การดำเนินการธนาคารประเภทต้องห้ามและพิเศษ การดำเนินงานธนาคาร: แนวคิด ประเภท ลักษณะทั่วไป การดำเนินงานด้านการธนาคาร

ธนาคารเป็นองค์กรที่สร้างขึ้นเพื่อดึงดูด เงินและวางไว้ในนามของตนเองในแง่ของการชำระคืน การชำระเงิน และความเร่งด่วน

สัญญาณที่ทำให้ธนาคารแตกต่างจากเครดิตและองค์กรอื่นๆ:

มีสิทธิพิเศษในการดึงดูดเงินฝากจากบุคคลและนิติบุคคล

มีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการวางเงินในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน

มีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

วัตถุประสงค์หลักของธนาคารคือเพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร ซึ่งรวมถึง:

ดึงดูดเงินทุนของบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและ on ช่วงเวลาหนึ่ง);

การวางเงินกู้ยืมดังกล่าวในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง

การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสดและ แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด;

ส่งผู้ร้ายข้ามแดน การค้ำประกันของธนาคาร;

นอกจากนี้ ตามใบอนุญาตของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร ธนาคารมีสิทธิออก ซื้อ ขาย บันทึก จัดเก็บ และดำเนินการอื่น ๆ เกี่ยวกับหลักทรัพย์ที่ทำหน้าที่ของเอกสารการชำระเงินด้วย หลักทรัพย์ยืนยันการดึงดูดเงินไปยังเงินฝากและบัญชีธนาคาร บัญชีกับหลักทรัพย์อื่น ๆ ธุรกรรมที่ไม่ต้องการใบอนุญาตพิเศษตามกฎหมายของรัฐบาลกลางและยังมีสิทธิ์ดำเนินการ การจัดการความไว้วางใจหลักทรัพย์ที่กำหนดตามข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล

ในรัสเซียสามารถสร้างธนาคารตามรูปแบบการเป็นเจ้าของใด ๆ ก็ได้:

กลุ่ม;

ร่วมหุ้น;

ผสม;

สถานะ.

ในการจัดตั้งทุนจดทะเบียนของธนาคารรัสเซียจะได้รับอนุญาตให้ดึงดูดการลงทุนจากต่างประเทศ

ความแตกต่างระหว่างองค์กรสินเชื่อเพื่อการธนาคารและองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารมีดังนี้: เฉพาะองค์กรสินเชื่อเพื่อการธนาคารเท่านั้นที่มีสิทธิ์แต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการโดยรวมด้านการธนาคารดังต่อไปนี้:

ดึงดูดเงินฝากจากบุคคลและนิติบุคคล

ที่พัก กองทุนดังกล่าวในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน

การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร - สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิ์ดำเนินการทางธนาคารบางอย่าง

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถ:

ให้บริการแก่นิติบุคคลระหว่างธนาคาร ตลาดสกุลเงินและตลาด เอกสารอันมีค่า;

ทำการคำนวณตาม บัตรพลาสติก;

ดำเนินการเรียกเก็บเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน

ตระหนัก บริการเงินสดนิติบุคคล

ดำเนินการซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด

ปัจจุบันกฎหมายของรัสเซียรู้จักการที่ไม่ใช่ธนาคารสามประเภท สถาบันสินเชื่อ.

1. การชำระบัญชีองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่สามารถดำเนินการ:

ก) การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของนิติบุคคล

b) การชำระบัญชีในนามของนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชีธนาคารของพวกเขา

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อการชำระหนี้โดยไม่คิดค่าใช้จ่ายชั่วคราวมีสิทธิ์ที่จะ:

อยู่ในรูปแบบการลงทุนในหลักทรัพย์ของรัฐบาลที่จัดโดยธนาคารแห่งรัสเซียว่าเป็นการลงทุนที่ไม่มีความเสี่ยง

เก็บในบัญชีตัวแทนกับธนาคารแห่งรัสเซียและสถาบันสินเชื่อที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการชำระเงิน

2. องค์กรจัดเก็บเครดิตที่ไม่ใช่ธนาคาร - อาจดำเนินการตามใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซีย:

เงิน;

ตั๋วเงิน;

เอกสารการชำระเงินและการชำระบัญชี

3. องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเงินฝากและเครดิตมีสิทธิ์ดำเนินการและธุรกรรมต่อไปนี้ในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและหากมีใบอนุญาตที่เหมาะสมใน สกุลเงินต่างประเทศ:

ดึงดูดเงินจากนิติบุคคลเป็นเงินฝาก (สำหรับช่วงเวลาหนึ่ง);

การวางเงินทุนที่ดึงดูดเงินฝากของนิติบุคคลในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง

การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดและในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง

การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

พวกเขาไม่มีสิทธิ์:

แรงดึงดูดของเงินทุน บุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและเป็นระยะเวลาหนึ่ง) และนิติบุคคลในเงินฝากตามความต้องการ

การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

การชำระบัญชีในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชีธนาคารของพวกเขา

การเรียกเก็บเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล

การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศเป็นเงินสด

แรงดึงดูดของเงินฝากและการวางโลหะมีค่า

การดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร

สถานะปัจจุบันระบบธนาคาร สหพันธรัฐรัสเซียลักษณะ คุณสมบัติดังต่อไปนี้:
ก) การมีอยู่ของระบบธนาคารสองระดับรวมถึงธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) สถาบันสินเชื่อ b) ความเป็นอิสระของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจากทางการ อำนาจรัฐสหพันธ์และวิชาของสหพันธ์; ค) การปกครอง ระบบธนาคารสถาบันสินเชื่อตามรูปแบบการเป็นเจ้าของที่ไม่ใช่ของรัฐ ง) สาขา สินเชื่อธนาคารจาก ระบบการเงินสหพันธรัฐรัสเซีย; จ) การมีอยู่ของกฎหมายแพ่งและความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและกฎหมายระหว่างระดับต่างๆ ของระบบธนาคาร
ระบบธนาคารคือเป้าหมายทางการเงิน ข้อบังคับทางกฎหมายตราบเท่าที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ทางสังคมที่เกิดขึ้นในกระบวนการ กิจกรรมทางการเงินรัฐและ เทศบาลเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานและหน้าที่ของตนเป็นไปอย่างต่อเนื่อง เพื่อประโยชน์ของหน่วยงานสาธารณะ
เนื่องจากเป็นเป้าหมายของอิทธิพลทางกฎหมาย ระบบธนาคารโดยรวมและองค์ประกอบทั้งหมดแยกจากกันจึงกลายเป็นผู้เข้าร่วมที่แข็งขันในเรื่องความสัมพันธ์ทางการเงินและทางกฎหมาย
ความสัมพันธ์ประเภทนี้เกิดขึ้นระหว่างหน่วยงานของรัฐและองค์ประกอบของระบบธนาคารในด้านการสะสม การกระจาย การกระจายทุนของรัฐ ทิศทางความต้องการของรัฐ การควบคุมการเคลื่อนไหวของเงินทุน ความถูกต้องของการชำระหนี้ เงินสดและ ธุรกรรมสกุลเงินเป็นต้น
นักเรียนควรศึกษากฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและ ธนาคาร” รวมถึงขั้นตอนการสร้างและการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ ให้ความสนใจกับเนื้อหาของเงื่อนไขเช่น “สถาบันสินเชื่อ”, “ธนาคาร”, “สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร”
หน่วยงานที่สำคัญที่สุดที่ใช้กฎระเบียบทางการเงินและกฎหมายภายในระบบธนาคารคือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia) สอดคล้องกับศิลปะ 2 แห่งกฎหมายสหพันธรัฐรัสเซีย "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" ทุนจดทะเบียนและทรัพย์สินอื่นเป็นทรัพย์สินของรัฐบาลกลาง ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นนิติบุคคลดำเนินการค่าใช้จ่ายโดยมีค่าใช้จ่าย รายได้ของตัวเอง.
วัตถุประสงค์หลักของธนาคารแห่งรัสเซียคือ: เพื่อปกป้องและรับรองความมั่นคงของรูเบิลรวมถึง กำลังซื้อและอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การพัฒนาและเสริมความแข็งแกร่งของระบบธนาคาร รับรองการทำงานที่มีประสิทธิภาพและต่อเนื่องของระบบการตั้งถิ่นฐาน
จากเป้าหมายของกิจกรรมที่กำหนดโดยกฎหมายธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียทำหน้าที่ดังต่อไปนี้: โดยความร่วมมือกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียจะพัฒนาและดำเนินการรัฐแบบครบวงจร นโยบายการเงินมุ่งเป้าไปที่การปกป้องและสร้างความมั่นใจในเสถียรภาพของเงินรูเบิล การผูกขาดออกเงินสดและจัดระเบียบการหมุนเวียน เป็นผู้ให้กู้แหล่งสุดท้ายสำหรับสถาบันสินเชื่อจัดระบบรีไฟแนนซ์ กำหนดกฎเกณฑ์สำหรับการตั้งถิ่นฐานในสหพันธรัฐรัสเซีย กำหนดกฎเกณฑ์ในการดำเนินการด้านการธนาคาร การบัญชีและการรายงานระบบธนาคาร ดำเนินการลงทะเบียนองค์กรเครดิตของรัฐ ออกและเพิกถอนใบอนุญาตขององค์กรสินเชื่อและองค์กรที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบ กำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ จดทะเบียนการออกหลักทรัพย์โดยสถาบันสินเชื่อ ดำเนินการอย่างอิสระหรือในนามของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย การดำเนินงานธนาคารทุกประเภทที่จำเป็นในการบรรลุภารกิจหลัก ดำเนินการ การควบคุมสกุลเงิน; จัดระเบียบและดำเนินการ การควบคุมสกุลเงิน; มีส่วนร่วมในการพัฒนาการคาดการณ์ยอดดุลการชำระเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและจัดทำงบดุลเอง วิเคราะห์และทำนายสถานะ เศรษฐกิจรัสเซียโดยทั่วไปและตามภูมิภาค โดยหลักแล้วความสัมพันธ์ทางการเงิน การเงิน การเงินและราคา ทำหน้าที่อื่น ๆ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

สถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซียนั้นซับซ้อน ประกอบด้วยสถานะ "สาขา" จำนวนหนึ่ง (รัฐธรรมนูญ การบริหาร-กฎหมาย การเงิน-กฎหมาย พลเรือน-กฎหมาย ฯลฯ)
แนวทางการวิเคราะห์ทางการเงินและกฎหมาย สถานะทางกฎหมายธนาคารกลางแนะนำว่าก่อนอื่นนักศึกษาต้องพิจารณาประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการของธนาคารอำนาจอำนาจรัฐที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อที่เป็น ส่วนสำคัญระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย นักเรียนต้องเข้าใจว่าความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างธนาคารกลางและธนาคารอื่น ๆ ในการดำเนินการตามหน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซียนั้นสร้างขึ้นบนหลักการของอำนาจและการอยู่ใต้บังคับบัญชา ในความสัมพันธ์ทางกฎหมายเหล่านี้ คู่สัญญาไม่เท่าเทียมกัน มีลักษณะเฉพาะในแนวตั้งที่เด่นชัด แต่แนวดิ่งนี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับองค์กร แต่ขึ้นอยู่กับการอยู่ใต้บังคับบัญชา (ระเบียบของระบบการเงินและการธนาคาร ฯลฯ )
กิจกรรมที่สำคัญที่สุดของธนาคารแห่งรัสเซียคือการออกใบอนุญาตของกิจกรรมการธนาคารการจัดตั้ง มาตรฐานเศรษฐกิจการออกกฎ การควบคุม และการกำกับดูแล นักเรียนควรทำความคุ้นเคยกับกิจกรรมที่ระบุในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" เช่นเดียวกับในข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย

การดำเนินงานของธนาคาร: แนวคิด ประเภท ลักษณะทั่วไป

จัดสรร ดีลสามประเภทกระทำโดยสถาบันสินเชื่อ: ธุรกรรมธนาคาร; การดำเนินงานของธนาคาร ธุรกรรมอื่นๆ ของสถาบันสินเชื่อ ดังนั้น ประสิทธิภาพของธุรกรรมใด ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการทางธนาคารและธุรกรรมไม่ถือเป็นกิจกรรมทางธนาคาร

การธนาคาร การดำเนินงานเหล่านี้เป็นธุรกรรมที่สถาบันสินเชื่อเท่านั้นที่สามารถทำได้ การดำเนินการด้านการธนาคารโดยบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมการธนาคารถูกดำเนินคดีตามกฎหมายและมีโทษตามมาตรการความรับผิดทางกฎหมายจนถึงทางอาญา

การธนาคาร ดีล- เป็นธุรกรรมที่นอกเหนือจากธนาคารและองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารแล้ว องค์กรอื่นๆ และผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถทำได้ แต่ในกรณีที่ธุรกรรมดังกล่าวทำโดยสถาบันสินเชื่อ ธุรกรรมนั้นถือเป็นธุรกรรมทางธนาคาร และถือเป็นกิจกรรมการธนาคาร การธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ทั้งหมดดำเนินการใน รูเบิลและต่อหน้าใบอนุญาตที่เกี่ยวข้องของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย - และใน ต่างชาติ สกุลเงิน. กฎสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคาร รวมถึงกฎสำหรับวัสดุและการสนับสนุนทางเทคนิค กำหนดโดย Bank of Russia ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

การดำเนินงานธนาคาร กำหนดไว้ในส่วนที่ 1 ของศิลปะ 5 แห่งกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและการธนาคาร" รายการการดำเนินงานของธนาคารที่อยู่ในบรรทัดฐานนี้คือ ปิด และไม่อยู่ภายใต้การตีความในวงกว้าง ซึ่งหมายความว่าธุรกรรมประเภทอื่นที่ไม่รวมอยู่ในรายการนี้ซึ่งดำเนินการโดยสถาบันสินเชื่อนั้นไม่ใช่ธุรกรรมทางธนาคาร

ถึง ธนาคาร การดำเนินงาน เกี่ยวข้อง: ดึงดูดเงินจากบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงเวลาหนึ่ง) การวางกองทุนที่ยืมมาดังกล่าวในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล การชำระบัญชีในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชีธนาคารของพวกเขา การเรียกเก็บเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด แรงดึงดูดของเงินฝากและการวางโลหะมีค่า การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร การดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นคำสั่งทางไปรษณีย์)

ช่วงของการทำธุรกรรมของสถาบันสินเชื่อที่เรียกว่า ธนาคาร ข้อเสนอ กำหนดไว้ในส่วนที่ 3 ของศิลปะ 5 แห่งกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและการธนาคาร" รายการที่มีอยู่ในบรรทัดฐานดังกล่าว ธุรกรรมทางธนาคารยังเป็น ปิด และไม่อยู่ภายใต้การตีความในวงกว้าง นอกเหนือจากการดำเนินงานด้านการธนาคารตามรายการข้างต้นแล้ว สถาบันสินเชื่อมีสิทธิดำเนินการดังต่อไปนี้ ข้อเสนอ: การออกการค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สาม จัดให้มีการปฏิบัติตามภาระผูกพันใน แบบฟอร์มการเงิน; การได้มาซึ่งสิทธิ์ในการเรียกร้องจากบุคคลที่สามในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเป็นเงินสด การจัดการกองทุนและทรัพย์สินอื่นภายใต้ สนธิสัญญากับบุคคลและนิติบุคคล ดำเนินการกับโลหะมีค่าและอัญมณีตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย ให้เช่าแก่บุคคลและ นิติบุคคลห้องพิเศษหรือตู้นิรภัยที่ตั้งอยู่ในนั้นสำหรับเก็บเอกสารและของมีค่า กิจการลีสซิ่ง การให้คำปรึกษาและบริการข้อมูล

นอกเหนือจากการดำเนินการทางธนาคารและธุรกรรมทางธนาคารแล้ว สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ทำธุรกรรมอื่น ๆ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย พวกเขา คณะกรรมการ ไม่. แบบฟอร์ม ธนาคาร และมีลักษณะเสริมสำหรับการนำไปปฏิบัติ เช่น ธุรกรรมอื่นๆ ของสถาบันสินเชื่อตัวอย่างเช่น รายการซื้ออุปกรณ์พิเศษที่จำเป็น รถยนต์และอุปกรณ์สำนักงาน ค่าเช่า การซื้อสถานที่ (งานและโครงสร้าง) ที่จำเป็นสำหรับกิจกรรมธนาคาร ฯลฯ

แนวความคิดในการดำเนินธุรกิจธนาคาร.

การดำเนินการด้านการธนาคารจัดทำขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง กฎระเบียบธนาคารแห่งรัสเซียและที่เกี่ยวข้อง ใบอนุญาตธนาคารขั้นตอนการรับ บัญชี การจัดเก็บ การออกและการส่งมอบเงินสดและของมีค่าอื่น ๆ ไปยังปลายทางโดยสถาบันสินเชื่อ หัวใจสำคัญของการดำเนินการเหล่านี้คือข้อตกลง

การดำเนินการด้านการธนาคารโดยบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมการธนาคารถูกดำเนินคดีตามกฎหมายและมีโทษตามมาตรการความรับผิดทางกฎหมายจนถึงทางอาญา

ประเภทของการดำเนินงานธนาคาร

การดำเนินการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อถูกกำหนดโดยมาตรา 5 กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"

ธุรกรรมทางธนาคารรวมถึง:

1) การดึงดูดเงินทุนของบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงเวลาหนึ่ง)

2) ตำแหน่งของ บทความนี้ระดมทุนในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง

3) การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

4) การชำระบัญชีในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทน ในบัญชีธนาคารของพวกเขา

5) การรวบรวมเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล

6) การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด

7) แรงดึงดูดของเงินฝากและการวางโลหะมีค่า

8) การออกหนังสือค้ำประกัน

9) การดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นคำสั่งทางไปรษณีย์)

การเปิดบัญชีธนาคารโดยสถาบันเครดิต ผู้ประกอบการรายบุคคลและนิติบุคคล ยกเว้นหน่วยงานของรัฐ หน่วยงาน รัฐบาลท้องถิ่น, ดำเนินการบนพื้นฐานของหลักฐานของ การลงทะเบียนของรัฐบุคคลในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคลหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคลของรัฐตลอดจนใบรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานด้านภาษี

สถาบันสินเชื่อ นอกเหนือจากการดำเนินงานด้านการธนาคารที่ระบุไว้ในส่วนที่หนึ่งของบทความนี้ มีสิทธิ์ดำเนินการธุรกรรมต่อไปนี้:

1) การออกการค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สามเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

2) การได้มาซึ่งสิทธิในการเรียกร้องจากบุคคลที่สามให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

3) การจัดการกองทุนและทรัพย์สินอื่นภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล

4) การทำธุรกรรมกับโลหะมีค่าและอัญมณีตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย;

5) ให้เช่าสถานที่พิเศษหรือตู้นิรภัยสำหรับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อจัดเก็บเอกสารและของมีค่า

6) การดำเนินการเช่าซื้อ;

7) การให้คำปรึกษาและบริการข้อมูล

องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์ทำธุรกรรมอื่น ๆ ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

การดำเนินการธนาคารและธุรกรรมอื่น ๆ ทั้งหมดดำเนินการเป็นรูเบิลและต่อหน้าใบอนุญาตที่เหมาะสมจากธนาคารแห่งรัสเซีย - เป็นสกุลเงินต่างประเทศ กฎสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคาร รวมถึงกฎสำหรับวัสดุและการสนับสนุนทางเทคนิค กำหนดโดย Bank of Russia ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ห้ามองค์กรสินเชื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมการผลิต การค้า และการประกันภัย ข้อจำกัดเหล่านี้ใช้ไม่ได้กับการสรุปสัญญาที่เป็นตราสารอนุพันธ์ทางการเงิน และให้ข้อผูกมัดของคู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในสัญญาในการโอนสินค้าไปยังอีกฝ่ายหนึ่ง หรือข้อผูกมัดของฝ่ายหนึ่งตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในส่วนท้ายของสัญญา สัญญา ในกรณีที่คู่สัญญาอีกฝ่ายหนึ่งร้องขอให้ซื้อหรือขายสินค้า หากภาระผูกพันภายใต้การส่งมอบจะสิ้นสุดลงโดยไม่มีผลบังคับ

การดำเนินงานด้านการธนาคารเป็นกิจกรรมของสถาบันการเงินซึ่งดำเนินการตามกฎหมายของรัฐและบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดย ธนาคารกลาง. แนวคิดของ "การดำเนินการ" รวมถึงการทำธุรกรรมระหว่างผู้สื่อข่าว การตั้งถิ่นฐาน การเพิ่มทุนและการวางบนเว็บไซต์ต่างๆ การออกหลักทรัพย์ และการดึงดูดพวกเขา

นอกจากนี้ การดำเนินงานด้านการธนาคารยังรวมถึงการให้กู้ยืมแก่ประชาชน การลงทุนโครงการ บริการให้คำปรึกษา การไกล่เกลี่ย การขาย ทรัพย์สินทางวัตถุ, เช่น โลหะมีค่า.

การดำเนินงานด้านการธนาคาร

การดำเนินการด้านการธนาคารจะได้รับอนุญาตตามใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลางของประเทศเท่านั้น การออกใบอนุญาตได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องบุคคลและกองทุนของบริษัทและนิติบุคคลอื่นๆ

ในรัสเซีย การดำเนินงานด้านการธนาคารต้องปฏิบัติตาม ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและกฎหมายกำหนดบรรทัดฐานของการธนาคาร นี่คือกฎหมายของรัฐบาลกลางของวันที่ 2 ธันวาคม 1990 ฉบับที่ 395-1 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"

ใบอนุญาตยังระบุสกุลเงิน/สกุลเงินที่ดำเนินการธนาคาร

สินเชื่อธนาคาร

การดำเนินการให้ยืมคือความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ การดำเนินกิจการธนาคารเครดิตแบ่งเป็น 2 ประเภท คือ

• Active - ธนาคารเป็นผู้ให้กู้และออกเงินกู้และ
• Passive - ธนาคารเป็นผู้กู้และดึงดูดเงินทุนจากลูกค้าและธนาคารบุคคลที่สามใน เงื่อนไขต่างๆกำหนดความเร่งด่วนการชำระเงินและการชำระคืน

การดำเนินการแบบพาสซีฟและแอคทีฟจะดำเนินการในรูปแบบของเงินฝากและสินเชื่อ แบ่งปัน การดำเนินงานสินเชื่อในสินทรัพย์ของธนาคารเป็นสัดส่วนโดยตรงกับความมั่นคงของเศรษฐกิจในรัฐ กล่าวคือ ยิ่งเศรษฐกิจมีสุขภาพที่ดีขึ้น ส่วนแบ่งการดำเนินงานด้านสินเชื่อก็จะยิ่งมากขึ้น

การดำเนินงานด้านการธนาคารของสถาบันสินเชื่อ

ความแตกต่างระหว่างธนาคารและสถาบันสินเชื่อคือ ด้านหลังมีจุดเน้นที่แคบ โดยมีการจำกัดกิจกรรมและบริการบางประเภทที่มีให้ การดำเนินงานด้านการธนาคารของสถาบันสินเชื่ออยู่ภายใต้ใบอนุญาต ตามมาตรา 5 ของกฎหมายการธนาคาร สถาบันสินเชื่อสามารถดำเนินการได้เกือบทั้งหมดที่ธนาคารดำเนินการ แต่ห้ามมิให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมทางอุตสาหกรรม การค้าและการประกันภัย

ควรสังเกตว่าองค์กรสินเชื่อออกเงินกู้ที่ราคาสูงเกินไป อัตราดอกเบี้ยและในระยะเวลาอันสั้น

ประเภทของการดำเนินงานธนาคาร

ประเภทของการดำเนินงานธนาคารรวมถึงกิจกรรมต่อไปนี้:

• ดึงดูดเงินจากเงินฝากจากบุคคลและนิติบุคคล การเปิดและบำรุงรักษาบัญชี รวมถึงการชำระหนี้ตามคำขอ รวมถึงธนาคารตัวแทนในบัญชี
• การวางเงินบนแพลตฟอร์มการเงิน
• เก็บเงิน เอกสารการชำระเงิน บิล บริการลูกค้าเงินสด
• การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตรา
• การดำเนินงานด้วยโลหะมีค่า
• การค้ำประกันของธนาคาร
• ทำธุรกรรมและโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร

ใบอนุญาตธนาคาร

พื้นฐานการอนุญาตและทางกฎหมายสำหรับธนาคารและองค์กรสินเชื่อเป็นใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลางของประเทศ ใบอนุญาตการธนาคารเป็นเอกสารอย่างเป็นทางการที่รับรองสิทธิ์ในการดำเนินการด้านการธนาคารที่ระบุไว้โดยไม่ จำกัด ความถูกต้องของเอกสาร

จนถึงปัจจุบัน Bank of Russia ได้อนุมัติใบอนุญาตแปดฉบับที่ควบคุมประเภทและเงื่อนไขของการทำธุรกรรม ตัวอย่างเช่น, " ใบอนุญาตทั่วไป” อนุญาตให้ธนาคารเปิดสำนักงานตัวแทนต่างประเทศในต่างประเทศและรับหุ้นในทรัพย์สินของธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่

การบัญชีสำหรับการทำธุรกรรมทางธนาคาร

ธนาคารพาณิชย์จำเป็นต้องเผยแพร่เป็นระยะ รายงานทางการเงินในสื่อหรือแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการของธนาคารกลาง จากข้อมูลเหล่านี้สรุปได้ว่า ฐานะการเงินและความน่าเชื่อถือขององค์กร นอกจากนี้ การรายงานดังกล่าวยังเป็นเครื่องบ่งชี้การควบคุมภายในธนาคารอีกด้วย

การบัญชีที่มีความสามารถของการดำเนินงานด้านการธนาคารช่วยในการระบุอัตราส่วนที่เหมาะสมของทรัพยากร โครงสร้างทางการเงินและการลงทุนในทรัพย์สิน จากผลการบัญชีขั้นสุดท้าย ฝ่ายบริหารของธนาคารตัดสินใจเกี่ยวกับมาตรการบางอย่างเพื่อเสริมสร้างการควบคุมกิจกรรม ขายสินทรัพย์ และดำเนินการอื่นๆ

การควบคุมการดำเนินงานของธนาคาร

การตรวจสอบการดำเนินงานของธนาคารจะดำเนินการในแต่ละวันในแต่ละพื้นที่ของงาน ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของธุรกรรม เอกสารที่เหมาะสม การปฏิบัติตามคำสั่งของธุรกรรมที่กำหนดไว้ ตลอดจนการตรวจสอบการลงทะเบียนสังเคราะห์และ การบัญชีวิเคราะห์เมื่อสิ้นสุดวันทำการ

การทำธุรกรรมเงินสดจำเป็นต้องมีการควบคุมพิเศษ ซึ่งดำเนินการโดยพนักงาน 3 คน ได้แก่ ผู้ดำเนินการที่รับผิดชอบ ผู้ควบคุม และแคชเชียร์ ทั้งหมดนี้รวมอยู่ในเงื่อนไขการอ้างอิงของผู้บริหารที่รับผิดชอบ นักบัญชีของแผนกปฏิบัติการ ผู้เชี่ยวชาญที่ควบคุมงานของพวกเขา เช่นเดียวกับหัวหน้าแผนกธนาคาร

ความสัมพันธ์ของการดำเนินงานธนาคาร

ธนาคารปัจจุบันให้บริการและการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกันมากกว่า 100 ประเภท แต่ความสัมพันธ์หลักของการดำเนินงานด้านการธนาคารอยู่ในความสัมพันธ์ระหว่างการดำเนินการแบบพาสซีฟและแอคทีฟ การดำเนินการแบบพาสซีฟเป็นพื้นฐาน การดำเนินการที่ใช้งานอยู่. เนื่องจากธนาคารใช้เงินทุนของผู้อื่น ขนาดของสินเชื่อและการจัดหาเงินทุนโดยตรงจึงขึ้นอยู่กับความสามารถของธนาคารในการดึงดูด เงินทุนที่มีอยู่และการออม แต่การพัฒนา ภาคการธนาคารการพึ่งพาการดำเนินการแบบแอ็คทีฟกับแบบพาสซีฟลดลงอย่างเห็นได้ชัด

อีกอย่างหนึ่งไม่ควรลืมเกี่ยวกับความสัมพันธ์ บางชนิดการดำเนินงานที่กำหนดโดยการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นระหว่างธนาคาร

แนวความคิดในการดำเนินงานของธนาคารซึ่งเป็นหนึ่งในแนวคิดหลักในระบบ กฎหมายการธนาคาร, ไม่ได้บันทึกในเอกสารทางกฎหมายอย่างเป็นทางการ. ดูเหมือนว่าจะเป็นช่องว่างที่ร้ายแรง เนื่องจาก "ความสัมพันธ์ที่เกิดจากการทำธุรกรรมดังกล่าวถือเป็นแก่นแท้ ซึ่งเป็นแก่นแท้ของกิจกรรมการธนาคารและมีอิทธิพลอย่างเด็ดขาดต่อเรื่องกฎระเบียบทางกฎหมายของกฎหมายด้านการธนาคาร ... " Tosunyan G. , Vikulin A. , Ekmalyan A. กฎหมายการธนาคาร ส่วนร่วม. ม. 2542 หน้า 199.

จากการวิเคราะห์กฎหมายพบว่าการดำเนินการทางธนาคารเป็นธุรกรรมของสถาบันสินเชื่อ นี่คือหลักฐานโดยมาตรา 5 ของกฎหมายว่าด้วยการธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร ซึ่งใช้คำว่า "การดำเนินการธนาคารและธุรกรรมอื่นๆ ของสถาบันสินเชื่อ" แต่บทความนี้แบ่งธุรกรรมทั้งหมดที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิที่จะดำเนินการออกเป็นสามกลุ่ม: การดำเนินงานธนาคาร ธุรกรรมที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการนอกเหนือจากการดำเนินการทางธนาคาร ธุรกรรมอื่น ๆ ที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

ตามมาตรา 153 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย การทำธุรกรรมเป็นการกระทำที่มุ่งสร้าง เปลี่ยนแปลง หรือยุติ สิทธิมนุษยชนและความรับผิดชอบ การดำเนินงานด้านการธนาคารเป็นธุรกรรมที่สถาบันสินเชื่อดำเนินการตามหลักการความสามารถทางกฎหมายแต่เพียงผู้เดียว

การวิเคราะห์บทบัญญัติเหล่านี้ทำให้ G. Tosunyan และผู้เขียนร่วมของเขากำหนดคำจำกัดความต่อไปนี้: “การดำเนินการด้านการธนาคารเป็นธุรกรรมที่ดำเนินการอย่างเป็นระบบโดยสถาบันสินเชื่อและธนาคารแห่งรัสเซีย (สถาบันของธนาคาร) ตามหลักการของความสามารถทางกฎหมายโดยเฉพาะ ซึ่งอาจเป็นเงิน หลักทรัพย์ โลหะมีค่า อัญมณีธรรมชาติ บนพื้นฐานของ:

สำหรับสถาบันสินเชื่อของกฎหมายว่าด้วยการธนาคารและใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร

สำหรับธนาคารแห่งรัสเซีย (สถาบัน) - กฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย

กฎสำหรับการทำธุรกรรมประเภทนี้มีผลบังคับใช้สำหรับสถาบันสินเชื่อและกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง” Tosunyan G. Vikulin A. Ekmalyan A. กฎหมายการธนาคาร. ส่วนร่วม. ม. 2542 หน้า 206

จากคำจำกัดความนี้ หัวข้อของการดำเนินงานด้านการธนาคาร ได้แก่ สถาบันสินเชื่อที่มีใบอนุญาตที่เหมาะสม และธนาคารแห่งรัสเซีย

วัตถุประสงค์ของการดำเนินงานธนาคารอาจเป็นเงิน หลักทรัพย์ โลหะมีค่า อัญมณีธรรมชาติ

ตามมาตรา 5 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร การดำเนินงานด้านการธนาคารรวมถึง:

1) การดึงดูดเงินทุนของบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงเวลาหนึ่ง)

2) การวางเงินทุนที่ดึงดูดตามที่ระบุไว้ในวรรค 1 ของส่วนหนึ่งของบทความนี้ในนามของตนเองและรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเอง

3) การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

4) การชำระบัญชีในนามของบุคคลและนิติบุคคล รวมถึงธนาคารตัวแทน ในบัญชีธนาคารของพวกเขา

5) การรวบรวมเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน และบริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล

6) การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด

7) แรงดึงดูดของเงินฝากและการวางโลหะมีค่า

8) การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร

บทความยังระบุด้วยว่า นอกเหนือจากการดำเนินงานด้านการธนาคารตามรายการแล้ว สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ทำธุรกรรมต่อไปนี้:

1) การออกการค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สามเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

2) การได้มาซึ่งสิทธิในการเรียกร้องจากบุคคลที่สามให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

3) การจัดการกองทุนและทรัพย์สินอื่นภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล

4) การทำธุรกรรมกับโลหะมีค่าและอัญมณีตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย;

5) ให้เช่าสถานที่พิเศษหรือตู้นิรภัยสำหรับบุคคลและนิติบุคคลเพื่อจัดเก็บเอกสารและของมีค่า

6) การดำเนินการเช่าซื้อ;

7) การให้คำปรึกษาและบริการข้อมูล

ดังนั้นธุรกรรมเหล่านี้ตามความหมายของกฎหมายจึงไม่ถือเป็นธุรกรรมทางธนาคาร ในทางกลับกัน การวิเคราะห์บทความของกฎหมายนี้ทำให้ O. Oleinik สรุปได้ว่าสมาชิกสภานิติบัญญัติไม่ได้แยกแยะระหว่างแนวคิดของการทำธุรกรรมและการดำเนินงานและใช้แนวคิดเหล่านี้เหมือนกัน โอเลนิก O.M. พื้นฐานของกฎหมายการธนาคาร ม. 2542 หน้า 22.

มีการกำหนดกฎสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร รวมถึงกฎสำหรับวัสดุและการสนับสนุนทางเทคนิค

ธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

กฎหมายว่าด้วยธนาคารกลาง (ธนาคารแห่งรัสเซีย) กำหนดรายการการดำเนินงานด้านการธนาคารสำหรับธนาคารกลาง ตามมาตรา 45 ธนาคารกลางมีสิทธิที่จะดำเนินการดังต่อไปนี้:

1) ให้สินเชื่อเป็นระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปีค้ำประกันด้วยหลักทรัพย์และทรัพย์สินอื่น ๆ เว้นแต่จะจัดตั้งขึ้นเป็นอย่างอื่น กฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับงบประมาณของรัฐบาลกลาง

2) เพื่อซื้อและขายเช็ค ตั๋วสัญญาใช้เงินและตั๋วแลกเงินซึ่งตามกฎแล้วมีแหล่งกำเนิดสินค้าที่มีระยะเวลาไม่เกินหกเดือน

3) ซื้อและขายหลักทรัพย์ของรัฐบาลในตลาดเปิด

4) ซื้อและขายพันธบัตร บัตรเงินฝาก และหลักทรัพย์อื่นที่มีอายุไม่เกินหนึ่งปี

5) ซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศตลอดจนเอกสารการชำระเงินและภาระผูกพันในสกุลเงินต่างประเทศที่ออกโดยสถาบันสินเชื่อรัสเซียและต่างประเทศ

6) ซื้อ จัดเก็บ ขายโลหะมีค่าและมูลค่าสกุลเงินอื่น ๆ

7) ดำเนินการชำระเงิน ธุรกรรมเงินสดและเงินฝาก รับหลักทรัพย์และของมีค่าอื่น ๆ เพื่อการจัดเก็บและการจัดการ

8) ออกการค้ำประกันและการค้ำประกัน;

9) ดำเนินการด้วยเครื่องมือทางการเงินที่ใช้ในการจัดการความเสี่ยงทางการเงิน

10) เปิดบัญชีในสถาบันสินเชื่อรัสเซียและต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ

11) ออกเช็คและตั๋วแลกเงินในสกุลเงินใด ๆ

12) ดำเนินการอื่น ๆ ของธนาคารในนามของตนเอง เว้นแต่กฎหมายจะห้ามไว้

ตามกฎหมายนี้ ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิในการทำธุรกรรมตามเกณฑ์ค่าคอมมิชชั่น ยกเว้นกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

ดังนั้นกฎหมายการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียจึงกำหนดชุดปฏิบัติการธนาคารที่แน่นอนซึ่งอนุญาตให้ดำเนินการได้ ธนาคารพาณิชย์และธนาคารแห่งรัสเซีย

แนวคิดของการดำเนินงานด้านการธนาคารเชื่อมโยงกับแนวคิดด้านการธนาคารอย่างแยกไม่ออก

สำหรับการธนาคารไม่มีคำจำกัดความในกฎหมายภายในประเทศสมัยใหม่และแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการ แต่ในวรรณคดีเพื่อการศึกษา มีการพยายามสร้างซ้ำแล้วซ้ำเล่า นิยามนี้ซึ่งมีความสำคัญอย่างยิ่งไม่เพียงแต่ในทางทฤษฎีเท่านั้นแต่ยังรวมถึงในทางปฏิบัติด้วย เนื่องจากการมีอยู่ของ "ช่องว่างดังกล่าวเป็นอุปสรรคต่องานปรับปรุงกฎหมายด้านการธนาคารต่อไป ... และทำให้ยากต่อการบังคับใช้บทบัญญัติที่เกี่ยวข้อง ... ของการดำเนินการทางกฎหมาย ” Tosunyan G.A. วิคูลิน เอ.ยู. Akmalyan A.M. กฎหมายการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ส่วนร่วม. ม. 2542 หน้า 221

จากการวิเคราะห์อย่างละเอียดถี่ถ้วน ทีมผู้เขียนให้คำจำกัดความดังต่อไปนี้: “ในกฎหมายของรัสเซีย กิจกรรมการธนาคารเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นกิจกรรมของผู้ประกอบการของสถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซีย (สถาบันของรัสเซีย) ที่มุ่งเป้าไปที่ระบบ การดำเนินงานของธนาคาร (หรือเนื่องจากพวกเขา) บนพื้นฐานของ: สำหรับธนาคารแห่งรัสเซียและสถาบัน - กฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย; สำหรับสถาบันสินเชื่อ - ใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) จากธนาคารแห่งรัสเซียที่ได้รับหลังจากการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง” Tosunyan G.A. วิคูลิน เอ.ยู. Akmalyan A.M. กฎหมายการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ส่วนร่วม. ม. 2542 หน้า 227 ดังที่คุณเห็น คำจำกัดความนี้มีการระบุคุณลักษณะเฉพาะบางอย่างที่มีอยู่ในระบบการธนาคารสมัยใหม่และกฎหมายการธนาคาร (เช่น การได้รับใบอนุญาตและการจดทะเบียนของรัฐ)

O. Oleinik เสนอคำจำกัดความที่แตกต่างกันเล็กน้อยซึ่งเข้าใจการธนาคารว่าเป็นชุดของการดำเนินการอย่างต่อเนื่องหรือเป็นระบบเกี่ยวกับเงินและอื่น ๆ เครื่องมือทางการเงินการดำเนินงานประเภทต่าง ๆ รวมกันเป็นเป้าหมายร่วมกัน โอเลนิก O.M. พื้นฐานของกฎหมายการธนาคาร หลักสูตรการบรรยาย ม. 2542 หน้า 27.

ใช่. Pashentsev เสนอคำจำกัดความของการธนาคารที่เรียบง่ายยิ่งขึ้นเช่น กิจกรรมผู้ประกอบการสถาบันสินเชื่อมุ่งดำเนินการด้านการธนาคารอย่างเป็นระบบ พาเชนทเซฟ ดี.เอ. แนวคิดพื้นฐานของกฎหมายการธนาคาร: สื่อการสอน. ม., 2544, หน้า7.

ในเวลาเดียวกัน ควรคำนึงว่ายอดรวมของการดำเนินงานธนาคารจะถูกแปลงเป็นกิจกรรมเมื่อมีสัญญาณบางอย่าง: การดำเนินการอย่างเป็นระบบ, ความคงเส้นคงวาและระยะเวลาของการดำเนินการ, จุดประสงค์ของการดำเนินการทั้งหมดที่นำมารวมกัน โอเลนิก O.M. พื้นฐานของกฎหมายการธนาคาร หลักสูตรการบรรยาย ม. 2542 หน้า 28. ดังนั้นการดำเนินการทางธนาคารครั้งเดียวหรือมากกว่านั้นยังไม่สามารถถือเป็นกิจกรรมการธนาคารได้

ความสัมพันธ์ของการดำเนินงานด้านการธนาคารและการธนาคารถูกกำหนดโดยแนวคิดเช่นหน้าที่ของธนาคาร

หน้าที่ของธนาคารเป็นงานหลัก หน้าที่ของธนาคารสร้างขึ้นเพื่ออะไร หน้าที่ของธนาคารมีลักษณะทางเศรษฐกิจและสรุปได้เป็นประเด็นหลักดังต่อไปนี้

1) การระดมเงินทุนฟรีชั่วคราวและตำแหน่งของพวกเขาในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระคืนความเร่งด่วนและการชำระเงินในรูปแบบของการให้กู้ยืมแก่รัฐนิติบุคคลและบุคคล

2) การดำเนินการตามข้อตกลงทางการเงินและการก่อตัว ระบบการชำระเงินรัฐ;

3) การดำเนินการปล่อยเงินในรูปแบบธนบัตรและเงินฝาก

4) การใช้งานฟังก์ชั่น ผู้เข้าร่วมมืออาชีพตลาดหลักทรัพย์โดยการออกและกำหนดมูลค่าหุ้น

5) การดำเนินการบริการให้คำปรึกษาด้านการเงินและเศรษฐกิจผ่านการรวบรวม วิเคราะห์ และเผยแพร่ข้อมูลที่เกี่ยวข้อง Erpyleva N.Yu. กฎหมายการธนาคารระหว่างประเทศ: แนวคิด เรื่อง ระบบ // State and Law, 2000, No. 2, p.77.

การใช้งานฟังก์ชั่นเหล่านี้เป็นจุดประสงค์ของกิจกรรมการธนาคารและดำเนินการผ่านชุดปฏิบัติการธนาคารที่กำหนดโดยกฎหมาย

เมื่อสรุปการวิเคราะห์แนวคิดและสาระสำคัญของการดำเนินงานด้านการธนาคาร เป็นไปไม่ได้ที่จะไม่พูดถึงว่าการดำเนินงานด้านการธนาคารมีคุณสมบัติที่สำคัญดังต่อไปนี้:

มีลักษณะต่อเนื่อง กล่าวคือ มีการดำเนินการอย่างต่อเนื่องโดยไม่จำกัดเวลา

ผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ทางกฎหมาย (เรื่องของการดำเนินงาน) อยู่ในตำแหน่งทางกฎหมายที่ไม่เท่าเทียมกัน

ส่วนใหญ่แล้ว พวกเขามีทรัพย์สินของความไว้วางใจ เริ่มต้นด้วยการเลือกธนาคารและลงท้ายด้วยธุรกรรมทรัสต์

ดำเนินการตามกฎมาตรฐานรวมถึงในระดับสากล

โดยอาศัยอำนาจตามหลัง พวกเขาต้องการความสามัคคีของกฎระเบียบทางกฎหมายทั้งในระดับของกฎหมายระดับชาติและในระดับของการกระทำในท้องถิ่นของธนาคาร โอเลนิก O.M. พื้นฐานของกฎหมายการธนาคาร ม. 2542 หน้า 24.

แนวคิดของการดำเนินงานด้านการธนาคารจะต้องแตกต่างจากแนวคิดของบริการธนาคาร บริการธนาคารทำหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของธนาคาร ทำให้การดำเนินการเหล่านี้สะดวกยิ่งขึ้นสำหรับธนาคารหรือลูกค้า สร้างข้อกำหนดเบื้องต้นเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ตามที่ต้องการด้วยต้นทุนที่ต่ำที่สุด บริการธนาคารถูกกำหนดให้เป็นกิจกรรมที่ซับซ้อนของธนาคารเพื่อสร้างเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการดึงดูดทรัพยากรฟรีชั่วคราวและเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าเมื่อดำเนินการด้านการธนาคารโดยมุ่งเป้าไปที่การทำกำไร Ivanov A.N. บริการชำระเงินของธนาคารอเมริกัน.//Money and credit, 1997, No. 9, p.59.

ดังนั้นการดำเนินการของธนาคารจึงเป็นธุรกรรมของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการอย่างเป็นระบบตามกฎพิเศษซึ่งมีคุณสมบัติเฉพาะและมีวัตถุประสงค์เพื่อดำเนินการตามหน้าที่ของธนาคาร กฎหมายที่เกี่ยวข้องกำหนดชุดปฏิบัติการธนาคารสำหรับธนาคารพาณิชย์และสำหรับธนาคารแห่งรัสเซีย

การดำเนินงานด้านการธนาคารเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นการดำเนินงานที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการโดยหน่วยงานธุรกิจที่มีใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมการธนาคาร พวกเขาสามารถจำแนกตามเกณฑ์ต่างๆ:

1) โดยธรรมชาติทางเศรษฐกิจ:

แอ็คทีฟ - นี่คือการดำเนินงานซึ่งมีสาระสำคัญคือการลงทุนกองทุนโดยธนาคารพาณิชย์เพื่อสร้างรายได้และผลกำไร

Passive - เกี่ยวข้องกับการก่อตัวของฐานทรัพยากรของธนาคาร

ตัวกลาง - เป็นธุรกรรมที่ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางสำหรับลูกค้า

2) ตามประเภทของการดำเนินงานธนาคาร:

เงินฝาก - การดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับการดึงดูดเงินทุนฟรีชั่วคราวของบุคคลและนิติบุคคล

การออก - เกี่ยวข้องกับการออกหลักทรัพย์ต่างๆ (หุ้น, พันธบัตร, ตั๋วเงิน), บัตรพลาสติก

สินเชื่อ - การดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาทรัพยากรตามเงื่อนไขเร่งด่วน การชำระเงิน การชำระคืน

ธุรกรรมการชำระเงิน - เกี่ยวข้องกับการดำเนินการโอนที่ไม่ใช่เงินสดจากบัญชีปัจจุบันหรือไปยังบัญชีปัจจุบันของลูกค้า

เงินสด - การดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับการรับหรือการออกเงินสดจากโต๊ะเงินสดของธนาคารไปยังองค์กรที่ให้บริการและประชาชนทั่วไป

สกุลเงิน - ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของค่าสกุลเงิน​​ผ่านโต๊ะเงินสดของธนาคาร บัญชีปัจจุบันหรือบัญชีลูกค้าอื่นๆ

แฟคตอริ่ง - การดำเนินงานที่จัดหาเงินทุนที่จำเป็นให้กับลูกค้าตามเงื่อนไขบางประการ

การค้ำประกัน - เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดและการรับเงินค้ำประกันสำหรับเงินกู้ที่ได้รับและออก

ความน่าเชื่อถือ - เกี่ยวข้องกับการให้บริการสำหรับการจัดการทรัพย์สินและวัตถุอื่น ๆ ของลูกค้า

หลักประกัน - การได้มาหรือการจัดหาหลักประกันเป็นรูปแบบหนึ่งของภาระผูกพันในการรักษาความปลอดภัย

การซื้อขาย - เกี่ยวข้องกับการซื้อและขายสกุลเงิน หลักทรัพย์ และเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ

Custody - ให้บริการด้านบัญชีและการจัดเก็บหลักทรัพย์และวัตถุอื่น ๆ

3) ตามเวลา:

ระยะสั้น - หากเวลาน้อยกว่า 1 ปีนับจากเวลาที่สรุปสัญญาจนถึงช่วงเวลาที่ดำเนินการ

ระยะยาว - มากกว่า 1 ปี

กฎและขั้นตอนในการดำเนินงานด้านการธนาคารกำหนดขึ้นโดยกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ ธนาคารกลาง. ต้องมีใบอนุญาต (การอนุญาตพิเศษ) เพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร ในสาธารณรัฐเบลารุส การดำเนินการธนาคารทั้งหมดดำเนินการในสกุลเงินประจำชาติ ( รูเบิลเบลารุส) และหากได้รับอนุญาต ธนาคารแห่งชาติสาธารณรัฐเบลารุส - และในสกุลเงินต่างประเทศ

ธนาคารไม่มีสิทธิ์:

การผลิตและ (หรือ) กิจกรรมการซื้อขายยกเว้นกรณีที่ได้ดำเนินกิจกรรมดังกล่าวตามความต้องการของตนเอง เช่นเดียวกับกรณีที่กฎหมายบัญญัติไว้

กิจกรรมการประกันภัยในฐานะผู้ประกันตน

ในสภาพปัจจุบัน เนื่องจากธนาคารพาณิชย์มักมีลักษณะความเป็นสากลมากที่สุด จึงดำเนินการด้านการธนาคารเกือบทุกประเภท ดังนั้น เพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ๆ และปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานด้านการธนาคาร ธนาคารจึงพยายามแนะนำประเภทและวิธีการใหม่ๆ ในการดำเนินงานด้านการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มันเป็นไปได้ที่จะให้บริการลูกค้าด้วยความช่วยเหลือของระบบการเข้าถึงระยะไกล การแนะนำซอฟต์แวร์ใหม่ นโยบายภาษีของธนาคารพาณิชย์และความต้องการของธนาคารในการให้สัมปทานแก่ลูกค้ามีความสำคัญ