุมัติ และแก้ไขเอกสารกำกับดูแลภายใน เอกสารกำกับดูแลภายในมีผลบังคับใช้ตามคำสั่งหรือคำสั่งสำหรับ ธนาคาร.

การพัฒนาระเบียบข้อบังคับต้องอาศัยความร่วมมือจากผู้มีประสบการณ์จากแผนกต่างๆ ของธนาคาร นักกฎหมาย และผู้เขียนกระบวนการ งานนี้อาจใช้เวลานานและเกี่ยวข้องกับกระบวนการซ้ำๆ ในการร่างและแก้ไขร่างข้อความ ร่างข้อความเบื้องต้นจะจัดทำขึ้นก่อน โดยมักจะอิงตามความเกี่ยวข้อง งานวิเคราะห์ จากนั้นจึงแจกร่างเอกสารให้ข้อสังเกตและข้อคิดเห็นแก่ผู้เชี่ยวชาญภายในและภายนอก สุดท้ายข้อความในเอกสารจะถูกส่งไปแสดงความคิดเห็นและอนุมัติให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องและผู้บริหารธนาคาร

กรอบการกำกับดูแลของธนาคารสามารถเป็นที่เก็บเอกสารที่เป็นกระดาษ เอกสารยังสามารถจัดเก็บด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ในระบบไฟล์ ซึ่งในตัวมันเองนั้นไม่น่าเชื่อถืออย่างยิ่งและไม่มีประสิทธิภาพ ผลที่ตามมาคือ วงจรอันยาวนานของการสร้าง ตกลง แก้ไข อนุมัติ และแจกจ่ายเอกสารกำกับดูแล

องค์ประกอบหลักของนโยบายการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคาร ได้แก่ วัตถุประสงค์ - สาเหตุของการมีอยู่ของนโยบาย เป้าหมาย - คำอธิบายการดำเนินการของธนาคารในการดำเนินการตามนโยบาย คำจำกัดความ - เงื่อนไขที่ใช้และความหมาย การประกาศขอบเขต - กรอบการทำงานที่บทบัญญัตินโยบายดำเนินการ กฎสำหรับการดำเนินการ - หลักการพื้นฐานที่ใช้วิธีการจัดการเอกสาร อำนาจ - การกระจายอำนาจในกระบวนการดำเนินการตามนโยบาย ทบทวนและปรับปรุง - กำหนดคุณสมบัติในการเปลี่ยนแปลง กับนโยบายและเงื่อนไขที่ควรเปลี่ยนแปลง

สถาปัตยกรรมประกอบด้วยสามระดับ

ระดับแนวความคิดตอบคำถามทำไม? (ขนาดของระบบการจัดการและการรวมเข้ากับระบบโดยรวมของงานของธนาคารจะถูกกำหนด) และใคร? (ความสัมพันธ์เกิดขึ้นระหว่างสาเหตุของการแนะนำระบบการจัดการความรู้กับผู้ใช้)

ระดับตรรกะกำหนดกระบวนการที่ดำเนินการโดยบุคคลและเครื่องจักร ตัดสินใจว่าระบบจะทำอะไรและเมื่อใดที่ควรเริ่มแต่ละกระบวนการ

ระดับวิชาโครงสร้างทางกายภาพที่รับรองการทำงานของระบบ เป็นตัวเป็นตน มีการตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการและตำแหน่งที่จะนำระบบไปใช้

วัตถุประสงค์หลักของสถาปัตยกรรมระบบการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้ไอทีของธนาคารคือการระบุสมมติฐานและนโยบายเกี่ยวกับไอทีและการจัดการเอกสารอย่างชัดเจน การกำหนดพื้นที่ไอทีและการจัดการเวิร์กโฟลว์ การกำหนดขอบเขตที่สำคัญที่สุดของไอทีและพื้นที่การจัดการเอกสารของธนาคาร ลดการรบกวนในการจัดการไอทีและเวิร์กโฟลว์ให้น้อยที่สุด (โดยที่
โดยที่อำนาจและความรับผิดชอบของเอกสารไม่ชัดเจน) ระบุกิริยาที่พึงประสงค์และไม่พึงปรารถนา
ในกระบวนการจัดการเอกสาร การพัฒนากลยุทธ์เพื่อส่งเสริมคำสั่งที่ต้องการในกระบวนการจัดการเอกสาร ( "การปรับ" ที่มีประสิทธิภาพของขั้นตอนของวงจรชีวิตข้อมูล)

เป้าหมายเสริมของสถาปัตยกรรมของระบบการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคาร ได้แก่:

การยกเว้นแหล่งที่มาและที่อยู่สำหรับส่งเอกสารที่ไม่จำเป็น
ที่ไม่มีความจำเป็น

การแนะนำคำจำกัดความใหม่สำหรับคำศัพท์ที่จนถึง
อนุญาตให้มีการตีความแบบคู่ (ไฟล์ บันทึก ต้นฉบับ สาธารณะ
ฯลฯ );

กำหนดสถานะของออบเจ็กต์การจัดการเอกสารและแอตทริบิวต์ข้อมูลระบบในแง่ของความถูกต้อง ทันเวลา ความเกี่ยวข้อง ความสมบูรณ์ ความพร้อมใช้งาน และความยืดหยุ่น

การนำเสนอรูปแบบการจัดการเอกสารร่วมกัน

ผลลัพธ์ของการสร้างสถาปัตยกรรมระบบจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคาร คือ

คำจำกัดความที่ชัดเจนของคลังคำศัพท์ แคตตาล็อก สิ่งพิมพ์ เอกสาร บันทึก ฐานข้อมูล ต้นฉบับ การครอบครอง ฯลฯ

ลดจำนวนแหล่งข้อมูลที่ซ้ำกันและเพิ่มความสม่ำเสมอของการรวบรวมเอกสาร (repositories)

แนวคิดแบบลำดับชั้นของสถาปัตยกรรมของระบบการจัดการเอกสารของธนาคารประกอบด้วยชั้นต่อไปนี้: ที่เก็บ ห้อง ตู้ ลิ้นชัก โฟลเดอร์ เอกสาร

ระบบควบคุม การจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ธนาคารใช้กระบวนการสองประเภท:

ขั้นพื้นฐาน,เน้นที่เก็บข้อมูล, โฟลเดอร์ไฟล์, เอกสาร,

เสริม,เน้นข้อมูล การออกแบบ การจัดการข้อความ การสืบค้นข้อความ การบริหาร การจัดการรายการควบคุมการเข้าถึง ความปลอดภัยของโปรโตคอลงาน การจัดการระบบเวิร์กโฟลว์ การจัดการลิงก์ภายในและระหว่างเอกสาร

กระบวนการที่เน้นพื้นที่เก็บข้อมูลเป็นหลักรวมถึงการสร้างที่เก็บ ปรับเปลี่ยน และทำลายมัน

กระบวนการเชิงโฟลเดอร์ประกอบด้วยการจัดกำหนดการไฟล์หรือตัวประสาน หรือปิด การปิด การตั้งค่า และการลบข้อจำกัดในการเข้าถึง การเพิกถอน การพิมพ์ มาร์กอัป ค้นหา การเก็บถาวร การโอน การกู้คืน การทำลาย

กระบวนการที่เน้นด้านเอกสารประกอบด้วย การเพิ่ม การเพิ่มจากภายนอก ดาวน์โหลดพร้อมกัน คัดลอก ติดตั้งและยกเลิกการเลือกการเข้าถึง ดู อีเมล เก็บถาวร กู้คืน พิมพ์ บันทึก ลบ

กระบวนการเชิงข้อมูลประกอบด้วยการเพิ่ม การแก้ไข การลบ การจำกัด การทำดัชนี การทำดัชนีใหม่ การค้นหา และการรายงานข้อมูลระบบ

กระบวนการที่เน้นการออกแบบมีหน้าที่รับผิดชอบตัวเลือกต่างๆ ในการนำเสนอข้อมูลระบบเกี่ยวกับเอกสารให้กับผู้ใช้ เพิ่มการแก้ไข ลบตัวเลือกการออกแบบ การรายงาน

ใช้กระบวนการที่เน้นการจัดการข้อความเพื่อเพิ่ม แก้ไข ลบ อัตรา ดัชนี และจัดทำดัชนีข้อความใหม่

กระบวนการค้นหาข้อความจะใช้ในการค้นหาและรายงานข้อความ

กระบวนการดูแลระบบทำหน้าที่ดูแลระบบของแอปพลิเคชันดังต่อไปนี้: ติดตั้งและถอนการติดตั้งระบบซอฟต์แวร์ไคลเอ็นต์ ติดตั้งและถอนการติดตั้งระบบซอฟต์แวร์เซิร์ฟเวอร์ เริ่มต้นและรีสตาร์ทระบบ สร้างสำเนาสำรองของไฟล์ระบบ โอนระบบไปยังสื่ออื่น ตรวจสอบ.

ดังนั้น หน้าที่หลักของธนาคาร ซึ่งขณะนี้ได้รับการสนับสนุนจากเทคโนโลยีสารสนเทศสมัยใหม่ในโหมดอัตโนมัติหรือกึ่งอัตโนมัติ ได้แก่

การระดมทุนจากบุคคลและ นิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและใน ช่วงเวลาหนึ่ง);

การจัดวางกองทุนที่ดึงดูดในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง

การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

การชำระบัญชีในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชีธนาคารของพวกเขา

การรวบรวมเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงินและ บริการเงินสดบุคคลและนิติบุคคล

ซื้อขายเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสดและ แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด;

ดึงดูดเงินฝากและตำแหน่ง โลหะมีค่า;

การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

การดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร

จำได้ว่ามีโครงสร้างการจัดการของธนาคารเพียงสามแบบ: สายงาน พนักงาน และสายงานสำนักงานใหญ่ อันแรกนั้นง่ายที่สุด แต่ส่วนหลังนั้นซับซ้อนที่สุด: ประกอบด้วยทั้งอันแรกและอันที่สอง ซึ่งทำให้การจัดการและการทำงานของโครงสร้างนี้ซับซ้อน สำหรับโครงสร้างดังกล่าว ในความเป็นจริง BSs กำลังได้รับการพัฒนา

การพัฒนาระบบธนาคารบน เวทีปัจจุบันโดดเด่นด้วยบทบาทที่เพิ่มขึ้นของขนาดใหญ่ โครงสร้างการธนาคารให้การใช้เทคโนโลยีการธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด ในขณะเดียวกันระบบการจัดการของธนาคารก็มีความซับซ้อนมากขึ้น

ภายใต้เงื่อนไขเหล่านี้ วิธีหลักวิธีหนึ่งในการปรับปรุงประสิทธิภาพของสถาบันสินเชื่อคือการใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ ในเวลาเดียวกันข้อกำหนดพื้นฐานต่อไปนี้ถูกกำหนดไว้สำหรับไอที:

การลงทุนขั้นต่ำในระบบ

เพิ่มความเร็วในการประมวลผลข้อมูล

สะดวกในการใช้

ความสามารถในการถ่ายโอนข้อมูลในเวลาจริง

ความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือของระบบ

ความสามารถในการปรับตัวให้เข้ากับสภาพการทำงานที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

ระบบธนาคารอัตโนมัติใด ๆ เป็นฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ซับซ้อนซึ่งประกอบด้วยโมดูลที่เชื่อมต่อถึงกันจำนวนมาก บทบาทของเทคโนโลยีเครือข่ายในระบบดังกล่าวค่อนข้างชัดเจน อันที่จริง BS นั้นซับซ้อนที่ประกอบด้วยเครือข่ายคอมพิวเตอร์ในท้องถิ่นและทั่วโลก

การแนะนำไอทีในภาคการธนาคารช่วยให้:

ใช้แนวทางเป้าหมายในการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ

ลดเวลาในการคำนวณ

เพิ่มประสิทธิภาพในการตัดสินใจ;

ปรับกระบวนการกระจายและจัดวางกองทุนให้เหมาะสม

ขยายขอบเขตการให้บริการและปรับปรุงคุณภาพ

ขยายกลุ่มลูกค้าธนาคาร

ดังนั้นประสิทธิภาพของกิจกรรมของธนาคารจึงเพิ่มขึ้น

เห็นได้ชัดว่าในอนาคตอันใกล้นี้ พัฒนาการของ BS (โดยเฉพาะในประเทศของเรา) จะเติบโตอย่างรวดเร็ว ธนาคารจะนำเทคโนโลยีเครือข่ายที่เหมาะสมที่สุดมาใช้ กระบวนการของการรวมธนาคารภายในกรอบของชุมชนธนาคารระดับชาติและระดับโลกเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ สิ่งนี้จะช่วยรับประกันว่าคุณภาพของบริการธนาคารจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ซึ่งทุกคนจะได้รับประโยชน์ในที่สุด - ทั้งธนาคารและลูกค้าของพวกเขา

1. Gamidov G. M. “ การธนาคารและธุรกิจสินเชื่อ” - M.: ธนาคารและตลาดหลักทรัพย์ UNITI, 1995

2. Lipis A. et al. “ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์” - M.: การเงินและสถิติ 1994

3. Rozhnov V. S. , Begotskaya G. K. “ ระบบอัตโนมัติสำหรับการประมวลผลข้อมูลทางการเงินและเครดิต” - M.: การเงินและสถิติ, 1995

4. Utkin E. A. “ การตลาดของธนาคาร” - M.: INFO-M, Metainform, 1994

Feldman A. A. “ การบัญชีในตลาดหุ้น” - M.: INFRA-M, 1994

เอบีเอส, 3, 15, 16, 17, 18, 19

การดำเนินงานธนาคาร 7, 19

ตู้เอทีเอ็ม , 13

BIS, 7, 8, 10

บัตรเดบิต , 13

ที่เก็บ 21

เซิร์ฟเวอร์ , 14

http://www.nbrb.by

เว็บไซต์ ธนาคารแห่งชาติสาธารณรัฐเบลารุส มีลิงค์ไปยังเว็บไซต์ของผู้เข้าร่วมในระบบธนาคารของสาธารณรัฐเบลารุส กฎระเบียบ, อัตราแลกเปลี่ยนและข้อมูลที่มีค่าอื่น ๆ เว็บไซต์นี้เป็นมิตรกับผู้ใช้และมีการออกแบบที่ดี

http://www.ncpi.gov.by

เว็บไซต์ศูนย์ข้อมูลกฎหมายแห่งชาติ ประกอบด้วย up-to-date ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับ นิติบัญญัติ RB รองรับฐานข้อมูล "Consultant Plus"

พอร์ทัลกฎหมายแห่งชาติ มีข้อความเกือบทั้งหมดของเอกสารทางกฎหมายและกฎหมายของสาธารณรัฐเบลารุสเข้าถึงได้ฟรี

http://stock.bcse.by

เว็บไซต์ ตลาดหลักทรัพย์อาร์บี ประกอบด้วยการดำเนินการทางกฎหมายด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับกิจกรรมการธนาคาร บริการข้อมูลของการแลกเปลี่ยนประกอบด้วยเอกสารกำกับดูแล เช่น รหัสของสาธารณรัฐเบลารุส หลักทรัพย์ ระเบียบของรัฐของตลาดหลักทรัพย์ การออกและการลงทะเบียนหลักทรัพย์ การบัญชี เงินปันผลของผู้เข้าร่วมในตลาดหลักทรัพย์ ฯลฯ

http://evolution.info/

เว็บไซต์ของสมาคมสาธารณะระหว่างประเทศเพื่อการวิจัยและสารสนเทศและโปรแกรมการศึกษา

ตีพิมพ์บทความจาก Belarusian Journal of International Law และ ความสัมพันธ์ระหว่างประเทศในการเข้าถึงแบบเปิด

เว็บไซต์กองทุนการเงินระหว่างประเทศ มีมาก ข้อมูลที่เป็นประโยชน์อนุญาตให้มีการควบคุมที่เหมาะสมของความร่วมมือระหว่างประเทศ

ระดับปริญญาตรี Olga Kudelko

คณะวิเทศสัมพันธ์

นิติศาสตร์เฉพาะทาง

อาหารจานหลัก

พิเศษที่เกี่ยวข้อง

1. สารสนเทศ: ตำราเรียน. สำหรับสตั๊ด มหาวิทยาลัย การศึกษา เกี่ยวกับธรรมชาติวิทยาศาสตร์ เช่น. และพิเศษ / วี.เอ. เคมิน. - ม.: INFRA-M, 2000. - 232 p., ill.

2. Bondarenko S. , Bondarenko M. Microsoft Word 2003 ในทางทฤษฎีและการปฏิบัติ - มินสค์: ความรู้ใหม่, 2547 - 336 น.

3. Microsoft Office XP โดยรวม: naib ครบมือ. สำหรับผู้ใช้ที่หลากหลาย / F. Novikov, A. Yatsenko - เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก: BHV-Petersburg, 2002. - 917 p., Illus.

4. เทคโนโลยีสำหรับการทำงานกับข้อความและสเปรดชีต: Word, Excel / MS Shibut; เอ็ด I.F. Bogdanova. มินสค์: สมาคมสาธารณะ "Youth Scientific Society", 2000. - 142 p.

อิซเวสเทีย

PENZA STATE PEDAGOGICAL UNIVERSITY ตั้งชื่อตาม V. G. BELINSKY SOCIAL SCIENCES № 16 (20) 2010

PENZENSKOGO GOSUDARSTVENNOGO PEDAGOGICHESKOGO UNIVERSITETA imeni V. G. BELINSKOGO PUBLIC SCIENCES № 16 (20) 2010

UDC 336.71(075.8)

การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในกระบวนการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลโดยธนาคารพาณิชยกรรม

V. P. Linkova*, A. V. Linkova** และ Yu. A. Karpushkina**

*มหาวิทยาลัยการสอนแห่งรัฐเพนซา วีจี Belinsky ภาควิชาสารสนเทศและวิธีการสอนสารสนเทศ **All-Russian Correspondence Institute of Finance and Economics อีเมลสารสนเทศประยุกต์: [ป้องกันอีเมล]

Linkova V.P. , Linkova A.V. , Karpushkina Yu.A. - การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศในกระบวนการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลโดยธนาคารพาณิชย์ // Proceedings of PSPU im. วีจี เบลินสกี้ 2010.

ลำดับที่ 16 (20) น. 51-58. - พิจารณาประเด็นกระบวนการให้กู้ยืมแก่บุคคลในธนาคารพาณิชย์ แสดงให้เห็นวิธีการสร้างแบบจำลองกระบวนการทางธุรกิจโดยใช้แบบจำลอง IDEFO สรุปได้ว่าแบบจำลอง IDEFO ที่พัฒนาขึ้นช่วยให้คุณสามารถบันทึกแง่มุมที่สำคัญของกระบวนการทางธุรกิจใดๆ ได้ คำสำคัญ : สินเชื่อ ธนาคารพาณิชย์ โมเดล IDEFO

Linkova V.P. , Linkova A.V. , Karpushkina J.A. - เทคโนโลยีสารสนเทศในกระบวนการรับเงินกู้ให้กับลูกค้าในธนาคารพาณิชย์ // Izv. เพนซ์ ไป ครู. ม. im.i V.G. เบลินสกี้ 2553 หมายเลข 16 (20) ป. 51-58. - บทความพิจารณาคำถามเกี่ยวกับขั้นตอนการขอสินเชื่อกับลูกค้าในธนาคารพาณิชย์ โมเดล IDEF0 อธิบายกระบวนการทางธุรกิจเหล่านี้ โดยสรุป บทความกล่าวว่าวิธี IDEF0 ช่วยให้การสร้างแบบจำลองของธุรกิจเป็นระบบที่ซับซ้อนเพื่อให้สามารถเข้าใจและปรับปรุงได้

คำสำคัญ : การขอสินเชื่อ ธ.พ. แบบ IDEF0

กระบวนการให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลของธนาคารพาณิชย์ได้รับการพิจารณาในบทความเรื่องตัวอย่างของ FCB "Investtorgbank" (OJSC) "Penzensky" (สาขา "Penzensky" ของ Joint Stock Commercial Bank "Investment ธนาคารพาณิชย์"(อสม.)).

เพื่อพัฒนารูปแบบการทำงานของการให้กู้ยืมแก่ลูกค้า-ผู้ยืม จำเป็นต้องอธิบายการทำงานของแผนกสินเชื่อของธนาคาร กิจกรรมของแผนกสินเชื่อจะพิจารณาจากมุมมองของเจ้าหน้าที่สินเชื่อ

การให้กู้ยืมเป็นหนึ่งในประเภทหลักของการดำเนินงานที่ดำเนินการโดย FCB "Investtorgbank" (OJSC) "Penzensky" การพัฒนาสินเชื่อโดยทั่วไปและการขยายฐานลูกค้าสินเชื่อถือเป็นหนึ่งในเป้าหมายหลักของธนาคาร ซึ่งได้รับความสนใจเป็นพิเศษ

เมื่อดำเนินการให้กู้ยืม ธนาคารใช้แนวทางที่สมดุลกับลูกค้า เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าในผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่างๆ

ข้อดีของการให้กู้ยืมคือลูกค้าประจำของธนาคารและลูกค้าที่มียอดหมุนเวียนในบัญชีที่มั่นคงและมีประวัติเครดิตที่ดี

เงินกู้จะออกให้กับทั้งนิติบุคคลและบุคคล

เงินกู้จะออกให้แก่นิติบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ดังต่อไปนี้: การขยายและพัฒนาของกิจกรรมการผลิต การค้าและการจัดหา การก่อสร้างและการลงทุนประเภทอื่น ๆ การแนะนำเทคโนโลยีใหม่และการฟื้นฟูธุรกิจ และวัตถุประสงค์อื่น ๆ ที่จำเป็นสำหรับลูกค้า

สำหรับการให้สินเชื่อแก่นิติบุคคล ธนาคารเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อประเภทต่อไปนี้: สินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนของตัวเองและสำหรับการได้มาหรือการปรับปรุงสินทรัพย์ถาวรให้ทันสมัย สินเชื่อเพื่อการค้า, วงเงินสินเชื่อ (หมุนเวียนหรือหมุนเวียน) วงเงินสินเชื่อ (ไม่หมุนเวียน) เครดิตบัญชีเดินสะพัด - เงินเบิกเกินบัญชีในกรณีที่เงินไม่เพียงพอหรือไม่มีเลย และเพื่อชำระเอกสารการชำระบัญชีจากบัญชีธนาคาร การให้กู้ยืมเพื่อการได้มาซึ่งภาระหนี้ ของธนาคาร เงินกู้ระยะยาว / วงเงินสินเชื่อสำหรับโครงการลงทุน (การจัดหาเงินทุนเพื่อการลงทุน) การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้า การจัดหาเงินทุนของการดำเนินการนำเข้า

การให้กู้ยืมดำเนินการโดยธนาคาร ทั้งในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ เงื่อนไขเงินกู้:

เครดิตของบัญชีเดินสะพัด - เงินเบิกเกินบัญชีดำเนินการเป็นระยะเวลารวมไม่เกิน 6 เดือนโดยมีระยะเวลาที่ภาระผูกพันด้านเครดิตที่เกิดขึ้นของผู้กู้จะต้องชำระคืนไม่เกิน 60 วันตามปฏิทิน

เงินกู้ยืมเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนของตัวเองส่วนใหญ่มีระยะเวลาไม่เกิน 1 ปีตามข้อตกลงกับผู้กู้กำหนดเงื่อนไขการหมุนเวียนของงวดเงินกู้ (จาก 30 ถึง 180 วัน)

เงินกู้เพื่อซื้อหรือปรับปรุงสินทรัพย์ถาวรให้ทันสมัยเป็นเงินกู้ยืมระยะกลาง ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและมีกำหนดระยะเวลา 6 เดือน ถึง 5 ปี โดยชำระคืนเงินกู้ตามกำหนดเวลาที่ธนาคารและผู้กู้ตกลงกัน

การเงินการลงทุนตามกฎแล้วมีไว้สำหรับการพัฒนากิจกรรมที่มีอยู่ของผู้กู้เป็นระยะเวลา 1 ถึง 5 ปี

อัตราดอกเบี้ยของเงินรูเบิลและเงินกู้ยืมสกุลเงินต่างประเทศถูกกำหนดโดย: อัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย, ต้นทุนของทรัพยากรสำหรับ ตลาดการเงินใน ช่วงเวลานี้, ระยะเวลาในการให้กู้ยืม, ประวัติเครดิตของผู้กู้, ความมั่นคงในการทำงานของเขาในบัญชีเดินสะพัดกับ FCB "Investtorgbank" (OJSC) "Penzensky", สถานะทางการเงินของผู้กู้และประเภทของหลักทรัพย์ .

เงื่อนไขเงินกู้:

พื้นที่ที่ตั้งสาขา

ความพร้อมของบัญชีปัจจุบันใน ITB;

อายุของผู้กู้คือจาก 6 เดือน;

ระยะเวลาเงินกู้ - สูงสุด 3 ปี;

จำนวนเงินกู้ - สูงถึง 5 ล้านรูเบิล;

หลักประกัน - หลักประกันทรัพย์สินที่เป็นของทั้งผู้ยืม (รวมถึงที่ได้มา) และบุคคลที่สาม การรับประกันส่วนบุคคลของเจ้าของธุรกิจ

เงินกู้บางส่วน (มากถึง 50%) สามารถค้ำประกันโดยกองทุนช่วยเหลือสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของมอสโก

FCB "Investtorgbank" (OJSC) "Penzensky" มีสิทธิ์ที่จะพิจารณาอย่างอิสระที่คณะกรรมการสินเชื่อการออกเงินกู้ให้กับผู้กู้องค์กรสูงถึง 5 ล้านรูเบิลโดยไม่ต้องโอนเอกสารเงินกู้ไปยังสำนักงานใหญ่ของมอสโก

อัตราดอกเบี้ยกำหนดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเฉพาะของธุรกิจ

วิธีการแต่ละอย่างช่วยให้คุณเลือกชุดค่าผสมที่เหมาะสมที่สุด อัตราดอกเบี้ย, กำหนดชำระคืนเงินกู้

ระยะเวลาในการพิจารณาใบสมัครคือ 3 วัน นับจากวันที่ส่งเอกสารครบชุด

เงินกู้ทั้งหมดออกภายใต้ หลักประกันของเหลว: อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ และ ยานพาหนะ, วัตถุดิบ ผลิตภัณฑ์กึ่งสำเร็จรูป และ ผลิตภัณฑ์สำเร็จรูปตั๋วเงินของ JSCB "Investtorgbank" (JSC) เงินฝากกับธนาคาร ทรัพย์สินสภาพคล่องและสิทธิในทรัพย์สินอื่นๆ

การประเมินมูลค่าหลักประกันดำเนินการโดยธนาคารโดยอิสระหรือร่วมกับบริษัทประเมินที่ได้รับการรับรอง

หลักประกันต้องเป็นสภาพคล่องตามการประเมินมูลค่า

รายการเอกสารที่ส่งไปยัง FCB "Investtorgbank" (OJSC) "Penzensky" เพื่อพิจารณาการขอสินเชื่อมีดังนี้: รายการเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อ; รายการเอกสารจำนำ

เอกสารทั้งหมดนี้จำเป็นต้องใช้ในการตัดสินใจ

หลังจากที่พนักงานธนาคารเข้าใจสาระสำคัญของการสมัครของลูกค้า ซึ่งเป็นที่ยอมรับว่าสมเหตุสมผลและสอดคล้องกับความเป็นจริงของกิจกรรมของธนาคารหรือไม่ จำเป็นต้องวิเคราะห์แหล่งที่มาของการชำระคืนเงินกู้ การวิเคราะห์นี้ ซึ่งระบุแหล่งที่มาของการชำระคืนหลักและรอง จะช่วยให้พนักงานตัดสินใจว่าจะยอมรับหรือปฏิเสธคำขอกู้เงินของลูกค้า เพื่อกำหนดความน่าจะเป็นในการชำระคืนเงินกู้ พนักงานธนาคารต้องตรวจสอบจุดอ่อนและ จุดแข็งลูกค้าประเมินใบสมัครของลูกค้าจากมุมมองของ การรายงานทางการเงิน, กระแสเงินสด, กลยุทธ์ทางธุรกิจของลูกค้า, ตลาดของกิจกรรม, คุณสมบัติของการจัดการ, ข้อมูลเกี่ยวกับมันและประสบการณ์การทำงาน

เป็นสิ่งสำคัญมากที่เงินกู้ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อวัตถุประสงค์ที่ลูกค้ากำหนด วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมและการชำระคืนนั้นเกี่ยวพันกัน ความรู้เกี่ยวกับสาระสำคัญของเงินกู้ช่วยให้ทั้งนายธนาคารและผู้กู้สามารถผูกเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้กับวัตถุประสงค์ได้

การวิเคราะห์แหล่งที่มาของการชำระคืนเงินกู้ไม่เหมือนกันสำหรับสินเชื่อประเภทต่างๆ ความแตกต่างนี้มีมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเงินกู้ระยะยาวและระยะสั้น ความสามารถในการทำกำไรในระยะยาวของบริษัทมีความสำคัญมากกว่าสำหรับเงินกู้ยืมระยะยาว เนื่องจากแหล่งที่มาของการชำระคืนคือเงินลงทุนที่ได้รับ ในกรณีที่มี เงินกู้ระยะสั้นจำเป็นต้องทำการวิเคราะห์โดยละเอียดของวงจรการซื้อขายหรือรอบการหมุนเวียนของสินทรัพย์ - สินค้าคงคลังเป็นลูกหนี้และเงินสด เพื่อกำหนดรายการงบดุลที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้

ด้วยการจัดระเบียบงานบัญชี ทนายความ และผู้จัดการอย่างเหมาะสม เอกสารทั้งหมดในรายการนี้สามารถจัดเตรียมได้ภายในวันเดียว

ธนาคารขอรับรองเอกสารทั้งหมดที่มีตราประทับและลายเซ็นของผู้มีอำนาจลงนาม

การตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการสมัครสินเชื่อจำนวนมากหรือการปฏิเสธที่จะให้เงินกู้แก่ FCB "Investtorgbank" (OJSC) "Penzensky" นั้นทำโดยคณะกรรมการสินเชื่อ หัวหน้าธนาคารกำหนดขอบเขตการตัดสินใจสำหรับหน่วยงานทั้งหมด: ภูมิภาคและเขต

ในสาขาธนาคาร ผู้จัดการกำหนดวงเงินในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายหนึ่ง ขนาดของขีด จำกัด นั้นพิจารณาจากขนาดของแผนกเป็นหลัก ให้สินเชื่อ

สำหรับจำนวนเงินที่เกินขีด จำกัด ที่กำหนดจะต้องตกลงกับผู้จัดการของสถาบันการธนาคารที่สูงขึ้น ให้เราอาศัยรายละเอียดเกี่ยวกับการทำงานของแผนกสินเชื่อ

งานของพนักงานแผนกสินเชื่อประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ขั้นตอนการดำเนินการขอสินเชื่อ

2. ขั้นตอนการพิจารณาการสมัครและการตัดสินใจ

3. ขั้นตอนการลงนามในสัญญาเงินกู้และการออกเงินกู้

ขั้นแรกก็รับเข้างาน ที่ปรึกษาสินเชื่อ. ตามกฎแล้วพวกเขาจะพบกับผู้กู้ที่มีศักยภาพในห้องผ่าตัด แต่พวกเขาสามารถอยู่ในแผนกได้โดยตรง ช่วยในการตัดสินใจเกี่ยวกับโปรแกรมการให้กู้ยืม เลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด กรอกเอกสารที่จำเป็นอย่างถูกต้อง เช่น ทำให้ขั้นตอนการสมัครเป็นไปอย่างสะดวกสบายและรวดเร็วที่สุดสำหรับทั้งสองฝ่าย

ผู้ตรวจสอบสินเชื่อตรวจสอบแพ็คเกจเอกสารที่ผู้กู้ให้มา คำนวณจำนวนและระยะเวลาของเงินกู้ กำหนดความจำเป็นในการรักษาความปลอดภัยและตรวจสอบความพร้อมของเอกสารประกอบ นอกจากนี้ ด้วยความยินยอมของผู้ยืม จะมีการขอเครดิตบูโรเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ

การพิจารณาการขอสินเชื่อเริ่มต้นด้วยการลงทะเบียนไฟล์เครดิตของผู้กู้ซึ่งจะถูกโอนไปยังบริการรักษาความปลอดภัย ในแผนกนี้ เอกสารและข้อมูลที่ลูกค้าให้มาจะได้รับการตรวจสอบความถูกต้องและความถูกต้องอย่างละเอียดถี่ถ้วน นอกจากนี้ยังมีการตรวจสอบ "อดีตอาชญากร" ของผู้กู้หรือญาติของเขา หลังจากลงทะเบียนเอกสารของลูกค้าเรียบร้อยแล้ว เอกสารจะถูกส่งไปยังหัวหน้าแผนกสินเชื่อเพื่อการตรวจสอบ จากนั้นจึงส่งไปยังเลขานุการคณะกรรมการสินเชื่อเพื่อรวมไว้ในทะเบียนคดีเพื่อพิจารณา

คณะกรรมการสินเชื่อของธนาคารประกอบด้วยตัวแทน (หัวหน้าหรือเจ้าหน้าที่) ของแผนกอื่นๆ: เศรษฐกิจ กฎหมาย ความปลอดภัย การบัญชี ตลอดจนผู้จัดการสาขา

หลังจากที่คณะกรรมการสินเชื่อมีการตัดสินใจในเชิงบวก ผู้ตรวจสอบจะแจ้งผู้กู้เกี่ยวกับเรื่องนี้ กำหนดวันที่ออกเงินกู้ และดำเนินการเตรียมเอกสารที่จำเป็น (สัญญาเงินกู้ สัญญาค้ำประกัน และอื่นๆ)

กระบวนการวิเคราะห์สินเชื่อประกอบด้วยขั้นตอนดังต่อไปนี้

1. คำจำกัดความของวัตถุประสงค์ในการจัดหาเงินทุน การวิเคราะห์การจัดหาเงินทุนระยะสั้น (30 วัน) โดยคาดการณ์ว่าลูกหนี้จะลดลงตามฤดูกาลจะแตกต่างอย่างมากจากการวิเคราะห์เงินกู้ระยะเวลา 5 ปีเพื่อใช้ในการปรับโครงสร้างและขยายโรงงาน หรือการลงทุนในพันธบัตรเพื่อซื้อกิจการ ของบริษัทบางแห่งโดยผู้บริหารหรือนิติบุคคลอื่นในโครงการซื้อคืน

2. การกำหนดแหล่งที่มาของการชำระคืนเงินกู้ เมื่อกำหนดวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมแล้ว นักวิเคราะห์ต้องเข้าใจจาก

แหล่งเงินกู้ที่จะชำระคืน? คำถามที่ต้องตอบคือ เงินกู้จะถูกใช้ซื้อสินค้า เงินที่ได้จากการขายในภายหลังจะนำไปใช้ชำระคืนเงินกู้หรือไม่? หรือจะใช้สร้างโรงงาน? และเมื่อโรงงานเริ่มผลิต เงินที่ได้จากการขายผลิตภัณฑ์ที่ผลิตแล้วจะถูกนำไปใช้ชำระคืนเงินกู้หรือไม่?

3. การประเมินความเสี่ยงที่มีอยู่ในบริษัทนี้ซึ่งอาจทำให้ขั้นตอนการชำระคืนเงินกู้ยุ่งยาก (การวิเคราะห์เชิงคุณภาพ) บริษัทต่างๆใช้ ประเภทต่างๆเงินกู้ นอกจากนี้ ความเสี่ยงในการให้เงินกู้แก่ผู้กู้จะขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม ประเภทผลิตภัณฑ์ และประเภทของกิจกรรม ตลอดจนสถานการณ์ทางเศรษฐกิจโดยรวมและสภาพแวดล้อมการแข่งขัน ประเภทกิจการของบริษัท/อุตสาหกรรม เช่น ธุรกิจรับเหมาก่อสร้างมีความเสี่ยง และ กิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ- แตกต่างอย่างสิ้นเชิง

4. บทวิเคราะห์ทางการเงิน. หลังจากวิเคราะห์วัตถุประสงค์ของเงินกู้และความเสี่ยงเชิงคุณภาพแล้ว คุณควรดำเนินการวิเคราะห์ความเสี่ยงเชิงปริมาณหรือวิเคราะห์งบการเงิน หมายถึง เข้าใจหลักการบัญชีที่ใช้ในการจัดทำงบการเงิน การนำงบการเงินมาอยู่ในรูปแบบที่จะช่วยให้วิเคราะห์ได้ง่ายที่สุด ไม่ใช่แค่สำหรับปีนี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงปีก่อนๆ ด้วย การวิเคราะห์กระแสเงินสดและโอกาสการเติบโตของบริษัทในอนาคตก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน มีคำจำกัดความและเครื่องมือวิเคราะห์อื่นๆ อีกมากมาย ความเสี่ยงทางการเงินที่เป็นของบริษัทนี้

การวิเคราะห์ควรดำเนินการในลักษณะที่กำหนด "ความสามารถในการชำระหนี้" ของบริษัท - ความสามารถในการรับและให้บริการเงินกู้

การกำหนดความเสี่ยงของบริษัทเป็นงานที่สำคัญ

ความเสี่ยงของบริษัทคือความเสี่ยงที่บริษัทจะไม่สามารถดำเนินการตามรอบการแปลงสินทรัพย์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งอาจขึ้นอยู่กับตัวบริษัทเองหรือลักษณะกิจกรรมของบริษัท

ความเสี่ยงของวงจรธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ:

ด้วยการซื้อวัตถุดิบ

กระบวนการผลิต

กระบวนการขาย

ความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงิน เป็นต้น

ในวันที่ออกเงินกู้ให้ลงนามในสัญญา ในกรณีนี้ทั้งผู้กู้และผู้ค้ำประกันจะต้องมาด้วยตนเอง แต่งานของเจ้าหน้าที่สินเชื่อไม่จบแค่นั้น เขาส่งข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ไปยังเครดิตบูโร จากนั้นจึงเริ่มตรวจสอบความตรงเวลาของการชำระคืนเงินกู้โดยลูกค้าของเขาจนกว่าสัญญาจะหมดอายุ

นอกจากนี้ FCB "Investtogbank" (OJSC) "Penzensky" ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางหากลูกค้าทำงานอย่างมีกำไรอย่างน้อย 6 เดือน มีบัญชีเดินสะพัดกับ Investtrogbank และทำธุรกิจในภูมิภาคที่ธนาคาร มีสาขาตั้งอยู่

นโยบายการบัญชีที่ FCB "Investtorgbank" (OJSC) "Penzensky" สร้างขึ้นตามระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 31 สิงหาคม 1998 หมายเลข B4-P "ในขั้นตอนการจัดหา (การวาง) ของกองทุนโดยสถาบันเครดิตและการคืน (ชำระ)"

การบัญชีเชิงวิเคราะห์ของธุรกรรมในตลาดระหว่างธนาคารนั้นดำเนินการโดยใช้แอพพลิเคชั่นซอฟต์แวร์ที่พัฒนาโดยแผนกซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ของแผนกเทคโนโลยีสารสนเทศของธนาคาร สำหรับแต่ละข้อตกลง จะมีการเปิดบัญชีส่วนบุคคลแยกต่างหากสำหรับแต่ละช่วงเวลาของการสรุปธุรกรรมระหว่างธนาคาร ในเวลาเดียวกัน การทำบัญชีเชิงวิเคราะห์จะถูกจัดเตรียมโดยการกำหนดหมายเลขซีเรียลที่ไม่ซ้ำกันให้กับแต่ละธุรกรรมในระบบ ในงบดุล บัญชีจะถูกเปิดสำหรับคู่สัญญาแต่ละรายในบริบทของสกุลเงินและข้อกำหนด

การจัดหา (การวาง) ของเงินทุนโดยธนาคารไปยังลูกค้าผู้ยืมนั้นดำเนินการตามคำสั่งที่จัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญของแผนกที่ได้รับอนุญาตของธนาคารและลงนามโดยเจ้าหน้าที่ผู้มีอำนาจของธนาคาร คำสั่งจะระบุจำนวนและวันที่ของสัญญา / ข้อตกลง จำนวนเงินที่ให้ (วาง) เงื่อนไขการจ่ายดอกเบี้ยและจำนวนอัตราดอกเบี้ยเงื่อนไข / เงื่อนไข (วันที่) ของการชำระคืน (คืน) ของเงินทุน - จำนวนเงินทั้งหมดหรือหลายจำนวน หากจะชำระเป็นงวดๆ สำหรับสัญญาเงินกู้ - การกำหนดดิจิทัลของกลุ่มเสี่ยงด้านเครดิต มูลค่าหลักประกัน (หากมีสัญญาหลักประกัน) จำนวนเงินที่ ได้รับเงินกู้แล้ว ค้ำประกันธนาคารหรือการค้ำประกัน สินค้าคงคลังของเอกสารที่แนบมากับคำสั่งและข้อมูลที่จำเป็นอื่น ๆ ธนาคารออกเงินกู้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

โอนเงินครั้งเดียว;

โดยการเปิดวงเงินกู้ กล่าวคือ ข้อสรุปของสัญญาเงินกู้บนพื้นฐานของการที่ผู้กู้ได้รับสิทธิในการรับและใช้เงินภายในระยะเวลาที่กำหนด

การให้ยืมโดยธนาคารไปยังบัญชีธนาคารของผู้กู้ (กรณีเงินในบัญชีไม่เพียงพอหรือไม่มีเลย) การให้กู้ยืมโดยธนาคารไปยังบัญชีธนาคารของผู้กู้ ("เงินเบิกเกินบัญชี") ในกรณีที่มีเงินไม่เพียงพอหรือไม่มีเลย ควรดำเนินการภายในวงเงินที่กำหนดไว้ ( จำนวนเงินสูงสุดซึ่งการดำเนินการที่ระบุสามารถดำเนินการได้) และช่วงเวลาที่ต้องชำระภาระผูกพันด้านเครดิตที่เกิดขึ้นของลูกค้า

เพื่อให้กระบวนการให้กู้ยืมแก่บุคคลในธนาคารพาณิชย์เป็นไปโดยอัตโนมัติ จำเป็นต้องสร้างแบบจำลองที่เหมาะสมกับหัวข้อที่พิจารณา ดังนั้นจึงต้องมีความรู้เกี่ยวกับกระบวนการทางธุรกิจของธนาคารทั้งหมดของพนักงานทุกคน

ภาษาการสร้างแบบจำลองกระบวนการทางธุรกิจอย่างหนึ่งคือ IDEFO ที่เสนอโดย D. Ross ปัจจุบัน เครื่องมือซอฟต์แวร์ที่รองรับการสร้างแบบจำลอง IDEFO เป็นเครื่องมือของ CASE - AllFusion Process Modeler 7 (เดิมคือ BPwin)

AllFusion Process Modeler 7 เป็นเครื่องมือสำหรับการสร้างแบบจำลอง การวิเคราะห์ การทำเอกสาร และการปรับกระบวนการทางธุรกิจให้เหมาะสม AllFusion Process Modeler 7 สามารถใช้เพื่อแสดงกระบวนการทางธุรกิจแบบกราฟิก รูปแบบการนำเสนอแบบกราฟิกของประสิทธิภาพการทำงาน การแลกเปลี่ยนข้อมูล เวิร์กโฟลว์แสดงภาพแบบจำลองกระบวนการทางธุรกิจ การนำเสนอแบบกราฟิกของข้อมูลนี้ช่วยให้คุณสามารถถ่ายโอนงานในการจัดการองค์กรจากสาขางานฝีมือที่ซับซ้อนไปยังสาขาเทคโนโลยีวิศวกรรม

โมเดล IDEFO ที่สร้างขึ้นประกอบด้วยแผนภาพบริบท "การให้กู้ยืมแก่ลูกค้าในธนาคารพาณิชย์" (A-0) (รูปที่ 1)

จากนั้นจะมีการสลายตัวของฟังก์ชัน (รูปที่ 2) ในทางกลับกัน ฟังก์ชันที่อยู่ในแผนภาพการสลายตัวก็จะถูกย่อยสลายด้วย (รูปที่ 3-6)

แผนภาพการสลายตัวของฟังก์ชัน "การให้กู้ยืมแก่ลูกค้าในธนาคารพาณิชย์" ประกอบด้วยฟังก์ชันต่อไปนี้: "การยอมรับและการประมวลผลคำขอสินเชื่อ", "การพิจารณาคำขอและการตัดสินใจเกี่ยวกับมัน", "การลงนามในสัญญาเงินกู้ และการออกเงินกู้" (รูปที่ 2)

แผนภาพนี้แสดงกระบวนการส่งเอกสารสินเชื่อของลูกค้าจากเอกสารนำเข้าของผู้กู้ลูกค้า (ใบสมัครสินเชื่อ, รายงานทางการเงิน, แผนธุรกิจ, สัญญาจำนำ) จนกว่าจะได้รับผลสุดท้าย (ข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะให้เงินกู้, ข้อสรุปในการสมัครขอสินเชื่อ, กำหนดการชำระเงินกู้, การรับจำนวนเงินกู้).

ขั้นตอนการรับและดำเนินการขอสินเชื่อแสดงในรูปที่ 3. กระบวนการนี้ประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้: "การเลือกโปรแกรมการให้ยืม", "การกรอกเอกสารที่จำเป็น", "การก่อตัวของคำร้องสำหรับการตัดสินใจกู้เงิน"

ขั้นตอนต่อไปในกระบวนการให้ยืมคือการพิจารณาใบสมัครและตัดสินใจ ในขั้นตอนนี้ ฟังก์ชันต่อไปนี้จะดำเนินการ: "การจัดเตรียมและการดำเนินการของไฟล์เครดิต", "การดำเนินการตามคำขอไปยังเครดิตบูโร", "การตรวจสอบไฟล์เครดิตของลูกค้าโดยบริการรักษาความปลอดภัย", "การรวมไฟล์เครดิตใน การลงทะเบียนของคดีเพื่อพิจารณา”, “การตัดสินใจให้ (ปฏิเสธ) เงินกู้และการแจ้งเตือนของลูกค้าเกี่ยวกับการตัดสินใจของธนาคาร” (รูปที่ 4)

ฟังก์ชัน "การเตรียมและการดำเนินการของคดีสินเชื่อ" ประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้: "การประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้า", "การคำนวณจำนวนเงินกู้และระยะเวลา", "การตรวจสอบเอกสารประกอบ", "การดำเนินการของกรณีสินเชื่อ" (รูปที่ . 5).

หลังจากกำหนดอันดับความน่าเชื่อถือของผู้กู้แล้ว กล่าวคือ ฐานะการเงินของผู้กู้ ดุลยพินิจของนักเศรษฐศาสตร์เกี่ยวกับระดับความเสี่ยงด้านเครดิตและประเภทคุณภาพของเงินกู้ที่ออกดังต่อไปนี้ โดยพิจารณาจากประเภทของกิจกรรม จำนวนเงินกู้ ระยะเวลาของเงินกู้ หลักประกันที่เสนอ ตลอดจนประวัติเครดิต

กฏระเบียบการธนาคาร

เอกสารการกระทำ

คำแนะนำของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

เอกสารการกู้ยืมของลูกค้า (การขอสินเชื่อ รายงานทางการเงิน แผนธุรกิจ ข้อตกลงหลักประกัน)

ให้ยืมลูกค้าในธนาคารพาณิชย์

ข้อมูลการปฏิเสธสินเชื่อ

บทสรุปของการขอสินเชื่อ

กำหนดชำระคืนเงินกู้

วงเงินกู้ที่ได้รับ

เจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคาร

ข้าว. 1. แผนภาพบริบท "ลูกค้าให้กู้ยืมเงินกับธนาคารพาณิชย์" (A-0)

พนักงานแผนกสินเชื่อของธนาคาร รูปที่ 2. แผนภาพการสลายตัวของฟังก์ชัน "สินเชื่อลูกค้าในธนาคารพาณิชย์" (A0)

ข้าว. 3. แผนภาพการสลายตัวของฟังก์ชัน "การยอมรับและการดำเนินการของแอปพลิเคชันเงินกู้" (A1)

มะเดื่อ 4 แผนภาพการสลายตัวของฟังก์ชัน "การพิจารณาแอปพลิเคชันและการตัดสินใจ" (A2)

ข้าว. 5. แผนภาพการสลายตัวของฟังก์ชัน "การจัดเตรียมและการดำเนินการของคดีสินเชื่อ" (A21)

ขั้นตอนสุดท้ายของการให้กู้ยืมคือ “การเตรียมเอกสารที่จำเป็น”, “การลงนาม

การลงนามในสัญญาเงินกู้และการออกเอกสารที่จำเป็น”, “การออกเงินกู้

ดีต้า ขั้นตอนนี้ประกอบด้วยฟังก์ชันต่อไปนี้: “ta” (รูปที่ 6)

พนักงานแผนกสินเชื่อของธนาคาร รูปที่ 6. แผนภาพการสลายตัวของฟังก์ชัน "การลงนามในสัญญาเงินกู้และการออกเงินกู้" (A3)

เมื่อแบบจำลองถึงระดับรายละเอียดที่ต้องการ เพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมาย จากนั้นการสลายตัวของแบบจำลองหรือบางส่วนของแบบจำลองจะหยุดลง

ดังนั้นภาพรวมของกิจกรรมของธนาคารจึงเกิดขึ้น: จากเวิร์กโฟลว์ในแผนกย่อยไปจนถึงหน้าที่ขององค์กรที่ซับซ้อน

AllFusion Process Modeler 7 ช่วยให้คุณบันทึกแง่มุมที่สำคัญของกระบวนการทางธุรกิจอย่างชัดเจน: การดำเนินการที่จะดำเนินการ วิธีดำเนินการและควบคุม ทรัพยากรที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้ และยังเห็นภาพผลลัพธ์ที่ได้จากการกระทำเหล่านี้ ดิ ซอฟต์แวร์ปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจของโซลูชันไอทีโดยให้นักวิเคราะห์และผู้สร้างโมเดลสามารถ

เชื่อมโยงความคิดริเริ่มและวัตถุประสงค์ขององค์กรกับข้อกำหนดทางธุรกิจและสถาปัตยกรรมข้อมูลและกระบวนการออกแบบแอปพลิเคชัน

บรรณานุกรม

1. Zhukov E.F. , Ernashvili N.D. การธนาคาร: หนังสือเรียนสำหรับนักศึกษามหาวิทยาลัย M.: UNITI - DANA, 2549. 575 น.

2. Cheremnykh S.V. , Semenov I.O. , Ruchkin V.S. การวิเคราะห์โครงสร้างระบบ: เทคโนโลยี IDEF. ม.: การเงินและสถิติ, 2546. 208 น.

3. Grinberg A.S. , Korol I.A. การจัดการข้อมูล. M.: UNITI - DANA, 2546. 415 น.

พิจารณาเทคโนโลยีการธนาคารหลัก (การสื่อสารข้อมูลการธนาคาร) โดยไม่ต้องใช้ซึ่งใน สภาพที่ทันสมัยไม่ใช่ธนาคารเดียวที่สามารถทำได้โดยขาด เนื่องจากอาจไม่มีการแข่งขันในตลาดบริการด้านการธนาคาร

คำว่า "เทคโนโลยีการธนาคาร" หมายถึงระบบการผลิตและการส่งมอบผลิตภัณฑ์การธนาคารที่สร้างขึ้นโดยธนาคาร กลุ่มเป้าหมายเพื่อตอบสนองความต้องการของเธอ

บริการธนาคารหลักที่ให้บริการโดยใช้สภาพแวดล้อมโทรคมนาคม ได้แก่ :

1. การดำเนินการโอนเงินโดยใช้ระบบโอนเงินระหว่างประเทศ (Western Union ฯลฯ ) โอนเงินปัจจุบันมีความเกี่ยวข้องมาก ด้วยการใช้อุปกรณ์ที่ทันสมัย ​​เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ล่าสุด ทำให้สามารถส่งเงินไปที่ใดก็ได้ในโลกในเวลาที่สั้นที่สุด (10-15 นาที)

2. การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดโดยใช้ บัตรพลาสติกดำเนินการผ่านตู้เอทีเอ็ม บัตรพลาสติกของธนาคารในมุมมองของวันนี้ ไม่ได้เป็นเพียงวิธีการชำระเงินอีกต่อไป แต่กลายเป็นเครื่องมือที่เชื่อมโยงแอปพลิเคชันข้อมูลต่างๆ และสภาพแวดล้อมการชำระเงินต่างๆ เช่น เครือข่ายเข้าด้วยกัน การสื่อสารเคลื่อนที่, อินเตอร์เน็ต เงินอิเล็กทรอนิกส์ เป็นต้น สามารถใช้บัตรธนาคารในการชำระค่าทุนการศึกษา ค่าจ้าง, เงินบำนาญ, การได้รับเงินกู้และด้วยความช่วยเหลือ คุณสามารถชำระเงินในต่างประเทศ ดังนั้นการใช้บัตรธนาคารไม่เพียงแต่ทำให้การดำเนินการธนาคารและการบัญชีเป็นไปโดยอัตโนมัติเท่านั้น แต่ยังดึงดูดแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมไปยังบัญชีธนาคาร จัดหารายได้ใหม่ให้กับธนาคาร และรับประกันความปลอดภัยในระดับสูงแก่ลูกค้าเมื่อใช้บัตรธนาคาร

องค์ประกอบโดยตรงของระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์คือ ATM (ATM - Automated Teller Machine) ซึ่งจ่ายเงินสดจากบัญชีต่างๆ รับเงินฝากเข้าบัญชี โอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง และชำระเงิน

ทิศทางที่มีแนวโน้มมากที่สุดสำหรับการพัฒนาระบบไอทีด้านการธนาคารคือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นระบบบริการลูกค้าระยะไกล บัตรพลาสติกผ่านอินเทอร์เน็ตทั่วโลก

ระบบนี้ให้การเข้าถึงบัญชีบัตรตลอด 24 ชม. ทุกที่ในโลก และยังผ่านการใช้ เทคโนโลยีที่ทันสมัยการเข้ารหัสข้อมูลช่วยให้มั่นใจได้ถึงการรักษาความลับของความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและลูกค้า

ด้วยความช่วยเหลือของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต คุณสามารถดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. รับข้อมูลเกี่ยวกับยอดเงินคงเหลือในบัญชีบัตร เงินฝาก และบัญชีกระแสรายวัน

2. จ่าย สาธารณูปโภค: ค่าเช่า ไฟฟ้า น้ำประปา แก๊ส ฯลฯ

3. ชำระค่าโทรศัพท์บ้านของคุณ

4. โอนเงินจากบัญชีบัตรไปยังบัญชีออมทรัพย์ (ฝาก)

5. ชำระหนี้เงินกู้

การบำรุงรักษาระยะไกลยังสามารถแสดงโดยบริการ: บริการ SMS, ธนาคารบนมือถือ

บริการ SMS ช่วยให้ลูกค้าสามารถรับข้อมูลบนโทรศัพท์มือถือของตนในรูปแบบของ SMS แจ้งข้อมูลการเติมเงินหรือหักเงินจากบัญชีบัตร ยอดเงินคงเหลือในบัตร

โมบายแบงกิ้งเป็นระบบที่ลูกค้าใช้โทรศัพท์แบบสัมผัส เข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมบัญชีบัตร สถานะบัตร ยอดเงินในบัตรตลอด 24 ชั่วโมง บริการเสริมให้โดยบัตร

Unified Settlement and Information Space (ERIP) ทำให้สามารถลดต้นทุนของธนาคารและผู้ให้บริการในการจัดการยอมรับการชำระเงินจากประชาชนสำหรับการให้บริการ การส่งมอบสินค้า และทำให้กระบวนการนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติ

เพื่อให้ผู้ให้บริการสามารถรับการชำระเงินจากผู้ใช้บริการได้ จำเป็นต้องทำข้อตกลงกับแต่ละธนาคาร และบางครั้งแม้แต่สาขา แต่ผู้ให้บริการจะไม่ทำข้อตกลงกับทุกธนาคาร

สร้างอัตโนมัติ ระบบข้อมูลการตั้งถิ่นฐานเดียวและพื้นที่ข้อมูลทำให้สามารถแก้ปัญหาเหล่านี้ได้ ผู้ให้บริการที่เชื่อมต่อกับ ERIP จะได้รับสิทธิ์ทำงานร่วมกับทุกธนาคารที่เข้าร่วมในระบบนี้ทันที

ผู้ให้บริการซึ่งเคยใช้กฎการรับชำระเงินแล้ว ไม่จำเป็นต้องทำเช่นนี้กับธนาคาร 31 แห่งใน ERIP และธนาคารที่ได้ดำเนินการสนับสนุนกฎและขั้นตอนของ ERIP แล้ว เมื่อได้รับรายการบริการที่พร้อมสำหรับการชำระเงินเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ ใน ERIP

โดยสรุปในส่วนนี้ เราสามารถระบุได้ว่าการพัฒนาภาคการธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับคุณภาพของไอทีที่ใช้โดยตรง โดยใช้ระบบไอทีและโทรคมนาคมล่าสุด ธนาคารจะไม่เพียงแต่สามารถขยายตลาดบริการธนาคาร แต่ยังปรับปรุงคุณภาพของการบริการลูกค้า ปรับปรุงวัฒนธรรมของบริการธนาคาร

ระบบเทคโนโลยีการธนาคาร

แนวคิดของเทคโนโลยีการธนาคารได้เข้าสู่การดำเนินธุรกิจในประเทศของเราเมื่อไม่นานมานี้ สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อประมาณสองทศวรรษที่แล้วซึ่งนำไปสู่กฎระเบียบที่เข้มงวดของระบบธนาคารในประเทศซึ่งไม่ได้กำหนดความเป็นไปได้ในการพัฒนาฐานทางเทคนิคและแผนการที่ยอมรับสำหรับการให้บริการและการทำงาน

ในช่วงการเปลี่ยนผ่านสู่ตลาด สถาบันการธนาคารของรัสเซียกำลังใช้เทคโนโลยีการธนาคารแบบใหม่ ประสบการณ์ของเศรษฐกิจโลก และวิธีการทางเทคนิคสมัยใหม่ รวมถึงการสื่อสารและเทคโนโลยีคอมพิวเตอร์ในกิจกรรมภาคปฏิบัติ

หมายเหตุ 1

เป้าหมายหลักของธนาคารคือการบรรลุความได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ผ่านนวัตกรรมทางเทคโนโลยี องค์กร และผลิตภัณฑ์ เทคโนโลยีการธนาคารสามารถสนับสนุนสิ่งนี้ได้อย่างเต็มที่

เทคโนโลยีการธนาคารเป็นระบบที่ธนาคารสร้างขึ้นสำหรับการออกและส่งมอบผลิตภัณฑ์ธนาคารไปยังกลุ่มเป้าหมายเพื่อตอบสนองความต้องการ

นอกจากนี้ เทคโนโลยีการธนาคารยังถือเป็นชุดข้อมูลที่ได้รับคำสั่งและการดำเนินการที่เชื่อมโยงถึงกันตามหน้าที่ ขั้นตอนการทำงาน ตลอดจนการดำเนินการที่ได้รับจากทรัพยากรที่จำเป็น ซึ่งรวมถึง:

• วัสดุ,
• เทคนิค
• การเงิน,
• บุคลากร
• ข้อมูล,
• ชั่วคราว,
• ซอฟต์แวร์,
• ทางคณิตศาสตร์

เทคโนโลยีการธนาคารดำเนินการโดยเครื่องจักรของมนุษย์หรือระบบทางเทคนิคที่มุ่งเป้าไปที่การดำเนินการด้านการธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ เทคโนโลยีการธนาคารรวมถึงวิธีการจัดกิจกรรมที่เหมาะสมของสถาบันในทางปฏิบัติ ซึ่งใช้เทคนิคและวิธีการที่เน้นการตัดสินใจด้านการจัดการอย่างเหมาะสมที่สุด

จนถึงปัจจุบันมีเทคโนโลยีการธนาคารหลายประเภท สิ่งสำคัญคือเทคโนโลยีสารสนเทศของธนาคาร

สาระสำคัญของเทคโนโลยีการธนาคารข้อมูล

มีแนวทางมากมายในการสร้างเทคโนโลยีสารสนเทศของธนาคาร ตามสิ่งที่ถือเป็นองค์ประกอบหลักของเทคโนโลยีนี้มีหลายประเภท:

• สารคดี,
• วัตถุ,
• ห้องผ่าตัด

เทคโนโลยีสารสนเทศด้านเอกสารสร้างขึ้นผ่านองค์กรการจัดการเอกสารธนาคารอิเล็กทรอนิกส์

ด้วยการแนะนำเทคโนโลยีสารสนเทศด้านเอกสาร ธนาคารได้กำหนดกระบวนการของตน ซึ่งทำให้สามารถลดต้นทุนแรงงานและเพิ่มความเร็วของกระบวนการได้

เทคโนโลยีสารสนเทศประเภทนี้ทำให้เวิร์กโฟลว์ของธนาคารเป็นไปโดยอัตโนมัติ

คำจำกัดความ 1

เทคโนโลยีการดำเนินงานถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของห่วงโซ่การดำเนินงาน ซึ่งเป็นงานใดๆ ก็ตามที่ดำเนินการในที่ทำงานแห่งเดียว โดยไม่คำนึงถึงหน้าที่การใช้งาน

ในกรณีนี้ เทคโนโลยีสารสนเทศจะแสดงด้วยจุดเทคโนโลยีของแต่ละแผนกที่ทำงานของสถาบันการธนาคาร

มักจะเป็นเรื่องยากที่จะเชื่อมต่อจุดดังกล่าว ตัวอย่างเช่น แผนกสินเชื่ออาจทำธุรกรรมตามสัญญา แต่เจ้าหน้าที่บัญชีทำรายการในงบดุล ด้วยเหตุนี้ อาจเกิดความล่าช้า ส่งผลให้ข้อมูลสูญหาย

สิ่งนี้ยังเกิดขึ้นกับการเพิ่มขึ้นของจำนวนบุคลากรที่เกี่ยวข้องในกระบวนการออกเงินกู้ เนื่องจากค่าแรงรวมถึงข้อมูลการกลับเข้ามาใหม่นั้นเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนที่สูง

เทคโนโลยีเอกสารและวัตถุ

ในธนาคาร กระแสผลประโยชน์ทางธุรกิจจำนวนมากมีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิด และสร้างกระแสเอกสารเดียวของธนาคาร

โฟลว์เอกสารของธนาคารเกิดขึ้นจากฟังก์ชันเอกสารและข้อมูล

ควรสังเกตว่าการประมวลผลแบบรวมนั้นสามารถกำหนดลักษณะเฉพาะได้ด้วยกระบวนการทางธุรกิจทั้งหมด การประมวลผลของเอกสารถือได้ว่าเสร็จสิ้นเมื่อมีการออก พิมพ์ และผ่านรายการในงบดุล

กระบวนการทางธุรกิจที่ได้รับการควบคุมอีกประการหนึ่งคือการรวบรวมการลงทะเบียน ซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการเริ่มต้นกระบวนการทางธุรกิจในช่วงเวลาหนึ่ง ในกรณีนี้ เอกสารทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นหลายกลุ่ม:

• สัญญา
• เอกสารการชำระเงิน
• เอกสารทางธุรกิจ

สำหรับแต่ละกลุ่มมีการพัฒนาเทคโนโลยีการประมวลผลพิเศษซึ่งกำหนดโดยคำแนะนำของธนาคารกลางและกฎสำหรับการให้บริการผู้บริโภคของธนาคารเฉพาะ

กฎต่างๆ ถูกรวบรวมผ่านระเบียบวิธี องค์กร ข้อมูล เทคนิค หลักประกันธนาคาร. เทคโนโลยีสารคดีทำให้สามารถคำนึงถึงข้อมูลเฉพาะของธนาคารใดก็ได้

เทคโนโลยีการธนาคารอาจประกอบด้วยองค์ประกอบหลายประการ: คำอธิบายของบริการหรือการดำเนินงานของธนาคาร คำอธิบายของบริการผู้ใช้ คำอธิบายกฎสำหรับการกรอกเอกสารและการควบคุม คำอธิบายบริการ รวมถึงห่วงโซ่เทคโนโลยีของการดำเนินงาน คำอธิบายขององค์ประกอบของการดำเนินการบัญชี

เราสามารถพูดได้ว่าเทคโนโลยีเป็นระบบของกระบวนการทางธุรกิจที่รวมองค์ประกอบหลายอย่างเข้าด้วยกัน ส่วนประกอบเหล่านี้รวมถึงห่วงโซ่กระบวนการ การบัญชี และ นโยบายการบัญชีสถาบันต่างๆ

ในการประมวลผลและย้ายจากผู้ดำเนินการรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง เอกสารจะสะท้อนให้เห็นในการบัญชีของธนาคารต่างกัน ในเวลาเดียวกัน เทคโนโลยีเอกสารทำให้สามารถตั้งค่าแผนการบัญชีต่างๆ ได้

เมื่อพิจารณาถึงเทคโนโลยีสารสนเทศเชิงวัตถุก็ต้องบอกว่าเป็นผลจากการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศด้านเอกสาร

ระบบหรือการประมวลผลของเอกสารเดียวสามารถกำหนดลักษณะของเอกสารได้ ในเวลาเดียวกัน เอกสารสามารถกำหนดค่าในห่วงโซ่ที่มีการเชื่อมต่อภายในที่ซับซ้อน

ดังนั้นการไหลของเอกสารทางธนาคารในความเป็นจริงไม่สามารถกำหนดได้ด้วยจำนวนเอกสารซึ่งแต่ละฉบับดำเนินรอบการประมวลผลของตัวเอง แบบจำลองที่แท้จริงของกระแสเอกสารทางการเงินของธนาคารสามารถแสดงเป็นชุดของเอกสารธนาคาร ตามลำดับการเปลี่ยนสถานะของเอกสารอื่น ๆ ในระหว่างการประมวลผล

มีวัตถุหลักหลายประการ: ธุรกรรม เอกสารกระดาษ,สายไฟ.

ธุรกรรมดังกล่าวรวมถึงภาพสะท้อนของการดำเนินการตามแผนหรือที่กำลังดำเนินการอยู่เพื่อระดมทุน การขายและการซื้อสินทรัพย์บางประเภท

เอกสารที่เป็นกระดาษเป็นพื้นฐานสำหรับการทำธุรกรรมเหล่านี้

การผ่านรายการจะแสดงด้วยเอกสารที่จำเป็นเพื่อสะท้อนการบัญชี