จำนวนเงินทุนขั้นต่ำของตัวเองของธนาคารพาณิชย์ เป็นเจ้าของและยืมเงินของธนาคาร ระดมทุนจากสถาบันสินเชื่อ

บทที่ 3 การประเมินคุณภาพการจัดการกองทุนของตนเอง

แนวคิดและความจำเป็นในการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคาร

ปัญหาการกำหนดความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคารมาช้านานเป็นเรื่องของ การวิจัยทางวิทยาศาสตร์และข้อพิพาทระหว่างธนาคารกับหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคารต้องการใช้เงินทุนขั้นต่ำเพื่อเพิ่มความสามารถในการทำกำไรและการเติบโตของสินทรัพย์ ผู้ควบคุมธนาคารต้องการเงินทุนเพิ่มขึ้นเพื่อลดความเสี่ยงของการล้มละลาย ในเวลาเดียวกัน ความคิดเห็นแสดงให้เห็นว่าการล้มละลายเกิดจากการจัดการที่ไม่ดี ธนาคารที่มีการจัดการที่ดีสามารถดำรงอยู่ได้แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ

"การเพิ่มทุน" ของธนาคารมากเกินไป การออกหุ้นจำนวนมากเกินไปเมื่อเทียบกับความต้องการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับทุนทรัพย์ ไม่เป็นพร ด้วยส่วนแบ่งทุนที่ประเมินต่ำเกินไป ความรับผิดที่ไม่สมส่วนของธนาคารที่มีต่อผู้ฝากเงินจึงเกิดขึ้น ความรับผิดของธนาคารจำกัดอยู่ที่ทุน และผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้รายอื่นๆ เสี่ยงกับเงินที่มอบหมายให้ธนาคารเป็นจำนวนมากกว่ามาก นอกจากนี้ยังมีปัจจัยหลายประการที่กำหนดข้อกำหนดในการเพิ่มทุนธนาคาร:

มูลค่าตลาดของสินทรัพย์ของธนาคารมีความผันผวนมากกว่าของผู้ประกอบการอุตสาหกรรม ขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลง อัตราดอกเบี้ย, สถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้, สถานการณ์หุ้นและ ตลาดสกุลเงิน;

ธนาคารพึ่งพาแหล่งทรัพยากรระยะสั้นที่ไม่สม่ำเสมอ ซึ่งหลายแห่งสามารถถอนออกได้เมื่อต้องการ ดังนั้นเหตุการณ์ใด ๆ ทางการเมืองหรือ ชีวิตทางเศรษฐกิจสามารถกระตุ้นการไหลออกของทรัพยากรธนาคารจำนวนมหาศาล

การกำหนดจำนวนเงินทุนที่เพียงพอและการรักษาไว้ภายในขอบเขตที่กำหนดเป็นหนึ่งในวิธีหลักในการจัดการเงินทุน ทั้งในส่วนของหน่วยงานกำกับดูแลและตัวธนาคารเอง ดังนั้น การวิเคราะห์โครงสร้างและขนาดของทุนอย่างต่อเนื่องจึงเป็นเงื่อนไขที่ขาดไม่ได้ การจัดการที่ทันสมัยธนาคาร.

การวิเคราะห์ความพอเพียง ทุนของตัวเอง(ทุน) ดำเนินการเพื่อระบุระดับความมั่นคงของฐานเงินทุนของธนาคารและความเพียงพอของเงินกองทุนเพื่อรองรับการขาดทุนจากความเสี่ยงที่ธนาคารได้รับ

เป็นที่ทราบกันดีว่าปริมาณ องค์ประกอบ คุณภาพ และลักษณะของความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคารเองนั้นได้รับอิทธิพลจาก การดำเนินการที่ใช้งานอยู่. การวางแนวทางของธนาคารในการดำเนินงานที่มีความเสี่ยงสูงเป็นส่วนใหญ่นั้นต้องใช้เงินทุนของตัวเองค่อนข้างมาก และในทางกลับกัน ความเด่นของ พอร์ตสินเชื่อสินเชื่อธนาคารจาก ความเสี่ยงน้อยที่สุดทำให้ส่วนของผู้ถือหุ้นลดลง ส่วนของผู้ถือหุ้น ที่ธนาคารต้องการ, ยังขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของลูกค้าด้วย ดังนั้น ความเหนือกว่าของวิสาหกิจที่เน้นสินเชื่อรายใหญ่ในหมู่ลูกค้าของธนาคารจึงต้องการให้มีเงินทุนจำนวนมากเป็นของตัวเอง โดยมีปริมาณการดำเนินงานที่เท่ากันเมื่อเทียบกับธนาคารที่เน้นการให้บริการผู้กู้รายย่อยจำนวนมาก เนื่องจากใน กรณีแรกธนาคารจะมีความเสี่ยงสูงต่อผู้กู้

ในช่วงทศวรรษ 1980 คำถามเกี่ยวกับวิธีการประเมินทุนธนาคารกลายเป็นหัวข้อของการอภิปรายในระดับสากล สถาบันการเงิน. เป้าหมายคือการพัฒนาเกณฑ์ความเพียงพอของเงินทุนร่วมที่ใช้กับหัวข้อต่างๆ ของชุมชนธนาคารโดยไม่คำนึงถึงประเทศต้นทาง

ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบสำหรับจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคาร

แนวปฏิบัติของระบบสินเชื่อของรัสเซียเป็นไปตามมาตรฐานสากลของการสร้างทุน แต่ธนาคารพาณิชย์ไม่มีสิทธิ์ในการเลือกวิธีการความเพียงพอของเงินทุน คำแนะนำของธนาคารกลางหมายเลข 110-I “ในอัตราส่วนบังคับของธนาคาร” ลงวันที่ 16 มกราคม 2547 กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำและอัตราส่วนความเพียงพอสำหรับเงินทุนของธนาคาร

ตามบทที่ 2 ของคำสั่งนี้ อัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (ทุน) ของธนาคารเอง (H1) จะควบคุม (จำกัด) ความเสี่ยงของการล้มละลายของธนาคารและกำหนดข้อกำหนดสำหรับจำนวนเงินขั้นต่ำของกองทุน (ทุน) ของธนาคารเองที่ต้องใช้เพื่อให้ครอบคลุมเครดิต และความเสี่ยงด้านตลาด อัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (ทุน) ของธนาคารเอง หมายถึงอัตราส่วนของเงินทุนของธนาคารเอง (ทุน) ต่อจำนวนสินทรัพย์ของธนาคาร โดยถ่วงน้ำหนักตามระดับความเสี่ยง การคำนวณอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (ทุน) ของธนาคารเองประกอบด้วย:

ค่า ความเสี่ยงด้านเครดิตสำหรับสินทรัพย์ที่แสดงในงบดุล

บัญชีทางบัญชี (สินทรัพย์ลบด้วยเงินสำรองที่สร้างขึ้นสำหรับ

การสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นและเงินสำรองสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากเงินกู้ เงินกู้และ

หนี้เทียบเท่า ถ่วงน้ำหนักตามระดับความเสี่ยง);

ปริมาณความเสี่ยงด้านเครดิต ภาระผูกพันเครดิต

อักขระ;

ปริมาณความเสี่ยงด้านเครดิต ธุรกรรมระยะยาว;

ปริมาณความเสี่ยงด้านตลาด

อัตราส่วนเงินกองทุน (ทุน) ของธนาคารเอง (H1) คำนวณโดยใช้สูตรต่อไปนี้:

K - กองทุนของธนาคารเอง (ทุน) ซึ่งกำหนดตามระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2546 N 215-P "เกี่ยวกับวิธีการกำหนดกองทุนของตัวเอง (ทุน) องค์กรสินเชื่อ“จดทะเบียนโดยกระทรวงยุติธรรม สหพันธรัฐรัสเซีย 17 มีนาคม 2546 N 4269 ("แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย" ลงวันที่ 20 มีนาคม 2546 N 15) (ต่อไปนี้ - ระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย N 215-P);

ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงของสินทรัพย์ที่ i

สินทรัพย์ที่ 1 ของธนาคาร;

จำนวนเงินสำรองสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นหรือเงินสำรองสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากเงินกู้ เงินกู้และหนี้เทียบเท่าของสินทรัพย์ที่ i (รหัส 8987)

KRV - จำนวนความเสี่ยงด้านเครดิตในภาระผูกพันที่มีลักษณะเครดิต คำนวณในลักษณะที่กำหนดโดยภาคผนวก 2 ตามคำแนะนำ

KRS - จำนวนความเสี่ยงด้านเครดิตในการทำธุรกรรมฟิวเจอร์สซึ่งคำนวณในลักษณะที่กำหนดโดยภาคผนวก 3 ในคำสั่ง

РР - ปริมาณความเสี่ยงด้านตลาดตามข้อกำหนด กฏเกณฑ์ธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับขั้นตอนการคำนวณปริมาณความเสี่ยงด้านตลาดโดยสถาบันสินเชื่อ

ค่าตัวเลขขั้นต่ำที่อนุญาตของอัตราส่วน H1 ถูกกำหนดโดยขึ้นอยู่กับจำนวนส่วนของผู้ถือหุ้น (ทุน) ของธนาคาร:

สำหรับธนาคารที่มีเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ไม่น้อยกว่า 5 ล้านยูโร - 10%;

สำหรับธนาคารที่มีเงินทุนของตัวเอง (ทุน) น้อยกว่าเทียบเท่า 5 ล้านยูโร - 11%

มีความสนใจในความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคารดังต่อไปนี้:

1. ธนาคารเอง (เพื่อโน้มน้าวผู้ฝากเงินรายใหญ่ว่ามีหลักประกันเพียงพอ);

2.หน่วยงานกำกับดูแล (เพื่อให้มั่นใจในความน่าเชื่อถือของ ระบบธนาคารโดยทั่วไป).

ทุนของตัวเองเป็นพื้นฐานของกิจกรรม ธนาคารพาณิชย์. มันถูกสร้างขึ้นในช่วงเวลาของการก่อตั้งของธนาคารและในขั้นต้นประกอบด้วยจำนวนเงินที่ได้รับจากผู้ก่อตั้งเพื่อสนับสนุนทุนจดทะเบียนของธนาคารซึ่งสามารถทำได้โดยตรงหากธนาคารถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของ บริษัท ด้วย ความรับผิด จำกัดและโดยการซื้อหุ้นหากธนาคารจัดตั้งขึ้นในลักษณะบริษัทร่วมทุน

ทุนยังรวมถึงการออมทั้งหมดที่ธนาคารได้รับในระหว่างกิจกรรมซึ่งไม่ได้แจกจ่ายให้กับผู้ถือหุ้น (สมาชิก) ของธนาคารในรูปของเงินปันผลหรือใช้จ่ายเพื่อวัตถุประสงค์อื่น ส่วนของผู้ถือหุ้นคือจำนวนเงินที่จะแจกจ่ายให้กับผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) ของธนาคารในกรณีที่ปิดตัวลง

ทุนตราสารทุนช่วยให้ธนาคารมีความเป็นอิสระทางเศรษฐกิจและการทำงานที่มั่นคง ส่วนของผู้ถือหุ้นถือเป็น แนวปฏิบัติด้านการธนาคารทรัพยากรสำรองที่ช่วยให้สามารถรักษาความสามารถในการละลายของธนาคารได้แม้ว่าจะสูญเสียสินทรัพย์บางส่วนไปก็ตาม

เงินของตัวเอง (ทุน) ดำเนินการจำนวน หน้าที่ที่สำคัญในการดูแลการบริหารและชีวิตของธนาคารพาณิชย์: หน้าที่ในการป้องกันปรากฏอยู่ในความจริงที่ว่าเงินทุนทำหน้าที่เป็นบัฟเฟอร์ชนิดหนึ่งที่ดูดซับความเสียหายจากการสูญเสียในปัจจุบันจนกว่าผู้บริหารของธนาคารจะแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นเพื่อให้กิจกรรมของธนาคารดำเนินต่อไป โดยไม่คำนึงถึงความสูญเสีย เนื่องจากมีทุนของตัวเอง ธนาคารพาณิชย์สามารถดำเนินการที่มีความเสี่ยง ความสูญเสียที่เกิดจากการดำเนินการเหล่านี้ได้รับการคุ้มครองโดยทุนของตนเอง โดยไม่กระทบต่อเงินทุนที่ดึงดูดของผู้ฝากเงิน

ในขณะเดียวกัน ความเป็นไปได้ของการสูญเสียทุนจะสร้างแรงจูงใจให้กับผู้ถือหุ้นเพื่อให้มั่นใจว่าธนาคารได้รับการจัดการอย่างเหมาะสมและรอบคอบ ในกรณีที่ล้มละลาย เงินทุนของธนาคารเองจะกลายเป็นแหล่งชดเชยแก่เจ้าหนี้และผู้ฝากเงิน

หน้าที่การกำกับดูแลเมื่อเงินทุนทำหน้าที่เป็นผู้ควบคุมกิจกรรมของธนาคารซึ่ง หน่วยงานราชการกำหนดบรรทัดฐานของพฤติกรรมทางเศรษฐกิจที่เตือนเขาถึงความเสี่ยงที่มากเกินไป ตามกฎหมายปัจจุบัน มาตรฐานเศรษฐกิจก่อตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซียและควบคุมกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์โดยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินของธนาคารเอง ขนาดของเงินทุนของธนาคารเองกำหนดขอบเขตของกิจกรรม ความเป็นไปได้ของธนาคารพาณิชย์ในการขยายการดำเนินงานนั้นพิจารณาจากขนาดของทุนที่แท้จริง

จำนวนเงินทุนขั้นต่ำของตัวเอง (ทุน) ถูกกำหนดไว้สำหรับธนาคารในจำนวน 180 ล้านรูเบิลนอกจากนี้ตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 16 มกราคม 2547 N 110-I "ในอัตราส่วนบังคับของธนาคาร " อัตราส่วนระหว่างส่วนของผู้ถือหุ้นและปริมาณสินทรัพย์ทั้งหมด ถ่วงน้ำหนักโดยคำนึงถึงความเสี่ยง สำหรับธนาคารที่มีส่วนของทุนเกิน 5 ล้านยูโร กำหนดไว้ที่ 10% สำหรับธนาคารที่มีทุนน้อยกว่า 5 ล้านยูโร - 11%. ขนาดของเงินทุนที่แท้จริงของธนาคารยังเป็นตัวกำหนด ขนาดสูงสุดความเสี่ยงต่อผู้กู้และผู้ให้กู้ (ผู้ฝาก) จำนวนเงินสูงสุด ฝากเงินสดประชากรที่ธนาคารสามารถดึงดูดได้

เพื่อปรับปรุงเสถียรภาพของระบบธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียได้กำหนดข้อกำหนดต่อไปนี้สำหรับจำนวนเงินขั้นต่ำ ทุนจดทะเบียนที่จำเป็นสำหรับการสร้างสถาบันสินเชื่อและจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่ขอใบอนุญาตทั่วไปในการดำเนินการ การดำเนินงานธนาคาร(กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและ ธนาคาร"จาก 02.12.1990 N 395-1 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางของ 02.28.2009 N 28-FZ):

จำนวนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำของธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ในวันที่ยื่นคำขอ การลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคารตั้งไว้ที่ 180 ล้านรูเบิล

จำนวนเงินขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ซึ่งขอใบอนุญาตให้สิทธิในการชำระหนี้ในนามของนิติบุคคลรวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชีธนาคารของพวกเขา ณ วันที่ยื่นคำขอ สำหรับการลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตเพื่อดำเนินการด้านการธนาคารตั้งไว้ที่ 90 ล้านรูเบิล

จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ซึ่งไม่ได้ใช้สำหรับใบอนุญาตดังกล่าว ณ วันที่ยื่นคำขอจดทะเบียนและออกใบอนุญาตการธนาคารอยู่ที่ 18 ล้านรูเบิล

เมื่อระบบการกำกับดูแลการธนาคารพัฒนาขึ้น ความสำคัญของหน้าที่การกำกับดูแลของตราสารทุนก็เพิ่มขึ้น

หน้าที่การดำเนินงานของส่วนของผู้ถือหุ้นคือ ส่วนของผู้ถือหุ้นนั้นเป็นแหล่งลงทุนในสินทรัพย์ที่มีตัวตนและการพัฒนาฐานวัสดุของธนาคาร ในส่วนของทุนจดทะเบียนที่ก่อตั้งโดยผู้ก่อตั้งธนาคารนั้นเขาทำหน้าที่ ชั้นต้นในบทบาทของกองทุนเริ่มต้นที่จำเป็นสำหรับการก่อสร้างหรือให้เช่าสถานที่ การติดตั้งอุปกรณ์ การว่าจ้างพนักงานและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดยที่ธนาคารไม่สามารถเริ่มกิจกรรมได้ ในช่วงระยะเวลาของการเติบโต ธนาคารมีความจำเป็น เงินทุนเพิ่มเติมเพื่อสร้างความสามารถใหม่ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขยายขอบเขตการให้บริการและแนะนำความก้าวหน้า เทคโนโลยีการธนาคารซึ่งมีแหล่งที่มาเป็นทุนของตนเอง

สำหรับธนาคารร่วมทุน ขนาดของทุนเป็นปัจจัยกำหนดราคาหุ้น ในการประเมินมูลค่าของธนาคาร ให้พิจารณาจากขนาดของสินทรัพย์สุทธิของธนาคาร กล่าวคือ ทุนจริงซึ่งช่วยให้เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับฟังก์ชันการกำหนดราคาได้ ทุนสำรองเป็นแหล่งรายได้ถาวรสำหรับผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) ตามสัดส่วนของจำนวนเงินสมทบทุนจดทะเบียน ผู้ถือหุ้นแต่ละราย (ผู้เข้าร่วม) จะได้รับส่วนแบ่งกำไรของธนาคารในรูปของเงินปันผล

แหล่งที่มาของเงินทุนของธนาคารคือ:

ทุนจดทะเบียน;

ทุนพิเศษ;

กองทุนสำรองของธนาคาร

กำไรสะสมของปีที่รายงานและปีก่อนหน้า

ทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อถูกสร้างขึ้นจากจำนวนการมีส่วนร่วมของผู้เข้าร่วมและกำหนดจำนวนทรัพย์สินขั้นต่ำที่รับประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ สำหรับธนาคารร่วมทุน ประกอบด้วยมูลค่าเล็กน้อยของหุ้นที่ได้รับจากผู้ก่อตั้งสถาบันสินเชื่อ และสำหรับธนาคารในรูปแบบของบริษัทจำกัดและบริษัทรับผิดเพิ่มเติม จากมูลค่าเล็กน้อยของหุ้นของ ผู้ก่อตั้ง จำนวนทุนจดทะเบียนถูกกำหนดในข้อตกลงการก่อตั้งเกี่ยวกับการจัดตั้งธนาคารและในกฎบัตรของธนาคาร ผู้เข้าร่วมแต่ละราย (ผู้ถือหุ้น) ของธนาคารตามสัดส่วนการสมทบทุนจดทะเบียนได้รับส่วนหนึ่งเป็นรายปี กำไรของธนาคารในรูปของเงินปันผล

เงินสมทบทุนธนาคารสามารถทำได้ในรูปของเงินสด สินทรัพย์ที่มีตัวตน ตลอดจน เอกสารอันมีค่าบางชนิด

ทุนจดทะเบียนของธนาคารสามารถเกิดขึ้นได้เฉพาะกับค่าใช้จ่ายของเงินทุนของตัวเองของผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) ที่ดึงดูด เงินสดไม่สามารถใช้สร้างมันได้ การบริจาคเงินสดไปยังทุนกฎบัตรของสถาบันสินเชื่อในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องโอนจากบัญชีการชำระบัญชีของผู้ถือหุ้นวิสาหกิจ (ผู้เข้าร่วม) องค์กรและองค์กรที่มีงบดุลไม่เพียงพอหรือได้รับการประกาศล้มละลายไม่สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ก่อตั้งธนาคารและซื้อหุ้นของพวกเขาในระหว่างการเสนอขายครั้งแรก

สถาบันสินเชื่อมีสิทธิชำระทุนจดทะเบียนและ สกุลเงินต่างประเทศแต่ในงบดุล ทุนจดทะเบียนควรสะท้อนเป็นรูเบิล

เฉพาะอาคารธนาคาร (สถานที่) ที่สถาบันสินเชื่อตั้งอยู่ ยกเว้นระหว่างการก่อสร้างเท่านั้น อาจทำหน้าที่เป็นสินทรัพย์ที่มีตัวตนซึ่งมีส่วนสนับสนุนการชำระเงินสำหรับทุนการเช่าเหมาลำของสถาบันสินเชื่อ

จำนวนเงินสูงสุด (กฎเกณฑ์) ของส่วนที่ไม่ใช่ตัวเงินของทุนกฎบัตรของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นใหม่ต้องไม่เกิน 20%

สินทรัพย์ที่มีตัวตนจะต้องมีมูลค่าและสะท้อนให้เห็นในงบดุลของสถาบันสินเชื่อในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นในรูปแบบของ บริษัท รับผิด จำกัด มูลค่าตัวเงินของการมีส่วนร่วมที่เป็นสาระสำคัญในทุนจดทะเบียนจะต้องได้รับการอนุมัติโดยการตัดสินใจเป็นเอกฉันท์ของที่ประชุมสามัญของผู้เข้าร่วม

ตามคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 14 สิงหาคม 2545 ฉบับที่ 1186-U ได้รับอนุญาตให้จัดตั้งทุนจดทะเบียนของธนาคารโดยใช้งบประมาณของทุกระดับกองทุนพิเศษงบประมาณของรัฐ , เงินสดฟรีและวัตถุทรัพย์สินอื่น ๆ ที่อยู่ภายใต้เขตอำนาจของหน่วยงานและหน่วยงานของรัฐ รัฐบาลท้องถิ่น.

ผู้ก่อตั้งธนาคารจะต้องชำระทุนจดทะเบียนของธนาคารที่พวกเขาสร้างขึ้นให้ครบถ้วนภายในหนึ่งเดือนหลังจากการลงทะเบียน

ทุนเพิ่มเติมรวมถึง: การเพิ่มมูลค่าของทรัพย์สินในระหว่างการตีราคาใหม่ ส่วนเกินมูลค่าหุ้น กล่าวคือ ความแตกต่างระหว่างราคาตำแหน่งของหุ้น ณ เวลาที่ออกและมูลค่าเล็กน้อยของพวกเขา ต้นทุนของทรัพย์สินที่ธนาคารได้รับฟรีจากความเป็นเจ้าของจากองค์กรและบุคคล

ทุนสำรองของธนาคารเกิดจากกำไรในลักษณะที่กำหนดโดยเอกสารประกอบของธนาคาร โดยคำนึงถึงข้อกำหนดของกฎหมายปัจจุบัน

ทุนสำรองมีวัตถุประสงค์เพื่อรองรับการขาดทุนและขาดทุนที่เกิดจากกิจกรรมของธนาคาร ขนาดขั้นต่ำของกองทุนนี้กำหนดโดยกฎบัตรของธนาคาร แต่ต้องไม่น้อยกว่า 5% ของทุนจดทะเบียน เงินสมทบทุนสำรองมาจากกำไรของปีที่รายงานคงเหลือจากการจำหน่ายของธนาคารหลังจากชำระภาษีและอื่นๆ การชำระเงินภาคบังคับ, เช่น. จาก กำไรสุทธิ. ในขณะเดียวกัน จำนวนเงินที่หักรายปีเข้ากองทุนสำรองต้องมีอย่างน้อย 5% ของกำไรสุทธิจนกว่าจะถึงจำนวนเงินขั้นต่ำที่กำหนดโดยกฎบัตร โดยการตัดสินใจของคณะกรรมการธนาคารสามารถใช้ทุนสำรองเพื่อชดเชยผลขาดทุนของธนาคาร ณ สิ้นปีที่รายงานได้

ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งจะกำหนดจำนวนเงินและโครงสร้างเงินทุนของตนเองโดยอิสระตามกลยุทธ์การพัฒนาที่นำไปใช้

หากธนาคารที่ปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการแข่งขันพยายามขยายขอบเขตลูกค้ารวมถึงผ่านองค์กรขนาดใหญ่ที่ต้องการดึงดูดอย่างต่อเนื่อง สินเชื่อธนาคารดังนั้นโดยธรรมชาติแล้ว ทุนของเขาเองควรเพิ่มขึ้น ธรรมชาติของการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ยังส่งผลต่อมูลค่าของเงินทุนของธนาคารด้วย ด้วยการจัดสรรทรัพยากรในระยะยาวไปสู่การดำเนินงานที่มีความเสี่ยง ธนาคารจึงจำเป็นต้องมีเงินทุนจำนวนมาก จำนวนเงินทุนเป็นตัวกำหนดสถานะการแข่งขันของธนาคารในประเทศและ ตลาดต่างประเทศ.

ในทางปฏิบัติ มีสองวิธีในการเพิ่มทุนทุน:

กำไรสะสม;

สถานที่ท่องเที่ยว เพิ่มทุนในตลาดการเงิน

การสะสมผลกำไรสามารถอยู่ในรูปแบบของการเร่งสร้าง ทุนสำรองธนาคารที่มีมูลค่าตามหลังหรือในรูปของการสะสม กำไรสะสมปีก่อนหน้า นี่เป็นวิธีที่ถูกที่สุดในการเพิ่มทุนโดยไม่กระทบต่อโครงสร้างการจัดการธนาคารที่มีอยู่

อย่างไรก็ตาม การใช้ส่วนสำคัญของผลกำไรเพื่อเพิ่มทุนหมายถึงเงินปันผลในปัจจุบันของผู้ถือหุ้นของธนาคารลดลง และอาจส่งผลให้มูลค่าตลาดของหุ้นของธนาคารร่วมทุนเปิดลดลง

หากใช้เงินทุนของสถาบันสินเชื่อเพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียน กองทุนดังกล่าวระหว่างผู้เข้าร่วมเพื่อจัดสรรเป้าหมายต่อไปให้กับทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ

การดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติมของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นในรูปแบบของ LLC สามารถเกิดขึ้นได้ทั้งบนพื้นฐานของการมีส่วนร่วมเพิ่มเติมจากผู้เข้าร่วมและค่าใช้จ่ายในการบริจาคไปยังทุนจดทะเบียนของธนาคารของบุคคลที่สามซึ่งกลายเป็นผู้เข้าร่วมในธนาคารนี้ ( เว้นแต่กฎบัตรของธนาคารจะห้ามไว้)

เพื่อการจัดการเงินทุนของตัวเองอย่างมีประสิทธิภาพและเพื่อใช้เป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่สำคัญที่สุดของกิจกรรมของธนาคาร จำเป็นต้องประเมินความพร้อมที่มีอยู่จริงอย่างเพียงพอ

แท้จริงทุนเท่ากับ สินทรัพย์สุทธิธนาคาร กล่าวคือ ทรัพย์สินที่ปราศจากหนี้สิน สามารถคำนวณได้โดยตรงโดยการลบออกจาก มูลค่าตลาดสินทรัพย์ของธนาคาร จำนวนหนี้สินที่ปรับปรุงตามมูลค่าตลาดที่แท้จริง

มีอีกทางเลือกหนึ่งในการกำหนดทุนจริงของธนาคารโดยการปรับผลรวมของแหล่งเงินทุนตามค่าที่ลด (เพิ่ม) มูลค่างบดุลของแต่ละรายการของสินทรัพย์และหนี้สินของงบดุล ในแนวปฏิบัติด้านการกำกับดูแลการธนาคารของรัสเซียจะใช้ตัวเลือกนี้

จำนวนทุนที่กำหนดโดยการปรับผลรวมของแหล่งที่มา บางครั้งเรียกว่าทุนสุทธิ

ตามระเบียบ "เกี่ยวกับวิธีการคำนวณกองทุนของตัวเอง (ทุน) ของสถาบันสินเชื่อ" ลงวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2546 ฉบับที่ 215P จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ถูกกำหนดเป็นผลรวมของแกนกลางและทุนเพิ่มเติม

แหล่งที่มาที่นำมาพิจารณาในการคำนวณทุนคงที่ ได้แก่

ทุนจดทะเบียนของธนาคารร่วมทุนที่เกิดจากการออกและการจัดวาง หุ้นสามัญรวมทั้งหุ้นบุริมสิทธิบางประเภทไม่เกี่ยวกับจำนวนสะสม

ทุนจดทะเบียนของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นในรูปแบบของ บริษัท รับผิด จำกัด (หรือเพิ่มเติม) ซึ่งเกิดขึ้นจากค่าใช้จ่ายของหุ้น (ผลงาน) ของผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ของธนาคาร

ส่วนแบ่งเบี้ยประกันภัยของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นในรูปบริษัทร่วมทุน

ทรัพย์สินได้รับฟรีจากธนาคารในความเป็นเจ้าของจากองค์กรและบุคคล

กองทุนของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียและในลักษณะที่กำหนดโดยเอกสารส่วนประกอบซึ่งเกิดขึ้นจากผลกำไรของปีก่อนหน้าที่เหลืออยู่ในการกำจัดของธนาคารซึ่งการใช้งานจะไม่ลดลง มูลค่าทรัพย์สินของธนาคาร

ส่วนหนึ่งของเงินทุนที่ระบุข้างต้น ซึ่งเกิดขึ้นจากกำไรของปีที่รายงาน ข้อมูลที่ได้รับการยืนยันในบทสรุปของสำนักงานตรวจสอบบัญชีตามผลของกิจกรรมของธนาคาร

กำไรส่วนหนึ่งของปีที่รายงานลดลงตามจำนวนเงินทุนที่จำหน่ายในช่วงเวลาที่เกี่ยวข้อง ข้อมูลที่ได้รับการยืนยันโดยข้อสรุปของสำนักงานตรวจสอบบัญชี

จำนวนทุนสำรองที่สร้างขึ้นสำหรับค่าเสื่อมราคาของหุ้น (ส่วนได้เสียจากการเข้าร่วม) ของบริษัทย่อยและบริษัทธุรกิจที่อยู่ในความอุปการะและสถาบันสินเชื่อที่อยู่อาศัย การลงทุนเพื่อลดจำนวนแกนหลักและทุนเพิ่มเติม

กำไรของปีก่อนหน้า ข้อมูลที่ได้รับการยืนยันโดยองค์กรตรวจสอบ

ความแตกต่างระหว่างทุนจดทะเบียนของธนาคารและกองทุนของตนเอง (ทุน) ในกรณีที่ทุนจดทะเบียนลดลงเป็นจำนวนเงินของตัวเองเนื่องจากการลดลงของมูลค่าสามัญและส่วนของบุริมสิทธิ (ไม่ ที่เกี่ยวข้องกับการสะสม) หุ้นหรือหุ้นของธนาคาร;

เงินทุนของตัวเองเพิ่มเติมในส่วนที่เกิดจากยอดดุลที่ไม่มีทุนของบัญชียอดดุลที่ปิด "ความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนในการประเมินค่าใหม่ของกองทุนของตัวเองในสกุลเงินต่างประเทศ"

เพื่อคำนวณทุนถาวรที่แท้จริงจาก ยอดรวมแหล่งที่มาที่ระบุไว้ข้างต้นจะถูกหัก:

สินทรัพย์ไม่มีตัวตน (ลดลงตามจำนวนค่าเสื่อมราคาค้างจ่าย);

หุ้นของตัวเองที่ซื้อคืนจากผู้ถือหุ้นและหุ้นของผู้เข้าร่วมที่ยื่นคำขอถอนเงินจากธนาคารที่โอนไปยังธนาคาร

เปิดเผยการสูญเสียของปีก่อนหน้าและการสูญเสียของปีปัจจุบัน

ในเวลาเดียวกัน ความสูญเสียในปัจจุบันควรเพิ่มขึ้นด้วยยอดเกินในบัญชีตัวแทนที่เปิดกับสถาบันสินเชื่อที่มีใบอนุญาตที่ถูกเพิกถอน และส่วนเกินของการเรียกร้องธนาคารอื่น ๆ กับสถาบันสินเชื่อดังกล่าวมากกว่าปริมาณสำรองที่เกิดขึ้นสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น ดังนั้นเมื่อคำนวณทุนคงที่แหล่งที่มาจะลดลงตามจำนวนการสูญเสียและการสูญเสียทุนโดยตรงและที่อาจเกิดขึ้น ขั้นตอนการคำนวณทุนคงที่ดังกล่าวอธิบายโดยข้อเท็จจริงที่ว่าในสหพันธรัฐรัสเซียตามที่ระบุไว้ไม่ได้ใช้การคำนวณโดยตรงของความพร้อมของเงินทุนที่แท้จริง แต่ทางอ้อมโดยการปรับแหล่งที่มาของเงินทุนสำหรับการประเมินทรัพย์สินที่เชื่อถือได้และ หนี้สิน. ใช้วิธีเดียวกันนี้ในการคำนวณทุนเพิ่มเติม แหล่งที่มาของทุนที่ใช้ในการคำนวณทุนเพิ่มเติม ได้แก่

การเพิ่มขึ้นของมูลค่าทรัพย์สินในงบดุลของธนาคารเนื่องจากการตีราคาใหม่

บทบัญญัติสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากเงินให้สินเชื่อในขอบเขตที่สามารถถือเป็นบทบัญญัติในลักษณะทั่วไปเช่น ในแง่ของเงินสำรองที่สร้างขึ้นสำหรับหนี้เงินกู้หมายถึงกลุ่มเสี่ยงกลุ่มแรก

เงินทุนของธนาคารในส่วนที่เกิดขึ้นจากการหักจากกำไรของปีปัจจุบันโดยไม่มีการยืนยันจากองค์กรตรวจสอบและกำไรของปีก่อนการยืนยันจากสำนักงานตรวจสอบซึ่งการใช้งานจะไม่ลดมูลค่าทรัพย์สินของธนาคาร . ในกรณีที่ไม่มีการยืนยันการตรวจสอบหลังจากวันที่ 1 กรกฎาคมของปีถัดไป เงินทุนที่เกิดจากกำไรของปีที่แล้วจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณทุนเพิ่มเติม

กำไรปีปัจจุบันไม่สรุปยอด องค์กรตรวจสอบและไม่รวมเป็นทุนคงที่ เมื่อรวมกับแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมแล้ว กำไรของปีปัจจุบันจะต้องลดลงด้วยยอดเกินในบัญชีตัวแทนที่เปิดไว้กับสถาบันสินเชื่อที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต และส่วนเกินของจำนวนเงินที่ธนาคารเรียกร้องอื่น ๆ ดังกล่าว สถาบันสินเชื่อมากกว่าปริมาณสำรองที่เกิดขึ้นสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

ส่วนหนึ่งของทุนจดทะเบียนของธนาคารซึ่งเกิดจากการเพิ่มมูลค่าของทรัพย์สินในระหว่างการตีราคาใหม่

หุ้นบุริมสิทธิ ยกเว้นหุ้นบุริมสิทธิบางประเภท จำนวนเงินปันผลที่ไม่ได้กำหนดโดยกฎบัตรของธนาคารและไม่เกี่ยวข้องกับหุ้นสะสม

ความแตกต่างระหว่างทุนจดทะเบียน ธนาคารร่วมทุนและเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ในกรณีที่ทุนจดทะเบียนลดลงเป็นจำนวนเงินของตัวเองโดยการลดมูลค่าที่ตราไว้ของหุ้นบุริมสิทธิ (รวมถึงสะสม) ยกเว้นส่วนที่นำมาพิจารณาเมื่อกำหนด แหล่งเงินทุนที่เหมาะสมของธนาคาร

กำไรของปีก่อนหน้าก่อนการตรวจสอบ หักเงินที่ใช้จากกำไรของปีก่อน หากไม่มีการยืนยันจากการตรวจสอบหลังวันที่ 1 กรกฎาคมของปีถัดไป กำไรของปีที่แล้วจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณทุน

จำนวนเงินรวมของแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมจะรวมอยู่ในการคำนวณเงินทุนของตัวเองในจำนวนไม่เกิน 100% ของมูลค่าของเงินทุนหลัก หากมูลค่าของทุนคงที่เป็นศูนย์หรือ ความหมายเชิงลบดังนั้นแหล่งที่มาของเงินทุนเพิ่มเติมจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณทุน ปัจจุบันได้รับผลร้าย วิกฤติทางการเงินสำหรับภาคการธนาคารอาคาร ทุนของตัวเองธนาคารคือที่สุด ประเด็นเฉพาะระบบธนาคารของรัสเซีย จำนวนเงินทุนของธนาคารในอนาคตอันใกล้จะเป็นตัวกำหนดโอกาสในการขยายกิจกรรมการให้กู้ยืมของธนาคาร

ในความเฉยเมย ยอดเงินในธนาคารสะท้อนถึงแหล่งที่มาของการก่อตัวของทรัพยากรธนาคารทั้งหมดที่ธนาคารสะสมเพื่อการใช้งานที่ทำกำไรในกระบวนการดำเนินงาน

หนี้สินของธนาคาร ("ทรัพยากรธนาคาร") สามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่:

• ทุนธนาคารและรายการเทียบเท่า (เงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคาร)
• เงินทุนที่ระดมได้ (ฝากและไม่ฝาก)

แหล่งที่มาหลักของทรัพยากรธนาคารพาณิชย์คือเงินที่ยืมมาซึ่งคิดเป็น 86-88% หรือมากกว่าของทรัพยากรธนาคารทั้งหมด ส่วนแบ่งของเงินทุนของตัวเองของธนาคารพาณิชย์ของรัสเซียคิดเป็น 12-14% ซึ่งโดยทั่วไปสอดคล้องกับโครงสร้างปัจจุบันในการธนาคารโลก

เงินทุนของตัวเอง (ทุน) ของธนาคาร

กฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร จำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุนของตัวเอง (ทุน) สำหรับการดำเนินงานของธนาคารรัสเซียในปี 2552 ตั้งไว้ที่ 180 ล้านรูเบิล แต่บรรทัดฐานนี้ถูกนำมาใช้ในระบบธนาคารของรัสเซียอย่างค่อยเป็นค่อยไป ดังนั้น ณ วันที่ 1 มกราคม 2010 จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่ตรงตามข้อกำหนดของกฎหมายจะต้องมีอย่างน้อย 90 ล้านรูเบิล ธนาคารที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดจะต้องเพิ่มทุนหรือเปลี่ยนเป็นสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีข้อกำหนดด้านเงินทุนขั้นต่ำที่ต่ำกว่า หากทุนของธนาคารยังคงต่ำกว่าระดับที่อนุญาต ณ วันที่ 1 มกราคม 2010 ธนาคารแห่งรัสเซียมีหน้าที่ต้องเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร และ ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 ตามกฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคารจำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุน (ทุน) ของรัสเซียทั้งหมด องค์กรการธนาคารต้องมีอย่างน้อย 180 ล้านรูเบิล ธนาคารที่ขอขยายการดำเนินงานและรับ ใบอนุญาตทั่วไปต้องมีทุนอย่างน้อย 900 ล้านรูเบิล

เงินทุนของธนาคาร (ทุน) เป็นตัวบ่งชี้ที่คำนวณได้ ซึ่งกำหนดเป็นจำนวนเงินที่ประกอบด้วย:

• ทุนจดทะเบียนของธนาคาร
• กองทุนธนาคาร
• กำไรสะสม.

ในส่วนของผู้ถือหุ้น กองทุนประมาณครึ่งหนึ่งใช้บัญชี ส่วนครึ่งหลังคือกำไรของปีปัจจุบัน

โครงสร้างกองทุนของธนาคารเองนั้นมีคุณภาพต่างกันและมีการเปลี่ยนแปลงในระหว่างปีขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

ทุนจดทะเบียน (ทุน)สร้าง พื้นฐานทางเศรษฐกิจการดำรงอยู่ของธนาคารและเป็น ข้อกำหนดเบื้องต้นการก่อตัวของธนาคารเช่น นิติบุคคลและดังนั้นจึงมีข้อกำหนดพิเศษสำหรับมัน ทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อประกอบด้วยจำนวนเงินสมทบของผู้เข้าร่วมและกำหนดจำนวนทรัพย์สินขั้นต่ำที่รับประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ ค่าของมันถูกควบคุม นิติบัญญัติธนาคารกลาง ปัจจุบันในสหพันธรัฐรัสเซียจำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ในวันที่ยื่นคำขอจดทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคารตั้งไว้ที่ 180 ล้านรูเบิล จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ตั้งไว้ที่ 90 ล้านรูเบิล ค่าที่ไม่มีตัวตน (เช่น ความรู้) ไม่สามารถใช้สร้างทุนจดทะเบียนได้ ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดจำนวนเงินสูงสุดของทรัพย์สิน (ไม่ใช่ตัวเงิน) บริจาคให้กับทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อรวมถึงรายการประเภทของทรัพย์สินที่ไม่ใช่ตัวเงิน แบบฟอร์มการเงินซึ่งสามารถนำไปชำระเป็นทุนจดทะเบียนได้ เงินทุนที่ระดมทุนไม่สามารถใช้เป็นทุนจดทะเบียนของสถาบันเครดิตได้เช่น ผู้ก่อตั้งไม่ควรมีส่วนร่วมในกองทุนทุนจดทะเบียนที่ได้รับเครดิต

เพื่อวัตถุประสงค์ในการประเมินเงินที่สมทบชำระเป็นทุนจดทะเบียนของธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียอาจกำหนดเกณฑ์การประเมินฐานะการเงินของผู้ก่อตั้ง นอกจากนี้ยังกำหนดเกณฑ์การมีส่วนร่วมของผู้เข้าร่วมแต่ละคนในการจัดตั้งธนาคาร ดังนั้นการได้มาซึ่งเป็นผลมาจากหนึ่งธุรกรรมหรือมากกว่าโดยบุคคลทางกฎหมายหรือบุคคลธรรมดาหนึ่งคนหรือกลุ่มบุคคลที่เกี่ยวโยงกันโดยข้อตกลง มากกว่า 1%หุ้น (เงินเดิมพัน) ของสถาบันสินเชื่อต้องการ การแจ้งเตือนของธนาคารแห่งรัสเซียมากกว่า 20% - ความยินยอมล่วงหน้าบทบัญญัติเหล่านี้มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 11 มกราคม พ.ศ. 2550 สำหรับทั้งผู้อยู่อาศัยและผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นพำนัก

ทุนสำรองจะถูกสร้างขึ้นเพื่อรองรับความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นในกิจกรรมของธนาคาร และสร้างความมั่นใจในเสถียรภาพของการทำงาน การจัดตั้งกองทุนสำรองเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธนาคารพาณิชย์และมีขนาดจัดตั้งขึ้นใน คำสั่งทางนิติบัญญัติเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนจดทะเบียนที่สร้างขึ้นจริง ตอนนี้จำนวนเงินขั้นต่ำของทุนสำรองต้องไม่น้อยกว่า 15% ของทุนจดทะเบียน ทุนสำรองเกิดจากการหักกำไรของปีปัจจุบันหลังจากได้รับอนุมัติประจำปี รายงานการบัญชี ประชุมใหญ่ผู้ถือหุ้นธนาคาร วัตถุประสงค์ที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัดได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อให้สามารถใช้เงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ ประการแรก ครอบคลุมถึงความสูญเสียของสถาบันสินเชื่อ ณ สิ้นปีที่รายงาน และประการที่สอง การเพิ่มทุนจดทะเบียนด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ ในกรณีนี้ เฉพาะเงินสำรองที่เกินจำนวนขั้นต่ำเท่านั้นที่จะต้องใช้ตัวพิมพ์ใหญ่

กองทุนอื่นๆ สามารถสร้างขึ้นในธนาคารได้ เช่น กองทุนจูงใจทางเศรษฐกิจ กองทุนเพื่อการพัฒนา ฯลฯ นอกจากนี้ยังมีกลุ่มกองทุนที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการของปัจจัยทางเศรษฐกิจบางอย่าง เช่น เงินเฟ้อและ แลกเปลี่ยนความแตกต่างระหว่างสกุลเงินในประเทศและต่างประเทศ เหล่านี้เป็นกองทุนสำหรับการตีราคาสินทรัพย์ถาวรและกองทุนสำหรับการตีราคาใหม่เงินตราต่างประเทศ ขนาดของกองทุนเหล่านี้มีความยืดหยุ่นสูงและปริมาณภายใต้สถานการณ์บางอย่างสามารถเข้าถึงตัวเลขที่มีนัยสำคัญได้

ในระหว่างกิจกรรมของธนาคาร จำนวนเงินของตัวเองจะเปลี่ยนไป มีการปรับปรุง (กล่าวคือ สามารถเพิ่มหรือลดขนาดทุนของธนาคารได้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่มีอยู่) โดยมูลค่าการตีราคาใหม่ของกองทุนเป็นสกุลเงินต่างประเทศ การตีราคาใหม่ของหลักทรัพย์ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ การตีราคาใหม่ โลหะมีค่า. แต่มีตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพของธนาคารที่ลดเพียงจำนวนเงินของกองทุนของตัวเองของสถาบันสินเชื่อ นี่คือขนาดของ: การสูญเสียที่ยอมรับ, ซื้อหุ้นของตัวเองคืน, ทุนสำรองที่ประเมินค่าต่ำเกินไปสำหรับการสูญเสียเงินให้สินเชื่อที่เป็นไปได้ สินทรัพย์งบดุลและบัญชีนอกดุล สร้างน้อยไป สำรองที่จำเป็นภายใต้ค่าเสื่อมราคาของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ต้นทุนการได้มาซึ่งสินทรัพย์ที่มีตัวตน (รวมถึงการได้มาซึ่งสินทรัพย์ถาวร) เกิน แหล่งที่มาของตัวเอง, เงินในบัญชีตัวแทนในสถาบันสินเชื่อที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต ฯลฯ

ระดมทุนจากสถาบันสินเชื่อ

ในทั้งจำนวนทรัพยากรธนาคาร เงินที่ดึงดูดเข้ามาครอบครองตำแหน่งที่โดดเด่น ส่วนแบ่งของพวกเขาในธนาคารต่างๆ มีตั้งแต่ 75% ขึ้นไป

ในการปฏิบัติของธนาคารโลก ทรัพยากรที่ดึงดูดทั้งหมดจะถูกจัดกลุ่มตามวิธีการสะสมดังนี้:

• เงินฝาก;
• ไม่รับฝาก

ทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์ที่ดึงดูดใจส่วนใหญ่ - ประมาณ 90% - เป็นเงินฝาก กล่าวคือ เงินที่ลูกค้าฝากไว้ในธนาคาร - บุคคลและนิติบุคคล

กองทุนที่ไม่ใช่เงินฝาก -เหล่านี้เป็นกองทุนที่ยืมมาซึ่งซื้อจากตลาดบนพื้นฐานการแข่งขันและการริเริ่มเพื่อดึงดูดพวกเขาเป็นของธนาคารเอง แหล่งที่มาของทรัพยากรธนาคารที่ไม่ใช่เงินฝาก ได้แก่:

• การได้รับเงินกู้ในตลาดระหว่างธนาคารจากสถาบันสินเชื่ออื่น (เครดิตระหว่างธนาคาร - IBC)
• รับเงินกู้จากธนาคารกลาง ( ประเภทต่างๆสินเชื่อธนาคารกลาง: การชำระบัญชี, ค้างคืน, โรงรับจำนำ, ธุรกรรมเบิกเงินสดล่วงหน้า);
• การออกพันธบัตรและตั๋วเงินของตนเองโดยธนาคารพาณิชย์

ฝากเงินคือเงินที่ลูกค้าฝากเข้าธนาคารไปยังบัญชีบางบัญชีและใช้ตามระบบบัญชีและกฎหมายที่บังคับใช้

พื้นฐานสำหรับการเปิดบัญชีธนาคาร บัญชีเงินฝาก (เงินฝาก) คือข้อสรุปของข้อตกลงบัญชีธนาคารและข้อกำหนดของเอกสารทั้งหมดที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้น ในการเปิดบัญชีกระแสรายวันสำหรับนิติบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ จะมีการจัดเตรียมสิ่งต่อไปนี้ให้กับธนาคาร:

• หนังสือรับรองการจดทะเบียนสถานะของนิติบุคคล
• เอกสารที่เป็นส่วนประกอบของนิติบุคคล
• ใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกให้แก่นิติบุคคลตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรมภายใต้ใบอนุญาต
• บัตรที่มีตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ
• เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้ในบัตรในการกำจัดเงินในบัญชีธนาคารและในกรณีที่ข้อตกลงให้การรับรองสิทธิในการจำหน่ายเงินในบัญชีโดยใช้ลายมือลายมือแบบอะนาล็อก , เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ได้รับสิทธิในการใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อก
• เอกสารยืนยันอำนาจของผู้บริหารฝ่ายเดียวของนิติบุคคล
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานจัดเก็บภาษี

การเปิดบัญชีธนาคารเสร็จสมบูรณ์โดยการทำรายการที่เหมาะสมในสมุดทะเบียนของบัญชีที่เปิดซึ่งเก็บไว้ในธนาคาร ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธไม่ให้เปิดบัญชีธนาคารหากไม่มีเอกสารยืนยันข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้า หรือหากมีการให้ข้อมูลที่เป็นเท็จ เมื่อเปิดบัญชี ธนาคารต้องกำหนดว่าลูกค้าดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของตนเองหรือเพื่อผลประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์ (ในกรณีนี้ เจ้าหน้าที่ธนาคารต้องระบุผู้รับผลประโยชน์)

ธนาคารทำข้อตกลงกับลูกค้าดังต่อไปนี้:

• ข้อตกลงบัญชีธนาคาร (สัญญาสำหรับการชำระบัญชีและบริการเงินสด);
• สนธิสัญญา เงินฝากธนาคาร(ข้อตกลงการฝากเงินสำหรับนิติบุคคลและข้อตกลงการออมสำหรับบุคคลธรรมดา);
• ข้อตกลงตัวแทน (ยอดคงเหลือในบัญชีตัวแทนของธนาคารอื่นในธนาคารนี้ - บัญชี Loro)

ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารในประเทศของเราสามารถเปิดได้ใน สกุลเงินรัสเซียและเงินตราต่างประเทศ ประเภทต่อไปนี้บัญชี: บัญชีปัจจุบัน, บัญชีกระแสรายวัน, บัญชีตัวแทน, บัญชีย่อยของผู้สื่อข่าว, บัญชี การจัดการความไว้วางใจ,บัญชีเงินฝาก (เงินฝาก).

บัญชีเหล่านี้แบ่งออกเป็นสองกลุ่ม:

• เงินฝากความต้องการ;
• เงินฝากประจำ (ด้วยความหลากหลาย - เงินฝากและเงินฝากออมทรัพย์ ln y m และใบรับรอง fi katami)

ความต้องการเงินฝาก- คือเงินในบัญชีปัจจุบัน การชำระบัญชี งบประมาณ และบัญชีอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระบัญชี เงินทุนในบัญชีตัวแทนของธนาคารอื่น ("Loro") ตลอดจนเงินฝากของบุคคลและนิติบุคคลตามต้องการ เช่น กองทุนเหล่านี้สามารถใช้โดยนักลงทุนได้ตลอดเวลา ไม่ว่าทั้งหมดหรือบางส่วน จากการตั้งถิ่นฐานและบัญชีกระแสรายวัน องค์กรและองค์กรต่างๆ จ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการตามข้อตกลงกับซัพพลายเออร์ ผู้รับเหมา งบประมาณและ กองทุนนอกงบประมาณถอนเงินเพื่อจ่าย ค่าจ้างและพนักงานเดินทาง ชำระเงินอื่นๆ ที่จำเป็น บัญชีเหล่านี้ได้รับเงินจากการขายผลิตภัณฑ์และบริการขององค์กร การชำระเงินอื่น ๆ ให้กับนิติบุคคล - เจ้าของบัญชีเหล่านี้และเงินสดที่ฝากโดยองค์กรเข้าบัญชีธนาคารของพวกเขาจะถูกเครดิต นอกจากนี้ จำนวนเงินกู้ที่มอบให้ เงินสมทบของผู้ถือหุ้น (สมาชิก) ของวิสาหกิจในทุนจดทะเบียน จำนวนเงินฝากและดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายให้กับสถานประกอบการสำหรับการใช้เงินที่ยืมมา ตลอดจนค่าปรับ บทลงโทษ และอื่นๆ บิลเงินสดในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดและเงินสด

บัญชีอุปสงค์ที่หลากหลายซึ่งกลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นคือ บัญชีบัตรพิเศษเปิดโดยผู้ถือ บัตรธนาคาร. การใช้เงินจากบัญชีบัตรพิเศษจะดำเนินการภายในวงเงินใช้จ่าย (สำหรับบัตรชำระเงิน) หรือภายในวงเงินที่เจ้าของบัญชีกำหนด วงเงินสินเชื่อและวงเงินใช้จ่าย (สำหรับบัตรเครดิต)

ตามกฎแล้ว บัญชีอุปสงค์เป็นบัญชีที่ให้ผลตอบแทนต่ำที่สุด เนื่องจากไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเลย หรือมีขนาดเล็กมาก แต่นี่เป็นส่วนที่เสถียรน้อยที่สุดของทรัพยากร เนื่องจากสามารถใช้สำหรับการคำนวณได้ทุกเมื่อ สำหรับธุรกรรมในบัญชี ธนาคารจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชันในรูปแบบของค่าธรรมเนียมรายเดือนคงที่สำหรับการรักษาบัญชีหรือจำนวนเงินที่แน่นอน (หรือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ชำระ) ที่เรียกเก็บสำหรับแต่ละธุรกรรมในบัญชี

เงินฝากระยะยาว -เป็นเงินที่ฝากไว้ในธนาคารตามระยะเวลาที่กำหนดในสัญญา บัญชีเหล่านี้เปิดให้บุคคลธรรมดาและนิติบุคคลทำบัญชีสำหรับเงินที่ฝากไว้กับสถาบันสินเชื่อเพื่อรับรายได้ในรูปแบบของดอกเบี้ยค้างรับตามจำนวนเงินที่วาง ดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับพวกเขามักจะสูงกว่า แต่กองทุนเหล่านี้เป็นกองทุนที่น่าสนใจที่สุดสำหรับธนาคาร เนื่องจากมีความมั่นคงและสามารถนำไปใช้ได้ การลงทุนระยะยาวไห.

เงินฝากระยะยาวสามารถเป็นได้สองประเภท การฝากเงินที่มีกำหนดระยะเวลาในการแจ้งธนาคารเกี่ยวกับการถอนเงินในระดับหนึ่ง เป็นช่วงเปลี่ยนผ่านระหว่างบัญชีความต้องการและเงินฝากประจำ (เงินฝาก) นอกจากนี้ยังกำหนดจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายในบัญชีดังกล่าว เมื่อฝากเงินเข้า ผลิตภัณฑ์ธนาคารประเภทนี้ลูกค้าสรุปข้อตกลงกับธนาคารซึ่งกำหนดระยะเวลา (เป็นวันเดือน) ของการแจ้งล่วงหน้าโดยลูกค้าของความตั้งใจที่จะถอนเงินจากบัญชีธนาคาร บัญชีดังกล่าวอาจอนุญาตให้มีการเติมเต็มซึ่งตามกฎแล้วไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

เมื่อระดมทุนเพื่อ เงินฝาก (เงินฝาก) ที่มีระยะเวลาคงที่(เงินฝากประจำ, เงินฝาก) ที่ธนาคารรับคืนให้กับลูกค้าตามจำนวนเงินฝากของเขาในช่วงเวลาที่กำหนดโดยข้อตกลง เงินฝากภาคเรียน. ในเวลาเดียวกัน เป็นไปได้ที่จะจ่ายดอกเบี้ยของเงินฝากพร้อม ๆ กันเมื่อครบกำหนดระยะเวลาที่รับเงินหรือเป็นช่วง ๆ (รายเดือนรายไตรมาส ฯลฯ ) การถอนเงินจากบัญชีเงินฝากก่อนกำหนด ในกรณีนี้มักจะเกี่ยวข้องกับการหักค่าปรับจากลูกค้าหรือการลดจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายจากการฝากเงิน ข้อตกลงการฝากเงินที่ทำขึ้นระหว่างผู้ฝากเงินและธนาคารกำหนดรายละเอียดเกี่ยวกับสิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาในข้อตกลง ขั้นตอนและเงื่อนไขในการคืนเงินจำนวนเงินฝากให้กับผู้ฝากและจ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก ขั้นตอนในการแก้ไขข้อพิพาทและประกอบด้วย จุดสำคัญอื่น ๆ สำหรับธนาคารและผู้ฝากเงิน

การดึงดูดเงินทุนโดยสถาบันสินเชื่อเพื่อ ระยะเวลาคงที่อาจเป็นแบบแผนไม่ใช่ตามข้อตกลงการฝากเงิน แต่โดยการออกใบฝากหรือหนังสือรับรองการออม - หลักประกันรับรองจำนวนเงินฝากและสิทธิของผู้ฝาก (ผู้ถือใบรับรอง) ในการรับจำนวนเงินฝากและดอกเบี้ยตามที่ระบุในหนังสือรับรองได้ที่ สถาบันสินเชื่อที่ออกใบรับรองหลังจากพ้นกำหนดระยะเวลาที่กำหนด ในรัสเซีย บัตรเงินฝากจะออกให้แก่ผู้ฝาก - นิติบุคคล บัตรเงินฝาก - สำหรับผู้ฝาก - บุคคลทั่วไป

โครงสร้างของบัญชีธนาคารและเงินฝากขึ้นอยู่กับปริมาณและคุณภาพของลูกค้า ตำแหน่งของธนาคารในระบบธนาคารและเศรษฐกิจ ความสามารถของธนาคารในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารแก่นักลงทุนที่พึงพอใจในแง่ของความน่าเชื่อถือ ความสามารถในการทำกำไร และเงื่อนไข ความสามารถของธนาคารในการ กำหนดเวลาการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อเจ้าหนี้และผู้ฝากเงินอย่างเต็มที่เป็นข้อกำหนดที่สำคัญที่สุดสำหรับองค์กรของระบบการจัดการธนาคารสภาพคล่อง

การค้นพบ

แหล่งเงินทุนหลักที่ธนาคารดำเนินการคือเงินที่ดึงดูดจากองค์กร องค์กร และประชากร ซึ่งเป็นภาระผูกพันของธนาคาร ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ธนาคารระดมทุนจากองค์กรและบุคคล หนี้สินของธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นเงินฝากและไม่ฝาก อุปสงค์และเร่งด่วน ฯลฯ บัญชีอุปสงค์เป็นพื้นฐานของแหล่งเงินฝาก รูปแบบการไม่ฝากเงินเพื่อดึงดูดเงินทุนจากธนาคาร ได้แก่ การออกและการวางพันธบัตร ตั๋วแลกเงิน ตราสารหนี้อื่นๆ การกู้ยืมเงินจาก ธนาคารกลางและองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ การลดราคาตั๋วแลกเงินและการยอมรับจากธนาคาร

ธนาคารกลางรัสเซียจะเพิ่มข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำสำหรับธนาคารของรัฐบาลกลางเป็น 1 พันล้านรูเบิล ประธานธนาคารกลาง Elvira Nabiullina กล่าวในการประชุมทางการเงินระหว่างประเทศ “ในความสัมพันธ์กับธนาคารอื่น ยกเว้นธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบ เราเรียกว่าธนาคาร ความสำคัญของรัฐบาลกลางเสนอให้เพิ่มข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับจำนวนเงินของตัวเองสูงถึง 1 พันล้านรูเบิล และนำไปปฏิบัติอย่างสม่ำเสมอ มาตรฐานสากล" เธอพูด.

จากข้อมูลของ Nabiullina กลุ่มประเทศ EurAsEC มีข้อกำหนดด้านเงินทุนสำหรับธนาคารที่สูงกว่ารัสเซีย และแม้หลังจากที่ธนาคารกลางเพิ่มมูลค่าขั้นต่ำเป็น 1 พันล้านรูเบิลแล้ว ข้อกำหนดในสามประเทศจะยังคงสูงขึ้น

ข้อกำหนดด้านเงินทุนสำหรับธนาคารในรัสเซียและกลุ่มประเทศ EurAsEC

รัสเซีย: ตอนนี้ - 4.6 ล้านดอลลาร์; 15.5 ล้านดอลลาร์ คาซัคสถาน: 30 ล้านดอลลาร์ อาร์เมเนีย: 60 ล้านดอลลาร์ เบลารุส: 25 ล้านดอลลาร์ คีร์กีซสถาน: 8.8 ล้านดอลลาร์ ที่มา: ธนาคารกลาง

Nabiullina สัญญาว่าธนาคารจะมีเวลาสองปีถึง ช่วงเปลี่ยนผ่านเพื่อให้พวกเขาสามารถตัดสินใจได้ว่าพวกเขามองว่าตัวเองเป็นธนาคารระดับภูมิภาคหรือเป็นของรัฐบาลกลาง ตอนนี้จำนวนเงินทุนขั้นต่ำสำหรับทุกธนาคารคือ 300 ล้านรูเบิล

เธอยังให้สัญญาว่าการทดสอบความเครียดจะไม่ให้ข้อมูลเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป: “การทดสอบความเครียดจะไม่ใช่การฝึกติดตามอย่างหมดจดอีกต่อไป ปริมาณข้อกำหนดสำหรับธนาคารจะขึ้นอยู่กับผลลัพธ์ของพวกเขา มาตรการต่อต้านธนาคารในลักษณะการป้องกัน กล่าวคือ ในกรณีที่ไม่มีการละเมิดบรรทัดฐานการระมัดระวังจริง แต่ในกรณีที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการละเมิดในอนาคต อันดับแรก จะถูกนำไปใช้กับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดซึ่งมีสินทรัพย์เกิน 500 พันล้านรูเบิล” ธนาคารกลางจะพิจารณาผลลัพธ์ของการทดสอบความเครียดเมื่อประเมินความเป็นไปได้ที่ธนาคารจะร่วมมือกัน ตกลงในแผนฟื้นฟูทางการเงิน และตัดสินใจอื่นๆ เกี่ยวกับการกำกับดูแล นาบิลลินาเตือน

ขนาดขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของธนาคาร

ทุนจดทะเบียนของธนาคาร (องค์กรสินเชื่อ) ประกอบด้วยจำนวนเงินสมทบที่จ่ายของผู้เข้าร่วมและกำหนดจำนวนทรัพย์สินขั้นต่ำที่รับประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้
ทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อช่วยให้การดำเนินงานตามปกติของธนาคารในการให้บริการและให้ยืมแก่ลูกค้าและเกิดขึ้นจากสินทรัพย์ทางการเงินและสินทรัพย์ที่มีตัวตนของผู้ก่อตั้ง

ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นรายบุคคลสำหรับแต่ละธนาคารยังกำหนดจำนวนเงินสูงสุดของทรัพย์สิน (ไม่ใช่ตัวเงิน) ที่บริจาคให้กับทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อและยังกำหนดรายการประเภทของทรัพย์สินที่ไม่เป็นตัวเงินที่สามารถบริจาคได้ ทุนจดทะเบียน.

ทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อถูกกำหนดโดยมาตรา 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 395-1 ของ 02.12.1990 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" (แก้ไขเพิ่มเติม)

ทุนจดทะเบียนของธนาคาร

จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อในรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ในวันที่ยื่นคำขอลงทะเบียนของรัฐและออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคารมีดังนี้:

1. 1 พันล้านรูเบิล - สำหรับธนาคารที่จดทะเบียนใหม่พร้อมใบอนุญาตสากล


2. 300 ล้านรูเบิล - สำหรับธนาคารที่จดทะเบียนใหม่พร้อมใบอนุญาตขั้นพื้นฐาน


3. 90 ล้านรูเบิล - สำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ ยกเว้นจำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ - คู่สัญญากลาง


4. 300 ล้านรูเบิล - สำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ - เป็นคู่สัญญากลาง

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2017 จำนวนสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานในรัสเซียคือ 572 ซึ่ง:

• ธนาคาร 154 แห่งมีทุนจดทะเบียน 1 พันล้านรูเบิล ขึ้นไปซึ่งสอดคล้องกับสถานะของธนาคารที่มีใบอนุญาตสากลรวมถึงธนาคารขนาดใหญ่โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้วยทุนจดทะเบียน 10 พันล้านรูเบิลขึ้นไป และสูงกว่าในรัสเซีย - เพียง 35
• ธนาคาร 159 แห่งที่มีทุนจดทะเบียนจาก 300 ล้านรูเบิล มากถึง 1 พันล้านรูเบิล - สอดคล้องกับสถานะของธนาคารในภูมิภาคที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐาน

จากจำนวนสถาบันสินเชื่อทั้งหมด ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2017 (572) ธนาคารสองประเภทแรกมีสัดส่วน 54.7% (154 + 159 = 313) ซึ่งรวมถึงธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและมีความสำคัญอย่างเป็นระบบสำหรับรัสเซีย เช่น: Sberbank of รัสเซีย, VTB, Alfa Bank, Rosselkhozbank, Bank GPB เป็นต้น

ธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีทุนจดทะเบียนตั้งแต่ 60 ล้านรูเบิลถึง 300 ล้านรูเบิล จะต้องตัดสินใจที่ยากลำบากเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างองค์กรในอนาคตอันใกล้นี้ ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2017 มีสถาบันสินเชื่อ 186 แห่งและกิจกรรมของพวกเขาถูก จำกัด ด้วยกรอบเวลา

A ธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารด้วย ขนาดขั้นต่ำด้วยทุนจดทะเบียนน้อยกว่า 60 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2017 ในรัสเซีย - 73 พวกเขาสามารถนำมาประกอบได้อย่างปลอดภัยจากสถาบันสินเชื่อที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นจากการล้มละลาย กิจกรรมของพวกเขาถูก จำกัด ด้วยกรอบเวลา

อะไรรอธนาคารเหล่านั้นที่ไม่ได้รวบรวมทุนจดทะเบียนตามที่กฎหมายกำหนดหรือลดลง? การดำเนินการของธนาคารแห่งรัสเซียที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อดังกล่าวระบุไว้อย่างชัดเจนในบทที่ 20 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร":

ธนาคารแห่งรัสเซียมีหน้าที่ยกเว้นกรณีที่จัดตั้งขึ้น กฎหมายของรัฐบาลกลาง, เพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารในกรณีต่อไปนี้:

• หากมูลค่าของอัตราส่วนความเพียงพอของทุน (ทุน) ทั้งหมดของสถาบันสินเชื่อลดลงต่ำกว่าร้อยละสอง
  หากในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาก่อนหน้าช่วงเวลาที่ต้องเพิกถอนใบอนุญาตที่ระบุจากสถาบันเครดิต Bank of Russia ได้เปลี่ยนวิธีการคำนวณความเพียงพอของเงินกองทุนของสถาบันสินเชื่อเพื่อ บทความนี้ใช้วิธีการตามความเพียงพอของเงินกองทุนของสถาบันสินเชื่อถึงมูลค่าสูงสุด


• หากจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของสถาบันสินเชื่อต่ำกว่ามูลค่าขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนที่จัดตั้งขึ้น ณ วันที่จดทะเบียนสถานะของสถาบันเครดิต เหตุที่ระบุในการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารใช้ไม่ได้กับสถาบันสินเชื่อในช่วงสองปีแรกนับแต่วันที่ออกใบอนุญาตการธนาคาร


• หากสถาบันสินเชื่อไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียในการนำจำนวนทุนจดทะเบียนและจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ตามระยะเวลาที่กำหนดโดยวรรค 4 (1) ของบทที่ IX ของรัฐบาลกลาง กฎหมาย "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย)";


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตสากล ณ วันที่ 1 มกราคม 2018 ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่หนึ่งของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ณ วันที่ 1 มกราคม 2018 จะไม่มีมูลเหตุที่กำหนดโดยส่วนที่สี่ของมาตรา 11 (2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้เพื่อดำเนินกิจกรรมต่อไปในฐานะธนาคารที่มีใบอนุญาตสากลและธนาคารดังกล่าวไม่ได้รับจนถึงวันที่ 1 มกราคม 2019 ตามขั้นตอนที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียสถานะของธนาคารด้วย ใบอนุญาตขั้นพื้นฐานหรือไม่เปลี่ยนสถานะเป็นสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารหรือไม่ได้รับสถานะ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์พร้อมการยุติสถานภาพสถาบันสินเชื่อและการยกเลิกใบอนุญาตประกอบการธนาคารพร้อมกัน การดำเนินงาน


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตสากลหลังจากวันที่ 1 มกราคม 2019 เป็นเวลาสี่เดือนติดต่อกันอนุญาตให้ลดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ต่ำกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ที่กำหนดโดยส่วนที่หนึ่งของมาตรา 11(2) ของสิ่งนี้ กฎหมายของรัฐบาลกลางยกเว้นการลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของธนาคารแห่งรัสเซียของวิธีการกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่มีใบอนุญาตสากลและภายในหกเดือนนับจากวันที่หมดอายุ ระยะเวลาที่กำหนดไม่ได้รับสถานะของธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียหรือไม่ได้เปลี่ยนสถานะเป็นสถานะที่ไม่ใช่ธนาคาร
  สถาบันสินเชื่อหรือไม่ได้รับสถานะเป็นบริษัทไมโครไฟแนนซ์ที่มีการบอกเลิกสถานภาพสถาบันสินเชื่อพร้อมกันและเพิกถอนใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานหลังจากวันที่ 1 มกราคม 2018 เป็นเวลาสี่เดือนติดต่อกันอนุญาตให้ลดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ต่ำกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ที่กำหนดโดยส่วนที่หนึ่งของมาตรา 11(2) ของสิ่งนี้ กฎหมายของรัฐบาลกลางยกเว้นการลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงวิธีการของ Bank of Russia
  การกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานและภายในหกเดือนนับจากวันที่หมดอายุของระยะเวลาที่กำหนดไม่ได้เปลี่ยนสถานะเป็นสถานะของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารในลักษณะที่กำหนดไว้ โดยธนาคารแห่งรัสเซียหรือไม่ได้รับสถานะของ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์ที่มีการยุติสถานะของสถาบันสินเชื่อและการยกเลิกใบอนุญาตธนาคารพร้อมกัน


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตสากลไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดในส่วนที่เจ็ดของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ และภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยส่วนที่เก้าของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ยังไม่ได้รับ สถานะของธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานตามขั้นตอนที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียหรือไม่ได้เปลี่ยนสถานะเป็นองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารหรือไม่ได้รับสถานะของ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์ด้วย การยกเลิกสถานะองค์กรสินเชื่อพร้อมกันและการยกเลิกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคาร


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่แปดของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ และภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยส่วนที่สิบของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ไม่ได้เปลี่ยนแปลง สถานะเป็นสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารตามขั้นตอนที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียหรือไม่ได้รับสถานะของ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์พร้อมการยกเลิกสถานะของสถาบันสินเชื่อและการเพิกถอนใบอนุญาต สำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร


• หากสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีเงินทุน (ทุน) ของตัวเอง ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2559 มีจำนวน 90 ล้านรูเบิลขึ้นไปหรือสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จัดตั้งขึ้นหลังวันที่ 1 กรกฎาคม 2559 เป็นเวลาสี่เดือนติดต่อกันช่วยลด จำนวน
  เงินทุนของตัวเอง (ทุน) ต่ำกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ที่กำหนดโดยส่วนที่สิบสามของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ยกเว้นการลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในวิธีการกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ) ก่อตั้งโดยธนาคารแห่งรัสเซีย


• หากสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีเงินทุน (ทุน) ของตัวเอง ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2559 มีจำนวนน้อยกว่า 90 ล้านรูเบิลเป็นเวลาสี่เดือนติดต่อกันจะทำให้จำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ลดลง (ยกเว้นการลดลงเนื่องจาก การใช้วิธีการแก้ไขเพื่อกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง ( ทุน) ที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย) ต่ำกว่าจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่มีอยู่ ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2016;


• หากสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่สิบห้าและสิบหกของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

ดังนั้นธนาคารที่ ช่วงเวลาที่กำหนดจะไม่สามารถแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับขนาดขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนได้จนถึงบรรทัดฐานที่กำหนด พวกเขาจะต้องลดสถานะลง หรือปิด หรือเข้าร่วมกับธนาคารอื่น ธนาคารกำลังทำงานในทิศทางนี้อยู่แล้ว

เมื่อเลือกธนาคารเพื่อให้บริการ อันดับแรกคุณควรตรวจสอบทุนจดทะเบียนและประเภทของธนาคาร ทำอย่างไร? ตามระเบียบธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 385-P ลงวันที่ 16 กรกฎาคม 2555 "ในกฎสำหรับการบำรุงรักษา การบัญชีในสถาบันสินเชื่อที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย” ทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อจะแสดงในบัญชีงบดุลหมายเลข 102 ของงบดุลของธนาคาร

ลูกค้าสามารถค้นหาหรือชี้แจงจำนวนทุนจดทะเบียนของธนาคาร:

• บนเว็บไซต์ของธนาคาร (ในรายงาน)
• บนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัสเซีย (ในไดเรกทอรีของสถาบันสินเชื่อ)
• จากวารสาร
• ในธนาคาร - จากงบการเงินสำหรับปีปัจจุบัน

ดังนั้น ตามมาตรา 8 (วรรค 4) ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ลงวันที่ 02.12.1990 N 395-1:

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ตามความต้องการ รายบุคคลหรือนิติบุคคลให้สำเนาใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคารสำเนาใบอนุญาตอื่น ๆ (ใบอนุญาต) ที่ออกให้หากจำเป็นต้องได้รับเอกสารเหล่านี้
กฎหมายของรัฐบาลกลางและ งบการบัญชี (การเงิน) สำหรับ
ปีนี้.