ประโยชน์ของสินเชื่อสำหรับบริษัทขนาดใหญ่และขนาดเล็ก ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก วงเงินสินเชื่อหรือเงินกู้ก้อน

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กสามารถหาได้จากธนาคารหลายแห่ง แม้ว่าเงื่อนไขจะถูกเลือกเป็นรายบุคคล แต่ก็มีข้อมูลทั่วไปสำหรับสินเชื่อดังกล่าวทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงธนาคาร ในบทความนี้ ฉันจะบอกคุณว่าเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางคืออะไร เมื่อคุณต้องการรับ และเมื่อใดที่คุณควรปฏิเสธ และเงื่อนไขที่คุณจะได้รับโดยการติดต่อผู้ให้กู้

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก: ดีหรือไม่ดี?

เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กสามารถช่วยชีวิตหรือนักฆ่าได้ ขึ้นอยู่กับขั้นตอนของการพัฒนาของบริษัทและการหมุนเวียนรายเดือน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความเป็นจริงของการชำระหนี้ตรงเวลา ในกรณีนี้แผนธุรกิจเป็นสิ่งที่ดี แต่ไม่ใช่ยาครอบจักรวาล โดยส่วนตัวผมเห็นผู้ประกอบการสตาร์ทอัพหลายคนที่ยืมเงินจากธนาคารภายใต้ โครงการใหม่แล้วก็ทรุดโทรม

นี่คือคำแนะนำที่ดีสำหรับคุณ: กู้เงินเพื่อพัฒนาธุรกิจก็ต่อเมื่อคุณมีคำสั่งซื้อที่ยอดเยี่ยมซึ่งจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดหาเงินกู้ให้ครบถ้วน ทั้งที่ไม่ได้หมายความแต่ก็ไม่ควรเอามาเปิด บริษัทใหม่. แน่นอน ทำได้และควรทำ ถ้าไม่พอ ทุน. แต่คุณต้องคำนวณทุกอย่างอย่างละเอียด

หนังสือธุรกิจหลายเล่มบอกว่าคุณไม่ควรกู้เงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณเอง เราต้องมองหาผู้ใจบุญที่พร้อมจะมอบเงินทุนเพื่อการพัฒนาในอัตราร้อยละของกำไร แต่อีกครั้ง ฉันรู้จักนักธุรกิจหลายคนที่กู้เงินมา 1-2 ล้านรูเบิล จ่ายไปแล้ว และโครงการธุรกิจของพวกเขากำลังสร้างรายได้ที่ยอดเยี่ยม

ที่ไหนดีที่สุดในการขอสินเชื่อธุรกิจ?

ตามที่คุณเข้าใจ ไม่มีใครบังคับให้คุณต้องกู้เงินในธนาคารนั้น
ที่คุณมีบัญชีปัจจุบัน 9 หรือคุณวางแผนที่จะเปิด) ศึกษาเงื่อนไขการให้กู้ยืมในธนาคารต่าง ๆ เพื่อทำความเข้าใจรายชื่อผู้สมัครที่ดีที่สุดก็เพียงพอแล้ว อย่างไรก็ตาม ฉันต้องการเขียนตอนนี้ ธนาคารที่คุณไม่ควรกู้เงิน:

• สเบอร์แบงค์.
• วีทีบี
• ธนาคารไปรษณีย์.

อย่างที่คุณเห็น นี่คือธนาคารที่มีส่วนแบ่งมาก เมืองหลวงของรัฐ. คุณไม่ควรติดต่อพวกเขาเพราะเงื่อนไขที่นั่นไม่ดี ตรงกันข้าม พวกมันค่อนข้างน่าดึงดูด พูดง่ายๆ ก็คือ กระบวนการออกเงินเป็นเครดิตอาจใช้เวลานานเนื่องจากระบบราชการที่พัฒนาอย่างสูง

วันนี้มีเงื่อนไขที่ดีสำหรับตัวแทนธุรกิจ:

• เปิดธนาคาร.
• แก๊ซพรอมแบงค์
• ธนาคาร Raiffeisen
• อัลฟ่า แบงค์
• บินแบงค์.
• แบงค์ ทิงคอฟฟ์

ฉันแนะนำให้คุณทำการเลือกของคุณเองเพื่อสนับสนุนหนึ่งในเจ้าหนี้ที่มีศักยภาพ และด้านล่างฉันจะบอกคุณว่าคุณต้องใส่ใจอะไรเมื่อเลือกธนาคาร จากข้อมูลเหล่านี้ คุณจะได้รับจำนวนเงินที่ต้องการตามเงื่อนไขที่ดีที่สุดได้ง่ายขึ้น

สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อเลือกผู้ให้กู้

เมื่อคุณจะกู้เงินเพื่อพัฒนาธุรกิจ คุณต้องใส่ใจกับองค์ประกอบหลายประการ กล่าวคือ:

• ความน่าเชื่อถือของธนาคาร
• จำนวนเงินสูงสุด
• เป็นไปได้ที่จะได้รับงวดหลายงวด
• เอกสารที่จำเป็น
• ความเร็วในการประมวลผลแอปพลิเคชัน
• อัตราดอกเบี้ย.
• ความต้องการหลักประกันและสิ่งที่เป็นที่ยอมรับเป็นหลักประกัน

ตามพารามิเตอร์เหล่านี้จำเป็นต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง ควรสังเกตว่าเงินกู้ทั้งหมด นิติบุคคลต้องการความปลอดภัยและการประกันภัย หลักประกันหมายถึงการจำนำ นี่อาจเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกในการผลิตสำหรับ บริษัท ที่ดำเนินการหรืออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยหรือพาณิชยกรรมสำหรับ บริษัท ที่กำลังพัฒนาซึ่งกำลังออกเงินกู้

เงื่อนไขการออกเงินกู้เพื่อพัฒนาธุรกิจ

เงื่อนไขการออกบัตรแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคาร อย่างไรก็ตาม นี่คือค่าเฉลี่ย:

• จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 10 ล้านรูเบิล
• ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 5 ปี
• อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 12% ต่อปี
• ความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้โดยไม่มีหลักประกัน หากปริมาณมากเพียงพอหรือสินค้าจัดให้ ไม่ล้มเหลวให้หลักประกันแล้วคุณต้องจำนำทรัพย์สินซึ่งมูลค่าซึ่งจะสูงกว่าจำนวนเงินกู้ 100% -150%

เงินกู้มีหลายประเภท ฉันเสนอให้พิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง

สินเชื่อเงินสดสำหรับตัวแทนธุรกิจ

หลายบริษัทดำเนินการโดยไม่มีบัญชีกระแสรายวันเนื่องจากลักษณะเฉพาะของการทำธุรกิจ นอกจากนี้ยังต้องใช้เงินสดในกรณีที่ลงทะเบียน องค์กรใหม่. ลูกค้าจะต้องชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ เป็นเงินสด ในกรณีนี้ การออกสินเชื่อเงินสดผ่านบัตรธนาคารเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล

เงินจะต้องไปที่บัตร เนื่องจากองค์กรต้องคำนึงถึงทุกเพนนีที่ใช้ไป ดังนั้น คุณสามารถถอนเงินจากตู้เอทีเอ็ม จากนั้นให้ใบแจ้งหนี้ การดำเนินการ และใบเสร็จรับเงินทางการเงิน แต่จะดีกว่ามากถ้าจ่ายด้วยบัตร ทางที่ไม่ใช่เงินสด, ถ้าเป็นไปได้.

ฉันต้องการทราบว่าสินเชื่อเงินสดมักจะเกี่ยวข้องกับผู้ประกอบการแต่ละรายและบริษัทขนาดเล็กที่ดำเนินการในตลาดค้าปลีก หากเรากำลังพูดถึงองค์กรค้าส่ง การออกเงินกู้ด้วยการโอนเงินไปยังบัญชีกระแสรายวันจะทำกำไรได้มากกว่า นอกจากนี้ยังมีเงินเบิกเกินบัญชี รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้เขียนไว้ด้านล่าง

วงเงินสินเชื่อหรือเงินกู้ก้อน

วงเงินสินเชื่อหรือเงินเบิกเกินบัญชีเป็นประเภทเงินกู้ที่สะดวกมากสำหรับผู้ที่ต้องการเงินเมื่อใดก็ได้ โดยปกติเงินกู้ประเภทนี้ไม่เกิน 2 ล้านรูเบิล คุณสามารถใช้เงินได้หลังจากจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการของชุดแล้ว ในกรณีนี้คือ:

• ข้อกำหนดสำหรับการโอน
• ข้อตกลง (ถ้ามี)
• ตรวจสอบ.
• ใบกำกับสินค้า ใบเสร็จ หรือใบตราส่งสินค้า (ถ้ามี)
• เอกสารอื่นๆ ที่ธนาคารอาจต้องการ

สำหรับการชำระครั้งเดียว เงินจากนั้นจะดำเนินการไปยังบัญชีการชำระเงินขององค์กร ขึ้นอยู่กับโปรแกรมเงินกู้ กองทุนสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้หรือเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะที่กำหนดไว้ในข้อตกลง

โดยวิธีการที่ถ้าเรากำลังพูดถึงการลีสซิ่งนั่นคือการซื้ออุปกรณ์หรือเครื่องจักรสำหรับการดำเนินงานของ บริษัท ก็ควรจัดหาอุปกรณ์นี้เป็นหลักประกันตลอดระยะเวลาเงินกู้ ต้องประกันความเสียหาย การแตกหัก และเหตุสุดวิสัยอื่นๆ ด้วย

เงื่อนไขการชำระหนี้

เงื่อนไขการชำระหนี้คล้ายกับการชำระคืน
นั่นคือคุณต้องชำระเงินตามกำหนดการชำระเงิน เป็นที่น่าสังเกตว่าหากเงินถูกโอนไปยังบัญชีปัจจุบันคุณต้องชำระเงิน ในวัตถุประสงค์ของการชำระเงิน ให้ระบุ "เนื่องจากการชำระหนี้" คุณสามารถระบุหมายเลขสัญญาได้

เมื่อชำระหนี้แล้ว คุณต้องรวบรวมเงินจำนองจากธนาคารและชำระหนี้ให้หมด หากมีการจัดหาอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกัน ภาระผูกพันจะถูกลบออกใน Rosreestr

ฉันหวังว่าบทความนี้จะมีประโยชน์มาก หากคุณมีคำถามใด ๆ ให้ถามพวกเขาในความคิดเห็น ฉันจะพยายามตอบพวกเขา สำหรับการเลือกธนาคาร ให้ใส่ใจกับธนาคารที่ การชำระบัญชีและบริการเงินสด. มีโอกาสสูงที่จะได้รับ อัตราพิเศษหากบริษัทของคุณได้รับบริการจากธนาคารนี้แล้ว

บน "Afteshok" พวกเขาเขียนว่าไม่มีชีวิตใดที่ปราศจากธนาคาร นั่นคือธนาคาร - และเพื่อให้แม่นยำยิ่งขึ้น สินเชื่อธนาคาร- ส่วนหนึ่งของ เศรษฐกิจสมัยใหม่. พวกเขาบอกว่าบริษัทของเราถูกแยกออกจากเงินกู้สกุลดอลลาร์ และเรารู้สึกถึงผลที่ตามมาในรูปของวิกฤตเศรษฐกิจทันที:

นี่คือความคิดของฉันเกี่ยวกับเรื่องนี้

1. หากบุคคลใดรับสารบางอย่างแล้วหยุดใช้ทันทีเขาจะป่วยระยะหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีส่วนผสมของแอลกอฮอล์ซึ่งหยุดดื่มเอทานอลแล้วสามารถจับกระแสจิตได้ และในสถานการณ์ที่ไม่เกิดขึ้นบ่อยนัก เขาก็อาจถึงกับเสียชีวิตได้ มีแม้กระทั่งคำแดกดัน - ARI - "ผูกติดอยู่อย่างมาก"

เป็นที่ชัดเจนว่าการหลุดพ้นจากการกู้ยืมเงินดอลลาร์นั้นเจ็บปวดมากสำหรับเศรษฐกิจของเรา อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ต่อต้านเงินกู้มากกว่าสำหรับพวกเขา

2. ในระดับผู้บริโภคทั่วไป เงินกู้ไม่จำเป็นเลย ลองทำการทดลองทางความคิดง่ายๆ

เรามีสหายสองคนที่มีเงินเดือนเท่ากัน - ตรังและจาดอน Tranzhey นำเงิน 600,000 rubles จากธนาคารไปใช้ในสิ่งจำเป็นต่างๆ เจดอนไม่ได้กู้เงิน

ไกลจากมัน. ในเวลาเพียง 5 ปี Trangey จะจ่ายธนาคารในรูปของดอกเบี้ย 600,000 ที่เขารับไปจากเขา หลังจากนั้นสถานการณ์ที่ตลกจะปรากฎ: Trangey และ Jadon มีเงินในกระเป๋าเท่ากัน แต่ Trangey ก็ยังต้องจ่าย 600,000 และ Jadon ไม่ได้เป็นหนี้อะไร แค่นั้นแหละ Jadon ก็รวยขึ้น - Tranzhey ไม่สามารถติดต่อกับเขาได้อีกต่อไป

3. มีเรื่องเล่าขานกันว่าเงินให้กู้ยืมทำการซื้อจำนวนมาก (เช่น อพาร์ตเมนต์) ในราคาที่ย่อมเยากว่า น่าเสียดายที่ไม่เป็นเช่นนั้น มีอพาร์ทเมนท์น้อยกว่าผู้ที่ต้องการซื้อ ดังนั้นยิ่งการจำนองในประเทศมีราคาไม่แพงมาก อพาร์ตเมนต์ที่นั่นก็จะมีราคาแพงกว่า

พูดง่ายๆ ทั้งที่มีการจำนองที่ 100% ต่อปี และการจำนองที่ 1% ต่อปี อพาร์ทเมนต์จะสามารถเข้าถึงได้เท่าเทียมกัน - ในกรณีแรกครอบครัวที่มี เงินเดือนเฉลี่ยคุณจะต้องเก็บเงินไว้สำหรับพวกเขาเป็นเวลาสามปี จากนั้นจึงซื้อด้วยเงินสด และในกรณีที่สอง คุณจะต้องซื้ออพาร์ตเมนต์ทันที จากนั้นจึงส่งส่วยธนาคารไปอีก 50 ปี

4. ธุรกิจไม่ต้องการเงินกู้ - ด้วยเหตุผลเดียวกันกับที่บุคคลทั่วไปไม่ต้องการเงินกู้ ไม่มีปาฏิหาริย์: พืชที่ใช้รายได้ทั้งหมดในการพัฒนาการผลิตจะประสบความสำเร็จมากกว่าโรงงานที่ให้รายได้ส่วนใหญ่แก่ธนาคาร

5. เครดิตก็เหมือนกองทัพ ในทางทฤษฎี รัฐไม่ต้องการกองทัพ ทหารจะกินและฝึกเท่านั้น โดยไม่ทำอะไรเลย งานที่มีประโยชน์. อย่างไรก็ตาม หากรัฐปฏิเสธที่จะให้อาหารกองทัพของตนเอง ก็จะถูกบังคับให้หาอาหารให้คนอื่นอย่างรวดเร็ว

ดังนั้นด้วยเงินกู้ บางทีโรงงานบางแห่งอาจทำโดยไม่มีเงินกู้ ... แต่ปัญหาคือคู่แข่งกู้ยืมเงิน และถ้าพืชไม่มีที่พึ่ง พวกเขาก็จะกินมันด้วยความช่วยเหลือของการทิ้งและวิธีการที่คล้ายคลึงกันสำหรับการดำเนินการซึ่งพวกเขาจะรับเงินจากธนาคาร

ดังนั้นเพื่ออยู่กับหมาป่า - หอนเหมือนหมาป่า ไม่ว่าคุณจะเข้าร่วมการแข่งขันที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับทุกคน หรือคุณแพ้อย่างเห็นได้ชัด หากบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กอยู่ได้โดยปราศจากเงินกู้เป็นกลยุทธ์ที่ดี สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ การปฏิเสธเงินกู้มักจะเป็นไปไม่ได้

ในทางปฏิบัติ ตัวเลือกนี้มีหลุมพรางมากมายในทันที ซึ่งไม่น่าเป็นไปได้ที่แม้แต่นักเศรษฐศาสตร์ที่สิ้นหวังที่สุดจะแนะนำวิธีแก้ไขปัญหาที่รุนแรงเช่นนี้

อย่างไรก็ตาม ทั่วโลก วิกฤติทางการเงินไม่มีใครยกเลิก เห็นได้ชัดว่าสิ่งที่เราเห็นในตอนนี้เป็นเพียงเสียงฟ้าร้องครั้งแรกก่อนพายุจะมา และเมื่อพายุที่กำลังมาถึงแสดงพลังทำลายล้าง เป็นไปได้ที่จะเริ่มพูดคุยเกี่ยวกับการห้ามดอกเบี้ยเงินกู้โดยละเอียดยิ่งขึ้น

7. อยากบอกว่าธนาคารไม่จำเป็น? แน่นอนไม่ ไม่น่าเป็นไปได้ที่ทุกคนจะปฏิเสธประโยชน์ของการโอนเงินแบบไม่ใช้เงินสดและตู้เอทีเอ็ม ชนิดที่แตกต่าง ตราสารธนาคารซึ่งช่วยให้ปัจจัยฤดูกาลราบรื่นขึ้นและรับประกันความเสี่ยงก็มีประโยชน์เช่นกัน

8. หากคุณมีธุรกิจขนาดใหญ่ (หรือขนาดกลาง) คุณรู้ดีกว่าฉันว่าใครเป็นนายธนาคาร และทำไมคุณถึงถูกบังคับให้ร่วมมือกับพวกเขา

หากคุณมีธุรกิจขนาดเล็กหรือเป็นส่วนตัว ฉันยังกล้าที่จะให้คำแนะนำแก่คุณ ยอมรับว่าการมีชีวิตอยู่ "ด้วยตัวเอง" ใน ระยะยาวมักจะทำกำไรได้มากกว่าการใช้ชีวิตด้วยเครดิต: ด้วยเหตุผลเดียวกันกับที่การละเว้นจากการไปคาสิโนมักจะให้ผลกำไรมากกว่าการเดิมพันรายได้ของคุณที่นั่นเป็นประจำ

บ่อยครั้งที่ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กเชื่อว่าไม่มีประโยชน์ในการสมัครขอสินเชื่อกับธนาคาร - อย่างไรก็ตามพวกเขากล่าวว่าพวกเขาจะปฏิเสธ หลายคนให้เหตุผลกับความมั่นใจนี้ง่ายๆ - ธนาคารจะต้องมีหลักประกันที่เป็นของเหลวอย่างแน่นอน และบริษัทไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยหลักการแล้วสิ่งที่ชัดเจนสำหรับทุกคนที่จินตนาการถึงตัวแทนทั่วไปของธุรกิจขนาดเล็ก: ตามกฎแล้วมีการเช่าสถานที่ไม่มีอุปกรณ์ราคาแพงและยานพาหนะไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมการรักษาความปลอดภัย

ในขณะเดียวกัน ธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ เสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่มีหลักประกัน และจำนวนเงินกู้ดังกล่าวถึง 1 ล้านรูเบิลหรือ 40,000 ดอลลาร์

"ยูริคุ" เป็น "ฟิสิกส์"

อันที่จริง จำนวนเงินที่ใกล้เคียงกันในแต่ละธนาคารสามารถถือเป็นไม่มีหลักประกันได้ สินเชื่อผู้บริโภคสำหรับความต้องการส่วนบุคคล แต่มีปัญหาบางอย่างที่นี่: เงินกู้จะถูกครอบครองโดยเจ้าของรายใดรายหนึ่งอย่างแน่นอน ธุรกิจขนาดเล็ก . และธนาคารเมื่อประเมินผู้กู้และรวบรวมเอกสาร มักจะตรวจสอบเสมอว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพเป็นเจ้าของบริษัทใดๆ หรือไม่ ไม่ต้องพูดถึงว่าเจ้าของมักจะเป็นผู้อำนวยการทั่วไปด้วย และธนาคารปฏิบัติต่อเจ้าของ-กรรมการทั่วไป (เช่นเดียวกับกรรมการการเงิน การพาณิชย์ และกรรมการอื่นๆ) ด้วยอคติ อย่างน้อยที่สุดของธนาคารส่วนใหญ่ต้องการการรายงานของบริษัทที่เขาดำรงตำแหน่ง ส่วนประกอบและเอกสารอื่นๆ จากบุคคลดังกล่าว และบางครั้งก็ขยายไปถึง ประเภทของสินเชื่อ เช่น การจำนอง . นั่นคือลำดับความสำคัญผู้จัดการและเจ้าของ บริษัท ที่ประกาศว่าพวกเขาต้องการ สินเชื่อเพื่อความต้องการส่วนบุคคล , ตกอยู่ภายใต้ความสงสัย (ไม่ว่าจะใช้เงินเพื่อ ธุรกิจ ).

อย่างไรก็ตาม การปฏิบัติในการจัดหาเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาธุรกิจในรูปแบบของสินเชื่อผู้บริโภคให้กับบุคคลนั้นเป็นเรื่องปกติ แน่นอน ธนาคารอนุมัติเงินกู้ดังกล่าวเฉพาะหลังจากตรวจสอบธุรกิจและประเมินความเพียงพอของจำนวนเงินสำหรับเป้าหมายของบริษัท. ควรสังเกตว่าธนาคารกำหนดสถานะที่แท้จริงของกิจการคือตรวจสอบไม่เพียง แต่การรายงานที่ให้ไว้ใน หน่วยงานภาษีแต่ยังรวมถึงผลประกอบการที่แท้จริงของบริษัท สัญญาที่มีอยู่ทั้งหมด ฯลฯ ธนาคารไม่ส่งต่อข้อมูลนี้ไปยังหน่วยงานใดๆ ยิ่งไปกว่านั้น เขามักจะดูเอกสารโดยตรงทันทีและไม่ทำสำเนา มีการร่างใบรับรองของรัฐวิสาหกิจซึ่งไม่จำเป็นต้องลงนามเสมอไป

มีหลายสาเหตุ

ประการแรก มันสมเหตุสมผลถ้าเส้นตายหมดลง และไม่มีเวลาเพียงพอที่จะจัดการทุกอย่างอย่างเหมาะสม เอกสารที่ต้องใช้บน สินเชื่อธุรกิจ .

ประการที่สอง ลักษณะเฉพาะของการตั้งถิ่นฐานกับคู่สัญญาและการทำบัญชีไม่อนุญาตให้รับ เงินกู้ไปยังงบดุลของนิติบุคคล (สมมติว่าคู่สัญญามีบัญชี "สีเทา" และเขาไม่เห็นด้วยกับข้อเท็จจริงที่ว่าเงินถูกโอนเงินให้เขาอย่างเป็นทางการผ่านบัญชีธนาคาร)

มีเหตุผลอื่น: ภาระงานซ้ำซากของพนักงานธนาคาร สมมติว่าพนักงานจำเป็นต้องพิจารณาใบสมัครสินเชื่อธุรกิจห้ารายการอย่างเร่งด่วน ครั้งละ 1 ล้านรูเบิล และไม่แนะนำให้เขาฟุ้งซ่านโดยการพิจารณาแอปพลิเคชันที่หกเป็นจำนวนเงิน 300,000 รูเบิล - เขาจะไม่มีเวลาลงทะเบียนลูกค้าที่มีค่ามากขึ้น

กู้ไม่มีหลักประกันแต่ไม่มาก

ตอนนี้เกี่ยวกับความหมายของเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันแน่นอน เครดิต เฉพาะในทัณฑ์บนเท่านั้นที่ธนาคารจะไม่จัดหา - แม้ว่าจะไม่ใช่การจำนำที่เป็นสาระสำคัญ แต่การค้ำประกันของบุคคล - เจ้าของ (เจ้าของ) ของธุรกิจจะต้อง สัญญาค้ำประกันถือว่าผู้ค้ำประกันต้องรับผิดต่อ ภาระผูกพันด้านเครดิต ทรัพย์สินที่เป็นของเขาโดยสิทธิในการเป็นเจ้าของ

ธนาคารบางแห่งไม่ต้องการให้ผู้ค้ำประกันยืนยันสถานะทรัพย์สินและมูลค่าทรัพย์สินให้ตรงกับขนาด เงินกู้ . ประเด็นคือธนาคารตัดสินใจตามพารามิเตอร์ของธุรกิจและ กระแสการเงินสถานประกอบการและไม่ได้มาจากข้อเท็จจริงที่ว่าเงินกู้จะไม่ถูกส่งคืนและทรัพย์สินจะต้องขาย

ธนาคารอื่นพยายามประมาณความสัมพันธ์ของมูลค่าทรัพย์สินของบุคคลโดยสิทธิในการเป็นเจ้าของกับปริมาณเงินกู้

อย่างไรก็ตามอัตราของธนาคารเดิมค่อนข้างสูงกว่าธนาคารหลังเล็กน้อย ในขณะเดียวกัน ธนาคารบางแห่งกำหนดให้สามี/ภรรยาของเจ้าของธุรกิจต้องค้ำประกันเงินกู้ ส่วนธนาคารอื่นๆ จะต้องได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากคู่สมรสว่าคู่สมรสจะเป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้

บางธนาคารจะให้บริการ เงินกู้ไม่มีหลักประกัน องค์กรที่เป็นลูกค้าของธนาคารอยู่แล้วและทำธุรกรรมในบัญชีกับธนาคารนี้ และใครบางคนจะออกเงินกู้ดังกล่าวให้กับลูกค้าครั้งแรกและจะไม่ต้องโอนยอดหมุนเวียนไปยังธนาคารในภายหลัง

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันนั้นใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ย สินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกัน ส่วนตัว. ธนาคารมักจะระบุระดับ "จาก N%" แต่นี่คือแถบที่ต่ำกว่าและในทางปฏิบัติอัตราจะสูงกว่า ระดับความโปร่งใสของธุรกิจยังส่งผลต่อต้นทุนเงินกู้อีกด้วย(ยิ่งองค์ประกอบการจัดการที่เรียกว่ายิ่งยากขึ้นสำหรับธนาคารในการทำงานและเงินกู้ก็ยิ่งมีราคาแพง) และระยะเวลาการดำเนินงานของบริษัท และข้อเท็จจริงที่ว่าผู้กู้เป็นลูกค้าของธนาคาร เป็นต้น

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก:

Baltinvestbank

จำนวนเงิน: $ 5-10 พัน, 150-300,000 rubles

ระยะเวลาเงินกู้: สูงสุด 12 เดือน

ระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กร: ไม่น้อยกว่า 6 เดือน วิธีการที่ยืดหยุ่นสำหรับตัวบ่งชี้การรายงานอย่างเป็นทางการ (ไม่มีข้อกำหนดสำหรับการไม่มีการสูญเสียสำหรับครั้งสุดท้าย วันที่รายงาน).

อัตรา: จาก 17% เป็นสกุลเงินต่างประเทศจาก 21% - ในรูเบิล; ค่าคอมมิชชั่นก้อน - 1% ของวงเงินกู้

กำหนดเส้นตายในการพิจารณาใบสมัคร: 2 วัน (ต่อไปนี้นับจากช่วงเวลาที่ได้รับเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด)

ธนาคารแห่งมอสโก

ชื่อของโปรแกรม: "ไมโครเครดิต".

จำนวน: 150,000 - 1 ล้านรูเบิล

ระยะเวลาเงินกู้: 6-36 เดือน.

ระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กร: ไม่น้อยกว่า 6 เดือน ตามการรายงานอย่างเป็นทางการ ไม่ควรมีการสูญเสีย ณ วันที่รายงานครั้งล่าสุด

หลักประกัน: มากถึง 600,000 rubles – การรับประกันของเจ้าของ / ผู้บริหารสูงสุด; มากถึง 1 ล้านรูเบิล – การรับประกันของเจ้าของ (ในฐานะบุคคล) เช่นเดียวกับการรับประกันของบุคคลอื่น (ถ้า รายได้ของตัวเองไม่เพียงพอ) ไม่เกี่ยวข้องกับธุรกิจนี้ ควรมีเอกสารยืนยันสถานะทรัพย์สินของผู้ค้ำประกัน

อัตรา: จาก 14% ค่าคอมมิชชั่นแบบครั้งเดียว - 1% ของจำนวนเงินกู้

ระยะเวลาดำเนินการสมัคร : 2-5 วัน

ธนาคาร "เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก"

จำนวน: มากถึง 850,000 rubles (ออกให้เฉพาะบุคคล)

ระยะเวลาเงินกู้: สูงสุด 18 เดือน

ระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กร: 3 เดือน - สำหรับผู้ประกอบการค้า 6 เดือน - สำหรับผู้ประกอบการอุตสาหกรรม ตัวชี้วัดการรายงานอย่างเป็นทางการไม่สำคัญ (เนื่องจากเงินกู้ออกให้บุคคลธรรมดา)

อัตรา: จาก 18% คอมมิชชั่นแบบครั้งเดียว - 2% ของจำนวนเงินกู้

ความปลอดภัย: การรับประกันของเจ้าของธุรกิจ, คู่สมรสของพวกเขา ไม่มีข้อกำหนดในการจัดเตรียมเอกสารยืนยันสถานะทรัพย์สินและรายได้ของผู้ค้ำประกัน

KMB-ธนาคาร

จำนวน: จาก 3,000 - 1 ล้านรูเบิล

ระยะเวลาเงินกู้: สูงสุด 36 เดือน

ระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กร: ไม่น้อยกว่า 5 เดือน แนวทางที่ยืดหยุ่นสำหรับตัวบ่งชี้การรายงานอย่างเป็นทางการ (ข้อกำหนดคือการไม่มีการเปลี่ยนแปลงของการพัฒนาเชิงลบในงบดุลอย่างเป็นทางการ การไม่ทำกำไรในงบดุลไม่ใช่อุปสรรค)

อัตรา: 18-20%; ค่าคอมมิชชั่นก้อน - 1-5% ของวงเงินกู้

ความปลอดภัย: การรับประกันของเจ้าของธุรกิจ ไม่มีข้อกำหนดในการจัดเตรียมเอกสารยืนยันสถานะทรัพย์สินและรายได้ของผู้ค้ำประกัน

ระยะเวลาดำเนินการสมัคร : 1-3 วัน

"เครดิต-มอสโก"

ชื่อโปรแกรม สินเชื่อด่วน.

จำนวน: 300-600,000 รูเบิล

ระยะเวลาเงินกู้: สูงสุด 1 ปี

ระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กร: ไม่น้อยกว่า 4 เดือน แนวทางที่ยืดหยุ่นสำหรับตัวบ่งชี้การรายงานอย่างเป็นทางการ (ข้อกำหนดคือการไม่มีการเปลี่ยนแปลงของการพัฒนาเชิงลบในงบดุลอย่างเป็นทางการ การไม่ทำกำไรในงบดุลไม่ใช่อุปสรรค)

อัตรา: 18-20% ค่าคอมมิชชันแบบครั้งเดียว - 1.5-1.8% ของจำนวนเงินกู้ (อัตราและค่าคอมมิชชัน - ขึ้นอยู่กับว่าผู้กู้เป็นลูกค้าธนาคารหรือไม่ และเขาทำธุรกรรมในบัญชีที่เปิดกับธนาคารหรือไม่)

ความปลอดภัย: การรับประกันของเจ้าของธุรกิจ การมีเอกสารยืนยันสถานะทรัพย์สินของผู้ค้ำประกันจะได้รับการพิจารณาเป็นพิเศษ

ระยะเวลาดำเนินการสมัคร : สูงสุด 3 วัน

Promsvyazbank

จำนวน: 300,000 - 1 ล้านรูเบิล (ออกให้เฉพาะบุคคล)

ระยะเวลา: นานถึง 18 เดือนในกรณีที่ไม่มีผลบวก ประวัติเครดิตในธนาคารใดก็ได้ สูงสุด 24 เดือน - หากมี

ระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กร: ไม่น้อยกว่า 9 เดือน แนวทางที่ยืดหยุ่นสำหรับตัวบ่งชี้การรายงานอย่างเป็นทางการ (ไม่มีข้อกำหนดสำหรับการไม่มีการสูญเสีย - เนื่องจากมีการออกเงินกู้ให้กับบุคคลธรรมดา) ไม่มีข้อกำหนดในการให้บริการโดยธนาคาร (โอนส่วนหนึ่งของการหมุนเวียน ฯลฯ )

อัตรา: 17% ในสกุลเงินต่างประเทศ, 18% ในรูเบิล; ค่าคอมมิชชั่นก้อน - 2% ของวงเงินกู้

ความปลอดภัย: การรับประกันของเจ้าของธุรกิจ ควรมีเอกสารยืนยันสถานะทรัพย์สินของผู้ค้ำประกัน

ระยะเวลาดำเนินการสมัคร : 1-2 วัน

ธนาคาร UniCredit (อดีต IMB)

จำนวน: มากถึง 1 ล้านรูเบิล (มากถึง 1.5 ล้านรูเบิล - สำหรับลูกค้าธนาคาร)

ระยะเวลา: นานถึง 18 เดือน

ระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กร: ไม่น้อยกว่า 12 เดือน ข้อกำหนดในการรายงาน: ไม่มีการสูญเสียที่มีนัยสำคัญ รายได้เฉลี่ยรายไตรมาสไม่ต่ำกว่าจำนวนเงินกู้ ส่วนของผู้ถือหุ้นที่ไม่เป็นลบ

อัตรา: จาก 13% ค่าใช้จ่ายในการจัดเงินกู้ - 1-1.5% ของจำนวนเงินกู้ แต่ไม่น้อยกว่า 10,000 รูเบิล

ความปลอดภัย: การค้ำประกันของอธิบดีหรือเจ้าของกิจการ ควรมีเอกสารยืนยันสถานะทรัพย์สินของผู้ค้ำประกัน

ระยะเวลาดำเนินการสมัคร : สูงสุด 3 วัน

"อูราลซิบ"

ชื่อโปรแกรม: "ไมโครเครดิต" ("การพัฒนาธุรกิจ")

จำนวน: 30-900,000 รูเบิล หรือเทียบเท่าในสกุลเงินดอลลาร์ ยูโร

กำหนดเวลา: สำหรับการเติมเต็ม เงินทุนหมุนเวียน- สูงสุด 3 ปี เพื่อการลงทุน - สูงสุด 5 ปี (ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตที่เป็นบวกในธนาคาร)

ระยะเวลาการดำเนินงานขององค์กร: ไม่น้อยกว่า 6 เดือน แนวทางที่ยืดหยุ่นสำหรับตัวบ่งชี้การรายงานอย่างเป็นทางการ (ข้อกำหนดคือการไม่มีการเปลี่ยนแปลงของการพัฒนาเชิงลบในงบดุลอย่างเป็นทางการ การไม่ทำกำไรในงบดุลไม่ใช่อุปสรรค)

หลักประกัน: การค้ำประกันของเจ้าของธุรกิจและคู่สมรส ไม่มีข้อกำหนดในการจัดเตรียมเอกสารยืนยันสถานะทรัพย์สินและรายได้ของผู้ค้ำประกัน

อัตรา: ในรูเบิล - จาก 15.5% ต่อปี, เป็นดอลลาร์ - จาก 14.5% ต่อปี, เป็นยูโร - จาก 13.5% ต่อปี 0.5% - เป็นสกุลเงินต่างประเทศ ค่าคอมมิชชันสำหรับการเปิดบัญชีเงินกู้ - 1% แต่ไม่เกิน 7.5 พัน รูเบิล

ระยะเวลาดำเนินการสมัคร : สูงสุด 5 วัน

เมื่อไหร่ธนาคารจะปฏิเสธ?

เหตุผลที่ชัดเจนในการปฏิเสธที่จะให้เงินกู้นอกเหนือจากเหตุผลที่ชัดเจน (ธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นไม่น่าพอใจ ฐานะการเงินเป็นต้น) นอกจากนี้ยังสามารถกลายเป็น:

- ประวัติเครดิตติดลบของผู้กู้ (มีข้อเสียที่สำคัญเช่นการผิดนัดหรือความล่าช้าอย่างเป็นระบบ);

- ชื่อเสียงเชิงลบของเจ้าขององค์กร

- การปรากฏตัวของหนี้ที่ค้างชำระกับงบประมาณและ กองทุนนอกงบประมาณ;

– การดำเนินคดีกับองค์กรในปัจจุบัน หากจำนวนการเรียกร้องทั้งหมดเกินกว่าร้อยละหนึ่งของสินทรัพย์

การไม่ทำกำไรในปัจจุบันของบริษัทไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อการให้กู้ยืม ตัวอย่างเช่น ธุรกิจบางประเภทมีลักษณะตามฤดูกาลที่เด่นชัด หรือการไม่สามารถทำกำไรได้เกิดจากสถานการณ์เหตุสุดวิสัยตามวัตถุประสงค์ ดังนั้น วิธีการแบบบูรณาการจึงถูกนำมาใช้เมื่อพิจารณาใบสมัครขององค์กร

ปัญหาหลักของทั้งบุคคลและองค์กรคือการขาด ทุนของตัวเอง. โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางใน ชั้นต้นการพัฒนา.

นายธนาคารมาช่วยแล้ว ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ดำเนินการทั้งการจัดหาเงินทุนโดยตรงของลูกค้าและรับประกันภาระหน้าที่ของเขาในการปรับปรุงความสัมพันธ์กับคู่สัญญา บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจถึงความหลากหลายของสินเชื่อ

เงินกู้ธนาคารเป็นรูปแบบหนึ่ง ความช่วยเหลือทางการเงินองค์กรและบุคคล ซึ่งจัดทำขึ้นบนพื้นฐานของการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าและแบบชำระเงิน (นั่นคือเมื่อคิดดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงิน)

ประเภทของสินเชื่อธนาคาร

เงินกู้สามารถแบ่งได้ตามเกณฑ์ต่างๆ หลายกลุ่ม

ตามวัตถุประสงค์และรูปแบบการจัดหาให้บุคคล

สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับบุคคลทั่วไป - สินเชื่อเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการตามความต้องการรายวัน ให้บริการแบบครั้งเดียวนานถึง 5-10 ปี ขึ้นอยู่กับโปรแกรมการให้กู้ยืมและเงื่อนไขของธนาคารเฉพาะ

คุณลักษณะของสินเชื่อดังกล่าวคือการขาดการรายงานต่อธนาคารเกี่ยวกับทิศทางการใช้เงินทุน เงินสามารถใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้านี้ได้ (สิ่งสำคัญคือต้องไม่โอนจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง แต่โดยการถอนเงินสด มิฉะนั้น ข้อเท็จจริงนี้สามารถนำมาใช้เพื่อทำให้ประวัติเครดิตแย่ลงได้) ธนาคารชดเชยความเสี่ยงด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

สินเชื่อจำนองไม่ได้มีไว้สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการซ่อมแซม การก่อสร้าง การได้มา อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และความต้องการอื่นๆ

ทั้งอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อและของลูกค้าเองสามารถใช้เป็นหลักประกันได้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมีให้สำหรับบุคคลเท่านั้น สำหรับองค์กรเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดหาอสังหาริมทรัพย์จะใช้เงินกู้เพื่อการลงทุน

สินเชื่อเพื่อการลงทุน– เงินกู้ที่ให้ไว้สำหรับการซื้อ/การสร้างใหม่/การก่อสร้างสินทรัพย์ถาวรขององค์กร นอกจากนี้ เงินกู้ที่มีระยะเวลามากกว่า 5 ปี ซึ่งจัดเตรียมไว้สำหรับการดำเนินโครงการเฉพาะและใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้อง ถือเป็นเงินกู้เพื่อการลงทุน

บัตรเครดิตเปิดเฉพาะสำหรับบุคคลทั่วไปและแสดงวงเงินสินเชื่อที่มีความเป็นไปได้ในการรับงวดโดยไม่ต้องตกลงกับธนาคารโดยการชำระค่าบริการและสินค้าจากบัตรธนาคาร

เนื่องจากขาดการควบคุมผู้ให้กู้ในการใช้เงินทุน อัตราสำหรับ บัตรเครดิตมักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบครั้งเดียวมาก

เงินเบิกเกินบัญชีและสัญญาเงินกู้. การจัดหาเงินทุนประเภทดังกล่าวออกให้กับทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลโดยพิจารณาจากการศึกษาปริมาณการซื้อขายในบัญชีการชำระเงิน

การจัดหาเงินทุนทั้งสองประเภทแสดงถึงการจัดหาเงินทุนซึ่งเกินยอดเงินในบัญชี (นั่นคือหากมีการเปิดใช้งานเงินกู้เบิกเกินบัญชี ธนาคารจะเปิดโอกาสให้ "ลบ") เงินที่โอนเข้าบัญชีจะถูกหักโดยอัตโนมัติเพื่อชำระคืนเงินกู้

สัญญาเช่าสรุปได้ว่าถ้าลูกค้าสนใจจะซื้อรถหรืออุปกรณ์ให้เช่า ธนาคารมักทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างบริษัทลีสซิ่งที่เป็นเจ้าของรายการเช่าและลูกค้า

เมื่อได้รับคำร้องให้เช่าแล้ว ธนาคารจะพิจารณาความเป็นไปได้ในการจัดหาอุปกรณ์หรือยานพาหนะจากบริษัทลีสซิ่ง จากนั้น หลังจากลงทะเบียนการซื้อและขายแล้ว ธนาคารจะมอบวัตถุนี้ให้กับลูกค้าในการเช่าระยะยาวตามเงื่อนไขการชำระเงินค่าเช่า

หากหลังจากสัญญาเช่าสิ้นสุดลง ลูกค้าต้องการซื้อทรัพย์สิน เขาจ่ายเงินให้ธนาคาร มูลค่าคงเหลือทรัพย์สินสุทธิของค่าเช่า

การเช่าซื้อสะดวกสำหรับผู้ที่เปลี่ยนรถบ่อยๆ หรือบริษัทที่ไม่มีเงินทุนสำหรับการซื้ออุปกรณ์แบบครั้งเดียว

ระยะเวลาของเงินทุน

ตามเงื่อนไขทางการเงิน สินเชื่อธนาคารแบ่งออกเป็น

• ระยะสั้น (สูงสุด 1 ปี);
• ระยะกลาง (ตั้งแต่ 1 ถึง 3 ปี);
• ระยะยาว (มากกว่า 3 ปี)

สินเชื่อเพื่อการลงทุนมีให้สำหรับระยะเวลาของการดำเนินโครงการ ต่อรองได้ - ส่วนใหญ่มักจะเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี (หากให้กู้ยืมภายใต้โครงการของ EBRD, IFC หรือโปรแกรมเป้าหมายอื่น ๆ ระยะเวลาสามารถขยายได้ถึง 10 ปีตามข้อตกลงกับองค์กรทางการเงิน)

ตามประเภทหลักประกัน

ประเภทของหลักประกันที่ค้ำประกันการคืนเงินกู้:

• รับประกัน(ในกรณีของ LLC จำเป็นต้องให้การค้ำประกันจากผู้ก่อตั้ง LLC ทุกคน (เจ้าของธุรกิจ) เมื่อให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล - การรับประกันจากผู้ประกอบการในฐานะปัจเจก เมื่อให้กู้ยืมแก่บุคคล - บุคคลที่ทำละลายใด ๆ) .
• จำนำ อสังหาริมทรัพย์ (หลักประกันที่เป็นของเหลวมากที่สุดทำให้ลดได้ อัตราดอกเบี้ยโดยร้อยละ 1-2)
• การจำนำหุ้นในทุนจดทะเบียน. ออกตามมูลค่าที่ตราไว้ หุ้นต้องชำระเป็นเงินสดเต็มจำนวน
• การจำนำการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน(เกี่ยวข้องกับแฟคตอริ่ง) – ความเป็นไปได้ของการโอน ลูกหนี้ในการชำระหนี้ตามสัญญาเงินกู้
• จำนำหุ้น หลักทรัพย์.
• การจำนำสินค้าหมุนเวียน. ที่เกี่ยวข้องมากที่สุดสำหรับองค์กรการค้า บริษัทต่างๆ ควรนับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการตรวจสอบทรัพย์สินที่จำนำโดยบริษัทสำรวจ

ต้องวางเงินมัดจำสำหรับการประกัน บริษัท ประกันภัยถูกคัดเลือกจากรายการที่ธนาคารรับรอง

โดยวิธีการจัดส่ง

ตามวิธีการให้สินเชื่อแบ่งออกเป็น:

• ครั้งหนึ่ง;
• วงเงินสินเชื่อ

เงินให้กู้ยืมแบบครั้งเดียวจะออกในแต่ละครั้งไปยังบัญชีปัจจุบันของผู้กู้

วงเงินสินเชื่อสามารถ หมุนเวียนได้(เส้นที่มีวงเงินกู้) และ ไม่สามารถหมุนเวียนได้(เงินกู้ที่มีวงเงินจำกัด)

สำหรับการใช้งานสายงาน อาจมีการคิดค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมสำหรับวงเงินที่ไม่ได้ใช้ (สำรองเงิน) ในจำนวนสูงสุด 2% ต่อปี เมื่อได้รับเงินกู้แบบครั้งเดียว จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นจากจำนวนเงินที่ออก

การเงินเอกสาร

ประเภทของการจัดหาเงินทุนเอกสาร:

การรับประกัน (มีและไม่มีการเพิกถอน)

การค้ำประกันเป็นวิธีการประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันของเงินต้น (ผู้ยืม) กับคู่สัญญารายอื่น (ซัพพลายเออร์)

หากภาระหน้าที่ของเงินต้นไม่สำเร็จตามเวลา ธนาคารจะจ่ายเงินให้คู่สัญญาตามจำนวนเงินที่ระบุไว้ในการค้ำประกัน ตามด้วยการรวบรวมเงิน โดยคำนึงถึงค่าคอมมิชชั่นของธนาคารจากผู้กู้

การค้ำประกันเป็นหนึ่งในวิธีที่ถูกที่สุดในการยืนยันการละลายของคู่ค้า (ประมาณ 2-3% ต่อปี)

หากมีการเปิดเผยการค้ำประกัน (เงินที่ธนาคารออกให้ใน แบบฟอร์มการเงิน) จำนวนดอกเบี้ยสามารถสูงถึง 30-50% ต่อปี

เลตเตอร์ออฟเครดิต (เพิกถอนไม่ได้และเพิกถอนได้)

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นการค้ำประกันของธนาคารเพื่อชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในกรณีที่ไม่มีเงินจากผู้ซื้อ

โครงการระดมทุนมีประมาณดังนี้:

• การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคารของรัสเซีย
• การยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคารต่างประเทศ
• การส่งเอกสารจากซัพพลายเออร์ต่างประเทศพร้อมคำขอเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (หลังส่งมอบ)
• การเบิกจ่ายทางการเงินโดยธนาคารต่างประเทศ
• การหักเงินจากบัญชีผู้สื่อข่าวของธนาคารรัสเซีย
• การคืนเงินโดยผู้ยืมไปยังธนาคารรัสเซีย

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นเรื่องปกติสำหรับการส่งออกและ ธุรกรรมนำเข้า. ต้องมีการยืนยันเพื่อออก ธนาคารต่างประเทศและค่าใช้จ่าย ยืมเงินประกอบด้วยอัตราของธนาคารต่างประเทศสำหรับการจัดหาเงินทุนและส่วนต่างของผู้ให้กู้ชาวรัสเซีย

สินเชื่อธนาคารแบบไหนทำกำไรได้มากกว่าในการทำธุรกิจ

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ผลกำไรสูงสุดในแง่ของการจ่ายดอกเบี้ยเกินและการรับเงินง่าย:

• การค้ำประกัน (เมื่อซื้อในปริมาณมาก การขาดความสัมพันธ์ระยะยาวกับซัพพลายเออร์ การรับเข้าอย่างต่อเนื่อง กระแสเงินสด) เป็นตาข่ายนิรภัยและเพื่อลดโอกาสที่จะได้รับบทลงโทษจากซัพพลายเออร์
• แฟคตอริ่ง (โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทการค้า) ซึ่งช่วยให้คุณลดระยะเวลาของช่องว่างเงินสด และรักษาความสัมพันธ์กับคู่สัญญาแม้จะไม่มีเงินสดในมือและในบัญชี
• วงเงินสินเชื่อหมุนเวียน การให้กู้ยืมประเภทนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งกับความต้องการอย่างต่อเนื่องในการเติมเต็มบัญชีเดินสะพัดในปริมาณน้อย บรรทัดดังกล่าวจะช่วยให้คุณมีความเป็นไปได้ของการจัดหาเงินทุนถาวร แต่จะไม่บังคับให้คุณจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับเงินที่ไม่ได้ใช้ ช่วงเวลานี้. นอกจากนี้ ไม่เหมือนเงินเบิกเกินบัญชี อัตราของวงเงินสินเชื่อมีความเป็นประชาธิปไตยมากกว่า