ระบบธนาคารของประเทศในสหภาพยุโรป ระบบการธนาคารของสหภาพยุโรป ธนาคารกลางยุโรป ธุรกรรมโครงสร้างเป็นปัญหาพิเศษของใบหนี้ ธุรกรรมย้อนกลับและส่งต่อ เป้าหมายหลักคือการเปลี่ยนแปลงด้วยความช่วยเหลือของการแก้ไข

วิวัฒนาการของระบบธนาคารของประเทศในยุโรปหลังวิกฤต

วิวัฒนาการของระบบธนาคารยุโรปในช่วงหลังวิกฤต

โคมาโรว่า เคเซเนีย อเล็กซานดรอฟนา

นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาของภาควิชา " เศรษฐกิจโลกและความสัมพันธ์ทางการเงินระหว่างประเทศ" ของมหาวิทยาลัยการเงินภายใต้รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย Komarova Ksenia Alexandrovna มหาวิทยาลัยการเงิน [ป้องกันอีเมล]

หมายเหตุ:

บทความวิเคราะห์ผลกระทบของผลที่ตามมา วิกฤตหนี้ในประเทศสหภาพยุโรปตามทิศทางหลักของการพัฒนาระบบการธนาคารในยุโรปหลังวิกฤต พิจารณาปัจจัยการเสื่อมสภาพของความมั่นคงทางการเงินของสหภาพยุโรปและแนวทางในการปรับปรุง วิธีสำคัญในการปรับปรุงระบบการธนาคารของรัสเซียนั้นพิจารณาจากการวิเคราะห์มาตรการและการตัดสินใจของสหภาพยุโรป

บทความนี้วิเคราะห์ผลกระทบของวิกฤตหนี้สหภาพยุโรปที่มีต่อการพัฒนาหลังวิกฤตของยุโรป โดย จะมีการทบทวนปัจจัยของความไม่มั่นคงทางการเงินพร้อมกับมาตรการในการปรับปรุง มาตรการสำคัญในการปรับปรุงระบบธนาคารของรัสเซียมีให้ตามประสบการณ์ของสหภาพยุโรป

คำสำคัญ : วิกฤตการณ์ทางการเงิน ระบบธนาคาร ความมั่นคงทางการเงิน; ระเบียบข้อบังคับ.

คำสำคัญ: วิกฤตการณ์ทางการเงิน; ระบบธนาคาร ความมั่นคงทางการเงิน; ระเบียบข้อบังคับ.

วิกฤตการเงินโลก 2008-2010 มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อเศรษฐกิจของหลายประเทศรวมถึงประเทศในสหภาพยุโรปทำให้เห็นปัญหาในระบบธนาคารของประเทศในยุโรปมากมายที่ซ่อนอยู่ก่อนเกิดวิกฤต ในปัจจุบัน เศรษฐกิจในภูมิภาคของสหภาพยุโรปเป็นผลมาจากกระบวนการที่ซับซ้อนและมีหลายปัจจัย เช่น การบูรณาการข้ามพรมแดน การประสานกันของกฎหมายและข้อบังคับ และวิวัฒนาการของเครื่องมือในตลาดการเงิน วิกฤติทางการเงินส่งผลต่อปรากฏการณ์เหล่านี้แต่ละอย่าง ทำให้ระบบการธนาคารของประเทศในยุโรปเปลี่ยนไป

วิกฤตการเงินโลกมีผลกระทบร้ายแรงโดยเฉพาะต่อระบบธนาคารและเศรษฐกิจของประเทศในยุโรป: อัตราการเติบโตของจีดีพีรวมของประเทศในสหภาพยุโรปในปี 2551 ลดลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับช่วงก่อนวิกฤตปี 2546-2550

ที่ ปีที่แล้วระบบการธนาคารของประเทศในยุโรปกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงที่ค่อนข้างรุนแรง: มีการนำนโยบายการเงินที่อ่อนนุ่มเป็นพิเศษมาใช้ ธนาคารหลายแห่งถูกบังคับให้หยุดดำเนินการหรือถูกยึดครอง ธนาคารหลายแห่งกำลังตัดแผนกบางส่วนโดยสิ้นเชิง ECB กำลังได้รับใหม่ อำนาจและกองทุนความมั่นคงทางการเงินทั่วยุโรปกำลังถูกสร้างขึ้น อย่างไรก็ตาม เพื่อให้เข้าใจตรรกะของการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ จำเป็นต้องเข้าใจสาเหตุที่ทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลง

ในช่วงก่อนเกิดวิกฤต ธนาคารยุโรปมีผลตอบแทนจากสินทรัพย์โดยเฉลี่ยที่ค่อนข้างต่ำ (ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ อัตราส่วนของกำไรสุทธิต่อมูลค่าเฉลี่ยของสินทรัพย์ในช่วงเวลานั้น) เทียบกับธนาคารสหรัฐฯ หรือ ประเทศกำลังพัฒนา. ปัจจัยนี้ผลักดันให้ธนาคารยุโรปมองหาวิธีที่จะขยายส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยทั้งโดยการเพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ยเกี่ยวกับสินทรัพย์และโดยการลดอัตราดอกเบี้ยหนี้สิน ควรสังเกตว่าธนาคารในยุโรปสามารถบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ได้ง่ายกว่าตัวอย่างเช่นสำหรับธนาคารในอเมริกาซึ่งถูกจำกัดโดยการกระทำของ Glass-Steagall ในการดำเนินการ

ธุรกรรมหลักทรัพย์ หรือธนาคารในประเทศกำลังพัฒนา ซึ่งข้อจำกัดที่เกี่ยวข้องนั้นเกี่ยวข้องกับการด้อยพัฒนาอย่างต่อเนื่องของโครงสร้างพื้นฐานในตลาดหุ้นและรายรับต่อหัวที่ต่ำ ซึ่งไม่อนุญาตให้เขาลงทุนอย่างจริงจัง

ผลของสถานการณ์นี้คือตราสารหนี้และการจัดหาเงินทุนระหว่างธนาคารเริ่มมีบทบาทค่อนข้างมากในโครงสร้างของหนี้สินของธนาคารในยุโรป ในขณะที่ปริมาณการปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกันและเงินให้กู้ยืมระยะยาวขยายตัวเร็วขึ้น สินเชื่อจำนอง. ในทางคู่ขนาน ธนาคารต่างๆ ซึ่งตามธรรมเนียมเดิมมีบทบาทอย่างมากในธุรกิจจัดหาเงินทุนในยุโรปเริ่มเผชิญกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากเครื่องมือเข้าถึงโดยตรง เช่น อัตราการเติบโตของปริมาณหนี้นิติบุคคลที่ออกโดยองค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงินในยุโรปในช่วงก่อนวิกฤต ปี 2541-2551 เกินอัตราการเติบโตของปริมาณสินเชื่อประมาณครึ่งหนึ่ง ดังนั้นจึงสามารถระบุได้ว่าธนาคารกำลังถูกบีบออกจากกลุ่มการจัดหาเงินทุนให้กับบรรษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินรายใหญ่ ในทางกลับกัน สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถามถึงความเกี่ยวข้องของการจำแนกระบบการเงินเป็น "แบบธนาคาร" และ "แบบอิงตลาด" เอกสารอันมีค่า» ในความสัมพันธ์กับประเทศในยุโรปที่ใหญ่ที่สุด การพัฒนาตลาดทุนในเยอรมนี ฝรั่งเศส เนเธอร์แลนด์ อิตาลี และสาขาวิชาอื่นๆ ประเทศในยุโรปไม่อนุญาตให้กำหนดขอบเขตที่ชัดเจนและบังคับให้เรามองหาเกณฑ์ใหม่สำหรับการจัดหมวดหมู่อีกต่อไป เกณฑ์ดังกล่าวอาจเป็นระดับความเข้มข้นของภาคการธนาคารซึ่งเมื่อรวมกับส่วนแบ่งของธนาคารขนาดใหญ่ในนั้นแล้วจะแสดงให้เห็นถึงความหลากหลายทางอ้อม สถาบันสินเชื่อข้างใน ระบบการเงินประเทศใดประเทศหนึ่ง ดังนั้น บน เวทีปัจจุบันการพัฒนาระบบการเงินของประเทศในยุโรป ดูเหมาะสมกว่าที่จะจัดเป็น "ตลาดที่มีภาคการธนาคารแบบเข้มข้น" และ "ตลาดที่มีภาคการธนาคารที่กระจัดกระจาย"

ในเวลาเดียวกัน ควรสังเกตแนวโน้มการเพิ่มขึ้นของระดับความเข้มข้นในระบบธนาคารของประเทศในยุโรป: แม้ว่าจะมีการเพิ่มประเทศใหม่ในสหภาพยุโรป จำนวนธนาคารเกือบสิบปีตั้งแต่ปี 2546 ถึงตุลาคม 2556 ลดลงจาก 9,465 เป็น 8,838 วิกฤตการณ์ทางการเงินมีส่วนทำให้เกิดระบบธนาคารซึ่งเป็นผลมาจากการที่ธนาคารที่ตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากกลายเป็นเป้าหมายของการดูดซับ - สถาบันขนาดใหญ่เช่น British HBOS, German Dresdner Bank, Belgian- Dutch Fortis สามารถยกมาเป็นตัวอย่างได้ ผลที่ตามมาอีกประการหนึ่งของความเข้มข้นที่เพิ่มขึ้นของระบบธนาคารของประเทศในยุโรปคือการทำให้สถาบันสินเชื่อที่เป็นส่วนประกอบเป็นสากล: สิ่งนี้เกิดขึ้นทั้งเนื่องจากความสามารถของสถาบันสินเชื่อที่ได้มาและจากการพัฒนาส่วนใหม่ของธุรกิจธนาคาร

ด้วยนวัตกรรมทางการเงินและการเกิดขึ้นของใหม่ เครื่องมือทางการเงิน, รวม อนุพันธ์ แนวโน้มเหล่านี้สร้างความเสี่ยงใหม่ให้กับระบบธนาคาร ความสำเร็จที่สำคัญของตลาดการเงินในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมาคือการพัฒนาการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ ซึ่งสร้างแนวทางใหม่ในการบริหารความเสี่ยง ซึ่งแสดงถึงการกระจายความเสี่ยงที่สันนิษฐานไว้ และยังเพิ่มการหมุนเวียนของเงินทุนในการให้กู้ยืมระยะยาวอย่างมีนัยสำคัญ ด้านพลิกของนวัตกรรมทางการเงินเหล่านี้ได้รับการแพร่กระจาย ความเสี่ยงด้านเครดิตและด้วยเหตุนี้ ความเสี่ยงที่จะเกิดความสูญเสียทางการเงินโดยหน่วยงานทางเศรษฐกิจหลายแห่ง ในขณะที่ก่อนหน้านี้ความเสี่ยงนี้จำกัดอยู่เพียงหน่วยงานเดียวเท่านั้น เมื่อรวมกับการเติบโตของการกระจุกตัวและการทำให้เป็นสากลในระบบธนาคารของประเทศในยุโรป ปัจจัยเหล่านี้ไม่เพียงกระจายความเสี่ยงไปยังเจ้าหนี้ของธนาคารผู้ออกตราสารหนี้ที่มีการแปลงหนี้เป็นหลักทรัพย์เท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ฝากเงินและผู้สื่อข่าวด้วย ดังนั้น “ผลข้างเคียง” บางประการของการทำงานแบบดั้งเดิมของธนาคารในฐานะตัวกลางทางการเงินคือการแพร่กระจายของความสัมพันธ์ รวมถึงความเสี่ยงระหว่างหัวข้อที่หลากหลาย

เศรษฐกิจ - โดยบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ผู้ฝากเงินรายบุคคล ธนาคาร ผู้ถือหุ้นกู้ ผู้จำนอง ฯลฯ ความลึกและความกว้างของการเชื่อมโยงซึ่งกันและกันเหล่านี้นำไปสู่แนวคิดเรื่องความเสี่ยงอย่างเป็นระบบในระบบธนาคาร กล่าวคือ ความเสี่ยงของการดำเนินการพร้อมกันและพึ่งพาอาศัยกันตามปกติโดยธรรมชาติ ธนาคารความเสี่ยงในทุกวิชา

ในแง่นี้ ธนาคารในยุโรปแตกต่างอย่างมากจากธนาคารในอเมริกา ซึ่งตามพระราชบัญญัติ Glass-Steagall ในขั้นต้น ไม่สามารถทำธุรกรรมดังกล่าวกับหลักทรัพย์ได้ และด้วยเหตุนี้ ระบบการเงินของสหรัฐฯ จึงให้การคุ้มครองผู้ลงทุนที่มากขึ้น เนื่องจากการกระจายตัวและความแตกต่างที่มากขึ้น และความมั่นคงทางการเงิน เนื่องจากการนำกฎหมายที่มีความหมายคล้ายกับพระราชบัญญัติ Glass-Steagall ไปใช้นั้นเป็นไปไม่ได้อย่างไม่มีอคติในประเทศต่างๆ ในยุโรป หน่วยงานกำกับดูแลในท้องถิ่น ซึ่งส่วนใหญ่เป็น ECB ถูกบังคับให้ต้องประกันเสถียรภาพทางการเงิน โดยคำนึงถึงข้อกำหนดเฉพาะของยุโรป โดยพื้นฐานแล้วสหภาพยุโรปไม่ใช่รัฐเดียว แต่เป็นกลุ่มการเมืองและเศรษฐกิจของรัฐที่ยังคงดำเนินตามความเป็นอิสระ นโยบายเศรษฐกิจ.

ข้อตกลงล่าสุดในสหภาพยุโรปเกี่ยวกับการจัดตั้งสหภาพการธนาคารได้เพิ่มบทบาทของ ECB อย่างมีนัยสำคัญ อันที่จริงทำให้เป็นศูนย์กลางของสหภาพการธนาคารเดียว นโยบายการเงิน. ประกอบกับการเพิ่ม ECB เป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่มีหน่วยงานพิเศษคอยตรวจสอบความเสี่ยงเชิงระบบ ทำให้สามารถแก้ปัญหาการติดตามได้ ควรสังเกตว่าการจัดตั้งสหภาพการธนาคารเป็นขั้นตอนสำคัญในการกระชับกระบวนการบูรณาการภายในสหภาพยุโรป ดูเหมือนว่ากิจกรรมของสหภาพการธนาคารจะช่วยให้สถาบันการกำกับดูแลและกฎระเบียบมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มเสถียรภาพทางการเงินในท้ายที่สุด

นอกจากนี้ภายในกรอบของสหภาพยุโรปได้มีการสร้างเครื่องมือสำหรับแก้ไขสถานการณ์วิกฤต: กองทุนความมั่นคงทางการเงินของยุโรปซึ่งมีกองทุนอยู่แล้ว

ใช้เพื่อจัดสรรความช่วยเหลือให้กับประเทศที่ "มีปัญหา" ของยูโรโซนและกลไกเสถียรภาพทางการเงินของยุโรป ในขณะเดียวกัน กองทุนเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยเหลือรัฐเป็นหลัก ดูเหมือนว่านอกเหนือจากนี้ การสร้างกองทุนประกันเงินฝากแบบยุโรปจะมีส่วนช่วยในการบรรลุความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งจะแก้ปัญหาสองประการ: เพื่อช่วยในการขาดแคลนเงินทุนในกองทุนประกันเงินฝากของประเทศ และเพื่อคุ้มครองต่างประเทศ ผู้ฝากเงินซึ่งเงินฝากอาจไม่ได้รับการประกันโดยใด ๆ ระบบชาติหรือระบบของประเทศต้นทางของธนาคาร

แนวทางปฏิบัติที่เกิดขึ้นใหม่ในการแบ่งปันความรับผิดชอบและค่าใช้จ่ายในการแก้ไขสถานการณ์วิกฤตระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลและนักลงทุน ดูเหมือนจะเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมาก: ช่วยให้หลีกเลี่ยงการละเมิดในส่วนหลัง ซึ่งไม่ได้อยู่นอกเหนือขอบเขตของการซื้อหนี้หรือให้กู้ยืมแก่ธนาคาร ซึ่ง จะได้รับการสนับสนุนจากรัฐอย่างเห็นได้ชัด

การดำเนินการตามนโยบายการเงินเดียวภายในเขตยูโรเป็นทั้งการก้าวไปข้างหน้าในกระบวนการรวมยุโรปและเป็นปัจจัยสำคัญในการเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ยังคงเป็นปัญหาใหญ่ในการแก้ปัญหาความไม่สอดคล้องกันระหว่างประเทศในยุโรปของอีกส่วนหนึ่งของนโยบายเศรษฐกิจของพวกเขา นั่นคือนโยบายการคลังซึ่งจำเป็นสำหรับการดำรงอยู่ของสกุลเงินเดียว - ยูโร เป็นความไม่สอดคล้องกันนี้ใน นโยบายการคลังทำให้เกิดวิกฤตหนี้ในยุโรปและกระจายผลที่ตามมาผ่านสกุลเงินเดียวไปยังประเทศที่ค่อนข้างมีเสถียรภาพในแง่ของงบประมาณของยุโรป นโยบายการคลังเป็นอภิสิทธิ์ของรัฐบาลระดับชาติ ดังนั้น การประสานงานระหว่าง ประเทศต่างๆ- ล้นหลาม กระบวนการที่ยากลำบากมากกว่าการประสานกันของนโยบายการเงิน การรวมกันของนโยบายการเงินที่หลวมเป็นพิเศษในปัจจุบันของ ECB และนโยบายการคลังที่เข้มงวดได้นำไปสู่การบิดเบือนอย่างมีนัยสำคัญของอัตราส่วนความเสี่ยง/ผลตอบแทนตามปกติในภาคการธนาคาร: สามารถดึงดูด

การระดมทุนในอัตราที่ต่ำมาก ก็เป็นไปได้เช่นกันที่ธนาคารจะได้รับส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผลจากพันธบัตรรัฐบาลที่ให้ผลตอบแทนต่ำและปราศจากความเสี่ยง สถานการณ์นี้มีผลกระทบสองประการ: การชะลอตัวของการเติบโตของสินเชื่อ ซึ่งเริ่มน่าสนใจสำหรับธนาคารน้อยลง และการสร้างหนี้สาธารณะที่อาจเกิดขึ้นสำหรับรัฐบาลที่ต้องการเงินทุนเพื่อชดเชยการขาดดุลงบประมาณ อย่างไรก็ตาม การปฏิบัตินี้คือ ระยะยาวทำให้การเงินสาธารณะไม่มั่นคงอีกต่อไป ดังนั้นจึงมีความจำเป็นในไม่ช้าที่จะต้องประสานนโยบายการเงินร่วมกันในยุโรปและนโยบายการคลังของแต่ละประเทศ

การลงนามในข้อตกลงทางการเงินของยุโรปควรมีส่วนช่วยในการแนะนำแนวทางทั่วไปในนโยบายการคลัง แต่ ECB มีโอกาสที่จะสนับสนุนหลักการที่ระบุไว้ในข้อตกลงทางอ้อม โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารกลางยุโรปมีความสามารถในการตั้งค่า อัตราที่สูงขึ้นเงินสำรองที่สร้างขึ้นเพื่อได้มา หุ้นกู้ประเทศที่ไม่ผ่านเกณฑ์เศรษฐกิจมหภาคบางประการ ดูเหมือนว่า ECB ควรใช้เครื่องมือนี้อย่างแข็งขันที่สุด เครื่องมือที่รู้จักกันดีอยู่แล้วอีกอย่างคือ operation on ตลาดเปิด, รวม ด้วยภาระหนี้อธิปไตยของประเทศในยุโรป

โดยสรุปแล้ว เราสามารถสังเกตสิ่งต่อไปนี้: ในช่วงหลังวิกฤต ระดับของความเข้มข้นและการทำให้เป็นสากลเพิ่มขึ้นเฉพาะในระบบธนาคารของประเทศในยุโรปเท่านั้น ซึ่งทำให้ความเสี่ยงเชิงระบบเพิ่มขึ้น ดังนั้น หนึ่งในภารกิจหลักของ ECB ในขั้นตอนนี้คือการเพิ่มความหลากหลายของระบบการธนาคารผ่านการกระจายเครื่องมือทางการเงินที่ใช้โดยธนาคาร การดำเนินธุรกิจ แนวทางการบริหารความเสี่ยง จำเป็นต้องมีการติดตามความเสี่ยงเชิงระบบอย่างต่อเนื่อง ในเวลาเดียวกัน ECB ควรกลายเป็นผู้ควบคุมนโยบายการเงินฉบับเดียว

ประเทศในยุโรปและผู้ให้กู้อย่างแข็งขันในทางเลือกสุดท้ายซึ่งให้การสนับสนุนกิจกรรมของธนาคารกลางแห่งชาติ ในที่สุด ECB แม้ว่าจะมีข้อขัดแย้งบางประการกับอาณัติของตน แต่ก็ควรสนับสนุนความสำเร็จของแนวทางที่เป็นเอกภาพในนโยบายการคลัง โดยใช้เครื่องมือที่มีอยู่เพื่อจัดการอัตราส่วนสำรองและดำเนินการในตลาดเปิด

ดูเหมือนว่าข้อสรุปของการวิเคราะห์สาเหตุและผลที่ตามมาของวิกฤตในประเทศยุโรปตลอดจนประสบการณ์ของกิจกรรมของสถาบันกำกับดูแลและกำกับดูแลสามารถปรับให้เข้ากับความเป็นจริงของรัสเซียเพื่อทำนายการพัฒนาของธนาคารรัสเซีย ระบบและพัฒนาข้อเสนอแนะเพื่อการปรับปรุง ควรสังเกตคุณสมบัติที่สามารถตรวจสอบได้ในระบบธนาคารในยุโรปหลายระบบและในระบบรัสเซีย

ประการแรกจากมุมมองของความมั่นคงทางการเงินทั้งระบบธนาคารในยุโรปและรัสเซียไม่มั่นใจอย่างเต็มที่ ระบบการธนาคารของยุโรป ซึ่งจัดตามธรรมเนียมเป็นระบบการเงินการธนาคาร (โดยมีบทบาทเด่นของธนาคารในระบบเศรษฐกิจ) ภายใต้อิทธิพลของการเงินโลกาภิวัตน์และกระบวนการนวัตกรรมอย่างค่อยเป็นค่อยไป อย่างไรก็ตาม บทบาทที่สำคัญของธนาคารใน เศรษฐกิจของประเทศได้กลายเป็นส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับตลาดการเงิน เหตุการณ์นี้นำไปสู่การเกิดช่องทางเพิ่มเติมสำหรับการเกิดขึ้นของความเสี่ยงในระบบธนาคาร ในเวลาเดียวกัน ระบบการธนาคารแห่งชาติของสหภาพยุโรปมีลักษณะของการพึ่งพาอาศัยกันและการรุกล้ำในระดับสูง ซึ่งในกรณีที่เกิดวิกฤตในภาคการธนาคารของประเทศหนึ่ง อาจส่งผลเสียต่อประเทศอื่นๆ ในขณะเดียวกัน ระบบการกำกับดูแลและระเบียบที่มีอยู่ในช่วงวิกฤตไม่ได้คำนึงถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นอย่างครบถ้วนเนื่องจากความซับซ้อนของทั้งลักษณะของตราสารที่ธนาคารใช้และสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจเป็น ทั้งหมด. บทบาทของสถาบันกระดูกสันหลังโดยเฉพาะธนาคารในช่วงก่อนวิกฤตได้รับการประเมินไม่เพียงพอต่อความเสี่ยงที่ธนาคารเหล่านี้สร้างขึ้น

ระดับชาติและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระดับภูมิภาค ความล่าช้าในการพัฒนาสถาบันการกำกับดูแลและกฎระเบียบจากระดับการพัฒนากลยุทธ์ การดำเนินงาน เครื่องมือที่ธนาคารใช้ เป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งที่จำกัดเสถียรภาพทางการเงิน

ระบบการธนาคารของรัสเซียก็เหมือนกับระบบการธนาคารของยุโรปหลายระบบ ที่มีบทบาทเด่นของธนาคารเหนือตลาดหลักทรัพยในเศรษฐกิจของประเทศ อย่างไรก็ตาม ความเข้มข้นสูงของภาคการธนาคารในแง่ของความมั่นคงทางการเงินถือได้ว่าเป็นผลลบ ปัจจัย.

ระบบธนาคารของประเทศในสหภาพยุโรป เช่น เยอรมนี อิตาลี ฝรั่งเศส โดดเด่นด้วยสถาบันขนาดเล็กจำนวนมาก แตกต่างกันทั้งในรูปแบบองค์กร ในด้านกิจกรรมหลัก และระดับความสนใจในการเพิ่มผลกำไรสูงสุด นอกจากธนาคารที่ใช้กลยุทธ์ในการเพิ่มผลกำไรสูงสุดของผู้ถือหุ้นแล้ว (Shareholder Value Model) ยังมีธนาคารที่มีภารกิจเพื่อสนองความสนใจของกลุ่มผู้มีส่วนได้เสียอีกด้วย (Stakeholders Value Model)

ระบบการธนาคารของรัสเซียมีความเข้มข้นสูง - 1 สิงหาคม 2013, 51% (สำหรับ 1 สิงหาคม 2012 - 50.6%) ของสินทรัพย์ทั้งหมดของระบบธนาคารรัสเซียคิดเป็น 5 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 20 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดคิดเป็น 70.1% (สำหรับ 1 สิงหาคม 2555 - 70%) ของสินทรัพย์ทั้งหมดของระบบธนาคารรัสเซียทั้งหมด เหตุการณ์นี้ทำให้เราสรุปได้ว่าในกรณีที่เกิดปัญหาของธนาคารที่มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ ระบบการธนาคารของรัสเซียมีความเสี่ยงเชิงระบบค่อนข้างสูง

ในเรื่องนี้ การพิจารณาประสบการณ์ของสถาบันกฎระเบียบและการกำกับดูแลของยุโรป ถือเป็นการเหมาะสมที่จะพิจารณาเพื่อระบุกลุ่มเป้าหมาย ทางการรัสเซียและให้คำแนะนำ ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น หนึ่งในสาเหตุของวิกฤตคือความไม่เพียงพอของสถาปัตยกรรมของหน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานควบคุมที่สอดคล้องกับความเป็นจริงในสมัยนั้น ที่

ในรัสเซีย เช่นเดียวกับในสหภาพยุโรปและสหรัฐอเมริกา ไม่มีหน่วยงานพิเศษที่เกี่ยวข้องในการติดตามความเสี่ยงเชิงระบบ เช่นเดียวกับมาตรการจำกัดความเสี่ยง ดูเหมือนว่าเพื่อปรับปรุงเสถียรภาพทางการเงินโดยทั่วไปและควบคุมความเสี่ยงของระบบโดยเฉพาะ การสร้างหน่วยงานกำกับดูแล การก่อตัวของโครงสร้างและภารกิจที่จะคำนึงถึงประสบการณ์เชิงลบในอดีตเป็นภารกิจสำคัญสำหรับทั้งสหภาพยุโรปและ รัสเซีย.

ระบบการกำกับดูแลทางการเงินของยุโรปซึ่งมีผลบังคับใช้ในสหภาพยุโรปตั้งแต่เดือนมกราคม 2554 ถูกสร้างขึ้นเพื่อเสริมสร้างการกำกับดูแลใน ภาคการเงินโดยการมอบหมายประเด็นสำคัญต่างๆ ให้กับสถาบันพิเศษ ยังหมายถึงการเสริมสร้างวินัย: คำแนะนำที่ไม่บังคับก่อนหน้านี้จะกลายเป็นข้อบังคับ ภายในระบบนี้ หน่วยงานกำกับดูแลของยุโรปสามแห่งถูกสร้างขึ้นในปี 2010: European

หน่วยงานด้านการธนาคาร (European Banking Authority, EBA), หน่วยงาน European Agency for Insurance and Labour Pensions (European Insurance and Occupational Pensions Authority, EIOPA), หน่วยงาน European Agency for Securities and Stock Markets (European Securities and Markets Authority, ESMA) หน่วยงานเหล่านี้ได้รับการจัดตั้งขึ้นโดยมีศูนย์อยู่ในสามเมือง ได้แก่ ลอนดอน แฟรงก์เฟิร์ต และปารีส ดังนั้นการสร้างระบบใหม่ของหน่วยงานกำกับดูแลในสหภาพยุโรปเป็นไปตามเส้นทางของการแบ่งหน่วยงานขึ้นอยู่กับพื้นที่ของความสามารถอย่างไรก็ตามเป็นที่ชัดเจนว่าสาระสำคัญของความเสี่ยงอย่างเป็นระบบในเศรษฐกิจระดับภูมิภาคหมายถึงการสร้าง mega-regulator ระดับชาติเดียวที่จะรวบรวมข้อมูลและดำเนินการกำกับดูแลอย่างมีประสิทธิภาพ เตือนการพัฒนาทันเวลาของปรากฏการณ์วิกฤต

ในรัสเซีย แนวคิดในการสร้าง Mega-regulator ทำให้เกิดการอภิปรายมากมายเกี่ยวกับความจำเป็นในการสร้าง ขอบเขตของความสามารถ และเงื่อนไขการอ้างอิง เมื่อวันที่ 1 กันยายน พ.ศ. 2556 ผู้ควบคุมตลาดการเงินรายใหญ่ซึ่งก่อตั้งขึ้นบนพื้นฐานของธนาคารแห่งรัสเซียและบริการตลาดการเงินแห่งสหพันธรัฐเริ่มดำเนินการในรัสเซีย

หน้าที่ของหน่วยงานนี้นอกจากการกำกับดูแลธนาคารพาณิชย์แล้ว ยังรวมถึงการกำกับดูแลกิจการที่มิใช่ธนาคารด้วย สถาบันการเงิน, บริษัทประกันภัย, บริษัทบริหารสินทรัพย์, กองทุนบำเหน็จบำนาญ,บริษัทนายหน้า

ควรสังเกตว่าวิธีที่มีแนวโน้มในการพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซียคือการพัฒนาความร่วมมือและการกระชับความสัมพันธ์กับหน่วยงานกำกับดูแลของยุโรป ก่อนเกิดวิกฤตการณ์ในยุโรป ความร่วมมือมักจะถูกทำให้เป็นทางการด้วยบันทึกความเข้าใจ ซึ่งอย่างไรก็ตาม ไม่ได้กระตุ้นให้ทุกฝ่ายมีความร่วมมืออย่างแข็งขันและเกิดผล ในเรื่องนี้ สามารถสังเกตได้ว่าการแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับความเสี่ยงอย่างเป็นระบบในอนาคตอย่างทันท่วงทีจะช่วยบรรเทาวิกฤตสภาพคล่อง ซึ่งในปี 2551 ได้พิสูจน์ให้เห็นแล้วว่าเป็นการทดสอบอย่างจริงจังสำหรับธนาคารรัสเซียจำนวนมาก

นอกเหนือจากข้อดีของการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลของสหภาพยุโรปและรัสเซีย ซึ่งดำเนินการในระดับหน่วยงานกำกับดูแลและธนาคารแต่ละแห่ง ความร่วมมือในด้านนี้ดูเหมือนจะมีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษสำหรับรัสเซียโดยมีเป้าหมายในการสร้างศูนย์กลางทางการเงินระหว่างประเทศในมอสโก การเปิดกว้างและการให้ข้อมูลแก่นักลงทุนต่างชาติช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนในตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้ของรัสเซียซึ่งสอดคล้องกับตรรกะของการสร้างศูนย์นี้อย่างเต็มที่

จากการวิเคราะห์การตัดสินใจและมาตรการที่เกิดจากวิกฤตการเงินโลกและดำเนินการตามแนวทางปฏิบัติของยุโรป ทำให้สามารถระบุและจัดระบบปัญหาที่เป็นแบบอย่างสำหรับระบบธนาคารในยุโรปและรัสเซียได้ ตลอดจนแนะนำวิธีแก้ปัญหาเหล่านี้ใน รัสเซีย. ดูเหมือนว่าการแก้ปัญหาเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพจะนำไปสู่การพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซียและช่วยปรับปรุงเสถียรภาพทางการเงิน (ตารางที่ 1)

ตารางที่ 1. วิธีปรับปรุงระบบการธนาคารของรัสเซียตามการวิเคราะห์มาตรการในสหภาพยุโรป

การแสดงปัญหาในรัสเซีย วิธีแก้ปัญหาในยุโรป วิธีแก้ปัญหาในรัสเซีย

¡.ความเข้มข้นของระบบธนาคาร สินทรัพย์ของ 5 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดบัญชีสำหรับ 50.6% ของสินทรัพย์ของระบบธนาคารทั้งหมด 20 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด - 70% มาตรการป้องกันการผูกขาด, ห้ามเข้าธนาคารอื่น , ห้ามเข้าธนาคารอื่น

2. ความเสี่ยงของสถาบันกระดูกสันหลัง ความจำเป็นในการแก้ปัญหาของธนาคารแห่งมอสโกที่ได้รับจาก VTB มาตรการกำกับดูแลที่เข้มแข็ง 1. การเสริมสร้างมาตรการกำกับดูแล; 2. หาสมดุลระหว่างส่วนตัวกับ การมีส่วนร่วมของรัฐในขณะที่รักษาส่วนแบ่งของรัฐในธนาคารที่ใหญ่ที่สุด

H. การกระจายความเสี่ยงที่อ่อนแอของระบบธนาคาร การครอบงำของรูปแบบธนาคารสากล จำนวน NPO ที่น้อยมาก ส่วนแบ่งที่ไม่มีนัยสำคัญในสินทรัพย์ของระบบธนาคาร ปัญหาไม่เกี่ยวข้องเนื่องจากความหลากหลายขององค์ประกอบของระบบธนาคารในสหภาพยุโรป ความต้องการเงินทุนเพื่อให้การสร้าง NPO ง่ายขึ้น 2. ความแตกต่างของมาตรฐานสำหรับธนาคารและ NPOs

4. การผสมผสานของการธนาคารแบบดั้งเดิมและ ธุรกิจการลงทุนการสูญเสียของธนาคารรัสเซียอันเนื่องมาจากกิจกรรมของแผนกการลงทุน เสริมสร้างการกำกับดูแลเพิ่มข้อกำหนดสำหรับเงินสำรอง การยอมรับ Basel III เสริมสร้างการกำกับดูแล เพิ่มข้อกำหนดสำหรับเงินสำรอง การยอมรับของ Basel-Sch

5. ไม่มีการตรวจสอบร่างกาย ความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ การจัดตั้ง mega-regulator ในรัสเซียตามธนาคารแห่งรัสเซียและ Federal Financial Markets Service การจัดตั้ง European Systemic Risk Board กิจกรรมที่มีประสิทธิภาพของ mega-regulator พร้อมการรวมไว้ในโครงสร้างของ สถาบันที่ติดตามความเสี่ยงเชิงระบบ สถาบันนี้สามารถสร้างขึ้นในรูปแบบของคณะที่ปรึกษาโดยมีส่วนร่วมของตัวแทนของธนาคารแห่งรัสเซีย, กระทรวงการคลัง, กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจ, ห้องบัญชี, บริการของรัฐบาลกลาง

สถิติของรัฐตัวแทนของสภาพแวดล้อมทางวิชาการ

6. คุณภาพของสินทรัพย์และหนี้สิน การเติบโตของหนี้ที่ค้างชำระในพอร์ตธนาคาร การติดตามความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ 1. การติดตามความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ 2. ข้อกำหนดที่เข้มงวดขึ้นสำหรับ การรายงานทางการเงิน; 3. การแนะนำการดำเนินธุรกิจแบบอนุรักษ์นิยมในธนาคารที่มีส่วนร่วมอย่างมีนัยสำคัญของรัฐ

7. ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ของนักลงทุนและความมั่นคงของระบบธนาคาร ช่วงเวลานี้ปัญหายังไม่ปรากฏ แต่ในอนาคตอาจมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อความมั่นคงของระบบธนาคาร การติดตามความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ 1. การติดตามความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ

European System of Central Banks (ESCB) เป็นระบบการธนาคารระหว่างประเทศที่ประกอบด้วยธนาคารกลางยุโรป (ECB) และธนาคารกลางแห่งชาติ (NCBs) ของประเทศสมาชิกของประชาคมเศรษฐกิจยุโรป

การมีอยู่ของระบบนี้เป็นส่วนสำคัญของการก่อตั้งสหภาพเศรษฐกิจและการเงินยุโรป โครงสร้างของ ESCB ค่อนข้างคล้ายกับ Federal Reserve System ในสหรัฐอเมริกา ประกอบด้วยธนาคาร 13 แห่งที่นำโดย The Bank of New-York และโดยทั่วไปทำหน้าที่เป็นธนาคารกลาง ในขณะเดียวกันชาติ ธนาคารกลางบริเตนใหญ่ เดนมาร์ก กรีซ และสวีเดนเป็นสมาชิกของระบบธนาคารกลางยุโรปที่มีสถานะพิเศษ: พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในการตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการตามนโยบายการเงินเดียวสำหรับ "เขตยูโร" และดำเนินการดังกล่าว การตัดสินใจ

ระบบธนาคารกลางยุโรปรวมถึงยุโรป ธนาคารกลางและธนาคารกลางแห่งชาติของประเทศสมาชิกของยูโรโซน กฎบัตรของ ESCB และ ECB ประกาศความเป็นอิสระขององค์กรเหล่านี้จากหน่วยงานอื่นของสหภาพ จากรัฐบาลของประเทศสมาชิกของ EEMU และจากสถาบันอื่น ๆ ซึ่งสอดคล้องกับสถานะปกติของธนาคารกลางภายในประเทศเดียว ในเวลาเดียวกัน "หลักการทั่วไป" ได้รับการแก้ไขในบทความพิเศษของกฎหมายตามที่ระบบของธนาคารกลางยุโรปได้รับการจัดการโดยผู้นำ ("หน่วยงานตัดสินใจ") ของธนาคารกลางยุโรปและเหนือสิ่งอื่นใด โดยคณะกรรมการฯ มีความสำคัญอย่างยิ่ง 32

คณะกรรมการผู้ว่าการ ซึ่งเป็นองค์กรปกครองสูงสุด ประกอบด้วยสมาชิกทั้งหมดของคณะกรรมการบริหารและผู้ว่าการ NCB ของประเทศสมาชิกของสหภาพเศรษฐกิจและการเงินยุโรปเท่านั้น

หน้าที่หลักของคณะกรรมการผู้ว่าการรวมถึง:

การปรับตัวของคำแนะนำและ การตัดสินใจเพื่อให้แน่ใจว่าบรรลุวัตถุประสงค์ของการสร้างระบบธนาคารกลางยุโรป

การกำหนดองค์ประกอบสำคัญของนโยบายการเงินของ EEMU เช่น อัตราดอกเบี้ย ขนาดเงินสำรองขั้นต่ำของธนาคารกลางแห่งชาติ

การพัฒนาคำแนะนำเฉพาะสำหรับการนำไปใช้

นอกจากนี้ สภาปกครองอนุมัติกฎสำหรับองค์กรภายในของธนาคารกลางยุโรปและหน่วยงานที่กำกับดูแล ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาของ ECB และกำหนดวิธีการนำเสนอระบบของธนาคารกลางยุโรปในด้านความร่วมมือระหว่างประเทศ

คณะกรรมการบริหารประกอบด้วยประธาน รองประธาน และสมาชิกสี่คนที่ได้รับการคัดเลือกจากผู้สมัครที่มีประสบการณ์ทางวิชาชีพอย่างกว้างขวางในด้านการเงินหรือ ธนาคาร. พวกเขาได้รับการแต่งตั้งจากพลเมืองของประเทศสมาชิก EEMU ในการประชุมหัวหน้ารัฐบาลของประเทศเหล่านี้ตามข้อเสนอของสภายุโรปหลังจากการปรึกษาหารือกับรัฐสภายุโรปและสภาปกครองของ ECB (สำหรับการเลือกตั้งครั้งต่อไป ). ผู้อำนวยการบริหารจะต้องดำเนินนโยบายการเงินตามคำแนะนำและกฎเกณฑ์ที่รับรองโดยคณะกรรมการธนาคารกลางยุโรป และกำกับการดำเนินการของ NCB โดยใช้คำสั่งของแผนกในกรณีที่จำเป็น

คณะมนตรีทั่วไป ซึ่งเป็นหน่วยงานที่สามของระบบธนาคารกลางยุโรป ประกอบด้วยประธานและรองประธานธนาคารกลางยุโรป และผู้ว่าการธนาคารกลางแห่งชาติของทุกประเทศในประชาคมเศรษฐกิจยุโรป โดยไม่คำนึงถึงการมีส่วนร่วมใน EEMU

สภาทั่วไปทำหน้าที่ที่ก่อนหน้านี้ดำเนินการโดยสถาบันการเงินยุโรปและจำเป็นต้องดำเนินการต่อไปในระยะที่สามของแผน EEMU

งานหลักของสภาทั่วไปรวมถึงต่อไปนี้:

การใช้ฟังก์ชั่นที่ปรึกษาของ ESCB;

การรวบรวมและประมวลผลข้อมูลทางสถิติ

การจัดทำรายงานรายไตรมาสและประจำปีเกี่ยวกับกิจกรรมของ ECB ตลอดจนงบการเงินรวมรายสัปดาห์

การพัฒนาและการนำกฎเกณฑ์ที่จำเป็นสำหรับการสร้างมาตรฐานการบัญชีและการรายงานการดำเนินงานที่ดำเนินการโดย NCB

การนำมาตรการที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินของทุนจดทะเบียนของธนาคารกลางยุโรปมาใช้ในขอบเขตที่ไม่ได้ควบคุมโดยข้อตกลงทั่วไปของ EEC

การพัฒนา รายละเอียดงานและกฎการจัดหา ECB;

การเตรียมองค์กรสำหรับขั้นตอนการกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนคงที่ขั้นสุดท้ายของสกุลเงินประจำชาติต่อยูโร

ประธานธนาคารกลางยุโรปเป็นประธานของหน่วยงานกำกับดูแลทั้งสามแห่งพร้อมกัน ได้แก่ คณะกรรมการผู้ว่าการ คณะกรรมการบริหาร และสภาทั่วไป นอกจากนี้ ในสองกรณีแรก เขามีคะแนนเสียงชี้ขาดในกรณีที่คะแนนเสียงเท่ากัน

นอกจากนี้ ประธานาธิบดีเป็นตัวแทนของ ECB ในองค์กรภายนอกหรือแต่งตั้งผู้รับมอบฉันทะสำหรับบทบาทนี้ ตามกฎหมายแล้ว บุคคลดังกล่าวเป็นตัวแทนของ ECB

ธนาคารกลางระดับชาติของประเทศสมาชิกเป็นส่วนสำคัญของระบบธนาคารกลางยุโรป และดำเนินการตามทิศทางและคำแนะนำของ ECB ในการจัดกิจกรรมของธนาคารกลางยุโรป สถาบันภัณฑารักษ์มีการใช้กันอย่างแพร่หลายและประสบความสำเร็จ ซึ่งสมาชิกทั้งหกคนของคณะกรรมการบริหารดูแลกิจกรรมบางส่วนของธนาคารกลางยุโรป

คณะกรรมการผู้ว่าการ ECB มีอำนาจในการพัฒนานโยบายการเงิน และคณะกรรมการบริหาร - เพื่อนำไปปฏิบัติ ในขอบเขตที่เป็นไปได้และเหมาะสม ธนาคารกลางยุโรปหันไปใช้สิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารกลางแห่งชาติ

ในระหว่างการพัฒนาและการจัดตั้ง ESCB งานเตรียมการได้ดำเนินการโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยคณะกรรมการสามชุดและคณะทำงานเฉพาะทางหกคณะซึ่งรวบรวมตัวแทนของธนาคารกลางแห่งชาติและสถาบันการเงินยุโรป

ประสบการณ์ของความร่วมมืออย่างใกล้ชิดนี้ยังคงดำเนินต่อไปภายใน ESCB โดยมีการปรับเปลี่ยนที่จำเป็น

คณะกรรมการภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการมี 13 คณะ ได้แก่

คณะกรรมการตรวจสอบภายใน

คณะกรรมการธนบัตร

คณะกรรมการงบประมาณ

คณะกรรมการสื่อสารภายนอก

คณะกรรมการบัญชีและรายรับเงินสด

คณะกรรมการกฎหมาย

คณะกรรมการดำเนินการตลาด

คณะกรรมการนโยบายการเงิน

คณะกรรมการ ความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ;

คณะกรรมการสถิติ

คณะกรรมการกำกับการธนาคาร

คณะกรรมการ ระบบข้อมูล;

คณะกรรมการระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี.

ตัวกลางที่อนุญาตให้ธนาคารกลางยุโรปใช้นโยบายการเงินร่วมกันของประเทศสมาชิก EEMU เป็นคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาต

สถาบันสินเชื่อที่เลือกเพื่อการนี้ต้องเป็นไปตามเกณฑ์หลายประการ:

ภายใต้เงื่อนไขของการจองที่บังคับ วงกลมของคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตนั้น จำกัด เฉพาะสถาบันสินเชื่อที่สร้างเงินสำรองขั้นต่ำเท่านั้น

มิฉะนั้น ช่วงของคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตจะครอบคลุมถึงสถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่อยู่ใน "เขตยูโร"

ECB มีสิทธิบนพื้นฐานที่ไม่เลือกปฏิบัติ ที่จะปฏิเสธการเข้าถึงสถาบันสินเชื่อ ซึ่งโดยธรรมชาติของกิจกรรมแล้ว ไม่สามารถเป็นประโยชน์ในการดำเนินนโยบายการเงิน

ฐานะการเงินของคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตจะต้องได้รับการตรวจสอบโดยหน่วยงานระดับชาติและพบว่าเป็นที่น่าพอใจ (ข้อกำหนดนี้ใช้ไม่ได้กับสาขาขององค์กรที่มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่นอกเขตเศรษฐกิจยุโรป)

คู่สัญญาต้องเป็นไปตามเกณฑ์การปฏิบัติงานเฉพาะที่กำหนดโดยธนาคารกลางแห่งชาติหรือ ECB

คู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตสามารถเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกของระบบธนาคารกลางยุโรปผ่านธนาคารกลางแห่งชาติของประเทศสมาชิก EEMU ที่พวกเขาตั้งอยู่เท่านั้น NCB รวบรวมใบสมัครสำหรับการมีส่วนร่วมในการดำเนินงานของธนาคารกลางยุโรปและส่งข้อมูลเหล่านี้ไปยังคอมพิวเตอร์กลางของ ECB ในแฟรงค์เฟิร์ต บนพื้นฐานของแอปพลิเคชันที่รวบรวม ECB จะกำหนดราคาตลาดของทรัพยากรและออกคำแนะนำที่เหมาะสมให้กับธนาคารกลางแห่งชาติ ซึ่งกระจายการดำเนินงานระหว่างคู่สัญญา

ด้วยความเป็นไปได้ของเทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัย ​​แม้แต่องค์กรขนาดเล็กก็สามารถมีส่วนร่วมในการดำเนินงานของ ESCB ได้

หากจำเป็น สามารถจัดประกวดราคาได้ภายในหนึ่งชั่วโมงโดยอิงจากการแลกเปลี่ยนข้อมูลทางอิเล็กทรอนิกส์

ธนาคารกลางยุโรปมีสิทธิที่จะปฏิเสธการเข้าถึงเครื่องมือนโยบายการเงินด้วยเหตุผลด้านความน่าเชื่อถือ หรือในกรณีที่คู่สัญญาละเมิดภาระผูกพันอย่างร้ายแรงหรือซ้ำแล้วซ้ำเล่า

ระบบการธนาคารของสหภาพยุโรปเป็นระบบสามระดับ: ที่หัวคือธนาคารกลางยุโรปซึ่งได้รับความไว้วางใจให้ทำหน้าที่ของธนาคารกลางของสหภาพยุโรปในระดับที่สอง - ธนาคารกลางของประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป และที่สาม - ธนาคารพาณิชย์ของทุกประเทศสมาชิก (มากกว่า 6000)

ระบบธนาคารกลางยุโรป

ธนาคารกลางยุโรป (ECB) และธนาคารกลางแห่งชาติของเขตยูโรสร้างระบบของธนาคารกลางยุโรป ESCB (ดูรูปที่ 3.1) ในเวลาเดียวกัน ธนาคารกลางของประเทศต่างๆ นอกเขตยูโรเป็นสมาชิกของ European System of Central Banks ที่มีสถานะพิเศษ: พวกเขาไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในการตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการตามนโยบายการเงินเดียวสำหรับเงินยูโร พื้นที่และดำเนินการตัดสินใจดังกล่าว คุณลักษณะของระบบหลายระดับดังกล่าวคือการจำกัดหน้าที่ของธนาคารกลางแห่งชาติและการโอนอำนาจพื้นฐานไปยังธนาคารกลางยุโรป โครงสร้างของระบบธนาคารดังกล่าวเริ่มเป็นรูปเป็นร่างขึ้นในปี 2531 และหลังจากผ่านการเปลี่ยนแปลงบางอย่างไปแล้ว ซึ่งส่วนใหญ่เป็นเชิงปริมาณในธรรมชาติ ยังคงมีอยู่จนถึงปัจจุบัน

ESCB เช่นเดียวกับ ECB และธนาคารกลางแห่งชาติ มีสถานะเป็นเอกราชจากหน่วยงานอื่นๆ ของสหภาพยุโรป รวมทั้งจากรัฐบาลระดับประเทศและสถาบันอื่นๆ ในทางกลับกันสถาบัน

สหภาพยุโรปและรัฐบาลของประเทศสมาชิก EEMU ไม่มีสิทธิ์แทรกแซงกิจกรรมของระบบธนาคารกลางยุโรป หลักประกันความเป็นอิสระเป็นไปตามข้อกำหนดขั้นต่ำของสำนักงานที่ได้รับอนุมัติสำหรับหัวหน้าธนาคารโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ว่าการธนาคารกลางแห่งชาติ - ห้าปีสำหรับสมาชิกของคณะกรรมการบริหารของ ECB - แปดปี การยกเลิกเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ไม่สามารถทางกายภาพหรือข้อผิดพลาดร้ายแรงในการดำเนินกิจกรรมของพวกเขา ข้อพิพาทและความขัดแย้งทั้งหมดในการดำเนินกิจกรรมอยู่ในอำนาจของศาลยุโรป ด้วยความเป็นอิสระนี้ ESCB มีหน้าที่รับผิดชอบต่อรัฐสภายุโรป ซึ่ง ECB จะส่งรายงานประจำปีเกี่ยวกับกิจกรรมของตนไปให้ รายงานประจำไตรมาสเกี่ยวกับกิจกรรมของ ESCB จะได้รับการรับฟังและหารือในการเจรจารายไตรมาสกับรัฐสภายุโรปต่อหน้าประธาน ECB หรือสมาชิกของคณะกรรมการบริหารหากจำเป็น

ข้าว. 3.1.

หน่วยงานกำกับดูแลที่สูงที่สุดใน ESCB คือคณะกรรมการผู้ว่าการ ซึ่งประกอบด้วยสมาชิกของคณะกรรมการบริหารและผู้ว่าการธนาคารกลางของประเทศในกลุ่มประเทศยูโรโซน หน้าที่ของสภาปกครองรวมถึงการปรับคำแนะนำและการตัดสินใจเพื่อให้บรรลุเป้าหมายในการสร้าง ESCB การกำหนดองค์ประกอบหลักของนโยบายการเงินของสหภาพยุโรป เช่น อัตราดอกเบี้ย ขนาดของเงินสำรองขั้นต่ำของธนาคารกลางแห่งชาติ และ การพัฒนาคำแนะนำเฉพาะสำหรับการดำเนินการนโยบายการเงิน นอกจากนี้ สภาปกครองอนุมัติกฎสำหรับองค์กรภายในของธนาคารกลางยุโรปและหน่วยงานที่กำกับดูแล ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาของ ECB และกำหนดวิธีการนำเสนอระบบของธนาคารกลางยุโรปในด้านความร่วมมือระหว่างประเทศ คณะกรรมการบริหารจัดการงานของคณะกรรมการ 13 คณะ ได้แก่ ผู้ตรวจสอบภายใน การออก งบประมาณ การสื่อสารภายนอก การบัญชีและรายได้เงินสด กฎหมาย การดำเนินงานของตลาด นโยบายการเงิน ความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ สถิติ การกำกับดูแลธนาคาร ระบบสารสนเทศ และระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี

คณะกรรมการบริหาร ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลที่สอง ประกอบด้วย ประธานาธิบดี รองประธาน และสมาชิกสี่คน พวกเขาได้รับการคัดเลือกจากพลเมืองของประเทศสมาชิกของยูโรโซนในการประชุมหัวหน้ารัฐบาลเกี่ยวกับข้อเสนอของสภายุโรปหลังจากปรึกษาหารือกับรัฐสภายุโรปและสภาปกครองของ ECB งานของคณะกรรมการบริหารรวมถึงการดำเนินการตามนโยบายการเงินและการจัดการการดำเนินการของ NCB ในกรอบการดำเนินงานตลอดจนการพัฒนาคำสั่งของแผนกที่จำเป็น

หน่วยงานกำกับดูแลที่สามของ ESCB คือสภาทั่วไป ซึ่งรวมถึงประธานาธิบดี รองประธานธนาคารกลางยุโรป ผู้ว่าการธนาคารกลางแห่งชาติของทุกประเทศในสหภาพยุโรป สภาสามัญมีหน้าที่ดังต่อไปนี้:

• การใช้ฟังก์ชั่นที่ปรึกษาของ ESCB;
• การรวบรวมและประมวลผลข้อมูลทางสถิติ
• การจัดทำรายงานรายไตรมาสและประจำปีเกี่ยวกับกิจกรรมของ ECB ตลอดจนงบการเงินรวมรายสัปดาห์
• การพัฒนาและการนำกฎเกณฑ์ที่จำเป็นสำหรับการสร้างมาตรฐานการบัญชีและการรายงานการดำเนินงานที่ดำเนินการโดย NCB
• การพัฒนาลักษณะงานและกฎเกณฑ์การจ้างงานใน ECB

ประธานธนาคารกลางยุโรปเป็นประธานของหน่วยงานที่กำกับดูแลทั้งสามแห่งพร้อมกัน ในขณะที่ในสององค์กรแรก เขามีคะแนนเสียงชี้ขาดในกรณีที่มีการแจกแจงคะแนนเท่ากัน นอกจากนี้ ประธานาธิบดีเป็นตัวแทนของ ECB ในองค์กรภายนอกหรือแต่งตั้งบุคคลที่เชื่อถือได้สำหรับบทบาทนี้ ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับบุคคลที่สามภายใต้กฎหมาย เขาเป็นตัวแทนของ ECB

เป้าหมายหลักของระบบธนาคารกลางยุโรปคือการรักษาเสถียรภาพราคาซึ่งหมายถึงขนาดในระยะกลาง อัตราเงินเฟ้อของผู้บริโภคมากถึง 2% ต่อปีกับภาวะเงินฝืดระยะยาวที่ไม่สามารถยอมรับได้ ตามแนวทางปฏิบัติ ESCB โดยรวมจัดการกับงานนี้ อัตราเงินเฟ้อแตะระดับต่ำสุดในเดือนกรกฎาคม 2552 (-0.7%) สูงสุดในเดือนกรกฎาคม 2551 (4.1%) ปัจจุบันอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 0.4% ระหว่างปี 2539 ถึง 2559 ระดับกลางอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 1.7% ซึ่งสอดคล้องกับงาน

เป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามเป้าหมาย ESCB จะแก้ไขงานต่อไปนี้:

1) กำหนดทิศทางหลักของนโยบายการเงินและนำไปปฏิบัติ

• 2) จัดเก็บและจัดการทองคำสำรองอย่างเป็นทางการและแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของประเทศต่างๆ การมีส่วนร่วมของธนาคารกลางแห่งชาติแต่ละแห่งจะกำหนดตามสัดส่วนการถือหุ้นในเมืองหลวงของ ECB ปริมาณสำรองในวันที่ 1 มกราคม 2542 ในธนาคารกลางยุโรปมีจำนวน 39.46 พันล้านยูโรซึ่ง 85% เป็นสกุลเงินต่างประเทศส่วนที่เหลืออีก 15% เป็นทองคำ ในเดือนพฤษภาคม 2559 เงินสำรองมีจำนวน 682.7 พันล้านยูโร โดยทองคำเป็นตัวเงินคิดเป็น 377.7 พันล้านยูโร SDRs - 51.5 พันล้านยูโร และสถานะสำรองใน IMF - 22.9 พันล้านยูโร ทองคำสำรองของกลุ่มประเทศยูโรโซน เดือนมิถุนายน 2558 - 10790.9 ตัน เป็นทางการ ทองคำสำรองสามารถใช้สำหรับการแทรกแซงการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ทุนสำรองเงินตราต่างประเทศที่เหลืออยู่ในการกำจัดของธนาคารแห่งชาติใช้เพื่อปฏิบัติตามพันธกรณีที่เกี่ยวข้องกับองค์กรระหว่างประเทศ การทำธุรกรรมอื่น ๆ กับเงินสำรองเหล่านี้เกินขีดจำกัดที่กำหนดโดยคณะกรรมการบริหารจะต้องได้รับการตกลงกับ ECB เพื่อให้แน่ใจว่าอัตราแลกเปลี่ยนและนโยบายการเงินมีความสอดคล้องกัน
• 3) รับรองการทำงานที่ถูกต้องของระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี ตั้งแต่ปี 2542 มีการใช้ระบบทั่วยุโรปสองระบบในการชำระเงินภายในยุโรป การตั้งถิ่นฐานของธนาคาร: เป้า (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System - เป้าหมาย)ด้วยระบบหักบัญชีภายในประเทศ (การชำระยอดรวมตามเวลาจริง - RTGS)และ EBA (ระบบ European Banking Association - สมาคมธนาคารยูโร). พื้นที่การชำระเงินยูโรเดียวได้รับการแนะนำแล้ว ( Single Euro Payments Area - SEPA)

นอกจากนี้ ESCB ยังทำหน้าที่กำกับดูแลและให้คำปรึกษาด้านการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เขาให้คำแนะนำแก่สภายุโรป รัฐบาลของประเทศสมาชิกสหภาพยุโรป และธนาคารกลางแห่งชาติในประเด็นต่างๆ การไหลเวียนของเงินวิธีการชำระเงินและการชำระบัญชี ข้อมูลสถิติ ความเสถียรของสถาบันสินเชื่อ ตลาดการเงิน และยังดำเนินการเกี่ยวกับการรวบรวมและเผยแพร่ข้อมูลทางสถิติ

หน้าที่หลักของ ESCB คือฟังก์ชันดั้งเดิมสำหรับธนาคารกลาง:

การออกธนบัตร. การผูกขาดในการตัดสินใจที่จะออก

ในเขตยูโรที่เป็นของธนาคารกลางยุโรป

• การกำหนดและการดำเนินการตามนโยบายการเงิน
• การจัดการบัญชีธนาคาร, ระบบการชำระเงิน;
• ควบคุมดูแลระบบธนาคาร

ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณอย่างยิ่ง

โฮสต์ที่ http://www.allbest.ru/

บทนำ

1.2 การจำแนกประเภทธนาคาร

3.1 ระบบธนาคารของอังกฤษ

3.2 ระบบธนาคารของรัสเซีย

3.3 ความเหมือนและความแตกต่างของระบบธนาคารที่อธิบายไว้

บทสรุป

บรรณานุกรม

บทนำ

ธนาคารเป็นสิ่งประดิษฐ์ทางเศรษฐกิจที่เก่าแก่มาก พวกเขาถือกำเนิดขึ้นในสมัยโบราณในฐานะบริษัทที่เชี่ยวชาญในการให้บริการแบบพิเศษ นั่นคือ การออมและการให้สินเชื่อ เมื่อเวลาผ่านไป ธนาคารยังได้เรียนรู้กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินสำหรับสินค้าที่ซื้อและขายภายในประเทศและในตลาดโลก ทำให้สามารถชำระเงินได้เร็วขึ้นและเพิ่มความน่าเชื่อถือ ซึ่งส่งผลดีต่อการพัฒนาการค้าและเศรษฐกิจโลกโดยรวม

ตอนนี้พวกเขาเป็นคุณลักษณะที่สำคัญของเศรษฐกิจการเงินสมัยใหม่ กิจกรรมของพวกเขามีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับความต้องการในการสืบพันธุ์ อยู่ตรงกลาง ชีวิตทางเศรษฐกิจธนาคารคือตัวเชื่อมระหว่างอุตสาหกรรมและการค้า เกษตรกรรมและประชากร โดยให้บริการเพื่อผลประโยชน์ของผู้ผลิต ในขณะเดียวกันธนาคาร การจ่ายเงินสดการให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวกลางในการกระจายทุน เป็นการเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตโดยรวมอย่างมีนัยสำคัญ และมีส่วนสนับสนุนการเติบโตของผลิตภาพแรงงานเพื่อสังคม

บทบาทของระบบธนาคารในยุคปัจจุบัน เศรษฐกิจตลาดใหญ่. การเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่เกิดขึ้นส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทั้งหมดไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง การจัดระบบธนาคารที่ถูกต้องเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการทำงานปกติของเศรษฐกิจของประเทศ

นี้ ภาคนิพนธ์คือการศึกษาระบบธนาคารของยุโรป ลักษณะของการก่อตัวของระบบ บทบาทในเศรษฐกิจโลก ตลอดจนแนวโน้มในปัจจุบันในการพัฒนาระบบธนาคารยุโรป

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ จำเป็นต้องระบุและแก้ไขงานต่อไปนี้:

เพื่อศึกษาสาระสำคัญและโครงสร้างของระบบธนาคารโดยรวม

พิจารณาคุณสมบัติของการก่อตัวของระบบธนาคารยุโรป

เพื่อวิเคราะห์ทีละขั้นตอนการพัฒนาระบบธนาคารยุโรป

เพื่อระบุแนวโน้มปัจจุบันในการพัฒนาระบบธนาคารยุโรป

เปรียบเทียบระบบธนาคารกับระบบของประเทศชั้นนำ

ในบทแรกของหลักสูตรนี้ จะพิจารณาประเด็นทฤษฎีหลักที่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคาร โครงสร้าง และกิจกรรมของระบบ

ในวินาที: ระบบธนาคารในยุโรป: ลักษณะของการก่อตัวและแนวโน้มการพัฒนาหลัก

ประการที่สาม: การเปรียบเทียบระบบธนาคารของยุโรปกับระบบของประเทศชั้นนำในด้านเศรษฐกิจ

วิชานี้คือระบบการธนาคารของยุโรป ปัจจุบันระบบการธนาคารของเศรษฐกิจชั้นนำในยุโรปครอบครองสถานที่สำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเวทีเศรษฐกิจโลก ในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจซึ่งส่วนใหญ่มาจากสหรัฐอเมริกา ก็เป็นยุโรป ที่เป็นตัวเชื่อมเศรษฐกิจในอนาคตอันใกล้นี้ ในระหว่างการเขียนหลักสูตรนี้ จะมีการระบุแนวโน้มหลักในการพัฒนาระบบการธนาคารของยุโรปต่อไป

1. ด้านทฤษฎีระบบธนาคาร

1.1 หน่วยงานทางเศรษฐกิจและหน้าที่ธนาคาร

ธนาคาร - องค์กรทางการเงินที่เน้นอิสระชั่วคราว เงินสด(ฝาก) จัดให้ใช้ชั่วคราวในรูปของสินเชื่อ (เงินกู้ เงินกู้) ตัวกลางในการชำระเงินร่วมกันและการชำระหนี้ระหว่างวิสาหกิจ สถาบัน หรือบุคคล ควบคุมการหมุนเวียนของเงินในประเทศ รวมทั้งการออก (ออก) ใหม่ เงิน.

ธนาคารเป็นสิ่งประดิษฐ์ทางเศรษฐกิจที่เก่าแก่มาก เชื่อกันว่าธนาคารแห่งแรกปรากฏในตะวันออกโบราณในศตวรรษที่ 8 BC e. เมื่อระดับความเป็นอยู่ที่ดีของประชาชนยอมให้สามารถประหยัดได้ในขณะที่ยังคงระดับการบริโภคในปัจจุบันที่ยอมรับได้ จากนั้นกระบองนี้ถูกยึดครองโดยชาวกรีกโบราณ วัดที่เคารพนับถือมากที่สุดเริ่มรับเงินของประชาชนเพื่อความปลอดภัยในช่วงสงครามเนื่องจากฝ่ายที่ทำสงครามพิจารณาว่าไม่เป็นที่ยอมรับที่จะปล้นสถานที่ศักดิ์สิทธิ์

สายตาของผู้ประกอบการในสมัยนั้น - ช่างฝีมือและพ่อค้าหันไปทางคลังเงิน ดังนั้นผลประโยชน์ของผู้เข้าร่วมที่สำคัญที่สุดสองคนในระบบเศรษฐกิจจึงตัดกัน - นักธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเพื่อขยายกิจกรรมของเขาและเจ้าของเงินออม ธนาคารเป็นหนี้ให้เกิดสิ่งนี้

ดังนั้น ธนาคารจึงถือกำเนิดขึ้นในสมัยโบราณในฐานะบริษัทที่เชี่ยวชาญในการให้บริการแบบพิเศษ นั่นคือ การจัดเก็บเงินออมและการจัดหาเงินกู้ เมื่อเวลาผ่านไป ธนาคารยังได้เรียนรู้กิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินสำหรับสินค้าที่ซื้อและขายภายในประเทศและในตลาดโลก ทำให้สามารถชำระเงินได้เร็วขึ้นและเพิ่มความน่าเชื่อถือ ซึ่งส่งผลดีต่อการพัฒนาการค้าและเศรษฐกิจโลกโดยรวม

1.2 การจำแนกประเภทธนาคาร

ในทางปฏิบัติมีธนาคารที่หลากหลาย ขึ้นอยู่กับเกณฑ์หนึ่งหรือหลายเกณฑ์ พวกเขาสามารถจำแนกได้ดังนี้

ตามรูปแบบของความเป็นเจ้าของธนาคารของรัฐหุ้นร่วมสหกรณ์ธนาคารเอกชนและธนาคารผสมมีความโดดเด่น รูปแบบการเป็นเจ้าของของรัฐส่วนใหญ่มักหมายถึงธนาคารกลาง

ธนาคารพาณิชย์ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด ส่วนใหญ่จะเป็นแบบส่วนตัว (ตามคำศัพท์สากล แนวคิดของธนาคารเอกชนไม่ได้หมายถึงธนาคารที่บุคคลเป็นเจ้าของเท่านั้น แต่ยังหมายถึงธนาคารร่วมและธนาคารสหกรณ์) ที่ ระบบรวมศูนย์ธนาคารพาณิชย์เศรษฐกิจมักเป็นของรัฐ

ตามกฎหมายของประเทศส่วนใหญ่ การทำงานของธนาคารต่างประเทศได้รับอนุญาตในตลาดการธนาคารระดับชาติ

ในหลายประเทศ (เช่น ในฝรั่งเศส) กิจกรรมของธนาคารต่างประเทศไม่ได้จำกัดอยู่ ในแคนาดาและประเทศอื่น ๆ มีการแนะนำทางเดินสำหรับธนาคารต่างประเทศภายในกรอบเชิงปริมาณซึ่งพวกเขาสามารถขยายการดำเนินงานได้ ในรัสเซียจำนวนเงินทุนทั้งหมดของธนาคารต่างประเทศไม่ จำกัด

โดย แบบฟอร์มทางกฎหมายธนาคารองค์กรสามารถแบ่งออกเป็นบริษัทประเภทเปิดและปิดที่มีความรับผิดจำกัด

ตามวัตถุประสงค์การใช้งาน ธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นการออกเงินฝากและการค้า

การปล่อยก๊าซเรือนกระจกเป็นธนาคารกลางทั้งหมด การดำเนินการแบบคลาสสิกคือการออกเงินสดหมุนเวียน พวกเขาไม่ได้ยุ่งกับการให้บริการลูกค้ารายบุคคล ธนาคารเงินฝากเชี่ยวชาญในการสะสมเงินออมของประชากร การดำเนินการฝากเงิน (การรับเงินฝาก) ทำหน้าที่เป็นการดำเนินการหลักสำหรับธนาคารเหล่านี้ ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการทั้งหมดที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายการธนาคาร ธนาคารพาณิชยฌเป็นแกนหลักของระบบการธนาคารชั้นสองของระบบเศรษฐกิจแบบตลาด

โดยธรรมชาติของการดำเนินงานที่ดำเนินการ ธนาคารจะแบ่งออกเป็นสากลและเฉพาะทาง กระป๋องอเนกประสงค์ใส่ได้ทั้งชุด บริการธนาคารให้บริการโดยไม่คำนึงถึงทิศทางของกิจกรรมทั้งบุคคลและนิติบุคคล ในบรรดาธนาคารเฉพาะทาง ได้แก่ ธนาคารที่เชี่ยวชาญในการทำธุรกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ ธนาคารเพื่อการจำนอง ฯลฯ ธนาคารเฉพาะทางต่างจากธนาคารทั่วไป ธนาคารเฉพาะทางมีความเชี่ยวชาญในการดำเนินงานบางประเภท

ประสบการณ์ระดับโลกแสดงให้เห็นว่าธนาคารสามารถพัฒนาได้ทั้งในด้านความเป็นสากลและตามแนวของความเชี่ยวชาญ ในทั้งสองกรณี ธนาคารสามารถทำกำไรได้ดี และมีเพียงลูกค้าเท่านั้นที่สามารถตอบคำถามว่าควรเลือกสายการพัฒนาใด

นอกจากนี้ยังสามารถจำแนกตามสาขาที่ให้บริการโดยธนาคาร ธนาคารสามารถกระจายความหลากหลายและให้บริการในอุตสาหกรรมหรือภาคส่วนย่อยเป็นหลัก (การบิน ยานยนต์ อุตสาหกรรมปิโตรเคมี เกษตรกรรม)

ตามจำนวนสาขา ธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นแบบไม่มีสาขาและแบบหลายสาขา

ตามภาคบริการ ธนาคารจะแบ่งออกเป็นระดับภูมิภาค ระหว่างภูมิภาค ระดับชาติ และระดับสากล ให้กับธนาคารในภูมิภาคที่ให้บริการใด ๆ เป็นหลัก ภูมิภาครวมถึงธนาคารเทศบาล

ตามขนาดของกิจกรรม ธนาคารขนาดเล็ก กลาง ใหญ่ กลุ่มธนาคาร สมาคมระหว่างธนาคารสามารถแยกแยะได้ สถาบันสินเชื่อขนาดเล็กดำเนินงานในหลายประเทศ ซึ่งรวมถึงธนาคารออมทรัพย์และสินเชื่อ ธนาคารเพื่อการก่อสร้างและออมทรัพย์ ความร่วมมือด้านสินเชื่อ ฯลฯ

การมีอยู่ของสถาบันสินเชื่อที่มีทุนจดทะเบียนเพียงเล็กน้อยในธนาคารพาณิชย์ไม่ได้ทำให้ระบบการธนาคารโดยรวมแข็งแกร่งขึ้น การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าธนาคารที่มีฐานเงินทุนขนาดเล็กมีปัญหาด้านสภาพคล่องมากขึ้นปริมาณการดำเนินงานเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าธนาคารขนาดเล็กไม่ควรเปิดดำเนินการในตลาด ในทางตรงกันข้าม แนวทางปฏิบัติของโลกแสดงให้เห็นว่าธนาคารขนาดเล็กสามารถประสบความสำเร็จในการทำงานกับโครงสร้างการผลิตขนาดเล็ก (ซึ่งธนาคารขนาดใหญ่ที่ต้องการทำงานกับลูกค้าขนาดกลางและขนาดใหญ่มักหลีกเลี่ยง) ธนาคารขนาดเล็กซึ่งสร้างขึ้น "ในแหล่งรวม" โดยผู้ผลิตรายย่อย สามารถสะสมทรัพยากรโดยที่ธนาคารที่มีฐานเงินทุนขนาดใหญ่ไม่สามารถเจาะเข้าไปได้ มักจะให้การสนับสนุนทางการเงินมากขึ้นในการพัฒนาภูมิภาค ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ธนาคารยังดำเนินการในระบบธนาคาร วัตถุประสงค์พิเศษและองค์กรสินเชื่อ (ไม่ใช่ธนาคาร)

ธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษดำเนินการขั้นพื้นฐานตามคำสั่งของผู้บริหารระดับสูง เป็นธนาคารที่ได้รับอนุญาต และให้เงินสนับสนุนโครงการของรัฐบาลบางโครงการ นอกจากการดำเนินการเหล่านี้แล้ว ธนาคารที่ได้รับอนุญาตยังดำเนินการอื่นๆ ที่กำหนดโดยสถานะของพวกเขาในฐานะธนาคาร

สถาบันสินเชื่อบางแห่งไม่มีสถานะเป็นธนาคาร พวกเขาดำเนินการเฉพาะรายบุคคล ดังนั้นจึงไม่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลางเพื่อดำเนินกิจกรรมการธนาคารโดยรวม

องค์ประกอบของบล็อกองค์กรของระบบธนาคารรวมถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร ประกอบด้วยองค์กร หน่วยงาน และบริการประเภทต่างๆ ที่รับรองกิจกรรมที่สำคัญของธนาคาร โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารประกอบด้วยข้อมูล ระเบียบวิธี วิทยาศาสตร์ พนักงานตลอดจนช่องทางการสื่อสาร การสื่อสาร ฯลฯ

เริ่มต้นด้วยการสนับสนุนข้อมูล ในสภาวะตลาด อันดับแรก ธนาคารต้องการข้อมูลที่กว้างขวางและเป็นปัจจุบันเกี่ยวกับสภาพเศรษฐกิจ อุตสาหกรรม กลุ่มวิสาหกิจ วิสาหกิจแต่ละแห่งที่สมัครขอสินเชื่อกับธนาคาร และผลิตภัณฑ์อื่นๆ ในการประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้า ตลาดเศรษฐกิจและธุรกิจ องค์กรที่ปรึกษา และสาธารณะ การจัดการทรัพย์สินของลูกค้า ธนาคารต้องการข้อมูลโดยละเอียด

ด้วยการแข่งขันที่แข็งแกร่งและ วิกฤตเศรษฐกิจความไม่แน่นอนของการเงินของรัฐและรัฐวิสาหกิจ การสนับสนุนข้อมูลเป็นข้อกำหนดตามธรรมชาติ - หากปราศจากการสนับสนุนดังกล่าว ธนาคารจะไม่สามารถให้เงินสนับสนุนโครงการประเภทต่างๆ ได้โดยไม่กระทบต่อเงินทุนและทุนของลูกค้า ความพร้อมของข้อมูลและการวิเคราะห์กลายเป็น คุณลักษณะที่ขาดไม่ได้ของเทคโนโลยีในการให้บริการด้านการธนาคาร

ข้อมูลที่ธนาคารต้องการมักจะถูกจัดเตรียมโดยหน่วยงานพิเศษ - เครดิตบูโร ในหลายประเทศ ข้อมูลที่ธนาคารต้องการสามารถหาได้จากไดเร็กทอรีจำนวนมาก (ทะเบียนการค้าและอุตสาหกรรม) นิตยสาร สิ่งพิมพ์ปฏิบัติการพิเศษ และยังได้รับการร้องขอจากส่วนกลาง ธนาคารที่ดูแลไฟล์ลูกค้า

องค์ประกอบที่จำเป็นของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารคือการสนับสนุนด้านระเบียบวิธี

คุณลักษณะของธนาคารพาณิชย์ของรัสเซียคือพวกเขามักจะดำเนินการตามวิธีการและข้อบังคับของตนเอง

บล็อกของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่ยังไม่ได้รับการจัดตั้งขึ้นอย่างสมบูรณ์คือการสนับสนุนทางวิทยาศาสตร์ สิ่งนี้ใช้กับทั้งการทำงานของระบบธนาคารโดยรวมและกับแต่ละธนาคาร

ไม่ใช่ทุกธนาคารพาณิชย์ที่มีแผนกวิเคราะห์ที่ดำเนินการวิจัยเกี่ยวกับตลาดบริการด้านการธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ การดำเนินงานธนาคาร. การจัดหาพนักงานเป็นองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร

1.3 แนวคิดและโครงสร้างของระบบธนาคาร

บทบาทของระบบธนาคารในระบบเศรษฐกิจตลาดสมัยใหม่มีมากมายมหาศาล และการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่เกิดขึ้นส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทั้งหมดไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง การจัดระบบธนาคารที่ถูกต้องเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการทำงานปกติของเศรษฐกิจของประเทศ

เสถียรภาพของระบบธนาคารเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการดำเนินการตามนโยบายการเงินอย่างมีประสิทธิผล ภาคการธนาคารเป็นช่องทางที่แรงกระตุ้นของการควบคุมการเงินจะถูกส่งไปยังเศรษฐกิจทั้งหมด จำเป็นต้องศึกษาองค์ประกอบที่สำคัญของเศรษฐกิจการตลาดที่กำหนดความเกี่ยวข้องของหัวข้อนี้

ระบบธนาคารเป็นระบบแบบองค์รวมที่ให้มา การพัฒนาที่ยั่งยืน. ในฐานะชุดขององค์ประกอบ มันสามารถแสดงเป็นบล็อกและองค์ประกอบดังต่อไปนี้:

I. บล็อกพื้นฐาน:

ธนาคารในฐานะสถาบันการเงิน

กฎการธนาคาร

ครั้งที่สอง กลุ่มองค์กร:

ประเภทของธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

พื้นฐานของการธนาคาร

พื้นฐานองค์กรของกิจกรรมการธนาคาร

โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร

สาม. บล็อกควบคุม:

กฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมการธนาคาร

กฎหมายธนาคาร

ระเบียบของธนาคารกลาง

เอกสารคำแนะนำที่พัฒนาโดยธนาคารพาณิชย์เพื่อควบคุมกิจกรรมของพวกเขา

บล็อกและองค์ประกอบของระบบธนาคารที่นำเสนอก่อให้เกิดความสามัคคี ซึ่งสะท้อนถึงลักษณะเฉพาะของทั้งหมด และทำหน้าที่เป็นผู้ให้บริการคุณสมบัติของระบบ ระบบธนาคารมีคุณสมบัติหลายประการ:

รวมถึงองค์ประกอบที่อยู่ภายใต้ความสามัคคีบางอย่างบรรลุเป้าหมายร่วมกัน

มีคุณสมบัติเฉพาะ

· ทำหน้าที่เป็นหน่วย;

เป็นไดนามิก

ทำหน้าที่เป็นระบบประเภท "ปิด"

มีธรรมชาติของระบบควบคุมตนเอง

เป็นระบบควบคุม

อย่างแรกเลย ระบบธนาคารไม่ใช่ความหลากหลายแบบสุ่ม แต่เป็นการรวบรวมองค์ประกอบแบบสุ่ม ไม่สามารถรวมหน่วยงานที่ดำเนินการในตลาดด้วย แต่อยู่ภายใต้เป้าหมายอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น ตลาดมี ระบบการซื้อขาย, ระบบคมนาคมและคมนาคม, ฝ่ายบริหารและฝ่ายนิติบัญญัติ, การบังคับใช้กฎหมาย. แต่ละระบบเหล่านี้และอื่น ๆ มีวัตถุประสงค์พิเศษของตนเอง พวกเขาติดต่อกัน แต่มีงานที่แตกต่างกัน ระบบธนาคารไม่สามารถรวมการผลิตหน่วยการเกษตรที่มีกิจกรรมประเภทต่าง ๆ ได้

ระบบธนาคารมีความเฉพาะเจาะจง เป็นการแสดงคุณสมบัติที่เป็นลักษณะเฉพาะของตัวเอง ตรงกันข้ามกับระบบอื่นๆ ที่ทำงานใน เศรษฐกิจของประเทศ. ความจำเพาะของระบบธนาคารถูกกำหนดโดยองค์ประกอบและความสัมพันธ์ที่พัฒนาระหว่างกัน

เมื่อพิจารณาระบบธนาคารแล้ว ประการแรก หมายความว่าระบบรวมธนาคารเป็นองค์ประกอบ ซึ่งในฐานะสถาบันทางการเงิน ให้ "สี" แก่ระบบธนาคาร

ในเวลาเดียวกัน สิ่งนี้ไม่ควรจะเข้าใจในลักษณะที่ว่าแก่นแท้ของระบบธนาคารคือการเพิ่มสาระสำคัญขององค์ประกอบต่างๆ แก่นแท้ของระบบธนาคารไม่ใช่การดำเนินการทางคณิตศาสตร์ แต่เป็นการเข้าสู่แก่นแท้ใหม่ที่กว้างกว่า ครอบคลุมสาระสำคัญไม่เพียงแต่องค์ประกอบส่วนบุคคล แต่ยังรวมถึงความสัมพันธ์ของพวกมันด้วย

สาระสำคัญของระบบธนาคารไม่ได้กล่าวถึงเฉพาะสาระสำคัญขององค์ประกอบที่เป็นส่วนตัวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการมีปฏิสัมพันธ์ด้วย

จากนี้ไปสาระสำคัญของระบบธนาคารส่งผลกระทบต่อองค์ประกอบและสาระสำคัญขององค์ประกอบ

การปฏิบัติรู้หลายประเภทของระบบธนาคาร:

· ระบบธนาคารแบบรวมศูนย์แบบกระจาย;

· ระบบธนาคารตลาด

ระบบเปลี่ยนผ่าน

ตรงกันข้ามกับระบบการจัดจำหน่าย ระบบการธนาคารแบบตลาดมีลักษณะเฉพาะโดยไม่มีรัฐผูกขาดกับธนาคาร แต่ละเรื่องของการทำซ้ำของรูปแบบการเป็นเจ้าของที่หลากหลายที่สุด (ไม่เพียง แต่รัฐ) สามารถจัดตั้งธนาคารได้ ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด มีธนาคารหลายแห่งที่มีระบบการจัดการแบบกระจายอำนาจ ฟังก์ชั่นการปล่อยและเครดิตแยกจากกัน การปล่อยมลพิษกระจุกตัวอยู่ในธนาคารกลาง การปล่อยสินเชื่อให้กับองค์กรต่างๆ และประชากรดำเนินการโดยธนาคารธุรกิจต่างๆ: การพาณิชย์ การลงทุน นวัตกรรม การจำนอง การออม ฯลฯ ธนาคารธุรกิจไม่ต้องรับผิดต่อภาระผูกพันของรัฐ เช่นเดียวกับ รัฐจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคารธุรกิจ ธนาคารธุรกิจขึ้นอยู่กับคณะกรรมการการตัดสินใจของผู้ถือหุ้นและไม่ใช่หน่วยงานบริหารของรัฐ

2. ระบบธนาคารสมัยใหม่ของยุโรป

2.1 วิวัฒนาการและคุณสมบัติของการก่อตัวของระบบธนาคารยุโรป

ในยุคกลาง นายธนาคารมือใหม่และผู้แลกเงินต้องได้รับความไว้วางใจจากสาธารณชนในระดับหนึ่ง ดังนั้นพวกเขาจึงมักจะต้องได้รับอนุญาตจากรัฐบาลเพื่อดำเนินธุรกิจของตน นอกจากนี้ มักจะต้องมีคำสาบาน การนำเสนอของผู้ค้ำประกันหรือเงินฝากเงินสด

ทั้งหมดนี้ไม่สามารถดำเนินต่อไปได้ไม่มีกำหนดและในที่สุดก็นำไปสู่ข้อ จำกัด ทางกฎหมาย การดำเนินการซื้อขายนายธนาคาร (เช่น ในเวนิซ กฎหมาย 1374 และ 1403) จากนั้นร้านรับแลกเปลี่ยนเงินตราในอิตาลีก็ค่อยๆ ลดลง

ธนาคารของรัฐแห่งแรกๆ คือธนาคารในเมืองเวนิส (Banko delta Piaza de Rialto) ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี ค.ศ. 1584 เพื่อฟื้นฟูการค้าและอุตสาหกรรม ธนาคารดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่ที่ได้รับการแต่งตั้งจากรัฐบาล อย่างไรก็ตาม ในไม่ช้า เจ้าหน้าที่ที่ไม่มีประสบการณ์ก็ต้องถูกแทนที่โดยนายธนาคารเอกชน ซึ่งวางหลักประกันจำนวนมากเพื่อรักษาความปลอดภัยในการดำเนินงาน ในตอนแรกธนาคารเวนิสชอบผูกขาด และบุคคลธรรมดาไม่ได้รับอนุญาตให้ตั้งสำนักงานการธนาคาร เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่รู้จักกันดีที่กล่าวถึงข้างต้น ธนาคารถูกห้ามไม่ให้ดำเนินการใด ๆ ด้วยเงินที่ลงทุนไป ธนาคารไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินฝาก

ในปี ค.ศ. 1619 ธนาคารสาธารณะอีกแห่งได้ก่อตั้งขึ้นในเมืองเวนิสซึ่งเรียกว่าธนาคารไจโรซึ่งมีหลักการเหมือนกัน หลังจากนั้นไม่นาน ธนาคารแรกก็ปิด และเหลือเพียงกิโรแบงค์เดียวเท่านั้น การคำนวณทั้งหมดของธนาคารเวนิสทั้งสองแห่งดำเนินการใน "เหรียญธนาคาร" พิเศษซึ่งเหรียญที่ดีที่สุดในเวนิสได้รับการยอมรับ - dukati d "argento เงินอื่นที่ได้รับที่โต๊ะเงินสดของธนาคารถูกนับ มูลค่าของเหรียญนี้สูงกว่ามูลค่า 20% ตามที่นักประวัติศาสตร์กล่าวว่า girobank ไม่ได้ปฏิบัติตามกฎเกี่ยวกับความไม่สามารถละเมิดของเงินฝากได้เสมอไป บ่อยครั้งที่คณะกรรมการแอบให้เงินจำนวนมากแก่รัฐบาลเวนิสอันเป็นผลมาจากการที่สองครั้ง ในปี ค.ศ. 1640 และ ค.ศ. 1717 จำเป็นต้องระงับการชำระเงินเป็นรายบุคคล

การดำเนินการที่คล้ายกันนี้ดำเนินการโดยธนาคาร Genoese ของ St. จอร์จ (Casa di S.Giorgio) ซึ่งได้รับองค์กรสุดท้ายในปี 1407 เกิดขึ้นตั้งแต่กลางศตวรรษที่ 12 และเกิดจากการกู้ยืมของรัฐบาลจำนวนหนึ่งจากบุคคลทั่วไป และในการชำระดอกเบี้ยและการชำระคืน พวกเขา ได้รับการจัดเก็บภาษีและอากรศุลกากรบางอย่างในเจนัว เพื่อเก็บภาษีและชำระเงิน เจ้าหนี้ของรัฐได้จัดตั้งหุ้นส่วนพิเศษ ซึ่งรวมเข้าด้วยกันในปี 1407 เป็นสังคมเดียวที่เรียกว่าสังคมแห่งเซนต์. จอร์จ. ภาวะผู้นำของสังคมซึ่งประกอบด้วยสมาชิกหลายคน เป็นอิสระจาก อำนาจรัฐและผู้ปกครองของสาธารณรัฐเมื่อเข้ารับตำแหน่งก็สาบานว่าจะรักษาสิทธิและเสรีภาพของสถาบันนี้ที่ละเมิดไม่ได้ แล้วในปี 1408 สังคมได้รับอนุญาตให้รับเงินฝากส่วนตัว และเช่นเดียวกับในธนาคารเวนิส เหรียญแบบมีเงื่อนไขพิเศษก็ได้รับการยอมรับเป็นพื้นฐานสำหรับการคำนวณทั้งหมด ต่อมาธนาคารเซนต์ จอร์จให้เงินก้อนโตแก่รัฐบาล Genoese เพื่อให้ครอบคลุมซึ่งเขาได้รับสิทธิ์ในการจัดการดินแดนอาณานิคมของเจนัว (โดยเฉพาะเกาะคอร์ซิกาและเมืองคัฟฟา) และเก็บภาษีจำนวนมาก

ธนาคารที่คล้ายกันเกิดขึ้นในบาร์เซโลนา มิลาน เนเปิลส์ และเมืองอื่นๆ ในยุโรปบางแห่ง ต่อมาไม่นาน ธนาคารของรัฐหลายแห่งก็ปรากฏตัวขึ้นในเนเธอร์แลนด์ อังกฤษ และเยอรมนี ธนาคารแห่งแรกก่อตั้งขึ้นในอัมสเตอร์ดัมในปี 1609 ในฮัมบูร์ก - ในปี 1619 ในนูเรมเบิร์กในปี 1621 ในรอตเตอร์ดัม - ในปี 1635 ในสตอกโฮล์ม - ในปี 1657 หนังสือรับรองเงินฝากที่ระบุว่าเขาได้รับเงินจำนวนหนึ่งที่เขาสามารถรับคืนได้เสมอ , และบัญชีพิเศษถูกเปิดสำหรับเขาในบัญชีของธนาคารและเงินฝากและการชำระเงินของเขาให้กับเขาโดยผู้ฝากรายอื่นจะถูกบันทึกในรายได้และการเบิกจ่ายได้เข้าสู่ค่าใช้จ่ายซึ่งได้รับตามคำขอของเขาหรืออื่น ๆ ผู้ร่วมให้ข้อมูล

ในขั้นต้น girobanks ถูก จำกัด ให้ยอมรับเงินฝากเพื่อความปลอดภัยเท่านั้นซึ่งพวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อย แต่ค่อยๆ จากประสบการณ์ของพวกเขาเอง ฝ่ายบริหารของธนาคารเริ่มเชื่อมั่นว่าข้อกำหนดสำหรับการคืนเงินฝากนั้นจำกัดอยู่เพียงบางส่วนเท่านั้น ซึ่งสามารถกำหนดได้ แต่จะไม่ขยายไปถึงจำนวนเงินทั้งหมด เนื่องจากส่วนสำคัญของเงินฝากอยู่ในธนาคารอย่างไม่มีประสิทธิผล ในรูปแบบของทุนตาย ฝ่ายบริหารจึงเกิดแนวคิดที่จะใช้มันในการดำเนินงานด้านการธนาคาร ส่วนใหญ่สำหรับการออกเงินกู้ระยะสั้น

ตั้งแต่นั้นมา สถาบันการธนาคารหยุดเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการฝากเงิน แต่ในทางกลับกัน พวกเขาได้เจรจาเพื่อสิทธิในการใช้เงินฝากเพื่อดำเนินการให้กู้ยืม แม้ว่าในขณะเดียวกัน เงินฝากเมื่อหมดอายุและเงินฝากตามความต้องการ

ดังนั้นจึงมีการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานใน ธนาคาร: ธนาคารซึ่งเป็นผู้ดูแลค่านิยมแบบง่ายๆ กลายเป็นตัวกลางระหว่างบุคคลที่มีทุนอิสระกับบุคคลที่ต้องการเงินกู้ Zhirobanks กำลังกลายเป็นธนาคารเงินฝากที่เรียกว่า

ประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลงนี้ชัดเจน สำหรับผู้ฝากเงินจะได้รับยกเว้นค่าธรรมเนียมการถือกองทุน และสำหรับธนาคารในการรับรายได้จากการให้กู้ยืมเงิน ในความพยายามที่จะขยายการดำเนินงานและรายได้ เมื่อเวลาผ่านไป ธนาคารเริ่มดึงดูดเงินฝากโดยไม่ได้ตั้งใจ โดยต้องจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ลงทุนและรับรายได้จากส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้และเงินฝาก

ใบรับรองที่ออกโดยธนาคารเพื่อรับรองการรับเงินจำนวนหนึ่งเพื่อความปลอดภัย และโดยที่สามารถรับเงินคืนได้ ซึ่งมักเผยแพร่ในหมู่พ่อค้าเพื่อเป็นวิธีการชำระเงินในการทำธุรกรรม ใบรับรองเหล่านี้ค่อยๆ เปลี่ยนเป็นธนบัตร ตั๋วเหล่านี้ออกโดยธนาคารผู้ถือบัตร พวกเขาเป็นตัวแทนของภาระผูกพันของธนาคารที่จะจ่ายเงินให้กับผู้ถือจำนวนเงินที่ระบุไว้บนตั๋ว ผู้ฝากเงินที่ฝากเงินเข้าที่โต๊ะเงินสดของธนาคาร ได้รับธนบัตรจากธนาคารเป็นจำนวนเงินที่ฝาก ดังนั้นจึงสามารถเรียกร้องเงินมัดจำทั้งหมดหรือบางส่วนได้เสมอ โดยแสดงตั๋วสำหรับการชำระเงิน

ในตอนแรก มูลค่าของตั๋วที่ออกโดยธนาคาร เช่นเดียวกับบัตรเงินฝากก่อนหน้านี้ สอดคล้องกับผลรวมของมูลค่าเงินฝากอย่างเคร่งครัด อย่างไรก็ตาม กรณีที่เป็นปัญหากับธนาคารอัมสเตอร์ดัม แนะนำว่ามีความเป็นไปได้ที่จะออกธนบัตรในจำนวนที่มากกว่าเงินฝากที่เป็นเงินสด เมื่อชาวฝรั่งเศสเข้าใกล้อัมสเตอร์ดัม (ในช่วงสงครามระหว่างฮอลแลนด์และฝรั่งเศสในปี 1672) ธนาคารคืนเงินมัดจำดังกล่าว เหรียญจำนวนมากแสดงร่องรอยของไฟที่เคยอยู่ในธนาคารเมื่อ 50 ปีก่อน เหตุการณ์นี้ยืนยันว่ามูลค่าของตั๋วที่ออกไม่ควรเท่ากับมูลค่าเงินสด เนื่องจากแม้ว่าจะมีการออกตั๋วสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดที่อยู่ในห้องเก็บของของธนาคาร แต่ตั๋วเพียงบางส่วนเท่านั้นที่ถูกนำเสนอต่อ ธนาคารเพื่อแลกเงินในขณะที่ส่วนที่เหลือยังคงอยู่ในการบำบัดอย่ากลับไปที่ธนาคาร

นั่นคือเหตุผลที่ไม่จำเป็นต้องแตะต้องเงินที่โกหกมาเป็นเวลาครึ่งศตวรรษหรือมากกว่านั้น การค้นพบนี้กระตุ้นให้ธนาคารออกตั๋วมากกว่าจำนวนชนิดในตู้กับข้าว

นวัตกรรมนี้มีผลอย่างมากต่อการพัฒนาการธนาคาร อนุญาตให้ธนาคารเพิ่มของพวกเขา เงินทุนหมุนเวียนและด้วยเหตุนี้จึงเป็นแรงผลักดันอย่างมากต่อการพัฒนาเครดิต แต่ยังสร้างโอกาสสำหรับการละเมิดโดยผู้บริหารธนาคาร ซึ่งนำไปสู่วิกฤตการเงินซ้ำแล้วซ้ำเล่า

J. Low แย้งว่าเงินไม่ควรเป็นโลหะ แต่ให้เครดิต สร้างโดยธนาคารตามความต้องการของเศรษฐกิจ กล่าวอีกนัยหนึ่ง กระดาษ: “การใช้ธนาคาร - วิธีที่ดีที่สุดซึ่งใช้มาจนถึงปัจจุบันเพื่อเพิ่มปริมาณเงิน

ในการพัฒนาความคิดของเขา J. Low ได้ประกาศหลักการอีกสองประการ ซึ่งปัจจุบันนี้แทบจะไม่สามารถประเมินความสำคัญของหลักการได้:

ประการแรก สำหรับธนาคาร เขาได้กำหนดนโยบายการขยายสินเชื่อเช่น การจัดหาเงินกู้มากกว่าเงินโลหะที่เก็บไว้ในธนาคารหลายเท่า

ประการที่สอง เขาเรียกร้องให้ธนาคารเป็นของรัฐและดำเนินนโยบายเศรษฐกิจของรัฐ

J. Low เป็นหนึ่งในคนกลุ่มแรกๆ ที่เข้าใจบทบาทสำคัญของสินเชื่อในการพัฒนาการผลิตแบบทุนนิยม อย่างไรก็ตาม เมื่อมันชัดเจนขึ้นในภายหลัง สิ่งนี้ก็เป็นอันตรายต่อเสถียรภาพของระบบธนาคารเช่นกัน

อันตรายอีกประการหนึ่งหรืออีกแง่มุมหนึ่งของอันตรายเดียวกันคือการแสวงประโยชน์จากความสามารถอันน่าทึ่งของธนาคารโดยรัฐ

ในเวลานั้น คำว่า "เงินเฟ้อ" ยังไม่มีอยู่จริง แต่สิ่งนี้เองที่คุกคามไม่เพียงแต่ธนาคาร J. Lowe เท่านั้น แต่ยังรวมถึงประเทศที่ธนาคารแห่งนี้จะดำเนินการด้วย

ในเดือนธันวาคม ค.ศ. 1715 เจ. โลว์ได้มอบจดหมายฉบับหนึ่งแก่ผู้สำเร็จราชการแทนพระองค์ ซึ่งเขาได้อธิบายแนวคิดของเขาอีกครั้ง มีสถานที่ลึกลับแห่งหนึ่งในจดหมาย “แต่ธนาคาร” เจ. โลว์เขียนว่า “ไม่ใช่ความคิดเดียวและไม่ใช่ความคิดที่ใหญ่ที่สุดของฉัน ฉันจะสร้างสถาบันที่จะทำให้ยุโรปตื่นตาตื่นใจกับการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นกับฝรั่งเศส การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะมีความสำคัญมากกว่าการเปลี่ยนแปลงที่มาจากการค้นพบของอินเดียหรือการแนะนำของเครดิต ... "

ในตอนท้ายของปี 1717 J. Lowe ได้ก่อตั้งองค์กรขนาดใหญ่ - The Indium Company เนื่องจากเดิมสร้างขึ้นเพื่ออาศัยอยู่ในลุ่มแม่น้ำมิสซิสซิปปี้ของฝรั่งเศสในขณะนั้น ผู้ร่วมสมัยส่วนใหญ่มักเรียกที่นี่ว่าบริษัทมิสซิสซิปปี้

ถึงเวลานี้ บริษัทอินเดียตะวันออกกำลังเฟื่องฟูในอังกฤษ และมีสังคมที่คล้ายกันในฮอลแลนด์ แต่บริษัทที่ J. Low จัดขึ้นนั้นแตกต่างจากพวกเขา ประการแรก ไม่ใช่สมาคมของพ่อค้ากลุ่มแคบๆ ที่แจกจ่ายหุ้นกันเอง หุ้นของบริษัทมิสซิสซิปปี้มีไว้สำหรับการหมุนเวียนในตลาดหลักทรัพย์ บริษัทมีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับรัฐ ไม่เพียงแต่ในแง่ที่ว่าบริษัทได้รับเอกสิทธิ์มหาศาลจากรัฐเท่านั้น ซึ่งเป็นการผูกขาดในหลายพื้นที่

บนกระดานของบริษัท ถัดจาก "ชาวสกอตผู้ไม่ยอมแพ้" เจ. โลว์ ฟิลิปป์ ดอร์เลียน ผู้สำเร็จราชการแทนพระองค์ของฝรั่งเศสนั่ง บริษัท ถูกควบรวมกิจการกับ General Bank ซึ่งตั้งแต่ต้นปี ค.ศ. 1719 ถูกรัฐเข้ายึดครองและกลายเป็นที่รู้จักในชื่อ Royal Bank ฝ่ายหลังให้ยืมเงินแก่นายทุนเพื่อซื้อหุ้นของบริษัทและจัดการด้านการเงิน หัวข้อการจัดการทั้งหมดของทั้งสองสถาบันกระจุกตัวที่ J. Lowe

ดังนั้น "แนวคิดที่ยอดเยี่ยม" ประการที่สองของ J. Low คือแนวคิดเรื่องการรวมศูนย์ซึ่งเป็นการรวมศูนย์ของเมืองหลวง

ที่นี่ J. Low อีกครั้ง "ทำหน้าที่เป็นผู้เผยพระวจนะล่วงหน้า" เฉพาะในช่วงกลางศตวรรษที่ XIX การเติบโตอย่างรวดเร็วเริ่มขึ้นในยุโรปตะวันตกและอเมริกา บริษัทร่วมทุน. ในตอนท้ายของศตวรรษที่ XX พวกเขาครอบคลุมเศรษฐกิจเกือบทั้งหมดในเชิงเศรษฐกิจ ประเทศที่พัฒนาแล้วโดยเฉพาะการผลิตขนาดใหญ่

คุณสมบัติของการก่อตัวของระบบธนาคารยุโรป

สหภาพยุโรปเป็นองค์กรระหว่างประเทศ แบบพิเศษซึ่งมีคุณลักษณะเฉพาะหลายประการที่ทำให้สหภาพยุโรปแตกต่างจากที่มีอยู่ทั้งหมดอย่างชัดเจน โลกสมัยใหม่องค์กรระหว่างประเทศ มีความเห็นว่าสหภาพยุโรปได้ยุติการเป็นองค์กรระหว่างประเทศโดยเฉพาะ ตามความหมายดั้งเดิมของแนวคิดนี้ และได้รับคุณลักษณะบางอย่างของมลรัฐ อย่างไรก็ตาม สหภาพยุโรปยังคงแสดงคุณลักษณะที่สำคัญขององค์กรระหว่างประเทศต่อไป และจากมุมมองของศาสตร์แห่งกฎหมายระหว่างประเทศ จะไม่ถือเป็นสิ่งอื่นใด เอกลักษณ์ของสหภาพยุโรปตั้งอยู่ในอาณาเขตของพื้นที่ทางกฎหมายเดียวตามการดำเนินการ หลักการทั่วไปสิทธิ กฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคารในรัฐหนึ่ง ๆ ดำเนินการภายใต้กรอบของสาขาพิเศษของระบบกฎหมายแห่งชาติ - กฎหมายการธนาคาร ตามกฎการธนาคารเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นสาขาที่ซับซ้อนของกฎหมายของรัฐใดรัฐหนึ่งและเกี่ยวข้องกับสหภาพยุโรป พื้นฐานการพัฒนาความร่วมมือระหว่างประเทศสมาชิกสหภาพยุโรปในด้าน ข้อบังคับทางกฎหมายกิจกรรมการธนาคารจะพบได้ในสนธิสัญญากรุงโรม 2500 ว่าด้วยประชาคมยุโรปและพระราชบัญญัติยุโรปเดี่ยวปี พ.ศ. 2500 เอกสารเหล่านี้กำหนดทิศทางหลักและหลักการของความร่วมมือระหว่างประเทศสมาชิกในด้านเศรษฐศาสตร์และการเงิน ตลอดจนในด้านการบริหารและกฎหมายเกี่ยวกับความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ และกิจกรรมการธนาคาร การสร้างระบบระเบียบการธนาคารแบบเดียวกันในยุโรปดำเนินการภายใต้กรอบโครงสร้างสถาบันของชุมชนเศรษฐกิจ โดยอาศัยหลักการของการยอมรับร่วมกันของใบอนุญาต สถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตจากหนึ่งในประเทศสมาชิกเพื่อดำเนินกิจกรรมการธนาคารมีสิทธิที่จะให้บริการธนาคารทั่วสหภาพยุโรปโดยเสรีตามกฎหมายและ บุคคลและจัดตั้งสาขาและสำนักงานตัวแทนทั่วสหภาพยุโรปโดยไม่มีข้อจำกัดใดๆ เสรีภาพในการดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารทั่วทั้งสหภาพยุโรปมีส่วนทำให้เกิดการเปิดเสรีตลาดบริการธนาคารอย่างสมบูรณ์และกระตุ้นการแข่งขัน ซึ่งทำให้ลูกค้ามีทางเลือกที่หลากหลาย ทั้งเมื่อเลือกธนาคารเองและเมื่อเลือกผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารที่จำเป็น โดยอาศัยหลักการของการกำกับดูแลแบบรวมหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคาร (ธนาคารกลางแห่งชาติหรือผู้เชี่ยวชาญ หน่วยงานกำกับดูแล) มีหน้าที่รับผิดชอบในการควบคุมกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อแห่งชาติอย่างครบถ้วนและครอบคลุม รวมถึงการกำกับดูแลนอกอาณาเขตเหนือกิจกรรมของตนนอกรัฐต้นทาง ตลอดจนกิจกรรมของสาขา สำนักงานตัวแทน และบริษัทในเครือ การกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อดำเนินการในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายระดับชาติของประเทศสมาชิก ในการศึกษากฎหมายการธนาคารของสหภาพยุโรป หลักการนี้มักถูกเรียกว่าหลักการ "การควบคุมประเทศบ้านเกิด"

ในระหว่างการพัฒนาทางประวัติศาสตร์ ระบบธนาคารแบบแบ่งส่วนและเป็นสากลได้เกิดขึ้น

ด้วยโครงสร้างที่เป็นสากล กฎหมายจึงไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับ บางชนิดการดำเนินงานและบริการทางการเงิน สถาบันสินเชื่อและการเงินทุกแห่งสามารถทำธุรกรรมได้ทุกประเภทและให้บริการอย่างเต็มรูปแบบแก่ลูกค้า ธนาคารสากลประเภทนี้ได้พัฒนาขึ้นในยุโรป บทบาทที่สำคัญในการทำงานของภาคการธนาคารคือการควบคุมตนเองของสถาบันการเงินในระดับสูง การปฏิบัติตามขนบธรรมเนียมและประเพณีที่พัฒนาโดยชุมชนธนาคารอย่างเคร่งครัด

ฟังก์ชั่นการทอผ้า ประเภทต่างๆสถาบันสินเชื่อและความนิยมของธนาคารประเภทสากลทำให้เกิดปัญหาบางอย่างในการกำหนดแนวคิดของ "ธนาคาร" และ "การธนาคาร" ส่วนใหญ่แล้ว คุณสมบัติหลักของการธนาคารคือการยอมรับเงินฝากและการออกเงินกู้เป็นอาชีพที่เป็นมืออาชีพ เป็นแนวปฏิบัติที่นำมาใช้ในกฎหมายการธนาคารของเบลเยียม อิตาลี สเปน กรีซ ลักเซมเบิร์ก และประเทศอื่นๆ ในประเทศอื่นๆ บางประเทศ (เยอรมนี ฝรั่งเศส) คำว่า "ธนาคาร" หรือ "สถาบันสินเชื่อ" มีความเกี่ยวข้องกับบริการที่หลากหลายขึ้น และไม่จำกัดเพียงการรับเงินออมและการออกเงินกู้ ในบางประเทศ เช่น สหราชอาณาจักร หน้าที่ของการรับเงินฝากก็เพียงพอแล้วที่จะมีคุณสมบัติเป็นสถาบันสินเชื่อ ทำให้สามารถเทียบสถาบันเฉพาะทางบางประเภทกับธนาคารได้

ในประเทศแถบยุโรป รูปแบบระบบการธนาคารที่อนุญาตให้ธนาคารรวมการให้กู้ยืมระยะสั้นกับการลงทุนในหลักทรัพย์ขององค์กร ผ่านธนาคารดังกล่าวในประเทศเหล่านี้การหมุนเวียนของมูลค่าหุ้นที่สำคัญก่อนอื่นสิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการวางหลักทรัพย์ของ บริษัท เอกชน

ปัจจุบันรูปแบบหลักสำหรับองค์กรของธนาคารในยุโรปคือธนาคารสากลที่ดำเนินการด้านการธนาคารทุกประเภทรวมถึงธุรกรรมหลักทรัพย์

ตอนนี้เรามาดูระบบของธนาคารกลางยุโรป (ESCB) โดยตรง

2.2 ระบบธนาคารกลางยุโรป

European System of Central Banks เป็นระบบการธนาคารระหว่างประเทศที่ประกอบด้วย Central European Central Bank และ National Central Banks ของประเทศสมาชิกของประชาคมเศรษฐกิจยุโรป เป็นหนึ่งในโครงสร้างสำคัญของสหภาพเศรษฐกิจและการเงินยุโรป

โครงสร้างของ ESCB คล้ายกับ Federal Reserve System ในสหรัฐอเมริกา อย่างไรก็ตาม ต่างจากเฟดที่ธนาคารกลางสหรัฐแต่ละแห่งทำหน้าที่มอบหมายหน้าที่ของตนอย่างอิสระและไม่มี "อำนาจเหนือกว่า" ด้วย หน้าที่การธนาคารภายในโครงสร้างของ ESCB มีการจัดระเบียบธนาคารกลางยุโรปซึ่งทำหน้าที่เป็นธนาคารของธนาคารสำหรับธนาคารกลางของประเทศที่เข้าร่วมในเขตยูโร ด้วยเหตุนี้ โครงสร้างการธนาคารยูโรโซนค่อนข้างสามระดับและไม่มีความคล้ายคลึงกันในเศรษฐกิจโลก

ธนาคารกลางของบริเตนใหญ่ เดนมาร์ก และสวีเดนเป็นสมาชิกของระบบธนาคารกลางยุโรปที่มีสถานะพิเศษ: พวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมในการตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการตามนโยบายการเงินเดียวสำหรับเขตยูโร

ระบบธนาคารกลางยุโรปรวมถึงธนาคารกลางยุโรปและธนาคารกลางของประเทศสมาชิกของเขตยูโร

ESCB และ ECB เป็นอิสระจากหน่วยงานอื่นของสหภาพ รัฐบาลของประเทศสมาชิกของ EEMU และสถาบันอื่น ๆ ซึ่งสอดคล้องกับสถานะที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไปของธนาคารกลางภายในประเทศเดียว

สิ่งสำคัญที่สำคัญคือหลักการทั่วไปที่กำหนดไว้ในบทความพิเศษของกฎเกณฑ์ ซึ่ง ESCB ถูกควบคุมโดยฝ่ายบริหาร ("หน่วยงานที่ทำการตัดสินใจ") ของธนาคารกลางยุโรป และเหนือสิ่งอื่นใดโดยคณะกรรมการผู้ว่าการ

คณะกรรมการผู้ว่าการ ซึ่งเป็นองค์กรปกครองสูงสุด ประกอบด้วยสมาชิกทั้งหมดของคณะกรรมการบริหารและผู้ว่าการ NCB ของประเทศสมาชิกของสหภาพเศรษฐกิจและการเงินยุโรป

หน้าที่หลักของคณะกรรมการผู้ว่าการ:

การปรับคำแนะนำและการตัดสินใจเพื่อให้แน่ใจว่าบรรลุวัตถุประสงค์ของการสร้างระบบธนาคารกลางยุโรป

การกำหนดองค์ประกอบหลักของนโยบายการเงินของ EEMU เช่น อัตราดอกเบี้ย ขนาดของเงินสำรองขั้นต่ำของธนาคารกลางแห่งชาติ การพัฒนาคำสั่งเฉพาะสำหรับพฤติกรรม

การอนุมัติกฎสำหรับองค์กรภายในของ ECB และหน่วยงานกำกับดูแล

ทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษา ECB

กำหนดขั้นตอนการเป็นตัวแทนของระบบธนาคารกลางยุโรปในด้านความร่วมมือระหว่างประเทศ

คณะกรรมการบริหารประกอบด้วยประธาน รองประธาน และสมาชิกสี่คนจากผู้สมัครที่มีประสบการณ์ระดับมืออาชีพอย่างกว้างขวางในภาคการเงินหรือการธนาคาร พวกเขาได้รับการแต่งตั้งจากพลเมืองของประเทศสมาชิก EEMU ในการประชุมหัวหน้ารัฐบาลของประเทศเหล่านี้ตามข้อเสนอของสภายุโรปหลังจากการปรึกษาหารือกับรัฐสภายุโรปและสภาปกครองของ ECB

ผู้อำนวยการบริหารมีหน้าที่ดำเนินนโยบายการเงินตามคำแนะนำและกฎเกณฑ์ที่นำโดยสภาปกครองของ ECB และด้วยเหตุนี้จึงกำกับดูแลการดำเนินการของ NCB โดยยอมรับคำสั่งของแผนกหากจำเป็น

คณะมนตรีทั่วไป ซึ่งเป็นหน่วยงานที่สามของระบบธนาคารกลางยุโรป ประกอบด้วยประธานและรองประธานธนาคารกลางยุโรป และผู้ว่าการธนาคารกลางแห่งชาติของทุกประเทศในสหภาพยุโรป โดยไม่คำนึงถึงการมีส่วนร่วมใน อีมู

งานหลักของสภาทั่วไป:

· การดำเนินการตามหน้าที่ที่ปรึกษาของ ESCB;

การรวบรวมและประมวลผลข้อมูลทางสถิติ

· การจัดทำรายงานรายไตรมาสและประจำปีเกี่ยวกับกิจกรรมของ ECB ตลอดจนงบการเงินรวมรายสัปดาห์

- การพัฒนาและการนำกฎเกณฑ์ที่จำเป็นสำหรับการสร้างมาตรฐานการบัญชีและการรายงานการดำเนินการที่ดำเนินการโดย NCB

ดำเนินมาตรการที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน ทุนจดทะเบียนธนาคารกลางยุโรปในขอบเขตที่ไม่ได้ควบคุมโดยข้อตกลงทั่วไปของสหภาพยุโรป

· การพัฒนาลักษณะงานและกฎเกณฑ์การจ้างงานใน ECB

ประธานธนาคารกลางยุโรปเป็นประธานขององค์กรที่กำกับดูแลทั้งสามแห่งพร้อมกัน ได้แก่ คณะกรรมการผู้ว่าการ คณะกรรมการบริหาร และสภาทั่วไป นอกจากนี้ ในสองกรณีแรก เขามีคะแนนเสียงชี้ขาดในกรณีที่คะแนนเสียงเท่ากัน นอกจากนี้ ประธานาธิบดีเป็นตัวแทนของ ECB ในองค์กรภายนอก

ธนาคารกลางของประเทศที่เข้าร่วมคือ ส่วนสำคัญระบบธนาคารกลางยุโรปและปฏิบัติตามคำแนะนำและคำแนะนำของ ECB

คณะกรรมการผู้ว่าการ ECB มีอำนาจในการพัฒนานโยบายการเงิน และคณะกรรมการบริหารจะนำไปปฏิบัติในทางปฏิบัติ ในขอบเขตที่เป็นไปได้และเหมาะสม ธนาคารกลางยุโรปหันไปใช้สิ่งอำนวยความสะดวกของธนาคารกลางแห่งชาติ

โครงสร้างของ ESCB ภายใต้การนำของคณะกรรมการมีสิบสามคณะกรรมการ:

· คณะกรรมการตรวจสอบภายใน

· คณะกรรมการธนบัตร

· คณะกรรมการงบประมาณ

· คณะกรรมการสื่อสารภายนอก

· คณะกรรมการบัญชีและรายรับเงินสด

· คณะกรรมการกฎหมาย;

· คณะกรรมการปฏิบัติการตลาด

· คณะกรรมการนโยบายการเงิน

· คณะกรรมการความสัมพันธ์ระหว่างประเทศ

· คณะกรรมการสถิติ

· คณะกรรมการกำกับการธนาคาร

· คณะกรรมการระบบสารสนเทศ

· คณะกรรมการระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี

ธนาคารกลางยุโรปดำเนินนโยบายการเงินฉบับเดียวผ่านคู่สัญญาที่ได้รับอนุญาต

คู่สัญญาที่ได้รับอนุญาตสามารถเข้าถึงสิ่งอำนวยความสะดวกของระบบธนาคารกลางยุโรปผ่านธนาคารกลางแห่งชาติของประเทศสมาชิก EEMU ที่พวกเขาตั้งอยู่เท่านั้น NCB รวบรวมใบสมัครสำหรับการมีส่วนร่วมในการดำเนินงานของธนาคารกลางยุโรปและส่งข้อมูลเหล่านี้ไปยังคอมพิวเตอร์กลางของ ECB ในแฟรงค์เฟิร์ต อัม ไมน์ ตามแอปพลิเคชันที่รวบรวม ECB กำหนดราคาตลาดของทรัพยากรและสื่อสารคำแนะนำที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารกลางแห่งชาติ ซึ่งจะกระจายการดำเนินงานระหว่างคู่สัญญา

ธนาคารกลางยุโรปสามารถใช้ทุนสำรองเงินตราต่างประเทศสำหรับการแทรกแซงการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และได้รับสิทธิ์ในการตัดสินใจเกี่ยวกับการแทรกแซงดังกล่าวอย่างอิสระ

2.3 แนวโน้มปัจจุบันในการพัฒนาระบบธนาคารยุโรป

ธนาคารที่ดำเนินงานในระดับสากลได้สำเร็จ ตลาดการเงินมักจะพึ่งพาตำแหน่งที่แข็งแกร่งในประเทศต้นทาง มีการเปลี่ยนแปลงบางอย่างในกฎหมายระดับชาติที่เกี่ยวข้องกับการเปิดเสรีกิจกรรมการธนาคารระดับชาติ

การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างในภาคการธนาคารของประเทศในสหภาพยุโรปจำนวนหนึ่งแสดงให้เห็นในการปรับโครงสร้างการธนาคารเป็นหลัก: โครงสร้างการธนาคารที่ทันสมัยและเปลี่ยนรูปเป็นผลมาจากโครงสร้างใหม่ของอุปสงค์ โลกาภิวัตน์ และการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศ การกระจายการลงทุนจะมีบทบาทสำคัญมากขึ้นในกลยุทธ์ของธนาคาร ในอนาคตจะเน้นไปที่ข้อตกลงหลัก ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกในปัจจุบันคือธนาคารสากลและอื่นๆ ธนาคารใหญ่ยุโรปซึ่งส่วนใหญ่เป็นสากลมี คะแนนที่ดีที่สุดกว่าธนาคารที่คล้ายกัน อเมริกาเหนือและประเทศญี่ปุ่น

กิจกรรมของธนาคารของรัฐในประเทศในสหภาพยุโรปมีความสำคัญ ดังนั้นในสหราชอาณาจักรจึงมีโครงการที่จะสร้างธนาคารของรัฐแห่งใหม่ซึ่งจะดำเนินการบนพื้นฐานของที่ทำการไปรษณีย์และจะให้บริการแก่กลุ่มประชากรที่มีรายได้น้อยและผู้อยู่อาศัยในชนบท ในประเทศต่างๆ เช่น เยอรมนี โปแลนด์ บทบาทนี้ดำเนินการโดยสหภาพเครดิตและธนาคารสหกรณ์ สำหรับผู้ฝากเงินรายย่อย การวางเงินออมในธนาคารของรัฐนั้นมีความเสี่ยงน้อยกว่าการฝากเงินส่วนตัว ธนาคารของรัฐได้รับผลกระทบน้อยลง วงจรธุรกิจ. จากประสบการณ์ของสาธารณรัฐเช็กและฮังการี การแปลงสัญชาติก่อนหน้านี้อาจเป็นวิธีที่เร็วที่สุดในการขายธนาคารที่มีปัญหาครั้งต่อไปให้กับเจ้าของชาวต่างชาติ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารของรัฐมีอยู่และอาจจะยังคงเป็นส่วนสำคัญของระบบการธนาคารของประเทศส่วนใหญ่ สิ่งสำคัญคือหน่วยงานควบคุมและรัฐไม่ได้ให้ข้อยกเว้นใด ๆ สำหรับพวกเขาและไม่ได้ให้ผลประโยชน์ใด ๆ

จำนวนชาติ สถาบันการธนาคารในประเทศซึ่งถูกชดเชยด้วยการเติบโตของจำนวนสาขาย่อยของธนาคารต่างประเทศ ดังนั้น ในช่วงสิบปีที่ผ่านมา จำนวนธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินการในเยอรมนีจึงเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า สำหรับระบบธนาคารของหลายประเทศ ธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินการในอาณาเขตของตนถือเป็นภัยคุกคามที่สำคัญ ตัวอย่างเช่น ไม่เพียงแต่กับประเทศในยุโรปตะวันออกเท่านั้น (โดยทั่วไปแล้ว สินทรัพย์ของธนาคารท้องถิ่นในภูมิภาคยุโรปตะวันออกเมื่อต้นปี 2543 มีมูลค่า 1,509 พันล้านยูโรและต่างประเทศ - 1,037 พันล้านยูโรซึ่งเป็นเพียง น้อยกว่า 31%) แต่รวมถึงประเทศที่พัฒนาแล้วอย่างสูงด้วย ด้านหนึ่งธนาคารต่างประเทศชดเชยการขาดภายในประเทศ เงินทุนธนาคารซึ่งไม่เพียงพอต่อการพัฒนาอุตสาหกรรมของประเทศ ในทางกลับกัน พวกเขากำลังพยายามที่จะชนะ ตลาดการธนาคารประเทศที่ยอมรับและผลักดันธนาคารระดับชาติ

ตัวอย่างเช่น ในฐานะผู้จัดการการเงินชาวไอริช หลังจากที่ประเทศเข้าสู่ยูโรโซนแล้ว ลดการลงทุนจากธนาคารและบริษัทในไอร์แลนด์ และให้ความสำคัญกับการลงทุนในต่างประเทศในภาษาไอริช ตลาดหลักทรัพย์ส่วนเกินของหลักทรัพย์เพิ่มขึ้น แนวโน้มนี้ทำให้ค่อนข้างง่ายสำหรับธนาคารต่างประเทศในการควบคุมสถาบันการเงินของไอร์แลนด์ มีสองวิธีในการต่อต้านกระบวนการดูดซับโดยธนาคารต่างประเทศของประเทศ: ประการแรกนี่คือการสร้างกลุ่มธนาคารแห่งชาติที่เข้มแข็งผ่านการควบรวมกิจการของธนาคารขนาดใหญ่ของประเทศ ประการที่สองคือการค้นหา ธนาคารแห่งชาติหุ้นส่วนธุรกิจต่างประเทศจากท่ามกลาง สถาบันการเงินซึ่งมีสถานะค่อนข้างแข็งแกร่งในตลาดบริการทางการเงินในประเทศ

กระบวนการสำคัญที่กำลังเกิดขึ้นในปัจจุบันในภาคการธนาคารของระบบการเงินโลกคือการควบรวมกิจการของธนาคาร

ในปี 2549 ปริมาณการควบรวมและซื้อกิจการทั้งหมดในยุโรปอยู่ที่ 1.479 พันล้านยูโร หรือ 42.3% ของตัวเลขทั่วโลก สาเหตุของการเทคโอเวอร์และการควบรวมกิจการของธนาคารอาจแตกต่างกัน: วิกฤตการณ์ทางการเงินของธนาคาร การเสื่อมสภาพของสถานะทางการเงิน การแทนที่แผนกลยุทธ์ของการจัดการของธนาคาร เช่นเดียวกับอื่น ๆ รวมถึงแผนครอบครัว (เช่น เมื่อทายาทธนาคารเอกชนในสวิตเซอร์แลนด์ไม่ต้องการเป็นนายธนาคารและทำงานของพ่อแม่ต่อไป)

กระบวนการรวมจะใช้รูปแบบและทิศทางที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เพื่อเป็นทางเลือกแทนการควบรวมกิจการ มีการเสนอรูปแบบดังกล่าว เมื่อธนาคารสองแห่งกลายเป็นผู้ร่วมก่อตั้งธนาคารเพื่อการลงทุนทั่วไป วิธีการนี้ยังไม่ได้ใช้ แต่ BNP Paribas กำลังเจรจากับสถาบันการเงินรายใหญ่ของยุโรปสำหรับพันธมิตรดังกล่าว ด้วยเหตุนี้ BNP Paribas วางแผนที่จะเปลี่ยนแผนกการลงทุนเป็นหน่วยโครงสร้างที่แยกจากกัน ซึ่งจะมีรายชื่อของตนเองในตลาดหลักทรัพย์

การรวมกิจกรรมการธนาคารและการประกันภัยเข้าด้วยกันกลายเป็นเรื่องธรรมดาไปแล้ว ก่อนหน้านี้ ธนาคารและบริษัทประกันภัยเป็นหุ้นส่วนที่ดำเนินการในพื้นที่ใกล้เคียง แต่ไม่เห็นคู่แข่งรายใดรายหนึ่งอยู่ในที่เดียว ขณะนี้บริษัทประกันภัยกำลังเข้าแทรกแซงด้านการธนาคาร ในด้านการลงทุนหรือเงินกู้ระยะยาว ในส่วนของธนาคารนั้น ธนาคารมีแนวโน้มที่จะขายผลิตภัณฑ์ประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกรมธรรม์ประกันชีวิต โดย 50% ของจำนวนนี้ให้บริการโดยธนาคาร ตัวอย่างเช่น ในอิตาลีและฝรั่งเศส นี่เป็นเพราะสาเหตุหลายประการ ตัวอย่างเช่น ในเยอรมนี เช่นเดียวกับในประเทศอื่น ๆ ของยุโรปตะวันตก มีข้อสงสัยบางประการเกี่ยวกับโอกาสที่จะได้รับเงินบำนาญของรัฐ - เปอร์เซ็นต์ของผู้รับบำนาญในหมู่ประชากรในอีก 10 ปีข้างหน้า ตามการคาดการณ์ของนักเศรษฐศาสตร์ต่างประเทศ จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก

ดังนั้นบทสรุปของสัญญาประกันชีวิตจึงเป็นองค์ประกอบหนึ่งในการแก้ปัญหาด้านความปลอดภัยในระดับดาวอย่างครอบคลุม นอกจากนี้ กรมธรรม์ประกันชีวิตประเภททุนยังเป็นรูปแบบการลงทุนที่น่าดึงดูดทางภาษีอีกด้วย ดังนั้นธนาคารข้ามชาติในตลาดประกันภัยจึงมีปฏิกิริยากับสโลแกนว่า "ถ้าคุณไม่สามารถเอาชนะพวกเขาได้ เข้าร่วมกับพวกเขา" ธนาคารบางแห่งได้ตัดสินใจสร้างแบบจำลองสหกรณ์เมื่อธนาคารสหกรณ์และ บริษัท ประกันภัยช่วยเหลือซึ่งกันและกันในการดำเนินงาน

หนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลก - "Deutsche Bank" ของเยอรมัน ตัดสินใจที่จะดำเนินธุรกิจอย่างอิสระและนำเสนอผลิตภัณฑ์ของตนเองในตลาดประกันภัย ดังนั้นก่อนอื่น บริษัท ประกันชีวิตส่วนตัวจึงถูกสร้างขึ้นจากนั้นจึงเข้าซื้อหุ้นใน บริษัท ประกันภัยขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงดีในตลาดจากนั้นจึงรวมกิจการธนาคารย่อยเข้าด้วยกัน

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธุรกิจไพรเวทแบงกิ้งทั่วโลก ซึ่งให้บริการแก่บุคคลผู้มั่งคั่ง มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญอันเนื่องมาจากความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น รักษาความเป็นผู้นำในตลาดนี้ ธนาคารสวิสซึ่งควบคุมระดับเสียงได้มากกว่าหนึ่งในสาม พวกเขากำลังพยายามสร้างการแข่งขัน ธนาคารอเมริกัน Citigroup และธนาคารอื่นๆ ในยุโรป เช่น HSBC ในปี 2000 HSBC ได้ก่อตั้งร่วมกับ Merril Lynch กิจการร่วมค้าซึ่งมีเป้าหมายเพื่อติดตามความต้องการของลูกค้าที่ร่ำรวยที่มีศักยภาพ 50 ล้านคน ซึ่งอย่างที่คุณคาดหวังได้ ก่อนสิ้นทศวรรษนี้จะต้องได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนผ่านทางอินเทอร์เน็ต

ผลลัพธ์หลักของการปฏิรูประบบการธนาคารในยุโรปตะวันออกและยุโรปกลาง ได้แก่ การปรับโครงสร้างใหม่ การเปิดเสรีอัตราดอกเบี้ยและการดำเนินงานด้านการธนาคาร การนำกฎหมายด้านการธนาคารบางส่วนและระบบการกำกับดูแลการธนาคารให้สอดคล้องกับบรรทัดฐานสากลและมาตรฐานของสหภาพยุโรป

ดังนั้นหลัก เทรนด์ปัจจุบันธนาคารยุโรปคือ:

· วิชาหลักของการธนาคาร - ธนาคารข้ามชาติ

· การปรับโครงสร้างเครือข่ายการธนาคารของไตรวิว การลดสาขาและสำนักงาน

· การเจริญเติบโต มูลค่าทางบัญชีธนาคารเพิ่มขนาดธนาคาร

· เทคโนโลยีสารสนเทศกลายเป็นเงื่อนไขหลักและปัจจัยกำหนดการดำเนินงานของไตรวิว

· การเกิดขึ้นของกิจกรรมรูปแบบใหม่ของไตรวิว โดยเฉพาะในส่วนของอินเทอร์เน็ต

· เพิ่มการมีอยู่ของธนาคารต่างประเทศในระบบธนาคารแห่งชาติของประเทศต่างๆ

ธุรกิจธนาคารถูกควบคุมน้อยลง

· ในหลายประเทศ ธนาคารของรัฐยังคงเป็นส่วนสำคัญของระบบธนาคารแห่งชาติ

· บทบาทของการประกันภัยเป็นหนึ่งในกิจกรรมของธุรกิจธนาคารระหว่างประเทศกำลังเติบโต

· มีแนวโน้มไปสู่การควบรวมกิจการในธุรกิจธนาคารในยุโรป - สถาบันขนาดใหญ่เพียงไม่กี่แห่งที่ให้บริการในระดับภูมิภาค ระดับชาติ และ ตลาดต่างประเทศ;

· การกระจายความเสี่ยงจะมีบทบาทสำคัญมากขึ้นในกลยุทธ์ของธนาคาร ในอนาคตการกระจุกตัวของกิจกรรมในข้อตกลงสำคัญๆ จะมาก่อน

· ธนาคารที่แข็งแกร่งที่สุดในโลกในปัจจุบันคือธนาคารสากลและอื่นๆ

· กระบวนการสำคัญที่กำลังเกิดขึ้นในปัจจุบันในภาคการธนาคารของระบบการเงินโลกคือการควบรวมกิจการของธนาคาร

· การพัฒนาธุรกิจธนาคารเอกชนระหว่างประเทศ

· การปรับกฎหมายการธนาคารบางส่วนและระบบการกำกับดูแลการธนาคารในประเทศยุโรปตะวันออกและยุโรปกลางให้สอดคล้องกับบรรทัดฐานสากลและมาตรฐานของสหภาพยุโรป

3. การเปรียบเทียบระบบธนาคารของประเทศในยุโรปกับระบบของรัฐอื่นๆ

3.1 ระบบธนาคารของอังกฤษ

สถิติการธนาคารในอังกฤษแบ่งสถาบันการเงินทั้งหมดออกเป็นสองกลุ่ม: ภาคการธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร

ตารางที่ 1 - สถาบันการเงินบริเตนใหญ่.

ธนาคารกลาง .

ในภาวะเศรษฐกิจปัจจุบันของการพัฒนาของหลายประเทศในโลก การอภิปรายเกี่ยวกับบทบาทและหน้าที่ของธนาคารกลางซึ่งเริ่มเกือบจะทันทีที่พวกเขาปรากฏตัว ได้รับแรงผลักดันเพิ่มเติม ประสิทธิผลของธนาคารกลาง นโยบายการเงินผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารหลายคนเชื่อมโยงกับอำนาจและระดับความเป็นอิสระจากหน่วยงานของรัฐ

ให้เราพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวใจของระบบธนาคารของอังกฤษ - Bank of England

Bank of England เป็นธนาคารกลางที่เก่าแก่ที่สุดในโลก สถาบันนี้ปรากฏขึ้นเมื่อปลายศตวรรษที่สิบเจ็ดในอังกฤษ อันเป็นผลมาจากข้อตกลงที่เรียกว่าระหว่างรัฐบาลที่เกือบจะล้มละลายและกลุ่มนักการเงิน

ระบบการธนาคารของอังกฤษในทศวรรษ 1690 ประกอบด้วยนายธนาคารผู้ให้กู้ซึ่งกู้ยืมเงินจาก ยืมเงินและช่างอัญมณีที่นำทองคำไปฝากแล้วให้เงินกู้ ในปี ค.ศ. 1688 สงครามกลางเมืองที่มีราคาแพงสิ้นสุดลงในที่สุด พรรคการเมืองขึ้นสู่อำนาจซึ่งดำเนินนโยบายการค้าประเวณีและการยึดครองอาณานิคมโดยกินสัตว์อื่น ศัตรูที่ร้ายแรงที่สุดของอังกฤษคือจักรวรรดิฝรั่งเศส และในไม่ช้าอังกฤษก็ปล่อยสงครามครึ่งศตวรรษ

นโยบายการทหารกลายเป็นเรื่องราคาแพงมาก และในปี 1690 รัฐบาลอังกฤษพบว่าคลังสมบัติหมดลงและไม่มีเงิน เป็นไปไม่ได้ที่รัฐบาลจะให้ผู้คนซื้อพันธบัตรหลังจากสงครามหลายปี เก็บภาษีเพิ่ม เดิมพันสูงก็เป็นไปไม่ได้เช่นกัน

จากนั้นในปี 1693 ได้มีการจัดตั้งคณะกรรมการสภาสามัญขึ้นเพื่อค้นหาวิธีการหาเงินให้กับรัฐบาล ในเวลาเดียวกัน William Peterson นักการเงินชาวสก็อตก็ปรากฏตัวขึ้นซึ่งในนามของกลุ่มการเงินของเขาเสนอให้อย่างสมบูรณ์ แผนใหม่รัฐบาล. เพื่อแลกกับสิทธิพิเศษบางอย่างจากรัฐ ปีเตอร์สันเสนอให้จัดตั้งธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ ซึ่งจะออกธนบัตรใหม่และครอบคลุมการขาดดุล จึงมีการทำข้อตกลงกัน ทันทีหลังจากการอนุมัติของธนาคารโดยรัฐสภาในปี 1694 กษัตริย์วิลเลียมเองและสมาชิกรัฐสภาบางคนก็รีบเร่งที่จะเป็นผู้ถือหุ้นของ "โรงงานเงิน" แห่งใหม่

ในช่วงครึ่งหลังของศตวรรษที่ 18 ธนาคารเอกชนได้ออกตั๋วแลกเงิน ในปี ค.ศ. 1793 พวกเขามีจำนวนประมาณ 400 คน การจัดหาเงินทุนของสงครามยาวนานหลายชั่วอายุคนกับฝรั่งเศสซึ่งเริ่มขึ้นในทศวรรษ 1790 นำไปสู่การระงับการชำระเงินด้วยเหรียญโดยหนึ่งในสามของธนาคารแห่งอังกฤษในปี พ.ศ. 2336 และต่อมาโดยธนาคารแห่งอังกฤษในปี พ.ศ. 2340 . ต่อมามีธนาคารอื่นเข้าร่วมด้วย

การระงับนี้กินเวลา 24 ปีจนกระทั่งสิ้นสุดสงครามกับฝรั่งเศส ในช่วงเวลานี้จนถึงปี ค.ศ. 1821 ธนบัตรของ Bank of England ทำหน้าที่เป็นเงินจริง (แม้ว่าจะยังไม่ถูกกฎหมาย) และหลังจากปี ค.ศ. 1812 จนถึงสิ้นงวดนี้ก็กลายเป็นเงินที่ถูกกฎหมาย อย่างที่คุณคาดไว้ มีธนาคารที่ไม่น่าเชื่อถือจำนวนหนึ่งเกิดขึ้นในช่วงเวลานี้ ในปี ค.ศ. 1797 มีธนาคาร "ประเทศ" ประมาณ 280 แห่งในอังกฤษและเวลส์ และในปี พ.ศ. 2356 มีธนาคาร "ประเทศ" เกิน 900 แห่ง ภายในปี พ.ศ. 2359 จำนวนทั้งหมดธนบัตรมีมูลค่า 24 ล้านปอนด์สเตอริง เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเมื่อเทียบกับ พ.ศ. 2340

เอกสารที่คล้ายกัน

ที่มาของระบบธนาคารในรัสเซีย ระบบธนาคารก่อนปี พ.ศ. 2460 ระบบธนาคารของรัฐโซเวียต ระบบธนาคารสมัยใหม่ของรัสเซีย ธนาคารพาณิชย์ วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2541 ปริมาณที่แท้จริงของกิจกรรมการธนาคาร

บทคัดย่อ เพิ่ม 11/14/2003


ประวัติระบบธนาคารของรัสเซีย ระบบธนาคารสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย สถานะทางกฎหมายของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย การตั้งถิ่นฐานและศูนย์เงินสดของธนาคารแห่งรัสเซีย การทำงานของระบบธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ ระเบียบการธนาคาร

ภาคเรียนที่เพิ่ม 12/11/2549


แนวคิด โครงสร้าง และหลักการของระบบธนาคาร การก่อตัวและการพัฒนาระบบการธนาคารของรัสเซีย การพัฒนาภาคการธนาคารในรัสเซียในปี 2550 วิธีปรับปรุงภาคการธนาคารในรัสเซียหลังวิกฤตระบบธนาคารของประเทศในยุโรป

ภาคเรียนที่เพิ่ม 08/07/2010


ระบบธนาคารและธนาคาร โครงสร้างระบบธนาคารของรัสเซีย การพัฒนากิจกรรมการธนาคารในภูมิภาค การมีส่วนร่วมของรัฐในภาคการธนาคาร การมีส่วนร่วมของทุนต่างประเทศ อนาคตและแผนการพัฒนาระบบการธนาคาร

ภาคเรียนที่เพิ่ม 03/09/2005


ป้ายและ ลักษณะทั่วไประบบธนาคาร ระบบธนาคารสมัยใหม่ในรัสเซีย การจำแนกประเภทของธนาคาร หน้าที่พื้นฐานของธนาคาร องค์ประกอบและสาระสำคัญขององค์ประกอบแต่ละส่วนของระบบธนาคาร ความแตกต่างระหว่างระบบการจัดจำหน่ายและระบบการตลาด

ทดสอบเพิ่ม 05/26/2010


สาระสำคัญของธนาคารจากตำแหน่งสาธารณะที่แตกต่างกัน ประเภทของธนาคาร ระบบการธนาคารของรัสเซีย ปัญหาที่ธนาคารมีในปัจจุบัน แนวทางที่เป็นไปได้ในการแก้ปัญหา แนวโน้มในการพัฒนาระบบธนาคารในรัสเซีย กิจกรรมของสถาบันการธนาคาร

ภาคเรียนที่เพิ่ม 07/10/2008


ประวัติความเป็นมาของการพัฒนาธนาคาร ธนาคารและระบบการธนาคาร บทบาทของระบบธนาคารในระบบเศรษฐกิจแบบตลาด นโยบายเงินเครดิต ระเบียบการธนาคาร ธนาคารพาณิชย์: สาระสำคัญและหน้าที่ ระบบการธนาคารของรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซีย

บทคัดย่อ เพิ่มเมื่อ 03/29/2003


ที่มาและประวัติของระบบธนาคารในรัสเซีย ระบบการเงินและนโยบายการเงิน การสร้างเงินโดยธนาคาร ตัวคูณการไหลเวียนของเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียนโยบายการเงิน ระบบธนาคารสมัยใหม่

ภาคเรียนที่เพิ่ม 11/13/2010


ระบบการธนาคารเป็นชุดของธนาคารแห่งชาติและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่เป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจของรัฐ หน้าที่ของระบบธนาคารองค์ประกอบ ระบบธนาคารสองชั้นในรัสเซีย ลักษณะเชิงปริมาณของภาคการธนาคาร

รายงานเพิ่มเมื่อ 11/24/2014


แนวคิดของธนาคารและระบบการธนาคาร รูปแบบและหลักการสร้าง ทิศทางการพัฒนา เป้าหมายและวัตถุประสงค์ของระบบธนาคาร สาระสำคัญของกระบวนการตัวกลางทางการเงิน ระบบการธนาคารสองชั้นของคาซัคสถานสมัยใหม่ คุณสมบัติของมัน

การรวมธนาคารค. ทางทิศตะวันตก. ยุโรปก่อตัวขึ้นนานก่อนการทรงสร้าง ยุโรป. ยูเนี่ยน (ต่อไปนี้ -. EU) และเริ่มต้นจากองค์ประกอบของการรวมตัวทางการเงิน สนธิสัญญากรุงโรมซึ่งรวมการก่อตั้งได้โอนไปยังข้อตกลงเกี่ยวกับการชดเชยการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบพหุภาคีระหว่าง ฝรั่งเศส,. อิตาลี,. เบลเยี่ยม,. เนเธอร์แลนด์,. ลักเซมเบิร์กและ. ประเทศเยอรมนีซึ่งเข้าร่วมกับพวกเขาในปี พ.ศ. 2490 อย่างไรก็ตาม กระบวนการบูรณาการในการธนาคารด้วย Feri เริ่มต้นที่ขั้นตอนของการก่อตัวของสหภาพเศรษฐกิจและการเงินซึ่งการเคลื่อนย้ายสินค้า บริการ ทุน สกุลเงินอย่างเสรีได้รับการประกันบนพื้นฐานของเงื่อนไขการแข่งขันที่เท่าเทียมกันและการรวมกฎหมายในพื้นที่นี้

ระบบการธนาคารของยุโรปซึ่งก่อตั้งขึ้นในช่วงหลังสงครามครั้งแรกเป็นผลพวง และในขณะเดียวกันก็เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญของการรวมกลุ่มของยุโรปและ ระบบการเงินยุโรป. การสร้างระบบการธนาคารที่ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพไม่เพียงต้องการการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในระดับกฎหมายของประเทศที่เป็นส่วนหนึ่งของสหภาพการเงินเท่านั้น แต่ยังต้องนำข้อกำหนดที่เป็นเอกภาพของประเทศสมาชิกทั้งหมดมาใช้ด้วย กระบวนการปรับโครงสร้างระบบธนาคารของประเทศต่างๆ สหภาพการเงินยุโรปและการสร้าง ระบบธนาคารของยุโรปได้ผ่านขั้นตอนการพัฒนาที่สำคัญหลายขั้นตอนแล้ว

ในระยะแรกข้อตกลงสกุลเงินระหว่างประเทศ ทางทิศตะวันตก. ยุโรปได้รับการสรุปเป็นหลักบนพื้นฐานทวิภาคี บนพื้นฐานของข้อตกลงเหล่านี้ มีการดำเนินการดังต่อไปนี้: การควบคุมร่วมกันของยอดการชำระเงิน, การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดของ unka, การชดเชยการบังคับของการเรียกร้องและภาระผูกพันร่วมกัน, การให้กู้ยืมพิเศษ ดังนั้นระหว่างปีพ.ศ. 2490-2593 ได้มีการสรุปข้อตกลงการหักบัญชีสกุลเงินมากกว่า 400 ฉบับซึ่งคิดเป็นเกือบสองในสามของการแลกเปลี่ยนการแลกเปลี่ยนสินค้าภายในยุโรป

ก้าวต่อไปของวิวัฒนาการ ความสัมพันธ์ของสกุลเงินเริ่มดำเนินการในปี พ.ศ. 2493-2501 European Payments Union (ต่อไปนี้จะเรียกว่า ENP) ซึ่งพัฒนาขึ้นบนพื้นฐานการหักบัญชีพหุภาคี สหภาพนี้รวม uvav 17 ประเทศเข้าด้วยกัน ทางทิศตะวันตก. ยุโรป. การคำนวณภายในดำเนินการด้วยความช่วยเหลือของหน่วยการเงินทั่วไปในแง่ของปริมาณทองคำซึ่งเท่ากับ 1 ดอลลาร์ Amer หน่วยนี้กลายเป็นต้นแบบของหน่วยสกุลเงินยุโรปเช่นกัน EPS - ต้นแบบ ระบบธนาคารยุโรป

ลงนามในสนธิสัญญากรุงโรมในปี 2500 เรื่องการก่อตั้ง ยุโรป. ทางเศรษฐกิจ. เครือจักรภพ (ต่อไปนี้จะเรียกว่า EEC) ได้เริ่มดำเนินการขั้นต่อไปในการพัฒนาความสัมพันธ์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเมื่อวันที่ 31 มกราคม 2502 เริ่มทำงาน สหภาพการเงินยุโรป (ต่อไปนี้จะเรียกว่า EMU) ซึ่งทั้ง 17 ประเทศที่เป็นส่วนหนึ่งของอดีตกำลังให้ความร่วมมือ เอ็นพีเอส ต่อจากโครงสร้าง EBU โดดเด่น สหภาพการเงินของประเทศสมาชิก ตลาดทั่วไป. โปรแกรมสำหรับการก่อตั้งสหภาพนี้ได้รับการพัฒนาโดยคณะกรรมการพิเศษที่นำโดยอดีตนายกรัฐมนตรี ลักเซมเบิร์ก. พี. แวร์เนอร์. ภายหลังการรับบุตรบุญธรรมเมื่อวันที่ 22 มีนาคม พ.ศ. 2514 ของโครงการนี้ สภา. รัฐมนตรี. อีบียู วัตถุประสงค์ของเอกสารนี้เรียกว่า "Plan. Werner" ซึ่งการดำเนินการดังกล่าวมีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการพัฒนา ระบบธนาคารยุโรปและได้รับการออกแบบมาเป็นเวลา 10 ปี - จนถึงปี 1980-1980

ในระยะแรก (พ.ศ. 2514-2517) คาดว่าจะจำกัดความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนให้แคบลง ขั้นแรกให้อยู่ที่ ± 1.2% จากนั้นเป็น 0% ซึ่งเป็นการนำการแลกเปลี่ยนสกุลเงินเข้าด้วยกันอย่างเต็มรูปแบบ การรวมเข้าด้วยกัน นโยบายการเงินบนพื้นฐานของความกลมกลืนและการประสานงาน ความสามัคคีของนโยบายเศรษฐกิจการเงินและการเงิน ขั้นตอนที่สอง (1975-1976 pp) โดดเด่นด้วยความสมบูรณ์ของกิจกรรมเหล่านี้ พื้นฐานของขั้นตอนที่สาม (พ.ศ. 2520-2522) ควรเป็น: โอนไปยังหน่วยงานระดับสูง สหภาพยุโรปมีอำนาจบางอย่างซึ่งเป็นเจ้าของโดยรัฐบาลแห่งชาติในการสร้างสกุลเงินของยุโรปเพื่อให้อัตราแลกเปลี่ยนและราคาเท่ากันบนพื้นฐานของความเท่าเทียมกัน มีการวางแผนที่จะสร้างระบบงบประมาณแบบครบวงจรเพิ่มประสิทธิภาพกิจกรรมของธนาคารและกฎหมายการธนาคาร ภารกิจคือการจัดตั้งศูนย์ร่วมในการแก้ปัญหา การเงินและการเงินปัญหาและความสามัคคีของธนาคารกลาง สหภาพยุโรปตัวอย่างเช่น ระบบธนาคารกลางสหรัฐ สหรัฐอเมริกาสำหรับความกลมกลืนของนโยบายการเงินและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

แม้จะมีการเปลี่ยนแปลงบางอย่างในกระบวนการบูรณาการ แต่ "แผน. แวร์เนอร์" ไม่ได้ถูกนำมาใช้ นี่เป็นเพราะความไม่ลงรอยกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สหภาพยุโรประหว่างอธิปไตยของชาติกับความพยายามในการกำกับดูแลความสัมพันธ์ทางการเงินและสินเชื่อที่เหนือชาติ ความแตกต่างในจังหวะของการพัฒนาเศรษฐกิจ วิกฤตการณ์ในยุค 70 และต้นทศวรรษ 80 โรกิฟ

ความซบเซาเป็นเวลานานในการสร้าง ระบบธนาคารของยุโรปมีอายุการใช้งานตั้งแต่กลางทศวรรษที่ 70 ถึงกลางทศวรรษที่ 80 สถานการณ์เริ่มเปลี่ยนแปลงในเชิงคุณภาพในทศวรรษ 1980 ถึงเวลานี้ การพึ่งพาอาศัยกันทางเศรษฐกิจและกฎระเบียบระหว่างรัฐก็เพิ่มขึ้น มีการจัดตั้งโครงสร้างสถาบันและองค์กรแบบแยกสาขาขึ้น

ความพยายามครั้งต่อไปในการสร้าง ระบบธนาคารในยุโรปมีความเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลง สหภาพการเงินยุโรป c. ยุโรป ระบบการเงิน. สาระสำคัญของการพัฒนากระบวนการเหล่านี้ถูกกำหนดโดยการดำเนินการตามข้อเสนอของประธาน ค่าคอมมิชชั่น สหภาพยุโรป. J. Delors ซึ่งหลังจากได้รับอนุมัติตามลำดับในเดือนเมษายน 1989 สภา. สหภาพยุโรปได้รับชื่อ "Plan. Delors" ซึ่งกำหนดไว้สำหรับการเปลี่ยนแปลงแบบค่อยเป็นค่อยไป ระบบการเงินยุโรป c. European Monetary Union - ไม่ใช่แค่การรวมตัวทางการเงินอย่างลึกซึ้ง แต่เป็นการรวมตัวกันของประเทศสมาชิก สหภาพยุโรป. ของธนาคารกลางยุโรปและการแทนที่ในอนาคตของสกุลเงินของประเทศด้วยสกุลเงินชุมชนเดียว

การลงนามในเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2535 ในเมืองมาสทริชต์และ (เนเธอร์แลนด์) ได้กลายเป็นเหตุการณ์สำคัญระหว่างการดำเนินการตามแผน "Delors" ข้อตกลงมาสทริชต์ซึ่งกำหนดกรอบสถาบันและกฎหมาย EMU

เมื่อวันที่ 2 พฤษภาคม พ.ศ. 2541 คณะมนตรียุโรปได้ตัดสินใจว่าประเทศใดได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนเป็นเงินยูโรจากจุดเริ่มต้นของขั้นตอนที่สามของสหภาพเศรษฐกิจและการเงิน พวกเขาได้กลายเป็น ออสเตรีย,. เบลเยียม gia,. เยอรมนี,. ไอร์แลนด์,. สเปน,. อิตาลี,. ลักเซมเบิร์ก,. เนเธอร์แลนด์,. โปรตุเกส,. ฟินแลนด์และ. ฝรั่งเศส. การตัดสินใจครั้งนี้ทำขึ้นบนพื้นฐานของคำแนะนำ สภาเศรษฐกิจและการเงิน. สหภาพยุโรปเป็นผลจากคะแนนมาตรฐานรายบุคคล ค่าคอมมิชชั่น สหภาพยุโรปและ. European Monetary Institute เกี่ยวกับระดับของการดำเนินการโดยแต่ละประเทศสมาชิกตามเกณฑ์การบรรจบกันที่กำหนดขึ้น สนธิสัญญามาสทริชต์และท่อปิดเสียง

ขั้นตอนที่สาม (1 มกราคม 2542 - 1 กรกฎาคม 2545) เป็นขั้นตอนของการเปลี่ยนแปลงในทางปฏิบัติของประเทศสมาชิกเป็นสกุลเงินเดียวตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2542 อัตราแลกเปลี่ยนของเงินยูโรเป็น สกุลเงินประจำชาติประเทศสมาชิกกับพวกเขา เงินยูโร และเงินยูโรได้กลายเป็นสกุลเงินทั่วไปของพวกเขา ecu ถูกแทนที่ด้วยเงินยูโรในอัตราส่วน 1:1 1:1

เริ่มกิจกรรมแล้ว ระบบธนาคารกลางยุโรป (ต่อไปนี้ - ECB) รวมถึง ECB และธนาคารกลางของประเทศต่างๆ ที่ใช้เงินยูโร