สำนักปลัดสหพันธรัฐรัสเซียได้เผยแพร่ทะเบียนขององค์กรจัดเก็บกฎหมาย ใบอนุญาตธนาคารสำหรับนักสะสม รายชื่อหน่วยงานเรียกเก็บเงินที่ได้รับใบอนุญาต

บทความนี้ประกอบด้วยส่วนหนึ่ง, ประเด็นเฉพาะในการโอน หนี้เครดิตก่อนที่ธนาคารจะถึงบุคคลที่สามซึ่งส่วนใหญ่มักจะเป็นองค์กรเรียกเก็บเงิน บทความยังสัมผัส ปัญหาเร่งด่วนที่สุดความชอบธรรมของการกระทำของนักสะสมในการทวงถามหนี้โดยคำนึงถึงการพิจารณาคดีใหม่

ประเด็นของบทความมีดังนี้:

สิทธิของธนาคารและองค์กรไมโครไฟแนนซ์ในการโอนหนี้ตามสัญญาเงินกู้ให้บุคคลภายนอก

การเก็บหนี้จากหนี้ที่ค้างชำระถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 230-FZ ลงวันที่ 03.07.2016 “ในการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์โดยชอบด้วยกฎหมายของบุคคลในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการคืนหนี้ที่ค้างชำระและการแก้ไข กฎหมายของรัฐบาลกลาง“กิจกรรมไมโครไฟแนนซ์และองค์กรไมโครไฟแนนซ์”.

ธนาคาร องค์กรไมโครไฟแนนซ์ และองค์กรเรียกเก็บเงินมีสิทธิที่จะทวงถามหนี้ที่ค้างชำระได้ จริงอยู่สิทธิของฝ่ายหลังในการเก็บหนี้ที่ค้างชำระนั้นไม่ได้ถูกควบคุมโดยกฎหมาย ธนาคารและองค์กรไมโครไฟแนนซ์มีสิทธิที่จะโอนหนี้ที่ค้างชำระให้กับบุคคลที่สาม การโอนหนี้ภายใต้สัญญาเงินกู้หรือเงินกู้ (สำหรับหนี้ที่ค้างชำระ) ดำเนินการโดยการทำข้อตกลงตัวแทนหรือผ่านข้อตกลงการโอนกรรมสิทธิ์

ในกรณีแรก องค์กรที่ทำสัญญาทำเพื่อประโยชน์ของเจ้าหนี้หรือผู้ให้กู้ ในกรณีที่สองเป็นโจทก์อิสระ ภายใต้สัญญาโอนสิทธิ มีบุคคล 2 คน คือ ผู้โอนและผู้รับโอนสิทธิ ความสัมพันธ์ระหว่างผู้มอบหมายและผู้รับโอนอยู่ภายใต้บังคับของบทที่ 24 ประมวลกฎหมายแพ่ง สหพันธรัฐรัสเซีย. มันควรจะเป็นพาหะในใจว่าตามศิลปะ 388 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย การมอบหมายการเรียกร้องโดยผู้โอนไปยังผู้รับโอนจะได้รับอนุญาตเฉพาะในกรณีที่ไม่ขัดต่อกฎหมาย

พร้อมกันนั้นตาม Part 1 ของ Art. 12 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์โดยชอบด้วยกฎหมายของบุคคลในการดำเนินกิจกรรมเพื่อการฟื้นตัวของหนี้ที่ค้างชำระและการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย" ผู้รับโอนที่ค้างชำระ โอนหนี้แล้ว กิจกรรมคืนหนี้ที่ค้างชำระต้องเป็นพื้นฐาน การไม่ปฏิบัติตามกฎนี้อาจเป็นสาเหตุของการยอมรับว่าข้อตกลงการโอนสิทธิ์เป็นโมฆะ ข้อตกลงการเลิกจ้างอาจถูกประกาศว่าเป็นโมฆะด้วยเหตุผลอื่น แต่นี่เป็นหัวข้อสำหรับบทความแยกต่างหาก

แนวคิดของใบอนุญาตการธนาคาร

ตามศิลปะ. 13 แห่งกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 2 ธันวาคม 1990 ฉบับที่ 395-1“ บนธนาคารและ ธนาคาร” การนำไปใช้ การดำเนินงานธนาคารดำเนินการบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายนี้เท่านั้น ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด "ในชาติ ระบบการชำระเงิน". ใบอนุญาตการธนาคารมีหลายรูปแบบสำหรับกิจกรรมการธนาคาร ใบอนุญาตทั้งหมดอยู่ในทะเบียนใบอนุญาตที่ออกให้สำหรับการดำเนินงานธนาคาร ทะเบียนใบอนุญาตที่ออกให้สถาบันสินเชื่อใน ไม่ล้มเหลวจัดพิมพ์โดยธนาคารแห่งรัสเซียในแถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย

การดำเนินการโดยนิติบุคคลของการดำเนินการธนาคารโดยไม่มีใบอนุญาต หากได้รับใบอนุญาตดังกล่าว จะได้รับการกู้คืนจากการดำเนินการดังกล่าว นิติบุคคลจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับจากการดำเนินการดังกล่าวรวมถึงการเรียกเก็บเงินค่าปรับเป็นสองเท่าของจำนวนเงินนี้ไปยังงบประมาณของรัฐบาลกลาง นอกจากนี้ ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิยื่นคำร้องต่อองค์กรดังกล่าวใน ศาลอนุญาโตตุลาการเกี่ยวกับการชำระบัญชี

เพื่อให้ชัดเจนยิ่งขึ้น ลองจินตนาการถึงสถานการณ์ต่อไปนี้:

องค์กรบางแห่งได้รับบนพื้นฐานของข้อตกลงการมอบหมายเพื่อเรียกร้องสิทธิในการเรียกเก็บหนี้จำนวนหนึ่งแสนรูเบิล ลูกหนี้ตกลงกับจำนวนเงินที่นำเสนอและชำระหนี้ ต่อมาปรากฎว่าองค์กรนี้ไม่มีใบอนุญาตการธนาคาร

ดังนั้นไม่เพียงหนึ่งแสนรูเบิล แต่ควรกู้คืนจำนวนเงินทั้งหมดสำหรับการดำเนินการดังกล่าวรวมถึงรายการที่ระบุจากองค์กรนี้ นอกจากนี้องค์กรนี้ควรถูกปรับเป็นสองเท่าของจำนวนเงินทั้งหมดสำหรับการดำเนินการดังกล่าว ดังนั้นจึงเป็นเรื่องเกี่ยวกับการละเมิดแต่ละครั้งที่เปิดเผยระหว่างการตรวจสอบ

ดังนั้นใบอนุญาตการธนาคารคือ เอกสารพิเศษที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียให้กับองค์กรสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารในกรณีที่องค์กรไม่จำเป็นต้องคืนเงินทั้งหมดที่ได้รับจากการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยไม่มีใบอนุญาตการธนาคารและจ่ายค่าปรับเป็นสองเท่าของจำนวนเงินนี้ เกี่ยวกับข้อเท็จจริงแต่ละประการของการดำเนินการดังกล่าว ผลที่ตามมาอาจเป็นการล้มละลายขององค์กร เช่น นักสะสมคนเดียวกัน

องค์กรรวบรวมและเหตุผลสำหรับกิจกรรมของพวกเขา

บริษัททวงถามคือองค์กรที่เชี่ยวชาญในการทวงถามหนี้และการเรียกเก็บหนี้เพิ่มเติมจากลูกหนี้เพื่อสนับสนุนธนาคารหรือองค์กรไมโครไฟแนนซ์สำหรับ ข้อตกลงตัวแทนหรือเพื่อประโยชน์ของพวกเขาในกรณีที่หนี้ดังกล่าวได้รับการไถ่ถอนโดยนักสะสมภายใต้ข้อตกลงการโอนสิทธิ

พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมได้รับการจัดตั้งขึ้นแล้วในกฎหมายที่กล่าวถึงข้างต้นว่าด้วยการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ที่ชอบด้วยกฎหมายของบุคคลในการดำเนินกิจกรรมเพื่อคืนหนี้ที่ค้างชำระตลอดจนในการพิจารณาคดีของ Judicial Collegium สำหรับคดีแพ่งที่เพิ่งออก ศาลสูงสหพันธรัฐรัสเซีย ลงวันที่ 14 พฤษภาคม 2019 หมายเลข 67-KG19-2

ในการดำเนินกิจกรรมองค์กรเรียกเก็บเงินต้องมีรายการเอกสารที่ค่อนข้างกว้างขวางและต้องจัดเตรียมสำเนารับรองให้กับลูกหนี้ตามคำขอของเขา ในเวลาเดียวกัน ผู้รวบรวมเพียงคนเดียวจากองค์กรเรียกเก็บเงินที่เกี่ยวข้อง และไม่ใช่ทั้งองค์กรโดยรวม สามารถโต้ตอบกับลูกหนี้ได้โดยตรง

ในการมีปฏิสัมพันธ์กับญาติ คนรู้จักของลูกหนี้ นายจ้าง ผู้เก็บเงินต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขสองประการ:

• ลูกหนี้ต้องยินยอมให้มีปฏิสัมพันธ์ดังกล่าว
• บุคคลที่สามซึ่งรวมถึงบุคคลข้างต้นไม่ได้แสดงความไม่เห็นด้วย

เงื่อนไขทั้งสองจะต้องแสดงเป็นลายลักษณ์อักษร ควรสังเกตว่าบุคคลที่ระบุไว้ทั้งหมด รวมทั้งตัวลูกหนี้เอง จะต้องไม่ไร้ความสามารถ บุคคลที่รับการรักษาในโรงพยาบาล ผู้พิการกลุ่มแรก ผู้เยาว์ ยกเว้นกรณีที่ตนได้รับอิสรภาพในศาล

เอกสารเพิ่มเติมที่ควรปฏิบัติตามในการควบคุมกิจกรรมขององค์กรเรียกเก็บเงินคือกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2535 ฉบับที่ 2300-1 "ในการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" และพระราชกฤษฎีกา Plenum ของศาลฎีกาของ สหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 28 มิถุนายน 2555 ฉบับที่ 57 “ในการพิจารณาของศาลข้อพิพาทด้านการคุ้มครองผู้บริโภคทางแพ่ง

พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคมีผลบังคับใช้ในแง่ที่ว่าในกรณีการบริโภค บริการธนาคารและเมื่อมีปฏิสัมพันธ์กับนักสะสมบุคคลที่กลายเป็นลูกหนี้ภายใต้สัญญาเงินกู้เป็นผู้บริโภคบริการเหล่านี้เนื่องจากศาลฎีกาของสหพันธรัฐรัสเซียในมติข้างต้นสนับสนุนตำแหน่งดังกล่าว

ดำเนินกิจกรรมองค์กรเรียกเก็บเงินเพื่อคืนหนี้ที่ค้างชำระ

เพื่อที่จะดำเนินกิจกรรมของพวกเขาในการคืนหนี้ที่ค้างชำระ ก่อนอื่นนักสะสมต้องได้รับคำแนะนำจากกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์โดยชอบด้วยกฎหมายของบุคคลในการดำเนินกิจกรรมเพื่อการคืนหนี้ที่ค้างชำระ และการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย" ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น สำหรับนักสะสม กิจกรรมนี้ควรเป็นกิจกรรมหลัก นอกจากนี้ นักสะสมจะต้องป้อนในทะเบียนของรัฐเพื่อดำเนินกิจกรรมของพวกเขา การลงทะเบียนดังกล่าวสามารถพบได้บนเว็บไซต์ของ FSSP ของรัสเซีย

มีกฎเกณฑ์บางประการสำหรับการโต้ตอบของนักสะสมกับลูกหนี้ในการรวบรวมหนี้ที่ค้างชำระ กฎเหล่านี้แสดงอยู่ในศิลปะ 4 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของบุคคลในการดำเนินกิจกรรมเพื่อคืนหนี้ที่ค้างชำระและการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย"

ได้แก่:

• การประชุมส่วนตัวและการสนทนาทางโทรศัพท์ ซึ่งเรียกอีกอย่างว่า "การโต้ตอบโดยตรง"
• ข้อความโทรเลข ข้อความ เสียง และข้อความอื่น ๆ (ผู้รวบรวมมักสับสนข้อความอื่น ๆ กับการข่มขู่ ดูหมิ่น กลั่นแกล้ง การสบถ) ที่ส่งผ่านเครือข่ายโทรคมนาคมรวมถึง การสื่อสารทางโทรศัพท์ทางวิทยุเคลื่อนที่
• ไปรษณียบัตร ณ สถานที่อยู่อาศัยหรือที่อยู่ของลูกหนี้

วิธีการโต้ตอบที่ระบุไว้ไม่ครบถ้วนสมบูรณ์ แต่การดำเนินการโต้ตอบอื่น ๆ สามารถทำได้โดยข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรที่สรุประหว่างองค์กรเรียกเก็บเงินและลูกหนี้ซึ่งลงนามโดยทั้งสองฝ่ายเท่านั้น

กฎหมายของรัฐบาลกลาง “ในการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์โดยชอบด้วยกฎหมายของบุคคลในกระบวนการกู้คืนหนี้ที่ค้างชำระและการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง “ในกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย” กำหนดข้อจำกัดในการปฏิสัมพันธ์ของนักสะสมกับลูกหนี้

ข้อจำกัดเหล่านี้รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:

• ห้ามใช้กำลังกายหรือขู่ว่าจะใช้กับลูกหนี้ การขู่ว่าจะฆ่า หรือการทำร้ายร่างกายอย่างสาหัสเป็นสิ่งต้องห้าม
• ห้ามทำลาย ทำลายทรัพย์สิน รวมถึงการคุกคามของการทำลายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน
• ห้ามมิให้ใช้วิธีการที่เป็นอันตรายต่อชีวิตมนุษย์หรือสุขภาพ
• ห้ามกดดันทางจิตใจลูกหนี้และบุคคลอื่น การใช้วาจาและการกระทำอื่น ๆ ที่ทำให้เสื่อมเกียรติและศักดิ์ศรีของลูกหนี้และบุคคลอื่น
• ห้ามมิให้ลูกหนี้เข้าใจผิดเกี่ยวกับลักษณะทางกฎหมาย จำนวนเงิน สาเหตุของการไม่ปฏิบัติตามกำหนดเวลา กำหนดเวลาดำเนินการ ฯลฯ ภาระผูกพันที่ไม่บรรลุผล;
• ห้ามมิให้สร้างความเสียหายแก่ลูกหนี้และบุคคลอื่นโดยมิชอบด้วยกฎหมายหรือการใช้สิทธิโดยมิชอบด้วยกฎหมาย

และการละเมิดทั้งหมดเหล่านี้เป็นวิธีที่นักสะสมชอบที่สุดใน "ปฏิสัมพันธ์" กับลูกหนี้ ควรสังเกตตัวอย่างของ "ปฏิสัมพันธ์" ของนักสะสมกับลูกหนี้ในเมือง Iskitim ภูมิภาคโนโวซีบีสค์ซึ่งนักสะสมในรูปแบบในทางที่ผิดข่มขืนลูกหนี้และสมาชิกในครอบครัวในกลุ่ม เป็นเพราะกรณีดังกล่าว นักสะสมจึงถูกมองว่าเป็น “อาชญากร นักกรรโชกทรัพย์ และอาชญากร” ซึ่งมักจะเป็นความจริง

กิจกรรมขององค์กรรวบรวม Phoenix LLC เป็นไปตามกฎหมายไม่มากก็น้อย แต่นี่ปัญหาคือความจริงที่ว่าหน่วยงานเรียกเก็บเงินนี้มีส่วนเกี่ยวข้องกับ JSC " ธนาคารทิงคอฟฟ์” ซึ่งอย่างที่คุณรู้ไม่เพียง แต่เป็นธนาคารที่ขาด แต่ยังจดทะเบียนในเขตนอกชายฝั่งของหมู่เกาะเวอร์จิน

ควรเพิ่มคำสองสามคำเกี่ยวกับทะเบียนของรัฐขององค์กรเรียกเก็บเงินที่โพสต์บนเว็บไซต์ของ Federal Bailiff Service ของรัสเซียและสิทธิของผู้รวบรวมในการดำเนินกิจกรรมการจัดเก็บหนี้ สิทธิในการดำเนินกิจกรรมเพื่อคืนหนี้ที่ค้างชำระเกิดขึ้นจากช่วงเวลาของการลงทะเบียนดังกล่าวและจะหายไปจากช่วงเวลาของการยกเว้นจากมัน การกำกับดูแลกิจกรรมของนักสะสมในการดำเนินการคืนหนี้ที่ค้างชำระดำเนินการโดยปลัดอำเภอ

ใบอนุญาตการธนาคารเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับนักสะสม

ตั้งแต่กลางเดือนพฤษภาคม 2019 มีการเปลี่ยนแปลงหลายอย่างโดยคำตัดสินของวิทยาลัยตุลาการสำหรับคดีแพ่งของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 14 พฤษภาคม 2019 ฉบับที่ 67-KG19-2 เบื้องต้นจำเลยในคดีกู้ยืมเงินจากธนาคารแห่งหนึ่ง หลังจากการก่อหนี้สิทธิเรียกร้องได้รับมอบหมายให้เป็นหนึ่งในองค์กรเรียกเก็บเงิน จากนั้นตามห่วงโซ่มันถูกถ่ายโอนไปยังนักสะสมรายอื่นจากองค์กรหนึ่งไปยังอีกองค์กรหนึ่ง องค์กรเรียกเก็บเงินล่าสุดที่โอนหนี้ไปศาลด้วย คำให้การเรียกร้องในการทวงหนี้ คดีนี้ได้รับการพิจารณาในศาลแห่งหนึ่งของเขต Cherepanovsky ของภูมิภาคโนโวซีบีสค์ ตัวอย่างแรกตอบสนองความต้องการของนักสะสม ศาลอุทธรณ์ซึ่งเป็น Novosibirsk ศาลภูมิภาค,เห็นด้วยกับสิ่งนี้ แต่จำเลยไม่เห็นด้วยซึ่งในที่สุดก็หันหลังการอุทธรณ์ใน Cassation แรกไปที่ Judicial Collegium for Civil case ของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย วิทยาลัยตุลาการสำหรับคดีแพ่งของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเห็นด้วยกับข้อโต้แย้งของลูกหนี้ซึ่งเป็นจำเลยในคดี ผู้อุทธรณ์และ Cassator และส่งคดีไปสู่การพิจารณาคดีใหม่ต่อศาลอุทธรณ์

ข้อโต้แย้งที่ศาลฎีกาของสหพันธรัฐรัสเซียใช้มีดังนี้::

• ตามศิลปะ. 382 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียการโอนสิทธิในการเรียกร้องหนี้โดยธนาคารอาจถูกโอนไปยังบุคคลอื่นแม้ว่าจะไม่ได้รับความยินยอมจากลูกหนี้ก็ตาม เว้นแต่กฎหมายหรือสัญญาจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น
• ตามวรรค 51 ของพระราชกฤษฎีกา Plenum ของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 28 มิถุนายน 2555 ฉบับที่ 57 "ในการพิจารณาของศาลคดีแพ่งเกี่ยวกับข้อพิพาทเกี่ยวกับการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" อธิบายว่าการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค กฎหมายไม่ได้กำหนดสิทธิของธนาคารอื่น สถาบันสินเชื่อโอนสิทธิเรียกร้องตามสัญญาเงินกู้กับผู้บริโภค ( รายบุคคล) แก่บุคคลอื่นที่ไม่มีใบอนุญาตให้มีสิทธิดำเนินกิจการธนาคาร เว้นแต่กฎหมายหรือข้อตกลงที่มี เงื่อนไขนี้ซึ่งได้มีการตกลงกันระหว่างคู่กรณี กล่าวอีกนัยหนึ่งในสัญญาเงินกู้ต้องแสดงเงื่อนไขเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการโอนสิทธิเรียกร้องภายใต้สัญญาเงินกู้ในกรณีที่มีการก่อหนี้อย่างชัดเจน หากเงื่อนไขนี้ไม่ชัดเจน ความคล้ายคลึงกันตามความหมายของคำจำกัดความของวันที่ 05/14/2019 ข้างต้นเป็นเหตุผลที่ท้าทายข้อตกลงการโอนสิทธิ
• หากในสัญญาเงินกู้มีการตกลงเงื่อนไขการโอนหนี้ตามข้อกำหนดข้างต้น การโอนหนี้ดังกล่าวไปยังบุคคลที่สามภายใต้สัญญาเงินกู้จะไม่ได้รับการยกเว้น

จากที่กล่าวมาข้างต้น สรุปได้ว่านักสะสมต้องมีใบอนุญาตด้านการธนาคารจึงจะสามารถดำเนินกิจกรรมได้ ในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้ กิจกรรมขององค์กรเรียกเก็บเงินจะผิดกฎหมายและต้องถูกบังคับชำระบัญชีในฐานะนิติบุคคล

ข้อสรุปที่สองคือแม้ว่าเงื่อนไขเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการโอนสิทธิ์ในการเรียกร้องต่อบุคคลที่สามจะแสดงอย่างชัดเจนในสัญญาเงินกู้และตกลงกันระหว่างคู่สัญญาในข้อตกลงดังกล่าวองค์กรเรียกเก็บเงินยังคงต้องมีใบอนุญาตการธนาคาร .

ข้อสรุปนี้มีพื้นฐานมาจากต่อไปนี้:

• เงื่อนไขนี้ไม่ได้ระบุไว้อย่างชัดเจนในสัญญาเงินกู้ทั้งหมด แต่ในข้อตกลงอื่น ๆ นั้นไม่มีอยู่จริง
• ความจริงที่ว่าวิทยาลัยตุลาการสำหรับคดีแพ่งของศาลฎีกาของสหพันธรัฐรัสเซียระบุว่าเมื่อตกลงตามเงื่อนไขสำหรับการโอนสิทธิ์ในการเรียกร้องในสัญญาเงินกู้การโอนหนี้ "ไม่ได้รับการยกเว้น" ไม่ได้หมายความว่า ว่าหนี้สามารถค้ำประกันเพื่อขายให้กับองค์กรทวงถาม

ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีใบอนุญาตการธนาคารสำหรับองค์กรเรียกเก็บเงิน เป็นกฎข้อนี้ที่ควรปฏิบัติตามจนกว่าจะสิ้นสุดการไต่สวนคดีซึ่งมีโอกาสไปถึงศาลฎีกาของสหพันธรัฐรัสเซียอีกครั้ง

ในระหว่างนี้ ศาลกำลังพิจารณาข้อพิพาทที่มีอยู่อีกครั้ง ซึ่งเป็นเรื่องสมเหตุสมผลสำหรับบุคคลที่องค์กรเรียกเก็บเงินหรือองค์กรการเงินรายย่อยได้นำเสนอข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องตามคำแนะนำของบัญชีรายชื่อ นิติบัญญัติและ คำสั่งศาลของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อท้าทายการเรียกร้องของหน่วยงานดังกล่าวในศาลรวมถึงบนพื้นฐานของการขาดใบอนุญาตการธนาคารเพื่อดำเนินกิจกรรมการจัดเก็บหนี้เช่น สัญญาเงินกู้และภายใต้สัญญาเงินกู้ในบริษัทไมโครไฟแนนซ์และไมโครเครดิต

นอกจากนี้ ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ที่มีเงินกู้อะไรเป็นความลับของธนาคาร และสิ่งนี้ไม่ควรลืมทั้งโดยธนาคารหรือองค์กรเรียกเก็บเงินหรือผู้กู้

บริการของรัฐบาลกลาง ปลัดอำเภอ(FSSP) รีบเร่งเติมทะเบียนผู้ทวงหนี้ ตั้งแต่มกราคม 2017 เฉพาะบริษัทที่อยู่ในทะเบียนเท่านั้นที่สามารถมีส่วนร่วมในการเก็บหนี้ก่อนการพิจารณาคดีได้ จากข้อมูลของ FSSP บริษัทรวบรวม 45 แห่งได้ส่งใบสมัครไปยังทะเบียนนักสะสม ซึ่งส่วนใหญ่ - 26 บริษัท ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงาน บริษัทได้รับใบรับรองยืนยันสิทธิในการจัดเก็บ-เรียกลูกหนี้และเยี่ยมเยียน

เมื่อวันศุกร์ที่แล้ว การลงทะเบียนถูกเติมเต็มด้วยหน่วยงานเรียกเก็บเงิน 16 แห่ง (ดูเอกสารประกอบ) อีก 10 คำขอได้รับการอนุมัติจากแผนกเมื่อสิ้นเดือนธันวาคม ส่วนที่เหลืออยู่ระหว่างการพิจารณา ตัวแทนของ FSSP กล่าว ตามที่รัฐบาลกลาง บริการภาษีในรัสเซียมีองค์กรที่เกี่ยวข้องกับการคืนหนี้ 553,000 องค์กร ดังนั้นจึงไม่มีนักสะสมมืออาชีพจำนวนมากในพวกเขา

จำนวนใบสมัครสำหรับการเข้าสู่การลงทะเบียนเกือบจะใกล้เคียงกับจำนวนสมาชิกของ National Association of Professional Collection Agencies (NAPCA ซึ่งประกอบด้วยสมาชิก 43 คน) ตัวแทนของ NAPCA กล่าว ผู้ที่ไม่มีเวลาสมัครยังสามารถลงทะเบียนกับ FSSP ได้ “ทะเบียนจะได้รับการอัปเดตในโหมดการทำงานเมื่อได้รับเอกสารจากหน่วยงานเรียกเก็บเงิน” ตัวแทนของ FSSP กล่าว โดยสังเกตว่าบริการจัดการตรวจสอบเอกสารได้เร็วกว่า 20 วันที่กฎหมายกำหนด

จนถึงตอนนี้ นักสะสมยังไม่ได้รับการปฏิเสธใดๆ ในกรณีที่เอกสารไม่ตรงกัน FSSP จะส่งคืนเพื่อแก้ไข ขอเพิ่มเติม กระทรวงกล่าว ตัวแทนหน่วยงานเรียกเก็บเงิน 2 แห่ง ชี้แจง สคบ. เลื่อนการจดทะเบียน หากบริษัทมีค่าปรับและหนี้สิน กระบวนการบังคับใช้. มีหลายกรณีที่ FSSP เลื่อนการลงทะเบียนซึ่งร้องขอการรายงานจนถึงปี 2016 เรียกคืนหนึ่งในนั้น “เราได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับหมายเลข เอกสารที่จำเป็นและหากมีสิ่งใดขาดหายไป พวกเขาจะได้รับแจ้งในทันที” Viktor Semenduev รองประธานอาวุโสฝ่ายการเงิน Creditexpress เล่า

หากมีการแจกจ่ายสิทธิ์ในการรวบรวมให้กับทุกคนจะไม่มีประโยชน์เพราะกฎหมายถูกนำมาใช้เพื่อปกป้องลูกหนี้ Andrei Ivanov ผู้อำนวยการทั่วไปของหน่วยงาน Filbert กลัว (ถูกลงทะเบียนในทะเบียนเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว) เขาสงสัยว่า FSSP จัดการตรวจสอบพนักงานทั้งหมดของบริษัทที่ติดต่อกับลูกหนี้ เช่น ประวัติอาชญากรรม ตัวแทนของ FSSP คัดค้านว่า บริษัท เองแจ้งให้แผนกทราบถึงไม่มีประวัติอาชญากรรมในหมู่พนักงานหากบริการดำเนินการตรวจสอบและเปิดเผยข้อเท็จจริงของประวัติอาชญากรรมตามคำร้องขอของประชาชน บริษัท จะถูกกีดกัน จากทะเบียนพักงานไม่เกิน 90 วัน หรือปรับ

อย่างไรก็ตาม มีคำขอใช้บริการไม่มากนัก เนื่องจากบริษัทหลายแห่งที่เคยเก็บหนี้จะต้องเลิกกิจการ ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายได้ Alexander Morozov รองประธานคนแรกของ NAPCA กล่าว ตามการคาดการณ์ของเขา ผู้เข้าร่วมตลาดมากถึง 80 คนสามารถลงทะเบียนได้ เพื่อให้ได้มันขนาด สินทรัพย์สุทธิบริษัท ต้องมีอย่างน้อย 10 ล้านรูเบิล ธุรกิจเรียกเก็บเงินกำลังมีราคาแพง: หน่วยงานใด ๆ ควรใช้เงินมากขึ้นในการโทรอัตโนมัติ การตรวจสอบการชำระเงิน การวิเคราะห์ และระบบบัญชีโต้ตอบ เพื่อให้บริษัทขนาดเล็กสามารถออกจากตลาดได้ Semenduev เห็นด้วย เป็นไปได้มากว่าการเก็บหนี้ของประชากรจะยังคงเป็นอภิสิทธิ์ของบริษัทเรียกเก็บเงินรายใหญ่ Morozov กล่าวสรุป

สิ่งที่ห้ามนักสะสม

กฎหมายจำกัดการสื่อสารกับลูกหนี้ในการประชุมส่วนตัวไม่เกินสัปดาห์ละครั้ง โทรไม่เกินสองครั้งต่อสัปดาห์ (ห้ามการสื่อสารระหว่าง 20.00 ถึง 9.00 น. ในวันหยุดสุดสัปดาห์ ตั้งแต่ 22.00 ถึง 8.00 น. ในวันธรรมดา) ไม่อนุญาตให้ใช้กำลังทางกายภาพ, การคุกคามของการใช้, ก่อให้เกิดอันตรายต่อสุขภาพ, ความเสียหายต่อทรัพย์สิน, ความกดดันทางจิตใจ, ทำให้เข้าใจผิด ห้ามมิให้มีปฏิสัมพันธ์กับผู้เยาว์และผู้พิการ เจ้าหนี้หรือบุคคลที่ทำหน้าที่แทนตนต้องระบุตัวตน ห้ามใช้อุปกรณ์ที่ซ่อนหมายเลขสมาชิกและที่อยู่อีเมล สี่เดือนหลังจากเกิดหนี้ที่ค้างชำระ ผู้กู้มีสิทธิ์ที่จะหยุดการติดต่อสื่อสารกับผู้เรียกเก็บเงินโดยตรงและดำเนินการโต้ตอบผ่านทนายความต่อไป