แนวคิดและโครงสร้างความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร ความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับการธนาคาร: แนวคิดและประเภท กฎหมายการธนาคารและการเงิน

กำลังดำเนินการ ธนาคารความสัมพันธ์ทางสังคมเกิดขึ้นซึ่งควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคาร - ความสัมพันธ์ด้านการธนาคาร

โครงสร้างความสัมพันธ์ทางกฎหมายของธนาคารมีความเฉพาะเจาะจง

จุดเด่นของความสัมพันธ์ด้านการธนาคารคือ เรื่องพิเศษ.

ในวรรณคดีมีมุมมองตามที่ความสัมพันธ์ทางกฎหมายของธนาคารรวมเฉพาะผู้ที่ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นหนึ่งในวิชาเท่านั้น จากข้อมูลของ A. G. Bratko ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นเพียงความสัมพันธ์ทางกฎหมายในแนวตั้งเท่านั้น ความสัมพันธ์ของธนาคารกับลูกค้ายังคงอยู่นอกความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร เนื่องจากในกฎหมายการธนาคารจะใช้เฉพาะวิธีการของคำสั่งที่เชื่อถือได้เท่านั้น และบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคารมีความจำเป็นและไม่ได้ให้ความเท่าเทียมกันของฝ่ายต่างๆ สิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อองค์ประกอบเรื่องของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร ความสัมพันธ์ของธนาคารกับลูกค้า ผู้ถือหุ้น และผู้ฝากเงินได้รับการควบคุมตาม A. G. Bratko ตามกฎหมายแพ่ง

อีกตำแหน่งคือ G.A. Tosunyan, A. Yu. Vikulin และ A. M. Ekmalyan พวกเขาเชื่อว่าความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นความสัมพันธ์ทางกฎหมาย ฝ่ายหนึ่งเป็นสถาบันสินเชื่อหรือธนาคารแห่งรัสเซีย นอกจากนี้ธนาคารแห่งรัสเซียจะทำหน้าที่เป็นภาคีของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเฉพาะเมื่อตามกฎหมายดำเนินการด้านการธนาคารนั่นคือทำหน้าที่เป็นหน่วยงานทางเศรษฐกิจ 1 . ความสัมพันธ์ของธนาคารกับลูกค้าของพวกเขาเป็นไปตาม G. Tosunyan ขอบเขตของกฎหมายแพ่ง การแทรกแซงซึ่งขัดต่อผลประโยชน์ของทั้งลูกค้าและตัวธนาคารเอง

O. M. Oleinik เข้าใจความสัมพันธ์ทางกฎหมายของธนาคารในฐานะ "การประชาสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายส่วนตัวและสาธารณะซึ่งเกิดขึ้นในกิจกรรมของธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ ที่ดำเนินการเฉพาะ สถานะทางกฎหมายและการใช้เงินและอื่นๆ ทรัพยากรทางการเงินเป็นการหมุนเวียน การออม และสินค้าโภคภัณฑ์ " แยกแยะ "ฐานลูกค้า" ของธนาคาร - พลเมือง นิติบุคคล, พวกเขา แยกหน่วยงาน, องค์กรอื่น ๆ - หัวข้อที่เป็นไปได้ของความสัมพันธ์ทางธนาคาร

จากข้อเท็จจริงที่ว่ากฎหมายการธนาคารเป็นชุดของกฎเกณฑ์ที่ควบคุมความสัมพันธ์ในสาขาการธนาคาร บุคคลที่ไม่ถูกห้ามโดยกฎหมายสามารถใช้กฎเหล่านี้ได้ การยกเว้นจากกลุ่มวิชากฎหมายการธนาคารของบุคคลจะทำให้ไม่สามารถอ้างถึงความสัมพันธ์ทางธนาคารที่เกิดขึ้นได้เช่นในระบบประกันเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่สถาบันนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องลูกค้าธนาคารประเภทนี้โดยเฉพาะ ขั้นตอนสำหรับการโต้ตอบระหว่างธนาคารและลูกค้าในเรื่องของการสรุปข้อตกลงการฝากเงินกับธนาคารและการเปิดเงินฝากภายใต้การประกันตลอดจนขั้นตอนการชำระเงินค่าชดเชยเงินฝากนั้นไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมโดยกฎหมายแพ่ง ในกรณีนี้ธนาคารถือเป็นเรื่องของการประชาสัมพันธ์เป็นองค์ประกอบ ระบบธนาคาร. ดังนั้นกฎเกณฑ์ที่ควบคุมระบบประกันเงินฝากจึงเกี่ยวข้องกับกฎหมายด้านการธนาคาร ดังนั้น ความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นในกระบวนการบังคับใช้กฎเหล่านี้จึงเป็นความสัมพันธ์ทางกฎหมายประเภทหนึ่งของธนาคาร

ธนาคารแห่งรัสเซียดำรงตำแหน่งพิเศษในความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร ประการแรก เขามีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคาร โดยเฉพาะการดำเนินการ การดำเนินงานสินเชื่อกับสถาบันสินเชื่อจึงไม่สามารถแยกออกจากจำนวนวิชาของความสัมพันธ์ทางกฎหมายธนาคาร ประการที่สอง ธนาคารแห่งรัสเซียในประเด็นที่อยู่ในความสามารถของตน มีสิทธิออกในรูปแบบของคำสั่ง ข้อบังคับและคำสั่ง การกระทำเชิงบรรทัดฐานที่มีผลผูกพัน หน่วยงานของรัฐบาลกลาง อำนาจรัฐ, หน่วยงานราชการของอาสาสมัครของสหพันธ์และหน่วยงาน รัฐบาลท้องถิ่น, นิติบุคคลและบุคคลทั่วไปทั้งหมด ประการที่สาม ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะดำเนินการตรวจสอบสถาบันสินเชื่อและใช้มาตรการบังคับใช้กับสถาบันสินเชื่อสำหรับการละเมิดที่ระบุไว้ในกิจกรรมของพวกเขา ดังนั้นจึงใช้อำนาจหน้าที่ ความสัมพันธ์ทางกฎหมายบางประเภทระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและสถาบันสินเชื่อเกิดขึ้นตั้งแต่ช่วงเวลาที่ลงทะเบียนสถาบันสินเชื่อและคงอยู่จนถึงช่วงเวลาของการยุติเช่น การชำระบัญชี ความสัมพันธ์เหล่านี้อยู่ในธรรมชาติของอำนาจและการอยู่ใต้บังคับบัญชาและดำเนินการตามแผนและ การตรวจสอบที่ไม่ได้กำหนดไว้ดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซีย การใช้มาตรการอิทธิพลในรูปแบบของการปรับ, การห้ามดำเนินการธนาคารบางอย่าง, ฯลฯ ; การเพิกถอนใบอนุญาต ฯลฯ ความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นกับการดำเนินการของ บัญชีผู้สื่อข่าวสถาบันสินเชื่อที่เปิดกับธนาคารแห่งรัสเซีย, ธุรกรรมเดบิต; ความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นจากบทบัญญัติของธนาคารแห่งรัสเซียในการให้กู้ยืมแก่สถาบันสินเชื่อเกิดขึ้นบนพื้นฐานของข้อตกลงที่ได้ข้อสรุป สถาบันสินเชื่อและธนาคารแห่งรัสเซีย

ดังนั้น ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นความสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคาร ฝ่ายหนึ่งอาจเป็นนิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดา และอีกฝ่ายหนึ่งมักเป็นสถาบันสินเชื่อ (ธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร) หรือ ธนาคารแห่งรัสเซีย

วัตถุความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารคือกิจกรรมการธนาคาร ซึ่งมีเนื้อหาเกี่ยวกับการดำเนินงานและธุรกรรม

พื้นฐานสำหรับการเกิดขึ้นความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารอาจเป็นบรรทัดฐานของกฎหมายด้านการธนาคาร เช่นเดียวกับข้อเท็จจริงทางกฎหมาย เช่น การดำเนินการทางปกครอง ข้อตกลง

ประเภทของความสัมพันธ์ทางกฎหมายธนาคารสามารถจำแนกได้หลายวิธี

ขึ้นอยู่กับ องค์ประกอบเรื่องความสัมพันธ์เหล่านี้สามารถ:

• - ระหว่างธนาคารกับลูกค้า
• - ระหว่างสองธนาคาร
• - ระหว่างธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคาร
• - ระหว่างธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียกับรัฐบาลและหน่วยงานอื่น ๆ
• - ระหว่างธนาคารเกี่ยวกับการก่อตั้งสหภาพ สมาคม ฯลฯ 1

ขึ้นอยู่กับ อักขระ การดำเนินงานธนาคาร มันสามารถ

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นความสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคารที่เกิดขึ้นในกระบวนการของการดำเนินกิจกรรมการธนาคารโดยสถาบันสินเชื่อซึ่งในเรื่องนั้นเชื่อมโยงกันด้วยสิทธิและภาระผูกพันร่วมกัน

คุณลักษณะบังคับของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารคือการมีนิติบุคคลพิเศษ:

- สถาบันสินเชื่อธนาคาร ( ธนาคารพาณิชย์);

– สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

– The Bank of Russia ซึ่งเป็นทั้งเรื่องของระเบียบ เนื่องจากออกข้อบังคับบังคับและเป็นวัตถุของระเบียบ เนื่องจากต้องปฏิบัติตามการกระทำเหล่านี้ด้วย

วัตถุประสงค์ของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารคือกิจกรรมการธนาคารซึ่งมีเนื้อหาเกี่ยวกับการดำเนินงานและธุรกรรม

เหตุผลในการเกิดขึ้นของความสัมพันธ์ด้านการธนาคาร:

- บรรทัดฐานของกฎหมาย

- พระราชบัญญัติการบริหาร

- ข้อตกลงหรือธุรกรรมฝ่ายเดียว

- ก่อให้เกิดอันตราย

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารมีลักษณะเฉพาะดังต่อไปนี้:

1) การปรากฏตัวของนิติบุคคลพิเศษในรูปแบบของธนาคารหรือองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ

2) การปรากฏตัวของวัตถุพิเศษ;

3) การไกล่เกลี่ยผ่านความสัมพันธ์ทางกฎหมายธนาคาร นโยบายการเงินรัฐซึ่งหมายถึงการขาดเจตจำนงเสรีของคู่กรณีในการกำหนดรูปแบบของความสัมพันธ์ทางกฎหมายและกฎสำหรับการดำเนินการของพวกเขาการมีส่วนร่วมโดยตรงหรือโดยอ้อมของรัฐในความสัมพันธ์ทางกฎหมายเหล่านี้

ประเภทของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร:

1) ขึ้นอยู่กับองค์ประกอบของเรื่อง สิ่งเหล่านี้อาจเป็นความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่าง:

– ธนาคารและลูกค้า

- ธนาคารพาณิชย์ตั้งแต่สองธนาคารขึ้นไป

– ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารพาณิชย์

– ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลและหน่วยงานอื่น ๆ

– โดยธนาคารเกี่ยวกับการก่อตั้งสหภาพ สมาคม ฯลฯ

– สถาบันสินเชื่อและแผนกโครงสร้างภายใน เช่นเดียวกับหน่วยงานโครงสร้างที่แยกจากกัน

2) ขึ้นอยู่กับลักษณะการดำเนินงานของธนาคาร กำหนด:

- ความสัมพันธ์ทางกฎหมายแบบพาสซีฟที่ธนาคารทำหน้าที่เป็นลูกหนี้ เป็นต้น เงินฝากธนาคารหรือบัญชีธนาคาร

- มีความสัมพันธ์ทางกฎหมายอย่างแข็งขัน - เมื่อธนาคารทำหน้าที่เป็นเจ้าหนี้ เป็นต้น สัญญาเงินกู้;

- กฎหมายคนกลาง - เมื่อธนาคารเข้าร่วมเป็นตัวกลางใน การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดระหว่างตัวแทนทางเศรษฐกิจต่างๆ - บุคคลและนิติบุคคล บริษัท รัฐธนาคารอื่น ๆ

3) ตามหน้าที่หลักที่มีอยู่ในธนาคารใด ๆ ความสัมพันธ์ทางกฎหมายของธนาคารสามารถแยกแยะได้:

- การสะสมของเงินทุน เช่น ความสัมพันธ์ทางกฎหมายแบบพาสซีฟ

- การจัดหาเงินกู้เช่น ความสัมพันธ์ทางกฎหมายที่ใช้งานอยู่;

– ความช่วยเหลือในการหมุนเวียนการชำระเงิน – ตัวกลาง;

- ทรัพย์สินสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้องกับ เป็นเงินสดเช่นเดียวกับทรัพย์สินชนิดพิเศษ

- ความสัมพันธ์ทางกฎหมายที่ไม่ใช่ทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับการรักษาความลับของธนาคาร การปกป้องชื่อเสียงทางธุรกิจของธนาคาร การใช้ชื่อต่างๆ ฯลฯ

- ความสัมพันธ์ทางกฎหมายขององค์กรที่เกี่ยวข้องกับการสร้างโครงสร้างภายในของทั้งธนาคารเองและระบบการธนาคารโดยรวม

เพิ่มเติมในหัวข้อที่ 2 แนวคิด สัญญาณ และประเภทของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร:

1. § 2.1. ความสัมพันธ์ระหว่างแนวคิด "กองทุนรวมเพื่อการลงทุน" กับ "คอมเพล็กซ์อสังหาริมทรัพย์"
2. § 2 ลักษณะขององค์ประกอบเรื่องของความสัมพันธ์ทางกฎหมายที่เกิดขึ้นระหว่างสังคมเศรษฐกิจกับผู้เข้าร่วม ข้อเท็จจริงทางกฎหมายที่เป็นรากฐานของการเกิดขึ้น

การเปลี่ยนผ่านไปสู่เศรษฐกิจแบบตลาดในรัสเซียได้เปลี่ยนแปลงธรรมชาติของความสัมพันธ์ในด้านการให้กู้ยืมของธนาคารอย่างสิ้นเชิง

ภายใต้เงื่อนไขของระบบบริหาร-บัญชาการ มีการผูกขาดทางธนาคารโดยรัฐ ความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นใหม่ในระบบธนาคารถูกควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการบริหารและการเงิน

ละทิ้งการผูกขาดของรัฐในการธนาคาร รัฐของเรา ตลอดจนรัฐอื่นๆ ด้วย เศรษฐกิจตลาดส่งผลกระทบต่อระบบธนาคารรวมทั้งด้วยความช่วยเหลือของกฎหมายและดำเนินการตามหน้าที่ของการควบคุม อำนาจเหล่านี้ตกเป็นของ ธนาคารกลาง RF ซึ่งดำเนินการด้วยความช่วยเหลือของกฎหมายการบริหารและการเงิน

- เป็นความสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคาร ฝ่ายหนึ่งอาจเป็นนิติบุคคลหรือบุคคลก็ได้ และอีกฝ่ายหนึ่งเป็นสถาบันสินเชื่อ (ธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร) หรือธนาคารแห่งรัสเซียเสมอ

วัตถุความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารคือกิจกรรมการธนาคาร ซึ่งมีเนื้อหาเกี่ยวกับการดำเนินงานและธุรกรรม

พื้นฐานสำหรับการเกิดขึ้นของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารอาจเป็นบรรทัดฐานเช่นเดียวกับข้อเท็จจริงทางกฎหมายเช่นการกระทำทางปกครองข้อตกลง

ประเภทของความสัมพันธ์ทางกฎหมายธนาคาร

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นความสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคารที่เกิดขึ้นจากการเชื่อมต่อหรือระหว่างกิจกรรมการธนาคารโดยสถาบันสินเชื่อ

ประเภทของความสัมพันธ์ทางกฎหมายธนาคารสามารถจำแนกได้หลายวิธี

ขึ้นอยู่กับองค์ประกอบของเรื่อง สิ่งเหล่านี้อาจเป็นความสัมพันธ์ทางกฎหมาย:

• ระหว่างธนาคารกับลูกค้า ระหว่างสองธนาคาร ระหว่างธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียกับธนาคาร
• ระหว่างธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและหน่วยงานอื่น ๆ
• ระหว่างธนาคารเกี่ยวกับการก่อตั้งสหภาพ สมาคม ฯลฯ

ขึ้นอยู่กับลักษณะการดำเนินงานของธนาคาร สิ่งเหล่านี้อาจเป็น:

• ความสัมพันธ์ทางกฎหมายแบบพาสซีฟที่ธนาคารทำหน้าที่เป็นลูกหนี้ (เงินฝากธนาคาร บัญชีธนาคาร);
• ความสัมพันธ์ทางกฎหมายที่แข็งขันซึ่งธนาคารเข้าร่วมเป็นเจ้าหนี้ (สัญญาเงินกู้)
• ความสัมพันธ์ทางกฎหมายตัวกลางที่เกิดจากการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

ตามหน้าที่หลักสามประการที่มีอยู่ในธนาคารใด ๆ เป็นไปได้ที่จะแยกแยะความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารที่มุ่งเป้าไปที่:

• สำหรับการสะสมทุน
• สำหรับตำแหน่งของกองทุนที่ดึงดูด;
• เพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมการชำระเงิน

เหตุผลอื่น ๆ สำหรับการจัดประเภทความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารก็เป็นไปได้เช่นกัน

คุณสมบัติของความสัมพันธ์ทางกฎหมายธนาคาร

แยกแยะได้สองแบบ ลักษณะเฉพาะความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารที่แยกความแตกต่างจากความสัมพันธ์ทางกฎหมายของสาขากฎหมายอื่น คุณลักษณะแรกของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารคือองค์ประกอบเรื่องพิเศษ: ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในความสัมพันธ์ทางกฎหมายมักเป็นสถาบันสินเชื่อหรือธนาคารแห่งรัสเซีย คุณลักษณะที่สองคือการเชื่อมต่อโดยตรงหรือโดยอ้อมกับกิจกรรมการธนาคาร จะมีการเชื่อมต่อโดยตรงเมื่อความสัมพันธ์ทางกฎหมายของธนาคารพัฒนาในกระบวนการของกิจกรรมธนาคารเป็นประเภท กิจกรรมผู้ประกอบการ. ในกรณีนี้ ความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับการธนาคารมีลักษณะเป็นทรัพย์สินและเกี่ยวข้องกับเงินสดเป็นทรัพย์สินประเภทหนึ่ง ความสัมพันธ์ทางกฎหมายดังกล่าวมีลักษณะที่ไม่ใช่ทรัพย์สินหากวัตถุนั้นเป็นเช่น ชื่อเสียงทางธุรกิจสถาบันสินเชื่อ ความลับทางการธนาคาร เช่น เฉพาะชนิดข้อมูล ฯลฯ การเชื่อมต่อทางอ้อมกับการธนาคารปรากฏในความสัมพันธ์ขององค์กรซึ่งเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานและธุรกรรมทางธนาคาร สิ่งเหล่านี้คือความสัมพันธ์สำหรับการก่อตั้งสถาบันสินเชื่อ การสร้างระบบการธนาคาร การกำกับดูแลการธนาคาร ฯลฯ

ในแผนกที่ระบุ เป็นไปได้ที่จะสร้างการจำแนกประเภทแรกของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารตามทิศทางการทำงาน:

คุณสมบัติ— เกี่ยวข้องกับเงินสดในรูเบิลและ สกุลเงินต่างประเทศ, หลักทรัพย์, โลหะมีค่า, อัญมณีและทรัพย์สินทางการเงินอื่นๆ

ไม่ใช่ทรัพย์สิน:

• องค์กร - อยู่ในกระบวนการ การลงทะเบียนของรัฐสถาบันสินเชื่อ การออกใบอนุญาตกิจกรรมการธนาคาร การสร้างและรับรองการทำงานที่เหมาะสมของระบบธนาคารและระบบประกันเงินฝาก และไม่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการของการดำเนินงานธนาคารและธุรกรรม
• ฟังก์ชั่น - ถูกสร้างขึ้นในกระบวนการของการดำเนินการธนาคารและการทำธุรกรรม แต่วัตถุของพวกเขาไม่ใช่ เครื่องมือทางการเงินและผลประโยชน์ที่ไม่ใช่ทรัพย์สิน: ชื่อเสียงทางธุรกิจ ความลับทางการธนาคาร ฯลฯ

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นระบบภายในและภายนอกได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับองค์ประกอบของเรื่อง

• ความสัมพันธ์ทางกฎหมายภายในระบบเกิดขึ้นระหว่างวิชาของระบบธนาคาร - ธนาคารแห่งรัสเซีย, DIA, ธนาคารเพื่อการพัฒนา, สถาบันสินเชื่อ, สมาคมและสหภาพแรงงานรวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ พวกเขาอาจเป็น:
• แนวตั้ง - ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและ DIA ในอีกด้านหนึ่งและหน่วยงานอื่น ๆ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติหน้าที่ของกฎหมายมหาชน
• แนวนอน - ความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานเหล่านี้ในกระบวนการดำเนินการธนาคารและธุรกรรม (เช่น ความสัมพันธ์ทางจดหมายระหว่างสถาบันสินเชื่อสองแห่ง ความสัมพันธ์ในการจัดหาเงินกู้ระหว่างธนาคาร การชำระบัญชี ฯลฯ );
• กำกับจากภายนอก - ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียกับหน่วยงานของรัฐสูงสุด (ประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย, State Duma, รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย) ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและระหว่างประเทศ สถาบันการเงินรวมถึงระหว่างสถาบันสินเชื่อและลูกค้า Central Catalog ประวัติเครดิตและเครดิตบูโร

ผลจากผลกระทบด้านกฎระเบียบของหลักนิติธรรมเกี่ยวกับความสัมพันธ์ทางสังคมคือการเปลี่ยนแปลงไปสู่ ความสัมพันธ์ทางกฎหมาย. ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นความสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคารที่เกิดขึ้นในสาขาการธนาคาร ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารสร้างความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างผู้เข้าร่วมเกี่ยวกับลักษณะองค์กรและทรัพย์สิน ซึ่งควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคาร

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารทำหน้าที่หลักดังต่อไปนี้:

แก้ไขพฤติกรรมเฉพาะของผู้เข้าร่วมในกระบวนการกิจกรรมธนาคารหรือในการดำเนินการด้านการธนาคาร

กำหนดวงกลมของวิชาที่กฎของกฎหมายการธนาคารใช้บังคับ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการเปิดใช้งานวิธีการทางกฎหมายสำหรับการดำเนินการตามสิทธิส่วนบุคคลและภาระผูกพันทางกฎหมาย

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารประกอบด้วยหัวข้อระหว่างที่ความสัมพันธ์ทางกฎหมายเกิดขึ้น วัตถุและเนื้อหา กล่าวคือ สิทธิ์และภาระผูกพันทางกฎหมายตามอัตนัย วิชาของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารอาจเป็นหน่วยงานของรัฐ (NBU) นิติบุคคล (ธนาคารพาณิชย์รัฐวิสาหกิจ) บุคคล(พลเมืองของยูเครน, ชาวต่างชาติ).

ในบางกรณีรัฐเป็นเรื่องของความสัมพันธ์ทางธนาคาร (ในการออกพันธบัตรรัฐบาลในการใช้งาน สินเชื่อธนาคารเพื่อรองรับการขาดงบประมาณรายจ่าย)

ตามกฎหมายที่ใช้บังคับหนึ่งใน วิชาบังคับกิจกรรมการธนาคารเป็นธนาคารหรือสถาบันการเงิน

ตามศิลปะ. 1 แห่งกฎหมายของประเทศยูเครน "On ธนาคารแห่งชาติยูเครน" ธนาคารเป็นนิติบุคคลที่ดำเนินกิจกรรมเพื่อดึงดูดเงินฝากจากบุคคลและนิติบุคคลรักษาบัญชีและให้สินเชื่อตามเงื่อนไขของตนเองบนพื้นฐานของใบอนุญาตจาก NBU สถาบันการเงิน - นิติบุคคลที่ ดำเนินการหนึ่งรายการขึ้นไปที่ธนาคารสามารถทำได้ ยกเว้นการดึงดูดเงินฝากจากสาธารณะ สถาบันการเงินมีสิทธิ์ที่จะดำเนินการธนาคารบางอย่างซึ่งระบุไว้ในใบอนุญาต NBU ที่ออกให้ ความแตกต่างระหว่างหน่วยงานเหล่านี้ คือชุดปฏิบัติการธนาคารที่ตนมีสิทธิดำเนินการอยู่ได้ สถาบันการเงินเนื่องจากเหตุผลเชิงวัตถุประสงค์ กล่าวคือ ความจำเป็นในการปฏิบัติหน้าที่ที่หลากหลายเพื่อให้แน่ใจว่าส่วนสินเชื่อและการเงินของการผลิตทางสังคม

วัตถุประสงค์ของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารคือในความสัมพันธ์ที่พวกเขา เกิดขึ้น - การเงินกองทุน หลักทรัพย์ ทรัพย์สิน การกระทำของพลเมืองและนิติบุคคล (การชำระเงิน การทำธุรกรรมกับสกุลเงินต่างประเทศ การซื้อและขายหลักทรัพย์) เนื้อหาที่เป็นสาระสำคัญของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารคือพฤติกรรมของอาสาสมัคร ประกอบด้วยสิทธิส่วนบุคคลและภาระผูกพันที่กำหนดขึ้นโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคาร สิทธิของฝ่ายหนึ่งสอดคล้องกับหน้าที่ของอีกฝ่ายหนึ่งและในทางกลับกัน ตัวอย่างเช่น ยื่นคำขอให้ NBU ของผู้กู้มีถิ่นที่อยู่เพื่อรับใบอนุญาตส่วนบุคคลเพื่อดึงดูดแหล่งสินเชื่อจาก ธนาคารต่างประเทศ. ในอีกด้านหนึ่ง ผู้กู้ที่มีถิ่นที่อยู่มีสิทธิเรียกร้องการพิจารณาใบสมัครของเขา และ NBU มีหน้าที่พิจารณาใบสมัครดังกล่าว ให้คำตอบ ฯลฯ ในทางกลับกัน NBU มีสิทธิ์เรียกร้องจากผู้กู้ที่มีถิ่นที่อยู่ ข้อมูลเพิ่มเติมการค้ำประกันที่จำเป็นในการแก้ไขปัญหานี้ และผู้กู้มีถิ่นที่อยู่ต้องปฏิบัติตามคำแนะนำของ NBU

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารมีลักษณะเฉพาะที่เหมือนกันซึ่งมีอยู่ในความสัมพันธ์ทางกฎหมายทุกประเภท แต่ก็มีคุณลักษณะเฉพาะของตนเองเช่นกัน ประการแรกเกิดขึ้นในพื้นที่เฉพาะของกิจกรรมทางเศรษฐกิจของรัฐและเกี่ยวข้องกับกิจกรรมของตน ประการที่สอง ความสัมพันธ์เหล่านี้ประกอบด้วยสององค์ประกอบ - องค์กรอำนาจ (เช่น การลงทะเบียนของธนาคารพาณิชย์โดย NBU) และทรัพย์สิน (การได้รับเงินกู้จากลูกค้าในสถาบันธนาคาร) ประการที่สาม หนึ่งในข้อกำหนดของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารคือการมีส่วนร่วมของธนาคารและการปฏิบัติตามหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับสิ่งนี้ ประการที่สี่ มีวิธีการเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์เหล่านี้ ซึ่งอยู่บนพื้นฐานของวิธีการควบคุมที่แตกต่างกันสองวิธี - วิธีการของคำสั่งที่เชื่อถือได้ที่เกี่ยวข้องกับผู้เข้าร่วมรายอื่น และวิธีการเท่าเทียมกันทางกฎหมายของคู่สัญญาในด้านขอบเขตของทรัพย์สิน ความสัมพันธ์.

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารซึ่งควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายด้านการธนาคารนั้นมีความหลากหลายในเนื้อหาเนื่องจากมีความเกี่ยวข้องกับ กิจกรรมทางเศรษฐกิจรัฐและที่เกิดขึ้นในกระบวนการขององค์กรและการดำเนินกิจกรรมการธนาคาร

ตามเนื้อหาของข้อบังคับ ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารสามารถจำแนกได้ดังนี้:

กำกับดูแลการจัดระบบธนาคาร

ที่เกิดขึ้นในด้านการดำเนินงานด้านการธนาคาร

เครดิต;

โดยประมาณ;

สกุลเงิน;

เกี่ยวกับการหมุนเวียนหลักทรัพย์

ระเบียบการหมุนเวียนทางการเงิน

ลีสซิ่ง

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารขึ้นอยู่กับเนื้อหาเฉพาะแบ่งออกเป็น:

ก) ทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับเงินสดเป็นประเภทของทรัพย์สิน

b) ไม่ใช่ทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องกับการรักษาความลับของธนาคารหรือปกป้องชื่อเสียงทางธุรกิจของธนาคาร;

ค) องค์กรที่เกี่ยวข้องกับการสร้างระบบธนาคารหรือ โครงสร้างองค์กรไห.

ขึ้นอยู่กับลักษณะของความสัมพันธ์ระหว่างคู่สัญญา ความสัมพันธ์ด้านการธนาคารในแนวตั้งและแนวนอนสามารถแยกแยะได้

ความสัมพันธ์ด้านการธนาคารในแนวตั้งเกิดขึ้นระหว่างฝ่ายต่างๆ ซึ่งฝ่ายหนึ่งจะอยู่ภายใต้สังกัดอีกฝ่ายหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ระหว่าง NBU และธนาคารพาณิชย์ซึ่งมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามกฎที่กำหนดไว้เกี่ยวกับการสร้างธนาคารและการควบคุมดูแลพวกเขา

ความสัมพันธ์ด้านการธนาคารในแนวนอนเกิดขึ้นระหว่างธนาคารพาณิชย์กับลูกค้าเกี่ยวกับบริการธนาคาร

เหตุผลในการเกิดขึ้นของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร ได้แก่ หลักนิติธรรม การดำเนินการทางปกครอง ข้อตกลงหรือธุรกรรมฝ่ายเดียว ก่อให้เกิดอันตราย

ในเงื่อนไขของความสัมพันธ์ทางการตลาดข้อตกลงการธนาคารมีบทบาทสำคัญซึ่งส่งผลกระทบต่อธรรมชาติของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารและองค์ประกอบที่แสดงความเท่าเทียมกันทางกฎหมายของคู่สัญญา

การเกิดขึ้น การเปลี่ยนแปลง และการยกเลิกความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารนั้นสัมพันธ์กับข้อเท็จจริงทางกฎหมาย กล่าวคือ เหตุการณ์และการกระทำที่กำหนดโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคาร ตัวอย่างเช่น สำหรับการเกิดขึ้นของความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับองค์กรของธนาคารพาณิชย์ เงื่อนไขที่จำเป็นคือการดำเนินการเกี่ยวกับการยื่นโดยธนาคารพาณิชย์ของเอกสารที่เตรียมไว้สำหรับการลงทะเบียนกับ NBU สำหรับการเกิดขึ้นของความสัมพันธ์ทางเครดิต ข้อเท็จจริงทางกฎหมายคือข้อสรุปของสัญญาเงินกู้

การเปลี่ยนแปลงในความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารอาจเกิดขึ้นบนพื้นฐานของ กฏเกณฑ์ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงอัตราคิดลดของ NBU หรือสถานประกอบการ ขนาดขั้นต่ำ ทุนจดทะเบียนธนาคารพาณิชย์.

การยุติความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเกิดขึ้นจากเหตุการณ์เช่นการเสียชีวิตของพลเมือง (เช่น มีการชำระหนี้ ภาระผูกพันด้านเครดิตพลเมือง) หรือการกระทำที่ผิดกฎหมายที่ละเมิดข้อกำหนดของกฎหมาย (เช่น ธนาคารพาณิชย์ละเมิดบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคารและนำไปสู่การเพิกถอนใบอนุญาต NBU สำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร)

กฎระเบียบของความสัมพันธ์ทางสังคมที่เกิดขึ้นและเกิดขึ้นกับการมีส่วนร่วมของธนาคารและการปฏิบัติงานตามหน้าที่ซึ่งก่อให้เกิดการหมุนเวียนของเงินทุนในรัฐสอดคล้องกับความต้องการทางเศรษฐกิจและสังคมของสังคม

ในทฤษฎีกฎหมาย ความสัมพันธ์ทางกฎหมายเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นความสัมพันธ์ทางสังคมที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายสาขาใดสาขาหนึ่ง ซึ่งผู้เข้าร่วมมีสิทธิและภาระผูกพันบางประการ โดยอาศัยหลักนิติธรรม ความสัมพันธ์ที่แท้จริงระหว่างบุคคลตั้งแต่สองคนขึ้นไปได้มาซึ่งลักษณะของความเชื่อมโยงทางกฎหมาย แบบฟอร์มทางกฎหมาย. ความสัมพันธ์ทางกฎหมายเป็นความสัมพันธ์ที่มีสติสัมปชัญญะ มันเกิดขึ้นบนพื้นฐานของหลักนิติธรรมและเป็นการติดต่อของสิทธิส่วนตัวและภาระผูกพันของผู้เข้าร่วม

กฎหมายการธนาคารทัศนคติมีทัศนคติสาธารณะที่ควบคุมโดยบรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคารที่พัฒนาขึ้นเกี่ยวกับการดำเนินกิจกรรมการธนาคาร คำจำกัดความที่ละเอียดยิ่งขึ้นถูกกำหนดโดย O. M. Oleinik: ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นการประชาสัมพันธ์ที่ควบคุมโดยกฎหมายส่วนตัวและสาธารณะที่พัฒนาขึ้นในกิจกรรมของธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ ที่ใช้สถานะทางกฎหมายเฉพาะและใช้เงินและการเงินอื่น ๆ เครื่องมือในการหมุนเวียน การออม และสินค้าโภคภัณฑ์

จากข้อมูลของ A. A. Tedeev ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นการประชาสัมพันธ์ที่ได้รับการคุ้มครองโดยรัฐที่เกิดขึ้นในสาขาการธนาคารในระหว่างการทำงานของระบบธนาคาร ซึ่งแสดงถึงความเชื่อมโยงที่สำคัญทางสังคมของอาสาสมัครผ่านสิทธิและภาระผูกพันที่จัดทำโดย บรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคาร ในเวลาเดียวกัน ผู้เขียนที่มีชื่อกล่าวอย่างถูกต้องว่า "ความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับการธนาคารเป็นตัวเงินในตัวของมัน สาระสำคัญทางเศรษฐกิจความสัมพันธ์ซึ่งประกอบด้วยการแจกจ่ายเงินทุนระหว่างภาคเศรษฐกิจและภูมิภาคของประเทศในการจัดหาการตั้งถิ่นฐานที่มีประสิทธิภาพ "

ตัวแทนของภาควิชากฎหมายผู้ประกอบการของสถาบันกฎหมายแห่งรัฐอูราลเข้าใจความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นความสัมพันธ์ทางกฎหมายเป็นรายบุคคลในรูปแบบของสิทธิส่วนบุคคลที่เกี่ยวข้องและภาระผูกพันทางกฎหมายที่เกิดขึ้นระหว่างผู้เข้าร่วมที่เกี่ยวข้องกับหรือในกิจกรรมการธนาคาร

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายการธนาคารมีลักษณะเฉพาะสองประการที่แยกความแตกต่างจากความสัมพันธ์ทางกฎหมายของสาขากฎหมายอื่น คุณลักษณะแรกของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารคือองค์ประกอบเรื่องพิเศษ: ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในความสัมพันธ์ทางกฎหมายดังกล่าวมักเป็นสถาบันสินเชื่อหรือธนาคารแห่งรัสเซีย คุณลักษณะที่สองคือการเชื่อมต่อโดยตรงหรือโดยอ้อมกับกิจกรรมการธนาคาร จะมีการเชื่อมต่อโดยตรงเมื่อความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารพัฒนาในกระบวนการของธนาคารเป็นกิจกรรมประเภทหนึ่งของผู้ประกอบการ ในกรณีนี้ ความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับการธนาคารมีลักษณะเป็นทรัพย์สินและเกี่ยวข้องกับเงินสดเป็นทรัพย์สินประเภทหนึ่ง ความสัมพันธ์ทางกฎหมายดังกล่าวมีลักษณะที่ไม่ใช่ทรัพย์สิน ตัวอย่างเช่น ชื่อเสียงทางธุรกิจของสถาบันสินเชื่อ ความลับของธนาคารในฐานะข้อมูลประเภทใดประเภทหนึ่งโดยเฉพาะ เป็นต้น เป็นวัตถุ การเชื่อมต่อทางอ้อมกับกิจกรรมการธนาคารนั้นปรากฏในความสัมพันธ์ขององค์กร ซึ่งเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานและธุรกรรมทางธนาคาร สิ่งเหล่านี้คือความสัมพันธ์สำหรับการก่อตั้งสถาบันสินเชื่อ การสร้างระบบการธนาคาร การกำกับดูแลการธนาคาร ฯลฯ

ในแผนกที่ระบุ เป็นไปได้ที่จะสร้างการจำแนกประเภทแรกของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารตามทิศทางการทำงาน

• 1. ทรัพย์สิน - เกี่ยวข้องกับเงินสดในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ หลักทรัพย์ โลหะมีค่า อัญมณี และสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ
• 2. ไม่มีทรัพย์สิน:
  • - องค์กร - เกิดขึ้นในกระบวนการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อ การออกใบอนุญาตของกิจกรรมธนาคาร การสร้างและรับรองการทำงานที่เหมาะสมของระบบธนาคาร และไม่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการของธนาคารและธุรกรรม
  • - การทำงาน - ถูกสร้างขึ้นในกระบวนการของการดำเนินงานธนาคารและการทำธุรกรรม แต่วัตถุของพวกเขาไม่ใช่เครื่องมือทางการเงิน แต่เป็นผลประโยชน์ที่ไม่ใช่ทรัพย์สิน: ชื่อเสียงทางธุรกิจภาระผูกพันที่จะรักษา ความลับทางการธนาคารฯลฯ

ความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นระบบภายในและภายนอกได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับองค์ประกอบของเรื่อง

• 1. ความสัมพันธ์ทางกฎหมายภายในระบบเกิดขึ้นระหว่างวิชาของระบบธนาคาร - ธนาคารแห่งรัสเซีย, DIA, ธนาคารเพื่อการพัฒนา, สถาบันสินเชื่อ, สมาคมและสหภาพแรงงาน, เช่นเดียวกับสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ พวกเขาอาจเป็น:
  • - แนวตั้ง - ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและ DIA ในอีกด้านหนึ่งและหน่วยงานอื่น ๆ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติหน้าที่ของกฎหมายมหาชน
  • - แนวนอน - ความสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานเหล่านี้ทั้งหมดที่พัฒนาขึ้นในกระบวนการดำเนินการธนาคาร (เช่น ความสัมพันธ์ทางจดหมายระหว่างสถาบันสินเชื่อสองแห่ง ความสัมพันธ์ในการจัดหาเงินกู้ระหว่างธนาคาร การชำระบัญชี ฯลฯ )
• 2. กำกับจากภายนอก - ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและหน่วยงานของรัฐสูงสุด (ประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย, ดูมาแห่งรัฐ, รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย) ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและองค์กรทางการเงินระหว่างประเทศตลอดจนระหว่าง ด้านหนึ่งสถาบันสินเชื่อและลูกค้าและสำนักประวัติเครดิต - กับอีกสถาบันหนึ่ง

ในเอกสารทางกฎหมาย มีการเสนอการจัดประเภทความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารอีกประเภทหนึ่ง - ขึ้นอยู่กับว่าสถานะของสถาบันสินเชื่อหรือหน้าที่ของสถาบันนั้นรับรู้ในความสัมพันธ์ทางกฎหมายดังกล่าวหรือไม่ ตามเกณฑ์นี้ความสัมพันธ์ทางกฎหมายต่อไปนี้มีความโดดเด่น:

• 1. สถานะความสัมพันธ์ทางธนาคาร - ความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างสถาบันสินเชื่อและธนาคารแห่งรัสเซียที่เกิดขึ้นจากช่วงเวลาที่ลงทะเบียนและสิ้นสุดลงด้วยการยกเว้นหลังจากสมุดทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อ ในช่วงเวลาเหล่านี้ มีการเปลี่ยนแปลงในความสัมพันธ์ทางกฎหมายที่ระบุที่เกี่ยวข้องกับการได้รับ ใบอนุญาตธนาคาร, การแก้ไขเอกสารส่วนประกอบ, เห็นด้วยกับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับผู้สมัครรับตำแหน่งหัวหน้าและหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ, การปรับโครงสร้างองค์กร ฯลฯ
• 2. ความสัมพันธ์ด้านการธนาคารในการดำเนินงาน - ความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับการปฏิบัติตามสถาบันสินเชื่อ คำสั่งที่จัดตั้งขึ้นดำเนินการธนาคารและการทำธุรกรรม

• โอเลนิก, โอ. เอ็ม.พื้นฐานของกฎหมายการธนาคาร ส.39.
• Tedeev, A. A.กฎหมายการธนาคาร: ตำรา / A. A. Tedeev มอสโก: Eksmo, 2005.
• กฎหมายการธนาคาร: ตำรา / V. S. Belykh [และอื่น ๆ ]; เอ็ด V. S. Belykh. M.: Prospekt, 2011. S. 36.
• Bratko, A. G.กฎหมายการธนาคารของรัสเซีย น. 143, 144.