ด้านบวกและด้านลบของสินเชื่อผู้บริโภค อะไรคือผลกำไรมากกว่า: เงินกู้หรือการจำนอง? ด้านลบของเครดิต

ในบทความนี้เราจะพิจารณาหัวข้อเงินกู้

เครดิตเป็นสิ่งมหัศจรรย์ถ้าคุณรู้วิธีใช้เครดิตของคนนั้น เครดิตของคนหนึ่งจะนำไปสู่ความผาสุกทางการเงิน และอีกคนหนึ่งไปสู่ภาวะซึมเศร้าและเป็นหนี้

มันคุ้มค่าที่จะกู้เงินหรือไม่? - พิจารณาข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อและพิจารณาข้อดีก่อน:

• 1. เครดิตเป็นทางเลือกในการออมที่ดี - โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเรากำลังพูดถึงการซื้อจำนวนมากและใน ระยะยาว. ปรากฎว่าเงินกู้ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้เร็วกว่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้ แต่มีหมายเหตุสำคัญอยู่ที่นี่ - เงินกู้ของคุณควรวางแผนโดยคำนึงถึงงบประมาณของครอบครัว
• 2. แก้ไขราคา y - ราวกับว่าแช่แข็งภายใต้เงื่อนไขของสัญญา คุณทราบอย่างชัดเจนว่าจะต้องชำระเงินจำนวนเท่าใดในการซื้อครั้งนี้ ไม่มีใครสามารถรับประกันได้ว่าพรุ่งนี้ราคาของผลิตภัณฑ์หรือบริการหนึ่งๆ จะเพิ่มขึ้นหรือลดลง ดังนั้นนี่คือข้อได้เปรียบที่ไม่อาจโต้แย้งได้ และอยู่ในความจริงที่ว่าคุณตรึงราคาไว้
• 3. หากมีการค้ำประกันรายได้ของคุณเพิ่มเติม , ตัวอย่างเช่น การชำระเงินทางสังคม(เงินบำนาญค่าจ้างหรือรายได้ค่าเช่าพูด) คุณสามารถใช้สิ่งนี้เพื่อกู้ยืมเงินได้อย่างแน่นอนโดยนับว่าคุณจะจ่ายเงินกู้จากกองทุนเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น เมื่อฉันยังเป็นนักเรียน ฉันซื้อเครื่องพิมพ์ด้วยเครดิตตามโครงการนี้ ทุนการศึกษาของฉันเป็นเพียงจำนวนเงินที่เท่ากับการชำระเงินกู้รายเดือน
• 4. หากคุณกู้เงินและซื้อหรือบริการจากมันจะทำให้คุณเติบโตในอาชีพการงาน อย่างนี้แล เรียกว่า เครดิตดี. เพราะบางครั้งเราไม่ได้วางแผนจะซื้อของบางอย่าง เช่น เนื่องจากงานเฉพาะ คุณต้องซื้อรถ หรือคุณต้องผ่านการฝึกอบรมราคาแพงเพื่อขยายธุรกิจของคุณ เงินกู้จะช่วยในเรื่องนี้อย่างไม่ต้องสงสัย

นี่คือทั้งหมดที่ฉันต้องการเน้นในข้อดีของการกู้ยืม และตอนนี้เรามาดูข้อเสียกัน:

• 1. สำหรับเงินกู้ใด ๆ เงินจะจ่ายเกิน - ในส่วนนี้เราสามารถพูดถึงค่าใช้จ่ายที่จ่ายเกินได้โดยสิ้นเชิง และมันจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น สินเชื่อประเภทไหน: เป้าหมาย ผู้บริโภค จากบัตรเครดิต หรือการให้กู้ยืมในองค์กรไมโครไฟแนนซ์ ระยะเวลาของเงินกู้ , เท่าไหร่ และ อย่างไร เงื่อนไขและข้อกำหนดของธนาคารนั้นๆ คืออะไร ? ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้จะกำหนดจำนวนเงินที่คุณจ่ายมากเกินไปในที่สุด

ยังมีความแตกต่างเล็กน้อยที่นี่ ฉันเรียกมันว่า "ความคิดของคนจน" บ่อยครั้งที่ปรากฎว่าเรากู้ยืมเงินก่อน แล้วเราคิดว่าเราจะจ่ายมันออกไปอย่างไร เราหวังว่าเราจะจัดการกับเงินกู้ต่อไป

• 2. สินเชื่อกดดันมาก งบประมาณครอบครัว ในลักษณะที่คนที่ไม่รู้หนังสือทางการเงินตามกฎแล้วไม่ได้วางแผนรายได้และค่าใช้จ่ายและแน่นอนว่าซื้อด้วยเครดิต นี่คือสิ่งที่พวกเขาขับรถเอง การพึ่งพาทางการเงินและใน หลุมหนี้. ปรากฎว่าถ้าคุณมีเงินกู้คุณไม่สามารถป่วยเป็นเวลานานคุณไม่สามารถไปเที่ยวเปลี่ยนที่ทำงานที่อื่นเพราะมีภาระผูกพันกับธนาคารและคุณไม่สามารถเสี่ยงเพราะในกรณีใด ๆ สถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน คุณเสี่ยงที่จะอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ เมื่อนอกเหนือจากการจ่ายเงินเกิน คุณยังจะได้รับดอกเบี้ยจากค่าปรับด้วย ในกรณีนี้ เราขอแนะนำให้คุณเก็บงบประมาณของครอบครัวไว้
• 3. ถ้าคุณเอาเงินกู้เพื่อความบันเทิง เงินกู้ที่นิยมมากเมื่อคู่บ่าวสาวนำเงินกู้สำหรับงานแต่งงานโดยหวังว่าแขกจะให้เงินและพวกเขาจะไปปิดเงินกู้และยังคงเป็นสีดำ มันไร้เดียงสามากที่เชื่อว่านี่คือสิ่งที่จะเกิดขึ้น หรือคุณจะกู้เงินเพื่อทำให้ตัวเองโดดเด่น อัปเดตตู้เสื้อผ้า ซื้ออุปกรณ์ใหม่ที่กำลังเป็นที่นิยมในตอนนี้ และคุณต้องตกเทรนด์ การกู้เงินเพื่อลงทุนในธุรกิจที่น่าสงสัยและมีความเสี่ยงก็โง่พอๆ กัน เครื่องมือการลงทุนหวังว่าจะได้กำไรงามๆ และจ่ายเงินกู้กับมัน หรือแม้แต่ดำมืด เงินกู้ดังกล่าวเรียกว่า สินเชื่อไม่ดีและคำแนะนำของฉันกับคุณ อย่าใช้เงินกู้เพื่อใช้ชีวิตที่สวยงาม เพื่อ "เฉลิมฉลอง" และลงทุนในเครื่องมือที่คุณไม่เข้าใจ
• 4. การทรมานจิตใจ - ตามกฎแล้ว เมื่อเราปิดวันชำระเงินกู้ครั้งถัดไป เราจะถูกปล่อยตัวเป็นเวลาสองสามสัปดาห์ และหลังจากนั้นสองสัปดาห์ ความกดดันทางอารมณ์ที่รุนแรงเริ่มต้นขึ้น เนื่องจากเราเข้าใจดีว่ากำหนดเส้นตายถัดไปสำหรับการชำระเงินกู้กำลังจะมาถึง และเราต้องการ เพื่อฝากเงินเข้าบัญชี และอีกครั้ง หากเกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับเงิน เช่น เงินเดือนล่าช้า แถมยังจะมีแรงกดดันจากธนาคาร นักสะสม ฯลฯ ปรากฎว่าความอิ่มเอมใจจากการซื้อได้ผ่านไปแล้ว แต่รสชาติที่ค้างอยู่ในคอและความกดดันทางอารมณ์มักจะหลอกหลอนคุณตลอดระยะเวลาของการชำระคืนเงินกู้ ทุกครั้งที่ใกล้ถึงวันชำระเงิน
• 5. การติดเครดิต - ปรากฎว่าในหลายครอบครัวมีภาพดังกล่าว: มีการจำนอง, สินเชื่อรถยนต์, สินเชื่อผู้บริโภค, บัตรเครดิตหลายใบ ฯลฯ และมากถึง 80% ของรายได้จะครอบคลุมสินเชื่อเหล่านี้ทั้งหมด ซึ่งไม่ต้องสงสัยเลยว่าการพึ่งพาสินเชื่อที่แข็งแกร่งมาก - สิ่งนี้ไม่ถูกต้องนัก

โดยสรุป ฉันต้องการทราบว่าเครดิตเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมหากคุณรู้วิธีใช้งาน หากคุณประเมินสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างมีสติ เข้าใจอย่างชัดเจนจากสิ่งที่คุณจะชำระคืนเงินกู้นี้ พร้อมที่จะจ่ายและจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการ โดยตระหนักว่าจะช่วยแก้ปัญหาของคุณหรือช่วยเพิ่มรายได้ได้จริง
ฉันดึงความสนใจไปที่ความคิดของคนจน - ถ้าวันนี้มีโอกาสปิดเงินกู้ เป็นไปได้มากว่าพรุ่งนี้เขาจะไปรับ เงินกู้ใหม่เนื่องจากเขาไม่เข้าใจว่าทางเลือกนั้นคืออะไรและจะเปลี่ยนวิธีคิดได้อย่างไร

แต่ละคนมีความคิดเห็นของตัวเองเกี่ยวกับสินเชื่อ บางคนเชื่อว่าเมื่อได้รับเงิน "ไปข้างหน้า" พวกเขาสามารถใช้จ่ายที่จำเป็นและด้วยเหตุนี้จึงลดเวลาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในขณะที่คนอื่น ๆ พิจารณาสินเชื่อที่ไม่เป็นที่ยอมรับ

โดยส่วนใหญ่ คนที่ปฏิเสธการให้กู้ยืมเงินจะอธิบายว่าการกระทำของตนเป็นการขาดความปรารถนาที่จะชำระเงินเป็นรายเดือน จ่ายดอกเบี้ย และโดยทั่วไปแล้วจะเป็นหนี้

มันคุ้มค่าที่จะกู้เงินหรือไม่? เป็นการยากที่จะตอบคำถามนี้อย่างไม่น่าสงสัย เพราะในแง่หนึ่ง เงินกู้มีประโยชน์ และในทางกลับกัน สิ่งเหล่านี้ลากคุณไปสู่หลุมหนี้

แน่นอน เงินกู้ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้อย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการซื้อผลิตภัณฑ์หรือการเปิดธุรกิจของคุณเอง การขอสินเชื่อในยุคของเรานั้นไม่ใช่เรื่องยากและไม่จำเป็นต้องส่งเอกสารเกี่ยวกับปริมาณเลย ค่าจ้าง(สำหรับปริมาณเล็กน้อย)

นอกจากนี้ยังสะดวกกว่าสำหรับคนจำนวนมากในการจ่ายเงินกู้มากกว่าประหยัดเงิน ประการแรก ทุกคนไม่สามารถเลื่อนได้ จำนวนเงินคงที่, เพราะ เราทุกคนมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในชีวิตของเรา

ประการที่สอง เพื่อสร้างแหล่งรายได้ (ซึ่งจะใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้) อาจมีความจำเป็น ทุนเริ่มต้น. เมื่อไม่มีเงิน แต่มีแนวคิดทางธุรกิจที่ดีและมีความปรารถนาอย่างยิ่งที่จะนำไปใช้ เงินกู้อาจเป็นตัวเลือกหนึ่งในการเอาชนะความยากลำบาก

ด้านลบของเครดิต

เพื่อความสะดวกเราจึงตัดสินใจแชร์ จุดลบสำหรับ 3 คะแนน:

1. ความสนใจ. เมื่อพิจารณาจากดอกเบี้ยที่เราต้องจ่าย เราซื้อสินค้าในราคาที่สูงกว่า ตัวอย่างเช่น การซื้อรถด้วยเครดิต ผู้ซื้อสามารถจ่าย 1.5 เท่าของราคารถของเขา โดยปกติค่าใช้จ่ายดังกล่าวเป็นปัจจัยลบ
2. ความรับผิดชอบ. หลังจากได้รับเงินกู้ จำเป็นต้องชำระเงินอย่างสม่ำเสมอ และคุณต้องปฏิบัติต่อพวกเขาด้วยความรับผิดชอบ ในกรณีที่การชำระเงินล่าช้าจะมีการคิดดอกเบี้ยเพิ่มเติมและประวัติเครดิตเสื่อมลง
3. สภาพจิตใจ การมีภาระผูกพันด้านเครดิตส่งผลต่อสภาพจิตใจของบุคคล นักจิตวิทยากล่าวว่าความเครียดเป็นหนึ่งในเงื่อนไขเชิงลบที่สุด และเมื่อมีเงินกู้ ผู้คนมักจะประสบกับความเครียด

หากคุณกำลังคิดว่าจะกู้เงินดีไหม ข้อมูลที่เป็นประโยชน์จากบทความนี้. สินเชื่อไม่มีอะไรผิด พวกเขาให้อำนาจแก่ผู้คนจริงๆ แต่ในขณะเดียวกัน คุณต้องประเมินความสามารถในการชำระเงินของคุณตามความเป็นจริง ตลอดจนจัดเตรียมความเสี่ยงที่คุณได้รับ

ธนาคารในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูง ทำให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น: มีการสร้างโครงการสินเชื่อที่มีความภักดีมากขึ้นเรื่อยๆ และขั้นตอนการให้กู้ยืมเองก็ง่ายขึ้นมาก ตัวอย่างเช่น ก่อนปี 2548 ในการกู้ยืมเงิน จำเป็นต้องจัดทำทะเบียนท้องถิ่น หนังสือรับรองรายได้อย่างเป็นทางการ หลักประกันสภาพคล่อง (อสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ, สินค้าหมุนเวียน เป็นต้น) และ ค่าธรรมเนียมแรกเข้า. ขณะนี้ ในหลายกรณี เงินกู้จะออกตามหนังสือเดินทาง ในขณะเดียวกันก็ไม่สามารถพูดได้ว่าสินเชื่อผู้บริโภคกำลังพัฒนาอย่างสมบูรณ์โดยไม่มีปัญหา ในทางตรงกันข้าม คู่สัญญาฝ่ายกฎหมายกำลังรวบรวมข้อเรียกร้องซึ่งกันและกันมากขึ้นเรื่อยๆ ผู้ให้กู้ไม่พอใจกับการไม่ปฏิบัติตามหรือการปฏิบัติที่ไม่เหมาะสมของภาระผูกพันภายใต้สัญญาของผู้กู้แต่ละรายซึ่งจำนวนตามขนาดของ สินเชื่อผู้บริโภคยังเพิ่มขึ้น กรณีการทุจริตในส่วนของลูกค้าแต่ละรายไม่ได้ทำให้เกิดความยินดีมากนักเช่นกัน จากการกระทำทั้งหมดเหล่านี้ หนี้ที่ค้างชำระของธนาคารมีเพิ่มขึ้น ซึ่งทำให้เกิดความกังวลไม่เพียงแต่สำหรับพวกเขาเท่านั้น แต่ยังสำหรับเจ้าหน้าที่ด้วย เนื่องจากประวัติศาสตร์ได้ทราบตัวอย่างเมื่อในบางประเทศสิ่งนี้นำไปสู่ วิกฤตเศรษฐกิจ. ในส่วนของผู้บริโภค การร้องเรียนบางอย่างและบางครั้งอาจเกิดจากความไม่ชัดเจนของเงื่อนไขการให้กู้ยืม ค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมทุกประเภท ไม่ต้องพูดถึงการชำระค่าบริการของผู้ประเมินอิสระ การชำระเบี้ยประกัน และอื่นๆ ซึ่งอย่างมาก เพิ่มต้นทุนของสินเชื่อ สถานการณ์นี้ทำให้เกิดคำถามถึงความจำเป็นในการเปิดเผยโดยเจ้าหนี้โดยชัดแจ้งถึงดอกเบี้ยรายปีที่มีผลบังคับคือราคารวม สินเชื่อผู้บริโภคเป็นเวลาหนึ่งปีซึ่งควรระบุเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ผู้บริโภคได้รับภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค หากข้อตกลงกำหนดความเป็นไปได้ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่มีผลกระทบต่อราคา (ต้นทุน) ของสินเชื่ออุปโภคบริโภคในระหว่างระยะเวลาของสัญญาให้มีผลบังคับเบื้องต้น ดอกเบี้ยรายปี. ในขณะเดียวกัน เป็นที่น่าสนใจที่จะสังเกตว่าปัญหาเหล่านี้มักจะไม่รุนแรงนักเมื่อธนาคารมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมที่ไม่ใช่ของผู้บริโภค กล่าวคือ เมื่อพวกเขาให้กู้ยืมแก่นิติบุคคลและ ผู้ประกอบการรายบุคคลแม้ว่าในกรณีนี้พวกเขายังต้องเผชิญกับการผิดนัดและการเกิดขึ้นของยอดค้างชำระ เห็นได้ชัดว่านี่เป็นเพราะกลุ่มวิชาที่เกี่ยวข้องกับ กิจกรรมผู้ประกอบการค่อนข้างเล็ก ดังนั้นความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรกับองค์กรสินเชื่อจึงไม่ได้รับการโวยวายจากสาธารณชน เช่นเดียวกับกรณีการให้กู้ยืมแก่กองทัพผู้บริโภคหลายล้านคน นอกจากนี้ เนื่องจากกิจกรรมเฉพาะของพวกเขา ผู้ประกอบการมีความรู้มากขึ้นใน ทางการเงินกว่าประชาชนทั่วไป เราสรุปข้อบกพร่องที่ระบุของสินเชื่อผู้บริโภคที่ระบุในตารางที่ 3.1

ตารางที่ 3.1 - แง่ลบของสินเชื่อผู้บริโภค

ร่างพระราชบัญญัติ "การให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภค" ยังไม่ได้รับการรับรอง ซึ่งจะมี ข้อบังคับทางกฎหมายมีหลายประเด็นที่ไม่อนุญาตให้มีการพัฒนาสินเชื่อประเภทนี้อย่างเต็มที่โดยเฉพาะ:

ยก ความรู้ทางการเงินประชากร ความสามารถในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การคุ้มครองผู้กู้เมื่อสื่อสารกับธนาคารโดยให้ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดแก่ประชาชนในขั้นตอนการทำข้อตกลง

ป้องกันการผิดนัดชำระหนี้และคุ้มครองเจ้าหนี้ รวมถึงการเก็บข้อมูล ประวัติเครดิตเพิ่มประสิทธิภาพของสถาบันหลักประกันและความมั่นคง

การสร้างระบบงานหนี้สูญ - หน่วยงานจัดเก็บกระบวนการยุติธรรมและการบังคับใช้ที่มีประสิทธิภาพ

มาดูการเพิ่มขึ้นแบบเดียวกันในด้านการเงิน และบางที การรู้หนังสือทางกฎหมายของประชากร ก็คือความสามารถในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล ไม่ว่าจะผ่านกฎหมายกี่ฉบับ สิ่งต่าง ๆ จะไม่หายไปจนกว่าจะมีการสอนความรู้ทางการเงินในโรงเรียน อยู่ที่โรงเรียน ไม่ใช่ที่สถาบันทางการเงิน เพราะไม่ใช่ทุกคนที่จะไปถึงที่นั่น ทุกคนเคยชินกับความจริงที่ว่าโรงเรียนของเรามักจะโหลดเด็กที่มีความรู้ซึ่งอยู่ไกลจากสิ่งที่พวกเขาจะต้องเผชิญในชีวิตจริงและในเวลาเดียวกันไม่ได้สร้างทักษะเลยโดยที่มันค่อนข้างยากที่จะ จัดการในความเป็นจริงในชีวิตประจำวันของเรา

ผู้ยืมหากเขามีวัฒนธรรมทางการเงินบางอย่างสามารถคำนวณดอกเบี้ยรายปีที่มีประสิทธิภาพด้วยตัวเองและเขาควรทำเพราะพนักงานธนาคารเช่นเดียวกับทุกคนมักจะทำผิดพลาดหากไม่ใช่ในการคำนวณเองซึ่ง คอมพิวเตอร์ทำให้แล้วในการป้อนข้อมูลเริ่มต้น

อีกด้านหนึ่งของการสนับสนุนทางกฎหมายสำหรับการพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภคคือการคุ้มครองผลประโยชน์ของธนาคารเจ้าหนี้

วิธีหนึ่งในการปกป้องผลประโยชน์ของตน เช่นเดียวกับการเพิ่มความรับผิดชอบของผู้กู้รายบุคคล คือ การพัฒนาและทำให้ขั้นตอนการล้มละลายสำหรับบุคคลง่ายขึ้นเพื่อเป็นหลักประกันการชำระคืนภาระผูกพัน

จนถึงปัจจุบันการล้มละลายของบุคคลนั้นทำได้ยากมาก เนื่องจากการมีอยู่ของกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งของบทบัญญัติที่ยื่นอุทธรณ์ต่อ ศาลอนุญาโตตุลาการในการรับรู้ รายบุคคลล้มละลายแทบไม่มีสัญญาในแง่ของการชำระหนี้

โดยเฉพาะอย่างยิ่งมาตรา 446 แห่งประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้รวมอยู่ในรายการทรัพย์สินที่ไม่สามารถเรียกเก็บได้ เอกสารผู้บริหาร, ที่พักอาศัย และ ที่ดิน, ของใช้ในครัวเรือนและของใช้ในครัวเรือน, ปศุสัตว์และอื่น ๆ เห็นได้ชัดว่า เมื่อมีข้อจำกัดเหล่านี้ การก่อตัวของอสังหาริมทรัพย์ล้มละลายเป็นปัญหา และในกรณีนี้ในทางปฏิบัติการล้มละลายของแต่ละบุคคลตามกฎปัจจุบันเป็นประโยชน์ต่อตัวลูกหนี้ก่อนเพราะช่วยให้คุณสามารถตัดหนี้ส่วนใหญ่ได้ในกรณีที่เงินไม่เพียงพอจาก การขายทรัพย์สินที่ยึดมาเพื่อชำระหนี้

การแก้ปัญหาที่กล่าวถึงในบทนี้จะเพิ่มความไว้วางใจในหัวข้อหลักของการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคซึ่งกันและกันและให้การคุ้มครองทางกฎหมาย

เงินกู้เป็นส่วนหนึ่งของชีวิตของเกือบทุกคนมาช้านาน และตอนนี้ก็เป็นหนึ่งในสิ่งที่พบได้บ่อยที่สุด บริการธนาคารซึ่งสามารถนำเสนอได้ไม่เฉพาะทางร่างกายเท่านั้นแต่ยัง นิติบุคคลเพื่อช่วยแก้ปัญหาทางการเงิน การรับเงินกู้วันนี้ไม่ใช่เรื่องใหญ่ คุณเพียงแค่ต้องระบุขั้นต่ำ เอกสารที่ต้องใช้ส่งใบสมัครไปที่ธนาคารและข้อกำหนดในการอนุมัติใบสมัครดังกล่าวตามกฎแล้วไม่นาน ดังนั้นผู้คนจึงใช้โอกาสนี้อย่างแข็งขันเพราะเป็นการยากมากที่จะประหยัดเงินเพื่อซื้อทรัพย์สินใด ๆ หรือตัวอย่างเช่นเครื่องใช้ในครัวเรือนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อบุคคลต้องการทรัพย์สินดังกล่าวอย่างเร่งด่วน เช่นเดียวกับปรากฏการณ์ใดๆ เงินกู้มีข้อดีและข้อเสีย เราจะพูดถึงเรื่องนี้และเรื่องอื่นๆ อีกมากมายต่อไป

การจัดประเภทสินเชื่อ

เงินให้กู้ยืมที่ธนาคารสามารถจัดหาให้กับประชาชนได้จำแนกตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

1. พวกเขาจะแบ่งออกเป็นการชำระเงินที่กำหนดเป็นรายบุคคล ครั้งเดียวและเงินงวด ซึ่งเป็นการชำระเงินกู้รายเดือนที่พบบ่อยที่สุดในจำนวนหนึ่ง
2. ตามวิธีการหลักประกัน ยังมีเงินกู้หลายประเภท - ค้ำประกัน จำนำ หรือไม่มีหลักประกัน ยิ่งจำนวนเงินกู้สูงเท่าไร ธนาคารก็ยิ่งต้องการการค้ำประกันมากขึ้นเท่านั้น เพื่อให้ผู้กู้ยืนยันการละลายของเขาได้ ในกรณีเหล่านี้ธนาคารอาจกำหนดให้มีหลักประกันเป็นหลักประกัน ส่วนใหญ่มักจะเป็นหลักประกันดังกล่าวอสังหาริมทรัพย์หรือยานพาหนะ หรือธนาคารต้องการหนังสือค้ำประกันซึ่งเป็นหนังสือยืนยันการค้ำประกันดังกล่าวจากบุคคลภายนอก อย่างไรก็ตามเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมีข้อดีคือไม่มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สินที่จำนำ
3. ตามเงื่อนไขเงินกู้ ตามกฎแล้วระยะเวลาของเงินกู้ไม่เกินห้าปี แต่ถ้าเป็นเงินกู้ที่มีหลักประกัน ในกรณีนี้ เงื่อนไขของเงินกู้อาจยาวนานกว่านั้นมาก
4. ตามอัตราดอกเบี้ย

ข้อดีของปรากฏการณ์เช่น การให้ยืม

โดยทั่วไป กระบวนการนี้มีข้อดีหลายประการ:

1. ในการขอสินเชื่อคุณไม่จำเป็นต้องมีเอกสารจำนวนมาก แต่มีให้ในจำนวนขั้นต่ำเท่านั้น แล้วแต่ความต้องการ องค์กรการธนาคาร,บางครั้งรายการเอกสารก็จำกัดแค่หนังสือเดินทางและ ใบขับขี่แต่ไม่จำเป็นต้องมีหนังสือรับรองการจ้างงานและเอกสารอื่นๆ
2. การพิจารณาใบสมัครระยะสั้นใช้เวลาเพียงไม่กี่วัน
3. ความเป็นไปได้ที่จะได้รับ เงินโดยทันที. ข้อได้เปรียบที่ชัดเจนของการกู้ยืมเงินจากธนาคารคือลูกค้าจะได้รับเงินในวันที่สมัคร ซึ่งช่วยให้เขาตระหนักถึงแผนการของเขาหรือแก้ปัญหาทางการเงินโดยเร็วที่สุด หากลูกค้าธนาคารต้องการซื้อแล้วรับเงินทันทีเขาไม่เสี่ยงกับแผนของเขาเพราะมักจะเกิดขึ้นที่สินค้าที่เขาวางแผนจะซื้อจะขายในไม่กี่วันและหายไปจากเคาน์เตอร์หรือราคา เพราะมันเปลี่ยนแปลงอย่างมาก - ราคาของสินค้าอาจสูงขึ้น
4. ข้อดีของเงินกู้คือการผ่อนชำระแบบค่อยเป็นค่อยไป ปัจจุบัน ลูกค้าเกือบทุกรายสามารถเลือกตัวเลือกเงินกู้ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตนเองได้ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าธนาคารกำลังปฏิรูปและพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ระบบสินเชื่อซึ่งทำให้มีจำนวนลูกค้าเพียงพอต่อการพัฒนาและความมั่งคั่งของตน สามารถชำระคืนเงินกู้เป็นรายเดือน - เงินกู้ยืมดังกล่าวเรียกว่าเงินรายปี ในกรณีนี้ ผู้กู้สามารถเลือกจำนวนเงินที่ชำระเป็นรายบุคคล โดยพิจารณาจากความสามารถทางการเงินของตน
5. ข้อดีของสินเชื่อที่มีหลักประกัน - วงเงินสูงและอีกมากมาย ดอกเบี้ยต่ำอย่างไรก็ตาม ความเสี่ยงทั้งหมดต้องได้รับการประเมิน

มีประโยชน์สำหรับสถาบันหรือไม่?

ข้อดีของเงินกู้สำหรับองค์กรคือความสามารถในการขยายขอบเขตของกิจกรรม สำหรับบางองค์กรนี้ ตราสารธนาคารทำหน้าที่เป็นจุดเริ่มต้น นอกจากนี้ เงื่อนไขการให้กู้ยืมแก่วิสาหกิจนั้นแตกต่างกันมาก

การรีไฟแนนซ์หมายถึงอะไร?

รีไฟแนนซ์ (refinancing) คือ การรับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เดิมในธนาคารอื่นที่อื่นเพิ่มเติม เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย. กล่าวอีกนัยหนึ่งนี่คือเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า

ข้อดีและข้อเสียของการรีไฟแนนซ์เงินกู้

ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์มีดังนี้:

1. ลดการชำระเงินรายเดือน
2. เปลี่ยนสกุลเงินในการชำระเงิน
3. การรวมเงินให้สินเชื่อใน ธนาคารต่างๆเป็นหนึ่ง
4. การลดอัตราดอกเบี้ย
5. การปลดภาระผูกพันจากการจำนำ

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์:

1. ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมความไร้ความหมายของกระบวนการ
2. สามารถรวมเครดิตได้สูงสุด 5 หน่วยกิตเป็นหนึ่งเดียว
3. ได้รับอนุญาตจากธนาคารเจ้าหนี้

ข้อเสียสินเชื่อ

ข้อเสียเปรียบหลักของสินเชื่อ ได้แก่ :

การให้สินเชื่อแก่ลูกค้าภายใต้ระบบการให้กู้ยืมและการดำเนินการที่ง่ายขึ้น ธนาคารต้องเผชิญกับความเสี่ยงอย่างมากจากการไม่ชำระเงินคืน ในกรณีเหล่านี้ ธนาคารไม่มีเวลาเพียงพอในการตรวจสอบเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดและการชำระหนี้ของผู้กู้ และเนื่องจากหนึ่งในเป้าหมายของธนาคารคือการดึงดูดลูกค้าให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ธนาคารจึงถูกบังคับให้ชดเชยความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นใน ทางที่ตนได้ประโยชน์ล่วงหน้าจากการเพิ่มขึ้นใน อัตราดอกเบี้ยเกี่ยวกับเงินกู้ คิดดอกเบี้ยเมื่อ หลักการทั่วไป- อย่างไร ระยะยาวการชำระคืนเงินกู้และจำนวนเงินที่มากขึ้น จำนวนเงินที่ผู้กู้จะต้องจ่ายเป็นดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น และการชำระเงินเกินจะสูงขึ้นหากเราเปรียบเทียบจำนวนเงินกับจำนวนเดิม ซึ่งไม่ใช่ข้อได้เปรียบที่ชัดเจนของเงินกู้

ที่ ครั้งล่าสุดธนาคารเริ่มเสนอบริการที่เรียกว่าสินเชื่อและเงินให้กู้ยืมปลอดดอกเบี้ยแก่ลูกค้าซึ่งเป็นวิธีการทางการตลาดที่มีประสิทธิภาพมาก ในกรณีเช่นนี้ ผู้กู้จะถูกดึงดูดโดยข้อเสนอส่งเสริมการขายที่สดใส แต่เขาลืมไปว่าไม่มีธนาคารใดที่จะทำลายความเป็นอยู่ทางการเงินของตนได้ โดยปกติในกรณีเหล่านี้ ค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากสำหรับการออกเงินกู้และการให้บริการจะถูกปลอมแปลงเป็นจำนวนเงินต้นของเงินกู้ดังกล่าว ดังนั้นธนาคารจะไม่สูญเสียสิ่งใดที่นี่ นอกจากนี้ ยังได้รับผลประโยชน์ที่จำเป็น แม้ว่าจะเพียงเล็กน้อยก็ตาม

การใช้เงินกู้อย่างมีเหตุผล

ควรกู้ยืมเงินเฉพาะในกรณีที่คุณจำเป็นต้องซื้อของที่มีราคาแพง แต่ในขณะเดียวกันก็มีสิ่งที่จำเป็นสำหรับชีวิตเช่นยานพาหนะเครื่องใช้ในครัวเรือนเฟอร์นิเจอร์หรือ วัสดุก่อสร้างสำหรับการปรับปรุงที่อยู่อาศัย ในกรณีเช่นนี้ ขอแนะนำให้ใช้เงินกู้เป็นระยะเวลาสั้น ๆ ประมาณ 2-3 ปี เพื่อชำระคืนโดยเร็วที่สุด และด้วยเหตุนี้จึงทำให้ภาระผูกพันที่เป็นสาระสำคัญของคุณสิ้นสุดลง ไม่แนะนำให้รับผิดชอบด้านเครดิตในกรณี "เหตุสุดวิสัย" ประเภทต่างๆ เช่น เงินกู้เพื่อชำระค่ารักษาพยาบาลหรือลาพักร้อน เนื่องจากในกรณีเหล่านี้มีความเสี่ยงสูงเกินไปที่จะไม่เอาชนะความรับผิดดังกล่าว

การออกเงินกู้เพื่อซื้อบ้านเป็นเรื่องที่มีประโยชน์มากเพราะธนาคารมีความพิเศษ สินเชื่อจำนองซึ่งสามารถยืมเงินสดตามจำนวนที่ต้องการได้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

สำหรับผู้ที่ตัดสินใจเริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง

มีความเสี่ยงสูงที่จะไม่จ่ายเงินกู้ในกรณีที่เงินกู้ถูกนำออกจากผู้กู้เพื่อพัฒนาธุรกิจของตนเอง เงินกู้ดังกล่าวควรชำระให้ตัวเองภายในหกเดือน แต่ถ้าสิ่งนี้ไม่เกิดขึ้น บุคคลนั้นก็จะขาดทุน หนี้สินทางการเงินเติบโตและสะสม และหากธุรกิจไม่ได้สร้างรายได้ที่จำเป็น ความเสี่ยงก็จะเพิ่มขึ้นอีก

อย่าหลงไหลในการช้อปปิ้ง

คุณไม่ควรใช้ภาระผูกพันด้านเครดิตโดยตรงในร้านค้า ในกรณีที่ซื้อสินค้าบางประเภท สินเชื่อด่วนดังกล่าวบ่งบอกถึงความเสี่ยงที่สูงมากสำหรับธนาคาร ดังนั้น ไม่ว่ากรณีใดๆ ธนาคารจะชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยการเพิ่มขึ้น ดอกเบี้ย. การชำระเงินเกินสำหรับสินค้าในกรณีนี้จะสูงผิดปกติ เมื่อซื้อสินค้าในร้านค้ามีกำไรมากขึ้นในการใช้ บัตรเครดิต. ในกรณีส่วนใหญ่ ด้วยโครงการสินเชื่อนี้ จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นแบบครั้งเดียวเมื่อซื้อ ซึ่งประมาณ 20% ของต้นทุนรวมของสินค้าที่ซื้อ อย่างไรก็ตาม เมื่อส่งคืนสินค้ากลับไปที่ร้านค้า ค่าคอมมิชชันดังกล่าวมักจะไม่คืน เนื่องจากถือเป็นการชำระค่าบริการสำหรับการร่างสัญญาเงินกู้

ในที่สุด

ไม่ว่าคุณจะมีทัศนคติแบบใดต่อสินเชื่อ สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือต้องจดจำสิ่งหนึ่งที่สำคัญมาก ภายใต้สถานการณ์ใด ๆ คุณต้องอ่านสัญญาที่คุณทำสัญญาด้วยอย่างรอบคอบ สถาบันการเงิน. มิฉะนั้น ผลที่ตามมาอาจไม่เป็นสีดอกกุหลาบและบดบังความสุขของคุณจากการได้รับเงินอย่างรวดเร็ว

เมื่อคลิกที่ปุ่ม "ดาวน์โหลดไฟล์เก็บถาวร" คุณจะดาวน์โหลดไฟล์ที่คุณต้องการได้ฟรี
ก่อนดาวน์โหลดไฟล์นี้ โปรดจำเรียงความ การควบคุม เอกสารภาคการศึกษา วิทยานิพนธ์ บทความ และเอกสารอื่นๆ ที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์บนคอมพิวเตอร์ของคุณให้ดีเสียก่อน นี่คืองานของคุณ ควรมีส่วนร่วมในการพัฒนาสังคมและเป็นประโยชน์ต่อผู้คน ค้นหาผลงานเหล่านี้และส่งไปยังฐานความรู้
พวกเราและนักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ทุกคนที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณอย่างยิ่ง

หากต้องการดาวน์โหลดไฟล์เก็บถาวรด้วยเอกสาร ให้ป้อนตัวเลขห้าหลักในช่องด้านล่างแล้วคลิกปุ่ม "ดาวน์โหลดไฟล์เก็บถาวร"

เอกสารที่คล้ายกัน

แนวคิดของสินเชื่อผู้บริโภคและบทบาทในระบบเศรษฐกิจ สถานะและทิศทางใหม่ของสินเชื่อผู้บริโภคในสหพันธรัฐรัสเซีย วิธีการลดความเสี่ยงด้านการธนาคารในระบบสินเชื่อผู้บริโภค การประเมินความน่าเชื่อถือของธนาคารโดยใช้ระบบ CAMEL

งานรับปริญญา, เพิ่มเมื่อ 27/27/2011


ด้านทฤษฎีสินเชื่อผู้บริโภค ประสบการณ์ต่างประเทศสินเชื่อผู้บริโภคในตัวอย่างของฝรั่งเศส ขั้นตอนการออกสินเชื่อผู้บริโภคใน JSC "BPS-Bank" ปัญหาและแนวโน้มการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภคในสาธารณรัฐเบลารุส

วิทยานิพนธ์ เพิ่ม 12/12/2552


สาระสำคัญและความสำคัญของสินเชื่อผู้บริโภค การจำแนกประเภทและข้อดีของสินเชื่อผู้บริโภค ขั้นตอนการขอรับ การชำระคืนและการชำระดอกเบี้ย การวิเคราะห์ตลาดสินเชื่อผู้บริโภคในรัสเซีย ปัญหาและแนวโน้มการพัฒนา

กระดาษภาคเรียนเพิ่ม 12/10/2014


แนวคิด สาระสำคัญ และความหมายของสินเชื่อผู้บริโภค การไหลเวียนของทุนในกระบวนการขยายพันธุ์ ระดับ สถานการณ์ปัจจุบันในตลาดสินเชื่อผู้บริโภคในสหพันธรัฐรัสเซีย วิธีหลักในการปรับปรุงสินเชื่อผู้บริโภค

ทดสอบ เพิ่ม 04/30/2014


ลักษณะของรูปแบบและประเภทของสินเชื่อผู้บริโภค การประเมินบทบาทและความสำคัญใน เศรษฐกิจสมัยใหม่, หลักการและทิศทางของกฎระเบียบในรัสเซีย ปัญหาและแนวโน้มการพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภคในธนาคารต่อไปภายใต้การศึกษา

ภาคเรียนที่เพิ่ม 09/09/2014


ตลาดสินเชื่อผู้บริโภค: สาระสำคัญและโครงสร้าง ปัจจัยและเงื่อนไขการพัฒนาตลาดสินเชื่อผู้บริโภคในรัสเซีย การวิเคราะห์และประเมินผล ฐานะการเงินธนาคาร VTB 24 (CJSC) วิธีการปรับปรุงสินเชื่อผู้บริโภคในธนาคาร

วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 01/03/2012


วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 06/25/2013