DMS เป็นบริษัทประกันภัยที่ดีที่สุด การจัดอันดับบริษัทประกันภัยที่ดำเนินงานในตลาด VHI คำถามยอดฮิต: อัตราการจ่าย
ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียคำนวณ: คอลเลกชันเงินสดทั้งหมดของ บริษัท ประกันภัยของรัสเซียสำหรับความสมัครใจ ประกันสุขภาพ(VHI) ในปี 2560 เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับระดับปี 2559 โดย 1.59% - จาก 137.8 พันล้านเป็น 140.0 พันล้านรูเบิล
โปรดจำไว้ว่าตั้งแต่ปี 2010 ปริมาณค่าธรรมเนียมของรัฐบาลกลางและการชำระเงินสำหรับ VHI ได้เปลี่ยนแปลงไปดังนี้:
ดีเอ็มเอส ปริมาณค่าธรรมเนียม/การชำระเงินและอัตราส่วน รัสเซีย (2010–2017)
| ปี | ค่าธรรมเนียม | การจ่ายเงิน | อัตราส่วนการชำระเงินและค่าธรรมเนียม (อัตราการจ่าย) % | ||
| ค่าธรรมเนียม (พันล้านรูเบิล) | การจ่ายเงิน (พันล้านรูเบิล) |
เปลี่ยนแปลงในปีที่แล้ว (%) | |||
| 2017 | 140,0 | +1,59% | 105,8 | +5,14% | 75,58% |
| 2016 | 137,8 | +6,87% | 100,6 | +1,00% | 73,02% |
| 2015 | 128,9 | +3,94% | 99,6 | +4,64% | 77,27% |
| 2014 | 124,1 | +7,92% | 95,2 | +5,87% | 76,74% |
| 2013 | 114,9 | +5,81% | 89,9 | +10,29% | 78,23% |
| 2012 | 108,7 | +11,80% | 81,5 | +11,01% | 75,06% |
| 2011 | 97,2 | +13,32% | 73,4 | +11,84% | 75,59% |
| 2010 | 85,8 | — | 65,7 | — | 76,59% |
วันนี้».
ดังนั้นในปี 2560 ค่าธรรมเนียม VHI ที่เพิ่มขึ้นของรัสเซียทั้งหมดจึงต่ำที่สุดในรอบ 7 ปีที่ผ่านมา ซึ่งแย่กว่าใน "การลงโทษอย่างเต็มที่" ครั้งแรกในปี 2558
ผู้เชี่ยวชาญของรัฐบาลกลางจะบอกเหตุผลพื้นฐานของการชะลอตัวนี้ได้ดีขึ้น เราจะเริ่มลงไปสู่ระดับภูมิภาคของเรา
เขตที่มีประกันมากที่สุด
ภูมิภาค 5 อันดับแรกของรัสเซียในแง่ของค่าธรรมเนียม VHI และการชำระเงินที่แน่นอนในปี 2560 มีลักษณะดังนี้:
ดีเอ็มเอส ค่าธรรมเนียม การชำระเงิน และการเปลี่ยนแปลง ภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย ท็อป-5. (2017)
| สถานที่ | ภูมิภาค | เปลี่ยน ครั้งสุดท้าย ปี (%) |
สถานที่ | ภูมิภาค | เปลี่ยน ครั้งสุดท้าย ปี (%) |
||
| 1 | มอสโก | 92,7 (66,19% ) | -1,9% | 1 | มอสโก | 72,5 (68,56%) | +4,9% |
| 2 | เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | 11,9 (8,48% ) | +8,0% | 2 | เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | 7,8 (7,40%) | +7,1% |
| 3 | Khanty-Mansi ปกครองตนเอง Okrug - Yugra | 3,8 (2,75% ) | +115,6% | 3 | Khanty-Mansi ปกครองตนเอง Okrug - Yugra | 3,2 (3,02%) | +99,8% |
| 4 | สาธารณรัฐตาตาร์สถาน | 2,8 (2,02% ) | +16,2% | 4 | สาธารณรัฐตาตาร์สถาน | 1,9 (1,84%) | +3,3% |
| 5 | ภูมิภาค Sverdlovsk | 2,0 (1,43% ) | -1,5% | 5 | Yamalo-Nenets ปกครองตนเอง Okrug | 1,6 (1,48%) | — |
| — | — | — | 6 | ภูมิภาค Sverdlovsk | 1,5 (1,43%) | -5,8% |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
ดังที่เราเห็น ในบางภูมิภาค ค่าธรรมเนียมได้เพิ่มขึ้นในระดับที่มากกว่าค่าเฉลี่ยของสหพันธรัฐรัสเซียอย่างมาก แต่ในบางภูมิภาค ค่าธรรมเนียมลดลง (สำหรับรายการที่กว้างขึ้น โปรดดูเว็บไซต์ insur-info.ru ใน "Analytics" " ส่วน). เช่นเดียวกับการชำระเงิน ในขณะเดียวกัน การเปลี่ยนแปลงของค่าธรรมเนียมและการชำระเงินในภูมิภาคเดียวกันก็ไม่ได้เกิดขึ้นพร้อมกันเสมอไป
ไม่มีรูปแบบใดที่นี่ เป็นเพียงการเชื่อมต่อระยะสั้นในท้องถิ่น
ตัวอย่างเช่น ปีก่อนหน้า (ในปี 2559) ค่าธรรมเนียมใน Khanty-Mansi Autonomous Okrug-Yugra ลดลง 47.1% และการชำระเงิน - 46.6% ซึ่งหมายความว่าเขตนี้มีห้องให้เติบโตในปี 2560 นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้น: เขาเพิ่มทั้งค่าธรรมเนียมและการชำระเงินขึ้น 2 เท่า แต่ถ้าเราละทิ้ง "หงิกงอ" ที่รุนแรงอย่างเห็นได้ชัดนี้ ปรากฎว่าเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2560 ในแง่ของค่าธรรมเนียมและการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นโดยรวมนั้นค่อนข้างดีเมื่อเทียบกับพื้นหลังทั่วไป
อนิจจาไม่สามารถพูดเกี่ยวกับอัตราส่วนของการชำระเงินและค่าธรรมเนียมเดียวกันเหล่านี้ได้ ("อัตราการจ่าย")
คำถามยอดฮิต: อัตราการจ่าย
โดยทั่วไปแล้ว อัตราการจ่ายเป็นคุณลักษณะที่สำคัญมากในการทำงานของบริษัทประกันภัย ในแง่หนึ่ง สำคัญยิ่งกว่าขนาดที่แน่นอนของค่าธรรมเนียมและการชำระเงิน อัตราส่วนนี้เป็นลักษณะเฉพาะของบริษัทในแง่ของ "ความเต็มใจที่จะจ่าย" อนิจจาในทุกภูมิภาคของ DMSovsky 5 อันดับแรกอยู่ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2560 บริษัท ประกันภัยให้ส่วนแบ่งที่น้อยที่สุดของจำนวนเงินที่เรียกเก็บก่อนหน้านี้สำหรับการรักษาลูกค้า - 65.8%
ดีเอ็มเอส อัตราส่วนการจ่ายเงิน ภูมิภาค TOP-5 ของสหพันธรัฐรัสเซีย (2017)
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
อัตราส่วนการจ่ายเงิน "ปานกลาง - ต่ำ" โดยประมาณอยู่ที่เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2559 - 66.4% นี่ไม่ใช่ตัวเลขที่ต่ำที่สุดในประเทศ แต่ก็ยังไม่คู่ควรแก่การยกย่อง
สำหรับการเปรียบเทียบ: ในช่วงที่ "ได้รับอาหารอย่างดี" ครั้งล่าสุดในปี 2013 ค่าเฉลี่ยในรัสเซียอยู่ที่ 78.2%; ในปี 2559 (ปีแห่งปฏิกิริยาทั่วไปต่อวิกฤต) - 73% และในปี 2560 - 75.6% ดังนั้นในปีที่แล้ว เราสามารถสังเกตได้ด้วยความพึงพอใจว่า "ความพร้อมในการชำระเงิน" ของบริษัทประกันภัยเพิ่มขึ้นด้วยความพึงพอใจ
นี่คือลักษณะของปีเตอร์สเบิร์กจากมุมนี้:
ดีเอ็มเอส อัตราส่วนการจ่ายเงิน เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (2010–2017)
| ปี | ค่าธรรมเนียม (พันล้านรูเบิล) | เปลี่ยนครั้งสุดท้าย ปี (%) | การชำระเงิน (พันล้านรูเบิล) | เปลี่ยนครั้งสุดท้าย ปี (%) | อัตราการจ่าย % |
| 2017 | 11,98 | +8,03% | 7,82 | +7,14% | 65,89 |
| 2016 | 10,99 | +1,28% | 7,30 | -5,51% | 66,44 |
| 2015 | 10,85 | -0,5% | 7,73 | -1,96% | 71,21 |
| 2014 | 10,91 | +17,16% | 7,88 | +13,63% | 72,27 |
| 2013 | 9,31 | +15,89% | 6,94 | +17,77% | 74,51 |
| 2012 | 8,03 | +11,93% | 5,89 | +16,92% | 73,33 |
| 2011 | 7,18 | +16,31% | 5,04 | +10,50% | 70,20 |
| 2010 | 6,17 | — | 4,56 | — | 73,89 |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
สำหรับการเปรียบเทียบ: อัตราการจ่ายในฝั่งตะวันตกคือ 90% จริงอยู่ เราต้องคำนึงถึงระดับเงินเฟ้อ "ตะวันตก" และอัตรา "ตะวันตก" ที่เพิ่มขึ้นของราคาบริการทางการแพทย์
แน่นอนว่ามีหลายบริษัทในตลาดที่จ่ายดีกว่าบริษัทอื่นๆ ลองเปรียบเทียบอัตราส่วนการจ่ายเงินของพวกเขาในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและในรัสเซีย
ดีเอ็มเอส อัตราส่วนการจ่ายเงินคบริษัท ประกันภัยในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (TOP-10) และในรัสเซียโดยรวม (2017)
| สถานที่ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | บริษัท | อัตราส่วนจ่ายต่อค่าธรรมเนียม ปี 2560 (%) | |
| ตลาดปีเตอร์สเบิร์ก | ในตลาดรัฐบาลกลาง (สถานที่) | ||
| 1 | นโยบายทุน | 82,90% | 84,26% (2) |
| 2 | รอสกอสสตรัค | 82,26% | 72,47% (4) |
| 3 | SOGAZ | 81,83% | 87,36% (1) |
| 4 | Reso-รับประกัน | 68,34% | 80,36% (3) |
| 5 | AlphaInsurance | 65,75% | 67,77% (7) |
| 6 | Renaissance Insurance Group | 54,49% | 56,49% (9) |
| 7 | พันธมิตรชีวิต | 54,28% | 68,88% (6) |
| 8 | Ingosstrakh | 51,36% | 72,42% (5) |
| 9 | VSK | 27,62% | 45,92% (10) |
| 10 | วีทีบี ประกันภัย | 26,71% | 57,03% (8) |
| ค่าเฉลี่ยสำหรับ 10 อันดับแรก | 59,55% | 67,05% | |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
ดังจะเห็นได้ว่า "ความพร้อมในการจ่ายเงิน" ของบริษัท VHI เดียวกันอาจแตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัดในระดับรัฐบาลกลางและในระดับ "ภายในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก" และระดับโดยรวมของความเต็มใจที่จะจ่ายให้กับ 10 อันดับแรกของเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2560 ก็ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของรัสเซียเช่นกัน แน่นอนว่าเมืองของเราไม่ประดับประดา
บริษัทใหญ่
10 อันดับแรกของรัฐบาลกลางประกอบด้วยบริษัทที่ตั้งอยู่ในมอสโกเท่านั้น ปีเตอร์สเบิร์กในช่วง 8 ปีที่ผ่านมาไม่มีปรากฏ
จากผลการสำรวจในปี 2553 Medexpress เป็นบริษัท VMI ที่ดีที่สุดในบรรดาบริษัทในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก จากนั้นได้อันดับที่ 19 ในประเทศ โดยรวบรวมได้ 792.3 ล้านรูเบิล (0.92% ของปริมาณรัสเซียทั้งหมด) ในปี 2010 ไม่มีบริษัทประกันภัยอื่นในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในสามสิบอันดับแรก
ดีเอ็มเอส บริษัท ประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียในแง่ของค่าธรรมเนียมและการชำระเงิน 10 อันดับแรก (2017)
| № | บริษัท | ค่าธรรมเนียม พันล้านรูเบิล (% ของตลาดรัสเซียทั้งหมด) | № | บริษัท | การชำระเงิน พันล้านรูเบิล (% ของตลาดรัสเซียทั้งหมด) |
| 1 | SOGAZ | 52,8 (37,75%) | 1 | SOGAZ | 46,2 (43,65%) |
| 2 | Reso-รับประกัน | 12,6 (9,02%) | 2 | Reso-รับประกัน | 10,1 (9,59%) |
| 3 | AlphaInsurance | 12,0 (8,60%) | 3 | AlphaInsurance | 8,2 (7,71%) |
| 4 | Ingosstrakh | 8,5 (6,08%) | 4 | Ingosstrakh | 6,2 (5,84%) |
| 5 | พันธมิตรชีวิต | 6,6 (4,73%) | 5 | พันธมิตรชีวิต | 4,5 (4,31%) |
| 6 | รอสกอสสตรัค | 6,0 (4,31%) | 6 | รอสกอสสตรัค | 4,4 (4,11%) |
| 7 | Renaissance Insurance Group | 5,9 (4,23%) | 7 | Renaissance Insurance Group | 3,3 (3,17%) |
| 8 | VSK | 5,3 (3,76%) | 8 | วีทีบี ประกันภัย | 3,0 (2,84%) |
| 9 | วีทีบี ประกันภัย | 5,2 (3,76%) | 9 | VSK | 2,4 (2,29%) |
| 10 | ข้อตกลง | 2, 8 (1,99%) | 10 | ข้อตกลง | 1,7 (1,62%) |
| ทั้งหมด | 117,9 (84,24%) | ทั้งหมด | 90,1 (85,13%) | ||
| พักผ่อน | 22,1 (15,76%) | พักผ่อน | 15,7 (14,87%) | ||
| รวมตลาด | 140,00 (100%) | รวมตลาด | 105,8 (100%) | ||
ที่มา: CBR; MIG "ประกันภัย วันนี้».
SOGAZ ครองตลาด VHI ของรัฐบาลกลางอย่างแน่นอน แซงหน้าคู่แข่งที่ใกล้เคียงที่สุดในแง่ของปริมาณ ค่าธรรมเนียมรัฐบาลกลาง 4.19 ครั้ง
การลงทะเบียนของปีเตอร์สเบิร์กและความทะเยอทะยานของรัฐบาลกลาง
ใน 100 อันดับแรกของรัฐบาลกลาง มีบริษัท 10 แห่งที่มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก จากผลงานรัสเซียทั้งหมดของพวกเขาพวกเขามักจะครอบครองสถานที่ต่าง ๆ ในการจัดอันดับ "กลุ่ม" และ "เจ้าหนี้" ดังนั้นเราจะแบ่งการให้คะแนนเหล่านี้ออกเป็นสองตาราง:
ดีเอ็มเอส ค่าธรรมเนียมในตลาดของรัฐบาลกลาง บริษัท ประกันภัย 10 อันดับแรกที่จดทะเบียนในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (2017)
| ในแง่ของค่าธรรมเนียม | บริษัท | ของสะสมในรัสเซีย ล้านรูเบิล (% ของตลาดทั้งหมด) |
| 15 | นโยบายทุน | 896,0 (0,64% ) |
| 16 | Medexpress | 759,4 (0,54% ) |
| 19 | ลิเบอร์ตี้ประกันภัย | 617,7 (0,44% ) |
| 37 | ไฮด์ | 227,3 (0,16% ) |
| 55* | * | 113,3 (0,08% ) |
| 59 | สามัคคี Re | 97,6 (0,07% ) |
| 60 | ประกันภัยชั้นสูง | 93,4 (0,07% ) |
| 63 | ช่วยเหลือ (ดังนั้น) | 84,5 (0,06% ) |
| 90 | ERGO | 37,4 (0,02% ) |
| 178 | บริษัท ประกันสุขภาพเมือง (GSMK) | 16,5 (0,01% ) |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
ดีเอ็มเอส ปริมาณการชำระเงินในตลาดสหพันธรัฐ บริษัท ประกันภัย 10 อันดับแรกที่จดทะเบียนในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (2017):
| ในแง่ของการชำระเงิน | บริษัท | การชำระเงินในรัสเซีย ล้านรูเบิล (% ของตลาดทั้งหมด) |
| 15 | นโยบายทุน | 754,9 (0,71% ) |
| 18 | Medexpress | 509,8 (0,48% ) |
| 27 | ลิเบอร์ตี้ประกันภัย | 237,3 (0,22% ) |
| 33 | ไฮด์ | 161,7 (0,15% ) |
| 41 | สามัคคี Re | 121,6 (0,12% ) |
| 53 | ช่วยเหลือ (ดังนั้น) | 73,4 (0,07% ) |
| 62 | ประกันภัยชั้นสูง | 43,8 (0,04% ) |
| 73 | บริษัทประกันสุขภาพเมือง | 27,8 (0,03% ) |
| 92 * | สวัสดิการ ประกันภัยทั่วไป(ระบบปฏิบัติการ) * | 14,8 (0,01% ) |
| 102 | ERGO | 6,9 (0,006% ) |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
ประวัติชื่อบริษัท: ระบบปฏิบัติการความเป็นอยู่ที่ดี - " พีพีเอฟประกันภัย"- "ประกันภัย Generali PPF" - "ภูมิภาค"
บทสรุปนั้นเรียบง่ายและน่ารังเกียจ: ส่วนแบ่งของ บริษัท ประกันภัยที่เกิดและจดทะเบียนในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก บริษัททางการแพทย์ในตลาดรัฐบาลกลาง VHI เล็กน้อย (ที่ใหญ่ที่สุดไม่เกิน 0.6-0.7%) อย่างไรก็ตาม ในทุกภูมิภาค ยกเว้นในมอสโก ตำแหน่งของบริษัทประกันภัยในท้องถิ่นจะเหมือนกัน
มอสโกไม่ได้อยู่ที่นี่เพื่อคุณ
เรามาลงลึกจากระดับรัฐบาลกลางไปที่ระดับภูมิภาคอีกครั้ง และดูผลลัพธ์ที่ได้รับจากสาขา (สาขา) ของสาขาในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (สาขา) ของบริษัท VHI ในท้องถิ่นและของรัฐบาลกลางเมื่อพวกเขาทำงานภายในเขตเมือง
สถานที่ที่บริษัทเหล่านี้ยึดครอง (บริษัทในเครือ) ในการจัดอันดับ "ส่วนรวม" และ "การจ่ายเงิน" มักจะไม่ตรงกัน ดังนั้นเราจะรวบรวมตารางสองตารางแยกกันอีกครั้ง
ดีเอ็มเอส ค่าธรรมเนียมของ บริษัท ประกันภัยของรัฐบาลกลางในตลาดเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก 10 อันดับแรก (2017)
| № | บริษัท | ค่าธรรมเนียม พันล้านรูเบิล (% ของตลาดเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) | เปลี่ยนครั้งสุดท้าย ปี (%) |
| 1 | SOGAZ | 2,34 (19,70%) | +12,5% |
| 2 | Reso-รับประกัน | 1,26 (10,64%) | -4,5% |
| 3 | Renaissance Insurance Group | 1,24 (10,48%) | -1,6% |
| 4 | นโยบายทุน | 0,89 (7,50%) | +12,5% |
| 5 | AlphaInsurance | 0,81 (6,77%) | +61,8% |
| 6 | VSK | 0,78 (6,56%) | +56,1% |
| 7 | พันธมิตรชีวิต | 0,68 (5,77%) | -12,1% * |
| 8 | รอสกอสสตรัค | 0,59 (5,01%) | -32,2% |
| 9 | วีทีบี ประกันภัย | 0,53 (4,44%) | +263,4% |
| 10 | Ingosstrakh | 0,48 (4,01%) | +117,1% |
| ทั้งหมด: | 9,60 (80,85%) | — | |
| พักผ่อน: | 2,27 (19,15%) | — | |
| ยอดรวมของตลาด: | 11,87(100%) | — |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
*หมายเหตุ: นี่ดูเหมือนจะเป็นเพียงตัวอย่างเดียวที่การประเมิน "Insurance Today" ของ MIG ขัดแย้งกับการประเมินที่ได้รับจากตัวแทนบริษัท ใช่ สรองผู้อำนวยการฝ่ายประกันสุขภาพ สาขาบริษัทประกันภัย "พันธมิตรชีวิต"ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก Iphigenia Mayorova อ้างว่าในปี 2560 ค่าธรรมเนียมของ บริษัท นี้ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กเพิ่มขึ้น 8% อย่างไรก็ตาม ตามประกัน— ข้อมูลในปี 2559 Alliance Life รวบรวม 778.73 ล้านรูเบิลในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กภายใต้ VHI จริงสำหรับการจัดอันดับปี 2558 หน่วยงานกำกับดูแลพิจารณาผลลัพธ์ของ บริษัท ที่มีชื่อแตกต่างกันเล็กน้อย - แค่พันธมิตร ในปี 2559 บริษัทเหล่านี้ได้แจกจ่ายพอร์ตการลงทุน VHI ระหว่างกัน Ms. Mayorova มั่นใจว่าเธอพูดถูกและให้การโต้แย้ง: เมื่อธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย "ลงนาม" ข้อตกลงที่สรุปโดยสาขาเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2560 ภายในปี 2559
อย่างที่เราเห็น Kapital Polis บริษัท ท้องถิ่นเพียงแห่งเดียวเท่านั้นที่เข้าสู่ TOP-10 ของเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในแง่ของค่าธรรมเนียม แต่ดูค่อนข้างคู่ควรในหมู่ "เลี้ยง" - ในฐานะ "ชาวนากลางที่แข็งแกร่ง" ซึ่งแซงหน้าหลายคน "อาหารสัตว์" ที่มีชื่อเสียง
ดีเอ็มเอส การชำระเงินของ บริษัท ประกันภัยของรัฐบาลกลางในตลาดเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก 10 อันดับแรก (2017)
| № | บริษัท | การชำระเงิน พันล้านรูเบิล (% ของตลาดเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) | เปลี่ยนครั้งสุดท้าย ปี (%) |
| 1 | SOGAZ | 1,91 (24,47%) | +5,2% |
| 2 | Reso-รับประกัน | 0,86 (11,03%) | +10,6% |
| 3 | นโยบายทุน | 0,74 (9,43%) | +22,8% |
| 4 | Renaissance Insurance Group | 0,68 (8,66%) | -0,9% |
| 5 | AlphaInsurance | 0,53 (6,75%) | +38,5% |
| 6 | รอสกอสสตรัค | 0,49 (6,25%) | -20,5% |
| 7 | พันธมิตรชีวิต | 0,37 (4,75%) | +5,1% |
| 8 | ข้อตกลง | 0,32 (4,05%) | -11,0% |
| 9 | Medexpress | 0,31 (4,02%) | -3,8% |
| 10 | Ingosstrakh | 0,24 (3,13%) | +218,7% |
| ทั้งหมด: | 6,46 (82,55%) | — | |
| พักผ่อน: | 1,36 (17,45%) | — | |
| ยอดรวมของตลาด: | 7,82 (100%) | — |
ถ้าคิดคลินิกสาธารณะแล้วรู้สึกแย่ก็ซื้อได้ ประกันสุขภาพและรับการรักษาตามสบาย เราบอกคุณว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าไรและสิ่งที่ต้องตรวจสอบก่อนซื้อกรมธรรม์เพื่อไม่ให้เสียเงิน
ราคาขึ้นอยู่กับอะไร
ภาษีศุลกากรในธุรกิจประกันภัยค่อนข้างซับซ้อน ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันสุขภาพโดยสมัครใจ (VHI) อาจได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ:
ระดับของคลินิกที่เลือก
ตัวเลือกเพิ่มเติม (ทันตกรรม, การโทรหาแพทย์, ความเป็นไปได้ในการรักษาตัวในโรงพยาบาลฉุกเฉิน ฯลฯ );
สภาพสุขภาพของคุณ
อายุของคุณ.
ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทั้งหมดเหล่านี้ ราคาสำหรับ การบำรุงรักษาประจำปีในโพลีคลินิกมีตั้งแต่หลายพันถึงหลายแสนรูเบิล
สถานะคลินิก
ที่นี่ทุกอย่างเรียบง่าย - ยิ่งคลินิกมีชื่อเสียงมากเท่าไร ค่าบริการก็จะยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น ดังนั้นในบริษัทประกันภัย Alliance Life สามารถซื้อกรมธรรม์ได้ตั้งแต่ 13.3 พันรูเบิล (บริการที่คลินิก Oris) ถึง 165,000 รูเบิล (คลินิก Medsi ใน Grokholsky Lane) Innokenty Maskileison หัวหน้าแผนกประกันภัยส่วนบุคคลของบริษัทกล่าว ในกลุ่ม บริษัท Rosgosstrakh ช่วงราคานั้นกว้างกว่า: ในแผนกประกันภัยผู้สื่อข่าวของ Sravni.ru ได้รับแจ้งว่าราคาสำหรับนโยบายเริ่มต้นจาก 17,000 ในคลินิกราคาไม่แพงถึง 300,000 ในสถาบันสถานะ
ทันตกรรม
การดูแลทันตกรรมทำให้ต้นทุนของกรมธรรม์เพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 10-30% ดังนั้นใน บริษัท RESO-Garantia ทางเลือกเพิ่มเติมสำหรับการดูแลทันตกรรมจะมีราคาตั้งแต่ 5.2 ถึง 11.2 พันรูเบิล และในบริษัทประกันภัย VSK เพิ่มเติม บริการทันตกรรมจะมีราคา 2-15,000 รูเบิล
การรักษาในโรงพยาบาล
"การบรรจุ" ของนโยบายยังสามารถรวมถึงความเป็นไปได้ของการรักษาในโรงพยาบาลฉุกเฉิน - ตามกฎแล้วนี่เป็นเงินอีกสองสามพันรูเบิลสำหรับค่าประกัน ตัวอย่างเช่น IC "ยินยอม" มีความสามารถในการจัดหา ความช่วยเหลือฉุกเฉินภายในถนนวงแหวนมอสโกจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 3,420 รูเบิล
พารามิเตอร์ส่วนบุคคล
เพื่อกำหนดที่แน่นอน ค่าใช้จ่ายของ VHIสำหรับบุคคลใดบุคคลหนึ่ง บริษัท ประกันมักจะเสนอให้กรอกแบบสอบถามทางการแพทย์ ครอบคลุมหลายหน้าและมีคำถามเกี่ยวกับสุขภาพ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องตอบว่าคุณมีอาการปวดหัวหรือไม่และบ่อยแค่ไหน ทานยาเป็นประจำหรือไม่ เคยไปพบแพทย์มาก่อนเป็นโรคอะไร เป็นต้น ยิ่งคนอายุมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีแนวโน้มว่าการสำรวจดังกล่าวจะมีผลบังคับใช้
บริษัทประกันส่วนใหญ่ไม่คำนึงถึงเพศของลูกค้า แต่มีข้อยกเว้น ตัวอย่างเช่น ในบริษัท Ingosstrakh นโยบายสำหรับผู้หญิงมีราคาแพงกว่าสำหรับผู้ชาย
“จากสถิติ (ไม่เพียงแต่ของบริษัทของเรา แต่ยังรวมถึงบริษัทประกันอื่นๆ ด้วย) ผู้หญิงจะขอความช่วยเหลือทางการแพทย์บ่อยขึ้น เนื่องจากพวกเขามักจะดูแลสุขภาพของตนเองมากขึ้น สิ่งนี้แสดงให้เห็นเป็นหลักในการเดินทางไปคลินิกด้วย "ข้อควรระวัง" โดยมีข้อร้องเรียนด้านสุขภาพเล็กน้อย ในทางกลับกัน ผู้ชายมีอุปสรรคทางจิตใจต่อหน้าแพทย์ พวกเขาขอความช่วยเหลือน้อยลง แต่มีมากขึ้น กรณียากซึ่งส่งผลต่อความรุนแรงของโรค” นิโคไล โซวา รองผู้อำนวยการแผนกประกันสุขภาพของ Ingosstrakh อธิบาย
ค่ากรมธรรม์ราคาเท่าไหร่
เพื่อทำความเข้าใจว่ากรมธรรม์มีค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยเท่าไรสำหรับคนในวัยต่างๆ เราสัมภาษณ์คอลเซ็นเตอร์และบริการสื่อของบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุด 10 แห่ง รายละเอียดของกระบวนการนี้สามารถพบได้ที่ส่วนท้ายของข้อความ เราพบราคาประกัน ซึ่งรวมถึงค่าทันตกรรม การเรียกแพทย์มาที่บ้าน และหากจำเป็น โอกาสที่จะเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลฉุกเฉินภายในถนนวงแหวนมอสโกว และนั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้น
ต้นทุนเฉลี่ยของนโยบาย VHI ในมอสโก rub
ปรากฎว่าสำหรับผู้ที่มีอายุระหว่าง 20 ถึง 50 ปีในบริษัทเดียวกัน ต้นทุนของนโยบายจะเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย แต่ความแตกต่างของราคาระหว่างบริษัทต่างๆ อาจมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายของนโยบายที่ถูกที่สุดในหมวดหมู่พลเมืองอายุต่ำกว่า 50 ปีคือ 29,470 รูเบิล ราคาแพงที่สุดในหมวดหมู่เดียวกันคือ 99,600 รูเบิล
เพิ่มค่าใช้จ่ายอย่างมาก นโยบาย VHIสำหรับผู้สูงอายุ เริ่มตั้งแต่อายุ 55-60 ปี บริษัทต่างๆ เริ่มใช้ค่าสัมประสิทธิ์พิเศษที่เพิ่มราคาประกัน ตัวอย่างเช่น ใน RESO-Garantia สำหรับพลเมืองที่มีอายุมากกว่า 60 ปี มีค่าสัมประสิทธิ์ที่เพิ่มต้นทุนของนโยบายขึ้น 1.6 เท่า และสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 70 ปี - เพิ่มขึ้น 2 เท่า
“สำหรับผู้ที่อายุมากกว่า 60 ปี อัตราภาษีจะเป็นแบบเฉพาะบุคคลในทุกกรณี และสูงกว่าอัตรามาตรฐานโดยเฉลี่ย 2-3 เท่า” Innokenty Maskileison จากบริษัท Alliance Life กล่าว
มีบางสถานการณ์ที่ผู้ประกันตนอาจปฏิเสธที่จะขายกรมธรรม์ VHI เลย เขามีสิทธิที่จะไม่รับผู้ประกันตนที่ลงทะเบียนใน narcological, neuropsychiatric, anti-tuberculosis, dermatovenerological, oncological และ dispensaries อื่น ๆ รวมทั้งในศูนย์ป้องกันและควบคุมโรคเอดส์หรือผู้ที่มีความทุพพลภาพ I- กลุ่มที่สอง “ถ้าเรากำลังพูดถึงโรคเรื้อรังที่นำไปสู่การเสียชีวิต เช่น โรคเบาหวานในกลุ่มใดกลุ่มหนึ่ง เราก็มีสิทธิ์ที่จะไม่ขายประกัน” Yegor Safrygin ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของ Medicine block ของ AlfaStrakhovanie SG กล่าว
สิ่งที่ต้องตรวจสอบก่อนซื้อ
1. สิ่งที่รวมอยู่ในกรมธรรม์
แต่ละบริษัทมีเนื้อหานโยบายของตนเอง เช่น การตรวจตามกำหนด (ตรวจสุขภาพ ตรวจสุขภาพ) ในระบบ VHI แบบคลาสสิกไม่ใช่งานประกัน
“นี่เป็นโปรแกรมแยกต่างหากที่พัฒนาขึ้นสำหรับคำขอแต่ละรายการ” Natalya Kharina กรรมการผู้จัดการฝ่ายประกันสุขภาพโดยสมัครใจของ Renaissance Insurance Group กล่าว ดังนั้น ก่อนซื้อ ควรศึกษาว่ากรมธรรม์มีอะไรบ้าง อะไรเป็นประกัน ฯลฯ อาจต้องใช้เวลา แต่คุณจะไม่พบกับความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์
2. คลินิกและโรงพยาบาลใดที่สามารถติดต่อได้
ดูรายชื่อสถาบันทางการแพทย์ที่รวมอยู่ในโปรแกรม “เลือกคลินิกเครือข่ายที่มีทีมงานที่พัฒนามาหลายปี เช่นเดียวกับโอกาสที่จะได้ไปเยี่ยมคลินิกในเครือข่ายหลาย ๆ แห่งในคราวเดียว เป็นการดีกว่าที่จะเลือกสิ่งที่อยู่ใกล้ทางภูมิศาสตร์” Yegor Safrygin ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของกลุ่มยาของ AlfaStrakhovanie SG กล่าว
3. ฉันจะนัดหมายกับแพทย์ได้อย่างไร
เป็นสิ่งสำคัญที่คุณมีโอกาสที่จะนัดหมายกับแพทย์ได้อย่างรวดเร็ว ความจริงก็คือกรมธรรม์ต่างๆ ของ VHI ถูกสร้างขึ้นในลักษณะที่คุณจำเป็นต้องโทรหาบริษัทประกันภัยก่อน มันสามารถประสานงานบางอย่างได้เป็นเวลานาน และจากนั้นจึงให้การอ้างอิงเท่านั้น "ลูกค้าควรจะสามารถโทรติดต่อคลินิกที่เขาเลือกได้โดยตรงและนัดหมายกับแพทย์ได้อย่างรวดเร็ว" Yegor Safrygin กล่าว
4. มีข้อยกเว้นอะไรบ้าง
แต่ละบริษัทมีข้อยกเว้นสำหรับโปรแกรมของตนเอง และบางครั้งอาจดูเหมือนไร้เหตุผลสำหรับผู้ใช้ทั่วไป โดยปกติ ข้อยกเว้นจะเขียนไว้ที่ส่วนท้ายของสัญญากับบริษัทประกันภัย ใช้เวลาและอ่านพวกเขา
อย่าลืมลดหย่อนภาษี!
หากคุณซื้อกรมธรรม์ VHI สำหรับตัวคุณเองหรือญาติสนิท (คู่สมรส พ่อแม่ บุตรที่อายุต่ำกว่า 18 ปี) คุณสามารถสมัครได้ การหักภาษีและส่งคืน 13% ของมูลค่าของมัน อย่างไรก็ตามคุณสามารถส่งคืนได้ไม่เกิน 15,600 รูเบิล
คุณสามารถสมัครลดหย่อนภาษีได้ที่สาขาของ Federal Tax Service ทางไปรษณีย์ผ่าน พื้นที่ส่วนบุคคลผู้เสียภาษี
ชุดเอกสารที่จำเป็น:
- ประกาศ (มีอยู่ในเว็บไซต์ของ Federal Tax Service);
- สำเนาหนังสือเดินทาง
- หนังสือรับรอง 2 ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากการทำงาน;
- ใบสมัครขอคืนภาษี
- กรมธรรม์, ใบอนุญาตของผู้ประกันตน, การชำระเงิน.
อย่างที่คิด
เราได้คัดเลือกบริษัทประกัน 10 แห่ง ซึ่งตามผลประกอบการครึ่งปีแรกของปี 2559 ในแง่ของเบี้ยประกันภัยในกลุ่ม VMI การจัดอันดับนี้รวมถึงบริษัทประกันภัย
นโยบาย VHI ให้โอกาสที่ดีแก่เจ้าของเมื่อเทียบกับการประกันสุขภาพภาคบังคับ ด้วยเอกสารนี้ คุณสามารถเยี่ยมชมผู้เชี่ยวชาญได้ฟรี รับการทดสอบและหลักสูตรของขั้นตอนโดยไม่ต้องรอคิว
ราคาสำหรับการประกันดังกล่าวเริ่มต้นที่ 50,000 รูเบิลและเพิ่มขึ้นขึ้นอยู่กับอายุและสถานะสุขภาพ เมื่อพิจารณาจากขนาดของต้นทุนแล้ว ควรพิจารณาเลือกบริษัทอย่างรอบคอบมากขึ้น นี้จะช่วยให้คุณได้รับบริการที่สอดคล้องกับราคา
มีสองวิธีในการใช้ประโยชน์จาก DMS ในกรณีแรกทำสัญญากับศูนย์การแพทย์เฉพาะทาง แม้ว่าตัวเลือกนี้จะช่วยให้เข้าถึงบริการและขั้นตอนต่างๆ ได้มากขึ้น แต่ก็จำกัดลูกค้าไว้ในสถานที่เฉพาะ และหากมีปัญหาในความร่วมมือ คุณจะต้องจัดการกับการเจรจาสัญญากับบริษัทอื่นซึ่งเกี่ยวข้องกับปัญหามาก
วิธีที่สองเกี่ยวข้องกับการติดต่อบริษัทประกันภัย การเลือกบริษัทที่ยอมรับได้ขึ้นอยู่กับเกณฑ์หลายประการ:
- อันดับแรก คุณควรให้ความสนใจกับการจัดอันดับของผู้ประกันตนโดยผู้เชี่ยวชาญอิสระ การประเมินกิจกรรมของบริษัทอยู่ในขอบเขต A++ ถึง E ในกรณีหลัง ระดับความน่าเชื่อถือถือว่าไม่เพียงพอ ซึ่งจะนำไปสู่การเพิกถอนใบอนุญาตหรือการชำระบัญชี ที่ยอมรับได้สำหรับการหมุนเวียนคือ บริษัท ที่มีคะแนนไม่ต่ำกว่า B ++
- ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องใส่ใจ จำนวนเงินที่ส่งไปเพื่อการประกันภัยต่อ จำนวนบริษัทประกันภัยต่อ รวมทั้งบริษัทที่จดทะเบียนนอกสหพันธรัฐรัสเซีย ควรมีความสัมพันธ์ระหว่างความถี่ของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยกับจำนวนการปฏิเสธที่ไม่มีเหตุผลที่จะจ่าย พารามิเตอร์ที่สำคัญคืออัตราส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยและจำนวนเงินที่คุ้มครองความเสียหาย หากถึงขีดจำกัด นโยบายจะยุติโดยอัตโนมัติ
- เกณฑ์สุดท้ายคือบทวิจารณ์ของผู้ใช้
ข้อสรุปที่ได้อาจไม่ถูกต้องเสมอไปเนื่องจากความคิดเห็นส่วนตัวของผู้อื่น อย่างไรก็ตาม การวิจัยที่ดำเนินการจะช่วยให้คุณเลือกบริษัทประกันภัยที่น่าเชื่อถือที่สุดได้
วิธีหลีกเลี่ยงการหลอกลวง
อุตสาหกรรมประกันภัยเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่คุณต้องเผชิญกับคนไม่ซื่อสัตย์ ส่วนใหญ่มักมีการปลอมแปลงนโยบายราคาแพง รวมทั้ง VHI มีสองวิธีในการตรวจสอบความซื่อสัตย์ของผู้ประกันตน
ประการแรกเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบริษัทเอง นอกจากเกณฑ์หลักแล้ว สามารถตรวจสอบระยะเวลาของบริษัทได้ ไม่ว่าจะมีใบอนุญาตให้บริการ จำนวนสาขาในประเทศ
วิธีที่สองเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบเอกสารที่ลงนาม ประการแรก แบบฟอร์มกรมธรรม์จะพิมพ์ลงบนกระดาษพิเศษที่มีลายน้ำและคุณลักษณะด้านความปลอดภัยอื่นๆ หากตัวแทนจัดเตรียมงานพิมพ์ง่ายๆ จากเครื่องพิมพ์ อย่าวางใจมากเกินไป
สิ่งสำคัญ ส่วนสำคัญเอกสารคือตราประทับและลายเซ็นขององค์กร ต้องนำเสนอองค์ประกอบเหล่านี้อย่างชัดเจน โดยไม่มีเส้นประ พร่ามัว หรือสัญญาณอื่นๆ ที่คัดลอกมาจากอินเทอร์เน็ต
อีกประการหนึ่งในการร่างข้อตกลงคือความถูกต้องของการกรอกเอกสาร บางครั้งตัวแทนจงใจป้อนข้อมูลที่ผิดพลาดลงในนโยบายแล้วแก้ไขด้วยตนเอง สิ่งเหล่านี้ควรได้รับการปฏิบัติด้วยความระมัดระวัง เนื่องจากเอกสารที่มีการแก้ไขไม่ถือว่าถูกต้อง และอย่าหวังผลตอบแทน
การจัดอันดับบริษัทประกันภัย VMI TOP 10
ตามสถิติ ปีที่ผ่านมามากกว่า 90% ของคอลเลกชัน VHI คิดเป็น 30 บริษัท ประกันภัย นอกจากนี้ ตำแหน่งผู้นำในหมู่พวกเขาถูกครอบครองโดย:
- โซกาซ;
- RESO-รับประกัน;
- ประกันอัลฟ่า;
- อินกอสตราค;
- พันธมิตร;
- รอสกอสตราค;
- ZHASO;
- ประกันภัยเรเนซองส์
- ประกันภัย VTB
บริษัทเหล่านี้ทั้งหมดจดทะเบียนในมอสโกหรือภูมิภาคมอสโก
บริษัทประกันภัย VMI ในมอสโก
จากสถิติพบว่า บริษัทประกันส่วนใหญ่มองว่า VHI เป็นพื้นที่ที่ไม่ทำกำไร จึงมีเพียงไม่กี่แห่งที่ให้บริการใน รูปแบบบริสุทธิ์รวมถึงการได้รับนโยบายเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจธุรกิจชั้นยอด ต่อไปนี้เป็นข้อเสนอบางส่วนที่ดำเนินการในเมืองหลวง:
- Ingosstrakh ให้การเข้าถึงนโยบาย VMI ของระดับ Basic, Standard, Optimal, Premium, Platinum พวกเขาแตกต่างกันในจำนวนบริการฟรี ช่วงราคาในแต่ละกลุ่มจะขึ้นอยู่กับอายุ สถานะสุขภาพของลูกค้า ตลอดจนระดับการบริการที่ต้องการ ข้อดีของการทำงานกับ Ingosstrakh คือการเข้าถึงการรักษาโรคเบาหวาน โรคลมบ้าหมู โรคผิวหนัง และโรคจากการทำงานโดยไม่คิดค่าใช้จ่าย ซึ่งไม่ได้ครอบคลุมโดยประกันจากบริษัทอื่นเสมอไป การเข้าถึงวิธีการวินิจฉัยที่มีราคาแพง และการดูแลทันตกรรมฟรี บริษัทเป็นเจ้าของเครือข่ายคลินิกของตนเองและร่วมมือกับเครือข่ายร้านขายยา
- การรับประกัน RESO ให้เฉพาะโปรแกรมพื้นฐานเท่านั้น ซึ่งรวมถึงแพ็คเกจบริการที่จำเป็น เช่น การดูแลผู้ป่วยนอก การเยี่ยมบ้าน และการเรียกรถพยาบาล นอกจากนี้ ลูกค้าสามารถเลือกและชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับบริการตรวจวินิจฉัย รักษาทางทันตกรรม และโรงพยาบาลฉุกเฉิน ข้อดีของความร่วมมือกับ RESO คือการอนุญาตให้จ่าย เบี้ยประกันชิ้นส่วน, ใช้ระบบส่วนลด, ให้คำปรึกษาไม่ จำกัด จำนวน, รวมถึงโอกาสในการรับการรักษาพยาบาลคุณภาพสูงในรัสเซีย
- Rosgosstrakh ให้บริการมาตั้งแต่ปี 2464 และมีคะแนนความน่าเชื่อถือสูงสุด นอกจากแพ็คเกจพื้นฐานของบริการ VHI แล้ว ยังมีข้อเสนอสำหรับการป้องกันเห็บกัด ไวรัสตับอักเสบ ความช่วยเหลือในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ตลอดจนโปรแกรมสำหรับแขกและสุขภาพ เนื่องจากมีข้อเสนอจำนวนมาก จึงเป็นไปได้ที่จะให้แนวทางส่วนบุคคลแก่ลูกค้าแต่ละราย โดยเลือกแพ็คเกจบริการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเขาในแง่ของเนื้อหาและต้นทุน
เมื่อสมัครกรมธรรม์กับบริษัทประกันที่แนะนำ สิ่งสำคัญคือต้องให้ข้อมูลที่ถูกต้องพร้อมทั้งพยายามรับ ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเอกสารและคุณสมบัติต่างๆ ซึ่งจะช่วยลดโอกาสที่การเคลมประกันของคุณจะถูกปฏิเสธ
วิธีการเปลี่ยนประกัน
ซึ่งแตกต่างจากการประกันสุขภาพภาคบังคับ นโยบาย VMI จะออกให้เป็นระยะเวลาหนึ่งปี หลังจากช่วงเวลานี้จำเป็นต้องมีสัญญาใหม่ และหากงานของบริษัทประกันที่เลือกไว้ก่อนหน้านี้ทำให้เกิดการเรียกร้อง ลูกค้าก็มีสิทธิสมัครกับองค์กรอื่นได้โดยไม่มีปัญหาใดๆ ในการทำสัญญา ผู้เอาประกันภัยต้องจัดเตรียม:
- กรอกแบบฟอร์มใบสมัคร;
- บัตรประจำตัว;
- บัตรแพทย์
- เมื่อสมัคร VHI สำหรับสมาชิกในครอบครัวผู้เยาว์ จำเป็นต้องมีหนังสือเดินทางของพ่อแม่หรือผู้ปกครองตามกฎหมาย
- พลเมืองต่างชาติจะต้องแสดงบัตรการย้ายถิ่นฐาน ใบรับรองการลงทะเบียนกับ FMS
ยกเลิกก่อนกำหนด นโยบายปัจจุบันเป็นไปได้ด้วยเหตุผลหลายประการ เช่น การเปลี่ยนนามสกุล สถานที่ลงทะเบียน หรือข้อมูลส่วนบุคคลอื่นๆ เหตุผลในการหยุดความร่วมมืออาจเป็นการปฏิเสธการชำระเงินประกันโดยไม่มีเหตุผล ในกรณีนี้ คุณควรปฏิบัติตามกฎของบริษัทที่ทำสัญญา
ในบางกรณี การหยุดความถูกต้องของนโยบาย VHI เป็นมาตรการที่ไม่สมเหตุสมผล หากลูกค้าไม่พอใจเงื่อนไขการบริการของคลินิกที่เขาได้รับมอบหมาย เขามีสิทธิที่จะเปลี่ยนสถาบันการแพทย์เป็นสถาบันอื่นตามรายชื่อคลินิกที่ร่วมมือกับองค์กรใดองค์กรหนึ่ง
จะทำอย่างไรถ้าบริษัทประกันไม่ยอมออก
เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การจดจำว่าไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์ได้รับค่าชดเชยทางการเงินภายใต้การประกันสุขภาพโดยสมัครใจ บริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธการออกกรมธรรม์ จ่ายค่าตรวจวินิจฉัย หรือ รักษา ในกรณีดังต่อไปนี้
- หากผู้สมัครมีอาการป่วยระยะสุดท้าย (เอดส์ ติดสุราหรือยาเสพติด)
- โรคที่ได้รับการรักษาในอาณานิคมโรคเรื้อนหรือจำเป็นต้องแยก;
- โรคที่เกี่ยวข้องกับการแต่งตั้งกลุ่มทุพพลภาพ
- ความจำเป็นในการรักษาเกิดขึ้นเนื่องจากการกระทำของผู้เอาประกันภัยซึ่งอยู่ภายใต้อิทธิพลของแอลกอฮอล์หรือยาเสพติด
- ได้รับบาดเจ็บเนื่องจากการกระทำที่ผิดกฎหมาย
- การทำศัลยกรรมตกแต่งร่างกาย การปลูกถ่ายอวัยวะ
- การบำบัดภาวะมีบุตรยาก, ความอ่อนแอ, ความผิดปกติทางเพศ;
- บริการทันตกรรมประดิษฐ์และรากเทียม
- การบาดเจ็บจากการแผ่รังสี ความไม่สงบทางสังคม หรือความขัดแย้งทางทหาร
หากตัวแทนบริษัทประกันภัยเห็นความคลาดเคลื่อนระหว่างข้อมูลแบบสอบถามกับ บัตรแพทย์และหากเห็นว่ามีความประสงค์ที่จะใช้กรมธรรม์นอกเหนือจากวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ พวกเขาอาจปฏิเสธที่จะออกหรือเพิ่มอัตราการจ่าย หากเอกสารใช้กับการตรวจสอบและขั้นตอนที่ไม่มีความคุ้มครอง ผู้เชี่ยวชาญจะเสนอให้ชำระค่าบริการด้วยตนเอง ในกรณีนี้ควรปฏิบัติตามเงื่อนไขหลังจากปรึกษากับตัวแทนประกันภัยแล้ว
ในกรณีที่การปฏิเสธของบริษัทประกันภัยดูไม่สมเหตุสมผล คุณควรขอการตัดสินใจเป็นลายลักษณ์อักษร จากนั้นเอกสารจะถูกอุทธรณ์ในขั้นตอนก่อนการพิจารณาคดีหรือการพิจารณาคดี
บทสรุป
การประกันสุขภาพโดยสมัครใจช่วยให้คุณเข้าถึงการรักษาที่มีคุณภาพ โดยไม่จำเป็นต้องรอคิว ในขณะเดียวกัน ต้นทุนของนโยบายก็เพิ่มขึ้นตามความสามารถ และเพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่ยุติธรรม คุณควรพิจารณาเลือกบริษัทอย่างรอบคอบ เพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินอันเนื่องมาจากกิจกรรมฉ้อโกง
นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือต้องทำความคุ้นเคยกับรายการบริการและข้อจำกัดเฉพาะของแพ็คเกจที่เลือก ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะใช้ความเป็นไปได้ของนโยบายอย่างเต็มที่โดยไม่ต้องเสี่ยงกับการปฏิเสธการชำระเงินของผู้ประกันตนอย่างสมเหตุสมผล
สถานการณ์ทั่วไปในตลาดประกันสุขภาพภาคสมัครใจ
จากผลการดำเนินงาน 9 เดือนของปี 2558 ขยายตัวเพียง 3% VHI ต่างจากประกันประเภทอื่นๆ หรือที่ซึ่งค่อนข้างร้อนด้วยเหตุผลหลายประการ VHI ยังคงเป็นที่หลบภัยที่ทุกอย่างดำเนินไปตามปกติและไม่มีการกระแทกครั้งใหญ่
ตามตัวเลข VHI สำหรับ 3 ไตรมาสมีการเปลี่ยนแปลงดังนี้ คอลเลกชันของเบี้ยประกันมีจำนวน 108.5 พันล้านรูเบิล เพิ่มขึ้น 3.2% เมื่อเทียบกับปี 2014 การจ่ายเงิน ค่าสินไหมทดแทนประกันเติบโตเร็วขึ้นเล็กน้อย - บวก 5.8% เป็นเครื่องหมาย 73.5 พันล้านรูเบิล
อัตราการจ่ายโดยรวม (อัตราส่วนของการจ่ายเงินต่อค่าธรรมเนียม) เพิ่มขึ้น 1.6 จุดเป็น 67.7%
ความเข้มข้นของตลาด
เท่าที่ความเข้มข้นของตลาดอยู่ในมือของผู้เล่นชั้นนำที่นี่ VHI ก้าวทันกับการประกันภัยประเภทอื่น ๆ ทั้งหมด
9 เดือน ปี 2558 30 บริษัทที่ใหญ่ที่สุดสะสม 91.7% ของค่าธรรมเนียมทั้งหมดในประเทศ ปีที่แล้วตัวเลขนี้อยู่ที่ 90.1%
สาเหตุหลักที่ทำให้ความเข้มข้นเพิ่มขึ้นคือนโยบายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งมุ่งเป้าไปที่การล้างตลาดของผู้ประกันตนที่ไร้ยางอายอย่างเป็นระบบ การเพิกถอนใบอนุญาตทำให้มีส่วนแบ่งการตลาดเพิ่มขึ้น ซึ่งมีการกระจายตามธรรมชาติในหมู่ผู้เล่นที่มีอยู่
ไม่จำเป็นต้องพูดถึงเรื่องการผูกขาดเพราะภายใน "สามสิบ" ค่าธรรมเนียมมีการกระจายอย่างเท่าเทียมกัน ยกเว้น ซึ่งต้องขอบคุณการเน้นความต้องการของภาคน้ำมันและก๊าซ ซึ่งถือเป็นหนึ่งในสามของตลาด VHI ทั้งหมด ซึ่งมิเรอร์ซึ่งหนึ่งในสามของค่าธรรมเนียมตกอยู่
บริษัทประกัน VHI 30 อันดับแรก
ตอนนี้เรามาดูกันว่าการจัดอันดับของบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ VHI เป็นอย่างไร
ประการแรกคือการหล่อของบริษัท และ ซึ่งแลกเปลี่ยนที่ 3 และ 5 ตามลำดับ แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่า VHI จะกลายเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรกของ Alliance แต่การปรับโครงสร้างบริษัทและการปฏิเสธประกันหลายประเภทยังคงส่งผลกระทบต่อค่ารักษาพยาบาล (ลบ 11%)
ที่สอง - บุกเข้าไปในสิบอันดับแรก หลังจากประกาศการต่อสู้กับการประกันภัยรถยนต์และเปิดอาวุธให้กับ VHI บริษัทก็กำลังเพิ่มมูลค่าการซื้อขายอย่างต่อเนื่อง - เพิ่มขึ้นมากกว่า 70% ในปริมาณคอลเลกชันในปี 2014
สิ่งที่น่าสนใจที่สุดเช่นเคยคือที่ด้านล่างของการจัดอันดับ
ผู้มาใหม่ 4 คนปรากฏใน 30 อันดับแรกพร้อมกัน บริษัท , กลุ่มประกันภัยอิสระและได้ปรับปรุงอัตราการเก็บของพวกเขาอย่างมีนัยสำคัญและนำสถานที่เปิดตัวของพวกเขาในผู้นำ "สามสิบ" อย่างมั่นใจ
จากการตกหล่นที่สำคัญมีเพียงเครื่องหมายเท่านั้นโดยมีเงื่อนไขว่าในปี 2557 บริษัท ประกันได้อันดับที่ 32 โดยมีค่าธรรมเนียม 301 ล้านรูเบิล ย้อนกลับไปในช่วงต้นปี 2015 บริษัทได้ตัดทอนธุรกิจการประกันสุขภาพโดยสิ้นเชิง และในเดือนพฤศจิกายนธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้เพิกถอนใบอนุญาต
เก็บไว้สำหรับการปรับปรุง การวิเคราะห์การจัดอันดับของผู้ประกันตนมีการเผยแพร่เป็นประจำ
สรุป
การพัฒนาทางเลือก: เป็นส่วนหนึ่งของความทันสมัยของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับ รัฐพยายามลดปริมาณตลาด VHI ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อระบบการรักษาพยาบาลทั้งหมด กลยุทธ์การพัฒนาการดูแลสุขภาพจนถึงปี 2020 ระบุว่างานของตลาด VHI นำไปสู่ “ความพร้อมและคุณภาพของ .ลดลง ดูแลรักษาทางการแพทย์ให้กับประชากรที่ให้บริการภายใต้โครงการการค้ำประกันของรัฐ” ด้วยเหตุนี้ รัฐจึงไม่สนับสนุนการพัฒนาตลาด VHI
อย่างไรก็ตาม เนื่องจากขาดเงินทุนสำหรับระบบการรักษาพยาบาล ตำแหน่งดังกล่าวจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของการจ่ายเงินเงาและลดประสิทธิภาพของระบบประกันสุขภาพภาคบังคับทั้งหมด จากข้อมูลของ Expert RA การทำงานของตลาด VHI มีผลกระทบภายนอกในเชิงบวกหลายประการ: ความมั่นคงทางสังคมที่เพิ่มขึ้น ความไม่สมดุลของข้อมูลในตลาดที่ลดลง บริการทางการแพทย์การปรับปรุงประสิทธิภาพของระบบการรักษาพยาบาลและเพิ่มการลงทุนในการก่อสร้างศูนย์การแพทย์ พิจารณาสิ่งเหล่านี้ ภายนอกในทางกลับกัน รัฐควรส่งเสริมการพัฒนา ตลาดรัสเซียดีเอ็มเอส
"Expert RA" ได้พัฒนาบทบัญญัติหลักของกลยุทธ์การพัฒนาตลาด VHI ซึ่งควรกลายเป็นส่วนสำคัญของแนวคิดการพัฒนาระบบการดูแลสุขภาพ ทิศทางหลักของกลยุทธ์: การแยกระบบ CHI และ VHI ที่ชัดเจน การอัปเดตสายผลิตภัณฑ์และการกำหนดมาตรฐานข้อตกลง VHI ตลอดจนการทำให้แอปพลิเคชันง่ายขึ้น การลดหย่อนภาษี.
มีการชี้แจงราคา: การพึ่งพาโดยตรงของต้นทุนบริการทางการแพทย์เกี่ยวกับบริการและคุณภาพของอุปกรณ์ได้ปรากฏขึ้นในตลาดสถานพยาบาล ไม่กี่ปีที่ผ่านมาไม่มีความสัมพันธ์กันระหว่างตัวชี้วัดเหล่านี้ นอกจากนี้ เมื่อเทียบกับปี 2549 พบว่าคุณภาพการบริการของสถาบันทางการแพทย์โดยรวมเพิ่มขึ้น โดยทั่วไปแล้วการประเมินของคลินิกแผนกทุกประการสูงกว่าการประเมินของเอกชน ในคลินิกส่วนตัวสำหรับผู้ใหญ่ พบความสัมพันธ์แบบผกผันระหว่างค่าบริการและความเป็นมืออาชีพของบุคลากรทางการแพทย์
จากผลการศึกษาพบว่าตัวชี้วัดสูงสุดในแง่ของอัตราส่วนราคา / คุณภาพได้รับโดย:
- NUZ Central polyclinic ของ JSC "Russian Railways" (บริการโพลีคลินิกสำหรับผู้ใหญ่);
- สาขาที่ 5 ของสถาบันรัฐบาลกลาง "ศูนย์นิทรรศการกลาง 3 แห่งได้รับการตั้งชื่อตาม เอเอ Vishnevsky แห่งกระทรวงกลาโหมรัสเซีย” (คลินิกดูแลเด็ก);
- NUZ "โรงพยาบาลคลินิกกลางหมายเลข 1 ของ JSC" Russian Railways "(โรงพยาบาลสำหรับผู้ใหญ่);
- สถาบันสุขภาพของรัฐ "สถาบันวิจัยกุมารศัลยศาสตร์ฉุกเฉินและบาดแผล" ของกระทรวงสาธารณสุขมอสโก (โรงพยาบาลสำหรับเด็ก)
ผลกระทบทางการเงิน: การหักเงิน CHI ที่เพิ่มขึ้นจาก 3.1% เป็น 5.1% จะนำไปสู่การลดงบประมาณสำหรับ VHIมาตรการนี้จะมีผลกระทบที่เป็นรูปธรรมโดยเฉพาะต่อความต้องการที่ยังคงไม่แน่นอนจากธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ซึ่งเติบโตด้วยการขยายสิทธิประโยชน์ทางภาษีในปี 2552 (อัตราการระบุค่าเบี้ยประกัน VMI ต่อต้นทุนการผลิตเพิ่มขึ้นจาก 3 เป็น 6%) อย่างไรก็ตาม การเติบโตของตลาด VHI จะยังคงดำเนินต่อไปอย่างน้อยเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อในค่าบริการทางการแพทย์ ตามการคาดการณ์ของผู้เชี่ยวชาญ RA ในปี 2554 ปริมาณของตลาด VHI จะอยู่ที่ 89.6 พันล้านรูเบิล (+10%) ในปี 2555 - 100.3 พันล้านรูเบิล (12%)
โอกาสในการเลือกสถานพยาบาลและแพทย์ตามเงื่อนไข โปรแกรม CHIรวมถึงการรวมอยู่ใน ระบบ CHIคลินิกเอกชนจะนำไปสู่การแจกจ่ายตลาด VHI ในสถานการณ์นี้ เป็นไปได้ 2 สถานการณ์:
1) หากสามารถเลือกคลินิกที่มีบริการระดับสูงและคุณภาพของบริการภายใต้โปรแกรม CHI ได้ ก็ไม่จำเป็นต้องซื้อกรมธรรม์ VHI ในอนาคต ระบบ CHI อาจมีการแข่งขันที่รุนแรงกับ VHI
2) คลินิก ระดับสูงพวกเขาจะไม่ต้องการเข้าสู่ระบบ CHI และคลินิกระดับล่างจะเข้ามาแทน จากนั้นความต้องการ VHI จะเพิ่มขึ้น และเนื่องจากขาดการแข่งขันคุณภาพสูงระหว่างคลินิก จึงไม่มีแรงจูงใจในการปรับปรุงบริการและคุณภาพของบริการที่จัดทำโดยคลินิกเทศบาล
การรักษาโดยค่าใช้จ่ายของผู้ประกันตน: การไม่ทำกำไรของธุรกิจ VMI ในปี 2010 เกิน 100%อัตราขาดทุนสุทธิเฉลี่ยสำหรับ 9M 2010 อยู่ที่ 99% (9M 2009: 90%) แล้ว สาเหตุหลักของการเติบโตของการไม่ได้ผลกำไร: การทุ่มตลาด "การโกง" ของสถานพยาบาลและการจัดระเบียบระบบการชำระความสูญเสียที่ไม่ถูกต้อง - การชำระเงินไม่ได้เกิดจากการโจมตี เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยแต่การไปเยี่ยมสถานพยาบาล