จำนวนเงินทุนขั้นต่ำของธนาคาร รากฐานทางทฤษฎีสำหรับการก่อตัวของทรัพยากรการธนาคาร ข้อกำหนดด้านเงินทุนสำหรับธนาคารในรัสเซียและกลุ่มประเทศสหภาพเศรษฐกิจเอเชีย

ในแบบพาสซีฟ ยอดเงินคงเหลือในธนาคารแหล่งที่มาของการก่อตัวของทรัพยากรการธนาคารทั้งหมดสะท้อนให้เห็นซึ่งธนาคารสะสมไว้เพื่อใช้อย่างมีกำไรในกระบวนการดำเนินงาน

หนี้สินของธนาคาร (“ทรัพยากรของธนาคาร”) สามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่มใหญ่:

• ทุนธนาคารและรายการเทียบเท่า (กองทุนตราสารทุน (ทุน) ของธนาคาร)
• ระดมทุน (ฝากและไม่ฝาก)

แหล่งที่มาหลักของทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์คือเงินทุนที่ยืมมาซึ่งคิดเป็นร้อยละ 86-88 หรือมากกว่าของทรัพยากรทั้งหมดของธนาคาร ต่อหุ้น เงินทุนของตัวเองธนาคารพาณิชย์ของรัสเซียมีสัดส่วน 12-14% ซึ่งโดยทั่วไปสอดคล้องกับโครงสร้างที่มีอยู่ในโลก การปฏิบัติด้านการธนาคาร.

เงินทุนของธนาคารเอง (ทุน)

กฎหมายการธนาคารและ การธนาคารจำนวนเงินทุนขั้นต่ำ (ทุน) ของตัวเองสำหรับการดำเนินงานธนาคารรัสเซียในปี 2552 กำหนดไว้ที่ 180 ล้านรูเบิล แต่บรรทัดฐานนี้กำลังถูกนำมาใช้ในรัสเซีย ระบบธนาคารค่อยๆ. ดังนั้น ณ วันที่ 1 มกราคม 2010 จำนวนทุน (ทุน) ที่ตรงตามข้อกำหนดของกฎหมายจะต้องมีอย่างน้อย 90 ล้านรูเบิล ธนาคารที่ไม่เป็นไปตามมาตรฐานที่กำหนดจะต้องเพิ่มทุนหรือแปลงสภาพเป็นสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำต่ำกว่า หากเงินทุนของธนาคารยังต่ำกว่าระดับที่อนุญาต ณ วันที่ 1 มกราคม 2010 ธนาคารแห่งรัสเซียมีหน้าที่ต้องเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร และ ณ วันที่ 1 มกราคม 2555 ตามกฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร จำนวนขั้นต่ำของทุน (ทุน) ของรัสเซียทั้งหมด องค์กรธนาคารต้องมีอย่างน้อย 180 ล้านรูเบิล ธนาคารที่สมัครเพื่อขยายการดำเนินงานและได้รับใบอนุญาตทั่วไปจะต้องมีเงินทุนอย่างน้อย 900 ล้านรูเบิล

เงินของธนาคาร (ทุน) เป็นตัวบ่งชี้ที่คำนวณได้ซึ่งกำหนดเป็นจำนวนเงินที่ประกอบด้วย:

• ทุนจดทะเบียนไห;
• กองทุนธนาคาร
• กำไรสะสม.

ส่วนของผู้ถือหุ้น ประมาณครึ่งหนึ่งมาจากกองทุน และอีกครึ่งหนึ่งมาจากกำไรปีปัจจุบัน

โครงสร้างเงินทุนของธนาคารนั้นมีคุณภาพต่างกันและเปลี่ยนแปลงตลอดทั้งปีขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

กองทุนที่ได้รับอนุมัติ (ทุน)สร้าง พื้นฐานทางเศรษฐกิจการมีอยู่ของธนาคารคือ ข้อกำหนดเบื้องต้นการจัดตั้งธนาคารเป็น นิติบุคคลจึงมีการกำหนดข้อกำหนดพิเศษไว้ด้วย ทุนจดทะเบียน องค์กรสินเชื่อประกอบด้วยจำนวนเงินฝากของผู้เข้าร่วมและกำหนดจำนวนทรัพย์สินขั้นต่ำที่รับประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ ค่าของมันถูกควบคุม การกระทำทางกฎหมายธนาคารกลาง ขณะนี้อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียขนาดขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของธนาคารที่ลงทะเบียนใหม่ในวันที่ยื่นคำขอ การลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตให้ดำเนินการ การดำเนินงานของธนาคารตั้งไว้ที่ 180 ล้านรูเบิล จำนวนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ตั้งไว้ที่ 90 ล้านรูเบิล สินทรัพย์ไม่มีตัวตน (เช่น ความรู้) ไม่สามารถใช้เพื่อสร้างทุนจดทะเบียนได้ ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดจำนวนเงินบริจาคทรัพย์สินสูงสุด (ไม่ใช่ตัวเงิน) ให้กับทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อรวมถึงรายการประเภทของทรัพย์สินที่ไม่ใช่เงินสด เป็นเงินสดซึ่งสามารถนำไปสมทบทุนจดทะเบียนได้ เงินที่ระดมทุนไม่สามารถใช้เพื่อสร้างทุนจดทะเบียนขององค์กรเครดิตได้เช่น ผู้ก่อตั้งไม่ควรบริจาคเงินที่ได้รับเป็นเครดิตให้กับทุนจดทะเบียน

เพื่อวัตถุประสงค์ในการประเมินเงินทุนที่จ่ายสมทบทุนจดทะเบียนของธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียอาจกำหนดเกณฑ์ในการประเมินสถานะทางการเงินของผู้ก่อตั้ง มีการกำหนดเกณฑ์การมีส่วนร่วมของผู้เข้าร่วมแต่ละรายในการจัดตั้งธนาคารด้วย ดังนั้น การเข้าซื้อกิจการอันเป็นผลจากธุรกรรมหนึ่งหรือหลายรายการโดยนิติบุคคลหรือบุคคลธรรมดาหรือกลุ่มบุคคลที่เกี่ยวข้องกันตามสัญญา มากกว่า 1%หุ้น (หุ้น) ของสถาบันสินเชื่อที่ต้องการ การแจ้งเตือนจากธนาคารแห่งรัสเซียมากกว่า 20% - ได้รับความยินยอมล่วงหน้าบทบัญญัติเหล่านี้มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 11 มกราคม พ.ศ. 2550 สำหรับทั้งผู้มีถิ่นที่อยู่และผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ

กองทุนสำรองจะถูกสร้างขึ้นเพื่อดูดซับความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นในกิจกรรมของธนาคารและมั่นใจในเสถียรภาพของการทำงานของธนาคาร การศึกษา กองทุนสำรองเป็นข้อบังคับสำหรับธนาคารพาณิชย์และมีการกำหนดจำนวนเงินไว้ คำสั่งทางกฎหมายเป็นเปอร์เซ็นต์ของทุนจดทะเบียนที่สร้างขึ้นจริง ขณะนี้ขนาดขั้นต่ำของกองทุนสำรองต้องไม่น้อยกว่า 15% ของทุนจดทะเบียน ทุนสำรองเกิดจากการหักกำไรของปีปัจจุบันหลังจากได้รับอนุมัติประจำปีแล้ว รายงานทางบัญชีการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นของธนาคาร มีการจัดทำวัตถุประสงค์ที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัดเพื่อให้สามารถใช้เงินทุนจากกองทุนสำรองได้ ประการแรกครอบคลุมความสูญเสียของสถาบันสินเชื่อตามผลของปีที่รายงานและ ประการที่สองการเพิ่มทุนจดทะเบียนโดยใช้ตัวพิมพ์ใหญ่ ในกรณีนี้ เฉพาะกองทุนสำรองที่เกินจำนวนเงินขั้นต่ำที่กำหนดเท่านั้นที่จะถูกแปลงเป็นทุน

กองทุนอื่นๆ สามารถสร้างได้ในธนาคาร เช่น กองทุนกระตุ้นเศรษฐกิจ กองทุนเพื่อการพัฒนา เป็นต้น นอกจากนี้ยังมีกลุ่มกองทุนที่เกี่ยวข้องกับการกระทำของปัจจัยทางเศรษฐกิจบางอย่าง เช่น อัตราเงินเฟ้อและความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยนระหว่างชาติและ สกุลเงินต่างประเทศ เหล่านี้เป็นเงินทุนสำหรับการตีราคาสินทรัพย์ถาวรและกองทุนสำหรับการตีราคาสินทรัพย์ที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ขนาดของกองทุนเหล่านี้มีความยืดหยุ่นมากและปริมาณของกองทุนภายใต้สถานการณ์บางอย่างอาจสูงถึงตัวเลขที่สำคัญมาก

ในระหว่างกิจกรรมของธนาคาร จำนวนเงินของธนาคารจะเปลี่ยนแปลง มีการปรับปรุง (เช่น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่เป็นอยู่ สามารถเพิ่มหรือลดขนาดเงินทุนของธนาคารได้) ด้วยจำนวนการตีราคาใหม่ของกองทุนใน สกุลเงินต่างประเทศ, การตีราคาใหม่ เอกสารอันทรงคุณค่าซื้อขายในที่สาธารณะ การตีราคาใหม่ โลหะมีค่า. และมีตัวชี้วัดผลการดำเนินงานของธนาคารที่ลดเฉพาะจำนวนเงินทุนของสถาบันสินเชื่อเท่านั้นซึ่งมีขนาดเท่ากับ: ขาดทุนที่เกิดขึ้น, ซื้อคืน หุ้นของตัวเอง, เงินสำรองที่รับรู้น้อยเกินไปสำหรับผลขาดทุนของสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น, เงินสำรองที่ต่ำกว่าความเป็นจริงสำหรับผลขาดทุนของสินเชื่อที่อาจเกิดขึ้น สินทรัพย์ในงบดุลและบัญชีนอกงบดุลที่ยังไม่ได้สร้าง สำรองบังคับภายใต้ค่าเสื่อมราคาของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ ต้นทุนส่วนเกินสำหรับการได้มาซึ่งสินทรัพย์ที่มีตัวตน (รวมถึงการได้มาซึ่งสินทรัพย์ถาวร) มากกว่า แหล่งที่มาของตัวเอง, กองทุนในบัญชีตัวแทนในสถาบันสินเชื่อที่ถูกเพิกถอนใบอนุญาต ฯลฯ

ระดมทุนจากสถาบันสินเชื่อ

ในจำนวนทรัพยากรการธนาคารทั้งหมด เงินทุนที่ดึงดูดเข้ามาครอบครองสถานที่ที่โดดเด่น ส่วนแบ่งของพวกเขาในธนาคารต่าง ๆ มีตั้งแต่ 75% ขึ้นไป

ในทางปฏิบัติด้านการธนาคารทั่วโลก ทรัพยากรที่ดึงดูดทั้งหมดตามวิธีการสะสมจะถูกจัดกลุ่มเป็น:

• เงินฝาก;
• ไม่ใช่เงินฝาก

ทรัพยากรที่ดึงดูดส่วนใหญ่ของธนาคารพาณิชย์ - ประมาณ 90% - เป็นเงินฝากเช่น เงินที่ลูกค้าฝากเข้าธนาคาร - บุคคลและนิติบุคคล

กองทุนที่ไม่ต้องฝากเงิน -เหล่านี้เป็นกองทุนที่ยืมมาซึ่งซื้อในตลาดบนพื้นฐานการแข่งขันและความคิดริเริ่มในการดึงดูดพวกเขาเป็นของธนาคารเอง แหล่งทรัพยากรของธนาคารที่ไม่ใช่เงินฝาก ได้แก่ :

• การได้รับสินเชื่อในตลาดระหว่างธนาคารจากสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ (เครดิตระหว่างธนาคาร - IBC)
• ได้รับเงินกู้จากธนาคารกลาง ( ประเภทต่างๆสินเชื่อของธนาคารกลาง: การชำระหนี้, ข้ามคืน, โรงรับจำนำ, การดำเนินงานของ RSPO);
• การออกพันธบัตรและตั๋วเงินของตนเองโดยธนาคารพาณิชย์

โดยการฝากเงินหมายถึงเงินทุนที่ลูกค้าฝากไว้กับธนาคารในบัญชีบางบัญชีและใช้ตามระบบบัญชีและกฎหมายปัจจุบัน

พื้นฐานสำหรับการเปิดบัญชีธนาคารหรือบัญชีเงินฝากคือการสรุปข้อตกลงบัญชีธนาคารและการจัดหาเอกสารทั้งหมดที่ระบุโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นในการเปิดบัญชีกระแสรายวัน นิติบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่จะได้รับสิ่งต่อไปนี้ให้กับธนาคาร:

• ใบรับรองการลงทะเบียนสถานะของนิติบุคคล
• เอกสารประกอบของนิติบุคคล
• ใบอนุญาต (ใบอนุญาต) ที่ออกให้กับนิติบุคคลในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสิทธิในการดำเนินกิจกรรมภายใต้ใบอนุญาต
• การ์ดพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ
• เอกสารยืนยันอำนาจของบุคคลที่ระบุไว้ในบัตรในการกำจัดเงินในบัญชีธนาคารและในกรณีที่ข้อตกลงจัดให้มีการรับรองสิทธิ์ในการกำจัดเงินในบัญชีโดยใช้อะนาล็อกของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ - เอกสารยืนยัน ผู้มีอำนาจของบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ใช้ลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือแบบอะนาล็อก
• เอกสารยืนยันอำนาจของฝ่ายบริหารแต่เพียงผู้เดียวของนิติบุคคล
• หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

การเปิดบัญชีธนาคารจะเสร็จสิ้นโดยการป้อนข้อมูลที่เกี่ยวข้องในสมุดทะเบียน เปิดบัญชีซึ่งได้รับการดูแลโดยธนาคาร ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีธนาคาร หากไม่มีเอกสารยืนยันข้อมูลที่จำเป็นในการระบุตัวลูกค้า หรือหากให้ข้อมูลอันเป็นเท็จ เมื่อเปิดบัญชี ธนาคารจะต้องพิจารณาว่าลูกค้าดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของตนเองหรือเพื่อผลประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์ (ในกรณีนี้ เจ้าหน้าที่ธนาคารจะต้องระบุผู้รับผลประโยชน์)

ธนาคารทำข้อตกลงกับลูกค้าดังต่อไปนี้:

• ข้อตกลงบัญชีธนาคาร (ข้อตกลงสำหรับการชำระบัญชีและบริการเงินสด)
• ข้อตกลง เงินฝากธนาคาร(สัญญาเงินฝากสำหรับนิติบุคคลและสัญญาออมทรัพย์สำหรับบุคคล)
• ข้อตกลงตัวแทน (ยอดคงเหลือในบัญชีตัวแทนของธนาคารอื่นในธนาคารนี้ - บัญชี "Loro")

ตามกฎหมาย สหพันธรัฐรัสเซียขณะนี้ในประเทศของเราธนาคารสามารถเปิดได้ สกุลเงินรัสเซียและสกุลเงินต่างประเทศ ประเภทต่อไปนี้บัญชี: บัญชีกระแสรายวัน, บัญชีกระแสรายวัน, บัญชีผู้สื่อข่าว, บัญชีย่อยของผู้สื่อข่าว, บัญชี การจัดการความไว้วางใจ,บัญชีเงินฝาก

ตามเงื่อนไข บัญชีเหล่านี้แบ่งออกเป็นสองกลุ่ม:

• เงินฝากความต้องการ;
• เงินฝากประจำ (มีหลากหลาย - ใบรับรองเงินฝากและออมทรัพย์)

เงินฝากความต้องการ- สิ่งเหล่านี้คือเงินทุนในบัญชีกระแสรายวัน การชำระบัญชี งบประมาณ และบัญชีอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้ เงินในบัญชีตัวแทนของธนาคารอื่น (“Loro”) รวมถึงเงินฝากเพื่อเรียกร้องของบุคคลและนิติบุคคล เช่น ผู้ลงทุนสามารถใช้กองทุนเหล่านี้ได้ตลอดเวลาไม่ว่าจะทั้งหมดหรือบางส่วนก็ตาม จากการชำระบัญชีและบัญชีกระแสรายวัน องค์กรและองค์กรต่างๆ จะต้องชำระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการชำระหนี้กับซัพพลายเออร์ ผู้รับเหมา งบประมาณ และกองทุนนอกงบประมาณ และถอนเงินเพื่อชำระ ค่าจ้างและค่าเดินทางของพนักงาน จ่ายอื่นๆ ที่จำเป็น บัญชีเหล่านี้ได้รับรายได้จากการขายผลิตภัณฑ์และบริการขององค์กรการชำระเงินอื่น ๆ ให้กับนิติบุคคล - เจ้าของบัญชีเหล่านี้และเงินสดที่องค์กรฝากฝากเข้าบัญชีธนาคารของพวกเขา นอกจากนี้ การชำระบัญชีและบัญชีกระแสรายวันของนิติบุคคลสามารถให้เครดิตด้วยจำนวนเงินกู้ที่มอบให้พวกเขา เงินสมทบของผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) ขององค์กรในทุนจดทะเบียน จำนวนเงินฝากและดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายให้กับองค์กรเพื่อการใช้งาน เงินที่ยืมมา เช่นเดียวกับค่าปรับ บทลงโทษ และอื่นๆ บิลเงินสดในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดและเงินสด

บัญชีอุปสงค์ประเภทหนึ่งที่กำลังแพร่หลายมากขึ้นก็คือ บัญชีบัตรพิเศษผู้ถือเปิดได้ บัตรธนาคาร. การใช้จ่ายเงินจากบัญชีบัตรพิเศษจะดำเนินการภายในวงเงินการใช้จ่าย (สำหรับบัตรชำระเงิน) หรือภายในขอบเขตที่กำหนดให้กับเจ้าของบัญชี วงเงินเครดิตและวงเงินการใช้จ่าย (สำหรับบัตรเครดิต)

ตามกฎแล้ว บัญชีอุปสงค์เป็นบัญชีที่ให้ผลตอบแทนต่ำที่สุด เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ไม่จ่ายดอกเบี้ยเลยหรือจ่ายดอกเบี้ยน้อยมาก แต่นี่เป็นส่วนที่เสถียรน้อยที่สุดของทรัพยากร เนื่องจากสามารถนำมาใช้ในการคำนวณได้ตลอดเวลา สำหรับการทำธุรกรรมทางบัญชี ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในรูปแบบของค่าธรรมเนียมการรักษาบัญชีรายเดือนคงที่ หรือจำนวนเงินที่แน่นอน (หรือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ชำระ) ที่เรียกเก็บสำหรับการทำธุรกรรมในบัญชีแต่ละครั้ง

เงินฝากประจำ -เหล่านี้เป็นเงินที่ฝากไว้ในธนาคารตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ในข้อตกลง บัญชีเหล่านี้เปิดสำหรับบุคคลและนิติบุคคลสำหรับการบัญชี เงินฝากไว้กับสถาบันสินเชื่อเพื่อรับรายได้ในรูปของดอกเบี้ยค้างรับตามจำนวนเงินฝาก ดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับพวกเขามักจะสูงกว่า แต่นี่คือกองทุนที่น่าสนใจที่สุดสำหรับธนาคาร เนื่องจากมีความเสถียรมากกว่าและสามารถนำมาใช้ได้ การลงทุนระยะยาวไห.

เงินฝากประจำสามารถมีได้สองประเภท เงินฝากที่มีระยะเวลากำหนดเพื่อเตือนธนาคารเกี่ยวกับการถอนเงินเป็นขั้นตอนการเปลี่ยนผ่านระหว่างบัญชีความต้องการและ เงินฝากประจำ(โดยการฝากเงิน) นอกจากนี้ยังกำหนดจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายในบัญชีดังกล่าวด้วย เมื่อทำการฝากเงินเข้า ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารประเภทนี้ ลูกค้าทำข้อตกลงกับธนาคาร ซึ่งจะกำหนดระยะเวลา (เป็นวัน เดือน) ของการแจ้งล่วงหน้าจากลูกค้าถึงความตั้งใจที่จะถอนเงินออกจากบัญชีธนาคาร บัญชีดังกล่าวอาจอนุญาตให้มีความเป็นไปได้ในการเติมเงิน ซึ่งตามกฎแล้วไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

เมื่อระดมทุนเข้า. เงินฝากประจำ (เงินฝากประจำ, เงินฝาก) ธนาคารรับรองว่าจะคืนเงินฝากให้กับลูกค้าภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยข้อตกลง เงินฝากภาคเรียน. ในกรณีนี้ คุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากพร้อมกันกับวันหมดอายุของระยะเวลาที่ยอมรับ หรือตามช่วงเวลาที่กำหนด (รายเดือน รายไตรมาส ฯลฯ) การถอนเงินก่อนกำหนดจากบัญชีเงินฝากในกรณีนี้มักจะเกี่ยวข้องกับการหักเงินค่าปรับจากลูกค้าหรือการลดจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับเงินฝาก ข้อตกลงเงินฝากที่ทำขึ้นระหว่างผู้ฝากและธนาคารกำหนดรายละเอียดเกี่ยวกับสิทธิและหน้าที่ของคู่สัญญาในข้อตกลงขั้นตอนและเงื่อนไขในการคืนจำนวนเงินฝากให้กับผู้ฝากและการจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากขั้นตอนการแก้ไขข้อพิพาทและมี ประเด็นสำคัญอื่น ๆ ที่มีนัยสำคัญต่อธนาคารและผู้ฝาก

การดึงดูดเงินทุนโดยสถาบันสินเชื่อสำหรับ ระยะเวลาคงที่อาจเป็นทางการไม่ได้โดยข้อตกลงเงินฝาก แต่โดยการออกเงินฝากหรือใบรับรองออมทรัพย์ - หลักประกันที่รับรองจำนวนเงินฝากที่ทำและสิทธิของผู้ฝาก (ผู้ถือใบรับรอง) ที่จะได้รับเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดจำนวนเงินฝาก และดอกเบี้ยตามที่ระบุไว้ในใบรับรองจากสถาบันสินเชื่อที่ออกใบรับรอง ในรัสเซียจะมีการออกบัตรเงินฝากให้กับผู้ฝาก - นิติบุคคล ใบรับรองการออม- ผู้ฝาก - บุคคล

โครงสร้างบัญชีธนาคารและเงินฝากขึ้นอยู่กับปริมาณและคุณภาพของลูกค้า ตำแหน่งของธนาคารในระบบธนาคารและเศรษฐกิจ และความสามารถของธนาคารในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารของนักลงทุนที่พึงพอใจในแง่ของความน่าเชื่อถือ การทำกำไร และเงื่อนไข ความสามารถของธนาคารในการ กำหนดเวลาการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อเจ้าหนี้และผู้ฝากเงินอย่างเต็มที่ถือเป็นข้อกำหนดที่สำคัญที่สุดสำหรับการจัดระบบการจัดการธนาคารและสภาพคล่อง

ข้อสรุป

แหล่งที่มาของเงินทุนหลักที่ธนาคารดำเนินการคือเงินที่ได้รับจากองค์กร องค์กร และประชากร ซึ่งก็คือหนี้สินของธนาคาร ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ธนาคารดึงดูดเงินทุนจากองค์กรและประชาชน หนี้สินของธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นเงินฝากและไม่ฝาก ความต้องการและเร่งด่วน ฯลฯ พื้นฐานของทรัพยากรเงินฝากคือบัญชีอุปสงค์ การระดมทุนแบบไม่ต้องฝากเงินโดยธนาคาร ได้แก่ การออกพันธบัตร ตั๋วเงิน ตราสารหนี้อื่น ๆ การรับเงินกู้จาก ธนาคารกลางและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ การลดราคาตั๋วเงินและการยอมรับของธนาคาร

ธนาคารแห่งรัสเซียจะเพิ่มข้อกำหนดเงินทุนขั้นต่ำสำหรับธนาคารกลางเป็น 1 พันล้านรูเบิล ประธานธนาคารกลาง Elvira Nabiullina ประกาศที่ International Financial Congress “ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับธนาคารอื่นๆ ยกเว้นธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบ เราเรียกพวกเขาว่าธนาคาร ความสำคัญของรัฐบาลกลางเสนอให้เพิ่มข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับจำนวนทุนของหุ้นเป็น 1 พันล้านรูเบิล และการปฏิบัติตามมาตรฐานสากลอย่างต่อเนื่อง” เธอกล่าว

ตามข้อมูลของ Nabiullina ประเทศในประชาคมเศรษฐกิจยูเรเชียนมีความต้องการเงินทุนสำหรับธนาคารสูงกว่ารัสเซีย และแม้ว่าธนาคารกลางจะเพิ่มมูลค่าขั้นต่ำเป็น 1 พันล้านรูเบิลแล้วก็ตาม ในสามประเทศ ข้อกำหนดก็ยังคงสูงกว่านี้

ข้อกำหนดด้านเงินทุนสำหรับธนาคารในรัสเซียและกลุ่มประเทศสหภาพเศรษฐกิจเอเชีย

รัสเซีย: ตอนนี้ - 4.6 ล้านดอลลาร์; จะเป็น - 15.5 ล้านดอลลาร์ คาซัคสถาน: 30 ล้านดอลลาร์ อาร์เมเนีย: 60 ล้านดอลลาร์ เบลารุส: 25 ล้านดอลลาร์ คีร์กีซสถาน: 8.8 ล้านดอลลาร์ ที่มา: ธนาคารกลาง

Nabiullina สัญญาว่าธนาคารจะมีเวลาสองปี ช่วงการเปลี่ยนแปลงเพื่อให้พวกเขาสามารถตัดสินใจได้ว่าจะมองตนเองเป็นธนาคารระดับภูมิภาคหรือธนาคารกลาง ปัจจุบันเงินทุนขั้นต่ำสำหรับทุกธนาคารคือ RUB 300 ล้าน

เธอยังให้คำมั่นด้วยว่าการทดสอบความเครียดจะไม่ใช่การให้ข้อมูลเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป: “การทดสอบความเครียดจะไม่ใช่แบบฝึกหัดการติดตามเพียงอย่างเดียวอีกต่อไป ปริมาณข้อกำหนดสำหรับธนาคารจะขึ้นอยู่กับผลลัพธ์ของพวกเขา มาตรการป้องกันต่อธนาคาร เช่น ในกรณีที่ไม่มีการละเมิดมาตรฐานความรอบคอบที่เกิดขึ้นจริง แต่ในกรณีที่มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการละเมิดในอนาคต อันดับแรกจะถูกนำไปใช้กับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดซึ่งมีสินทรัพย์เกิน RUB 500 พันล้าน” ธนาคารกลางจะพิจารณาผลลัพธ์ที่ได้รับจากการทดสอบภาวะวิกฤตเมื่อประเมินความเป็นไปได้ที่ธนาคารต่างๆ จะรวมตัวกัน ตกลงในแผนฟื้นฟูทางการเงิน และทำการตัดสินใจด้านการกำกับดูแลอื่นๆ นาบิลลินาเตือน

ทุนของตัวเองเป็นพื้นฐานของกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ มันถูกสร้างขึ้นในช่วงเวลาของการสร้างธนาคารและในขั้นต้นประกอบด้วยจำนวนเงินที่ได้รับจากผู้ก่อตั้งเป็นเงินสมทบเข้าทุนจดทะเบียนของธนาคาร ซึ่งสามารถทำได้โดยตรงหากธนาคารถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของบริษัทที่มี ความรับผิดจำกัดและโดยการซื้อหุ้นหากธนาคารจัดตั้งขึ้นในลักษณะของบริษัทร่วมหุ้น

ทุนของตัวเองยังรวมถึงเงินออมทั้งหมดที่ธนาคารได้รับจากกิจกรรมซึ่งไม่ได้แจกจ่ายให้กับผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) ของธนาคารในรูปแบบของเงินปันผลหรือใช้จ่ายเพื่อวัตถุประสงค์อื่น ทุนตราสารทุนหมายถึงจำนวนเงินที่จะแจกจ่ายให้กับผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) ของธนาคารในกรณีที่ปิดตัวลง

เงินทุนของตัวเองทำให้ธนาคารมีอิสระทางเศรษฐกิจและความมั่นคงในการดำเนินงาน ทุนในตราสารทุนถือเป็นแนวทางปฏิบัติของธนาคารเพื่อเป็นทุนสำรองที่ช่วยให้ธนาคารสามารถรักษาความสามารถในการละลายของธนาคารได้แม้ว่าจะสูญเสียสินทรัพย์บางส่วนไปก็ตาม

กองทุนของตัวเอง (ทุน) ดำเนินการหลายประการ ฟังก์ชั่นที่สำคัญในการรับรองการจัดการและการทำงานของธนาคารพาณิชย์: ฟังก์ชั่นการป้องกันนั้นแสดงให้เห็นความจริงที่ว่าเงินทุนทำหน้าที่เป็นเสมือนกันชนดูดซับความเสียหายจากการสูญเสียในปัจจุบันจนกว่าฝ่ายบริหารของธนาคารจะแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นเพื่อให้มั่นใจว่ากิจกรรมของธนาคารจะดำเนินต่อไปได้ โดยไม่คำนึงถึงการสูญเสีย ขอบคุณความพร้อม ทุน, ธนาคารพาณิชย์สามารถดำเนินการที่มีความเสี่ยงได้ ความสูญเสียที่เกิดจากการดำเนินงานเหล่านี้ได้รับการคุ้มครองโดยเงินทุนของตนเอง โดยไม่ส่งผลกระทบต่อเงินทุนที่นักลงทุนระดมทุน

ในเวลาเดียวกัน ความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียเงินทุนจะช่วยส่งเสริมให้ผู้ถือหุ้นมั่นใจได้ว่าธนาคารจะได้รับการจัดการที่เชื่อถือได้และชาญฉลาด ในกรณีที่ล้มละลาย เงินทุนของธนาคารเองจะกลายเป็นแหล่งที่มาของการชดเชยให้กับเจ้าหนี้และผู้ฝากเงิน

หน้าที่ด้านกฎระเบียบ เมื่อเงินทุนทำหน้าที่เป็นตัวควบคุมกิจกรรมของธนาคาร โดยหน่วยงานของรัฐจะกำหนดมาตรฐานของพฤติกรรมทางเศรษฐกิจเพื่อเตือนถึงความเสี่ยงที่มากเกินไป ตามกฎหมายปัจจุบัน มาตรฐานทางเศรษฐกิจก่อตั้งโดยธนาคารแห่งรัสเซียและควบคุมกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ โดยส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับขนาดของเงินทุนของธนาคารเอง ขนาดของเงินทุนของธนาคารจะเป็นตัวกำหนดขนาดของกิจกรรมของธนาคาร โอกาสในการขยายธนาคารพาณิชย์ การดำเนินงานที่ใช้งานอยู่กำหนดโดยขนาดของทุนตามความเป็นจริง

จำนวนทุนขั้นต่ำ (ทุน) ได้รับการจัดตั้งขึ้นสำหรับธนาคารในจำนวน 180 ล้านรูเบิลนอกจากนี้ตามคำสั่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 16 มกราคม 2547 N 110-I "ในมาตรฐานบังคับของธนาคาร" อัตราส่วนระหว่างทุนจดทะเบียนและปริมาณรวมของสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักโดยคำนึงถึงความเสี่ยง สำหรับธนาคารที่มีทุนจดทะเบียนเกิน 5 ล้านยูโร จะกำหนดไว้ที่ 10% สำหรับธนาคารที่มีทุนจดทะเบียนน้อยกว่า 5 ล้านยูโร จะเป็น 11% ขนาดของทุนจดทะเบียนที่แท้จริงของธนาคารจะเป็นตัวกำหนดด้วย ขนาดสูงสุดความเสี่ยงต่อผู้ยืมและผู้ให้กู้ (ผู้ฝาก) จำนวนเงินสูงสุด เงินฝากเงินสดจำนวนประชากรที่ธนาคารสามารถดึงดูดได้

เพื่อเพิ่มเสถียรภาพของระบบธนาคารธนาคารแห่งรัสเซียได้กำหนดข้อกำหนดต่อไปนี้สำหรับจำนวนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำที่จำเป็นในการสร้างองค์กรสินเชื่อและจำนวนเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่สมัคร ใบอนุญาตทั่วไปเพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร (กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในกิจกรรมธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ลงวันที่ 2 ธันวาคม 2533 N 395-1 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2552 N 28-FZ):

จำนวนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำของธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ในวันที่ยื่นคำขอจดทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารนั้นจัดตั้งขึ้นในจำนวน 180 ล้านรูเบิล

จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ที่ยื่นขอใบอนุญาตให้สิทธิในการดำเนินการชำระหนี้ในนามของนิติบุคคลรวมถึงธนาคารตัวแทน บัญชีธนาคารในวันที่ยื่นคำขอจดทะเบียนของรัฐและออกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารจำนวนเงินกำหนดไว้ที่ 90 ล้านรูเบิล

จำนวนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ซึ่งไม่ได้ยื่นขอใบอนุญาตดังกล่าวในวันที่ยื่นคำขอเพื่อลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารนั้นได้รับการจัดตั้งขึ้นใน จำนวน 18 ล้านรูเบิล

เมื่อระบบการกำกับดูแลของธนาคารพัฒนาขึ้น ความสำคัญของหน้าที่ด้านกฎระเบียบของทุนตราสารทุนก็เพิ่มขึ้น

หน้าที่การดำเนินงานของทุนจากตราสารทุนคือทุนจากตราสารทุนเป็นแหล่งลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสาระสำคัญของตนเองและการพัฒนาฐานที่สำคัญของธนาคาร ในแง่ของทุนจดทะเบียนที่ผู้ก่อตั้งธนาคารให้การสนับสนุนนั้นจะดำเนินการต่อไป ชั้นต้นในบทบาทของกองทุนเริ่มต้นที่จำเป็นสำหรับการก่อสร้างหรือให้เช่าสถานที่ การติดตั้งอุปกรณ์ การจ้างบุคลากรและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ โดยที่ธนาคารไม่สามารถเริ่มกิจกรรมได้ ในช่วงระยะเวลาการเจริญเติบโต ธนาคารประสบกับความต้องการ เงินทุนเพิ่มเติมเพื่อสร้างขีดความสามารถใหม่ที่เกี่ยวข้องกับการขยายขอบเขตการให้บริการและการแนะนำที่ก้าวหน้า เทคโนโลยีการธนาคารซึ่งมีต้นทางเป็นทุนของพระองค์เอง

สำหรับธนาคารร่วมหุ้น จำนวนทุนเป็นปัจจัยที่กำหนดราคาหุ้น เมื่อประเมินมูลค่าของธนาคาร จะดำเนินการจากขนาดของสินทรัพย์สุทธิ เช่น ทุนแท้จริงซึ่งช่วยให้เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับฟังก์ชันการกำหนดราคาได้ ทุนจดทะเบียนเป็นแหล่งรายได้คงที่สำหรับผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) ตามสัดส่วนของขนาดของเงินสมทบทุนจดทะเบียน ผู้ถือหุ้นแต่ละคน (ผู้เข้าร่วม) จะได้รับส่วนแบ่งกำไรของธนาคารในรูปของเงินปันผล

แหล่งที่มาของทุนจดทะเบียนของธนาคารคือ:

ทุนจดทะเบียน;

ทุนเสริม;

กองทุนสำรองของธนาคาร

กำไรสะสมของปีที่รายงานและปีก่อนหน้า

ทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อนั้นเกิดขึ้นจากจำนวนเงินสมทบของผู้เข้าร่วมและกำหนดจำนวนทรัพย์สินขั้นต่ำที่รับประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ สำหรับธนาคารร่วมหุ้นจะประกอบด้วยมูลค่าเล็กน้อยของหุ้นที่ผู้ก่อตั้งองค์กรเครดิตได้มาและสำหรับธนาคารในรูปแบบของบริษัทจำกัดและบริษัทรับผิดเพิ่มเติม - จากมูลค่าเล็กน้อยของหุ้นของ ผู้ก่อตั้ง จำนวนทุนจดทะเบียนจะถูกกำหนดในข้อตกลงการก่อตั้งธนาคารและในกฎบัตรของธนาคาร ผู้เข้าร่วม (ผู้ถือหุ้น) ของธนาคารแต่ละรายจะได้รับส่วนหนึ่งตามสัดส่วนของเงินสมทบทุนจดทะเบียน ผลกำไรของธนาคารในรูปของเงินปันผล

การบริจาคให้กับทุนจดทะเบียนของธนาคารสามารถทำได้ในรูปแบบของเงินสด สินทรัพย์ที่มีตัวตน รวมถึงหลักทรัพย์บางประเภท

ทุนจดทะเบียนของธนาคารสามารถเกิดขึ้นได้ด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนของผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) เองเท่านั้น เงินที่ระดมทุนไม่สามารถใช้ในการก่อตั้งได้ เงินสมทบทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียจะต้องโอนจากบัญชีกระแสรายวันขององค์กรผู้ถือหุ้น (ผู้เข้าร่วม) องค์กรและองค์กรที่มีงบดุลไม่ดีหรือถูกประกาศล้มละลายไม่สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ก่อตั้งธนาคารและซื้อหุ้นของตนในระหว่างการเสนอขายครั้งแรก

องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์ที่จะชำระทุนจดทะเบียนเป็นสกุลเงินต่างประเทศ แต่ทุนจดทะเบียนจะต้องแสดงเป็นรูเบิลในงบดุล

เฉพาะอาคารธนาคาร (สถานที่) ซึ่งเป็นที่ตั้งขององค์กรสินเชื่อ ยกเว้นการก่อสร้างที่ยังไม่เสร็จเท่านั้นที่สามารถทำหน้าที่เป็นสินทรัพย์ที่มีตัวตนซึ่งมีส่วนในการชำระค่าทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อ

ขนาดสูงสุด (มาตรฐาน) ของส่วนที่ไม่เป็นตัวเงินของทุนจดทะเบียนขององค์กรเครดิตที่ถูกสร้างขึ้นไม่ควรเกิน 20%

สินทรัพย์ที่มีตัวตนจะต้องได้รับการประเมินและแสดงในงบดุลของสถาบันสินเชื่อในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในสถาบันสินเชื่อที่สร้างขึ้นในรูปแบบของบริษัทจำกัด การประเมินมูลค่าทางการเงินของการมีส่วนร่วมที่เป็นสาระสำคัญในทุนจดทะเบียนจะต้องได้รับอนุมัติโดยการตัดสินใจที่เป็นเอกฉันท์ การประชุมใหญ่สามัญผู้เข้าร่วม.

ตามคำแนะนำของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 14 สิงหาคม 2545 หมายเลข 1186-U อนุญาตให้จัดตั้งทุนจดทะเบียนของธนาคารโดยใช้ค่าใช้จ่ายของเงินทุนจากงบประมาณทุกระดับของรัฐ กองทุนนอกงบประมาณเงินสดและทรัพย์สินอื่น ๆ ที่อยู่ภายใต้เขตอำนาจของเจ้าหน้าที่ อำนาจรัฐและอวัยวะต่างๆ รัฐบาลท้องถิ่น.

ผู้ก่อตั้งธนาคารจะต้องชำระเงินทุนจดทะเบียนของธนาคารที่พวกเขาสร้างขึ้นให้เต็มจำนวนภายในหนึ่งเดือนหลังจากการลงทะเบียน

ทุนเพิ่มเติมรวมถึง: การเพิ่มมูลค่าของทรัพย์สินในระหว่างการตีราคาใหม่, ส่วนเกินมูลค่าหุ้น เช่น ความแตกต่างระหว่างราคาวางตำแหน่งของหุ้น ณ เวลาที่ออกและมูลค่าที่ตราไว้ มูลค่าของทรัพย์สินที่ธนาคารได้รับโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของจากองค์กรและบุคคลทั่วไป

ทุนสำรองของธนาคารเกิดขึ้นจากผลกำไรในลักษณะที่กำหนดโดยเอกสารประกอบของธนาคาร โดยคำนึงถึงข้อกำหนดของกฎหมายปัจจุบัน

กองทุนสำรองนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อชดเชยความสูญเสียและความสูญเสียอันเป็นผลมาจากกิจกรรมของธนาคาร ขนาดขั้นต่ำของกองทุนนี้ถูกกำหนดโดยกฎบัตรของธนาคาร แต่ต้องไม่น้อยกว่า 5% ของทุนจดทะเบียน การหักเงินกองทุนสำรองจะทำจากกำไรของปีรายงานที่เหลืออยู่ในการขายของธนาคารหลังจากชำระภาษีและอื่น ๆ การชำระเงินภาคบังคับ, เช่น. จาก กำไรสุทธิ. ในกรณีนี้จำนวนเงินสมทบรายปีเข้ากองทุนสำรองจะต้องมีอย่างน้อย 5% ของกำไรสุทธิจนกว่าจะถึงมูลค่าขั้นต่ำที่กำหนดโดยกฎบัตร ตามการตัดสินใจของคณะกรรมการธนาคาร เงินสำรองสามารถนำมาใช้เพื่อชดเชยผลขาดทุนของธนาคาร ณ สิ้นปีที่รายงานได้

ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งจะกำหนดจำนวนเงินและโครงสร้างกองทุนของตนเองอย่างเป็นอิสระตามกลยุทธ์การพัฒนาที่นำมาใช้

หากธนาคารภายใต้กฎหมายการแข่งขันพยายามที่จะขยายกลุ่มลูกค้าของตน รวมถึงค่าใช้จ่ายขององค์กรขนาดใหญ่ที่ต้องการการดึงดูดอย่างต่อเนื่อง เงินกู้ยืมจากธนาคารแน่นอนว่ามูลค่าสุทธิของเขาควรเพิ่มขึ้น ขนาดของทุนจดทะเบียนของธนาคารยังได้รับอิทธิพลจากลักษณะการดำเนินงานของธนาคารด้วย ด้วยการเปลี่ยนทรัพยากรในระยะยาวไปสู่การดำเนินงานที่มีความเสี่ยง ธนาคารจะต้องมีทุนจดทะเบียนที่มีนัยสำคัญ จำนวนทุนเป็นตัวกำหนดตำแหน่งการแข่งขันของธนาคารในประเทศและ ตลาดต่างประเทศ.

ในทางปฏิบัติ การเพิ่มทุนมีสองวิธี:

การสะสมผลกำไร

สถานที่ท่องเที่ยว ทุนเพิ่มเติมในตลาดการเงิน

การสะสมกำไรสามารถเกิดขึ้นได้ในรูปแบบของการเร่งสร้างกองทุนสำรองของธนาคารด้วยการใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่ตามมาหรือในรูปแบบของการสะสมกำไรสะสมจากปีก่อนหน้า นี่เป็นวิธีที่ถูกที่สุดในการเพิ่มทุน โดยไม่กระทบต่อโครงสร้างการจัดการที่มีอยู่ของธนาคาร

อย่างไรก็ตาม การใช้กำไรส่วนสำคัญที่ได้รับเพื่อเพิ่มทุนหมายถึงการลดเงินปันผลในปัจจุบันของผู้ถือหุ้นของธนาคาร และอาจส่งผลให้มูลค่าตลาดของหุ้นของธนาคารร่วมที่เปิดอยู่ลดลง

ในกรณีของการกำกับเงินทุนขององค์กรเครดิตเพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียน (การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่) จะต้องตัดสินใจเกี่ยวกับการกระจาย กองทุนที่กำหนดระหว่างผู้เข้าร่วมสำหรับการจัดสรรเป้าหมายในภายหลังไปยังทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ

การดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติมของธนาคารที่สร้างขึ้นในรูปแบบของ LLC สามารถเกิดขึ้นได้ทั้งบนพื้นฐานของการบริจาคเพิ่มเติมจากผู้เข้าร่วมและผ่านการบริจาคให้กับทุนจดทะเบียนของธนาคารจากบุคคลที่สามซึ่งจะกลายเป็นผู้เข้าร่วมในธนาคารนี้ (เว้นแต่สิ่งนี้ เป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎบัตรของธนาคาร)

สำหรับ การจัดการที่มีประสิทธิภาพเงินทุนของตัวเองและเพื่อใช้เป็นตัวควบคุมที่สำคัญที่สุดในกิจกรรมของธนาคาร จำเป็นต้องประเมินความพร้อมที่แท้จริงอย่างเพียงพอ

จริงๆ แล้ว Equity ก็เท่ากับ สินทรัพย์สุทธิธนาคารเช่น ทรัพย์สินที่ปราศจากหนี้สิน สามารถคำนวณได้โดยตรงโดยการลบมูลค่าตลาดของสินทรัพย์ของธนาคารด้วยจำนวนหนี้สิน ปรับตามมูลค่าตลาดที่แท้จริง

อีกทางเลือกหนึ่งที่เป็นไปได้ในการกำหนดทุนแท้จริงของธนาคารโดยการปรับจำนวนแหล่งที่มาของเงินทุนด้วยจำนวนเงินที่ลด (เพิ่ม) มูลค่างบดุลของแต่ละรายการของสินทรัพย์และหนี้สินในงบดุล ในแนวทางปฏิบัติด้านการกำกับดูแลธนาคารของรัสเซียจะใช้ตัวเลือกนี้

จำนวนทุนของหุ้นที่กำหนดโดยการปรับจำนวนแหล่งที่มาบางครั้งเรียกว่าทุนสุทธิ

ตามข้อบังคับ“ เกี่ยวกับวิธีการคำนวณเงินทุนของตัวเอง (ทุน) ขององค์กรเครดิต” ลงวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2546 หมายเลข 215P จำนวนเงินทุนของตัวเอง (ทุน) จะถูกกำหนดเป็นผลรวมของทุนคงที่และทุนเพิ่มเติม

แหล่งที่มาที่นำมาพิจารณาในการคำนวณทุนถาวร ได้แก่ :

ทุนจดทะเบียนของธนาคารร่วมหุ้นซึ่งเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากการออกและตำแหน่ง หุ้นสามัญ, และ หุ้นบุริมสิทธิ์บางชนิดไม่จัดเป็นประเภทสะสม

ทุนจดทะเบียนของธนาคารที่สร้างขึ้นในรูปแบบของบริษัทจำกัด (หรือเพิ่มเติม) ที่เกิดขึ้นจากหุ้น (ผลงาน) ของผู้ก่อตั้ง (ผู้เข้าร่วม) ของธนาคาร

ส่วนเกินมูลค่าหุ้นของธนาคารที่สร้างขึ้นในรูปแบบของบริษัทร่วมหุ้น

ทรัพย์สินที่ได้มาโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายจากธนาคารจากองค์กรและบุคคล

กองทุนของธนาคารที่เกิดขึ้นตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลาง กฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย และในลักษณะที่กำหนดโดยเอกสารประกอบ ที่เกิดขึ้นจากผลกำไรของปีก่อนหน้าที่เหลืออยู่ในการกำจัดของธนาคาร การใช้ซึ่งไม่ได้ลด มูลค่าทรัพย์สินของธนาคาร

ส่วนหนึ่งของกองทุนที่กล่าวถึงข้างต้นซึ่งสร้างขึ้นจากผลกำไรของปีที่รายงานซึ่งข้อมูลที่ได้รับการยืนยันในการสรุปของสำนักงานตรวจสอบบัญชีตามผลกิจกรรมของธนาคาร

ส่วนหนึ่งของกำไรของปีที่รายงานลดลงตามจำนวนเงินทุนที่กระจายในช่วงเวลาที่เกี่ยวข้องข้อมูลที่ได้รับการยืนยันโดยข้อสรุปของสำนักงานตรวจสอบบัญชี

จำนวนทุนสำรองที่สร้างขึ้นสำหรับค่าเสื่อมราคาของหุ้น (ส่วนได้เสียแบบมีส่วนร่วม) ของบริษัทย่อยและบริษัทธุรกิจที่พึ่งพาและสถาบันสินเชื่อที่มีถิ่นที่อยู่ การลงทุนซึ่งจะลดจำนวนทุนคงที่และทุนเพิ่มเติมทั้งหมด

กำไรของปีก่อนซึ่งข้อมูลที่ได้รับการยืนยันจากองค์กรตรวจสอบ

ความแตกต่างระหว่างทุนจดทะเบียนของธนาคารกับกองทุนของตัวเอง (ทุน) ในกรณีที่ลดทุนจดทะเบียนลงเป็นจำนวนเงินทุนของธนาคารเองเนื่องจากมูลค่าที่ตราไว้ของหุ้นสามัญและส่วนของบุริมสิทธิลดลง (ไม่ใช่ -สะสม) หุ้นหรือหุ้นของธนาคาร

เงินของตัวเองเพิ่มเติมในส่วนที่เกิดจากยอดดุลที่ไม่เป็นทุนของบัญชีงบดุลปิด " แลกเปลี่ยนความแตกต่างการตีราคากองทุนของตนเองเป็นเงินตราต่างประเทศ”

เพื่อคำนวณทุนถาวรที่แท้จริงจาก จำนวนเงินทั้งหมดแหล่งที่มาที่ระบุไว้ข้างต้นจะถูกหักออก:

สินทรัพย์ไม่มีตัวตน (ลดลงตามจำนวนค่าตัดจำหน่ายค้างจ่าย)

หุ้นของตัวเองที่ซื้อจากผู้ถือหุ้นและหุ้นของผู้เข้าร่วมที่ยื่นคำขอฝากธนาคารที่โอนไปที่ธนาคาร

ผลขาดทุนที่เปิดเผยของปีก่อนและผลขาดทุนของปีปัจจุบัน

ในกรณีนี้ การสูญเสียในปัจจุบันจะต้องเพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินที่เกินจากยอดคงเหลือในบัญชีตัวแทนที่เปิดในสถาบันสินเชื่อที่มีการเพิกถอนใบอนุญาต และส่วนที่เกินของมูลค่าการเรียกร้องอื่น ๆ ของธนาคารต่อสถาบันสินเชื่อดังกล่าวมากกว่าจำนวน สำรองไว้สำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น ดังนั้นเมื่อคำนวณทุนคงที่ แหล่งที่มาจะลดลงตามจำนวนการสูญเสียและการสูญเสียเงินทุนทั้งทางตรงและที่อาจเกิดขึ้น ขั้นตอนการคำนวณทุนถาวรนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าในสหพันธรัฐรัสเซียตามที่ระบุไว้ไม่ได้ใช้การคำนวณโดยตรงของความพร้อมใช้จริงของเงินทุน แต่เป็นการคำนวณทางอ้อมโดยการปรับแหล่งที่มาของทุนเพื่อการประเมินทรัพย์สินที่เชื่อถือได้ และหนี้สิน ใช้แนวทางเดียวกันนี้เมื่อคำนวณเงินทุนเพิ่มเติม แหล่งที่มาของทุนจดทะเบียนที่นำมาพิจารณาในการคำนวณทุนเพิ่มเติม ได้แก่ :

การเพิ่มขึ้นของมูลค่าทรัพย์สินในงบดุลของธนาคารเนื่องจากการตีราคาใหม่

เงินสำรองสำหรับการสูญเสียเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้นได้เท่าที่ถือเป็นเงินสำรองทั่วไป ได้แก่ ในส่วนของเงินสำรองที่สร้างขึ้นสำหรับหนี้เงินกู้จัดเป็นกลุ่มความเสี่ยงแรก

เงินธนาคารในส่วนที่เกิดจากการหักกำไรของปีปัจจุบันโดยไม่ได้รับการยืนยันจากองค์กรตรวจสอบและกำไรของปีก่อนก่อนที่จะได้รับการยืนยันจากสำนักงานสอบบัญชีซึ่งการใช้ดังกล่าวไม่ได้ทำให้จำนวนทรัพย์สินของธนาคารลดลง หากไม่มีการยืนยันการตรวจสอบหลังจากวันที่ 1 กรกฎาคมของปีถัดไป เงินที่เกิดจากกำไรของปีก่อนจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณทุนเพิ่มเติม

กำไรปีปัจจุบันยังไม่ได้รับการยืนยันจากข้อสรุป องค์กรตรวจสอบและไม่รวมอยู่ในทุนถาวร เมื่อรวมไว้ในแหล่งที่มาของเงินทุนเพิ่มเติม กำไรของปีปัจจุบันควรลดลงตามจำนวนยอดคงเหลือในบัญชีผู้สื่อข่าวที่เปิดในสถาบันสินเชื่อที่มีใบอนุญาตถูกเพิกถอน และจำนวนส่วนเกินของมูลค่าของ การเรียกร้องอื่น ๆ ของธนาคารต่อสถาบันสินเชื่อดังกล่าวเกินกว่าจำนวนเงินสำรองที่เกิดขึ้นสำหรับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

ส่วนหนึ่งของทุนจดทะเบียนของธนาคารที่เกิดขึ้นจากการเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินในระหว่างการตีราคาใหม่

หุ้นบุริมสิทธิ ยกเว้นหุ้นบุริมสิทธิบางประเภท จำนวนเงินปันผลที่ไม่ได้กำหนดตามกฎบัตรของธนาคาร และไม่เกี่ยวข้องกับหุ้นสะสม

ความแตกต่างระหว่างทุนจดทะเบียน ธนาคารหุ้นร่วมและเงินทุนของตนเอง (ทุน) ในกรณีที่มีการลดทุนจดทะเบียนลงเป็นจำนวนเงินของตัวเองโดยการลดมูลค่าที่ตราไว้ของหุ้นบุริมสิทธิ (รวมสะสม) ยกเว้นที่นำมาพิจารณาในการกำหนด แหล่งที่มาที่เหมาะสมของเงินทุนถาวรของธนาคาร

กำไรของปีก่อนก่อนการยืนยันการตรวจสอบ หักเงินทุนที่ใช้ไปจากกำไรของปีก่อน หากไม่มีการยืนยันการตรวจสอบหลังวันที่ 1 กรกฎาคม ของปีถัดไป กำไรของปีก่อนจะไม่นำมารวมในการคำนวณเงินทุน

จำนวนแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมทั้งหมดรวมอยู่ในการคำนวณส่วนของผู้ถือหุ้นในจำนวนไม่เกิน 100% ของจำนวนทุนถาวร หากจำนวนทุนคงที่มีศูนย์หรือ ความหมายเชิงลบดังนั้นแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมจะไม่รวมอยู่ในการคำนวณทุน ในปัจจุบันได้รับผลที่ตามมาอันเลวร้าย วิกฤติทางการเงินสำหรับภาคธนาคารการเพิ่มทุนของธนาคารเองมีมากที่สุด ปัญหาที่เกิดขึ้นจริงระบบธนาคารของรัสเซีย จำนวนเงินทุนของธนาคารในอนาคตอันใกล้นี้จะเป็นตัวกำหนดโอกาสในการขยายกิจกรรมสินเชื่อของธนาคาร

บทที่ 3 การประเมินคุณภาพการบริหารตราสารทุน

แนวคิดและความจำเป็นในการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคาร

ปัญหาในการพิจารณาความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคารในระยะเวลาอันยาวนานเป็นประเด็นของ การวิจัยทางวิทยาศาสตร์และข้อพิพาทระหว่างธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคารต้องการใช้เงินทุนขั้นต่ำเพื่อเพิ่มผลกำไรและการเติบโตของสินทรัพย์ ผู้บังคับบัญชาธนาคารต้องการเงินทุนเพิ่มขึ้นเพื่อลดความเสี่ยงของการล้มละลาย ในเวลาเดียวกัน เป็นที่ถกเถียงกันอยู่ว่าการล้มละลายมีสาเหตุมาจากการบริหารจัดการที่ไม่ดี และธนาคารที่มีการจัดการที่ดีสามารถดำรงอยู่ได้โดยมีมาตรฐานเงินทุนต่ำ

“การเพิ่มทุน” ที่มากเกินไปของธนาคาร การออกหุ้นในจำนวนที่มากเกินไปเมื่อเปรียบเทียบกับความต้องการเงินทุนที่เหมาะสมที่สุดนั้นไม่ใช่เรื่องดี หากประเมินส่วนแบ่งทุนต่ำเกินไป ธนาคารจะต้องรับผิดต่อผู้ฝากเงินอย่างไม่สมส่วน ความรับผิดของธนาคารจำกัดอยู่ที่เงินทุน และผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้อื่นๆ มีความเสี่ยงในจำนวนเงินที่มอบหมายให้กับธนาคารมากกว่ามาก นอกจากนี้ยังมีปัจจัยหลายประการที่กำหนดข้อกำหนดในการเพิ่มทุนของธนาคาร:

ราคาตลาดสินทรัพย์ของธนาคารมีความผันผวนมากกว่าสินทรัพย์ของวิสาหกิจอุตสาหกรรม มันขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลง อัตราดอกเบี้ย, สถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ยืม, สถานการณ์ในตลาดหุ้น และ ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ;

ธนาคารพึ่งพาแหล่งทรัพยากรระยะสั้นที่ไม่แน่นอน ซึ่งหลายแหล่งสามารถถอนออกได้ตามความต้องการ ดังนั้นเหตุการณ์ใดๆ ทางการเมือง หรือ ชีวิตทางเศรษฐกิจอาจกระตุ้นให้เกิดการรั่วไหลของทรัพยากรธนาคารจำนวนมหาศาล

การกำหนดจำนวนเงินทุนที่เพียงพอและการรักษาให้อยู่ในขอบเขตที่กำหนดเป็นหนึ่งในวิธีหลักในการจัดการเงินทุนโดยทั้งหน่วยงานกำกับดูแลและธนาคารเอง ดังนั้นการวิเคราะห์โครงสร้างและจำนวนเงินทุนอย่างต่อเนื่องจึงเป็นเงื่อนไขที่ขาดไม่ได้ การจัดการที่ทันสมัยธนาคาร.

การวิเคราะห์ความเพียงพอของเงินทุนของตัวเอง (เงินทุน) ดำเนินการเพื่อระบุระดับความมั่นคงของฐานเงินทุนของธนาคารและความเพียงพอของเงินทุนเพื่อรองรับการสูญเสียจากความเสี่ยงที่ธนาคารรับ

เป็นที่ทราบกันดีว่าปริมาณ องค์ประกอบ คุณภาพ และลักษณะของการดำเนินงานที่ดำเนินการอยู่มีอิทธิพลต่อปริมาณความเพียงพอของเงินทุนในตราสารทุนของธนาคาร การที่ธนาคารมุ่งเน้นในการดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงสูงเป็นหลักนั้นจำเป็นต้องใช้เงินทุนของธนาคารค่อนข้างมาก และในทางกลับกัน จะต้องมีอำนาจเหนือกว่าใน พอร์ตสินเชื่อสินเชื่อธนาคารด้วย ความเสี่ยงน้อยที่สุดอนุญาตให้มีการลดทุนของหุ้นลงโดยสัมพันธ์กัน จำนวนทุนของหุ้น ตามที่ธนาคารกำหนดและยังขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะของลูกค้าด้วย ดังนั้นความโดดเด่นขององค์กรที่เน้นสินเชื่อขนาดใหญ่ในหมู่ลูกค้าของธนาคารต้องการให้มีเงินทุนของตัวเองจำนวนมากโดยมีปริมาณการดำเนินงานที่เท่ากันเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารที่มุ่งเน้นการให้บริการผู้กู้ยืมรายย่อยจำนวนมากตั้งแต่ในช่วงแรก กรณีที่ธนาคารมีความเสี่ยงต่อผู้กู้สูง

ในยุค 80 คำถามเกี่ยวกับวิธีการประเมินทุนของธนาคารกลายเป็นประเด็นถกเถียงในระดับนานาชาติ สถาบันการเงิน. เป้าหมายคือการพัฒนาเกณฑ์ทั่วไปเกี่ยวกับความเพียงพอของเงินกองทุนที่ใช้กับหน่วยงานต่างๆ ของชุมชนการธนาคาร โดยไม่คำนึงถึงประเทศที่สังกัด

ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบสำหรับขนาดของเงินทุนของธนาคารเอง (ทุน)

การปฏิบัติของรัสเซีย ระบบเครดิตมุ่งเน้นไปที่ มาตรฐานสากลการสะสมทุนแต่ ธนาคารพาณิชย์ถูกตัดสิทธิในการเลือกวิธีการดำรงเงินกองทุน คำสั่งของธนาคารกลางหมายเลข 110-I “ ในมาตรฐานบังคับสำหรับธนาคาร” ลงวันที่ 16 มกราคม 2547 กำหนดมาตรฐานขนาดขั้นต่ำและความเพียงพอของเงินกองทุนสำหรับธนาคาร

ตามบทที่ 2 ของคำสั่งนี้ มาตรฐานความเพียงพอของเงินทุน (ทุน) ของธนาคาร (H1) จะควบคุม (จำกัด) ความเสี่ยงของการล้มละลายของธนาคาร และกำหนดข้อกำหนดสำหรับจำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุน (ทุน) ของธนาคารที่ต้องชำระเพื่อรองรับเครดิต และความเสี่ยงด้านตลาด อัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (ทุน) ของธนาคารกำหนดเป็นอัตราส่วนของขนาดเงินทุนของธนาคาร (ทุน) และจำนวนสินทรัพย์ โดยถ่วงน้ำหนักด้วยระดับความเสี่ยง การคำนวณอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (ทุน) ของธนาคารประกอบด้วย:

ขนาด ความเสี่ยงด้านเครดิตตามสินทรัพย์ที่แสดงในงบดุล

บัญชีการบัญชี (สินทรัพย์ลบด้วยทุนสำรองที่สร้างขึ้นใน

ความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นและการตั้งสำรองสำหรับผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินให้สินเชื่อ เงินกู้ยืมและ

หนี้เทียบเท่าถ่วงน้ำหนักตามระดับความเสี่ยง)

จำนวนความเสี่ยงด้านเครดิตโดย หนี้สินที่อาจเกิดขึ้นเครดิต

อักขระ;

จำนวนความเสี่ยงด้านเครดิตโดย การทำธุรกรรมล่วงหน้า;

ปริมาณความเสี่ยงด้านตลาด

อัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (ทุน) ของธนาคาร (H1) คำนวณโดยใช้สูตรต่อไปนี้:

K - เงินทุนของธนาคาร (ทุน) กำหนดตามข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 10 กุมภาพันธ์ 2546 N 215-P “ เกี่ยวกับวิธีการในการกำหนดเงินทุนของตนเอง (ทุน) ของสถาบันสินเชื่อ” ลงทะเบียนโดย กระทรวงยุติธรรมของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 17 มีนาคม 2546 N 4269 ( "แถลงการณ์ของธนาคารแห่งรัสเซีย" ลงวันที่ 20 มีนาคม 2546 N 15) (ต่อไปนี้จะเรียกว่าระเบียบธนาคารแห่งรัสเซีย N 215-P);

ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงของสินทรัพย์ i-th

ทรัพย์สินของธนาคารที่ 1;

จำนวนสำรองสำหรับการสูญเสียที่เป็นไปได้หรือสำรองสำหรับการสูญเสียที่เป็นไปได้ของสินเชื่อสินเชื่อและหนี้ที่เทียบเท่าของสินทรัพย์ i-th (รหัส 8987)

KRV - จำนวนความเสี่ยงด้านเครดิตสำหรับภาระผูกพันด้านเครดิตที่อาจเกิดขึ้นซึ่งคำนวณในลักษณะที่กำหนดโดยภาคผนวก 2 ตามคำแนะนำ

KRS - จำนวนความเสี่ยงด้านเครดิตสำหรับธุรกรรมฟิวเจอร์สซึ่งคำนวณในลักษณะที่กำหนดโดยภาคผนวก 3 ตามคำแนะนำ

РР - จำนวนความเสี่ยงด้านตลาดตามข้อกำหนด การกระทำเชิงบรรทัดฐานธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับขั้นตอนสำหรับสถาบันสินเชื่อในการคำนวณจำนวนความเสี่ยงด้านตลาด

ค่าตัวเลขขั้นต่ำที่ยอมรับได้ของมาตรฐาน H1 นั้นถูกกำหนดโดยขึ้นอยู่กับขนาดของเงินทุนของธนาคาร (ทุน):

สำหรับธนาคารที่มีทุน (ทุน) อย่างน้อยเทียบเท่า 5 ล้านยูโร - 10%

สำหรับธนาคารที่มีทุน (ทุน) น้อยกว่าเทียบเท่า 5 ล้านยูโร - 11%

ต่อไปนี้เป็นที่สนใจเกี่ยวกับความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคาร:

1. ธนาคารเอง (เพื่อโน้มน้าวผู้ฝากเงินรายใหญ่ว่ามีหลักประกันเพียงพอ)

2. หน่วยงานกำกับดูแล (เพื่อให้มั่นใจในระบบธนาคารโดยรวม)

จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของธนาคาร

ทุนจดทะเบียนของธนาคาร (องค์กรสินเชื่อ) ประกอบด้วยจำนวนเงินฝากที่จ่ายแล้วของผู้เข้าร่วมและกำหนดจำนวนทรัพย์สินขั้นต่ำที่รับประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้
ทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อทำให้การดำเนินงานปกติของธนาคารในการให้บริการและให้กู้ยืมแก่ลูกค้า และเกิดขึ้นจากสินทรัพย์ทางการเงินและวัสดุของผู้ก่อตั้ง

ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นรายบุคคลสำหรับแต่ละธนาคารกำหนดจำนวนทรัพย์สินสูงสุด (ที่ไม่ใช่ตัวเงิน) ให้กับทุนจดทะเบียนขององค์กรเครดิตและยังสร้างรายการประเภทของทรัพย์สินในรูปแบบที่ไม่เป็นตัวเงินที่สามารถบริจาคได้ ชำระค่าทุนจดทะเบียน

ทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อถูกกำหนดโดยมาตรา 11 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ลงวันที่ 2 ธันวาคม 1990 N 395-1 (พร้อมแก้ไขเพิ่มเติม)

ทุนจดทะเบียนของธนาคาร

จำนวนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำขององค์กรสินเชื่อในรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ในวันที่ยื่นคำขอเพื่อลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารได้รับการจัดตั้งขึ้นใน จำนวนดังต่อไปนี้:

1. 1 พันล้านรูเบิล - สำหรับธนาคารที่จดทะเบียนใหม่พร้อมใบอนุญาตสากล


2. 300 ล้านรูเบิล - สำหรับธนาคารที่ลงทะเบียนใหม่พร้อมใบอนุญาตพื้นฐาน


3. 90 ล้านรูเบิล - สำหรับองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ ยกเว้นจำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ - คู่สัญญากลาง


4. 300 ล้านรูเบิล - สำหรับองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ - คู่สัญญากลาง

ตามที่ธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2560 จำนวนสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานในรัสเซียอยู่ที่ 572 แห่งซึ่ง:

• ธนาคาร 154 แห่งมีทุนจดทะเบียน 1 พันล้านรูเบิล และสูงกว่าซึ่งสอดคล้องกับสถานะของธนาคารที่มีใบอนุญาตสากล รวมถึงธนาคารขนาดใหญ่โดยเฉพาะด้วยทุนจดทะเบียน 10 พันล้านรูเบิล และสูงกว่าในรัสเซีย - เพียง 35
• ธนาคาร 159 แห่งที่มีทุนจดทะเบียน 300 ล้านรูเบิล มากถึง 1 พันล้านรูเบิล - สอดคล้องกับสถานะของธนาคารในภูมิภาคที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐาน

จากจำนวนสถาบันสินเชื่อทั้งหมด ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2017 (572) ธนาคารสองประเภทแรกคิดเป็น 54.7% (154 + 159 = 313) ซึ่งรวมถึงธนาคารที่ใหญ่ที่สุดและมีความสำคัญอย่างเป็นระบบสำหรับรัสเซีย เช่น Sberbank ของรัสเซีย, VTB, Alfa Bank, Rosselkhozbank, Bank GPB เป็นต้น

ธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งมีทุนจดทะเบียนอยู่ในช่วง 60 ล้านรูเบิลถึง 300 ล้านรูเบิลจะต้องตัดสินใจที่ยากลำบากเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างองค์กรในไม่ช้า ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2017 มีสถาบันสินเชื่อดังกล่าวจำนวน 186 แห่ง และกิจกรรมของสถาบันเหล่านี้ถูกจำกัดด้วยกรอบเวลา

มีธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารด้วย ขนาดขั้นต่ำซึ่งมีทุนจดทะเบียนต่ำกว่า 60 ล้านรูเบิล ณ วันที่ 1 พฤศจิกายน 2017 ในรัสเซีย - 73 พวกเขาสามารถจำแนกได้อย่างปลอดภัยว่าเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นต่อการล้มละลาย กิจกรรมของพวกเขาถูก จำกัด ด้วยกรอบเวลา

อะไรรอธนาคารเหล่านั้นที่ไม่ได้สะสมทุนจดทะเบียนตามที่กฎหมายกำหนดหรือลดลง? การดำเนินการของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อดังกล่าวระบุไว้อย่างชัดเจนในบทที่ 20 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร":

ธนาคารแห่งรัสเซียมีหน้าที่รับผิดชอบ ยกเว้นกรณีที่จัดตั้งขึ้น กฎหมายของรัฐบาลกลางให้เพิกถอนใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารในกรณีดังต่อไปนี้

• หากมูลค่าของมาตรฐานความเพียงพอของตราสารทุน (ทุน) ทั้งหมดของสถาบันสินเชื่อต่ำกว่าสองเปอร์เซ็นต์
  หากในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาก่อนช่วงเวลาที่ตามบทความนี้ ควรเพิกถอนใบอนุญาตดังกล่าวจากสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียเปลี่ยนวิธีการคำนวณความเพียงพอของเงินกองทุนของสถาบันสินเชื่อตามลำดับ ของบทความนี้วิธีการใช้ตามที่ความเพียงพอของเงินทุนขององค์กรสินเชื่อถึงมูลค่าสูงสุด


• หากจำนวนเงินขององค์กรเครดิต (ทุน) ต่ำกว่ามูลค่าขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนที่จัดตั้งขึ้นในวันที่จดทะเบียนของรัฐขององค์กรเครดิต เกณฑ์ที่ระบุสำหรับการเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารใช้ไม่ได้กับองค์กรสินเชื่อในช่วงสองปีแรกนับจากวันที่ออกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคาร


• หากสถาบันสินเชื่อไม่ปฏิบัติตามภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยวรรค 4 (1) ของบทที่ 9 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการล้มละลาย (ล้มละลาย)" ข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียในการนำจำนวนทุนจดทะเบียนให้เป็นไปตาม จำนวนส่วนของผู้ถือหุ้น (ทุน)


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตสากล ณ วันที่ 1 มกราคม 2018 จำนวนเงิน (ทุน) ของตนเองไม่เป็นไปตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่หนึ่งของข้อ 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ในวันที่ที่เกี่ยวข้อง จะไม่มี เหตุที่จัดตั้งขึ้นโดยส่วนที่สี่ของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้เพื่อดำเนินกิจกรรมต่อไปในฐานะธนาคารที่มีใบอนุญาตสากล และธนาคารดังกล่าวไม่ได้รับก่อนวันที่ 1 มกราคม 2019 ในลักษณะที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย สถานะของธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานหรือไม่เปลี่ยนสถานะเป็นสถานะขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารหรือไม่ได้รับสถานะของบริษัทไมโครไฟแนนซ์ที่มีการยุติสถานะของสถาบันสินเชื่อและการยกเลิกพร้อมกัน ใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคาร


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตสากลหลังจากวันที่ 1 มกราคม 2019 เป็นเวลาสี่เดือนติดต่อกันอนุญาตให้จำนวนเงินทุน (ทุน) ของตนเองลดลงต่ำกว่าจำนวนขั้นต่ำของเงินทุน (ทุน) ของตนเองที่จัดตั้งขึ้นโดยส่วนที่หนึ่งของข้อ 11 (2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ยกเว้นการลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงวิธีการของธนาคารแห่งรัสเซียในการกำหนดจำนวนทุน (ทุน) ของธนาคารที่มีใบอนุญาตสากลและภายในหกเดือนนับจากวันที่หมดอายุ ระยะเวลาที่กำหนดไม่ได้รับสถานะของธนาคารที่มีใบอนุญาตพื้นฐานในลักษณะที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดหรือไม่เปลี่ยนสถานะเป็นสถานะที่ไม่ใช่ธนาคาร
  องค์กรสินเชื่อหรือไม่ได้รับสถานะของ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์ที่มีการยุติสถานะขององค์กรสินเชื่อและการยกเลิกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารพร้อมกัน


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานหลังจากวันที่ 1 มกราคม 2018 เป็นเวลาสี่เดือนติดต่อกันอนุญาตให้จำนวนเงินทุนของตนเอง (ทุน) ลดลงต่ำกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำของเงินทุนของตนเอง (ทุน) ที่จัดตั้งขึ้นโดยส่วนที่หนึ่งของข้อ 11 (2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ยกเว้นการลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงวิธีการของธนาคารแห่งรัสเซีย
  การกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ของธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานและภายในหกเดือนนับจากวันที่สิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดไม่ได้เปลี่ยนสถานะในลักษณะที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดไว้เป็นสถานะของ องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารหรือไม่ได้รับสถานะของ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์ที่มีการยุติสถานะขององค์กรสินเชื่อและใบอนุญาตการยกเลิกสำหรับการดำเนินงานของธนาคารพร้อมกัน


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตสากลไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่เจ็ดของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ และภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยส่วนที่เก้าของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ยังไม่ได้รับสถานะ ของธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานในลักษณะที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดหรือเปลี่ยนสถานะเป็นองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารหรือไม่ได้รับสถานะของ บริษัท การเงินรายย่อยที่มีการยุติสถานะพร้อมกัน องค์กรสินเชื่อและการยกเลิกใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคาร


• หากธนาคารที่มีใบอนุญาตขั้นพื้นฐานไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่แปดของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ และภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยส่วนที่สิบของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้จะไม่เปลี่ยนสถานะ ถึงสถานะขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารในลักษณะที่ธนาคารแห่งรัสเซียจัดตั้งขึ้นหรือไม่ได้รับสถานะของ บริษัท ไมโครไฟแนนซ์ที่มีการยุติสถานะขององค์กรสินเชื่อและการยกเลิกใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารพร้อมกัน ;


• หากองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารจำนวนเงินทุนของตนเอง (ทุน) ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2559 มีจำนวน 90 ล้านรูเบิลขึ้นไปหรือองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่สร้างขึ้นหลังวันที่ 1 กรกฎาคม 2559 อนุญาตให้ลดลง จำนวนเงินเป็นเวลาสี่เดือนติดต่อกัน
  กองทุนของตัวเอง (ทุน) ต่ำกว่าจำนวนขั้นต่ำของกองทุนของตัวเอง (ทุน) ที่จัดตั้งขึ้นโดยส่วนที่สิบสามของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ ยกเว้นการลดลงเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงวิธีการในการกำหนดจำนวนเงินของตัวเอง กองทุน (ทุน) ที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย


• หากเป็นองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร จำนวนทุน (ทุน) ซึ่ง ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2559 น้อยกว่า 90 ล้านรูเบิล อนุญาตให้ลดจำนวนทุน (ทุน) เป็นเวลาสี่เดือนติดต่อกัน (ยกเว้น ลดลงเนื่องจากการใช้วิธีการดัดแปลงเพื่อกำหนดจำนวนส่วนของผู้ถือหุ้น ( ทุน) ที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย) ต่ำกว่าจำนวนส่วนของผู้ถือหุ้น (ทุน) ที่มี ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2559


• หากองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยส่วนที่สิบห้าและสิบหกของมาตรา 11(2) ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้

ดังนั้นธนาคารที่อยู่ใน ระยะเวลาที่กำหนดจะไม่สามารถแก้ไขปัญหาด้วยจำนวนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำให้ได้ตามมาตรฐานที่กำหนด พวกเขาจะต้องลดสถานะลงหรือปิดหรือควบรวมกิจการกับธนาคารอื่น และธนาคารก็กำลังดำเนินการไปในทิศทางนี้อยู่แล้ว

เมื่อเลือกธนาคารที่จะให้บริการ คุณควรตรวจสอบทุนจดทะเบียนของธนาคารก่อนและธนาคารอยู่ในหมวดหมู่ใด ทำอย่างไร? ตามข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 16 กรกฎาคม 2555 ฉบับที่ 385-P “ เกี่ยวกับหลักเกณฑ์ในการบำรุงรักษา การบัญชีในสถาบันสินเชื่อที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อจะแสดงในบัญชีงบดุลหมายเลข 102 ของงบดุลของธนาคาร

ลูกค้าสามารถค้นหาหรือชี้แจงขนาดของทุนจดทะเบียนของธนาคารได้:

• บนเว็บไซต์ของธนาคาร (ในรายงาน)
• บนเว็บไซต์ Bank of Russia (ใน Directory of Credit Institutions)
• จากวารสาร
• ในธนาคาร - จากงบการเงินสำหรับปีปัจจุบัน

ดังนั้นตามมาตรา 8 (วรรค 4) ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ลงวันที่ 2 ธันวาคม 1990 N 395-1:

สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องตามคำขอ รายบุคคลหรือนิติบุคคลจัดเตรียมสำเนาใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคาร สำเนาใบอนุญาต (ใบอนุญาต) อื่น ๆ ที่ออกให้ หากจำเป็นต้องได้รับเอกสารเหล่านี้
กฎหมายของรัฐบาลกลางเช่นกัน งบการเงิน (การเงิน) สำหรับ
ปีนี้.