เงินฝากที่มีดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุด อันดับเปรียบเทียบของธนาคารรัสเซียตามอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศของบุคคล ประกันเงินฝากของรัฐ
เงินฝากหรือที่เรียกว่าเงินฝากคือเงินที่ลูกค้าฝากไว้ในธนาคารเพื่อรักษาและเพิ่มทุนของเขา
รายได้สูงสุดนำมาด่วน เงินฝากธนาคารด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุด อัตราที่ดีที่สุดสำหรับการฝากเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศสามารถรับได้ในช่วงฤดูกาลหรือโปรโมชั่นพิเศษอื่น ๆ ของธนาคาร
เงินฝากธนาคาร บุคคลแบ่งออกเป็นประเภทตามเงื่อนไข ตัวเลือกเพิ่มเติม และสกุลเงิน
ธนาคารเสนอการดำเนินการเพิ่มเติมสำหรับการฝากเงินตามระยะเวลา:
- การแปลงดอกเบี้ยเป็นตัวพิมพ์ใหญ่เป็นการโอนดอกเบี้ยรายเดือนไปยังบัญชีเงินฝากธนาคาร โดยแต่ละยอดคงค้างจะพิจารณาด้วย ยอดรวมจำนวนเงินเริ่มต้นของเงินฝากและดอกเบี้ยค้างรับก่อนหน้านี้
- การยืดเวลาอัตโนมัติ - การขยายสัญญาโดยอัตโนมัติหากผู้ฝากไม่ปิดเงินฝากเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่มีผลใช้
- การเติมเต็มและการถอนเงินบางส่วนจากบัญชีเงินฝากทำให้ลูกค้ามีโอกาสจัดการเงินโดยไม่ต้องยกเลิกสัญญากับธนาคาร
เงินฝากที่ดีที่สุดในธนาคารถูกเลือกโดยคำนึงถึงองค์ประกอบทั้งหมดเหล่านี้
ตามประเภทของสกุลเงิน การฝากจะแบ่งออกเป็นรูเบิล สกุลเงิน (เมื่อทำดอลลาร์ ยูโร และสกุลเงินอื่น ๆ ) สกุลเงินหลายสกุล (การฝากประกอบด้วยจำนวนเงินในหลายสกุลเงิน) อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดและผลกำไรสูงสุดนั้นมาจากการฝากเงินในธนาคารในรูเบิล
การลงทุนเงินในสกุลเงินต่างประเทศเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดวิธีหนึ่งในการออมและเพิ่มทุนของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในยามวิกฤต
เกือบทุกคน ธนาคารรัสเซียเสนอเงินฝากสกุลเงินในสกุลเงินดอลลาร์และยูโร มีเงินฝากในสกุลเงินอื่นเล็กน้อย คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราแลกเปลี่ยนบนเว็บไซต์ของเราได้ในส่วน "อัตราสกุลเงิน" มีข้อเสนอการฝากเงินเพียงเล็กน้อยในสกุลเงินเหล่านี้เนื่องจากความต้องการต่ำ
อัตราดอกเบี้ยแม้จะเป็นเงินฝากประจำที่มีกำไรใน สกุลเงินต่างประเทศเมื่อเทียบกับรูเบิลจะต่ำกว่าเนื่องจากความไม่แน่นอนของรูเบิลเทียบกับดอลลาร์และยูโร นอกจากนี้ ขึ้นอยู่กับประเภทของกิจกรรมของลูกค้า เงินฝากจะถูกจัดสรรสำหรับผู้รับบำนาญและนักเรียน
ธนาคารใดเป็นเงินฝากที่ทำกำไรได้ในวันนี้และจะหาข้อเสนอที่เชื่อถือได้ในเปอร์เซ็นต์สูงสุดต่อปีได้อย่างไร? ค้นหาสิ่งที่ดีที่สุด อัตราดอกเบี้ยในการฝากเงินและพารามิเตอร์อื่น ๆ แบบฟอร์ม "ทางเลือกของการฝากเงิน" ของเราจะช่วยคุณได้ นี่คือเครื่องคำนวณเงินฝาก โดยคุณสามารถเลือกตัวเลือกที่ทำกำไรได้ไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงธนาคารที่เชื่อถือได้สำหรับการจัดวางในปี 2020
ในปี 2020 ในบรรดาเงินฝากในธนาคารในมอสโก อัตราดอกเบี้ยที่ให้ผลกำไรสูงสุดในรูเบิลที่เงินฝาก เงินฝาก ที่ด้านบนสุด (พร้อม HOA) Gazprombank ใน Gazprombank (JSC) - 8.10% ต่อปี จำนวนเงินฝากขั้นต่ำคือ 50,000 รูเบิลพร้อมดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก จากข้อมูลของเรา นี่คือเงินฝากที่ดีที่สุดในรูเบิล
ธนาคารทั้งหมดสนใจที่จะดึงดูดเงินจากผู้ฝากเข้าบัญชีให้ได้มากที่สุด ด้วยเหตุนี้จึงมีเงินฝากหลากหลายประเภท ดอกเบี้ยสูงไม่ได้มาพร้อมกับความสะดวกในการจัดการบัญชีเสมอไป ก่อนเลือก โปรแกรมธนาคารคุณต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียอย่างรอบคอบ และพิจารณาความเป็นไปได้เพิ่มเติมสำหรับการใช้การสนับสนุน
ในบทความนี้:
การเลือกการลงทุนที่เหมาะสม
ด้วยความแตกต่างทั้งหมด เงินฝากสามารถแบ่งออกเป็นสามกลุ่มตามเงื่อนไข ขึ้นอยู่กับความเป็นไปได้ของการจัดการบัญชี: การสร้างรายได้ (โดยไม่ต้องเติมเงินและถอนเงิน) การเติมเงินและความเป็นไปได้ของการใช้เงิน
การเลือกเปอร์เซ็นต์สูงสุดนั้นง่าย แต่ถ้าคุณต้องการเงินอย่างเร่งด่วนล่ะ ที่นี่โปรแกรมออมทรัพย์เข้ามาช่วยเหลือด้วยสิทธิ์ในการถอนเงินบางส่วน / ทั้งหมด เมื่อถอนเงินบางส่วนออกจากเงินแล้ว ลูกค้าจะไม่ปิดเงินฝาก และในบางกรณีก็ไม่เสียดอกเบี้ยด้วยซ้ำ
ต่อหน้า เงินทุนฟรีรายได้สามารถเพิ่มขึ้นได้โดยการเพิ่มจำนวนเงินฝาก ต้องขอบคุณสิทธิ์ในการเติมเงิน มาตรฐาน "กำไร" ผลิตภัณฑ์ธนาคารมักจะไม่รวมตัวเลือกนี้ หน้าที่ของมันคือการนำดอกเบี้ยมาใช้เป็นทุนจากเดือนต่อเดือนจนถึงสิ้นสุดระยะเวลาสัญญาโดยไม่มีความสามารถในการจัดการและใช้เงินก่อนกำหนด เงินฝากมาตรฐานให้ผลตอบแทนสูงสุด ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝากและระยะเวลาการลงทุน
เงื่อนไขการฝากเงินในธนาคารต่าง ๆ มีความเท่าเทียมกัน:
- คุณต้องเลือกข้อเสนอพิเศษเฉพาะ
- ฝากเงินไม่ต่ำกว่าขั้นต่ำที่กำหนด
- แสดงเอกสารแสดงตน
ด้านล่างนี้คือเงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุดในธนาคารมอสโก ขึ้นอยู่กับความสามารถของพวกเขา
เงินฝากรายได้
- ธนาคารแห่งมอสโก "คำตอบที่ถูกต้อง"
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 11% ในรูเบิล
ฝาก - จาก 100,000 รูเบิล
- BinBank
ดอกเบี้ยรายปีสูงถึง 10.75% ในรูเบิล 3% เป็นดอลลาร์สหรัฐ สูงสุด 2.45% ในสกุลยูโร เปิด - จาก 10,000 rubles, 300 $ และ 300 €
- PromSvyaz Bank "ผลประโยชน์ของฉัน"
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 10.5% ในรูเบิล, 2.2% เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 1.15% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 10,000 rubles, 300 $ และ 300 €
- Alfa Bank
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 10.29% ในรูเบิล, 2.59% เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 1.12% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 10,000 rubles, 500 $ และ 500 €
- UniCredit Bank
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 9.5% ในรูเบิล, 3.5% เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 1.5% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 100,000 rubles, 1,500 $ และ 1,500 €
- VTB 24 ทำกำไรได้
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 9.2% ในรูเบิล 1.95% ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ สูงสุด 0.8% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 200,000 rubles, 3000 $ และ 3000 €
เครื่องคำนวณเงินฝาก
จำนวนเงินฝาก
อัตราดอกเบี้ย (%)
ระยะเวลาฝาก (เดือน)
ดอกเบี้ยรายเดือน
ถอนการลงทุนใหม่
- Gazprombank "มุมมอง"
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 9% ในรูเบิล 1.5% ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ สูงถึง 1% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 15,000 rubles, 500 $ และ 500 €
เติมเงิน
- ธนาคารทรัสต์ "สะสม"
อัตรารายปีสูงถึง 10.65% ในรูเบิล, 2.45 เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 1.7% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 30,000 rubles, 500 $ และ 500 €
- PromSvyaz Bank "โอกาสสูงสุด"
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 10% ในรูเบิล ผลงาน - จาก 300,000 rubles
- Gazprombank สะสม
อัตรารายปีสูงถึง 8.8% ในรูเบิล, 1.4 ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ, มากถึง 0.9% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 15,000 rubles, $ 500 และ 500 €
- VTB 24 สะสม
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 8% ในรูเบิล, 1.85% เป็นดอลลาร์สหรัฐ, มากถึง 0.7% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 200,000 rubles, 3000 $ และ 3000 €
- Raiffeisen Bank Personal Choice
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 8% ในรูเบิล, 0.5% เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 0.01% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 50,000 rubles, 3000 $ และ 3000 €
- Sberbank "เติมเงิน"
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7.1% ในรูเบิล, 1.85 เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 0.91% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 1,000 rubles, 100 $ และ 100 €
ฝากด้วยถอนก่อนกำหนด
- ความน่าเชื่อถือของธนาคาร "รวมทุกอย่าง"กับความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 10.4% ในรูเบิล, 2.35 เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 1.4% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 30,000 rubles, 500 $ และ 500 €
- แก๊ซพรอมแบงค์ สินค้า "ไดนามิก"มีความเป็นไปได้เพิ่มเติมในการเติมเต็มเงินฝาก
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 8.7% ในรูเบิล 0.95% ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ สูงสุด 0.55% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 15,000 rubles, 500 $ และ 500 €
- Rosbank "เหมาะสมที่สุด"
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7.6% ในรูเบิล, 1.1% เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 0.2% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 50,000 rubles, 2,000 $ และ 2,000 €
- ธนาคารยูนิเครดิต เงินฝาก "สากล"ช่วยให้คุณสามารถเติมเงินในบัญชีของคุณ
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 7.5% ในรูเบิล, 0.25% เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 0.25% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 10,000 rubles, 300 $ และ 300 €
- Sberbank "จัดการ"
อัตราดอกเบี้ยสูงถึง 6.59% ในรูเบิล, 1.64 เป็นดอลลาร์สหรัฐ, สูงถึง 0.35% ในสกุลเงินยูโร เปิด - จาก 30,000 rubles, $ 1,000 และ € 1,000
ธนาคารที่เชื่อถือได้พร้อมดอกเบี้ยเงินฝากสูง ดีใจที่ได้พบคุณอีกครั้ง! เมื่อวันก่อนหนังสือเล่มใหม่ของ King ออกมา ดังนั้นในฐานะนักอ่านตัวยง ฉันก็เลยไปที่ร้านเพื่อหาของแปลกใหม่
เมื่อฉันไปถึงจุดชำระเงิน ปรากฏว่าอุปกรณ์ไม่ต้องการเจาะผ่านหน้าสีของคู่แต่งงานหนึ่งคู่
ระหว่างที่รอถึงตาฉัน ฉันก็เห็นการสนทนาของคู่นี้
ชายคนนี้ตั้งใจจะลงทุนในธนาคาร แต่เลือกไม่ได้ว่าอันไหน
ภรรยาของฉันไม่สามารถให้คำแนะนำอะไรที่ดีได้ ฉันจึงไม่สามารถต้านทานและเข้าสู่การสนทนาได้
เงินฝากดอกเบี้ยสูง - ธนาคารใดมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า?
บางทีทุกคนที่คิดเกี่ยวกับการลงทุนเงินกำลังมองหาเงินฝากที่มีเปอร์เซ็นต์สูง เป็นอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากซึ่งเป็นเกณฑ์แรกที่เปรียบเทียบเงินฝากซึ่งกันและกัน อย่างไรก็ตาม การเปรียบเทียบดังกล่าวจะไม่สมบูรณ์
สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงปัจจัยเช่นความเสี่ยง อย่างที่ทราบกันดีว่า ระบบรัฐการประกันเงินฝากรับประกันผู้ฝากเงินแต่ละคนของธนาคารที่เข้าร่วมในระบบนี้ความปลอดภัยของการออมในจำนวนสูงถึง 1,400,000 รูเบิล อย่างไรก็ตาม นี่คือสิ่งที่ผู้มีส่วนร่วมที่มีศักยภาพต้องจำไว้
คำเตือน!
ที่สุด ธนาคารที่เชื่อถือได้- ธนาคารนี้ไม่เพียงแต่มีขนาดใหญ่ แต่ยังมีความเสี่ยงน้อยที่สุดอีกด้วย สถาบันสินเชื่อที่มีส่วนร่วมของรัฐมีความเสี่ยงน้อยที่สุด - และคนของเราคุ้นเคยกับการไว้วางใจรัฐมากกว่าธุรกิจส่วนตัว
ไม่น่าแปลกใจเลยที่ธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐเป็นผู้นำการจัดอันดับทุกประการรวมถึงจำนวนเงินที่ดึงดูดในเงินฝาก นอกจากนี้ธนาคารชั้นนำยังมีเครือข่ายสาขากว้าง (Gazprombank, VTB24) หรือกว้างมาก (Sberbank) ทั่วรัสเซีย - ไม่น่าแปลกใจที่พวกเขา "ชนะ" ในแง่ของการเข้าถึงสำหรับผู้ฝากเงิน
ดังนั้นผู้ที่มีพารามิเตอร์ดังกล่าวเป็นหลักจึงเลือก Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 หรือ VTB Bank of Moscow
ธนาคารเอกชนจาก 50 อันดับแรกคือทางเลือกของผู้ที่ไว้วางใจในเงินทุนส่วนตัวมากกว่า และชอบผลตอบแทนจากเงินฝากสูง ความจริงก็คือธนาคารเหล่านี้ออกเงินกู้อย่างจริงจังไม่เกินจำนวนสูงสุด เปอร์เซ็นต์เล็กน้อยเนื่องจากพวกเขาสามารถดึงดูดเงินฝากได้ในอัตราที่สูง (สูงกว่าคู่แข่งที่มีส่วนร่วมของรัฐ)
ในบรรดาธนาคารที่ได้รับความนิยมสูงสุดในกลุ่มนี้ เราสามารถพูดถึง Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit และ MTS Bank (อันดับที่ 21 ถึง 47 ในอันดับของธนาคารรัสเซีย) ตอนนี้เรามาดูกันว่าธนาคารที่กล่าวถึงข้างต้นเสนออะไรให้ผู้ฝากเงินในช่วงต้นปีใหม่ในเดือนธันวาคม 2559
Sberbank
บางทีนี่อาจเป็นธนาคารแห่งแรกที่ชาวรัสเซียเกือบทุกคนจะนึกถึงเรื่องนิสัย ปัจจุบัน Sberbank เสนอการฝากเงินดังต่อไปนี้:
- เงินฝากประจำ 8 ครั้งในรูเบิล ดอลลาร์ หรือยูโร (จาก 2.3% ใน "บัญชีออมทรัพย์" ถึง 6.49% สำหรับการฝาก "บันทึก" ในรูเบิล)
- สำหรับ ลูกค้ารวยๆผู้ที่ชื่นชอบสกุลเงินอื่น - เงินฝาก "ระหว่างประเทศ" (ในสกุลเงินปอนด์อังกฤษ ฟรังก์สวิส และเยนญี่ปุ่น - ที่ 0.01% ต่อปี);
- 3 เงินฝากสำหรับเจ้าของแพ็คเกจบริการ "Sberbank First" และ "Sberbank Premier" - "บันทึกพิเศษ", "เติมเงินพิเศษ" และ "จัดการพิเศษ" ด้วย อัตราที่สูงขึ้น– มากถึง 7.36% ในรูเบิล, 1.66% ในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐและ 0.30% ในสกุลเงินยูโร
- 3 เงินฝากออนไลน์ในรูเบิล ดอลลาร์ หรือยูโร (อัตราสูงกว่าเงินฝากประจำโดยเฉลี่ย 0.1%)
- 3 เงินฝากบำเหน็จบำนาญ
ดังนั้นจึงไม่สามารถกล่าวได้ว่า Sberbank ดึงดูดเงินฝากในอัตราดอกเบี้ยสูง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของ Sberbank ต่ำ แต่ความเสี่ยงก็ต่ำ ทางเลือกก็กว้าง และเงื่อนไขต่างๆ ก็ยืดหยุ่นได้
สามารถเลือกเงินฝากแบบเติมเงินได้และแบบเติมเงินไม่ได้ โดยมีรูปแบบการจ่ายดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน (เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา รายเดือน ฯลฯ) และ จำนวนเงินขั้นต่ำ(จาก 10 ถึง 1,000 รูเบิล) "บนไหล่" ให้กับบุคคลใดก็ได้
VTB 24
ธนาคารนี้เสนอเงินฝาก 10 สำหรับ เงื่อนไขต่างๆ(เราสามารถพูดได้ว่า VTB 24 เหมือนกันกับ Sberbank):
- เงินฝาก 3 แห่งที่เปิดสาขาธนาคาร - สบาย สะสม และดี ในอัตรา 0.01% ถึง 7.75% ต่อปี
- เงินฝาก 3 แห่งที่เปิดจากระยะไกลในอินเทอร์เน็ตแบงก์ - ออนไลน์สบาย ๆ ออมทรัพย์ออนไลน์และทำกำไรออนไลน์ในอัตรา 0.01% ถึง 7.90%
- 3 ผลงานเพื่อ เงื่อนไขพิเศษสำหรับเจ้าของแพ็คเกจบริการ Privilege ที่มีอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ซึ่งคำนวณเป็นรายบุคคลสำหรับลูกค้าแต่ละราย
- เงินฝากออมทรัพย์ 1 รายการพร้อมเงื่อนไขยืดหยุ่นที่ 0.01 - 8.50% ในรูเบิล
Gazprombank
ธนาคารนี้มีเงินฝากทั้งหมด 7 แห่ง: การลงทุน 1 แห่งรวมถึงการลงทุนในกองทุนรวม (มากถึง 9.70%), เงินฝากออมทรัพย์ 5 แห่งเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ ในรูเบิล (มากถึง 8.2%) ดอลลาร์ (มากถึง 1.1%) หรือยูโร (ขึ้นไป ถึง 0.05%)
นอกจากนี้ยังมีเงินฝาก 2 รูเบิลสำหรับผู้รับบำนาญที่ 6.1-7.2% ดังนั้นอัตราของธนาคารนี้จึงอยู่ในระดับเดียวกับอัตราของ Sberbank และ VTB 24
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank ให้บริการเงินฝากหลากหลายประเภท เงินฝากเกือบทั้งหมดสามารถเปิดได้จากระยะไกล (อัตราสูงสุดสูงถึง 9.10% ในรูเบิล, 2% เป็นดอลลาร์และ 0.55% ในสกุลยูโร), 1 โปรแกรมออมเงินบำนาญ (สูงสุด 7.0%)
ความสนใจ!
เงินฝากที่เหลือเป็นบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานซึ่งมีอัตราสูงสุด 7.45% ในรูเบิล, 1.20% เป็นดอลลาร์, 0.35% เป็นยูโร
อัตราดอกเบี้ยที่นี่สูงกว่าอย่างเห็นได้ชัดเมื่อเทียบกับธนาคารที่อธิบายไว้ข้างต้น แต่เงื่อนไขการจัดตำแหน่งค่อนข้างเข้มงวดกว่า (ดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา การเติมเต็มเป็นไปไม่ได้ ฯลฯ)
VTB ธนาคารแห่งมอสโก
เงินฝาก "ตามฤดูกาล" ใหม่ซึ่งสามารถเปิดได้จนถึงวันที่ 31 มกราคม 2017 เป็นเวลา 400 วัน ถือว่ามีระยะเวลาดอกเบี้ย 4 ช่วง อัตราสูงสุด - ที่ 10% ต่อปีสามารถรับได้ในช่วงแรกที่มีระยะเวลาสูงสุด 100 วันในช่วงเวลาอื่นอัตรา 7.5%
ธนาคารยังมีเงินฝากประจำ 3 งวด: รายได้สูงสุด” “การเติบโตสูงสุด” “ความสะดวกสบายสูงสุด” ด้วยอัตราสูงถึง 8.46% สำหรับบัญชีรูเบิล สูงถึง 1.61% สำหรับบัญชีดอลลาร์ และ 0.01% สำหรับบัญชียูโร สำหรับผู้รับบำนาญ 3 โปรแกรมได้รับการพัฒนา (มากถึง 8.46% ในรูเบิล) นอกจากนี้ยังมีบัญชีรูเบิลออมทรัพย์ (มากถึง 5%) และข้อเสนอพิเศษสำหรับลูกค้าที่มีสิทธิพิเศษ
เราสามารถพูดได้ว่าเงินฝากในธนาคารนี้จะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าที่มีจำนวนมากหรือผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการเติมเงิน/ถอนเงิน เมื่อเปิดการฝากเงินทางอินเทอร์เน็ตหรือตู้เอทีเอ็ม 0.3% จะถูกเพิ่มไปยังอัตรารูเบิลและ 0.1% ไปยังอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
มาตรฐานรัสเซีย
ธนาคารนี้เสนอเงินฝาก 4 แบบพร้อมรูปแบบการจ่ายดอกเบี้ยที่หลากหลาย: ผู้ฝากมีให้เลือกมากมาย อัตราเงินฝากในรูเบิล - จาก 7.00% ("สะดวก") ถึง 9.75% ต่อปี ("รายได้สูงสุด") และในสกุลเงินต่างประเทศ - มากถึง 2.0% สำหรับบัญชีดอลลาร์และสูงถึง 1.25% สำหรับบัญชีในสกุลเงินยูโร
คำแนะนำ!
เงินฝากส่วนใหญ่ไม่มีการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ และเงื่อนไขไม่ยืดหยุ่นที่สุด - นี่คือ "ค่าธรรมเนียม" ที่สมเหตุสมผลสำหรับผู้ฝากสำหรับรายได้สูง
สินเชื่อบ้าน
สินเชื่อบ้านเสนอเงินฝากหลายรายการ: หนึ่งเปิดเฉพาะในสกุลเงินต่างประเทศ (มากถึง 1.51%), สี่ - เฉพาะในรูเบิล: จาก 8% ถึง 9.34% ต่อปีสามารถเปิดเงินฝากสำหรับผู้รับบำนาญได้ รูเบิลรัสเซีย(มากถึง 9.34% ต่อปี)
เงินฝากในรูเบิลอื่นสามารถเปิดได้ที่ 9.29% ต่อปี โดยมีจำนวน 3 ล้านรูเบิลขึ้นไป มีตัวเลือกสำหรับการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ การถอนบางส่วน และการเติมเต็มในจำนวนหนึ่ง ดังนั้นสินเชื่อที่อยู่อาศัยจึงเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการรายได้ที่ดีและวางเงินเป็นระยะเวลา 12-36 เดือน
เชื่อมั่น
ธนาคารนี้มีเงินฝาก 10 แถวในรูเบิล/ดอลลาร์/ยูโร รวมถึงสกุลเงินหลายสกุล อัตราการฝากในรูเบิลค่อนข้างสูง - จาก 5.9% ถึง 10.1% (ในสกุลเงินต่างประเทศ - จาก 0.1% ถึง 2.6% ต่อปี) และเงื่อนไขมีความยืดหยุ่น: คุณสามารถเลือกการฝากด้วยเงื่อนไขที่สะดวกในแง่ของดอกเบี้ย การชำระเงินและการฝาก/ถอน
ธนาคารเอ็มทีเอ
เงินฝากธนาคารที่ดีที่สุดในปี 2560: เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ย อดีต IBRD เสนอเงินฝาก 9 รายการในรูเบิล / ดอลลาร์ / ยูโร รวมถึงสกุลเงินหลายสกุลและเงินบำนาญ อัตราในรูเบิลจากธนาคารนี้อยู่ในช่วง 6.5 - 9.0% และในสกุลเงินต่างประเทศ - จาก 0.01% ถึง 1.0% ต่อปี คุณสามารถเลือกเงินฝากที่มีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นที่สุดได้ในอัตราร้อยละที่ดี
ลูกค้าที่ทำการฝากเงินในธนาคารทางอินเทอร์เน็ตสามารถรับเพิ่มอีก 0.30% ของอัตราฐาน เช่นเดียวกับลูกค้าที่จ่ายเงินเดือน สูงสุด 0.40% ของอัตรา - ด้วยจำนวนเงินฝาก 4 ล้านรูเบิล
ดังนั้นจึงมีกำไรมากที่สุดที่จะนำเงินไปฝากในธนาคารเอกชนแห่งหนึ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าจำนวนเงินฝากไม่เกิน 1,400,000 รูเบิลเนื่องจากเงินฝากดังกล่าวจะได้รับการประกันอย่างเต็มที่ ตามกฎแล้วเงินฝากดอกเบี้ยสูงในมอสโกจะออกโดยธนาคารที่เชี่ยวชาญ สินเชื่อผู้บริโภค(มาตรฐานรัสเซีย, Tinkoff, สินเชื่อบ้าน).
แต่ในขณะเดียวกัน คุณควรศึกษาเงื่อนไขอย่างรอบคอบในแง่ของการเติมเงิน การถอนเงินก่อนกำหนด เป็นต้น เพื่อให้การฝากเงินของคุณไม่เพียงแต่ทำกำไร แต่ยังสะดวกในแง่ของการใช้เงินด้วย
ที่มา: http://website/www.vkladvbanke.ru
ประเด็นเรื่องการออมและการเพิ่มทุนนั้นมีความเกี่ยวข้องเสมอ หนึ่งในตัวเลือกที่สมเหตุสมผลและปลอดภัยที่สุดคือการเปิดเงินฝากธนาคาร
คำเตือน!
ธนาคารและเงินฝากใดให้เลือกสำหรับการลงทุนที่ทำกำไรได้มากที่สุดในปี 2560? เกณฑ์อะไรนอกจากอัตราดอกเบี้ยที่มีความสำคัญ?
เราเสนอ ภาพรวมปัจจุบันเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการฝากเงินในธนาคารรัสเซีย
เงินฝากแบบไหนดีกว่าที่จะเปิด?
ในการเริ่มต้น เรามาลองจัดโปรแกรมการศึกษาเล็กๆ น้อยๆ เพื่อหาว่าระดับอัตราดอกเบี้ยในธนาคารขึ้นอยู่กับระดับใด เราทราบทันทีว่าปัจจัยที่เกี่ยวข้องกันหลายประการส่งผลต่อปริมาณผลตอบแทนจากเงินฝากในคราวเดียว:
- อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นและการลดค่าเงินรูเบิล
- อัตราการเติบโตของเงินฝากครัวเรือนลดลง
- การแข่งขันระหว่างธนาคารสำหรับผู้ฝากเงิน
- การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยหลักโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย
- การไหลออกของการลงทุนจากต่างประเทศและการปิดกั้นตลาดตราสารหนี้ กล่าวคือ การขาดสภาพคล่องและการระดมทุน (การระดมทุนจากองค์กร)
- การเปลี่ยนแปลงกฎหมาย (ก่อนวันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีประโยชน์: ดอกเบี้ยภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับเงินฝากรูเบิลของพลเมืองที่วางไว้ในอัตราสูงถึง 18.25% ต่อปี มีการเพิ่มขึ้นใน ค่าสินไหมทดแทนประกันเงินฝากจาก 700,000 รูเบิล มากถึง 1,400,000 รูเบิล)
ข้อมูลอ้างอิง
อัตราที่สำคัญคืออัตราดอกเบี้ยในการดำเนินงานหลักของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อควบคุมสภาพคล่องของภาคการธนาคารนั่นคือจำนวนดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียให้กู้ยืมแก่ธนาคารเอกชนเป็นรายสัปดาห์และ พร้อมรับของฝาก เงินสดพวกเขามี.
ความสนใจ!
เป็นตัวบ่งชี้หลัก นโยบายการเงิน. ส่งผลโดยตรงต่อระดับอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ตั้งแต่วันที่ 3 สิงหาคม 2015 เท่ากับ 11% และยังคงไม่เปลี่ยนแปลงจนถึงวันที่ 11 ธันวาคม 2015 ซึ่งเป็นการลดอัตราคีย์ครั้งที่ห้าตั้งแต่วันที่ 16 ธันวาคม 2014 เมื่อตั้งไว้ที่ 17%
ความสับสนบางอย่างเกิดขึ้นจากแนวคิดของ "อัตราการรีไฟแนนซ์" ซึ่งยังใช้ในการให้กู้ยืมแก่ภาคเอกชน สถาบันการเงินแต่จากช่วงเวลาที่แนะนำอัตราคีย์นั่นคือตั้งแต่วันที่ 13 กันยายน 2556 เป็นระดับรองและอ้างอิงและตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2559 จะเท่ากับอัตราคีย์ตามที่ระบุไว้ในเอกสาร "บน ระบบอัตราดอกเบี้ยของนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งรัสเซีย".
นอกเหนือจากข้างต้น ควรสังเกตว่าเครื่องมือตรวจสอบของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเป็น "อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของสถาบันสินเชื่อสิบแห่งที่ดึงดูดปริมาณเงินฝากที่ใหญ่ที่สุดจากบุคคล" ซึ่งแสดงดอกเบี้ยสูงสุดโดยเฉลี่ยของ ฝากระหว่างธนาคาร TOP-10 ในแง่ของปริมาณเงินฝากในรูเบิลรัสเซีย
จนถึงปัจจุบัน Bank of Russia ได้จัดตั้ง "บิ๊กสิบ" ของธนาคารต่อไปนี้:
- Sberbank แห่งรัสเซีย;
- "VTB 24";
- "ธนาคารแห่งมอสโก";
- "ธนาคาร Raiffeisen";
- "กัซพรอมแบงก์";
- "Binbank";
- "ธนาคารอัลฟ่า";
- "ธนาคาร FC Otkritie";
- "Promsvyazbank";
- รอสเซลคอซแบงค์
การตรวจสอบนี้ดำเนินการโดยฝ่ายกำกับดูแลการธนาคารของธนาคารแห่งรัสเซียโดยใช้ เปิดข้อมูลนำเสนอบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการ
ในสิบวันที่สามของเดือนพฤศจิกายน 2559 จากผลการตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสูงสุด (สำหรับเงินฝากในรูเบิลรัสเซีย) ของสถาบันสินเชื่อสิบแห่งที่ดึงดูดปริมาณเงินฝากที่ใหญ่ที่สุดจากบุคคลทั่วไป อัตราสูงสุดเฉลี่ยของเงินฝากคือ 9.93%
คำแนะนำ!
ในทศวรรษที่หนึ่งและสองของเดือนพฤศจิกายน 2559 อัตราอยู่ที่ระดับ 9.92% ตัวบ่งชี้นี้คำนวณเป็นค่าเฉลี่ยเลขคณิตของอัตราสูงสุดของธนาคารที่ดึงดูดสองในสามของเงินทุนของประชากร
มีอะไรอีกบ้างที่ควรรู้เกี่ยวกับการเดิมพันสูงสุดโดยเฉลี่ย? ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2555 ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียไม่แนะนำอย่างเด็ดขาดว่าธนาคารเอกชนทั้งหมดเกินตัวบ่งชี้ที่กำหนดระหว่างการตรวจสอบมากกว่า 2 จุดเปอร์เซ็นต์ (ร้อยละ) ตั้งแต่วันที่ 22 ธันวาคม 2557 - 3.5% ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม ปี 2558 อนุญาตให้มีการเพิ่มขึ้นในการแลกเปลี่ยนกับการเพิ่มขึ้นของเงินสมทบ (การหักเงิน) ของสถาบันสินเชื่อไปยังกองทุนประกันเงินฝาก (DIF)
ค่าธรรมเนียมธนาคารสำหรับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นกำหนดไว้ดังนี้:
- หากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่ได้เกินจริงเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยสูงสุด ธนาคารจะหักที่อัตราฐาน - 0.1% ของยอดเงินฝากเฉลี่ยรายไตรมาส
- หากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่เกินอัตราสูงสุด 2-3% สถาบันสินเชื่อจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในอัตราเพิ่มเติม 0.12%
- ถ้าธนาคารยกระดับ อัตราเครดิต 3% ขึ้นไปของค่าเฉลี่ยสูงสุดจากนั้นเขาจ่ายอัตราเพิ่มเติมที่เพิ่มขึ้น - 0.25%
นักรักษาทั่วไปควรได้ข้อสรุปอะไรจากข้อมูลนี้ หากระดับความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากตามธนาคารกลางของรัสเซียสูงเกินไป เงินฝากดังกล่าวจะมีความเสี่ยงเพิ่มเติม ดังนั้น ธนาคารเอกชนและจ่ายเงินสมทบให้ DIA ในอัตราที่เพิ่มขึ้น
เพื่อความสะดวกในการทำความเข้าใจ นี่คือตัวอย่างจากวิธีการก่อนหน้าของธนาคารแห่งรัสเซีย:
- อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดเฉลี่ยในปัจจุบันคือ 9.93%
- ส่วนเกินที่แนะนำสูงสุดของระดับอัตราคือ 3.5%
- อัตราเงินฝากสูงสุดที่ยอมรับได้ (พร้อมระดับความเสี่ยงสูงสุด) คือ (9.93% + 3.5%) = 13.43%
ดังนั้น ในช่วงฤดูหนาวปี 2015 จะมีการเสนอเงินฝากธนาคารที่ดีที่สุดในอัตราตั้งแต่ 10 ถึง 11% และด้วยผลตอบแทนจากเงินฝากที่มากกว่า 13.7% คุณสามารถจัดการกับสถาบันสินเชื่อที่ไม่มั่นคงหรือสถาบันที่ดำเนินกิจการที่มีความเสี่ยงได้
เพื่อความเป็นธรรม เราทราบว่าในขณะนี้เงินฝากทั้งหมดในธนาคารเดียวที่มีปริมาณสูงถึง 1,400,000 รูเบิลนั้น "ได้รับการคุ้มครอง" โดยสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) ดังนั้นระบบธนาคารจึงมีความเสี่ยงมากกว่าผู้ฝากเงิน
แต่มีความสะดวกสบายเล็กน้อยในความคิดที่ว่าคุณอาจพบธนาคารที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตหรือถูกฟ้องล้มละลาย ในแง่รายปี อัตราเงินเฟ้อในปี 2558 อยู่ที่ระดับ 16% อย่างไรก็ตาม มีข้อกำหนดเบื้องต้นทั้งหมดสำหรับการชะลอตัวที่สำคัญในปี 2559-2560
เมื่อพิจารณาถึงพลวัตของการลดลงของอัตราดอกเบี้ยหลักและเงินฝากสูงสุดโดยเฉลี่ย เราสามารถสรุปได้ว่า เว้นแต่จะมีอะไรพิเศษเกิดขึ้น อัตราหลักจะลดลงอย่างต่อเนื่อง และอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากจะลดลงตามไปด้วย
ดังนั้นเราจึงสรุปได้ว่าฤดูหนาวปี 2560 เป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดสำหรับการเปิดเงินฝากภายใต้ ดอกเบี้ยดีที่อาจไม่สามารถใช้ได้ในอนาคต
ในฤดูหนาว ตลาดจะเต็มไปด้วยผลิตภัณฑ์ตามฤดูกาลพิเศษ แม้ว่าจำนวนข้อเสนอการฝากที่น่าสนใจจะไม่ค่อยดีนัก แต่ก็ยังมีธนาคารที่พร้อมจะมอบเงื่อนไขที่น่าดึงดูดใจมาก หากคุณตั้งใจที่จะค้นหาเงินฝากที่ดีที่สุดในรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศ บทวิจารณ์นี้จะช่วยคุณได้
รูเบิลหรือเงินฝากสกุลเงิน?
รายได้และการบริโภคของชาวรัสเซียส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่รูเบิล ในเรื่องนี้ การฝากเงินรูเบิลดูเหมือนจะเป็นทางออกที่สมเหตุสมผลที่สุด นอกจากนี้ หากรูเบิลยังคงอ่อนค่าลง อัตราการฝากเงินรูเบิลอาจเพิ่มขึ้น และไม่แนะนำให้พลาดช่วงเวลาดังกล่าว
คำเตือน!
แม้ว่าที่จริงแล้วรัสเซียจะถือว่าสกุลเงินเป็นตัวเลือกที่เสถียรกว่าสำหรับการประหยัดเงิน ในสถานการณ์ที่คาดเดาไม่ได้ในปัจจุบัน การเลือกสกุลเงินนั้นค่อนข้างอันตรายเพราะ ช่วงเวลานี้อัตราเงินยูโรและเงินดอลลาร์สูงมาก และเงินรูเบิลมีความเสถียรไม่มากก็น้อย
หากในระยะสั้นมีการแข็งค่าของรูเบิลอย่างมีนัยสำคัญ (ซึ่งเป็นไปได้ด้วยการผ่อนปรนการคว่ำบาตรหรือการเพิ่มขึ้นของราคาน้ำมัน) เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศจะสูญเสียความหมายทั้งหมดสำหรับผู้ที่เคยใช้จ่ายเงินในรูเบิล ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผู้ที่มีความสนใจในสกุลเงินจริงๆ ได้จัดการกระจายเงินทุนแล้ว
หากคุณไม่ใช่คนเหล่านี้ การฝากเงินในสกุลเงินต่างประเทศไม่ควรเป็นที่สนใจของคุณเป็นพิเศษ ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น รายได้และการใช้จ่ายของชาวรัสเซียส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่รูเบิล ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจำเป็นต้องได้รับการบันทึก
เงินฝากระยะยาวหรือเงินฝากความต้องการ?
เงินฝากทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็นเงินฝากเร่งด่วนและเงินฝากความต้องการ หลังช่วยให้คุณสามารถคืนเงินที่ลงทุนได้ตลอดเวลาตามคำร้องขอของผู้ฝากเงิน ตามกฎแล้วอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากนั้นน้อยที่สุด - ไม่เกิน 1% (กำไรจากเงินฝากดังกล่าวจะไม่ครอบคลุมอัตราเงินเฟ้อรายเดือน)
เงินฝากแบบมีกำหนดระยะเวลาจะวางไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง จนกว่าลูกค้าจะหมดอายุจะต้องไม่เรียกร้องเงินของเขา มิฉะนั้น ในกรณีส่วนใหญ่ เขาจะสูญเสียรายได้ของเขา เงินฝากประจำมักจะวางเป็นเวลาหนึ่งปี น้อยกว่านั้นเป็นเวลาหลายเดือน
เงินฝากที่มีระยะเวลาการถือครองยาวนานที่สุดบางครั้งเสนออัตราที่ดีที่สุด แต่ก็ไม่เสมอไป ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาเงินฝากที่ดีที่สุด อย่าลังเลที่จะเลือกการฝากเงินรูเบิลแบบคงที่เป็นเวลา 12 เดือน
เงินฝากเติมเงินหรือไม่เติมเงิน?
การบริจาคจะถูกจำแนกตามระดับการควบคุมของผู้ฝากเงินที่ลงทุนไป เมื่อเปิดเงินฝากที่ไม่สามารถเติมเงินได้ การดำเนินการเติมเงินหรือถอนเงินเป็นสิ่งต้องห้าม - สำหรับพวกเขา ธนาคารเสนอให้มากที่สุด เงื่อนไขการทำกำไรตำแหน่งของกองทุน
เงินฝากแบบเติมได้ทำให้คุณสามารถเพิ่มเงินเข้าบัญชีในช่วงระยะเวลาของสัญญาซึ่งสะดวกสำหรับการสะสมอย่างเป็นระบบ เงินก้อนใหญ่ของเงิน. ธนาคารบางแห่งเสนอเงินฝากแบบเติมเงินได้ ซึ่งอนุญาตให้ลูกค้าทำธุรกรรมเดบิตและเครดิต อย่างที่บอกไปแล้วว่า เงื่อนไขที่ดีกว่ามอบให้กับเงินฝากที่ไม่ได้เติมเงิน
เงินฝากที่ดีที่สุดในรูเบิล
ในขณะนี้ ธนาคารเสนอเงินฝากในอัตราเฉลี่ย 10-11% ต่อปี แนวโน้มทั่วไปมีแนวโน้มลดลง จำได้ว่าในเดือนธันวาคม 2559 ธนาคารแห่งรัสเซียเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว อัตราคีย์มากถึง 17% จึงทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้นถึง 21-22%
ตลอดทั้งปี ตัวบ่งชี้ลดลง: แล้วในเดือนมิถุนายน 2559 อัตราดอกเบี้ยเงินฝากรูเบิลเฉลี่ยอยู่ที่ 14–15% ตอนนี้ผลตอบแทนสูงสุดอยู่ที่ระดับ 12-13%
การคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญมีความคลุมเครือมาก: ส่วนใหญ่คาดว่าจะมีการลดลงอีก แต่ก็ยังมีการคาดการณ์ในแง่ดีเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นของอัตราที่เป็นไปได้เนื่องจากการอ่อนค่าของรูเบิล อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ดี (11%) ให้บริการโดย Russian Standard Bank เป็นระยะเวลา 1 ปี โดยจ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดสัญญา
ธนาคารเครดิตมอสโกให้เงินฝากในอัตรา 9.5% ถึง 11.25%, Rosbank - มากถึง 10.75%, UniCredit Bank - มากถึง 10.5%, Promsvyazbank - สูงถึง 11%, Alfa- Bank" - มากถึง 10%, "Raiffeisenbank" - มากถึง 10%, Sberbank - มากถึง 8.1% ดังที่เราเห็น ยิ่งธนาคารมีขนาดใหญ่เท่าใด อัตราดอกเบี้ยเงินฝากก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น
เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการฝากเงินสามารถพบได้ในธนาคารเอกชนขนาดเล็ก แต่เราขอแนะนำให้คุณให้ความสนใจเป็นพิเศษกับเงื่อนไขในการบอกเลิกสัญญาการฝากเงินก่อนกำหนด เนื่องจากในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน คุณอาจเสี่ยงที่จะสูญเสียดอกเบี้ยเงินฝากส่วนใหญ่ (ถ้าไม่ใช่ทั้งหมด)
เงินฝากที่ดีที่สุดในยูโร
สถานการณ์การฝากเงินในสกุลเงินต่างประเทศนั้นใกล้เคียงกับการฝากเงินรูเบิล อัตราเฉลี่ยของเงินฝากยูโรอยู่ที่ประมาณ 2.5-3%
ความสนใจ!
ธนาคารชั้นนำที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เงินฝากสกุลเงินอีกครั้งที่พวกเขาไม่สนับสนุน: เปอร์เซ็นต์เฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ประมาณ 1.5–2.5% ตัวอย่างเช่น สามารถดูตัวเลือกการฝากเงินยูโรได้ที่ UniCredit Bank
จัดให้มีตำแหน่งสำหรับปีจาก 20,000 ยูโรในอัตรา 3% ใน Bank Saint-Petersburg คุณสามารถวางใจได้ในอัตรา 2.8% เมื่อเปิดเงินฝากออนไลน์เป็นระยะเวลา 5 ปีจำนวน 50,000 ยูโร ดอกเบี้ยจะจ่ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก
"ธนาคารเครดิตมอสโก" เสนอเงินฝาก 100 ยูโรเป็นระยะเวลา 1 ปีในอัตรา 2.25% ยักษ์ใหญ่เช่น Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank เสนออัตราในช่วง 2-2.5%
เงื่อนไขของธนาคารในภูมิภาคนั้นน่าดึงดูดใจอย่างไม่ต้องสงสัย แต่ผู้ฝากเงินจำนวนมากกลัวที่จะใช้บริการของพวกเขา ประการแรก เนื่องจากข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือ และประการที่สอง เนื่องจากที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ในทางกลับกัน ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดยังไม่พร้อมที่จะให้เงื่อนไขที่น่าสนใจสำหรับการฝากเงิน
ในปัจจุบัน สถานการณ์ทางเศรษฐกิจแน่นอนว่าควรเน้นที่ความน่าเชื่อถือของธนาคารเป็นหลัก มันจะช่วยให้คุณรักษา ภาคการธนาคาร: ธนาคารที่ไม่มีประสิทธิภาพจะถูกบังคับให้ออกจากตลาดโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม เราไม่ควรละเลยศักยภาพมหาศาลของภูมิภาคอย่างแจ่มแจ้ง
ในบรรดาธนาคารในภูมิภาคนั้นมีธนาคารที่ค่อนข้างแข็งแกร่งซึ่งมีสาขาในหลายเมืองและดำรงตำแหน่งในตลาดได้อย่างมั่นใจ ก่อนติดต่อธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง โปรดตรวจสอบสถานการณ์ในภูมิภาคของคุณ
เงินฝากดอลลาร์ที่ดีที่สุด
อัตราเฉลี่ยสำหรับการฝากเงินดอลลาร์อยู่ที่ประมาณ 2.5-3.5% สำหรับผู้นำของภาคการธนาคารของรัสเซียมีเงื่อนไขดังต่อไปนี้สำหรับการฝากเงิน ใน "ธนาคาร UniCredit" คุณสามารถฝากเงินได้ตั้งแต่ 20,000 USD
คำแนะนำ!
สหรัฐอเมริกาเป็นเวลา 1 ปีด้วยอัตรา 4.65% และความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม คุณยังสามารถใส่ใจกับเงินฝากของ Binbank: ด้วยการวางเงินจำนวน 25,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไปเป็นเวลา 1 ปี คุณจะได้รับ 3.7% ต่อปี (ชำระดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก)
อัตราสูงสุดสำหรับการฝากเงินของธนาคารเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กคือ 3.9% ผู้ฝากเงินคนใดก็ได้สามารถเปิดเงินฝากด้วยเปอร์เซ็นต์ดังกล่าวได้หากเขามี 50,000 ดอลลาร์สหรัฐและ 915 วันก่อนรับรายได้ โดยเฉลี่ยแล้ว ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดพร้อมที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยรายปีอยู่ในช่วง 2.8-3.5%
ที่มา: http://site/www.kp.ru
วิธีการเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้สำหรับการเปิดเงินฝาก?
ฉันคิดว่าหลายท่านกำลังถามตัวเองว่า: “เลือกธนาคารอย่างไรให้น่าเชื่อถือ” เมื่อวางแผนจะเปิดบัญชีธนาคาร รับเงินกู้หรือจำนอง
มีการอธิบายความสนใจในหัวข้อนี้อย่างง่ายๆ ประการแรก นี่เป็นอีกก้าวเล็กๆ สู่การเรียนรู้พื้นฐาน ความรู้ทางการเงิน. จำได้ไหมว่าเราได้พูดถึงเรื่องนี้ในบทความ “การออมและความรู้ทางการเงินจำเป็นต้องเรียนรู้”?
ประการที่สอง นี่เป็นก้าวแรกเล็กๆ ระหว่างทาง การใช้งานจริงได้รับความรู้ซึ่งฉันถูกผลักดันโดยความคิดใหม่และไม่ใช่ความคิดดั้งเดิมเลย: "เงินควรใช้งานได้"
คำเตือน!
และจะทำอย่างไร? เริ่มลงทุน (ตอนนี้ใครๆก็พูดถึง), ศึกษาตลาดหุ้น, ติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจ, เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารต่างๆ?
เห็นด้วยค่ะ ต้องลงทุน แต่สำหรับฉันตอนนี้มันยากมากและไม่ชัดเจนทั้งหมด มีประสบการณ์และความรู้ไม่เพียงพอ ดังนั้น ในการเริ่มต้น ฉันตัดสินใจที่จะจัดการกับประเภทของการลงทุน ซึ่งอันที่จริงแล้ว ไม่ใช่การลงทุน แต่เป็นวิธีการสะสมเงิน - เงินฝากธนาคาร
วิธีการเลือกธนาคารสำหรับการฝากเงิน
เหตุใดฉันจึงตัดสินใจเริ่มต้นด้วยผลิตภัณฑ์โบราณและเป็นที่นิยมนี้ เพราะในชีวิตประจำวันเรามักเจอธนาคารและเงินฝากธนาคาร บางทีเกือบทุกคนอาจมี "ที่ซ่อน" ของธนาคารขนาดเล็กเป็นอย่างน้อย
เราไม่เครียดเอาเงินไปฝากธนาคาร และเราไม่กลัวที่จะเสียเงินเพราะคุณเห็นความเสี่ยงที่นี่มีน้อย
และไม่จำเป็นต้องมีการเตรียมการทางจิตวิทยาเป็นพิเศษ ซึ่งจำเป็นอย่างยิ่งเมื่อลงทุนในความเสี่ยงมากขึ้น เครื่องมือทางการเงินเช่น อสังหาริมทรัพย์ กองทุนรวม ฟอเร็กซ์ บัญชี PAMM การลงทุนใน ตลาดหลักทรัพย์,ในงานศิลป์,ของเก่า,โลหะมีค่า.
แต่เราไม่รู้เสมอไปว่าเงินของเราทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพเพียงใด ธนาคารต่างๆ. เงินฝากที่แตกต่างกันภายใต้เงื่อนไขที่แตกต่างกันและในธนาคารที่แตกต่างกันสามารถนำมาซึ่งรายได้ที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง
ลองคิดร่วมกันว่าธนาคารใดน่าเชื่อถือที่สุด เงินฝากคืออะไร และวิธีเลือกผลกำไรสูงสุดจากพวกเขา วิธีเลือกธนาคารที่เหมาะสมสำหรับการฝากเงินเพื่อให้ได้เงินสูงสุด รายได้ที่เป็นไปได้ในสกุลเงินใดที่จะเปิดฝากและเปอร์เซ็นต์
มีคำถามมากมาย ไปตามลำดับเลยค่ะ
สถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศของเราในตอนนี้แทบจะเรียกได้ว่ามีเสถียรภาพไม่ได้ การชะลอตัวของการเติบโตของเศรษฐกิจของเรา ซึ่งเริ่มในปี 2556 รุนแรงขึ้นจากเหตุการณ์ล่าสุดในยูเครน ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิล และการปิดของธนาคารบางแห่ง สิ่งนี้ทำให้เกิดความตึงเครียดเกี่ยวกับการฝากเงินในธนาคาร
ถึงกระนั้น เราก็ยังคง และในกรณีส่วนใหญ่ ในความปรารถนาที่จะประหยัดเงิน "สำหรับวันที่ฝนตก" หรือเพื่อสะสมจำนวนเงินที่จำเป็น ให้เปิดบัญชีเงินฝากในธนาคาร
จะกักตุนหรือไม่กักตุน?
การสะสมเงินในตัวเองเป็นกระบวนการ ฉันคิดว่าคนส่วนใหญ่เป็นกิจกรรมที่น่าเบื่อและซ้ำซากจำเจ คุณต้องเป็น Plyushkin ตัวจริงเพื่อประหยัดเงินเพื่อประโยชน์ของเงิน
แต่ถ้าการนำเครื่องทอผ้าที่มีความต้องการมายาวนานมาใช้งานข้างหน้า ก็เป็นอีกเรื่องที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง
ความสนใจ!
คุณต้องการบรรลุอะไรเป็นพิเศษ? ซื้ออพาร์ทเมนต์ ประหยัดเงินในวัยชรา ไปเที่ยวรอบโลก? มันกระตุ้นและทำให้คุณทำสิ่งที่เพิ่งดูเหมือนจะเป็นบางสิ่งจากโลกแห่งจินตนาการและความปรารถนาที่ไม่สมจริง
จะบรรลุเป้าหมายได้หากมีการกำหนดไว้อย่างชัดเจนและเฉพาะเจาะจง เชื่อหรือไม่ สิ่งนี้เกิดขึ้นกับฉันมากกว่าหนึ่งครั้ง
เงินฝากธนาคาร (เงินฝาก)
เป้าหมายจึงถูกกำหนด และเรากลับไปที่เงินฝากของเรา เพื่อให้ชัดเจนขึ้น มาเริ่มกันที่เงื่อนไขกันก่อน
เงินฝากคืออะไร?
เงินฝาก (บางครั้งเรียกว่าเงินสมทบ) เป็นประเภท บัญชีออมทรัพย์โดยจะวางเงินไว้ตามระยะเวลาหนึ่งและตามเงื่อนไขที่สัญญากำหนดไว้ เพื่อเป็นการเก็บออมและรับรายได้
สิ่งเหล่านี้คือเงินทุนของลูกค้าที่ต้องส่งคืนเมื่อสัญญาหมดอายุหรือตามคำขอครั้งแรกของลูกค้า แต่ในช่วงเวลาของการฝากเงินธนาคารจะจัดการพวกเขา
นี่คือผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่ได้รับความนิยมอย่างมากซึ่งปรากฏขึ้นพร้อม ๆ กันกับ ระบบธนาคาร. รัสเซียแต่ละคนสามารถเปิดเงินฝากได้ไม่จำกัดจำนวน ทั้งในธนาคารเดียวและหลายธนาคารพร้อมกัน
ผลงานอะไรบ้าง?
อันที่จริง มีเงินฝากหลายประเภทที่เสนอโดยธนาคาร ซึ่งแต่ละประเภทมีลักษณะ บวก หรือ ลบ เป็นของตัวเอง
แต่โดยพื้นฐานแล้ว เงินฝากแบ่งออกเป็นสามกลุ่มหลักขึ้นอยู่กับ:
- จากเงื่อนไขการฝาก - เงินฝาก "ตามความต้องการ" และเงินฝากระยะยาว
- จากความเป็นไปได้ของการเติมเต็ม - เติมเต็มและไม่เติมเต็ม
- เกี่ยวกับประเภทของเงินฝาก สกุลเงิน - เงินฝากในรูเบิล สกุลเงินต่างประเทศ หรือเงินฝากหลายสกุลเงิน
จากระยะเวลาการวางเงินในธนาคาร
เงินฝากระยะยาวและเงินฝากอุปสงค์ต่างกันอย่างไร? ดอกเบี้ยจะจ่ายเป็นเงินฝากประจำที่มีระยะเวลาหนึ่ง (ตั้งแต่ 1 เดือนถึงหลายปี)
หากลูกค้าถอนเงินก่อนสิ้นสุดระยะเวลา กำหนดโดยข้อตกลงจากนั้นธนาคารสามารถคืนเงินได้เต็มจำนวนเฉพาะเงินฝากเริ่มต้น ในขณะที่ดอกเบี้ยเงินฝากสามารถเกิดขึ้นได้บางส่วน
บางธนาคารที่ การเลิกจ้างก่อนกำหนดข้อตกลงสามารถคืนดอกเบี้ยค้างรับเต็มจำนวน แต่โดยปกติอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับเงินฝากดังกล่าว
คำแนะนำ!
การฝากเงินแบบออนดีมานด์ เงินจะถูกวางในระยะเวลาไม่แน่นอน ส่งคืนให้กับลูกค้าเมื่อต้องการ และอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากเหล่านั้นจะต่ำกว่าการฝากแบบประจำมาก
เงินฝากแบบเติมเงินและแบบเติมเงินไม่ได้
ทุกอย่างชัดเจนที่นี่ หากเงินฝากสามารถเติมเงินได้ หมายความว่าสามารถฝากเงินเพิ่มเติมเข้าบัญชีเงินฝากได้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มยอดรวมของเงินฝากและตามรายได้ของเงินฝากนั้น
หากเงินฝากไม่สามารถเติมเงินได้ จำนวนเงินฝากเริ่มต้นจะไม่สามารถเพิ่มได้ และดอกเบี้ยจะถูกหักจากเงินฝากเท่านั้น
สกุลเงินใดที่จะเปิดการฝากเงิน?
ในธนาคารรัสเซีย คุณสามารถเปิดเงินฝากรูเบิล เงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศ หรือเงินฝากหลายสกุลเงิน
คุณลักษณะของการฝากเงินหลายสกุล: หนึ่งบัญชีสามารถวางใน สกุลเงินต่างๆหลายจำนวนซึ่งแต่ละอันจะก่อให้เกิดดอกเบี้ยของตัวเอง
โปรดทราบว่าดอกเบี้ยในบัญชีสกุลเงินต่างประเทศมักจะต่ำกว่าเงินฝากรูเบิลเสมอ
วิธีการเลือกเงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุด?
คุณมักจะใส่ใจอะไรเมื่อเลือกการฝากเงิน? แน่นอน ที่อัตราดอกเบี้ย (เทียบเท่ากับรางวัลเป็นตัวเงินที่ลูกค้าได้รับจากการให้เงินกับธนาคารเพื่อใช้งาน)
ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร
ประการแรก เราถูกดึงดูดด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง (อัตราดอกเบี้ยรายปีจะระบุไว้ในธนาคารเสมอ) ซึ่งอาจขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝาก ระยะเวลาการฝาก ขึ้นอยู่กับว่ามีการเติมเงินฝากหรือไม่ ประเภทของมัน (ด่วนหรือ "ตามต้องการ") จากการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่และปัจจัยอื่น ๆ ซึ่งเราจะพูดถึงในภายหลัง
คำเตือน!
มาจองกันเลยดีกว่าว่าดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงมากอาจไม่ใช่สัญญาณของธนาคารที่ดีเสมอไป
โดยปกติ หลังจากข้อตกลงเสร็จสิ้น ธนาคารไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยเพียงฝ่ายเดียว แต่มีข้อยกเว้น
อัตราดอกเบี้ยคำนวณจากเงินฝากอย่างไร?
- ตัวเลือกแรก: เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากจำนวนเงินเริ่มต้น
- ตัวเลือกที่สอง: จ่ายดอกเบี้ยตามความถี่ที่แน่นอน (ชำระเป็นประจำ) เช่น เดือนละครั้งหรือไตรมาส ในกรณีนี้ดอกเบี้ยจะถูกโอนไปที่ บัตรพลาสติกหรือบัญชีอื่น
- ตัวเลือกที่สาม: การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ของดอกเบี้ยเงินฝาก
ซึ่งหมายความว่าสิ่งต่อไปนี้: ดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลาหนึ่งจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินฝาก และในงวดถัดไป ดอกเบี้ยจะถูกสะสมในจำนวนที่มากขึ้น
วิธีการจ่ายดอกเบี้ยนี้บางครั้งเรียกว่า " ดอกเบี้ยทบต้น” และสามารถทำได้เดือนละครั้ง ไตรมาสละครั้ง ปีละครั้ง หรือเมื่อสัญญาหมดอายุ
ความสนใจ!
ตามที่ระบุไว้แล้ว เงินฝากที่มีอักษรตัวพิมพ์ใหญ่มักจะมีมากกว่า ดอกเบี้ยต่ำแต่รายได้อาจจะสูงขึ้น
และแนวคิดเพิ่มเติมอีกสองสามข้อที่คุณต้องเข้าใจเมื่อพูดถึงเงินฝากธนาคาร
การยืดอายุเงินฝากเป็นการขยายสัญญาการฝากโดยอัตโนมัติหลังจากหมดอายุและวางเงินมัดจำใน เทอมใหม่โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของลูกค้า
หากไม่มีการโรลโอเวอร์ เงิน (เงินต้นบวกดอกเบี้ยค้างรับ) จะถูกโอนไปยังบัญชีของลูกค้าและจะไม่มีดอกเบี้ยเกิดขึ้นนับจากช่วงเวลานั้นเป็นต้นไป
คุณต้องมาที่ธนาคารและเปิดบัญชีใหม่เพื่อดำเนินการสะสมต่อ จริงอยู่ โปรดทราบว่าการยืดเวลาใช้ไม่ได้กับเงินฝากทุกประเภท และเพื่อใช้บริการนี้ คุณต้องกำหนดล่วงหน้าในสัญญา
ในการเปิดบัญชีธนาคาร คุณต้องมีหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น (บางครั้งอาจถูกขอให้จัดเตรียมเอกสารที่สอง เช่น หนังสือเดินทาง) หากคุณต้องการเปิดเงินฝากสำหรับญาติสนิทก็เพียงพอที่จะให้เอกสารของเขาหรือสำเนาเอกสารรับรอง
เงินฝากที่มีกำไรในปี 2560
ดังนั้นเราจึงพบว่าเงินฝากคืออะไร คำนวณดอกเบี้ยอย่างไร และมีเงื่อนไขอะไรบ้างในการฝากเงินแบบต่างๆ นอกจากนี้เรายังพบว่าอัตราดอกเบี้ยซึ่งส่วนใหญ่อยู่ในช่วง 3 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย
อันดับธนาคาร
เป้าหมายที่คุณดำเนินการเมื่อเปิดการฝากเงินควรกำหนดทางเลือกการฝากเงินของคุณในท้ายที่สุด เธอเป็นผู้กำหนดเงื่อนไขที่สำคัญสำหรับคุณและสิ่งที่คุณชอบ (เงื่อนไข สกุลเงิน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขอื่นๆ)
มีคนต้องการทำกำไรไม่ว่าด้วยต้นทุนใด ๆ อันเนื่องมาจากดอกเบี้ยสูงโดยไม่สนใจ ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและการสูญเสีย มีคนพอใจมากกว่า อัตราต่ำแต่ในขณะเดียวกัน เงื่อนไขเช่นความสามารถในการเติมเงินในบัญชีหรือการถอนเงินบางส่วน การใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ ระยะเวลาการลงทุนสั้น ๆ และความน่าเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญ
บ่อยครั้งคุณสามารถหาข้อเสนอที่ดีในธนาคารสำหรับผู้รับบำนาญที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า มีข้อเสนอพิเศษหรือโปรโมชั่นตามฤดูกาลที่ธนาคารจัดให้ในช่วงเวลาสั้นๆ
คำแนะนำ!
ตัวอย่างเช่น ถ้าฉันต้องการประหยัดเงินสำหรับการซื้อที่มีราคาแพง ฉันอยากจะฝากเงินระยะยาวแบบเติมด้วยอักษรตัวพิมพ์ใหญ่เป็นรายเดือน แม้ว่าจะมี เปอร์เซ็นต์ที่น้อยกว่าในอัตรา
แต่โดยทั่วไป วิธีการลงทุนซึ่งรวมถึงเงินฝากธนาคาร ไม่ใช่ทางเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุดในปัจจุบัน ขนาดของอัตราเมื่อเทียบกับช่วงสองสามปีที่ผ่านมาลดลงอย่างมาก ตัวอย่างเช่น การหาเงินสมทบที่ 10% ต่อปี คุณต้องพยายามให้มาก
และคุณต้องเข้าใจว่ามีกฎดังกล่าว: ธนาคารมากขึ้นเสนอตัวเลือกการฝากเงิน (เช่น การเติมเงิน การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ การถอนบางส่วน) ดอกเบี้ยเงินฝากนี้จะยิ่งลดลง
จะค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารได้ที่ไหนและอย่างไร
มีธนาคารหลายแห่งที่ให้บริการแก่เราในประเทศของเรา และบางครั้งการค้นหา ธนาคารที่เหมาะสมอาจยืดเยื้อไปอีกนาน ฉันหวังว่าเคล็ดลับง่ายๆ เหล่านี้จะช่วยคุณแก้ปัญหานี้ได้
วิธีหนึ่งในการนำทางตัวเลือกของธนาคารคือการดูอันดับของธนาคาร การจัดอันดับของธนาคารรัสเซียส่วนใหญ่ประกอบด้วยรัสเซีย หน่วยงานจัดอันดับเช่น National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M ซึ่งหน่วยงาน Expert RA ถือว่าดีที่สุด
หน่วยงานระหว่างประเทศขนาดใหญ่ (Fitch, Moody's และ S&P) ทำงานร่วมกับหน่วยงานที่ใหญ่ที่สุดเท่านั้น ธนาคารรัสเซียและธนาคารขนาดกลางไม่ตกอยู่ในขอบเขตการมองเห็น
นอกจากนี้คุณยังสามารถสรุปผลได้โดยการอ่านใบแจ้งยอดสินเชื่อของธนาคารซึ่งเผยแพร่บนเว็บไซต์ของธนาคารกลางหรือบนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัสเซีย แต่เพื่อให้เข้าใจรายงานเหล่านี้ อาจมีผู้เชี่ยวชาญเท่านั้นที่ทำได้ เราซึ่งเป็นลูกค้าทั่วไปสามารถเสี่ยงโชคบนพอร์ทัล Banki.ru ซึ่งมีการนำเสนอข้อมูลในรูปแบบที่เข้าถึงได้ง่ายขึ้น ซึ่งแม้แต่ผู้ที่ไม่ใช่มืออาชีพก็สามารถเข้าใจได้
คำเตือน!
ความน่าเชื่อถือของธนาคารถูกกำหนดโดย ประสิทธิภาพทางการเงิน. สำหรับการวิเคราะห์ เราเปรียบเทียบสินทรัพย์หมุนเวียนของธนาคารกับตัวบ่งชี้ที่เคยเป็นของปีที่แล้วและสำหรับเดือนที่ผ่านมาและปัจจุบัน
สัญญาณของความน่าเชื่อถือและความมั่นคงของธนาคารคือสินทรัพย์ขนาดใหญ่ในขณะนี้และเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเวลาก่อนหน้า เป็นเครื่องยืนยันถึงความน่าเชื่อถือของธนาคารด้วย จำนวนเงิน ทุนของตัวเอง(ทุนจดทะเบียน).
ตาม สำนักข่าว Finmarket ณ วันที่ 1 มีนาคม (ณ วันที่ 1 เมษายน รายชื่อไม่มีการเปลี่ยนแปลง) รายชื่อธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย ได้แก่ AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, Binbank , ธนาคาร Vozrozhdeniye ”, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, กระทรวงการคลัง, มอสโก ธนาคารเครดิต, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank , UniCredit Bank .
ความจำเป็นในการประเมินความน่าเชื่อถือของธนาคารตามการวิเคราะห์การรายงานโดยคำนึงถึงเกณฑ์เช่นการเสื่อมสภาพหรือการละเมิดข้อบังคับ องค์กรการธนาคารมาตรฐาน (ซึ่งอาจนำไปสู่การเพิกถอนใบอนุญาต) สำหรับการชำระเงินของตนเองที่ไม่ได้ดำเนินการและประสบปัญหาในการชำระหนี้ของตนเองสำหรับกระแสเงินสดจำนวนมากที่เกินสินทรัพย์ของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญและไม่มี กรณีธุรกิจสำหรับการลงทุนจำนวนมากในกองทุนรวมและหุ้น (อาจเป็นสัญญาณว่าธนาคารจะมีปัญหาใหญ่ในอนาคตอันใกล้) สำหรับตัวบ่งชี้งบดุลที่ลดลงอย่างรวดเร็วโดยไม่มีคำอธิบายที่สมเหตุสมผล
ข้อมูลดังกล่าวสามารถพบได้ในการรายงานบนเว็บไซต์ของธนาคารกลางในสื่อบนพอร์ทัล และถึงแม้ว่าสำหรับฉันแล้วดูเหมือนว่าเป็นการยากมากสำหรับลูกค้าทั่วไปที่จะประเมินความน่าเชื่อถือของธนาคารอย่างเต็มที่โดยพิจารณาจากการวิเคราะห์การรายงานเฉพาะทาง แต่ก็ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะเข้าใจประเด็นหลักบางอย่างซึ่งอย่างน้อยก็จะ บางส่วนช่วยลดระดับความเสี่ยง
2. สำหรับขนาดของธนาคารสำหรับธนาคารของรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาคขนาดใหญ่ นิพจน์ "Too big to fail" ใช้ได้เกือบ 100 เปอร์เซ็นต์ ข้อมูลเกี่ยวกับสินทรัพย์ของพวกเขาซึ่งเป็นพยานถึงขนาดของธนาคารนั้นยังสามารถพบได้ในรายงานของศูนย์วิเคราะห์ในการจัดอันดับของหน่วยงานรัสเซียและต่างประเทศ แน่นอนว่าสิ่งนี้ไม่ได้ยกเว้นความจริงที่ว่าในบรรดาธนาคารขนาดเล็ก มีธนาคารที่สมควรได้รับความสนใจ
3. เกี่ยวกับข่าวร้ายเกี่ยวกับธนาคารคนที่คุณต้องการมอบเงินของคุณ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าจำนวนนี้มากกว่า 700,000 รูเบิล) ข้อมูลเชิงลบที่อาจปรากฏในสื่อหรือในฟีดข่าวในหน้าของธนาคารบนพอร์ทัล Banki.ru (ธนาคารประมาณ 600 แห่งมีหน้าดังกล่าวบนพอร์ทัล) อย่างน้อยควรแจ้งเตือน
4. สำหรับเรตติ้งตกซึ่งอาจถูกลดระดับโดยหน่วยงานจัดอันดับ ข้อเท็จจริงที่ว่าสถาบันสินเชื่อไม่มีอันดับเครดิตก็น่าตกใจเช่นกัน (ซึ่งอาจเป็นหลักฐานว่าธนาคารไม่เต็มใจที่จะให้ข้อมูลแก่หน่วยงานจัดอันดับ โดยพยายามปกปิดสิ่งที่เป็นลบ)
5. ในอัตราเงินฝากที่สูงอัตราที่สูงเกินจริงเกินจริง ระดับกลางหรือการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของพวกเขาอาจเป็นหลักฐานว่าธนาคารไม่มีเงินทุนเพียงพอ และการพยายามดึงดูดลูกค้าให้มากขึ้นผ่านข้อเสนอที่ให้ผลกำไรมากขึ้น สถาบันสินเชื่อพยายามที่จะชำระหนี้ ซึ่งอาจบ่งบอกถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น
จะรู้ได้อย่างไรว่าเกินราคาหรือไม่? ในกรณีนี้ คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่ผลลัพธ์ของการตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสูงสุด (สำหรับการฝากในรูเบิล) ใน 10 . อันดับแรก องค์กรสินเชื่อซึ่งดึงดูดปริมาณเงินฝากที่ใหญ่ที่สุดของบุคคลเผยแพร่ ธนาคารกลาง. ในเดือนมีนาคม อัตราสูงสุดของเงินฝากคือ 8.35%
6. เพื่อเปลี่ยนตารางการทำงานลดชั่วโมงทำงานของธนาคาร (ลดจำนวนวันทำงานและระยะเวลาทำงานระหว่างวัน) ลดพนักงาน - ทั้งหมดนี้สามารถใช้เป็นสัญญาณทางอ้อมของปัญหาที่เกิดขึ้นในธนาคาร
7. สำหรับปัญหาที่เกิดขึ้นในช่วง ธุรกรรมเงินสด(เช่น ความล่าช้าในการถอนเงินสด การปิดเงินฝาก คุณภาพของบริการ) ตลอดจนการปิดบัญชีจำนวนมากโดยลูกค้าธนาคาร คุณสามารถหาข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้จากบทวิจารณ์ในฟอรัมต่างๆ
ประกันเงินฝาก - มาตรการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม
จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินฝากของเรา หากอย่างไรก็ตาม เราทำผิดและธนาคารของเราล้มละลายหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต
คำถามนี้ทำให้นักลงทุนทุกคนกังวล ในกรณีของการฝากเงินในธนาคาร คุณไม่ควรกลัวการออมของคุณ หากไม่เกิน 700,000 รูเบิล
ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม 2551 ระบบได้ดำเนินการในประเทศของเราแล้ว ประกันภาคบังคับเงินฝากและธนาคารเองก็ดำเนินการให้ฟรีสำหรับลูกค้า หากเกิดความรำคาญและธนาคารของคุณถูกปิดภายใน 14 วันหลังจากเกิดเหตุการณ์ เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเงินฝากของคุณจะได้รับการคืนเงิน
ระบบประกันเงินฝาก
ในธนาคารแห่งหนึ่ง จำนวนเงินชดเชยสูงสุดคือ 700,000 รูเบิลสำหรับเงินฝากทั้งหมด จุดนี้สมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ
นั่นคือหากคุณเปิดบัญชีหลายบัญชีในธนาคารเดียวเป็นจำนวนเงินรวม เช่น 1,000,000 รูเบิล ซึ่งในกรณีนี้ คุณจะได้รับเพียง 700,000 รูเบิล ดังนั้นจึงควรเปิดบัญชีในธนาคารต่าง ๆ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินไม่เกิน 700,000 รูเบิล
ตัวอย่างเช่น การฝากเงิน 500,000 rubles ในสองธนาคาร ในกรณีที่ธนาคารเหล่านี้ล้มละลาย คุณจะได้รับเงินทั้งหมดของคุณเป็นจำนวน 1,000,000 rubles หากเกิดว่าจำนวนเงินฝากยังคงเกิน 700,000 รูเบิล จะต้องคืนเงินที่เหลือด้วย
แต่ทั้งหมดนี้เท่านั้นที่จะลากต่อไปเป็นระยะเวลาไม่แน่นอนและการคืนเงินจะเกิดขึ้นได้หลังจากการชำระบัญชีของธนาคารและการขายทรัพย์สินเท่านั้น
ขณะนี้มีการหารือเกี่ยวกับร่างกฎหมายเพื่อเพิ่มประกันเงินฝากจาก 700,000 เป็น 1 ล้านรูเบิล (ในการอ่านครั้งแรก ร่างกฎหมายนี้ได้รับการรับรองโดย State Duma เมื่อปีที่แล้ว)
แล้วจะเลือกธนาคารที่น่าเชื่อถือได้อย่างไร?
ก่อนฝากเงินของคุณกับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารนั้นเป็นของ ระบบรัสเซียประกันเงินฝาก ซึ่งทำได้ง่าย: ขณะนี้คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารใดก็ได้บนอินเทอร์เน็ต
คำเตือน!
ในการเริ่มต้น เลือกธนาคารทั้งหมดที่มีประกันเงินฝากทั้งหมด และรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารทั้งหมดที่อยู่ในเมืองของคุณให้มากที่สุด
จากรายการนี้ เลือกเงินฝากที่มีมากที่สุด ดอกเบี้ยสูง, หลังจากทำ การวิเคราะห์เปรียบเทียบโดยการทำกำไรในธนาคารต่างๆ ยิ่งคุณศึกษาข้อเสนอเกี่ยวกับการฝากเงินและเงินฝากมากเท่าไร โอกาสที่คุณจะต้องพบตัวเลือกที่ดีที่สุดก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
ค้นหาว่าธนาคารมีค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นหรือไม่ บริการเสริม(เช่น เติมเงิน ถอนเงินสด เปิดบัญชี) และค่าปรับกรณีบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
อ่านสัญญาให้ดี! ทางออกที่ดีที่สุด ในความคิดของฉัน: ความน่าเชื่อถือของธนาคารและเปอร์เซ็นต์ที่ค่อนข้างสูง แต่ในขณะเดียวกันก็ไม่ควรลืมว่าบางทีก็มากเกินไป เดิมพันสูงปัญหาใหญ่ของธนาคารถูกซ่อนไว้ซึ่งเขาพยายามแก้ไขด้วยค่าใช้จ่ายของเรา
แนวทางที่รอบคอบ การวิเคราะห์อย่างรอบคอบ และการไตร่ตรองในการตัดสินใจจะทำให้เป็นไปได้ ทางเลือกที่เหมาะสม. แต่ในขณะเดียวกัน คุณไม่ควรรอช้าในการตัดสินใจ คุณต้องให้ค่าเวลา เงิน และความพยายามของคุณเอง ดังนั้นเราจึงหยุดฝัน สร้างปราสาทในอากาศ และเริ่มลงมือทำ
เพื่อดูทั้งหมด ข้อเสนอที่ให้ผลกำไรในธนาคารมอสโกอาจใช้เวลานาน บนเว็บไซต์ทางการของธนาคารไม่มีวิธีเปรียบเทียบเงินฝากกับข้อเสนอจากองค์กรอื่น ดังนั้นในการค้นหา จึงเป็นการดีกว่าที่จะใช้บริการที่ช่วยให้คุณคุ้นเคยได้อย่างรวดเร็ว รายการทั้งหมดตัวเลือกและข้อกำหนดและเงื่อนไข เงินฝากที่มีให้เลือกมากมายไม่เพียงแต่ให้โอกาสในการเลือกตัวเลือกที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมที่สุดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเลือกพารามิเตอร์ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการจัดเก็บเงินด้วย
ส่วน "เงินฝากประจำเดือน" ช่วยให้คุณดูผลิตภัณฑ์ชั้นนำในมอสโกได้อย่างรวดเร็วด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงและเงินดาวน์ขั้นต่ำ ในหมู่พวกเขามีตัวเลือกที่มีความเป็นไปได้ในการเติมเต็มและถอนเงินทั้งหมดหรือบางส่วนก่อนกำหนด
ประโยชน์ของการบริการของเรา
มีการสร้างตัวกรองที่สะดวกสบายบนเว็บไซต์ ซึ่งทำให้สามารถดูเงินฝากที่ทำกำไรทั้งหมดได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายสำหรับการลงทะเบียนในเมืองของคุณ รวมทั้งได้รับความประทับใจในความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยในการทำงานกับธนาคารแห่งหนึ่ง
การค้นหา ข้อตกลงที่ดีที่สุดในมอสโกเป็นไปได้ตามพารามิเตอร์เดียวหรือหลายตัวในครั้งเดียว ในการทำเช่นนี้ คุณสามารถระบุในตัวกรอง:
- จำนวนเงินขั้นต่ำ;
- สกุลเงิน;
- ระยะเวลาของข้อตกลงการฝากเงิน
- โอกาสเพิ่มเติมในการใช้เงินฝาก
ผลลัพธ์ของการออกจะจัดเรียงตามหนึ่งในสองหลักการที่เป็นไปได้ - อัตราดอกเบี้ยหรืออันดับ เว็บไซต์ของเราคำนวณการจัดอันดับโดยอัตโนมัติ โดยคำนึงถึงลักษณะสำคัญของความสะดวกและความปลอดภัยในการทำงานกับธนาคาร เช่น:
- ความสามารถในการทำกำไรของเงินฝาก
- ความน่าเชื่อถือของธนาคาร
- ความพร้อมของตัวเลือกเพิ่มเติม;
- ความพร้อมใช้งาน
คุณลักษณะเหล่านี้ให้แนวคิดเกี่ยวกับธนาคารก่อนที่คุณจะเริ่มทำงานกับธนาคาร คุณสามารถกำหนดหลักการจัดประเภทได้อย่างอิสระและค้นหาข้อมูลที่คุณต้องการอย่างรวดเร็วจากผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอบนเว็บไซต์ของเรา
ข้อเสนอปัจจุบัน
ในรายการของการออกข้อเสนอปัจจุบันในขณะนี้ ความสนใจสูงสุดและเงื่อนไขของความร่วมมือมีดังนี้:
- อัตราดอกเบี้ย - สูงถึง 10.25%;
- จำนวนเงินฝากขั้นต่ำคือ 1,000 ถึง 500,000 รูเบิล
- เวลาจัดเก็บ - จากหนึ่งปีถึงสามปี
ท่ามกลาง ตัวเลือกที่มีอยู่มีอยู่ในรูเบิลดอลลาร์และยูโรข้อเสนอสำหรับผู้รับบำนาญเช่นเดียวกับเงินฝากที่มีความเป็นไปได้ในการเติมเงินในบัญชีและขยายระยะเวลาของสัญญา
อยู่ถึงวันที่
ถ้าไม่มี ผลิตภัณฑ์ที่ใช้งานในมอสโกไม่เหมาะกับคุณ คุณสามารถสมัครรับจดหมายข่าวของเรา ข้อมูลเกี่ยวกับเงินฝากใหม่และปัจจุบันทั้งหมด รวมถึงข้อเสนอโปรโมชั่นระยะสั้นและตามฤดูกาลพร้อมเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย เช่นเดียวกับ ข่าวล่าสุดและการทบทวนสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในรัสเซียและเหตุการณ์ล่าสุดเกี่ยวกับ ตลาดการธนาคาร. สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเป็นหนึ่งในคนแรกๆ ในการฝากเงินที่เหมาะสม ในการสมัคร เพียงป้อนอีเมลของคุณในฟิลด์ที่เหมาะสม
ดีที่สุด เงินฝาก- ผู้ที่นำรายได้สูงสุดและเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย การเลือกเงื่อนไขขึ้นอยู่กับเป้าหมายที่ตั้งไว้: การลงทุน การสะสม หรือการรักษาไว้ ข้อดีของการเก็บเงินในธนาคารคือการสะสมอย่างต่อเนื่อง อุปทานเงินซึ่งมีความรุนแรงเกินกว่าอัตราเงินเฟ้อ เงินฝากธนาคารแบบมีระยะเวลาจำกัดสำหรับการจัดเก็บบางช่วงตั้งแต่หลายเดือนถึงหลายปี
เงื่อนไขและตัวเลือกที่คุณสามารถเลือกได้:
- % ประเมิน;
- โอกาสในการบริจาคตลอดทั้งปี
- ตัวพิมพ์ใหญ่รายเดือน
- สกุลเงินที่คุณทำการซื้อ
- การต่ออายุอัตโนมัติ - เงื่อนไขของสัญญายังคงเป็นไปตามเงื่อนไข แม้ว่าคุณจะไม่ได้เก็บเงินเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาก็ตาม
- เวลาที่สะดวก.
การลงทุนสามารถทำได้ในรูเบิล ดอลลาร์ ยูโร และสกุลเงินอื่นๆ
บริการ Creditnatok จะช่วยให้คุณค้นหาเงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุดในเมือง เมื่อใช้ตารางง่าย ๆ คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยของธนาคารในมอสโกได้อย่างรวดเร็ว และกำจัดข้อเสนอที่ไม่จำเป็นออกไป เว็บไซต์ให้ข้อมูลต่อไปนี้:
- ชื่อ;
- อัตราดอกเบี้ย;
- จำนวนเงินฝาก;
- ภาคเรียน;
- สกุลเงิน.
ตำแหน่งด่วน
เงินฝากระยะยาวในธนาคารคือ เงินฝากธนาคารกับ ช่วงเวลาหนึ่งพื้นที่จัดเก็บ. อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ตั้งขึ้นทำให้ผู้ฝากได้รับรายได้จากเงินทุนที่เกิดขึ้นระหว่าง ธุรกรรมทางการเงินธนาคารด้วยเงินของเขา ดอกเบี้ยในกรณีนี้ออกให้พร้อมกับเงินที่ลงทุนเมื่อสิ้นสุดสัญญาเท่านั้น หากคุณต้องการเงินอย่างเร่งด่วน และคุณตัดสินใจถอนออก คุณจะต้องจ่ายค่าปรับ และเปอร์เซ็นต์จะลดลงเป็นมูลค่าขั้นต่ำ
ความเร่งด่วนทำให้ธนาคารสามารถวางแผนการใช้เงินทุนได้ ดังนั้นพวกเขาจึงเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับการลงทุนระยะยาว ในช่วงเวลาของการลงทุนกองทุน มีการสรุปข้อตกลงซึ่งความแตกต่างทั้งหมดได้รับการแก้ไข: จำนวนเงิน ระยะเวลาฝาก สกุลเงิน เงื่อนไขการถอน อัตราดอกเบี้ย ฯลฯ
ดอกเบี้ยคำนวณด้วยวิธีต่างๆ:
- ใช้สูตรดอกเบี้ยอย่างง่าย
- การใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้น
- โดยใช้อัตราคงที่หรือลอยตัว
เลือกธนาคารอย่างไร?
"Creditznatok" จะช่วยให้คุณค้นหาได้อย่างรวดเร็ว ดอกเบี้ยดีในการฝากเงินในธนาคารและปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญทางออนไลน์ ซึ่งช่วยประหยัดเวลาได้มากในขั้นตอนการเลือกธนาคารของคุณ มองหาเงินฝากที่มีกำไรในธนาคารกับเราอย่างรวดเร็วและสะดวกที่สุด