วิธีรับเงินกู้ แนะนำให้กู้แค่ 2 กรณี กู้เงินดีกว่ายังไง

ธนาคารได้เจาะลึกเข้าไปในชีวิตของเรา ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา เราได้รับเงินเดือน กู้เงิน ออมเพื่อการเกษียณ และจ่ายค่าอพาร์ตเมนต์ แต่เราไม่รู้เสมอไปว่าพวกมันถูกจัดเรียงอย่างไร

อันที่จริงธนาคารเป็นบริษัททั่วไป พวกเขาแตกต่างจากร้านค้าหรือบริการรถยนต์น้อยกว่าที่เราคิด ในธนาคาร มีสิ่งหนึ่งที่ยาก - นี่คือผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาใช้ เงินเปลี่ยนแปลงค่าทุกวินาที พวกเขาต้องการขโมยมันเสมอ และทุกคนต้องการมัน

มาทำความเข้าใจวิธีที่ธนาคารใช้เงินและควบคุมทุกอย่าง เริ่มจากพื้นฐานกันก่อน: สิ่งที่พวกเขาทำจริงๆ และธนาคารก็ทำสามสิ่ง: เก็บเงิน ออกเงินกู้ และชำระเงิน

ผลงาน

เงินฝากคือเมื่อคุณให้เงินกับธนาคาร เขานำพวกเขาเข้าสู่การหมุนเวียนชั่วคราวแล้วส่งคืนพร้อมดอกเบี้ย

เมื่อไม่มีธนาคาร เงินก็ซ่อนอยู่ใต้เตียงหรือในตู้เซฟ แต่ถ้าขโมยมาที่บ้านหรือมีไฟไหม้คนก็สูญเสียทุกอย่าง

ในตอนแรกธนาคารทำหน้าที่เป็นยาม - พวกเขาเก็บเงินของคนอื่นไว้ภายใต้กุญแจและกุญแจ สำหรับสิ่งนี้พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่น หากลูกค้าไม่คืนเงิน ธนาคารก็สามารถเก็บเงินไว้ได้ แต่นี่เป็นข้อยกเว้นมากกว่า

จากนั้นธนาคารก็ตระหนักว่าการนั่งบนถุงทองเป็นเรื่องโง่ นี่คือ เงินทุนที่มีอยู่และในขณะที่ไม่มีใครต้องการมัน การลงทุนนั้นให้ผลกำไรมากกว่า ตัวอย่างเช่น ให้ยืมและชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย

ธนาคารรักเงินฝาก ยิ่งเขามีเงินมากเท่าไร เขาก็ยิ่งให้ยืมมากเท่านั้น เขาก็จะยิ่งได้รับมากขึ้นเท่านั้น เพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้น ธนาคารจึงเริ่มแบ่งปันผลกำไรที่เขาได้รับจากเงินของพวกเขากับพวกเขา

ผู้ฝากเงินแต่ละคนคือ "นักลงทุน" ด้วยเงินของเขา ธนาคารจะดำเนินการและออกเงินกู้ ลูกค้าได้รับจากการลงทุนของพวกเขา วันนี้เป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการรับประโยชน์จากเงินที่อยู่รอบๆ

เครดิต

เงินกู้คือเมื่อคุณยืมเงินจากธนาคารแล้วค่อยชำระคืน เป็นผลให้คุณกลับมามากกว่าที่คุณได้รับ คุณจ่ายเงินสำหรับการใช้เงิน

ก่อนหน้านี้คนยืมจากผู้ใช้ภายใต้สภาวะที่รุนแรงและ ดอกเบี้ยสูง. ผู้ไม่จ่ายเงินตกเป็นทาสหรือลงเอยในเรือนจำของลูกหนี้ แต่ธนาคารได้ทิ้งดอกเบี้ยไว้ในอดีต เงินกู้ได้กลายเป็นผลิตภัณฑ์ที่เข้าใจได้ง่ายและปลอดภัย และธนาคารได้กลายเป็น "ที่เก็บเงิน": สะสม บรรจุใหม่ และขายในราคาที่สูงขึ้น เหมือนซุปเปอร์มาร์เก็ต แต่แทนที่จะเป็นขนมปัง โยเกิร์ต และอาหาร - เงิน

โรงรับจำนำไชล็อก ตัวเอกของละครเรื่อง "พ่อค้าแห่งเวนิส" ของเชคสเปียร์ The Painter John Hamilton Mortimer 1776. metmuseum.org

เงินกู้คือ ทางที่ดีได้รับ แต่ถ้าพวกเขากลับมาในภายหลัง ดังนั้นธนาคารจึงลงโทษผู้ที่ไม่ชำระเงิน: พวกเขากำหนดค่าปรับ ห้ามเดินทางไปต่างประเทศ และนำทุกสิ่งที่สามารถเข้าถึงได้ออกไป ยกเว้นเรื่องสุขภาพ เสรีภาพ และที่อยู่อาศัย

การนำไปยังธนาคารดังกล่าวไม่เป็นประโยชน์ ท้ายที่สุดแล้ว ธุรกิจของเขาคือการจัดการเงิน ไม่ใช่เพื่อให้หมดหนี้ ดังนั้นก่อนออกเงินกู้ ธนาคารจะพิจารณาลูกค้าด้วยกล้องจุลทรรศน์ แม้ว่าจะไม่มีข้อสงสัยธนาคารจะคิดล่วงหน้าว่าจะคืนเงินอย่างไรหากมีอะไรเกิดขึ้น เช่นจะต้องวางเงินมัดจำหรือค้ำประกันจากญาติ

ทุกคนต้องการเงินกู้: ผู้บริโภค ธุรกิจ และรัฐ เงินกู้ช่วยแก้ปัญหาได้: ผู้คนซื้อตู้เย็นและรถยนต์ บริษัทต่างๆ ปรับปรุงสำนักงานและซื้อวัตถุดิบ รัฐบาลจ่ายเงินบำนาญและสร้างโรงพยาบาล

การชำระเงินและบัตร

การโอนและบัตร - นี่คือเมื่อคุณมาที่ธนาคารและถอนเงิน โอนเงินญาติพี่น้องในเมืองอื่น หรือคุณชำระเงินในซูเปอร์มาร์เก็ตด้วยบัตร - ราวกับว่าโอนเงินจากบัญชีของคุณไปยังบัญชีของซูเปอร์มาร์เก็ต หรือเมื่อคุณชำระค่าโทรศัพท์ - โอนเงินจากบัญชีของคุณไปยังบัญชีของผู้ให้บริการ

คนเคยจ่ายเป็นทองหรือเงินสด หากจำเป็นต้องส่งเงินไปยังเมืองอื่น พวกเขาก็จ้างคนส่งของหรือขนของไปเอง เงินเดือนถูกส่งออกมาจากตู้นิรภัย และในการไปที่ร้าน คุณต้องมีกระเป๋าเงินที่เต็มไปด้วยเงิน มันยอดเยี่ยมตามมาตรฐานยุคกลาง แต่ก็ไม่สบายใจ

เพื่อลดความซับซ้อน ความสัมพันธ์ทางการเงินธนาคารได้เรียนรู้ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด. เงินจากเหรียญและธนบัตรกลายเป็นสัญญาณอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งไม่ต่างจากเงินสดในความหมาย

ธนาคารได้สร้างโครงสร้างพื้นฐานและเรียนรู้วิธีแลกเปลี่ยน "เงินดิจิทัล" ระหว่างกัน ในการดำเนินการ ไม่จำเป็นต้องใช้จดหมายและเอกสารอีกต่อไป การส่งเงินไปยังทวีปอื่นใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที ไม่ใช่เป็นเดือน

ธนาคารทำให้แน่ใจว่าการชำระเงินแต่ละครั้งดำเนินไปอย่างรวดเร็วและปลอดภัย รับประกันว่าเงินจะไม่สูญหายหรือหายไปจากบัญชีลูกค้า และถ้ามีอะไรผิดพลาด เขาจะยอมเสี่ยง

วันนี้สามารถโอนเงินจากคนสู่คนได้ - นี่คือการโอนเงิน เป็นไปได้จากบุคคลถึงบริษัท - ตัวอย่างเช่น ชำระค่าสินค้าด้วยบัตร เป็นไปได้จากบริษัทหนึ่งไปยังอีกบุคคลหนึ่ง ตัวอย่างเช่น ในการคำนวณเงินเดือน

สวัสดีเพื่อน!

สถิติแสดงให้เห็นว่าทุกปีปริมาณการให้กู้ยืมแก่ประชากรในประเทศของเรากำลังได้รับแรงผลักดัน ฉันหวังว่าสิ่งนี้จะไม่เกิดจากการเสื่อมถอยของสถานการณ์ทางการเงินของครอบครัวส่วนใหญ่ แต่เป็นการเพิ่มขึ้นโดยทั่วไป ความรู้ทางการเงินและความสามารถในการปฏิบัติตามพันธกรณี แต่ฉันล้อเล่นใคร

ฉันยังคงพยายามทำความคุ้นเคยกับผู้อ่านบล็อกของเราเกี่ยวกับพื้นฐานของการเงินและเศรษฐศาสตร์ วิธีรับเงินกู้เป็นหัวข้อของบทความอื่น

ธนาคารเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายเพื่อวัตถุประสงค์และงบประมาณ จะเข้าใจความหลากหลายนี้ได้อย่างไรและเลือกข้อเสนอที่จะไม่เป็นภาระ งบประมาณครอบครัวหลายทศวรรษข้างหน้า? สิ่งแรกที่คุณควรใส่ใจเมื่อสมัครสินเชื่อคืออะไร? อ่านต่อไปเพื่อหาคำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้และคำถามอื่นๆ

ประเภทเงินกู้

ก่อนอื่น มาคิดกันก่อนว่าวันนี้คุณสามารถกู้เงินประเภทใดได้ที่ธนาคาร:

• สินเชื่อผู้บริโภคเป็นเงินสด เมื่อเร็ว ๆ นี้ฉันได้ตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับความหลากหลายเงื่อนไขในการได้รับและประเด็นสำคัญของสัญญา
• สินเชื่อรถยนต์. ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จัดสรรเงินกู้แยกต่างหากสำหรับการซื้อรถยนต์ แต่ก็ยังมีอยู่ ตัวอย่างเช่นใน VTB, UniCredit Bank, Rusfinance Bank เป็นต้น
• จำนอง. ส่วนแบ่งในโครงสร้างสินเชื่อกำลังเติบโต และในแง่ของอัตราการเติบโต การจำนองอยู่ในอันดับที่สองรองจากสินเชื่อรถยนต์ (เพิ่มขึ้น 24% ต่อปี)

รายการสินเชื่อไม่ จำกัด เฉพาะช่วงนี้ แต่เป็นประเภทหลัก นอกจากนี้ยังมี:

• เป้าหมาย คือ เงินเครดิตที่ต้องรายงานต่อธนาคาร ตัวอย่างเช่นสำหรับการพัฒนาฟาร์มย่อยจาก Sberbank เพื่อการศึกษา
• ไม่เป็นเป้าหมาย นี่คือผู้บริโภคคนเดียวกันที่คุณสามารถใช้จ่ายอะไรก็ได้
• เกี่ยวกับความปลอดภัยของทรัพย์สิน (อพาร์ทเมนต์, ที่ดิน, รถ, บ้าน ฯลฯ )
• ไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน (ชุดเอกสารมาตรฐานก็พอ)

คุณสามารถรับเงินยืมซึ่งมีขั้นตอนง่าย ๆ ในการรับหนังสือเดินทาง ตัวอย่างเช่น ไม่มีหนังสือรับรองรายได้ โดยไม่มีการจ้างงานอย่างเป็นทางการ

ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

เป็นที่ชัดเจนว่าสถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งมีข้อกำหนดของตนเอง แต่โดยทั่วไปแล้ว ภาพต่อไปนี้จะปรากฎ:

1. ช่วงอายุตั้งแต่ 18 (บางครั้ง 21) ถึง 65 (ไม่ค่อย 70 ขึ้นไป) ปี ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้ไม่เพียง แต่ในเวลาที่ได้รับ แต่ยังต้องชำระคืนเงินกู้ด้วย หากอายุ 61 ปี คุณกู้เงินได้ เช่น 5 ปี คุณจะถูกปฏิเสธ (ในกรณีที่อายุไม่เกิน 65 ปี)
2. ประสบการณ์การทำงานตั้งแต่ 3 ถึง 6 เดือน ไม่ค่อยถึง 1 ปี สิ่งนี้ใช้กับงานปัจจุบันของคุณ หากคุณเปลี่ยนอย่างต่อเนื่อง คุณอาจถูกปฏิเสธ
3. สัญชาติรัสเซีย นี่คือ ข้อกำหนดบังคับเพื่อการกู้ยืม แต่มีข้อยกเว้น ตัวอย่างเช่น หากต้องการรับจำนองอสังหาริมทรัพย์ ผู้กู้อาจเป็นบุคคลที่ไม่มีสัญชาติรัสเซีย
4. ธนาคารบางแห่งต้องการโทรศัพท์พื้นฐานและโทรศัพท์มือถือ
5. การลงทะเบียนและถิ่นที่อยู่ในเขตที่สาขาของธนาคารตั้งอยู่ แต่นี่ไม่ใช่กรณีสำหรับสถาบันสินเชื่อทั้งหมด ตัวอย่างเช่น, ธนาคารทิงคอฟฟ์ทุกอย่างทำออนไลน์โดยไม่ต้องมีตัวตนของผู้กู้

ธนาคารบางแห่งกำหนดรายได้ขั้นต่ำในการพิจารณาใบสมัครทันที ตัวอย่างเช่นใน Alfa-Bank มันคือ 10,000 rubles

หากเรากำลังพูดถึงเงินกู้ที่มีหลักประกัน ข้อกำหนดจะถูกเพิ่มเข้าไปในข้อกำหนดมาตรฐาน เช่น ผู้ค้ำประกันหรือทรัพย์สินที่จำนำ

เอกสารที่ต้องรับ

องค์กรสินเชื่อพยายามดึงดูดลูกค้าให้ได้มากที่สุด โดยดึงดูดพวกเขาด้วยข้อกำหนดที่ภักดีสำหรับแพ็คเกจเอกสาร มีโฆษณาที่พวกเขาเสนอให้กู้ยืมเงินในหนังสือเดินทางอย่างรวดเร็ว แต่เราเป็นคนที่มีความรู้ และเราต้องเข้าใจว่าธนาคารที่มีเหตุผลไม่น่าจะเสี่ยงเช่นนี้ มันเป็นการหลอกลวงหรือไม่?

ไม่ มันเป็นเพียงความเสี่ยงทั้งหมดที่จะรวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ย ด้วยเงินของคุณ คุณจะให้รางวัลแก่ธนาคารที่ไม่ต้องยุ่งยากในการเก็บเอกสารที่จำเป็น

เงินกู้ไม่เพียงได้รับสำหรับความต้องการในปัจจุบันของบุคคลเท่านั้น แต่ยังสำหรับธุรกิจด้วย เช่น เมื่อฉันเขียน ฉันให้รายการเอกสารสำหรับผู้ประกอบการ มันแตกต่างจากรายการสำหรับบุคคล

รายการเอกสารขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้ที่ได้รับ รายการที่ง่ายที่สุดสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค:

• หนังสือเดินทางพิสูจน์ตัวตนของคุณ
• เอกสารยืนยันรายได้ของคุณ
• เอกสารเพิ่มเติม (เช่น ใบขับขี่, SNILS, หนังสือเดินทาง เป็นต้น)

ชุดมีขนาดใหญ่กว่ามากหากคุณใช้เงินกู้ค้ำประกันโดยทรัพย์สิน ในกรณีนี้ เอกสารจะถูกเพิ่มในรายการที่อธิบายเรื่องของการจำนำ (ใบรับรองของ การลงทะเบียนของรัฐที่อยู่อาศัย, หนังสือเดินทาง ยานพาหนะ, รายงานการประเมินมูลค่าทรัพย์สิน ฯลฯ ) ธนาคารยังให้เวลาสองสามเดือนหลังจากการอนุมัติสินเชื่อเพื่อให้คุณสามารถประกอบชุดที่สมบูรณ์ได้

ต้องใช้อะไรบ้างในการรับเงินกู้สำหรับผู้ว่างงาน? ไม่ว่าคำถามจะฟังดูขัดแย้งแค่ไหน ธนาคารก็พร้อมที่จะทำงานร่วมกับพลเมืองดังกล่าวเช่นกัน นอกจากนี้ หมวดหมู่นี้ยังรวมถึงทุกคนที่ไม่ได้ลงทะเบียนอย่างเป็นทางการ (เช่น ฟรีแลนซ์ คนทำงานอิสระ บุคคลที่ทำงานให้กับผู้ประกอบการรายบุคคล ฯลฯ) น่าเสียดายที่สิ่งนี้เป็นปรากฏการณ์ที่แพร่หลายในประเทศของเรา

ภายใต้เงื่อนไขใดที่ธนาคารให้ยืมเงินแก่ผู้ที่ไม่มีงานราชการ:

• หากคุณเคยมีประสบการณ์ในการได้รับและชำระคืนเงินกู้สำเร็จ
• หากลูกค้าพร้อมที่จะวางเงินมัดจำ
• หากสามารถดึงดูดผู้ค้ำประกันตัวทำละลายได้
• ถ้าคุณต้องการที่จะได้รับ ในปริมาณที่น้อยในช่วงเวลาสั้น ๆ

แน่นอนว่าการได้รับเงินกู้สำหรับคนว่างงานนั้นยากกว่ามาก ใช่ เงื่อนไขการให้ยืมจะเข้มงวดกว่าเอกสารเกี่ยวกับรายได้และการจ้างงาน

ขั้นตอนการลงทะเบียน

ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อจะง่ายขึ้นทุกปี ธนาคารทุกแห่งมีเว็บไซต์หลายแห่งให้โอกาสในการกรอกใบสมัครออนไลน์เพื่อขออนุมัติจากนั้นจึงไปหาเงินพร้อมแพ็คเกจเอกสาร

วิธีการเข้าถึงปัญหาการออกแบบอย่างถูกต้อง? ก่อนเริ่มขั้นตอนการสมัคร:

• ค้นหาเกณฑ์ในการเลือกธนาคาร
• ตรวจสอบจำนวนปีที่ออกเงินกู้ (เป็นที่ชัดเจนว่าไม่ใช่ทุกคนที่มีคำถามนี้)
• ใช้จ่าย การวิเคราะห์เปรียบเทียบเงื่อนไขการให้กู้ยืมในธนาคารต่างๆ
• ประเมินความสามารถของคุณอย่างเป็นกลางในการชำระคืนเงินกู้ไม่เพียง แต่ในปีหน้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในอนาคตด้วย

ในความคิดของฉัน นี่เป็นขั้นตอนที่ยากและมีความรับผิดชอบมากที่สุด โปรดอย่าประเมินค่าความแข็งแกร่งและความสามารถทางการเงินของคุณสูงเกินไป ไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะให้การเลื่อนเวลาเงินกู้ในกรณีที่คุณมีปัญหา

• วิเคราะห์ แพ็คเกจที่จำเป็นเอกสารซึ่งไม่เพียงแต่การอนุมัติเท่านั้นแต่เงื่อนไขของสินเชื่อจะขึ้นอยู่กับส่วนใหญ่
• กลับไปที่วรรค 4 อีกครั้งแล้วดำเนินการตามขั้นตอนการลงทะเบียน

ขั้นตอนหลักของการรับเงินกู้:

1. กรอกแบบฟอร์มใบสมัครซึ่งมีลักษณะแตกต่างกันในธนาคาร แต่แนวคิดเหมือนกัน นี่คือข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณ งานของคุณ รายได้ เงินกู้ที่ได้รับ ฯลฯ ดังที่ได้กล่าวมาแล้ว คุณสามารถออกบนเว็บไซต์หรือไปที่ธนาคารด้วยตนเอง
2. ธนาคารภายในระยะเวลาอันสั้น (จากสองสามนาทีถึงสองสามวัน) ตัดสินใจอนุมัติเงินกู้เบื้องต้นสำหรับคุณ
3. ถัดไป คุณต้องรวบรวมชุดเอกสารที่จำเป็น ซึ่งสามารถพบได้บนเว็บไซต์
4. ขั้นตอนสุดท้ายคือการเยี่ยมชมธนาคาร (กรณี ธนาคารทิงคอฟฟ์- นี่คือความคาดหวังของผู้จัดส่ง) เพื่อลงนามในสัญญาและรับเงิน

บ่อยครั้ง องค์กรสินเชื่อเขียนว่าคุณสามารถขอยืมเงินเป็นเงินสดได้ (เช่น เมื่อ สินเชื่อผู้บริโภค). แต่ส่วนใหญ่ก็หมายความว่าคุณออก บัตรเดบิตที่จะโอนเงินไปให้ คุณสามารถถอนเงินสดได้อย่างง่ายดายหากจำเป็น

สิ่งที่ต้องให้ความสนใจ?

นี่เป็นส่วนที่สำคัญมากในบทความของฉัน ซึ่งฉันจะให้ความสนใจกับสิ่งที่คุณต้องรู้เพื่อที่จะยื่นขอสินเชื่ออย่างเหมาะสม สิ่งที่ต้องชี้แจงก่อนลงนาม สัญญาเงินกู้? ธนาคารไม่ได้ชี้ไปที่ธนาคารเสมอไป และบางครั้งพวกเขาก็จงใจเพิกเฉย

นี่คือรายการส่วนตัวของประเด็นสำคัญ:

1. ประกันภัย.ฉันได้ดึงความสนใจของผู้อ่านของฉันไปที่ข้อนี้ในสัญญาซ้ำแล้วซ้ำเล่า เขียนบทความแยกต่างหากเกี่ยวกับ ฉันขอแนะนำให้อ่าน จากการศึกษาความคิดเห็นของผู้ใช้สินเชื่อพบว่า การรวมประกันในสัญญาเป็นปัญหาที่ 1 และสามารถหลีกเลี่ยงได้ง่าย
2. ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้อาจแตกต่างจาก อัตราดอกเบี้ยประกาศบนโปสเตอร์โฆษณา นอกเหนือจากเงินกู้และดอกเบี้ยจากการชำระคืนแล้ว ค่าใช้จ่ายทั้งหมดยังรวมค่าคอมมิชชั่นของธนาคารทั้งหมดด้วย
3. คะแนน ใต้ "*"มันอยู่ในเงื่อนไขเครดิตที่ไม่เอื้ออำนวยสำหรับคุณเสมอไป คนที่ไม่ค่อยอ่านตัวพิมพ์เล็กธนาคารใช้สิ่งนี้อย่างชำนาญ
4. เงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนดตามกฎหมายแล้ว ธนาคารไม่มีสิทธิ์ใช้บทลงโทษสำหรับการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด แต่เงื่อนไขอาจแตกต่างกันไป ดังนั้นหากคุณกำลังวางแผนที่จะลดภาระหนี้ให้ศึกษาให้รอบคอบ
5. รูปแบบการชำระคืนมีเงินงวด (จำนวนเท่ากันหลังจากช่วงเวลาเดียวกัน) และการชำระเงินที่แตกต่างกัน (จำนวนต่างกัน) ในตัวเลือกแรก ภาระหนี้จะกระจายเท่าๆ กันตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ในขั้นที่สอง คุณต้องชำระคืนจำนวนมากก่อน แล้วจึงค่อยลดลง
6. เงื่อนไขพิเศษของการให้เครดิตธนาคารหลายแห่งฝึกการไล่ระดับของผู้กู้ให้เป็นลูกค้าบัญชีเงินเดือนและลูกค้าทั่วไป เงื่อนไขเงินกู้จะแตกต่างกันไป ดังนั้นจึงควรดูธนาคารที่คุณให้บริการก่อน
7. . วิเคราะห์เงื่อนไขในการรับ ยืมเงินบนบัตรเครดิต พวกเขามักจะมี ระยะเวลาผ่อนผันสินเชื่อและต่ออายุ วงเงินสินเชื่อ. บางทีนี่อาจจะเพียงพอสำหรับคุณที่จะไม่จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เลย?

เหตุผลในการปฏิเสธเงินกู้

แม้จะมีความภักดีสูงของธนาคารต่อผู้กู้ พวกเขามักจะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ ธนาคารไม่จำเป็นต้องอธิบายเหตุผลในการปฏิเสธ

แต่มีจุดที่ชัดเจนที่คุณสามารถแยกแยะได้ก่อนสมัคร:

1. แย่ ประวัติเครดิต. นี่เป็นจุดสำคัญมากที่ต้องเข้าหาด้วยความรับผิดชอบทั้งหมด เป็นการดีกว่าที่จะเข้าใจล่วงหน้าว่าทำไมธนาคารถึงปฏิเสธคุณ
2. ระดับรายได้ไม่เพียงพอ ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ประกาศขีดจำกัดรายได้ขั้นต่ำ ดังนั้นบางครั้งจึงเป็นเรื่องยากที่จะหาจำนวนเงินที่เหมาะสม
3. อายุที่ไม่เหมาะสมของผู้กู้ คนหนุ่มสาวและผู้สูงอายุเกินไปพบว่าการได้รับเงินกู้ยากขึ้น โปรดทราบว่าในขณะที่ชำระคืนเงินกู้ อายุต้องเป็นไปตามข้อกำหนดด้วย
4. เปลี่ยนงานบ่อย. ธนาคารยินดีรับประสบการณ์การทำงานต่อเนื่อง 3 เดือนขึ้นไป
5. มีประวัติอาชญากรรมและความเจ็บป่วยทางจิต ในความคิดของฉันคุณสามารถทำได้โดยไม่ต้องแสดงความคิดเห็น
6. หน้าตาไม่เรียบร้อย พูดจาสับสน กระวนกระวายใจมากเกินไป หากคุณเคยสังเกตความบาปดังกล่าวมาก่อน ลองสมัครออนไลน์

โปรดทราบว่าไม่เพียงแต่ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเท่านั้นที่อาจทำให้ถูกปฏิเสธ แต่ยังขาดไปโดยสมบูรณ์อีกด้วย หากคุณไม่เคยกู้เงินมาก่อนในชีวิต แสดงว่าคุณไม่มีประวัติ และสำหรับธนาคารนั้นไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับคุณในฐานะผู้ชำระเงินที่เชื่อถือได้

บทสรุป

คำตอบสำหรับคำถามในตอนต้นของบทความ วิธีรับเงินกู้ในแวบแรกนั้นง่ายมาก แต่นี่เป็นเพียงแวบแรกเท่านั้น ผู้กู้ที่รับผิดชอบจะพลาดขนมส่งเสริมการขายที่ธนาคารให้อาหารเราอย่างขยันขันแข็ง นี่ไม่ใช่สำหรับเรา เราจะใช้เวลาสองสามชั่วโมงเพื่อค้นหาว่าสถาบันสินเชื่อใดปิดบังเรา สิ่งที่พวกเขาไม่เห็นด้วย และสิ่งที่พวกเขาปรุงแต่ง จากนั้นเราจะให้เวลากับตัวเองอีกสองสามวันเพื่อทำความเข้าใจว่าเราต้องการเงินกู้หรือไม่ ท้ายที่สุดนี่คือวิธีที่เราจะทำใช่ไหม?

วิธีการอย่างถูกต้องและมีความสามารถ วันนี้การใช้ชีวิต "เป็นหนี้" กลายเป็นแฟชั่นที่ทุกคนควรรู้คำตอบสำหรับคำถามนี้ คำถามนี้น่ากังวลแม้กระทั่งผู้ที่ "ต่อต้าน" สินเชื่อธนาคารอย่างแน่นหนา

ไม่มีใครรอดพ้นจากเหตุสุดวิสัย เมื่อจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมากอย่างเร่งด่วน ซึ่งอาจหาไม่ได้ และไม่มีเวลาอย่างแน่นอน ดังนั้น ทุกคนจึงควรทราบกฎเกณฑ์ในการรับและขอสินเชื่อกับธนาคาร โดยไม่คำนึงถึงตำแหน่งในชีวิต สถานะในสังคม และสถานการณ์ทางการเงิน

เงื่อนไขจำเป็นสำหรับผู้กู้ก่อนสมัครสินเชื่อ

ก่อนที่คุณจะเริ่มสมัครขอสินเชื่อที่ธนาคาร ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการซึ่งเราจะพิจารณาด้านล่างสำหรับส่วนของเขา

เงื่อนไข 1. กำหนดว่าคุณสามารถผ่อนเงินกู้ได้เท่าไหร่ในแต่ละเดือน

ก่อนที่คุณจะเริ่มสมัครสินเชื่อในขณะที่ยังอยู่ที่บ้าน ให้กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายเป็นรายเดือนสำหรับเงินกู้ โดยปกติจำนวนนี้จะอยู่ที่ประมาณ 20 - 30% ของ .ของคุณ รายได้ต่อเดือน. ถ้า จ่ายรายเดือนเงินกู้จะ "พอดี" ในจำนวนนี้จากนั้นคุณสามารถจ่ายได้ และถ้าไม่ใช่ เงินกู้นี้จะดีกว่าที่จะไม่รับ มิฉะนั้น มันจะยากมากสำหรับคุณที่จะทำมันให้เสร็จ

เงื่อนไข 2: มีถุงลมนิรภัยทางการเงิน

เมื่อสมัครสินเชื่อ จะเป็นการดีที่สุดถ้าคุณมี ดังนั้นคุณจะช่วยตัวเองให้พ้นจากเหตุสุดวิสัยที่จะนำไปสู่ความจริงที่ว่าคุณจะไม่สามารถชำระเงินกู้รายเดือนได้ หากคุณไม่มีหมอนแบบนี้ก็ควรสร้างมันขึ้นมาก่อนแล้วค่อยไปกู้เงินที่ธนาคาร

เงื่อนไข 3. เลือกประเภทสินเชื่อที่เหมาะสม

ก่อนหน้านี้ หาข้อมูลให้ได้มากที่สุดเกี่ยวกับสินเชื่อทุกประเภทจากธนาคารที่คุณเลือก ประเมินข้อดีและข้อเสียทั้งหมด คำนวณราคาล่วงหน้าและราคาเท่าไหร่ คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ด้วยตนเองบนเว็บไซต์ของธนาคารหรือใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์พิเศษ ตามกฎแล้วอัตราดอกเบี้ยของเงินให้กู้ยืมโดยตรงจะต่ำกว่าและจะทำให้ผู้กู้เสียค่าใช้จ่ายน้อยลง

เงื่อนไขที่ 4. ความพร้อมของเงินดาวน์

เงื่อนไข 5. กำหนดวงเงินกู้ให้ถูกต้อง

ใช้เครดิตมากเท่าที่คุณต้องการจริงๆ และสำหรับสิ่งนี้ให้ทำการคำนวณที่จำเป็นล่วงหน้าและระบุในใบสมัครสินเชื่อว่าคุณต้องการเงินเท่าไหร่

เงื่อนไข 6. เลือกสกุลเงินของเงินกู้

อย่า "ถูกหลอก" โดยการโน้มน้าวของธนาคาร และรับเงินกู้ในสกุลเงินที่คุณได้รับรายได้ของคุณ มิฉะนั้น คุณเสี่ยงที่ไม่เพียงแต่จะจ่ายเงินมากเกินไป แต่ยังทำให้คุณเสียโอกาสโดยทั่วไปในการจ่ายเงินกู้ด้วย

เงื่อนไข 7. ประกันชีวิตและสุขภาพของคุณ

ประมาณ 50% ของการผิดนัดเงินกู้และการผิดนัดชำระหนี้เกิดจากปัญหาสุขภาพ

ข้อควรพิจารณาในการขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อจากธนาคารไม่ใช่จุดสิ้นสุด แต่เป็นเพียงจุดเริ่มต้น ไม่พอเพียง แต่ยังต้องจ่ายเป็นระยะเวลาค่อนข้างนานซึ่งจะมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความผาสุกทางการเงินของคุณ ดังคำกล่าวที่ว่า "เราคิดสิบครั้งและทำเพียงครั้งเดียว" ดังนั้นอย่ารีบเร่งในเรื่องนี้และเมื่อยื่นขอสินเชื่อให้พิจารณาข้อเท็จจริงต่อไปนี้

1. ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้

ยิ่งธนาคารมีข้อกำหนดสำหรับผู้กู้มากเท่าไร ก็ยิ่งมีความน่าเชื่อถือมากขึ้นเท่านั้น และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ก็จะยิ่งต่ำลง ดังนั้นหากคุณต้องการได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่ดี ให้รอสักครู่ด้วยการลงทะเบียนและรวบรวมใบรับรองและเอกสารจำนวนสูงสุด

คุณสามารถอ่านวิธีการและแหล่งเงินกู้ที่ไม่มีใบรับรองรายได้และผู้ค้ำประกัน แต่มีประวัติเครดิตที่ไม่ดี - จากอันนี้

1. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ที่แสดงบนเว็บไซต์ของธนาคารเป็นเพียงอัตราพื้นฐาน ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นได้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ: เงื่อนไขเงินกู้ ประกัน และรายได้ของผู้กู้

1. เงื่อนไขเงินกู้

ยิ่งระยะเวลาเงินกู้นานเท่าใด การชำระเงินรายเดือนก็จะยิ่งต่ำลง และกว่า ระยะยาวเงินกู้ยิ่งมีการจ่ายเงินมากเกินไป

1. บัตรเครดิต

บัตรเครดิตมักจะทำให้เจ้าของเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าสินเชื่อเงินสด สิ่งนี้เกิดขึ้นเพราะ:

• ประการแรกเมื่อจ่ายด้วยบัตรคนใช้จ่ายมากกว่าจ่ายด้วยเงินสด
• และประการที่สอง อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตนั้นสูงกว่ามาก

1. บริการเสริมเมื่อสมัครสินเชื่อ

นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยอย่างเป็นทางการแล้ว ธนาคารมักจะหักค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการประเภทต่างๆ ตัวอย่างเช่น สำหรับการออกเงินกู้ การให้บริการสินเชื่อรายเดือน ให้คำปรึกษาและการชำระเงินอื่น ๆ แต่ละธนาคารกำหนดค่าธรรมเนียมของตนเองสำหรับบริการเพิ่มเติม

1. เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้

โปรแกรมเงินกู้และเงินกู้แต่ละประเภทมีเงื่อนไขในการชำระคืนเงินกู้ซึ่งต้องระบุไว้ในสัญญา ดังนั้นเมื่อลงนามโปรดอ่านทุกอย่างอย่างรอบคอบและรอบคอบ

สามารถชำระคืนเงินกู้ได้สองวิธี:

• ในส่วนเท่า ๆ กัน
• การชำระเงินที่แตกต่างกัน (ดอกเบี้ยคำนวณจากยอดเงินคงเหลือของเงินกู้ตามลำดับการชำระเงินลดลงทุกเดือน)

เมื่อทำข้อตกลงร่วมกัน ให้ระบุวิธีการชำระคืนเงินกู้ และแน่นอนว่าควรเลือกวิธีที่สามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้ดีกว่า

ทรูบางธนาคารมีเงื่อนไขห้ามคืน กองทุนเงินกู้ล่วงหน้าจนกว่าจะพ้นระยะเวลาหนึ่งตั้งแต่การทำสัญญาสิ้นสุดลง

1. หลักประกันสินเชื่อ

บทบัญญัติของหลักประกันที่เป็นของผู้กู้หรือผู้ค้ำประกันที่มีความสามารถในการละลายสูงในรูปแบบของการรักษาความปลอดภัยเงินกู้ - กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตลอดจนข้อเท็จจริงของการออกหรือปฏิเสธที่จะให้ยืม

ตามกฎแล้ว หากสถาบันสินเชื่อไม่ต้องการการค้ำประกัน ในกรณีนี้ สถาบันจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการกู้ยืมที่มีหลักประกันและการค้ำประกัน ด้วยวิธีนี้พวกเขาเพียงแค่ประกันตัวเองต่อความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

และหากเงินกู้ต้องมีหลักประกันในรูปของหลักประกันและการค้ำประกัน ธนาคารอาจกำหนดให้คุณต้องค้ำประกันหลักประกัน นี่เป็นเพียงเพื่อให้พวกเขาประกัน

คุณสามารถอ่านเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถใช้เงินกู้ผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่ต้องมีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน และสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก -

1. ความยากลำบากในการคืนสินค้า

ผู้กู้รายใดต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่จะล่าช้าหรือไม่ชำระหนี้ซึ่งธนาคารเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับ

ก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ โปรดอ่านเงื่อนไขทั้งหมดของธนาคารอย่างละเอียดและประเมินความสามารถทางการเงินของคุณตามความเป็นจริง มิฉะนั้น เงินกู้แทนที่จะเป็นเส้นชีวิตจะกลายเป็นพันธนาการที่ทนไม่ได้ สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือคุณไม่ควรกู้เงินหากการชำระเงินรายเดือนนั้นเกิน 40% ของรายได้ของคุณ

และหากพระเจ้าห้าม แน่นอน คุณมีปัญหาบางอย่างในการชำระเงินกู้ คุณต้องแจ้งให้ธนาคารทราบ พวกเขาไม่ใช่สัตว์ประหลาดและไม่ต้องกลัวพวกมัน คุณควรพูดคุยกับพวกเขาเสมอ และพวกเขาจะได้พบคุณอย่างแน่นอน

วิธีรับเงินกู้ธนาคาร. คำแนะนำทีละขั้นตอน

สิ่งที่ต้องทำและสิ่งที่ต้องใส่ใจก่อนสมัครสินเชื่อเราได้กล่าวถึงข้างต้น ตอนนี้เราจะวิเคราะห์วิธีรับเงินกู้ธนาคารในเวลาเพียงหกขั้นตอน

ขั้นตอนที่ 1. เลือกประเภทสินเชื่อและโปรแกรมสินเชื่อ

จำเป็นต้องเลือกประเภทเงินกู้และโปรแกรมเงินกู้ตามเป้าหมายที่คุณจะใช้ จะทำกำไรได้มากกว่าถ้าคุณใช้เงินกู้เป้าหมายที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับการออกเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ของคุณ

วันนี้ธนาคารสำหรับสินเชื่อแต่ละประเภทกำลังพัฒนาโปรแกรมสินเชื่อมากมายด้วย เงื่อนไขต่างๆใบเสร็จรับเงินและข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ ดังนั้น พยายามหาข้อมูลให้มากที่สุดจากโปรแกรมเงินกู้ที่หลากหลาย และเลือกจากรายการที่มีมากที่สุด เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย.

ขั้นตอนที่ 2. เลือกธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ

เป็นธนาคารที่:

• ตั้งอยู่ฝั่งตรงข้ามถนน
• มีใบอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมประเภทนี้
• มีความน่าเชื่อถือและครองตำแหน่งสูงสุดในการจัดอันดับธนาคารที่ดีที่สุด
• และที่ไหนมากที่สุด โปรแกรมสร้างกำไรการให้ยืม

ธนาคาร "ฝั่งตรงข้าม" หมายความว่าควรอยู่ใกล้คุณ และเพื่อไปที่นั่น คุณไม่จำเป็นต้องเดินทางไปยังเมืองอื่น

สามารถตรวจสอบความพร้อมของใบอนุญาตในการออกเงินกู้ได้จากเว็บไซต์ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย คุณสามารถดูอันดับของธนาคารได้ในที่เดียวกัน

เพื่อดึงดูดลูกค้า ธนาคารมักจะพัฒนาโปรแกรมการให้กู้ยืมใหม่โดยมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น ซึ่งคุณสามารถเลือกโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุดสำหรับตัวคุณเองได้ คุณเพียงแค่ต้องค้นหา

ขั้นตอนที่ 3 เราเห็นด้วยกับธนาคารทุกเงื่อนไขในการขอสินเชื่อและยื่นคำร้องต่อธนาคาร

คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ศึกษาเงื่อนไขทั้งหมดของธนาคารก่อนที่จะได้รับเงินกู้ อย่าอายและถามคำถามให้มากที่สุด แม้จะเป็นสิ่งที่ชัดเจนในแวบแรก ค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการชำระคืนเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้น ค่าปรับ ข้อจำกัด เงื่อนไขพิเศษฯลฯ

หากทุกอย่างเหมาะสมกับคุณ คุณสามารถล้มลงซึ่งเป็นแบบฟอร์มบังคับที่ป้อนข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด การสมัครสามารถส่งได้สองวิธี: มาด้วยตนเองที่สาขาของธนาคารหรือดำเนินการทางอินเทอร์เน็ตบนเว็บไซต์ของธนาคาร หลังจากนั้นคุณจะต้องรอการตอบกลับของธนาคาร

ขั้นตอนที่ 4. การรวบรวมและส่งเอกสารที่จำเป็นต่อธนาคาร

โดยไม่คำนึงถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เลือก คุณจะต้องรวบรวมเอกสารที่จำเป็นเพื่อรับเงินกู้ แต่ละธนาคารมีรายการของตัวเอง เอกสารที่ต้องใช้ซึ่งยังคงขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้และโปรแกรมการให้กู้ยืม

โดยปกติรายการ เอกสารมาตรฐานสำหรับเงินกู้มีดังนี้:

• หนังสือเดินทางฉบับจริงและสำเนาทุกหน้า
• สำเนาสมุดงานที่รับรองโดยฝ่ายบุคคลหรือเอกสารอื่นใดที่ยืนยันการจ้างงานของลูกค้า - ใบรับรองจากนายจ้าง, สัญญา, สารสกัดจากสมุดงาน;
• หนังสือรับรองรายได้ในรูปแบบมาตรฐาน 2-NDFL หรือในรูปแบบที่ออกโดยธนาคาร หากนอกเหนือจากค่าจ้างแล้ว ลูกค้าธนาคารมีแหล่งรายได้บุคคลที่สาม (จากการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ เงินบำนาญ ฯลฯ) เอกสารที่ยืนยันว่าจะได้รับ - เอกสารดังกล่าวสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ได้อย่างมาก
• เอกสารยืนยันการมีอยู่ของความล่าช้าจาก การรับราชการทหาร- บัตรประจำตัวทหาร ใบรับรองการลงทะเบียนและอื่น ๆ จำเป็นเฉพาะในกรณีที่ผู้กู้อายุต่ำกว่า 27 ปี

มากมาย สถาบันการเงินนอกเหนือจากเอกสารที่ระบุไว้ข้างต้นแล้ว ยังอาจต้องใช้ เอกสารเพิ่มเติม.

• ใบทะเบียนรถหรือใบขับขี่;
• ดีบุก;
• หนังสือรับรองกองทุนบำเหน็จบำนาญ
• หนังสือเดินทางระหว่างประเทศ - หากมี
• ทั้งหมด นโยบายประกันภัย- CASCO, OSAGO, CHI และอื่น ๆ
• หนังสือรับรองฉบับจริงที่ยืนยันว่าผู้ยืมเป็นเจ้าของทรัพย์สินหรือสำเนา
• ใบแจ้งยอดจากธนาคาร เอกสารใด ๆ ที่ยืนยันการมีอยู่ของบัญชีหรือหลักทรัพย์เหล่านี้
• สำเนาเอกสารเกี่ยวกับการศึกษาที่ได้รับ: ใบรับรอง, ประกาศนียบัตร, ใบรับรอง, ใบรับรอง
• ใบแจ้งยอดบัญชี, สำเนาสัญญาเงินกู้ที่ดำเนินการก่อนหน้านี้, หนังสือรับรองจากสถาบันสินเชื่อที่ยืนยันว่าไม่มีหนี้สิน;
• สำเนาและต้นฉบับสูติบัตรของเด็ก การแต่งงานหรือการหย่าร้าง

ยังไงก็ต้องชี้แจงให้กระจ่างทั้งหมด รายการที่จำเป็นเอกสารและจัดเตรียมไว้ล่วงหน้า

ขั้นตอนที่ 5. บทสรุปของสัญญา

ในกรณีของการตัดสินใจในเชิงบวกของธนาคารในการให้เงินกู้แก่คุณ คุณจะต้องมาที่สาขาของธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ ต่อหน้าผู้ค้ำประกันและการจำนำทรัพย์สิน จะมีการสรุปสัญญาค้ำประกันและสัญญาจำนำด้วย

ก่อนลงนามในสัญญา ให้ตรวจสอบว่าเงื่อนไขทั้งหมดสอดคล้องกับเงื่อนไขที่คุณตกลงกับธนาคารล่วงหน้าหรือไม่ อ่านข้อความที่มีเครื่องหมายดอกจันหรือตัวพิมพ์เล็กอย่างระมัดระวัง: ธนาคารอาจรวมสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย ข้อกำหนดและเงื่อนไขอื่นๆ ในสัญญา

และที่สำคัญที่สุด ให้ใส่ใจกับความจริงที่ว่าธนาคารมีความสามารถในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาตามดุลยพินิจของธนาคารหรือไม่ และหากทำได้ ให้หารือเรื่องนี้กับพนักงานธนาคารล่วงหน้า และหลังจากนั้นก็เซ็นสัญญา

ขั้นตอนที่ 6 เราได้รับเงิน

หลังจากสรุปสัญญาคุณจะได้รับเงินเท่านั้น พวกเขาจะมอบให้คุณที่บ็อกซ์ออฟฟิศหรือพวกเขาจะออกให้คุณ บัตรเครดิตธนาคารและส่งเงินไปที่นั่น ไม่ว่าในกรณีใด คุณตัดสินใจได้เองว่าจะรับอย่างไร

หากคุณตัดสินใจโอนเงินไปยังบัตรธนาคารของธนาคารนี้และตัดสินใจเชื่อมต่อบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตกับบัตรดังกล่าว โปรดใช้ความระมัดระวังกับโทรศัพท์ของคุณ และในกรณีใด ๆ ซิมการ์ดของคุณจะถูกส่งไปยังบุคคลอื่นหรือบุคคลอื่นสามารถใช้งานได้ เงินเครดิตของคุณก็จะถูกนำมาใช้อย่างง่ายดาย

วิธีรับสินเชื่อผู้บริโภค เปอร์เซ็นต์ขั้นต่ำ, คุณอ่านได้ .

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณจำเป็นต้องรู้และพิจารณาอะไรบ้างเพื่อที่จะได้รับเงินกู้จากธนาคาร และคำแนะนำข้างต้นสำหรับการสมัครขอสินเชื่อจะช่วยให้คุณทำทุกอย่างอย่างถูกต้องและมีความสามารถ และหากคุณไม่ได้รับอนุมัติเงินกู้ด้วยเหตุผลบางอย่าง คุณควรรู้ว่าคุณสามารถไปที่องค์กรพิเศษเฉพาะได้ตลอดเวลา

นอกจากนี้ คุณสามารถแสดงความคิดเห็นของคุณเกี่ยวกับบทความและเว็บไซต์ในความคิดเห็น ระบุข้อบกพร่องของแหล่งข้อมูลนี้

เว็บไซต์ MyRublik จะขอบคุณคุณมาก

Pavel Mukhinsky

ซีเอฟโอ บริษัทรับเหมาก่อสร้าง"เทคโนโลยี".

มีหลายครั้งในชีวิตที่ไม่มีเงินเลย ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณไม่ควรหันไปหาองค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่แพร่หลาย ไม่มีประโยชน์ที่จะแสดงความคิดเห็นในวิทยานิพนธ์นี้: มีเนื้อหาเพียงพอบนเว็บในหัวข้อ ต้นทุนที่แท้จริงเงินกู้ประเภทนี้

การยืมเงินจากญาติหรือเพื่อนก็เป็นความสุขที่น่าสงสัยเช่นกัน คุณสามารถทำลายความสัมพันธ์ไปตลอดชีวิต

หากไม่มีเงินสำรองสำหรับวันฝนตกควรติดต่อธนาคารจะดีกว่า

1. เงื่อนไขที่จำเป็นและเพียงพอสำหรับการตัดสินใจในเชิงบวก

ดังนั้น คุณต้องการเงิน และถนนก็พาคุณไปที่ธนาคาร คุณตั้งชื่อความสำเร็จของคุณ: รถยนต์ราคาแพง, อพาร์ทเมนต์, บ้านในชนบท พนักงานธนาคารยิ้มหวาน แต่คุณถูกปฏิเสธ ไม่มีใครอธิบายเหตุผล แต่เป็น ให้แม่นยำกว่านี้คือเหตุผลหนึ่งเสมอ ลองคิดดู

ธนาคารถูกสร้างขึ้นเพื่อทำกำไร องค์กรการกุศลทำโดยองค์กรอื่น

ธนาคารสนใจที่จะออกเนื่องจากเป็นรายได้หลัก (เราไม่พิจารณากิจกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในบทความนี้) ธนาคารมีทรัพย์สินเพียงเล็กน้อย ดึงดูดเงินทุนที่ยืมมาและเป็นผู้กู้รายใหญ่: ผู้ฝากเงิน ธนาคารกลาง และธนาคารอื่นๆ คือเจ้าหนี้ของธนาคาร

ธนาคารดำเนินการส่วนใหญ่ด้วยสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง - เงิน การออกเงินกู้ ธนาคารมีหน้าที่ต้องทำกำไร ซึ่งเกิดขึ้นจากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ความเสี่ยงของธนาคาร:

• สถานการณ์ที่ผู้กู้ไม่ซื่อสัตย์หรือถูกประกาศล้มละลาย
• การปิดเงินฝากและเงินฝากจำนวนมาก

ดังนั้นธนาคาร "ซื้อขาย" เงินและไม่มีความหมายอื่นในกิจกรรมของตน ธนาคาร "ขาย" เงินให้คุณเป็นงวดและต้องการ (เป็นภาระผูกพัน) เพื่อรับเงินสำหรับ "สินค้า" เงินกู้ใด ๆ ค้ำประกันโดยเงินของผู้กู้ในรูปของรายได้ของเขา สาระสำคัญของการกู้ยืมไม่ใช่เพื่อให้ได้เงินที่คุณไม่มี แต่เพื่อให้ได้เงินที่คุณมี ไม่ใช่ตอนนี้แต่พวกเขาอยู่ในอนาคต นอกจากนี้ ในสายตาของธนาคาร อนาคตนี้ควรจะสดใส มีการคาดการณ์อย่างสมบูรณ์ และจัดทำเป็นเอกสาร จะไม่มีใครเชื่อในการคาดการณ์

เหตุผลในการตัดสินใจเชิงลบในกรณีของคุณเป็นเรื่องซ้ำซาก: คุณไม่มีเงินของตัวเองในอนาคต สินทรัพย์ที่นำเสนอของคุณในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์และความมั่งคั่งอื่น ๆ นั้นไม่มีสภาพคล่องสำหรับธนาคาร กระแสเงินสด- นี่เป็นข้อโต้แย้งเดียวที่สนับสนุนการตัดสินใจในเชิงบวกในการออกเงินกู้ ทรัพย์สินที่เหลือของคุณจะส่งผลต่อความภักดีของธนาคารเท่านั้นและโดยอ้อม

การตัดสินใจของธนาคารยังได้รับอิทธิพลจากประวัติเครดิตของบุคคล ซึ่งเป็นปัจจัยหยุดของธนาคาร หากลูกค้ามี เงินเดือนดีแต่ประวัติเครดิตเสีย ธนาคารจะปฏิเสธลูกค้ารายนี้ ธนาคารให้ความสำคัญกับหนี้ของลูกค้าต่อปลัดอำเภอ การปรากฏตัวของสินเชื่อรายย่อยจากลูกค้า

เงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการได้รับเงินกู้- พิสูจน์รายได้ที่มั่นคง การมีรายได้เป็นหลักประกันการได้รับเงินกู้ จำนวนรายได้มีความสำคัญ แต่จะส่งผลต่อพารามิเตอร์ของเงินกู้อยู่แล้ว: จำนวนเงินสูงสุดเงื่อนไขและอัตรา

รายได้สำหรับบุคคลคือ ค่าจ้างในสถานที่ทำงาน กำหนดโดยใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะปลอมแปลงเนื่องจากข้อมูลเกี่ยวกับภาษีของบุคคลนั้นอยู่ในโอเพ่นซอร์ส (บนเว็บไซต์ nalog.ru) โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารเข้าถึงได้ไม่เพียง โอเพ่นซอร์ส. ธนาคารจะปฏิเสธธนาคารที่ไม่ได้รับการจ้างงานอย่างเป็นทางการ

มีตัวเลือกพร้อมหลักฐานแสดงรายได้ผ่านการนำเสนอ การคืนภาษีในรูปแบบ 3-NDFL ซึ่ง รายบุคคลบังคับ (มาตรา 227, 228 และ 229 รหัสภาษี RF) เพื่อส่งอย่างอิสระถ้ามี แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมรายได้. แต่มีสักกี่คนที่ต้องแสดงในแง่ของการยืนยันการประกาศ?

เงื่อนไขเพียงพอในการขอสินเชื่อ- รายได้ต้องอยู่ในงวดก่อน ในกรณีนี้ มีการเพิ่มปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่นี่ ซึ่งเป็นข้อพิสูจน์ถึงความมั่นคงของรายได้ของคุณ หากคุณกำลังพยายามกู้เงินครั้งแรก คุณต้องทำงานให้นานพอ (ปกติมาจาก สามเดือนเพียงเล็กน้อย) ที่งานปัจจุบัน

หากคุณเป็นผู้กู้ที่มีประสบการณ์ ตัวกรองธนาคารชื่อ "" จะถูกเปิดใช้งาน นี่คือเครื่องมือสำหรับการใช้งานภายใน: คุณจะไม่พบข้อมูลที่เป็นสาธารณสมบัติ นี่เป็นอภิสิทธิ์ของธนาคารอย่างหมดจด ความหมายง่าย ๆ : หากคุณประสบความสำเร็จในการ "รอด" เงินกู้หลายรายการโดยไม่มีการละเมิดขั้นต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยไม่มีหนี้ที่ค้างชำระในขณะนี้ คุณจะไม่สังเกตเห็นผลกระทบของเครื่องมือนี้ มิฉะนั้นคุณจะถูกปฏิเสธ ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเป็นเครื่องพิสูจน์ว่ารายได้ของคุณมีคุณภาพต่ำ ความไม่น่าเชื่อถือในช่วงเวลาที่ผ่านมา

แน่นอน ธนาคารจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับความสัมพันธ์ของคุณกับรหัสต่างๆ (CC, UK) ถ้าคุณสนใจ ปลัดอำเภอนี้โดยอัตโนมัติทำให้คุณไม่มีตัวตนสำหรับธนาคาร

2. เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับเงินกู้ราคาถูก

ดังนั้น ถ้าคุณต้องการเงินตอนนี้และคุณต้องการ และที่สำคัญที่สุด คุณสามารถให้มันได้ในอนาคต จากนั้นคุณสามารถดำเนินการพิจารณาพารามิเตอร์ของเงินกู้ที่คุณจะได้รับ

ธนาคารต่าง ๆ คิดค้นผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ ๆ อยู่เสมอ: พวกเขาเปลี่ยนอัตรา, เปลี่ยนเงื่อนไข, ขั้นตอน "ลดความซับซ้อน", "คืน" ดอกเบี้ย, "รีไฟแนนซ์" บางอย่าง - กล่าวอีกนัยหนึ่งคือมีส่วนร่วมในการตลาด สาระสำคัญยังคงเหมือนเดิม: คุณกำลังถูกขายเพื่อเงิน

สมมติฐานหลักคือไม่มีเงินกู้ราคาถูก

ด้วยอัตราที่ต่ำจึงเป็นเรื่องยากมากในแง่ของการปฏิบัติตามกฎทั้งหมดเพื่อให้ได้มาและที่สำคัญที่สุดคือการปฏิบัติตามภาระผูกพันของเงินกู้ "พิมพ์ดีด" มีขนาดเล็กและร้ายกาจเป็นพิเศษ ตัวอย่างเช่น นี่คือเชิงอรรถทั่วไปในสัญญาเมื่อคำนวณอัตรา:

“อัตรา 11.5% มีผลบังคับใช้กับการชำระเงินรายเดือนในเวลาที่เหมาะสม/เหมาะสมในช่วง 4 เดือนแรก (โดยมีเงื่อนไขเงินกู้ 12-18 เดือน) 8 เดือนแรก (ระยะเงินกู้ 19–36 เดือน)…”

ทุกอย่างดูเหมือนจะชัดเจน อัตรา 11.5% ต่อปี แต่มองให้สูงขึ้นเล็กน้อย: “อัตรา: 24.9–38.9% ต่อปี (ด้วยระยะเวลาเงินกู้ 12–18 เดือน), 22.9–37.9% ต่อปี (ด้วยระยะเวลาเงินกู้ 19–36 เดือน)…” ทุกอย่างอยู่ที่ รากมีการเปลี่ยนแปลง คุณกู้เงินในอัตรา (ค่าเฉลี่ยสำหรับความเรียบง่าย) 31% และถ้าคุณไม่ค้างชำระภายใน 4 เดือน คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ย 11.5% สำหรับระยะเวลาที่เหลือและส่วนที่เหลือของเงินกู้

แน่นอนว่านี่เป็นสิ่งที่ดีมากเช่นกัน อัตราลดลงสามครั้ง เนื่องจากเป็นเรื่องยากที่จะเชื่อในปาฏิหาริย์ และฉันไม่เชื่อในความบริสุทธิ์ใจของนายธนาคารเลย สำหรับคำถามที่ว่า “ทำไมธนาคารถึงตัดสินใจมาพบฉันครึ่งทาง?” มีคำตอบ: “ในขณะที่ทำข้อตกลงสินเชื่อผู้บริโภค (สินเชื่อ) ต้นทุนรวมของเงินกู้ต้องไม่เกินที่คำนวณได้ มูลค่าตลาดเฉลี่ยของต้นทุนสินเชื่อผู้บริโภคทั้งหมด
(เงินกู้)มูลค่าตลาดเฉลี่ยของธนาคารแห่งรัสเซีย<…>ได้มากกว่าหนึ่งในสาม” (กฎหมายของรัฐบาลกลาง “บน สินเชื่อผู้บริโภค(ยืมตัว) "N 353-FZ) ธนาคารปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายโดยไม่สูญเสียผลกำไรสูงสุดเพราะคุณจ่ายในอัตราสูงสุดเป็นเวลา 4 เดือน

ยังคงเป็นเพียงการปฏิบัติตามภาระหน้าที่ตรงต่อเวลาและเหมาะสมเท่านั้น เป็นยังไงบ้าง? อะไรที่ซ่อนอยู่ภายใต้คำว่า "เหมาะสม"? เราอ่านสัญญาอย่างละเอียดถี่ถ้วนและเชื่อมโยงกับมาตรา 309 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและดำเนินการอย่างถูกต้อง การละเมิดใด ๆ นำไปสู่การไม่มีประสิทธิภาพ และด้วยเหตุนี้ อัตรายังคงสูงมาก เงินกู้จึงมีราคาแพง

การขอสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นกระบวนการที่สร้างสรรค์ ไม่มีใครจะให้อัลกอริธึมที่ชัดเจนแก่คุณ มีเพียงสถิติเท่านั้นที่มีให้คุณ นี่คือจุดที่สัญญาณทางอ้อมของรายได้ของคุณเริ่มมีบทบาท: อสังหาริมทรัพย์ (ยิ่งใหม่กว่ายิ่งดี), รถยนต์ (ยิ่งแพงและใหม่กว่า, ดีกว่า), ความสม่ำเสมอ (การไปต่างประเทศในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาจะได้รับประโยชน์) , ครอบครัว (ถ้าคุณแต่งงานและมีลูก โอกาสจะเพิ่มขึ้นแต่ไม่ใช่เชิงเส้น: หากคุณมีลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะมากกว่าสองคน สิ่งนี้จะส่งผลตรงกันข้าม) รูปลักษณ์ (เสื้อผ้าราคาแพง เครื่องประดับ - ทุกอย่างจะเป็นข้อดีสำหรับคุณ ).

ผู้ถือบัตรบ่อยๆ โครงการเงินเดือนที่ให้บริการโดยธนาคารมีสิทธิพิเศษเมื่อได้รับเงินกู้

ขออภัย โบนัสที่ได้รับทั้งหมดจะถูกปรับระดับ เงื่อนไขเพิ่มเติมธนาคาร เช่น โดยขอยืนกรานให้ประกันชีวิตและสุขภาพ จำนวนเบี้ยประกันสามารถสูงถึง 20% ของจำนวนเงินกู้เอง อย่างเป็นทางการธนาคารไม่มีสิทธิ์กำหนด บริการนี้แต่สามารถเปลี่ยนเงื่อนไขการให้กู้ยืมได้ทั้งหมดขึ้นอยู่กับว่าลูกค้ามีประกันหรือไม่ รวม: อัตรา 11.5% + ประกัน 20% = เท่ากัน 31%

ธนาคารยังได้รับรายได้จากค่าคอมมิชชั่นและธนาคารได้รับรายได้ที่ดีจากการขายประกัน หากลูกค้าไม่มีประกัน อัตราสำหรับเขาจะเพิ่มขึ้นหลายจุด และโดยปกติประกันนี้จะไม่คืนแม้ว่าลูกค้าจะปิดเงินกู้ก่อนกำหนดก็ตาม

นอกจากการประกันภัยขั้นพื้นฐานแล้ว ธนาคารยังมีบริการที่เรียกว่า สินค้าบรรจุกล่อง. พวกเขามักจะมีราคาไม่แพงและลูกค้าออกไม่เพียง แต่ในสัญญาที่ลงนามเท่านั้น แต่ยังมี "กล่อง" อีกหลายกล่อง

Evgeny Sivtsov ผู้อำนวยการ การพัฒนาภูมิภาค"รีไฟแนนซ์.rf".

ผู้ถือ บัตรเงินเดือนธนาคารที่พวกเขาออกเงินกู้ จำเป็นต้องคำนึงถึงข้อเท็จจริงที่ว่าพวกเขาได้โอนการจัดการเงินกู้ของตนไปยังธนาคารโดยตรง เมื่อมองแวบแรก สถานการณ์น่าสนใจมากสำหรับทั้งสองฝ่าย: พวกเขารู้จักกัน มีการสร้างความไว้วางใจ แผนการรับเงินกู้นั้นง่ายขึ้นอย่างชัดเจน และความน่าจะเป็นของการออกเงินกู้นั้นสูงมาก

แต่มีข้อแม้ประการหนึ่งคือ ธนาคารมีความสามารถในการดำเนินการตามขั้นตอนในการชำระหนี้ปัจจุบันและหนี้อื่น ๆ โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมโดยตรง เขาจะใช้สิทธิ์นี้อย่างแน่นอน

ปืนนี้จะยิงคุณที่ขาก็ต่อเมื่อมีสตรีคสีดำเข้ามาในชีวิต สถานการณ์อาจเกิดขึ้นเมื่อคุณต้องเลือกระหว่างการแก้ปัญหาชีวิตบางอย่างกับความต้องการปฏิบัติตามภาระผูกพันกับธนาคารตรงเวลา

เมื่อจำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วนที่นี่และตอนนี้ การแก้ปัญหาจะมีความสำคัญเหนือ "บาป" ที่แก้ไขได้ง่าย - การชำระเงินที่ค้างชำระเพียงครั้งเดียว แต่ธนาคารจะไม่อนุญาตให้คุณทำเช่นนี้: ธนาคารจะเรียกเก็บเงินตรงเวลาภายใต้สัญญา ขึ้นอยู่กับความพร้อมของเงินในบัตรของคุณ คุณเสี่ยงต่อการถูกทิ้งให้ไร้ค่าเมื่ออาจไม่ใช่เวลาที่เหมาะสม

ข้อสรุปจากสิ่งที่กล่าวมาข้างต้นทำให้ตัวเองท้อใจเล็กน้อย: จะไม่สามารถกู้เงินในราคาถูกได้ ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งนายธนาคารจะได้รับอัตราผลตอบแทนของพวกเขา

3. กู้ธนาคารไหน

ไม่ว่าในกรณีใดหากอยู่ในคำจำกัดความของมาตรา 1 กฎหมายของรัฐบาลกลาง"เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร".

ธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิพิเศษบนพื้นฐานของใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียในการดำเนินการโดยรวมดังต่อไปนี้ การดำเนินงานของธนาคาร: ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและ นิติบุคคล; ที่พัก กองทุนดังกล่าวในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

มาตรา 1 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"

เกณฑ์ในการเลือกธนาคารใดธนาคารหนึ่งดีกว่าที่จะใช้ทางภูมิศาสตร์ สำนักงานที่ซึ่งสะดวกและรวดเร็วกว่าสำหรับคุณคือสำนักงานที่ดีที่สุด จะสะดวกสำหรับคุณในการแก้ไขปัญหาทั้งหมดเกี่ยวกับสถานะส่วนบุคคลของคุณ เนื่องจากการโต้ตอบกับธนาคารในรูปแบบนี้เท่านั้นที่จะลดข้อผิดพลาดของบริการธนาคารให้เหลือน้อยที่สุด

จำเป็นต้องจัดการกับปัญหาของจำนวนเงินที่ไม่น่าเชื่อถือด้วยตนเองเสมอ โดยแลกเปลี่ยนเอกสารที่เกี่ยวข้องเพื่อยืนยันการแก้ไขปัญหา การสื่อสารทางโทรศัพท์และ อีเมลดีสำหรับการโฆษณาและกำหนด "เงื่อนไขพิเศษ" ให้กับคุณเท่านั้น ฐานหลักฐานจะต้องเป็นเอกสารเสมอ มีวันที่ ลายเซ็นของผู้บังคับบัญชาคนใดคนหนึ่ง และตราประทับสีน้ำเงิน

ในเรื่องเหล่านี้ คุณต้องยึดถือแนวคิดอนุรักษ์นิยม ถ้าจู่ๆ คดีถึงขึ้นศาล พิสูจน์ได้ยากมากถ้าไม่มี เอกสารกระดาษคุณได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับการปิดเงินกู้ SMS ยืนยัน, ภาพหน้าจอ, บันทึกการโทรไปยังศูนย์บริการ - จำนวนบันทึกข้อมูลดังกล่าว? แต่เมื่อในหนึ่งปีปรากฎว่าคุณมีหนี้ที่ดีกับธนาคารด้วยเงินกู้ "ปิด" และคุณจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับเรื่องนี้เมื่อข้ามเขตควบคุมศุลกากรที่สนามบินเมื่อคุณไปเที่ยวพักผ่อน ไม่เป็นที่พอใจมาก

ขณะนี้มีโบรกเกอร์เงินกู้จำนวนมากในตลาดที่เสนอเงินกู้จากธนาคารโดยมีค่าธรรมเนียม แต่ความช่วยเหลือของพวกเขาเป็นการหลอกลวง: พวกเขาจะรับเงินจากลูกค้า แต่จะไม่สามารถโน้มน้าวการตัดสินใจของธนาคารได้หากลูกค้ามีความเสี่ยง ข้อดีของการติดต่อนายหน้าคือเขาจะไม่ส่งใบสมัครไปที่ธนาคารเดียว แต่ส่งไปยังหลาย ๆ ธนาคารในคราวเดียว วิธีนี้จะช่วยประหยัดเวลาของลูกค้า

Evgeniy Sivtsov ผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาภูมิภาค Refinance.rf

บาง นายหน้าสินเชื่อพวกเขาจะไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการของพวกเขา (ธนาคารจะพึงพอใจอย่างเป็นทางการในแง่ของการเป็นหุ้นส่วน แต่ที่จริงแล้ว คุณจะต้องจ่าย) คุณต้องเข้าใจว่างานของนายหน้าไม่ใช่การกู้ยืมเงินให้คุณ แต่เพื่อนำคุณไปสู่ สถาบันสินเชื่อ. เมื่อเข้าประตู คุณถูกทิ้งให้อยู่ตามลำพังกับธนาคาร อันที่จริง นายหน้าเป็นตัวแทนโฆษณาซ้ำซาก

ประโยชน์ที่แท้จริงของ โบรกเกอร์ที่ดีในความสามารถในการรวมตัวของมัน (ฐานข้อมูลที่มั่นคงบน ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ) และองค์ประกอบภายใน (เพราะผู้จัดการเครดิตในธนาคารก็เป็นบุคคลเช่นกัน)

ป.ล. ครั้งหนึ่งในรายการวิทยุพวกเขาเปล่งความคิดเกี่ยวกับความได้เปรียบในการกู้ยืมโดยทั่วไป ความหมายมีดังนี้: เงินกู้สามารถรับได้เฉพาะสำหรับการได้มาซึ่งวิธีการผลิตหรือสินทรัพย์ซึ่งการเติบโตของมูลค่าซึ่งเกินอัตราปัจจุบันของเงินกู้

ผมเชื่อว่าเป็นการสมควรที่จะกู้เงินในสองกรณี ประการแรกถ้าชีวิตและสุขภาพ (ของตัวคุณเองหรือคนที่คุณรัก) ขึ้นอยู่กับมัน ตัวอย่างเช่นต้องการการรักษาที่มีราคาแพงอย่างเร่งด่วน ประการที่สอง สำหรับการซื้อจากทั่วโลก เช่น อพาร์ตเมนต์ แต่ถ้าตลาดเอื้อต่อสิ่งนี้และการซื้อไม่ได้เกิดขึ้นเอง แต่มีการวางแผนมายาวนาน ในกรณีอื่นๆ คุณสามารถรอและบันทึก หรือกลั่นกรอง "สิ่งที่อยากได้" ของคุณ

สินเชื่อผู้บริโภคไม่ว่าจะดีขึ้นหรือแย่ลงเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของชาวรัสเซียหลายล้านคนมาช้านาน น่าเสียดายที่จนถึงขณะนี้ ผู้กู้จำนวนมากไม่ทราบถึงสิทธิและภาระผูกพันที่ปรากฏขึ้นเมื่อทำสัญญากู้ยืมเงิน

แต่เงินกู้ไม่ได้เป็นเพียงสิทธิและภาระผูกพัน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าหาทางเลือกของเงินกู้อย่างรอบคอบ เพื่อให้สามารถเปรียบเทียบกับผลิตภัณฑ์อื่นๆ เพื่อค้นหาข้อดีและข้อเสีย ผู้กู้จะต้องสามารถประเมินภาระทางการเงินของตนได้อย่างถูกต้อง ไม่รับภาระผูกพันมากเกินกว่าที่จะสามารถบรรลุได้

ฉันแนะนำให้เพื่อนของฉันไม่สมัครขอสินเชื่อเว้นแต่จำเป็นจริงๆ และถ้าคุณยังต้องยืมอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ให้เข้าถึงสิ่งนี้อย่างชาญฉลาดและปฏิบัติตามกฎหลายข้อ

• ตัดสินใจว่าคุณสามารถให้รายได้ของคุณกับธนาคารได้เท่าไร ขอแนะนำให้ไม่เกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือนหลังจากชำระเงินที่จำเป็นทั้งหมด หากคุณมีลูกในอุปการะและญาติคนอื่น ๆ อย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายสำหรับพวกเขาด้วย เมื่อคำนวณการชำระเงินที่ยอมรับได้แล้ว ให้กำหนดจำนวนเงินและระยะเวลาที่คุณจะได้รับ สิ่งที่จะ เกี่ยวกับยิ่งจำนวนเงินที่ขอมากเท่าไหร่ ระยะเวลาการกู้ยืมก็จะนานขึ้นเท่านั้น
• เมื่อเลือกเงินกู้ ให้ค้นหาว่าธนาคารเงินเดือนหรือธนาคารที่คุณมีความสัมพันธ์อยู่แล้วมีเงื่อนไขอะไรบ้าง โดยปกติ สำหรับลูกค้า "ของพวกเขา" องค์กรสินเชื่อเสนอให้มากกว่า อัตราที่ดี. หากตัวเลือกนี้ไม่เหมาะสม โปรดพิจารณาข้อเสนอของธนาคารอื่น
• Banki.ru สะดวกที่สุด การระบุพารามิเตอร์ที่จำเป็น (จำนวนเงิน เงื่อนไข หลักประกัน ฯลฯ ) ก็เพียงพอแล้ว และการค้นหาของเราจะเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม ให้ความสนใจไม่เฉพาะกับอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องด้วย (การประกันภัย ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการลดอัตรา ฯลฯ) เป็นผลให้คุณจะได้รับรายชื่อสินเชื่อที่สามารถจัดเรียงตามขนาดของอัตรา "ความเชี่ยวชาญ" ถูกเขียนขึ้นสำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์: ข้อดีและข้อเสีย Banki.ru ยังให้บริการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ช่วยให้ลูกค้าเลือกสินเชื่อที่จำเป็น ผลิตภัณฑ์ธนาคารมีโอกาสได้รับการอนุมัติสูง
• โฟกัสที่ อัตราเฉลี่ยเกี่ยวกับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ตอนนี้มันอยู่ในภูมิภาค 20% ต่อปี แต่ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะหาธนาคารที่จะให้คุณยืมที่ 14-15%
• พยายามหลีกเลี่ยงธนาคารที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหากตรงตามเงื่อนไขบางประการ บ่อยครั้งที่ธนาคารรับค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากสำหรับบริการนี้ โดยปกติโปรแกรมดังกล่าวในขั้นต้นจะติดตั้ง อัตราสูงและจากนั้นก็ลดลงตามระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ หากคุณทำล่าช้าแม้เพียงเล็กน้อย อัตราจะกลับไปเป็นค่าเดิม ค่าคอมมิชชั่นจะไม่ถูกส่งคืน เช่นเดียวกับการชำระคืนก่อนกำหนด เมื่อใฝ่ฝันที่จะลดอัตราในอนาคตอย่าลืมว่าอัตราสูงสุดมีผลตั้งแต่เริ่มต้นเมื่อคิดดอกเบี้ยจากยอดหนี้ทั้งหมด
• สำหรับการประกันภัยซึ่งขณะนี้มีการเสนออย่างแข็งขันเมื่อสมัครขอสินเชื่อ ฉันสามารถแนะนำสิ่งต่อไปนี้: ติดต่อธนาคารที่ทำสัญญาประกันแต่ละฉบับ และการมีอยู่ของการประกันภัยไม่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ย ในสถานการณ์นี้ คุณสามารถใช้กฎหมายและยกเลิกการประกันได้ภายใน 14 วันโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
• ให้ความสนใจกับความสะดวกสบายของคุณในการร่วมมือกับธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง ตัวอย่างเช่น มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับฉันที่ สถาบันสินเชื่อมีธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่เข้าใจได้ สะดวก และใช้งานได้จริง และควรมีสถานที่ตั้งที่สะดวกและเวลาทำการของสาขา
• ในขณะที่ทำสัญญาให้อ่านเอกสารที่คุณลงนามเสมอ หากคุณกำลังรีบที่สาขาธนาคาร ให้นำเอกสารกลับบ้านและศึกษาในบรรยากาศที่สงบ จำไว้ว่าการใส่ลายเซ็นของคุณลงบนแผ่นงานแสดงว่าคุณเห็นด้วยกับทุกสิ่งที่เขียนไว้ จากนั้นจะไม่มีใครฟังความขุ่นเคืองจากซีรีส์ "แต่ฉันไม่รู้", "แต่พวกเขาไม่ได้บอกฉัน" หลังจากทั้งหมดภายใต้บรรทัด "ฉันได้อ่านและยอมรับเงื่อนไขทั้งหมด" เป็นลายเซ็นของคุณ
• อย่าลังเลที่จะถามคำถามกับพนักงานธนาคาร เป็นการดีกว่าที่จะชี้แจงความแตกต่างทั้งหมดก่อนลงนามในสัญญาเงินกู้ ที่สำคัญที่สุด อย่าลืมว่าเครดิตเป็นเรื่องสมัครใจ หากสัญญามีเงื่อนไขที่คุณไม่เห็นด้วยอย่างยิ่ง ให้ปฏิเสธและลองเสี่ยงโชคกับธนาคารอื่น
• ชำระเงินล่วงหน้า วันนี้ธนาคารใด ๆ จะเสนอวิธีการชำระคืนหลายวิธีให้คุณ อย่างน้อยหนึ่งในนั้นควรเป็นแบบฟรี หากคุณไม่ฝากเงินที่โต๊ะเงินสดหรือตู้เอทีเอ็มของธนาคาร โปรดทราบว่าเงินจะไม่มาถึงทันที อย่าลืมว่าธนาคารอาจไม่ดำเนินการธุรกรรมในวันหยุดสุดสัปดาห์และวันหยุดนักขัตฤกษ์ ดังนั้นหากวันที่เดบิตตรงกับวันที่ไม่ทำงาน ให้ชำระเงินล่วงหน้า
• สร้าง "เบาะนิรภัย" เท่ากับการชำระเงินสามหรือสี่เดือน จัดเตรียมอุปกรณ์ฉุกเฉินนี้ไว้ในบัญชีแยกต่างหาก (หรือในซองแยกต่างหาก) และใช้เป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น เช่น กรณีตกงานหรือเจ็บป่วยต้องจ่ายเงินกู้ยืม
• พยายามออกกำลังกายให้บ่อยขึ้น ชำระคืนก่อนกำหนด. ดอกเบี้ยจะคำนวณเป็นรายเดือนจากยอดหนี้ และยิ่งคุณลดจำนวนเงินต้นของหนี้เร็วขึ้นเท่าใด การชำระเงินเกินในขั้นสุดท้ายในเงินกู้ก็จะยิ่งต่ำลง
• จำเงื่อนไขที่คุณตกลงไว้ หากสัญญาให้คำยืนยัน วัตถุประสงค์การใช้งานทะเบียนสินเชื่อหรือประกันรายปีอย่าลืมส่งเอกสารที่เกี่ยวข้องให้ธนาคารตามกำหนดเวลา มิเช่นนั้นอาจต้องเสียค่าปรับที่มีนัยสำคัญหรืออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น
• ที่ ครั้งล่าสุดโปรแกรมได้รับความนิยมอย่างมาก ช่วยให้คุณลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพิ่มระยะเวลา หรือรวมเงินกู้หลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียว หากต้องการทราบว่าการรีไฟแนนซ์ที่ทำกำไรได้สำหรับคุณเป็นอย่างไร ให้คำนวณต้นทุนของเงินกู้ใหม่ (อย่าลืมเกี่ยวกับการประกัน ค่าคอมมิชชัน และค่าใช้จ่ายอื่นๆ) และเปรียบเทียบจำนวนนี้กับค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นหากคุณปล่อยให้ทุกอย่างเป็นไปตามที่มันเป็น หากความแตกต่างมีนัยสำคัญ คุณสามารถไปที่ธนาคารเพื่อรีไฟแนนซ์ได้อย่างปลอดภัย
• ถ้าถึงเวลาปิดเงินกู้ แนะนำให้ติดต่อพนักงานธนาคารครับ สามารถทำได้ทางโทรศัพท์หรือในสำนักงาน ตรวจสอบกับผู้เชี่ยวชาญถึงจำนวนเงินที่ชำระครั้งสุดท้าย - อาจแตกต่างจากรายเดือน
• หลังจาก การชำระเงินครั้งสุดท้ายตัดบัญชีและเงินกู้ถูกปิดใช้หนังสือรับรองการไม่มีหนี้ อาจเป็นประโยชน์หากธนาคารแสดงข้อมูลใน CBI ไม่ถูกต้อง หรือในกรณีอื่นๆ ในกรณีที่ไม่เห็นด้วยกับธนาคาร หากคุณใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ฉันขอแนะนำให้ตรวจสอบสถานะเงินกู้ที่นั่นด้วย
• ในกรณีที่คุณได้รับ บัตรพลาสติกเพื่อให้บริการสินเชื่ออย่าลืมปิดมันด้วย อัตราบัตรอาจรวม การบำรุงรักษาประจำปีหรือค่าธรรมเนียมในการแจ้งทาง SMS