บริการธนาคารทางไกล – คุณสมบัติและข้อดี บริการธนาคารทางไกล ธนาคารทางไกลในธนาคารคืออะไร

เรียนลูกค้า!
ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงส่วนนี้ให้ทันสมัย ​​ข้อมูลเกี่ยวกับบริการธนาคารระยะไกลของ Rosselkhozbank JSC จะถูกโพสต์บนหน้าออนไลน์ใหม่ของเว็บไซต์:

เรียนลูกค้า!

เราขอเตือนคุณว่าระบบย่อย "ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต" ของระบบ RBS CA ใช้กลไกในการอัปเดตข้อมูลบัญชีโดยอัตโนมัติตลอดทั้งวันเมื่อธุรกรรมการชำระเงินเสร็จสมบูรณ์

ข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินที่ดำเนินการและใบเสร็จรับเงินที่เข้าบัญชี เงินใช้งานได้ทันทีหลังการทำธุรกรรม โดยมีความล่าช้าไม่เกิน 10 นาที (เวลาสูงสุดที่ใช้ในการส่งข้อมูลไปยัง “ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต”)

หากต้องการใช้ฟังก์ชันนี้ เราขอแนะนำให้คุณอ่านคำแนะนำสั้นๆ สำหรับการดูยอดคงเหลือและใบแจ้งยอดสำหรับวันปัจจุบัน

เรียนลูกค้า!

ตามข้อ 138 ของคำสั่งร่วมของกระทรวงโทรคมนาคมและสื่อสารมวลชนของรัสเซียและกระทรวงการก่อสร้างของรัสเซียลงวันที่ 28 ธันวาคม 2558 เลขที่ 589/944/pr องค์กรสินเชื่อที่ใช้ชำระเงินค่าที่อยู่อาศัยและระบบสาธารณูปโภค ที่ทำขึ้นเพื่อสนับสนุนองค์กรที่ลงทะเบียนในการลงทะเบียนซัพพลายเออร์จะต้องอยู่ในรายการ GIS Housing และรายการบริการชุมชนของรายละเอียดบังคับที่ระบุการชำระเงิน โดยจะต้องแสดงตัวระบุที่ไม่ซ้ำกันตัวใดตัวหนึ่ง (ดูคำแนะนำสำหรับการกรอกคำสั่งชำระเงินเมื่อชำระเงิน สำหรับสถานที่พักอาศัยและสาธารณูปโภค แผ่นพับ ที่อยู่อาศัยและบริการส่วนกลาง)

เรียนลูกค้า!

เกี่ยวข้องกับการมีผลใช้บังคับในวันที่ 28 มีนาคม 2016 การแก้ไขคำสั่งกระทรวงการคลัง สหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 12 พฤศจิกายน 2556 N 107n จำเป็นเมื่อจัดทำคำสั่งโอนเงินเพื่อชำระเงิน ระบบงบประมาณสหพันธรัฐรัสเซียควรได้รับคำแนะนำจากคำสั่งนี้ในการดำเนินการตามคำสั่งสำหรับการโอนเงินไปยังระบบงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซีย

เรียนลูกค้า!

เราแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของบริการธนาคารระยะไกลสำหรับนิติบุคคลและผู้ประกอบการแต่ละรายที่ JSC Rosselkhozbank โดยใช้ระบบลูกค้าธนาคาร/ลูกค้าอินเทอร์เน็ต (ต่อไปนี้จะเรียกว่าข้อกำหนด) โดยมีเงื่อนไขสำหรับ:

ความสามารถในการให้การเข้าถึงระบบธนาคารระยะไกล "ธนาคาร-ลูกค้า"/"อินเทอร์เน็ต-ลูกค้า" (ต่อไปนี้จะเรียกว่าระบบ RBS) แก่บุคคลที่ได้รับอนุญาตจากลูกค้าเพื่อตรวจสอบ/ควบคุมการเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชีโดยใช้ การยอมรับลายเซ็น

การเปลี่ยนแปลงขั้นตอนในการยุติข้อตกลง RBS ตามความคิดริเริ่มของธนาคาร/ลูกค้า

ส่วนที่เพิ่มเข้าไป แบบฟอร์มมาตรฐานการสมัครเพื่อออกใบรับรองชั่วคราวสำหรับคีย์ตรวจสอบลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์เนื่องจากการหมดอายุ (ภาคผนวก 20 ของข้อกำหนด)

ขั้นตอนการเปลี่ยนใบรับรองกุญแจยืนยันลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ ในกรณีที่เปลี่ยนชื่อของลูกค้า/ธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงกฎหมายของรัฐบาลกลาง/อื่นๆ กฎระเบียบ;

การขยายรายการซอฟต์แวร์ระบบในฝั่งของลูกค้าที่ยอมรับได้สำหรับการใช้ระบบธนาคารทางไกล

เราขอเชิญชวนให้คุณทำความคุ้นเคยกับเอกสารที่อัปเดต:

การเชื่อมต่อกับระบบ “Bank-Client” / “Internet-Client”

ในการเชื่อมต่อกับระบบ RBS "Bank-Client" / "Internet-Client" คุณต้อง:

• ติดต่อฝ่ายธนาคาร รับชุดเอกสาร (หรือดาวน์โหลดเอกสารจากเว็บไซต์ของธนาคาร) และกรอกแบบฟอร์มใบสมัครซ้ำกันตามเงื่อนไขการให้บริการ
• ยื่นแบบฟอร์มใบสมัครที่กรอกเรียบร้อยแล้วไปที่ฝ่ายธนาคาร

ขณะนี้ธนาคารกำลังเปลี่ยนไปสู่ระบบธนาคารทางไกลเวอร์ชันใหม่ที่ได้รับการปรับปรุง

สะดวกสบาย:

• ความมุ่งมั่น การดำเนินงานของธนาคารโดยไม่ต้องไปที่สำนักงานของธนาคาร
• รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับสถานะบัญชีของคุณ
• ความเป็นไปได้ในการเลือกระบบ "ลูกค้าธนาคาร" หรือ "ลูกค้าอินเทอร์เน็ต"
• ข้อมูลตลอด 24 ชั่วโมงและการสนับสนุนทางเทคนิคสำหรับลูกค้า

การทำงาน:

• มีเอกสารมากมาย 1 ให้เลือกส่งถึงธนาคารในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์
• นำเข้าและส่งออกเอกสาร 1C-Accounting
• การเชื่อมต่อกับระบบธนาคารระยะไกลของบัญชีที่เปิดในสาขาภูมิภาคต่างๆ ของธนาคาร
• การควบคุมการชำระเงินของบริษัทย่อย
• การทำงานของหลายองค์กรในเวิร์กสเตชันอัตโนมัติเครื่องเดียว
• การให้สิทธิ์การเข้าถึงระบบพิเศษ 2 .

เชื่อถือได้:

• แลกเปลี่ยนไฟล์อย่างปลอดภัยกับธนาคาร
• ใช้เครื่องมือรักษาความปลอดภัยข้อมูล (eToken) ความน่าเชื่อถือซึ่งได้รับการยืนยันจากหน่วยงานกำกับดูแลภายนอกและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด
• ความเป็นไปได้ของการใช้ที่อยู่ IP แบบคงที่

ทำกำไรได้:

ภาคการธนาคารมีการพัฒนา เชี่ยวชาญ และนำโซลูชั่นเทคโนโลยีใหม่ๆ ไปใช้อย่างต่อเนื่อง เป้าหมายหลักคือการเพิ่มความสะดวกสบายในการใช้บริการสำหรับลูกค้าแต่ละราย เทคโนโลยีหลักที่ได้รับการส่งเสริมและนำไปใช้ในปัจจุบันคือธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารระยะไกลช่วยให้คุณสามารถจัดการและใช้ข้อมูลธนาคารต่างๆ มีประสิทธิภาพมากขึ้นและเสียเวลาน้อยที่สุด

ประเภทของบริการธนาคารทางไกล

ขั้นแรก คุณควรเข้าใจแนวคิดของบริการธนาคารทางไกลหรือ RBS อย่างชัดเจน

เรากำลังพูดถึงเทคโนโลยีสมัยใหม่ที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถดำเนินการด้านการธนาคารต่างๆ ได้โดยไม่จำเป็นต้องไปที่สถาบันการธนาคารเป็นการส่วนตัว ในการดำเนินการระยะไกล จะใช้ช่องทางการสื่อสารต่างๆ

และเป็นช่องทางที่ใช้ซึ่งกลายเป็นพารามิเตอร์หลักในการแบ่ง RBS ออกเป็นประเภทต่างๆ:

• PC-Banking – ลูกค้าได้รับโอกาสในการทำธุรกรรมโดยการติดตั้งซอฟต์แวร์บางอย่างบนคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์อื่น ๆ
• บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต - เข้าถึงบริการธนาคารผ่านเบราว์เซอร์ใดก็ได้
• ธนาคารทางโทรศัพท์ – ลูกค้าสามารถจัดการบัญชีของเขาผ่านทางโทรศัพท์พร้อมตัวเลือกแฟกซ์
• บริการที่ให้ผ่านอาคารธนาคารและตู้เอทีเอ็ม
• ธนาคารมือถือไอเอ็นจี - ลูกค้าได้รับการเข้าถึงบริการธนาคารอย่างเต็มรูปแบบผ่านบริการ SMS หรืออินเทอร์เน็ตบนมือถือ

มีการจำแนกประเภทไม่เพียงแต่ตามวิธีการเข้าถึงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการแบ่งฐานลูกค้าของสถาบันการธนาคารด้วย จากนี้ RBS แบ่งออกเป็น:

• ระบบที่มีไว้สำหรับการใช้งานโดยบุคคล
• ระบบที่มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้โดยนิติบุคคล

บริการสำหรับนิติบุคคล

ลูกค้าองค์กร ซึ่งรวมถึงนิติบุคคลทั้งหมด เช่นเดียวกับผู้ประกอบการรายบุคคล จะได้รับบริการผ่านช่องทางการสื่อสารต่อไปนี้: PC-Banking, ธนาคารทางโทรศัพท์ และ Internet Banking ขึ้นอยู่กับลูกค้าที่มีหมวดหมู่ที่กำหนด บัตรองค์กรช่องทางต่าง ๆ เช่นอาคารผู้โดยสารและตู้เอทีเอ็มก็มีให้บริการสำหรับเขา

พีซี-แบงก์กิ้ง

สาระสำคัญของการนำระบบไปใช้นั้นค่อนข้างง่าย - มีการติดตั้งซอฟต์แวร์พิเศษแบบขนานที่ลูกค้าและที่ธนาคาร และการเชื่อมต่อระหว่างกันนั้นเกิดขึ้นผ่านทางอินเทอร์เน็ต ใน ในบางกรณีใช้การเชื่อมต่อโมเด็ม แต่วันนี้ตัวเลือกนี้ไม่ได้ใช้จริง

ระบบนั้นเองที่ใช้ในการสื่อสารระหว่าง สถาบันการธนาคารและลูกค้ามีสองประเภท:

• "ไคลเอ็นต์แบบหนา" - ในกรณีนี้บนพีซีไคลเอนต์ใน บังคับติดตั้งซอฟต์แวร์พิเศษ
• "ไคลเอ็นต์แบบบาง" - เพื่อเข้าถึงตัวหลัก ทรัพยากรการธนาคารใช้อินเทอร์เน็ตเบราว์เซอร์มาตรฐาน

ระบบไคลเอนต์หนา

ระบบไคลเอ็นต์แบบหนาเรียกว่าคลาสสิก การใช้มันทำให้สามารถเข้าถึงตัวเลือกต่อไปนี้:

• ทำงานกับคำสั่งจ่ายเงินซึ่งจะต้องได้รับการรับรองด้วยลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์
• การสื่อสารกับสถาบันการธนาคาร
• ความสามารถในการสั่งซื้อและรับใบแจ้งยอดธนาคาร
• การจัดทำการส่งและรับใบสมัครสำหรับการถอนเงินสด
• จัดทำส่งและรับคำแนะนำในการซื้อหรือขายสินทรัพย์
• การปรึกษาหารือกับผู้เชี่ยวชาญจากสถาบันสินเชื่อ
• แจ้งให้ลูกค้าทราบทันเวลาเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่แท้จริงในตลาดโลก
• การสื่อสารระหว่างลูกค้าของสถาบันการธนาคาร

ข้อได้เปรียบหลักของระบบนี้คือการประหยัดเวลาสำหรับทั้งสองฝ่าย ลูกค้าไม่ต้องแก้ไขปัญหาโดยการเยี่ยมชมสำนักงานตัวแทนของธนาคารเป็นการส่วนตัว ในทางกลับกัน สถาบันสินเชื่อจะได้รับโอกาสในการให้บริการลูกค้าเพิ่มขึ้นหลายเท่าในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ข้อดีหลักของการติดตั้งและใช้งานระบบ PS-banking:

• เอกสารการชำระเงินและการชำระบัญชีทั้งหมดถูกสร้างและจัดเตรียมโดยอัตโนมัติตามเทมเพลตที่ได้รับอนุมัติ
• ข้อมูลธนาคารสามารถแปลงให้ตรงตามข้อกำหนดของโปรแกรมบัญชีเฉพาะได้
• เอกสารที่สร้างขึ้นทั้งหมดจะถูกเก็บไว้ในไฟล์เก็บถาวรที่สะดวก
• มีตัวเลือกในการควบคุมการยอมรับและดำเนินการเอกสารการชำระเงินโดยสถาบันสินเชื่อ
• ข้อมูลลูกค้าทั้งหมดได้รับการปกป้องอย่างน่าเชื่อถือจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต
• ฐานข้อมูลได้รับการอัพเดตโดยอัตโนมัติ

ระบบนี้ก็มีข้อเสียเช่นกัน ข้อเสียเปรียบหลักคือในความเป็นจริงลูกค้าไม่สามารถติดตามการเปลี่ยนแปลงในบัญชีของตนเองได้แบบเรียลไทม์ - การอัปเดตทั้งหมดจะเกิดขึ้นในระหว่างกระบวนการสร้างการเชื่อมต่อกับธนาคาร

ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือไคลเอ็นต์จำเป็นต้องติดตั้งซอฟต์แวร์บนพีซี และตรวจสอบและติดตั้งการอัปเดตที่จำเป็น ในกรณีนี้ ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีของตนได้จากอุปกรณ์ที่ติดตั้งซอฟต์แวร์เท่านั้น

ระบบไคลเอ็นต์แบบบาง

ข้อแตกต่างที่สำคัญจากระบบ "ไคลเอ็นต์แบบหนา" คือซอฟต์แวร์ไม่ได้ติดตั้งบนคอมพิวเตอร์ แต่ถูกจัดเก็บไว้ในเซิร์ฟเวอร์ระยะไกล

ธนาคารออนไลน์เป็นช่องทางการสื่อสารที่ได้รับความนิยมมากที่สุดระหว่างสถาบันสินเชื่อและลูกค้าในปัจจุบัน เหตุผลในการใช้วิธีการเข้าถึงธุรกรรมทางธนาคารอย่างกว้างขวางนี้ได้รับการพิสูจน์ด้วยชุดตัวเลือกเพิ่มเติมที่มีประโยชน์:

• ธุรกรรมระหว่างบัญชีของคุณ การเติมเงินฝาก
• การส่งใบสมัครขอกองทุนกู้ยืม
• การสนับสนุนข้อมูลตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน;
• การทำธุรกรรมด้วยเงินอิเล็กทรอนิกส์

ข้อดีของระบบดังกล่าว:

• สามารถรวมส่วนประกอบของระบบเข้ากับโปรแกรมการบัญชีได้
• ไม่จำเป็นต้องติดตั้งซอฟต์แวร์อีกต่อไป

บริการธนาคารทางโทรศัพท์

ธนาคารทางโทรศัพท์มีความสะดวกน้อยกว่าและเป็นที่ต้องการเมื่อเทียบกับระบบอินเทอร์เน็ต ข้อเสียเปรียบหลักของช่องทางการสื่อสารคือมีตัวเลือกที่จำกัดมากสำหรับลูกค้า

ฟังก์ชั่นธนาคารทางโทรศัพท์:

• การลงทะเบียนและการยื่นคำขอจดทะเบียนและการออกเอกสารโทรสาร
• การเข้าถึงข้อมูลสถานะบัญชี
• การสนับสนุนข้อมูล

โดยทั่วไปบริการธนาคารทางโทรศัพท์ค่อนข้างสะดวกและเชื่อถือได้มาก จนกระทั่งสถาบันสินเชื่อและลูกค้าเริ่มเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ช่องทางนี้ได้รับความนิยมมากที่สุด

การแนะนำ

1. ด้านทฤษฎีและองค์กรของบริการธนาคารทางไกล

1.1แนวคิดของการบริการลูกค้าทางธนาคารทางไกล

1.2คุณสมบัติของการจัดการบริการธนาคารทางไกลในธนาคารรัสเซีย: ลักษณะเปรียบเทียบ

1.3การพัฒนาตลาดธนาคารทางไกลในต่างประเทศ

2. คุณสมบัติของการจัดการบริการธนาคารทางไกลที่ JSCB MBRD (OJSC): ข้อดีและข้อเสีย

2.1ลักษณะทั่วไปกิจกรรมของ JSCB "MBRD" (JSC)

2.2 ลักษณะของบริการภายในกรอบการบริการธนาคารทางไกลสำหรับลูกค้าที่ JSCB MBRD (OJSC)

3. วิธีปรับปรุงองค์กรบริการธนาคารทางไกลสำหรับลูกค้าในรัสเซีย

3.1ปัญหาหลักและทิศทางในการพัฒนาบริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ในตลาดรัสเซีย

3.2 มาตรการปรับปรุงระบบบริการธนาคารระยะไกลในภาษารัสเซีย ธนาคารพาณิชย์

บทสรุป

บรรณานุกรม

การแนะนำ

ในสภาวะการแข่งขันที่ดุเดือดและระดับโลก วิกฤติทางการเงินธนาคารจำนวนมากให้ความสำคัญกับความจำเป็นในการเพิ่มคุณภาพการบริการลูกค้าไปพร้อมๆ กับการลดต้นทุน เป็นที่ทราบกันดีว่าการเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานในขณะเดียวกันก็เพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าด้วยคุณภาพของบริการธนาคารเป็นปัจจัยความสำเร็จหลักของสมัยใหม่ ระบบธนาคาร.

หนึ่งในพื้นที่ที่มีแนวโน้มมากที่สุดสำหรับการพัฒนาภาคการธนาคารใน สภาพที่ทันสมัยคือการพัฒนาสาขากิจกรรมเช่นบริการธนาคารทางไกล นี่เป็นเพราะสาเหตุหลายประการ ประการแรก การให้บริการดังกล่าวทำให้เราสามารถสร้างบริการระดับใหม่สำหรับลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ได้ ประการที่สอง บริการระยะไกลคุณภาพสูงเป็นที่เข้าใจกันมากขึ้นว่าเป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขันในการให้บริการ ผู้ประกอบการแต่ละราย,ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ประการที่สาม การเติบโตอย่างรวดเร็วของภาคการค้าปลีกจำเป็นต้องสร้างกลไกที่เข้าถึงได้และมีประสิทธิภาพสำหรับการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและลูกค้ารายย่อย สำหรับลูกค้า นี่หมายถึงความสะดวกสบายสูงสุดและไม่มีค่าใช้จ่ายทั้งในด้านเวลาและการเงินในทุกขั้นตอนของการทำงานร่วมกับธนาคาร: พร้อมรับข้อมูลเกี่ยวกับบริการและผลิตภัณฑ์, กรอกแบบสอบถามและแบบฟอร์มที่จำเป็น, รับผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร ตลอดจน การใช้และการควบคุมมัน สำหรับธนาคาร - การเพิ่มขึ้นของตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพการลดต้นทุนและโอกาสในการเพิ่มฐานลูกค้าอย่างมีนัยสำคัญโดยไม่สูญเสียคุณภาพการบริการ นอกจากนี้ยังเป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารเกือบทุกแห่งมีระบบบริการธนาคารทางไกลสำหรับนิติบุคคลโดยไม่มีข้อยกเว้น

วัตถุประสงค์ของงานนี้คือเพื่อศึกษาบริการธนาคารทางไกลซึ่งเป็นหนึ่งในวิธีการพัฒนาภาคการธนาคารที่มีแนวโน้มมากที่สุดตลอดจนเพื่อศึกษาระดับการพัฒนาบริการประเภทนี้โดยใช้ตัวอย่างของ JSCB MBRD (OJSC) ตามลำดับ เพื่อพัฒนาข้อเสนอเพื่อการปรับปรุง

ตามเป้าหมาย งานนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อแก้ไขปัญหาดังต่อไปนี้:

-ศึกษา คุณสมบัติที่โดดเด่นองค์กร RBS ทั้งในรัสเซียและต่างประเทศ

-เข้าใจถึงความสำคัญของบริการธนาคารระยะไกลในกิจกรรมของ JSCB MBRD (OJSC)

-ศึกษาประสิทธิผลของกิจกรรมของธนาคารในการให้บริการธนาคารทางไกลแก่ลูกค้า

-กำหนดเส้นทางการพัฒนาเพิ่มเติมและกำหนดกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับการปรับปรุงระบบธนาคารทางไกล

ในระหว่างการดำเนินงาน มีการใช้วัสดุจากกฎระเบียบภายในของ JSCB MBRD (OJSC) ข้อมูลที่โพสต์บนเว็บไซต์ของ JSCB MBRD (JSC) รายงานประจำปีและวัสดุ การประชุมใหญ่สามัญผู้ถือหุ้นตลอดจนการดำเนินการทางกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

1. ด้านทฤษฎีและองค์กรของบริการธนาคารทางไกล

1.1 แนวคิดของการบริการลูกค้าทางธนาคารระยะไกล

บริการธนาคารระยะไกล (RBS) คือชุดบริการสำหรับการเข้าถึงระยะไกลไปยังการดำเนินการธนาคารต่างๆ ที่ธนาคารเสนอให้กับลูกค้า (ทั้งนิติบุคคลและบุคคล)

เมื่อใช้บริการ RBS ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารของตนจากระยะไกล หรือชำระเงินและโอนเงินโดยใช้วิธีการทางเทคนิค ช่องทางการสื่อสาร และใช้ผลิตภัณฑ์ซอฟต์แวร์เฉพาะทางได้ รูปแบบปฏิสัมพันธ์กับธนาคารนี้ช่วยให้ลูกค้าได้รับข้อมูลล่าสุดจากธนาคารหรือออกคำสั่งกับธนาคารในเวลาที่เหมาะสมโดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร

คำว่า RBS เป็นคำหนึ่งสำหรับ เทคโนโลยีที่แตกต่างกันการให้บริการธนาคารตามคำสั่งซื้อของลูกค้า ซึ่งส่งโดยลูกค้าโดยไม่ต้องไปที่ธนาคาร (จากระยะไกล)

บริการธนาคารทางไกลมีความหมายแตกต่าง บริการอิเล็กทรอนิกส์ช่วยให้สามารถให้บริการลูกค้าโดยใช้ช่องทางการเข้าถึงทั้งหมด: อินเทอร์เน็ต (การเข้าถึงออนไลน์และออฟไลน์), โทรศัพท์ (ปกติหรือมือถือ), พ็อกเก็ตคอมพิวเตอร์, เครื่องชำระเงินและอื่น ๆ

ธนาคารทางไกลเรียกอีกอย่างว่าธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่ออธิบายเทคโนโลยีธนาคารทางไกล มีการใช้คำต่างๆ กัน ซึ่งบางครั้งมีความหมายซ้อนทับกัน เช่น ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ธนาคารทางบ้าน ธนาคารทางโทรศัพท์ ธนาคาร WAP ธนาคารบนพีซี ธนาคารบนมือถือ ธนาคารทาง SMS และอื่นๆ

Remote Banking (RBS) คือการให้บริการธนาคารผ่านการใช้ช่องทางการจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์

ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการให้บริการธนาคารทางไกลเป็นโซลูชันทางเทคโนโลยีที่พบซึ่งสร้างขึ้นบนพื้นฐานของวิธีการสื่อสารสมัยใหม่ เช่น อินเทอร์เน็ต โทรศัพท์มือถือ การสื่อสารโทรศัพท์พื้นฐาน การเชื่อมต่อเครือข่ายต่างๆ เป็นต้น

เกี่ยวกับเรื่องนี้ RBS สามารถเข้าใจได้ว่าเป็นบริการธนาคารทางไกลที่กำหนดไว้ล่วงหน้าหลายบริการที่มอบให้กับลูกค้าโดยใช้ช่องทางการจัดส่งทางอิเล็กทรอนิกส์ที่แตกต่างกัน และรวมอยู่ในระบบเดียวสำหรับแต่ละช่องทาง แต่ละช่องสามารถทำซ้ำและเสริมช่องอื่นๆ ได้

RBS สามารถจัดกลุ่มตามเกณฑ์ต่างๆ:2

1.ช่องทางการให้บริการของธนาคาร

การจัดระบบบริการธนาคารระยะไกลผ่านช่องทางในการให้บริการระยะไกลนั้นพิจารณาจากคุณสมบัติทางเทคโนโลยีและการทำงานของแต่ละช่องทาง คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การให้บริการธนาคารทางไกลผ่านช่องทางการให้บริการ:

ผ่านทางอินเทอร์เน็ต

ทางโทรศัพท์

เมื่อใช้อุปกรณ์บริการตนเองพิเศษ

การใช้บริการธนาคารทางไกลผ่านทางอินเทอร์เน็ตถือเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่มีแนวโน้มและเติบโตอย่างรวดเร็วที่สุด การพัฒนาอย่างรวดเร็วเทคโนโลยีสารสนเทศได้นำไปสู่ความจริงที่ว่าอินเทอร์เน็ตเริ่มถูกนำมาใช้ไม่เพียงแต่เป็นวิธีการในการโพสต์ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับธนาคารและผลิตภัณฑ์ของพวกเขาเท่านั้น แต่ยังเป็นเครือข่ายที่ธนาคารสามารถให้โอกาสลูกค้าในการดำเนินการข้อมูลที่หลากหลาย คำขอและการดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ (การชำระเงิน การโอน ฯลฯ) .d.)

ในอดีต การสื่อสารทางโทรศัพท์ถูกนำมาใช้เป็นอันดับแรกและเป็นช่องทางที่พบบ่อยที่สุดในการให้บริการทางธนาคาร ก่อนที่พวกเขาจะลุกขึ้น เทคโนโลยีที่ทันสมัยและวิธีการสื่อสารสำหรับลูกค้าจำนวนมากด้วยวิธีที่ง่ายที่สุดและ ด้วยวิธีที่สะดวกหากต้องการรับข้อมูลที่จำเป็นหรือขอคำปรึกษาโดยการโทรศัพท์ไปที่ธนาคาร ด้วยการถือกำเนิดและการแพร่กระจายอย่างรวดเร็วของอุปกรณ์คอมพิวเตอร์และอุปกรณ์สื่อสารเคลื่อนที่ ธนาคารทางไกลโดยใช้การสื่อสารทางโทรศัพท์ได้เกิดขึ้นในรูปแบบอื่น ๆ มากมาย

หนึ่งในช่องทาง RBS คือกลไกการบริการตนเอง: จุดชำระเงินและข้อมูล ตู้ข้อมูล ตู้เอทีเอ็ม ฯลฯ การพัฒนาบริการธนาคารทางไกลประเภทนี้ในระยะเริ่มแรกจำเป็นต้องมีการลงทุนจำนวนมากในการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานของธนาคาร การซื้ออุปกรณ์ที่เหมาะสม การจัดทำการบำรุงรักษาทางเทคนิคและการรวบรวมอุปกรณ์เหล่านี้ อย่างไรก็ตาม อุปกรณ์เหล่านี้กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ในหมู่ประชากร ทั้งจำนวนและรายการ การดำเนินงานที่เป็นไปได้ให้กับลูกค้ามีการเติบโตอยู่ตลอดเวลา

2.ประเภทของระบบสารสนเทศที่ใช้ในการดำเนินกิจการธนาคาร

เมื่อใช้เกณฑ์นี้เพื่อจัดระบบธนาคารระยะไกล เราหมายถึงการแบ่งบริการระยะไกลตามประเภทของซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่ใช้ในการดำเนินการธนาคารระยะไกล

การจัดระบบบริการธนาคารทางไกลตามเกณฑ์นี้กลายเป็นเรื่องธรรมดาที่สุดและรูปแบบบริการธนาคารทางไกลต่อไปนี้มีความโดดเด่น

การธนาคารพีซี

บริการระยะไกลประเภทนี้ใช้คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล (PC)

· บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

บริการธนาคารทางไกลประเภทนี้กำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเนื่องจากการพัฒนาอินเทอร์เน็ต และถูกสร้างขึ้นโดยใช้เทคโนโลยีไคลเอ็นต์แบบ "ธิน" ลูกค้าเข้าสู่ระบบผ่านอินเทอร์เน็ตเบราว์เซอร์ ระบบการจัดการบริการระยะไกลอยู่บนเว็บเซิร์ฟเวอร์ของธนาคาร ข้อมูลผู้ใช้ทั้งหมด ( เอกสารการชำระเงิน, ใบแจ้งยอดบัญชี ฯลฯ ) ได้ที่เว็บไซต์ของธนาคาร ในเวลาเดียวกันไซต์นั้นจะต้องได้รับการออกแบบตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซีย ซึ่งรวมถึงข้อมูลเช่น:

-ชื่อเต็มของสถาบันสินเชื่อในภาษารัสเซียซึ่งรวมอยู่ใน Unified ทะเบียนของรัฐนิติบุคคล

-หมายเลขทะเบียนที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียและเข้าสู่หนังสือ การลงทะเบียนของรัฐ สถาบันสินเชื่อ;

-ชื่อบริษัทย่อในภาษารัสเซีย

-ชื่อเต็มขององค์กรและ (หรือ) ชื่อย่อขององค์กรในภาษาของประชาชนในสหพันธรัฐรัสเซียและ (หรือ) ภาษาต่างประเทศ (หากมีชื่อดังกล่าวจะถูกระบุตามกฎบัตรขององค์กรเครดิต );

-หมายเลขทะเบียนหลักของรัฐของสถาบันสินเชื่อ วันที่เข้าสู่การลงทะเบียน Unified State ของนิติบุคคลของรายการในการลงทะเบียนของรัฐขององค์กรเครดิต ฯลฯ

ในการกำหนดบริการระยะไกลประเภทนี้ จะใช้ชื่อ Internet Client, Thin Client, Online Banking, WEB Banking และอื่นๆ

· ธนาคารบนมือถือ

รูปแบบหนึ่งของบริการธนาคารระยะไกลที่สร้างขึ้นภายใต้ชื่อนี้ในลักษณะเดียวกับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต โดยใช้เทคโนโลยีไคลเอ็นต์แบบธิน แต่ในกรณีนี้ อุปกรณ์เคลื่อนที่ (เช่น โทรศัพท์มือถือ, PDA, สมาร์ทโฟน) ใช้สำหรับการบริการระยะไกล

· ธนาคารทางโทรศัพท์

เทคโนโลยีธนาคารทางโทรศัพท์ใช้วิธีการส่งข้อมูลเสียงด้วยวิธีต่อไปนี้:

· โดยใช้ผู้ให้บริการโทรศัพท์

· การใช้ระบบอัตโนมัติโดยใช้โทรศัพท์แบบปุ่มกดและการสื่อสารทางโทรศัพท์ด้วยคอมพิวเตอร์

· โดยส่งข้อความ SMS

โดยทั่วไปแล้ว ระบบธนาคารทางโทรศัพท์จะมีฟังก์ชันการทำงานที่จำกัด เมื่อเปรียบเทียบกับระบบธนาคารทางไกลอื่นๆ

RBS ประเภทนี้มีชื่อต่างๆ เช่น ธนาคารทางโทรศัพท์ ธนาคารทางโทรศัพท์ ธนาคารทางโทรศัพท์ ลูกค้าทางโทรศัพท์ SMS ธนาคาร

· บริการเมื่อใช้อุปกรณ์ธนาคาร

เทคโนโลยีบริการระยะไกลที่ใช้อุปกรณ์ธนาคารแบบบริการตนเองได้รับการพิสูจน์แล้วว่าเป็นหนึ่งในเทคโนโลยีที่ได้รับความนิยมมากที่สุด RBS มีหลายประเภทตามประเภทของอุปกรณ์ที่ใช้:

· RBS โดยใช้ตู้เอทีเอ็ม (ATM Banking) - ขึ้นอยู่กับซอฟต์แวร์ที่ติดตั้ง ตู้เอทีเอ็มของธนาคาร,

· RBS ใช้เครื่องชำระเงิน

· ธนาคารทางไกลโดยใช้ตู้ข้อมูล

3.วิชาที่ใช้บริการ

บริการธนาคารระยะไกลถูกใช้โดยทั้งนิติบุคคลและบุคคล

เนื่องจากบริการธนาคารที่นิติบุคคลต้องการนั้นแตกต่างจากบริการที่บุคคลต้องการ บริการธนาคารทางไกลจึงแตกต่างกันไปตามประเภทลูกค้าเหล่านี้

ความเป็นไปได้ในการให้บริการ การบำรุงรักษาระยะไกลธนาคารจัดตั้งขึ้นสำหรับลูกค้าบางประเภท บางธนาคารให้โอกาสในการทำงานจากระยะไกลกับธนาคารเฉพาะนิติบุคคลเท่านั้น ส่วนอื่น ๆ - เฉพาะบุคคลเท่านั้น อย่างไรก็ตามใน เมื่อเร็วๆ นี้ธนาคารหลายแห่ง (โดยเฉพาะที่ใหญ่ที่สุด) ใช้บริการธนาคารทางไกลทุกประเภทอย่างจริงจัง รวมถึงลูกค้าประเภทต่างๆ

ตามกฎแล้ว บริการระยะไกลสำหรับนิติบุคคลและบุคคลนั้นให้บริการโดยซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ต่างๆ และมีความแตกต่างกันในด้านฟังก์ชันการทำงานเป็นหลัก ตลอดจนข้อกำหนดในการให้บริการ อินเทอร์เฟซ ฯลฯ

4.ประเภทของข้อมูลที่ให้ไว้หรือการดำเนินการที่เป็นไปได้เมื่อใช้บริการ

มีข้อกำหนดที่แตกต่างกันสำหรับการทำงานของบริการธนาคารทางไกล จากการดำเนินการตามข้อกำหนดเหล่านี้ รายการการดำเนินการที่เป็นไปได้ที่มอบให้กับลูกค้าภายในกรอบการทำงานของบริการระยะไกลเฉพาะ รวมถึงข้อมูลที่ลูกค้าได้รับจากธนาคารมีลักษณะแตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ด้วยเหตุนี้ คุณจึงสามารถแยกแยะบริการ RBS ตามประเภทของข้อมูลที่ให้ไว้หรือการดำเนินการที่เป็นไปได้เมื่อใช้บริการ

หนึ่งในบริการธนาคารระยะไกลที่แรกและง่ายที่สุดคือการจัดหาพนักงานธนาคารในการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าทางโทรศัพท์ ในกรณีนี้ลูกค้ามักจะได้รับเท่านั้น ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ธนาคารที่เขาสนใจ ตารางงานของแผนกธนาคาร คุณสมบัติการรับบริการ ฯลฯ

การพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศทำให้ลูกค้าได้รับข้อมูลในปริมาณและความหลากหลายมากขึ้นบนเว็บไซต์อินเทอร์เน็ตของธนาคาร โดยใช้บริการโทรศัพท์อัตโนมัติ อุปกรณ์บริการตนเองของธนาคาร ฯลฯ

ขั้นตอนต่อไปในการพัฒนาบริการธนาคารระยะไกลคือความสามารถของลูกค้าในการรับข้อมูลที่เตรียมไว้สำหรับเขาเท่านั้น: การให้ข้อมูลเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชีและใบแจ้งยอดบัญชี หนี้ปัจจุบันของลูกค้า ฯลฯ เพื่อให้ได้ข้อมูลดังกล่าว ลูกค้าจะได้รับโอกาสในการส่งข้อมูลไปยังธนาคารโดยใช้ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่จำเป็น คำขอที่เกี่ยวข้อง ซึ่งเรียกว่าคำขอที่ไม่โต้ตอบ

ในเวลาเดียวกัน ในการให้ข้อมูลส่วนบุคคล จำเป็นต้องสร้างขั้นตอนการรับรองความถูกต้องของลูกค้า (ส่วนใหญ่มักใช้รหัสผ่าน ชื่อผู้ใช้ ข้อความรหัสผ่าน ฯลฯ) เพื่อให้เป็นไปตามกฎหมายว่าด้วย ความลับของธนาคารและการไม่เปิดเผยข้อมูลที่มีอยู่ในนั้นแก่บุคคลที่สาม

ระดับสูงสุดของบริการธนาคารระยะไกลในแง่ของการดำเนินการที่เป็นไปได้เมื่อใช้บริการระยะไกลคือการเปิดโอกาสให้ลูกค้าดำเนินการผ่านช่องทางธนาคารระยะไกล เช่น การโอนเงินจากบัญชีของพวกเขา การชำระเงิน การเติมเงินฝาก การชำระคืนเงินกู้ ฯลฯ

เพื่อใช้งานธนาคารระยะไกลแต่ละประเภทข้างต้น พร้อมด้วยเครื่องมือและเทคโนโลยีซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่หลากหลาย จำเป็นต้องมีเครื่องมือเพิ่มเติมเพื่อลดความเสี่ยงต่างๆ ในระหว่างการโต้ตอบระยะไกลระหว่างลูกค้าและธนาคาร และยิ่งขอบเขตการดำเนินงานที่ธนาคารให้บริการแก่ลูกค้าระหว่างการให้บริการทางไกลกว้างขึ้น ความเสี่ยงเหล่านี้ก็จะยิ่งสูงขึ้นสำหรับทั้งลูกค้าและธนาคาร

5.ระดับของความเก่งกาจหรือความซับซ้อนของการดำเนินการที่มีให้

เกณฑ์อีกประการหนึ่งในการจัดระบบบริการธนาคารทางไกลอาจเป็นความซับซ้อนของบริการที่มีให้ (ความเป็นสากล) จากนี้เราสามารถเน้น:

· บริการที่ง่ายที่สุด

· บริการขยาย

· บริการธนาคารระยะไกลแบบครบวงจร (สากล)

การบริการระยะไกลที่ง่ายที่สุดคือโอกาสที่จำกัดสำหรับลูกค้า ตัวอย่างเช่น การดูข้อมูลเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชีและข้อมูลพื้นฐานขั้นต่ำเท่านั้น (เช่น เกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินและอัตราเงินฝากธนาคาร)

ตัวอย่างสำหรับบริการแบบขยายควรเป็นบริการระยะไกลซึ่งลูกค้ามีโอกาสไม่เพียงแต่จะได้รับข้อมูลล่าสุดจากธนาคารเท่านั้น แต่ยังติดตามธุรกรรมทางธนาคารทั้งหมดในบัญชีของเขาในช่วงเวลาใดก็ได้และทำ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

บริการธนาคารทางไกลที่ครอบคลุม (สากล) ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงบริการทางธนาคารทั้งหมดจากระยะไกลที่ลูกค้าสามารถรับได้เมื่อไปที่สำนักงานธนาคารด้วยตนเอง (ยกเว้นธุรกรรมเงินสด)

ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าที่ธนาคารให้บริการธนาคารทางไกลแบบครบวงจรจึงมีโอกาสที่จะใช้ช่องทางการเข้าถึงที่รองรับเพื่อดำเนินการได้

หากธนาคารให้บริการลูกค้าอย่างครอบคลุมที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ (ใน สถานการณ์กรณีที่ดีที่สุด- ครอบคลุม) ช่วยให้ธนาคารได้รับความได้เปรียบทางการแข่งขันเพิ่มเติม

6.ข้อกำหนดในการให้บริการที่มีให้

บริการธนาคารทางไกลจะแบ่งออกเป็นแบบชำระเงินและฟรี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการให้บริการ นี่ไม่ได้หมายความว่าบริการประเภทใดประเภทหนึ่งนั้นฟรีหรือจ่ายเงินทั้งหมด เมื่อตัดสินใจให้บริการระยะไกลแก่ลูกค้า ธนาคารจะกำหนดอัตราภาษีสำหรับการใช้บริการนี้ โดยทั่วไป ค่าใช้จ่ายของลูกค้าในการใช้บริการอาจเป็นแบบครั้งเดียว (สำหรับการเชื่อมต่อกับบริการ สำหรับการดำเนินการเฉพาะแต่ละรายการ ฯลฯ) หรือเป็นงวด (เช่น ในรูปแบบ ค่าสมัครตลอดระยะเวลาการใช้บริการ)

บ่อยครั้งที่ธนาคารตัดสินใจที่จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการระยะไกลใดๆ ด้วยเหตุผลหลายประการ การดำเนินการบางอย่างซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการชำระบัญชี ธุรกรรมสินเชื่อและการฝากเงินสามารถดำเนินการได้ฟรี บริการด้านการธนาคารมักถูกมองว่าเป็นบริการที่สร้างและไม่สร้างรายได้ให้กับธนาคาร เช่นเดียวกับบริการที่มีราคาแพงและราคาถูก ดังนั้น การดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ส่วนใหญ่ทำให้ธนาคารสามารถสร้างรายได้ ในขณะที่การดำเนินงานเชิงรับต้องการการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับบางประเภท บริการธนาคารบางแห่งต้องใช้แรงงานจำนวนมาก ส่งผลให้ราคาสูงขึ้น

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงกำหนดว่าการบริการลูกค้าระยะไกลเป็นบริการหรือบริการเพิ่มเติมสำหรับผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ ตลอดจนบริการที่ได้รับการชำระเงินหรือฟรีสำหรับลูกค้าประเภทนี้ ตลอดจนจำนวนเงินที่ชำระ โดยคำนึงถึง นโยบายภาษีและกลยุทธ์การตลาด

การธนาคารทางไกลเป็นรูปแบบการโต้ตอบที่ทำกำไรและสะดวกสบายสำหรับทั้งธนาคารและลูกค้า ต้องขอบคุณข้อได้เปรียบหลักที่ช่อง RBS รวมอยู่ในนั้น ชีวิตที่ทันสมัยและมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง

ข้อได้เปรียบหลักของบริการธนาคารทางไกลสำหรับลูกค้า:

· ความสะดวกสบาย - ลูกค้าสามารถใช้บริการจากทุกที่ในโลกได้ตลอดเวลา

· ประสิทธิภาพ - การชำระค่าบริการโดยใช้ระบบบริการระยะไกลเกิดขึ้นด้วยความเร็วสูงในบางกรณีทันที

· การเข้าถึง - ค่าใช้จ่ายในการใช้บริการบริการระยะไกลต่ำ ธนาคารมักเสนอบริการธนาคารระยะไกลฟรี

· ความสามารถในการทำกำไร - บ่อยครั้งที่ธนาคารเปิดโอกาสให้ลูกค้าดำเนินการธนาคารทางไกลได้มากขึ้น อัตราที่ดีกว่าถ้าลูกค้ามารับบริการในสำนักงาน

· ความหลากหลาย - ธนาคารหลายแห่งสนับสนุนและพัฒนาช่องทางบริการระยะไกลที่แตกต่างกัน (เช่น อินเทอร์เน็ต โทรศัพท์มือถือ หรือโทรศัพท์บ้าน)

การใช้บริการระยะไกลช่วยให้ลูกค้าได้รับความสะดวกและประหยัดเวลา เนื่องจากในการทำธุรกรรมไม่จำเป็นต้องไปที่สำนักงานธนาคาร เสียเวลาบนท้องถนนและในคิว ลูกค้าจะสามารถรับบริการธนาคารที่จำเป็นในรูปแบบและสถานที่ที่สะดวกสำหรับเขา โดยไม่มีค่าใช้จ่ายทางการเงินและเวลาเพิ่มเติม โดยพื้นฐานแล้ว ลูกค้าจะใช้บริการธนาคารทางไกลเมื่อช่องทางการชำระเงินแบบเดิมๆ ไม่สามารถตอบสนองได้อีกต่อไป

ข้อได้เปรียบหลักของบริการธนาคารทางไกลสำหรับธนาคาร:3

1.ผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจเนื่องจากการลดต้นทุนในการให้บริการลูกค้า - ค่าใช้จ่ายในการให้บริการแก่ลูกค้าที่สาขาของธนาคารและจุดขายนั้นสูงกว่าการโต้ตอบระยะไกลอย่างมาก แน่นอนว่าธนาคารต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมากในการใช้ระบบธนาคารทางไกล แต่มักจะจ่ายคืนหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง และยิ่งธนาคารเชื่อมต่อกับบริการทางไกลของลูกค้ามากเท่าใด ระยะเวลาคืนทุนก็จะยิ่งเร็วขึ้นเท่านั้น

.การบริการระยะไกล ซึ่งรวมถึงการบริการลูกค้าโดยใช้เครื่องเทอร์มินัลและอุปกรณ์บริการตนเองนั้นมีประสิทธิภาพมากกว่ามากเมื่อเทียบกับบริการแบบเดิมที่สำนักงานธนาคาร เนื่องจาก ไม่มีธนาคารแห่งเดียวที่สามารถให้บริการลูกค้าหลายหมื่นรายในสำนักงานของตนได้ ผลจากการลดลงนี้ทำให้เวลาที่ต้องใช้ในการโต้ตอบกับลูกค้าลดลง และที่สำคัญที่สุดคือ ปริมาณงานบริการจะเพิ่มขึ้น และยิ่งธนาคารทำงานร่วมกับลูกค้าส่วนตัวมากเท่าใด การบริการระยะไกลก็จะยิ่งมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น

.การแนะนำบริการระยะไกลจะช่วยแก้ปัญหาในการพัฒนาจุดแสดงตนและจะช่วยให้มั่นใจในความพร้อมในการให้บริการของธนาคารแก่ลูกค้าในสถานที่ที่สะดวกและในเวลาที่สะดวก

.โอกาสเกิดขึ้นเพื่อดึงดูดลูกค้าโดยไม่คำนึงถึงที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ ธนาคารสามารถเข้าถึงกลุ่มลูกค้าใหม่ที่ธนาคารไม่สามารถตอบสนองได้ก่อนที่จะมีการเปิดตัวบริการระยะไกล

.ความเร็วและคุณภาพของการบริการลูกค้าเพิ่มขึ้น

.ความแม่นยำในการดำเนินการของธนาคารเพิ่มขึ้น จำนวนข้อผิดพลาดต่างๆ ลดลง และ ความเสี่ยงในการดำเนินงานไห.

.ธนาคารมีโอกาสที่จะแก้ไขงานเพิ่มเติมที่สำคัญ เช่น ให้ข้อมูลล่าสุดแก่ลูกค้าเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ธนาคารใหม่ๆ หรือแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับ การดำเนินการที่จำเป็น(การชำระหนี้ที่ค้างชำระตามเวลาที่กำหนด, การหมดอายุของระยะเวลาฝาก ฯลฯ )

.ระดับความสามารถในการแข่งขันของธนาคารเพิ่มขึ้นเนื่องจากความเป็นไปได้ในการสร้างสิ่งใหม่โดยพื้นฐาน ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารและการปรับขนาดอย่างรวดเร็วและบูรณาการบริการธนาคารกับบริการทางการเงินอื่น ๆ โดยใช้การเข้าถึงระยะไกล บัญชีเงินสด;

ดังนั้น หากคุณใช้และพัฒนาบริการระยะไกลอย่างถูกต้อง ธนาคารจะเพิ่มประสิทธิภาพของกิจกรรมและขยายธุรกิจผ่านการขายผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารและการดึงดูดลูกค้าใหม่

แม้จะมีข้อดีมากมาย แต่การใช้ธนาคารทางไกลก็มีข้อเสียหลายประการเช่นกัน

ข้อเสียทั่วไปของการธนาคารทางไกลนั้นเกิดจากลักษณะเฉพาะของบริการดังกล่าวนั่นคือความจริงที่ว่าลูกค้าดำเนินการทางธนาคารจากระยะไกลโดยไม่มีการสื่อสารโดยตรงกับผู้เชี่ยวชาญของธนาคาร ด้วยเหตุนี้จึงเกิดปัญหาในการระบุลูกค้าอย่างถูกต้องเมื่อดำเนินการธนาคารจากระยะไกล

นอกจากนี้ปัญหานี้ยังมีอยู่ทั้งกับสถาบันสินเชื่อและลูกค้า เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานระยะไกลนั้นดำเนินการโดยบุคคลที่ธนาคารให้สิทธิ์ในการดำเนินการดังกล่าว ลูกค้าจะต้องแน่ใจว่าไม่มีใครอื่นนอกจากเขา (ด้วยความอาฆาตพยาบาทหรือความผิดพลาด) จะสามารถใช้บัญชีธนาคารของเขาได้

หากในขณะที่ใช้บริการธนาคารระยะไกลต่างๆ สามารถกระทำการโดยไม่ได้รับอนุญาตจากใครก็ตามได้ บริการดังกล่าวจะไม่เป็นที่ต้องการ แม้ว่าจะมีข้อดีหลายประการก็ตาม

ในช่วงแรกของการเกิดขึ้นและการแพร่กระจายของบริการธนาคารระยะไกลนั้น มีการให้ความสนใจไม่เพียงพอกับปัญหาและข้อบกพร่องที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการใช้งาน การพัฒนาอย่างรวดเร็วของบริการระยะไกลนั้นมีสาเหตุหลักมาจากข้อดีที่พวกเขาสามารถมอบให้กับธนาคารและลูกค้าของพวกเขา แต่อย่างไรก็ตาม กรณีที่เกิดขึ้นใหม่ของกิจกรรมฉ้อโกง ความล้มเหลวทางเทคนิค และเหตุการณ์อื่น ๆ บังคับให้ทุกหน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการและการดำเนินงานบริการธนาคารทางไกล (สถาบันสินเชื่อ ลูกค้า ผู้พัฒนาระบบ) ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยมากขึ้น บริการระยะไกล.

ตัวอย่างเช่นธนาคารแห่งรัสเซียเชิญชวนให้สถาบันสินเชื่อรวมไว้ในสัญญาที่สรุปกับผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ตและผู้พัฒนาระบบธนาคารทางไกลถึงภาระหน้าที่ของทั้งสองฝ่ายในการดำเนินมาตรการที่มุ่งฟื้นฟูการทำงานของทรัพยากรอย่างรวดเร็วในกรณีของสถานการณ์ฉุกเฉินเช่นกัน เป็นความรับผิดในการปฏิบัติตามภาระผูกพันดังกล่าวก่อนเวลาอันควร

นอกจากนี้ยังเป็นไปไม่ได้ที่จะสังเกตความจริงที่ว่าเมื่อใช้บริการธนาคารระยะไกล การพึ่งพาลูกค้าในซอฟต์แวร์ ฮาร์ดแวร์ และเครื่องมือสื่อสารเหล่านั้นมีมากกว่าการบริการลูกค้าแบบเดิมที่สำนักงานธนาคาร อย่างไรก็ตาม สิ่งที่กล่าวมาข้างต้นสามารถเทียบได้ง่ายกว่ากับคุณสมบัติของบริการธนาคารทางไกลมากกว่าข้อบกพร่อง

RBS ประเภทใดก็ตาม พร้อมด้วยข้อดีที่ทำให้บริการระยะไกลแตกต่างจากบริการอื่น ยังมีข้อเสียที่เกี่ยวข้องกับคุณลักษณะของการใช้งานซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์เฉพาะของช่องทาง RBS เฉพาะและการทำงานของบริการดังกล่าว

ข้อเสียที่เกิดขึ้นเมื่อใช้บริการธนาคารทางไกลประเภทใดประเภทหนึ่งสามารถกำจัดได้ในระดับหนึ่งหรืออีกระดับหนึ่งโดยวิธีการขององค์กรและทางเทคนิคต่างๆ

1.2 คุณสมบัติของการจัดบริการธนาคารทางไกลในธนาคารรัสเซีย: ลักษณะเปรียบเทียบ

ธนาคารที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซียให้บริการธนาคารทางไกลแก่ลูกค้าสองกลุ่มใหญ่ - บุคคลและนิติบุคคล - โดยไม่แบ่งออกเป็นกลุ่มย่อยใดๆ

จากมุมมองของวิธีการให้บริการ RBS โดยธนาคารรัสเซียสามารถระบุสิ่งหลักต่อไปนี้ตามลำดับความต้องการที่ยิ่งใหญ่ที่สุด:

· คลาสสิค " ลูกค้า-ธนาคาร»;

· บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต - การให้บริการธนาคารทางไกลตามระบบธนาคาร

ระบบการชำระเงินทางอินเทอร์เน็ต

· ธนาคารทางโทรศัพท์ - การให้บริการธนาคารระยะไกลตามระบบธนาคารของข้อความเสียง

· ธนาคารบนมือถือ - การให้บริการข้อมูล RBS โดยใช้เทคโนโลยี WAP, PDA และ SMS

สถานที่แรกในบรรดาบริการที่ธนาคารจัดให้ในระบบธนาคารทางไกลนั้นถูกครอบครองโดย "ลูกค้า - ธนาคาร" สิ่งนี้อธิบายได้จากอินเทอร์เฟซบริการที่คุ้นเคย การปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัย ความเป็นอิสระในเวลาปฏิบัติงาน และความสามารถในการรักษาฐานข้อมูลของคุณเอง ถัดมาคือ "ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต" ตราบใดที่เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตปรับปรุงแบบไดนามิก คุณภาพและรูปแบบของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตก็จะเพิ่มขึ้นในอัตราเลขชี้กำลังเท่าเดิม ไม่ต้องสงสัยเลยว่าอินเทอร์เน็ตเป็นสื่อกลางในการส่งข้อมูลที่ดีเยี่ยม

บ่อยครั้งที่มีการใช้ "ลูกค้า-ธนาคาร" และ "ลูกค้าอินเทอร์เน็ต" ในเวลาเดียวกันเพื่อจัดเตรียมอัลกอริทึมพื้นฐานสำหรับการยอมรับเอกสารโดยลูกค้าธนาคาร

ธนาคารทางโทรศัพท์ทำหน้าที่ให้ข้อมูลและเป็นส่วนหนึ่งของแผนกต้อนรับส่วนหน้าของธนาคาร บริการนี้รองรับภาระงานส่วนใหญ่ของลูกค้าที่แจ้งจากระยะไกล แน่นอนว่าโซลูชัน "บาง" สำหรับการส่งข้อมูลผ่านอินเทอร์เน็ตให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ต่อการประมวลผลและการรับรู้มากกว่า แต่ในรัสเซียอินเทอร์เน็ตยังไม่แพร่หลาย ธนาคารขนาดใหญ่และขนาดกลางที่ดำเนินงานในภูมิภาคต่างหันมาใช้บริการธนาคารทางโทรศัพท์เป็นอย่างมาก ธนาคารดังกล่าว ได้แก่: Alfa Bank, Absolut Bank, Sberbank, MBRD, VTB 24 เป็นต้น

การสื่อสารเคลื่อนที่เป็นก้าวต่อไปในการให้บริการธนาคารทางไกลและเพิ่งเริ่มพัฒนาในประเทศของเรา สถาบันสินเชื่อของรัสเซียหลายแห่งสามารถให้บริการที่คล้ายกันได้แล้วหรือกำลังประกาศบริการเหล่านี้ บริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ประเภทนี้ทั่วโลกได้รับความนิยมมากจนมีธนาคารจำนวนมากที่ละทิ้งบริการอื่น ๆ หันไปใช้โซลูชั่นมือถือโดยสิ้นเชิง เป็นที่น่าสังเกตว่าในประเทศของเราธนาคารบนมือถือมุ่งเป้าไปที่บุคคลที่เป็นลูกค้าธนาคารเป็นหลัก

เพื่อให้สามารถรักษาตำแหน่งผู้นำในตลาดได้ต่อไป ธนาคารจะต้องปรับปรุงคุณภาพงานและขอบเขตการบริการอย่างต่อเนื่อง ในกรณีนี้ คุณต้องระบุความสำคัญของธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์และบริการธนาคารทางไกลโดยทั่วไปอย่างแม่นยำ

พารามิเตอร์หลักที่ส่งผลต่อประสิทธิภาพของการใช้ระบบ RBS มีดังต่อไปนี้:

ผลงาน;

ความทนทานต่อความผิดพลาด

เนื้อหาข้อมูลของระบบ

สะดวกในการใช้;

ความปลอดภัย;

ความเป็นมิตรต่ออินเทอร์เฟซ

ความสามารถในการปรับขนาดของระบบ

การทำงานของระบบ

พารามิเตอร์ทั้งหมดเหล่านี้เชื่อมโยงถึงกันโดยจะต้องวิเคราะห์โดยรวม

ประสิทธิภาพ ความทนทานต่อข้อผิดพลาด และความสามารถในการปรับขนาดเป็นเกณฑ์สำหรับการสร้างโซลูชันฟรอนต์เอนด์ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงสำหรับธนาคารหลายสาขา

ใช้งานง่าย อินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้ เนื้อหาข้อมูล - พารามิเตอร์เหล่านี้มีความสำคัญต่อการให้บริการแต่ละบุคคล แต่โดยทั่วไปแล้วจะต้องรับผิดชอบต่อความนิยมในบริการของลูกค้าธนาคาร พารามิเตอร์เหล่านี้มีความเกี่ยวข้องโดยเฉพาะกับบริการธนาคารทางไกลใหม่ๆ ที่เพิ่งเข้าสู่ตลาด

ฟังก์ชันการทำงานที่ครอบคลุมของระบบธนาคารทางไกลช่วยให้เราสามารถให้บริการลูกค้าธนาคารได้ บริการที่เป็นเอกลักษณ์สร้างบริการใหม่และแม้กระทั่งระบบใหม่ ระบบธนาคารเอกชน การควบคุมงบประมาณของบริษัท โซลูชันต่างๆ เช่น โครงการเงินเดือนหรือสินเชื่อ ที่จริงแล้วเป็นเส้นทางคู่ขนานในการพัฒนาโซลูชันมาตรฐานสำหรับระบบธนาคารทางไกล

ปัญหาด้านความปลอดภัยควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ เมื่อพิจารณาว่าระบบธนาคารทางไกลอนุญาตให้เข้าถึงบัญชีได้โดยตรงและทำธุรกรรมทางการเงิน ระบบธนาคารทางไกลทางอุตสาหกรรมใดๆ จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัยสำหรับการให้บริการการรับส่งเอกสารบางอย่างอย่างสมบูรณ์ และยังสามารถปรับการทำงานของระบบได้หากข้อกำหนดด้านความปลอดภัยมีการเปลี่ยนแปลง .

การแบ่งส่วนลูกค้าซึ่งจำเป็นสำหรับโครงสร้างแบบหลายสาขาสมควรได้รับการกล่าวถึงเป็นพิเศษ

เพื่อการพัฒนาบริการธนาคารระยะไกลอย่างสมบูรณ์และปกติ ธนาคารจะต้องสร้างความแตกต่างในบริการระหว่างกลุ่มและกลุ่มลูกค้าที่แตกต่างกัน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการให้บริการ

ในปัจจุบัน แนวทางของธนาคารในประเด็นการแบ่งส่วนลูกค้าโดยส่วนใหญ่จำกัดอยู่เพียงสองทางเลือก: 1) ธนาคารไม่มีวิธีการแบ่งส่วนลูกค้าเป้าหมาย; 2) ธนาคารแบ่งทั้งหมดอย่างมีเงื่อนไข ลูกค้าธนาคารออกเป็นสองประเภท - ลูกค้าวีไอพีและลูกค้าธนาคารอื่นๆ ทั้งหมด

นอกจากนี้ ลูกค้าธนาคารยังแบ่งกลุ่มตามปริมาณธุรกรรมที่ดำเนินการ ขึ้นอยู่กับลักษณะเชิงคุณภาพของธุรกรรม (แยกลูกค้าที่มีการชำระเงินค่อนข้างมากจำนวนน้อย รวมถึงลูกค้าที่ชำระเงินขนาดกลางและเล็กจำนวนมาก) . ลูกค้ายังสามารถแบ่งออกตามอาณาเขตและความเกี่ยวข้องทางวิชาชีพ

นอกจากนี้ยังควรสังเกตถึงความแตกต่างทางเทคนิคของลูกค้าในแง่ของพารามิเตอร์เช่นความปลอดภัยของระบบที่ใช้ ช่องทางการเข้าถึงที่ใช้ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับประเทศของเรา เช่น, รัฐวิสาหกิจอาจมีข้อกำหนดสูงสำหรับระดับความปลอดภัยในการรับส่งข้อมูลและในระดับภูมิภาคมักใช้การเชื่อมต่อโมเด็มเพื่อทำงานร่วมกับธนาคาร

ด้วยเหตุนี้ ในอนาคต ธนาคารที่ใช้ระบบธนาคารทางไกลจะสร้างเมทริกซ์ไคลเอนต์ที่ลูกค้าจะถูกกระจายตามลักษณะต่างๆ ตัวอย่างเช่น ในระดับหนึ่ง ลูกค้าสามารถจัดประเภทเป็น VIP หรือผู้ใช้ทั่วไปได้ และอีกระดับหนึ่ง ขึ้นอยู่กับคุณภาพของการสื่อสารที่เป็นไปได้ อุปกรณ์ที่ใช้ ฯลฯ แน่นอนว่าเมทริกซ์ดังกล่าวสามารถเป็นแบบหลายมิติได้เช่นกัน

ระบบธนาคารทางไกลจะต้องปฏิบัติตามทิศทางหลักในการพัฒนาธุรกิจของธนาคารและบริการที่ธนาคารตั้งใจจะเสนอให้กับลูกค้า การทำงานกับเมทริกซ์ลูกค้าในหลากหลายมิติมีความสำคัญค่อนข้างสูง หนึ่งในขั้นตอนแรกในทิศทางนี้คือการให้บริการธนาคารทางไกลในบริบทของโครงสร้างหลายสาขาของธนาคาร

จากข้อมูลของบริษัท BSS นิติบุคคลยังคงเป็นผู้บริโภคที่สำคัญที่สุดของบริการธนาคารทางไกล การค้าปลีกยังคงเรียนรู้วิธีการทำงานกับธนาคารเช่นนี้ ธนาคารในประเทศเกือบทั้งหมดมีการติดตั้งระบบธนาคารทางไกลมาเป็นเวลานาน ซึ่งทำให้การโต้ตอบกับลูกค้าเป็นไปได้สะดวกยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น ธนาคารรัสเซียเกือบ 100% ให้บริการระยะไกลแก่นิติบุคคลอยู่แล้ว มีธนาคารในรัสเซียที่มีลำดับความสำคัญน้อยกว่ามากที่ใช้ระบบเพื่อทำงานร่วมกับบุคคล แต่แนวโน้มนี้มีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องไปสู่การเพิ่มจำนวนระบบที่ใช้ ตามที่บริษัทระบุ 7ระบบ “ลูกค้า-ธนาคาร” เป็นที่ต้องการอย่างมากในหมู่ธนาคาร เป็นที่เข้าใจได้ว่าศักยภาพทางการตลาดสำหรับระบบประเภทนี้ส่วนใหญ่อยู่ที่การส่งเสริมระบบเหล่านี้ไปยังกลุ่มลูกค้าอื่น ๆ และปรับปรุงคุณภาพของบริการที่มีให้ ดังนั้นคาดว่าจะมีการพัฒนาโซลูชั่นเฉพาะสำหรับการให้บริการนิติบุคคลโดยที่ระบบ "ลูกค้า - ธนาคาร" ส่วนสำคัญเช่น บริการธนาคารเอกชน ส่วนบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตกำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน และนายธนาคารชาวรัสเซียสังเกตเห็นการเติบโตอย่างต่อเนื่องในฐานลูกค้าของพวกเขา - จาก 40% ต่อปี (ตาม ทิศทางของแต่ละบุคคลการเติบโตนี้ก็ยิ่งสูงขึ้นไปอีก) การเติบโตนี้จะดำเนินต่อไปในอนาคต

ในด้านการพัฒนาโซลูชั่นบูรณาการก็ควรสังเกตว่าจำเป็นต้องมี ระบบรวมศูนย์ทำให้สามารถเชื่อมต่อสาขากระจายและสาขาธนาคารที่เกิดจากแนวโน้มการเชื่อมต่อ โครงสร้างทางการเงินและการพัฒนาเครือข่ายระดับภูมิภาค

อย่างไรก็ตาม ศักยภาพหลักในการพัฒนาตลาดสำหรับระบบธนาคารทางไกลนั้นมาจากสถาบันสินเชื่อที่กำลังวางแผนที่จะแนะนำและพัฒนาระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและระบบการบริการระยะไกลสำหรับบุคคล ตลอดจนโซลูชั่นมือถือสำหรับนิติบุคคล ระบบและโซลูชั่นเหล่านี้จะได้รับการพัฒนาอย่างมีพลวัตมากที่สุดในปีต่อๆ ไป

ปัจจุบัน 75.8% ของธนาคารชั้นนำ 100 แห่งใช้ระบบธนาคารระยะไกลสำหรับบุคคลทั่วไป คุณสามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับระดับข้อมูลของธนาคารรัสเซียได้ในตารางที่ 1 ในบรรดาวิธีการให้บริการธนาคารระยะไกลแก่บุคคลต่างๆ พร้อมกับการแพร่กระจายของธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ธนาคารบนมือถือจะได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ในยุโรปตะวันตกหมายถึง การสื่อสารเคลื่อนที่ออกมาแซงหน้าคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลที่นิยมใช้ทำธุรกรรมทางธนาคาร

เนื่องจากประชากรรัสเซียส่วนสำคัญไม่สามารถเข้าถึงอินเทอร์เน็ตแบบมีสายความเร็วสูงได้ บริการโทรศัพท์มือถือเป็นหนึ่งในโซลูชั่นที่มีประสิทธิภาพสูงสุด ในปัจจุบัน ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารที่สร้างโครงสร้างพื้นฐานการธนาคารระยะไกลสำหรับบุคคลทั่วไปได้วางแผนการใช้บริการโทรศัพท์มือถือในขั้นตอนหนึ่งของการปรับใช้โครงสร้างพื้นฐาน

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านตลาดระบุว่าศักยภาพในการพัฒนาบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตนั้นมีมหาศาล ผู้ใช้โซนอินเทอร์เน็ตของรัสเซียในปัจจุบันมีผู้ใช้มากกว่า 70 ล้านคน และตามข้อมูลการสำรวจ ผู้ใช้อินเทอร์เน็ตทุก ๆ สามก็พร้อมที่จะจัดการบัญชีธนาคารของตนผ่านทางอินเทอร์เน็ต และหากตลาดการค้าทางอินเทอร์เน็ตเติบโต 30-50% ต่อปี จำนวนสมาชิกมือถือก็เกินจำนวนประชากรของรัสเซียไปแล้ว อาจเป็นที่ถกเถียงกันอยู่ว่ามีความเป็นไปได้สูงที่บริการมือถือจะแสดงถึงฐานลูกค้าที่เพิ่มขึ้นสูงสุดในปีต่อ ๆ ไป

ตัวชี้วัดทั้งหมดนี้สร้างแนวทางที่เหมาะสมสำหรับการพัฒนาบริการการชำระเงินทางไกล ซึ่งแสดงให้เห็นด้วยข้อมูลในตารางที่ 1

ตารางที่ 1. ระดับข้อมูลของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียปี 2554

อันดับ 2011อันดับ 2010BankCityงบประมาณ IT (ล้านรูเบิล) พนักงานแผนกไอที (คน)12SberbankMoscow25 9009 50021VTBMoscow2 50045033Alfa-BankMoskvan/dn/d47GazprombankMoscow46255056Bank of MoscowMoscow/d n/d6-Rosselkhozbank *Moskvan/dn/d711ธนาคารยูนิเครดิต *-n/dn/d85VTB 24Moskvan/d66494NB TrustMoskvan/dn/d109BSGVMoskvan/dn/d11-มาตรฐานรัสเซีย * (1)Moscow569n/d1212Home Credit and Finance Bank-n/d3501310Raiffeisenbank-n/d/d1414PetrocommerceMoskvan/dn/d1518Absolut BankMoskvan/d2371613AK BarsKazan90n/d1716MDM-Bank *Moscow6594911815Uralsib Moskvan/วัน/d1917OTP ธนาคารมอสโก411n/d2023Nomos-BankMoskvan/วัน/d21-ธนาคาร Nordea (Orgresbank ) มอสโก/วัน/d2225Promsvyazbank *มอสโก8683102320MBRRมอสโก229n/d24-อิงแบงค์ (ยูเรเซีย) *-n/dn/d2519RosbankMoskvan/dn/d2626Svyaz-BankMoscow4362022729ZenitMoskvan/dn/d2821Kit FinanceMoskvan/d752924Citibank (2)-7231503028ธนาคารอุตสาหกรรมมอสโกมอสโก145n/a

ปัญหาหลักในการพัฒนาช่องทางการธนาคารทางไกลในรัสเซีย ได้แก่ :

ความคิดของรัสเซีย

ไม่เป็นที่นิยมและด้อยพัฒนาในหมู่ประชาชน แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสดการชำระเงิน ลูกค้าของธนาคารรัสเซียคุ้นเคยกับการสัมผัสโดยตรงกับพนักงานรับเงิน เช่นเดียวกับการรับเอกสารหลักฐานการทำธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์

ความไม่ไว้วางใจของลูกค้าต่อธนาคาร การกระจายบริการทางธนาคารในระดับต่ำในหมู่ประชากร และความเสี่ยงต่อความปลอดภัยของข้อมูลทางการเงินที่ส่งผ่านช่องทางการสื่อสารอิเล็กทรอนิกส์

จากการศึกษาพบว่าความไว้วางใจของรัสเซียในระบบธนาคารของเราในปี 2554 มีเสถียรภาพที่ 32% ปัจจุบัน มีประชากรเพียง 20% เท่านั้นที่เลือกออมเงินไว้ในธนาคาร ประชาชนอีก 16% ยังคงเก็บเงินไว้ใต้หมอน และประชากรมากกว่า 60% ไม่มีเงินออมเลย ส่งผลให้ประชาชนที่มีเงินออมเป็นของตัวเอง ประมาณ 42% ชอบเก็บเงินไว้ที่บ้าน

ความไม่ไว้วางใจจะต้องได้รับการจัดการผ่านโครงการเผยแพร่และการศึกษาของธนาคารสำหรับลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าเป้าหมาย

เหตุผลที่สำคัญที่สุดสำหรับความต้องการบริการธนาคารที่ต่ำโดยประชากรก็คือ บุคคลทั่วไปจัดการเงินสดเป็นหลัก ผู้คนไม่ต้องการนำเงินสดไปที่โต๊ะเงินสดของธนาคารแล้วเปลี่ยนเป็นเงินที่ไม่ใช่เงินสด จากนั้นจึงชำระเงิน เช่น สำหรับการสื่อสารเคลื่อนที่ บริการนี้สามารถชำระได้โดยตรงจากผู้ให้บริการ กฎหมายกำหนดให้นิติบุคคลต้องถือบัญชีธนาคาร ในขณะที่พลเมืองไม่มี และจำเป็นต้องมีข้อโต้แย้งที่หนักแน่นมากสำหรับพวกเขาในการเริ่มใช้บัญชีในธนาคารพาณิชย์ แม้กระทั่งการบังคับ "เพิ่ม" ให้กับบัตรธนาคารผ่าน โครงการเงินเดือนให้น้อยยกเว้นคิวที่ตู้ ATM ในวันที่ฝากเงินเดือน ผู้คนจะไม่ใช้ผลิตภัณฑ์ของธนาคารอย่างแน่นอน รวมถึงผลิตภัณฑ์ระยะไกล จนกว่าพวกเขาจะสนใจมันเอง

รายได้ของประชากรในระดับต่ำ

ในแง่ที่แน่นอน เงินเดือนในรัสเซียยังคงอยู่ในระดับต่ำ: จากการศึกษาตัวอย่างโดย Rosstat (โดยไม่มีบริษัทขนาดเล็กและไม่มีคนงานอิสระ) ทุกคนที่สิบจะได้รับน้อยกว่า 5,000 รูเบิล เงินเดือนเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 13,200 รูเบิล (ครึ่งหนึ่งของลูกจ้างได้รับ น้อยกว่าครึ่ง) และค่าเฉลี่ยคือ 18,287 รูเบิล

4. วัฒนธรรมทางการเงินของประชากรในระดับต่ำ

ในทางปฏิบัติ ธนาคารหลายแห่งเผชิญกับความจริงที่ว่าลูกค้าไม่เข้าใจความแตกต่างของข้อเสนอเป็นอย่างดี สิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อเงินฝากและข้อเสนอของบัตรพลาสติก

การไม่รู้หนังสือทางเทคนิคของประชากร

ลูกค้าธนาคารทั่วไปสับสนกับทุกสิ่งโดยอัตโนมัติ การเรียนรู้อุปกรณ์ทางเทคนิคใด ๆ อาจทำให้เกิดปัญหาร้ายแรงสำหรับเขา นอกจากนี้ ธนาคารมักจะพยายามปรับปรุงและทำให้ผลิตภัณฑ์ของตนมีความซับซ้อนอยู่เสมอ ตัวอย่างเช่น การเปลี่ยนหลายขั้นตอนไปยังเมนู IVR หรืออินเทอร์เฟซที่ค่อนข้างซับซ้อนในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ในการดำเนินการนี้ แอปพลิเคชันสำหรับผู้ใช้บางรายจำเป็นต้องทำให้ง่ายขึ้น ไม่เช่นนั้นธนาคารจะต้องรอจนกว่าแอปพลิเคชันจะเติบโตขึ้นและเข้ามาหาพวกเขา ผู้ใช้ขั้นสูง

ขาดความเอาใจใส่ต่อการส่งเสริมบริการระยะไกลในส่วนของธนาคาร

ข้อผิดพลาดหลักประการหนึ่งของการจัดการธนาคารในการส่งเสริมช่องทางระยะไกลคือไม่ใช่ทุกธนาคารจะวางตำแหน่งบริการเหล่านี้เป็นผลิตภัณฑ์เต็มรูปแบบ: แทนที่จะพิจารณาว่าธนาคารทางไกลเป็นรูปแบบที่สะดวกในการโต้ตอบกับธนาคารสำหรับลูกค้า พวกเขามักจะวางตำแหน่งไว้ เป็นบริการรอง ในขณะเดียวกันก็ขาดความเอาใจใส่ที่เหมาะสมต่อการส่งเสริมบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในส่วนของธนาคารเอง ธนาคารหลายแห่งซึ่งมีเทคโนโลยีที่เชี่ยวชาญมาอย่างยาวนานสำหรับนิติบุคคล ซื้อผลิตภัณฑ์ทางเทคนิคสำหรับบริการธนาคารระยะไกลของแต่ละบุคคล โดยไม่เข้าใจวิธีใช้งาน ในบางธนาคาร หลังจากนำผลิตภัณฑ์ไปใช้งานแล้ว พวกเขาจะไม่พิมพ์หนังสือเล่มเล็กด้วยซ้ำ และไม่พยายามแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับวิธีการให้บริการแบบใหม่เลย สาเหตุหลักประการหนึ่งของความล้มเหลวดังกล่าวคือการพัฒนา การก่อตั้ง การโปรโมตธุรกิจนี้ตลอดจนการสนับสนุนลูกค้าได้รับความไว้วางใจจากผู้เชี่ยวชาญด้านไอทีอย่างสมบูรณ์ซึ่งเป็นสิ่งที่ผิด แน่นอนว่าด้านเทคนิคของงานควรจัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญด้านไอทีที่มีความเป็นมืออาชีพสูงโดยเฉพาะ แต่ฝ่ายสนับสนุนลูกค้าควรได้รับความไว้วางใจให้กับพนักงานที่ได้รับการฝึกอบรมมาเป็นพิเศษ เทคโนโลยีไม่สำคัญหรอกแต่สำคัญว่าเทคโนโลยีเหล่านั้นจะนำเสนอให้กับลูกค้าได้อย่างไร

ข้อจำกัดทางกฎหมาย

หน่วยงานของรัฐมีหน้าที่ต้องพัฒนาธุรกิจและแนวปฏิบัติด้านตุลาการเพื่อใช้กฎหมายใหม่ (กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ") จำเป็นต้องมีการแก้ไขกฎหมาย "เกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคล" (การยกเลิกสิทธิของผู้กู้ยืมที่ไร้ยางอายในการปฏิเสธที่จะถ่ายโอนข้อมูลส่วนบุคคลไปยังบุคคลที่สาม การอนุญาตให้ประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าตาม การขอสินเชื่อได้รับผ่านช่องทางธนาคารระยะไกลโดยไม่ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้มีโอกาสกู้ยืม) เพื่อพัฒนาระบบธนาคารทางไกล จำเป็นต้องแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง 115-FZ (อนุญาตให้เปิดบัญชีสำหรับลูกค้าธนาคารปัจจุบันโดยไม่ต้องมีตัวตน)

ขาดการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านการสื่อสารในภูมิภาค

ช่องสัญญาณอิเล็กทรอนิกส์ในพื้นที่ห่างไกลยังไม่มีการพัฒนาเลย ควรใช้โซลูชันออฟไลน์ในภูมิภาค เพื่อนำแนวคิดเรื่องธนาคารทางไกลไปใช้อย่างเต็มที่ จำเป็นต้องมีช่องทางการสื่อสารและโครงสร้างพื้นฐานที่ดี ซึ่งส่วนใหญ่ในรัสเซียยังไม่สามารถใช้ได้

การไม่เต็มใจของผู้รับการชำระเงิน ซึ่งส่วนใหญ่เป็นบริการสาธารณูปโภค ที่จะยอมรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจำนวนมาก ซึ่งมักเกิดจากการที่ธนาคารไม่มีข้อตกลงที่จำเป็นกับบริการเหล่านี้

นี่เป็นสาเหตุแรกเนื่องจาก เหตุผลทางเศรษฐกิจกล่าวคือค่าตอบแทนของธนาคารสำหรับการบริการรับชำระค่าสาธารณูปโภคในระดับต่ำเมื่อเปรียบเทียบกับต้นทุนการดำเนินงานของธนาคาร

1.3 การพัฒนาตลาดธนาคารทางไกลในต่างประเทศ

ธนาคารระยะไกลอิเล็กทรอนิกส์

ข้อกำหนดเบื้องต้นที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งสำหรับระดับการพัฒนาของตลาดธนาคารทางไกลในปัจจุบัน ประเทศที่พัฒนาแล้วกลายเป็นหลัก ระดับสูงความไว้วางใจของประชาชนทั่วไปต่อรัฐ นโยบายเศรษฐกิจระบบธนาคารตลอดจนโซลูชั่นที่มีให้ในตลาดในด้านบริการธนาคารทางไกล เหตุผลที่สำคัญที่สุดสำหรับการเติบโตของความไว้วางใจคือการที่เทคโนโลยีเข้ามาในชีวิตประจำวันในระดับสูงและการศึกษาของประชากรในพื้นที่นี้ เศรษฐกิจที่มั่นคงและความปรารถนาที่จะลดปัญหาชั่วคราวและ ต้นทุนทางการเงินสำหรับการซื้อบริการธนาคาร

แรงผลักดันเบื้องหลังการพัฒนาส่วนตลาดนี้ในหมู่ธนาคารคือการแข่งขันซึ่งทำให้ธนาคารพาณิชย์ต้องทำงานอย่างต่อเนื่องเพื่อปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้าและแนะนำบริการประเภทใหม่

แนวโน้มปัจจุบันในการพัฒนาตลาดธนาคารระยะไกลในประเทศยุโรปส่วนใหญ่เกิดจากกระบวนการหลักดังต่อไปนี้:

-การพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัยอย่างเข้มข้นการใช้งานที่ช่วยให้ธนาคารสามารถเพิ่มขอบเขตของบริการที่ให้พร้อมกันทำให้พวกเขาใกล้ชิดกับลูกค้ามากขึ้นลดเวลาของลูกค้าและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของธนาคาร

-การพัฒนาเชิงวิวัฒนาการของตลาดการเงิน การเกิดขึ้นของกลุ่มและเครื่องมือใหม่ๆ

-ความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นสำหรับคุณภาพของบริการธนาคารและการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นระหว่างธนาคารในแง่ของลักษณะคุณภาพของบริการที่ให้

กระบวนการเหล่านี้เกิดขึ้นในประเทศต่างๆ โดยมีความรุนแรงแตกต่างกัน และกำหนดทิศทางและก้าวของการพัฒนาตลาดธนาคารระยะไกลสำหรับแต่ละประเทศ

แนวโน้มหลักในการพัฒนาบริการธนาคารระยะไกลในประเทศยุโรปคือ:

-การประยุกต์ใช้กลยุทธ์การบริการลูกค้าหลายช่องทาง

-การจ้างระบบธนาคารระยะไกล

-การรวมตัวของธนาคารต่างๆ เข้าด้วยกัน ระบบแบบครบวงจรบริการธนาคารทางไกล

-การเพิ่มประเภทบริการที่มีอยู่เพื่อสร้างสูงสุด บริการครบวงจรลูกค้า

กลยุทธ์การบริการหลายช่องทางในหลายประเทศที่พัฒนาแล้วกลายเป็นกลยุทธ์หลักในการจัดการการขายบริการธนาคาร เนื้อหาของกลยุทธ์เหล่านี้คือการให้บริการธนาคารที่ได้มาตรฐานร่วมกับรูปแบบการขายมัลติมีเดียที่ทันสมัย ​​(ขึ้นอยู่กับการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศ) ซึ่งเมื่อบรรลุปริมาณการดำเนินงานที่กำหนดจะสามารถลดต้นทุนของบริการเหล่านี้ได้

การจ้างระบบธนาคารทางไกลจากภายนอกก็เป็นแนวโน้มที่สำคัญเช่นกัน ตลาดยุโรป. การมีอยู่ของบริษัทที่มีความเชี่ยวชาญสูงช่วยให้พวกเขาสามารถจัดหาระบบและช่องทางสำหรับบริการธนาคารทางไกลสำหรับการจัดการของพวกเขา ซึ่งจะทำให้ธนาคารลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับองค์กรและการบำรุงรักษาระบบและช่องทางเหล่านี้ นอกจากนี้ยังช่วยให้พวกเขา เพื่อเร่งกระบวนการจัดระเบียบในกรณีที่ต้องทำงานตั้งแต่เริ่มต้น ตัวอย่างการเอาท์ซอร์สคลาสสิกของยุโรปในด้านการบริการระยะไกลคือการถ่ายโอนฟังก์ชันคอลเซ็นเตอร์ไปยังพันธมิตรภายนอก การสร้างและการบำรุงรักษาเครือข่ายอุปกรณ์บริการตนเอง การแนะนำความสัมพันธ์ตามสัญญากับผู้ให้บริการช่องทางและผู้ให้บริการ และการกระจาย SMS .

แนวโน้มของการบูรณาการธนาคารต่างๆ เข้ากับระบบธนาคารทางไกลแบบครบวงจรสามารถตรวจสอบได้ภายในกลุ่มธนาคารระหว่างประเทศที่เชื่อมโยงธนาคารในประเทศต่างๆ ของโลก แม้จะมีความแตกต่างที่เหลืออยู่ในการจัดระบบข้อมูลในแต่ละธนาคารในกลุ่มนี้ แต่ความแตกต่างในกฎหมายของประเทศต่าง ๆ แนวโน้มทั่วไปต่อการรวมข้อกำหนดและระบบข้อมูลเข้าด้วยกันทำให้สามารถสร้างบริการระยะไกลในลักษณะที่ ลูกค้าที่มีบัญชีอยู่ในธนาคารของประเทศต่างๆ สามารถจัดการได้ภายในระบบบำรุงรักษาระยะไกลระบบเดียว ไม่ต้องสงสัยเลยว่างานในระบบดังกล่าวถูกจำกัดโดยกฎระเบียบท้องถิ่นและระหว่างประเทศจำนวนมาก และเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงบางประการ ตามที่อธิบายไว้เหนือสิ่งอื่นใด ภายในกรอบของเอกสารของคณะกรรมการ Basel แต่อย่างไรก็ตาม งานดังกล่าวกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในอาณาเขต สหภาพยุโรปและสหรัฐอเมริกา

ความสนใจที่เพิ่มขึ้นของธนาคารในยุโรปต่อคุณภาพของบริการธนาคารทางไกลและความปลอดภัยนั้นเนื่องมาจากความจริงที่ว่าในตลาดที่มีการพัฒนาอย่างดี ตำแหน่งทางการตลาดที่มีการแข่งขันของธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับคุณภาพของบริการที่นำเสนอ

เกณฑ์ที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณภาพของบริการธนาคารเมื่อให้บริการธนาคารทางไกลคือ:

-ความพร้อมใช้งานของบริการ - ความเป็นไปได้ในการซื้อชุดบริการที่จำเป็นโดยมีค่าใช้จ่ายและเวลาน้อยที่สุดในเวลาที่เหมาะสมและในสถานที่ที่สะดวกเช่น มีจำนวนช่องทางสูงสุดในการให้บริการธนาคารทางไกลซึ่งจะช่วยให้ลูกค้าเลือกช่องทางที่สะดวกที่สุดสำหรับเขา ช่วงเวลานี้เวลา วิธีการโต้ตอบกับธนาคาร

-สถานะของปัจจัยการบริการ - ความสะดวกสบายของอินเทอร์เฟซของระบบบริการระยะไกล, รูปลักษณ์ของอุปกรณ์บริการตนเอง, วัสดุข้อมูล ฯลฯ ;

-ระดับการฝึกอบรมบุคลากรสนับสนุน - ความสามารถและความรับผิดชอบของพนักงานธนาคารที่รับผิดชอบในการแก้ไขข้อขัดแย้งและสถานการณ์ปัญหาเมื่อใช้ระบบบริการระยะไกล ความพร้อมใช้งานได้ตลอดเวลา แนวทางการทำงานที่สร้างสรรค์ในการทำงาน พนักงานเกือบทั้งหมดจำเป็นต้องได้รับการฝึกอบรมในการให้บริการและการสื่อสารกับลูกค้าโดยเฉพาะ ไม่ว่าบริการเหล่านี้จะเป็นแบบรายบุคคล มวลชน หรือให้บริการในรูปแบบของบริการระยะไกลเท่านั้น

-พฤติกรรมของบุคลากรที่มาร่วมงาน - ความเป็นมิตร ทัศนคติที่สุภาพของพนักงานธนาคาร ความปรารถนาที่จะสนองความต้องการของลูกค้าให้ดีที่สุด

-คำอธิบายบริการของธนาคาร - ความถูกต้องของคำอธิบายคุณสมบัติของบริการ การเข้าถึงคำอธิบายนี้เพื่อการรับรู้ของลูกค้า

-ความน่าเชื่อถือของการบริการ - การให้บริการระยะไกลโดยธนาคารอย่างเคร่งครัดตามคุณสมบัติที่ประกาศไว้อย่างมั่นคงและตรงเวลา

-ไม่มีความเสี่ยง - การได้รับข้อมูลที่ถูกต้องหรือคำแนะนำที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การปฏิบัติตามบริการระยะไกลที่มีให้ตามข้อกำหนดทางกฎหมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของ การดำเนินงานระหว่างประเทศฯลฯ

งานที่ดำเนินการโดยธนาคารตั้งแต่ปลายยุค 80 เพื่อปรับปรุงคุณภาพการบริการที่มีให้ในปัจจุบันยังนำไปใช้กับระบบธนาคารทางไกลด้วย นอกจากนี้ ธนาคารต่างประเทศยังถูกบังคับและพยายามคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของการทำงานของระบบบริการระยะไกลเมื่อแนะนำระบบการจัดการคุณภาพและการรับรองบริการที่จำเป็นตามมาตรฐาน ISO-9000 ที่สร้างขึ้นโดยองค์การระหว่างประเทศเพื่อการมาตรฐาน ระบบการจัดการคุณภาพการธนาคารตั้งอยู่บนหลักการของการปฏิบัติตามคุณภาพของบริการธนาคารกับข้อกำหนดและความคาดหวังของลูกค้า ภายในกรอบของระบบเหล่านี้ มีการพัฒนาวิธีการและโครงสร้างการจัดการคุณภาพ มีการวางแผนกิจกรรมของแผนกที่รับผิดชอบด้านคุณภาพของการบริการระยะไกล และดำเนินโครงการปรับปรุงคุณภาพ คุณภาพของการบริการที่ได้รับการประเมินขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์แบบสอบถาม การสำรวจทางโทรศัพท์ หรือการสนทนาส่วนตัวกับลูกค้า รวมถึงตัวบ่งชี้ต้นทุน (ขาดทุน) ของธนาคารเนื่องจากคุณภาพการบริการที่ไม่ดีและ ตัวชี้วัดภายในคุณภาพ. ในการกำหนดระดับคุณภาพการบริการลูกค้า ธนาคารส่วนใหญ่ใช้สองแนวทางหลักที่เสริมซึ่งกันและกัน ประการแรก การประเมินคุณภาพการบริการที่ได้รับจากมุมมองของลูกค้า และประการที่สอง การประเมินจำนวนความสูญเสียทางการเงินของธนาคารจากการลดลงของ คุณภาพ. ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าเมื่อจัดการคุณภาพ การใช้ตัวบ่งชี้ความสูญเสียทางการเงินของธนาคารจากคุณภาพการบริการที่ลดลงสามารถลดความสูญเสียดังกล่าวได้อย่างมาก

การเพิ่มจำนวนประเภทบริการที่มีอยู่เพื่อสร้างการบริการลูกค้าระยะไกลที่ครอบคลุมที่สุดถือเป็นหนึ่งในแนวโน้มที่สำคัญที่สุดที่ถูกนำมาใช้ ธนาคารต่างประเทศ. เพิ่มขอบเขตการให้บริการในยุโรป ตลาดการธนาคารส่วนใหญ่เกิดจากการพัฒนา เทคโนโลยีการธนาคาร, การแข่งขันระดับนานาชาติธนาคาร รวมถึงการแข่งขันระหว่างธนาคารระดับชาติและสถาบันการธนาคารระหว่างประเทศ ตลอดจนการแข่งขันระหว่างธนาคารกับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารในตลาดระดับประเทศ (ท้องถิ่น)

ปัจจุบัน ส่วนแบ่งของธนาคารในตลาดยุโรปน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของปริมาณการให้บริการทั้งหมด ซึ่งค่อนข้างเกี่ยวข้องอย่างมากกับการรุกที่เพิ่มขึ้นของสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร องค์กรทางการเงินในแบบดั้งเดิม ภาคการธนาคารกิจกรรม. ยกตัวอย่างยุโรปที่ใหญ่ที่สุด บริษัททางการเงินบ่อยครั้งที่พวกเขามีความเชี่ยวชาญในการออกสินเชื่อผู้บริโภคและบางครั้งก็ให้บริการเกี่ยวกับบ้านด้วย ตัวอย่างเช่น สหภาพเครดิตให้บริการแก่เอกชนในการระดมทุนเงินฝาก การออกสินเชื่อ การชำระเงิน ประกันชีวิตและทรัพย์สิน ฯลฯ ในทางกลับกัน ธนาคารพาณิชย์กำลังพยายามที่จะขยายกิจกรรมที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม โดยเฉพาะธุรกิจประกันภัย (ส่วนแบ่งของธนาคารในตลาดประกันภัยเอกชนในยุโรปอยู่ที่ประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์)

ยิ่งการแข่งขันแข็งแกร่งขึ้น จำนวนบริการที่นำเสนอโดยธนาคารก็จะเพิ่มขึ้นเร็วขึ้น รวมถึงความซับซ้อนของบริการเหล่านั้นด้วย และสิ่งนี้นำไปสู่การเปลี่ยนแปลงตามธรรมชาติในระบบบริการระยะไกล ในเวลาเดียวกัน การเพิ่มขอบเขตของบริการธนาคารทางไกลสามารถทำได้ในด้านต่อไปนี้:

-การปรับเปลี่ยนบริการที่มีอยู่ (มีให้แล้ว) พารามิเตอร์ทางเทคโนโลยีและคุณภาพของแบบดั้งเดิมหรือ บริการขั้นพื้นฐานอาจมีการเปลี่ยนแปลงในลักษณะเพื่อให้แน่ใจว่ามีการแนะนำเข้าสู่ระบบบริการระยะไกลต่างๆ ซึ่งอาจนำไปสู่การขยายรายการประเภทบริการธนาคารโดยทั่วไป

-การสร้างบริการใหม่ขั้นพื้นฐานที่แตกต่างจากบริการที่มีอยู่ การสร้างและการนำไปใช้นั้นเกี่ยวข้องกับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นระหว่างธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร การก่อตัวของกลุ่มตลาดการเงินใหม่ รวมถึงการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศ และการเกิดขึ้นของความสามารถทางเทคโนโลยีใหม่

-การสร้างบริการเสริมระยะไกล (บริการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการใช้ระบบธนาคารทางไกล บริการสนับสนุนและช่วยเหลือในกรณีที่เกิดปัญหา การทำงานโดยใช้ วิธีการที่ทันสมัยการสื่อสาร: แชท ฟอรัม อีเมล โทรศัพท์ ฯลฯ)

เป็นที่น่าสังเกตว่าระดับนั้น กรอบกฎหมายในต่างประเทศ เช่นเดียวกับการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านข้อมูล การรู้หนังสือของประชากร และวัฒนธรรมของการใช้โซลูชันที่ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ ช่วยให้ธนาคารต่างประเทศไม่เพียงแต่ให้การเข้าถึงผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่แล้วกับลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการประมวลผลด้วย ยอมรับและประมวลผลใบสมัครของลูกค้าสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่ ในกรณีนี้ การเยี่ยมชมธนาคารเป็นการส่วนตัวของลูกค้านั้นไม่จำเป็นอย่างยิ่ง และการตรวจสอบความถูกต้องและความสมบูรณ์ของข้อมูลที่ให้ไว้ การลงนามข้อตกลง หรือการยืนยันความตั้งใจของลูกค้าในการรับบริการสามารถทำได้โดยใช้วิธีการทางเทคโนโลยีเท่านั้น

ดังนั้นระดับการพัฒนาบริการธนาคารทางไกลในปัจจุบันในประเทศที่พัฒนาแล้วจึงเปิดโอกาสให้ลูกค้าได้รับบริการธนาคารที่ครอบคลุมโดยไม่คำนึงถึง ที่ตั้งทางภูมิศาสตร์สาขาของธนาคารที่ลูกค้าให้บริการ หรือช่องทางที่ลูกค้าใช้ในการเข้าถึงบริการธนาคาร ด้วยเหตุนี้ การบริการระยะไกลจึงเกี่ยวข้องกับการจัดเตรียมชุดบริการบางอย่างโดยธนาคาร ซึ่งรวมถึงเงื่อนไขที่ดีกว่าการซื้อบริการเหล่านี้ในระหว่างการเยี่ยมชมธนาคารเป็นการส่วนตัว เกือบทุกครั้ง ลูกค้าควรได้รับแพ็คเกจหลายช่องทางเพื่อให้บริการระยะไกล (กลยุทธ์การบริการหลายช่องทาง) ในกรณีนี้ ค่าใช้จ่ายของแพ็คเกจ (ถ้ามี) ควรต่ำกว่าที่ลูกค้าจะต้องจ่ายอย่างมากเมื่อซื้อการเข้าถึงบริการระยะไกลสำหรับแต่ละช่องทางแยกกัน

ก็สามารถพูดได้ว่า ธนาคารสมัยใหม่ต้องทำงานบนพื้นฐานของหลักการ "3C" ซึ่งหมายถึงการปฏิบัติตามแนวโน้มหลักในการพัฒนาบริการธนาคาร: การแบ่งส่วน การกำหนดมาตรฐาน การบริการตนเอง ในขณะเดียวกัน การบริการตนเองหรือการใช้ระบบบริการระยะไกลก็มีน้ำหนักเพิ่มมากขึ้นควบคู่กันนี้

สุดท้ายนี้ควรสังเกตว่าการใช้ ประสบการณ์จากต่างประเทศ การธนาคารและการแนะนำแนวทางปฏิบัติของธนาคารรัสเซียเกี่ยวกับกลยุทธ์สำหรับการให้บริการหลายช่องทางของแต่ละบุคคล บริการที่ครอบคลุม การขยายขอบเขต และปรับปรุงคุณภาพของบริการธนาคารทางไกลจะต้องมีส่วนช่วย การพัฒนาทั่วไปตลาดบริการธนาคารในรัสเซีย

2. คุณสมบัติของการจัดการบริการธนาคารทางไกลที่ JSCB MBRD (OJSC): ข้อดีและข้อเสีย

.1 ลักษณะทั่วไปของกิจกรรมของ JSCB MBRD (OJSC)

ชื่อเต็ม:

ธนาคารพาณิชย์ร่วมหุ้น "ธนาคารมอสโกเพื่อการบูรณะและพัฒนา" (เปิด การร่วมทุน) - ธนาคารพาณิชย์ร่วมหุ้น ธนาคารมอสโกเพื่อการบูรณะและพัฒนา

ชื่อสั้น: JSCB "MBRD" (JSC) - MBRD

ที่ตั้ง (ที่อยู่) ของธนาคาร: 115035, Moscow, st. ซาดอฟนิชเชสกายา, 75.

ธนาคารพาณิชย์ร่วมหุ้น "ธนาคารมอสโกเพื่อการบูรณะและพัฒนา" (บริษัทร่วมหุ้นเปิด) ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 29 มกราคม 2536

จากประสบการณ์ 18 ปี ธนาคารมอสโกเพื่อการบูรณะและพัฒนากำลังพัฒนาอย่างเข้มข้นและเสริมสร้างความแข็งแกร่งในฐานะธนาคารพาณิชย์สากลขนาดใหญ่ของรัสเซียพร้อมเทคโนโลยีการธนาคารที่ทันสมัย ​​ฐานลูกค้าที่หลากหลาย และการพัฒนาที่กลมกลืนของธุรกิจหลักสามด้าน: องค์กร การลงทุน และขายปลีก ตลอดหลายปีที่ผ่านมา องค์ประกอบหลักของกิจกรรมของธนาคารคือความน่าเชื่อถือของกลไกในการดำเนินงาน ความมั่นใจในผลลัพธ์ในการตัดสินใจ การปฏิบัติตามภาระผูกพันอย่างเคร่งครัด ตลอดจนการอนุรักษ์ที่สมเหตุสมผลและความภักดีต่อค่านิยมขององค์กร ต้องขอบคุณหลักการดำเนินงานเหล่านี้ที่ทำให้อำนาจของธนาคาร องค์ประกอบทางการเงินและสติปัญญาของธนาคารเติบโตขึ้น ซึ่งเป็นรากฐานของความสำเร็จของธนาคารในปัจจุบัน

ปัจจุบัน JSCB "MBRD" (JSC) มีความน่าเชื่อถือ สถาบันการเงิน, ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจซึ่งบ่งบอกถึงความมั่นคงและศักยภาพที่สำคัญ ระหว่างประเทศ หน่วยงานจัดอันดับอารมณ์ไม่ดี s Investors Service มอบหมายให้ธนาคารมอสโกเพื่อการบูรณะและพัฒนาได้รับการจัดอันดับ B1 ระยะยาวและอันดับ Not-Prime ระยะสั้นสำหรับเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศ เช่นเดียวกับ ความแข็งแกร่งทางการเงินอี+. การคาดการณ์อันดับเครดิตเหล่านี้มีสถานะ "คงที่" ในเดือนธันวาคม 2010 หน่วยงานจัดอันดับระหว่างประเทศ Fitch Ratings ยืนยันอันดับของธนาคารมอสโกเพื่อการบูรณะและพัฒนา:

IDR ระยะยาวยืนยันที่ 'B+' แนวโน้มเปลี่ยนจาก 'Stable' เป็น 'Positive'

IDR ระยะสั้นคงอันดับ 'B'

IBRD ถูกรวมอยู่ใน "รายชื่อธนาคาร 60 แห่ง" ที่สามารถใช้การค้ำประกันเพื่อค้ำประกันสินเชื่อของธนาคารแห่งรัสเซียได้ ซึ่งเป็นการยืนยันว่าธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้ ซึ่งมีตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจบ่งบอกถึงความมั่นคงและศักยภาพที่สำคัญ

ในปี พ.ศ. 2553 ได้มีการพัฒนาและอนุมัติยุทธศาสตร์การพัฒนาของกลุ่มธนาคารในช่วงปี พ.ศ. 2557 กลยุทธ์นี้ขึ้นอยู่กับการกระจายฐานลูกค้า การปรับปรุงคุณภาพของธุรกิจ รวมถึงผ่านการปรับปรุงเทคโนโลยีการธนาคารให้ทันสมัย ​​และการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการทางธุรกิจ กลุ่มธนาคารมีเป้าหมายที่จะพัฒนาการปล่อยสินเชื่อให้กับทั้งประชากรและองค์กรและรัฐวิสาหกิจต่อไป

กลยุทธ์ภายในธุรกิจค้าปลีกเกี่ยวข้องกับการเสริมสร้างความร่วมมือกับองค์กรต่างๆ ของ Sistema JSFC ในแง่ของการขายผลิตภัณฑ์และบริการต่อเนื่องให้กับบุคคลที่สามารถเข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่กว้างขึ้น

วางแผนการพัฒนาเชิงรุก การให้กู้ยืมของผู้บริโภคบุคคล ธนาคารมองเห็นโอกาสหลักสำหรับการเติบโตอย่างแข็งขันเป็นอันดับแรกในพื้นที่ บัตรเครดิตและ การให้กู้ยืมจำนอง.

เราจะให้ความสนใจเป็นพิเศษในการเพิ่มความภักดีของลูกค้ารายย่อยผ่านการแนะนำโซลูชั่นเทคโนโลยีขั้นสูง และเหนือสิ่งอื่นใดคือระบบ CRM สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการขายผลิตภัณฑ์และบริการต่อเนื่องให้กับลูกค้าธนาคารได้อย่างมาก

ทิศทางการพัฒนาธุรกิจค้าปลีกของธนาคารที่น่ามีแนวโน้มอีกประการหนึ่งคือ การให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กให้เข้มข้นขึ้น กลยุทธ์ภายใน ธุรกิจขององค์กรคือการจัดลำดับความสำคัญของการพัฒนาการให้กู้ยืมแก่กลุ่มลูกค้าขนาดกลางถึงขนาดใหญ่ผ่านแนวทางที่มุ่งเน้นลูกค้าและการตัดสินใจที่รวดเร็วด้วยการขยายฐานลูกค้าในภายหลังโดยเสียค่าใช้จ่ายของกลุ่มองค์กรขนาดกลาง

การพัฒนาเชิงรุกของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของธุรกิจค้าปลีก เป็นไปไม่ได้หากปราศจากการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านไอทีอย่างรวดเร็ว มันจะช่วยให้เราสามารถนำเสนอบริการที่มีคุณภาพสูงขึ้นแก่ลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าเป้าหมายของธนาคาร ด้วยขนาดที่ใหญ่มาก ระบบไอทีใหม่จะกลายเป็นรากฐานสำหรับการเติบโตทางธุรกิจของธนาคารต่อไป

ในแง่ของการพัฒนา ธุรกิจการลงทุนกลยุทธ์ของธนาคารเกี่ยวข้องกับการก้าวไปสู่ระดับการแข่งขันผ่านการปฏิบัติการร่วมกับบริษัท AFK Sistema ในระยะเริ่มแรก ในอนาคต การสร้างระบบการตรวจสอบตลาดคุณภาพสูงและการนำเสนอบริการด้านการลงทุนแก่ลูกค้าบุคคลที่สามจะไม่เพียงทำให้ได้รับผลกำไรเพิ่มเติมเท่านั้น แต่ยังช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ยสำหรับกลุ่มธนาคารอีกด้วย

กลยุทธ์การพัฒนาเครือข่ายการขายให้ความสำคัญกับตลาดที่สำคัญและมีแนวโน้มมากที่สุด ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารมุ่งความสนใจไปที่ความพยายามในการบรรลุตัวบ่งชี้ที่สำคัญทั้งในแง่ของตำแหน่งในภูมิภาคและในแง่ของตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลักของเครือข่ายการจัดจำหน่าย โดยทั่วไป การดำเนินการตามกลยุทธ์จะทำให้สามารถบรรลุเป้าหมายและวัตถุประสงค์ที่ผู้ถือหุ้นกำหนดไว้สำหรับธนาคารได้

.2 ลักษณะของบริการภายในกรอบการบริการธนาคารทางไกลสำหรับลูกค้าที่ JSCB MBRD (OJSC)

JSCB MBRD (OJSC) เป็นของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียและปัจจุบันมีระบบธนาคารทางไกลประเภทต่อไปนี้:

-ลูกค้า-ธนาคารสำหรับนิติบุคคล

-บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตสำหรับบุคคลทั่วไป

ชำระเงินอัตโนมัติ

-ธนาคารบนมือถือ

-ช่องทางการชำระเงินและข้อมูล

SMS-ข้อมูลธนาคาร

JSCB MBRD (OJSC) ดำเนินนโยบายเชิงรุกในตลาดการธนาคารทางไกล ประเด็นหลักจะอยู่ที่ระบบการให้บริการระยะไกลของแต่ละบุคคลเพราะว่า สิ่งนี้เองที่ส่งผลกระทบอย่างมากต่อกิจกรรมของ IBRD ช่วยดึงดูดลูกค้าจำนวนมาก และช่วยให้ธนาคารเข้าถึงบริการในระดับที่สูงขึ้นแก่ลูกค้าแต่ละรายทุกวัน แนวทางนี้มีความเกี่ยวข้องมากในปัจจุบันเพราะว่า ถึงเวลาแล้วสำหรับการให้ข้อมูลและการเปลี่ยนไปสู่การพัฒนาธุรกิจระดับใหม่ในประเทศของเรา

ลูกค้า-ธนาคารสำหรับนิติบุคคล

ปัจจุบันใช้ระบบ RBS BS-Client ระบบ RBS BS-Client เป็นระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ทันสมัยและสะดวกสบายซึ่งช่วยให้ลูกค้าของธนาคารสามารถดำเนินการข้อมูลและบริการการชำระเงินและการชำระเงินที่ธนาคารได้อย่างครบถ้วนโดยไม่ต้องใช้คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลและอินเทอร์เน็ต

เมื่อให้บริการโดยธนาคารผ่านระบบ RBS BS-Client ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อกับเว็บไซต์ของธนาคารได้ตลอดเวลาผ่านคอมพิวเตอร์หรือแล็ปท็อปที่เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ต และเริ่มทำงานกับเอกสารการชำระเงินจากสำนักงานของตนเอง สำนักงานตัวแทนในต่างประเทศ ฯลฯ ในเวลาเดียวกันการทำงานกับระบบ RBS BS-Client จะทำให้ลูกค้าสามารถ:

· เพิ่มประสิทธิภาพในการทำงานกับธนาคารและลดจำนวนข้อผิดพลาดในการกรอกเอกสารรวมถึงปริมาณการส่งคืน - ระบบเมื่อป้อนเอกสารแล้วจะพิจารณาว่ากรอกไม่ถูกต้องหรือไม่และจะแนะนำที่ถูกต้อง สารละลาย;

· เพิ่มความปลอดภัยและการรักษาความลับของการรับส่งเอกสารกับธนาคาร

· ตัดสินใจชำระเงินทันทีและตลอดเวลา (อันที่จริงระบบ RBS BS-Client แทนที่องค์กรด้วยนักบัญชีที่เชื่อถือได้ซึ่งประจำอยู่ที่ธนาคารด้วยโทรศัพท์มือถือและแบบฟอร์มคำสั่งการชำระเงินที่ลงนาม)

· ดูยอดคงเหลือและใบแจ้งยอดบัญชีอย่างรวดเร็วได้ตลอดเวลาพร้อมสำเนาเอกสารการชำระเงินทั้งหมดสำหรับการเครดิตและเดบิตจากบัญชี

· รับข้อมูลอ้างอิงธนาคาร (รายการการดำเนินงานธนาคารที่กำลังดำเนินอยู่ อัตราแลกเปลี่ยน ฯลฯ )

· เก็บรักษาเอกสารการชำระเงินและใบแจ้งยอดการชำระเงินบนเซิร์ฟเวอร์ของธนาคารและเข้าถึงได้อย่างปลอดภัยผ่านทางอินเทอร์เน็ต

· รับใบแจ้งยอดพร้อมเดบิตและ เอกสารสินเชื่อในรูปแบบขยาย แทนที่จะรอเจ้าหน้าที่จัดส่งกลับจากธนาคาร

· ประหยัดค่าขนส่งและค่าขนส่ง

· ปรับเวลาการทำงานของพนักงานบัญชีให้เหมาะสม

ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตสำหรับบุคคล

ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยให้สามารถเข้าถึงข้อมูลและธุรกรรมจากระยะไกลได้ เปิดธนาคารในนามของบัตรลูกค้าและบัญชีผ่านคอมพิวเตอร์ทุกเครื่องที่ตรงตามข้อกำหนดทางเทคนิคและเชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ต การเข้าถึงระบบมีให้ผ่านโปรโตคอล SSL (Secure Socket Layer) ที่ปลอดภัย เพื่อระบุและรับรองความถูกต้องของลูกค้า ระบบจะใช้การเข้าสู่ระบบและรหัสผ่านที่ลูกค้าป้อนเมื่อเข้าสู่ระบบ เพื่อยืนยันธุรกรรมที่ดำเนินการโดยลูกค้าในระบบ จะมีการใช้คีย์เซสชันซึ่งคล้ายคลึงกับลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือของลูกค้า

บริการของธนาคารที่ใช้ระบบ:

.การให้ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีลูกค้า:

-จัดทำใบรับรองยอดเงินคงเหลือในบัญชีตามวันที่กำหนด

-จัดทำใบรับรองการทำธุรกรรมที่ทำในบัญชีในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

-จัดทำใบรับรองหนี้ปัจจุบันของลูกค้าต่อธนาคารและจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีที่อนุญาต

.ให้ข้อมูลเกี่ยวกับบัตรธนาคารของลูกค้า:

-จัดทำใบรับรองวงเงินการชำระเงินปัจจุบันของบัตรธนาคาร

-มอบใบรับรองการอนุญาตห้ารายการล่าสุดบนบัตรธนาคาร

.การดำเนินการสำหรับการให้บริการบัตรธนาคารของลูกค้า:

.การโอนเงินจากบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าที่ออกโดยธนาคาร:

-การโอนเงินระหว่างบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าที่ออกโดยธนาคาร

-โอนเงินจากบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าที่ออกโดยธนาคารไปยังบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้ารายอื่นที่ออกโดยธนาคาร

-การโอนเงินจากบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าที่ออกโดยธนาคารไปยังบัญชีที่เปิดในธนาคารอื่น

-การชำระเงินให้กับผู้ให้บริการจากบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าที่ออกโดยธนาคาร

.การกำหนดค่าพารามิเตอร์ระบบโดยไคลเอนต์:

-การเปลี่ยนรหัสผ่านการเข้าถึงระบบโดยลูกค้า

-ผูกมัดโดยไคลเอ็นต์ของคีย์เซสชันชุดใหม่

.ข้อความในระบบ:

-ส่งข้อความของลูกค้าไปยังธนาคารในรูปแบบฟรีเกี่ยวกับการให้บริการในระบบและการให้บริการทางธนาคาร

-การส่งข้อความจากธนาคารไปยังลูกค้า (เช่น เกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะออกบัตรธนาคาร ข้อความเกี่ยวกับการประนีประนอมของกุญแจ เกี่ยวกับบริการใหม่ที่ธนาคารให้บริการ เป็นต้น)

การใช้บริการนั้นง่ายและปลอดภัย:

· บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตไม่จำเป็นต้องมีทักษะหรือความรู้พิเศษ ระบบมีอินเทอร์เฟซที่เรียบง่าย สะดวก และใช้งานง่าย การใช้งานระบบก็ง่ายเหมือนกับการใช้เว็บไซต์ใดๆ

· ข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของคุณได้รับการคุ้มครองโดยซอฟต์แวร์ที่ทันสมัยและได้รับการรับรอง JSCB MBRD (JSC) ทำงานอย่างต่อเนื่องเพื่อความปลอดภัยของการใช้ระบบบริการระยะไกล

· บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเปิดโอกาสให้คุณทำงานร่วมกับธนาคารได้ตลอดเวลาในสถานที่ที่สะดวกสำหรับคุณ

ศูนย์รับแจ้ง

หนึ่งในบริการยอดนิยมของลูกค้า MBRD คือ Call center หรือบริการข้อมูล บริการนี้จัดขึ้นในปี 2548 ระหว่างการดำเนินโครงการ MTS.CARD ศูนย์บริการทางโทรศัพท์ให้บริการด้านการธนาคารตลอด 24 ชั่วโมงแก่ผู้ถือบัตร MTS Bank ทางโทรศัพท์ - โดยอัตโนมัติหรือผ่านผู้ให้บริการ

· คุณสามารถรับข้อมูลได้ตลอดเวลาทั้งวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์

· หมายเลขโทรศัพท์หลายช่องทางของระบบช่วยให้คุณติดต่อธนาคารได้โดยไม่มีปัญหา

· บริการนี้ไม่ต้องการการเชื่อมต่อเพิ่มเติมใดๆ และให้บริการฟรีโดยสมบูรณ์

· ตรวจสอบยอดเงินคงเหลือในบัตรธนาคารของคุณ

· ค้นหาการชำระเงินขั้นต่ำภายใต้สัญญาเงินกู้

ชำระเงินอัตโนมัติ

บริการนี้เป็นการเติมยอดคงเหลือในบัญชีส่วนตัวของผู้สมัครสมาชิก MTS โดยอัตโนมัติจากบัญชี บัตรเครดิตธนาคารลูกค้า. จำนวนเงินที่ชำระเพื่อเติมเต็มบัญชีส่วนตัวของสมาชิก MTS จะถูกตัดออกเป็นจำนวนเงินที่ลูกค้ากำหนดเมื่อยอดคงเหลือในบัญชีส่วนตัวของสมาชิก MTS ลดลงถึงเกณฑ์การเติมเต็ม บัญชีส่วนตัวของผู้สมัครสมาชิก MTS ถูกระบุด้วยหมายเลข โทรศัพท์มือถือในรูปแบบของรัฐบาลกลาง พารามิเตอร์บริการ - จำนวนเงินที่เติม - เป็นรายบุคคลสำหรับหมายเลขโทรศัพท์มือถือแต่ละหมายเลข พารามิเตอร์บริการถูกกำหนดโดยไคลเอนต์เมื่อมีการเชื่อมต่อ และลูกค้าสามารถเปลี่ยนแปลงได้

ความเป็นไปได้ของ "การชำระเงินอัตโนมัติ"

· เติมเงินโทรศัพท์ของคุณและคนใกล้ตัวทันที

· ชำระเงินได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน

· เชื่อมต่อบริการได้ตลอดเวลาที่สะดวกสำหรับคุณ - ตลอด 24 ชั่วโมง

· ภาพสะท้อนของการชำระเงินทั้งหมดในใบแจ้งยอดบัญชีบัตรของคุณ

พารามิเตอร์การบริการ

· การเชื่อมต่อและการชำระเงินภายในบริการนั้นฟรี

· คุณกำหนดจำนวนเงินเติมเงินด้วยตัวเองเมื่อเชื่อมต่อกับบริการในจำนวน 50 ถึง 10,000 รูเบิล

· หากยอดคงเหลือในบัญชีส่วนตัวของผู้สมัครสมาชิกลดลงเหลือ 30 รูเบิลหรือน้อยกว่า มันจะถูกเติมเต็มโดยอัตโนมัติจากบัญชีบัตรธนาคาร

ธนาคารบนมือถือ

ระบบธนาคารบนมือถือ (ต่อไปนี้จะเรียกว่าระบบ) ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงข้อมูลและธุรกรรมบนบัตรธนาคารและบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าจากระยะไกลผ่านโทรศัพท์มือถือที่ตรงตามข้อกำหนดทางเทคนิคบนแพลตฟอร์ม iOS (iPhone, iPod, iPad) , Android, Symbian (แบบจาวา), Windows Mobile พร้อมการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต เพื่อระบุและรับรองความถูกต้องของลูกค้า ระบบจะใช้การเข้าสู่ระบบและรหัสผ่านที่ลูกค้าป้อนเมื่อเข้าสู่ระบบ เพื่อยืนยันธุรกรรมที่ดำเนินการโดยลูกค้าในระบบ จะมีการใช้ APIN ซึ่งเป็นลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือของลูกค้าแบบอะนาล็อก บริการของระบบมีให้โดยใช้บัตรธนาคารทั้งหมดของลูกค้าที่ออกโดยธนาคาร เมื่อลูกค้าออกบัตรธนาคารใบใหม่ของธนาคาร บัตรนั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายการบัตรธนาคารที่ให้บริการโดยอัตโนมัติ

เมื่อใช้ระบบ ลูกค้าจะสามารถดำเนินการต่อไปนี้ได้:

.การโอนเงิน:

-จากบัตรธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีบัตรธนาคาร/บัญชีเงินฝากของลูกค้า/บัญชีกระแสรายวันของลูกค้าที่เปิดภายใต้สัญญาเงินกู้และใช้ในการชำระหนี้/บัตรธนาคารของลูกค้าที่ออกโดยธนาคาร รวมถึงการแปลงเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยใช้บัญชีบัตรธนาคาร

-ไปยังบัตรธนาคารของลูกค้าบุคคลที่สามที่ออกโดยธนาคาร

-การโอนเงินโดยใช้รายละเอียดฟรี (ขึ้นอยู่กับการใช้งานบริการในระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต)*

.การชำระเงินให้กับผู้ให้บริการ รายชื่อผู้ให้บริการและขอบเขตการบริการมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง

.การสร้าง/ลบเทมเพลตการชำระเงิน

.การแปลงเงินทุนที่ไม่ใช่เงินสดและมีความเป็นไปได้ในการชำระเงินเบื้องต้น*

.การรับ/ดูข้อมูลตามคำขอ:

-เกี่ยวกับวงเงินการชำระเงินที่มีอยู่สำหรับบัตรธนาคาร โดยแบ่งจำนวนเงินออกเป็น เงินทุนของตัวเองลูกค้าและยืม;

-ในการทำธุรกรรมในบัญชีบัตรธนาคาร/ยอดคงเหลือในบัญชีบัตรธนาคาร/ใบแจ้งยอดในบัญชีบัตรธนาคารในช่วงเวลาใดก็ได้

-คำสั่งย่อสำหรับบัตรธนาคาร

-ของสินเชื่อ/เงินฝากของลูกค้า (จำนวนเงินคงเหลือในบัญชีเงินฝาก จำนวนเงินของการชำระเงินตามกำหนด) ในจำนวนเงินที่ดำเนินการในระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต*

-กับอัตราแลกเปลี่ยนที่ธนาคารกำหนดสำหรับการทำธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด

-เกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยนที่จัดตั้งขึ้น ธนาคารกลางสหพันธรัฐรัสเซีย;*

-เกี่ยวกับธนาคาร รวมถึง: หมายเลข โทรศัพท์ฟรีศูนย์ข้อมูลของธนาคาร ที่อยู่ของสาขาที่ใกล้ที่สุดและตู้เอทีเอ็มของธนาคาร ข่าวสารของธนาคาร บริการและข้อเสนอใหม่ๆ ของธนาคาร ฯลฯ)

-เกี่ยวกับพันธมิตรของธนาคาร (รวมถึง MTS OJSC) รวมถึง: หมายเลขโทรศัพท์ของศูนย์บริการข้อมูล ที่อยู่ของสำนักงานบริการที่ใกล้ที่สุด ฯลฯ

.การดำเนินการสำหรับการให้บริการบัตรธนาคาร:

บริการอื่นๆ:

-ดูข้อมูลเกี่ยวกับสำนักงานและตู้เอทีเอ็มของ JSCB MBRD (JSC)

-ดูอัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดโดย JSCB MBRD (OJSC) และธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับธุรกรรมที่ไม่ใช่เงินสด ณ วันที่ปัจจุบัน

-ดูข่าวธนาคาร (มี 10 ข่าวล่าสุดให้ชม)

ข้อเสนอแนะ:

)โทรฟรี (ภายในรัสเซีย)

)โทรติดต่อธนาคาร (หมายเลขต่างประเทศ)

)บัญชีส่วนตัว - ไปที่หน้า บัญชีส่วนตัวลูกค้า

)ไปที่เว็บไซต์ของธนาคาร

-เลือกเมือง (มอสโก, เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, นิจนีนอฟโกรอด, โนโวซีบีร์สค์, เยคาเตรินเบิร์ก)

เปลี่ยนรหัสผ่าน

ออกอัตโนมัติ

ช่องทางการชำระเงินและข้อมูล

ช่องทางที่สำคัญไม่แพ้กันสำหรับบริการธนาคารระยะไกลที่มีอยู่ใน IBRD คือเครือข่ายของอุปกรณ์บริการตนเอง ปัจจุบันตู้เอทีเอ็มมีจำนวน 606 ตู้ ตู้เอทีเอ็มและเครื่องบริการตนเองช่วยให้คุณสามารถทำธุรกรรมได้โดยไม่ต้องไปที่สำนักงานของธนาคาร

การดำเนินงานที่มีอยู่:

· รับเงินสดจากบัญชีบัตร

· รับข้อมูลเกี่ยวกับยอดเงินคงเหลือในบัญชีบัตร

· รับใบแจ้งยอดธุรกรรม 5 รายการล่าสุดที่ทำโดยใช้บัตร

· เติมบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงกับบัตร

· การชำระคืนเงินกู้ที่ออกโดยธนาคาร

· รับข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ออกโดยธนาคาร

· โอนเงินจากบัญชีบัตรไปยังบัญชีลูกค้าอื่นที่เปิดกับธนาคาร

· โอนเงินจากบัญชีบัตรไปยังบัญชีบัตรของลูกค้ารายอื่น

· โอนเงินจากบัญชีบัตรไปยังบัญชีบัตรของลูกค้าธนาคารอื่น

· “โอนเงินด้วยหมายเลขบัตร” MasterCard MoneySendไปยังบัตร MasterCard ของธนาคารอื่น ในการโอนเงิน ผู้ส่งจำเป็นต้องทราบหมายเลข MasterCard ของผู้รับการโอนเงินเท่านั้น

· การชำระเงินและการโอนเงินไปยังผู้ให้บริการมวลชน - การสื่อสารเคลื่อนที่, อินเทอร์เน็ต, โทรทัศน์, ที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน, กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ฯลฯ - โดยใช้บัตรหรือเงินสด

SMS-ข้อมูลธนาคาร

บริการข้อมูล SMS-ธนาคารได้รับการออกแบบเพื่อให้ลูกค้าสามารถตรวจสอบสถานะบัญชีของบัตรของเขาที่ออกโดยธนาคารได้ตลอด 24 ชั่วโมง และรับการสนับสนุนข้อมูลผ่านการสื่อสารเคลื่อนที่โดยใช้เทคโนโลยีการส่งข้อความ SMS ระหว่างธนาคารและลูกค้า การดำเนินการต่อไปนี้มีให้สำหรับลูกค้าธนาคารที่เปิดใช้งานบริการ SMS-Bank-Info:

.รับข้อมูลอ้างอิงจากธนาคาร:

-รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับการทำธุรกรรมผ่านบัตร

-รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับการเติมเงินที่ไม่ใช่เงินสดในบัญชีบัตร

-เมื่อมีการร้องขอ รับใบรับรองวงเงินการชำระเงินที่มีอยู่ของบัตรที่ออกโดยธนาคาร

-รับข้อความสั้น ๆ บนบัตรเมื่อมีการร้องขอ

-รับข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัตรเมื่อมีการร้องขอ

-เมื่อมีการร้องขอ รับข้อมูลเกี่ยวกับบัตรที่ใช้ในการให้บริการ SMS-Bank-Info

.การดำเนินการให้บริการบัตร:

-ระงับการชำระเงินด้วยบัตร (ปิดกั้นบัตร)

-ยกเลิกการระงับการชำระเงินบนบัตร (ปลดล็อคบัตร)

.การดำเนินการต่อไปนี้มีให้เพิ่มเติมสำหรับผู้ถือบัตรธนาคาร MTS.Card MasterCard:

-มอบใบรับรองคะแนนโบนัสสะสม

-การสั่งคะแนนโบนัสเพื่อใช้

.การดำเนินการต่อไปนี้มีให้เพิ่มเติมสำหรับผู้ถือบัตรธนาคาร MTS Money:

-ได้รับใบรับรองอัตราการอนุญาตปัจจุบันของธนาคาร EUR และ USD

-ได้รับใบรับรองอัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบันของธนาคารแห่งรัสเซีย EUR และ USD

-การได้รับข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ (อัตราเงินกู้, จำนวนเงินต้น, หนี้ในเดือนปัจจุบัน)

-รับข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าโดยใช้บัตร (การชำระเงินด้วยบัตรสามครั้งล่าสุดในช่วงสามสิบวันที่ผ่านมา)

-รับข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมการถอนเงินสดโดยใช้บัตร (ธุรกรรมบัตรสามใบล่าสุดในช่วงสามสิบวันที่ผ่านมา)

-การส่งและดำเนินการคำขอยกเลิกสัญญาเงินกู้ การยืดอายุสัญญาเงินกู้ การเพิ่มวงเงินสินเชื่อในบัตร การออกบัตรใหม่

-การชำระเงินให้กับผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ

-การชำระเงินให้กับผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ต

บริการ RBS สำหรับนิติบุคคล ได้แก่ ระบบลูกค้า-ธนาคาร และระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต มีให้บริการโดยธนาคารขนาดใหญ่และขนาดกลางหลายแห่งในปัจจุบัน ความสามารถและขั้นตอนการปฏิบัติงานในระบบนี้ได้รับการดำเนินการและมอบให้กับลูกค้า - นิติบุคคลโดยทุกธนาคารในระดับเดียวกันและไม่มี ความแตกต่างที่สำคัญ.

ดังนั้นทิศทางหลักของการพัฒนาการบริการลูกค้าระยะไกลคือการให้บริการส่วนบุคคล ดังนั้นการใช้ธนาคารทางไกลจะดึงดูดบุคคลทั่วไปและช่วยให้ธนาคารลดต้นทุนการดำเนินงานได้ ความสำคัญหลักจะอยู่ที่การพัฒนาบริการสองประเภท ประการแรก บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต เนื่องจากส่วนแบ่งเป็นหนึ่งในบริการธนาคารระยะไกลสำหรับบุคคลในปริมาณรวมของการดำเนินการธนาคารจึงค่อยๆ เพิ่มขึ้น ในรัสเซียปัจจุบันจำนวนผู้ใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตโดยประมาณคือ 1.2-1.5 ล้านคนโดย 90% เป็นบุคคลธรรมดา ประการที่สอง ธนาคารบนมือถือ บริการธนาคารทางไกลในพื้นที่นี้มีแนวโน้มที่ดีและมีคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งนั่นคือความคล่องตัว บริการนี้ก็มีความสำคัญต่อธนาคารเช่นกัน เนื่องจาก MTS เป็นหนึ่งในผู้ถือหุ้นของธนาคาร ปัจจุบัน MTS มีสมาชิกมากกว่า 70 ล้านรายทั่วประเทศ และโชว์รูม 3,500 แห่ง ด้วยการนำเสนอแบรนด์ MTS ในด้านความสัมพันธ์ทางการเงินและเครดิต ธนาคารมุ่งมั่นที่จะรับประกันมาตรฐานสูงสุดของการบริการ และจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่ทันสมัยและใช้เทคโนโลยีขั้นสูง ท้ายที่สุดแล้วทั้งหมดนี้จะช่วยดึงดูดผู้คนได้มากขึ้น

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

ผู้คนจำนวนมากที่ใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตมีความกังวลเกี่ยวกับปัญหาในการปกป้องบัญชีส่วนบุคคลของตนจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต แน่นอนว่าโอกาสที่แฮ็คจะเกิดขึ้นหากปฏิบัติตามกฎความปลอดภัยขั้นพื้นฐานนั้นค่อนข้างต่ำ อย่างไรก็ตาม เพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยสูงสุดภายในกรอบของระบบการบริการระยะไกล จึงมีการใช้รหัสผ่านไดนามิกแบบครั้งเดียว ลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์ (EDS) และแพ็คเกจคีย์การเข้าถึงที่ได้รับการป้องกันที่เชื่อถือได้

ผู้เชี่ยวชาญทราบว่าฟังก์ชันการทำงานของระบบซึ่งจัดทำโดยสถาบันการเงินของรัสเซียนั้นเกือบจะเหมือนกัน แต่ทุกวันนี้ในบรรดาบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่พบบ่อยที่สุด ขั้นแรก ดูยอดคงเหลือในบัญชีและให้ข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร (สินเชื่อ เงินฝาก ฯลฯ) ประการที่สอง โอกาสในการสมัครสินเชื่อ เปิดเงินฝาก รับบัตรธนาคาร เปิดบัญชีกระแสรายวัน ฯลฯ ประการที่สาม ลูกค้ายังสามารถดำเนินการได้ โอนเงิน- ทั้งภายในธนาคาร (ระหว่างบัญชีลูกค้าและบัญชีอื่นภายในธนาคารเดียวกัน) และภายนอก (ไปยังบัญชีขององค์กรทางการเงินอื่น ๆ) ท้ายที่สุดแล้ว การแปลงสกุลเงิน การให้คำปรึกษาออนไลน์กับพนักงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การชำระค่าบริการต่างๆ

ธนาคารโดยการพัฒนาบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตกำลังพยายามที่จะบรรลุเป้าหมายเชิงปฏิบัติ: เพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นจากลูกค้า เพื่อลดส่วนแบ่งการถอนเงินสดที่ตู้เอทีเอ็มและเพิ่มยอดคงเหลือในบัญชีบัตรของลูกค้าและท้ายที่สุดเพื่อรับรายได้ รายได้ค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม การมีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นปัจจัยสำคัญในการแข่งขันที่ไม่ใช่ด้านราคาอยู่แล้ว ตามการประมาณการต่างๆ ปัจจุบันลูกค้ารายย่อย 15-25% ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีความกระตือรือร้นและร่ำรวยที่สุด เลือกธนาคาร ประเมินการพัฒนาพื้นที่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต และส่วนแบ่งของลูกค้าเหล่านี้จะเพิ่มขึ้น

ปริมาณตลาดและจำนวนผู้ใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตจะเพิ่มขึ้น ภายในสองถึงสามปีปริมาณตลาดจะเติบโตประมาณ 3-3.5 เท่า และผู้ถือบัตรประมาณ 15-20% จะกลายเป็นลูกค้า ในฐานะรองประธานอาวุโสของ IBRD ฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์ธุรกิจค้าปลีกระบุไว้ในการให้สัมภาษณ์กับสำนักข่าว Bankir.ru ในปี 2551 มีฐานลูกค้าธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 108%: จำนวนผู้ใช้บริการนี้เกิน 20 แล้ว พันรายและในปี 2554 ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นเป็น 50,000 ลูกค้า การชำระค่าที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน การชำระคืนเงินกู้ การบริการในการซื้อตั๋วรถไฟและตั๋วเครื่องบิน ตั๋วภาพยนตร์และโรงละคร ฯลฯ กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ ส่วนของการชำระเงิน เช่น การโอนเงินทันที รวมถึงระหว่างลูกค้าของธนาคารต่างๆ ก็มีแนวโน้มที่ดีทีเดียว แน่นอนว่าในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ส่วนแบ่งสำคัญของบริการธนาคารเพื่อรายย่อยจะย้ายไปที่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต รวมถึงการดำเนินการที่ปัจจุบันสามารถทำได้ผ่านเครื่องชำระเงิน ตัวอย่างของการพัฒนาในพื้นที่นี้คือด้วยความช่วยเหลือของระบบการชำระเงินออนไลน์ของธนาคาร (อินเทอร์เน็ตและธนาคารบนมือถือ) ทำให้สามารถเติมเงินในบัญชีของเกมออนไลน์เครือข่ายผู้เล่นหลายคนยอดนิยมในปัจจุบันได้ฟรีอย่างแน่นอน ข้อได้เปรียบที่ไม่ต้องสงสัยสำหรับ "นักเล่นเกม" ทุกคนไม่เพียงแต่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นในการโอนเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการโอนเงินเข้าบัญชีเกือบจะในทันทีอีกด้วย นอกจากนี้ ด้วยการใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและบนมือถือ เครื่องชำระเงิน และตู้เอทีเอ็มของธนาคาร คุณสามารถชำระค่าบริการของผู้ให้บริการมากกว่า 120 ราย ซึ่งรวมถึง: ผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ ผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ต เคเบิลทีวีและดาวเทียม ที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน และเติมเงินกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

ธนาคารบนมือถือ

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าวิธีการสื่อสารเช่นสมาร์ทโฟนในอนาคตอันใกล้นี้จะมีผลเหนือกว่าในหลาย ๆ ด้านของชีวิตมนุษย์ การธนาคารก็ไม่มีข้อยกเว้นในกรณีนี้ การชำระเงินแบบไร้สัมผัสที่ใช้เทคโนโลยี NFC (Near Field Communication) ช่วยให้คุณสามารถชำระค่าผลิตภัณฑ์และบริการจำนวนมากได้กลายมาเป็นความจริงแล้ว นอกจากนี้ การใช้สมาร์ทโฟนที่ติดตั้งแอปพลิเคชันธนาคารบนมือถือถือเป็นช่องทางใหม่และมีแนวโน้มในระบบ “ลูกค้า - ธนาคาร” ลูกค้าของธนาคารที่ติดตั้ง "ธนาคารบนมือถือ" ฟรีจะได้รับโอกาสในการเข้าถึงระบบธนาคารทางไกลตลอด 24 ชั่วโมงผ่าน iPhone, iPad และ iPod Touch และสำหรับโทรศัพท์ที่รองรับ Windows Mobile, Java และ Android

โดยปกติแล้วธนาคารจะระบุหลายด้านที่ธนาคารบนมือถือสามารถพัฒนาได้ ประการแรกคือความอยู่นอกอาณาเขตและความต่อเนื่องของระบบ ซึ่งสามารถเปิดโอกาสให้ลูกค้าจัดการบัญชีโดยไม่คำนึงถึงสถานที่และช่วงเวลาของวัน ทิศทางที่สองคือการเข้าถึงทั่วไป: วิธีการทางเทคโนโลยีที่อนุญาตให้เข้าถึงระบบจะต้องแพร่หลายเพียงพอและราคาไม่แพง ประการที่สาม ช่องทางการเข้าถึงที่หลากหลาย: ระบบธนาคารควรจัดให้มีความสามารถในการใช้ช่องทางที่แตกต่างกันในการรวมกันใดๆ ประการที่สี่ - การโต้ตอบของบริการซึ่งควรจัดให้มีความสามารถในการทำธุรกรรมทางการเงินในโหมดบริการตนเอง

นอกจากนี้ ลูกค้าจะต้องได้รับโอกาสในการเลือกระหว่างการดำเนินการออนไลน์หรือผ่านผู้ให้บริการ ทิศทางที่มีแนวโน้มอีกประการหนึ่งในการพัฒนาธนาคารบนมือถือคือการใช้ความสามารถในการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์

เนื่องจากธนาคารมักจะมีข้อมูลจำนวนมากเกี่ยวกับลูกค้าอยู่เสมอ และหากลูกค้าใช้แอปพลิเคชันมือถือด้วย ข้อมูลเกี่ยวกับตำแหน่งของเขาจึงสามารถเพิ่มลงในข้อมูลนี้ได้ - ซึ่งจะถูกกำหนดโดยผู้ให้บริการมือถือ และหากลูกค้ายินยอมให้ธนาคารใช้ข้อมูลนี้ก็สามารถนำไปใช้เพื่อการตลาดแบบเจาะจงเป้าหมายได้ เช่น ข้อเสนอพิเศษจากพันธมิตรธนาคารที่อยู่ใกล้เคียง

แน่นอนว่าเมื่อใช้ Mobile Banking จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องมั่นใจในความปลอดภัยของธุรกรรม และที่นี่ผู้ค้ำประกันต่อการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตยังปฏิบัติตามกฎความปลอดภัยขั้นพื้นฐานด้วย หากโทรศัพท์ของคุณสูญหายหรือถูกขโมย คุณควรแจ้งธนาคารทันทีและบล็อคบัญชีของคุณ

สิ่งสำคัญไม่เพียงแต่ในการปกป้องระบบในส่วนของธนาคารเท่านั้น แต่ยังต้องทำงานร่วมกับผู้ใช้ อธิบายหลักการของการรักษาความปลอดภัยบนมือถือให้พวกเขาฟัง และให้โอกาสพวกเขาในการตรวจสอบด้วยตนเอง สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการถ่ายทอดหลักการรักษาความปลอดภัยต่อไปนี้แก่ผู้ใช้: ใช้ซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัสและอัปเดตฐานข้อมูลเป็นประจำ อย่าบอกรหัสผ่านของคุณกับใครหรือเก็บไว้อย่างชัดเจนบนสมาร์ทโฟนของคุณ อย่าป้อนรหัสผ่านการชำระเงินของคุณบนไซต์บุคคลที่สาม คุณควรเพิกเฉยต่อจดหมายที่มีการแจ้งเตือนว่าบัญชีในระบบใดระบบหนึ่งถูกบล็อกและเสนอให้ไปตามลิงก์เพื่อเปิดใช้งาน (รวมถึงตัวอักษรอื่น ๆ ที่คล้ายกันซึ่งคุณต้องไปตามลิงก์และป้อนข้อมูลของคุณ) - สิ่งนี้ กำลังฟิชชิ่ง นอกจากนี้ เป็นสิ่งสำคัญมากที่จะต้องเตือนผู้ใช้ไม่ให้ใช้ซอฟต์แวร์บุคคลที่สาม (ไม่ได้พัฒนาโดยธนาคาร) เพื่อทำงานกับบัญชีธนาคาร ใช้โปรโตคอลการเข้ารหัส https และยังต้องมีการยืนยันการทำธุรกรรมโดยใช้รหัสผ่านการชำระเงินหรือการตรวจสอบสิทธิ์แบบครั้งเดียว รหัส มาตรการทั้งหมดนี้ไม่เพียงแต่ช่วยประหยัดเงินของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังช่วยปรับปรุงผลการดำเนินงานของธนาคารอีกด้วย

อีกวิธีที่มีแนวโน้มในการปรับปรุงธนาคารบนมือถือที่ JSCB MBRD (OJSC) คือการทำงานร่วมกับเครือข่ายโซเชียล จากการศึกษาล่าสุดของ Fiserv แสดงให้เห็นว่า ผู้ใช้บริการธนาคารบนมือถือก็เป็นผู้ใช้งานโซเชียลเน็ตเวิร์กเช่นกัน ซึ่งหมายความว่าหากธนาคารต้องการปลูกฝังนิสัยการใช้ธนาคารบนมือถือให้กับผู้ใช้โซเชียลมีเดีย พวกเขาจำเป็นต้องทำมากกว่าแค่ตอบกลับความคิดเห็นที่โพสต์บนวอลล์ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถสร้างความสามารถในการธนาคารบนมือถือในการโพสต์บทวิจารณ์เกี่ยวกับคุณภาพของซอฟต์แวร์และบริการของธนาคารได้โดยตรงบนหน้าของธนาคารใน เครือข่ายสังคม.

. วิธีปรับปรุงองค์กรบริการธนาคารทางไกลสำหรับลูกค้าในรัสเซีย

.1 ปัญหาหลักและทิศทางในการพัฒนาบริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ในตลาดรัสเซีย

ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์รัสเซียมากกว่าครึ่งหนึ่งมีระบบบริการลูกค้าระยะไกลที่สร้างขึ้นบนพื้นฐานของเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ต แต่อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้น่าจะพูดถึงปริมาณที่เป็นไปได้ของตลาด เนื่องจากธนาคารหลายแห่งที่ได้รับใบอนุญาตแล้วยังไม่ได้เริ่มใช้ระบบดังกล่าวในการทำงานจริงๆ นอกจากนี้ในกรณีส่วนใหญ่จะใช้วิธีแก้ปัญหาบางอย่างเท่านั้น (ในทางปฏิบัติจะมีเฉพาะบริการเพื่อรับข้อมูลจากลูกค้าเกี่ยวกับสถานะปัจจุบันของบัญชีธนาคาร) และไม่ใช่บริการเสมือนที่ครอบคลุม ธนาคารในรัสเซียเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่เสนอแพ็คเกจบริการอินเทอร์เน็ตแบบ "เต็มรูปแบบ" ซึ่งรวมถึงไม่เพียงแต่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตแบบดั้งเดิมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริการซื้อขายทางอินเทอร์เน็ต ธนาคาร WAP และ SMS ด้วย จากทั้งหมดนี้ ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เราคาดว่ารายชื่อธนาคารดังกล่าวจะขยายตัวอย่างมีนัยสำคัญ

เป็นที่ยอมรับกันโดยทั่วไปว่าในปัจจุบันการพัฒนาบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตถูกขัดขวางโดยปัจจัยหลายประการ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการไม่รู้หนังสือทางเทคนิคของประชากรและการรุกทางอินเทอร์เน็ตที่ไม่เพียงพอ (ที่นี่ การสื่อสารคุณภาพต่ำ) ได้รับการเน้นเป็นพิเศษ

แต่ในความเป็นจริงแล้ว 49% ของประชากรเป็นผู้ใช้งานเวิลด์ไวด์เว็บในรัสเซีย ตามที่ Igor Shchegolev หัวหน้ากระทรวงโทรคมนาคมและสื่อสารมวลชนแห่งสหพันธรัฐรัสเซียกล่าวไว้ในปี 2554 รัสเซียครองอันดับหนึ่งในด้านจำนวนผู้ใช้อินเทอร์เน็ตในยุโรป แซงหน้าเยอรมนีและจำนวนผู้ใช้ 70 ล้านคน ปัญหาเกี่ยวกับการสื่อสารทางโทรศัพท์ในประเทศของเราและปัญหาที่เกี่ยวข้องในการเข้าถึงเครือข่ายมีอยู่อย่างแน่นอน แต่คุณสามารถเห็นแนวโน้มในการเปลี่ยนจากโมเด็มไปเป็นการเชื่อมต่อความเร็วสูงโดยเฉพาะแล้ว ในปี 2010 จำนวนผู้ใช้อินเทอร์เน็ตบรอดแบนด์ (BBA) ทั้งหมดในรัสเซียมีจำนวนสมาชิกถึง 15.7 ล้านราย ตามการวิจัยของ iKS-Consulting . Maxim Klyagin นักวิเคราะห์ของ Finam Management ระบุว่า ณ สิ้นปีที่แล้ว ผู้ใช้เครือข่ายมากถึง 80% ในมอสโกเชื่อมต่อกับสายเช่า และ 65-70% ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ดังนั้นในอนาคตอันใกล้นี้ปัญหาการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตคุณภาพสูงจะไม่รุนแรงนักอย่างน้อยในเมืองใหญ่ อย่างไรก็ตาม แม้กระทั่งทุกวันนี้ ปัจจัยนี้ แม้ว่าจะจำกัดจำนวนลูกค้าธนาคารที่มีศักยภาพโดยใช้ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ แต่ก็ไม่ได้มีความสำคัญ

นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่า ประการแรก ผู้ใช้อินเทอร์เน็ตมีความกระตือรือร้นในแง่ธุรกิจมากขึ้นและประการที่สอง บ่อยครั้งที่พวกเขามีรายได้ค่อนข้างสูงและส่วนใหญ่เป็นผู้อยู่อาศัยในเมืองหลวงและ เมืองสำคัญอื่นๆ ได้แก่ เป็นตัวแทนของกลุ่มเป้าหมายของธนาคารอย่างแท้จริง หากธนาคารเข้าถึงผู้ใช้เหล่านี้ได้อย่างน้อย 20% ก็จะทำให้มีกำไรเพิ่มขึ้นหลายล้านดอลลาร์ต่อปีจากธุรกรรมค่าคอมมิชชันแบบไร้ความเสี่ยง ค่าธรรมเนียมการสมัครสมาชิก และการขายต่อเนื่องของบริการธนาคารอื่น ๆ ที่ลูกค้าอาจต้องการในระหว่างกระบวนการบริการ

แท้จริงแล้วยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่สำคัญกว่าที่เป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต: ความน่าดึงดูดใจในการให้บริการของลูกค้าต่ำและการขาดความสนใจที่เหมาะสมต่อการส่งเสริมบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในส่วนของธนาคารเอง ธนาคารอินเทอร์เน็ตหลายแห่งไม่มีเทมเพลตสำหรับการชำระเงินค่าสาธารณูปโภคยังไม่มีการสร้างความสัมพันธ์ตามสัญญากับ บริษัท ที่ได้รับความนิยม - บริษัท ที่ได้รับการชำระเงินปลีกหลังจากแนะนำบริการใหม่ธนาคารก็ไม่พิมพ์หนังสือเล่มเล็กและไม่แจ้งให้ลูกค้าทราบอย่างถูกต้อง ตัวอย่างง่ายๆ: เป็นเวลาสองปีที่เจ้าของบัญชีธนาคารสามารถชำระเงินค่าสินค้าและบริการที่ไม่ใช่เงินสดโดยไม่ต้องเสียภาษีการขาย แต่ไม่มีใครเริ่มนำข้อได้เปรียบที่สำคัญนี้ไปสู่ความสนใจของลูกค้าอินเทอร์เน็ต ยิ่งไปกว่านั้น หากเราพิจารณาผลการสำรวจทางสังคมวิทยา ความสะดวกสบายของการบริการอาจเป็นปัจจัยชี้ขาดสำหรับผู้บริโภคเมื่อใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต (เพิ่มเติมตามลำดับความสำคัญที่ลดลง - ความสามารถในการจัดการบัญชีอย่างอิสระ การใช้ความสามารถของพีซี, อัตราภาษีที่น่าดึงดูด, โอกาสใหม่, การใช้งานฟรี, คำแนะนำจากคนรู้จัก)

โดยทั่วไปปัญหาที่เป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาบริการธนาคารบนอินเทอร์เน็ตทั่วโลกสามารถแบ่งออกเป็นหลายช่วงใหญ่:

)ปัญหาทางจิต

รายละเอียดเพิ่มเติมในหมู่นายธนาคารสามารถพบมุมมองที่ขัดแย้งกันสองประการ ประการแรก คนเหล่านี้คือผู้ที่ไม่ชอบอินเทอร์เน็ตและเชื่อว่า: “อินเทอร์เน็ตนั้นอันตรายมาก และเราไม่ต้องการมัน” ตำแหน่งหลังนั้นตรงกันข้าม: “อินเทอร์เน็ตมีแนวโน้มที่ดีและเราจำเป็นต้องพัฒนาธุรกิจอินเทอร์เน็ตไม่ว่าจะต้องแลกมาด้วยต้นทุนใดก็ตาม” มุมมองที่รุนแรงทั้งสองเพียงสะท้อนให้เห็นถึงขั้นตอนต่างๆ ที่ผู้คนมักจะเผชิญเมื่อพวกเขาเริ่มเข้าใจว่าอินเทอร์เน็ตสามารถเสนออะไรให้พวกเขาได้บ้าง

ดังนั้นการปฏิเสธโดยสมบูรณ์ต่อความเหมาะสมในการใช้งานจึงเป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ที่ยังไม่รู้ว่าจะทำงานอย่างถูกต้องบนอินเทอร์เน็ตได้อย่างไร ความเชื่ออันไร้ขอบเขตที่ว่าทุกสิ่งสามารถทำได้ด้วยความช่วยเหลือจากอินเทอร์เน็ตเป็นลักษณะเฉพาะของผู้ที่เพิ่งเรียนรู้เกี่ยวกับการเปิดโลกทัศน์ ทุกอย่างจะไม่น่ากลัวนักหากผลที่ตามมาของความเข้าใจผิดประการแรกไม่ใช่ความล่าช้าทางเทคโนโลยีของธนาคาร และผลลัพธ์ของประการที่สองอาจเป็นการใช้จ่ายเงินจำนวนมากเกินไปโดยไม่มีผลตอบแทนที่มองเห็นได้ มีวิธีหนึ่งที่แน่นอนที่จะช่วยให้คุณพัฒนาทัศนคติต่ออินเทอร์เน็ตแบบมืออาชีพมากขึ้น คุณเพียงแค่ต้องทำงานกับมัน ศึกษามันก่อน จากนั้นจึงพยายามสร้างบางสิ่งของคุณเอง

การทำงานร่วมกับสังคมโดยรวมนั้นยากกว่ามาก ยังคงความไม่ไว้วางใจในหมู่ประชากรส่วนสำคัญในการทำธุรกรรมทางอินเทอร์เน็ต บ่อยครั้งที่ผู้คนมาที่สำนักงานธนาคารและยืนต่อแถวง่ายกว่าในทางจิตวิทยามากกว่าการชำระเงินจากคอมพิวเตอร์ บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตไม่ได้รับประโยชน์เลยจากสิ่งพิมพ์จำนวนนับไม่ถ้วนในสื่อเกี่ยวกับการแฮ็กและการโจรกรรมข้อมูลจำนวนมาก ระบบคอมพิวเตอร์. เครือข่ายประมาณ 60% ประสบปัญหาการพยายามบุกรุกโดยบุคคลที่สามมากกว่า 30 ครั้งต่อปี อย่างไรก็ตาม ข้อมูลเหล่านี้ไม่ได้บ่งชี้ว่าระดับความปลอดภัยของบริการธนาคารทางไกลอยู่ในระดับต่ำมาก ผู้ขายบริการผ่านทางอินเทอร์เน็ตจะต้องรู้ว่าใครและทำไมเขาถึงขายพวกเขาระบุผู้ซื้ออย่างถูกต้องซึ่งในทางกลับกันต้องแน่ใจอย่างแน่นอนว่าผู้ขายได้ทำทุกอย่างแล้ว มาตรการที่จำเป็นปลอดภัยและจะตอบสนองทุกความต้องการ

)ปัญหาด้านบุคลากร

คุณภาพและประสิทธิภาพของการแก้ไขปัญหาใด ๆ โดยตรงขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้เชี่ยวชาญที่ดำเนินการนั้น ในการพัฒนาและสนับสนุนระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในปัจจุบัน มีความต้องการอย่างมากสำหรับโปรแกรมเมอร์ (และผู้ที่ทำงานไม่เพียงแต่ในสาขาเทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตเท่านั้น) ผู้ดูแลระบบ นักออกแบบเว็บไซต์ โปรแกรมเมอร์เว็บ ผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยคอมพิวเตอร์และการสื่อสาร นักเศรษฐศาสตร์ นักการตลาด และนักกฎหมาย . พวกเขาทั้งหมดจะต้องมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับโลกของอินเทอร์เน็ตซึ่งไม่สามารถทำได้เสมอไปในปัจจุบัน

มันจะไม่ง่ายเลยที่จะต้องใช้เงินจำนวนมาก เช่น การหาทนายความที่ไม่เพียงแต่รู้หลักนิติศาสตร์เท่านั้น แต่ยังเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์ด้วย และมันจะไม่ถูกเลย เช่นเดียวกับผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยเครือข่าย ในขณะที่อินเทอร์เน็ตแทรกซึมเข้ามาในชีวิตประจำวัน อาชีพที่เกี่ยวข้องที่จำเป็นสำหรับกิจกรรมด้านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตก็เริ่มปรากฏให้เห็นอย่างช้าๆ แต่จนถึงขณะนี้สิ่งนี้กำลังเกิดขึ้นค่อนข้างช้า

)ปัญหาทางเทคโนโลยี

นอกจากนี้ยังมีเหตุผลทางเทคโนโลยี พวกเขายัง จำกัด พื้นที่ที่สามารถใช้ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้ในกิจกรรมของธนาคารได้ ต่างจากสาขาที่จำนวนธุรกรรมที่ถูกจำกัดด้วยจำนวนพนักงาน ในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต โดยหลักการแล้วจำนวนธุรกรรมสามารถไม่จำกัดในทางปฏิบัติ แต่สิ่งนี้จะทำให้ธนาคารต้องพัฒนาระดับกระบวนการทางธุรกิจภายในและสถานะของระบบข้อมูลที่จะช่วยให้พวกเขาสามารถทำธุรกรรมได้พร้อมกันมากกว่าที่สามารถทำได้ในสาขา

)ปัญหาทางกฎหมาย

นอกจากนี้ ปัญหาหนึ่งที่ทำให้การพัฒนาบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช้าลงก็คือการขาดกฎหมายที่มีการกำหนดและจัดระบบไว้อย่างชัดเจนทั้งในประเด็นการป้องกันและความปลอดภัย และในด้านอีคอมเมิร์ซโดยทั่วไป แน่นอนว่าสิ่งนี้ไม่ได้หยุดผู้ที่เกี่ยวข้องอย่างจริงจังในธุรกิจอินเทอร์เน็ต พวกเขารวบรวมเหตุผลทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมที่พวกเขาต้องการจากข้อมูลเล็กๆ น้อยๆ ที่พวกเขามองหาในกฎหมาย กฤษฎีกา และคำสั่งต่างๆ มากมาย อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่เพิ่งคิดเกี่ยวกับธุรกิจใหม่ “หมอก” ทางกฎหมายถือเป็นอุปสรรคประการหนึ่งในการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต

)ปัญหาทางการเงิน

ทุกคนรู้ดีว่าเทคโนโลยีใหม่กำลังกลายเป็นผู้บริโภคทรัพยากรทางการเงินที่กระตือรือร้น แต่ทุกคนไม่สามารถจินตนาการถึงขนาดที่ใช้ทรัพยากรทางการเงินได้ ผลิตภัณฑ์เช่น Internet Client เดิมทีไม่ได้ได้รับการพัฒนาเพื่อเพิ่มผลกำไรโดยตรง เป้าหมายหลักของพวกเขาคือการให้บริการลูกค้าที่มีคุณภาพ การประเมินผลกระทบของ "ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต" เป็นเรื่องยากมาก เนื่องจากส่วนที่สำคัญที่สุดคือผลประโยชน์ทางอ้อม ไม่ว่าในกรณีใด ใครก็ตามที่พยายามใช้ระบบบริการอินเทอร์เน็ตควรเตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายร้ายแรงเสมอ และนอกจากนี้ เขาควรประเมินผลประโยชน์ขั้นสุดท้ายอย่างแม่นยำที่สุด เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่นี่เพื่อหลีกเลี่ยงความพยายามที่ผิดพลาดในการบรรลุผลกำไรของโครงการในระยะเวลาอันสั้น - โดยการเพิ่มราคาการบริการลูกค้า อินเทอร์เน็ตไม่สามารถทนต่อโซลูชันราคาแพงได้ - ออกแบบมาเพื่อการผลิตจำนวนมากและต้นทุนการบริการต่ำ แต่ค่าใช้จ่ายของระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตนั้นค่อนข้างสูง

มีแง่มุมทางการเงินที่สำคัญอีกประการหนึ่งของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต - ผู้เข้าร่วมในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มักจะต้องจอง (จริง ๆ แล้วหยุด) บางส่วน จำนวนเงิน. ดังนั้นในกรณีของการชำระหนี้ระหว่างธนาคาร เงินสำรองคือยอดคงเหลือในบัญชีตัวแทน (ขนาดของยอดคงเหลืออาจมีการควบคุม) สำหรับลูกค้าธนาคารนี่คือจำนวนเงินขั้นต่ำที่สามารถคงอยู่ในบัญชี ฯลฯ กล่าวอีกนัยหนึ่งเพื่อประโยชน์ เพื่อความสะดวกในการชำระหนี้ออนไลน์ ส่วนหนึ่งของเงินทุนจะต้องถูกถอนออกจากการหมุนเวียนที่ใช้งานอยู่

ปัญหาทางการเงินยังรวมถึงปัญหาความสามารถในการทำกำไรและต้นทุนของการชำระเงินแบบไมโครเพย์เมนต์ ไม่มีความลับว่าการซื้อสินค้าเล็กๆ น้อยๆ ผ่านทางอินเทอร์เน็ตนั้นสะดวก ตามธรรมเนียมปัจจุบัน จำนวนเงินไมโครเพย์เมนท์จะต้องไม่เกิน 1 ดอลลาร์ ความสามารถในการดำเนินธุรกรรมดังกล่าวด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำ (แทนที่จะเป็นอัตราคงที่ที่สูง) ดูเหมือนจะเป็นประโยชน์ที่สำคัญของระบบจากมุมมองของลูกค้า แต่สำหรับเจ้าของแล้ว สิ่งนี้ทำให้เกิดอาการปวดหัวจากมุมมองของความสามารถในการทำกำไร

ดังนั้นเมื่อวิเคราะห์ปัจจัยที่ชะลอการพัฒนา e-banking ในรัสเซียเราสามารถสังเกตได้ว่าปัญหาส่วนใหญ่ไม่ได้เกิดจากลูกค้า (หากมีอยู่โดยหลักการแล้วพวกเขาจะถูกกำจัดด้วยตัวเองในอนาคต) แต่มาจากธนาคารพาณิชย์ ตัวพวกเขาเอง. ปัจจัยจำกัดส่วนใหญ่มักอยู่บนพื้นผิว ในแง่หนึ่ง ธนาคารมีความ “ขี้เกียจ” อย่างยิ่งในการส่งเสริมบริการเหล่านี้ (แม้ว่าจะมีการซื้อและใช้งานอุปกรณ์และซอฟต์แวร์ราคาแพงไปแล้วก็ตาม) ในทางกลับกัน เพื่อที่จะแนะนำเทคโนโลยีขั้นสูงในการค้าปลีกอย่างจริงจัง เราจำเป็นต้องมีระบบปฏิบัติการแบบบูรณาการที่ทันสมัย ​​ซึ่งสามารถประมวลผลธุรกรรมทางธนาคารจำนวนมากได้ และองค์กรสินเชื่อเพียงไม่กี่แห่งในประเทศของเราก็มีองค์กรเหล่านี้

ณ สิ้นปี 2553 จำนวนผู้ใช้ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในสหพันธรัฐรัสเซียเกิน 9.4 ล้านคนซึ่งคิดเป็น 6% ของประชากรทั้งหมด 28หากเปรียบเทียบตัวเลขปี 2553 อยู่ที่ 4.2% ได้แก่ จำนวนผู้ใช้ที่เพิ่มขึ้นตลอดทั้งปีมากกว่า 40% (เกือบ 1.5 เท่า) ในปี 2552 ตัวเลขนี้ยังคงมากเพียงครึ่งเดียวนั่นคือ ในเวลาเพียงสองปี จำนวนเพื่อนร่วมชาติที่จัดการบัญชีของตนเองผ่านทางอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 3.5 เท่า อย่างไรก็ตาม ตัวชี้วัดของรัสเซียค่อนข้างแตกต่างจากข้อมูลของประเทศ 5 อันดับแรกที่บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตได้รับความนิยมและใช้กันอย่างแพร่หลาย ในตอนท้ายของปี 2554 แคนาดาเป็นผู้นำในทิศทางนี้ - 68% ของประชากรจัดการบัญชีธนาคารของตนเองผ่านอินเทอร์เน็ตไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ในฝรั่งเศสและบริเตนใหญ่ตัวเลขนี้คือ 59% และ 55% ตามลำดับ - เช่น ประชากรผู้ใหญ่มากกว่าครึ่งหนึ่งที่มีบัญชีธนาคารใช้บริการเพื่อการจัดการกองทุนส่วนบุคคลจากระยะไกล - ชำระค่าบริการ ซื้อสินค้าออนไลน์ ฯลฯ ที่สี่ ประเทศในยุโรปในห้าอันดับแรกสำหรับการแพร่กระจายของระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต - สเปน: 49% ของประชากรรู้เกี่ยวกับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตโดยตรง และประเทศสุดท้ายคือสหรัฐอเมริกา โดย 48% ของประชากรใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ณ สิ้นปี 2554 ตัวบ่งชี้เหล่านี้สามารถเห็นได้ชัดเจนยิ่งขึ้นในรูป 1.

ภาพที่ 1.

แต่อย่างไรก็ตาม แนวโน้มในปัจจุบันเป็นเช่นนั้นจนเราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของสถานการณ์ได้อย่างมั่นใจ ชนชั้นกลางในรัสเซียรู้สึกมั่นใจมากขึ้นเรื่อยๆ ความต้องการบริโภคทั้งสินค้าในชีวิตประจำวันและสินค้าคงทนก็เพิ่มขึ้น บริการชำระเงินและที่สำคัญที่สุดคือเงินออมยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง ทั้งหมดนี้ทำให้ผู้บริโภคหันมาใช้บริการของธนาคารและธนาคารอื่นๆ บ่อยครั้ง กลุ่มที่ธนาคารไม่คล่องตัวมากนัก (การชำระเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี ผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบเติมเงิน การชำระเงินทางอินเทอร์เน็ต) จะถูกยึดครองโดยบริษัททางการเงินบนมือถือจำนวนมากขึ้นในทันที นอกเหนือจากโอกาสทางการค้าที่ดีเหล่านี้แล้ว การรวมธุรกิจธนาคารเข้ากับเครือข่ายยังเป็นกุญแจสำคัญในการแข่งขันของภาคการเงินรัสเซียในการต่อสู้เพื่อลูกค้า

ในเวลาเดียวกัน ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา เราสามารถสังเกตเห็นพัฒนาการของการค้าปลีกทางธนาคารที่แข็งขันและเกือบจะ "ก้าวร้าว" ปัจจัยนี้เองที่กระตุ้นกระบวนการเชื่อมต่อธนาคารกับระบบธนาคารอิเล็กทรอนิกส์เป็นส่วนใหญ่ ตรรกะนั้นชัดเจน - เพื่อที่จะได้เปรียบในการแข่งขันในภาคการค้าปลีก ธนาคารจำเป็นต้องปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้า ซึ่งในปัจจุบันนี้เป็นไปไม่ได้เลยหากปราศจากการใช้เทคโนโลยีล่าสุดที่มีแนวโน้มดี ตัวอย่างเช่น เช่น บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต และสิ่งนี้ทำให้ลูกค้าธนาคารเอกชนมีโอกาสใช้บริการธนาคารได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ต้องเสียเวลาไปที่สำนักงาน ยิ่งไปกว่านั้น ฐานที่เป็นไปได้ของลูกค้าดังกล่าวเพิ่มขึ้นอย่างแท้จริงจากเดือนต่อเดือน - เนื่องจากจำนวนผู้ชมของผู้ใช้เวิลด์ไวด์เว็บเพิ่มขึ้น

ยังคงเป็นเรื่องยากที่จะตั้งชื่อผู้นำในอนาคตของธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของรัสเซียใคร ๆ ก็สรุปได้ว่าในหมู่พวกเขาจะเป็นผู้ที่ให้บริการอินเทอร์เน็ตที่หลากหลายที่สุดและได้รับความนิยมในหมู่บุคคล ในสภาพแวดล้อมของธนาคาร สถาบันเสมือนจริงโดยสมบูรณ์นั้นเป็นสิ่งที่หายาก ซึ่งต่างจากการพนันออนไลน์ ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าที่กว้างที่สุดจะมีธนาคารในประเทศขนาดใหญ่ที่พึ่งพาไอที เช่น Alfa-Bank, JSCB MBRD "(OJSC ), "Vneshtorgbank - บริการค้าปลีก", Rosselkhozbank, Gazprombank, Sberbank, "Tinkoff ระบบสินเชื่อ"และอีกจำนวนหนึ่ง

2 มาตรการปรับปรุงระบบบริการธนาคารทางไกลในธนาคารพาณิชย์รัสเซีย

การปรับปรุงระบบบริการธนาคารทางไกลที่มีอยู่จะช่วยให้ธนาคารเพิ่มฐานลูกค้าได้อย่างมีนัยสำคัญ เพิ่มคุณภาพและความปลอดภัยของบริการที่ให้ ตลอดจนลดต้นทุน พื้นที่หลักในการปรับปรุงระบบธนาคารทางไกลในธนาคารรัสเซีย ได้แก่ :

-การปรับปรุงคุณภาพและความปลอดภัยของบริการธนาคารทางไกล

-การใช้เทคโนโลยีคลาวด์

ระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจควรได้รับการพัฒนาอย่างจริงจังสำหรับธนาคารหลายแห่ง เนื่องจากสิ่งนี้จะส่งผลโดยตรงต่อผลกำไรของสถาบันสินเชื่อ ครั้งหนึ่ง วิกฤติดังกล่าวแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงแนวโน้มการพัฒนาสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารทั้งหมด ซึ่งกำหนดลำดับความสำคัญของระบบอัตโนมัติ สิ่งสำคัญในแนวโน้มเหล่านี้ยังคงเป็นการลดต้นทุนการดำเนินงาน ดังนั้นการบริการตนเองของลูกค้าจึงเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก เนื่องจากเป็นโอกาสในการลดต้นทุนและแบ่งกลุ่มฐานลูกค้าได้อย่างมาก คุณต้องมีการวิเคราะห์อย่างละเอียดและสร้างข้อเสนอเฉพาะทางให้กับลูกค้า ซอฟต์แวร์ซึ่งช่วยให้คุณสามารถสร้าง จัดเก็บ และแบ่งกลุ่มฐานลูกค้าของคุณตามเกณฑ์ต่างๆ ในการดำเนินการนี้ ธนาคารต้องใช้โซลูชัน CRM จากผู้ผลิตหลายราย นอกจากนี้ ยังมีประโยชน์ในการทำให้กระบวนการบริการลูกค้าเป็นอัตโนมัติ ทั้งผ่านทางพนักงานรับเงินและผ่านการพัฒนาระบบการบริการตนเองผ่านช่องทางการเข้าถึงระยะไกล เช่น อินเทอร์เน็ต อุปกรณ์เคลื่อนที่ ตู้เอทีเอ็ม และเครื่องปลายทาง

ในเรื่องนี้ การพัฒนาไม่เพียงแต่บริการระยะไกลเท่านั้น แต่ยังมุ่งมั่นที่จะทำให้ลูกค้ามาเยี่ยมชมสาขาได้อย่างสะดวกสบายยิ่งขึ้นด้วย เรากำลังพูดถึงการแนะนำระบบคิวอิเล็กทรอนิกส์ "แคชเชียร์อิเล็กทรอนิกส์" (เครื่องบันทึกเงินสดหุ้มเกราะสำหรับรับและออกเงินสด) ฯลฯ

อีกทางเลือกหนึ่งในการปรับปรุงบริการธนาคารระยะไกลคือการใช้ไอทีเอาท์ซอร์ส หากคุณเกี่ยวข้องกับผู้รับเหมาภายนอกที่เป็นมืออาชีพ คุณสามารถแก้ไขปัญหาด้านไอทีได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพทั้งสำหรับโครงการระยะสั้นและระยะยาว หากการโต้ตอบของฝ่ายต่างๆ ได้รับการจัดระเบียบอย่างเหมาะสม การจ้างบุคคลภายนอกจะเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการเพิ่มประสิทธิภาพและควบคุมต้นทุนด้านไอที หากเพียงเพราะบ่อยครั้งที่ต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับงานของผู้รับเหมาสามารถเข้าใจได้และโปร่งใสมากกว่าต้นทุนของแผนกของตัวเอง

จริงอยู่ที่บางครั้งธนาคารตัดสินใจว่าการจัดจ้างงานด้านไอทีนั้นค่อนข้างแพง เนื่องจากในความเป็นจริงปรากฎว่าธนาคารจ่ายเงินสำหรับโครงสร้างพื้นฐานบางส่วนของบริษัทไอที แต่ขณะเดียวกันธนาคารก็ลืมคำนวณต้นทุนค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการดูแลรักษาพนักงาน อุปกรณ์ ฯลฯ ของตนเอง ท้ายที่สุดแล้วนี่เป็นเรื่องจริงมันต้องใช้เงินลงทุนจำนวนมาก ตัวอย่างคือบริษัท Bank Soft Systems LLC (บริษัท BSS) ซึ่งให้บริการครบวงจรสำหรับการจัดการบริการธนาคารระยะไกลสำหรับผู้ตอบแบบสอบถามธนาคารทุกประเภท (นิติบุคคลและบุคคล สาขา ธนาคารตัวแทน สำนักงานแลกเปลี่ยน ฯลฯ ) .

ความสนใจที่เพิ่มขึ้นต่อคุณภาพและความปลอดภัยของบริการธนาคารทางไกลและความปลอดภัยนั้นสัมพันธ์กับการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นระหว่างธนาคารในทุกด้านของกิจกรรมของพวกเขา เช่นเดียวกับความจำเป็นในการลดความเสี่ยงด้านชื่อเสียง การเงิน และอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ การใช้ช่องทางระยะไกล

ในขณะเดียวกัน หลักเกณฑ์ด้านคุณภาพหลักและแนวทางปฏิบัติระดับโลก ได้แก่:

-ความพร้อมในการให้บริการ

-ความสะดวกของอินเทอร์เฟซและรูปลักษณ์ของอุปกรณ์บริการตนเอง สื่อข้อมูล ฯลฯ

-ระดับการฝึกอบรมบุคลากรสายสนับสนุนและพฤติกรรมของพวกเขา

-ความน่าเชื่อถือของบริการ

-ไม่มีความเสี่ยง

เพื่อให้มั่นใจถึงระดับความปลอดภัยของระบบข้อมูลที่สูงขึ้น ธนาคารในปัจจุบันจะต้องสร้างบริการขึ้นมา ตรวจสอบภายในเทคโนโลยีสารสนเทศ ซึ่งมีหน้าที่ระบุความเสี่ยงที่มีอยู่ตามมาตรฐาน ISO, BSI, COBIT, การพัฒนาคำแนะนำสำหรับการกำจัดและติดตามการปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้อย่างเต็มที่และตรงเวลา

การใช้เครื่องมือตรวจสอบสิทธิ์ส่วนบุคคลและลายเซ็นดิจิทัล (คีย์ USB, สมาร์ทการ์ด) พร้อมการสนับสนุนฮาร์ดแวร์สำหรับการเข้ารหัสของรัสเซียยังช่วยเพิ่มความปลอดภัยอีกด้วย นอกจากนี้ การจัดการแบบรวมศูนย์ของเครื่องมือรักษาความปลอดภัยข้อมูลที่นำไปใช้แล้ว (เครื่องมือรักษาความปลอดภัยข้อมูล) กำลังเป็นที่ต้องการมากขึ้น ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของการเข้าถึงทรัพยากรขององค์กรผ่านมือถือกำลังช่วยเพิ่มความต้องการในการรับรองความถูกต้องด้วยสองปัจจัยโดยใช้ รหัสผ่านแบบครั้งเดียว. ท้ายที่สุดแล้ว อุปกรณ์เคลื่อนที่มีความชาญฉลาดมากขึ้น ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมซอฟต์แวร์ตรวจสอบความถูกต้องจึงแพร่หลายมากขึ้น

เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของธนาคาร คุณสามารถใช้เทคโนโลยี เช่น การประมวลผลแบบคลาวด์ ในปี 2554 เทคโนโลยีนี้ได้รับความนิยมอย่างมากและด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงพยายามปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม ยังคงมีข้อถกเถียงเกิดขึ้น: คุ้มค่าที่จะใช้หรือไม่? อย่างไรก็ตาม “การประมวลผลแบบคลาวด์” สามารถก่อให้เกิดประโยชน์ที่จับต้องได้แก่ธนาคารหากนำไปใช้

การประมวลผลแบบคลาวด์เป็นแบบจำลองสำหรับการมอบการเข้าถึงเครือข่ายตามความต้องการที่แพร่หลาย สะดวก ตามความต้องการไปยังแหล่งรวมทรัพยากรการประมวลผลที่กำหนดค่าได้ (เช่น เครือข่ายข้อมูล เซิร์ฟเวอร์ อุปกรณ์จัดเก็บข้อมูล แอปพลิเคชัน และบริการ—ทั้งร่วมกันและแยกกัน) ที่สามารถให้บริการได้ทันที และเผยแพร่โดยมีต้นทุนการดำเนินงานน้อยที่สุดและ/หรือการโทรไปยังผู้ให้บริการ

ในปัจจุบัน เทคโนโลยีคลาวด์คอมพิวติ้งสำหรับธนาคารสามารถนำไปใช้ในด้านต่างๆ เช่น การจัดการการขาย การจัดการการตลาด การบริการลูกค้า รวมถึงการจัดการเฉพาะด้าน แอปพลิเคชันทางการเงิน. คลาวด์จะสามารถให้ความยืดหยุ่นในการใช้ทรัพยากรไอที นอกจากนี้ หากคุณใช้การประมวลผลแบบคลาวด์ วิธีนี้จะช่วยให้คุณใช้ทรัพยากรได้มากเท่าที่คุณต้องการได้ตลอดเวลา และไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับความซ้ำซ้อนของโครงสร้างพื้นฐาน ความสะดวกสบายและความเป็นสากลของการเข้าถึงนั้นมั่นใจได้จากความพร้อมใช้งานที่หลากหลายของบริการและการสนับสนุนสำหรับอุปกรณ์เทอร์มินัลประเภทต่างๆ (คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล โทรศัพท์มือถือ แท็บเล็ตอินเทอร์เน็ต)

โดยสรุป ควรสังเกตว่าหากคุณใช้ประสบการณ์ของบริษัทต่างประเทศ ตลอดจนมีการกำหนดกลยุทธ์การพัฒนาที่ชัดเจนและตรวจสอบแล้ว กิจกรรมที่กำกับและประสานงานจะช่วยสร้างกิจกรรมหนึ่งที่สำคัญที่สุด ระบบที่ประสบความสำเร็จบริการระยะไกลในตลาด

บทสรุป

ทุกวันนี้ขอบเขตของเทคโนโลยีชั้นสูงและระบบข้อมูลที่หลากหลายได้ผูกขาดกิจกรรมของมนุษย์ทุกด้านรวมถึงธุรกิจการธนาคารด้วย หนึ่งในพื้นที่ที่มีแนวโน้มมากที่สุดสำหรับการพัฒนาภาคการธนาคารในสภาวะที่ทันสมัยอาจเป็นการพัฒนาพื้นที่ของกิจกรรมเช่นบริการธนาคารทางไกลซึ่งกลายเป็นหัวข้อของการวิจัยสำหรับโครงการประกาศนียบัตรนี้

หนึ่งในผู้นำ สถาบันการเงินประเทศ - JSCB MBRD (OJSC) ซึ่งปัจจุบันเป็นหนึ่งในผู้นำในการพัฒนาเทคโนโลยีและแนวคิดการธนาคารใหม่

ผลจากการทำงานเสร็จสิ้น ทำให้บรรลุเป้าหมายที่ตั้งไว้ มีการพัฒนามาตรการเพื่อปรับปรุงระบบธนาคารทางไกลที่ทำงานที่ JSCB MBRD (OJSC) และมีข้อเสนอแนะเพื่อปรับปรุงคุณภาพของบริการธนาคารทางไกลที่นำเสนอโดยธนาคารอื่น

จากการวิเคราะห์บริการธนาคารทางไกลที่มอบให้กับบุคคล สรุปว่าความสนใจสูงสุดของลูกค้านั้นเกิดจากบริการที่ให้ผ่านทางอินเทอร์เน็ต

เมื่อสรุปข้อดีของการใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตในงานของธนาคารที่อธิบายไว้ข้างต้นแล้ว เราสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม: "ภาพลักษณ์" ซึ่งช่วยรักษาชื่อเสียงที่มั่นคงให้กับธนาคาร และ "ทำกำไรได้จริง" ซึ่งจะเพิ่มจำนวนลูกค้า และมูลค่าหมุนเวียนเงินสดของธนาคาร ได้แก่

1. ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับอินเทอร์เน็ตช่วยเพิ่มการประชาสัมพันธ์ให้กับธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ ด้วยการทำงานอย่างใกล้ชิดกับพันธมิตรต่างประเทศ นายธนาคารชาวรัสเซียตระหนักว่านามบัตรของบริษัทขนาดใหญ่ที่ไม่ได้ระบุที่อยู่ของเว็บไซต์ข้อมูลอินเทอร์เน็ตในต่างประเทศกลายเป็น "ไม่น่าเชื่อถือ" มานานแล้ว
2. เมื่อเริ่มต้นการทำงานในตลาดอิเล็กทรอนิกส์เร็วกว่าที่อื่น ธนาคารจะสามารถได้รับประสบการณ์ที่สำคัญในด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ และในอนาคตจะเป็นธนาคารที่มีอำนาจและมีอิทธิพลมากที่สุดในตลาดอิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ
3. ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับอินเทอร์เน็ตทำให้ธนาคารมีโอกาสปรับปรุงการทำงานของระบบบริการลูกค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ ทำให้ลูกค้าได้รับความสะดวกเพิ่มเติมในการจัดการบัญชีของเขา หากต้องการรับข้อมูลที่จำเป็นหรือดำเนินการเฉพาะ ลูกค้าเพียงแค่กดปุ่มที่เหมาะสม
4. การเชื่อมต่อบริการธนาคารเพื่อรายย่อยทางอิเล็กทรอนิกส์มีราคาแพงและมีผลกำไรต่ำ แต่ในอนาคตจะสามารถลดระดับต้นทุนการดำเนินงานและลดต้นทุนการหมุนเวียนเงินได้อย่างมาก

สถานะปัจจุบันของตลาดสำหรับบริการอินเทอร์เน็ตทางการเงินและแนวโน้มบางอย่างที่สังเกตได้ในตลาดจะทำให้เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับโอกาสที่มากยิ่งขึ้นในการพัฒนาบริการเหล่านี้ ลดต้นทุนและปรับปรุงประสิทธิภาพการจัดการได้อย่างมาก ความเสี่ยงด้านเครดิตและธุรกรรมทางการเงินโดยใช้อินเทอร์เน็ตมอบโอกาสในการพัฒนาและที่ไม่เคยมีมาก่อน เศรษฐกิจการเปลี่ยนแปลง(ซึ่งแน่นอนว่ามีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับรัสเซีย) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในแง่ของการเข้าถึงตลาดการเงินระหว่างประเทศ

ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น บริการข้อมูล (คอลเซ็นเตอร์) และ SMS Banking ก็มีบทบาทสำคัญในกิจกรรมของ JSCB MBRD (OJSC) จากผลการวิจัย ได้มีการเสนอกิจกรรมต่างๆ ดังนี้

ก) ระบบอัตโนมัติของกระบวนการทางธุรกิจมากมาย รวมถึงกระบวนการบริการลูกค้า

ข) การใช้ไอทีเอาท์ซอร์ส

วี) การส่งเสริมระบบธนาคารทางไกลออกสู่ตลาด

ช) การปรับปรุงคุณภาพและความปลอดภัยของบริการธนาคารทางไกล

ง) การใช้เทคโนโลยีคลาวด์

ในระหว่างการศึกษาทั้งหมด ตลาดรัสเซียบริการธนาคารทางไกลซึ่งเป็นผลมาจากการค้นพบว่าในปัจจุบันธนาคารรัสเซียให้บริการนิติบุคคลหลายอย่างเช่นเดียวกับบริการต่างประเทศ มีความล่าช้าอย่างมากในการให้บริการสำหรับลูกค้ารายย่อย ดังนั้น แต่ละธนาคารมีหน้าที่ประเมินแผนการพัฒนาบริการธนาคารทางไกลอย่างเป็นกลาง และใช้มาตรการที่จำเป็นเพื่อดำเนินการอย่างเต็มที่ โดยมุ่งเน้นที่ความพยายามในการแก้ปัญหาต่อไปนี้:

ก) การปรับปรุงกฎหมายปัจจุบันเพื่อสร้าง เงื่อนไขที่จำเป็นเพื่อขยายขอบเขตของบริการธนาคารระยะไกล เช่น การเปลี่ยนแปลงกฎหมาย พัฒนากฎหมายเกี่ยวกับเอกสารอิเล็กทรอนิกส์และเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ ฯลฯ

ข) การแนะนำบริการธนาคารระยะไกลรูปแบบใหม่ สร้างความมั่นใจในการเติบโตของฐานลูกค้า โดยเฉพาะในธุรกิจค้าปลีก

วี) การมอบอำนาจอยู่แล้ว ระบบที่มีอยู่บริการธนาคารทางไกล การพัฒนาและการแนะนำการชำระเงินและการดำเนินการรูปแบบใหม่ ช่วยลดความซับซ้อนของขั้นตอนในการเข้าถึงบริการเหล่านี้ เพื่อเพิ่มมูลค่าและการเข้าถึงบริการ

ช) มั่นใจการเติบโตของปริมาณการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดของประชากร ได้แก่ การสร้างจุดบริการธนาคารบนมือถือในชนบท แนะนำเครื่องชำระเงินในร้านค้าทั้งหมด บัตรเครดิตธนาคาร;

ง) ปรับปรุงคุณภาพของบริการธนาคารโดยการปรับปรุงวัฒนธรรมการสนับสนุนลูกค้าและบริการ เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการทางธุรกิจและรูปแบบปฏิสัมพันธ์ และแนะนำระบบการประเมินคุณภาพภายใน

ในเวลาเดียวกันเกณฑ์หลักในการประเมินคุณภาพของบริการธนาคารอาจเป็นความพร้อมของบริการ (ความสามารถในการรับชุดบริการที่จำเป็นโดยมีค่าใช้จ่ายและเวลาน้อยที่สุดในเวลาที่สะดวกและในสถานที่ที่สะดวก)

บรรณานุกรม

1) กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 6 เมษายน 2554 เลขที่ 63-FZ “บนลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์”

)ข้อบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 3 ตุลาคม 2545 ฉบับที่ 2-P “ ในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย”

3) ข้อบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 12 มีนาคม 2541 ฉบับที่ 20-P “ในกฎการแลกเปลี่ยน เอกสารอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ (สาขา) และลูกค้าอื่น ๆ ของธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อชำระเงินผ่าน เครือข่ายการตั้งถิ่นฐานธนาคารแห่งรัสเซีย"

)ข้อบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 23 มิถุนายน 2541 ฉบับที่ 36-P “ ในการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างภูมิภาคที่ดำเนินการผ่านเครือข่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย”;

)ข้อบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 24 เมษายน 2551 หมายเลข 318-P “ ในขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินสดในสถาบันสินเชื่อในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย” (ข้อ 2.8 “ การจัดระเบียบงานด้วยเงินสดเมื่อใช้ ตู้เอทีเอ็ม แคชเชียร์อิเล็กทรอนิกส์ ตู้เซฟอัตโนมัติ และศูนย์เทคนิคซอฟต์แวร์อื่นๆ");

) มาตรฐานของธนาคารแห่งรัสเซีย STO BR IBBS-1.0-2006 "การรับรองความปลอดภัยของข้อมูลขององค์กรในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

)จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 7 ธันวาคม 2550 ฉบับที่ 197-T“ เกี่ยวกับความเสี่ยงในบริการธนาคารทางไกล”

) จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 23 ตุลาคม 2552 ฉบับที่ 128-T “ เกี่ยวกับคำแนะนำเกี่ยวกับเนื้อหาข้อมูลและการจัดระเบียบเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อบนอินเทอร์เน็ต”

)จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 26 ตุลาคม 2553 ฉบับที่ 141-T “ เกี่ยวกับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการของสถาบันสินเชื่อในการเลือกผู้ให้บริการและการโต้ตอบกับพวกเขาเมื่อให้บริการธนาคารทางไกล”

10) จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 27 เมษายน 2550 ฉบับที่ 60-T “ เฉพาะการให้บริการลูกค้าโดยสถาบันสินเชื่อที่ใช้เทคโนโลยีสำหรับการเข้าถึงบัญชีธนาคารของลูกค้าจากระยะไกล (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต)”

)จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 30 มกราคม 2552 ฉบับที่ 11-T “ เกี่ยวกับคำแนะนำสำหรับสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับ มาตรการเพิ่มเติมความปลอดภัยของข้อมูลเมื่อใช้ระบบอินเตอร์เน็ตแบงก์กิ้ง"

)จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 30 สิงหาคม 2549 ฉบับที่ 115-T “ ในการประหารชีวิต กฎหมายของรัฐบาลกลาง"ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายในแง่ของการระบุตัวลูกค้าที่ให้บริการโดยใช้เทคโนโลยีธนาคารระยะไกล (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต)"

)จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 31 มีนาคม 2551 ฉบับที่ 36-T “ เกี่ยวกับคำแนะนำในการจัดการความเสี่ยงที่เกิดขึ้นเมื่อสถาบันสินเชื่อดำเนินการโดยใช้ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต”

1) Gorchakova M. E. บริการธนาคารระยะไกล: หนังสือเรียน เบี้ยเลี้ยง. - อีร์คุตสค์: สำนักพิมพ์ BGUEP, 2552 - 65 น.

2) บริการธนาคารระยะไกล ห้องสมุดชุดของศูนย์วิจัยระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ - ผู้จัดพิมพ์: KnoRus, TsIPsiR 2010

3)ล. V. Lyamin การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ แนวทางที่มุ่งเน้นความเสี่ยง ชุดห้องสมุดของศูนย์วิจัยระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ - ผู้จัดพิมพ์: KnoRus, TsIPsiR 2011

4) รายงานกิจกรรมของ JSCB MBRD (OJSC) ประจำปี 2553

5) ธุรกิจธนาคารเพื่อรายย่อย สารานุกรมธุรกิจ ห้องสมุดชุดของศูนย์วิจัยระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ - ผู้จัดพิมพ์: TsIPsiR, Albina Publisher 2010

6)หยู N. Yudenkov, N. A. Tysyachnikova, I. V. Sandalov, S. L. Ermakov เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตในธุรกิจธนาคาร อนาคตและความเสี่ยง - ผู้จัดพิมพ์: KnoRus 2011

7) Bankir.ru - หน่วยงานข้อมูล [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://bankir.ru/

)iFin-2012 - XII International Forum ที่เกี่ยวข้องกับการทำงานระยะไกล บริการทางการเงินและเทคโนโลยี [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://forumifin.ru/

9) Morio J., Picouet M., Rey-Lefebre I. Vivre เครดิต: reves et realites // Monde-Agent

10) RUMETRIKA - หมายเลขบนอินเทอร์เน็ต [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://rumetrika.rambler.ru/

)ธนาคาร RBB [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://www.bankdbo.ru/

)รีวิวการธนาคาร[ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://www.bosfera.ru/

) ศูนย์ All-Russian เพื่อการศึกษาความคิดเห็นสาธารณะ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://wciom.ru/

) การตีพิมพ์เกี่ยวกับเทคโนโลยีชั้นสูง [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://www.cnews.ru

)สำนักพิมพ์ Reader's Digest [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://www.rd.ru/

)การเงินทางอินเทอร์เน็ต [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://ifin.ru/

)บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตสำหรับลูกค้าส่วนตัวของ JSCB MBRD (OJSC) [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - https://personalbank.ru

) ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ตสำหรับ ลูกค้าองค์กร JSCB "MBRD" (JSC) [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://cb.mbrd.ru/

)บริษัท BSS [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://www.bssys.com/

)เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคาร JSCB MBRD (OJSC) [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://www.mbrd.ru/

)การเตรียมการรายงานทางอิเล็กทรอนิกส์ [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://mospf.ru/

)การพยากรณ์ความเสี่ยงทางการเงิน [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://bre.ru/

)Rambler - ข่าว [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://news.rambler.ru/

)หนังสือพิมพ์รัสเซีย[ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://www.rg.ru/

)ฟอรัมอินเทอร์เน็ตของรัสเซีย RIF+KIB 2012 [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://2012.russianinternetforum.ru/

) Wikipedia สารานุกรมฟรี [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - www.wikipedia.org

)สภาภายใต้ประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อการพัฒนา สังคมสารสนเทศในสหพันธรัฐรัสเซีย [ทรัพยากรอิเล็กทรอนิกส์] - ข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ - http://www.ictgov.ru/

การธนาคารระยะไกล

บทความนี้ไม่มีลิงก์ไปยังแหล่งข้อมูล ข้อมูลจะต้องสามารถตรวจสอบได้ มิฉะนั้นอาจถูกซักถามและลบทิ้ง คุณสามารถแก้ไขบทความนี้เพื่อรวมลิงก์ไปยังแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ เครื่องหมายนี้ถูกกำหนดไว้แล้ว 13 พฤษภาคม 2554.

บริการธนาคารทางไกล (RBS)- คำทั่วไปสำหรับเทคโนโลยีในการให้บริการธนาคารตามคำสั่งซื้อที่ส่งโดยลูกค้าจากระยะไกล (นั่นคือโดยที่เขาไม่ต้องไปเยี่ยมธนาคาร) ส่วนใหญ่มักใช้เครือข่ายคอมพิวเตอร์และโทรศัพท์ เพื่ออธิบายเทคโนโลยีการธนาคารทางไกล มีการใช้คำต่าง ๆ ที่ในบางกรณีตัดกันในความหมาย: ลูกค้า-ธนาคาร, ธนาคาร-ลูกค้า, ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต, ระบบธนาคารทางไกล, ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์, Internet Banking, Online Banking, Remote Banking, Direct Banking, Home Banking, Internet Banking, PC Banking, Phone Banking, Mobile-Banking, WAP-Banking, SMS-Banking, GSM-Banking, TV-Banking

ประเภทของบริการธนาคารทางไกล (RBS)

เทคโนโลยีการธนาคารทางไกลสามารถจำแนกตามประเภทของระบบข้อมูล (ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์) ที่ใช้ในการดำเนินการทางธนาคาร:

ระบบลูกค้า-ธนาคาร (PC-banking, Remote Banking, Direct Banking, Home Banking)

ระบบที่เข้าถึงได้ผ่านคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล ธนาคารให้บริการลูกค้าด้วยเทคนิคและ การสนับสนุนระเบียบวิธีในการติดตั้งระบบ การฝึกอบรมเบื้องต้นของบุคลากรลูกค้า การอัพเดตซอฟต์แวร์ และการสนับสนุนลูกค้าในกระบวนการทำงานต่อไป ระบบลูกค้า-ธนาคารให้บริการชำระเงินและรับฝากเต็มรูปแบบ และบำรุงรักษาบัญชีรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศจากสถานที่ทำงานระยะไกล ระบบลูกค้า-ธนาคารอนุญาตให้คุณสร้างและส่งเอกสารการชำระเงินทุกประเภทไปยังธนาคาร รวมถึงรับใบแจ้งยอดบัญชีจากธนาคาร (ข้อมูลเกี่ยวกับความเคลื่อนไหวในบัญชี) เพื่อความปลอดภัย ระบบลูกค้า-ธนาคารใช้ระบบการเข้ารหัสที่หลากหลาย การใช้ระบบลูกค้า-ธนาคารในการให้บริการนิติบุคคลยังคงเป็นหนึ่งในเทคโนโลยีธนาคารทางไกลที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในรัสเซีย ระบบลูกค้า-ธนาคารแบ่งโดยพื้นฐานออกเป็น 2 ประเภท (Thick Client และ Thin Client):

ธนาคาร-ลูกค้า (ลูกค้าหนา)

ระบบธนาคาร-ลูกค้าแบบคลาสสิก มีการติดตั้งโปรแกรมไคลเอนต์แยกต่างหากบนเวิร์กสเตชันของผู้ใช้ โปรแกรมไคลเอนต์จัดเก็บข้อมูลทั้งหมดไว้ในคอมพิวเตอร์ตามกฎแล้ว ได้แก่ เอกสารการชำระเงินและใบแจ้งยอดบัญชี โปรแกรมไคลเอนต์สามารถเชื่อมต่อกับธนาคารผ่านช่องทางการสื่อสารต่างๆ ส่วนใหญ่แล้วการเชื่อมต่อโดยตรงหรือผ่านทางอินเทอร์เน็ตจะใช้ในการเชื่อมต่อกับธนาคาร

ไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต (ไคลเอนต์แบบบาง) (ธนาคารออนไลน์, ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต, ธนาคารทางเว็บ)

ผู้ใช้เข้าสู่ระบบผ่านอินเทอร์เน็ตเบราว์เซอร์ ระบบ Internet Client โฮสต์อยู่บนเว็บเซิร์ฟเวอร์ของธนาคาร ข้อมูลผู้ใช้ทั้งหมด (เอกสารการชำระเงินและใบแจ้งยอดบัญชี) มีอยู่ในเว็บไซต์ของธนาคาร ด้วยการใช้เทคโนโลยีไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต ระบบยังถูกสร้างขึ้นสำหรับอุปกรณ์มือถือ (เว็บไซต์ธนาคารบนมือถือ) - PDA, สมาร์ทโฟน (ธนาคารบนมือถือ (ธนาคารบนมือถือ) บริการข้อมูลที่มีชุดฟังก์ชันที่จำกัดสามารถให้บริการได้โดยอิงจากไคลเอนต์อินเทอร์เน็ต

การธนาคารทางไกลผ่านอินเทอร์เน็ตมีทั้งข้อดีและข้อเสียหลายประการ ดังนั้นข้อดีสำหรับองค์กรที่ให้บริการดังกล่าว ได้แก่ ต้นทุนการดำเนินงานระบบอินเทอร์เน็ตที่ต่ำ (การอัปเดตทั้งหมดจะดำเนินการบนเว็บเซิร์ฟเวอร์เท่านั้นโดยไม่มีการจำลองแบบระหว่างไคลเอนต์) ความเป็นไปได้ของการรวมเข้ากับระบบบัญชีของลูกค้า ความพร้อมใช้งานของบริการอินเทอร์เน็ตสำหรับผู้ใช้ปลายทาง รักษาความภักดีของลูกค้าที่ใช้บริการเหล่านี้อย่างแข็งขัน

ข้อเสียประการแรกคือความปลอดภัยอินเทอร์เน็ตที่ไม่ดีจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต แม้ว่านักพัฒนาโซลูชันอินเทอร์เน็ตจะปรารถนาที่จะสร้างและปรับปรุงระบบสำหรับการปกป้องข้อความที่ส่ง แต่อันตรายที่อาจเกิดขึ้นมากมายยังคงปรากฏอยู่ เหตุผล: ข้อบกพร่องของระบบปฏิบัติการ โปรแกรมการสื่อสารและเบราว์เซอร์ ปัจจัยด้านมนุษย์ การรักษาระดับการป้องกันให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมนั้นต้องใช้ต้นทุนวัสดุจำนวนมาก ซึ่งส่วนใหญ่สามารถจ่ายได้โดยธนาคารขนาดใหญ่ที่พึ่งพารายได้จำนวนมากจากการให้บริการดังกล่าว

ระบบโทรศัพท์-ธนาคาร (ธนาคารทางโทรศัพท์, ธนาคารทางโทรศัพท์, โทรศัพท์-ลูกค้า, SMS-ธนาคาร)

ตามกฎแล้ว ระบบโทรศัพท์-ธนาคารมีชุดฟังก์ชันที่จำกัด เมื่อเปรียบเทียบกับระบบลูกค้า-ธนาคาร:

• ข้อมูลเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชี
• ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนใบเสร็จรับเงินเพื่อประโยชน์ของลูกค้า
• การขอสำเนาใบแจ้งยอดบัญชีทางโทรสาร
• กรอกคำขอชำระเงินสั่งซื้อเงินสด
• กรอกคำร้องขอโอนสำเนาโทรสารคำสั่งจ่ายเงิน
• เข้าสู่แอปพลิเคชันเพื่อดำเนินการตามคำสั่งโอนเงินที่จัดทำขึ้นตามเทมเพลต

การโอนข้อมูลจากลูกค้าไปยังธนาคารสามารถทำได้หลายวิธี ขึ้นอยู่กับการใช้งานระบบ:

• การสื่อสารระหว่างลูกค้ากับผู้ให้บริการโทรศัพท์ (Call Center)
• การใช้โทรศัพท์แบบกดปุ่ม (โทรศัพท์แบบสัมผัส) และเมนูเสียง (การสื่อสารทางโทรศัพท์ด้วยคอมพิวเตอร์ (เทคโนโลยี IVR (Interactive Voice Response)) คำพูดเป็นข้อความ ข้อความเป็นคำพูด)
• โดยการส่งข้อความ SMS (SMS-banking)

ฟังก์ชั่นทั้งหมดนี้จะใช้งานได้หลังจากที่ธนาคารระบุตัวตนลูกค้าตามระบบระบุตัวตนส่วนบุคคลแล้วเท่านั้น ปัจจุบัน ระบบที่ทันสมัยและปลอดภัยที่สุดคือระบบที่ใช้บัตรประจำตัวไบโอเมตริกซ์

บริการโดยใช้ตู้เอทีเอ็ม (ATM Banking) และอุปกรณ์ธนาคารแบบบริการตนเอง

เทคโนโลยีธนาคารทางไกลที่ใช้อุปกรณ์ธนาคารแบบบริการตนเองเป็นเทคโนโลยีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในโลกและในรัสเซีย RBS มีหลายประเภทตามประเภทของอุปกรณ์ที่ใช้:

• RBS ที่ใช้ตู้เอทีเอ็ม (เอทีเอ็มแบงก์กิ้ง) - ขึ้นอยู่กับซอฟต์แวร์ที่ติดตั้งบนตู้เอทีเอ็มของธนาคาร ดูเพิ่มเติมที่ บัตรธนาคาร
• RBS ใช้เครื่องชำระเงิน
• ธนาคารทางไกลโดยใช้ตู้ข้อมูล

กฎระเบียบทางการเงิน

บริการ RBS ได้รับการควบคุมโดยบทบัญญัติของธนาคารกลางแห่งรัสเซียดังต่อไปนี้:

• ข้อบังคับลงวันที่ 26 มีนาคม พ.ศ. 2550 ฉบับที่ 302-P “ว่าด้วยหลักเกณฑ์การบำรุงรักษา การบัญชีในสถาบันสินเชื่อที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย"
• ข้อบังคับลงวันที่ 3 ตุลาคม 2545 หมายเลข 2-P "การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย"
• ข้อบังคับลงวันที่ 24 เมษายน 2551 เลขที่ 318-P “ ในขั้นตอนการทำธุรกรรมเงินสดในสถาบันสินเชื่อในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย” (ข้อ 2.8 “ องค์กรการทำงานด้วยเงินสดเมื่อใช้ตู้เอทีเอ็มแคชเชียร์อิเล็กทรอนิกส์ตู้นิรภัยอัตโนมัติและอื่น ๆ ระบบซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์” );
• ข้อบังคับลงวันที่ 23 มิถุนายน 2541 ฉบับที่ 36-P "เกี่ยวกับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างภูมิภาคที่ดำเนินการผ่านเครือข่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย";
• ข้อบังคับลงวันที่ 12 มีนาคม 2541 ฉบับที่ 20-P “ เกี่ยวกับกฎสำหรับการแลกเปลี่ยนเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียสถาบันสินเชื่อ (สาขา) และลูกค้าอื่น ๆ ของธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อชำระเงินผ่านเครือข่ายการชำระเงินของธนาคาร ของรัสเซีย”
• ข้อบังคับชั่วคราวหมายเลข 17-P วันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2541 “ ในขั้นตอนการยอมรับคำสั่งดำเนินการของผู้ถือบัญชีที่ลงนามโดยอะนาล็อกของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือเมื่อดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยสถาบันเครดิต”

นอกจากนี้ต้องคำนึงถึงข้อกำหนดต่อไปนี้:

• กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 6 เมษายน 2554 เลขที่ 63-FZ “ในลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์”;
• มาตรฐานธนาคารแห่งรัสเซีย STO BR IBBS-1.0-2006 “ การรับรองความปลอดภัยของข้อมูลขององค์กรในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย
• จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 04/03/2547 ฉบับที่ 16-T “ ตามคำแนะนำเกี่ยวกับเนื้อหาข้อมูลและการจัดระเบียบเว็บไซต์ของสถาบันสินเชื่อบนอินเทอร์เน็ต” (แทน 128-T ลงวันที่ 23/10/2552)
• จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 30 สิงหาคม 2549 เลขที่ 115-T “ การดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) รายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้ายในแง่ของการระบุลูกค้าที่ให้บริการโดยใช้บริการธนาคารทางไกล เทคโนโลยี (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต) ";
• จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 27 เมษายน 2550 ฉบับที่ 60-T "เกี่ยวกับข้อมูลเฉพาะของการให้บริการลูกค้าโดยสถาบันสินเชื่อที่ใช้เทคโนโลยีสำหรับการเข้าถึงบัญชีธนาคารของลูกค้าจากระยะไกล (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต)";
• จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 7 ธันวาคม 2550 ฉบับที่ 197-T “ เกี่ยวกับความเสี่ยงในบริการธนาคารทางไกล”;
• จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 31 มีนาคม 2551 ฉบับที่ 36-T“ เกี่ยวกับคำแนะนำในการจัดการความเสี่ยงที่เกิดขึ้นเมื่อสถาบันสินเชื่อดำเนินการโดยใช้ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต”;
• จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 30 มกราคม 2552 ฉบับที่ 11-T “ เกี่ยวกับคำแนะนำสำหรับสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับมาตรการรักษาความปลอดภัยข้อมูลเพิ่มเติมเมื่อใช้ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต”
• จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 26 ตุลาคม 2553 เลขที่ 141-T "คำแนะนำเกี่ยวกับแนวทางของสถาบันสินเชื่อในการเลือกผู้ให้บริการและการโต้ตอบกับพวกเขาเมื่อให้บริการธนาคารทางไกล"

บริการ RBS อยู่ภายใต้ข้อกำหนดต่อไปนี้ ธนาคารแห่งชาติยูเครน:

• คำสั่งหมายเลข 22 ลงวันที่ 21 มกราคม 2547 เกี่ยวกับการชำระที่ไม่ใช่เงินสดในยูเครนด้วยสกุลเงินประจำชาติบทที่ 11

15.2.1. ข้อดีของบริการธนาคารทางไกล

บริการธนาคารทางไกล (RBS) มักเรียกว่าการให้บริการธนาคาร (การจัดหาผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร) ในระยะไกลโดยที่ลูกค้าไม่ต้องไปที่สำนักงานธนาคาร โดยไม่ต้องติดต่อโดยตรงกับพนักงานธนาคาร - จากที่บ้าน (เรียกว่า "ธนาคารที่บ้าน" ) สำนักงาน รถยนต์ ฯลฯ ง.

บริการประเภทนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถควบคุมบัญชีของตนเอง ซื้อและขายสกุลเงินที่ไม่ใช่เงินสด ชำระค่าสาธารณูปโภค การเข้าถึงอินเทอร์เน็ต บัญชีของผู้ให้บริการเครือข่ายโทรศัพท์เคลื่อนที่และเพจจิ้ง ชำระเงินผ่านธนาคารที่ไม่ใช่เงินสดและระหว่างธนาคาร โอนเงินข้ามบัญชี ฯลฯ .

บริการธนาคารระยะไกลช่วยให้ธนาคารมีข้อได้เปรียบทางการแข่งขันดังต่อไปนี้

เมื่อใช้ RBS ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะลดลงอย่างมาก ไม่จำเป็นต้องบำรุงรักษาสถานที่ สถานที่ทำงาน และบุคลากรเพิ่มเติม ซึ่งไม่สามารถละทิ้งได้เมื่อให้บริการลูกค้าด้วยวิธีเดิมๆ เป็นผลให้ต้นทุนการทำธุรกรรม (ในแง่ของหนึ่งธุรกรรม) จะลดลงตามลำดับความสำคัญ ด้วยการประหยัดเงินในการบำรุงรักษา ธนาคารจะสามารถเพิ่มฐานลูกค้าได้อย่างมาก - ผลิตภัณฑ์ธนาคารที่มีต้นทุนต่ำทำให้สามารถลดภาษีสำหรับพวกเขาได้ ซึ่งสิ่งอื่น ๆ ที่เท่าเทียมกันทำให้ธนาคารน่าดึงดูดยิ่งขึ้นในสายตาของผู้บริโภค

ในทางกลับกัน ต้องขอบคุณระบบธนาคารทางไกลที่ทำให้ธนาคารสามารถเข้าถึงผู้บริโภคส่วนใหญ่ที่มีเงินทุนจำนวนน้อยและไม่ได้ผลกำไรมากนักจากมุมมองของการธนาคารแบบดั้งเดิม

นอกจากนี้ ลูกค้าที่มีศักยภาพของธนาคารซึ่งมีการดำเนินการธนาคารทางไกลจะเป็นอิสระจากการผูกติดอยู่กับสถานที่ตั้งเฉพาะของธนาคารอย่างเคร่งครัด และนี่เป็นวิธีที่สะดวกมาก ด้วยเหตุนี้ RBS จึงมีส่วนช่วยในการขยายธนาคารไปยังภูมิภาคอื่นๆ ซึ่งนำไปสู่การขยายฐานลูกค้า

ภาพลักษณ์ของการใช้เทคโนโลยีบริการระยะไกลก็มีความสำคัญเช่นกัน

ความน่าดึงดูดใจของ RBS ในสายตาของลูกค้านั้นไม่น้อยเลยทีเดียว เนื่องจากสามารถให้เงื่อนไขที่สะดวกสบายมากขึ้นในการสื่อสารกับธนาคาร และประหยัดเวลาได้มาก - ในการทำธุรกรรมทางธนาคาร ลูกค้าไม่จำเป็นต้องไปที่ สำนักงานของธนาคาร ยิ่งไปกว่านั้น เขาไม่จำเป็นต้องปรับให้เข้ากับตารางการทำงานของธนาคารด้วยซ้ำ เพราะบริการนี้พร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง และผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมที่ต้องการได้ตลอดเวลาที่เขาสะดวก

บริการธนาคารทางไกลประเภทต่อไปนี้สำหรับลูกค้ามีความโดดเด่น: ธนาคารบนพีซี, ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต, ธนาคารทางวิดีโอ, บริการโทรศัพท์, ธนาคาร WAP, ธนาคารทาง SMS

ด้วยซอฟต์แวร์พิเศษและโมเด็ม PC Banking รองรับการเชื่อมต่อโดยตรงระหว่างคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลของลูกค้ากับเครือข่ายของธนาคาร ที่สุด ตัวอย่างทั่วไประบบธนาคารระยะไกลประเภทนี้คือระบบ “ธนาคาร-ลูกค้า” แบบคลาสสิก

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตคือชุดบริการธนาคารที่ธนาคารให้บริการแก่ลูกค้าผ่านทางอินเทอร์เน็ต ซึ่งรวมถึง: การควบคุมบัญชีของตนเอง การซื้อและการขายสกุลเงินที่ไม่ใช่เงินสด การชำระค่าสาธารณูปโภค, อินเทอร์เน็ต, ค่าโทรศัพท์มือถือและเพจจิ้ง; การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด การโอนเงินข้ามบัญชี

นี่เป็นประเภทธนาคารทางไกลที่มีแนวโน้มมากที่สุด เช่น Deutsche Bank และ Bank of America ชำระเงินประมาณ 70% ผ่านทางอินเทอร์เน็ต ในรัสเซีย บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ปีที่ผ่านมากำลังพัฒนาอย่างแข็งขันเช่นกัน

ปัจจุบันบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตมีสามระดับ:

ข้อมูล (เว็บไซต์ของธนาคารบนอินเทอร์เน็ตซึ่งสะท้อนถึงประเภทและอัตราค่าบริการที่ให้บริการ)

การสื่อสาร (การแลกเปลี่ยนข้อมูลสองทางผ่าน อีเมล,ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัญชี,ใบแจ้งยอดบัญชี)

ธนาคารธุรกรรมที่มีคุณสมบัติครบถ้วน (ทำธุรกรรมทางการเงินทั้งหมด ยกเว้นการถอนเงินสด)

มีระบบที่ใช้อินเทอร์เน็ตเป็นช่องทางในการส่งข้อมูลเท่านั้น และระบบที่ใช้อินเทอร์เน็ตเป็นเครื่องมืออิสระ เทคโนโลยีสารสนเทศ. ในกรณีแรก อินเทอร์เน็ตทำหน้าที่เป็นช่องทางการสื่อสารระหว่างธนาคารและลูกค้า และโดยพื้นฐานแล้วเป็นเพียงส่วนเสริมของระบบ “ธนาคาร-ลูกค้า” แบบคลาสสิกเท่านั้น สิ่งนี้จะเพิ่มประสิทธิภาพและความคล่องตัวในการสื่อสารระหว่างพันธมิตรทางธุรกิจ แต่จะลดระดับความปลอดภัยของธุรกรรมลงบ้าง เนื่องจากอินเทอร์เน็ตเป็นเครือข่ายแบบเปิด

ในกรณีที่สอง ซอฟต์แวร์นี้เป็นแอปพลิเคชันอินเทอร์เน็ตพิเศษที่ทำงานเฉพาะในระหว่างเซสชันการสนทนาระหว่างลูกค้าและธนาคารเท่านั้น เมื่อใช้ระบบดังกล่าว ลูกค้าไม่จำเป็นต้องติดตั้งซอฟต์แวร์และจัดเก็บฐานข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ที่เกี่ยวข้องบนคอมพิวเตอร์ของเขา ในกรณีนี้ ลูกค้าสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารของเขาได้โดยไปที่เซิร์ฟเวอร์ธนาคารบนอินเทอร์เน็ตจากคอมพิวเตอร์เครื่องใดก็ได้ โดยป้อนรหัสผ่านและข้อมูลส่วนตัวของเขาไว้ก่อนหน้านี้ หมายเลขประจำตัว. เพื่อเพิ่มความปลอดภัยในระบบดังกล่าวจึงใช้วิธีการป้องกันต่างๆ ข้อมูลทางเศรษฐกิจจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

ธนาคารทางวิดีโอเป็นระบบการสื่อสารเชิงโต้ตอบระหว่างลูกค้าและพนักงานธนาคารซึ่งเป็นการประชุมทางวิดีโอประเภทหนึ่งสำหรับองค์กรที่ใช้อุปกรณ์ที่เรียกว่าคีออสก์ (อุปกรณ์ที่มีหน้าจอสัมผัสที่อนุญาตให้ลูกค้าเข้าถึง ข้อมูลต่างๆตลอดจนสื่อสารกับพนักงานธนาคารและดำเนินการต่าง ๆ ด้วยความช่วยเหลือของเขา) ซุ้มติดตั้งในสถานที่สาธารณะและมักจะใช้ร่วมกับตู้เอทีเอ็ม

ในการชำระค่าใช้จ่ายทางโทรศัพท์ ลูกค้าธนาคารใช้อุปกรณ์พิเศษที่เชื่อมต่อกับคอมพิวเตอร์ของธนาคาร ซึ่งช่วยให้คุณได้รับข้อมูลที่หลากหลายเกี่ยวกับการเคลื่อนย้ายเงินทุนในบัญชีของคุณและสถานะของตลาดการเงิน ชำระเงินค่าสินค้า , บริการทางการแพทย์, ไฟฟ้า ฯลฯ ลูกค้าเชื่อมต่อกับคอมพิวเตอร์ของธนาคารและป้อนหมายเลขบัญชี หมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล หมายเลขรหัสบริษัทของผู้รับเงิน และจำนวนเงินที่ชำระ

WAP Banking คือการจัดการบัญชีระยะไกลผ่านโทรศัพท์มือถือที่ติดตั้งซอฟต์แวร์พิเศษที่ใช้โปรโตคอลการถ่ายโอนข้อมูลแบบไร้สาย อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังไม่มีการให้บริการ WAP Banking แยกสายพันธุ์บริการ ลูกค้าที่ต้องการทำธุรกรรมทางธนาคารผ่านโทรศัพท์มือถือเท่านั้นยังคงต้องเชื่อมต่อกับระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ปัจจุบัน บริษัท สื่อสารเคลื่อนที่ที่ให้บริการโทรศัพท์ GSM แก่ลูกค้าที่มีความสามารถในการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตไม่สามารถรักษาระดับการป้องกันข้อมูลที่ส่งหรือรับในระดับเดียวกับที่จัดระเบียบบนอินเทอร์เน็ตได้เสมอไป

ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงไม่สามารถรับผิดชอบต่อการรักษาความลับของการชำระเงินของลูกค้าได้ และจนถึงขณะนี้เสนอให้พวกเขาดูยอดเงินในบัญชีและรายการธุรกรรมล่าสุดโดยใช้โทรศัพท์มือถือเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ซอฟต์แวร์กำลังได้รับการพัฒนาซึ่งสามารถปรับปรุงความปลอดภัยของบริการธนาคาร WAP ได้ ในระหว่างนี้ เพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของการชำระเงิน ธนาคารบางแห่งจะเจรจารายการธุรกรรมกับลูกค้าและกำหนดรหัสที่เกี่ยวข้องให้แต่ละธนาคาร นี่คือสิ่งที่ Guta Bank ทำ เป็นต้น เมื่อดำเนินการใดๆ ผู้ใช้บริการธนาคาร WAP จะต้องป้อนรหัสเท่านั้น ซึ่งเมื่อได้รับการยืนยันจากธนาคารแล้ว จะเปิดใช้งานธุรกรรมที่จำเป็น ธนาคารไม่คิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรมทางบัญชี

บริการอื่นที่ธนาคารให้บริการแก่เจ้าของโทรศัพท์มือถือคือ SMS Banking เมื่อใช้บริการข้อความสั้น (SMS) ซึ่งผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือมี ลูกค้าจะสามารถเข้าถึงข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับสถานะของบัญชีปัจจุบัน (ยอดคงเหลือในบัญชี) รวมถึงการรับใบแจ้งยอดบัญชีตามระยะเวลาที่กำหนด ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าบริการนี้มีโอกาสมากกว่าการธนาคาร WAP มาก ประการแรกเนื่องจากมีต้นทุนต่ำและประการที่สองเนื่องจากความเร็วในการถ่ายโอนข้อมูลที่สูงขึ้น - เร็วขึ้นหลายสิบเท่าและประการที่สามจะเพิ่มความปลอดภัยในการดำเนินงานอย่างมาก บริการ SMS ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ลูกค้า

เชื่อกันว่าเทคโนโลยีการป้องกันซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์สมัยใหม่อยู่ในระดับที่ให้การรับประกันการรักษาความลับของธุรกรรมและความปลอดภัยของเงินทุนได้ 100% แต่ที่สำคัญที่สุด ธนาคาร - ผู้ให้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ซึ่งไม่เพียงแต่รับผิดชอบด้านความปลอดภัยทางการเงินของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเงินทุนและชื่อเสียงของพวกเขาด้วย ต่างให้ความสนใจในความปลอดภัยของเงินทุนเป็นหลัก

15.2.2. ระบบข้อมูลที่ใช้ใน RBS

RBS ขึ้นอยู่กับระบบธนาคาร-ลูกค้า รายการเต็มบริการที่ธนาคารสามารถให้บริการผ่านระบบนี้ได้กว้างขวางมาก ในเวอร์ชันคลาสสิก (ขยาย) ระบบธนาคาร-ลูกค้าอนุญาตให้ลูกค้า:

ทำความคุ้นเคยกับกฎเกณฑ์ของธนาคาร

รับข้อมูลอ้างอิง (รายการการดำเนินงานที่ดำเนินการโดยธนาคาร อัตราแลกเปลี่ยน ฯลฯ)

เปิดบัญชีธนาคารอื่น

จัดการการเคลื่อนย้ายเงินทุนข้ามบัญชี รวมถึงบัญชีบัตร

รับข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัญชีของคุณในรูปแบบของใบแจ้งยอดที่เกี่ยวข้อง

ชำระค่าสินค้าและบริการ รวมถึงค่าสาธารณูปโภค

รับสำเนาเอกสารการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

สั่งซื้อสมุดเช็ค

จัดการ การดำเนินการแปลง;

ทำธุรกรรมกับ พอร์ตการลงทุนซึ่งบริหารโดยธนาคาร

ตระหนัก การดำเนินงานสินเชื่อ(เงินกู้เบิกเกินบัญชี);

แลกเปลี่ยนข้อความอิเล็กทรอนิกส์และข้อมูลทางการเงินกับธนาคาร

รับบริการให้คำปรึกษาและข้อมูล เป็นต้น ควรให้ความสนใจกับข้อเท็จจริงที่ว่าภายในระบบ

“ธนาคาร-ลูกค้า” หมายถึงชุดธุรกรรมที่มีมาตรฐานสูง เนื่องจากดำเนินการได้จริงโดยไม่ต้องมีเจ้าหน้าที่ธนาคารมีส่วนร่วม

เมื่อให้บริการลูกค้า ธนาคารจะปฏิบัติตามกฎที่กำหนดไว้สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด (การชำระเงิน) และ บริการชำระเงินและเงินสด. สิทธิและภาระผูกพันที่เกี่ยวข้องของคู่สัญญาทั้งสองฝ่ายระบุไว้ในข้อตกลงบัญชีธนาคาร (หรือเพิ่มเติม)

ระบบ "ธนาคาร-ลูกค้า" เป็นซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ที่ซับซ้อนที่ช่วยให้คุณสามารถจัดระเบียบการโต้ตอบในโหมดออฟไลน์ที่ปลอดภัยระหว่างลูกค้าและธนาคารจากสำนักงาน (ที่บ้าน) โดยใช้เทคโนโลยีไร้กระดาษ ให้บริการลูกค้าระยะไกลทุกประเภท ของธุรกรรมการชำระบัญชีและดำเนินการอย่างเต็มรูปแบบ การจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์. ประกอบด้วยระบบย่อยของธนาคารและลูกค้าที่บูรณาการเข้ากับระบบย่อยด้านความปลอดภัยและการสื่อสาร

โดยปกติระบบจะประกอบด้วย:

เซิร์ฟเวอร์แลกเปลี่ยนเอกสาร - เมลเซิร์ฟเวอร์ รองรับทั้งในแง่ของการบริการและรูปแบบการกำหนดแอดเดรสด้วย หลากหลายชนิดโปรโตคอลสำหรับการเข้าถึงผ่านช่องสัญญาณโทรศัพท์ผ่านสายโทรศัพท์

สถานที่ทำงานอัตโนมัติของธนาคารสำหรับการรับเอกสารจากลูกค้า โต้ตอบกับระบบธนาคาร และแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับผลลัพธ์ของการประมวลผลเอกสารของเขา

เวิร์คสเตชั่นของลูกค้าสำหรับสร้างเอกสาร ส่งธนาคาร รับผลการดำเนินการ และใบแจ้งยอดบัญชี สามารถใช้โดยนิติบุคคลและบุคคล เช่นเดียวกับธนาคารเพื่อทำงานร่วมกับธนาคารตัวแทน ดำเนินการแลกเปลี่ยนระหว่างสาขา เชื่อมต่อนิติบุคคลกับคู่ค้า ฯลฯ

ระบบธนาคาร-ลูกค้าทำงานร่วมกับเอกสารประเภทต่อไปนี้: การเงิน (คำสั่งการชำระเงิน, คำสั่งเรียกเก็บเงิน, การสมัครขายสกุลเงิน, การสมัครซื้อสกุลเงิน, การสมัครการโอน, การสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต, การสมัครเพื่อปฏิเสธการชำระเงิน, ประกาศ

สำหรับการถอนเงินสด ฯลฯ ); ข้อมูล (คำขอติดตามการชำระเงิน ใบแจ้งยอด หนังสือเดินทางธุรกรรม หนังสือรับรองของ ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ, และอื่น ๆ.); เมล (ข้อความที่สร้างโดยลูกค้า (ธนาคาร) เพื่อส่งไปยังสมาชิกของระบบธนาคาร - ลูกค้าหรือถึงสมาชิกของเซิร์ฟเวอร์อีเมล) เอกสารรูปแบบฟรีซึ่งเป็นข้อความที่รับรองและเข้ารหัสโดยผู้ส่ง (ธนาคารหรือลูกค้า) และพัฒนาโดยคำนึงถึงความต้องการของธนาคาร

คำสั่งจ่ายเงินถูกสร้างขึ้นทางอิเล็กทรอนิกส์เพียงครั้งเดียวโดยลูกค้า และไม่ใช่โดยผู้ดำเนินการธนาคาร สิ่งนี้ทำให้งานประจำวันของนักบัญชีง่ายขึ้น เพิ่มความเร็วในการชำระเงิน และลดโอกาสที่จะเกิดข้อผิดพลาดในรายละเอียดการชำระเงิน เมื่อมาถึงธนาคาร จะมีการตรวจสอบลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ในเอกสารแต่ละฉบับที่ได้รับจากลูกค้า เอกสารการชำระเงินลูกค้าจะถูกจัดเก็บไว้ในส่วนการธนาคารของระบบพร้อมกับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งป้องกันการบิดเบือนในธนาคาร เครื่องมือเข้ารหัสในตัวช่วยให้มั่นใจได้ถึงการถ่ายโอนข้อมูลระหว่างธนาคารและลูกค้าในรูปแบบที่เข้ารหัส

ระบบธนาคาร-ลูกค้ามีระบบรักษาความปลอดภัยหลายระดับและรับประกันความน่าเชื่อถือ ความปลอดภัย และการรักษาความลับของข้อมูลที่ส่ง

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตได้กลายเป็นสิ่งสำคัญ การพัฒนาต่อไประบบ "ธนาคาร-ลูกค้า" และมีข้อได้เปรียบเหนือพวกเขาหลายประการ อย่างไรก็ตามข้อดีบางประการเหล่านี้ก็ถือได้ว่าเป็นข้อเสียเช่นกัน ตัวอย่างเช่น การใช้เครือข่ายแบบเปิดช่วยให้คุณสามารถขยายกลุ่มผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าได้ไม่จำกัด แต่ในขณะเดียวกันก็เป็นอันตรายมากกว่าตัวเลือกในการเชื่อมต่อคอมพิวเตอร์ของธนาคารกับลูกค้าโดยตรง ในขณะเดียวกัน ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้คือผู้ใช้ไม่ได้ "เชื่อมโยง" กับคอมพิวเตอร์เฉพาะที่ติดตั้งซอฟต์แวร์พิเศษ (เวิร์กสเตชันของลูกค้าเป็นส่วนสำคัญของระบบ "ธนาคาร-ลูกค้า" เวอร์ชันคลาสสิก) แต่ สามารถใช้คอมพิวเตอร์เครื่องใดก็ได้ที่มีอินเทอร์เน็ต

ธนาคาร "เสมือนจริง" ของสหรัฐฯ เสนอบริการที่หลากหลายผ่านทางอินเทอร์เน็ตแก่ลูกค้าของตน

ในกรณีการให้บริการ RBS แก่ลูกค้าทางโทรศัพท์และ โปรแกรมพิเศษคอมพิวเตอร์สามารถตอบคำถามของลูกค้าได้อย่างอิสระ บริการธนาคารประเภทนี้ใช้โดยระบบ Telebank

ช่วยให้ลูกค้ามีโอกาสได้รับข้อมูลอ้างอิงต่างๆ ในรูปแบบเสียงและแฟกซ์ รวมถึงดำเนินการบางอย่างด้วย การดำเนินงานที่ใช้งานอยู่ในบัญชีของคุณ ได้แก่:

รับข้อมูลในรูปแบบคำพูดเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชีสำหรับวันซื้อขายใดๆ

จัดทำสำเนาใบแจ้งยอดบัญชีทางแฟกซ์สำหรับวันทำการใด ๆ ตลอดระยะเวลาใด ๆ รวมทั้งตลอดระยะเวลาที่ใช้บริการกับธนาคาร

รับข้อมูลในรูปแบบคำพูดเกี่ยวกับจำนวนใบเสร็จรับเงินที่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้าสำหรับการทำธุรกรรมในแต่ละวัน

จัดการการเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชี การชำระเงินแต่ละครั้งที่ลูกค้าสามารถสั่งให้ทำได้จะมีการกำหนดรหัส ระบบจะจัดเก็บการชำระเงินดังกล่าวในรูปแบบของ "เค้าโครง" ของคำสั่งการชำระเงินโดยมีรายละเอียดคงที่และช่องว่างที่ลูกค้ากรอก เมื่อชำระเงิน ระบบจะขอรหัสการชำระเงินจากลูกค้าและเสนอให้กรอกข้อมูลในช่องว่าง

เพิกถอนคำสั่งการชำระเงินที่ส่งไปยังธนาคารก่อนที่จะเข้าสู่เครือข่ายการชำระเงินของ Bank of Russia (ตามคำขอของลูกค้า ระบบจะสร้างเอกสารยกเลิกคำสั่งก่อนหน้า)

ชำระเงินตามกำหนดเวลา (บังคับ)

สั่งซื้อเงินสดในสกุลเงินใดก็ได้เพื่อรับเงินที่โต๊ะเงินสดหรือสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราของธนาคาร

ยื่นคำขอต่อธนาคารเพื่อขอเบิกเงินเกินบัญชีทางเทคนิค ในกรณีที่เงินในบัญชีไม่เพียงพอสำหรับการชำระเงินที่รับผิดชอบ

ออกคำสั่งให้โอนสำเนาโทรสารของคำสั่งการชำระเงินที่ส่งผ่าน Telebank หรือด้วยวิธีมาตรฐานไปยังผู้ติดต่อของคุณ เมื่อใช้โหมดนี้ ลูกค้ามีโอกาสได้รับสินค้า (บริการ) ที่เขาชำระขณะอยู่ที่สำนักงานของซัพพลายเออร์

“Telebank” สามารถเปิดโอกาสให้ลูกค้าใช้ระบบย่อย “วอยซ์เมล” และ “แฟกซ์” ที่สะดวกสบายสำหรับการส่งหรือรับข้อความฉุกเฉิน ข้อมูลอ้างอิง หรือเอกสารที่ไม่อยู่ในรายการบริการมาตรฐานของระบบ (การดำเนินการทางกฎหมายตามกฎระเบียบ คำแนะนำทางบัญชีและอื่นๆ)

15.2.3. แนวโน้มการพัฒนาหลัก (คุณสมบัติ) ของบริการธนาคารทางไกลในรัสเซีย

ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตจำนวนหนึ่งดำเนินการในรัสเซีย: Ellipse Bank ใช้ระบบ Telebank-NN เพื่อรองรับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ระบบที่ใช้ใน Guta-Bank รวมถึงระบบ Telebank และ Client-Bank Online “Internet Service Bank” (“Avtobank”) ช่วยให้คุณสามารถให้บริการลูกค้าเอกชนและนิติบุคคลผ่านทางอินเทอร์เน็ต ลดการเยี่ยมชมธนาคารของลูกค้า และลดต้นทุนในการให้บริการ

เพื่อให้บริการลูกค้าส่วนตัวในระบบ Internet Service Bank (Avtobank) ระบบย่อย “ ธนาคารบ้าน" ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อและขายสกุลเงิน ชำระค่าสาธารณูปโภค โอนเงินภายในธนาคารและระหว่างธนาคาร ชำระค่าใช้จ่ายจากผู้ให้บริการและผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ

zi, เงินฝากที่เปิดอยู่, เข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินและใบแจ้งยอดบัญชี, เติมเงินในบัญชีบัตร การทำงานร่วมกับองค์กรต่างๆ ได้รับการสนับสนุนโดยระบบย่อย "ลูกค้าอิเล็กทรอนิกส์" ซึ่งช่วยให้คุณสามารถจัดเตรียมและโอนเงินไปยังธนาคารได้ สายอิเล็กทรอนิกส์เอกสารการชำระเงินการสื่อสารและการดำเนินการรูเบิลและ การชำระเงินสกุลเงิน, การสมัครซื้อ/ขายสกุลเงิน (สำหรับบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ), รับการแจ้งเตือนจากธนาคารเกี่ยวกับการผ่านเอกสาร, ใบแจ้งยอดในวันปิด, สร้างและส่งคำขอไปยังธนาคารสำหรับใบแจ้งยอดในวันเปิด, เก็บรักษาเอกสารสำคัญของ เอกสารการชำระเงินที่ส่งไปยังธนาคาร ลงโฆษณา และให้โฆษณา ตรวจสอบสถานะปัจจุบันของบัญชีของคุณ

ระบบที่ใช้ใน Guta-Bank รวมถึงระบบ Telebank และ Client-Bank Online ระบบ Telebank ได้รับการออกแบบมาเพื่อเชื่อมต่อลูกค้าส่วนตัวกับธนาคาร และใช้สำหรับการซื้อและขายสกุลเงิน การชำระค่าสาธารณูปโภค การโทรทางไกลและระหว่างประเทศ การสื่อสารผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่และเพจจิ้ง การเข้าถึงอินเทอร์เน็ต การเติมเงิน บัตรพลาสติกจากบัญชีในระบบ Telebank เป็นต้น ให้บริการทางโทรศัพท์ อินเตอร์เน็ต หรือโทรศัพท์ WAP การประมวลผลการชำระเงินใช้เวลาตั้งแต่หนึ่งวัน (ในมอสโก) ถึง 2-4 วัน (ต่างประเทศ) ระบบ Telebank เหมาะที่สุดสำหรับการชำระค่าสินค้าล่วงหน้าและบริการที่ให้บริการเป็นประจำ (การเรียกเก็บเงิน) เนื่องจากไม่สามารถชำระเงินได้ทันที

หากต้องการจัดระเบียบอีคอมเมิร์ซผ่านระบบ Telebank คุณต้องมี นิติบุคคลลงทะเบียนตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนดและบัญชีธนาคาร ผู้ขายเพียงต้องการเผยแพร่คำอธิบายของผลิตภัณฑ์หรือบริการของเขาเท่านั้น รายละเอียดธนาคาร, คำแนะนำสำหรับ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดและลิงค์ไปยังเซิร์ฟเวอร์การชำระเงินของระบบ Telebank ผู้ซื้อที่มีบัญชีอยู่ในระบบสามารถใช้ข้อมูลนี้และชำระเงินได้อย่างอิสระ ผู้ซื้อสั่งซื้อสินค้าในร้านค้าอิเล็กทรอนิกส์หลังจากนั้นร้านค้าจะออกใบแจ้งหนี้ให้เขา ในทางกลับกัน เขาจะต้องกรอกแบบฟอร์มที่ระบุรายละเอียดร้านค้าบนเซิร์ฟเวอร์การชำระเงิน (ที่ใบแจ้งหนี้ของร้านค้ามาถึง) ตามข้อมูลที่ได้รับ กระบวนการอนุญาตจะเกิดขึ้น ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีของร้านค้าหลังจากนั้นจึงดำเนินการจัดส่งสินค้า ความเร็วสูงสุดของการทำธุรกรรมจะเกิดขึ้นได้หากร้านค้าเป็นสมาชิกของระบบ Telebank

ระบบลูกค้า-ธนาคารออนไลน์ให้การเข้าถึงบัญชีที่เปิดกับ Guta-Bank รับข้อมูลเกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชี การชำระเงิน ฯลฯ

เพื่อรองรับบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต Ellips-Bank ใช้ระบบ Telebank-NN ซึ่งดำเนินการด้านการธนาคารทั่วโลก ด้วยความช่วยเหลือของการดำเนินการต่อไปนี้:

tions: การเตรียมและส่งคำสั่งจ่ายเงินของลูกค้าไปยังธนาคาร, การส่งข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัญชีไปยังลูกค้า, เอกสารแนบในใบแจ้งยอด, การชำระค่าสาธารณูปโภค, ชำระค่าโทรศัพท์มือถือ, การชำระเงินใด ๆ , เติมบัตรพลาสติกจากบัญชีใน Telebank-NN ระบบ.

Bin-Bank ใช้ระบบที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถ: สรุปธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ แพลตฟอร์มการซื้อขาย(ร้านค้าอิเล็กทรอนิกส์, การแลกเปลี่ยน); ติดตามสถานะของธุรกรรม จัดทำเอกสารการชำระเงินและทำธุรกรรมทางธนาคารผ่านอินเทอร์เน็ตในบัญชีรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ ซื้อและขายสกุลเงินและ หลักทรัพย์ผ่านทางอินเทอร์เน็ตแบบเรียลไทม์ รับใบแจ้งยอดบัญชี ชำระค่าธุรกรรมที่ดำเนินการทางอิเล็กทรอนิกส์ ระบบการซื้อขายผ่านทางอินเทอร์เน็ต จัดทำชุดเอกสารสำหรับการดำเนินงานสินเชื่อและแฟคตอริ่ง รวบรวมและวิเคราะห์ข้อมูลบน สภาพทางการเงินรัฐวิสาหกิจ; ออกและเพิกถอนใบรับรองผู้ใช้ดิจิทัล ส่งคำสั่งชำระเงินไปยังระบบธนาคารอัตโนมัติเพื่อดำเนินการต่อไป นำเข้าและส่งออกเอกสารการชำระเงินจากระบบลูกค้าภายใน ให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมที่ดำเนินการโดยธนาคารด้วยบัญชีลูกค้า แจ้งให้ผู้ใช้ทราบเมื่อดำเนินการด้านการธนาคารและระบบ สร้างสำนักงานขาย (ร้านค้าอิเล็กทรอนิกส์) และวางไว้บนเซิร์ฟเวอร์อีคอมเมิร์ซ เข้าร่วมการประมูลทางอิเล็กทรอนิกส์ จัดการ การทำธุรกรรมในตลาดหลักทรัพย์; บูรณาการกับระบบอีคอมเมิร์ซ

ระบบการชำระเงินในรัสเซียเผชิญกับความยากลำบากหลายประการที่เกี่ยวข้องกับมาตรฐานการครองชีพที่ต่ำ ลูกค้าจำนวนเล็กน้อยในระบบธนาคาร กฎหมายที่ไม่สมบูรณ์ เป็นต้น อย่างไรก็ตาม นักวิเคราะห์คาดการณ์ว่าการใช้ระบบดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นและการมีส่วนร่วมของระบบที่ใหญ่กว่า จำนวนร้านค้าออนไลน์และผู้ใช้ในนั้น