สิทธิทางการเงิน ผู้ประกอบการโอนเงิน รายชื่อผู้ประกอบการโอนเงิน

ในอีกด้านหนึ่ง เงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นวิธีการชำระเงิน ในทางกลับกัน เป็นภาระผูกพันของผู้ออก ซึ่งต้องชำระด้วยเงินแบบดั้งเดิม (ที่ไม่ใช่อิเล็กทรอนิกส์) อุทธรณ์ เงินอิเล็กทรอนิกส์เกิดขึ้นโดยใช้เครือข่ายคอมพิวเตอร์ อินเทอร์เน็ต บัตรชำระเงิน กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ และอุปกรณ์ที่ทำงานร่วมกับบัตรชำระเงิน (ATM, POS-terminals, ตู้ชำระเงิน ฯลฯ) นอกจากนี้ยังใช้เครื่องมือการชำระเงินอื่น ๆ ที่มีรูปร่างต่าง ๆ : กำไล, พวงกุญแจ, บล็อก โทรศัพท์มือถือเป็นต้น ซึ่งมีชิปการชำระเงินพิเศษ

นักเศรษฐศาสตร์ส่วนใหญ่แยกแยะความแตกต่างของเงินอิเล็กทรอนิกส์สองรูปแบบ - ตามบัตรและตามเครือข่าย

กลุ่มแรก (รูปแบบเงินสดดิจิทัลที่พัฒนามากขึ้น) คือ สมาร์ทการ์ด (สมาร์ทการ์ด) หรือบัตรสะสมมูลค่า (บัตรสะสมมูลค่า SVC - เช่นเดียวกับ ที่จ่ายล่วงหน้า(เติมเงิน) บัตร) หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-purses) ซึ่งมีไมโครโปรเซสเซอร์ในตัวพร้อมบันทึกรายการเทียบเท่าเงินสดอันเป็นผลมาจากการชำระเงินล่วงหน้า

กลุ่มที่สอง - เงินเครือข่าย (เงินเครือข่าย) พวกเขาประหยัด มูลค่าของเงินตราในหน่วยความจำของคอมพิวเตอร์บนฮาร์ดไดรฟ์และเป็นซอฟต์แวร์ที่ให้การโอนเงินผ่านเครือข่ายการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์รวมถึงอินเทอร์เน็ต

ผู้ประกอบการอิเล็กทรอนิกส์ เงินมีหน้าที่ต้องแจ้งธนาคารแห่งรัสเซียตามขั้นตอนที่กำหนดโดยการเริ่มต้นกิจกรรมสำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไม่เกิน 10 วันทำการนับจากวันที่เพิ่มขึ้นครั้งแรกในยอดเงินคงเหลือของเงินอิเล็กทรอนิกส์ ประกาศจะต้องรวมถึง:

1) ชื่อและที่ตั้งของผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์ ตลอดจนจำนวนใบอนุญาตให้ดำเนินการ การดำเนินงานธนาคาร;

2) ประเภทของวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่มอบให้กับลูกค้า (ซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่า "ESP"):

1 - ESP ส่วนบุคคลสำหรับบุคคล;
2 - ESP ที่ไม่ใช่ส่วนบุคคลสำหรับบุคคล;
3 - ESP ขององค์กรสำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล

3) ชื่อองค์กรที่ผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์เข้าร่วมเพื่อให้บริการด้านการดำเนินงานบริการหักบัญชีการชำระเงิน (หากเกี่ยวข้อง)

การใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ส่วนบุคคลเพื่อระบุตัวตนของลูกค้า- บุคคล เงื่อนไขในการใช้ ESP ประเภทนี้คือข้อกำหนดในการ จำกัด ยอดเงินอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งเมื่อใดก็ได้ไม่เกิน 600,000 rubles หรือจำนวนเงินในสกุลเงินต่างประเทศเทียบเท่า 600,000 rubles ตาม อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการธนาคารแห่งรัสเซีย อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ระบุอาจเกินเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างเป็นทางการที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

เมื่อใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ใช่ส่วนบุคคลการระบุตัวตนของลูกค้า - บุคคลไม่ได้ดำเนินการ ในเวลาเดียวกันยอดเงินอิเล็กทรอนิกส์ในเวลาใดก็ได้ไม่เกิน 15,000 รูเบิล ในกรณีที่ผู้ประกอบการดำเนินการระบุตัวลูกค้าแบบง่าย - บุคคลจะได้รับอนุญาตให้เพิ่มยอดเงินคงเหลือของเงินอิเล็กทรอนิกส์ได้ถึง 60,000 รูเบิล

จำนวนเงินอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดที่โอนโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ใช่ส่วนบุคคลต้องไม่เกิน 40,000 รูเบิลในหนึ่งเดือนตามปฏิทิน

จำนวนเงินทั้งหมดของการโอนโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ใช่ส่วนบุคคลสามารถเพิ่มขึ้นได้ถึง 200,000 rubles ภายในหนึ่งเดือนตามปฏิทิน ขึ้นอยู่กับการระบุตัวตนลูกค้าแบบง่าย

การระบุตัวลูกค้าแบบง่าย - บุคคล - เป็นการจัดตั้งนามสกุล ชื่อ นามสกุล (เว้นแต่จะปฏิบัติตามกฎหมายหรือประเพณีของประเทศ) ลำดับและหมายเลขของเอกสารแสดงตน และการยืนยันความน่าเชื่อถือของข้อมูลนี้

ลูกค้าไม่สามารถใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ใช่ส่วนบุคคลได้ - รายบุคคลที่ไม่ผ่านการระบุตัวแบบง่าย เพื่อโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ไปยังบุคคลอื่น หรือเพื่อรับเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่โอนจากบุคคลอื่น

การใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ขององค์กรนั้นขึ้นอยู่กับการระบุตัวตนของลูกค้าเช่นเดียวกับโดยมีเงื่อนไขว่ายอดเงินอิเล็กทรอนิกส์คงเหลือไม่เกิน 600,000 rubles หรือจำนวนเงินในสกุลเงินต่างประเทศที่เทียบเท่ากับ 600,000 rubles ที่อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อสิ้นสุดวันทำการของผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์

ผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์มีหน้าที่กำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ รวมถึงขั้นตอนสำหรับ:

1) กิจกรรมของผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์

2) ให้บริการลูกค้าด้วยวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยใช้พวกเขา

3) กิจกรรมของผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์เมื่อมีส่วนร่วมกับตัวแทนการชำระเงินของธนาคาร องค์กรที่ให้บริการด้านการดำเนินงานและ (หรือ) บริการหักบัญชีการชำระเงิน

4) สร้างความมั่นใจในความต่อเนื่องของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

5) การพิจารณาข้อเรียกร้องโดยผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์ รวมถึงขั้นตอนสำหรับการโต้ตอบกับลูกค้าในทันที

6) การแลกเปลี่ยนข้อมูลเมื่อทำการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์มีหน้าที่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์มีความต่อเนื่อง

9. ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและข้อกำหนดสำหรับกิจกรรม

ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เป็น สถาบันสินเชื่อ, Bank of Russia หรือ Vnesheconombank อาจรวมการให้บริการด้านการปฏิบัติงาน การหักบัญชีการชำระเงินและบริการการชำระบัญชี ซึ่งรวมถึงภายในองค์กรเดียว เช่นเดียวกับกิจกรรมของผู้ให้บริการโอนเงิน ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน

ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดำเนินการตามกฎของระบบการชำระเงินและข้อตกลงที่ทำร่วมกับผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินอื่นๆ

ในส่วนที่เกี่ยวกับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงิน ควรมีการกำหนดข้อกำหนดสำหรับสถานะทางการเงิน การสนับสนุนทางเทคโนโลยี และปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อการทำงานที่ราบรื่นของระบบการชำระเงิน ซึ่งควรมีวัตถุประสงค์ พร้อมที่จะให้สาธารณชนตรวจสอบและให้การเข้าถึงที่เท่าเทียมกันแก่ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ระบบการชำระเงิน

ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินมีหน้าที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน (ในแง่ของการให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน) ตามกฎของระบบการชำระเงิน

ข้อกำหนดของศูนย์ปฏิบัติการ

ศูนย์ปฏิบัติการช่วยรับประกันการแลกเปลี่ยนข้อความอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน ระหว่างผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและลูกค้า ศูนย์หักบัญชีการชำระเงิน ศูนย์การชำระเงิน ระหว่างศูนย์หักบัญชีการชำระเงินและศูนย์การชำระเงิน

ดำเนินกิจกรรมตามหลักเกณฑ์ของระบบการชำระเงินและบนพื้นฐานของข้อตกลงในการให้บริการด้านการปฏิบัติงานกับผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน ศูนย์หักบัญชีการชำระเงิน และศูนย์การชำระเงิน หากข้อสรุปดังกล่าว ข้อตกลงมีให้โดยกฎของระบบการชำระเงิน

ระบบการชำระเงินสามารถมีศูนย์ธุรกรรมได้หลายแห่ง

ศูนย์ปฏิบัติการจะรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงที่เกิดขึ้นกับผู้เข้าร่วมของระบบการชำระเงินและเรื่องของระบบการชำระเงิน ความรับผิดชอบของศูนย์ปฏิบัติการสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงอาจจำกัดอยู่ที่จำนวนเงินค่าปรับ ยกเว้นในกรณีที่จงใจล้มเหลว ( บทบัญญัติที่ไม่เหมาะสม) บริการปฏิบัติการ

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีสิทธิที่จะมีส่วนร่วมกับศูนย์ปฏิบัติการที่ตั้งอยู่ภายนอก สหพันธรัฐรัสเซีย, เพื่อให้บริการด้านการปฏิบัติงานแก่ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน ในกรณีนี้ ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีหน้าที่รับผิดชอบในการให้บริการธุรกรรมที่เหมาะสมแก่ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน

ข้อกำหนดสำหรับกิจกรรมของศูนย์หักบัญชีการชำระเงิน

ศูนย์หักบัญชีการชำระเงินดำเนินกิจกรรมตามกฎของระบบการชำระเงินและบนพื้นฐานของข้อตกลงในการให้บริการหักบัญชีการชำระเงินที่สรุปกับผู้เข้าร่วมของระบบการชำระเงินศูนย์ปฏิบัติการและศูนย์การชำระเงิน

ในระบบการชำระเงิน ซึ่งเงินถูกโอนภายใต้ธุรกรรมที่ทำในการซื้อขาย ระบบอาจให้บริการหักบัญชีการชำระเงินเป็นส่วนหนึ่งของบริการหักบัญชีโดยองค์กรหักบัญชี

อาจมีศูนย์หักบัญชีการชำระเงินหลายแห่งในระบบการชำระเงิน

ตามข้อตกลงเกี่ยวกับข้อกำหนดของบริการหักบัญชีการชำระเงินที่ทำกับศูนย์การชำระเงิน ศูนย์หักบัญชีการชำระเงินจะโอนไปยังศูนย์การชำระเงินในนามของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินตามคำสั่งของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินที่อยู่ภายใต้การดำเนินการ

ศูนย์หักบัญชีการชำระเงินจะต้องรับผิดสำหรับความสูญเสียที่เกิดขึ้นกับผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและศูนย์การชำระเงินอันเป็นผลมาจากการไม่จัดเตรียม (ข้อกำหนดที่ไม่เหมาะสม) ของบริการหักบัญชีการชำระเงิน

คู่สัญญาการหักบัญชีการชำระเงินส่วนกลาง- ทำหน้าที่ศูนย์หักบัญชีการชำระเงิน ผู้จ่ายและผู้รับผลประโยชน์เกี่ยวกับการโอนเงินของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน

สถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซีย หรือ Vnesheconombank สามารถทำหน้าที่เป็นคู่สัญญาการหักบัญชีการชำระเงินส่วนกลาง

คู่สัญญาการหักบัญชีกลางต้อง:

1) มีเงินทุนเพียงพอที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันหรือให้แน่ใจว่าการปฏิบัติตามภาระผูกพันรวมถึงค่าใช้จ่ายของกองทุนค้ำประกันในจำนวนภาระผูกพันที่ใหญ่ที่สุดที่คู่สัญญาการหักบัญชีกลางเป็นผู้จ่ายสำหรับระยะเวลาที่กำหนดโดย กฎของระบบการชำระเงิน

2) ตรวจสอบความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตาม (การปฏิบัติตามที่ไม่เหมาะสม) ทุกวันโดยผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินของภาระผูกพันในการโอนเงินใช้มาตรการที่เข้มงวดกับผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินการวิเคราะห์สถานะทางการเงินซึ่งบ่งชี้ถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นรวมถึง การกำหนดขนาดสูงสุดของตำแหน่งการหักบัญชีการชำระเงินและเรียกร้องใน เพิ่มขนาดสร้างความมั่นใจในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินสำหรับการโอนเงิน

ข้อกำหนดสำหรับกิจกรรมของศูนย์การตั้งถิ่นฐาน

สถาบันสินเชื่อ Bank of Russia หรือ Vnesheconombank สามารถทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางการชำระเงินได้ อาจมีศูนย์การชำระเงินหลายแห่งในระบบการชำระเงิน

ศูนย์การชำระเงินดำเนินการตามกฎของระบบการชำระเงินและบนพื้นฐานของข้อตกลงบัญชีธนาคารที่ทำร่วมกับผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและ (หรือ) คู่สัญญาการหักบัญชีการชำระเงินส่วนกลางตลอดจนข้อตกลงที่ทำกับศูนย์ปฏิบัติการและศูนย์หักบัญชีการชำระเงิน .

Settlement Center ดำเนินการตามคำแนะนำของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินที่ได้รับจากศูนย์หักบัญชีการชำระเงินโดยการหักและเครดิตเงินจากบัญชีธนาคารของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและ (หรือ) บัญชีธนาคารคู่สัญญาการหักบัญชีการชำระเงินส่วนกลาง

การบริหารความเสี่ยง...

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีหน้าที่กำหนดรูปแบบองค์กรแบบใดแบบหนึ่งต่อไปนี้เพื่อจัดการความเสี่ยงในระบบการชำระเงินที่ใช้ในระบบการชำระเงิน:

1) การบริหารความเสี่ยงอิสระในระบบการชำระเงินโดยผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน

2) การกระจายหน้าที่การประเมินความเสี่ยงและการจัดการระหว่างผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน และผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน

3) โอนหน้าที่การประเมินความเสี่ยงและการบริหารโดยผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อไปยังศูนย์การชำระเงิน

ระบบการบริหารความเสี่ยงควรมีกิจกรรมดังต่อไปนี้

1) การกำหนดโครงสร้างองค์กรของการบริหารความเสี่ยงซึ่งควบคุมการปฏิบัติตามโดยผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินตามข้อกำหนดสำหรับการบริหารความเสี่ยงที่กำหนดโดยกฎของระบบการชำระเงิน

2) คำจำกัดความ หน้าที่การงานผู้รับผิดชอบการบริหารความเสี่ยงหรือหน่วยงานโครงสร้างที่เกี่ยวข้อง

3) การนำข้อมูลที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับความเสี่ยงมาสู่หน่วยงานจัดการของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน

4) การกำหนดตัวบ่งชี้ของการทำงานอย่างต่อเนื่องของระบบการชำระเงินตามข้อกำหนดของระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

5) กำหนดขั้นตอนเพื่อให้แน่ใจว่าระบบการชำระเงินทำงานอย่างต่อเนื่องตามข้อกำหนดของระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

6) การกำหนดวิธีการวิเคราะห์ความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน รวมถึงโปรไฟล์ความเสี่ยง ตามข้อกำหนดของกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

7) กำหนดขั้นตอนการแลกเปลี่ยนข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการบริหารความเสี่ยง

8) กำหนดขั้นตอนสำหรับการโต้ตอบในสถานการณ์ที่ขัดแย้ง ไม่ได้มาตรฐาน และฉุกเฉิน รวมถึงกรณีของระบบล้มเหลว

9) กำหนดขั้นตอนสำหรับการเปลี่ยนแปลงวิธีการและขั้นตอนการปฏิบัติงานและเทคโนโลยี

10) การกำหนดขั้นตอนการประเมินคุณภาพของการทำงานของวิธีการปฏิบัติการและเทคโนโลยี ระบบข้อมูลองค์กรอิสระ

11) การกำหนดขั้นตอนการสร้างความมั่นใจในการคุ้มครองข้อมูลในระบบการชำระเงิน

วิธีการจัดการความเสี่ยงในระบบการชำระเงินกำหนดโดยผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะขององค์กรของระบบการชำระเงิน รูปแบบการบริหารความเสี่ยง ขั้นตอนการหักบัญชีและการชำระเงิน จำนวนการโอนเงินและจำนวนเงิน และ เวลาชำระครั้งสุดท้าย

ระบบการบริหารความเสี่ยงอาจรวมถึงวิธีการจัดการความเสี่ยงดังต่อไปนี้

1) การจัดตั้งขนาดสูงสุด (ขีด จำกัด ) ของภาระผูกพันของผู้เข้าร่วมในระบบการชำระเงินโดยคำนึงถึงระดับความเสี่ยง

2) การสร้างกองทุนค้ำประกันระบบการชำระเงิน

3) การจัดการลำดับการดำเนินการตามคำสั่งของผู้เข้าร่วมในระบบการชำระเงิน

4) การชำระเงินในระบบการชำระเงินก่อนสิ้นสุดวันทำการ

5) การชำระบัญชีภายในกองทุนที่ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินมอบให้

6) สร้างความมั่นใจความเป็นไปได้ในการให้สินเชื่อ

7) การใช้หนังสือค้ำประกันของธนาคารหรือเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้;

8) วิธีการจัดการความเสี่ยงอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎของระบบการชำระเงิน

กฎระบบการชำระเงินอาจกำหนดให้มีการสร้างโดยผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินของหน่วยงานในการบริหารความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงตัวแทนของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินที่รับผิดชอบการบริหารความเสี่ยง เมื่อตกลงกับ Bank of Russia ตัวแทนของธนาคารแห่งรัสเซียพร้อมการลงคะแนนเสียงที่ปรึกษาอาจรวมอยู่ในหน่วยงานบริหารความเสี่ยง

10) เงินกู้ระหว่างธนาคารมักเข้าใจว่าเป็นเงินกู้จากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่ง หรือเงินฝากธนาคารที่ฝากไว้กับธนาคารอื่น วิชา สินเชื่อสัมพันธ์ในกรณีนี้คือธนาคาร - การค้าและส่วนกลาง ธนาคารที่มีแหล่งเครดิตฟรีขายทรัพยากรเหล่านี้ให้กับตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร (IBK) - ตลาดเงิน ด้วยความช่วยเหลือของสินเชื่อระหว่างธนาคาร ธนาคารสามารถจัดการสภาพคล่องได้อย่างรวดเร็ว ระดมทุนอย่างรวดเร็วในกรณีฉุกเฉินหรือจัดหาแหล่งสินเชื่อฟรีชั่วคราว

โครงสร้างของผู้เข้าร่วมตลาดระหว่างธนาคารรวมถึงธนาคารที่ดำเนินการอย่างผิดปกติโดยพิจารณาจากการเกิดใหม่ เงื่อนไขทางการเงิน. ผู้ประกอบการที่ใช้งานมากที่สุดของตลาดการให้กู้ยืมระหว่างธนาคารคือธนาคารตัวแทนที่ดำเนินการในนามของตนเองและรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง พวกเขาสามารถทำหน้าที่เป็นผู้กู้หรือผู้ให้กู้ รายได้ของพวกเขาคืออัตรากำไรขั้นต้น, ᴛ.ᴇ. ความแตกต่างระหว่างตำแหน่งและอัตราสถานที่ท่องเที่ยว

ธนาคารพาณิชย์สามารถดึงดูดเงินกู้จากธนาคารอื่นได้โดยตรงหรือผ่านคนกลาง (ธนาคารอื่น ตลาดหลักทรัพย์, นายหน้า ฯลฯ)

ราคาของทรัพยากรสินเชื่อ - อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคาร - เกิดขึ้นภายใต้อิทธิพลของอุปสงค์และอุปทาน แนวคิดเกี่ยวกับสถานะของตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารนั้นจัดทำโดยตัวชี้วัดพิเศษซึ่งรวมถึง˸

MIBOR- อัตราเฉลี่ยเกี่ยวกับข้อเสนอสำหรับการขาย;

MIBID - การเสนอราคาเฉลี่ยสำหรับข้อเสนอซื้อ

ระดับอัตราดอกเบี้ยในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคารจะแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขการให้กู้ยืม

ในการเลือกคู่สัญญาในตลาดระหว่างธนาคาร ธนาคารคำนึงถึง สถานะทางกฎหมาย, ฐานะการเงินของธนาคารผู้กู้ในอนาคตĸ มาตรฐานเศรษฐกิจ. ข้อมูลการให้คะแนนยังใช้ จากข้อมูลเหล่านี้ เป็นไปได้ที่จะคำนวณจำนวนความเสี่ยงด้านเครดิตที่ยอมรับได้สำหรับคู่สัญญา ขนาดสูงสุดเงินกู้สำหรับธนาคารผู้ยืมนี้

ธนาคารพาณิชย์จะไม่เริ่มทำงานในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคารกับคู่สัญญาโดยไม่คำนวณวงเงิน มีวิธีการพิเศษในการคำนวณการกำหนดวงเงินสำหรับธนาคารคู่สัญญาที่ช่วยให้คุณประเมินสภาพของธนาคารใด ๆ ได้อย่างเพียงพอโดยพิจารณาจากการวิเคราะห์ข้อมูลงบดุล มาตรฐานทางเศรษฐศาสตร์ และการแยกย่อยของบัญชีงบดุลแต่ละบัญชีที่ใช้แบบไดนามิก ส่วนใหญ่แล้ว ขีดจำกัดจะคำนวณตามส่วนของทุนของธนาคารคู่สัญญาโดยใช้สัมประสิทธิ์สังเคราะห์พิเศษที่สะท้อนถึงฐานะการเงินของธนาคาร ค่าสัมประสิทธิ์นี้พัฒนาโดยธนาคารคู่สัญญาเอง

สัญญาในตลาดระหว่างธนาคารส่วนใหญ่เป็นสัญญาระยะยาว ธุรกรรมสินเชื่อได้ข้อสรุปตามข้อตกลงทั่วไปเกี่ยวกับ เงื่อนไขทั่วไปดำเนินการในสกุลเงินในประเทศและตลาดเงิน ในทางปฏิบัติของรัสเซีย เงินกู้ระหว่างธนาคารนั้นจัดทำโดยธนาคารโดยไม่มีหลักประกันเช่น สินเชื่อธนาคารการค้ำประกันการคืนสินค้าเพียงอย่างเดียวคือสัญญาเงินกู้

สรุปธุรกรรมผ่านระบบ Reuters Dealing 2000 ซึ่งดำเนินการซื้อขายสกุลเงินด้วย - ธุรกรรมสำหรับการซื้อ/ขายสกุลเงินต่างประเทศที่ไม่ใช่เงินสด (ธุรกรรมการแปลง) การใช้วิธีการสื่อสารที่ทันสมัยช่วยให้มั่นใจถึงการสรุปธุรกรรมอย่างรวดเร็วและการกระจายทรัพยากรสินเชื่อฟรีระหว่างธนาคารอย่างรวดเร็ว

สำหรับการลงทะเบียนและการดำเนินกิจกรรม คู่สัญญาจะจัดเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องให้กันและกัน

ในที่ที่มีทรัพยากรเงินสดฟรีชั่วคราวหรือจำเป็นต้องซื้อ กองทุนเงินกู้ตัวแทนจำหน่ายของคู่สัญญาในระบบสื่อสารส่งข้อเสนอเพื่อสรุปข้อตกลง (ข้อเสนอ) ซึ่งมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้˸

จำนวนและสกุลเงินของ IBC;

อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระดอกเบี้ย

วันที่โอนเงินไปยังบัญชีตัวแทนที่เกี่ยวข้อง

คำแนะนำในการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง

ดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้จะคิดขึ้นในแต่ละวันตามปฏิทินของการใช้เงินกู้ระหว่างธนาคาร นับตั้งแต่วันที่เงินเข้าบัญชีผู้กู้ของผู้กู้จนถึงวันที่เงินเข้าบัญชีของผู้ให้กู้ตามที่ตกลงกันไว้ ตัวแทนจำหน่ายเมื่อเสร็จสิ้นการทำธุรกรรม ดอกเบี้ยจะจ่ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาพร้อมกับการคืนเงินกู้ระหว่างธนาคารหรือตามเงื่อนไขอื่น

1. ผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์คือสถาบันสินเชื่อ รวมทั้งสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ซึ่งมีสิทธิทำการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและการดำเนินการทางธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ตามที่บัญญัติไว้ในข้อ 1 ส่วนที่ 3 ข้อ 1 ของ กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและ ธนาคาร".

2. บุคคลที่ไม่ใช่ผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่มีสิทธิ์รับผิดในเงินอิเล็กทรอนิกส์และโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์

3. บุคคลที่ไม่ใช่ผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่มีสิทธิ์รับผิดในภาระผูกพันทางการเงินที่ใช้ในการปฏิบัติตาม ภาระผูกพันทางการเงินระหว่างบุคคลอื่นหรือธุรกรรมอื่น ๆ ที่นำไปสู่การยุติภาระผูกพันระหว่างบุคคลอื่นบนพื้นฐานของคำสั่งที่ส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ บุคคลที่ผูกพัน. บทบัญญัติในส่วนนี้ใช้ไม่ได้กับการยุติภาระผูกพันทางการเงินโดยมีส่วนร่วมขององค์กรที่เกี่ยวข้อง กิจกรรมระดับมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์กิจกรรมการหักบัญชีกิจกรรมของคู่สัญญากลางและ (หรือ) กิจกรรมสำหรับการจัดการกองทุนรวมกองทุนรวมและกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐตามกฎหมายว่าด้วยกิจกรรมขององค์กรเหล่านี้

4. ผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์มีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบตามขั้นตอนที่กำหนดไว้ในการเริ่มต้นกิจกรรมสำหรับการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่เกิน 10 วันทำการนับจากวันที่เพิ่มขึ้นครั้งแรกในยอดคงเหลือของ เงินอิเล็กทรอนิกส์ ประกาศจะต้องรวมถึง:

1) ชื่อและที่ตั้งของผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์ตลอดจนจำนวนใบอนุญาตในการดำเนินงานธนาคาร

2) ประเภทของวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่มอบให้กับลูกค้า

3) ชื่อองค์กรที่ผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์เข้าร่วมเพื่อให้บริการด้านการดำเนินงานและ (หรือ) บริการหักบัญชีการชำระเงิน (หากเกี่ยวข้อง)

4.1. ผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์มีหน้าที่จัดทำรายงานเกี่ยวกับธุรกรรมที่ดำเนินการตามมาตรา 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ให้ธนาคารแห่งรัสเซียตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับองค์ประกอบ ปริมาณ และขั้นตอนในการส่งรายงานดังกล่าว .

5. ผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์มีหน้าที่กำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ได้แก่

1) ขั้นตอนการดำเนินการของผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์

2) ขั้นตอนการให้บริการลูกค้าด้วยวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยใช้วิธีการดังกล่าว

3) ขั้นตอนการดำเนินงานของผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์เมื่อมีส่วนร่วมกับตัวแทนการชำระเงินของธนาคารองค์กรที่ให้บริการด้านการดำเนินงานและ (หรือ) บริการหักบัญชีการชำระเงิน

3.1. การจัดกิจกรรมของผู้ประกอบการโอนเงิน

ปัจจุบันระบบการชำระเงินของประเทศกำลังถูกสร้างขึ้นตามความต้องการของระบบการชำระเงินของประเทศและลูกค้าในบริการการชำระเงินซึ่งมีการใช้ความสามารถของเทคโนโลยีสมัยใหม่อย่างกว้างขวาง

ลักษณะเชิงปริมาณของวิชาของระบบการชำระเงินของประเทศ ณ วันที่ 1 มกราคม 2014 แสดงในรูปที่ 3.1.1.

ข้าว. 3.1.1. หัวข้อของระบบการชำระเงินแห่งชาติของรัสเซีย

ในเวลาเดียวกันเครือข่ายของสถาบันในระบบการชำระเงินของประเทศที่ให้บริการการชำระเงินนั้นรวมถึง: สำหรับธนาคารแห่งรัสเซีย - 505 แผนกของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับสถาบันสินเชื่อ - สำนักงานใหญ่ 956 สาขา 2.3 พันสาขาและ 42.6 พัน แผนกโครงสร้างภายในสำหรับ Federal State Unitary Enterprise Russian Post - 41.6,000 ที่ทำการไปรษณีย์นิ่ง ในเดือนมกราคมถึงกันยายน 2556 มีการชำระเงิน 3.2 พันล้านรายการผ่านระบบการชำระเงินของประเทศจำนวน 321.3 ล้านล้าน รูเบิล โดยเฉลี่ยแล้ว มีการจ่ายเงิน 15.1 ล้านครั้งต่อวัน เป็นจำนวนเงิน 6.4 ล้านล้าน รูเบิล ภายในกรอบของระบบการชำระเงินของประเทศ ระบบการชำระเงินที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบสองระบบทำงาน: ระบบการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย และระบบการชำระเงิน NCO ของ CJSC NSD

ตาม กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 161-FZ "บนระบบการชำระเงินของประเทศ" ผู้ประกอบการโอนเงิน- องค์กรที่มีสิทธิในการโอนเงินตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ผู้ประกอบการโอนเงินคือ:

1) ธนาคารแห่งรัสเซีย;

2) สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิโอนเงิน;

3) บรรษัทของรัฐ "ธนาคารเพื่อการพัฒนาและ กิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ(ธนาคารออมสิน).

โปรดทราบว่าต้องระบุสิทธิ์ของสถาบันเครดิตในการโอนเงินในใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคาร

ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการในฐานะผู้ดำเนินการโอนเงินตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 161-FZ เกี่ยวกับระบบการชำระเงินแห่งชาติ กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 86-FZ สำหรับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) และธนาคารแห่งรัสเซีย กฎระเบียบ

สถาบันสินเชื่อดำเนินกิจกรรมของผู้ให้บริการโอนเงินตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 161-FZ "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 395-1 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" และข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย

Vnesheconombank ทำหน้าที่เป็นผู้ดำเนินการโอนเงินตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 161-FZ "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" และกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 82-FZ "ในธนาคารเพื่อการพัฒนา"

ณ วันที่ 01.10.2013 จำนวนสถานประกอบการของผู้ประกอบการโอนเงินจำนวน 46,897 หน่วย ณ วันที่ 01.01.2013 – 46,451 หน่วย i. เพิ่มขึ้น 1% จากจำนวนนี้: 504 สถาบันของธนาคารแห่งรัสเซีย, 942 สถาบันสินเชื่อ, 2093 สาขาของสถาบันสินเชื่อ, 24521 สำนักงานเพิ่มเติม, 18837 แผนกโครงสร้างภายในอื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อ จำนวนสถาบันที่ดำเนินการโอนเงินต่อ 1 ล้านคนมีจำนวน 327 หน่วย

ในปี 2556-2557 จำนวนสถาบันสินเชื่อลดลงอย่างต่อเนื่อง (จาก 956 ณ วันที่ 1 มกราคม 2556 เป็น 923 ณ วันที่ 1 มกราคม 2557) และสาขา (เพิ่มขึ้น 16.3% จนถึงปี 2548) ในส่วนใหญ่ แนวโน้มนี้เกี่ยวข้องกับการรักษาเสถียรภาพของภาคการธนาคารของธนาคารแห่งรัสเซีย และการเพิ่มประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่องของเครือข่ายแผนกภูมิภาคโดยธนาคารหลายสาขาขนาดใหญ่

เมื่อกำหนดลักษณะกิจกรรมของผู้ประกอบการโอนเงิน จำเป็นต้องพิจารณาประเด็นของ การเปิดและรักษาบัญชีลูกค้า

เพื่อทำการโอนเงินมาที่ แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสดผู้ประกอบการโอนเงินเปิดให้ลูกค้าดังต่อไปนี้ ประเภทบัญชี:

1. ปัจจุบันออกแบบมาเพื่อบัญชีสำหรับเงินทุนของบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการโดยพวกเขา กิจกรรมผู้ประกอบการ. ขึ้นอยู่กับว่าลูกค้าเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่หรือไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ ธนาคารสามารถเปิดบัญชีกระแสรายวันได้ 2 ประเภท ได้แก่ บัญชีกระแสรายวันของผู้พำนัก บัญชีกระแสรายวันของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

บัญชีปัจจุบันเปิดและบำรุงรักษาในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียหรือสกุลเงินต่างประเทศตามข้อตกลงบัญชีธนาคารที่สรุปโดยคู่สัญญา (ธนาคารและลูกค้าแต่ละราย)

2. บัญชีกระแสรายวันของบัตรได้รับการออกแบบมาเพื่อบัญชีเงินของบุคคลในบัตรธนาคารที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการเป็นผู้ประกอบการของพวกเขา เช่นเดียวกับบัญชีกระแสรายวัน ขึ้นอยู่กับว่าลูกค้าเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่หรือไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ ธนาคารสามารถเปิดบัญชีบัตรได้ 2 ประเภท ได้แก่ บัญชีบัตรของผู้พักอาศัย บัญชีบัตรของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่

บัญชีบัตร เช่นเดียวกับบัญชีกระแสรายวัน สามารถอยู่ในรูเบิลและสกุลเงิน พื้นฐานในการเปิดบัญชีกระแสรายวันของบัตรอาจเป็นข้อตกลงบัญชีธนาคารที่สรุประหว่างธนาคารกับลูกค้าเป็นรายบุคคล ตลอดจนข้อตกลงทวิภาคีรูปแบบอื่นๆ เช่น ใบสมัคร (แบบสอบถาม) ที่ธนาคารยอมรับในการเปิดบัญชีบัตร .

3. บัญชีการชำระเงินในทางปฏิบัติ กลุ่มบัญชีหลักที่ธนาคารเปิดจริงเป็นรายวันคือบัญชีการชำระเงิน วัตถุประสงค์ของบัญชีเหล่านี้มีความหลากหลายมาก พวกเขาเปิด:

– สำหรับการคำนวณใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมผู้ประกอบการ

- เพื่อชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับ กิจกรรมทางการเงินมีลักษณะทางการค้า

– เพื่อทำการตั้งถิ่นฐานที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์

- เพื่อบัญชีสำหรับการดำเนินการโอนขององค์กรไปรษณีย์ของรัฐบาลกลางรวมถึงกองทุนที่จัดสรรโดยหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตสำหรับการจ่ายบำนาญและผลประโยชน์

- เพื่อบัญชีสำหรับจำนวนรายรับและรายจ่าย จำนวนเงินบุคคล - ผู้ประกอบการรายบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการ, การดำเนินการของการปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย;

- สำหรับการบัญชีเงินทุนและการชำระบัญชีของนิติบุคคล - ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่โดยไม่ต้องใช้บัญชีธนาคารพิเศษ

ให้เราดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับลักษณะของบัญชีการชำระเงินหลักที่ธนาคารสามารถเปิดได้ ขึ้นอยู่กับสถานะของลูกค้าและลักษณะของกิจกรรมของเขา:

ก) บัญชีการชำระบัญชีของสถาบันการเงินเปิดให้ทำการชำระหนี้ที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางธุรกิจขององค์กรทางการเงินทั้งในรูเบิลและในสกุลเงินต่างประเทศ ในเวลาเดียวกันเพื่อ สถาบันการเงินรวมถึงนิติบุคคลที่ให้บริการในลักษณะทางการเงิน ซึ่งรวมถึง: กองทุนและบริษัทที่ลงทุน, ทรัสต์, บริษัทลีสซิ่ง, บริษัทแฟคตอริ่ง, สินค้าโภคภัณฑ์และ การแลกเปลี่ยนเงินตรา, องค์กรนายหน้าที่ดำเนินงานบน ตลาดหลักทรัพย์, บริษัท ประกันภัย, กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ และอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง เหตุผลในการเปิดบัญชีธนาคาร ประเภทนี้จะต้องมีการทำข้อตกลงบัญชีธนาคารระหว่างธนาคารกับองค์กรทางการเงินของลูกค้า

B) บัญชีการชำระบัญชีขององค์กรการค้าวัตถุประสงค์หลักของการเปิดบัญชีการชำระเงินดังกล่าวคือการชำระบัญชีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของผู้ประกอบการโดยใช้บัญชีเหล่านี้ บัญชีดังกล่าวเปิดสำหรับองค์กรการค้า กล่าวคือ นิติบุคคลที่มีวัตถุประสงค์หลักในการทำกำไร (ในหมู่พวกเขาคือหุ้นส่วนธุรกิจและบริษัท ห้างหุ้นส่วนสามัญ ห้างหุ้นส่วนจำกัด ความรับผิด จำกัดบริษัทรับผิดเพิ่มเติม บริษัทร่วมทุน บริษัทสาขาและบริษัทในเครือ สหกรณ์การผลิต รัฐวิสาหกิจรวมของรัฐและเทศบาล)

บัญชีการชำระเงินสามารถเปิดได้สำหรับองค์กรการค้าทั้งในรูเบิลและในสกุลเงินต่างประเทศตามข้อตกลงบัญชีธนาคารที่สรุประหว่างธนาคารและนิติบุคคลของลูกค้า

ค) บัญชีการชำระบัญชี องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร. จำไว้ว่าองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรคือ นิติบุคคลที่ไม่มีเป้าหมายหลักของกิจกรรมในการสกัดกำไรและไม่กระจายกำไรที่ได้รับในหมู่ผู้เข้าร่วม องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรสามารถสร้างขึ้นได้ในรูปแบบขององค์กรสาธารณะ องค์กรทางศาสนา (สมาคม) มูลนิธิ พันธมิตรที่ไม่แสวงหาผลกำไร, สถาบัน, องค์กรอิสระที่ไม่แสวงหากำไร, สมาคม - นิติบุคคล (สมาคม, สหภาพแรงงาน) เช่นเดียวกับในรูปแบบอื่น ๆ ที่กฎหมายกำหนดไว้ในปัจจุบัน

ธนาคารเปิดบัญชีรูเบิลและสกุลเงินสำหรับองค์กรดังกล่าว เพื่อทำการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ บัญชีขององค์กรไม่แสวงหาผลกำไร เช่นเดียวกับบัญชีธนาคารจำนวนมาก เปิดตามข้อตกลงบัญชีธนาคารที่สรุประหว่างธนาคารและลูกค้า

D) บัญชีการชำระเงินขององค์กรของ Federal Postal Serviceบัญชีเหล่านี้เป็นบัญชีการชำระบัญชีประเภทพิเศษที่เปิดขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการบัญชีสำหรับการดำเนินการโอนขององค์กรของ Federal Postal Service รวมถึงการบัญชีสำหรับกองทุนที่จัดสรรโดยหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตสำหรับการจ่ายบำนาญและผลประโยชน์ บัญชีจะเปิดในธนาคารก็ต่อเมื่อกฎหมายกำหนดไว้สำหรับการเปิดบัญชีดังกล่าวในสถาบันสินเชื่อเหล่านี้

พื้นฐานสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารประเภทนี้คือข้อตกลงบัญชีธนาคารที่สรุประหว่างธนาคารและองค์กรลูกค้าของ Federal Postal Service

จ) บัญชีการชำระบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละรายเปิดให้ผู้ประกอบการรายบุคคลรวมถึงบุคคลที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย (เช่นทนายความ, พรักาน) บนพื้นฐานของข้อตกลงบัญชีธนาคารที่สรุประหว่างธนาคารและผู้ประกอบการ (ทนายความ, ทนายความ) บัญชีเดินสะพัดสามารถเปิดได้ทั้งในรูเบิลและในสกุลเงินต่างประเทศขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้าที่มีศักยภาพ

วัตถุประสงค์หลักของการเปิดบัญชีดังกล่าวคือการบันทึกจำนวนรายรับและรายจ่ายของเงินทุนของบุคคล - ผู้ประกอบการแต่ละรายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการ, การดำเนินการตามแนวทางปฏิบัติส่วนตัวตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย .

จ) บัญชีการชำระบัญชีของนิติบุคคล - ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่เปิดสำหรับการบัญชีกองทุนและการชำระบัญชีของนิติบุคคล - ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่โดยไม่ต้องใช้บัญชีธนาคารพิเศษทั้งในรูเบิลและในสกุลเงินต่างประเทศ พื้นฐานสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารประเภทนี้คือข้อตกลงบัญชีธนาคารที่สรุประหว่างธนาคารกับองค์กรที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่

4. บัญชีงบประมาณขึ้นอยู่กับหน่วยงานของรัฐที่เปิดบัญชี ระดับของงบประมาณ (รัฐบาลกลาง เรื่องของสหพันธรัฐรัสเซีย ท้องถิ่น) และจุดประสงค์ในการเปิดบัญชีงบประมาณ ประเภทต่อไปนี้สามารถแยกแยะได้:

- บัญชีงบประมาณของ Federal Treasury และหน่วยงานในอาณาเขต

- บัญชีงบประมาณของกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย

- บัญชีงบประมาณของผู้จัดการและผู้รับเงินงบประมาณ

- บัญชีงบประมาณอื่นๆ

สถาบันสินเชื่อเกือบทั้งหมดสามารถเปิดบัญชีงบประมาณในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียหรือสกุลเงินต่างประเทศ พื้นฐานสำหรับการเปิดของพวกเขาคือข้อตกลงบัญชีธนาคารที่สรุปโดยคู่สัญญา

5. บัญชี กองทุนนอกงบประมาณ. ซึ่งรวมถึงบัญชีธนาคารที่เปิด กองทุนบำเหน็จบำนาญสหพันธรัฐรัสเซีย, กองทุนประกันสังคมของสหพันธรัฐรัสเซีย, กองทุนภาคบังคับของรัฐบาลกลางและดินแดน ประกันสุขภาพ, กองทุน การสนับสนุนทางสังคมของประชากรกองทุนพิเศษงบประมาณของอาสาสมัครของสหพันธรัฐรัสเซียและเทศบาลเพื่อบัญชีสำหรับการรับและการใช้จ่ายของกองทุนจากกองทุนพิเศษงบประมาณเหล่านี้

6. บัญชีผู้สื่อข่าวและบัญชีย่อยเปิดบนพื้นฐานของข้อตกลงเกี่ยวกับการติดต่อสื่อสารสถาบันสินเชื่อและสาขาของพวกเขา ในกรณีที่สอง คำนำหน้า "sub-" จะปรากฏขึ้นราวกับว่าแสดงสถานะของบัญชีตัวแทนที่กำลังเปิดอยู่ ("บัญชี" - ธนาคารหลัก "บัญชีย่อย" - สาขา) วัตถุประสงค์หลักของบัญชีตัวแทน (บัญชีย่อย) คือการบันทึกเงินของสถาบันสินเชื่อ (สาขาของสถาบันเครดิต) และการชำระบัญชี (กับมัน - ที่เกี่ยวข้องกับสาขา)

7. บัญชีทรัสต์เพื่อเก็บบันทึกการทำธุรกรรมกับทรัพย์สินที่ธนาคารได้รับในการจัดการทรัสต์ บัญชีการจัดการทรัสต์จะเปิดขึ้น ด้วยเหตุนี้ทรัพย์สินที่เป็นของผู้ก่อตั้งผู้บริหารจึงแยกจากทรัพย์สินของธนาคารเองซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์

บัญชีทรัสต์แบ่งออกเป็นแอคทีฟ ซึ่งบัญชีสำหรับทรัพย์สินที่ได้รับจากทรัสต์ (เงินสด หลักทรัพย์ โลหะมีค่า และทรัพย์สินอื่นๆ) และบัญชีแบบพาสซีฟ ซึ่งสะท้อนถึงแหล่งที่มาของความครอบคลุมของทรัพย์สินนี้ นอกจากนี้ บัญชีจัดการทรัสต์ยังจัดให้มีการเปิดบัญชีเพื่อการชำระบัญชีบน การจัดการความไว้วางใจค่าใช้จ่ายและรายได้ กำไรขาดทุนจากกิจกรรมความไว้วางใจ

8. บัญชีธนาคารพิเศษบัญชีธนาคารพิเศษมีวัตถุประสงค์พิเศษจึงสามารถเปิดได้ในขณะนี้ ธนาคารพาณิชย์สู่กลุ่มคนจำนวนจำกัดและเพื่อการดำเนินการตามเป้าหมายบางประการ บัญชีธนาคารพิเศษ ได้แก่ บัญชีธนาคารพิเศษของตัวแทนการชำระเงินผ่านธนาคาร ตัวแทนย่อยการชำระเงินผ่านธนาคาร ตัวแทนการชำระเงิน ซัพพลายเออร์ บัญชีธนาคารเพื่อการค้า บัญชีธนาคารสำหรับการหักบัญชี บัญชีกองทุนค้ำประกันระบบการชำระเงินที่เปิดสำหรับนิติบุคคล บุคคลผู้ประกอบการรายบุคคลในกรณีและในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการดำเนินการตามประเภทที่เกี่ยวข้องที่จัดหาให้

9. บัญชีเงินฝากของเรือ หน่วยบริการ ปลัดอำเภอ, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย, พรักานเปิดทำการตามศาล แผนกบริการปลัดอำเภอ การบังคับใช้กฎหมาย, พรักานสำหรับกองทุนเครดิตที่ได้รับสำหรับการกำจัดชั่วคราวเมื่อพวกเขาดำเนินกิจกรรมที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและในกรณีที่กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียจัดตั้งขึ้น

10. บัญชีเงินฝาก (เงินฝาก)เปิดให้บุคคลธรรมดาและนิติบุคคลทำบัญชีสำหรับเงินที่ฝากไว้ในธนาคารเพื่อรับรายได้ในรูปแบบของดอกเบี้ยค้างรับจากจำนวนเงินที่วาง

พื้นฐานในการเปิดบัญชีธนาคารคือข้อสรุป ข้อตกลงบัญชีธนาคารและการนำเสนอเอกสารทั้งหมด ข้อตกลงบัญชีธนาคารถือว่าธนาคารยอมรับและให้เครดิตเงินที่เข้ามายังบัญชีที่เปิดโดยลูกค้า (เจ้าของบัญชี) ปฏิบัติตามคำแนะนำของลูกค้าในการโอนและออกจำนวนเงินที่เหมาะสมจากบัญชีและดำเนินการอื่น ๆ ในบัญชี

กิจกรรมของผู้ประกอบการโอนเงินเกี่ยวข้องโดยตรงกับองค์กรของการโอนเงินซึ่งมีรายละเอียดอยู่ในข้อ 2.3 ของคู่มือนี้

ข้อความนี้เป็นบทความเบื้องต้นจากหนังสือตลาดหลักทรัพย์. แผ่นโกง ผู้เขียน Kanovskaya Maria Borisovna

62. การจัดระบบการชำระเงิน ระบบการชำระเงินระดับชาติใด ๆ ทำหน้าที่หมุนเวียนการชำระเงินทั้งหมดของประเทศใดประเทศหนึ่ง การชำระด้วยเงินสดในการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์เป็นเพียงส่วนหนึ่งของหน้าที่เท่านั้น หลักทรัพย์เป็นการค้าและ

จากหนังสือกฎหมายการธนาคาร ผู้เขียน Rozhdestvenskaya Tatyana Eduardovna

1. การวางเงินทุน สาระสำคัญของการธนาคารคือการเปลี่ยนแปลงการออมเป็นการลงทุน สมาชิกสภานิติบัญญัติจึงต้องเน้นย้ำอำนาจของสถาบันสินเชื่อในการกำกับดูแลกองทุนที่ดึงดูดเงินฝากเพื่อการลงทุนและ

ผู้เขียน

7.4. องค์กรการบัญชีเงินสดในบัญชีปัจจุบัน ผู้ประกอบการการเกษตรชำระภาระผูกพันกับองค์กรอื่นตามกฎใน คำสั่งซื้อที่ไม่ใช่เงินสดผ่านธนาคารหรือใช้รูปแบบอื่นของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่จัดตั้งขึ้นโดย

จากหนังสือการบัญชีในการเกษตร ผู้เขียน Bychkova Svetlana Mikhailovna

7.5. องค์กรการบัญชีของเงินในสกุลเงินและบัญชีพิเศษ, โอนในทางนอกเหนือจากบัญชีการชำระเงินผู้ประกอบการเกษตรสามารถเปิดสกุลเงินต่างประเทศและบัญชีพิเศษในธนาคาร ผู้ประกอบการเกษตรสามารถเปิดต่างประเทศ

จากหนังสือ การบัญชีในการประกันภัย ผู้เขียน Krasova Olga Sergeevna

3.6 การบัญชีเงินสด เงินสดของกิจการสามารถอยู่ในรูปของเงินสดและ เอกสารทางการเงินเกี่ยวกับการชำระบัญชี กระแสรายวัน บัญชีพิเศษในธนาคาร ในเลตเตอร์ออฟเครดิต สมุดเช็ค ฯลฯ ขั้นตอนการจัดเก็บและการใช้จ่ายเงิน

จากหนังสือ บทวิเคราะห์ การรายงานทางการเงิน. แผ่นโกง ผู้เขียน Olshevskaya Natalya

79. การวิเคราะห์เงินสด B งบดุลแสดงถึงเงินสดที่ถืออยู่ ณ วันที่รายงานเป็นเงินสด บัญชีการชำระเงินและสกุลเงิน ในบัญชีพิเศษกับสถาบันสินเชื่อ (ยกเว้นที่สะท้อนในบัญชีเงินฝากซึ่งใน

จากหนังสือบัญชีและภาษีอากรตั้งแต่ก่อตั้งจนถึงการชำระบัญชีขององค์กร ผู้เขียน Krasova Olga Sergeevna

2.2 การบัญชีสำหรับกองทุน เงินทุนขององค์กรสามารถอยู่ในรูปแบบของเงินสดและเอกสารทางการเงินเกี่ยวกับการชำระบัญชี กระแสรายวัน บัญชีธนาคารพิเศษ เลตเตอร์ออฟเครดิต สมุดเช็ค ฯลฯ ขั้นตอนการจัดเก็บและการใช้จ่ายเงิน

ผู้เขียน ทีมงานผู้เขียน

3.3. การจัดกิจกรรมของผู้ประกอบการระบบการชำระเงิน ตามคำจำกัดความที่กำหนดไว้ในวรรค 6 ของศิลปะ 3 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 161-FZ "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินควรเข้าใจว่าเป็นนิติบุคคลที่กำหนดกฎ

จากหนังสือระบบการชำระเงิน ผู้เขียน ทีมงานผู้เขียน

3.4. การจัดกิจกรรมของผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน การขยายแนวคิดของ "ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน" กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 161-FZ "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" แสดงรายการสถานะที่เป็นไปได้ของผู้ประกอบการคือการดำเนินงาน

จากหนังสือ Fundamentals of Enterprise Cybernetics ผู้เขียน Forrester Jay

14.4.8. กระแสเงินสด แผนภาพกระแสเงินสดแสดงในรูปที่ 14–15. ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ เราใช้โฟลว์เหล่านี้เพื่อประเมินประสิทธิภาพของระบบในส่วนที่เหลือของโมเดลเท่านั้น สันนิษฐานว่าสถานะของเงินสด อัตราการเปลี่ยนแปลง และ

จากหนังสือ การวิเคราะห์ทางเศรษฐศาสตร์ ผู้เขียน Litvinyuk Anna Sergeevna

41. องค์ประกอบ โครงสร้าง และกระแสเงินสด ตามประเภทของกิจกรรมขององค์กร ส่วนใหญ่ ธุรกรรมทางธุรกิจองค์กรในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการรับหรือจำหน่ายเงินเพื่อดำเนินการค่าใช้จ่ายองค์กรต้อง

จากหนังสือ การบัญชีในการแพทย์ ผู้เขียน Firstova Svetlana Yurievna

บทที่ 3 การบัญชีสินทรัพย์ทางการเงิน (เงินสด) ขั้นตอนการลงบัญชีเงินสดและ ธุรกรรมเงินสด(ระดับ 1) กรอบการกำกับดูแล องค์กรของการทำธุรกรรมเงินสด การชำระด้วยเงินสดจะดำเนินการผ่านโต๊ะเงินสดและ

จากหนังสือ ผู้ก่อตั้งและบริษัทของเขา [จากการก่อตั้ง LLC เพื่อออกจากมัน] ผู้เขียน Anishchenko Alexander Vladimirovich

2.1.1. การบริจาคเงิน การบริจาคเงินให้กับทุนจดทะเบียนจะดำเนินการไปที่บัญชีการชำระเงินหรือไปที่โต๊ะเงินสดขององค์กร ค่าเข้าชม เงินสมทบผู้ก่อตั้งไปที่โต๊ะเงินสดของ บริษัท จะต้องจัดทำโดยคำสั่งรับเงินสด การบริจาคโดยผู้ก่อตั้งถึง

จากหนังสือกฎหมายสื่อ ผู้เขียน ไม่ทราบผู้เขียน

บทที่ II. การจัดกิจกรรมสื่อมวลชน ข้อที่ 7 ผู้ก่อตั้ง ผู้ก่อตั้ง (ผู้ร่วมก่อตั้ง) สื่อมวลชนอาจเป็นพลเมือง สมาคมพลเมือง องค์กร หน่วยงานของรัฐ. ผู้ก่อตั้ง (ผู้ร่วมก่อตั้ง) สื่อสิ่งพิมพ์

จากหนังสือ Turbostrategy 21 วิธีในการปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจ โดย Tracey Brian

กระแสเงินสดคือทุกสิ่ง พิจารณากระแสเงินสดและระดับการทำกำไรสำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์ บริการ และพื้นที่ของบริษัทของคุณ กำไรของคุณเพิ่มขึ้นหรือลดลง? สอดคล้องกับงบประมาณหรือไม่อยู่ในงบประมาณ? ลองดูที่

จากหนังสือแผนธุรกิจ 100% กลยุทธ์และยุทธวิธี ธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ ผู้เขียน Abrams Rhonda

แหล่งเงินทุน คุณหันไปหาใครเพื่อค้นหาเงินที่จำเป็น? คุณจะต้องทำภาระหน้าที่อะไรและจะได้รับประโยชน์อะไร? ในตารางท้ายบท คุณจะพบคำอธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับแหล่งหนี้ต่างๆ และ

ตำแหน่งสกุลเงินของธนาคาร

เมื่อทำธุรกรรมกับเงินสกุลต่างประเทศที่ธนาคาร

(สาขา) สินทรัพย์และหนี้สินเกิดขึ้น (ข้อกำหนดและภาระผูกพัน -

c) ในสกุลเงินนั้น ๆ อัตราส่วนที่เรียกว่า

"ตำแหน่งสกุลเงิน".

ตำแหน่งสกุลเงิน- สถานะของยอดเงินคงเหลือในสกุลเงินต่างประเทศซึ่ง

ry ในรูปแบบสินทรัพย์และหนี้สิน (โดยคำนึงถึงการเรียกร้องนอกงบดุลและ

หนี้สิน) ในสกุลเงินที่เกี่ยวข้องหรือโลหะมีค่าและ

จึงก่อให้เกิดความเสี่ยงของ รายได้เสริมหรือการแข่งขัน

เคลื่อนไหวเมื่ออัตราแลกเปลี่ยนเปลี่ยนแปลง แยกแยะระหว่างเปิดและปิด

ตำแหน่งสกุลเงินสั้นและยาว

ตำแหน่งสกุลเงินปิด– ตำแหน่งสกุลเงินในการลงทุนแยกต่างหาก

ลูท สินทรัพย์และหนี้สิน (โดยคำนึงถึงหนี้สินและข้อกำหนดนอกงบดุล

niya) ซึ่งในเชิงปริมาณตรงกัน

เปิดตำแหน่งสกุลเงินเกิดขึ้นเมื่อมีปริมาณ

ความไม่ตรงกันของสินทรัพย์และหนี้สิน (โดยคำนึงถึงหนี้สินนอกงบดุลและ

ข้อกำหนด) สำหรับสกุลเงินต่างประเทศแยกต่างหากหรือโลหะมีค่าแยกต่างหากและ

คือความแตกต่างระหว่างจำนวนสินทรัพย์ (และการเรียกร้องนอกงบดุล) และ

Sivs (รวมถึงหนี้สินนอกงบดุล) ในสกุลเงินนี้หรือมีค่า

สำหรับแต่ละสกุลเงินต่างประเทศ (โลหะมีค่า) ตำแหน่งที่เปิดจะถูกกำหนด

แยกจากกันและประเมินเป็นสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียตามปัจจุบัน วันที่รายงาน

เป็นทางการ อัตราแลกเปลี่ยน(ราคาส่วนลด) ซึ่งก่อตั้งโดย

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

ตำแหน่งสกุลเงินเปิด (OCP) ของธนาคารแบ่งออกเป็น

ใหม่และสั้น

ตำแหน่งสกุลเงินสั้น– ตำแหน่งสกุลเงินเปิดแยกต่างหาก

เงินตราต่างประเทศ หนี้สิน และหนี้สินนอกงบดุลซึ่ง

เกินกว่าสินทรัพย์และการเรียกร้องนอกงบดุลในสกุลเงินต่างประเทศนี้อย่างมีนัยสำคัญ

ตำแหน่งสั้นรวมอยู่ในการคำนวณ OVP ด้วยเครื่องหมาย “-”

ตำแหน่งสกุลเงินยาว- ตำแหน่งสกุลเงินเปิดแยกต่างหาก

เงินตราต่างประเทศ สินทรัพย์ และสิทธิเรียกร้องนอกงบดุลซึ่งในเชิงปริมาณ

เกินหนี้สินและหนี้สินนอกงบดุลในสกุลเงินต่างประเทศนี้

โพซิชั่นซื้อจะรวมอยู่ในการคำนวณ OVP ด้วยเครื่องหมาย “+”

ตำแหน่งสมดุลในรูเบิลคำนวณจากความแตกต่างระหว่าง

du จำนวนที่แน่นอนของตำแหน่งสกุลเงินที่เปิดสั้นทั้งหมดในรูเบิล

การประเมินมูลค่าด้านซ้ายและผลรวมของสกุลเงินที่เปิดยาวทั้งหมด

ตำแหน่งในการประเมินค่ารูเบิล

จำนวนตำแหน่งที่เปิดในสกุลเงินต่างประเทศบางสกุลเงินและ

โลหะมีค่าแต่ละตัวคำนวณเป็นผลรวมของความยาวทั้งหมด

ตำแหน่งสกุลเงินที่เปิดอยู่ในสกุลเงินต่างประเทศบางสกุลเงินและแยกต่างหาก

โลหะมีค่า (รวมถึงตำแหน่งสมดุลในรูเบิล

ถ้ามันยาว) ซึ่งควรจะเท่ากับ (ในแง่สัมบูรณ์)

ผลรวมของตำแหน่งสกุลเงินเปิดสั้นทั้งหมดในแต่ละต่างประเทศ

สกุลเงินและโลหะมีค่าส่วนบุคคล (รวมถึงการทรงตัว

ตำแหน่งปัจจุบันในรูเบิลถ้ามันสั้น)

ORP ใด ๆ หมายถึงความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนและเป็นผลให้

มันจะกลายเป็นกำไรหรือขาดทุนได้ ดังนั้น จึงเรียก ORP ว่า

yut "ตำแหน่งความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ" ของธนาคารพาณิชย์

การจัดการสถานะความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเป็นสิ่งสำคัญที่สุดอย่างหนึ่ง

ปัจจัยเพื่อความมั่นคงของระบบการธนาคารของประเทศและหนึ่ง

เครื่องมือควบคุมสกุลเงินชั่วคราว เป้าหมายหลักของกฎระเบียบ

ORP คือการลดผลกระทบด้านลบของการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

ความเสี่ยงต่อผลการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ งานนี้

ประกอบด้วยสององค์ประกอบ

1. กฎระเบียบที่แท้จริงของตำแหน่งงานว่างเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดการ

ธนาคาร ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน. คุณสมบัติของการบริหารความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

โดดเด่นด้วยความจริงที่ว่ามันสามารถนำมาสู่ธนาคารไม่เพียง แต่การสูญเสีย แต่ยัง

รายได้รวม เก็งกำไรอันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงที่ดีใน

หลักสูตรที่รุนแรง

ขึ้นอยู่กับนโยบายการจัดการสกุลเงินที่ธนาคารใช้

ความเสี่ยง ขั้นตอนการควบคุม ORP สามารถดำเนินการได้เฉพาะเพื่อวัตถุประสงค์ของ

เพื่อป้องกันการสูญเสียที่น่าจะเกี่ยวข้องหรือเพื่อสกัด

รายได้จากการเก็งกำไรเพิ่มเติม ในกรณีทั่วไปนี้

ฝ่ายบริหารให้โอกาสในการดำเนินการพร้อมกัน

ทั้งสองภารกิจนี้

2. ระเบียบ WFP เพื่อป้องกันการละเมิดที่ตั้งขึ้น

ข้อกำหนดที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลเกี่ยวกับตำแหน่งความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

– ขีดจำกัด ORP ด้านนี้สอดคล้องกับเป้าหมายหลักของ

ระเบียบ ORP เพราะ มุ่งที่จะบรรลุผลบังคับ

ข้อกำหนด (คำสั่งของธนาคารกลางวันที่ 15 กรกฎาคม 2548 ฉบับที่ 124-I “ในการติดตั้ง

ขนาด (จำกัด) ของตำแหน่งสกุลเงินที่เปิด วิธีการกระจายของพวกเขา

ลักษณะของการดำเนินการกำกับดูแลการปฏิบัติตามสินเชื่อ

องค์กร")

3. การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราของธนาคาร

ธนาคารดำเนินการแลกเปลี่ยนสกุลเงินตามคำแนะนำหมายเลข 113-I

ธนาคารต้องจัดสำนักงานแลกเปลี่ยนที่มีจุดยืนและมีข้อมูลดังต่อไปนี้:

ชื่อ ที่ตั้ง (ที่อยู่ไปรษณีย์) และหมายเลขโทรศัพท์ของธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต) ที่เปิดสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

เวลาทำการของสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (วันทำการของสำนักงานแลกเปลี่ยน)

ในกรณีของสำนักงานแลกเปลี่ยนที่เปิดทำการตลอด 24 ชั่วโมง วันทำการจะสิ้นสุดที่ 15.00 น. ตามเวลาท้องถิ่น

รายการประเภทการธนาคารด้วย ธุรกรรมเงินสดด้วยสกุลเงินเงินสดและเช็ค - อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเป็นสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและอัตราแลกเปลี่ยนข้ามเงินตราต่างประเทศ

ใบแจ้งค่าคอมมิชชั่น.

กฎการรับธนบัตรที่เสียหายจากทางธนาคาร

สำนักงานแลกเปลี่ยนดำเนินการดังต่อไปนี้:

1) การซื้อเงินสดเป็นสกุลเงินต่างประเทศสำหรับรูเบิลเงินสด

2) การขายเงินสดเป็นสกุลเงินต่างประเทศสำหรับรูเบิลเงินสด

3) การขายเงินสดสกุลเงินต่างประเทศของรัฐหนึ่งสำหรับสกุลเงินของอีกรัฐหนึ่ง

4) การแลกเปลี่ยนธนบัตรของต่างประเทศ

5) การเปลี่ยนธนบัตรที่เสียหายเป็นธนบัตรที่ไม่เสียหาย

6) การรับธนบัตรของต่างประเทศและธนบัตรของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อตรวจสอบ

7) การซื้อเช็คสกุลเงินเงินสดของสหพันธรัฐรัสเซียและสกุลเงินเงินสดของรัฐต่างประเทศ

การดำเนินการด้วยเงินสด สกุลเงินต่างประเทศและเช็คนั้นทำโดยสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราด้วยสกุลเงินเหล่านั้นเท่านั้น อัตราที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียในส่วนที่เกี่ยวกับรูเบิล

พนักงานขายเงินสดของสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศรักษาทะเบียนการทำธุรกรรมด้วยสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสดและเช็คธุรกรรมทุกประเภทในระหว่างวันในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์

สำนักงานแลกเปลี่ยนเป็นสิ่งต้องห้ามในระหว่างวันซื้อขายเพื่อดำเนินการดำเนินการเฉพาะสำหรับการซื้อหรือเฉพาะสำหรับการขายสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสดสำหรับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นเงินสดเท่านั้น ยกเว้นกรณีที่พนักงานเงินสดของสำนักงานแลกเปลี่ยนมีการใช้จ่ายล่วงหน้า

เมื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ธนาคารมีเป้าหมายที่จะทำงานกับส่วนต่าง ซึ่งได้รับผลกระทบจากอัตราการซื้อและขายสกุลเงินที่ธนาคารกำหนด ปริมาณธุรกรรม ด้วยการเปลี่ยนมาร์จิ้นโดยการปรับอัตราการซื้อหรือขาย ธนาคารไม่เพียงสามารถจัดการความสามารถในการทำกำไรของสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราเท่านั้น แต่ยังควบคุมยอดเงินสดในห้องนิรภัยด้วย ตัวอย่างเช่น หากธนาคารมีรูเบิลเงินสดมากเกินไป และมีความจำเป็นในการจ่ายเงินเป็นดอลลาร์สำหรับการชำระเงินมัดจำจำนวนมาก คุณสามารถเพิ่มอัตราการซื้อและสนับสนุนให้ลูกค้าขายสกุลเงินให้กับธนาคารได้

เมื่อกำหนดอัตราแลกเปลี่ยน ณ จุดแลกเปลี่ยน ธนาคารจะเน้นที่ตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:

อัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

มูลค่าของสกุลเงินในตลาดระหว่างธนาคาร

การพยากรณ์การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนในตลาดระหว่างธนาคาร

ค่าใช้จ่ายของธนบัตรสำหรับธนาคาร

มาร์จิ้นที่ได้ไม่ได้เป็นเพียงความแตกต่างระหว่างอัตราการซื้อหรือขายกับอัตราของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ยังรวมถึงต้นทุนของธนาคารในการซื้อสกุลเงินต่างประเทศด้วย ธนาคารที่ทำงานกับสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราโดยทั่วไปจะไม่นำเข้าเงินสดจากต่างประเทศด้วยตัวเอง แต่ซื้อจากประชากร ผู้ประกอบการรายใหญ่ของตลาดระหว่างธนาคารสำหรับธุรกรรมธนบัตร ราคาของธนบัตรในตลาดระหว่างธนาคารขึ้นอยู่กับประเภทของสกุลเงิน สกุลเงินมีสองประเภทหลัก:

ใหม่เอี่ยม (แบรนด์ใหม่) - ธนบัตรใหม่ในบรรจุภัณฑ์ของธนาคารผู้ออกบัตร

FEDFIT (FED FIT) - ธนบัตรที่ใช้งาน

4) ธนาคารกำลังทำงานอย่างแข็งขันกับหลักทรัพย์ดังกล่าวที่สามารถ

ลำไส้ปล่อยเท่านั้นพวกเขา เอกสารหลักของประเภทนี้คือ

ใบรับรองธนาคาร - เงินฝากออมทรัพย์และเงินฝาก ลำดับของพวกมันคือ

การเปิดตัวและการหมุนเวียนได้รับการจัดตั้งขึ้นโดยจดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2535 ฉบับที่

ฉบับที่ 14-3-20 "ระเบียบ" เรื่องบัตรออมทรัพย์และเงินฝาก

สถาบันสินเชื่อ”

ใบรับรองเงินฝากและออมทรัพย์- สิ่งเหล่านี้เขียนไว้

หลักฐานธนาคารผู้ออกเงินฝากรับรอง

สิทธิของผู้ลงทุนหรือผู้สืบทอดที่จะได้รับหลังจากกฎบัตรหมดอายุ

ระยะเวลาต่ออายุของจำนวนเงินฝาก (เงินฝาก) และดอกเบี้ย

ธนาคารจะออกใบรับรองได้ก็ต่อเมื่อได้รับอนุมัติจาก

เงื่อนไขสำหรับการปล่อยและการหมุนเวียนใน TU ของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ใบรับรองเงินฝาก

ออกจำหน่ายเฉพาะนิติบุคคล ออมทรัพย์ -

เฉพาะบุคคลเท่านั้น ทั้งสองประเภทออกให้ในรูเบิลเท่านั้น ป๊อปปี้-

อายุสูงสุดของบัตรเงินฝากคือ 1 ปี ออมทรัพย์

telny - 3 ปี

ใบรับรองจะต้องเร่งด่วนพิมพ์บนแบบฟอร์มของ

ปรับปรุงแบบฟอร์มและมีเงื่อนไขหลักทั้งหมดของปัญหา การชำระเงิน และ

อุทธรณ์

ใบรับรองสามารถ: ออกได้ทั้งแบบครั้งเดียวและ

เรียมิ; จดทะเบียนหรือผู้ถือ เป็นเจ้าของโดยผู้อยู่อาศัยและ

ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่โอนไปยังบุคคลอื่น ใบรับรองเงินฝากสามารถ

โอนจากนิติบุคคลเป็นนิติบุคคลออมทรัพย์

- จากบุคคลสู่บุคคล

ใบรับรองเงินฝากและออมทรัพย์ - ประเภทรายได้ที่มีคุณค่า

กระดาษจึงไม่สามารถใช้เป็นข้อตกลงหรือวิธีการชำระเงินได้

ดอกเบี้ยเนื่องจากเจ้าของเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาหมุนเวียน

ใบรับรองจะจ่ายโดยไม่คำนึงถึงเวลาที่ซื้อ เมื่อไหร่

ของการแสดงหนังสือรับรองการชำระเงินก่อนกำหนด ธนาคารจะจ่ายเงินให้

เงินฝากและดอกเบี้ยเท่ากับเงินฝากอุปสงค์ if

เงื่อนไขของใบรับรองไม่ได้ระบุจำนวนดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน

หากพ้นกำหนดรับเงินฝาก (เงินฝาก) ธนาคารก็ยังคงอยู่

มีหน้าที่ต้องชำระเงินมัดจำที่ระบุในใบรับรองและดอกเบี้ยใน

คำขอแรกของเจ้าของ

สิทธิ์ภายใต้ใบรับรองผู้ถือบัตรหายได้รับการฟื้นฟู

ตามกฎหมายและตามใบรับรองส่วนบุคคลก็สามารถทำได้

ทางธนาคารเองเมื่อได้ยื่นคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าของหนังสือรับรองให้ออกให้

ทำซ้ำ.

ความแตกต่างระหว่างบัตรออมทรัพย์และบัตรเงินฝาก:

1. ให้สิทธิออกบัตรออมทรัพย์

ธนาคารพาณิชย์: 1) ขึ้นอยู่กับกิจกรรมของพวกเขา

อย่างน้อย 2 ปี - นี่เป็นเงื่อนไขเดียวกับที่ธนาคารต้องการ

ได้รับอนุญาตให้ทำงานกับบุคคล 2) ถ้ามี

ทุนสำรองในจำนวนไม่น้อยกว่าร้อยละ 15 ของทุนจดทะเบียนที่ชำระแล้ว

ทาลา ดังนั้นใบออมทรัพย์จึงเป็นกระดาษธนาคารที่มีค่า

สำหรับประชาชน และบัตรเงินฝากเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สำหรับนิติบุคคล

2. การชำระเงินตามรายการซื้อและขายบัตรเงินฝากคือ

มุ่ยเท่านั้นในลักษณะที่ไม่ใช่เงินสดและในกรณีของการออม - as

ไม่ใช่เงินสดและเงินสด

3. เงินจากการไถ่ถอนหนังสือรับรองการฝากเงินสามารถกำกับได้

lyatsya ตามคำร้องขอของเจ้าของเฉพาะในธนาคารของเขา (ผู้สื่อข่าว-

ท้องฟ้า การชำระบัญชี หรือกระแสรายวัน) บัญชี; พลเมืองจะได้รับเหตุผล

เงินที่ซ่อนอยู่แก่เขาทั้งโดยการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารและ

และเงินสด

5 คำถาม การดำเนินการฝากเงิน -เหล่านี้เป็นการดำเนินงานของธนาคารเพื่อดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและบุคคลในเงินฝากหรือใน ช่วงเวลาหนึ่งหรือตามความต้องการ ขึ้นอยู่กับประเภทของผู้ฝากเงิน เงินฝากมีความโดดเด่น:

§ นิติบุคคล (องค์กร องค์กร ธนาคารอื่น);

§ บุคคล

ตามรูปแบบการถอนเงินฝากจะแบ่งออกเป็น:

§ ตามความต้องการ (ภาระผูกพันที่ไม่มีช่วงเวลาเฉพาะ);

§ เร่งด่วน (ภาระผูกพันที่มีระยะเวลาแน่นอน);

§ เงื่อนไข (กองทุนสามารถถอนได้เมื่อมีเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้า)

เงินฝากความต้องการรวมถึง:

§ เงินทุนในการชำระบัญชี (การทำสัญญา) บัญชีเดินสะพัดและบัญชีงบประมาณของวิสาหกิจที่ไม่ใช่ของรัฐที่อยู่ในความเป็นเจ้าของของรัฐบาลกลางและของรัฐ (ยกเว้นของรัฐบาลกลาง)

§ เงินทุนในบัญชีของบุคคล - ผู้ประกอบการ

§ เงินในบัญชีของกองทุนเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ

§ เงินในบัญชีตัวแทนของธนาคารอื่น (บัญชี LORO)

§ บัญชีเงินฝากตามความต้องการ หน่วยงานทางการเงิน(รัฐบาลกลางและท้องถิ่น) องค์กรการค้าและไม่แสวงหาผลกำไรที่อยู่ในความเป็นเจ้าของของรัฐบาลกลางและของรัฐ (ยกเว้นรัฐบาลกลาง) องค์กรที่ไม่ใช่ของรัฐ

§ เงินทุนในการตั้งถิ่นฐาน (เลตเตอร์ออฟเครดิต เช็ค) และหนี้สินในการชำระหนี้ในการทำธุรกรรมแต่ละรายการ (แฟคตอริ่ง forfaiting การแปลง) เงินฝากของประชากรตามความต้องการ

6. ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินและข้อกำหนดสำหรับกิจกรรม

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน - องค์กรที่กำหนดกฎของระบบการชำระเงินรวมถึงปฏิบัติหน้าที่อื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ"

ธนาคารในฐานะผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน สามารถรวมกิจกรรมของธนาคารเข้ากับกิจกรรมของผู้ให้บริการโอนเงิน ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีหน้าที่:

1) กำหนดกฎเกณฑ์ของระบบการชำระเงิน จัดระเบียบและควบคุมการปฏิบัติตามโดยผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน ผู้ดำเนินการบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน

2) ว่าจ้างผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน (ศูนย์ปฏิบัติการ ศูนย์หักบัญชีการชำระเงิน และศูนย์การชำระเงิน) ยกเว้นกรณีที่ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินดำเนินการเอง

3) รักษารายชื่อผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแก่ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง และแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียและผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินทราบเกี่ยวกับกรณีและเหตุผลในการระงับ (การยกเลิก) ของบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ในวันที่ระงับดังกล่าว (สิ้นสุด);

3) จัดระบบการบริหารความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน ประเมินและจัดการความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน ดูแลให้ระบบการชำระเงินทำงานได้อย่างราบรื่น

4) ตรวจสอบความเป็นไปได้ในการแก้ไขข้อพิพาทกับผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินตามกฎของระบบการชำระเงิน

องค์กรที่ประสงค์จะเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินจะต้องส่งใบสมัครลงทะเบียนไปที่ Bank of Russia ในรูปแบบและในลักษณะที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนด

เอกสารต่อไปนี้แนบมากับใบสมัครลงทะเบียน:

1) การตัดสินใจของคณะผู้บริหารของสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับองค์กรของระบบการชำระเงิน

2) แผนธุรกิจเพื่อการพัฒนาระบบการชำระเงินสำหรับ 2 ปีปฏิทินถัดไป โดยระบุเป้าหมายและผลลัพธ์ตามแผนขององค์กรของระบบการชำระเงิน รวมถึงการวิเคราะห์ปัจจัยด้านตลาดและโครงสร้างพื้นฐาน

3) กฎของระบบการชำระเงิน

4) รายชื่อผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่จะมีส่วนร่วมในการให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในระบบการชำระเงิน

หากมีการตัดสินใจจดทะเบียนองค์กรให้เป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียจะกำหนดหมายเลขทะเบียนให้ผู้ประกอบการ รวมทั้งข้อมูลในทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงินซึ่งเปิดเผยต่อสาธารณะ และส่งหนังสือรับรองการจดทะเบียนไปที่ องค์กรไม่เกินห้าวันทำการนับแต่วันที่ตัดสินใจดังกล่าว

นับจากวันที่ได้รับใบรับรองการลงทะเบียนของธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารมีสิทธิ์เป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีหน้าที่ระบุหมายเลขทะเบียนเมื่อให้ข้อมูลเกี่ยวกับระบบการชำระเงิน

ระบบการชำระเงินต้องมีชื่อที่ระบุไว้ในกฎของระบบการชำระเงินที่มีคำว่า "ระบบการชำระเงิน" ไม่มีองค์กรใดในสหพันธรัฐรัสเซีย ยกเว้นองค์กรที่ลงทะเบียนในการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน สามารถใช้คำว่า "ระบบการชำระเงิน" ในชื่อ (ชื่อบริษัท) หรือระบุกิจกรรมของผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน มีสิทธิ์ระบุว่าอยู่ในระบบการชำระเงินตามกฎของระบบการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ใช้คำว่า "ระบบการชำระเงิน" ที่เกี่ยวข้องกับระบบการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารแห่งรัสเซียปฏิเสธที่จะลงทะเบียนเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินหาก:

1) ความล้มเหลวในการส่งเอกสารที่จำเป็น;

2) การไม่ปฏิบัติตามกฎที่พัฒนาขึ้นของระบบการชำระเงินตามข้อกำหนดของกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงินของประเทศ

ในกรณีที่ปฏิเสธที่จะลงทะเบียนเป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียจะต้องแจ้งองค์กรเป็นลายลักษณ์อักษรโดยระบุเหตุผลในการปฏิเสธและแนบเอกสารที่ยื่นสำหรับการลงทะเบียนภายในไม่เกินห้าวันทำการนับจากวันที่ตัดสินใจปฏิเสธการลงทะเบียน

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะตัดสินใจแยกข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรออกจากการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงินด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้และภายในกรอบเวลาต่อไปนี้:

1) บนพื้นฐานของแอปพลิเคชันจากผู้ให้บริการระบบการชำระเงินที่ระบุโดยเขาในวันทำการซึ่งข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรไม่รวมอยู่ในการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน - ในวันทำการที่ระบุไว้ในคำขอ แต่ไม่ช้ากว่าวันที่ยื่นคำขอของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน;

2) หากธนาคารแห่งรัสเซียในระหว่างการกำกับดูแลได้กำหนดข้อเท็จจริงของความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญกับข้อมูลบนพื้นฐานของการลงทะเบียนของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน - ในวันทำการถัดจากวันที่ธนาคารแห่งรัสเซียตัดสินใจ

3) เมื่อธนาคารแห่งรัสเซียเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อที่เป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน - ในวันทำการถัดจากวันที่ธนาคารแห่งรัสเซียเพิกถอนใบอนุญาต

4) กรณีการชำระบัญชีของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินเป็นนิติบุคคล - ในวันทำการถัดจากวันที่ธนาคารแห่งรัสเซียรับทราบการชำระบัญชีของนิติบุคคลที่เป็นผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน.

เมื่อข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรไม่รวมอยู่ในการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน Bank of Russia จะทำรายการที่เหมาะสมในการลงทะเบียนและส่งการแจ้งเตือนไปยังองค์กรภายในวันถัดจากวันยกเว้นดังกล่าว ไม่ช้ากว่าวันถัดจากวันที่ได้รับแจ้งจากธนาคารแห่งรัสเซีย องค์กรมีหน้าที่ต้องส่งคืนใบรับรองการลงทะเบียนไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย

ทะเบียนผู้ประกอบการระบบการชำระเงิน
ตัวเลข	โอเปอเรเตอร์	ศูนย์การตั้งถิ่นฐาน	ระบบการชำระเงิน	สถานะ
	ZAO JSCB รัสเซีย	ZAO JSCB รัสเซีย	ติดต่อ	ไม่ได้จดทะเบียน
	OJSC CB UNISTREAM	OJSC CB UNISTREAM	ยูนิสตรีม
		CJSC "แห่งชาติ บัตรเครดิต»	บัตรเครดิตแห่งชาติ	สำคัญระดับชาติ
	LLC NPO "เวสเทิร์นยูเนี่ยน DP Vostok"	ธนาคาร JSC VTB, JSC NCO "ORS", LLC NCO "Western Union DP Vostok"	เวสเทิร์น ยูเนี่ยน
	CJSC "บริษัทแปรรูป "บัตรยูเนี่ยน"	OAO อูราลซิบ	ยูเนี่ยนการ์ด	สำคัญระดับชาติ
	LLC CB "Anelik RU"	LLC CB "Anelik RU"	อเนลิก
	OJSC NPO "ORS"	OJSC NPO "ORS"	ระบบการชำระหนี้ของสหรัฐ
		OJSC CB "ศูนย์การตั้งถิ่นฐาน Tula"	ระบบการชำระเงินในภูมิภาค
	ZAO HandySolutions	ธนาคาร CJSC "สัญลักษณ์ใหม่"	HandyBank	สำคัญระดับชาติ
	JSCB "ธนาคาร Svyaz"	JSCB "ธนาคาร Svyaz"	บลิซโก	สำคัญระดับชาติ
	Visa Payment System LLC	ธนาคาร OJSC VTB	วีซ่า	สำคัญทางสังคม
	LLC RNKO "ศูนย์การชำระเงิน"	LLC RNKO "ศูนย์การชำระเงิน"	มงกุฎทอง	สำคัญทางสังคม
	CJSC MCB "ธนาคารกรุงมอสโก"	CJSC MCB "ธนาคารกรุงมอสโก"	PrivatMoney	ไม่ได้จดทะเบียน
	NPO CJSC NRD	NPO CJSC NRD	NPO CJSC NSD	สำคัญเชิงระบบ สำคัญระดับชาติ
	NPO CJSC "MIGOM"	NPO CJSC "MIGOM"	มิกอม สมาร์ท	ไม่ได้จดทะเบียน
	LLC "บัตรศุลกากร"	LLC NCO "สหภาพเครดิตระหว่างธนาคาร"	บัตรศุลกากร	สำคัญระดับชาติ
	NPO CJSC "ผู้นำ"	NPO CJSC "ผู้นำ"	ระหว่างประเทศ โอนเงินผู้นำ	สำคัญทางสังคม
	LLC "มาสเตอร์การ์ด"	OJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย"	มาสเตอร์การ์ด	สำคัญทางสังคม
	เจเอสซี "ยูอีซี"	OJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย"	บัตรอิเล็กทรอนิกส์สากล	สำคัญระดับชาติ
	SPS LLC	JSC "อัลฟาธนาคาร"	ระบบการชำระเบี้ยประกันภัย
	JSCB INTERKOOPBANK	JSCB INTERKOOPBANK	InterExpress
	ระบบการชำระเงินหลายบริการ LLC	ธนาคาร OJSC VTB, ธนาคาร OJSC Vozrozhdenie, OJSC NOTA-Bank, OJSC Alfa-Bank, CJSC Nefteprombank	ระบบชำระเงินหลายบริการ	สำคัญระดับชาติ
		CJSC "ศูนย์การตั้งถิ่นฐานของปีเตอร์สเบิร์ก"	CJSC PRC	ไม่ได้จดทะเบียน
	ธนาคาร OJSC VTB	ธนาคาร OJSC VTB	ระบบ VTB	สำคัญทางสังคม สำคัญระดับชาติ
	OJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย"	OJSC "Sberbank แห่งรัสเซีย"	ระบบ Sberbank	มีนัยสำคัญอย่างเป็นระบบ, มีนัยสำคัญทางสังคม
	OJSC "ธนาคาร AMB"	OJSC "ธนาคาร AMB"	ธนาคาร AMB
		American Express Bank LLC	อเมริกัน เอ็กซ์เพรส
	UnionPay LLC	JSCB "ธนาคารแห่งประเทศจีน (ELOS)"	ยูเนี่ยนเพย์
	LLC CB "Geobank"	LLC CB "Geobank"	REXPAY
	ZAO Raiffeisenbank	ZAO Raiffeisenbank	จดหมายด่วน	ไม่ได้จดทะเบียน
	คีย์เดลต้าระบบชำระเงิน ZAO	OOO KB "เมโทรโพล", CJSC RNKO "FRTS"	เดลต้าเคย์
	OOO "ดีที่สุด"	OJSC NPO "ORS"	ดีที่สุด
	LLC NPO "ราปิดา"	CJSC JSCB RUSSLAVBANK, LLC NPO Rapida, PJSC Khanty-Mansiysk Bank Otkritie, ธนาคาร OJSC VTB	ติดต่อ
		LLC United ธนาคารแห่งชาติ»	F5
	Digital Payment LLC	LLC "Dil-bank"	DIPAY
	ธนาคาร PJSC VTB24	ธนาคาร OJSC VTB	MultiMap
	LLC JCB International (ยูเรเซีย)	JSC "ALFA-ธนาคาร"	JCB

A) กับ Settlement Center ของ OSM

– ข้อตกลงบัญชีธนาคาร (ข้อตกลงเพิ่มเติมในข้อตกลง)โดยกำหนดให้ (เธอ) มีสิทธิ์ของธนาคารแห่งรัสเซียในการเรียกเก็บเงินค่าปรับสำหรับความล้มเหลวของผู้เข้าร่วมในการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ธุรกรรมการฝากเงินโดยคำสั่งเรียกเก็บเงินโดยไม่มีคำสั่งจากผู้เข้าร่วม - เจ้าของบัญชี

ศูนย์การระงับคดีระดับภูมิภาคของ OSM:

CJSC ”Petersburg Settlement Center” (เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก);
CJSC ”ศูนย์การตั้งถิ่นฐานไซบีเรีย” (โนโวซีบีร์สค์);
สาขา Nizhny Novgorod ของ CJSC MICEX SE (Nizhny Novgorod);
สาขา Rostov ของ CJSC MICEX SE (Rostov);
สาขาอูราลของ CJSC MICEX SE (เยคาเตรินเบิร์ก);
สาขา Primorsky ของ CJSC MICEX SE (วลาดิวอสต็อก);
CJSC ”Settlement Chamber of the Samara Interbank Currency Exchange” (ซามารา)

สถาบันสินเชื่อสามารถใช้สำหรับการชำระบัญชีเงินฝากในบัญชีธนาคารที่เปิดอยู่แล้วใน RC ที่กล่าวถึงข้างต้นของ OSM สำหรับการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ของรัฐบาลหรือสกุลเงินต่างประเทศ หรือเปิดตามทางเลือกของตนเองใน RC ใด ๆ ที่ระบุของ ORM โดย การทำข้อตกลงบัญชีธนาคาร

B) กับธนาคารแห่งรัสเซีย

– ข้อตกลงทั่วไปเกี่ยวกับการสรุปธุรกรรมการฝากเงินในรูเบิลโดยใช้ MICEX ETS (เพื่อสรุปสถาบันสินเชื่อควรติดต่อสถาบันอาณาเขต ณ สถานที่เปิดบัญชีตัวแทน)

– บัญชีตัวแทน/ข้อตกลงบัญชีย่อยของผู้สื่อข่าว(s) (ข้อตกลงเพิ่มเติมของข้อตกลง) ที่เปิดกับธนาคารกลางโดยให้สิทธิ์ของธนาคารแห่งรัสเซียในการรวบรวมจากบัญชีโดยไม่มีคำสั่งของสถาบันเครดิตจำนวนเงินค่าปรับสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม ภาระผูกพันภายใต้ธุรกรรมการฝากเงินตามคำสั่งเรียกเก็บเงินของธนาคารแห่งรัสเซียตามลำดับที่กำหนดโดยกฎหมาย

C) กับ MICEX:

ข้อตกลงในการเข้าร่วม ETS ของ CJSC MICEX เพื่อสรุปธุรกรรมกับธนาคารแห่งรัสเซีย
ข้อตกลงในการเข้าร่วมกฎ การจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ เว้นแต่จะมีการตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้

ง) กับศูนย์เทคนิค(MICEX หรือองค์กร - ตัวแทนภูมิภาคของ MICEX):

ข้อตกลง “ในการให้การเข้าถึงทางเทคนิคแก่คอมเพล็กซ์ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ของ CJSC MICEX” หากข้อตกลงดังกล่าวยังไม่ได้รับการสรุปก่อนหน้านี้

สัญญาถูกร่างขึ้นเป็นสองชุด ปิดผนึกและลงนามโดยหัวหน้าองค์กร หากบุคคลที่ลงนามในข้อตกลงในส่วนของผู้เข้าร่วมมีสิทธิที่จะลงนามบนพื้นฐานของหนังสือมอบอำนาจหรือเอกสารอื่น ๆ จำเป็นต้องจัดเตรียมสำเนาเอกสารดังกล่าวที่มีการรับรอง

รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการยื่นต่อ MICEX:

บัตรที่มีตัวอย่าง (หรือสำเนารับรอง);

สำเนาหนังสือมอบอำนาจที่ออกให้แก่ตัวแทนสถาบันสินเชื่อซึ่งรับรองโดยผู้มีอำนาจลงนามรับรองและประทับตราสถาบันสินเชื่อ

สำเนาใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานของธนาคารหากไม่ได้ระบุไว้ก่อนหน้านี้

สำเนากฎบัตรของสถาบันสินเชื่อรับรอง (รวมถึงการแก้ไขและเพิ่มเติมที่ลงทะเบียน)

ใบสมัครเข้าร่วมระบบจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

บัตรลงทะเบียนข้อมูลหลักของผู้เสนอราคา

อำนาจของอัยการสำหรับผู้ค้าที่ได้รับอนุญาตให้ทำธุรกรรมการฝากเงินของธนาคารแห่งรัสเซียกับสถาบันสินเชื่อโดยใช้ MICEX ETS

หนังสือมอบอำนาจสำหรับเจ้าหน้าที่ที่ได้รับอนุญาตในนามของผู้เข้าร่วมเพื่อรับเอกสารการรายงานตามผลของธุรกรรมการฝากเงิน

ข้อสรุปของธุรกรรมการฝากเงินกับธนาคารแห่งรัสเซียไม่จำเป็นต้องจองเงินล่วงหน้าใน RC ของ OSM จากผลของการทำธุรกรรมฝากเงินที่สรุป สถาบันสินเชื่อจะโอนจำนวนเงินฝากจากบัญชีธนาคารของตนกับ RC OSM ไปยังบัญชีเงินฝากกับธนาคารแห่งรัสเซียตามรายละเอียดการชำระเงินที่ระบุไว้ในสารสกัดจากการลงทะเบียนธุรกรรม การคืนจำนวนเงินฝากและดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นนั้นดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียไปยังบัญชีธนาคารของสถาบันสินเชื่อใน RC ORC

การทำธุรกรรมจะดำเนินการโดยการลงทะเบียนแอปพลิเคชันของผู้เข้าร่วมใน ETS และแอปพลิเคชันเคาน์เตอร์ ธนาคารกลาง. คำสั่งโต้แย้งคือคำสั่งที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียป้อนไว้ใน ETS เพื่อตอบสนองต่อคำสั่งของผู้เข้าร่วมที่ลงทะเบียน การส่งการประมูลโดยทั้งสองฝ่ายหมายถึงข้อตกลงในการสรุปข้อตกลงเกี่ยวกับเงื่อนไขการประมูลโต้เถียงของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

20)ลีสซิ่ง- นี่คือความซับซ้อนของความสัมพันธ์ด้านทรัพย์สินที่เกิดขึ้นใหม่ กล่าวคือ การโอนทรัพย์สินเพื่อใช้ชั่วคราวบนพื้นฐานของการได้มาและสัญญาเช่าระยะยาวในภายหลัง นี่เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการให้กู้ยืมเงินกับธนาคาร
ข้อแตกต่างคือเงินกู้จากธนาคารมีลักษณะเป็นตัวเงิน และการเช่าซื้อเป็นสินค้าโภคภัณฑ์หรือแบบผสม

เมื่อวันที่ 29 ตุลาคม พ.ศ. 2541 ได้มีการนำกฎหมายว่าด้วยการเช่าซื้อมาใช้ตามที่สัญญาเช่าเป็นกิจกรรมการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับการได้มาซึ่งทรัพย์สินและการจัดเตรียมตามสัญญาเช่า

ลีสซิ่งแบบคลาสสิกมีลักษณะความสัมพันธ์แบบไตรภาคี ฝ่ายที่หนึ่งเป็นเจ้าของทรัพย์สิน (ผู้ให้เช่า) ฝ่ายที่สองคือผู้ใช้ทรัพย์สิน (ผู้เช่า) และบุคคลที่สามคือผู้ขายทรัพย์สิน (รูปที่ 8)

บริษัทที่ต้องการเช่าอุปกรณ์โดยใช้ ทรัพยากรทางการเงินบริษัทลีสซิ่งเลือกผู้ขายอุปกรณ์ที่จำเป็น (1). ทำสัญญาเช่ากับบริษัทลีสซิ่ง (2) บริษัทลีสซิ่งตกลงกับซัพพลายเออร์ในการซื้ออุปกรณ์ (3) พร้อมส่งมอบให้กับผู้เช่า (4) ต้นทุนของสินค้าจะจ่ายให้กับซัพพลายเออร์และ บริษัทลีสซิ่งกลายเป็นเจ้าของอุปกรณ์ (5) ผู้เช่าชำระค่าเช่าตลอดระยะเวลาการใช้อุปกรณ์ (6)

รูปที่ 8 - โครงการจัดความสัมพันธ์แบบลีสซิ่ง

ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ในการดำเนินงาน ผู้ขายขายสินค้าและรับต้นทุน ผู้เช่าได้รับโอกาสในการใช้งานอุปกรณ์โดยไม่ต้องใช้จ่าย เงินก้อนใหญ่เพื่อการลงทุนและไม่ต้องแช่แข็งเงินทุนเป็นเวลานาน

ธนาคารพาณิชย์เข้าร่วมธุรกรรมลิสซิ่งโดยตรงในบทบาทของบริษัทลีสซิ่ง ผู้ค้ำประกันผู้เช่า หรือควบคุมบริษัทลีสซิ่งด้วยการให้กู้ยืมเงิน

ผลประโยชน์ของผู้ให้เช่าธนาคารมีดังนี้

§ การรับรายได้สุทธิในรูปแบบของส่วนของสัญญาเช่าซื้อและเบี้ยประกันความเสี่ยง

§ ลดความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินโดยผู้เช่าเนื่องจากการค้ำประกันและความเป็นไปได้ในการถอนวัตถุที่เช่าออกจากการดำเนินงาน

§ การเพิ่มระดับการคุ้มครองการเช่าเนื่องจากความเป็นเจ้าของตามกฎหมายของเรื่องสัญญาเช่า

§ การขยายตลาดการขายสำหรับวัตถุลีสซิ่ง

§ เพิ่มความสามารถในการแข่งขันและกระจายสินเชื่อและพอร์ตการลงทุน

§ การขยายขอบเขตของบริการโดยการดำเนินการเช่าซื้อที่ซับซ้อนที่สุด

§ การเพิ่มมูลค่าการซื้อขายของสินเชื่อและพอร์ตการลงทุน และเป็นผลให้ผลกำไรและรายได้เพิ่มขึ้น

§ สภาพคล่องของกิจกรรมในช่วงระยะเวลาการเช่าและเมื่อสิ้นสุด ความเป็นไปได้ในการรื้ออุปกรณ์และขายในราคาที่ยอมรับได้

§ การสร้างเพิ่มเติม กระแสเงินสดในธนาคาร เกิดจากการเพิ่มประสิทธิภาพของกิจกรรมของผู้เช่าเนื่องจากการแนะนำอุปกรณ์ขั้นสูงทางเทคโนโลยีและการปรับปรุงเทคโนโลยีการผลิต

ผลประโยชน์ของผู้ค้ำประกันอาจเป็นดังนี้:

§ รับค่าธรรมเนียมตัวแทนเมื่อออกการค้ำประกันหรือการค้ำประกัน

§การเพิ่มระดับการคุ้มครองการค้ำประกันสำหรับการดำเนินการเช่าตั้งแต่ การรับทรัพย์สินในการเช่าซื้อนั้นจัดทำขึ้น (รับประกัน) โดยตัวผู้ให้เช่าเอง

§ ลดการยอมรับความเสี่ยงเมื่อออกการค้ำประกันหรือการค้ำประกัน

มีดังต่อไปนี้ ประเภทของลิสซิ่ง.

ตามประเภททรัพย์สิน:

§ ลีสซิ่ง สังหาริมทรัพย์;

§ การให้เช่าอสังหาริมทรัพย์

ตามปริมาณบริการ:

§ การเช่าแบบบริสุทธิ์ – การบำรุงรักษาทรัพย์สินที่เช่าทั้งหมดดำเนินการโดยผู้เช่า

§ ลีสซิ่งพร้อมบริการครบวงจร – บริการเต็มรูปแบบวัตถุประสงค์ของการทำธุรกรรมถูกครอบครองโดยผู้ให้เช่า

§ การเช่ากับชุดบริการบางส่วน - ผู้ให้เช่าได้รับมอบหมายหน้าที่บางอย่างสำหรับการให้บริการวัตถุของธุรกรรมเท่านั้น

บริการลีสซิ่งสามารถ:

§ เทคนิค (การติดตั้ง การปรับ การบำรุงรักษา การซ่อมบำรุง);

§ การให้คำปรึกษา (ด้านภาษี การประมวลผลธุรกรรม ฯลฯ)

ขึ้นอยู่กับภาคตลาด:

§ การเช่าซื้อภายใน

§ ลีสซิ่งระหว่างประเทศ (ส่งออก นำเข้า)

21 คำถาม. การชำระบัญชีระหว่าง RCCs เกี่ยวกับการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์และ การดำเนินงานของตัวเองดำเนินการผ่านระบบการหมุนเวียนระหว่างสาขา ในงบดุลของ CBR จะมีการเปิดบัญชีสองบัญชีสำหรับการชำระบัญชีระหว่างธนาคาร: "การหมุนเวียนระหว่างสาขาเริ่มต้น" และ "การหมุนเวียนระหว่างสาขาซึ่งกันและกัน" ศูนย์การตั้งถิ่นฐานที่เริ่มการดำเนินการชำระบัญชี (การโอนเงินเริ่มต้น) เรียกว่าสาขา A แบบมีเงื่อนไข และสาขาที่ยอมรับเอกสารสำหรับการส่งคืนจะเรียกว่าสาขา B
การดำเนินงานของธนาคารจะดำเนินการบนพื้นฐานของ เอกสารพิเศษ- บันทึกคำแนะนำ (แจ้งอย่างเป็นทางการของการเสร็จสิ้นของ ธุรกรรมการชำระบัญชี). พวกเขาสามารถเดบิตหรือเครดิต (ขึ้นอยู่กับเนื้อหาของการทำธุรกรรม)
ความถูกต้องของการคำนวณ RCC ได้รับการยืนยันโดยความบังเอิญของการปฏิวัติเริ่มต้นและการตอบสนองในกระบวนการจับคู่ กล่าวคือ เปรียบเทียบแต่ละสายตอบสนองกับสายเริ่มต้น กล่าวอีกนัยหนึ่ง ยอดรวมของยอดคงเหลือในบัญชีของ MFI เริ่มต้นผ่าน RCC ควรเท่ากับยอดรวมของยอดคงเหลือในบัญชีของ MFI การตอบสนองที่ตรงกัน การติดต่อดังกล่าวทำได้ในงบดุลของหน่วยงานหลักของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียหลังจากเสร็จสิ้นการจับคู่ในการหมุนเวียนระหว่างสาขาในปีที่ผ่านมา ควบคุมความถูกต้องของการตั้งถิ่นฐานระหว่างหน่วยงานทางเศรษฐกิจดำเนินการโดย ธนาคารพาณิชย์และสถาบันของพวกเขา ในกรณีที่จำเป็น RCCs และ RCIs ของธนาคารแห่งรัสเซียจะมีส่วนเกี่ยวข้อง
กิจกรรมของ RCC มีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดและขึ้นอยู่กับคุณภาพของงานของศูนย์คอมพิวเตอร์ (CCs) โดยตรง ปัจจุบันธนาคารพาณิชยฌมีโอกาสใชฉในการดำเนินกิจกรรมแบบอัตโนมัติดังกลจาว ระบบรวมศูนย์การประมวลผลข้อมูล และตัวเลือกต่างๆ สำหรับเครือข่ายท้องถิ่น หรือทั้งสองระบบรวมกัน

22. ขั้นตอนการเปิดและรักษาบัญชีโลหะ

ธนาคารที่ทำธุรกรรมใด ๆ กับโลหะมีค่านั้นเกี่ยวข้องกับการเปิดบัญชีโลหะ

บัญชีโลหะ - บัญชีที่เปิดในธนาคารที่ได้รับอนุญาต ซึ่งคำนึงถึงจำนวนจริงของพันธมิตรที่เป็นของลูกค้า โลหะมีค่า.

ประเภทของบัญชีโลหะ:

- บัญชีโลหะของการจัดเก็บที่รับผิดชอบ

ออกแบบมาเพื่อบัญชีโลหะมีค่าของลูกค้าที่โอนไปยังธนาคารเพื่อความปลอดภัยด้วยการเก็บรักษาลักษณะเฉพาะ (ชื่อ ปริมาณ ตัวอย่าง ผู้ผลิต หมายเลขซีเรียล)

ในการเปิดและรักษาบัญชีดังกล่าว รวมถึงการรับโลหะมีค่า (DragMe) ธนาคารต้องมีห้องนิรภัยที่ผ่านการรับรองพร้อมกับอุปกรณ์พิเศษ เช่น สำหรับวัดน้ำหนัก ธนาคารไม่สามารถพิจารณา DragMe สำหรับการจัดเก็บข้อมูลเป็นเงินที่ยืมมา ดังนั้นจึงไม่สามารถวางไว้ในนามของและเป็นค่าใช้จ่ายของธนาคารได้ รายได้ในบัญชีเหล่านี้สร้างขึ้นจากค่าคอมมิชชั่นสำหรับการรักษาบัญชีและรับรองความปลอดภัยของ DragMe เท่านั้น

- บัญชีโลหะที่ไม่มีตัวตน

ออกแบบมาเพื่อรองรับ DragMe โดยไม่ต้องระบุลักษณะเฉพาะ DragMe ในกรณีนี้มีลักษณะเชิงปริมาณของมวลของโลหะในหน่วยกรัมและค่าใช้จ่ายโดยประมาณในรูเบิล บัญชีใช้เพื่อดำเนินการเพื่อดึงดูดเงินฝากและวาง DragMe การดำเนินการต่อไปนี้ดำเนินการกับบัญชีที่ไม่มีความเป็นส่วนตัว

ข้อ 4 ข้อกำหนดทั่วไปสำหรับกิจกรรมของผู้ดำเนินการโอนเงินและผู้ดำเนินการรับชำระเงิน

1. เพื่อวัตถุประสงค์ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ผู้ประกอบการโอนเงินคือ:

ธนาคารแห่งรัสเซีย; องค์กรสินเชื่อ State Corporation "ธนาคารเพื่อการพัฒนาและกิจการเศรษฐกิจต่างประเทศ" (ต่อไปนี้ - Vnesheconombank)

2. ผู้ดำเนินการโอนเงิน ผู้ดำเนินการรับชำระเงินมีหน้าที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับประเภทและเงื่อนไขในการให้บริการชำระเงินแก่ลูกค้า จำนวนเงินค่าคอมมิชชั่น หากเป็นไปตามเงื่อนไขของสัญญา ขั้นตอนการรับรองความปลอดภัยของข้อมูล (หากใช้ได้กับบริการชำระเงินที่มีให้) ขั้นตอนการระงับข้อพิพาท ตลอดจนข้อมูลอื่น ๆ ที่ให้ไว้โดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ข้อมูลจะต้องจัดเตรียมและพร้อมสำหรับการตรวจสอบโดยลูกค้าก่อนสิ้นสุดสัญญาและเมื่อใดก็ได้ตามคำขอของลูกค้าในช่วงเวลาทำการของผู้ดำเนินการโอนเงิน ผู้ดำเนินการรับชำระเงิน

3. เงินของลูกค้าที่ได้รับจากผู้ดำเนินการรับชำระเงินจะต้องเก็บไว้ในบัญชีการชำระเงินและไม่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากการโอนเงิน

เงินในบัญชีการชำระเงินไม่สามารถเรียกเก็บจากภาระหน้าที่ของผู้ประกอบการในการยอมรับการชำระเงิน

4. ผู้ดำเนินการรับชำระเงินมีหน้าที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับบริการการชำระเงินแก่ธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะและตามขอบเขตที่กำหนดโดย กฏเกณฑ์ธนาคารแห่งรัสเซีย

ข้อ 5

1. สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิโอนเงินในนามของบุคคลธรรมดาโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร อาจโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงิน

2. สถาบันสินเชื่อมีสิทธิทำข้อตกลงกับองค์กรที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ ภายใต้เงื่อนไขที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิให้บริการด้านการดำเนินงานและการหักบัญชีแก่สถาบันสินเชื่อ

3. เมื่อทำการโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงิน: บุคคลอาจเป็นผู้ชำระเงินและ (หรือ) ผู้รับเงิน ผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลสามารถเป็นผู้รับเงินได้

4. สถาบันสินเชื่ออาจโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงินประเภทต่อไปนี้: ด้วยความเป็นไปได้ของการจัดหาเงินทุนแบบเดี่ยวโดยบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงินล่วงหน้า (วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงินที่ไม่สามารถเติมเงินได้ของ การชำระเงิน);

ด้วยความเป็นไปได้ของการจัดหาเงินทุนหลายรายการโดยบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงินล่วงหน้า (วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงินแบบเติมเงิน)

5. การโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่สามารถเติมเงินได้จะดำเนินการตามเงื่อนไขต่อไปนี้: กำหนดวงเงินในจำนวนเงินที่บุคคลจัดหาให้ไม่เกิน 15,000 รูเบิล (หรือสำหรับจำนวนเงินในสกุลเงินต่างประเทศที่เทียบเท่ากับ 15,000 รูเบิลตามอัตราแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งจัดตั้งขึ้นในวันที่บุคคลจัดหาเงินทุนให้กับสถาบันสินเชื่อ)

โดยไม่ต้องระบุตัวตนของบุคคลตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย";

โดยไม่มีดอกเบี้ยสะสมหรือจ่ายค่าตอบแทนสำหรับการใช้เงินที่บุคคลจัดหาให้

6. การโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบชาร์จใหม่ได้ดำเนินการตามเงื่อนไขต่อไปนี้: กำหนดวงเงินในจำนวนเงินที่บุคคลจัดหาให้ตามจำนวนที่กำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

ด้วยการระบุตัวตนที่บังคับของบุคคลตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย"; โดยไม่มีการคิดดอกเบี้ยกองทุนหรือการจ่ายค่าตอบแทนสำหรับการใช้เงินที่บุคคลให้มา

7. ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินคงเหลือที่บุคคลให้ไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงินได้จัดเตรียมโดยสถาบันสินเชื่อให้กับหน่วยงานของรัฐที่ได้รับอนุญาตและเจ้าหน้าที่ของพวกเขาในลักษณะและกรณีที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาลกลาง กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" เพื่อให้ข้อมูลที่เป็นความลับของธนาคาร

8. การดำเนินการกับเงินที่บุคคลจัดหาให้เพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงินอาจถูกระงับในลักษณะและในกรณีที่คล้ายกับขั้นตอนและกรณีของการระงับการดำเนินการบัญชีตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย .

9. เงินที่บุคคลจัดหาให้เพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงินล่วงหน้าอาจถูกเรียกเก็บจากภาระผูกพันของลูกค้า - บุคคล

10. ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์กำหนดข้อกำหนดต่อไปนี้สำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่สมาชิกของระบบประกันเงินฝาก: อัตราส่วนของจำนวนเงินที่ลูกค้าแต่ละรายให้ไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงินและ สินทรัพย์สภาพคล่องกำหนดตามวิธีการของธนาคารแห่งรัสเซีย

ถึงจำนวนรวมของภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อให้กับลูกค้าแต่ละรายสำหรับการโอนเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเติมเงิน

ข้อ 6 ข้อกำหนดสำหรับกิจกรรมของผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน (ยกเว้น Bank of Russia)

1. ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีหน้าที่:

พัฒนาและนำกฎของระบบการชำระเงินมาใช้และควบคุมการปฏิบัติตามโดยผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน

ว่าจ้างผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินตามลักษณะและขอบเขตของการดำเนินการในระบบการชำระเงิน ควบคุมการจัดหาบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินให้กับผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน และรักษารายชื่อผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน

รับรอง (จัด) การประเมินและจัดการความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน

พัฒนามาตรการเพื่อความปลอดภัยของข้อมูลในระบบการชำระเงินและควบคุมการปฏิบัติตามข้อกำหนด

จัดเตรียมขั้นตอนสำหรับการสร้างและการใช้เงินค้ำประกันตามกฎของระบบการชำระเงินโดยคำนึงถึงข้อกำหนดของมาตรา 19 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

รับรองความเป็นไปได้ของการพิจารณาก่อนการพิจารณาคดีของข้อพิพาทกับผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินตามกฎของระบบการชำระเงิน

2. หากผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินไม่ปฏิบัติตามกฎของระบบการชำระเงิน ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีสิทธิ์ใช้มาตรการบังคับใช้กับพวกเขาตามหลักเกณฑ์ของระบบการชำระเงิน

3. ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีหน้าที่ต้องส่งการแจ้งเตือนไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย

ภายในระยะเวลาไม่เกินสิบวันทำการนับจากวันที่ได้รับแจ้งธนาคารแห่งรัสเซียรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรที่ส่งการแจ้งเตือนไปยังการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงินโดยส่งการยืนยันที่มีหมายเลขลงทะเบียนของหน่วยงานที่ระบุ ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน

ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีหน้าที่ระบุหมายเลขทะเบียนเมื่อให้ (เปิดเผย) ข้อมูลเกี่ยวกับระบบการชำระเงิน

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะตัดสินใจที่จะไม่รวมข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรจากการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน

การยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรจากการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงินนั้นดำเนินการโดย Bank of Russia ด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้และภายในเงื่อนไขต่อไปนี้:

1) ตามแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน - นับจากวันที่ยื่นคำขอไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย

2) ในกรณีที่มีการละเมิดซ้ำโดยผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินของกฎหมายเกี่ยวกับระบบการชำระเงินของประเทศ - นับจากวันที่ตัดสินใจโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

3) กรณีเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากผู้ให้บริการระบบการชำระเงินที่เป็นสถาบันสินเชื่อ - นับแต่วันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต

4) ในกรณีของการชำระบัญชีของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินในฐานะนิติบุคคล - นับจากวันที่ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการชำระบัญชีโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

ไม่อนุญาตให้ยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรจากการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงินด้วยเหตุผลอื่น ๆ ยกเว้นที่ระบุไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

นับจากวันถัดจากวันยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรจากการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน การโอนเงินภายในระบบการชำระเงินจะสิ้นสุดลง และในกรณีที่ระบุไว้ในอนุวรรค 1-3 ของวรรคห้าของวรรคนี้ การโอนเงินซึ่งเริ่มดำเนินการก่อนวันที่ระบุจะต้องเสร็จสิ้นภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยวรรค 2 ของข้อ 861.1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย สำหรับระบบการชำระเงินที่มีนัยสำคัญ ธนาคารแห่งรัสเซียอาจขยายระยะเวลาการยุติการดำเนินการและการโอนเงินให้เสร็จสิ้นได้ แต่ไม่เกินหนึ่งเดือน

ขั้นตอนในการส่งคำบอกกล่าวเพื่อรวมองค์กรในการลงทะเบียนของผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน การรักษาการลงทะเบียนของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน และการตัดสินใจแยกองค์กรออกจากการลงทะเบียนผู้ให้บริการระบบการชำระเงินนั้นกำหนดขึ้นโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

4. ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินมีหน้าที่จัดหาธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะและตามขอบเขตที่กำหนดโดยกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย:

กฎระบบการชำระเงิน (การเปลี่ยนแปลงกฎ) รายชื่อผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน (เปลี่ยนแปลงไปยังรายการ) ไม่เกินสิบวันนับจากวันที่กฎระบบการชำระเงินมีผลบังคับใช้ (การเปลี่ยนแปลงกฎ) รวมอยู่ในรายการ ของผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ( ยกเว้นในรายการ);

ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขา กิจกรรมของผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน (ในแง่ของการให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน) กิจกรรมของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน (ในแง่ของการมีส่วนร่วมในระบบการชำระเงิน)

5. ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินอาจรวมกิจกรรมของตนเข้ากับกิจกรรมของผู้ให้บริการโอนเงิน ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน และกิจกรรมอื่นๆ เว้นแต่จะขัดต่อกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ข้อ 7 ข้อกำหนดสำหรับกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน

สิทธิ์และภาระผูกพันของธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินนั้นกำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

ข้อ 8 ข้อกำหนดทั่วไปสำหรับกิจกรรมของผู้ดำเนินการบริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน

1. ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดำเนินการตามกฎของระบบการชำระเงินและข้อตกลงที่ทำกับผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินอื่น ๆ (สำหรับศูนย์ธุรกรรม)

2. ผู้ดำเนินการบริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินอาจรวมการให้บริการด้านการปฏิบัติงาน การหักบัญชี และการชำระบัญชี (ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของวรรค 1 ของข้อ 11) รวมถึงภายในองค์กรเดียวกัน

3. ผู้ดำเนินการบริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินอาจรวมกิจกรรมของตนเข้ากับกิจกรรมของผู้ให้บริการโอนเงิน ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน และกิจกรรมอื่นๆ หากไม่ขัดต่อกฎหมายของรัฐบาลกลาง

4. ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินมีหน้าที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของผู้ดำเนินการระบบการชำระเงิน (ในแง่ของการให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน) ตามกฎของระบบการชำระเงิน

5. ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของระบบการชำระเงินที่สำคัญจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขา (ในแง่ของการให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน) แก่ธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะและตามขอบเขตที่กำหนดโดยกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย .

6. ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการเป็นผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินตามข้อกำหนดของกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียและข้อตกลงที่สรุปไว้

ข้อ 9. ข้อกำหนดสำหรับการดำเนินงานของศูนย์ปฏิบัติการ

1. ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์กำหนดข้อกำหนดสำหรับกิจกรรมของศูนย์ปฏิบัติการของระบบการชำระเงินที่สำคัญรวมถึงข้อกำหนดสำหรับความต่อเนื่องความปลอดภัยของข้อมูลตลอดจนขั้นตอนการประเมินการปฏิบัติตามศูนย์ปฏิบัติการของระบบการชำระเงินที่สำคัญที่มีการจัดตั้งขึ้น ความต้องการ.

2. ศูนย์ปฏิบัติการไม่มีสิทธิ์โอนข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินที่ดำเนินการในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียไปยังอาณาเขตของรัฐต่างประเทศหรือให้การเข้าถึงจากอาณาเขตของรัฐต่างประเทศยกเว้นกรณีสำรอง ข้อมูลที่ระบุมีสิทธิที่จะโอนไปยังดินแดนของสหพันธรัฐรัสเซียหรือการเข้าถึงจากอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงเพื่อวัตถุประสงค์ในการกู้คืนข้อมูลหรือยืนยันการโอนเงินภายใต้การรับประกันว่าศูนย์ปฏิบัติการของรัฐต่างประเทศที่ดำเนินการ การจัดเก็บข้อมูลสำรองเป็นไปตามข้อ จำกัด ที่ระบุไว้ในข้อนี้โดยเทียบกับสถานะที่สาม

มาตรา 10 ข้อกำหนดสำหรับกิจกรรมของศูนย์หักบัญชี

1. ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์กำหนดข้อกำหนดสำหรับกิจกรรมของศูนย์หักบัญชีของระบบการชำระเงินที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการจัดการความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน

2. ศูนย์หักบัญชีที่เป็นองค์กรสินเชื่อ Vnesheconombank อาจกลายเป็นคู่สัญญา (คู่สัญญาการหักบัญชีกลาง) สำหรับภาระผูกพันที่เกิดขึ้น (เกิดขึ้น) จากผู้ประกอบการโอนเงินตามกฎของระบบการชำระเงินและข้อตกลงที่สรุป เพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ คู่สัญญาการหักบัญชีกลางต้องมีเงินทุนเพียงพอที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันและเข้าร่วมในกองทุนค้ำประกันที่สร้างขึ้นตามมาตรา 19 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

ข้อ 11 ข้อกำหนดสำหรับกิจกรรมของศูนย์การตั้งถิ่นฐาน

1. ศูนย์การชำระเงินอาจเป็น Bank of Russia สถาบันสินเชื่อหรือ Vnesheconombank

2. ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์กำหนดข้อกำหนดสำหรับกิจกรรมของศูนย์การชำระเงินของระบบการชำระเงินที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการจัดการความเสี่ยงในระบบการชำระเงิน