วิธีที่จะไม่ทำผิดพลาดเมื่อเลือกโปรแกรมจำนอง? การเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมทีละขั้นตอน การเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ยินดีต้อนรับ! การหาจำนองเป็นกระบวนการที่จริงจังมาก ตามกฎแล้วระยะเวลาการชำระเงินเฉลี่ยในรัสเซียคือ 8-8 ปี ในช่วงเวลานี้อะไรก็เกิดขึ้นได้ เพื่อการตัดสินใจที่ถูกต้องและเลือก จำนองตามความต้องการของคุณ เราขอแนะนำให้คุณอ่านโพสต์นี้ให้จบ

การเลือกสินเชื่อจำนองประกอบด้วยหลายขั้นตอนที่ต้องปฏิบัติตาม มิฉะนั้น คุณอาจเสี่ยงที่จะพลาดมากกว่านี้ ข้อเสนอที่ทำกำไรได้ในตลาดหรือประสบปัญหาใหญ่แทนพันธมิตรสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เชื่อถือได้ (ธนาคาร)

ตัวอย่างง่ายๆ คุณได้รับเงินเดือนที่ Otkritie Bank เดิมพันในอาคารใหม่ที่นั่นสำหรับ โครงการเงินเดือน 12%. หากคุณตัดสินใจซื้ออพาร์ทเมนต์ราคา 3,000,000 โดยมีเงินดาวน์ 20% เป็นเวลา 20 ปี การชำระเงินรายเดือนจะเท่ากับ 26426.07 และยอดชำระเกินตลอดระยะเวลาทั้งหมดจะเท่ากับ 3942256.13 ในเวลาเดียวกัน หากคุณพิจารณาตัวเลือกการจำนองอื่นๆ คุณจะพบอัตรา 10.4% ใน Sberbank จากนั้นคุณจะต้องได้รับการชำระเงิน 23800.12 และการชำระเงินเกิน 3312028.74 เห็นด้วยว่าสมควรที่จะใช้เวลาและเลือกสิ่งที่ถูกต้อง โปรแกรมจำนองและเดือนละครั้งเพื่อโอนเงินไปยังธนาคารอื่นเพื่อประหยัดเงิน 630,000

ทางเลือกที่ถูกต้องของการจำนองเกิดขึ้นในขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ตัดสินใจเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืม
2. ปรับแต่ง โปรแกรมพิเศษและโครงการสนับสนุนของรัฐในปัจจุบัน
3. ทำความเข้าใจว่าคุณมีเงินทุนอะไรบ้างสำหรับงวดแรก
4. ค้นหาประวัติเครดิตของคุณ
5. ดูจำนวนเงินกู้ที่คุณต้องการ
6. วิเคราะห์เงื่อนไขและข้อกำหนดของธนาคารแก่ผู้กู้
7. คำนวณการชำระเงินและรายได้ที่ต้องการ
8. ตัดสินใจเกี่ยวกับระยะเวลาของเงินกู้
9. เลือกวิธีที่ดีที่สุดในการสมัคร

วัตถุประสงค์การให้กู้ยืม

ก่อนที่คุณจะกังวลกับการจำนอง ทำความเข้าใจว่าคุณต้องซื้ออะไร ปัจจุบันสามารถซื้อทรัพย์สินดังต่อไปนี้ด้วยการจำนอง:

1. อพาร์ตเมนต์;

เราเขียนเกี่ยวกับตัวเลือกการให้กู้ยืมทั้งหมดเหล่านี้ก่อนหน้านี้ เราขอแนะนำให้คุณตรวจสอบพวกเขา ความจริงก็คือว่าบ้านแต่ละหลังมีลักษณะเฉพาะของการปล่อยสินเชื่อและข้อกำหนดของธนาคารสำหรับอสังหาริมทรัพย์และผู้กู้ เพียงคลิกที่วัตถุที่ต้องการและอ่านบทความโดยละเอียด

เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับประเภทออบเจ็กต์แล้ว คุณสามารถไปยังขั้นตอนถัดไปได้

โครงการพิเศษช่วยเหลือผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

มีโปรแกรมมากมายที่ช่วยให้คุณได้รับการจดจำนอง เงื่อนไขพิเศษ. รายการนี้รวมถึง:

1. - การสนับสนุนบุคลากรทางทหาร รัฐจะจ่ายค่าจำนองให้กับกองทัพและจะให้เงินงวดแรก
2. - ผลประโยชน์ดอกเบี้ยและเงินดาวน์สำหรับครอบครัวอายุต่ำกว่า 35 ปี
3. – การสนับสนุนครอบครัวที่มีบุตรตั้งแต่สองคนขึ้นไป
4. - สนับสนุน อัตราพิเศษและภาคแรกของพลเมืองอาชีพที่มีความสำคัญทางสังคม

คุณสามารถอ่านข้อกำหนดและเงื่อนไขของโปรแกรมเหล่านี้ได้ในเว็บไซต์ของเรา มีข้อกำหนดบางประการสำหรับผู้เข้าร่วม หากคุณมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้ คุณสามารถวางใจได้ในเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น และ มาตรการเพิ่มเติมการสนับสนุนการชำระคืนจำนอง

เงินดาวน์

หัวข้อของภาคแรกมีความสำคัญมาก คุณต้องมีเงินออมในมือ ไม่เพียงแต่ขนาดของเงินกู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงอัตราดอกเบี้ย และโดยทั่วไปแล้ว โอกาสในการได้รับการจำนองจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีอยู่

ในขณะนี้การจำนองจะได้รับโดย:

1. ปราศจาก เงินดาวน์;
2. ด้วยเงินดาวน์ต่ำ 5-10%;
3. สินเชื่อที่อยู่อาศัยมาตรฐาน 15-20% ROI;
4. จำนองแบบง่ายพร้อมเงินดาวน์ 30-50%

จำนวนเครดิต

ดูที่ตลาดว่าทรัพย์สินของคุณมีมูลค่าเท่าใด เปรียบเทียบกับเงินที่คุณมี จากความแตกต่างจะชัดเจนว่าคุณต้องการเงินกู้เท่าใด

ควรเข้าใจว่าธนาคารมีข้อกำหนดสูงสุดและ จำนวนเงินขั้นต่ำเงินกู้. ดูตารางสรุปสำหรับพารามิเตอร์นี้

ธนาคาร	จำนวนจำนองขั้นต่ำ rubles	จำนวนจำนองสูงสุด rubles	ความแตกต่าง
Sberbank	300000	15000000	ธนาคารให้จำนวนเงินจำนองเพิ่มขึ้นสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในมอสโก เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก และภูมิภาคที่เกี่ยวข้อง
VTB 24	600000	60000000	สามารถซื้อบ้านที่กำลังก่อสร้าง เสร็จแล้ว หรือ จำนองอยู่ในธนาคารได้
Raiffeisenbank	500000	26000000	สำหรับภูมิภาคมอสโก ขั้นต่ำเพิ่มขึ้นเป็น 800,000 รูเบิล
VTB ธนาคารแห่งมอสโก	600000	8000000	จำนวนเงินสูงสุดเท่ากันสำหรับโปรแกรมสินเชื่อทั้งหมด
Gazprombank	500000	45000000	ขั้นต่ำ - ไม่น้อยกว่า 15% ของ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดเครดิตวัตถุ
ธนาคาร DeltaCredit	300000	20000000	สำหรับมอสโก งวดแรก 600,000
Rosselkhozbank	100000	20000000	จำนวนและอัตราเท่ากันสำหรับหลักและ ตลาดรอง
ธนาคาร "เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก	500000	30000000	เพื่อให้ได้เงินทุนสูงสุดจำเป็นต้องจำนองบ้านสำเร็จรูป (รอง) เป็นระยะเวลาสั้น ๆ ไม่เกิน 15 ปี
ธนาคาร "การฟื้นฟู	300000	30000000	อนุญาตให้ชำระเงินดาวน์สูงสุด 80%
ธนาคารแอ๊บโซลูท	300000	20000000	ขนาดเดียวสำหรับตลาดหลักและหลังการขาย

การชำระเงินและรายได้

หลังจากที่คุณเลือกโปรแกรมและธนาคารแล้ว คุณต้องคำนวณการชำระเงิน การชำระเงินมีสองประเภทโดยพื้นฐาน:

1. เงินงวด
2. แตกต่าง

ขั้นแรกให้คุณชำระเงินเป็นงวดที่เท่ากันและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติในเชิงบวกแม้จะมีรายได้น้อย ประการที่สองช่วยให้คุณประหยัดเงิน แต่ในขณะเดียวกันการชำระเงินครั้งแรกจะค่อนข้างมาก - คุณอาจไม่ผ่านรายได้

ใช้ของเราในการคำนวณ รองรับการชำระเงินทั้งสองประเภท และยังมีฟังก์ชันการคำนวณการชำระคืนก่อนกำหนดด้วยพารามิเตอร์ต่างๆ

ในรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ควรเป็น เราได้เขียนไว้ก่อนหน้านี้

ระยะเวลาจำนอง

ในการรับรายได้ตามจำนวนที่กำหนด คุณต้องเล่นกับเงื่อนไขเงินกู้ การชำระเงินแบบยาวช่วยให้คุณสามารถลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนและมีผลโดยตรงต่อการอนุมัติ

อย่าประเมินค่าความแข็งแกร่งของคุณเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายรายเดือนสูงเกินไป ในชีวิต อาจมีเหตุการณ์สำคัญๆ มากมายสำหรับงบประมาณของคุณเกิดขึ้นได้ เช่น การแต่งงาน การคลอดบุตร การไล่ออกจากงาน ความทุพพลภาพ และคนที่คุณรัก สิ่งเหล่านี้อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการชำระเงินของคุณ

อย่ากลัวที่จะออกเงินกู้ ระยะยาว. ให้คุณมีที่ว่างสำหรับการซ้อมรบ ชำระเงินขั้นต่ำเนื่องจากระยะยาวซึ่งจะไม่ทำให้คุณเครียด เมื่อปรากฏ เงินทุนที่มีอยู่เพียงทำการชำระคืนก่อนกำหนดในปริมาณมาก ธนาคารจะคำนวณดอกเบี้ยให้คุณใหม่

สิ่งสำคัญ! มีการตัดสินของศาลในเชิงบวกเกี่ยวกับการเรียกร้องของผู้กู้กับธนาคารสำหรับดอกเบี้ยที่จ่ายเกิน ซึ่งปิดเงินกู้ก่อนกำหนดโดยใช้วิธีการชำระคืนเงินงวด สมัครสมาชิก ปรึกษาฟรีถึงทนายความของเราเพื่อหาความน่าจะเป็นที่จะฟ้องร้องธนาคารเพื่อรับเงินที่เป็นระเบียบเรียบร้อย

กรอกใบสมัคร

เมื่อทำการเลือกธนาคารหลายแห่งแล้วควรส่งใบสมัคร รุ่นคลาสสิกคือคอลเลกชันของทั้งหมด เอกสารที่ต้องใช้และไปธนาคาร แต่มีความแตกต่างหลายประการที่ช่วยให้คุณบันทึก:

1. พันธมิตรธนาคารจำนวนหนึ่ง (ผู้พัฒนาและหน่วยงานด้านอสังหาริมทรัพย์) เสนอส่วนลดสำหรับดอกเบี้ยจำนอง และยังมีสิทธิพิเศษสำหรับงวดแรกอีกด้วย ตรวจสอบกับผู้ขายบ้านของคุณว่ามีพันธมิตรดังกล่าวหรือไม่
2. แอปพลิเคชันระยะไกลบนเว็บไซต์ของธนาคารมอบส่วนลดเพิ่มเติมสำหรับดอกเบี้ย
3. - มีความรู้เกี่ยวกับโปรแกรมการจำนองส่วนใหญ่ในตลาด ช่วยให้คุณประหยัดเวลาในการไปธนาคาร และให้ความพึงพอใจในการจำนองแก่ลูกค้าของคุณ

ตอนนี้เรากำลังรอคำถามของคุณในความคิดเห็น คุณน่าจะมีพวกเขา เราจะขอบคุณสำหรับการประเมินบทความ repost ใน สังคมออนไลน์และการสมัครสมาชิกโครงการของเรา เราหวังว่าการเลือกสินเชื่อโดยใช้บริการของเราจะค่อนข้างสะดวกสบาย

ที่ ครั้งล่าสุดในประเทศของเรา พวกเขาพูดและเขียนมากเกี่ยวกับการจำนอง ซึ่งพวกเขากล่าวว่า ควรมีราคาไม่แพงสำหรับประชากรส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตาม มีผู้หนึ่งได้รับความรู้สึกว่าการจำนองราคาไม่แพงในรัสเซียเป็นสิ่งที่เหนือจินตนาการ แม้แต่ในหลักการ แต่ถึงกระนั้นการจำนองก็ยังเป็นที่ต้องการและควรให้ความสนใจกับทางเลือกของโปรแกรมจำนองและธนาคารเอง

คุณสมบัติของสินเชื่อจำนอง

เงินกู้จำนองสามารถออกได้ในระยะเวลาค่อนข้างนาน (สูงสุด 30 ปี)

บุคคลที่จะออกเงินกู้จำนองต้องจ่ายเงินที่เรียกว่า "เงินดาวน์" ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าทรัพย์สินที่ซื้อพร้อมกับเงินกู้จำนอง แต่ในบางธนาคาร เงินกู้จำนองสามารถทำได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

ข้อกำหนดของผู้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ธนาคารที่ออกเงินกู้เสนอข้อกำหนดหลายประการสำหรับผู้กู้:

ประสบการณ์การทำงาน, เอกสารหลักฐานรายได้, อายุขั้นต่ำและสูงสุด, การลงทะเบียนในที่ทำงาน, ฯลฯ เพิ่มเติม...
เงินกู้จำนองจ่ายเป็นชุด, ชำระรายเดือน - ค่างวด

ธนาคารที่ได้รับการคัดเลือกอย่างถูกต้องและรอบคอบจะช่วยให้คุณลดค่าใช้จ่ายที่ไม่ต้องการและประหยัดเงินของคุณ ทรัพยากรทางการเงินสำหรับการชำระเงินกู้ในอนาคต และเตรียมการและ เอกสารที่รวบรวมช่วยหลีกเลี่ยงปัญหากับธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย

มีธนาคารไม่กี่แห่งที่ให้บริการสินเชื่อจำนอง เตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะแตกต่างกันไปจาก 10.5% ถึง 15% หากได้รับเงินกู้เป็นดอลลาร์สหรัฐ

หากให้กู้ยืมในสกุลเงินอื่น เช่น ในรูเบิล อัตราก็จะสูงขึ้น

ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็แบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม คือ กลุ่มแรกธนาคารจะทำงานเฉพาะกับลูกค้าที่สามารถยืนยันระดับสูงสุดของตนได้ ค่าจ้าง, ธนาคารอื่นพอใจที่ไม่มีข้อมูลดังกล่าว สำหรับเอกสารแต่ละธนาคารมีรายการของตนเอง บน ชั้นต้นเมื่อเลือก ธนาคารที่เหมาะสมขอแนะนำให้มีข้อมูลเกี่ยวกับการศึกษาและรายได้อยู่เสมอ

เมื่อต้นปี อัตราการจำนองธนาคารกำหนดโดยเริ่มลดลงอย่างรวดเร็ว และเมื่อสิ้นสุดฤดูร้อน อัตราก็เทียบได้กับระดับก่อนวิกฤต โดยหยุดที่ร้อยละสิบสองถึงสิบสี่ต่อปี (ในตลาดที่อยู่อาศัยสำเร็จรูป) ส่งผลให้จำนวนธุรกรรมจำนองเพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัว คุณไม่ควรมองข้ามความจริงที่ว่าผู้กู้จำนวนมากตระหนักว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ได้ถึงจุดต่ำสุดแล้วในขณะนั้นและความคาดหวังในการลดราคาต่อไปเป็นการฝึกที่ว่างเปล่า

ธนาคารมอสโกที่ออกสินเชื่อจำนอง

ธนาคารผู้ออกตราสารผู้นำที่ไม่มีปัญหาในหมู่ธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนองคือ Sberbank และ VTB 24 แต่ไม่มีใครสามารถมองข้ามผู้เข้าร่วมตลาดจำนองเช่น DeltaCredit, Gazprombank, Raiffeisenbank, Alfabank, BSGV, Fora Bank และอื่น ๆ

ชื่อย่อธนาคาร	ชื่อเต็มของธนาคาร	จำนวนโครงการจำนอง
DeltaCredit	บริษัท " ธนาคารพาณิชย์เดลต้าเครดิต”	5
ธนาคารแอ๊บโซลูท	CJSC ร่วมหุ้นธนาคารพาณิชย์ "ธนาคาร Absolute"	5
Admiralteisky	LLC ธนาคารพาณิชย์ "Admiralteisky"	3
AK บาร์	OJSC ร่วมหุ้นธนาคารพาณิชย์ "AK BARS"	4
Alfa Bank	Alfa-Bank OJSC	2
Baltinvestbank	JSC "ธนาคารเพื่อการลงทุนบอลติก"	3
ธนาคารการเงินเพื่อการเคหะ	CJSC “ธนาคารการเงินเพื่อการเคหะ”	10
ธนาคาร ITB	ธนาคารพาณิชย์ OJSC เพื่อการลงทุน	6
ธนาคารแห่งมอสโก	OJSC ร่วมหุ้นธนาคารพาณิชย์ "ธนาคารแห่งมอสโก"	7
การเกิดใหม่	OJSC Bank Vozrozhdenie	6
VTB 24	ZAO VTB 24	19
Gazprombank	JSC "กัซพรอมแบงก์"	10
Genbank	LLC CB "เกนแบงค์"	6
DVI	JSC "ศูนย์จำนองตะวันออกไกล"	6
Investtorgbank	OJSC ร่วมหุ้นธนาคารพาณิชย์ "ธนาคารการค้าเพื่อการลงทุน"	6
INTERCOMMERC	LLC ธนาคารพาณิชย์ "INTERKOMMMERTS"	8
INTERPROGRESSBANK	ธนาคารร่วมทุน CJSC“ INTERPROGRESSBANK”	6
ซีดาร์	ธ.ก.ส.พาณิชย์ "KEDR"	12
CREDO-การเงิน	KREDO-Finance LLC	1
กลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยและบริการระหว่างภูมิภาค	LLC "กลุ่มสินเชื่อและบริการระหว่างภูมิภาค"	4
Metallinvestbank	JSCB "เมทัลลินเวสท์แบงค์"	2
มิราฟ - แบงค์	ธ.ก.ส.พาณิชย์ “มิราฟ-แบงก์”	8
หน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยมอสโก	เจเอสซี CB "MIA"	5
ธนาคารเอ็มทีเอ	JSC "เอ็มทีเอ-ธนาคาร"	6
ธนาคารนอร์เดีย	JSC "ธนาคารนอร์เดีย"	30
การศึกษา	CJSC Joint Stock Commercial Innovation Bank “Obrazovanie”	4
OLANNOG บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัย	OLANOG Mortgage Service LLC	6
Orgbank	LLC ธนาคารพาณิชย์ "สมาคมระหว่างธนาคาร" ORGBANK	9
Promsvyazbank	JSC "Promsvyazbank"	5
Rosbank	JSCB "รอสแบงค์"	20
Rosevrobank	OJSC Joint Stock Commercial Bank "การชำระบัญชี United Union European Bank"	14
Rosselkhozbank	JSC "ธนาคารเกษตรรัสเซีย"	6
Rosenergobank	CJSC ธนาคารพาณิชย์ "โรเซเนอร์โกแบงก์"	4
ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัสเซีย	LLC ธนาคารพาณิชย์“ ธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัสเซีย”	5
Sberbank แห่งรัสเซีย	OJSC ร่วมค้าหุ้นเชิงพาณิชย์ ธนาคารออมสินสหพันธรัฐรัสเซีย	2
Svyaz-Bank	JSCB Svyaz-Bank	4
ธนาคารการต่อเรือ	LLC ธนาคารพาณิชย์ "ธนาคาร Sudostroitelny"	8
ศูนย์จำนองตเวียร์	Tver Mortgage Center LLC	2
Unifin	CJSC CB "การเงินสากล"	4
อูราลซิบ	JSC "ธนาคาร URALSIB"	4
ฟอร่า แบงค์	CJSC ร่วมหุ้นธนาคารพาณิชย์ “FORA-BANK”	2
สำหรับธนาคาร	ธนาคารออมสินพาณิชย์ “ForBank”	1
Khanty-Mansiysk Bank	OJSC Khanty-Mansiysk Bank	4
ธนาคารผู้เชี่ยวชาญ	CJSC CB "ธนาคารผู้เชี่ยวชาญ"	3
UniCredit Bank	CJSC UniCredit Bank	25

เงินดาวน์ขั้นต่ำ ( ทุนของตัวเองผู้กู้) สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปในตลาดรองมีความผันผวนใน ธนาคารต่างๆจาก 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนการซื้อที่อยู่อาศัย ควรเข้าใจว่าจำนวนเงินของตัวเองส่งผลโดยตรงต่อจำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ ด้วยเงินดาวน์จำนวนมาก (มากกว่า 50%) ดอกเบี้ยจะต่ำกว่า แต่ทุกคนไม่พร้อมที่จะจ่ายครึ่งหนึ่งของค่าอพาร์ทเมนท์ทันที

อายุเงินกู้แตกต่างกันไปตั้งแต่ 5 ถึง 50 ปี ยิ่งระยะเวลาในการออกเงินกู้สั้นลง อัตราดอกเบี้ยของธนาคารก็จะยิ่งต่ำลง แต่ความต้องการรายได้ของผู้กู้และขนาดของเงินดาวน์ก็จะยิ่งมากขึ้น เห็นได้ชัดว่าระยะเวลาเงินกู้ระยะสั้นยังหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงอีกด้วย

อัตราดอกเบี้ยอยู่ในช่วง 11%-14% ต่อปี และขึ้นอยู่กับทั้งขนาดเงินทุนของผู้กู้และเงื่อนไขเงินกู้

โปรแกรมจำนองสามารถเป็นได้ทั้งอัตราคงที่หรือตัวแปร โปรแกรมจำนองอัตราผันแปรมักจะดูน่าดึงดูดใจมากกว่า แต่ผู้กู้จะไม่สามารถคาดเดาได้ว่าดอกเบี้ยจะเป็นอย่างไรในอีก 5-10 ปีข้างหน้า

โครงการซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่โดดเด่นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้ ห่างไกลจากทุกธนาคาร อัตรามีแนวโน้มลดลงในความเป็นจริงของการเกิดขึ้นของความเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนท์ นอกจากนี้ ธนาคารส่วนใหญ่ไม่ได้ออกเงินกู้สำหรับสิ่งอำนวยความสะดวกที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างทุกแห่ง

เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย

คุณสามารถคำนวณการชำระเงินกู้รายเดือนตามราคาที่ทราบของอพาร์ทเมนท์
หรือในทางกลับกัน เมื่อทราบจำนวนเงินโดยประมาณที่คุณสามารถชำระเป็นรายเดือน ให้กำหนดจำนวนเงินกู้ (งบประมาณสำหรับการซื้ออพาร์ตเมนต์) ที่จะพร้อมให้คุณใช้

ขณะนี้มีข้อเสนอมากมายสำหรับการให้กู้ยืมจำนอง และการทำความเข้าใจคุณลักษณะและความแตกต่างของพื้นที่นี้ไม่ใช่เรื่องง่าย วิธีการเลือก ตัวเลือกที่ดีที่สุดซึ่งจะเหมาะกับคุณ แผนการเงินและจะไม่กลายเป็นหนี้เครดิต?

การเลือกโปรแกรมจำนองที่เหมาะสมเป็นขั้นตอนที่สำคัญที่สุด เพราะนอกจากจะต้องชำระหนี้จำนองซึ่งจะยืดเยื้อไปหลายปีแล้ว คุณยังต้องจ่ายดอกเบี้ยด้วย ดังนั้นคุณควรเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมทุกประการ โดยปกติ เมื่อเลือกการจำนอง ผู้กู้ส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับขนาดของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ หลายคนคิดว่าหากตัวบ่งชี้นี้ต่ำ เงินกู้จะเป็นประโยชน์สำหรับเขามากที่สุด แต่น่าเสียดายที่ดอกเบี้ยเงินกู้ไม่ใช่ประเด็นสำคัญเพียงอย่างเดียว มีความจำเป็นต้องคำนึงถึงทั้งค่าประกันและการประเมินมูลค่าอพาร์ทเมนต์หากอยู่ในประเภทของที่อยู่อาศัยรอง มีความจำเป็นต้องพยายามคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมดและคำนวณความเป็นไปได้ของการจ่ายเงินสมทบเป็นประจำ

แล้วคุณจะเลือกอย่างไรให้ถูกต้อง?

ประเมินความสามารถทางการเงินของคุณ

แก่นแท้ของการจำนองเป็นเงินกู้ระยะยาว ดังนั้นคุณต้องมีสติและสมดุลในการประเมินความสามารถทางการเงินของคุณ ขั้นตอนแรกคือการกำหนดจำนวนเงินสมทบเริ่มต้นตามราคาตลาดของบ้านที่ซื้อ หากคุณมี 10% ของ มูลค่าตลาดที่อยู่อาศัย เตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าธนาคารจะปฏิเสธเงินกู้จากคุณ ข้อกำหนดในการออกสินเชื่อจำนองที่กำหนดโดยธนาคารระบุจำนวนเงินงวดแรกซึ่งแตกต่างกันไประหว่าง 15-30%

สำหรับลูกค้าที่ชำระเงิน 50% ของการซื้อที่อยู่อาศัยทันที จะมีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดึงดูดใจเป็นพิเศษ อย่างไรก็ตามสามารถออกได้ สินเชื่อผู้บริโภคเพื่อชำระค่าธรรมเนียมที่จำเป็น แต่อย่าลืมว่าตอนนี้คุณจะ "แขวน" เงินกู้สองรายการและจะต้องมีงบประมาณที่เหมาะสม

ในทางปฏิบัติมีโปรแกรม สินเชื่อจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับพวกเขานั้นสูงกว่าข้อเสนอปกติเล็กน้อย

คุณจำเป็นต้องรู้ว่าสถาบันการธนาคารสมัยใหม่มีโครงการสำหรับครอบครัวเล็กๆ ในแง่ดี หมวดหมู่นี้รวมถึงครอบครัวที่สามีหรือภรรยาอายุไม่ถึง 35 ปีหรือครอบครัวที่ประกอบด้วยพ่อแม่และลูกในเงื่อนไขเดียวกัน พวกเขามีเงินดาวน์ลดลง นอกจากนี้บาง สถาบันสินเชื่อใช้ ทุนมารดาเป็นเงินดาวน์ในการจำนอง

กำหนดรูปแบบการชำระเงินจำนองที่เหมาะกับคุณ

ปัจจุบันมีวิธีการชำระคืนเงินกู้สองวิธี: เงินรายปีและแตกต่าง ครั้งแรกถือว่าจำนวนเงินที่เท่ากันของการชำระเงินซึ่งประกอบด้วยการชำระดอกเบี้ยและส่วนเล็ก ๆ ของหนี้หลักดังนั้นจึงมีลักษณะการสะสมอย่างรวดเร็วของดอกเบี้ยที่เหมาะสม แต่จำนวนเงินที่ชำระไม่เปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลา ระยะเครดิตการชำระเงินดังกล่าวสะดวกมากสำหรับลูกค้าที่มีรายได้ประจำที่ไม่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้ ความแตกต่างระหว่างการชำระเงินที่แตกต่างกันคือจำนวนหนี้ได้รับการชำระคืนเป็นงวดเท่ากันตลอดระยะเวลาเงินกู้และคำนวณอัตราดอกเบี้ยจากยอดเงินคงเหลือ การชำระเงินเหล่านี้ลดลงเมื่อมีการย่อให้เล็กสุด ยอดรวมแต่การชำระหนี้ 12 เดือนแรกมีมากเพียงพอจึงสะดวกสำหรับลูกค้าที่มีรายได้เสริม

เลือกธนาคาร

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คำนวณวงเงินกู้พร้อมกันหลายวง สถาบันการธนาคาร. นี้จะช่วยให้คุณเลือกเงินกู้ที่ทำกำไรได้มากที่สุดและราคาไม่แพงสำหรับงบประมาณของคุณ หลังจากนั้น คุณต้องส่งเอกสารไปยังธนาคารหลายแห่ง เนื่องจากเหตุผลใดเหตุผลหนึ่ง หนึ่งในนั้นอาจปฏิเสธที่จะรับจำนอง

การติดต่อธนาคารเงินเดือนของคุณเมื่อยื่นขอจำนองจะค่อนข้างสมเหตุสมผล ลูกค้า T จะได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมและเงื่อนไขสิทธิพิเศษ ตัวอย่างเช่น ลดลงใน อัตราเครดิต,การตอบสนองอย่างรวดเร็ว,ความเป็นไปได้ของการได้รับเงินกู้สำหรับหนังสือเดินทางเล่มเดียว. นอกจากนี้ การชำระเงินกู้จะเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคาร บัตรเงินเดือนดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลกับการชำระคืนทันเวลา

ทุกวันนี้ หลายคนใฝ่ฝันที่จะมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่เนื่องจากราคาที่สูง พวกเขาจึงไม่สามารถซื้อ "ความหรูหรา" เช่นนี้ได้ สำหรับพวกเขา วิธีเดียวที่จะซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านคือการมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืม ในการเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย อันดับแรก ผู้คนควรศึกษาข้อเสนอทั้งหมดที่มีในตลาดภายในประเทศ และให้ความสนใจกับพารามิเตอร์ต่างๆ เช่น ระยะเวลาของโปรแกรม ขนาด อัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินดาวน์ พวกเขาควรจำไว้ว่าจำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปนั้นขึ้นอยู่กับการเลือกเงินกู้อย่างถูกต้อง ในการทำเช่นนี้ คุณควรศึกษาความคิดเห็นของผู้กู้และทำความคุ้นเคยกับวิดีโอเฉพาะเรื่องซึ่งผู้เชี่ยวชาญพูดถึงข้อดีและข้อเสียของผลิตภัณฑ์จำนองบางประเภท

หาผู้ให้กู้

ก่อนเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย ประชาชนควรมองหาสถาบันการเงินที่เสนอโครงการสินเชื่อดังกล่าวให้สูงสุด เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย. ในการทำเช่นนี้ พวกเขาจำเป็นต้องทำการวิจัยตลาดของภาคการธนาคารในท้องถิ่นและศึกษาโปรแกรมที่มีอยู่ทั้งหมดอย่างรอบคอบ เมื่อเลือกสถาบันการเงิน คุณควรคำนึงถึงประเด็นต่อไปนี้:

การเลือกโปรแกรมจำนอง

ในระหว่างการวิจัย ผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ยืมควรให้ความสนใจกับพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

• ระยะเวลาของการจำนอง;
• ขนาดของอัตราดอกเบี้ย
• ประกันภาคบังคับ;
• จำนวนเงินดาวน์;
• ข้อกำหนดสำหรับผู้สมัครเข้าร่วมการให้กู้ยืม
• ชุดเอกสาร ฯลฯ

ความสนใจ! จุดสำคัญมากคือวิธีการคำนวณดอกเบี้ย หากสถาบันการเงินสมัคร โครงการที่แตกต่างแล้วผู้กู้จะสามารถออมทรัพย์ได้ ในกรณีที่ธนาคารคำนวณการชำระเงินภาคบังคับเป็นเงินรายปีแม้ว่า ชำระคืนก่อนกำหนดลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาที่ออกเงินกู้

กฎการออกแบบ

ในการสมัครโปรแกรมจำนองอย่างถูกต้อง ผู้คนต้องดำเนินการตามลำดับต่อไปนี้:

ความสนใจ! ลูกค้าของสถาบันการเงินแต่ละรายที่ซื้อที่อยู่อาศัยจากการจำนองต้องเข้าใจว่าจนกว่าจะมีการตกลงกันขั้นสุดท้าย ทรัพย์สินของเขาจะเป็นทรัพย์สินของผู้ให้กู้ จนกว่าจะถึงเวลานั้น เขาจะไม่สามารถทำธุรกรรมทางกฎหมายใดๆ กับเธอได้

คุณจะบันทึกได้อย่างไร?

หากผู้คนต้องการประหยัดในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ภายใต้โครงการจำนองควรพิจารณาประเด็นต่อไปนี้:

1. ต้องส่งใบสมัครใน สถาบันการเงินที่ถือโปรโมชั่นในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างมาก
2. หากผู้ยื่นคำขอจำนองมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืม เขาต้องสมัครกับธนาคารของตนซึ่งมีการพัฒนาความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจได้ ในกรณีส่วนใหญ่ สถาบันการเงินเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่าสำหรับลูกค้าประจำ
3. ในกรณีที่ผู้กู้ที่มีศักยภาพมีใบรับรองทุนการคลอดบุตรอยู่ในมือ พวกเขาสามารถชำระเงินดาวน์เพื่อที่อยู่อาศัยจำนองด้วยความช่วยเหลือจากรัฐ เงินเหล่านี้ยังสามารถใช้เพื่อชำระร่างกายของการจำนองที่มีอยู่
4. หากภายใต้เงื่อนไขของโครงการเงินกู้ ผู้กู้ บังคับจ่ายคำนวณด้วยวิธีที่แตกต่าง จากนั้นเมื่อชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เขาจะสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้
5. คุณสามารถประหยัดเงินในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเครดิตในช่วงเวลาที่ตลาดในท้องถิ่นซบเซา ผู้ขายหลายรายลดราคาอพาร์ทเมนท์ลงอย่างมาก ดังนั้นผู้คนจึงต้องติดตามช่วงเวลานี้

ความสนใจ! มากมาย ธนาคารรัสเซียเมื่อสมัครโปรแกรมจำนองถูกกำหนดให้กับผู้สมัคร นโยบายประกันภัยซึ่งต้องซื้อจากคู่ค้าของตน ในกรณีนี้ คุณสามารถประหยัดได้เล็กน้อยหากคุณมองหาบริษัทประกันที่จะเสนอประกันในราคาที่ดีกว่าโดยอิสระ

คุ้มค่าที่จะใช้บริการของโบรกเกอร์หรือไม่?

ที่ ปีที่แล้วในภาษารัสเซีย ตลาดการเงินบริการใหม่ปรากฏขึ้น - ช่วยด้วย นายหน้าสินเชื่อเมื่อลงทะเบียน ประเภทต่างๆเงินกู้ ก่อนที่จะสรุปข้อตกลงกับผู้เชี่ยวชาญดังกล่าว แต่ละคนต้องคำนึงถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมด:

ความสนใจ! หากบุคคลใดสามารถหานายหน้าที่เหมาะสมได้เขาจะสามารถช่วยตัวเองให้รอดพ้นจากปัญหามากมายที่เกี่ยวข้องกับการจำนองด้วยค่าธรรมเนียมเล็กน้อย ผู้เชี่ยวชาญจะส่งใบสมัครไปยังธนาคารรัสเซียทุกแห่งโดยอิสระตามเงื่อนไขที่เหมาะสมกับลูกค้า เขาสามารถให้การสนับสนุนผู้กู้ได้จนถึงการลงนามโดยเขา สัญญาจำนองกับสถาบันการเงิน

วันนี้ภาคการธนาคารของรัสเซียกำลังพัฒนาอย่างแข็งขันด้วยเหตุนี้ผู้คนจึงมีส่วนร่วมในการปล่อยสินเชื่อได้ง่ายขึ้น เมื่อสมัครโปรแกรมจำนองควรคำนึงถึงความแตกต่างหลายประการ เป็นที่น่าสังเกตว่าผู้กู้ร่วมสามารถดึงดูดการให้กู้ยืมประเภทนี้ซึ่งมักจะเป็นคู่สมรสหรือญาติสนิท หลังจากลงนามในสัญญาจำนองแล้ว ผู้กู้แต่ละรายมีหน้าที่ต้องชำระเงินเป็นรายเดือนตามกำหนดเวลา มิฉะนั้นจะมีบทลงโทษสำหรับพวกเขา

เงินกู้จำนองมีกำไรนานแค่ไหน: วิดีโอ

ธนาคารสามารถให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับ พื้นฐานทางการค้า. ในกรณีนี้ คุณควรติดต่อธนาคารที่เหมาะสมและอ่านเงื่อนไขเงินกู้อย่างละเอียด

ตามไซต์ข้อมูล - สินเชื่อที่อยู่อาศัยออนไลน์ก็มี สินเชื่อเพื่อสังคม. มันให้โดยรัฐในรูปแบบของเงินอุดหนุนราคาอสังหาริมทรัพย์พิเศษหรืออัตราดอกเบี้ยที่ลดลง อย่างไรก็ตาม ควรเข้าใจว่าไม่ใช่พลเมืองทุกประเภทที่จะมีสิทธิ์เข้าร่วมในโครงการดังกล่าวได้ ต้องมีหลักฐานเพียงพอว่ามีความจำเป็นสำหรับความช่วยเหลือดังกล่าวอย่างแท้จริง นี่อาจเป็นใบรับรองที่ระบุว่าบุคคลหรือครอบครัวอาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ที่มีพื้นที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐาน

ประเภททรัพย์สิน อัตราดอกเบี้ย เงินดาวน์

อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการจำนองในธนาคารโดยตรงขึ้นอยู่กับตลาดที่มีการวางแผนการซื้อที่อยู่อาศัย เป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่าเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยในตลาดรองมีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้กู้และค่อนข้างถูกกว่า ในทางกลับกัน ที่อยู่อาศัยที่ซื้อในระหว่างขั้นตอนการก่อสร้างก็ช่วยประหยัดเงินได้เช่นกัน ดังนั้นภาพรองจึงค่อยๆ จางหายไปในพื้นหลัง ข้อเสียเปรียบหลักของเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยใหม่คือไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะทำงานกับอสังหาริมทรัพย์ประเภทนี้ บ่อยครั้ง มีเพียงสองหรือสามธนาคารเท่านั้นที่สามารถให้เงินกู้ในวงเงินเดียวได้

อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นเกมลอตเตอรี หลายคนจำนองด้วยอัตราประเภทนี้โดยหวังว่าเมื่อเวลาผ่านไปการเปลี่ยนแปลงในตลาดอสังหาริมทรัพย์จะเป็นไปได้และเปอร์เซ็นต์จะลดลง มันคุ้มค่าที่จะนับปาฏิหาริย์เช่นนั้นหรือไม่หากคำถามนั้นเกี่ยวข้องกับเรื่องใหญ่ จำนวนเงิน. ยังมีความเห็นอยู่ไม่ไกล วิกฤติทางการเงินซึ่งจะนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเท่านั้น ตัวเลือกแรกจะถูกเลือกโดยผู้ที่เต็มใจเสี่ยงหรือวางแผนที่จะชำระเงินจำนองในอนาคตอันใกล้ โดยไม่คำนึงถึงโอกาสในระยะยาว

ธนาคารส่วนใหญ่ยินดีให้สินเชื่อจำนองสูงถึง 90% ของราคาซื้อทั้งหมด แต่การยืมเงินในจำนวนดังกล่าวค่อนข้างเสี่ยงสำหรับผู้กู้ คุณต้องประเมินความสามารถทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความสามารถในการจ่ายเงินสมทบทั้งหมดตรงเวลา นอกจากนี้ เพื่อที่จะได้รับเงินกู้ในกรณีนี้จะต้องจำนำทรัพย์สินที่มีอยู่ เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น ผู้คนนิยมใช้เงินจำนวนน้อยลงเป็นหลักประกัน ยิ่งเงินกู้มีขนาดเล็กเท่าใด ก็ยิ่งสามารถชำระคืนได้จริงในระยะเวลาอันสั้นและหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน

ทุนสาธารณะของรัฐ

เมื่อเลือกการจำนองควรจำไว้ว่าผู้กู้รุ่นเยาว์สามารถใช้การชำระเงินของรัฐในรูปแบบของทุนการคลอดบุตร นี่คือ ทางที่ดีรับการสนับสนุนจริงเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะหลายๆ ธนาคารพาณิชย์ให้โอกาสในการใช้ทุนการคลอดบุตรสำหรับการชำระเงินดาวน์ในการจำนอง การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่านี่คือความช่วยเหลือที่จับต้องได้ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะทำงานกับแผนดังกล่าว ก่อนอื่นคุณต้องค้นหาเงื่อนไขทั้งหมดของการจำนอง วิธีชำระเงิน และหารือเกี่ยวกับทุนการคลอดบุตร

คำถามเหล่านี้ไม่ครบถ้วนสมบูรณ์เมื่อเลือกจำนอง นี่เป็นเพียงขั้นตอนแรกที่จะช่วยให้คุณนำทางไปในทิศทางนี้ เมื่อตัดสินใจในส่วนนี้แล้ว คุณสามารถสร้างฐานความรู้ขั้นต่ำที่จำเป็นในการขอสินเชื่อเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ คุณสามารถเพิ่มพูนความรู้โดยศึกษาข้อเสนอของธนาคารอย่างละเอียดและรับข้อมูลที่จำเป็นจากที่ปรึกษาด้านการจำนอง

ธนาคารพาณิชยฌเสนอสินเชื่อ เงื่อนไขต่างๆ. หากคุณมีสินเชื่อที่ค้างชำระ คุณสามารถตรวจสอบและแก้ไขประวัติเครดิตของคุณได้ หากในขั้นเริ่มต้น คุณตัดสินใจเกี่ยวกับความสามารถและความต้องการทางการเงินของคุณ มันจะไม่สับสนกับข้อเสนอและเลือกการจำนองที่เหมาะสมจริงๆ

ประเด็นสำคัญคือการได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติม คุณสมบัติของอัตราค่าไฟฟ้า ค่าคอมมิชชั่น คุณต้องศึกษาเงื่อนไขการรับจำนองอย่างรอบคอบทำความคุ้นเคยกับ สัญญาเงินกู้และคุณสมบัติอื่นๆ ของสินเชื่อ แนวทางที่มีเหตุผลในเรื่องนี้จะเป็นผู้ช่วยที่ดี