มามูตา มิคาอิล วาเลริเยวิช ไมเคิล มามูตา. เมื่อเร็ว ๆ นี้ เรามักจะได้ยินว่าจะมีการแนะนำการกำกับดูแลพฤติกรรมของผู้เข้าร่วมตลาดการเงิน คืออะไร มีขั้นตอนใดบ้างในการเปลี่ยนผ่านไปสู่การเฝ้าระวังพฤติกรรม และสิ่งที่ต้องทำ

เพื่อปกป้องสิทธิของผู้บริโภคและสร้างความมั่นใจในความพร้อมของบริการทางการเงิน

Mikhail Mamuta เกิดเมื่อวันที่ 29 กันยายน พ.ศ. 2517 ในเมืองโวโรเนซ จบการศึกษาจาก Voronezh มหาวิทยาลัยของรัฐสาขานาโนอิเล็กทรอนิกส์และนาโนเทคโนโลยี เขามีปริญญาโทด้านฟิสิกส์ การศึกษาระดับอุดมศึกษาที่สอง - "การเงินและเครดิต การธนาคาร".

ตั้งแต่ปี 1997 เขาทำงานด้านเทคโนโลยีการเงินและสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและการเงินรายย่อย ในช่วงปี 1997 ถึงปี 2000 เขาทำงานด้านการบริหารของภูมิภาค Voronezh ดูแลปัญหาในการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก มีประสบการณ์เป็นผู้จัดการฝ่ายต่อต้านวิกฤตใน ธนาคาร. ผู้เชี่ยวชาญมีส่วนร่วมในการพัฒนาอย่างไร แนวทาง บริการของรัฐบาลกลางการฟื้นตัวทางการเงิน สหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับการจัดการวิกฤต

ตั้งแต่ปี 2000 เป็นเวลาสามปี Mikhail Valerievich Mamuta ทำหน้าที่เป็น ผู้บริหารสูงสุดโวโรเนจ กองทุนส่วนภูมิภาคการสนับสนุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เขามีส่วนร่วมในการสร้างและพัฒนาโปรแกรมการเงินรายย่อย สร้างเครือข่ายการเงินรายย่อยระดับภูมิภาคในเขตต่างๆ ของภูมิภาค

ตั้งแต่เดือนสิงหาคม พ.ศ. 2546 เขาดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการศูนย์การเงินรายย่อยของรัสเซียเป็นเวลาเก้าปี และตั้งแต่เดือนเมษายน พ.ศ. 2549 เขาทำงานเป็นประธานของ National Partnership of Microfinance Market Participants Mikhail Valeryevich เป็นสมาชิกสภาเพื่อการพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมภายใต้ประธานสภาสหพันธรัฐสหพันธรัฐรัสเซีย

มิคาอิล มามูตามีส่วนร่วมในการกำหนดอุดมการณ์ของการสร้างในรัสเซียอย่างครอบคลุม ระบบการเงินในการพัฒนาร่างกฎหมายที่มุ่งปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงินของประชากรและธุรกิจขนาดเล็ก

ตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2554 เขาเป็นประธานสภาการเงินรายย่อยและการพัฒนา ตั้งแต่ปีเดียวกันนั้นเอง เขาเป็นที่ปรึกษาของหัวหน้าหน่วยงานบริการกลางสำหรับตลาดการเงิน ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2555 เขาเป็นประธานศูนย์การเงินรายย่อยของรัสเซีย เมื่อวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2014 Mamuta Mikhail Valeryevich ได้รับแต่งตั้งให้เป็นหัวหน้าแผนกหลักของตลาดการเงินรายย่อยและวิธีการรวมทางการเงินของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ตามคำสั่งของประธานธนาคารแห่งรัสเซียตั้งแต่วันที่ 25 เมษายน 2559 หัวหน้าผู้อำนวยการหลักของตลาดการเงินรายย่อยและวิธีการรวมทางการเงิน Mikhail Valeryevich Mamuta ถูกย้ายไปดำรงตำแหน่งหัวหน้าฝ่ายบริการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค บริการทางการเงินและผู้ถือหุ้นส่วนน้อย

ในเดือนตุลาคม 2561 มิคาอิลมามูตาได้รับแต่งตั้งให้เป็นหัวหน้าฝ่ายบริการ ธนาคารกลางสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อการคุ้มครองผู้บริโภคและให้บริการทางการเงิน

รางวัลมิคาอิล มามุท

ความกตัญญูของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการดำเนินงานเพื่อปรับปรุงเศรษฐกิจภายในประเทศให้ทันสมัย

ความกตัญญูกตเวทีสภาสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับ ผลงานมากมายในการพัฒนาและเสริมสร้างความเป็นผู้ประกอบการในสหพันธรัฐรัสเซียตลอดจนการปรับปรุงกฎหมายในด้านกิจกรรมผู้ประกอบการ

จดหมายขอบคุณจากฝ่ายบริหารของประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการสนับสนุนที่สำคัญในการพัฒนาและสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

เครื่องราชอิสริยาภรณ์ของการสนับสนุนของรัสเซีย

ตราเกียรติยศแห่งหอการค้าและอุตสาหกรรมแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารต่างๆ ได้เข้มงวดข้อกำหนดสำหรับลูกค้า และชาวรัสเซียก็หันไปหาองค์กรการเงินรายย่อย (MFI) เพื่อขอสินเชื่อมากขึ้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวบางครั้งสูงเกินไป ผู้คนจำนวนมากจึงตกอยู่ใน หลุมหนี้. Mikhail Mamuta หัวหน้าฝ่ายบริการของธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อการคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภคบริการทางการเงินและผู้ถือหุ้นส่วนน้อย บอก Lente.ru ว่าเหตุใดจึงจำเป็นต้องมี MFI วิธีที่จะไม่ตกหลุมพรางของผู้ให้กู้สีดำ และวิธีการใช้ สินเชื่อเงินสดล่วงหน้าอย่างถูกต้อง

เกี่ยวกับการร้องเรียนและเปอร์เซ็นต์ที่แย่มาก

Lenta.ru: Mikhail Valeryevich ในฐานะหัวหน้าฝ่ายบริการเพื่อการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภคของบริการทางการเงิน คุณสามารถประเมินได้ว่ากระแสการร้องเรียนต่อองค์กรไมโครไฟแนนซ์ (MFI) เพิ่มขึ้นเพียงใดเมื่อเร็วๆ นี้?

มามูตา: ประมาณสองในสามของการร้องเรียนและการอุทธรณ์ที่ได้รับจากความกังวลของธนาคารแห่งรัสเซีย องค์กรสินเชื่อเช่น ธนาคาร แล้วไป บริษัท ประกันภัย. โดยทั่วไปกระแสการร้องเรียนและการอุทธรณ์ไปยังสถาบันที่ไม่ใช่สินเชื่อนั้นมีสัดส่วนประมาณ 75 เปอร์เซ็นต์ และอันดับสาม แต่ด้วยอัตรากำไรที่กว้างนั้นถือได้ว่าเป็นองค์กรการเงินรายย่อยอย่างมั่นคง - นี่คือประมาณ 10 เปอร์เซ็นต์ของการร้องเรียนต่อองค์กรทางการเงินที่ไม่ใช่สินเชื่อ

ฉันมีเพื่อนคนหนึ่งที่จะกู้เงินจากองค์กรไมโครไฟแนนซ์ในอัตราดอกเบี้ยที่แย่มาก ฉันถามเขาว่า: "ทำไมคุณไม่ไปธนาคาร" และเขาบอกว่าธนาคารไม่ให้เงินเขา - พวกเขาถือว่าเขาเป็นผู้กู้ที่น่าเชื่อถือไม่เพียงพอและ ประวัติเครดิตแย่. MFIs ถูกสร้างขึ้นเพื่อรวบรวม "ขยะธนาคาร" หรือไม่?

แน่นอนว่าไม่ใช่สำหรับเรื่องนี้ ไมโครไฟแนนซ์ในรัสเซียเกิดขึ้นในช่วงปลายทศวรรษ 1990 และต้นทศวรรษ 2000 นี่เป็นสิ่งจำเป็นในเบื้องต้นเพื่อให้เข้าถึง กองทุนที่ยืมมาผู้ประกอบการรายย่อยที่ไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารได้ด้วยเหตุผลหลายประการ (ไม่มีสาขาของธนาคารในบริเวณใกล้เคียงหรือผู้ประกอบการยังไม่ได้ตั้งตนเป็นผู้กู้)

ในช่วงกลางทศวรรษ 2000 สินเชื่อผู้บริโภคเริ่มเติบโตในประเทศ โดยเฉพาะในภาคการธนาคาร MFIs ก็เริ่มค่อยๆ เชี่ยวชาญด้านนี้ โดยออก สินเชื่ออุปโภคบริโภคมากถึงหนึ่งล้านรูเบิลที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราของธนาคาร (จาก 40 เปอร์เซ็นต์ต่อปี) ให้กับผู้กู้ที่ไม่มีโอกาสได้รับเงินกู้จากธนาคาร

วิกฤตการณ์ปี 2551 บีบให้ธนาคารต่างๆ ต้องเข้มงวดข้อกำหนดสำหรับผู้กู้และขึ้นอัตราดอกเบี้ย พลเมืองมีปัญหาในการให้ยืมหรือให้บริการหนี้ ประวัติเครดิตของพวกเขาเสื่อมโทรม หลายคนสูญเสียโอกาสในการเข้าถึงธนาคาร แต่ความจำเป็นในการชำระหนี้เงินกู้ไม่ได้หายไปไหน ตรงกันข้าม กลับเพิ่มขึ้นเท่านั้น

รูปถ่าย: Alexander Miridonov / Kommersant

และกับพื้นหลังนี้ ที่เรียกว่า "สินเชื่อเงินด่วน" - เงินกู้ยืมเงินด่วน นี่เป็นเงินกู้ประเภททั่วไปในยุโรปและสหรัฐอเมริกา แนวคิดคือให้บุคคลนั้น "สกัดกั้นก่อนวันจ่ายเงินเดือน" อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการเงินรายย่อยแบบคลาสสิก ตราบใดที่มีการใช้เงินกู้ดังกล่าวตามวัตถุประสงค์ กล่าวคือ จะใช้เป็นเวลาหลายวันและคืนตรงเวลา จะไม่มีความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมากนัก ในระยะสั้น การจ่ายเงินเกินจริงนั้นถือว่าไม่สำคัญ สมมติว่ามีคนเอาเงินห้าพันรูเบิลไปและคืนให้ 5.5 พันในสองสามวันต่อมา

แต่ด้านจริยธรรมของธุรกิจดังกล่าวมักจะเป็นศูนย์กลางของการอภิปรายสาธารณะ ทั้งในอังกฤษและในสหรัฐอเมริกา ถึงกระนั้น สองสามร้อยเปอร์เซ็นต์ต่อปี แม้จะให้กู้ยืมในช่วงเวลาสั้น ๆ ก็มากกว่าอัตราปกติของสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค โดยทั่วไปแล้วเป็นผลิตภัณฑ์ที่ค่อนข้างขัดแย้ง

กระชับกฎของเกม

นั่นคือผู้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือจากมุมมองของธนาคารไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ร้อยละ 19 ต่อปี (เช่นอัตราในธนาคารของรัฐขนาดใหญ่ในปัจจุบัน) อาจให้บริการเงินกู้ที่ 100-200 เปอร์เซ็นต์?

เป็นอีกครั้งที่ไม่เกี่ยวกับการใช้เงินกู้ล่วงหน้าเป็นเวลาหลายปีหรือหลายเดือน เงินกู้ยืมดังกล่าวออกให้เป็นเวลาหลายวัน แต่ถ้าผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลา (และมันเกิดขึ้นที่เขาไม่ยอมจ่าย) หนี้ของเขาก็จะเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมหาศาลจริงๆ

ความจริงก็คือว่าเมื่อออกสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าจะได้รับการประเมินอย่างผิวเผิน ความเสี่ยงของการไม่คืนสินค้านั้นสูงมาก และความเสี่ยงนี้รวมอยู่ในการเดิมพันแล้ว ในประเทศส่วนใหญ่ที่ตลาดสินเชื่อเงินสดล่วงหน้ามีปริมาณมาก มีการแนะนำกลไกบังคับเพื่อจำกัดหนี้สูงสุดสำหรับเงินกู้ดังกล่าวและจำนวนต่อคนในระหว่างปี มักจะมีกฎพิเศษเพื่อเตือนผู้กู้เกี่ยวกับความเสี่ยง

ในรัสเซียตั้งแต่ปี 2014 สิทธิของผู้บริโภคสินเชื่อได้รับการคุ้มครองโดยขีด จำกัด มูลค่าสูงสุดของต้นทุนรวมของเงินกู้ซึ่งเผยแพร่ทุกไตรมาสบนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งรัสเซีย บริษัทไม่มีสิทธิ์เสนอผลิตภัณฑ์ในอัตราที่เกินตัวบ่งชี้นี้ และผู้บริโภคจะต้องตระหนักถึงสิ่งนี้ หากบริษัทเสนออัตราที่สูงกว่าก็ไม่คุ้มที่จะทำธุรกิจด้วย

ก่อนหน้านี้ทำไมทุกอย่างสงบลงอย่างที่คุณพูดและปัญหาก็เกิดขึ้น

ปัญหาได้ทวีความรุนแรงขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ เมื่อรายได้ของประชาชนลดลง และเงื่อนไขในการออกเงินกู้ในธนาคารก็ยิ่งรุนแรงขึ้น

ฟองสบู่ของสินเชื่อผู้บริโภคซึ่งขยายตัวสูงในปีที่แล้วแตกออก ผู้กู้บางรายประสบปัญหาในการรีไฟแนนซ์ภาระผูกพันพวกเขาต้องเผชิญกับการผิดนัด ในการค้นหาเงินทุน ผู้คนเคาะประตูทุกบาน และ MFI ก็เป็นหนึ่งในนั้น นอกจากนี้ยังมีโรงรับจำนำ และยังมีตลาดสำหรับผู้ให้กู้ที่ผิดกฎหมายและเป็นคนผิวสี (หลายคนเข้าใจผิดว่าผู้ให้กู้ที่ผิดกฎหมายและไม่ได้รับการควบคุมสำหรับ MFI)

รูปถ่าย: Anatoly Zhdanov / Kommersant

สถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากได้นำไปสู่ความจริงที่ว่าผู้คนเริ่มใช้ "สินเชื่อเงินสดล่วงหน้า" เพื่อวัตถุประสงค์อื่น: เพื่อพยายามแก้ปัญหาทางการเงินระยะยาวด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา โดยหลักแล้วเพื่อชำระหนี้ให้กับธนาคาร เป็นผลให้เงินกู้ยืมดังกล่าวมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในด้านหนึ่งและระดับทั่วไปของการเป็นหนี้ของประชาชนในอีกด้านหนึ่ง

ธนาคารกลางทำอะไร?

โดยตระหนักถึงความเสี่ยงทั้งหมดจากการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของภาระหนี้ในภาคสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า ธนาคารแห่งรัสเซียร่วมกับกระทรวงการคลังได้ริเริ่มการแก้ไขจำนวนหนึ่งเพื่อปกป้องสิทธิของผู้บริโภคในกฎหมายว่าด้วยการเงินรายย่อย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ตั้งแต่วันที่ 29 มีนาคม 2559 การแก้ไขมีผลใช้บังคับซึ่งจำกัดเปอร์เซ็นต์สูงสุดไว้ที่ "เนื้อหา" ของเงินกู้ วันนี้ จำนวนดอกเบี้ยไม่เกินจำนวนเงินกู้มากกว่าสี่เท่า โดยไม่คำนึงถึงระยะเวลาของการใช้เงินกู้ดังกล่าวและระยะเวลาของความล่าช้า

ผมขอเน้นทันทีว่า จากมุมมองของเรา นี่เป็นมาตรการที่จำเป็นแต่ไม่เพียงพอ เราให้เวลาอุตสาหกรรมเล็กน้อยในการปรับให้เข้ากับเงื่อนไขใหม่ และในฤดูใบไม้ผลิ เจ้าหน้าที่และสมาชิกของสภาสหพันธ์ได้ยื่นข้อเสนอต่อ State Duma ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากเรา เพื่อลดขีดจำกัดนี้เป็นสามครั้ง และสำหรับผู้กู้ประเภทที่ไม่มีโอกาสในการชำระหนี้ (นั่นคือพวกเขาตกอยู่ในความล่าช้า) - มากถึงสองครั้ง (รวมถึงบทลงโทษและค่าปรับ)

การแก้ไขเพิ่งนำมาใช้พร้อมกับกฎหมายว่าด้วยนักสะสมและจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ปีใหม่ ด้วยเหตุนี้ ความปลอดภัยของผู้ยืมจึงได้รับการปรับปรุง และในขณะเดียวกัน เราก็ทำให้ตลาดเห็นชัดเจนว่าเราจะไม่อนุญาตให้เจ้าหนี้ได้รับรายได้จากการกระทำผิด

และทำไมถึงมีรูปแบบเป็นขั้นตอนเช่นนี้? พวกเขาจะเอาไปและจำกัดหนี้ไว้สามหรือสองจำนวนในทันที

เราต้องไม่ลืมว่ามีตลาดการให้กู้ยืมที่ผิดกฎหมาย ความแข็งแกร่งที่มากเกินไปซึ่งไม่ได้ให้ช่วงสั้น ๆ ของการปรับตัว อาจนำไปสู่ความจริงที่ว่าส่วนสำคัญของบริษัทที่ออกสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าจะไหลเข้าสู่เขตเงา และที่นั่น กฎระเบียบของเราไม่ได้ผล และสิทธิของผู้บริโภคไม่ได้รับการคุ้มครอง แต่อย่างใด - ยังคงเป็นเพียงการจับ "เจ้าหนี้ดำ" ด้วยความช่วยเหลือจากตำรวจเท่านั้น ตลาดที่มีการควบคุมในส่วนนี้ควรเล่นบทบาทของวาล์วทางสังคมที่ป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้และผู้กู้ออกจากโซนสีเทา

รูปถ่าย: Safron Golikov / Kommersant

ผู้กู้ควรปฏิบัติตามกฎอะไร?

ประการแรก คุณต้องเข้าใจว่าทำไมเขาถึงกู้เงิน ประการที่สอง การรู้ว่าต้องชำระจากแหล่งใดก็เป็นเรื่องดี และประการที่สาม เพื่อให้แน่ใจว่าผลประโยชน์นั้นมีมากกว่าต้นทุน หากไม่มีคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งข้อ คุณไม่ควรกู้เงิน

ตัวเลือกที่แย่ที่สุดคือถ้าพลเมืองเข้าใจว่าเขาจะไม่สามารถคืนเงินได้ แต่ถึงกระนั้นก็ยืมเงินมาเพราะเขาต้องการแก้ปัญหาบางอย่างที่นี่และตอนนี้ แต่เงินกู้ไม่ใช่ไม้กายสิทธิ์สำหรับทุกโอกาส แต่เป็นเครื่องมือที่มีความเสี่ยงและต้นทุนของตัวเอง

มีสิ่งนี้ - การเข้าถึงทางการเงิน ประกอบด้วยการเข้าถึงทางกายภาพ ราคา การแบ่งประเภทและจิตใจ ความพร้อมของบริการทางการเงินทั้งทางกายภาพและทางระบบในประเทศของเราขณะนี้อยู่ในระดับที่เพียงพอแล้ว ระดับสูง: เกือบทุกความต้องการของพลเมืองสามารถตอบสนองได้ด้วยบริการหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างใดอย่างหนึ่งหรืออย่างอื่น แต่คุณไม่สามารถพูดแบบเดียวกันเกี่ยวกับความสามารถในการจ่ายได้ ค่าใช้จ่ายบางส่วน เครื่องมือทางการเงินไม่ใช่ทุกคนที่สามารถจ่ายได้ และนอกจากนี้ ความสามารถของบุคคลในการตระหนักถึงสาระสำคัญของบริการและเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานอย่างถูกต้อง (ความสามารถในการเข้าถึงทางจิต) นั้นยังห่างไกลจากอุดมคติ

ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ต้องการการรวมทางการเงินไม่ว่ากรณีใดๆ นั่นคือเหตุผลที่วันนี้เราพิจารณาว่าเป็นงานสำคัญของเราในการปรับปรุงคุณภาพการรวมทางการเงินระดับ ความรู้ทางการเงินของประชากรและในขณะเดียวกัน เราก็ต้องการการปรับปรุงคุณภาพการบริการให้กับผู้เข้าร่วมตลาด ข้อจำกัดที่น่าสนใจสามเท่าและสองเท่าของสินเชื่อรายย่อยเป็นเพียงมาตรการจากชุดนี้

ฉันต้องรู้อะไรบ้างเกี่ยวกับองค์กรที่ต้องการขอสินเชื่อรายย่อย?

ในการเริ่มต้น สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าองค์กรนี้อยู่ภายใต้การดูแลของ Bank of Russia ดังนั้นอย่าขี้เกียจใช้เวลาสองนาทีไปที่เว็บไซต์ของธนาคารกลางและตรวจสอบให้แน่ใจว่า องค์กรนี้อยู่ในทะเบียนของ micro สถาบันการเงิน.

ในอนาคต เราวางแผนที่จะเปิดตัวแอปพลิเคชั่นพิเศษสำหรับสมาร์ทโฟน ซึ่งพลเมืองสามารถร้องเรียนต่อหน่วยงานกำกับดูแลเกี่ยวกับคุณภาพของบริการทางการเงิน ประเมินบริการ และให้คำแนะนำในการปรับปรุง ในเวลาเดียวกัน เราจะรวมการเข้าถึงการลงทะเบียนของผู้เข้าร่วมตลาดการเงินที่นั่น เพื่อให้คุณสามารถตรวจสอบสถานะของบริษัทได้อย่างรวดเร็ว

บ่อยครั้งที่มีคนรับเงินจากสำนักงานแห่งหนึ่งแล้วปรากฎว่ากิจกรรมนั้นไม่ได้ถูกควบคุมโดยใคร เหนือสิ่งอื่นใด นี่หมายความว่าเราไม่สามารถปกป้องผู้บริโภคได้ เนื่องจากข้อกำหนดของเราสำหรับจำนวนหนี้สูงสุด การเปิดเผยข้อมูล และข้อจำกัดอื่นๆ ไม่มีผลบังคับใช้ ดังนั้นผู้กู้จึงมีความเสี่ยงสูงมาก

และไม่มีใครลงโทษบริษัทดังกล่าว?

มีบทลงโทษทางปกครองสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายในการออกสินเชื่อผู้บริโภค - ค่าปรับ แม้ว่าจะไม่มีความสำคัญมากนัก - จาก 200,000 ถึง 500,000 rubles และมักจะง่ายกว่าสำหรับเจ้าหนี้ที่ผิดกฎหมายในการจ่ายเงินและดำเนินกิจกรรมต่อไป ดังนั้นเราจึงยืนกรานที่จะเพิ่มพูนความรับผิดชอบด้านการบริหารและแม้กระทั่งการแนะนำความรับผิดชอบทางอาญา

เราเสนอให้เพิ่มค่าปรับที่เพิ่มทวีคูณกับการละเมิดที่บันทึกไว้ในแต่ละครั้ง ตัวอย่างเช่น สำหรับการละเมิดครั้งแรก - หนึ่งล้านรูเบิล สำหรับครั้งที่สอง - สองล้านและอื่น ๆ แล้วก็มา ความรับผิดทางอาญา. เราได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงการคลัง วุฒิสมาชิก และเจ้าหน้าที่ เราหวังว่ากฎหมายดังกล่าวจะเกิดขึ้นในไม่ช้า

“เมื่อออกสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าได้รับการประเมินค่อนข้างผิวเผิน ดังนั้นความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้จึงสูงมาก และความเสี่ยงนี้รวมอยู่ในอัตรา”

รูปถ่าย: Viktor Korotaev / Kommersant

สมมติว่ามีคนกู้เงินแล้วปรากฏว่าเขาไม่สามารถชำระคืนได้ เขาควรทำอย่างไร?

ทุกวันนี้ ไม่มีอัลกอริธึมเดียวสำหรับการโต้ตอบระหว่างผู้บริโภคกับ MFI ดังนั้นบางครั้งพลเมืองก็ไม่เข้าใจด้วยซ้ำว่าจะติดต่อใครหากมีปัญหาในการชำระคืน นอกจากนี้หนี้ที่ค้างชำระสามารถโอนไปยังนักสะสมและไม่ต้องแจ้งให้ผู้กู้ทราบ บุคคลถูกเรียกพวกเขาต้องการชำระคืนเงินกู้ แต่มันยากสำหรับเขาที่จะเข้าใจว่าใครและภายใต้ข้อตกลงใดที่ได้รับสิทธิ์ในการเรียกร้องหนี้ที่ค้างชำระจากเขา จากความเข้าใจผิด ความไม่ไว้วางใจของตลาดโดยรวมจึงถือกำเนิดขึ้น ดังนั้นเราจึงพยายามอย่างเต็มที่ คำอธิบายโดยละเอียดอัลกอริทึมสำหรับการพิจารณาการร้องเรียนของผู้บริโภคต่อ MFO การตอบสนองต่อการร้องเรียน - จนถึงช่วงเวลาที่ธนาคารแห่งรัสเซียได้รับการร้องเรียนนี้

อัลกอริทึม (ควรเป็นมาตรฐานสำหรับการโต้ตอบกับผู้บริโภคของบริการ) มีดังต่อไปนี้: ขั้นแรกบุคคลควรติดต่อกับองค์กรเกี่ยวกับปัญหาของตนและจำเป็นต้องให้คำตอบที่มีเหตุผลเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นภายใน ระยะเวลาที่กำหนด หากคำตอบนี้ไม่เหมาะกับเขาและเขาเชื่อว่าสิทธิของเขาถูกละเมิด เขาก็มาหาเราเพื่อชี้แจงหรือขอความช่วยเหลือ หรือขึ้นศาล - ในกรณีที่มีข้อพิพาททางแพ่ง ห่วงโซ่นี้ยังขาดสถาบันที่สำคัญ - ผู้ตรวจการทางการเงินซึ่งใน ประเทศที่พัฒนาแล้วแก้ไขปัญหาดังกล่าวได้ถึงร้อยละ 70

คุณต้องจำไว้ว่าเมื่อเร็ว ๆ นี้ได้มีการนำกฎหมายว่าด้วยกิจกรรมการเรียกเก็บเงินซึ่งไม่เพียง แต่ควบคุมกิจกรรมของนักสะสมหนี้ที่ค้างชำระอย่างมืออาชีพ แต่ยังอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับบรรทัดฐานและกฎเกณฑ์ที่อนุญาตสำหรับปฏิสัมพันธ์ของเจ้าหนี้มืออาชีพกับลูกหนี้โดยไม่คำนึงถึง ของผู้ทวงหนี้: ธนาคาร องค์กรไมโครไฟแนนซ์ หรือนักสะสม นอกจากนี้ กฎหมายล้มละลายยังมีผลบังคับใช้เมื่อปีที่แล้ว บุคคลโดยให้พลเมืองสามารถประกาศตนเป็นบุคคลล้มละลายได้ในกรณีที่สูญเสียแหล่งที่มาของการชำระหนี้

Mikhail Mamuta ซึ่งเป็นหัวหน้าแผนกหลักของตลาดการเงินรายย่อยและวิธีการรวมทางการเงินที่ธนาคารกลางและ Ilya Kochetkov ซึ่งเป็นหัวหน้าฝ่ายบริการเพื่อปกป้องสิทธิของผู้บริโภคบริการทางการเงินและผู้ถือหุ้นส่วนน้อยได้เปลี่ยนตำแหน่งตั้งแต่ 25 เมษายน 2559 ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัสเซีย

“การหมุนเวียนความเป็นผู้นำของธนาคารแห่งรัสเซียกำลังเกิดขึ้นเป็นครั้งแรก” Sergey Shvetsov รองประธานคนแรกของธนาคารแห่งรัสเซียกล่าวกับ Banki.ru - เราถือว่าขั้นตอนนี้จำเป็นและสำคัญ เพราะเพื่อนร่วมงานจะสามารถดูใหม่ได้ ไม่เพียงแต่ในการทำงานของหน่วยงานของตน แต่ยังรวมถึงกิจกรรมของทั้งกลุ่มของสถาบันการเงินที่ไม่ใช่สินเชื่อและแม้แต่ธนาคารกลางในฐานะ ทั้งหมด. ประสบการณ์นี้จำเป็นต่อการทำความเข้าใจกระบวนการและความแตกต่างที่มักไม่ค่อยสังเกตเห็นได้ชัดเจนระหว่างการทำงานระยะยาวในที่เดียว ในตำแหน่งเดียว ผู้นำทั้งสอง - ทั้ง Mikhail Mamuta และ Ilya Kochetkov - จะมีโอกาสเปิดเผยตัวเองในบทบาทใหม่ซึ่งแสดงให้เห็นถึงคุณสมบัติการจัดการที่ดีที่สุด ในอนาคต ธนาคารแห่งรัสเซียอาจดำเนินการหมุนเวียนผู้บริหารระดับสูงและระดับกลางต่อไป”

จากข้อมูลของ Mamuta บริการปกป้องสิทธิของผู้บริโภคบริการทางการเงินและผู้ถือหุ้นส่วนน้อยของธนาคารกลางในปัจจุบันต้องเผชิญกับงานที่มีความสำคัญอย่างยิ่งไม่เพียง แต่สำหรับกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซีย แต่ยังเพื่อสังคมเช่นเดียวกับ เศรษฐกิจโดยรวม

“ก่อนอื่น ฉันแน่ใจว่าเราควรพิจารณาความซับซ้อนในการคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภค เพิ่มความพร้อมของบริการทางการเงินสำหรับประชากร ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ตลอดจนปรับปรุงความรู้ทางการเงินของประชาชน” เขากล่าว พูดว่า.

ท่ามกลางลำดับความสำคัญของเขาในตำแหน่งใหม่ของเขา Mamuta เน้นที่การเปิดตัวโครงการ "ร้องเรียนเป็นของขวัญ" "ทาง ข้อเสนอแนะจากผู้บริโภคและในการปฏิสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับตลาด เราไม่เพียงแต่สามารถปกป้องสิทธิของผู้บริโภคได้เท่านั้น แต่ยังสร้างกลไกที่ยั่งยืนสำหรับการปรับปรุงคุณภาพบริการทางการเงินอย่างต่อเนื่อง” เขาอธิบาย

ในทางกลับกัน Kochetkov ในฐานะหัวหน้าแผนกหลักของตลาดการเงินรายย่อยและระเบียบวิธีการรวมทางการเงิน ธนาคารกลางตั้งใจที่จะดำเนินการต่อไปเพื่อปรับปรุงกฎระเบียบของตลาดการเงินรายย่อย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เอกสารกำกับดูแลชุดใหญ่จะถูกนำมาใช้ ซึ่งเกี่ยวข้องกับกฎหมายฉบับใหม่ว่าด้วย องค์กรกำกับดูแลตนเองในตลาดการเงินและด้วยการพัฒนาหลักการของชุมชนสหกรณ์การพัฒนาข้อกำหนดสำหรับ ความมั่นคงทางการเงิน MFIs กำหนดมาตรฐานทางการเงินสำหรับสหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อการเกษตร

“นอกจากนี้ งานที่สำคัญสำหรับเรายังคงลดจำนวนผู้เข้าร่วมตลาดที่ไร้ยางอาย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การเร่ง "การทำความสะอาดทะเบียน" จากผู้ที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมาย” Kochetkov กล่าวเสริม - นอกจากนี้ในแผนที่ใกล้ที่สุดคือการแนะนำมาตรฐานสำหรับการทำงานร่วมกันขององค์กรการเงินรายย่อยกับผู้บริโภคบริการทางการเงิน มาตรฐานสำหรับกิจกรรมของ MFIs การพัฒนาข้อกำหนดสำหรับความมั่นคงทางการเงินของ บริษัท การเงินรายย่อย

จำได้ว่า Mikhail Mamuta เข้าร่วมธนาคารกลางเมื่อปลายเดือนกุมภาพันธ์ 2014 และกลายเป็นผู้รับผิดชอบตลาดการเงินรายย่อยทันที บริการเพื่อการคุ้มครองสิทธิของผู้บริโภคบริการทางการเงินและผู้ถือหุ้นส่วนน้อยก่อตั้งขึ้นในฤดูใบไม้ผลิของปี 2014 และตั้งแต่ฤดูร้อนของปีเดียวกัน Kochetkov ก็ได้เป็นผู้นำ ครั้งแรกที่เขามาที่ธนาคารกลางในฤดูใบไม้ผลิปี 1994 ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเขาสามารถทำงานในแผนกต่างๆ และนอกกำแพงของหน่วยงานกำกับดูแลได้

Mikhail Mamuta เกิดเมื่อวันที่ 29 กันยายน พ.ศ. 2517 ในเมืองโวโรเนซ สำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัยแห่งรัฐ Voronezh ด้วยปริญญาด้านนาโนอิเล็กทรอนิกส์และนาโนเทคโนโลยี เขามีปริญญาโทด้านฟิสิกส์ การศึกษาระดับอุดมศึกษาที่สอง - "การเงินและเครดิต การธนาคาร".

ตั้งแต่ปี 1997 เขาทำงานด้านเทคโนโลยีการเงินและสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและการเงินรายย่อย ในช่วงปี 1997 ถึงปี 2000 เขาทำงานด้านการบริหารของภูมิภาค Voronezh ดูแลปัญหาในการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก เขามีประสบการณ์การทำงานเป็นผู้จัดการฝ่ายต่อต้านวิกฤตในภาคการธนาคาร ในฐานะผู้เชี่ยวชาญ เขาได้เข้าร่วมในการพัฒนาคำแนะนำเกี่ยวกับระเบียบวิธีของ Federal Financial Recovery Service ของสหพันธรัฐรัสเซียในการจัดการป้องกันวิกฤต

ตั้งแต่ปี 2000 เป็นเวลาสามปี Mikhail Valeryevich Mamuta ดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการทั่วไปของกองทุนระดับภูมิภาค Voronezh เพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก เขามีส่วนร่วมในการสร้างและพัฒนาโปรแกรมการเงินรายย่อย สร้างเครือข่ายการเงินรายย่อยระดับภูมิภาคในเขตต่างๆ ของภูมิภาค

มิคาอิล มามูตามีส่วนร่วมในการกำหนดอุดมการณ์ของการสร้างระบบการเงินที่ครอบคลุมในรัสเซีย ในการพัฒนาร่างกฎหมายที่มุ่งปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงินของประชากรและธุรกิจขนาดเล็ก

เมื่อวันที่ 25 เมษายน 2559 ตามคำสั่งของประธานธนาคารแห่งรัสเซียหัวหน้าแผนกหลักของตลาดการเงินรายย่อยและวิธีการรวมทางการเงิน Mikhail V. Mamuta ถูกย้ายไปยังตำแหน่งหัวหน้าฝ่ายบริการเพื่อการคุ้มครอง สิทธิของผู้บริโภคบริการทางการเงินและผู้ถือหุ้นส่วนน้อย

ในเดือนตุลาคม 2561 มิคาอิลมามูตาได้รับแต่งตั้งให้เป็นหัวหน้าฝ่ายบริการของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อคุ้มครองผู้บริโภคและดูแลความพร้อมของบริการทางการเงิน

รางวัลมิคาอิล มามุท

ความกตัญญูกตเวทีของสภาสหพันธรัฐสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับความช่วยเหลือที่ดีในการพัฒนาและเสริมสร้างความเป็นผู้ประกอบการในสหพันธรัฐรัสเซียตลอดจนการปรับปรุงกฎหมายในด้านกิจกรรมผู้ประกอบการ

เครื่องราชอิสริยาภรณ์ของการสนับสนุนของรัสเซีย

ตราเกียรติยศแห่งหอการค้าและอุตสาหกรรมแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

งานทั้งสองมีความสำคัญอย่างยิ่ง แต่จำเป็นต้องแก้ไขโดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของแต่ละงาน

— ฉันจะยังคงแยกปัญหาทั้งสองนี้ออก หัวข้อหนึ่งคือข้อบังคับของเจ้าหนี้ในฐานะหนึ่งในผู้จัดหาหนี้ และอีกอย่างคือกิจกรรมการรวบรวม งานทั้งสองมีความสำคัญอย่างยิ่ง แต่จำเป็นต้องแก้ไขโดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของแต่ละงาน ฉันจะเริ่มจากคนแรก จริงๆแล้วเมื่อพูดถึง เปอร์เซ็นต์สูงสำหรับสินเชื่อ MFI พวกเขาสับสนปรากฏการณ์ที่แตกต่างกันสองประการ: ไมโครไฟแนนซ์เองและสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า มันเกิดขึ้นที่พวกเขาลงเอยในด้านกฎระเบียบเดียวกัน แม้ว่าในโลกนี้ กิจกรรมสองประเภทที่แตกต่างกันซึ่งมีการควบคุมที่แตกต่างกันและการรับรู้ต่างกัน ไม่มีที่ไหนอีกแล้วที่คำว่าการเงินรายย่อยจะเชื่อมโยงกับ (สินเชื่อเงินด่วน)

ไมโครไฟแนนซ์คือการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจที่ช่วยให้ตระหนักถึงความคิดริเริ่มของผู้ประกอบการ และสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าคือ สินเชื่อระยะสั้นบน เดิมพันสูงซึ่งเปิดโอกาสให้ประชาชนยืมเงินในช่วงเวลาสั้น ๆ ในกรณีฉุกเฉินโดยไม่ต้องวิเคราะห์เชิงลึกเกี่ยวกับประวัติของผู้กู้ ดังนั้น เราเพิ่งแยกแนวคิดทั้งสองนี้ออกจากกฎหมาย - ในไม่ช้า บริษัทจะถูกเรียกแตกต่างกัน: MFI ทางการเงินของผู้ประกอบการ หรือ MFI ของธุรกิจ และ MFI สินเชื่อผู้บริโภค

- ตอนนี้ MFIs และสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าจะถูกเรียกต่างกันเท่านั้นหรือจะถูกควบคุมต่างกันด้วยหรือไม่?

- แน่นอนและพวกเขาจะถูกควบคุมแตกต่างกันไม่เช่นนั้นการเปลี่ยนชื่อจะมีประโยชน์อะไร

- แต่ถึงกระนั้น เหตุผลที่ผู้กู้ตกเป็นทาสของหนี้คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงเป็นพิเศษ สื่อเรียกอัตราเป็นพันเปอร์เซ็นต์ คุณจะควบคุมอัตรา MFI หรือไม่?

— ข้อกล่าวหาที่ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของ MFI ไม่ได้ถูกควบคุม แต่อย่างใดไม่สอดคล้องกับความเป็นจริง กฎหมายว่าด้วย สินเชื่อผู้บริโภคตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2557 เหมือนเดิม ข้อบังคับทางกฎหมายทั้งสำหรับธนาคารและเจ้าหนี้ที่ไม่ใช่ธนาคาร (IFIs, สหกรณ์, โรงรับจำนำ) โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีกฎที่ต้นทุนรวมสูงสุดของสินเชื่อ (เงินกู้) ในหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้องต้องไม่เกินมูลค่าตลาดเฉลี่ยมากกว่าหนึ่งในสาม ดังนั้นจึงไม่มีการพูดถึงหลายพันเปอร์เซ็นต์ในภาคการควบคุม แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าจะยังคงสูงอยู่ แต่บางครั้งอาจสูงถึงหลายร้อยเปอร์เซ็นต์ แต่ควรสังเกตว่าเนื่องจากการแข่งขันที่รุนแรงและความจำเป็นในการเปิดเผยข้อมูลอย่างเต็มรูปแบบโดยสถาบันไมโครไฟแนนซ์ จึงลดลงตลอดปีที่ผ่านมา

เราได้นำนวัตกรรมที่สำคัญอย่างเป็นระบบมาใช้ในกฎหมาย ซึ่งมีผลบังคับใช้เมื่อปลายเดือนมีนาคมปีนี้

อีกคำถามคือ กฎระเบียบในปัจจุบันเพียงพอที่จะควบคุมความเสี่ยงในส่วนนี้หรือไม่? ในความเห็นของเรา ไม่จำเป็น ต้องมีมาตรการที่จริงจังกว่านี้ และเราเพิ่งนำนวัตกรรมที่สำคัญอย่างเป็นระบบมาใช้ในกฎหมาย ซึ่งมีผลบังคับใช้เมื่อปลายเดือนมีนาคมปีนี้ เราจะพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมในภายหลัง

อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ที่อธิบายไว้ในสื่อ เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงถึงหลายพันเปอร์เซ็นต์ มันเป็นเรื่องที่ผิดกฎหมายหรือ "คนดำ" เจ้าหนี้ที่กระทำการฝ่าฝืนกฎหมายนอกเขตระเบียบ เมื่อเร็ว ๆ นี้ ด้วยความพยายามร่วมกันของเรากับสำนักงานอัยการสูงสุดและ ONF เรากำลังเรียนรู้ที่จะจัดการกับการละเมิดดังกล่าวอย่างมีประสิทธิภาพ แต่เจ้าหนี้ที่ผิดกฎหมายยังคงปรากฏตัวเป็นระยะในภูมิภาคนี้ ซึ่งไม่สามารถลดราคาได้เมื่อทำการตัดสินใจใดๆ

ปัญหาหลักของสินเชื่อเงินด่วนเกิดขึ้นเมื่อได้รับเงินเป็นเวลาหลายวันแล้วผู้กู้ตกอยู่ในความล่าช้าและในความเป็นจริงไม่สามารถจ่ายเงินให้ผู้ให้กู้ได้เช่นปี จากนั้นหนี้ของเขาก็เพิ่มขึ้นเป็นค่าสำคัญ ถูกโอนไปยังนักสะสม และเรื่องราวที่น่าสลดใจที่ยอมรับไม่ได้และแม้กระทั่งเกิดขึ้นจริงเหล่านี้ก็เกิดขึ้น

เมื่อยืมเงิน 5 พันรูเบิล คุณจะไม่สามารถเป็นหนี้ดอกเบี้ยมากกว่า 20,000 รูเบิลสำหรับระยะเวลาที่ล่าช้า

เพื่อแก้ปัญหานี้ ในเดือนธันวาคม 2558 ตามความคิดริเริ่มของธนาคารแห่งรัสเซียและรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย การแก้ไขกฎหมายว่าด้วย MFO ถูกนำมาใช้ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในเดือนมีนาคม 2559 การแก้ไขเหล่านี้กำหนดวงเงินหนี้ไม่เกินสี่เท่า ยอดรวมดอกเบี้ยค้างชำระจากจำนวนเงินกู้ หากคุณอธิบายด้วยนิ้วของคุณแล้วเมื่อยืม 5,000 rubles คุณจะไม่สามารถเป็นหนี้ดอกเบี้ยมากกว่า 20,000 rubles สำหรับระยะเวลาล่าช้า มาตรการนี้เพิ่มเติมจากข้อบังคับที่มีอยู่แล้วของข้อจำกัด อัตราดอกเบี้ยในส่วนการให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภค เช่นเดียวกับข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินสูงสุดของบทลงโทษและค่าธรรมเนียมล่าช้า (ไม่เกิน 0.1% ต่อวัน) ที่กำหนดโดยกฎหมายว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค

ยิ่งกว่านั้นฉันจะบอกทันทีว่าได้ทำตามขั้นตอนแรกแล้ว แต่ไม่ใช่ครั้งสุดท้าย เราพิจารณาแล้วว่าถูกต้องและจำเป็นต้องลดตัวบ่งชี้นี้ลงเหลือสอง ซึ่งโดยทั่วไปสอดคล้องกับแนวปฏิบัติของโลก นอกจากนี้ยังมีการวิเคราะห์มาตรการอื่น ๆ เพื่อจำกัดความเสี่ยงทางสังคมในกลุ่มสินเชื่อนี้ด้วย

— แต่ธุรกิจ MFI จะยังคงทำกำไรได้ในกรณีนี้หรือไม่? ตลาดนี้จะฆ่า?

เราไม่ต้องการตลาดใด ๆ เพื่อประโยชน์ของตลาด สินเชื่อผู้บริโภคมีสองรูปแบบ: อารยะและป่า ตามหลักการแล้ว นี่คือช่วงเวลาที่บริษัทไมโครไฟแนนซ์สร้างแบบจำลองความเสี่ยงในลักษณะที่มีการผิดนัดชำระ 3 ประการสำหรับเงินกู้ 10 รายการ ค่อนข้างจะพูดได้ และได้รับเงินจากแบบจำลองทางคณิตศาสตร์ที่คำนวณอย่างถูกต้อง และพวกเขาทำงานกับลูกหนี้ภายใต้กรอบของมาตรฐานทางจริยธรรมที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไป ซึ่งช่วยให้พวกเขาหาทางแก้ไข แทนที่จะต้องชำระหนี้ แน่นอนว่าบริษัทดังกล่าวมีอยู่ในตลาดของเราเป็นหลัก ผู้เล่นรายใหญ่พร้อมผู้ถือหุ้นที่ชัดเจน แม้ว่าสิ่งนี้จะไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับขนาดของธุรกิจ แต่คุณก็สามารถทำได้ดีในทุกขนาด

รูปแบบธุรกิจที่ไม่มีอารยะธรรมคือ ในทางกลับกัน เมื่อชำระคืนเงินกู้เพียงสามรายการตรงเวลา และรายได้ส่วนสำคัญมาจากการกระทำผิด โมเดลนี้ไม่ดีทั้งผู้ให้กู้และผู้ยืม และเราจะลบออกจากตลาด

— ธนาคารแห่งรัสเซียค่อนข้างควบคุมกิจกรรมการธนาคารในเกือบทุกด้านอย่างเข้มงวด คุณจะควบคุมกิจกรรมของ MFI อย่างเคร่งครัดในอนาคตหรือไม่?

– ตามกฎหมายว่าด้วย “บน สินเชื่อผู้บริโภค» กิจกรรมของทั้งสองธนาคารและ MFIs ในการให้กู้ยืมเพื่อผู้บริโภคได้รับการควบคุมในลักษณะเดียวกันทุกประการ ข้อกำหนดเดียวกันนี้ใช้กับ MFI กฎหมาย "ว่าด้วยสินเชื่อผู้บริโภค" ใช้กับพวกเขาอย่างเท่าเทียมกัน

ในส่วนของการกำกับดูแลทั่วไปนั้น เรากำลังพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของเงินสำรองหรือปัญหาด้านความมั่นคงทางการเงิน

แต่แล้วนักสะสมล่ะ? หลังจากเกิดความขุ่นเคืองอย่างสมเหตุสมผลที่วิธีการป่าที่ใช้โดยนักสะสมที่คลั่งไคล้ที่สุด มีการเรียกร้องให้จำกัดกิจกรรมของหน่วยงานรวบรวมอย่างรุนแรง ใครควรควบคุมนักสะสม?

- ธนาคารแห่งรัสเซียเชื่อว่ากิจกรรมในการรวบรวมหนี้ที่ค้างชำระโดยไม่คำนึงถึงใครที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้ - หน่วยงานพิเศษ, ธนาคาร, องค์กรไมโครไฟแนนซ์หรือสหกรณ์เครดิตผู้บริโภคควรได้รับการควบคุมโดยมาตรฐานที่เข้มงวด สิ่งนี้ต้องการการยอมรับกฎหมายของรัฐบาลกลาง ธนาคารแห่งรัสเซียเชื่อว่าภายใต้กฎหมายว่าด้วยการสะสม รัฐบาลจะเป็นผู้กำหนด หน่วยงานรัฐบาลกลางฝ่ายบริหารที่รับผิดชอบในการควบคุมและกำกับดูแลกิจกรรมการจัดเก็บ