วิธีแก้ไขงบการเงินของปีที่แล้ว การแก้ไขงบการเงินของรัสเซียเพื่อการวิเคราะห์ทางการเงิน: อัลกอริธึมของการกระทำ การเปิดเผยข้อผิดพลาด

โครงสร้างทางการเงินและกฎหมายจากธนาคารกลาง สถาบันสินเชื่อและการชำระหนี้ micro สถาบันการเงิน, โครงสร้างพื้นฐานและกฎหมายใน ธนาคาร.

โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร ได้แก่ ระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารต่างๆ ระบบประกันเงินฝาก ระบบการชำระเงินสำหรับการชำระบัญชีด้วยบัตรธนาคาร ตลอดจน องค์กรตรวจสอบ, บริษัทที่ปรึกษา ผู้ให้บริการเทคโนโลยีการประมวลผล และบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านบริการการศึกษาในภาคการธนาคาร

พื้นฐานการทำงาน ระบบธนาคารที่กำหนดไว้ในประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐธรรมนูญของประเทศ เอกสารเพิ่มเติม— กฎหมายว่าด้วยธนาคาร บนธนาคารกลางของรัสเซีย ในระดับชาติ ระบบการชำระเงิน, ประกันเงินฝาก, สินเชื่อผู้บริโภค, และกฎหมายอื่นๆ

หากเราพิจารณาระบบธนาคารตามระดับชั้นแล้วอันดับแรกและมากที่สุด ระดับสูงธนาคารกลางจะตั้งอยู่ และประการที่สอง - องค์ประกอบอื่น ๆ ทั้งหมด

ระดับแรกของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารกลางเป็นผู้กำกับดูแลหลักและ หน่วยงานกำกับดูแลในภาคการธนาคาร เป็นผู้ผูกขาดกฎสำหรับการดำเนินการใด ๆ ธุรกรรมทางการเงินสำหรับผู้เข้าร่วมทั้งหมดในระบบธนาคารของประเทศ

อภิสิทธิ์ของธนาคารกลางก็คือ:

• ปัญหาเงินทุน
• การออกใบอนุญาตสำหรับ ธนาคาร;
• การจัดการระบบการชำระเงินและการชำระบัญชีในรัฐ
• การกำหนดมาตรฐานทางเศรษฐกิจบางอย่างสำหรับ องค์กรสินเชื่อในประเทศ;
• สร้างความมั่นใจในสถานะรูเบิลและการเงินที่มั่นคง ระบบรัฐโดยทั่วไป.

ระดับที่สองของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

ระดับต่ำสุดของระบบคือองค์กรด้านการธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารที่ให้บริการทางการเงินแก่ลูกค้าและหน่วยงานอื่นๆ ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจบนดินแดนรัสเซีย กล่าวคือรวมถึง ธนาคารพาณิชย์รัสเซีย บริษัทไมโครไฟแนนซ์ ตลอดจนสำนักงานตัวแทนขององค์กรสินเชื่อต่างประเทศและสาขา

ธนาคาร

ในทางกลับกัน ธนาคารสามารถทำงานได้ทั้งโดยอิสระและเป็นส่วนหนึ่งของสมาคมธนาคารและการถือครอง กิจกรรมของพวกเขาถูกควบคุมในระดับกฎหมาย การวางแนวเชิงพาณิชย์ของงานของธนาคารไม่ได้ยกเว้นการแบ่งแยกออกเป็นภาครัฐและเอกชน สิ่งหลังไม่จำเป็นต้องเป็นของรัฐทั้งหมด - ครึ่งหนึ่งของทรัพย์สินของรัฐบวกหนึ่งหุ้นก็เพียงพอแล้วสำหรับสิ่งนี้

ตามรูปแบบการเป็นเจ้าของ ธนาคารจะแบ่งออกเป็นหุ้นร่วม สหกรณ์ และร่วม ตามปริมาณทรัพย์สิน - ใหญ่ กลาง และเล็ก ตามโครงสร้างภายใน - เป็นแบบไม่มีกิ่งและมีกิ่งก้านจำนวนมาก ตามการดำเนินงานที่ดำเนินการ - เป็นผู้เชี่ยวชาญและเป็นสากล

แยกจากกันอย่างเป็นระบบ ธนาคารที่สำคัญ- ใหญ่ที่สุดในแง่ของสินทรัพย์และลูกค้า และมีอิทธิพลต่อเศรษฐกิจของรัฐมากที่สุด บน ช่วงเวลานี้ในรายการนี้4 ธนาคารของรัฐ, 4 เอกชนไม่มีทุนต่างประเทศ และ 3 เจ้าของเอกชนที่มีทุนต่างประเทศ.

แบบแผนงานและประเภทกิจกรรมทางการเงินที่ได้รับอนุญาตสำหรับสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศได้รับการแก้ไขในที่เกี่ยวข้อง นิติบัญญัติ. ธนาคารแห่งรัสเซียมีอำนาจในการกำหนดข้อ จำกัด ในการดำเนินการด้านการธนาคารโดยธนาคารต่างประเทศ

องค์กรพัฒนาเอกชน

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถทำธุรกรรมทางการเงินบางประเภทที่กำหนดโดยธนาคารกลางของรัสเซียเท่านั้น โดยปกติแล้วจะเป็นการดำเนินการด้านเครดิตและการชำระบัญชี ตลอดจนการเรียกเก็บเงินและเงินสด ห้ามมิให้ NPO ทำธุรกรรมเงินสดรวมถึงการจัดตั้งสาขา สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารไม่รวมอยู่ในระบบ ประกันภาคบังคับเงินฝาก

ระบบการธนาคารเป็นชุดของธนาคารในประเทศที่ทำหน้าที่ในการปฏิสัมพันธ์และเชื่อมโยงถึงกัน

ระบบธนาคารทั้งหมดมักจะแบ่งออกเป็นประเภท ตามระดับของการรวมศูนย์ของการจัดการและลักษณะของปฏิสัมพันธ์ องค์กรการธนาคารพวกเขาเป็นแบบรวมศูนย์ (การบริหาร) และการตลาด ระบบการธนาคารแบบรวมศูนย์อยู่ในระบบเศรษฐกิจสั่งการและมีลักษณะเฉพาะโดยรัฐผูกขาดในการธนาคาร ในความเป็นจริง ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารของรัฐอย่างน้อยหนึ่งแห่งดำเนินการในประเทศที่มีสาขาในท้องถิ่นหลายแห่ง ระบบ Market Banking ขึ้นอยู่กับรูปแบบการเป็นเจ้าของธนาคารที่หลากหลาย มันเกี่ยวข้องกับการทำงานของธนาคารหลายแห่งที่แตกต่างกันในรูปแบบองค์กร ลักษณะเฉพาะของการดำเนินงาน ฯลฯ กิจกรรมการธนาคารได้รับการดูแลและควบคุมเป็นส่วนใหญ่ วิธีการทางเศรษฐกิจ.

นอกจากนี้ระบบธนาคารยังแบ่งออกเป็นระดับเดียวและสองระดับขึ้นอยู่กับการอยู่ใต้บังคับบัญชาขององค์ประกอบ ระบบการธนาคารระดับเดียวจะทำงานหากธนาคารที่รวมอยู่ในนั้นอยู่ในลำดับชั้นเดียวกัน และไม่มีการแบ่งหน้าที่และความสัมพันธ์ใต้บังคับบัญชาระหว่างกัน ระบบดังกล่าวเป็นเรื่องปกติ ตัวอย่างเช่น สำหรับขั้นตอนประวัติศาสตร์ของการพัฒนา เมื่อประเทศต่างๆ ยังไม่มีธนาคารกลางและมีเพียงธนาคารพาณิชย์ที่ดำเนินการทั้งหมดเท่านั้น หน้าที่การธนาคารรวมทั้งการปล่อย ปัจจุบันระบบธนาคารสองระดับมีอยู่ในหลายประเทศทั่วโลก ซึ่งรวมถึงธนาคารกลางซึ่งก่อตัวเป็นระดับแรก ระดับบนของระบบ และธนาคารพาณิชย์ (ธุรกิจ) ซึ่งก่อตัวเป็นระดับที่สองที่ต่ำกว่า

ระบบการธนาคารสมัยใหม่ของรัสเซียเป็นตลาดหนึ่งและประกอบด้วยสองช่วงตึก - ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารพาณิชย์

ธนาคารกลางของรัสเซียเป็นธนาคารกลางของรัฐ

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia) เป็นธนาคารกลางของประเทศ เขามีหน้าที่รับผิดชอบต่อรัฐดูมา สหพันธรัฐรัสเซียซึ่งแต่งตั้งประธานตามข้อเสนอของประธานาธิบดีรัสเซียและเป็นอิสระจากผู้บริหารและผู้บริหารของอำนาจรัฐ งานหลักคือ:

สร้างความมั่นใจในความยั่งยืนของชาติ หน่วยเงินตรา;
- องค์กร การไหลเวียนของเงิน, การคำนวณและ ความสัมพันธ์ของสกุลเงิน;
- ปกป้องผลประโยชน์ของเจ้าหนี้และผู้ฝากเงินโดยกำหนดหลักเกณฑ์สำหรับกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์และติดตามการปฏิบัติตาม
- ความช่วยเหลือในการพัฒนาเศรษฐกิจ การสร้างตลาดเดียวของประเทศ และการรวมเข้ากับ เศรษฐกิจโลก.

ธนาคารกลางของรัสเซียควบคุมกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์เพื่อสร้าง เงื่อนไขทั่วไปสำหรับการทำงานและการปฏิบัติตามหลักการแข่งขันด้านการธนาคารอย่างเป็นธรรม ที่ กิจกรรมปัจจุบันธนาคารพาณิชย์ ธนาคารกลางไม่แทรกแซง หน้าที่การกำกับดูแลและการควบคุมของธนาคารกลางมีจุดมุ่งหมายเพื่อรักษาเสถียรภาพของการเงิน ระบบสินเชื่อ. ด้วยเหตุนี้ มันจึงกำหนดขั้นตอนสำหรับการสร้างโดยธนาคารของกองทุนที่ตั้งใจจะครอบคลุมการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น และยังกำหนดจำนวนสำหรับพวกเขา มาตรฐานเศรษฐกิจ, ในระหว่างที่: ขนาดขั้นต่ำ ทุนจดทะเบียน; ตัวบ่งชี้สภาพคล่องของงบดุล จำนวนเงินสำรองที่ต้องวางไว้กับธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ฯลฯ

ธนาคารพาณิชย์ในรัสเซีย

การสร้างและการทำงานของธนาคารพาณิชย์ในสหพันธรัฐรัสเซียเป็นไปตามกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย" ตามกฎหมายนี้ธนาคารรัสเซียทำหน้าที่เป็นสถาบันสินเชื่อสากลนั่นคือพวกเขาดำเนินการในวงกว้าง ตลาดการเงิน. การดำเนินการเหล่านี้รวมถึงการให้สินเชื่อประเภทและเงื่อนไขต่าง ๆ การซื้อและการขายและการจัดเก็บ เอกสารอันมีค่า, อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศ, การดึงดูดเงินทุนในการฝากเงิน, การชำระบัญชี, การออกการค้ำประกัน, การค้ำประกันและภาระผูกพันอื่น ๆ การดำเนินการคนกลางและทรัสต์ ฯลฯ

ห้ามมิให้ดำเนินกิจกรรมในด้านการผลิตวัสดุการค้า ค่าวัสดุ, ประกันภัยทุกประเภท

เช่นเดียวกับในประเทศอื่น ๆ ธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของรัฐและรัฐ - สำหรับภาระผูกพันของธนาคาร ยกเว้นในกรณี ตามกฎหมายกำหนด.

ธนาคารในรัสเซียสามารถสร้างขึ้นบนพื้นฐานของความเป็นเจ้าของในรูปแบบใดก็ได้: ส่วนตัว, กลุ่ม, ร่วมหุ้น, ผสม, รัฐ ในการจัดตั้งทุนจดทะเบียนของธนาคารรัสเซียจะได้รับอนุญาตให้ดึงดูดการลงทุนจากต่างประเทศ ธนาคารดังกล่าวสามารถร่วมกันได้ (ทุนจดทะเบียนของพวกเขาถูกสร้างขึ้นโดยค่าใช้จ่ายของผู้อยู่อาศัยและไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่) และต่างประเทศ (ทุนจดทะเบียนจะเกิดขึ้นเฉพาะกับค่าใช้จ่ายของผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่)

ตามวิธีการก่อตัวของทุนจดทะเบียนธนาคารจะแบ่งออกเป็นหุ้นร่วม (ประเภทเปิดและปิด) และแชร์ ควรสังเกตว่าขั้นตอนปัจจุบันมีลักษณะโดยการแปลงหน่วยธนาคารเป็นธนาคารร่วมและการสร้างธนาคารใหม่ในรูปแบบของ บริษัทร่วมทุน.

เพื่อให้สามารถให้บริการสินเชื่อและการชำระเงินแก่ลูกค้าที่อยู่ห่างไกลจากที่ตั้งของธนาคารพาณิชย์ได้ในทันที จึงสามารถจัดสาขาและสำนักงานตัวแทนได้ สาขาของธนาคารเป็นหน่วยงานย่อยที่มีโครงสร้างแยกจากกัน ซึ่งอยู่นอกที่ตั้งของธนาคาร และทำหน้าที่ทั้งหมดหรือบางส่วนของธนาคาร สาขานี้ไม่ใช่นิติบุคคล เขาทำสัญญาและดำเนินการอื่น กิจกรรมทางเศรษฐกิจในนามของธนาคารพาณิชย์ที่ก่อตั้ง

วัตถุประสงค์หลักของกิจกรรมของสำนักงานตัวแทนของธนาคารคือการเป็นตัวแทนผลประโยชน์ ปกป้อง ศึกษาตลาด บริการธนาคารในบางพื้นที่ สำนักงานตัวแทนไม่ใช่นิติบุคคลและไม่มีสิทธิใช้สิทธิ การดำเนินงานของธนาคาร.

สถานะปัจจุบันของระบบธนาคารรัสเซีย

ที่ ปีที่แล้วระบบการธนาคารของรัสเซียกำลังพัฒนาอย่างเข้มข้น และมีแนวโน้มเชิงบวกในการพัฒนานี้ สถาบันสินเชื่อเริ่มมุ่งมั่นเพื่อความโปร่งใสและเปิดกว้างให้กับลูกค้ามากที่สุด มีการแนะนำโมเดลธุรกิจขั้นสูงใหม่ เทคโนโลยีการธนาคาร(ลูกค้า-ธนาคาร ระบบ โอนเงิน, เดบิตและ บัตรเครดิตเป็นต้น) ประเภทต่างๆการให้กู้ยืม (ผู้บริโภค การจำนอง ฯลฯ)

อย่างไรก็ตาม ตามตัวชี้วัดทั้งหมด ระบบการธนาคารของรัสเซียนั้นล้าหลังประเทศที่พัฒนาแล้วมาก แม้จะมีการเติบโตสูง แต่ปริมาณสินเชื่อที่ออกไม่สอดคล้องกับเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ประเทศกำลังเผชิญอยู่ ในโครงสร้างแหล่งเงินทุนสนับสนุนการลงทุน วิสาหกิจของรัสเซียแบ่งปัน สินเชื่อธนาคารยังคงไม่มีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับประเทศที่พัฒนาแล้ว - เพียง 8-10% (สหรัฐอเมริกา - 40%, สหภาพยุโรปโดยเฉลี่ย - 42-45%, ญี่ปุ่น - 65%) ประชากรส่วนใหญ่ไม่รวมอยู่ในระบบ บริการธนาคาร. ตามสถิติในรัสเซียมีเพียง 25% ของชาวรัสเซียที่มีบัญชีธนาคารในขณะที่ใน ประเทศในยุโรปตะวันตก- ประชากรผู้ใหญ่ทั้งหมด น้อยกว่า 10% ของประชากรใช้ บัตรพลาสติก, เมื่ออยู่ใน ประเทศที่พัฒนาแล้วมี 1-2 ใบสำหรับผู้อยู่อาศัยแต่ละคน

ปัญหาความอิ่มตัวของภูมิภาคที่มีบริการธนาคารเป็นปัญหาเฉียบพลันเพราะ เครดิตลูกค้า, จำนอง, บัตรธนาคารนิยมในเมืองใหญ่เท่านั้น

ในบรรดาสาเหตุของการพัฒนาระบบธนาคารในระดับต่ำนักเศรษฐศาสตร์ให้ชื่อดังต่อไปนี้:

1. เนื่องจากว่า การเติบโตทางเศรษฐกิจในรัสเซียส่วนใหญ่ได้รับการสนับสนุนโดยการส่งออกพลังงานรัฐไม่สนใจการพัฒนาภาคการธนาคาร จนถึงปัจจุบันยังไม่มีการกำหนดรูปแบบที่ชัดเจนสำหรับการสร้างระบบธนาคารที่จำเป็นต่อรัฐ เงื่อนไขที่จำเป็นเพื่อการพัฒนา

2. ระบบการธนาคารของรัสเซียไม่ใช่พื้นที่ที่น่าลงทุน แต่การใช้อักษรตัวพิมพ์ใหญ่อยู่ในระดับต่ำอย่างไม่อาจยอมรับได้

3. การสร้างรายได้จากเศรษฐกิจในระดับต่ำซึ่งเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาและการพัฒนาประเทศโดยรวม

4. ขาดการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานสำหรับการให้บริการด้านการธนาคาร

5. ส่วนแบ่งการหมุนเวียนเงินสดที่สำคัญและ กระแสการเงินที่ผ่านออกนอกระบบธนาคาร

6. ขาดการคุ้มครองที่เพียงพอจากรัฐของธนาคารพาณิชย์ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญของระบบสินเชื่อทั้งหมดของประเทศ เป็นต้น

วรรณกรรม:

1. Lavrushin O. "การธนาคาร", 2549
2. Tosunyan G. "การธนาคารรัสเซีย", 2008
3. Kravtsova G. “ เงิน เครดิต. ธนาคาร", 2550

ในภาคการเงินและการธนาคารของรัสเซีย คำจำกัดความสองคำที่ใช้กันอย่างแพร่หลายคือระบบเครดิตและการธนาคาร สองแนวคิดนี้คือ ความแตกต่างที่สำคัญแม้จะดูคล้ายคลึงกัน

ต่างจากระบบเครดิต ระบบธนาคารไม่เข้าใจว่าเป็นการรวมกันขององค์กรธนาคารหลายแห่ง แต่เนื่องจากการรวมกลุ่มเข้ากับโครงสร้างกลุ่มใหญ่กลุ่มเดียว เช่น ธนาคารกลาง แผนกย่อยของธนาคารต่างประเทศเปิดในรัสเซีย

ระบบธนาคารคืออะไร

ในระดับนิติบัญญัติในรัสเซียได้มีการกำหนดแนวคิดและโครงสร้างของระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย สาขาการธนาคารหลักของรัสเซีย - ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียมีหลายแผนก แต่ละรายการมีความสำคัญและแยกจากกันในโครงสร้าง ลิงค์ดังกล่าวรวมถึงสาขาต่าง ๆ ของธนาคารต่างประเทศรวมถึงสาขาขององค์กรรัสเซีย

ไม่มีหน่วยงานที่ดำเนินงานในกลุ่ม สถาบันสินเชื่อไม่สามารถแสวงหาผลประโยชน์และผลกำไรได้ เนื่องจากจะถือเป็นการละเมิดกฎหมาย สิ่งนี้ใช้กับทุกหน่วยงาน โครงสร้างการธนาคาร. สามารถสร้างกลุ่มสถาบันสินเชื่อและการถือครองได้

คุณสมบัติหลัก:

• การปรากฏตัวขององค์ประกอบทั่วไปที่มุ่งบรรลุเป้าหมายบางอย่าง
• คุณสมบัติพิเศษที่มีความสำคัญในด้านการธนาคาร
• ความสามารถในการแลกเปลี่ยนกันขององค์ประกอบต่างๆ
• พลวัตสูง
• ประเภทธุรกิจปิด
• การควบคุมตนเอง

องค์ประกอบของระบบนี้รวมถึงโครงสร้างเฉพาะ องค์ประกอบทางการเงินที่ทำหน้าที่หลายอย่างแต่ไม่มีสถานะและใบอนุญาตของธนาคาร ขั้นพื้นฐาน ลักษณะเฉพาะหลัก ธนาคารรัสเซียก็ถือว่าทำสองอย่างมาก คุณสมบัติที่สำคัญ –เข้าควบคุมงานทั้งหมดขององค์กรเศรษฐกิจ แต่ยังเป็นสถาบันสาธารณะด้วยสิ่งนี้กำหนดให้กับกิจกรรมและคุณสมบัติบางอย่าง แม้ว่าธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจะถือเป็นหน่วยงานของรัฐ แต่ก็ไม่ได้เป็นแหล่งอำนาจบริหาร

ระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย - โครงสร้างและคุณสมบัติหลัก

ผู้เชี่ยวชาญแยกแยะโครงสร้างของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย:

• ปล่อยกลาง ธนาคารรัสเซีย ซึ่งทำหน้าที่หลักทั้งหมด
• สาขาการค้า,ทำหน้าที่พิเศษพิเศษตลอดจนสากลและประหยัด มักจะมีองค์กรการลงทุนและการจำนองในตลาด
• เพิ่มเติม องค์กรอิสระ-โรงรับจำนำ บริษัท ประกันภัย.

สถาบันการเงินหลักของประเทศซึ่งเป็นคลังสำรองของสถาบันการค้าคือธนาคารกลางของรัสเซีย เขาไม่เพียงแต่ถือว่าหน้าที่ของเจ้าหนี้เท่านั้น แต่ยังดำเนินตามเป้าหมายที่สำคัญมาก จัดระเบียบและดำเนินการหักเงินร่วมกันสำหรับภาระผูกพันทางการเงินทั้งหมด

นอกจากนี้ควรสังเกตว่ารวมอยู่ในโครงสร้างระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย:

1. เครื่องมือการบริหารหลักจากส่วนกลาง
2. สถาบันที่ตั้งอยู่ในภูมิภาคต่างๆ ของประเทศ
3. ศูนย์การตั้งถิ่นฐานศูนย์เงินสด
4. ศูนย์คอมพิวเตอร์และเอกสาร
5. สถาบันภาคสนาม
6. สถาบันการศึกษาและความมั่นคง

การปรากฏตัวของโครงสร้างการทำงานช่วยให้มั่นใจได้ถึงการดำรงอยู่ของสถาบันที่แยกจากกัน ซึ่งรวมถึงตัวอย่างเช่นแผนกการจัดการ

ระบบเครดิตการทำงาน: โครงสร้างและคุณสมบัติ

คำจำกัดความของระบบการทำงานควรเข้าใจว่าเป็นการจัดสรรให้กับกลุ่มบริการสินเชื่อที่จัดทำโดยธนาคารแยกต่างหาก ซึ่งรวมถึงสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค การพาณิชย์ และการจำนอง ไม่เพียงแต่กับพลเมืองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงนิติบุคคลด้วย

สินเชื่อแต่ละประเภทมีลักษณะเฉพาะและเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้าง:

1. ทางการค้า- ออกเมื่อเสร็จสิ้นบางส่วน การดำเนินการซื้อขายในกรณีที่จำเป็นต้องเลื่อนการชำระเงินค่าสินค้าให้กับซัพพลายเออร์ มีการออกใบแจ้งหนี้ - ใบแจ้งหนี้หรือตั๋วแลกเงิน
2. ผู้บริโภค- เงินกู้จำนวนเล็กน้อยที่ออกให้แก่ประชากรเพื่อความต้องการเช่นเพื่อซื้อสินค้า
3. จำนอง- เงินกู้สำหรับ ระยะยาวเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ สามารถออกให้ประกันตัวได้ เงินกู้ประเภทนี้สามารถรับได้เฉพาะในสถาบันเฉพาะทางเท่านั้น
4. ภาษี- การผ่อนผันที่ออกโดยรัฐเพื่อให้ผู้เสียภาษีมีโอกาสชำระหนี้
5. สถานะ- เงินกู้บางส่วนออกโดยรัฐซึ่งไม่เพียง แต่เป็นผู้ค้ำประกันบทบัญญัติและการปฏิบัติตามสิทธิของทุกฝ่าย แต่ยังเป็นเจ้าหนี้ด้วย นอกจากนี้ยังสามารถทำหน้าที่เป็นผู้กู้เงิน

สำนักงานกลาง - ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียควบคุมกิจกรรมของทุกองค์กรที่ออกเงินกู้และเงินให้กู้ยืมแก่ประชาชนทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

แนวคิดพื้นฐานและโครงสร้างของระบบสถาบัน

ในด้านเครดิตองค์กรต่าง ๆ ดำเนินกิจกรรมของพวกเขา จำนวนทั้งสิ้นของพวกเขาถือเป็นระบบสถาบันปัจจุบัน โครงสร้างของระบบดังกล่าวมีลักษณะดังนี้:

• ธนาคารกลาง
• กลุ่มธนาคารครบวงจร ซึ่งรวมถึงองค์กรที่ให้บริการจำนองและออมทรัพย์แก่ประชากร
• สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร - โรงรับจำนำ บริษัทประกันภัย

โครงสร้างขึ้นอยู่กับสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินกิจกรรมตามตำแหน่งและการดึงดูดเงิน พวกเขาอาจจะ การธนาคารและไม่ใช่ธนาคารส่วนหลักของระบบถือเป็นแผนกของธนาคารที่ดำเนินงานในรัสเซีย พวกเขาประกอบด้วยกลุ่มหนึ่งในขณะที่กิจกรรมของธนาคารดังกล่าวดำเนินการตามบรรทัดฐานของกลไกทั่วไปในปัจจุบัน

องค์ประกอบพื้นฐานของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

องค์ประกอบเริ่มต้นและที่สำคัญที่สุดของระบบในรัสเซีย ได้แก่ โครงสร้างพื้นฐานภายในสถาบันการเงิน แผนกสินเชื่อ ตลอดจนกฎและกฎหมายที่ออกเพื่อควบคุมกิจกรรม ในรัสเซีย สำหรับการดำเนินการตามหน้าที่หลัก ธนาคารจะใช้บริการบางอย่างที่กำหนดโดยโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร

ไม่มีธนาคารหรือองค์กรเครดิตใดสามารถดำเนินกิจกรรมได้หากไม่มีสถาบันเช่น:

• ระบบทั่วไปสำหรับการชำระเงินไม่เพียง แต่ในรัสเซีย แต่ทั่วโลก - Visa และ MasterCard;
• องค์กรที่มีส่วนร่วมในการประกันเงินฝากของลูกค้า รับรองความปลอดภัยของเงินทั้งหมดที่ลงทุนในธนาคาร
• การดำเนิน การตรวจสอบอย่างอิสระและการจัดทำรายงานการตรวจสอบ
• คำแนะนำในประเด็นทางกฎหมายโดยเฉพาะด้านการดำเนินกิจกรรมในตลาดการเงิน
• แผนกฝึกอบรมและฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญ

รัฐธรรมนูญของรัสเซียและกฎหมายที่ออกเพื่อควบคุมกิจกรรมการธนาคารระบุกฎเกณฑ์ที่จำเป็นสำหรับองค์กรการธนาคารทั้งหมด

รุ่นระบบสามระดับ

หลังจากการนำไปใช้ในรัสเซียของกฎหมาย "ในสหกรณ์เครดิตผู้บริโภค" ธนาคารได้รับคุณสมบัติหลักของระบบสามระดับ:

1. อันดับแรก ระดับบนสุด:สิ่งหลัก สาขารัสเซียธนาคาร - ธนาคารกลาง. นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงแผนกหลักและแผนกรวมถึงศูนย์การผลิตการตั้งถิ่นฐานสาขาระดับชาติ
2. ระดับที่สอง ระดับกลาง:องค์กรที่มีสิทธิดำเนินการด้านพาณิชยกรรม โดยเฉพาะพวกเขาทำธุรกรรมทางการเงิน ซึ่งรวมถึงองค์กรที่ดำเนินงานโดยลำพังด้วย
3. ประการที่สาม ระดับล่าง:สหกรณ์ผู้บริโภคและการเกษตร

การแบ่งตามระดับจัดทำขึ้นเพื่อให้ระบบทำงานได้อย่างราบรื่น และแต่ละแผนกก็ทำหน้าที่ของตน

การจำแนกประเภทของธนาคารรัสเซียตามหน้าที่ดำเนินการ

เป็นไปได้ที่จะแยกแยะการจัดประเภทบางอย่างโดยแจกจ่ายธนาคารและองค์กรสินเชื่อทุกประเภทตามหน้าที่ที่พวกเขาดำเนินการและรูปแบบของกิจกรรม:

• ตามหน้าที่ที่ทำ- องค์กรที่ออก, ธนาคารที่มีบัญชีเงินฝาก, สาขาการค้า;
• ตามรูปแบบการทำธุรกิจจากมุมมองของกฎหมาย- CJSC และ JSC;
• ตามรูปแบบความเป็นเจ้าของ- แยกแยะระหว่างส่วนตัวและสาธารณะ นอกจากนี้ยังมีอีกประเภทหนึ่ง - ธนาคารแบบผสม
• ตามประเภทการดำเนินงาน- ดำเนินการเฉพาะด้านหรือธนาคารสากล
• ธนาคารสามารถดำเนินการได้ขึ้นอยู่กับการดำเนินการ— เชี่ยวชาญ สากล;
• ตามสาขาที่เปิดดำเนินการและจำนวน– ไม่มีสาขาหรือมีสาขา
• ตามประเภทของบริการและอุตสาหกรรม– ทั่วไป ระดับชาติ ระดับนานาชาติ

กิจกรรมของบริการและหน่วยงานต่าง ๆ ที่เป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างมีความจำเป็นต่อชีวิตของธนาคาร

คุณสมบัติทางประวัติศาสตร์ของการสร้างระบบและการก่อตัวของระบบ

โครงสร้างของระบบการธนาคารของรัสเซียถูกสร้างขึ้นในอดีต เนื่องจากหากไม่มีการจัดกิจกรรมที่ชัดเจน งานของธนาคารจึงเป็นไปไม่ได้ การพัฒนาเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป สามารถแยกแยะได้หลายขั้นตอน:

1. การสร้างที่พัฒนาแล้ว ระบบที่สมบูรณ์ประกอบด้วยธนาคารขนาดใหญ่เฉพาะทางหลายแห่ง
2. การสร้างกรอบกฎหมาย การตีพิมพ์กฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมการธนาคาร
3. การเปลี่ยนแปลงกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการล่มสลายของสหภาพโซเวียตและการก่อตัวของระบบธนาคารที่เต็มเปี่ยมซึ่งประกอบด้วยสองระดับ - ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและสาขาการค้า

ดังนั้นในกระบวนการสร้างโครงสร้างจึงผ่านขั้นตอนต่าง ๆ ขึ้นและลง:

• การพัฒนาและปรับปรุงระบบอย่างแข็งขัน
• ความไม่เสถียร
• การเกิดขึ้นของวิกฤตการณ์ระดับโลกในระบบ
• ระยะเวลาการกู้คืน;
• การปรับปรุงกิจกรรมการพัฒนาโครงสร้างในภาวะวิกฤตเศรษฐกิจโลกในวงกว้าง

อัตราเงินเฟ้อที่สูงมีส่วนในการพัฒนาระบบธนาคารโดยเฉพาะสถาบันสินเชื่อ ในเวลาเดียวกัน การให้กู้ยืมระยะยาวไม่ได้ดำเนินการ เนื่องจากดอกเบี้ยเงินกู้ยืม แม้จะสูงแต่ไม่ครอบคลุมอัตราเงินเฟ้อ พร้อมกับการสร้างกฎหมายก่อนการล่มสลายของสหภาพโซเวียต ธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งกลายเป็นแกนนำของระบบที่เกิดขึ้นใหม่

แผนกโครงสร้างระบบธนาคาร - สินเชื่อและสถาบันการเงิน

แก่นแท้ของระบบธนาคารคือองค์ประกอบหลักของสมาคมต่างๆ ส่วนประกอบของระบบ:

1. สหภาพและหน่วยงานขององค์กรที่รวมอยู่ในกลุ่ม "เครดิต":อาจดำเนินการใด ๆ กิจกรรมทางการเงินโดยไม่มุ่งหวังผลกำไร
2. ธนาคารระดับสากล:เปิดในรัสเซีย ธนาคารต่างประเทศมีความเป็นอิสระเพราะตามข้อตกลงที่สรุปไว้พวกเขาสามารถดำเนินกิจกรรมได้โดยไม่ต้องประสานงานกับธนาคารกลาง

บางองค์กรและสถาบันการให้กู้ยืมเป็นส่วนหนึ่งของระบบและอาจเป็นสถาบันระดับชาติ

องค์ประกอบโครงสร้างหลักของระบบธนาคาร

ในกระบวนการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารเพื่อการฟื้นฟูกิจกรรม มีการระบุองค์ประกอบต่อไปนี้:

1. การกระทำทางกฎหมายบรรทัดฐานที่มุ่งควบคุมกิจกรรมการกำหนดสถานะขององค์กร ไม่มีการกวาดล้าง เอกสารทางกฎหมายรวมทั้งใบอนุญาตที่ธนาคารไม่สามารถดำเนินกิจกรรมได้ มิฉะนั้นอาจมีการบันทึกการละเมิดกฎหมาย
2. เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของเราและลูกค้าของเรา มีการใช้บรรทัดฐานทางกฎหมายบางประการ ดังนั้นธนาคารพาณิชย์จึงต้องกำหนดหลักเกณฑ์ในการดำเนินกิจกรรมอย่างอิสระ ซึ่งมักจะไม่ส่งผลต่อการทำงานในลักษณะที่ดีที่สุดและทำให้เกิดข้อผิดพลาด
3. การประมวลผลข้อมูลที่ได้รับบนคอมพิวเตอร์ การสร้างฐานข้อมูลสำหรับการวิเคราะห์ข้อมูล นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อสร้างเวิร์กโฟลว์
4. ฝ่ายธนาคาร โครงสร้างการบริหาร

ถึง โครงสร้างภายนอกธนาคารรวมถึงบุคลากร ข้อมูล และการสนับสนุนทางวิทยาศาสตร์

ภาคหลักของโครงสร้าง

โครงสร้างการธนาคารยังแบ่งออกเป็นหลายภาคส่วน การแยกกันอยู่ดังกล่าวมีความจำเป็นในการปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานและสร้างแนวทางใหม่ที่จะทำให้กิจกรรมง่ายขึ้น มีสามภาคในระบบ:

• องค์กรที่ออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค
• สถาบันลีสซิ่ง
• องค์กรธนาคารที่ดิน

ระบบธนาคารสร้างขึ้นโดยธนาคารเองเป็นหลัก พวกเขาสามารถดำเนินกิจกรรมและพัฒนาได้สำเร็จด้วยความร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับผู้อื่นเท่านั้น การก่อสร้างตึกซึ่งรวมถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารก่อน

ระบบธนาคารเป็นหนึ่งในโครงสร้างหลักในระบบเศรษฐกิจของรัฐใดๆ หน้าที่หลักของระบบธนาคารคือการไกล่เกลี่ยในการเคลื่อนย้ายเงินทุนและเงินกู้ยืมระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ ผู้ให้กู้และผู้กู้

ระบบธนาคารเป็นหนึ่งในโครงสร้างหลักในระบบเศรษฐกิจของรัฐที่พัฒนาแล้ว ได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการที่เพิ่มขึ้นของสังคมสมัยใหม่ในด้านบริการและผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร

ระบบการธนาคารคือชุดของธนาคารแห่งชาติและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่รวมอยู่ในเศรษฐกิจของรัฐ หน้าที่หลักของระบบธนาคารโดยรวมคือการไกล่เกลี่ยการเคลื่อนไหวของเงินทุนและเงินกู้ยืมระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ ผู้ให้กู้และผู้กู้

องค์ประกอบของระบบธนาคารคือ:

• ธนาคารกลางที่ออกและ นโยบายการเงินรัฐ;
• ธนาคารพาณิชย์ที่ผลิตการดำเนินงานและบริการต่างๆ
• ศูนย์สินเชื่อและการชำระหนี้ต่างๆ

ระบบธนาคารมีโครงสร้างแบบลำดับชั้นโดยธนาคารกลาง ระดับล่างคือธนาคารพาณิชย์ซึ่งแบ่งออกเป็นสากลและเฉพาะ (ธนาคาร สินเชื่อผู้บริโภครวมถึงการจำนอง การออม การลงทุน อุตสาหกรรม การผลิตภายใน) ตลอดจนสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารและสถาบันการเงิน (บริษัทประกัน บริษัทการลงทุนและเงินทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญ,บริษัททรัสต์ โรงรับจำนำ ฯลฯ)

ระบบดังกล่าวมักจะเรียกว่าระบบสองระดับซึ่งแพร่หลายในประเทศที่พัฒนาแล้วทางเศรษฐกิจ ในประเทศส่วนใหญ่ ธนาคารกลาง (ผู้ออกบัตร) เป็นของรัฐ แต่ถ้ารัฐเป็นเจ้าของธนาคารกลางเพียงบางส่วน เช่น ในญี่ปุ่น - 55%, เบลเยียม - 50% หรือไม่ใช่เจ้าของธนาคารอย่างเป็นทางการ เช่น ในสหรัฐอเมริกา สวิตเซอร์แลนด์ อิตาลี - ธนาคารกลางยังคงได้รับมอบ ด้วยฟังก์ชั่น หน่วยงานของรัฐและมีสิทธิผูกขาดในการออก (หมุนเวียน) ธนบัตร

ธนาคารกลางจัดเก็บทองคำของรัฐและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศให้บริการงบประมาณของรัฐและมีส่วนร่วมในการจัดการหนี้สาธารณะ ธนาคารกลางเป็นเครื่องมือหลักในนโยบายของรัฐในด้านกฎระเบียบของทรงกลมการเงินและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

เนื่องจากบทบาทพิเศษ ธนาคารกลาง, รัฐบาลมีความสนใจในความน่าเชื่อถือ. ควรสังเกตว่าธนาคารกลางโดยไม่คำนึงถึงความเป็นเจ้าของทุนมีความเป็นอิสระทางกฎหมาย ผู้จัดการธนาคารไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของรัฐบาล ความเป็นอิสระของธนาคารกลางดังกล่าวมีความจำเป็นต่อการดำเนินการตามหน้าที่ที่จำเป็นทั้งหมด ตัวอย่างเช่น มันสำคัญมากเมื่อจำเป็นต้องจำกัดความสามารถของรัฐบาลในการใช้ทรัพยากรของธนาคารเพื่อชดเชยการขาดดุลงบประมาณ

แต่ความเป็นอิสระของธนาคารกลางยังคงเป็นญาติ: นโยบายเศรษฐกิจรัฐต้องการการประสานงานที่ชัดเจนขององค์ประกอบทั้งหมด ดังนั้นนโยบายระยะยาวของธนาคารกลางจะถูกกำหนดโดยการจัดลำดับความสำคัญของหลักสูตรของรัฐบาลในด้านเศรษฐกิจ ตามกฎแล้ว การตั้งถิ่นฐานทั้งหมดเกิดขึ้นโดยผ่านธนาคารกลาง และธนาคารกลางได้กำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการตั้งถิ่นฐานเหล่านี้ ซึ่งเป็นข้อบังคับสำหรับทุกองค์กร วิสาหกิจ และประชากร

ในความสัมพันธ์กับองค์ประกอบอื่น ๆ ของระบบ ธนาคารกลางคือ "ธนาคารของธนาคาร": มันช่วยให้ เงินทุนที่มีอยู่และ สำรองที่จำเป็นธนาคารพาณิชย์ตลอดจนโครงสร้างอื่น ๆ ให้สินเชื่ออยู่ที่หัว ระบบชาติชดเชย ภาระผูกพันทางการเงิน. ธนาคารกลางกำหนดขีด จำกัด และมาตรฐานสำหรับกิจกรรมของธนาคารอื่น ๆ กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างเป็นทางการ

ธนาคารพาณิชย์เป็นตัวเชื่อมหลักในระบบสินเชื่อ พวกเขาอยู่ในหมวดหมู่ของตัวกลางทางการเงิน ธุรกรรมทางธนาคารส่วนใหญ่ดำเนินการผ่านพวกเขา

ธนาคารพาณิชย์มีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการทางการค้าและอุตสาหกรรมดำเนินการชำระหนี้ร่วมกันรับเงินฝาก ธนาคารดึงดูดเงินสดฟรี เงินออมของบุคคล และจัดหาให้ตัวแทนทางเศรษฐกิจอื่น ๆ ใช้ชั่วคราว และส่งผลให้ประสิทธิภาพการผลิตเพิ่มขึ้นอย่างมาก

นอกจากธนาคารแล้ว องค์ประกอบของระบบธนาคารระดับล่างยังเป็นสถาบันการเงินเฉพาะทางที่ระบุไว้ข้างต้น ( กองทุนรวมที่ลงทุน,บริษัทประกันภัย เป็นต้น) ต่างจากธนาคาร สถาบันดังกล่าวไม่มีให้ ครบวงจรของบริการธนาคาร กิจกรรมของพวกเขาถูก จำกัด ไว้ที่ฟังก์ชั่นบางอย่าง

พื้นฐานทางกฎหมายและหลักการทำงานถูกกำหนดโดยธนาคารกลาง กฎหมายของรัฐส่วนใหญ่กำหนดให้มีการทำงานของธนาคารต่างประเทศภายในประเทศ

ในบางประเทศ กิจกรรมของพวกเขาไม่จำกัด เช่น ในฝรั่งเศส ประเทศอื่นๆ กำหนดขีดจำกัดบางอย่างสำหรับธุรกรรมของตน เช่น รัสเซีย แคนาดา โครงสร้างระบบธนาคารที่คล้ายคลึงกันเป็นเรื่องปกติสำหรับประเทศส่วนใหญ่ที่มี เศรษฐกิจขั้นสูงเช่น สหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น ประเทศในยุโรปตะวันตก

อย่างไรก็ตาม ตามการพัฒนาองค์ประกอบที่เป็นส่วนประกอบของระบบ ประเทศต่างๆมีความแตกต่างและคุณสมบัติที่สำคัญ ความพิเศษของระบบเกิดจากเงื่อนไขของการพัฒนาทางประวัติศาสตร์ ประเพณีของชาติ ระดับการพัฒนาเศรษฐกิจ วิธีการควบคุมการหมุนเวียนของเงิน และปัจจัยอื่นๆ

ตัวอย่างเช่น เราสามารถเอาสองการพัฒนาขั้นสูง ประเทศเพื่อนบ้าน อเมริกาเหนือ- สหรัฐอเมริกาและแคนาดา แม้จะอยู่ใกล้กับที่ตั้ง แต่การจัดระบบธนาคารของพวกเขาก็ใช้แนวทางที่ตรงกันข้ามโดยตรง แม้ว่าจะมีธนาคารประมาณ 12,000 แห่งในสหรัฐอเมริกา แต่ในแคนาดามีเพียง 6 แห่ง แต่มีสาขาและสาขาทั่วประเทศ

แต่สุดท้ายสิ่งที่สำคัญไม่ใช่จำนวนธนาคารดังกล่าว แต่เป็นลักษณะเชิงปริมาณของระบบธนาคาร - รวมพลังสถาบันการธนาคาร รวมทั้งสาขา หน่วยงาน หน่วยงานที่ให้บริการองค์กร วิสาหกิจ และประชาชนทั่วไป

ในรัสเซีย ระบบธนาคารเป็นแบบสองชั้น ที่หัวของระบบคือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียในระดับที่สอง - ธนาคารพาณิชย์ตลอดจนสถาบันการเงินและสินเชื่อต่างๆ นอกจากนี้ ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียยังรวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ กลุ่มธนาคาร และการถือครอง ธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งเป็นนิติบุคคลใน หน่วยงานภาษียังไม่ได้ลงทะเบียน. มันดำเนินการค่าใช้จ่ายที่ค่าใช้จ่ายของรายได้อย่างไรก็ตามกำไรไม่ใช่จุดประสงค์ของกิจกรรมของธนาคารนี้มันเป็นหน่วยงานที่ควบคุมเศรษฐกิจในประเทศและทำหน้าที่ของกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ

ธนาคารพาณิชย์และธนาคารเฉพาะทาง ซึ่งตั้งอยู่ที่ระดับที่สองของระบบธนาคาร ให้บริการการชำระเงินและสินเชื่อที่ครอบคลุมแก่ลูกค้าของตน หรือเชี่ยวชาญในบริการบางประเภท ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ได้ถูกเรียกร้องให้ตอบภาระผูกพันของธนาคารและในทางกลับกันรัฐจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคาร

ควรสังเกตว่าในสภาพของสังคมสมัยใหม่ระบบการธนาคารมีการพัฒนาและเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลาโครงสร้างมีความซับซ้อนมากขึ้น เนื่องจากการพัฒนาของตลาดการเงินและสินค้าโภคภัณฑ์ การเกิดขึ้นของเครื่องมือและวิธีการใหม่ในการบริการลูกค้า สถาบันการเงินและสินเชื่อรูปแบบใหม่

สาระสำคัญของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียระดับ

คำจำกัดความ 1

ระบบธนาคารของรัสเซียเป็นชุดขององค์ประกอบที่มีความสัมพันธ์กัน รวมถึงธนาคารกลาง (ธนาคารแห่งรัสเซีย) และองค์กรทางการเงินและสินเชื่อต่างๆ (ธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่อและการชำระหนี้อื่นๆ) ซึ่งมักรวมเข้าเป็นผู้ถือครอง เช่นเดียวกับกฎหมายด้านการธนาคารและโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร

ดังนั้นในรัสเซียระบบธนาคารจึงมีสองชั้น ระดับบนของมันถูกแสดง ธนาคารกลาง RF, ต่ำกว่า - โดยสถาบันสินเชื่อต่างๆ (ธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร) รวมถึงสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ

องค์กรสินเชื่อเป็นตัวแทน นิติบุคคลโดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อทำกำไรในตลาดเงินและตลาดทุน สถาบันสินเชื่อสามารถดำเนินกิจกรรมตามใบอนุญาตที่ออกโดย Mega-Regulator - Bank of Russia (ธนาคารกลางของประเทศ) และมีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคาร และกิจกรรมธนาคาร"

ธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการทำธุรกรรมดังต่อไปนี้:

• ดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและ บุคคล
• ตำแหน่งของกองทุนที่ดึงดูดในนามของตัวเองและเป็นค่าใช้จ่ายของตัวเองในแง่ของการชำระเงินการชำระความเร่งด่วน
• การเปิดและรักษาบัญชีของนิติบุคคลและบุคคล ฯลฯ

สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (NCO)เป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง (รายการที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซีย) โดยทั่วไป สถาบันการเงินและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถดำเนินการด้านเครดิต การฝากและการชำระบัญชีได้ เช่นเดียวกับการรวบรวมเงินสด ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน เป็นต้น

กลุ่มธนาคารเป็นสมาคมของสถาบันสินเชื่อซึ่งสถาบันสินเชื่อแห่งหนึ่งมีอิทธิพลอย่างมากต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการขององค์กรอื่น ๆ ที่เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม

ถือธนาคารเป็นบริษัทหรือธนาคารที่เป็นเจ้าของหุ้นทุนของสถาบันสินเชื่อหนึ่งแห่งหรือมากกว่า ซึ่งเพียงพอที่จะใช้อำนาจควบคุมได้

องค์ประกอบพื้นฐานของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย:

• โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร
• องค์กรสินเชื่อ
• กรอบการกำกับดูแล

โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร

เพื่อให้ธนาคารสามารถเติมเต็ม ฟังก์ชั่นทางเศรษฐกิจพวกเขาต้องการบริการที่สำคัญจำนวนหนึ่งที่สามารถให้ได้ โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร. ควรสังเกตว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาความสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารเพิ่มขึ้นเท่านั้น

คำจำกัดความ 2

ภายใต้ โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารหมายถึงชุดของสถาบันที่สร้างเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการทำงานของระบบธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพและการดำเนินกิจกรรมการธนาคารตลอดจนอำนวยความสะดวกในการสร้างและส่งมอบบริการธนาคารให้กับผู้ใช้ปลายทาง

สถาบันหลักของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร ได้แก่ ประการแรก:

• ระบบการชำระเงินอิสระที่อำนวยความสะดวก การนำไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพการชำระบัญชีระหว่างธนาคารและองค์กร (เช่น ระบบ SWIFT) และธุรกรรมการชำระเงินด้วยบัตรพลาสติก (MasterCard, VISA, UnionPay เป็นต้น)
• ระบบประกันเงินฝาก
• สำนักงานตรวจสอบบัญชี
• บริษัทกฎหมายและที่ปรึกษาที่ช่วย สถาบันการธนาคารในการพัฒนาธุรกิจของตน ซึ่งสามารถแสดงถึงผลประโยชน์ของสถาบันสินเชื่อในการมีปฏิสัมพันธ์กับหน่วยงานและผู้บริโภคบริการทางการเงิน
• องค์กร-ซัพพลายเออร์ซอฟต์แวร์และโซลูชั่นเทคโนโลยีอื่นๆ
• องค์กรการศึกษาที่ฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร พัฒนาทักษะ จัดหลักสูตรและสัมมนาต่างๆ เป็นต้น