บทที่ผม. บทบัญญัติทั่วไป กฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารที่มีการแก้ไขล่าสุด กฎหมายของรัฐบาลกลาง ลงวันที่ 02.12.1990 395 1

กิจกรรมการธนาคารในอาณาเขต สหพันธรัฐรัสเซียถูกควบคุมโดยการกระทำทางกฎหมายหลายประการ กฎหมายหลักคือกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" หมายเลข 395-1 ควบคู่ไปกับฟังก์ชั่น สถาบันการเงินอยู่ภายใต้ระเบียบข้อบังคับ กฎหมายของรัฐบาลกลาง และคำแนะนำแยกต่างหาก

รายการหลักนิติบัญญัติกำกับดูแลกิจการของสถาบันการเงิน ดังนี้

• กฎหมายของรัฐบาลกลาง 395-1 "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"- นำมาใช้ในเดือนธันวาคม 1990 เป็นเอกสารกำกับดูแลหลัก กำหนดแนวคิดหลักและเงื่อนไข ทุนจดทะเบียน ขั้นตอนการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาต
• FZ 86 “เปิด ธนาคารกลางสหพันธรัฐรัสเซีย"- นำมาใช้ในปี 2545 ควบคุมกิจกรรมของสถาบันการเงินหลักของประเทศกำหนดหน่วยการเงินของรัสเซียกำหนดฟังก์ชั่นการควบคุมเครื่องมือและวิธีการ
• I-153 - คำแนะนำของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในการเปิดและปิดบัญชีธนาคารได้รับการอนุมัติในปี 2557 กฎหมายกำหนดขั้นตอนและรายการของ เอกสารที่ต้องใช้;
• — นำมาใช้ในปี 2554 กำหนดพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการใช้บริการการชำระเงินและการโอนโดยอิงจากการพัฒนาในปี 2555 ระเบียบ 383เกี่ยวกับกฎการแปล เงิน;
• I-139 - คำแนะนำของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย "ในอัตราส่วนบังคับของธนาคาร"ซึ่งได้รับการอนุมัติในปี 2555 กำหนดวิธีการคำนวณอัตราส่วนการธนาคารที่จำเป็น

นอกจากบทบัญญัติเหล่านี้แล้ว ยังมีกฎหมายที่กำหนดเป้าหมายอย่างแคบและ นิติกรรม, การควบคุม บางแง่มุมกิจกรรมการธนาคาร เอกสารทั้งหมดกำลังได้รับการสรุปอย่างแข็งขันตามกฎหมายปัจจุบัน

การพิจารณาบทความเพิ่มเติมจะเกี่ยวข้องกับ FZ 395-1 สรุปกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"สามารถดูทีละบท:

• บทบัญญัติทั่วไปควบคุมแนวคิดพื้นฐาน คำจำกัดความ ลักษณะสำคัญของกิจกรรมของสถาบันการเงิน
• ขั้นตอนการขึ้นทะเบียนและใบอนุญาตของสถาบันการเงิน
• มาตรการเพื่อความมั่นคงของระบบธนาคาร การคุ้มครองสิทธิของผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้
• กฎหมายว่าด้วยความสัมพันธ์ระหว่างสถาบันสินเชื่อกับกระบวนการบริการลูกค้า
• ระเบียบการออม
• การบัญชี ระบบการรายงาน

การแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง 395-1 ล่าสุด "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" เกิดขึ้นในปี 2560 โดยมีการแก้ไขหลายประการ

ดาวน์โหลด

ดาวน์โหลดกฎหมายของรัฐบาลกลาง 395-1 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"เป็นไปได้โดย ข้อความถูกนำเสนอใน ฉบับล่าสุดกฎหมายกับ การเปลี่ยนแปลงล่าสุดลงวันที่ 18 มิถุนายน 2017 กฎหมายที่ดาวน์โหลดได้จะเป็นประโยชน์ทั้งสำหรับพนักงานของสถาบันการเงินและลูกค้าของสถาบันการเงิน และสำหรับทนายความที่กำลังศึกษาด้านกฎหมายในด้านนี้

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดใน 395-1-FZ

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง 395-1 “ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร”เปิดตัวเมื่อวันที่ 18 มิถุนายน 2017 นอกจากนั้น ได้มีการแก้ไขเพิ่มเติมในวันที่ 28 มีนาคม และ 1 พฤษภาคมในปีเดียวกัน ทั้งหมดได้รับผลกระทบจากบทความของกฎหมายต่อไปนี้:

• ข้อ 1 FZ 395-1เสริมด้วยส่วนที่ 3 และ 4 ในใบอนุญาตสากลและใบอนุญาตขั้นพื้นฐาน ส่วนที่สามและสี่ที่มีอยู่แล้วได้รับการพิจารณาให้ถือเป็นส่วนที่ห้าและหกตามลำดับ
• เคยเป็น บทความ 5.1 แนะนำเกี่ยวกับธุรกรรมเฉพาะภายใต้ใบอนุญาตขั้นพื้นฐาน
• ในข้อ 8ของกฎหมายว่าด้วยกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อมีการเปลี่ยนแปลงถ้อยคำของวรรค 1 และ 2 ของส่วนแรกและส่วนที่ 13 ส่วนที่ 14 และ 15 ถูกเพิ่มเข้าไปในใบอนุญาตพื้นฐานขององค์กรเครดิตและรายละเอียดเฉพาะของการเปิดเผยข้อมูล
• ในส่วนที่สอง ข้อ 10 FZ 395-1ถ้อยคำของวรรค 1 และ 3 มีการเปลี่ยนแปลงวรรคสองไม่ถูกต้อง
• ส่วนที่ 2 ฉบับที่มีการเปลี่ยนแปลง ข้อ 11;
• บทความ 11.1ของกฎหมายว่าด้วยกิจกรรมของสถาบันการเงินเสริมด้วยส่วนที่ 11 เกี่ยวกับอำนาจของผู้บริหารระดับสูงของธนาคารเช่นเดียวกับความเป็นไปได้ที่จะไม่ใช้ส่วนที่ 6 และ 7
• ศิลปะ 11.1-2กฎหมายของรัฐบาลกลาง 395-1 ถูกเสริมด้วยส่วนที่ห้าเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่จะไม่แต่งตั้งหัวหน้าฝ่ายบริการ การควบคุมภายในด้วยใบอนุญาตขั้นพื้นฐาน
• สมบูรณ์ ฉบับแก้ไขของบทความ 11.2เกี่ยวกับจำนวนเงินทุนขั้นต่ำของสถาบันการเงิน
• บทความ 11.4 แนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนการเปลี่ยนประเภทของใบอนุญาตจากสากลเป็นพื้นฐานและในทางกลับกัน
• ถึงมาตรา 13ส่วนที่ 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” ได้รับการแนะนำในการก่อตั้งโดยธนาคารแห่งรัสเซียในรูปแบบของใบอนุญาตส่วนที่ 2-10 ตอนนี้ถือเป็นส่วนที่ 3-11 ส่วนที่ 12 ได้รับการเพิ่มเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของ เปลี่ยนกลับไปใช้ใบอนุญาตสากลหลังจากเปลี่ยนเป็นใบอนุญาตพื้นฐาน
• ในวรรคที่หกของจุดที่ 1 ของส่วนที่ 1 ข้อ 16คำ " ลงวันที่ 26 ตุลาคม 2545 N 127-FZ "และ" (ต่อไปนี้ -«)»;
• ในมาตรา 20 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"มีการแก้ไขถ้อยคำถ้อยคำของวรรค 5-12 เปลี่ยนไปอย่างสิ้นเชิงวรรค 13 กลายเป็นโมฆะ
• ส่วนที่ห้า ข้อ 22กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ได้รับการเสริมด้วยข้อเสนอให้เผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับที่ตั้งของสำนักงานใหญ่และสาขาบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ
• ในมาตรา 23 FZ 395-1เพิ่มส่วนที่ 9-12 ในการได้รับสถานะเป็นบริษัทไมโครไฟแนนซ์โดยสถาบันสินเชื่อ ส่วนที่ 9-13 ถือเป็นส่วนที่ 13-17
• ข้อ 23ส่วนที่ 16 ของกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ได้เปลี่ยนถ้อยคำโดยสิ้นเชิง
• แนะนำบทความ 23.6เกี่ยวกับการได้รับสถานะของสถาบันสินเชื่อที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานหรือสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารโดยบริษัทไมโครไฟแนนซ์
• ข้อ 24กฎหมายของรัฐบาลกลาง 395-1 เสริมด้วยส่วนที่ 5 เกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานในตลาดหลักทรัพย์ ส่วนที่ 5-15 ถือเป็นส่วนที่ 6-16
• ในส่วนที่สี่และส่วนที่ห้า ข้อ 25.1ถ้อยคำถูกปรับให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงทั่วไปในกฎหมาย
• ข้อ 26 FZ 395-1เสริมด้วยส่วนที่ 41 และ 42 เรื่องการเปิดเผยของบริษัทจัดการของกองทุนรวมกลุ่มธนาคาร LLC ความลับธนาคารบุคคลที่สาม;
• เวอร์ชันแก้ไขของส่วนที่ 1 และ 2 ข้อ 35;
• ในมาตรา 36กฎหมายของรัฐบาลกลาง 395-1 แก้ไขถ้อยคำของบทบัญญัติบางอย่าง

ควรคำนึงถึงมาตรา 27 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" บทบัญญัติควบคุมการยึดและการเรียกเก็บเงินของสถาบันเครดิต การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของมาตรา 27 เกิดขึ้นในปี 2011 - ถ้อยคำของแต่ละส่วนได้รับการแก้ไข

การเปลี่ยนแปลงของธนาคารพาณิชย์

เมื่อวิเคราะห์กิจกรรมการธนาคาร เป็นไปไม่ได้ที่จะไม่พูดถึงประเด็นการลดจำนวนธนาคารในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวมีจุดมุ่งหมายเพื่อควบคุมตลาด บริการทางการเงิน. ประโยชน์ของการลดขนาดจำนวนองค์กรการค้าสามารถแยกแยะได้ดังนี้:

• การปรับปรุงคุณภาพของทรัพย์สินและบริการของบริษัท
• เพิ่มความน่าเชื่อถือของเงินฝาก
• การแข่งขันที่เพิ่มขึ้น

หลัก แง่ลบการตัดจัดสรรต้นทุนของการชดใช้คืนผู้ฝาก การสูญเสียจะถูกนำมาพิจารณาด้วย นิติบุคคลลงทุนในการพัฒนาสถาบันการค้า สิ่งสำคัญคือการสร้างความไม่มั่นคงในสภาพแวดล้อมทางการธนาคารเพื่อกฎหมายและ บุคคล.

กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" กำลังได้รับการแก้ไขตามการเปลี่ยนแปลงในปัจจุบัน ให้ความสำคัญกับการปรับปรุงคุณภาพการบริการและการสร้างระบบการเงินที่มั่นคง

ผู้เชี่ยวชาญคาดลดจำนวนธนาคารพาณิชยกรรมลงเหลือ 500 ราย ขณะเดียวกันก็ชี้ว่าทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดของประเทศไม่เกินร้อย สถาบันการธนาคาร. เมื่อต้นปี 2560 มีธนาคารที่ดำเนินการอยู่ 623 แห่ง

หมายเลข 224-FZ วันที่ 27.07.2010 หมายเลข 294-FZ วันที่ 15.11.2010 หมายเลข 8-FZ 07.02.2011 หมายเลข 162-FZ 27.06.2011 หมายเลข 169-FZ วันที่ 01.07.2011 ฉบับที่ 169-FZ วันที่ 11.07.2011 200-FZ ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยพระราชกฤษฎีกาศาลรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 23 กุมภาพันธ์ 2542 N 4-P กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 8 กรกฎาคม 2542 N 144-FZ ของเดือนตุลาคม 27, 2008 N 175-FZ)

บทที่ I. บทบัญญัติทั่วไป

บทความ 1. แนวคิดพื้นฐานของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

องค์กรสินเชื่อเป็นนิติบุคคลที่ในการทำกำไรตามเป้าหมายหลักของกิจกรรมบนพื้นฐานของใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) มีสิทธิที่จะ ดำเนินการด้านการธนาคารตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ องค์กรสินเชื่อก่อตั้งขึ้นบนพื้นฐานของความเป็นเจ้าของในรูปแบบใด ๆ ในฐานะองค์กรธุรกิจ

ธนาคาร - องค์กรสินเชื่อซึ่งมีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการด้านการธนาคารโดยรวมดังต่อไปนี้: ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลไปยังเงินฝาก การวาง กองทุนดังกล่าวในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน การเปิดและการรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร:

1) สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิดำเนินการธนาคารโดยเฉพาะตามวรรค 3 และ 4 (เฉพาะเกี่ยวกับบัญชีธนาคารของนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร) รวมทั้งในวรรค 5 (เฉพาะในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร) และข้อ 9 ส่วนที่หนึ่งข้อ 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ (ต่อไปนี้จะเรียกว่าสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีสิทธิ์ทำการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดธนาคาร บัญชีและอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง การดำเนินงานธนาคาร);

2) สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่างตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ การรวมกันของการดำเนินงานธนาคารที่อนุญาตสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารนั้นจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารต่างประเทศ - ธนาคารที่กฎหมายรับรอง ต่างประเทศในอาณาเขตที่ได้จดทะเบียนไว้

มาตรา 2 ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียและกฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคาร

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ รวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ

ข้อบังคับทางกฎหมายกิจกรรมการธนาคารดำเนินการโดยรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย, กฎหมายของรัฐบาลกลางนี้, กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)", กฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ , ข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย

มาตรา 3 สหภาพและสมาคมองค์กรสินเชื่อ

องค์กรสินเชื่ออาจสร้างสหภาพแรงงานและสมาคมที่ไม่แสวงหาผลกำไรเพื่อปกป้องและเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของสมาชิก ประสานงานกิจกรรม พัฒนาความสัมพันธ์ระหว่างภูมิภาคและระหว่างประเทศ ตอบสนองความสนใจทางวิทยาศาสตร์ ข้อมูล และวิชาชีพ พัฒนาคำแนะนำสำหรับกิจกรรมการธนาคารและแก้ไขปัญหา การร่วมทุนอื่น ๆ งานของสถาบันสินเชื่อ ห้ามมิให้สหภาพและสมาคมขององค์กรสินเชื่อดำเนินการด้านการธนาคาร

สหภาพและสมาคมสถาบันสินเชื่อถูกสร้างขึ้นและจดทะเบียนตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับ องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร.

สหภาพแรงงานและสมาคมองค์กรสินเชื่อแจ้งการก่อตั้งของธนาคารแห่งรัสเซียภายในหนึ่งเดือนหลังจากการลงทะเบียน

ข้อ 4. กลุ่มธนาคารและการถือครองธนาคาร

กลุ่มธนาคารคือสมาคมของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่นิติบุคคล ซึ่งสถาบันสินเชื่อ (หลัก) แห่งหนึ่ง (หลัก) โดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) มีอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการของสินเชื่ออื่น (อื่น ๆ ) สถาบัน (สถาบันสินเชื่อ)

บริษัท โฮลดิ้งธนาคารเป็นสมาคมของนิติบุคคลที่ไม่ใช่นิติบุคคลที่มีส่วนร่วมของสถาบันสินเชื่อ (สถาบันสินเชื่อ) ซึ่งนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ (องค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคาร) มี ความสามารถโดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) มีอิทธิพลอย่างมากต่อการตัดสินใจที่ยอมรับโดยหน่วยงานจัดการของสถาบันเครดิต (สถาบันเครดิต)

สำหรับวัตถุประสงค์ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ อิทธิพลที่สำคัญหมายถึงความสามารถในการกำหนดการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการของนิติบุคคล เงื่อนไขสำหรับการดำเนินการ กิจกรรมผู้ประกอบการเนื่องจากการมีส่วนร่วมในทุนจดทะเบียนและ (หรือ) ตามเงื่อนไขของข้อตกลงที่ทำขึ้นระหว่างนิติบุคคลที่เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธนาคารและ (หรือ) ส่วนหนึ่งของการถือครองธนาคารแต่งตั้งผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียวและ (หรือ) เพิ่มเติม มากกว่าครึ่งหนึ่งขององค์ประกอบของนิติบุคคลผู้บริหารระดับสูง เช่นเดียวกับความสามารถในการกำหนดการเลือกตั้งคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) มากกว่าครึ่งของนิติบุคคล

องค์กรเครดิตหลักของกลุ่มธนาคารซึ่งเป็นองค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งด้านการธนาคารมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบถึงการจัดตั้งกลุ่มธนาคาร บริษัท โฮลดิ้งธนาคาร

องค์กรการค้าที่ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้อาจได้รับการยอมรับว่าเป็นองค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดการกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่รวมอยู่ใน บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารมีสิทธิที่จะสร้างการจัดการ บริษัทของธนาคารโฮลดิ้ง. ในกรณีนี้ บริษัทจัดการของการถือครองธนาคารทำหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายให้เป็นหัวหน้าองค์กรของการถือครองการธนาคารตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

เพื่อวัตถุประสงค์ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ บริษัทจัดการของบริษัทโฮลดิ้งของธนาคารถือเป็นนิติบุคคลธุรกิจที่มีกิจกรรมหลักคือการจัดการกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อที่รวมอยู่ในบริษัทโฮลดิ้งของธนาคาร บริษัทจัดการของธนาคารไม่มีสิทธิประกอบประกันภัย การธนาคาร การผลิตและ กิจกรรมการค้า. องค์กรการค้าที่ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้อาจได้รับการยอมรับว่าเป็นองค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารจะต้องสามารถกำหนดการตัดสินใจของ บริษัท จัดการของ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารในประเด็นที่อยู่ภายใต้ความสามารถของการประชุม ของผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) รวมถึงการปรับโครงสร้างองค์กรและการชำระบัญชี

ข้อ 5. การดำเนินการธนาคารและธุรกรรมอื่นๆ ขององค์กรสินเชื่อ

ธุรกรรมทางธนาคารรวมถึง:

1) การดึงดูดเงินทุนของบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงเวลาหนึ่ง)
2) การวางเงินทุนที่ดึงดูดตามที่ระบุไว้ในวรรค 1 ของส่วนหนึ่งของบทความนี้ในนามของตนเองและรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง
3) การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล
4) การดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทน ผ่านบัญชีธนาคารของพวกเขา
5) การเรียกเก็บเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงินและ บริการเงินสดบุคคลและนิติบุคคล
6) การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสดและ แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด;
7) แรงดึงดูดของเงินฝากและการวางโลหะมีค่า
8) ปัญหา การค้ำประกันของธนาคาร;
9) การโอนเงินโดยไม่เปิดบัญชีธนาคาร รวมทั้งเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์)

เปิดโดยสถาบันสินเชื่อของบัญชีธนาคารของผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล ยกเว้นหน่วยงาน อำนาจรัฐ, ร่างกาย รัฐบาลท้องถิ่น, ดำเนินการบนพื้นฐานของหลักฐานของ การลงทะเบียนของรัฐบุคคลในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคลของรัฐตลอดจนใบรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

สถาบันสินเชื่อ นอกเหนือจากการดำเนินงานด้านการธนาคารที่ระบุไว้ในส่วนที่หนึ่งของบทความนี้ มีสิทธิ์ดำเนินการธุรกรรมต่อไปนี้:

1) การออกการค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สามเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันใน แบบฟอร์มการเงิน;
2) การได้มาซึ่งสิทธิในการเรียกร้องจากบุคคลที่สามให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันเป็นเงินสด
3) การจัดการความไว้วางใจเงินสดและทรัพย์สินอื่น ๆ ภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล
4) การทำธุรกรรมกับโลหะมีค่าและอัญมณีตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย;
5) ให้เช่าสถานที่พิเศษหรือตู้นิรภัยสำหรับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อจัดเก็บเอกสารและของมีค่า
6) การดำเนินการเช่าซื้อ;
7) การให้คำปรึกษาและบริการข้อมูล

องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์ทำธุรกรรมอื่น ๆ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

การดำเนินการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ทั้งหมดดำเนินการเป็นรูเบิลและต่อหน้าใบอนุญาตที่เหมาะสมจากธนาคารแห่งรัสเซีย - ใน สกุลเงินต่างประเทศ.

กฎสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคาร รวมถึงกฎสำหรับวัสดุและการสนับสนุนทางเทคนิค กำหนดโดย Bank of Russia ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ห้ามองค์กรสินเชื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมการผลิต การค้า และการประกันภัย ข้อจำกัดเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับการสรุปสัญญาที่เป็นอนุพันธ์ เครื่องมือทางการเงินและให้ข้อผูกมัดของคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในสัญญาโอนสินค้าให้อีกฝ่ายหนึ่งหรือภาระผูกพันของคู่สัญญาฝ่ายหนึ่งตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในตอนท้ายของสัญญาในกรณีที่อีกฝ่ายหนึ่งต้องการซื้อ หรือขายสินค้าหากภาระผูกพันในการจัดหาสิ้นสุดลงโดยไม่ได้ผล

การโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ยกเว้นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ดำเนินการในนามของบุคคล

ข้อ 6. กิจกรรมขององค์กรสินเชื่อในตลาดหลักทรัพย์

ตามใบอนุญาตของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร ธนาคารมีสิทธิออก ซื้อ ขาย บันทึก จัดเก็บและดำเนินการอื่น ๆ ด้วย หลักทรัพย์ทำหน้าที่เป็นเอกสารการชำระเงินโดยมีหลักทรัพย์ยืนยันการดึงดูดเงินเข้าบัญชีเงินฝากและบัญชีธนาคารกับหลักทรัพย์อื่น ๆ ธุรกรรมที่ไม่ต้องการใบอนุญาตพิเศษตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและยังใช้สิทธิ์การจัดการทรัสต์ของหลักทรัพย์เหล่านี้ภายใต้ สัญญากับบุคคลและนิติบุคคล

องค์กรสินเชื่อมีสิทธิดำเนินการ กิจกรรมระดับมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ข้อ 7. ชื่อนิติบุคคลขององค์กรสินเชื่อ

สถาบันสินเชื่อต้องมีชื่อเต็มของบริษัทและอาจมีชื่อบริษัทย่อในภาษารัสเซีย องค์กรสินเชื่อมีสิทธิที่จะมีชื่อเต็มของบริษัทและ (หรือ) ชื่อย่อของบริษัทในภาษาของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซียและ (หรือ) ภาษาต่างประเทศ

ชื่อทางการค้าของสถาบันสินเชื่อในรัสเซียและภาษาของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซียอาจมีการกู้ยืมจากต่างประเทศในการถอดความของรัสเซียหรือในการถอดความภาษาของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซียยกเว้นข้อกำหนดและ ตัวย่อที่สะท้อนถึงรูปแบบองค์กรและกฎหมายของสถาบันสินเชื่อ

ชื่อทางการค้าของสถาบันสินเชื่อต้องมีการบ่งชี้ลักษณะของกิจกรรมโดยใช้คำว่า "ธนาคาร" หรือ "สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร"

ข้อกำหนดอื่น ๆ สำหรับชื่อทางการค้าของสถาบันสินเชื่อจะต้องกำหนด ประมวลกฎหมายแพ่งสหพันธรัฐรัสเซีย.

เมื่อพิจารณาคำขอจดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐ Bank of Russia จะต้องห้ามไม่ให้ใช้ชื่อองค์กรของสถาบันสินเชื่อ หากชื่อนิติบุคคลที่ตั้งใจไว้มีอยู่แล้วในสมุดทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อ

อนุญาตให้ใช้คำว่า "รัสเซีย", "สหพันธรัฐรัสเซีย", "รัฐ", "รัฐบาลกลาง" และ "กลาง" ในชื่อทางการค้าของสถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับคำและวลีที่สร้างขึ้นบนพื้นฐานของพวกเขา กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ไม่มีนิติบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซีย ยกเว้นนิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตการธนาคารจากธนาคารแห่งรัสเซีย อาจใช้คำว่า "ธนาคาร" "องค์กรสินเชื่อ" ในชื่อบริษัทของตน หรือระบุเป็นอย่างอื่นว่านิติบุคคลนี้ มีสิทธิดำเนินกิจการธนาคาร

ข้อ 8

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องเผยแพร่ข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับกิจกรรมในแบบฟอร์มและภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย:

รายไตรมาส - งบดุล, งบกำไรขาดทุน, ข้อมูลเกี่ยวกับระดับความเพียงพอของเงินกองทุน, จำนวนสำรองเพื่อครอบคลุมหนี้สงสัยจะสูญและสินทรัพย์อื่น ๆ

ทุกปี - งบดุลและงบกำไรขาดทุนพร้อมบทสรุปของสำนักงานตรวจสอบ (ผู้ตรวจสอบ) เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องจัดเตรียมสำเนาใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคารสำเนาใบอนุญาตอื่น ๆ (ใบอนุญาต) ที่ออกให้ตามคำร้องขอของบุคคลหรือนิติบุคคลหากจำเป็นต้องได้รับเอกสารเหล่านี้ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเช่นเดียวกับรายเดือน งบดุลสำหรับปีปัจจุบัน

สำหรับบุคคลและนิติบุคคลที่ทำให้เข้าใจผิดโดยการไม่ให้ข้อมูลหรือให้ข้อมูลที่เป็นเท็จหรือไม่ครบถ้วน สถาบันสินเชื่อจะต้องรับผิดตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่นๆ

องค์กรเครดิตหลักของกลุ่มธนาคาร, องค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคาร (บริษัทจัดการของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคาร) เผยแพร่รวมเป็นประจำทุกปี รายงานการบัญชีและงบกำไรขาดทุนรวมในรูปแบบ ขั้นตอน และเงื่อนไขที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย หลังจากยืนยันความน่าเชื่อถือโดยข้อสรุปของสำนักงานตรวจสอบ (ผู้ตรวจสอบ)

สถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียในการรับฝากเงินจากบุคคลจะต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยภายใต้ข้อตกลง เงินฝากธนาคารกับบุคคล (โดยรวมสำหรับสถาบันสินเชื่อโดยไม่เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคล) และข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของสถาบันเครดิตในเงินฝากของบุคคล ขั้นตอนการเปิดเผยข้อมูลดังกล่าวจัดทำโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

มาตรา 9 ความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรสินเชื่อกับรัฐ

สถาบันสินเชื่อไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของรัฐ รัฐจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อ ยกเว้นในกรณีที่รัฐเองได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันดังกล่าว

สถาบันสินเชื่อไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อ เว้นแต่ธนาคารแห่งรัสเซียจะปฏิบัติตามภาระผูกพันดังกล่าว

หน่วยงานด้านกฎหมายและผู้บริหารและหน่วยงานปกครองตนเองในท้องถิ่นไม่มีสิทธิ์เข้าไปยุ่งเกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ ยกเว้นในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

สถาบันสินเชื่อตามรัฐหรือ สัญญาเทศบาลสำหรับการให้บริการสำหรับความต้องการของรัฐหรือเทศบาลสามารถปฏิบัติตามคำแนะนำส่วนบุคคลของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเจ้าหน้าที่บริหารของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลท้องถิ่นดำเนินการด้วยกองทุน งบประมาณของรัฐบาลกลาง, งบประมาณรายวิชาของสหพันธรัฐรัสเซียและ งบประมาณท้องถิ่นและตั้งถิ่นฐานกับพวกเขาให้ วัตถุประสงค์การใช้งาน กองทุนงบประมาณจัดสรรสำหรับการดำเนินการตามโครงการของรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาค สัญญาดังกล่าวควรมีภาระผูกพันร่วมกันของคู่สัญญาและจัดให้มีความรับผิดชอบเงื่อนไขและรูปแบบการควบคุมการใช้เงินงบประมาณ

สถาบันเครดิตอาจไม่จำเป็นต้องดำเนินกิจกรรมที่ไม่ได้ระบุไว้ในเอกสารประกอบ ยกเว้นในกรณีที่สถาบันเครดิตมีภาระผูกพันที่เกี่ยวข้อง หรือในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

ข้อ 10. เอกสารประกอบขององค์กรสินเชื่อ

องค์กรสินเชื่อมีเอกสารประกอบที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางสำหรับนิติบุคคลของแบบฟอร์มองค์กรและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

กฎบัตรของสถาบันสินเชื่อจะต้องประกอบด้วย:

1) ชื่อบริษัท;
2) ข้อบ่งชี้ของแบบฟอร์มทางกฎหมาย;
3) ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ (ที่ตั้ง) ของหน่วยงานกำกับดูแลและ แยกย่อย;
4) รายการการดำเนินงานและการธนาคารอย่างต่อเนื่องตามมาตรา 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
5) รายละเอียดขนาด ทุนจดทะเบียน;
6) ข้อมูลเกี่ยวกับระบบของหน่วยงานจัดการ รวมทั้งหน่วยงานบริหาร และหน่วยงานควบคุมภายใน เกี่ยวกับขั้นตอนสำหรับการก่อตัวและอำนาจของพวกเขา
7) ข้อมูลอื่น ๆ ที่กฎหมายของรัฐบาลกลางจัดทำขึ้นสำหรับการเช่าเหมาลำของนิติบุคคลตามรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่ระบุ

องค์กรสินเชื่อมีหน้าที่ลงทะเบียนการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่ทำกับเอกสารประกอบ เอกสารที่กำหนดโดยข้อ 1 ของข้อ 17 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการจดทะเบียนนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล" และข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียจะต้องส่งโดยสถาบันสินเชื่อไปยังธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะที่กำหนด ธนาคารแห่งรัสเซียภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ยื่นเอกสารที่ดำเนินการอย่างถูกต้องทั้งหมดทำการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนสถานะของการเปลี่ยนแปลงที่ทำกับเอกสารที่เป็นส่วนประกอบของสถาบันสินเชื่อและส่งไปยังหน่วยงานของรัฐบาลกลางที่ได้รับอนุญาตตามบทความ 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการจดทะเบียนนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล" อำนาจบริหาร (ต่อไปนี้จะเรียกว่าหน่วยงานที่จดทะเบียนที่ได้รับอนุญาต) ข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นสำหรับหน่วยงานนี้เพื่อทำหน้าที่ในการรักษาทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร .

ปฏิสัมพันธ์ของธนาคารแห่งรัสเซียกับหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาตในประเด็นของการลงทะเบียนของรัฐของการเปลี่ยนแปลงที่ทำกับเอกสารที่เป็นส่วนประกอบของสถาบันสินเชื่อจะดำเนินการในลักษณะที่ตกลงโดยธนาคารแห่งรัสเซียกับหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาต

มาตรา 11 ทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อ

ทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อประกอบด้วยจำนวนเงินสมทบของผู้เข้าร่วมและกำหนดจำนวนทรัพย์สินขั้นต่ำที่รับประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้

ขนาดขั้นต่ำทุนจดทะเบียนของธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ในวันที่ยื่นคำขอจดทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารตั้งไว้ที่ 180 ล้านรูเบิล จำนวนเงินขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ซึ่งขอใบอนุญาตให้สิทธิในการชำระหนี้ในนามของนิติบุคคลรวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชีธนาคารของพวกเขา ณ วันที่ยื่นคำขอ สำหรับการลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตเพื่อดำเนินการด้านการธนาคารตั้งไว้ที่ 90 ล้านรูเบิล จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ซึ่งขอใบอนุญาตสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีสิทธิ์ดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและการดำเนินการทางธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ณ วันที่ยื่น ใบสมัครสำหรับการลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตเพื่อดำเนินการด้านการธนาคารตั้งไว้ที่ 18 ล้านรูเบิล จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ซึ่งไม่ได้ใช้สำหรับใบอนุญาตดังกล่าว ณ วันที่ยื่นคำขอจดทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตการธนาคารตั้งไว้ที่ 18 ล้านรูเบิล

ส่วนที่สามใช้ไม่ได้อีกต่อไป

ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดจำนวนเงินสูงสุดของทรัพย์สิน (ไม่ใช่ตัวเงิน) ที่บริจาคให้กับทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับรายการประเภทของทรัพย์สินในรูปแบบที่ไม่เป็นตัวเงินที่สามารถนำไปชำระเป็นทุนจดทะเบียนได้

ไม่สามารถใช้เงินที่ระดมทุนเพื่อสร้างทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ ไม่อนุญาตให้ชำระเงินทุนกฎบัตรของสถาบันสินเชื่อในกรณีที่มีการเพิ่มทุนกฎบัตรโดยการหักล้างการเรียกร้องกับสถาบันเครดิต ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์กำหนดขั้นตอนและหลักเกณฑ์ในการประเมินฐานะการเงินของผู้ก่อตั้ง (สมาชิก) ของสถาบันสินเชื่อ

เงินทุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลางและรัฐ กองทุนนอกงบประมาณ, เงินสดฟรีและวัตถุอื่น ๆ ของทรัพย์สินภายใต้เขตอำนาจของ หน่วยงานของรัฐบาลกลางหน่วยงานของรัฐไม่สามารถใช้เพื่อสร้างทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อได้ ยกเว้นตามที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

เงินทุนของงบประมาณของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย, งบประมาณท้องถิ่น, เงินสดฟรีและวัตถุอื่น ๆ ของทรัพย์สินที่ถือโดยหน่วยงานของรัฐของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและหน่วยงานปกครองตนเองในท้องถิ่นอาจใช้เพื่อสร้างทุนจดทะเบียน ของสถาบันสินเชื่อบนพื้นฐานของการกระทำทางกฎหมายของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียหรือหน่วยงานตัดสินใจของรัฐบาลท้องถิ่นในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้และกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ

การได้มาและ (หรือ) การรับในการจัดการทรัสต์ (ต่อไปนี้ - การได้มา) อันเป็นผลมาจากหนึ่งหรือหลายธุรกรรมโดยนิติบุคคลหรือบุคคลหรือกลุ่มของนิติบุคคลและ (หรือ) บุคคลที่เชื่อมโยงโดยข้อตกลงหรือกลุ่มของนิติบุคคล ที่เป็น บริษัท ย่อยหรือ บริษัท ในเครือที่สัมพันธ์กันมากกว่าร้อยละ 1 ของหุ้น (หุ้น) ของสถาบันสินเชื่อต้องได้รับแจ้งจากธนาคารแห่งรัสเซียมากกว่าร้อยละ 20 - ความยินยอมเบื้องต้นของธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียไม่เกิน 30 วันนับจากวันที่ได้รับใบสมัครแจ้งผู้สมัครเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการตัดสินใจ - ความยินยอมหรือการปฏิเสธ ต้องมีแรงจูงใจในการปฏิเสธ หากธนาคารแห่งรัสเซียไม่รายงาน การตัดสินใจในระหว่าง ระยะเวลาที่กำหนดการได้มาซึ่งหุ้น (เงินเดิมพัน) ในสถาบันสินเชื่อถือเป็นการอนุญาต ขั้นตอนการขอความยินยอมของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการซื้อหุ้นมากกว่าร้อยละ 20 (หุ้น) ของสถาบันสินเชื่อและขั้นตอนการแจ้งธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับการได้มาซึ่งหุ้นมากกว่าร้อยละ 1 ( เงินเดิมพัน) ของสถาบันสินเชื่อจะจัดตั้งขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามนั้น

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะปฏิเสธที่จะให้ความยินยอมในการซื้อหุ้นมากกว่าร้อยละ 20 ในสถาบันสินเชื่อหากสร้างฐานะทางการเงินที่ไม่น่าพอใจของผู้ซื้อหุ้น (เงินเดิมพัน) ละเมิดกฎการผูกขาดและ นอกจากนี้ในกรณีที่เกี่ยวกับบุคคลที่ได้รับหุ้น (เดิมพัน) ในองค์กรสินเชื่อที่มีผลใช้บังคับ คำพิพากษาการกำหนดข้อเท็จจริงของคณะกรรมการโดยบุคคลที่ระบุการกระทำที่ผิดกฎหมายในกรณีของการล้มละลายโดยเจตนาและ (หรือ) การล้มละลายที่สมมติขึ้นและในกรณีอื่น ๆ ที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด

ธนาคารแห่งรัสเซียปฏิเสธที่จะให้ความยินยอมในการได้มาซึ่งหุ้น (เงินเดิมพัน) ของสถาบันสินเชื่อมากกว่าร้อยละ 20 หากศาลได้กำหนดความผิดของผู้ได้รับหุ้น (เงินเดิมพัน) ของสถาบันสินเชื่อไว้ก่อนหน้านี้แล้ว การสูญเสียต่อสถาบันเครดิตใด ๆ ในการปฏิบัติหน้าที่ในฐานะสมาชิกของคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับ) ของสถาบันสินเชื่อ, คณะผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียว, รองของเขาและ (หรือ) สมาชิกของคณะผู้บริหารระดับสูง (คณะกรรมการ, ผู้อำนวยการ) ).

ผู้ก่อตั้งธนาคารไม่มีสิทธิ์ถอนตัวจากการเป็นสมาชิกของธนาคารในช่วงสามปีแรกนับแต่วันที่ลงทะเบียน

ข้อ 11.1. หน่วยงานบริหารของสถาบันสินเชื่อ

ฝ่ายบริหารของสถาบันสินเชื่อพร้อมด้วย ประชุมใหญ่ผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) คือคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) ผู้บริหารระดับสูงและผู้บริหารส่วนรวม

การจัดการกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อในปัจจุบันดำเนินการโดยผู้บริหารและผู้บริหารระดับสูงเพียงคนเดียว

คณะผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียว, เจ้าหน้าที่, สมาชิกของคณะผู้บริหารระดับวิทยาลัย (ต่อไปนี้จะเรียกว่าหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ) หัวหน้าแผนกบัญชีสถาบันสินเชื่อหัวหน้าสาขาไม่มีสิทธิดำรงตำแหน่งในองค์กรอื่นที่เป็นองค์กรสินเชื่อหรือประกัน ผู้เข้าร่วมมืออาชีพตลาดหลักทรัพย์ตลอดจนในองค์กรที่ประกอบธุรกิจให้เช่าหรือร่วมกับสถาบันสินเชื่อที่มีหัวหน้างาน หัวหน้าฝ่ายบัญชี หัวหน้าสาขา ยกเว้นกรณีที่กำหนดไว้ในส่วนนี้ หากสถาบันสินเชื่อมีความสัมพันธ์ซึ่งกันและกันระหว่างบริษัทเศรษฐกิจหลักและบริษัทในเครือ คณะผู้บริหาร สถาบันสินเชื่อย่อย แต่เพียงผู้เดียวมีสิทธิดำรงตำแหน่ง (ยกเว้นตำแหน่งประธาน) ในคณะผู้บริหารร่วมของสถาบันสินเชื่อ - บริษัทแม่.

ผู้สมัครรับตำแหน่งกรรมการ (คณะกรรมการกำกับ) หัวหน้าสถาบันสินเชื่อหัวหน้าฝ่ายบัญชีรองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อรวมถึงตำแหน่งหัวหน้ารองหัวหน้าหัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีสาขาของสถาบันสินเชื่อต้องปฏิบัติตาม ข้อกำหนดคุณสมบัติจัดตั้งขึ้นโดยกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งรับรองโดยสอดคล้องกับพวกเขา

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบเป็นลายลักษณ์อักษรถึงการนัดหมายที่เสนอทั้งหมดไปยังตำแหน่งของหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับตำแหน่งของหัวหน้า รอง หัวหน้า หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสาขาสถาบันเครดิต ประกาศต้องมีข้อมูลที่ให้ไว้ในอนุวรรค 8 ของข้อ 14 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ได้รับแจ้งดังกล่าว ธนาคารแห่งรัสเซียจะต้องยอมรับการนัดหมายดังกล่าวหรือยื่นการปฏิเสธอย่างมีเหตุผลเป็นลายลักษณ์อักษรตามเหตุที่บัญญัติไว้ในมาตรา 16 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการเลิกจ้างหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับหัวหน้า รองหัวหน้า หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชี ของสาขาของสถาบันสินเชื่อภายในวันทำการถัดจากวันที่มีการตัดสินใจดังกล่าว

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการเลือกตั้ง (ไล่ออก) ของสมาชิกคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) ภายในสามวันนับจากวันที่ตัดสินใจดังกล่าว

ข้อ 11.2. ขนาดขั้นต่ำ ทุนของตัวเอง(ทุน) ขององค์กรสินเชื่อ

จำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุนของตัวเอง (ทุน) จัดตั้งขึ้นสำหรับธนาคารในจำนวน 180 ล้านรูเบิล ยกเว้นกรณีที่ให้ไว้ในส่วนที่สี่ของบทความนี้

จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่สมัครขอสถานะธนาคารในวันที่ 1 ของเดือนที่ส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารแห่งรัสเซียต้องมีอย่างน้อย 180 ล้านรูเบิล .

ใบอนุญาตการธนาคารที่อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อมีสิทธิในการดำเนินการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ เพื่อดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินฝาก (ต่อไปนี้จะเรียกว่าใบอนุญาตทั่วไป) อาจออก ให้กับสถาบันสินเชื่อที่มีทุนของตัวเอง (ทุน) อย่างน้อย 900 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 1 ของเดือนที่ยื่นคำร้องต่อธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อ ใบอนุญาตทั่วไป.

ธนาคารที่ ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 มีทุนทรัพย์ (ทุน) น้อยกว่า 180 ล้านรูเบิล มีสิทธิที่จะดำเนินกิจกรรมต่อไป โดยที่จำนวนทุน (ทุน) จะไม่ลดลงเมื่อเทียบกับระดับที่ได้รับ ณ วันที่ 1 มกราคม 2550

จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่ตรงตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่สี่ของบทความนี้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2010 จะต้องมีอย่างน้อย 90 ล้านรูเบิล

จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่ตรงตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่สี่และห้าของบทความนี้ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2012 จะต้องมีอย่างน้อย 180 ล้านรูเบิล

หากเงินของธนาคารเอง (ทุน) ลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงโดยธนาคารแห่งรัสเซียในวิธีการกำหนดจำนวนเงินของธนาคารเอง (ทุน) ธนาคารที่มีเงินทุนของตัวเอง (ทุน) 180 ล้านรูเบิลขึ้นไป ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 จะต้องถึงจำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ที่จัดตั้งขึ้น บทความนี้คำนวณตามวิธีการใหม่ในการกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียและธนาคารที่มีเงินทุน (ทุน) ของตัวเองในจำนวนน้อยกว่า 180 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 - ค่าที่มากกว่าของสองค่า: จำนวนเงินของตัวเอง ( ทุน) ที่มี ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 คำนวณตามวิธีการใหม่ในการกำหนดจำนวนทุน (ทุน) ของธนาคารกำหนด โดยธนาคารแห่งรัสเซียหรือจำนวนทุน (ทุน) ที่กำหนดโดยส่วนที่ห้าและหกของบทความนี้ ณ วันที่ที่เกี่ยวข้อง

บทที่ II. ขั้นตอนการขึ้นทะเบียนสถาบันสินเชื่อและใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคาร

ข้อ 12

สถาบันสินเชื่อจะต้องลงทะเบียนของรัฐตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการจดทะเบียนนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล" โดยคำนึงถึงขั้นตอนพิเศษสำหรับการจดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐที่จัดตั้งขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

การตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อนั้นทำโดยธนาคารแห่งรัสเซีย รวมไว้ในที่เดียว ทะเบียนของรัฐนิติบุคคล ข้อมูลเกี่ยวกับการสร้าง การปรับโครงสร้างองค์กร และการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อ ตลอดจนข้อมูลอื่น ๆ ที่ให้ไว้โดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง ดำเนินการโดยหน่วยงานที่จดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตบนพื้นฐานของการตัดสินใจของธนาคารแห่งรัสเซียในการลงทะเบียนของรัฐที่เหมาะสม . ปฏิสัมพันธ์ของธนาคารแห่งรัสเซียกับหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาตในประเด็นการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อนั้นดำเนินการตามขั้นตอนที่ตกลงโดยธนาคารแห่งรัสเซียกับหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาต

เพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินการควบคุมและกำกับดูแล ธนาคารแห่งรัสเซียได้จัดทำทะเบียนบัญชีรายชื่อสถาบันสินเชื่อตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามนั้น

สำหรับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อ ค่าธรรมเนียมของรัฐจะถูกเรียกเก็บในลักษณะและตามจำนวนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบถึงการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่ระบุไว้ในข้อ 1 ของข้อ 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการจดทะเบียนนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล" ยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาตที่ได้รับภายในสาม วันนับแต่วันที่มีการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ช้ากว่าหนึ่งวันทำการนับจากวันที่ได้รับข้อมูลที่เกี่ยวข้องจากสถาบันสินเชื่อแจ้งหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาตเกี่ยวกับเรื่องนี้ซึ่งทำให้รายการในทะเบียนนิติบุคคลแบบรวมศูนย์เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงข้อมูล เกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อ

ใบอนุญาตการธนาคารสำหรับสถาบันสินเชื่อจะออกให้หลังจากการลงทะเบียนของรัฐตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามนั้น

สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารตั้งแต่ได้รับใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

มาตรา 13 ใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคาร

การดำเนินการด้านการธนาคารจะดำเนินการบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้เท่านั้น ยกเว้นกรณีที่ระบุไว้ในส่วนที่เก้าของบทความนี้และในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" .

ใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียจะถูกบันทึกไว้ในทะเบียนใบอนุญาตการธนาคารที่ออกให้

การลงทะเบียนใบอนุญาตที่ออกให้กับสถาบันสินเชื่อนั้นอยู่ภายใต้การตีพิมพ์โดยธนาคารแห่งรัสเซียในการตีพิมพ์อย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย (แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย) อย่างน้อยปีละครั้ง การเปลี่ยนแปลงและเพิ่มเติมในการลงทะเบียนที่ระบุได้รับการเผยแพร่โดยธนาคารแห่งรัสเซียภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่เข้าสู่การลงทะเบียน

ใบอนุญาตการธนาคารต้องระบุการดำเนินงานด้านการธนาคารที่สถาบันเครดิตได้รับสิทธิ เช่นเดียวกับสกุลเงินที่ดำเนินการด้านการธนาคารเหล่านี้

ใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารออกให้โดยไม่จำกัดระยะเวลาที่ใช้ได้

การดำเนินการด้านการธนาคารโดยนิติบุคคลโดยไม่มีใบอนุญาต หากได้รับใบอนุญาตดังกล่าว จะต้องเรียกเก็บเงินจากนิติบุคคลดังกล่าวตามจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับจากการดำเนินการเหล่านี้ รวมทั้งการเรียกเก็บเงินค่าปรับใน สองเท่าของจำนวนนี้เป็นงบประมาณของรัฐบาลกลาง การกู้คืนจะดำเนินการในศาลตามคำฟ้องของพนักงานอัยการ หน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องซึ่งได้รับอนุญาตตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง หรือธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการเพื่อการชำระบัญชีของนิติบุคคลที่ดำเนินการด้านการธนาคารโดยไม่มีใบอนุญาต หากจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตดังกล่าว

พลเมืองที่ดำเนินกิจการธนาคารอย่างผิดกฎหมายต้องรับผิดทางแพ่ง ทางปกครอง หรือทางอาญาตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนด

"ธนาคารเพื่อการพัฒนาและกิจการเศรษฐกิจต่างประเทศ (Vnesheconombank)" ของรัฐคอร์ปอเรชั่นมีสิทธิในการดำเนินการด้านการธนาคารสิทธิในการดำเนินการซึ่งได้รับตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารเพื่อการพัฒนา"

ข้อ 13.1.เสียแรง.

ข้อ 14

สำหรับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและรับใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคาร เอกสารต่อไปนี้จะถูกส่งไปยังธนาคารแห่งรัสเซียตามขั้นตอนที่กำหนดโดยมัน:

1) คำขอจดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐและการออกใบอนุญาตเพื่อดำเนินการธนาคาร แอปพลิเคชันจะต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ (ที่ตั้ง) ของคณะผู้บริหารถาวรของสถาบันเครดิตซึ่งดำเนินการสื่อสารกับสถาบันเครดิต

2) ข้อตกลงที่เป็นส่วนประกอบ (ต้นฉบับหรือสำเนารับรอง) หากกฎหมายของรัฐบาลกลางจัดให้มีการลงนาม

3) กฎบัตร (ต้นฉบับหรือสำเนารับรอง);

4) แผนธุรกิจที่ได้รับอนุมัติจากที่ประชุมผู้ก่อตั้ง (สมาชิก) ของสถาบันสินเชื่อ, รายงานการประชุมผู้ก่อตั้ง (สมาชิก) ที่มีการตัดสินใจเกี่ยวกับการอนุมัติกฎบัตรของสถาบันสินเชื่อเช่นเดียวกับผู้สมัครรับตำแหน่ง ของหัวหน้าสถาบันสินเชื่อและหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ ขั้นตอนการจัดทำแผนธุรกิจสำหรับสถาบันสินเชื่อและเกณฑ์การประเมินนั้นกำหนดขึ้นโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

5) เอกสารการชำระเงิน หน้าที่ของรัฐสำหรับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการอนุญาตให้ดำเนินการด้านการธนาคารเมื่อจัดตั้งสถาบันสินเชื่อ

6) รายงานการตรวจสอบความน่าเชื่อถือ การรายงานทางการเงินผู้ก่อตั้ง - นิติบุคคล;

7) เอกสาร (ตามรายการที่กำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย) ยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุนที่สนับสนุนโดยผู้ก่อตั้ง - บุคคลในทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ

8) แบบสอบถามผู้สมัครสำหรับตำแหน่งหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ, หัวหน้าฝ่ายบัญชี, รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ, เช่นเดียวกับตำแหน่งของหัวหน้า, รองหัวหน้า, หัวหน้าฝ่ายบัญชี, รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสาขา สถาบันสินเชื่อ
ผู้สมัครเหล่านี้กรอกแบบสอบถามด้วยมือของพวกเขาเองและต้องมีข้อมูลที่กำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียรวมถึงข้อมูล:

สำหรับบุคคลเหล่านี้ที่มีการศึกษาทางกฎหมายหรือเศรษฐศาสตร์ที่สูงขึ้น (พร้อมสำเนาประกาศนียบัตรหรือเอกสารแทน) และมีประสบการณ์อย่างน้อยหนึ่งปีในการจัดการแผนกหรือแผนกอื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของธนาคารและในกรณีที่ไม่มี การศึกษาพิเศษ ประสบการณ์ในการจัดการแผนกดังกล่าวอย่างน้อยสองปี
ต่อหน้า (ไม่มี) ของประวัติอาชญากรรม;

9) แบบสอบถามของผู้สมัครรับตำแหน่งผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียวและหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีสิทธิ์โอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและการดำเนินงานด้านการธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา ผู้สมัครเหล่านี้กรอกแบบสอบถามด้วยมือของพวกเขาเองและต้องมีข้อมูลที่กำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียรวมถึงข้อมูล:

เกี่ยวกับการปรากฏตัวของที่สูงขึ้น อาชีวศึกษา(ด้วยการนำเสนอสำเนาประกาศนียบัตรหรือเอกสารแทน)
ต่อหน้า (ไม่มี) ของประวัติอาชญากรรม

นอกเหนือจากเอกสารที่ระบุในส่วนที่หนึ่งของบทความนี้ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียร้องขออย่างอิสระจากหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่ดำเนินการจดทะเบียนนิติบุคคลของรัฐ บุคคลในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล และวิสาหกิจชาวนา (ฟาร์ม) ข้อมูลเกี่ยวกับรัฐ การลงทะเบียนของนิติบุคคลที่เป็นผู้ก่อตั้งสถาบันเครดิตและขอข้อมูลจากหน่วยงานภาษีเกี่ยวกับการปฏิบัติตามโดยผู้ก่อตั้ง - นิติบุคคลของภาระผูกพันต่องบประมาณของรัฐบาลกลาง, งบประมาณของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและงบประมาณท้องถิ่นสำหรับสามรายการสุดท้าย ปีที่. องค์กรเครดิตมีสิทธิ์ส่งเอกสารที่มีข้อมูลที่ระบุในความคิดริเริ่มของตนเอง

บทบัญญัติของอนุวรรค 8 ของส่วนที่หนึ่งของข้อนี้ไม่ใช้บังคับกับกรณีการยื่นเอกสารการจดทะเบียนของสถาบันเครดิตที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีสิทธิโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและการดำเนินการทางธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องและการได้รับใบอนุญาต การดำเนินงานด้านการธนาคาร

ข้อ 15

เมื่อส่งเอกสารที่ระบุไว้ในมาตรา 14 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ธนาคารแห่งรัสเซียจะออกหนังสือยืนยันการได้รับเอกสารที่จำเป็นสำหรับการจดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐและขอรับใบอนุญาตการธนาคารแก่ผู้ก่อตั้งสถาบันสินเชื่อ

การตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการออกใบอนุญาตเพื่อดำเนินการทางธนาคารหรือการปฏิเสธที่จะดำเนินการดังกล่าว ให้กระทำภายในระยะเวลาไม่เกินหกเดือนนับแต่วันที่ยื่นเอกสารทั้งหมดที่ให้ไว้ในนี้ กฎหมายของรัฐบาลกลางและการตัดสินใจดังกล่าวจะทำขึ้นสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีสิทธิ์ดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและการดำเนินการทางธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา - ภายในระยะเวลาไม่เกินสามเดือน

ธนาคารแห่งรัสเซียหลังจากตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อแล้วส่งข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นสำหรับหน่วยงานนี้เพื่อทำหน้าที่รักษาทะเบียนของรัฐแบบครบวงจรของนิติบุคคล

บนพื้นฐานของการตัดสินใจดังกล่าวที่ดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียและข้อมูลที่จำเป็นและเอกสารที่ส่งโดยองค์กรผู้มีอำนาจลงทะเบียนภายในระยะเวลาไม่เกินห้าวันทำการนับจากวันที่ได้รับข้อมูลและเอกสารที่จำเป็น ทำรายการที่เหมาะสมในการลงทะเบียนนิติบุคคลแบบรวมของรัฐและไม่เกินวันทำการถัดจากวันที่ทำรายการที่เกี่ยวข้องแจ้งธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับเรื่องนี้

ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ช้ากว่าสามวันทำการนับจากวันที่ได้รับจากหน่วยงานที่ลงทะเบียนข้อมูลที่ได้รับอนุญาตในรายการเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อที่ทำในทะเบียนนิติบุคคลแบบรวมศูนย์แจ้งให้ผู้ก่อตั้งทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้พร้อมกับความต้องการที่จะจ่าย 100 เปอร์เซ็นต์ของทุนจดทะเบียนที่ประกาศของสถาบันสินเชื่อภายในหนึ่งเดือนและออกเอกสารให้กับผู้ก่อตั้ง ยืนยันข้อเท็จจริงของการเข้าสู่สถาบันสินเชื่อในทะเบียนของรัฐแบบรวมของนิติบุคคล

การไม่ชำระเงินหรือการชำระเงินที่ไม่สมบูรณ์ของทุนจดทะเบียนภายในระยะเวลาที่กำหนดเป็นพื้นฐานสำหรับธนาคารแห่งรัสเซียที่จะยื่นฟ้องต่อศาลพร้อมกับเรียกร้องให้เลิกกิจการสถาบันสินเชื่อ

ในการชำระค่าทุนจดทะเบียน Bank of Russia จะเปิดบัญชีตัวแทนกับธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับธนาคารที่จดทะเบียน และหากจำเป็นสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร รายละเอียดของบัญชีตัวแทนระบุไว้ในการแจ้งเตือนของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับการลงทะเบียนสถานะของสถาบันสินเชื่อและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร

เมื่อแสดงเอกสารยืนยันการชำระเงิน 100 เปอร์เซ็นต์ของทุนจดทะเบียนที่ประกาศของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียจะออกใบอนุญาตการธนาคารให้กับสถาบันสินเชื่อภายในสามวัน

ไม่รวมส่วนที่เจ็ด

ข้อ 16

การปฏิเสธการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันเครดิตและการออกใบอนุญาตการธนาคารจะได้รับอนุญาตเฉพาะด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

1) การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้สมัครที่เสนอให้ดำรงตำแหน่งหัวหน้าสถาบันสินเชื่อหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อและเจ้าหน้าที่ของเขาด้วยข้อกำหนดคุณสมบัติที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามนั้น ภายใต้การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้สมัครที่เสนอสำหรับตำแหน่งเหล่านี้ ข้อกำหนดคุณสมบัติเหล่านี้เป็นที่เข้าใจกันว่า:

พวกเขาไม่มีการศึกษาทางกฎหมายหรือเศรษฐกิจที่สูงขึ้นและประสบการณ์ในการจัดการแผนกหรือแผนกอื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อที่มีกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของธนาคารหรือขาดประสบการณ์สองปีในการจัดการแผนกดังกล่าว (สำหรับผู้สมัคร ตำแหน่งของผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียวและหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารมีสิทธิ์ดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและการดำเนินงานด้านการธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา - พวกเขาไม่มีการศึกษาระดับมืออาชีพที่สูงขึ้น);

การปรากฏตัวของประวัติอาชญากรรมสำหรับการก่ออาชญากรรมในสาขาเศรษฐศาสตร์

การปฏิบัติตามภายในหนึ่งปีก่อนวันที่ยื่นเอกสารต่อธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการลงทะเบียนสถานะของสถาบันสินเชื่อ ความผิดทางปกครองในด้านการค้าและการเงินซึ่งจัดตั้งขึ้นโดยการตัดสินใจของหน่วยงานที่มีอำนาจพิจารณาคดีความผิดทางปกครองที่มีผลใช้บังคับทางกฎหมาย

การมีอยู่ภายในสองปีก่อนวันที่ยื่นเอกสารต่อธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อจดทะเบียนสถาบันสินเชื่อของรัฐเกี่ยวกับข้อเท็จจริงของการบอกเลิกสัญญาจ้าง (สัญญา) กับบุคคลที่ระบุตามความคิดริเริ่มของการบริหาร เหตุที่บัญญัติไว้ในวรรค 2 ของมาตรา 254 แห่งประมวลกฎหมายแรงงานของสหพันธรัฐรัสเซีย

ภายในสามปีก่อนวันที่ยื่นเอกสารสำหรับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อที่ผู้สมัครแต่ละรายดังกล่าวดำรงตำแหน่งหัวหน้าสถาบันสินเชื่อจะต้องเปลี่ยนเขาหรือ เธอเป็นหัวหน้าสถาบันสินเชื่อในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)";

การไม่ปฏิบัติตามชื่อเสียงทางธุรกิจของผู้สมัครเหล่านี้ตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งเป็นไปตามข้อกำหนดเหล่านี้

ความพร้อมใช้งานของพื้นที่อื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

2) ฐานะการเงินที่ไม่น่าพอใจของผู้ก่อตั้งสถาบันสินเชื่อหรือความล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่องบประมาณของรัฐบาลกลาง งบประมาณของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและงบประมาณท้องถิ่นในช่วงสามปีที่ผ่านมา

3) การไม่ปฏิบัติตามเอกสารที่ส่งไปยัง Bank of Russia สำหรับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการได้รับใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎระเบียบของ Bank of Russia ที่นำมาใช้ตามนั้น

4) การไม่ปฏิบัติตามชื่อเสียงทางธุรกิจของผู้สมัครรับตำแหน่งสมาชิกของคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) ด้วยข้อกำหนดคุณสมบัติที่กำหนดโดยกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามพวกเขามีความผิดทางอาญา บันทึกการกระทำความผิดทางเศรษฐศาสตร์

การตัดสินใจปฏิเสธการจดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐและออกใบอนุญาตการธนาคารจะต้องแจ้งให้ผู้ก่อตั้งสถาบันเครดิตทราบเป็นลายลักษณ์อักษรและต้องมีแรงจูงใจ

การปฏิเสธการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการออกใบอนุญาตการธนาคาร ความล้มเหลวของธนาคารแห่งรัสเซียในการตัดสินใจที่เหมาะสมภายในระยะเวลาที่กำหนดอาจถูกอุทธรณ์ต่อศาลอนุญาโตตุลาการ

ภายใต้ ชื่อเสียงทางธุรกิจตามบทความนี้เป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นการประเมินความเป็นมืออาชีพและคุณสมบัติอื่น ๆ ของบุคคล ทำให้เขาสามารถดำรงตำแหน่งที่เหมาะสมในหน่วยงานการจัดการของสถาบันสินเชื่อ

มาตรา 17 การจดทะเบียนองค์กรเครดิตกับการลงทุนจากต่างประเทศและสาขา ธนาคารต่างประเทศและการออกใบอนุญาตการธนาคารให้แก่ตน

สำหรับการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรสินเชื่อที่มีการลงทุนจากต่างประเทศและสาขาของธนาคารต่างประเทศและสำหรับการได้รับใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคาร นอกเหนือจากเอกสารที่ระบุในมาตรา 14 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ เอกสารที่ดำเนินการอย่างถูกต้องตามรายการด้านล่าง จะต้องยื่นเพิ่มเติม

นิติบุคคลต่างประเทศหมายถึง:

1) การตัดสินใจเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในการจัดตั้งสถาบันสินเชื่อในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียหรือในการเปิดสาขาของธนาคาร
2) เอกสารยืนยันการจดทะเบียนนิติบุคคลและยอดคงเหลือสาม ปีที่แล้วยืนยันโดยรายงานของผู้สอบบัญชี
3) ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากหน่วยงานควบคุมที่เกี่ยวข้องของประเทศที่ตั้งเพื่อมีส่วนร่วมในการสร้างสถาบันสินเชื่อในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียหรือเพื่อเปิดสาขาของธนาคารในกรณีที่กฎหมายกำหนดให้ต้องได้รับอนุญาต ของประเทศที่ตั้งอยู่
บุคคลต่างประเทศส่งการยืนยันชั้นหนึ่ง (ตามหลักปฏิบัติสากล) ของการละลายของบุคคลนี้โดยธนาคารต่างประเทศ

มาตรา 18 ข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับการจัดตั้งและการดำเนินงานขององค์กรสินเชื่อที่มีการลงทุนจากต่างประเทศและสาขาของธนาคารต่างประเทศ

จำนวน (โควต้า) ของการมีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศในระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางในข้อเสนอของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งตกลงกับธนาคารแห่งรัสเซีย โควต้านี้คำนวณจากอัตราส่วนของทุนทั้งหมดที่เป็นเจ้าของโดยผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่มีการลงทุนจากต่างประเทศและทุนของสาขาของธนาคารต่างประเทศต่อทุนจดทะเบียนทั้งหมดของสถาบันสินเชื่อที่จดทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารแห่งรัสเซียหยุดการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารแก่ธนาคารที่มีการลงทุนจากต่างประเทศ สาขาของธนาคารต่างประเทศเมื่อถึงโควตาที่กำหนดไว้

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะสั่งห้ามการเพิ่มทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อด้วยค่าใช้จ่ายของกองทุนที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่และการจำหน่ายหุ้น (เดิมพัน) เพื่อประโยชน์ของผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่หากเป็นผลมาจากสิ่งนี้ การดำเนินการจะเกินโควตาสำหรับการมีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศในระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

ส่วนที่ห้าใช้ไม่ได้อีกต่อไป

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิตามข้อตกลงกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อกำหนดข้อ จำกัด ในการปฏิบัติการธนาคารสำหรับสถาบันสินเชื่อที่มีการลงทุนจากต่างประเทศและสาขาของธนาคารต่างประเทศหากอยู่ในต่างประเทศที่เกี่ยวข้องธนาคารที่มีการลงทุนและสาขาของรัสเซีย ธนาคารรัสเซียมีข้อ จำกัด ในการจัดตั้งและกิจกรรม

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะจัดตั้งขึ้นตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" ข้อกำหนดเพิ่มเติมแก่สถาบันสินเชื่อที่มีการลงทุนจากต่างประเทศและสาขาของธนาคารต่างประเทศเกี่ยวกับขั้นตอนการส่งรายงานการอนุมัติองค์ประกอบของผู้บริหารและรายการดำเนินการทางธนาคารที่ดำเนินการ

ข้อ 19

ในกรณีที่ละเมิดกฎหมายของรัฐบาลกลาง กฎระเบียบและคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซีย มาตรฐานบังคับที่กำหนดโดยธนาคาร ความล้มเหลวในการให้ข้อมูล การส่งข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์หรือไม่ถูกต้อง ความล้มเหลวในการให้ข้อมูลแก่สำนัก ประวัติเครดิตในกรณีที่ได้รับความยินยอมจากเรื่องของประวัติเครดิตเช่นเดียวกับการกระทำที่ก่อให้เกิดภัยคุกคามที่แท้จริงต่อผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์โดยวิธีการกำกับดูแล มาตรการที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia)" ให้กับองค์กรสินเชื่อ

ข้อ 20

ธนาคารแห่งรัสเซียอาจเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อในกรณีต่อไปนี้:

1) การสร้างความไม่น่าเชื่อถือของข้อมูลบนพื้นฐานของการออกใบอนุญาตดังกล่าว
2) ความล่าช้าในการเริ่มดำเนินการธนาคารที่ได้รับจากใบอนุญาตนี้เป็นเวลานานกว่าหนึ่งปีนับจากวันที่ออก
3) การสร้างข้อเท็จจริงที่ไม่น่าเชื่อถือที่สำคัญของข้อมูลการรายงาน
4) ความล่าช้าในการส่งรายงานรายเดือนมากกว่า 15 วัน (เอกสารการรายงาน)
5) การดำเนินการ รวมถึงการดำเนินการทางธนาคารแบบครั้งเดียวที่ไม่ได้ให้ไว้ในใบอนุญาตดังกล่าว

6) การไม่ปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมกิจกรรมการธนาคารรวมถึงกฎระเบียบของ Bank of Russia หากมีการใช้มาตรการที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia)" ซ้ำแล้วซ้ำอีก สถาบันในช่วงหนึ่งปีเช่นเดียวกับการละเมิดซ้ำ ๆ ภายในหนึ่งปีของข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในมาตรา 6 และ 7 (ยกเว้นวรรค 3 ของข้อ 7) ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรม ".

7) ทำซ้ำภายในหนึ่งปีของการไม่ดำเนินการผิดของศาลที่มีอยู่ในเอกสารผู้บริหาร ศาลอนุญาโตตุลาการการเรียกร้องการกู้คืนเงินจากบัญชี (เงินฝาก) ของลูกค้าสถาบันเครดิตหากมีเงินในบัญชี (เงินฝาก) ของบุคคลดังกล่าว

8) มีคำร้องจากการบริหารชั่วคราวหากเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของการบริหารดังกล่าวซึ่งจัดตั้งขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ" มีเหตุผลสำหรับการแต่งตั้ง สำหรับโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางดังกล่าว;

9) ความล้มเหลวซ้ำแล้วซ้ำอีกโดยสถาบันสินเชื่อในการส่งไปยังธนาคารแห่งรัสเซียภายในระยะเวลาที่กำหนด ข้อมูลที่อัปเดตที่จำเป็นในการเปลี่ยนแปลงทะเบียน Unified State ของนิติบุคคล ยกเว้นข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาตที่ได้รับ

10) การไม่ปฏิบัติตามสถาบันสินเชื่อที่จัดการความคุ้มครองการจำนองด้วยข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับหลักทรัพย์จำนอง" และการกระทำทางกฎหมายด้านกฎระเบียบของสหพันธรัฐรัสเซียที่ออกให้ตามนั้นรวมถึงความล้มเหลวในการกำจัดการละเมิดใน กำหนดเวลาหากภายในหนึ่งปีมีการใช้มาตรการที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" ซ้ำแล้วซ้ำอีกกับสถาบันสินเชื่อ

(ตามวรรค 1 ของข้อ 18 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 27 กรกฎาคม 2010 N 224-FZ ซึ่งมีผลบังคับใช้สามปีหลังจากวันที่ตีพิมพ์อย่างเป็นทางการ ส่วนที่หนึ่งของมาตรา 20 จะถูกเสริมด้วยวรรค 11 ของข้อต่อไปนี้ เนื้อหา:

"11) การละเมิดซ้ำภายในหนึ่งปีของข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการใช้ในทางที่ผิด ข้อมูลวงในและการจัดการตลาดและการแก้ไขกฎหมายบางประการของสหพันธรัฐรัสเซีย" และการดำเนินการทางกฎหมายเชิงบรรทัดฐานที่นำมาใช้โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางดังกล่าว")

ธนาคารแห่งรัสเซียมีหน้าที่เพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารในกรณีต่อไปนี้:

1) หากความเพียงพอของเงินกองทุนของสถาบันสินเชื่อลดลงต่ำกว่าร้อยละ 2

หากในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาก่อนหน้าช่วงเวลาที่ต้องเพิกถอนใบอนุญาตที่ระบุจากสถาบันเครดิต Bank of Russia ได้เปลี่ยนวิธีการคำนวณความเพียงพอของเงินกองทุนของสถาบันสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ของบทความนี้ , วิธีการที่สอดคล้องกับความเพียงพอของเงินทุนขององค์กรสินเชื่อถึงมูลค่าสูงสุด;

2) หากจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของสถาบันสินเชื่อต่ำกว่ามูลค่าขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนที่จัดตั้งขึ้น ณ วันที่ลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อ เหตุที่ระบุในการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารใช้ไม่ได้กับสถาบันสินเชื่อในช่วงสองปีแรกนับแต่วันที่ออกใบอนุญาตการธนาคาร

3) หากสถาบันสินเชื่อไม่ปฏิบัติตามภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ" ข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อนำจำนวนทุนจดทะเบียนและจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) เข้าแถว;

4) หากสถาบันสินเชื่อไม่สามารถปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ในภาระผูกพันทางการเงินและ (หรือ) ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่จะต้องจ่าย การชำระเงินภาคบังคับภายใน 14 วัน นับแต่วันที่ได้รับความพึงพอใจและ (หรือ) การดำเนินการ ในเวลาเดียวกัน ข้อกำหนดเหล่านี้โดยรวมต้องมีอย่างน้อย 1,000 เท่าของค่าแรงขั้นต่ำที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

5) หากธนาคารที่มีเงินทุนเป็นของตัวเอง (ทุน) ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 เท่ากับ 180 ล้านรูเบิลหรือมากกว่าจำนวนนี้ เป็นเวลาสามเดือนติดต่อกันจะทำให้จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ลดลงต่ำกว่า 180 ล้านรูเบิล ยกเว้นการลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงวิธีการกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) และไม่ได้ยื่นคำขอกับธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อเปลี่ยนสถานะเป็นสถานะของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

6) หากธนาคารจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ซึ่ง ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 น้อยกว่า 180 ล้านรูเบิลไม่ถึง ณ วันที่ที่เกี่ยวข้องจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่จัดตั้งขึ้นโดยส่วนต่างๆ ห้าและหกของมาตรา 11.2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ หรือหากธนาคารนี้อยู่ในสามเดือนติดต่อกันจะทำให้จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ลดลง (ยกเว้นกรณีที่ลดลงเนื่องจากการใช้วิธีการแก้ไข สำหรับกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคาร) น้อยกว่าที่ใหญ่กว่าของสองค่า: จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่ได้รับ ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 ของปีหรือจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่จัดตั้งขึ้นโดยส่วนที่ห้าและหกของมาตรา 11.2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้และไม่ได้ยื่นคำร้องต่อธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อเปลี่ยนสถานะเป็นสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

7) หากธนาคารที่ ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 มีเงินทุน (ทุน) เป็นของตัวเองในจำนวนเท่ากับ 180 ล้านรูเบิลขึ้นไปและอนุญาตให้ลดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ต่ำกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่กำหนด ตามมาตรา 11.2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ เนื่องจากมีการเปลี่ยนแปลงวิธีการกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ไม่ถึงจำนวนเงินขั้นต่ำที่กำหนดของเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ภายใน 12 เดือนและยังไม่ได้ส่งใบสมัครไปยัง ธนาคารแห่งรัสเซียจะเปลี่ยนสถานะเป็นสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

8) หากธนาคารที่มีเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 จำนวนน้อยกว่า 180 ล้านรูเบิลและอนุญาตให้ลดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) เมื่อเทียบกับระดับที่ได้รับ ณ วันที่ 1 มกราคม , 2007 หรือจัดตั้งขึ้นในวันที่สอดคล้องโดยส่วนที่ห้าและข้อที่หก 11.2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้เนื่องจากการใช้วิธีการแก้ไขเพื่อกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารภายใน 12 เดือนไม่ถึง ค่าที่มากกว่าสองค่า: จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่มีอยู่ ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 หรือจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่จัดตั้งขึ้น ณ วันที่ที่เกี่ยวข้องโดยส่วนที่ 5 และ 6 ของข้อ 11.2 ของรัฐบาลกลางนี้ กฎหมายและยังไม่ได้ยื่นคำร้องต่อธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อเปลี่ยนสถานะเป็นสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ในกรณีของส่วนที่ 2 ของบทความนี้ ธนาคารแห่งรัสเซียเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารของสถาบันสินเชื่อภายใน 15 วันนับจากวันที่ได้รับโดยหน่วยงานของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งรับผิดชอบในการเพิกถอนใบอนุญาตดังกล่าวซึ่งให้ข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับการมีอยู่ของเหตุ สำหรับการเพิกถอนใบอนุญาตนี้จากสถาบันเครดิต

ไม่อนุญาตให้เพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารด้วยเหตุผลอื่น ยกเว้นบริเวณที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

การตัดสินใจของธนาคารแห่งรัสเซียในการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อจะมีผลใช้บังคับในวันที่มีการนำการกระทำที่เกี่ยวข้องของธนาคารแห่งรัสเซียมาใช้และอาจอุทธรณ์ได้ภายใน 30 วันนับจากวันที่ประกาศใน การเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารในแถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย การอุทธรณ์คำตัดสินของธนาคารแห่งรัสเซียรวมถึงการใช้มาตรการเพื่อประกันการเรียกร้องกับสถาบันสินเชื่อจะไม่ระงับการตัดสินใจดังกล่าวของธนาคารแห่งรัสเซีย

ประกาศการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อจะถูกตีพิมพ์โดยธนาคารแห่งรัสเซียในการตีพิมพ์อย่างเป็นทางการของ "แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย" ของธนาคารแห่งรัสเซียภายในหนึ่งสัปดาห์นับจากวันที่ของการตัดสินใจที่เกี่ยวข้อง

หลังจากเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารของสถาบันสินเชื่อแล้ว สถาบันสินเชื่อจะต้องชำระบัญชีตามข้อกำหนดของมาตรา 23.1 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ และหากได้รับการประกาศล้มละลายตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ".

หลังจากเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อแล้ว ธนาคารแห่งรัสเซีย:

ไม่เกินวันทำการถัดจากวันเพิกถอนใบอนุญาตดังกล่าว แต่งตั้งผู้บริหารชั่วคราวให้กับสถาบันสินเชื่อตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันเครดิต";
ดำเนินการตามที่กำหนดไว้ในมาตรา 23.1 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

จากช่วงเวลาของการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อ:

1) กำหนดเวลาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินงานด้านการธนาคารให้ถือว่ามาถึงแล้ว

ในขณะเดียวกันขนาด ภาระผูกพันทางการเงินและภาระผูกพันในการชำระการชำระเงินบังคับของสถาบันเครดิตที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศนั้นกำหนดเป็นรูเบิลตามอัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียในวันที่เพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารของสถาบันเครดิต

2) การสะสมดอกเบี้ยและการลงโทษทางการเงินที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือข้อตกลงเกี่ยวกับหนี้ของสถาบันเครดิตทุกประเภทจะสิ้นสุดลง ยกเว้นการลงโทษทางการเงินสำหรับการไม่ปฏิบัติตามหรือการปฏิบัติตามที่ไม่เหมาะสมโดยสถาบันเครดิตของภาระผูกพันในปัจจุบัน

3) การดำเนินการเอกสารผู้บริหารเกี่ยวกับการกู้คืนทรัพย์สินถูกระงับการบังคับใช้เอกสารอื่น ๆ การกู้คืนที่ดำเนินการในลักษณะที่เถียงไม่ได้จะไม่ได้รับอนุญาตยกเว้นการดำเนินการของเอกสารผู้บริหารในการทวงหนี้ใน ภาระผูกพันปัจจุบันของสถาบันสินเชื่อ

4) จนถึงวันที่มีผลใช้บังคับของคำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการในการประกาศองค์กรเครดิตล้มละลาย (ล้มละลาย) หรือในการชำระบัญชีองค์กรเครดิตเป็นสิ่งต้องห้าม:

การทำธุรกรรมกับทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อ รวมถึงการปฏิบัติตามภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อ ยกเว้นธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับภาระผูกพันปัจจุบันของสถาบันสินเชื่อที่กำหนดตามบทความนี้
การปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระเงินภาคบังคับที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ใบอนุญาตการธนาคารของสถาบันเครดิตถูกเพิกถอน
การบอกเลิกภาระผูกพันต่อสถาบันสินเชื่อโดยการหักกลบลบข้อเรียกร้องที่คล้ายคลึงกัน

5) การยอมรับและการดำเนินการชำระเงินในบัญชีตัวแทนของสถาบันสินเชื่อไปยังบัญชีของลูกค้าสถาบันเครดิต (บุคคลและนิติบุคคล) จะสิ้นสุดลง สถาบันสินเชื่อและสถาบันของธนาคารแห่งรัสเซียจะคืนเงินที่ได้รับหลังจากวันที่เพิกถอนใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารเพื่อประโยชน์ของลูกค้าของสถาบันสินเชื่อไปยังบัญชีของผู้ชำระเงินในการส่งธนาคาร

หนี้สินหมุนเวียนของสถาบันสินเชื่อเป็นที่เข้าใจกันว่า:

1) ภาระผูกพันในการชำระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับความต่อเนื่องของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ (รวมถึงค่าสาธารณูปโภค, ค่าเช่าและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน, ค่าใช้จ่ายในการบริการการสื่อสาร, การรับรองความปลอดภัยของทรัพย์สิน), ค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติหน้าที่ของการบริหารชั่วคราวที่ได้รับการแต่งตั้ง โดยธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อจัดการสถาบันสินเชื่อ, ค่าจ้างแรงงานของผู้ที่ทำงานเกี่ยวกับ สัญญาจ้างการจ่ายผลประโยชน์ชดเชยให้กับบุคคลเหล่านี้ในกรณีที่ถูกเลิกจ้างตลอดจนค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีสถาบันเครดิตหลังจากวันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร

2) ภาระผูกพันในการชำระเงินภาคบังคับที่เกิดจากวันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคาร

3) ภาระผูกพันในการโอน จำนวนเงิน, ระงับจาก ค่าจ้าง(ค่าเลี้ยงดู ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา สหภาพแรงงานและเงินสมทบประกัน และเงินอื่นๆ ที่นายจ้างเรียกเก็บตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง) ที่จ่ายให้กับพนักงานของสถาบันสินเชื่อตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

การชำระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามภาระผูกพันในปัจจุบันของสถาบันสินเชื่อจะดำเนินการโดยฝ่ายบริหารชั่วคราวที่แต่งตั้งโดยธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อจัดการสถาบันสินเชื่อบนพื้นฐานของการประมาณการต้นทุนที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซีย

ในช่วงเวลาหลังจากวันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารและจนถึงวันที่มีผลใช้บังคับของคำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการในการประกาศสถาบันสินเชื่อล้มละลาย (ล้มละลาย) หรือการชำระบัญชี สถาบันสินเชื่อมีสิทธิที่จะ:

1) รวบรวมและรับหนี้รวมถึงเงินกู้ที่ออกก่อนหน้านี้, คืนเงินล่วงหน้าที่จ่ายโดยสถาบันเครดิต, รับเงินจากการไถ่ถอนหลักทรัพย์และรายได้จากหลักทรัพย์ที่เป็นของสถาบันเครดิต;

2) เพื่อคืนทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อที่ถือโดยบุคคลที่สาม;

3) รับรายได้จากการดำเนินงานด้านการธนาคารก่อนหน้านี้และการทำธุรกรรมที่สรุปรวมทั้งจากการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางวิชาชีพของสถาบันสินเชื่อแห่งนี้ในตลาดหลักทรัพย์

4) เพื่อดำเนินการตามข้อตกลงกับธนาคารแห่งรัสเซียการคืนเงินเข้าบัญชีผู้สื่อข่าวหรือ บัญชีย่อยของผู้สื่อข่าวองค์กรสินเชื่อ ขั้นตอนในการยอมรับการคืนกองทุนเครดิตที่ผิดพลาดนั้นกำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

5) เพื่อคืนหลักทรัพย์หรือทรัพย์สินอื่นให้กับลูกค้าของสถาบันสินเชื่อซึ่งสถาบันสินเชื่อได้รับการยอมรับให้จัดเก็บและ (หรือ) การบัญชีตามสัญญาการจัดการกองทรัสต์หรือข้อตกลงอื่นที่เกี่ยวข้องกับการประกอบอาชีพของสถาบันสินเชื่อในตลาดหลักทรัพย์ โดยสะท้อนให้เห็นในบัญชีที่เกี่ยวข้องหรือบัญชีเงินฝาก

6) ดำเนินการอื่น ๆ เพื่อทำหน้าที่ของการบริหารชั่วคราวที่ได้รับการแต่งตั้งโดยธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อจัดการสถาบันสินเชื่อซึ่งกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ" และกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย สอดคล้องกับมัน

ข้อ 21. การพิจารณาข้อพิพาทเกี่ยวกับองค์กรสินเชื่อ

การตัดสินใจและการดำเนินการ (ไม่ดำเนินการ) ของธนาคารแห่งรัสเซียหรือเจ้าหน้าที่ของธนาคารอาจอุทธรณ์โดยสถาบันสินเชื่อต่อศาลหรือศาลอนุญาโตตุลาการตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์สมัครกับธนาคารแห่งรัสเซียด้วยคำขอและแอปพลิเคชันที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจและการกระทำ (ไม่ดำเนินการ) ของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งธนาคารแห่งรัสเซียมีหน้าที่ตอบสนองภายในหนึ่งเดือนเกี่ยวกับข้อดีของ ปัญหาที่เกิดขึ้นในนั้น

ข้อพิพาทระหว่างสถาบันสินเชื่อและลูกค้า (บุคคลและนิติบุคคล) ได้รับการแก้ไขในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

มาตรา 22 สาขา สำนักงานตัวแทน และแผนกโครงสร้างภายในขององค์กรสินเชื่อ

สาขาของสถาบันสินเชื่อเป็นแผนกแยกต่างหากซึ่งตั้งอยู่นอกสถานที่ตั้งของสถาบันสินเชื่อและดำเนินการในนามของธนาคารทั้งหมดหรือบางส่วนตามใบอนุญาตของธนาคารแห่งรัสเซียที่ออกให้แก่สถาบันสินเชื่อ

สำนักงานตัวแทนของสถาบันสินเชื่อเป็นหน่วยงานแยกต่างหากซึ่งตั้งอยู่นอกสถานที่ตั้งของสถาบันสินเชื่อ เป็นตัวแทนผลประโยชน์และปกป้องสถาบันเหล่านี้ สำนักงานตัวแทนขององค์กรสินเชื่อไม่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคาร

สาขาและสำนักงานตัวแทนของสถาบันสินเชื่อไม่ใช่นิติบุคคลและดำเนินกิจกรรมตามหลักเกณฑ์ที่ได้รับอนุมัติจากสถาบันสินเชื่อที่สร้างไว้

หัวหน้าสาขาและสำนักงานตัวแทนได้รับการแต่งตั้งโดยหัวหน้าสถาบันสินเชื่อที่สร้างขึ้นและดำเนินการบนพื้นฐานของ เมื่อถึงเวลาที่เหมาะสมหนังสือมอบอำนาจ

สถาบันสินเชื่อเปิดสาขาและสำนักงานตัวแทนในสหพันธรัฐรัสเซียตั้งแต่ได้รับแจ้งจากธนาคารแห่งรัสเซีย ประกาศจะต้องระบุที่อยู่ไปรษณีย์ของสาขา (สำนักงานตัวแทน) อำนาจและหน้าที่ของสาขา ข้อมูลเกี่ยวกับผู้จัดการ ขนาดและลักษณะของการดำเนินงานตามแผน เช่นเดียวกับตราประทับและลายเซ็นตัวอย่างของผู้นำ

ส่วนที่หกใช้ไม่ได้อีกต่อไป

สาขาขององค์กรสินเชื่อที่มีการลงทุนจากต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องลงทะเบียนโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามขั้นตอนที่กำหนดไว้

แผนกโครงสร้างภายในของสถาบันสินเชื่อ (สาขา) คือแผนกย่อย (สาขา) ซึ่งตั้งอยู่นอกสถานที่ตั้งของสถาบันสินเชื่อ (สาขา) และดำเนินการด้านการธนาคารในนามของสถาบัน ซึ่งรายการดังกล่าวกำหนดขึ้นโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย ภายใต้ใบอนุญาต Bank of Russia ที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อ องค์กร (ระเบียบเกี่ยวกับสาขาของสถาบันสินเชื่อ)

สถาบันสินเชื่อ (สาขาของพวกเขา) มีสิทธิ์เปิดแผนกโครงสร้างภายในนอกที่ตั้งของสถาบันสินเชื่อ (สาขาของพวกเขา) ในรูปแบบและขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

อำนาจของสาขาของสถาบันเครดิตในการตัดสินใจเปิดส่วนย่อยโครงสร้างภายในจะต้องจัดทำโดยระเบียบเกี่ยวกับสาขาของสถาบันสินเชื่อ

มาตรา 23 การชำระบัญชีหรือการปรับโครงสร้างองค์กรเครดิต

การชำระบัญชีหรือการปรับโครงสร้างองค์กรของสถาบันสินเชื่อจะดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลางภายใต้ข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ในเวลาเดียวกัน การลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีและการลงทะเบียนสถานะของสถาบันสินเชื่อ สร้างผ่านการปรับโครงสร้างองค์กรจะดำเนินการในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการจดทะเบียนนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล" โดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามนั้น ข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นสำหรับการลงทะเบียนสถานะของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีและการลงทะเบียนสถานะของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นผ่านการปรับโครงสร้างองค์กรจะต้องถูกส่งไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย รายการข้อมูลและเอกสารที่ระบุรวมถึงขั้นตอนการส่งจะถูกกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

หลังจากที่ธนาคารแห่งรัสเซียได้ตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีหรือการลงทะเบียนสถานะของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นผ่านการปรับโครงสร้างองค์กรใหม่ จะต้องส่งข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นสำหรับหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาต ทำหน้าที่รักษาทะเบียนสหพันธ์ของนิติบุคคล

บนพื้นฐานของการตัดสินใจนี้ดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียและข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นที่ส่งมาโดยหน่วยงานที่ลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาตภายในห้าวันทำการนับจากวันที่ได้รับข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นทำให้รายการที่เหมาะสมในปึกแผ่น การลงทะเบียนของรัฐของนิติบุคคลและไม่เกินวันทำการถัดจากวันที่ทำรายการที่เกี่ยวข้องจะแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบ

ปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและหน่วยงานที่จดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตในประเด็นการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีหรือการลงทะเบียนสถานะของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นโดยการปรับโครงสร้างองค์กรจะดำเนินการในลักษณะที่ตกลงโดยธนาคารแห่งรัสเซีย รัสเซียกับหน่วยงานจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาต

สถาบันสินเชื่อจะส่งหนังสือแจ้งการเริ่มขั้นตอนการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อใหม่ พร้อมคำตัดสินที่แนบมาพร้อมนี้เพื่อจัดระเบียบสถาบันสินเชื่อใหม่ ให้สถาบันสินเชื่อส่งไปยังธนาคารแห่งรัสเซียภายในสามวันทำการหลังจากวันที่ยอมรับการตัดสินใจดังกล่าว . ถ้าสถาบันเครดิตตั้งแต่สองแห่งขึ้นไปมีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างองค์กร ให้ส่งหนังสือแจ้งดังกล่าวโดยสถาบันเครดิตที่เป็นคนสุดท้ายในการตัดสินใจเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างสถาบันเครดิตหรือตามคำวินิจฉัยดังกล่าว ธนาคารแห่งรัสเซียจะโพสต์ประกาศนี้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการเกี่ยวกับข้อมูลอินเทอร์เน็ตและเครือข่ายโทรคมนาคม และภายในหนึ่งวันทำการนับจากวันที่ได้รับหนังสือแจ้งนี้จากสถาบันสินเชื่อ ส่งข้อมูลไปยังหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาตในการเริ่มต้น ของขั้นตอนการปรับโครงสร้างองค์กรของสถาบันสินเชื่อ (สถาบันสินเชื่อ) พร้อมเอกสารแนบของการตัดสินใจที่ระบุบนพื้นฐานของการที่หน่วยงานที่ระบุทำการเข้าสู่การลงทะเบียนของรัฐแบบครบวงจรของนิติบุคคลที่สถาบันเครดิต (สถาบันเครดิต) เป็น (เป็น) อยู่ในขั้นตอนการปรับโครงสร้างองค์กร

การลงทะเบียนสถานะของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีจะดำเนินการภายใน 45 วันทำการนับจากวันที่ยื่นเอกสารที่ดำเนินการอย่างถูกต้องทั้งหมดไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย

การลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นโดยวิธีการปรับโครงสร้างองค์กร เว้นแต่จะมีการตัดสินใจที่จะปฏิเสธการลงทะเบียนดังกล่าว ให้ดำเนินการภายในหกเดือนนับจากวันที่ยื่นเอกสารที่ดำเนินการอย่างถูกต้องทั้งหมดไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะห้ามการปรับโครงสร้างองค์กรของสถาบันสินเชื่อหากมีเหตุให้ใช้มาตรการเพื่อป้องกันการล้มละลาย (ล้มละลาย) ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของ สถาบันสินเชื่อ".

ในกรณีที่มีการยกเลิกกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อตามการตัดสินใจของผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ธนาคารแห่งรัสเซียตามคำขอของสถาบันสินเชื่อจะตัดสินใจเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร ขั้นตอนการยื่นโดยสถาบันสินเชื่อของแอปพลิเคชันดังกล่าวถูกควบคุมโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย

หากหลังจากการตัดสินใจของผู้ก่อตั้ง (สมาชิก) ของสถาบันสินเชื่อที่จะเลิกกิจการธนาคารแห่งรัสเซียบนพื้นฐานของมาตรา 20 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ตัดสินใจที่จะเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารการตัดสินใจของผู้ก่อตั้ง (สมาชิก) ของสถาบันสินเชื่อเพื่อชำระบัญชีและการตัดสินใจอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องของผู้ก่อตั้ง (สมาชิก) ของสถาบันสินเชื่อหรือการตัดสินใจของคณะกรรมการการชำระบัญชี (ผู้ชำระบัญชี) ที่ได้รับการแต่งตั้งโดยผู้ก่อตั้ง (สมาชิก) ของสถาบันสินเชื่อจะกลายเป็นโมฆะ สถาบันสินเชื่ออยู่ภายใต้การชำระบัญชีตามขั้นตอนที่กำหนดไว้ในข้อ 23.1 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

ในกรณีของเพิกถอนหรือเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร สถาบันสินเชื่อจะคืนใบอนุญาตดังกล่าวให้ธนาคารแห่งรัสเซียภายใน 15 วันนับจากวันที่ตัดสินใจดังกล่าว

ผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ของสถาบันสินเชื่อที่ตัดสินใจเลิกกิจการจะต้องแต่งตั้งคณะกรรมการการชำระบัญชี (ผู้ชำระบัญชี) อนุมัติงบดุลการชำระบัญชีระหว่างกาลและงบดุลการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อตามข้อตกลงกับธนาคารแห่งรัสเซีย

การชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อจะถือว่าเสร็จสิ้น และสถาบันสินเชื่อยุติกิจกรรมของตนหลังจากที่หน่วยงานที่ลงทะเบียนรับมอบอำนาจทำรายการที่เหมาะสมในทะเบียนนิติบุคคลแบบรวมศูนย์

ข้อ 23.1. การชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อที่ริเริ่มโดยธนาคารแห่งรัสเซีย (การบังคับชำระบัญชี)

ธนาคารแห่งรัสเซียภายใน 15 วันนับจากวันที่เพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการพร้อมเรียกร้องให้มีการชำระบัญชีสถาบันสินเชื่อ (ต่อไปนี้จะเรียกว่าใบสมัครของธนาคาร ของรัสเซียสำหรับการบังคับชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อ) เว้นแต่ในวันที่เพิกถอนใบอนุญาตของสถาบันสินเชื่อดังกล่าวมีสัญญาณของการล้มละลาย (ล้มละลาย) ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสินเชื่อ สถาบัน".

หากภายในวันที่เพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร สถาบันสินเชื่อมีสัญญาณของการล้มละลาย (ล้มละลาย) ที่กำหนดไว้โดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ" หรือการมีอยู่ของสัญญาณเหล่านี้ถูกกำหนดโดย การบริหารชั่วคราวที่ธนาคารแห่งรัสเซียแต่งตั้งให้จัดการสถาบันสินเชื่อหลังจากวันที่เพิกถอนสถาบันสินเชื่อของใบอนุญาตดังกล่าว ธนาคารแห่งรัสเซียยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการพร้อมคำขอประกาศล้มละลายสถาบันสินเชื่อ (ล้มละลาย) ตาม ขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ"

ศาลอนุญาโตตุลาการพิจารณาคำขอของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการบังคับชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อตามกฎที่กำหนดโดยประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความอนุญาโตตุลาการของสหพันธรัฐรัสเซียและคำนึงถึงลักษณะเฉพาะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ คำขอของธนาคารแห่งประเทศรัสเซียสำหรับการบังคับชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อจะต้องได้รับการพิจารณาโดยศาลอนุญาโตตุลาการภายในระยะเวลาไม่เกินหนึ่งเดือนนับจากวันที่ยื่นคำร้องดังกล่าว

ศาลอนุญาโตตุลาการตัดสินเกี่ยวกับการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อและการแต่งตั้งผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อเว้นแต่จะมีการจัดตั้งขึ้นว่ามีสัญญาณของการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อในวันที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร เมื่อพิจารณาใบสมัครจากธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการบังคับชำระบัญชีสถาบันสินเชื่อเบื้องต้น นั่งพิจารณาคดีไม่ได้ดำเนินการตามประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความอนุญาโตตุลาการของสหพันธรัฐรัสเซีย

ศาลอนุญาโตตุลาการส่งคำตัดสินเกี่ยวกับการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อไปยังธนาคารแห่งรัสเซียและหน่วยงานจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตซึ่งทำให้รายการในทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจรของสถาบันเครดิตอยู่ในขั้นตอนการชำระบัญชี

ข้อ 23.2 ผู้ชำระบัญชีขององค์กรสินเชื่อ

การเสนอชื่อผู้ชำระบัญชีขององค์กรสินเชื่อต่อศาลอนุญาโตตุลาการและการอนุมัติผู้สมัครนี้โดยศาลอนุญาโตตุลาการจะดำเนินการตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ขององค์กรสินเชื่อ" สำหรับ การเสนอชื่อและอนุมัติกรรมการล้มละลายขององค์กรสินเชื่อ

ผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียในการรับฝากเงินจากบุคคลคือสถาบันประกันเงินฝาก

ศาลอนุญาโตตุลาการอนุมัติให้เป็นผู้ชำระบัญชีขององค์กรสินเชื่อที่ไม่มีใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อดึงดูดเงินทุนจากบุคคลในเงินฝากผู้จัดการอนุญาโตตุลาการที่ตรงตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย)" และเป็น ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะผู้ดูแลการล้มละลายในกรณีที่องค์กรสินเชื่อล้มละลาย

ผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อเริ่มใช้อำนาจของตนตั้งแต่วันที่มีผลใช้บังคับของคำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการเกี่ยวกับการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อและการแต่งตั้งผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อและมีผลใช้บังคับจนถึงวันที่ทำ รายการเกี่ยวกับการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อในทะเบียนของรัฐแบบรวมของนิติบุคคล

ผู้ชำระบัญชีขององค์กรสินเชื่อในกระบวนการชำระบัญชีองค์กรสินเชื่อต้องกระทำการโดยสุจริตและมีเหตุผล และคำนึงถึงสิทธิและผลประโยชน์โดยชอบด้วยกฎหมายของเจ้าหนี้ขององค์กรสินเชื่อ สังคมและรัฐ ผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อในระหว่างการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อจะต้องมีสิทธิ์และปฏิบัติตามภาระหน้าที่ที่กำหนดไว้โดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้และในขอบเขตที่ไม่ได้ควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย ( การล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ" สำหรับผู้ดูแลการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อ

การปล่อยหรือถอดผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อออกจากตำแหน่งจะต้องดำเนินการตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันเครดิต" สำหรับกระบวนการล้มละลาย

ข้อ 23.3. ผลที่ตามมาของคำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการในการชำระบัญชีองค์กรสินเชื่อ

คำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการเกี่ยวกับการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อจะมีผลใช้บังคับตั้งแต่วันที่มีการยอมรับ การอุทธรณ์คำวินิจฉัยของศาลอนุญาโตตุลาการเกี่ยวกับการชำระบัญชีสถาบันสินเชื่อย่อมไม่เป็นการทุเลาการบังคับคดี

นับจากวันที่คำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการเกี่ยวกับการชำระบัญชีขององค์กรสินเชื่อมีผลใช้บังคับผลที่ตามมาของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ขององค์กรสินเชื่อ" สำหรับกรณีที่ประกาศองค์กรเครดิตล้มละลาย (ล้มละลาย) ) เกิดขึ้น.

ข้อ 23.4. ระเบียบขั้นตอนการชำระบัญชีสถาบันสินเชื่อ

การชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อจะต้องดำเนินการในลักษณะและตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ" สำหรับกระบวนการล้มละลายโดยมีลักษณะเฉพาะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้
เจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อในการชำระบัญชีจะมีสิทธิตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ และในขอบเขตที่ไม่ได้ควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันเครดิต" ผู้ชำระบัญชีขององค์กรเครดิตมีหน้าที่ต้องจัดการประชุมเจ้าหนี้ขององค์กรสินเชื่อที่ชำระบัญชีครั้งแรกไม่เกิน 60 วันหลังจากวันหมดอายุของระยะเวลาที่กำหนดสำหรับการยื่นคำร้องของเจ้าหนี้

ควบคุมกิจกรรมของผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อขั้นตอนการส่งรายงานไปยังธนาคารแห่งรัสเซียตลอดจนการตรวจสอบโดยธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับกิจกรรมของผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อ ลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันเครดิต" สำหรับการดำเนินคดีล้มละลาย

หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดไว้สำหรับการยื่นคำร้องของเจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อจะจัดทำงบดุลการชำระบัญชีระหว่างกาลซึ่งจะต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับองค์ประกอบของทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อที่ชำระบัญชีรายการ ของการเรียกร้องของเจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อตลอดจนผลการพิจารณาของพวกเขา งบดุลการชำระบัญชีระหว่างกาลได้รับการพิจารณาในที่ประชุมของเจ้าหนี้และ (หรือ) การประชุมของคณะกรรมการเจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อและหลังจากการพิจารณาดังกล่าวแล้วจะต้องทำข้อตกลงกับธนาคารแห่งรัสเซีย

การเรียกร้องของเจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อจะต้องเป็นที่พอใจตามงบดุลการชำระบัญชีระหว่างกาลโดยเริ่มจากวันที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซียและตามลำดับความสำคัญที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ) ของสถาบันสินเชื่อ".

ขั้นตอนการทำธุรกรรมกับทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อที่ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ" ไม่รวมอยู่ในที่ดินล้มละลายในกรณีของการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของ สถาบันสินเชื่อถูกกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางดังกล่าว

หากเงินทุนที่มีให้กับสถาบันสินเชื่อไม่เพียงพอต่อการเรียกร้องของเจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อ ผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อจะขายทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ใน การล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อ".

ระยะเวลาในการชำระบัญชีขององค์กรเครดิตต้องไม่เกิน 12 เดือนนับจากวันที่มีผลใช้บังคับของคำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการเกี่ยวกับการชำระบัญชีขององค์กรเครดิต ศาลอนุญาโตตุลาการอาจขยายระยะเวลาดังกล่าวได้ตามคำร้องขออันชอบธรรมของผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อ

หากในระหว่างขั้นตอนการชำระบัญชีสถาบันสินเชื่อปรากฏว่ามูลค่าทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อที่ตัดสินใจชำระบัญชีนั้นไม่เพียงพอต่อการเรียกร้องของเจ้าหนี้สินเชื่อ สถาบันผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ส่งคำขอไปยังศาลอนุญาโตตุลาการเพื่อประกาศล้มละลายสถาบันสินเชื่อ (ล้มละลาย)

ให้รับฟังรายงานผลการชำระบัญชีสถาบันสินเชื่อพร้อมงบดุลการชำระบัญชีในที่ประชุมเจ้าหนี้หรือที่ประชุมคณะกรรมการเจ้าหนี้สถาบันสินเชื่อและให้ความเห็นชอบจากศาลอนุญาโตตุลาการตามลักษณะที่กำหนด โดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย)"

คำตัดสินของศาลอนุญาโตตุลาการในการอนุมัติรายงานของผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับผลของการชำระบัญชีและการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อที่เสร็จสมบูรณ์จะต้องส่งโดยผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย พร้อมเอกสารที่กำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชีภายในสิบวันนับจากวันที่กำหนดดังกล่าว

ข้อ 23.5. คุณสมบัติของการปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อในรูปแบบของการควบรวมกิจการและการเปลี่ยนแปลง

ไม่เกิน 30 วันนับจากวันที่ตัดสินใจเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างสถาบันเครดิตสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องโพสต์ข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของข้อมูลอินเทอร์เน็ตและเครือข่ายโทรคมนาคมและแจ้งเกี่ยวกับ การตัดสินใจครั้งนี้เจ้าหนี้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้

1) โดยส่งคำบอกกล่าวเป็นลายลักษณ์อักษรถึงเจ้าหนี้แต่ละราย (ทางไปรษณีย์พร้อมรับทราบการรับ) และเผยแพร่ในสิ่งพิมพ์ที่มีไว้สำหรับการเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของนิติบุคคล ข้อความเกี่ยวกับการตัดสินใจ;

2) โดยการเผยแพร่คำบอกกล่าวของการตัดสินใจในสิ่งพิมพ์สิ่งพิมพ์ที่มีไว้สำหรับการเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับการจดทะเบียนสถานะของนิติบุคคลตลอดจนในสิ่งพิมพ์สิ่งพิมพ์ฉบับหนึ่งที่มีไว้สำหรับการพิมพ์การกระทำทางกฎหมายของหน่วยงานของรัฐ นิติบุคคลที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งมีสาขา (สาขา) ตั้งอยู่ ) ของสถาบันสินเชื่อนี้

การแจ้งเตือนดังกล่าว (ข้อความ) จะต้องมีข้อมูลต่อไปนี้:

1) ในรูปแบบของการปรับโครงสร้างองค์กรขั้นตอนและระยะเวลาในการดำเนินการ

2) ในกรณีของการปรับโครงสร้างองค์กรในรูปแบบของการควบรวมกิจการและการเปลี่ยนแปลง - ในรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่เสนอ สถานที่ตั้งที่เสนอของสถาบันสินเชื่อที่สร้างขึ้นจากการปรับโครงสร้างองค์กรและในรายการการดำเนินงานของธนาคารที่ตั้งใจจะ ดำเนินการ;

3) ในกรณีของการปรับโครงสร้างองค์กรในรูปแบบของการควบรวมกิจการ - ในรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่ตั้งของสถาบันสินเชื่อที่มีการควบรวมกิจการและในรายการของการดำเนินงานธนาคารที่สถาบันสินเชื่อดังกล่าวดำเนินการและตั้งใจ ดำเนินต่อไป;

ขั้นตอนการแจ้งเจ้าหนี้เกี่ยวกับการตัดสินใจจัดตั้งสถาบันเครดิตจะถูกกำหนดโดยที่ประชุมสามัญของผู้เข้าร่วม (ผู้ถือหุ้น) หรือคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับ) ของสถาบันสินเชื่อหากกฎบัตรของสถาบันสินเชื่ออ้างถึงปัญหานี้ ความสามารถและนำเสนอต่อเจ้าหนี้โดยการโพสต์ข้อมูลที่เกี่ยวข้องในสถานที่ที่มีให้ในสถาบันสินเชื่อและในแผนกทั้งหมด สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องจัดเตรียมสำเนาการตัดสินใจดังกล่าวตามคำร้องขอของบุคคลที่เกี่ยวข้อง ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยสถาบันสินเชื่อสำหรับการจัดหาสำเนาดังกล่าวต้องไม่เกินต้นทุนการผลิต

การลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นจากการปรับโครงสร้างองค์กรและการเข้าสู่ Unified State Register of Legal Entities ของบันทึกเกี่ยวกับการยุติกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อที่มีการปรับโครงสร้างใหม่จะดำเนินการหากมีหลักฐานการแจ้งเจ้าหนี้ในลักษณะที่กำหนด โดยบทความนี้

เจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อที่เป็นบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการปรับโครงสร้างของสถาบันสินเชื่อมีสิทธิเรียกร้องให้มีการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องก่อนกำหนด และหากไม่สามารถดำเนินการก่อนกำหนดได้ การสิ้นสุดภาระผูกพันและการชดเชยความสูญเสีย หาก ภาระผูกพันเกิดขึ้นก่อนวันที่:

1) รับแจ้งเป็นหนังสือจากเขา (กรณีใช้วิธีแจ้งเจ้าหนี้ตามที่ระบุไว้ในข้อ 1 ของข้อหนึ่งของข้อนี้)

2) การเผยแพร่โดยสถาบันสินเชื่อในสิ่งพิมพ์ที่มีจุดประสงค์เพื่อการเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคลของคำบอกกล่าวเกี่ยวกับการตัดสินใจในการจัดระเบียบสถาบันสินเชื่อใหม่ (ในกรณีที่ใช้วิธีแจ้งเจ้าหนี้ตามที่ระบุไว้ใน ข้อ 2 ของส่วนที่หนึ่งของบทความนี้)

เจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อที่เป็นนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการปรับโครงสร้างของสถาบันสินเชื่อมีสิทธิที่จะเรียกร้องให้ดำเนินการก่อนกำหนดหรือยกเลิกภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องและการชดเชยความสูญเสียหากได้รับสิทธิเรียกร้องดังกล่าว นิติบุคคลตามเงื่อนไขของสัญญาที่ทำกับสถาบันสินเชื่อ

ข้อกำหนดข้างต้นจะต้องส่งโดยเจ้าหนี้ของสถาบันเครดิตเป็นลายลักษณ์อักษรภายใน 30 วันนับจากวันที่ได้รับแจ้งจากเจ้าหนี้หรือภายใน 30 วันนับจากวันที่เผยแพร่โดยสถาบันเครดิตในสิ่งพิมพ์ที่มีไว้สำหรับการพิมพ์ ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคลข้อความเกี่ยวกับการตัดสินใจจัดระเบียบสถาบันสินเชื่อใหม่ องค์กร

ตั้งแต่วันที่มีการยอมรับการตัดสินใจเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างของสถาบันสินเชื่อจนถึงวันที่เสร็จสิ้น สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่เป็นสาระสำคัญ (เหตุการณ์ การดำเนินการ) ที่มีผลกระทบต่อกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจของสถาบันสินเชื่อ . สำหรับวัตถุประสงค์ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ข้อเท็จจริงดังกล่าว (เหตุการณ์ การกระทำ) หมายถึง:

1) การปรับโครงสร้างสถาบันสินเชื่อ บริษัทย่อย และบริษัทที่อยู่ในความอุปการะ

2) การเกิดขึ้นของข้อเท็จจริงที่ส่งผลให้มูลค่าทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อเพิ่มขึ้นเพียงครั้งเดียวหรือลดลงมากกว่าร้อยละ 10 ข้อเท็จจริงที่ทำให้เพิ่มขึ้นเพียงครั้งเดียว กำไรสุทธิหรือ ขาดทุนสุทธิสถาบันสินเชื่อมากกว่าร้อยละ 10 การดำเนินการของสถาบันสินเชื่อของการทำธุรกรรมครั้งเดียวจำนวนหรือมูลค่าของทรัพย์สินที่มีตั้งแต่ร้อยละ 10 ขึ้นไปของทรัพย์สินของสถาบันสินเชื่อ ณ วันที่สรุป ธุรกรรม;

3) การได้มาโดยบุคคลอย่างน้อย 5 เปอร์เซ็นต์ หุ้นสามัญสถาบันสินเชื่อ (ไม่น้อยกว่าร้อยละ 5 ของหุ้นในทุนกฎบัตรของสถาบันสินเชื่อ) ตลอดจนการเปลี่ยนแปลงใด ๆ อันเป็นผลมาจากจำนวนหุ้นดังกล่าว (เงินเดิมพัน) ที่บุคคลนี้มีมากกว่าหรือน้อยกว่า 5, 10 , 15, 20, 25, 30, 50 หรือ 75 เปอร์เซ็นต์ของหุ้นสามัญที่วางไว้ของสถาบันสินเชื่อ (ถือหุ้นในทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ)

4) ข้อมูลการตัดสินใจของที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้น (สมาชิก) ของสถาบันสินเชื่อ

5) ข้อมูลค้างจ่ายและ (หรือ) รายได้จากการออกหลักทรัพย์ของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นในรูปแบบของ บริษัท ร่วมทุน (ในส่วนของกำไรสุทธิของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นในรูปแบบของ บริษัท ที่มี ความรับผิด จำกัดหรือบริษัทที่มีความรับผิดเพิ่มเติมที่แจกจ่ายให้กับผู้เข้าร่วม)

6) ส่งไปยังเจ้าของหลักทรัพย์ของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นในรูปแบบของ บริษัท ร่วมทุนแบบเปิดตามบทที่ XI.1 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 208-FZ วันที่ 26 ธันวาคม 2538 "ใน บริษัทร่วมทุน“สมัครใจหรือ ข้อเสนอบังคับ(รวมถึงข้อเสนอที่แข่งขันกัน) ในการได้มาซึ่งหุ้น เช่นเดียวกับหลักทรัพย์เกรดออกอื่นๆ ที่แปลงเป็นหุ้นได้ หรือการแจ้งสิทธิในการเรียกซื้อหลักทรัพย์คืนหรือความต้องการซื้อหลักทรัพย์คืน

การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่สำคัญ (เหตุการณ์, การกระทำ) ที่มีผลกระทบต่อกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจของสถาบันสินเชื่อดำเนินการโดยการเผยแพร่ในสิ่งพิมพ์ที่ระบุไว้ในคำชี้แจงของสถาบันเครดิตเกี่ยวกับการตัดสินใจที่จะจัดระเบียบสถาบันเครดิตใหม่ การเผยแพร่ดังกล่าวจะดำเนินการภายในระยะเวลาไม่เกินห้าวันนับแต่เวลาที่ข้อเท็จจริงดังกล่าวเกิดขึ้น (เหตุการณ์ การกระทำ)

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องวางข้อมูลเกี่ยวกับข้อเท็จจริงที่เป็นสาระสำคัญ (เหตุการณ์ การกระทำ) บนเว็บไซต์ทางการของตนบนเครือข่ายข้อมูลอินเทอร์เน็ตและโทรคมนาคมภายในระยะเวลาไม่เกินสามวันนับจากช่วงเวลาที่เกิดข้อเท็จจริงดังกล่าว (เหตุการณ์ การกระทำ)

บทบัญญัติของบทความนี้จะใช้บังคับเมื่อมีการจัดระเบียบสถาบันสินเชื่อใหม่ตามคำร้องขอของธนาคารแห่งรัสเซียในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด

บทที่ III. ดูแลความมั่นคงของระบบธนาคาร คุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้สถาบันสินเชื่อ

ข้อ 24 ความน่าเชื่อถือทางการเงินสถาบันสินเชื่อ

เพื่อให้มั่นใจในความน่าเชื่อถือทางการเงิน สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องสร้างเงินสำรอง (กองทุน) รวมถึงการคิดค่าเสื่อมราคาของหลักทรัพย์ขั้นตอนสำหรับการก่อตัวและการใช้งานซึ่งกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย จำนวนเงินสำรองขั้นต่ำ (กองทุน) ถูกกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย จำนวนการหักเงินสำรอง (กองทุน) จากกำไรก่อนการจัดเก็บภาษีถูกกำหนดโดยกฎหมายภาษีของรัฐบาลกลาง

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่จัดประเภทสินทรัพย์ แยกหนี้สงสัยจะสูญและหนี้สูญ และสร้างเงินสำรอง (กองทุน) เพื่อให้ครอบคลุมความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ปฏิบัติตามอัตราส่วนบังคับที่กำหนดขึ้นตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" ค่าตัวเลขของอัตราส่วนบังคับกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลางดังกล่าว

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่จัดระบบการควบคุมภายในที่รับรองระดับความน่าเชื่อถือที่เหมาะสมซึ่งสอดคล้องกับลักษณะและขนาดของการดำเนินงาน

เมื่อถูกไล่ออกจากตำแหน่งผู้บริหารระดับสูงของสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่โอนทรัพย์สินและเอกสารของสถาบันสินเชื่อไปยังบุคคลจากบรรดาผู้นำ ในกรณีที่ไม่มีบุคคลดังกล่าวในขณะที่ถูกไล่ออกจากคณะผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียวเขามีหน้าที่ต้องประกันความปลอดภัยของทรัพย์สินและเอกสารของสถาบันสินเชื่อโดยแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบถึงมาตรการที่ดำเนินการ

ข้อ 25 สำรองที่จำเป็นไห

ธนาคารมีหน้าที่ปฏิบัติตามอัตราส่วนเงินสำรองที่กำหนดซึ่งฝากไว้กับธนาคารแห่งรัสเซีย ซึ่งรวมถึงข้อกำหนด ปริมาณ และประเภทของเงินทุนที่ดึงดูด ขั้นตอนการฝากเงินสำรองที่กำหนดนั้นกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)"

ธนาคารมีหน้าที่ต้องมีบัญชีกับธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการสำรองที่จำเป็น ขั้นตอนการเปิดบัญชีดังกล่าวและการดำเนินการกับธนาคารจะต้องกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

มาตรา 26 ความลับทางการธนาคาร

สถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซีย องค์กรที่ทำหน้าที่ประกันเงินฝากภาคบังคับรับประกันความลับของธุรกรรม บัญชีและเงินฝากของลูกค้าและผู้สื่อข่าว พนักงานทุกคนของสถาบันสินเชื่อต้องเก็บความลับเกี่ยวกับการดำเนินงาน บัญชีและเงินฝากของลูกค้าและผู้สื่อข่าว ตลอดจนข้อมูลอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นโดยสถาบันสินเชื่อ เว้นแต่จะขัดต่อกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ใบรับรองการทำธุรกรรมและบัญชีของนิติบุคคลและพลเมืองที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคลนั้นออกโดยสถาบันสินเชื่อให้กับตัวเอง ศาลและศาลอนุญาโตตุลาการ (ผู้พิพากษา) หอการค้าบัญชีของสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานภาษี, เจ้าหน้าที่ศุลกากรสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางในภูมิภาค ตลาดการเงิน, กองทุนบำเหน็จบำนาญสหพันธรัฐรัสเซีย Fund ประกันสังคมของสหพันธรัฐรัสเซียและหน่วยงานสำหรับการบังคับใช้ของการพิจารณาคดีการกระทำของหน่วยงานอื่น ๆ และเจ้าหน้าที่ในกรณีที่กฎหมายกำหนดเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขาและหากได้รับความยินยอมจากหัวหน้าหน่วยสืบสวนสอบสวนเบื้องต้น กรณีที่อยู่ระหว่างการพิจารณา

ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ใบรับรองการทำธุรกรรมและบัญชีของนิติบุคคลและพลเมืองที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมผู้ประกอบการโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคลจะออกโดยสถาบันสินเชื่อให้กับหน่วยงานภายในในการปฏิบัติหน้าที่ในการระบุป้องกันและ ปราบปรามการก่ออาชญากรรมทางภาษี

ใบรับรองบัญชีและเงินฝากของบุคคลนั้นออกโดยสถาบันสินเชื่อให้กับตัวเอง, ศาล, หน่วยงานสำหรับการบังคับใช้ของการพิจารณาคดี, การกระทำของหน่วยงานและเจ้าหน้าที่อื่น ๆ , องค์กรที่ทำหน้าที่ของการประกันเงินฝากเมื่อเกิดขึ้นของผู้ประกันตน เหตุการณ์ที่จัดทำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียและด้วยความยินยอมของหัวหน้าหน่วยงานสืบสวน - ต่อหน่วยงานสอบสวนเบื้องต้นในกรณีที่พวกเขาดำเนินการ

ในกรณีที่เจ้าของบัญชีเสียชีวิต สถาบันสินเชื่อจะออกหนังสือรับรองการบัญชีและเงินฝากให้แก่บุคคลที่ระบุโดยเจ้าของบัญชีหรือเงินฝากในพินัยกรรมที่ทำไว้กับสถาบันเครดิต ต่อสำนักงานรับรองเอกสารเกี่ยวกับคดีมรดก อยู่ระหว่างการบริจาคของผู้ฝากเงินที่เสียชีวิตและในส่วนที่เกี่ยวกับบัญชีของคนต่างด้าว - ไปยังสำนักงานกงสุลต่างประเทศ สถาบัน

ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานของนิติบุคคล พลเมืองที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคลและบุคคลนั้นจัดทำโดยสถาบันสินเชื่อให้กับหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตซึ่งใช้มาตรการเพื่อตอบโต้การทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมในกรณีในลักษณะ และในจำนวนเงินที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากการก่ออาชญากรรม"

ธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งเป็นองค์กรที่ทำหน้าที่ประกันเงินฝากภาคบังคับไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีเงินฝากตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมและการดำเนินงานเฉพาะจากรายงานของสถาบันสินเชื่อที่ได้รับอันเป็นผลมาจาก การทำงานของการออกใบอนุญาต การกำกับดูแล และการควบคุม ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด

องค์กรตรวจสอบไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงาน บัญชีและเงินฝากขององค์กรสินเชื่อ ลูกค้า และผู้สื่อข่าวที่ได้รับระหว่างการตรวจสอบแก่บุคคลที่สามแก่บุคคลที่สาม ยกเว้นในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

หน่วยงานที่ได้รับอนุญาตซึ่งใช้มาตรการเพื่อตอบโต้การทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมจะไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลบุคคลที่สามที่ได้รับจากสถาบันสินเชื่อตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรม" ยกเว้นในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้ หน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่ดูแลตลาดการเงินไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลบุคคลที่สามที่ได้รับจากสถาบันสินเชื่อตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการใช้ข้อมูลภายในในทางที่ผิดและการจัดการตลาดและการแก้ไขกฎหมายบางประการของสหพันธรัฐรัสเซีย " ยกเว้นในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางระบุไว้

สำหรับการเปิดเผยความลับของธนาคาร Bank of Russia องค์กรที่ทำหน้าที่ประกันเงินฝาก เครดิต การตรวจสอบ และองค์กรอื่น ๆ หน่วยงานที่ได้รับอนุญาตซึ่งใช้มาตรการเพื่อตอบโต้การทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรม การควบคุมสกุลเงิน หน่วยงานที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและตัวแทนควบคุมสกุลเงินตลอดจนเจ้าหน้าที่และพนักงานของพวกเขาต้องรับผิดชอบรวมถึงการชดเชยความเสียหายตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

องค์กรที่ทำหน้าที่ของการประกันภาคบังคับของเงินฝากไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลบุคคลที่สามที่ได้รับตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานของนิติบุคคล พลเมืองที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการโดยไม่ต้องจัดตั้งนิติบุคคล และบุคคลที่ได้รับความยินยอมจากสถาบันสินเชื่อเพื่อจัดทำประวัติเครดิตในสำนักประวัติเครดิตในลักษณะและเงื่อนไขที่ให้ไว้ โดยข้อตกลงที่ทำกับสำนักประวัติเครดิตตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต"

ตัวแทนชำระเงินของธนาคารรับประกันความลับของการทำธุรกรรมทางบัญชีและบัญชีของบุคคลที่พวกเขายอมรับการชำระเงินตามมาตรา 13.1 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

(ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 27 มิถุนายน 2011 N 162-FZ หลังจากหนึ่งปีหลังจากวันที่ประกาศอย่างเป็นทางการ ส่วนที่สิบสามของมาตรา 26 จะถูกเปลี่ยนคำใหม่:

"ผู้ดำเนินการระบบการชำระเงินไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลบุคคลที่สามเกี่ยวกับธุรกรรมและบัญชีของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและลูกค้าของพวกเขา ยกเว้นในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น")

เอกสารและข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศการเปิดและการรักษาบัญชีและจัดทำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "On การควบคุมสกุลเงินและ การควบคุมสกุลเงินสถาบันสินเชื่อให้บริการแก่หน่วยงานควบคุมสกุลเงินที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย หน่วยงานด้านภาษี และเจ้าหน้าที่ศุลกากรในฐานะตัวแทนควบคุมสกุลเงิน ในกรณี ขั้นตอนและปริมาณที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางดังกล่าว

หน่วยงานควบคุมสกุลเงินและตัวแทนควบคุมสกุลเงินไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลบุคคลที่สามที่ได้รับจากสถาบันสินเชื่อตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน" ยกเว้นในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

ข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อขายและการหักบัญชีของนิติบุคคลและการดำเนินงานในบัญชีดังกล่าวจัดทำโดยสถาบันสินเชื่อให้กับผู้บริหารระดับสูงของรัฐบาลกลางที่ดูแลตลาดการเงินในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในกิจกรรมการหักบัญชีและการหักบัญชี"

หน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางที่ดูแลตลาดการเงินไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลของบุคคลที่สามที่ได้รับตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการหักบัญชีและกิจกรรมการหักบัญชี"

ศูนย์ปฏิบัติการศูนย์หักบัญชีการชำระเงินไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลบุคคลที่สามเกี่ยวกับธุรกรรมและบัญชีของผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและลูกค้าของพวกเขาที่ได้รับระหว่างการให้บริการการดำเนินงานบริการหักบัญชีแก่ผู้เข้าร่วม ระบบการชำระเงินยกเว้นการโอนข้อมูลภายในระบบการชำระเงิน เช่นเดียวกับกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด

บทบัญญัติของบทความนี้จะใช้กับข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมของลูกค้าของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการโดยตัวแทนการชำระเงินผ่านธนาคาร (ตัวแทนย่อย)

บทบัญญัติของบทความนี้ยังใช้กับข้อมูลเกี่ยวกับยอดคงเหลือเงินอิเล็กทรอนิกส์ของลูกค้าสถาบันเครดิตและข้อมูลเกี่ยวกับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยสถาบันเครดิตตามคำสั่งของลูกค้า

ข้อ 27

เงินทุนและของมีค่าอื่น ๆ ของนิติบุคคลและบุคคลที่ถืออยู่ในบัญชีและเงินฝากหรือเก็บไว้ในสถาบันสินเชื่อเช่นเดียวกับยอดเงินคงเหลือของกองทุนอิเล็กทรอนิกส์อาจถูกยึดโดยศาลและศาลอนุญาโตตุลาการผู้พิพากษาและโดย คำสั่งของเจ้าหน้าที่สอบสวนเบื้องต้นต่อหน้าคำตัดสินของศาล

เมื่อมีการยึดเงินในบัญชีและเงินฝากหรือยอดคงเหลือของเงินอิเล็กทรอนิกส์สถาบันเครดิตทันทีที่ได้รับการตัดสินใจให้ยึดจะยุติการทำธุรกรรมเดบิตในบัญชีนี้ (เงินฝาก) เช่นเดียวกับการโอน เงินอิเล็กทรอนิกส์ภายในวงเงินของเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ถูกยึด

การยึดสังหาริมทรัพย์กองทุนและของมีค่าอื่น ๆ ของบุคคลและนิติบุคคลที่อยู่ในบัญชีและเงินฝากหรือเก็บไว้ในสถาบันสินเชื่อเช่นเดียวกับยอดเงินคงเหลือของกองทุนอิเล็กทรอนิกส์สามารถเรียกเก็บได้บนพื้นฐานของเอกสารผู้บริหารตามกฎหมายเท่านั้น ของสหพันธรัฐรัสเซีย

สถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียจะไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดจากการยึดหรือการยึดสังหาริมทรัพย์เงินทุนและทรัพย์สินมีค่าอื่น ๆ ของลูกค้า ยกเว้นตามที่กฎหมายกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

การริบเงินและของมีค่าอื่น ๆ อาจดำเนินการบนพื้นฐานของคำตัดสินของศาลที่มีผลใช้บังคับทางกฎหมาย

บทที่ IV. ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและการบริการลูกค้า

มาตรา 28 การดำเนินงานระหว่างธนาคาร

(ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 162-FZ วันที่ 27 มิถุนายน 2011 หลังจากหนึ่งปีนับจากวันที่ตีพิมพ์อย่างเป็นทางการ คำว่า "ศูนย์การตั้งถิ่นฐานและ" ที่จัดตั้งขึ้นตามขั้นตอนที่กำหนดไว้จะถูกลบออก)

สถาบันสินเชื่อตามสัญญาอาจดึงดูดและวางเงินจากกันในรูปของเงินฝาก (เงินฝาก) เงินกู้ ชำระเงินผ่านศูนย์การชำระเงินและบัญชีตัวแทนที่เปิดตามขั้นตอนที่กำหนดไว้และดำเนินการร่วมกันอื่น ๆ ที่ได้รับใบอนุญาต ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

สถาบันสินเชื่อแจ้งธนาคารแห่งรัสเซียเป็นรายเดือนเกี่ยวกับบัญชีผู้สื่อข่าวที่เพิ่งเปิดใหม่ในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ

สถาบันสินเชื่อสร้างความสัมพันธ์ทางจดหมายกับธนาคารต่างประเทศที่จดทะเบียนในดินแดนนอกชายฝั่งของรัฐต่างประเทศในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

ความสัมพันธ์ของผู้สื่อข่าวระหว่างสถาบันสินเชื่อและธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการตามสัญญา

เงินจะถูกหักจากบัญชีของสถาบันเครดิตตามคำสั่งหรือด้วยความยินยอม ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด

หากมีปัญหาการขาดแคลนเงินทุนในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าและปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ได้รับ สถาบันสินเชื่ออาจยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารแห่งรัสเซียตามเงื่อนไขที่กำหนด

(ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 27 มิถุนายน 2011 N 162-FZ หลังจากหนึ่งปีหลังจากวันที่เผยแพร่อย่างเป็นทางการ มาตรา 28 จะเสริมด้วยส่วนที่เจ็ดของเนื้อหาต่อไปนี้:

"สถาบันเครดิตมีสิทธิ์โอนเงินภายในระบบการชำระเงินที่เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ")

ข้อ 29

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และ (หรือ) ขั้นตอนในการพิจารณา รวมทั้งการกำหนดจำนวนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขในสัญญาเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก (เงินฝาก) และค่าคอมมิชชั่นจากการดำเนินงาน ได้แก่ จัดตั้งขึ้นโดยสถาบันสินเชื่อตามข้อตกลงกับลูกค้า เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

สถาบันสินเชื่อไม่มีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพียงฝ่ายเดียวและ (หรือ) ขั้นตอนในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก (เงินฝาก) ค่าคอมมิชชั่นและระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ของข้อตกลงเหล่านี้กับลูกค้า - ผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคล ยกเว้นกรณีที่กำหนดไว้สำหรับกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือสัญญากับลูกค้า

ภายใต้ข้อตกลงเงินฝากธนาคาร (เงินฝาก) ที่ทำโดยพลเมืองตามเงื่อนไขการออกหลังจาก ช่วงเวลาหนึ่งหรือเมื่อเกิดเหตุการณ์ขึ้น กำหนดโดยข้อตกลงสถานการณ์ต่างๆ ธนาคารไม่สามารถย่อระยะเวลาของข้อตกลงนี้เพียงฝ่ายเดียว ลดจำนวนดอกเบี้ย เพิ่มหรือจัดตั้งค่าคอมมิชชันในการดำเนินงาน ยกเว้นตามที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

ภายใต้สัญญาเงินกู้ที่ทำกับผู้กู้ที่เป็นพลเมือง สถาบันสินเชื่อไม่สามารถร่นระยะเวลาของข้อตกลงนี้ได้เพียงฝ่ายเดียว เพิ่มจำนวนดอกเบี้ยและ (หรือ) เปลี่ยนขั้นตอนในการพิจารณา เพิ่มหรือกำหนดค่าคอมมิชชั่นในการดำเนินงาน เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

สถาบันสินเชื่อ - เจ้าของตู้เอทีเอ็มมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ผู้ถือทราบ บัตรชำระเงินจนถึงช่วงเวลาที่เขาชำระเงินโดยใช้บัตรชำระเงินส่งคำแนะนำไปยังสถาบันเครดิตเพื่อทำการชำระหนี้ในบัญชีธนาคารของเขาโดยใช้ตู้เอทีเอ็มของสถาบันเครดิตนี้โดยมีข้อความเตือนปรากฏขึ้นบนหน้าจอของตู้เอทีเอ็มในจำนวนเงิน คณะกรรมการจัดตั้งขึ้นโดยสถาบันเครดิต - เจ้าของตู้เอทีเอ็มและเรียกเก็บเงินจากการดำเนินการเหล่านี้นอกเหนือจากค่าตอบแทนที่กำหนดโดยข้อตกลงระหว่างสถาบันเครดิตที่ออกบัตรชำระเงินและผู้ถือบัตรนี้หรือเกี่ยวกับการขาดงาน ของค่าตอบแทนดังกล่าวรวมทั้งสะท้อนตามผลของการดำเนินการเหล่านี้ข้อมูลเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นของสถาบันสินเชื่อ - เจ้าของเครื่องเอทีเอ็มในกรณีที่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมดังกล่าวจากเช็คเอทีเอ็มหรือขาดดังกล่าว ค่าธรรมเนียม.

ข้อ 30

ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อและลูกค้าดำเนินการตามข้อตกลง เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

ข้อตกลงต้องระบุอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงินฝาก (เงินฝาก) ค่าใช้จ่าย บริการธนาคารและข้อกำหนดในการดำเนินการ รวมถึงข้อกำหนดในการประมวลผลเอกสารการชำระเงิน ความรับผิดในทรัพย์สินของคู่สัญญาในการละเมิดสัญญา รวมถึงความรับผิดสำหรับการละเมิดภาระผูกพันตามเงื่อนไขการชำระเงิน ตลอดจนขั้นตอนในการยุติสัญญา และอื่นๆ เงื่อนไขที่สำคัญของสัญญา

ลูกค้ามีสิทธิ์เปิดจำนวนการชำระบัญชี เงินฝาก และบัญชีอื่น ๆ ในสกุลเงินใด ๆ ในธนาคารโดยได้รับความยินยอมตามจำนวนที่กำหนด เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

ขั้นตอนการเปิด รักษา และปิดบัญชีลูกค้าในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศโดยธนาคารนั้นจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

สมาชิกขององค์กรสินเชื่อไม่มีข้อได้เปรียบใด ๆ เมื่อพิจารณาถึงปัญหาของการได้รับเงินกู้หรือให้บริการด้านการธนาคารอื่น ๆ เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับประวัติเครดิต" ในการส่งข้อมูลที่มีอยู่ทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการสร้างประวัติเครดิตที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ทั้งหมดที่ตกลงที่จะส่งไปยังสำนักประวัติเครดิตอย่างน้อยหนึ่งแห่ง รวมอยู่ในทะเบียนของรัฐ สำนัก. ประวัติเครดิต.

ก่อนทำสัญญาเงินกู้กับผู้กู้ - บุคคลธรรมดา และก่อนที่จะเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้กับผู้กู้ที่ระบุ ซึ่งทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงในต้นทุนรวมของเงินกู้ สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่จัดหาผู้กู้ - บุคคล ข้อมูลเกี่ยวกับต้นทุนรวมของเงินกู้ตลอดจนรายการและจำนวนเงินที่ชำระของผู้กู้ - บุคคลที่เกี่ยวข้องกับการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่กำหนดในสัญญาเงินกู้ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ที่ให้แก่ผู้กู้ - บุคคลเช่นเดียวกับระบุรายการและจำนวนเงินที่ผู้กู้ชำระเงิน - บุคคลที่เกี่ยวข้องกับการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของ สัญญาเงินกู้

การคำนวณต้นทุนเต็มของเงินกู้ควรรวมถึงการชำระเงินโดยผู้กู้ - บุคคลที่อยู่ภายใต้เงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับการสรุปและการดำเนินการของสัญญาเงินกู้รวมถึงการชำระเงินโดยผู้กู้ที่ระบุเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่สามหากภาระผูกพันของผู้กู้รายนี้ สำหรับการชำระเงินดังกล่าวเกิดขึ้นจากเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ซึ่งมีการระบุบุคคลภายนอกดังกล่าว

หากไม่สามารถกำหนดต้นทุนเต็มของเงินกู้ก่อนสรุปข้อตกลงเงินกู้กับผู้กู้ - บุคคลและก่อนที่จะเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงในต้นทุนรวมของเงินกู้ตั้งแต่ สัญญาเงินกู้ถือว่าขนาดการชำระเงินที่แตกต่างกันของผู้กู้ที่ระบุในเงินกู้ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของเขาจากนั้นสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องนำไปให้ผู้กู้ - ข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับต้นทุนรวมของเงินกู้ซึ่งพิจารณาจากจำนวนเงินกู้สูงสุดที่เป็นไปได้และ เงื่อนไขเงินกู้

การคำนวณต้นทุนเต็มของเงินกู้ไม่รวมการชำระเงินโดยผู้กู้ - บุคคลในเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้คำนวณโดยสถาบันสินเชื่อและแจ้งให้ผู้กู้ทราบ - บุคคลในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

ข้อ 31

สถาบันสินเชื่อทำการชำระหนี้ตามกฎรูปแบบและมาตรฐานที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ในกรณีที่ไม่มีกฎเกณฑ์ บางชนิดการตั้งถิ่นฐาน - ตามข้อตกลงระหว่างกัน เมื่อทำการตั้งถิ่นฐานระหว่างประเทศ - ในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายและกฎของรัฐบาลกลางที่นำมาใช้ในระดับสากล แนวปฏิบัติด้านการธนาคาร.

สถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียมีหน้าที่โอนเงินของลูกค้าและเครดิตเงินเข้าบัญชีของเขาไม่เกินวันทำการถัดไปหลังจากได้รับเอกสารการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลาง ข้อตกลง หรือเอกสารการชำระเงินกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

ในกรณีที่การให้เครดิตหรือหักเงินจากบัญชีของลูกค้าโดยไม่เหมาะสมหรือไม่ถูกต้อง สถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียจะจ่ายดอกเบี้ยตามจำนวนเงินเหล่านี้ตามอัตราการรีไฟแนนซ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย

มาตรา 32 กฎการต่อต้านการผูกขาด

ห้ามองค์กรสินเชื่อทำข้อตกลงและดำเนินการร่วมกันโดยมุ่งเป้าไปที่การผูกขาดตลาดบริการด้านการธนาคารรวมถึงการจำกัดการแข่งขันในระบบธนาคาร

การได้มาซึ่งหุ้น (เงินเดิมพัน) ในสถาบันสินเชื่อ รวมถึงการสรุปข้อตกลงที่ให้การควบคุมกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ (กลุ่มสถาบันสินเชื่อ) จะต้องไม่ขัดแย้งกับกฎการต่อต้านการผูกขาด

การปฏิบัติตามกฎการต่อต้านการผูกขาดในด้านบริการธนาคารนั้นควบคุมโดยคณะกรรมการแห่งรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย นโยบายต่อต้านการผูกขาดและสนับสนุนใหม่ โครงสร้างทางเศรษฐกิจร่วมกับธนาคารแห่งรัสเซีย

มาตรา 33 การรับประกันการชำระคืนเงินกู้

สินเชื่อธนาคารอาจค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์และ สังหาริมทรัพย์รวมถึงรัฐบาลและหลักทรัพย์อื่นๆ การค้ำประกันของธนาคาร และวิธีการอื่นๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือข้อตกลง

หากผู้ยืมละเมิดภาระผูกพันภายใต้ข้อตกลง ธนาคารมีสิทธิที่จะเรียกเก็บเงินจากสินเชื่อที่ได้รับและดอกเบี้ยค้างรับก่อนกำหนด หากข้อตกลงนี้กำหนดไว้ และยังเรียกเก็บการดำเนินการเกี่ยวกับทรัพย์สินที่จำนำในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง .

ข้อ 34

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องใช้มาตรการทั้งหมดที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อรวบรวมหนี้
องค์กรเครดิตมีสิทธิ์ยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการด้วยแอปพลิเคชันเพื่อเริ่มต้นกระบวนการล้มละลาย (ล้มละลาย) กับลูกหนี้ที่ไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระหนี้ตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

หมวด ๕ สาขา สำนักงานตัวแทนและบริษัทย่อยขององค์กรสินเชื่อในอาณาเขตของรัฐต่างประเทศ

มาตรา 35 สาขาสำนักงานตัวแทนและ บริษัท ย่อยขององค์กรสินเชื่อในอาณาเขตของรัฐต่างประเทศ

สถาบันสินเชื่อที่มีใบอนุญาตทั่วไปอาจได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อจัดตั้งสาขาในอาณาเขตของรัฐต่างประเทศและหลังจากแจ้งธนาคารแห่งรัสเซียแล้วสำนักงานตัวแทน

สถาบันสินเชื่อที่ถือใบอนุญาตทั่วไปอาจได้รับอนุญาตและตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียมี บริษัท ย่อยในต่างประเทศ

ธนาคารแห่งรัสเซียไม่เกินสามเดือนนับจากวันที่ได้รับใบสมัครที่เกี่ยวข้องแจ้งให้ผู้สมัครทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการตัดสินใจ - ความยินยอมหรือการปฏิเสธ ต้องมีแรงจูงใจในการปฏิเสธ หากธนาคารแห่งรัสเซียไม่แจ้งการตัดสินใจภายในระยะเวลาที่กำหนด จะถือว่าได้รับอนุญาตที่เกี่ยวข้องจากธนาคารแห่งรัสเซียแล้ว

บทที่หก. ธุรกิจออมทรัพย์

ข้อ 36. เงินฝากธนาคารของบุคคล

เงินฝาก - เงินในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียหรือสกุลเงินต่างประเทศที่บุคคลวางไว้เพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดเก็บและรับรายได้ รายได้จากการฝากจะจ่ายเป็นเงินสดในรูปของดอกเบี้ย เงินฝากจะถูกส่งคืนไปยังผู้ฝากตามคำขอครั้งแรกของเขาในลักษณะที่กำหนดไว้สำหรับการฝากประเภทนี้โดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง

เงินฝากได้รับการยอมรับโดยธนาคารที่มีสิทธิ์ดังกล่าวตามใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียเท่านั้นเข้าร่วมในระบบการประกันภาคบังคับของเงินฝากของบุคคลในธนาคารและลงทะเบียนกับองค์กรที่ทำหน้าที่ประกันภาคบังคับของ เงินฝาก ธนาคารรับรองความปลอดภัยของเงินฝากและการปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนต่อผู้ฝากเงินในเวลาที่เหมาะสม การดึงดูดเงินทุนในเงินฝากนั้นเป็นทางการโดยข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรเป็นสองฉบับ ซึ่งฉบับหนึ่งจะออกให้แก่ผู้ฝากเงิน

สิทธิในการดึงดูดเงินฝากของกองทุนส่วนบุคคลอาจมอบให้กับธนาคาร นับจากวันที่ลงทะเบียนของรัฐซึ่งผ่านไปอย่างน้อยสองปี ในกรณีของการควบรวมกิจการของธนาคาร ระยะเวลาที่กำหนดจะถูกคำนวณสำหรับธนาคารที่มีวันที่ลงทะเบียนของรัฐก่อนหน้านี้ เมื่อธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงระยะเวลาที่กำหนดจะไม่ถูกขัดจังหวะ

ส่วนที่สี่ใช้ไม่ได้อีกต่อไป

สิทธิในการดึงดูดเงินฝากของเงินทุนของบุคคลอาจมอบให้กับธนาคารที่จดทะเบียนใหม่หรือธนาคาร นับจากวันที่จดทะเบียนของรัฐซึ่งผ่านไปน้อยกว่าสองปี หาก:

1) ขนาดของทุนจดทะเบียนของธนาคารที่จดทะเบียนใหม่หรือจำนวนเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ธนาคารปฏิบัติการจำนวนอย่างน้อย 3 พันล้าน 600 ล้านรูเบิล

2) ธนาคารปฏิบัติตามภาระผูกพันที่กำหนดโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียในการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่มีอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญ (ทางตรงหรือทางอ้อม) ต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการของธนาคาร

มาตรา 37 ผู้ฝากธนาคาร

ผู้ฝากธนาคารอาจเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย ชาวต่างชาติและบุคคลไร้สัญชาติ

ผู้ฝากมีอิสระในการเลือกธนาคารที่จะฝากเงินและอาจมีเงินฝากในธนาคารหนึ่งแห่งหรือมากกว่า

ผู้ลงทุนสามารถจำหน่ายเงินฝาก รับรายได้จากเงินฝาก ทำ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดตามตกลง

มาตรา 38. ระบบการประกันภาคบังคับเงินฝากของบุคคลในธนาคาร

เพื่อให้การค้ำประกันการคืนเงินของพลเมืองที่ดึงดูดโดยธนาคารและการชดเชยการสูญเสียรายได้จากกองทุนที่ลงทุนได้มีการสร้างระบบการประกันภาคบังคับสำหรับเงินฝากของบุคคลในธนาคาร

ผู้เข้าร่วมในระบบการประกันภาคบังคับของเงินฝากของบุคคลในธนาคารเป็นองค์กรที่ทำหน้าที่ของการประกันภาคบังคับของเงินฝากและธนาคารที่ดึงดูดเงินทุนจากประชาชน

ขั้นตอนสำหรับการสร้างสร้างและการใช้เงินทุนของระบบประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารนั้นกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

มาตรา 39 กองทุน ประกันภัยภาคสมัครใจเงินฝาก

ธนาคารมีสิทธิที่จะสร้างกองทุนประกันเงินฝากโดยสมัครใจเพื่อให้แน่ใจว่ามีการคืนเงินมัดจำและการชำระเงินรายได้ให้กับพวกเขา กองทุนประกันเงินฝากโดยสมัครใจถูกสร้างขึ้นเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร

จำนวนธนาคาร - ผู้ก่อตั้งกองทุนประกันเงินฝากภาคสมัครใจต้องมีอย่างน้อยห้าแห่งโดยมีทุนจดทะเบียนรวมอย่างน้อย 20 เท่าของทุนจดทะเบียนขั้นต่ำที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้สำหรับธนาคาร ณ วันที่ก่อตั้งกองทุน

ขั้นตอนสำหรับการสร้าง การจัดการ และการดำเนินงานของกองทุนประกันเงินฝากโดยสมัครใจนั้นกำหนดโดยกฎบัตรและกฎหมายของรัฐบาลกลาง
ธนาคารมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงการมีส่วนร่วมหรือไม่มีส่วนร่วมในกองทุนประกันเงินฝากโดยสมัครใจ กรณีเข้าร่วมกองทุนประกันเงินฝากสมัครใจ ธนาคารจะแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับเงื่อนไขการประกัน

บทที่ 7 การบัญชีในสถาบันสินเชื่อและการกำกับดูแลกิจกรรมของพวกเขา

มาตรา 40 กฎการบัญชีในองค์กรสินเชื่อ

กฎการเก็บรักษาบันทึกทางบัญชี การนำเสนอรายงานทางการเงินและสถิติ การรวบรวม รายงานประจำปีสถาบันสินเชื่อจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซียโดยคำนึงถึงแนวปฏิบัติด้านการธนาคารระหว่างประเทศ

ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดลักษณะเฉพาะของการบัญชีโดยองค์กรของรัฐ "ธนาคารเพื่อการพัฒนาและกิจการเศรษฐกิจต่างประเทศ (Vnesheconombank)"

มาตรา 41 การกำกับดูแลกิจกรรมขององค์กรสินเชื่อ

การกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ข้อ 42

การรายงานของสถาบันสินเชื่อขึ้นอยู่กับการตรวจสอบประจำปีโดยองค์กรตรวจสอบที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อดำเนินการตรวจสอบดังกล่าว บัญชีของกลุ่มธนาคารและบัญชีของ บริษัท ที่ถือหุ้นในธนาคารต้องได้รับการตรวจสอบประจำปีโดยองค์กรตรวจสอบซึ่งตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินการตรวจสอบสถาบันสินเชื่อและได้ดำเนินการตรวจสอบ ของสถาบันสินเชื่อไม่น้อยกว่าสองปี ใบอนุญาตดำเนินการตรวจสอบสถาบันสินเชื่อออกให้ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง องค์กรตรวจสอบดำเนินการ กิจกรรมการตรวจสอบอย่างน้อยสองปี

การตรวจสอบสถาบันสินเชื่อ กลุ่มธนาคาร และบริษัทโฮลดิ้งด้านการธนาคารจะดำเนินการตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

องค์กรตรวจสอบมีหน้าที่จัดทำความเห็นเกี่ยวกับผลการตรวจสอบซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของงบการเงินของสถาบันสินเชื่อการปฏิบัติตามอัตราส่วนบังคับที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียคุณภาพของการจัดการของ สถาบันสินเชื่อ สถานะของการควบคุมภายใน และข้อกำหนดอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎบัตรของสถาบันสินเชื่อ

รายงานของผู้สอบบัญชีจะถูกส่งไปยังธนาคารแห่งรัสเซียภายในสามเดือนนับจากวันที่ส่งรายงานประจำปีของสถาบันสินเชื่อ กลุ่มธนาคาร และการถือครองธนาคารไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย

ข้อ 43

สถาบันสินเชื่อส่งรายงานประจำปีให้กับธนาคารแห่งรัสเซีย (รวมถึงงบดุลและงบกำไรขาดทุน) หลังจากยืนยันความถูกต้องโดยองค์กรตรวจสอบ หากสถาบันสินเชื่อสามารถใช้อิทธิพลที่มีนัยสำคัญ (โดยตรงหรือโดยอ้อม) ต่อกิจกรรมของนิติบุคคลอื่น (ยกเว้นสถาบันสินเชื่อ) จะต้องจัดทำและส่งรายงานดังกล่าวในลักษณะรวมตามที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนด .

สถาบันสินเชื่อเผยแพร่รายงานประจำปีในสื่อเปิด (รวมถึงงบดุลและงบกำไรขาดทุน) ในรูปแบบและเงื่อนไขที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียหลังจากยืนยันความถูกต้องโดยองค์กรตรวจสอบ

สถาบันเครดิตหลักของกลุ่มธนาคารซึ่งเป็นองค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคาร (บริษัทจัดการของ บริษัท โฮลดิ้งด้านการธนาคาร) จัดทำและส่งไปยังธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อวัตถุประสงค์ในการกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อแบบรวม ในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย งบรวมเกี่ยวกับกิจกรรมของกลุ่มธนาคารและงบรวมเกี่ยวกับกิจกรรมของการถือครองธนาคาร ซึ่งรวมถึงรายงานการบัญชีรวม งบกำไรขาดทุนรวม เช่นเดียวกับการคำนวณ ความเสี่ยงแบบรวม

เพื่อวัตถุประสงค์ในการรวบรวม นำเสนอ และเผยแพร่งบการเงินรวมเกี่ยวกับกิจกรรมของกลุ่มธนาคาร งบการเงินรวมดังกล่าวต้องรวมงบการเงินของนิติบุคคลอื่นที่สถาบันสินเชื่อที่เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธนาคารอาจมี อิทธิพลที่มีนัยสำคัญ (โดยตรงหรือโดยอ้อม) ต่อกิจกรรมและการตัดสินใจที่ดำเนินการโดยหน่วยงานจัดการของนิติบุคคลเหล่านี้

เพื่อวัตถุประสงค์ในการรวบรวม นำเสนอ และเผยแพร่งบการเงินรวมเกี่ยวกับกิจกรรมของบริษัทโฮลดิ้งด้านการธนาคาร งบการเงินรวมดังกล่าวต้องรวมงบการเงินของนิติบุคคลอื่น ๆ ที่หัวหน้าองค์กรของบริษัทโฮลดิ้งด้านการธนาคาร (บริษัทจัดการ) ของบริษัทโฮลดิ้งธนาคาร) และ (หรือ) สถาบันสินเชื่อที่เป็นส่วนหนึ่งของการถือครองธนาคารอาจมีอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญ (ทางตรงหรือทางอ้อม) ต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการของนิติบุคคลเหล่านี้

นิติบุคคลที่องค์กรสินเชื่อหลักของกลุ่มธนาคาร องค์กรแม่ของบริษัทโฮลดิ้งการธนาคาร (บริษัทจัดการของบริษัทโฮลดิ้งการธนาคาร) มีอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญ (โดยตรงหรือโดยอ้อม) เพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดทำงบการเงินรวม จะต้องส่งรายงานเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขาให้กับพวกเขา

องค์กรสินเชื่อหลักของกลุ่มธนาคาร องค์กรแม่ของบริษัทโฮลดิ้งด้านการธนาคาร (บริษัทจัดการของบริษัทโฮลดิ้งด้านการธนาคาร) จะไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลที่ได้รับจากนิติบุคคลอื่นที่รวมอยู่ในกลุ่มธนาคารนี้ (บริษัทโฮลดิ้งด้านการธนาคารนี้) เกี่ยวกับ กิจกรรมของพวกเขา เว้นแต่จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ หรือกรณีที่เกิดขึ้นจากงานในการเผยแพร่งบการเงินรวม

ประธาน
สหภาพโซเวียตสูงสุดแห่ง RSFSR
บีเอ็น เยลต์ซิน

องค์กรสินเชื่อเป็นนิติบุคคลที่ในการทำกำไรตามเป้าหมายหลักของกิจกรรมบนพื้นฐานของใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) มีสิทธิที่จะ ดำเนินการด้านการธนาคารตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ องค์กรสินเชื่อก่อตั้งขึ้นบนพื้นฐานของความเป็นเจ้าของในรูปแบบใด ๆ ในฐานะองค์กรธุรกิจ

ธนาคาร - สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการด้านการธนาคารโดยรวมต่อไปนี้: การดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลสู่เงินฝาก การวางกองทุนเหล่านี้ในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองตามเงื่อนไขการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน การเปิดและการรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร:

1) สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิดำเนินการธนาคารโดยเฉพาะตามวรรค 3 และ 4 (เฉพาะเกี่ยวกับบัญชีธนาคารของนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร) รวมทั้งในวรรค 5 (เฉพาะในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร) และข้อ 9 ส่วนที่หนึ่งข้อ 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ (ต่อไปนี้จะเรียกว่าสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีสิทธิ์ทำการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดธนาคาร บัญชีและการดำเนินการทางธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง);

2) สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่างตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ การรวมกันของการดำเนินงานธนาคารที่อนุญาตสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารนั้นจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย (ส่วนที่สามซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 162-FZ ลงวันที่ 27 มิถุนายน 2554)

ธนาคารต่างประเทศ - ธนาคารที่ได้รับการยอมรับภายใต้กฎหมายของรัฐต่างประเทศที่มีการลงทะเบียนอาณาเขต

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ รวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ
กฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคารดำเนินการโดยรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย, กฎหมายของรัฐบาลกลาง, กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)", กฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ , ข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย .

องค์กรสินเชื่ออาจสร้างสหภาพแรงงานและสมาคมที่ไม่แสวงหาผลกำไรเพื่อปกป้องและเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของสมาชิก ประสานงานกิจกรรม พัฒนาความสัมพันธ์ระหว่างภูมิภาคและระหว่างประเทศ ตอบสนองความสนใจทางวิทยาศาสตร์ ข้อมูล และวิชาชีพ พัฒนาคำแนะนำสำหรับกิจกรรมการธนาคารและแก้ไขปัญหา การร่วมทุนอื่น ๆ งานของสถาบันสินเชื่อ ห้ามมิให้สหภาพและสมาคมขององค์กรสินเชื่อดำเนินการด้านการธนาคาร

สหภาพและสมาคมองค์กรสินเชื่อถูกสร้างขึ้นและลงทะเบียนตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร

สหภาพแรงงานและสมาคมองค์กรสินเชื่อแจ้งการก่อตั้งของธนาคารแห่งรัสเซียภายในหนึ่งเดือนหลังจากการลงทะเบียน

กลุ่มธนาคารคือสมาคมของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่นิติบุคคล ซึ่งสถาบันสินเชื่อ (หลัก) แห่งหนึ่ง (หลัก) โดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) มีอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการของสินเชื่ออื่น (อื่น ๆ ) สถาบัน (สถาบันสินเชื่อ)

บริษัท โฮลดิ้งธนาคารเป็นสมาคมของนิติบุคคลที่ไม่ใช่นิติบุคคลที่มีส่วนร่วมของสถาบันสินเชื่อ (สถาบันสินเชื่อ) ซึ่งนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ (องค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคาร) มี ความสามารถโดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) มีอิทธิพลอย่างมากต่อการตัดสินใจที่ยอมรับโดยหน่วยงานจัดการของสถาบันเครดิต (สถาบันเครดิต)

สำหรับวัตถุประสงค์ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ อิทธิพลที่สำคัญหมายถึงความสามารถในการกำหนดการตัดสินใจของหน่วยงานกำกับดูแลของนิติบุคคล เงื่อนไขสำหรับการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจเนื่องจากการมีส่วนร่วมในทุนจดทะเบียนและ (หรือ) ตามข้อกำหนด ของข้อตกลงที่ทำขึ้นระหว่างนิติบุคคลที่เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธนาคารและ (หรือ) กับธนาคารที่ถือครองเพื่อแต่งตั้งผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียวและ (หรือ) มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้บริหารระดับสูงของนิติบุคคลนั้นรวมถึง ความสามารถในการกำหนดการเลือกตั้งคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) มากกว่าครึ่งของนิติบุคคล

องค์กรเครดิตหลักของกลุ่มธนาคาร องค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งการธนาคารมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบตามขั้นตอนที่ 5 ที่จัดตั้งขึ้นเกี่ยวกับการจัดตั้งกลุ่มธนาคาร บริษัท โฮลดิ้งการธนาคาร

องค์กรการค้าที่ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้อาจได้รับการยอมรับว่าเป็นองค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดการกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่รวมอยู่ใน บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารมีสิทธิที่จะสร้างการจัดการ บริษัทของธนาคารโฮลดิ้ง. ในกรณีนี้ บริษัทจัดการของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารจะต้องปฏิบัติหน้าที่ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ซึ่งได้รับมอบหมายให้เป็นหัวหน้าองค์กรของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคาร

เพื่อวัตถุประสงค์ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ บริษัทจัดการของบริษัทโฮลดิ้งของธนาคารถือเป็นนิติบุคคลธุรกิจที่มีกิจกรรมหลักคือการจัดการกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อที่รวมอยู่ในบริษัทโฮลดิ้งของธนาคาร บริษัทจัดการของธนาคารไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมในกิจกรรมประกันภัย การธนาคาร การผลิตและการค้า องค์กรการค้าที่ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้อาจได้รับการยอมรับว่าเป็นองค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารจะต้องสามารถกำหนดการตัดสินใจของ บริษัท จัดการของ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารในประเด็นที่อยู่ภายใต้ความสามารถของการประชุม ของผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) รวมถึงการปรับโครงสร้างองค์กรและการชำระบัญชี

ธุรกรรมทางธนาคารรวมถึง:

1) การดึงดูดเงินทุนของบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงเวลาหนึ่ง)

2) การวางเงินทุนที่ดึงดูดตามที่ระบุไว้ในวรรค 1 ของส่วนหนึ่งของบทความนี้ในนามของตนเองและรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง

3) การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

4) การดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทน ผ่านบัญชีธนาคารของพวกเขา (ข้อ 4 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 162-FZ ลงวันที่ 27 มิถุนายน 2554)

5) การรวบรวมเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล

6) การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด

7) แรงดึงดูดของเงินฝากและการวางโลหะมีค่า

8) การออกหนังสือค้ำประกัน

9) การโอนเงินโดยไม่เปิดบัญชีธนาคาร รวมทั้งเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ยกเว้นการโอนเงินทางไปรษณีย์) (ข้อ 9 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 162-FZ ลงวันที่ 27 มิถุนายน 2554)

การเปิดโดยสถาบันสินเชื่อของบัญชีธนาคารของผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคลยกเว้นหน่วยงานของรัฐหน่วยงานท้องถิ่นดำเนินการบนพื้นฐานของใบรับรองการลงทะเบียนของรัฐของบุคคลในฐานะผู้ประกอบการแต่ละรายใบรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคลของรัฐเช่น รวมทั้งหนังสือรับรองการจดทะเบียนในหน่วยงานจัดเก็บภาษี (ส่วนที่สองได้รับการแนะนำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 185-FZ ณ วันที่ 23 ธันวาคม 2546)
สถาบันสินเชื่อ นอกเหนือจากการดำเนินงานด้านการธนาคารที่ระบุไว้ในส่วนที่หนึ่งของบทความนี้ มีสิทธิ์ดำเนินการธุรกรรมต่อไปนี้:

1) การออกการค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สามเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

2) การได้มาซึ่งสิทธิในการเรียกร้องจากบุคคลที่สามให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

3) การจัดการกองทุนและทรัพย์สินอื่นภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล

4) การทำธุรกรรมกับโลหะมีค่าและอัญมณีตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย;

5) ให้เช่าสถานที่พิเศษหรือตู้นิรภัยสำหรับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อจัดเก็บเอกสารและของมีค่า

6) การดำเนินการเช่าซื้อ;

7) การให้คำปรึกษาและบริการข้อมูล

องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์ทำธุรกรรมอื่น ๆ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

การดำเนินการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ทั้งหมดดำเนินการเป็นรูเบิลและต่อหน้าใบอนุญาตที่เหมาะสมจากธนาคารแห่งรัสเซีย - เป็นสกุลเงินต่างประเทศ กฎสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคาร รวมถึงกฎสำหรับวัสดุและการสนับสนุนทางเทคนิค กำหนดโดย Bank of Russia ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ห้ามองค์กรสินเชื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมการผลิต การค้า และการประกันภัย ข้อจำกัดเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับการสรุปสัญญาที่เป็นตราสารอนุพันธ์ทางการเงิน และให้ข้อผูกมัดของคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในสัญญาในการโอนสินค้าไปยังอีกฝ่ายหนึ่ง หรือข้อผูกมัดของฝ่ายหนึ่งตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในส่วนท้ายของสัญญา สัญญาในกรณีที่อีกฝ่ายหนึ่งขอซื้อหรือขายสินค้าหากภาระผูกพันภายใต้การส่งมอบสิ้นสุดลงโดยไม่มีการดำเนินการในลักษณะเดียวกับการสรุปสัญญาเพื่อปฏิบัติหน้าที่ของคู่สัญญาส่วนกลางตาม กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการหักบัญชีและกิจกรรมการหักบัญชี" (ส่วนที่หกซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 281-FZ ลงวันที่ 25 พฤศจิกายน 2552 ฉบับที่ 8-FZ ลงวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2554)

การโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ยกเว้นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ดำเนินการในนามของบุคคล (ส่วนที่เจ็ดได้รับการแนะนำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 162-FZ เมื่อวันที่ 27 มิถุนายน 2554)

ตามใบอนุญาตของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร ธนาคารมีสิทธิ์ออก ซื้อ ขาย บันทึก จัดเก็บ และการดำเนินการอื่น ๆ กับหลักทรัพย์ที่ทำหน้าที่ของเอกสารการชำระเงิน โดยมีหลักทรัพย์ยืนยันการดึงดูดเงิน ในการฝากเงินและบัญชีธนาคารกับหลักทรัพย์อื่น ๆ การดำเนินการธุรกรรมที่ไม่ต้องการใบอนุญาตพิเศษตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและยังมีสิทธิ์ใช้การจัดการทรัสต์ของหลักทรัพย์เหล่านี้ภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล

องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินกิจกรรมระดับมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

(แก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 231-FZ ลงวันที่ 18 ธันวาคม 2549)

สถาบันสินเชื่อต้องมีชื่อเต็มของบริษัทและอาจมีชื่อบริษัทย่อในภาษารัสเซีย องค์กรสินเชื่อมีสิทธิที่จะมีชื่อเต็มของบริษัทและ (หรือ) ชื่อย่อของบริษัทในภาษาของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซียและ (หรือ) ภาษาต่างประเทศ

ชื่อทางการค้าของสถาบันสินเชื่อในรัสเซียและภาษาของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซียอาจมีการกู้ยืมจากต่างประเทศในการถอดความของรัสเซียหรือในการถอดความภาษาของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซียยกเว้นข้อกำหนดและ ตัวย่อที่สะท้อนถึงรูปแบบองค์กรและกฎหมายของสถาบันสินเชื่อ

ชื่อทางการค้าของสถาบันสินเชื่อต้องมีการบ่งชี้ลักษณะของกิจกรรมโดยใช้คำว่า "ธนาคาร" หรือ "สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร"

ข้อกำหนดอื่น ๆ สำหรับชื่อทางการค้าของสถาบันสินเชื่อกำหนดโดยประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

เมื่อพิจารณาคำขอจดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐ Bank of Russia จะต้องห้ามไม่ให้ใช้ชื่อองค์กรของสถาบันสินเชื่อ หากชื่อนิติบุคคลที่ตั้งใจไว้มีอยู่แล้วในสมุดทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อ อนุญาตให้ใช้คำว่า "รัสเซีย", "สหพันธรัฐรัสเซีย", "รัฐ", "รัฐบาลกลาง" และ "กลาง" ในชื่อทางการค้าของสถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับคำและวลีที่สร้างขึ้นบนพื้นฐานของพวกเขา กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ไม่มีนิติบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซีย ยกเว้นนิติบุคคลที่ได้รับใบอนุญาตการธนาคารจากธนาคารแห่งรัสเซีย อาจใช้คำว่า "ธนาคาร" "องค์กรสินเชื่อ" ในชื่อบริษัทของตน หรือระบุเป็นอย่างอื่นว่านิติบุคคลนี้ มีสิทธิดำเนินกิจการธนาคาร

(แก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 82-FZ ลงวันที่ 19 มิถุนายน 2544)

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องเผยแพร่ข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับกิจกรรมในแบบฟอร์มและภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย:

รายไตรมาส - งบดุล, งบกำไรขาดทุน, ข้อมูลเกี่ยวกับระดับความเพียงพอของเงินกองทุน, จำนวนสำรองเพื่อครอบคลุมหนี้สงสัยจะสูญและสินทรัพย์อื่น ๆ

ประจำปี - งบดุลและงบกำไรขาดทุนพร้อมบทสรุปของสำนักงานตรวจสอบ (ผู้ตรวจสอบ) เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ตามคำร้องขอของบุคคลหรือนิติบุคคลเพื่อให้สำเนาใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารสำเนาใบอนุญาตอื่น ๆ (ใบอนุญาต) ที่ออกให้หากจำเป็นต้องได้รับเอกสารเหล่านี้ กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง เช่นเดียวกับงบดุลรายเดือนสำหรับปีปัจจุบัน

สำหรับบุคคลและนิติบุคคลที่ทำให้เข้าใจผิดโดยการไม่ให้ข้อมูลหรือให้ข้อมูลที่เป็นเท็จหรือไม่ครบถ้วน สถาบันสินเชื่อจะต้องรับผิดตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่นๆ

องค์กรสินเชื่อหลักของกลุ่มธนาคาร องค์กรแม่ของบริษัทโฮลดิ้งด้านการธนาคาร (บริษัทจัดการของบริษัทโฮลดิ้งด้านการธนาคาร) เผยแพร่รายงานการบัญชีรวมและงบกำไรขาดทุนรวมในรูปแบบ ขั้นตอน และเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนดขึ้นเป็นประจำทุกปี รัสเซียหลังจากยืนยันความน่าเชื่อถือโดยข้อสรุปของสำนักงานตรวจสอบบัญชี (ผู้ตรวจสอบ )

สถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียในการรับฝากเงินจากบุคคลจะต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยภายใต้ข้อตกลงการฝากเงินกับบุคคล (สำหรับสถาบันสินเชื่อโดยรวมโดยไม่เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคล) และข้อมูลเกี่ยวกับหนี้ของสถาบันเครดิต ภายใต้เงินฝากของบุคคล ขั้นตอนการเปิดเผยข้อมูลดังกล่าวจัดทำโดยธนาคารแห่งรัสเซีย (ส่วนที่ห้าได้รับการแนะนำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 97-FZ วันที่ 29 กรกฎาคม 2547)

สถาบันสินเชื่อไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของรัฐ รัฐจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อ ยกเว้นในกรณีที่รัฐเองได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันดังกล่าว

สถาบันสินเชื่อไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อ เว้นแต่ธนาคารแห่งรัสเซียจะปฏิบัติตามภาระผูกพันดังกล่าว

หน่วยงานด้านกฎหมายและผู้บริหารและหน่วยงานปกครองตนเองในท้องถิ่นไม่มีสิทธิ์เข้าไปยุ่งเกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ ยกเว้นในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

สถาบันสินเชื่อบนพื้นฐานของสัญญาของรัฐหรือเทศบาลสำหรับการให้บริการสำหรับความต้องการของรัฐหรือเทศบาลอาจปฏิบัติตามคำแนะนำบางอย่างของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย, ผู้บริหารระดับสูงของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลท้องถิ่น การดำเนินงานด้วยเงินทุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง งบประมาณของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและงบประมาณท้องถิ่นและการตั้งถิ่นฐานกับพวกเขา ทำให้มั่นใจได้ว่าการใช้งบประมาณงบประมาณตามเป้าหมายที่จัดสรรไว้สำหรับการดำเนินการตามโครงการของรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาค สัญญาดังกล่าวควรมีภาระผูกพันร่วมกันของคู่สัญญาและจัดให้มีความรับผิดชอบเงื่อนไขและรูปแบบการควบคุมการใช้เงินงบประมาณ (ส่วนที่สี่ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 19-FZ ลงวันที่ 2 กุมภาพันธ์ 2549)
สถาบันเครดิตอาจไม่จำเป็นต้องดำเนินกิจกรรมที่ไม่ได้ระบุไว้ในเอกสารประกอบ ยกเว้นในกรณีที่สถาบันเครดิตมีภาระผูกพันที่เกี่ยวข้อง หรือในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

(แก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 31-FZ วันที่ 21 มีนาคม 2545)

องค์กรสินเชื่อมีเอกสารประกอบที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางสำหรับนิติบุคคลของแบบฟอร์มองค์กรและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

กฎบัตรของสถาบันสินเชื่อจะต้องประกอบด้วย:

1) ชื่อบริษัท; (ข้อ 1 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 231-FZ ลงวันที่ 18 ธันวาคม 2549)

2) ข้อบ่งชี้ของแบบฟอร์มทางกฎหมาย;

3) ข้อมูลเกี่ยวกับที่อยู่ (ที่ตั้ง) ของหน่วยงานกำกับดูแลและส่วนย่อยที่แยกจากกัน

4) รายการการดำเนินงานและการธนาคารอย่างต่อเนื่องตามมาตรา 5 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

5) ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนทุนจดทะเบียน;

6) ข้อมูลเกี่ยวกับระบบของหน่วยงานจัดการ รวมทั้งหน่วยงานบริหาร และหน่วยงานควบคุมภายใน เกี่ยวกับขั้นตอนสำหรับการก่อตัวและอำนาจของพวกเขา

7) ข้อมูลอื่น ๆ ที่กฎหมายของรัฐบาลกลางจัดทำขึ้นสำหรับการเช่าเหมาลำของนิติบุคคลตามรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่ระบุ

องค์กรสินเชื่อมีหน้าที่ลงทะเบียนการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่ทำกับเอกสารประกอบ เอกสารที่กำหนดโดยข้อ 1 ของข้อ 17 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการจดทะเบียนนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล" และข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียจะต้องส่งโดยสถาบันสินเชื่อไปยังธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะที่กำหนด ธนาคารแห่งรัสเซียภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ยื่นเอกสารที่ดำเนินการอย่างถูกต้องทั้งหมดทำการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนสถานะของการเปลี่ยนแปลงที่ทำกับเอกสารที่เป็นส่วนประกอบของสถาบันสินเชื่อและส่งไปยังหน่วยงานของรัฐบาลกลางที่ได้รับอนุญาตตามบทความ 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการจดทะเบียนนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล" อำนาจบริหาร (ต่อไปนี้จะเรียกว่าหน่วยงานที่จดทะเบียนที่ได้รับอนุญาต) ข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นสำหรับหน่วยงานนี้เพื่อทำหน้าที่ในการรักษาทะเบียนนิติบุคคลแบบครบวงจร . (ส่วนที่สามซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 169-FZ วันที่ 08.12.2003)

บนพื้นฐานของการตัดสินใจดังกล่าวที่ดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียและข้อมูลที่จำเป็นและเอกสารที่ส่งโดยองค์กรผู้มีอำนาจลงทะเบียนภายในระยะเวลาไม่เกินห้าวันทำการนับจากวันที่ได้รับข้อมูลและเอกสารที่จำเป็น ทำรายการที่เหมาะสมในการลงทะเบียนนิติบุคคลแบบรวมของรัฐและไม่เกินวันทำการถัดจากวันที่ทำรายการที่เกี่ยวข้องแจ้งธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับเรื่องนี้ ปฏิสัมพันธ์ของธนาคารแห่งรัสเซียกับหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาตในประเด็นของการลงทะเบียนของรัฐของการเปลี่ยนแปลงที่ทำกับเอกสารที่เป็นส่วนประกอบของสถาบันสินเชื่อจะดำเนินการในลักษณะที่ตกลงโดยธนาคารแห่งรัสเซียกับหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาต

ทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อประกอบด้วยจำนวนเงินสมทบของผู้เข้าร่วมและกำหนดจำนวนทรัพย์สินขั้นต่ำที่รับประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้

จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ในวันที่ยื่นคำขอจดทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคารตั้งไว้ที่ 300 ล้านรูเบิล จำนวนเงินขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ซึ่งขอใบอนุญาตให้สิทธิในการชำระหนี้ในนามของนิติบุคคลรวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชีธนาคารของพวกเขา ณ วันที่ยื่นคำขอ สำหรับการลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตเพื่อดำเนินการด้านการธนาคารตั้งไว้ที่ 90 ล้านรูเบิล จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ซึ่งขอใบอนุญาตสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีสิทธิ์ดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและการดำเนินการทางธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ณ วันที่ยื่น ใบสมัครสำหรับการลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตเพื่อดำเนินการด้านการธนาคารตั้งไว้ที่ 18 ล้านรูเบิล จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ซึ่งไม่ได้ใช้สำหรับใบอนุญาตดังกล่าว ณ วันที่ยื่นคำขอจดทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตการธนาคารตั้งไว้ที่ 18 ล้านรูเบิล
(ส่วนที่สองซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 60-FZ วันที่ 03.05.2006, ฉบับที่ 28-FZ วันที่ 28.02.2009, ฉบับที่ 162-FZ 27.06.2011, ฉบับที่ 391-FZ จาก 03.12.2011)
ส่วนที่สามใช้ไม่ได้อีกต่อไป - กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2552 ฉบับที่ 28-FZ

ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดจำนวนเงินสูงสุดของทรัพย์สิน (ไม่ใช่ตัวเงิน) ที่บริจาคให้กับทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับรายการประเภทของทรัพย์สินในรูปแบบที่ไม่เป็นตัวเงินที่สามารถนำไปชำระเป็นทุนจดทะเบียนได้ (ส่วนที่สี่ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 60-FZ ณ วันที่ 3 พฤษภาคม 2549)
ไม่สามารถใช้เงินที่ระดมทุนเพื่อสร้างทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ

ไม่อนุญาตให้ชำระเงินทุนกฎบัตรของสถาบันสินเชื่อในกรณีที่มีการเพิ่มทุนกฎบัตรโดยการหักล้างการเรียกร้องกับสถาบันเครดิต ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์กำหนดขั้นตอนและหลักเกณฑ์ในการประเมินฐานะการเงินของผู้ก่อตั้ง (สมาชิก) ของสถาบันสินเชื่อ (ส่วนที่ห้าซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 352-FZ ณ วันที่ 27 ธันวาคม 2552)

ไม่สามารถใช้เงินทุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลางและกองทุนนอกงบประมาณของรัฐ เงินสดฟรีและวัตถุอื่น ๆ ของทรัพย์สินที่บริหารงานโดยหน่วยงานของรัฐบาลกลางเพื่อสร้างเมืองหลวงที่ได้รับอนุญาตของสถาบันสินเชื่อ ยกเว้นว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

เงินทุนของงบประมาณของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซีย, งบประมาณท้องถิ่น, เงินสดฟรีและวัตถุอื่น ๆ ของทรัพย์สินที่ถือโดยหน่วยงานของรัฐของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียและหน่วยงานปกครองตนเองในท้องถิ่นอาจใช้เพื่อสร้างทุนจดทะเบียน ของสถาบันสินเชื่อบนพื้นฐานของการกระทำทางกฎหมายของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียหรือหน่วยงานตัดสินใจของรัฐบาลท้องถิ่นในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้และกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ

การได้มาและ (หรือ) การรับในการจัดการทรัสต์ (ต่อไปนี้ - การได้มา) อันเป็นผลมาจากหนึ่งหรือหลายธุรกรรมโดยนิติบุคคลหรือบุคคลหรือกลุ่มของนิติบุคคลและ (หรือ) บุคคลที่เชื่อมโยงโดยข้อตกลงหรือกลุ่มของนิติบุคคล ที่เป็น บริษัท ย่อยหรือ บริษัท ในเครือที่สัมพันธ์กันมากกว่าร้อยละ 1 ของหุ้น (หุ้น) ของสถาบันสินเชื่อต้องได้รับแจ้งจากธนาคารแห่งรัสเซียมากกว่าร้อยละ 20 - ความยินยอมเบื้องต้นของธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียไม่เกิน 30 วันนับจากวันที่ได้รับใบสมัครแจ้งผู้สมัครเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการตัดสินใจ - ความยินยอมหรือการปฏิเสธ ต้องมีแรงจูงใจในการปฏิเสธ หากธนาคารแห่งรัสเซียไม่แจ้งเกี่ยวกับการตัดสินใจภายในระยะเวลาที่กำหนด การได้มาซึ่งหุ้น (เงินเดิมพัน) ในสถาบันสินเชื่อจะถือว่าได้รับอนุญาต ขั้นตอนการขอความยินยอมของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการซื้อหุ้นมากกว่าร้อยละ 20 (หุ้น) ของสถาบันสินเชื่อและขั้นตอนการแจ้งธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับการได้มาซึ่งหุ้นมากกว่าร้อยละ 1 ( เงินเดิมพัน) ของสถาบันสินเชื่อจะจัดตั้งขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามนั้น (ส่วนที่แปดซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 82-FZ ลงวันที่ 19 มิถุนายน 2544 ฉบับที่ 246-FZ ลงวันที่ 29 ธันวาคม 2549)

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะให้ความยินยอมในการซื้อหุ้นมากกว่าร้อยละ 20 ในสถาบันสินเชื่อหากสร้างฐานะทางการเงินที่ไม่น่าพอใจของผู้ซื้อหุ้น (เดิมพัน) ละเมิดกฎการผูกขาดและ นอกจากนี้ในกรณีที่เกี่ยวกับบุคคลที่ได้รับหุ้น (เงินเดิมพัน) ในองค์กรสินเชื่อมีการตัดสินของศาลที่มีผลใช้บังคับซึ่งกำหนดข้อเท็จจริงของคณะกรรมการโดยบุคคลที่ระบุการกระทำที่ผิดกฎหมายในการล้มละลายโดยเจตนาและ ( หรือ) การล้มละลายที่สมมติขึ้น และในกรณีอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง (ส่วนที่เก้าซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 82-FZ วันที่ 19 มิถุนายน 2544)

ธนาคารแห่งรัสเซียปฏิเสธที่จะให้ความยินยอมในการได้มาซึ่งหุ้น (เงินเดิมพัน) ของสถาบันสินเชื่อมากกว่าร้อยละ 20 หากศาลได้กำหนดความผิดของผู้ได้รับหุ้น (เงินเดิมพัน) ของสถาบันสินเชื่อไว้ก่อนหน้านี้แล้ว การสูญเสียต่อสถาบันเครดิตใด ๆ ในการปฏิบัติหน้าที่ในฐานะสมาชิกของคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับ) ของสถาบันสินเชื่อ, คณะผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียว, รองของเขาและ (หรือ) สมาชิกของคณะผู้บริหารระดับสูง (คณะกรรมการ, ผู้อำนวยการ) ). (ส่วนที่สิบได้รับการแนะนำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 82-FZ วันที่ 19 มิถุนายน 2544)

ผู้ก่อตั้งธนาคารไม่มีสิทธิ์ถอนตัวจากการเป็นสมาชิกของธนาคารในช่วงสามปีแรกนับแต่วันที่ลงทะเบียน

(แนะนำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 82-FZ ลงวันที่ 19 มิถุนายน 2544)

หน่วยงานกำกับดูแลของสถาบันสินเชื่อ พร้อมด้วยการประชุมสามัญผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) คือคณะกรรมการบริหาร (คณะกรรมการกำกับดูแล) คณะผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียว และคณะผู้บริหารโดยรวม

การจัดการกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อในปัจจุบันดำเนินการโดยผู้บริหารและผู้บริหารระดับสูงเพียงคนเดียว
คณะผู้บริหาร แต่เพียงผู้เดียว, เจ้าหน้าที่, สมาชิกของคณะผู้บริหารระดับวิทยาลัย (ต่อไปนี้จะเรียกว่าหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ), หัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ, หัวหน้าสาขาไม่มีสิทธิ์ดำรงตำแหน่งในองค์กรอื่นที่ คือองค์กรสินเชื่อหรือประกันภัย ผู้ประกอบวิชาชีพในตลาดหลักทรัพย์ ตลอดจนในองค์กรที่ประกอบธุรกิจให้เช่าหรือร่วมกับสถาบันสินเชื่อที่มีหัวหน้างาน หัวหน้าฝ่ายบัญชี หัวหน้าสาขา ยกเว้นกรณีที่กำหนดไว้ในส่วนนี้ หากสถาบันสินเชื่อมีความสัมพันธ์ซึ่งกันและกันในสังคมเศรษฐกิจหลักและกลุ่มย่อย ผู้บริหารระดับสูงขององค์กรสินเชื่อย่อยมีสิทธิดำรงตำแหน่ง (ยกเว้นตำแหน่งประธานที่ 19) ในคณะผู้บริหารระดับวิทยาลัยของ สถาบันสินเชื่อ - บริษัทหลัก. (ส่วนที่สามซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 181-FZ ลงวันที่ 23 กรกฎาคม 2010)
ผู้สมัครรับตำแหน่งกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) หัวหน้าสถาบันสินเชื่อหัวหน้าฝ่ายบัญชีรองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อรวมถึงตำแหน่งหัวหน้ารองหัวหน้าหัวหน้าฝ่ายบัญชีรองหัวหน้า นักบัญชีของสาขาของสถาบันสินเชื่อจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดคุณสมบัติที่กำหนดโดยกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางของธนาคารแห่งรัสเซียที่รับรองโดยสอดคล้องกับพวกเขา

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบเป็นลายลักษณ์อักษรถึงการนัดหมายที่เสนอทั้งหมดไปยังตำแหน่งของหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับตำแหน่งของหัวหน้า รอง หัวหน้า หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสาขาสถาบันเครดิต ประกาศต้องมีข้อมูลที่ให้ไว้ในอนุวรรค 8 ของข้อ 14 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ได้รับแจ้งดังกล่าว ธนาคารแห่งรัสเซียจะต้องยอมรับการนัดหมายดังกล่าวหรือยื่นการปฏิเสธอย่างมีเหตุผลเป็นลายลักษณ์อักษรตามเหตุที่บัญญัติไว้ในมาตรา 16 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการเลิกจ้างหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับหัวหน้า รองหัวหน้า หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชี ของสาขาของสถาบันสินเชื่อภายในวันทำการถัดจากวันที่มีการตัดสินใจดังกล่าว

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับการเลือกตั้ง (ไล่ออก) ของสมาชิกคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) ภายในสามวันนับจากวันที่ตัดสินใจดังกล่าว

(แก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 391-FZ ณ วันที่ 3 ธันวาคม 2554)

จำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุนของตัวเอง (ทุน) จัดตั้งขึ้นสำหรับธนาคารในจำนวน 300 ล้านรูเบิล ยกเว้นกรณีที่ระบุไว้ในส่วนที่สี่ถึงเจ็ดของบทความนี้

จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่สมัครขอสถานะธนาคารในวันที่ 1 ของเดือนที่ส่งใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารแห่งรัสเซียต้องมีอย่างน้อย 300 ล้านรูเบิล .

ใบอนุญาตการธนาคารที่อนุญาตให้สถาบันสินเชื่อมีสิทธิในการดำเนินการธนาคารด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ เพื่อดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินฝาก (ต่อไปนี้จะเรียกว่าใบอนุญาตทั่วไป) อาจออก ให้กับสถาบันสินเชื่อที่มีเงินทุน (ทุน) เป็นของตัวเองอย่างน้อย 900 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 1 ของเดือนที่ยื่นคำขอใบอนุญาตทั่วไปต่อธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารที่มีเงินทุนของตัวเอง (ทุน) น้อยกว่า 180 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 มีสิทธิ์ดำเนินกิจกรรมต่อไปโดยที่จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ไม่ลดลงเมื่อเทียบกับระดับที่ถึงในเดือนมกราคม 1, 2550.

จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่ตรงตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่สี่ของบทความนี้ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2010 จะต้องมีอย่างน้อย 90 ล้านรูเบิล

จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่ตรงตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่สี่และห้าของบทความนี้ เช่นเดียวกับธนาคารที่จัดตั้งขึ้นหลังวันที่ 1 มกราคม 2550 ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 ต้องมีอย่างน้อย 180 ล้านรูเบิล

จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่ตรงตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่สี่ถึงหกของบทความนี้ เช่นเดียวกับธนาคารที่จัดตั้งขึ้นหลังวันที่ 1 มกราคม 2550 ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2558 ต้องมีอย่างน้อย 300 ล้านรูเบิล

หากเงินของธนาคารเอง (ทุน) ลดลงอันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงโดยธนาคารแห่งรัสเซียในวิธีการกำหนดจำนวนเงินของธนาคารเอง (ทุน) ธนาคารที่มีเงินทุนของตัวเอง (ทุน) 180 ล้านรูเบิลหรือ เพิ่มเติม ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 เช่นเดียวกับธนาคารที่จัดตั้งขึ้นหลังวันที่ 1 มกราคม 2550 ภายใน 12 เดือนควรถึงจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) จำนวน 180 ล้านรูเบิลและตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2558 - 300 ล้านรูเบิล คำนวณตามวิธีการใหม่ในการกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียและธนาคารที่มีเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 ในจำนวนที่น้อยกว่า 180 ล้านรูเบิล - มากกว่าสองค่า: จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่มีอยู่ ณ วันที่ 1 มกราคม 2550 คำนวณตามวิธีการใหม่ในการกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่กำหนดโดย ธนาคารแห่งรัสเซียหรือจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่จัดตั้งขึ้นโดยส่วนที่ห้า - เจ็ด บทความปัจจุบันของฉันในวันที่เหมาะสม

กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 395-1 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"

กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"ลงวันที่ 2 ธันวาคม 1990 ฉบับที่ 395-1 เป็นเอกสารหลักที่กำกับดูแลการจัดตั้งและการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อในรัสเซีย

บทที่ 1 ของกฎหมายมีไว้สำหรับบทบัญญัติทั่วไปของกิจกรรมการธนาคารอธิบายโครงสร้าง มีการกำหนดช่วงของการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยองค์กรสินเชื่อเท่านั้น คำจำกัดความของสหภาพแรงงาน สมาคม กลุ่มและการถือครองที่ธนาคารสร้างขึ้น วางรากฐานความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับรัฐแล้ว นอกจากนี้ ในส่วนนี้จะอธิบายแนวคิดพื้นฐานที่จำเป็นในการสร้างธนาคาร: , ขั้นต่ำ, หน่วยงานจัดการ

บทที่ 2 ควบคุมการลงทะเบียนสถาบันสินเชื่อและใบอนุญาตของการดำเนินงานธนาคารขั้นตอนการสร้างสาขาและสำนักงานตัวแทน ประกอบด้วยรายการเอกสารที่จำเป็น อธิบายเหตุผลในการปฏิเสธ นอกจากนี้ยังระบุถึงคุณลักษณะของการสร้างสถาบันสินเชื่อที่มีส่วนร่วมกับต่างประเทศในรัสเซียรวมถึงคำถามในสถานการณ์ที่สามารถเพิกถอนใบอนุญาตได้และขั้นตอนการชำระบัญชีธนาคาร

บทที่ 3 เป็นเรื่องเกี่ยวกับความมั่นคงและความน่าเชื่อถือของธนาคาร ตลอดจนการปกป้องสิทธิของผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้ นอกจากนี้ยังได้รับความไว้วางใจให้ธนาคารกลางกำหนดมาตรฐานที่ธนาคารควรได้รับคำแนะนำ มีการแนะนำแนวคิด เงินสำรองธนาคารมีการให้คำจำกัดความของการรักษาความลับของธนาคาร และอธิบายขั้นตอนการยึดและยึดเงินที่ถืออยู่ในสถาบันสินเชื่อ

บทที่ 4 เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติด้านการธนาคาร: การสร้างความสัมพันธ์ระหว่างธนาคาร อัตราดอกเบี้ย ค่าคอมมิชชั่นของธนาคาร ในฉบับล่าสุดของกฎหมาย ในบทที่แยกต่างหาก แนวคิดเช่นสำนักประวัติเครดิตถูกนำมาใช้ ประเด็นเรื่องการรับประกันการชำระคืนเงินกู้ การล้มละลายของลูกค้าถือเป็นเรื่องสำคัญ มีส่วนเกี่ยวกับกฎการต่อต้านการผูกขาด

บทที่ 5 - เกี่ยวกับการจัดตั้งโดยธนาคารของสำนักงานตัวแทนและ บริษัท ย่อยในต่างประเทศ

บทที่ 6 อุทิศให้กับธุรกิจออมทรัพย์อย่างสมบูรณ์ - เงินฝากของบุคคลระบบการประกันภาคบังคับและภาคสมัครใจ

บทที่ 7 สุดท้ายเกี่ยวข้องกับการบัญชีในสถาบันสินเชื่อ รวมถึงการกำกับดูแลกิจกรรมของธนาคาร การรายงานภาคบังคับและ การตรวจสอบ. นอกจากนี้ยังมีการอธิบายคุณลักษณะของการบัญชีในกลุ่มธนาคารและการถือครอง

ดูว่า "กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 395-1 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ในพจนานุกรมอื่นๆ คืออะไร:

โควต้าการมีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศในระบบธนาคาร- จำนวน (โควตา) ของการมีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศในระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางในข้อเสนอของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งตกลงกับธนาคารแห่งรัสเซีย โควต้าที่ระบุคำนวณเป็น ... ... คำศัพท์ทางการ

- (สำนักงานประกันเงินฝาก) สำนักงานประกันเงินฝากเป็นองค์กรของรัฐที่ทำหน้าที่ของการประกันเงินฝากภาคบังคับ สำนักงานประกันเงินฝากเป็นองค์กรของรัฐที่ดำเนินการ ... ... สารานุกรมของนักลงทุน

กฎหมายการธนาคาร- บทความหรือส่วนนี้อธิบายสถานการณ์ที่เกี่ยวข้องกับภูมิภาคเดียวเท่านั้น คุณสามารถช่วยวิกิพีเดียได้โดยการเพิ่มข้อมูลสำหรับประเทศและภูมิภาคอื่นๆ... Wikipedia

ประวัติอาชญากรรม- ประวัติอาชญากรรม - สถานะทางกฎหมายของพลเมืองที่ถูกศาลตัดสินว่ามีความผิดในคดีอาญา และมีการใช้การลงโทษและมาตรการอื่นๆ ของลักษณะกฎหมายอาญา ประวัติอาชญากรรมรวมอยู่ในเนื้อหาของความรับผิดทางอาญาและ ... ... Wikipedia

สำนักงานประกันเงินฝาก- บทความนี้ควรเป็นวิกิ โปรดจัดรูปแบบตามกฎการจัดรูปแบบบทความ ... Wikipedia

ธนาคารพาณิชย์ - ธนาคารพาณิชย์สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ของรัฐที่ดำเนินการด้านการธนาคารสากลสำหรับนิติบุคคลและบุคคล (การชำระบัญชี ธุรกรรมการชำระเงิน, ดึงดูดเงินฝาก, ให้สินเชื่อ, ตลอดจนการดำเนินงานของตลาด ... ... Wikipedia

- (NCO) - หนึ่งที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง คำจำกัดความของ NPO กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 2 ธันวาคม 1990 ฉบับที่ 395 1 "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" การรวมการดำเนินงานธนาคารที่อนุญาตสำหรับ NPOs ... ... สารานุกรมการธนาคาร

องค์กรสินเชื่อ- นิติบุคคลที่ในการทำกำไรตามเป้าหมายหลักของกิจกรรมบนพื้นฐานของใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) มีสิทธิที่จะดำเนินการ ปฏิบัติการธนาคาร ... ... สารานุกรมบัญชี

กลุ่มธนาคาร- กลุ่มธนาคารคือสมาคมของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่นิติบุคคล ซึ่งสถาบันสินเชื่อ (หลัก) แห่งหนึ่ง (หลัก) โดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) มีอิทธิพลอย่างมากต่อการตัดสินใจที่ทำ ... ... คำศัพท์ทางการ

ระบบธนาคาร- (ระบบการธนาคาร) ระบบการธนาคารคือชุดของธนาคาร สถาบันสินเชื่อ และองค์กรทางเศรษฐกิจส่วนบุคคลที่ดำเนินงานในประเทศที่ดำเนินการตามกฎการเงินที่สม่ำเสมอ นโยบายสินเชื่อประเทศ นิยามของระบบธนาคาร ... ... สารานุกรมของนักลงทุน

ธนาคาร - สถาบันการค้าที่เป็นนิติบุคคลซึ่งตามกฎหมายนี้และบนพื้นฐานของใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกโดย ธนาคารกลาง RSFSR (ต่อไปนี้จะเรียกว่าธนาคารแห่งรัสเซียในข้อความของกฎหมายนี้) ได้รับสิทธิ์ในการระดมทุนจากนิติบุคคลและบุคคลและวางไว้ในนามของตนเองในแง่ของการชำระคืนการชำระเงินและความเร่งด่วนตลอดจน ดำเนินการธนาคารอื่น ๆ

การดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่างอาจดำเนินการโดยสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร (ต่อไปนี้จะอ้างถึงในเนื้อหาของกฎหมายนี้ - อื่นๆ สถาบันสินเชื่อ).

บทบัญญัติของกฎหมายนี้จะนำไปใช้กับสถาบันสินเชื่ออื่น เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในเนื้อหาของกฎหมายนี้ บทบัญญัติของกฎหมายนี้จะใช้บังคับกับธนาคารแห่งรัสเซียเฉพาะในกรณีที่กฎหมายนี้กำหนดไว้โดยชัดแจ้งเท่านั้น

ธนาคารจัดตั้งขึ้นบนพื้นฐานของรูปแบบการเป็นเจ้าของใด ๆ (รวมถึงการดึงดูดเงินทุนต่างประเทศ) ตามกฎหมายของ RSFSR และดำเนินการบน พื้นฐานทางการค้า.

ธนาคารแห่งรัสเซีย, ธนาคารการค้าต่างประเทศของ RSFSR, ธนาคารออมสินอาร์เอสเอฟอาร์ ธนาคารพาณิชย์ ประเภทต่างๆตลอดจนสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ที่ได้รับใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารบางประเภท แบบฟอร์ม ระบบธนาคารอาร์เอสเอฟเอสอาร์

ในการจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการรีพับลิกันที่เป็นเป้าหมายรายบุคคล ระดับภูมิภาคและโปรแกรมอื่นๆ อาจสร้างธนาคารพิเศษ (ธนาคารเพื่อการพัฒนา) ในลักษณะและตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้องของ RSFSR

ธนาคารอาจจัดตั้งสหภาพ สมาคม และสมาคมอื่น ๆ เพื่อประสานงานกิจกรรมของพวกเขา ปกป้องผลประโยชน์ของสมาชิกและดำเนินการโครงการร่วมกัน หากการสร้างของพวกเขาไม่ขัดแย้งกับข้อกำหนดของกฎหมายต่อต้านการผูกขาดของ RSFSR และอื่น ๆ นิติบัญญัติอาร์เอสเอฟเอสอาร์

กิจกรรมของธนาคารซึ่งเป็นทุนจดทะเบียนที่เกิดขึ้นจากค่าใช้จ่ายของนิติบุคคลและบุคคลภายนอกของสหภาพโซเวียตและต่างประเทศธนาคารต่างประเทศรวมถึงสาขาของธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ถูกควบคุมโดยกฎหมายนี้และการกระทำทางกฎหมายอื่น ๆ ของ RSFSR ใน กิจกรรมของธนาคารเหล่านี้

ธนาคารสามารถดำเนินการและธุรกรรมทางธนาคารดังต่อไปนี้:

ก) ดึงดูดเงินฝาก (เงินฝาก) และให้สินเชื่อภายใต้ข้อตกลงกับผู้กู้;

b) ดำเนินการชำระเงินในนามของลูกค้าและธนาคารตัวแทนและบริการเงินสดของพวกเขา

c) เปิดและรักษาบัญชีของลูกค้าและธนาคารตัวแทน รวมถึงบัญชีต่างประเทศ

ง) การเงิน เงินลงทุนในนามของเจ้าของหรือผู้จัดการกองทุนที่ลงทุนตลอดจนค่าใช้จ่ายของกองทุนของธนาคารเอง

จ) ออก ซื้อ ขาย และจัดเก็บเอกสารการชำระเงินและหลักทรัพย์ (เช็ค เลตเตอร์ออฟเครดิต ตั๋วแลกเงิน หุ้น พันธบัตร และเอกสารอื่น ๆ ) ดำเนินการอื่น ๆ กับพวกเขา

ฉ) ออกการค้ำประกัน การค้ำประกัน และภาระผูกพันอื่น ๆ สำหรับบุคคลที่สามโดยจัดให้มีการดำเนินการในรูปแบบการเงิน

g) ได้รับสิทธิในการเรียกร้องสำหรับการจัดหาสินค้าและการให้บริการ ยอมรับความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อเรียกร้องดังกล่าวและรวบรวมข้อเรียกร้องเหล่านี้ (forfaiting) ตลอดจนดำเนินการเหล่านี้ด้วยการควบคุมเพิ่มเติมในการเคลื่อนย้ายสินค้า (แฟคตอริ่ง)

h) ซื้อจากนิติบุคคลและบุคคลของสหภาพโซเวียตและต่างประเทศและขายสกุลเงินต่างประเทศให้กับพวกเขาเป็นเงินสดและสกุลเงินที่ถืออยู่ในบัญชีและเงินฝาก

i) ซื้อและขายใน RSFSR และต่างประเทศ โลหะมีค่า, หินรวมถึงผลิตภัณฑ์จากพวกเขา

j) ดึงดูดและวางโลหะมีค่าในเงินฝาก ดำเนินการอื่น ๆ กับของมีค่าเหล่านี้ตามแนวทางปฏิบัติของธนาคารระหว่างประเทศ

k) ระดมทุนและวางเงินและจัดการหลักทรัพย์ในนามของลูกค้า (เชื่อถือ (เชื่อถือ) ธุรกรรม);

l) ให้บริการนายหน้าและให้คำปรึกษา ดำเนินการเช่าซื้อ;

m) ดำเนินการและธุรกรรมอื่น ๆ โดยได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งออกโดยความสามารถ

ธุรกรรมทั้งหมดที่ให้ไว้ในบทความนี้อาจดำเนินการได้ทั้งในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความพร้อมของใบอนุญาตที่เหมาะสม

ห้ามมิให้ธนาคารดำเนินการผลิตและการค้า ค่าวัสดุรวมไปถึงการประกันภัยทุกประเภท ยกเว้น การประกันภัยการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและ ความเสี่ยงด้านเครดิต.

คำว่า "ธนาคาร" หรือวลีอื่นๆ ที่ใช้คำนี้อาจใช้ในชื่อบริษัทหรือเพื่อวัตถุประสงค์ในการโฆษณาโดยนิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการด้านการธนาคารตามกฎหมายนี้เท่านั้น

ธนาคารใน RSFSR จะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของรัฐ รัฐจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคาร ยกเว้นในกรณีที่กฎหมายของ RSFSR กำหนดไว้

ธนาคารใน RSFSR นั้นไม่ขึ้นกับหน่วยงานของรัฐและผู้บริหารเมื่อพวกเขาทำการตัดสินใจที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการด้านการธนาคาร

ห้ามมิให้พนักงานของหน่วยงานของรัฐและผู้บริหารเข้าร่วม (รวมตำแหน่ง) ในหน่วยงานจัดการของธนาคาร

ธนาคารดำเนินการบนพื้นฐานของกฎบัตรที่นำไปใช้ตามกฎหมายของ RSFSR

กฎบัตรของธนาคารจะต้องประกอบด้วย:

ชื่อธนาคารและที่ตั้ง (ที่อยู่ไปรษณีย์);

รายชื่อการดำเนินงานธนาคารที่ดำเนินการโดยธนาคาร

ขนาดของทุนจดทะเบียน ทุนสำรอง ประกัน และกองทุนอื่นๆ ที่ธนาคารจัดตั้งขึ้น

ข้อบ่งชี้ว่าธนาคารเป็นนิติบุคคลและดำเนินการเชิงพาณิชย์

ข้อมูลเกี่ยวกับหน่วยงานจัดการของธนาคาร โครงสร้าง ขั้นตอนการจัดตั้ง และหน้าที่

กฎบัตรของธนาคารจัดทำขึ้นตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียและอาจรวมถึงบทบัญญัติอื่น ๆ ที่ไม่ขัดแย้งกับกฎหมายของ RSFSR และเกี่ยวข้องกับกิจกรรมเฉพาะของธนาคาร

ธนาคารจะต้องแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบถึงการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่ทำกับกฎบัตร

ทุนจดทะเบียนของธนาคารประกอบด้วยเงินทุนของนิติบุคคลและบุคคลซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับภาระผูกพันของธนาคาร

ทุนจดทะเบียนเกิดขึ้นจากเงินทุนของผู้เข้าร่วมธนาคารอย่างน้อยสามคน

กองทุนของสภาผู้แทนราษฎรทุกระดับและคณะผู้บริหาร กองทุนขององค์กรทางการเมือง ตลอดจนกองทุนผู้เชี่ยวชาญ กองทุนสาธารณะ(รวมถึงงานการกุศล)

หมวด ๒ ขั้นตอนการเปิดและเลิกกิจการธนาคาร

ธนาคารดำเนินการบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ใบอนุญาตระบุรายการการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยธนาคาร

ในการขอรับใบอนุญาต ผู้ก่อตั้งธนาคารต้องยื่นเอกสารดังต่อไปนี้ไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย:

ก) การขอใบอนุญาต;

b) เอกสารส่วนประกอบ (หนังสือบริคณห์สนธิ, กฎบัตรของธนาคาร, โปรโตคอลเกี่ยวกับการยอมรับกฎบัตรและการแต่งตั้งหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคาร);

ค) ความสมเหตุสมผลทางเศรษฐกิจ

d) ข้อมูลเกี่ยวกับหัวหน้าธนาคาร (ประธาน (ผู้อำนวยการ) หัวหน้าฝ่ายบัญชีและเจ้าหน้าที่ของพวกเขา)

เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงองค์ประกอบส่วนบุคคลของการจัดการของธนาคาร เอกสารยืนยันคุณสมบัติทางวิชาชีพของเจ้าหน้าที่ที่ได้รับการแต่งตั้งใหม่จะถูกส่งไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย

ในการขอรับใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารโดยธนาคารร่วมที่มีส่วนร่วมของทุนโซเวียตและทุนต่างประเทศ ธนาคารต่างประเทศหรือสาขาของธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ ให้ยื่นเอกสารต่อไปนี้ที่รับรองในลักษณะที่กำหนดเพิ่มเติมไปยังเอกสารที่ระบุใน มาตรา 12 ของกฎหมายนี้:

ก) นิติบุคคลต่างประเทศ:

การตัดสินใจของหน่วยงานที่เกี่ยวข้องของผู้ก่อตั้งต่างประเทศ (ผู้เข้าร่วม) เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในการสร้างธนาคารในอาณาเขตของ RSFSR หรือในการเปิดสาขา

กฎบัตรหรือเอกสารอื่น ๆ ที่ยืนยันสถานะของนิติบุคคลและงบดุลที่เผยแพร่ในช่วงสามปีที่ผ่านมา

ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากหน่วยงานควบคุมของประเทศที่พำนักของผู้ก่อตั้งชาวต่างชาติ (ผู้เข้าร่วม) ให้มีส่วนร่วมในการสร้างธนาคารในอาณาเขตของ RSFSR หรือเพื่อเปิดสาขา

b) ชาวต่างชาติ:

การยืนยันของธนาคารต่างประเทศชั้นหนึ่ง (ตามหลักปฏิบัติระหว่างประเทศ) เกี่ยวกับการชำระหนี้ของบุคคลนี้

เพื่อให้แน่ใจว่ามีเงื่อนไขการแข่งขันที่เท่าเทียมกันสำหรับทุกธนาคาร Bank of Russia อาจกำหนดข้อกำหนดเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ก่อตั้งธนาคารร่วมโดยมีส่วนร่วมของทุนโซเวียตและต่างประเทศและธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่เกี่ยวกับขั้นต่ำและ ขนาดสูงสุดทุนจดทะเบียนของพวกเขา

ธนาคารแห่งรัสเซียจดทะเบียนกฎเกณฑ์ของธนาคารและรักษาทะเบียน (สมุดทะเบียนประจำภูมิภาค) ของธนาคารที่ได้รับใบอนุญาต รายการในทะเบียนจะทำพร้อมกันกับการออกใบอนุญาต

ธนาคารได้รับสิทธิ์ในการดำเนินการด้านการธนาคารตั้งแต่ได้รับใบอนุญาต ในกรณีของการชำระบัญชีหรือการปรับโครงสร้างองค์กรของธนาคาร ใบอนุญาตจะถูกส่งคืนไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย และรายการในทะเบียนจะถูกยกเลิก

การลงทะเบียนของธนาคารการแก้ไขและเพิ่มเติมนั้นเผยแพร่โดย Bank of Russia ในสื่อเปิด

ธนาคารแห่งประเทศรัสเซียจะพิจารณาคำขอของธนาคารในการออกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารและจดทะเบียนกฎบัตรภายในระยะเวลาไม่เกินสามเดือนนับจากวันที่ได้รับเอกสารทั้งหมดที่บัญญัติไว้ในกฎหมายนี้

ธนาคารแห่งรัสเซียอาจปฏิเสธที่จะออกใบอนุญาตการธนาคารและจดทะเบียนกฎบัตรของธนาคารด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:

ความไม่สอดคล้องกันของข้อตกลงที่เป็นส่วนประกอบและกฎบัตรกับกฎหมายที่บังคับใช้ใน RSFSR;

ฐานะการเงินที่ไม่น่าพอใจของผู้ก่อตั้ง (ตามบทสรุปขององค์กรตรวจสอบ) คุกคามผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้ของธนาคาร

ธนาคารแห่งรัสเซียอาจเพิกถอนใบอนุญาตที่ออกให้แก่ธนาคารในกรณีต่อไปนี้:

ก) การค้นพบข้อมูลเท็จบนพื้นฐานของการออกใบอนุญาต

b) บทบัญญัติโดยธนาคารของข้อมูลเท็จในการรายงานที่ให้ไว้ในมาตรา 31

ค) ความล่าช้าในการเริ่มกิจกรรมของธนาคารเป็นเวลานานกว่าหนึ่งปีนับแต่วันที่ออกใบอนุญาต

d) ดำเนินการโดยธนาคารแห่งการดำเนินงานที่ไม่ได้จัดทำโดยใบอนุญาตของธนาคารแห่งรัสเซีย

จ) การตรวจจับการละเมิดอื่น ๆ ที่กำหนดไว้ในมาตรา 33 ของกฎหมาย RSFSR "ในธนาคารกลางของ RSFSR (ธนาคารแห่งรัสเซีย)"

f) การตรวจจับการละเมิดโดยธนาคารตามข้อกำหนดของกฎหมายต่อต้านการผูกขาดของ RSFSR;

g) ประกาศล้มละลายธนาคาร (ล้มละลาย);

ซ) ปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามคำแนะนำของรัฐ บริการภาษี RSFSR ในการชำระเงินในลักษณะที่ไม่สามารถโต้แย้งได้เนื่องจาก ระบบงบประมาณภาษีและการชำระเงินอื่น ๆ - ตามข้อเสนอของหัวหน้าหรือรองหัวหน้าของ State Tax Service ของ RSFSR;

i) การไม่ปฏิบัติตามคำสั่งของศาลอนุญาโตตุลาการซ้ำแล้วซ้ำอีก

การเพิกถอนใบอนุญาตจะต้องนำหน้าด้วยมาตรการป้องกันที่มุ่งขจัดการละเมิดที่ระบุไว้ในมาตราของกฎหมายนี้ การเพิกถอนใบอนุญาตถือเป็นการตัดสินใจเลิกกิจการธนาคาร

การตัดสินใจของธนาคารแห่งรัสเซียในประเด็นการออกและเพิกถอนใบอนุญาต การลงทะเบียนกฎบัตรของธนาคาร ตลอดจนการตัดสินใจอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติงานของธนาคารแห่งรัสเซียในด้านหน้าที่การกำกับดูแล อาจถูกอุทธรณ์โดยธนาคารไปยังศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของ สหพันธรัฐรัสเซีย

ความเสียหายที่เกิดกับธนาคารจะได้รับการชดเชยในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของ RSFSR

ธนาคารที่ลงทะเบียนโดยธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์เปิดสาขาและสำนักงานตัวแทนในอาณาเขตของ RSFSR และนอกเขตดังกล่าวบนพื้นฐานของกฎหมายที่บังคับใช้ในอาณาเขตนั้น ๆ

ธนาคารถูกยกเลิกตามกฎหมายของ RSFSR

หมวด ๓ การรักษาเสถียรภาพทางการเงินของธนาคาร การคุ้มครองสิทธิ ผลประโยชน์ของเจ้าหนี้และนักลงทุน

ธนาคารทุกแห่งในอาณาเขตของ RSFSR จะต้องสำรองเงินสำรองที่จำเป็นกับธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารแห่งรัสเซียตามบทความและกฎหมายของ RSFSR "ในธนาคารกลาง (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" กำหนดอัตราส่วนของเงินสำรองที่จำเป็นของธนาคารที่ฝากไว้กับธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารต้องมีประกันของตัวเองและ ทุนสำรองขั้นตอนการก่อตัวและการใช้งานซึ่งกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียและกฎบัตรของธนาคาร

ธนาคารต้องปฏิบัติตามมาตรฐานเศรษฐกิจดังต่อไปนี้ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย:

จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของธนาคาร

อัตราส่วนการจำกัดระหว่างขนาดของทุนจดทะเบียนของธนาคารกับจำนวนสินทรัพย์ของธนาคาร โดยคำนึงถึงการประเมินความเสี่ยง

ตัวบ่งชี้สภาพคล่องของงบดุล

จำนวนเงินสำรองขั้นต่ำที่ต้องวางไว้กับธนาคารแห่งรัสเซีย

จำนวนความเสี่ยงสูงสุดต่อผู้กู้

การจำกัดขนาดของสกุลเงินและความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

ข้อ จำกัด ในการใช้เงินฝากที่ดึงดูดเพื่อได้มาซึ่งหุ้นของนิติบุคคล

ธนาคารต่างๆ รวมถึง Bank of Russia รับประกันความลับของการทำธุรกรรม บัญชีและเงินฝากของลูกค้าและผู้สื่อข่าว พนักงานทุกคนของธนาคารมีหน้าที่ต้องเก็บความลับของการดำเนินงาน บัญชีและเงินฝากของธนาคาร ลูกค้า และผู้สื่อข่าว

ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานและบัญชีของนิติบุคคลและองค์กรอื่นๆ อาจออกให้กับองค์กรเอง หน่วยงานระดับสูง ศาล หน่วยงานสอบสวน ศาลอนุญาโตตุลาการ องค์กรตรวจสอบ ตลอดจนหน่วยงานด้านการเงินเกี่ยวกับประเด็นด้านภาษี

ใบรับรองบัญชีและเงินฝากของประชาชน นอกเหนือจากตัวลูกค้าเองและตัวแทนของพวกเขา ต่อศาลและเจ้าหน้าที่สอบสวนในกรณีที่อยู่ในขั้นตอนการพิจารณาคดี ในกรณีที่เงินทุนและของมีค่าอื่น ๆ ของลูกค้าถูกยึด ยึด หรือริบ ทรัพย์สินถูกนำไปใช้

หนังสือรับรองเกี่ยวกับบัญชีและเงินฝากในกรณีที่เจ้าของเสียชีวิตจะออกให้แก่บุคคลที่ระบุโดยเจ้าของบัญชีหรือฝากในข้อตกลงพินัยกรรมที่ทำกับธนาคารไปยังสำนักงานรับรองเอกสารในกรณีมรดกในการดำเนินการเกี่ยวกับเงินสมทบ ของผู้ฝากเงินที่เสียชีวิต รวมทั้งสถาบันกงสุลต่างประเทศ

เงินสดและของมีค่าอื่น ๆ ของนิติบุคคลที่ถืออยู่ในธนาคารอาจถูกยึดโดยคำตัดสินของศาล คำตัดสินของหน่วยงานสอบสวนหรือศาลอนุญาโตตุลาการเท่านั้น หมายประหารชีวิตออกโดยศาลโดยคำสั่งของอนุญาโตตุลาการและอื่น ๆ เอกสารผู้บริหารและในกรณี ตามกฎหมายกำหนด RSFSR ตามคำขอ หน่วยงานทางการเงินและองค์กรอื่นๆ

เงินสดและของมีค่าอื่น ๆ ขององค์กรต่างประเทศและต่างประเทศที่ถืออยู่ในธนาคารอาจถูกยึดหรือยึดตามคำตัดสินของศาลหรือศาลอนุญาโตตุลาการในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายปัจจุบันเท่านั้น

เงินและของมีค่าอื่น ๆ ของพลเมืองที่ตั้งอยู่ในธนาคารอาจถูกยึดได้เฉพาะบนพื้นฐานของ:

คำวินิจฉัยของศาลและมติของหน่วยสืบราชการลับในคดีอาญาที่ตนจัดการ เช่นเดียวกับกรณีที่กฎหมายบัญญัติไว้สำหรับพิจารณาคดีการริบทรัพย์สิน

คำตัดสินของศาล (คำสั่งของผู้พิพากษาราษฎร) ในการผลิตซึ่งเป็นคดีแพ่งที่เกิดขึ้นจากคดีอาญา, คดีเกี่ยวกับการเรียกค่าเลี้ยงดู (ในกรณีที่ไม่มีรายได้หรือทรัพย์สินอื่นที่สามารถเรียกเก็บได้) หรือในส่วนของเงินสมทบที่ เป็นทรัพย์สินร่วมกันของคู่สมรส

การยึดทรัพย์ในเงินและของมีค่าอื่น ๆ ของพลเมืองสามารถเรียกเก็บได้บนพื้นฐานของประโยคหรือคำตัดสินของศาลที่ตอบสนองการเรียกร้องทางแพ่งที่เกิดขึ้นจากคดีอาญา คำตัดสินของศาลหรือคำตัดสินของผู้พิพากษาประชาชนเกี่ยวกับการเรียกค่าเลี้ยงดู (ในกรณีที่ไม่มีอยู่) ของรายได้หรือทรัพย์สินอื่นที่สามารถริบได้ ) หรือคำตัดสินของศาลเกี่ยวกับการแบ่งเงินสมทบซึ่งเป็นทรัพย์สินร่วมกันของคู่สมรส

การริบเงินและของมีค่าอื่น ๆ ของพลเมืองอาจดำเนินการบนพื้นฐานของคำพิพากษาที่มีผลใช้บังคับทางกฎหมายหรือการตัดสินใจเกี่ยวกับการริบทรัพย์สินที่ออกตามกฎหมาย

บทที่ 4 ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและการบริการลูกค้าโดยการธนาคาร

ธนาคารตามสัญญาสามารถดึงดูดและวางเงินทุนระหว่างกันในรูปแบบของเงินฝาก เงินกู้ และดำเนินการธุรกรรมร่วมกันอื่น ๆ ที่ผู้เช่าให้ไว้

หากมีปัญหาการขาดแคลนเงินทุนที่จะให้ยืมแก่ลูกค้าและปฏิบัติตามภาระผูกพัน ธนาคารอาจยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารแห่งรัสเซียตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

อัตราดอกเบี้ยและจำนวนค่าคอมมิชชั่นในการดำเนินงานของธนาคารถูกกำหนดโดยธนาคารโดยอิสระ โดยคำนึงถึงบทบัญญัติที่ให้ไว้ในมาตรา 15 ของกฎหมาย RSFSR "ในธนาคารกลางของ RSFSR (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" และอยู่ในขอบเขต ของข้อกำหนดนโยบายการเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย

ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและลูกค้าเป็นไปตามสัญญา ลูกค้าเลือกธนาคารสำหรับบริการสินเชื่อและการชำระบัญชีโดยอิสระ

ธนาคารดำเนินการชำระหนี้ในรูปแบบที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียรวมถึงในรูปแบบที่ยอมรับในแนวปฏิบัติด้านการธนาคารระหว่างประเทศ

ห้ามมิให้ธนาคารใช้สหภาพ สมาคม และสมาคมอื่น ๆ เพื่อบรรลุข้อตกลงที่มุ่งเป้าไปที่การผูกขาดตลาดการดำเนินงานด้านการธนาคารในเรื่องของการจัดตั้ง อัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินค่าคอมมิชชั่น