อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารคำนวณอย่างไร? การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้อิสระ

ทุกคนประสบปัญหาขาดเงินซื้อเครื่องใช้ในครัวเรือนหรือเฟอร์นิเจอร์ หลายคนต้องยืมจนถึงวันจ่ายเงินเดือน บางคนไม่ต้องการไปหาเพื่อนหรือญาติที่มีปัญหาทางการเงิน แต่ให้ติดต่อธนาคารทันที นอกจากนี้ยังมีโปรแกรมสินเชื่อจำนวนมากที่ช่วยให้คุณแก้ปัญหาการซื้อสินค้าราคาแพงได้ เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย.

ระบบนี้ ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจซึ่งจัดให้มีการโอนของมีค่าจากเจ้าของรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่งเพื่อใช้ชั่วคราวในเงื่อนไขพิเศษ ในกรณีของธนาคาร ค่านี้คือเงิน บุคคลต้องการเงินจำนวนหนึ่ง นักเศรษฐศาสตร์ประเมินความสามารถในการละลายของลูกค้าและตัดสินใจ ถ้าทุกอย่างโอเค จัดให้ เงินทุนที่จำเป็นบน ช่วงเวลาหนึ่ง. สำหรับสิ่งนี้ลูกค้าจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคาร

คุณต้องการเงินสดเพื่อซื้อสินค้าหรือไม่? มันคุ้มค่าที่จะได้รับเงินกู้ ดอกเบี้ยต่ำดึงดูดลูกค้าเสมอ ดังนั้น สถาบันการเงินยอดนิยมจึงจัดให้ บัตรเครดิตและสินเชื่อเงินสดในแง่ดี และสูตรเงินกู้) จะช่วยให้คุณทราบว่าธนาคารจะต้องชำระค่าบริการเป็นจำนวนเท่าใด

การจ่ายเงินมากเกินไป

ในกรณีเงินกู้ธนาคาร เงินคือสินค้าโภคภัณฑ์ สำหรับการให้บริการลูกค้าต้องชำระค่าธรรมเนียมกับสถาบันการเงิน เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการคำนวณจำนวนเงินที่ชำระเกินควรทำความเข้าใจแนวคิดต่อไปนี้:

ร่างกายของเงินกู้;
คณะกรรมการ;
ประจำปี อัตราดอกเบี้ย.

ระบบการชำระคืนมีความสำคัญตลอดจนระยะเวลาของเงินกู้ นี้จะกล่าวถึงด้านล่าง

ร่างกายของเงินกู้คืออะไร?

จำนวนเงินที่บุคคลยืมจากธนาคารคือตัวเงินกู้ เมื่อชำระเงินแล้ว จำนวนนี้จะลดลง อยู่ในเนื้อหาของเงินกู้ที่ดอกเบี้ยและในกรณีส่วนใหญ่จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่น

ขอพิจารณาตัวอย่าง. ลูกค้าทำสัญญาเงินกู้เมื่อวันที่ 1 พฤษภาคมจำนวน 20,000 รูเบิล หนึ่งเดือนต่อมา เขาจ่ายเงินขั้นต่ำ 2,000 รูเบิล ในจำนวนนี้มีการใช้เงิน 500 รูเบิลเพื่อจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้และ 1,500 รูเบิลถูกใช้เพื่อชำระร่างกาย ดังนั้น ณ วันที่ 1 มิถุนายนร่างกายของเงินกู้จึงลดลงเหลือ 18,500 รูเบิล ในอนาคต ดอกเบี้ยทั้งหมดจะถูกเรียกเก็บจากจำนวนเงินนี้

คณะกรรมการ

เปอร์เซ็นต์ที่ลูกค้ามอบให้กับธนาคารเกินกว่านี้เป็นค่าคอมมิชชั่น สถาบันการเงินต่าง ๆ อาจเสนอเงื่อนไขเงินกู้ที่แตกต่างกัน ค่าคอมมิชชั่นสามารถเรียกเก็บได้ทั้งในส่วนของเงินกู้และตามจำนวนเงินที่ลูกค้ายืมในตอนแรก ครั้งล่าสุดธนาคารหลายแห่งยกเว้นค่าคอมมิชชั่นทั้งหมดและกำหนดอัตราดอกเบี้ยรายปีเท่านั้น

พิจารณาตัวอย่างด้วยค่าธรรมเนียมคงที่ 0.5% ลูกค้ากู้เงินจำนวน 10,000 รูเบิล ในกรณีนี้ ค่าคอมมิชชั่นรายเดือนจะเป็น สูตร (การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้) จะเป็นดังนี้: 10,000: 100 X 0.5

หากค่าคอมมิชชั่นไม่คงที่ จะถูกเรียกเก็บจากยอดหนี้ (เงินกู้) ตัวเลือกนี้มีประโยชน์มากกว่าสำหรับลูกค้า เนื่องจากจำนวนดอกเบี้ยลดลงอย่างต่อเนื่อง ตามกฎแล้ว ค่าคอมมิชชั่นจะถูกเรียกเก็บจากยอดหนี้ ณ วันทำการสุดท้ายของเดือน นั่นคือ หากลูกค้าชำระเงินทั้งหมดในวันที่ 28 และวันทำการสุดท้ายตรงกับวันที่ 30 คุณจะไม่ต้องจ่ายคอมมิชชั่น

อัตราดอกเบี้ยรายปี

หากไม่มีค่าคอมมิชชั่นตามสัญญาเงินกู้ อัตรารายปีจะเป็นพื้นฐานในการคำนวณเงินเกิน ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากยอดหนี้เสมอ ยิ่งลูกค้าชำระคืนเงินกู้ได้เร็วเท่าไร เขาก็จะยิ่งต้องจ่ายน้อยลงเท่านั้น

เงินกู้ให้ดอกเบี้ยเท่าไหร่? ธนาคารต่างเสนอเงื่อนไขของตนเอง สามารถยืมเงินได้ในอัตรา 12% ถึง 25% ต่อไปจะอธิบายว่าการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ (สูตร) ดำเนินการอย่างไร ตัวอย่าง: ลูกค้ากู้เงินจำนวน 10,000 รูเบิล อัตรารายปีตามสัญญาคือ 15% ในวันนั้นลูกค้าจะจ่ายเงินเกิน 0.041% (15: 365) ดังนั้นในเดือนแรกคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนวน 123 รูเบิล

10,000: 100 x 0.041 = 4 rubles 10 kopecks - จำนวนเงินที่จ่ายมากเกินไปต่อวัน

4.1 x 30 = 123 rubles / เดือน (สมมติว่าในหนึ่งเดือนมี 30 วัน)

มาพิจารณากันต่อไป ลูกค้าชำระเงินครั้งแรกเป็นจำนวน 500 รูเบิล ไม่มีค่าธรรมเนียมสัญญา 123 rubles จะไปดอกเบี้ย 377 rubles - ชำระคืนร่างกาย ยอดหนี้จะอยู่ที่ 9623 รูเบิล (10,000 - 377) นี่คือเนื้อความของเงินกู้ซึ่งจะมีการคิดดอกเบี้ยในอนาคต

วิธีการคำนวณการชำระเงินเกินของเงินกู้อย่างรวดเร็ว?

ถึงคนไกล ทรงกลมทางการเงินยากที่จะทำการคำนวณใด ๆ ธนาคารหลายแห่งเสนอเครื่องคำนวณสินเชื่อสำหรับลูกค้า ซึ่งช่วยให้คุณคำนวณการชำระเงินเกินภายใต้สัญญาได้อย่างรวดเร็ว สิ่งที่คุณต้องทำคือป้อนจำนวนหนี้ ระยะเวลาการชำระเงินโดยประมาณ และอัตราดอกเบี้ยรายปีบนเว็บไซต์ของสถาบัน ภายในไม่กี่วินาที คุณจะสามารถทราบจำนวนเงินที่ชำระเกินได้

เครื่องคำนวณสินเชื่อเป็นเครื่องมือเสริมที่ช่วยให้คุณคำนวณจำนวนเงินที่คาดว่าจะชำระเกินได้คร่าวๆ ข้อมูลไม่ถูกต้อง จำนวนเงินที่ชำระเกินขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ลูกค้าจะฝาก เช่นเดียวกับระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้

ระบบการชำระคืนเงินกู้คืออะไร?

มีสองทางเลือกในการชำระคืนเงินกู้ Classic จัดให้มีการชำระส่วนหนึ่งของเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย ตัวอย่าง: ลูกค้าตัดสินใจกู้เงินเป็นเวลาหนึ่งปีในจำนวน 5,000 รูเบิล ภายใต้เงื่อนไข อัตรารายปีคือ 15% คุณจะต้องจ่ายเงินกู้จำนวน 417 รูเบิล (5000: 12) ทุกเดือน สูตร (การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้) จะมีลักษณะดังนี้:

5000: 100 x 0.041 = 2 rubles 05 kopecks - จำนวนเงินที่ชำระเกินต่อวัน

2.05 x 30 \u003d 61 rubles 50 kopecks (โดยมี 30 วันในหนึ่งเดือน) - จำนวนเงินที่ชำระมากเกินไปต่อเดือน

417 + 61.5 = 478 rubles 50 kopecks - จำนวนเงินที่ต้องชำระขั้นต่ำ

ด้วยระบบการชำระคืนแบบคลาสสิก จำนวนเงินที่ชำระลดลงทุกเดือน เนื่องจากดอกเบี้ยจะค้างอยู่ในยอดหนี้

ระบบเงินงวดให้การชำระคืนเงินกู้เป็นงวดเท่ากัน ในขั้นต้น จะมีการกำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนของการชำระเงินขั้นต่ำ เมื่อชำระหนี้แล้ว เงินส่วนใหญ่จะไปชำระคืนเงินกู้ เนื่องจากดอกเบี้ยจ่ายส่วนเกินลดลง

ขอพิจารณาตัวอย่าง. ลูกค้าตัดสินใจกู้เงินเป็นเวลา 10 ปีจำนวน 100,000 รูเบิล อัตรารายปีคือ 12% จ่ายเกินต่อวัน 0.033% (12:365) สูตร (การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้) จะมีลักษณะดังนี้:

100,000: 100 x 0.033 = 33 rubles - จำนวนเงินที่ชำระเกินต่อวัน

33 x 30 = 990 rubles - จำนวนเงินที่ชำระเกินต่อเดือน

การชำระเงินขั้นต่ำสามารถกำหนดได้ที่ 2,000 รูเบิล ในเวลาเดียวกันในเดือนแรก 1,100 รูเบิลจะไปชำระคืนเงินกู้จากนั้นจำนวนนี้จะลดลง

บทลงโทษ

หากลูกค้าธนาคารไม่ปฏิบัติตาม หุ้นกู้สถาบันการเงินมีสิทธิเรียกค่าปรับ เงื่อนไขจะต้องอธิบายไว้ในสัญญา บทลงโทษสามารถแสดงเป็น จำนวนเงินคงที่ในรูปของอัตราดอกเบี้ยอีกด้วย หากตามสัญญามีบทลงโทษจำนวน 100 รูเบิลตัวอย่างเช่นจะไม่ยากที่จะคำนวณจำนวนเงินที่ชำระขั้นต่ำครั้งต่อไป คุณเพียงแค่ต้องเพิ่ม 100 รูเบิล

สิ่งต่าง ๆ มีความซับซ้อนมากขึ้นหากมีการเรียกเก็บค่าปรับในรูปของอัตราดอกเบี้ย ตามกฎแล้วการคำนวณจะขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ในช่วงเวลาหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ลูกค้าต้องชำระเงินขั้นต่ำ 500 รูเบิลภายในวันที่ 5 พฤษภาคม แต่ไม่ได้ดำเนินการดังกล่าว ตามข้อตกลง ค่าปรับ 5% ของจำนวนเงินที่ค้างชำระ การชำระเงินครั้งต่อไปจะถูกคำนวณดังนี้:

500: 100 x 5 = 25 รูเบิล - จำนวนเงินที่ปรับ

จนถึงวันที่ 5 มิถุนายน ลูกค้าจะต้องฝากเงิน 1,025 รูเบิล (สอง จ่ายขั้นต่ำ 500 rubles และ 25 rubles ปรับ)

สรุป

ง่ายต่อการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ด้วยตัวคุณเอง มีเพียงการศึกษาเงื่อนไขของสัญญาอย่างรอบคอบและใช้สูตรที่อธิบายข้างต้น อำนวยความสะดวกในงานเครื่องคิดเลขสินเชื่อพิเศษซึ่งนำเสนอบนเว็บไซต์ทางการ สถาบันการเงิน. เป็นที่น่าจดจำว่าจะทำการคำนวณโดยประมาณเท่านั้น จำนวนเงินที่แน่นอนอาจขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ระยะเวลาของเงินกู้ จำนวนเงินที่ชำระ เป็นต้น ยิ่งระยะเวลาของเงินกู้สั้นเท่าใด การชำระเงินมากไปก็จะยิ่งน้อยลง

นายธนาคารเป็นพ่อค้า เขาซื้อเงิน ดอกเบี้ยเงินฝากในราคาเบาๆและขายมัน ดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น. ผลต่างที่ได้คือรายได้ของเขา

มีคนอยากยืมมากกว่าคนอยากฝากเงินแบบดอกเบี้ย ดังนั้นธนาคารพาณิชย์จึงสามารถกู้เงินได้จาก TSB RFธนาคารกลางของประเทศ. สำหรับเดือนกันยายน 2559 ภายใต้ "อัตราคีย์"
(หรือที่เรียกว่า "อัตราการรีไฟแนนซ์") 11% ต่อปี. เป็นตรรกะที่จะถือว่า ธนาคารพาณิชย์ไม่ค่อยดีนัก ผลงานเงินฝากด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามูลค่านี้ ข้อยกเว้นสามารถทำได้เฉพาะกับลูกค้าวีไอพี - เจ้าของโรงงาน หนังสือพิมพ์ เรือกลไฟ

สำหรับส่วนที่เหลือ เปอร์เซ็นต์สูงเงินฝากอาจเป็นวิธีการทางการตลาดเนื่องจากจะได้รับการชดเชยด้วยความช่วยเหลือของค่าคอมมิชชั่นต่างๆ

วิธีการคำนวณจำนวนเงินที่ผู้ฝากจะได้รับหากดอกเบี้ยค้างรับเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก

เงินฝากประจำปี

บุคคลเปิดเงินฝาก 5,000 รูเบิลที่ 9% ต่อปีเป็นเวลา 2 ปี:

ต่อปี: 5,000 rubles คือ 100% x rubles คือ 9% x=5000*9/100=450 rubles เป็นเวลาสองปี: 450 rubles เป็นเวลา 1 ปี x rubles เป็นเวลา 2 ปี x=450*2/1=900 rubles 5900 rubles ผู้ฝากจะได้รับเมื่อสิ้นสุดเทอม * 100 คืออะไร? “เปอร์เซ็นต์คือหนึ่งในร้อยของตัวเลข” ซม.

เงินฝากรายเดือน

คนเปิดเงินฝาก 5,000 rubles ที่ 9% ต่อปีเป็นเวลา 3 เดือน:

ต่อปี: 5000*9/100=450 รูเบิล เป็นเวลา 90 วัน: 450 rubles เป็นเวลา 365 วัน x rubles เป็นเวลา 90 วัน x=450*90/365=110 rubles 96 kopecks 5110 rubles 96 kopecks ผู้ฝากจะได้รับเมื่อสิ้นสุดเทอม * 365 คือ . ในปีอธิกสุรทินจะมี 366. .

เครื่องคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก

วันที่	มา	จำนวนเงินในบัญชี
	5000	5000

* เริ่มคิดดอกเบี้ยนับแต่วันถัดจากวันที่ธนาคารได้รับเงิน กล่าวคือ ตั้งแต่ (มาตรา 839 ประมวลกฎหมายแพ่งอาร์เอฟ).

วิธีคำนวณความสามารถในการทำกำไรของเงินฝากเติมเงินพร้อมดอกเบี้ยจ่ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา

เปอร์เซ็นต์ของเงินฝากที่เติมจะต่ำกว่า สิ่งนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าในระหว่างระยะเวลาของสัญญาฝากเงิน อัตราการรีไฟแนนซ์อาจลดลงและเงินฝากจะไม่เป็นประโยชน์ต่อธนาคารอีกต่อไป กล่าวคือธนาคารจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงกว่าดอกเบี้ยที่เจ้าหนี้จะจ่ายให้กับธนาคาร

ข้อยกเว้น: หากอัตราเงินฝากขึ้นอยู่กับอัตราการรีไฟแนนซ์ กล่าวอีกนัยหนึ่ง อัตราการรีไฟแนนซ์เพิ่มขึ้น - ดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้น อัตราการรีไฟแนนซ์ลดลง - ดอกเบี้ยเงินฝากลดลง

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากเติม

คนเปิดเงินฝาก 5,000 rubles ที่ 9% ต่อปีเป็นเวลา 3 เดือน หนึ่งเดือนต่อมา เขาฝากเงินอีก 3,000 รูเบิล:

ต่อปี: 5000*9/100=450 รูเบิล เป็นเวลา 30 วัน: 450*30/365=36.986 รูเบิล ยอดคงเหลือหลังจาก 30 วัน: 5,000+3000=8,000รูเบิล การคำนวณใหม่ประจำปี: 8000*9/100=720 รูเบิล สำหรับ 60 วันที่เหลือ: 720*60/365=118.356 รูเบิล จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมด: 36.986+118.356=155 rubles 34 kopecks จำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้ฝากจะได้รับ: 5000+3000+155.34=8155 rubles 34 kopecks

เครื่องคำนวณเงินฝากพร้อมการเติมเงิน

มา	การบริโภค	จำนวนเงินในบัญชี
		มีส่วนช่วย
5000	0	5000
	0

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากด้วยตัวพิมพ์ใหญ่ มันคืออะไร: "เงินฝากอักษรตัวพิมพ์ใหญ่"

อาจจ่ายดอกเบี้ย:

จำนวนเงินทั้งหมดที่ [ รับปริญญา | การเลิกจ้าง | ในวันลงนาม]ข้อตกลงการฝากเงิน
ยอดรวมแบ่งเป็นส่วนๆ และจ่ายเป็นรายเดือน รายปี ลูกค้าสามารถเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวเอง:
- ด้วยความถี่ที่ระบุไว้ในสัญญาหรือน้อยกว่าที่จะมาที่ธนาคารและถอนจำนวนดอกเบี้ยค้างรับหรือโอนโดยอัตโนมัติไปยัง บัตรพลาสติก. นั่นคือ "การดำรงชีวิตด้วยดอกเบี้ย"
- ตัวพิมพ์ใหญ่ของดอกเบี้ย ดอกเบี้ยทบต้น เพิ่มดอกเบี้ยค้างรับไปยังยอดเงินฝาก. ในลักษณะเดียวกับที่คุณมาในวันที่คำนวณดอกเบี้ย ให้ถอนจำนวนดอกเบี้ยและเติมเงินฝากด้วย ยอดเงินฝากเพิ่มขึ้นและปรากฎว่ามีการคิดดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย เงินฝากที่มีอัตราดอกเบี้ยควรเลือกโดยผู้ที่ไม่ได้วางแผนที่จะถอนจำนวนดอกเบี้ยเป็นงวด คำแนะนำนี้ใช้ไม่ได้กับการฝากเงิน ซึ่งภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลง สามารถถอนบางส่วนในจำนวนดอกเบี้ยที่เป็นตัวพิมพ์ใหญ่ได้

สูตรการคำนวณเงินสมทบด้วยตัวพิมพ์ใหญ่

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×ล⎞ ⎠ n S คือจำนวนเงินทั้งหมดที่ผู้ฝากจะได้รับ s คือจำนวนเงินเริ่มต้น P คืออัตราดอกเบี้ยรายปี d คือจำนวนวันตามปฏิทินในช่วงเวลา D คือจำนวนวันในปีปฏิทิน n คือจำนวนตัวพิมพ์ใหญ่

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากด้วยตัวพิมพ์ใหญ่

วันที่ 1 มกราคม มีคนเปิดเงินฝากด้วยอักษรตัวพิมพ์ใหญ่ 5,000 rubles ที่ 9% ต่อปีสำหรับ 6 เดือน 180 วัน. ดอกเบี้ยจะสะสมและบันทึกเป็นตัวพิมพ์ใหญ่ในวันสุดท้ายของแต่ละเดือน

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1.02235634396 × 1, 00690410959 × 1.01534609946 = 5226.06 อ้างอิงจากตารางด้านบน:

30 วันจะอยู่ใน สามเดือน: มกราคม เมษายน มิถุนายน
ในหนึ่งเดือน กุมภาพันธ์ มีเพียง 28 วันเท่านั้น
วันที่ 31 จะเป็นเดือนมีนาคมและพฤษภาคม

ในการคำนวณจำนวนวันในระยะเวลาหนึ่งต้องคำนึงด้วยว่าหากวันสุดท้ายของภาคเรียนตรงกับวันที่ไม่ทำงาน วันหมดอายุของภาคเรียนจะเป็นวันทำการถัดไปถัดจากวันดังกล่าว (มาตรา 193 ของ ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ดังนั้นเครื่องคิดเลขที่โพสต์บนอินเทอร์เน็ตจะใกล้เคียงกับความเป็นจริง แต่ไม่ได้ให้ความถูกต้อง 100% คุณจะคำนวณรายได้ 2 ปีได้อย่างไร เมื่อปฏิทินการผลิตได้รับการอนุมัติทุกปี?

วิธีตรวจสอบการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากที่ถูกต้องแม่นยำด้วยเพนนี

เทคนิคล้มเหลว เมื่อมีใบแจ้งยอดบัญชี การคำนวณดอกเบี้ยที่ครบกำหนดชำระด้วยตนเองนั้นไม่ใช่เรื่องยาก

ตัวอย่าง: เมื่อวันที่ 20 มกราคม บุคคลเปิดเงินฝากด้วยอักษรตัวพิมพ์ใหญ่ไตรมาสละครั้งสำหรับ 5,000 รูเบิลที่ 9% ต่อปีสำหรับ 9 เดือน 273 วัน. วันที่ 10 มีนาคม ฉันเติมเงินในบัญชีเป็น 30,000 รูเบิล 15 กรกฎาคม ถอน 10,000 rubles 20 เมษายน 2557 และ 20 กรกฎาคม 2557 ตรงกับวันอาทิตย์

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

ดอกเบี้ยเงินฝากต้องเสียภาษีหรือไม่? เงินฝากใดบ้างที่ต้องเสียภาษี?

ฉันคิดว่าอาจมีคำถามเกี่ยวกับภาษี เหตุใดจึงไม่ทำเครื่องคิดเลขที่เกี่ยวข้อง

มาดูกฎหมายกันดีกว่า (มาตรา 214.2 รหัสภาษี RF): ถ้าในเวลาสรุปหรือ การยืดออกนามสกุลทำสัญญาดอกเบี้ย 3 ปี เงินฝากรูเบิลเกินกว่า กุมภาพันธ์ 2014: 8.25% + 5% = 13.25%อัตราการรีไฟแนนซ์ 5 คะแนน, แล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลบ 13.25%กับรายได้ดอกเบี้ยที่สูงกว่ามูลค่านี้พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียต้องจ่ายภาษี 35% ธนาคารมีหน้าที่จัดเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้อง

ในทางปฏิบัติไม่มีใครใส่เปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่า 13.25%:

เมื่อเรานำเงินกู้ออก เราต้องชำระเกิน ธนาคารเก็บเงินเพิ่มเพื่อรับผลประโยชน์ แต่การคำนวณนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร? เพื่อให้เข้าใจสิ่งนี้ เราจำเป็นต้องมีสูตรในการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งมักจะใช้ บริษัทการเงิน. คุณยังสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่ออัตโนมัติซึ่งมีอยู่ในเว็บไซต์ของเรา สิ่งสำคัญคือไม่ต้องรีบร้อนในเรื่องนี้ ท้ายที่สุดแล้ว ประโยชน์สูงสุดขึ้นอยู่กับความเข้าใจในสถานการณ์ของคุณ

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้รายปี

ดอกเบี้ยเงินกู้รายปีเขียนรายละเอียดไว้อย่างไร และสูตรการคำนวณก็ประมาณนี้

S = Sz * i * Kk / Kg

ประกอบด้วยค่าต่อไปนี้:

S - โดยทั่วไปแล้ว เปอร์เซ็นต์ทั้งหมดที่เราคำนวณ
Sz - จำนวนเงินกู้ ไม่รวมงวดแรก หากมี
ผม - อัตราต่อปีเป็นเปอร์เซ็นต์เช่น 15% ต่อปี
Kk - จำนวนวันที่คุณจะจ่ายเงินกู้
Kg คือจำนวนวันในปีนี้

แน่นอนว่ามันยากที่จะเข้าใจทุกอย่างพร้อมกัน จึงสามารถนำมา

ตัวอย่างเล็กๆ:

คุณกู้เงิน 300,000 รูเบิล;
ระยะเวลาเงินกู้ - 1 ปี;
อัตราเครดิต - 18% ต่อปี;
เราเขียนสูตร - S \u003d 300,000 * 18 * 365 / 365
คำตอบคือ 54,000 รูเบิล

คุณจะจ่ายเงินมากเกินไปทุกปีหากคุณกู้เงิน 300,000 ที่ 18 เปอร์เซ็นต์ เห็นด้วย คุณเริ่มมองหาเงินกู้ในรูปแบบใหม่

สูตรคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ง่ายๆ

ใช้จำนวนเงินกู้เช่น 300,000 rubles เดียวกัน
หารด้วย 100 - ดังนั้นเราจึงหาหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของตัวเลขนี้
คูณด้วยจำนวนเปอร์เซ็นต์ เช่น เท่ากับ 18
ทีนี้มาเช็คกัน: 300,000/100*18 = 54,000 rubles

เหมือน. นั่นคือในหนึ่งปีคุณจะจ่ายเงินมากเกินไปอย่างแน่นอน ว่ากันว่าอัตราอยู่ที่ 18% ต่อปี
นี่แปลว่าจ่ายสิบแปดเปอร์เซ็นต์ของเงินต้นต่อปี และถ้าคุณมีเวลาหลายปี จำนวนเงินที่ได้รับข้างต้นจะต้องคูณด้วยจำนวนปีดังกล่าว

ด้วยสูตรง่ายๆ นี้ คุณสามารถตรวจสอบสินเชื่อจากธนาคารต่างๆ ได้อย่างรวดเร็ว พวกเขาเลื่อนในใจหรือบนเครื่องคิดเลข - และภาพก็ค่อนข้างชัดเจน

โดยวิธีการที่จำนวนเงินสุดท้ายของการชำระหนี้มักจะเขียนไว้ในสัญญาเงินกู้ หากคุณปลดหนี้หลักจากมัน คุณจะพบว่าคุณจ่ายเกินไปเท่าไหร่

เราคำนวณสินเชื่อด้วยการชำระเงินเพิ่มเติม

นอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว อาจมีการชำระเงินเพิ่มเติมต่างๆ: สำหรับบริการ ค่าคอมมิชชัน ค่าธรรมเนียม เพิ่มเติม บริการ ในปริมาณน้อยแต่ก็เกิดขึ้น

จากนั้นคุณต้องเพิ่มการชำระเงินทั้งหมดสำหรับปี บวกกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมนั้น จากนั้นทั้งหมดนี้หารด้วยช่วงเวลาที่เลือก เราคูณคำตอบด้วย 100%

ตัวอย่างของการคำนวณดังกล่าวมีลักษณะดังนี้:

จำนวนเงินกู้ - 300,000 รูเบิล;
ระยะเวลาคือ - 1 ปี;
อัตรายังเป็น 18%;
เงินที่เหลือ - 2,500 รูเบิล;
จำนวนเงินที่ชำระ - 4500 รูเบิลต่อเดือน จากนั้นจะต้องคูณด้วย 12 เพื่อหาจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมดสำหรับปี

มาสร้างตัวอย่างกัน: S = (4500 * 12 + 2500) * 18.00% : 1 * 100% = 56500 .

แน่นอนว่าคุณสามารถเพิ่มค่าคอมมิชชั่น 2,500 รูเบิลให้กับจำนวนที่ได้รับก่อนหน้านี้ (54,000) และนั่นคือทั้งหมด แต่ถ้าคุณสนใจการคำนวณที่มีความสามารถจริงๆ มันก็จะหน้าตาประมาณนี้

ขั้นตอนการคำนวณเงินงวดสำหรับเงินกู้

การชำระเงินงวดเมื่อชำระคืนเงินกู้มักใช้บ่อย พวกเขาแบ่งเงินกู้ทั้งหมดออกเป็นส่วนเท่า ๆ กัน คุณโอนเงินจำนวนเท่ากันทุกเดือน ชำระทั้งหนี้และดอกเบี้ยพร้อมกัน

การคำนวณเงินงวดของธนาคารสามารถดูได้ในตัวอย่างต่อไปนี้:

คุณเอาเงิน 60,000 rubles จากธนาคาร
อัตรา 17% ต่อปี;
ระยะเวลา - 1 ปี (12 เดือน)

จากนั้นจำนวนเงินที่ชำระเป็นรายปี จะเท่ากับ: (60,000 * (0.17/12)) : 1 - (1: (1: (1 + (0.17:12)))) = 5,472.29 รูเบิล

ยาก...แต่ไม่จริง เราใช้อัตราดอกเบี้ย 0.17% จากนั้นเราหารด้วยจำนวนเดือนที่ 12 จากนั้นเราคูณทั้งหมดนี้ด้วยจำนวนเงินกู้ 60,000

เราไปที่วงเล็บอื่น เรานับวงเล็บเชิงซ้อนและรับ 0.1553 เป็นผลให้เราหาร 850 ด้วย 0.1553 และคำตอบของเราออกมา

แต่มันเป็นเพียงประสบการณ์สำหรับ การพัฒนาทั่วไป. เนื่องจากสามารถทำเช่นเดียวกันกับเครื่องคำนวณสินเชื่อ

เราคำนวณการชำระเงินที่แตกต่าง

นี่เป็นประเภทการชำระเงินที่หายาก คุณต้องจ่ายเพิ่มก่อน แล้วรายจ่ายก็ลดลง เน้นที่การชำระคืนเงินกู้ เป็นที่เชื่อกันว่ามีกำไรมากกว่าในแง่ของการจ่ายเงินเกินในขั้นสุดท้าย แต่สะดวกน้อยกว่า

คำนวณ จ่ายรายเดือนเกี่ยวกับเรื่องนี้ดังนี้:

คุณกู้เงิน 60,000 รูเบิล;
อัตรารายปี - 17%;
ระยะเวลา - 1 ปี

จำนวนเงินที่ชำระคำนวณดังนี้:

จำนวนเงินกู้คูณด้วยอัตราดอกเบี้ยและจำนวนวันในหนึ่งเดือน จากนั้นคูณ 100% ด้วยระยะเวลาเงินกู้ เรามี 365 วัน นอกจากนี้ จำนวนเงินแรกที่ได้รับจะถูกหารด้วยจำนวนที่สอง

ในแง่ตัวเลขดูเหมือนว่านี้:

เดือนที่ 1 (60,000 * 17 * 31) : (100 * 365) = 866.30
เดือนที่ 2 (55,000 * 17 * 28): (100 * 365) = 717.26

นั่นคือเราเห็นว่าเมื่อเงินกู้ลดลงขนาดของการชำระคืนเงินกู้รายเดือนจะเล็กลง

แล้วบทลงโทษต่างกันอย่างไร?

บางครั้ง คุณต้องจ่ายค่าปรับ นอกเหนือจากการชำระเงินทั้งหมด ตัวอย่างเช่น หากคุณไม่ชำระเงินตรงเวลา เป็นการดีเมื่อค่าดังกล่าวได้รับการแก้ไข

ตัวอย่างเช่น คุณเกินกำหนด 2 วัน คุณได้นับหนึ่งร้อยรูเบิลของการลงโทษคงที่สำหรับสิ่งนี้ คุณเพิ่มเงินหลักร้อยในการชำระเงินครั้งต่อไปและทุกอย่างเรียบร้อยดี

มันยากกว่าเมื่อคำนวณค่าปรับเป็นเปอร์เซ็นต์ ตามกฎแล้วจำนวนดังกล่าวขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่คุณเป็นหนี้ ช่วงเวลานี้เวลา.

ตัวอย่างเช่น คุณต้องฝากเงินก่อนวันที่ 5 พฤษภาคม และจำนวนของพวกเขาคือ 500 รูเบิล มีบางอย่างไม่ได้ผลสำหรับคุณ และคุณถูกปรับ 5% ของการชำระเงินรายเดือนของคุณ

500: 100 x 5 = 25. ค่าปรับสุทธิจำนวนยี่สิบห้ารูเบิล

เราแบ่งการชำระเงินรายเดือนด้วย 100 ได้ 1 เปอร์เซ็นต์จากมัน ต่อไป เราคูณมันด้วยจำนวนเปอร์เซ็นต์ และเสร็จแล้ว

เพียงจำไว้ว่าในเดือนหน้า คุณต้องชำระเงินสองครั้งพร้อมกับจำนวนเงินค่าปรับ นั่นคือหนี้ของคุณคือ 1,025 รูเบิล ท้ายที่สุดคุณพลาดการชำระเงินหนึ่งครั้ง

เล็กน้อยเกี่ยวกับเครื่องคำนวณสินเชื่อ

นี่คือ โปรแกรมพิเศษโดยที่ทุกสูตรถูกกรอกไว้แล้ว สิ่งที่คุณต้องมีคือข้อมูลและคำสั่งในการดำเนินการ

ในการใช้บริการนี้ คุณต้อง:

ป้อนเฉพาะตัวเลขในช่องโดยไม่มีขีดคั่น จุด จุลภาค
คุณสามารถปัดเศษขึ้นเล็กน้อยเพื่อให้ดีขึ้น
จากนั้นคลิกที่จารึกเงินงวดหรือ การชำระเงินที่แตกต่าง;
จากนั้นคลิกที่ "คำนวณ"

ทั้งหมด. โปรแกรมจะแสดงจำนวนเงินที่ชำระเกิน เปอร์เซ็นต์สุดท้ายที่ชำระเกิน และต้นทุนรวมของเงินกู้

มีเครื่องคิดเลขในธนาคารเกือบทุกแห่ง อย่าลืมใช้สิ่งเหล่านี้เมื่อพิจารณาข้อเสนอของธนาคารโดยเฉพาะ

อะไรที่ส่งผลต่อการจ่ายเงินเกินของคุณ?

จำไว้ว่าหนี้ที่ชำระเกินในขั้นสุดท้ายของคุณจะได้รับผลกระทบจากยอดคงเหลือของหนี้นั้นเอง ดังนั้น ถ้าคุณจ่ายเพิ่มอีกนิด คุณจะจ่ายน้อยลงในภายหลัง

จำนวนวันที่จะชำระคืน เงินกู้ระยะสั้นจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลงในที่สุด แต่จ่ายยากกว่า...

เป็นที่เชื่อกันว่ายิ่งวันชำระคืนใกล้ถึงต้นเดือนเท่าใด การชำระเงินก็จะยิ่งน้อยลงตามกาลเวลา

และที่สำคัญอย่าลืมว่าธนาคารต้องมีรายได้ แม้ว่าคุณจะเห็นในการคำนวณว่าคุณจะจ่ายเงินมากเกินไป แต่คุณต้องคิดอย่างมีเหตุผล ไม่มีอะไรโดยนี้ และการมองหาข้อเสนอที่ไม่มีการจ่ายเงินเกินนั้นเป็นเรื่องโง่

วันนี้มีข้อมูลเกี่ยวกับการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ฟรี ธนาคารเองบนเว็บไซต์ของพวกเขาอนุญาตให้คุณดำเนินการดังกล่าว

แต่ควรพิจารณาเงื่อนไขการให้กู้ยืมอย่างเป็นทางการมากกว่าการโฆษณา นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องถามคำถามทั้งหมดเกี่ยวกับผู้จัดการเครดิต

สามารถเปรียบเทียบโปรแกรมต่างๆ วิเคราะห์บทวิจารณ์ และดูสาระสำคัญของข้อเสนอได้ ถ้าอย่างนั้น การทดสอบทางจิตใจที่หนักหน่วงจะไม่มีประโยชน์สำหรับคุณอย่างแน่นอน

22.06.2017 0

วันนี้ธนาคารเสนอบริการมากมายให้กับประชาชนซึ่งเป็นที่นิยมมากที่สุดคือการให้ยืมและฝากเงิน นโยบายเกี่ยวกับสินเชื่อและเงินฝากส่วนใหญ่ควบคุมโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเช่นเดียวกับ นิติบัญญัติรัสเซีย. อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีสิทธิที่จะให้สินเชื่อและฝากเงินตามเงื่อนไขบางประการ หากไม่ขัดต่อกฎหมาย
ตามสถิติทุก ๆ 10 รัสเซียเป็นลูกค้าของธนาคารนี้หรือธนาคารนั้น นั่นคือเหตุผลที่คำถามเกี่ยวกับวิธีการคำนวณมีความสำคัญมาก ดอกเบี้ยรายปีในการกู้ยืมเงินหรือเงินฝากธนาคาร ในกรณีส่วนใหญ่ ดอกเบี้ยหมายถึงขนาดของการเดิมพัน จำนวนเงินที่ชำระเกินสำหรับเงินกู้รวมถึงจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนขึ้นอยู่กับอัตรา

เปอร์เซ็นต์เงินฝากต่อปี: คำนวณตามสูตร

มาพิจารณากันก่อน เงินฝากธนาคาร. เงื่อนไขระบุไว้ในสัญญาเมื่อเปิดบัญชีเงินฝาก ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากจำนวนเงินที่ฝาก นี่คือรางวัลทางการเงินที่ธนาคารจ่ายให้กับผู้ฝากเงินเพื่อใช้เงินของเขา

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้ประชาชนสามารถถอนเงินฝากได้ตลอดเวลาพร้อมกับดอกเบี้ยค้างรับ

ความแตกต่าง เงื่อนไข และข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับการฝากเงินจะแสดงให้เห็นในข้อตกลงระหว่างธนาคารและผู้ฝากเงิน การคำนวณดอกเบี้ยรายปีดำเนินการในสองวิธี:

เปอร์เซ็นต์เงินกู้รายปี: คำนวณตามสูตร

ทุกวันนี้ ความต้องการสินเชื่อมีมาก แต่ความนิยมของผลิตภัณฑ์สินเชื่อขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยต่อปี ในทางกลับกันจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ย

เมื่อพิจารณาถึงประเด็นในการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ จำเป็นต้องทำความคุ้นเคยกับคำจำกัดความพื้นฐานและคุณลักษณะของการปล่อยสินเชื่อในสถาบันการธนาคารของรัสเซีย

อัตราดอกเบี้ยต่อปีคือ จำนวนเงินซึ่งผู้กู้ตกลงที่จะชำระเมื่อสิ้นปี อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยมักจะคำนวณเป็นรายเดือนหรือรายวันสำหรับเงินกู้ระยะสั้น

ไม่ว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้จะดูน่าดึงดูดเพียงใด ก็ควรเข้าใจว่าเงินกู้จะไม่ถูกออกให้ฟรี ไม่สำคัญว่าเงินกู้ประเภทใดจะถูกนำไปใช้: การจำนอง สินเชื่อผู้บริโภค หรือสินเชื่อรถยนต์ ธนาคารจะยังคงได้รับเงินมากกว่าที่รับไป ในการคำนวณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน จำเป็นต้องหารอัตรารายปีด้วย 12 ในบางกรณี ผู้ให้กู้จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยรายวัน

ตัวอย่าง: รับเงินกู้ 20% ต่อปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้รายวันเท่าไร? พวกเราเชื่อว่า: 20% : 365 = 0,054% .

ก่อนลงนาม สัญญาเงินกู้ขอแนะนำให้วิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างรอบคอบ เช่นเดียวกับการพยากรณ์สำหรับอนาคต วันนี้ อัตราเฉลี่ยใน ธนาคารรัสเซียอยู่ที่ประมาณ 14% ดังนั้นการชำระเกินเงินกู้และ จ่ายรายเดือนสามารถมีขนาดค่อนข้างใหญ่ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ จะนำไปสู่การกำหนดบทลงโทษ คดีความ และการสูญเสียทรัพย์สิน

นอกจากนี้ยังควรทราบด้วยว่าอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไข:

คงที่ -อัตราไม่เปลี่ยนแปลงและกำหนดไว้สำหรับระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด
ลอยตัวขึ้นอยู่กับพารามิเตอร์หลายอย่าง เช่น อัตราแลกเปลี่ยน อัตราเงินเฟ้อ อัตราการรีไฟแนนซ์ ฯลฯ
หลายระดับ -เกณฑ์หลักสำหรับอัตราคือจำนวนหนี้คงเหลือ

เมื่อทำความคุ้นเคยกับแนวคิดพื้นฐานแล้ว คุณสามารถดำเนินการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้ สำหรับสิ่งนี้คุณต้อง:

ค้นหายอดคงเหลือ ณ เวลาชำระและจำนวนหนี้ ตัวอย่างเช่น ยอดเงินคงเหลือคือ 3,000 รูเบิล
ค้นหาต้นทุนขององค์ประกอบทั้งหมดของเงินกู้โดยการสกัดจาก บัญชีเครดิต: 30 ถู.
ใช้สูตรหาร 30 ด้วย 3000 คุณจะได้ 0.01
เราคูณค่าผลลัพธ์ด้วย 100 ผลลัพธ์คืออัตราที่ควบคุมการชำระเงินรายเดือน: 0.01 x 100 = 1%.

ในการคำนวณอัตรารายปี คุณต้องคูณ 1% ด้วย 12 เดือน: 1 x 12 = 12%ต่อปี.

สินเชื่อที่อยู่อาศัยคำนวณยากขึ้นมากเพราะ รวมถึงตัวแปรมากมาย สำหรับการคำนวณที่ถูกต้อง จำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยจะไม่เพียงพอ ควรใช้เครื่องคิดเลขที่จะช่วยคุณคำนวณอัตราโดยประมาณและจำนวนเงินที่ต้องชำระเป็นรายเดือน

การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้รายปี เครื่องคิดเลขออนไลน์ (ยอดคงเหลือตามเดือนและจำนวนเงินที่ชำระเกิน)

สำหรับการกำหนดรายละเอียดของดอกเบี้ยเงินกู้รายปี การกระจายยอดเงินคงเหลือของสินเชื่อตามเดือนและปี ตลอดจนการแสดงข้อมูลในรูปแบบกราฟหรือตาราง คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณออนไลน์ในการคำนวณได้

วันนี้ประชาชนส่วนใหญ่หันไปจดทะเบียน ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ. ธนาคารกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ พลเมืองที่มีรายได้เฉลี่ยอย่างน้อยหนึ่งครั้งสำหรับเงินกู้หรือตั้งใจที่จะรับเงินกู้

มีข้อเสนอเงินกู้มากขึ้นเรื่อยๆ เนื่องจากสถาบันการเงินกำลังพัฒนาโครงการสำหรับประชากรประเภทต่างๆ แต่แต่ละธนาคารกำหนดเงื่อนไขการให้กู้ยืมของตนเอง

และจะตัดสินใจด้วยตัวเองได้อย่างไรว่าจะหันไปทางไหน? วิธีการคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเอง?การชำระเงินกู้สามารถทำได้โดยใช้เครื่องคำนวณออนไลน์

นอกจากนี้ จำนวนเงินกู้และการชำระเงินรายเดือนสามารถคำนวณได้อย่างถูกต้องใน Ixelles โดยการป้อนข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด ด้วยความรู้เกี่ยวกับสูตรคำนวณสินเชื่อผู้บริโภคหรือสินเชื่อจำนองได้ง่าย ในเวลาเดียวกัน คุณสามารถตรวจสอบการคำนวณ

วิธีการคำนวณสินเชื่อด้วยตัวเอง?

คุณยังต้องจ่ายเท่าไหร่? คำถามนี้ความกังวล การคำนวณการชำระเงินรายเดือนไม่ใช่เรื่องยาก

สูตรการคำนวณการชำระเงินรายเดือนเป็นแบบคลาสสิก ความแตกต่างหลักในการคำนวณคือการหักค่าคอมมิชชั่นและการชำระเงินทั้งหมด และคำนึงถึงตัวบ่งชี้หลักเท่านั้น

ตัวชี้วัดใดที่จำเป็นสำหรับการคำนวณการชำระเงินต่อเดือน?

ในการคำนวณการชำระเงินต่อเดือนในหนังสือ Ixel คุณต้องใช้จำนวนเงินที่แน่นอนของเงินกู้ ระยะเวลาในการให้ยืม และอัตราคิดลด หลังจากการคำนวณ ผู้ที่อาจกู้ได้เห็นภาพที่ถูกต้องของกำหนดการชำระเงิน เห็นมูลค่าของเปอร์เซ็นต์การชำระเกินและต้นทุนทั้งหมดของเงินกู้

จุดประสงค์ของการคำนวณในหนังสือของ Ixelles คืออะไร?นี่คือการตรวจสอบเบื้องต้นของข้อมูลที่ออก เครื่องคำนวณสินเชื่อ. หลังจากการคำนวณ คุณสามารถระบุได้ว่ามีค่าธรรมเนียมแอบแฝงใดๆ ที่สถาบันการเงินรวมอยู่ในการชำระเงินรายเดือน แต่ไม่ได้แจ้งให้ลูกค้าทราบ

สถาบันการเงินต้องการสร้างรายได้ให้มากที่สุดจากผู้บริโภคจากบริการของตนเอง ดังนั้นพวกเขาจึงฝึกฝนสิ่งนี้อยู่ตลอดเวลา

คำศัพท์พื้นฐานที่ผู้บริโภคทุกคนควรรู้

ภาคเรียน	คำอธิบาย
1. กำหนดการชำระเงิน	กำหนดการชำระเงินแสดงรายการจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนสำหรับเงินกู้ การชำระเงินรายเดือนรวมถึง เงินงวด, จำนวนดอกเบี้ยค้างรับ, จำนวนเงินต้น, จำนวนหนี้คงเหลือ, จำนวนเงินที่ชำระเกินและจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด ในกำหนดการชำระเงิน คุณยังสามารถแสดง บริการเสริมที่จะแนบไปกับการชำระเงิน สามารถจัดสรรบริการเพิ่มเติมแยกกัน หรือเข้าร่วมเป็นส่วนหนึ่งได้ทันที
2. ชำระต่อเดือน	ชำระรายเดือน - จำนวนเงินขั้นต่ำซึ่งประกอบด้วยจำนวนเงินต้น ดอกเบี้ยค้างรับ ประกันภัย และบริการเพิ่มเติม ส่วนใหญ่แล้วการชำระเงินจะคำนวณโดยวิธีเงินรายปีซึ่งสถาบันการเงินมักไม่เห็นด้วยกับวิธีการสร้างความแตกต่าง

ภาคเรียน

คำอธิบาย

1. กำหนดการชำระเงิน

กำหนดการชำระเงินแสดงรายการจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนสำหรับเงินกู้ การชำระเงินรายเดือนรวมถึง เงินงวด, จำนวนดอกเบี้ยค้างรับ, จำนวนเงินต้น, จำนวนหนี้คงเหลือ, จำนวนเงินที่ชำระเกินและจำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด ในกำหนดการชำระเงิน คุณยังสามารถแสดง บริการเสริมที่จะแนบไปกับการชำระเงิน สามารถจัดสรรบริการเพิ่มเติมแยกกัน หรือเข้าร่วมเป็นส่วนหนึ่งได้ทันที

2. ชำระต่อเดือน

ชำระรายเดือน - จำนวนเงินขั้นต่ำซึ่งประกอบด้วยจำนวนเงินต้น ดอกเบี้ยค้างรับ ประกันภัย และบริการเพิ่มเติม ส่วนใหญ่แล้วการชำระเงินจะคำนวณโดยวิธีเงินรายปีซึ่งสถาบันการเงินมักไม่เห็นด้วยกับวิธีการสร้างความแตกต่าง

การคำนวณการชำระเงินรายเดือน

การกู้ยืมเพื่อ ความต้องการของผู้บริโภคและสำหรับการจำนองลูกค้าต้องคำนึงถึง สูตรต่อไปนี้:

ค่างวด = ขนาด สินเชื่อเงินกู้* ((i*(i+1)^n)/(1+i)^n-1) โดยที่:

น-ระยะเวลาเงินกู้
ฉัน-อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ในหนังสือ Ixel มีการเสนอผู้บริโภค สูตรพิเศษ:

PMT ( เปอร์เซ็นต์การบัญชี / 12 ช่วงเวลาของการให้เครดิต; วงเงินกู้).

ด้านล่างเราจะยกตัวอย่างการคำนวณด้วยวิธีการทั้งหมด ดังนั้นเงื่อนไขคือ:

ระยะเวลาให้ยืม - หกเดือน .
ขนาดปัญหา - 100,000 รูเบิล
เปอร์เซ็นต์การบัญชี - 18%.

จำนวนเครดิต:

ระยะเครดิต:

เดือน ปี

อัตราดอกเบี้ย:

% ต่อปี % ต่อเดือน

รูปแบบการชำระคืน

Annuity Classic

ค่าคอมมิชชั่นครั้งเดียว

ค่าคอมมิชชั่นรายเดือน

ค่าคอมมิชชั่นประจำปี

การชำระเงินกู้รายเดือน:

ค่าคอมมิชชั่นรายเดือน:

การจ่ายเงินมากเกินไปในเงื่อนไขทางการเงิน:

รวมทั้ง:

ดอกเบี้ยเงินกู้:

ค่าคอมมิชชั่นครั้งเดียว:

คอมมิชชั่นรายเดือน:

การชำระเงินรายปี:

การจ่ายเงินมากเกินไปเป็นเปอร์เซ็นต์:

จำนวนเงินที่จะคืนทั้งหมด:

ด้วยความช่วยเหลือของเครื่องคิดเลขออนไลน์ การชำระเงินรายเดือนออกมา 28591.01 รูเบิล. โดยคำนึงถึงสูตร PMT จะได้รับจำนวนเท่ากัน - 28591.01 รูเบิล. ด้วยความช่วยเหลือของสูตรแรกซึ่งระบุโดยครั้งแรกสิ่งต่อไปนี้จะออกมา:

จ่ายต่อเดือน = 100000 * ((0,18*(0,18+1)^6)/((1+0,18)^6)-1).

จ่ายต่อเดือน = 28591.01 รูเบิล

จากการคำนวณปรากฎว่าเราได้รับคำตอบเดียวกันในทุกวิถีทาง แต่นี่ไม่ใช่กรณีเสมอไป นอกจากนี้ในการคำนวณตามสูตรอาจมีค่าที่แตกต่างกันเล็กน้อย ทำได้โดยการปัดเศษเป็นจำนวนเต็ม

จะสร้างกำหนดการชำระเงินได้อย่างไร?

ในการสร้างกำหนดการชำระเงินเครดิต คุณต้องสร้างตารางในหนังสือ Xel ด้วยคอลัมน์ต่อไปนี้: วันที่ชำระเงิน จำนวนเงินที่ชำระ หนี้เงินต้น ดอกเบี้ยค้างรับ จำนวนเงินคงเหลือ

หากต้องการป้อนวันที่ในโหมดอัตโนมัติ ก่อนอื่นคุณต้องป้อน 2 วันที่แล้วยืดด้วยไม้กางเขนตามระยะเวลาที่ต้องการ ( ในกรณีนี้เป็นเวลา 6 เดือน). ออกมา 6 วัน- กับ 01.02.2018 บน 01.07.2018.

วิธีการคำนวณจำนวนดอกเบี้ยค้างรับ?

วีดีโอ

การคำนวณดอกเบี้ยค้างรับ:

ดอกเบี้ย =(หนี้หลัก * % * วันตามปฏิทินในแต่ละเดือน) / (100 * 365(366)).

การคำนวณหนี้ต้น

เราคำนวณหนี้เงินต้นเป็นผลต่างระหว่างการชำระเงินงวดและดอกเบี้ยค้างรับ

สูตร

เงินต้น = จำนวนเงินที่ชำระโดยวิธีเงินงวด - ดอกเบี้ยค้างรับ

การคำนวณจำนวนหนี้คงเหลือ

โดยคำนวณจากผลต่างระหว่างจำนวนเงินกู้กับจำนวนหนี้เงินต้นที่ชำระในเดือนนั้น

สูตร

หนี้คงเหลือ = จำนวนเงินกู้ - หนี้ต้นต่อเดือน

ในเดือนที่สอง มีขั้นตอนการคำนวณที่คล้ายคลึงกัน แต่แทนที่จะเป็นยอดเงินกู้ทั้งหมด เราจะป้อนจำนวนเงินคงเหลือของหนี้เงินต้น วันที่ในปฏิทินก่อนหน้าลบวันที่ในปฏิทินปัจจุบันคือจำนวนวันในงวด

มันเกิดขึ้นที่สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อยังมีจำนวนเงินเหลือหลังจากการชำระเงินครั้งสุดท้าย ในสถานการณ์ดังกล่าว สถาบันการเงินอาจประเมินจำนวนเงินที่ชำระครั้งสุดท้ายสูงเกินไป หรือในทางกลับกัน - ประเมินค่าต่ำไป

บทสรุป

ผลลัพธ์ในสถาบันการเงินต่างๆ อาจแตกต่างกันไป นี่เป็นเรื่องปกติอย่างแน่นอน สถาบันการเงินแต่ละแห่งใช้หลักการคำนวณของตนเอง มีการปฏิบัติตามกฎหมายในการกระทำดังกล่าว

ดังนั้นคุณสามารถขอสูตรการคำนวณของตนเองจากพนักงานเพื่อทำการคำนวณรวมทั้งทำการเปรียบเทียบข้อมูลที่ได้รับ สถาบันการเงินด้วยวิธีพิเศษอาจคำนวณวันที่หรือพิจารณาวันหยุดสุดสัปดาห์